Gestão de Cobrança e Desembolsos

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Gestão de Cobrança e Desembolsos
Gestão de Cobrança e Desembolsos
SAP FORUM BRASIL
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SAP para Seguros
Visão Geral do Portfólio de Soluções
Canais de Comunicação com o Cliente e com outros Participantes do Negócio
voice
URA
e-mail
SMS
fax
Customer Relationship Management
Marketing
Vendas
Serviços
Customer Information Management
mail
Enterprise Resource
Planning
Human Resources
Insurance Core Applications
Policy Management
Incentives and Commissions
Claims Management
Collections and Disbursements
Reinsurance
Financial Asset Management
Insurance Analytics
Information
Management
web
Bank Communication
Management
FSCM – Collection &
Dispute Management
General Ledger
Enterprise Performance Management
Governance, Risk and
Information Discovery and
Compliance
Delivery
Corporate Services
Integration Infrastructure
User Interface
Business Process
Management
SOA Management
Connectivity & Integration
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Arquitetura Monolítica
As Seguradoras não podem se comunicar de forma eficiente com os segurados, resultando em insatisfação e elevados custos operacionais
Cobrança de um Canal
Frota
DIH
Perda de
Renda
Vida
P&C
RE


Auto
Individual

Planos
Previdência
System 2
System 1
VáriosSistemas de
Pagamentos e
Recebimentos
Manual
System 5
Cobrança descentralizada
Sem serviço de suporte
24 x 7 x 365
Sem apresentação de
pagamentos e faturas
eletrônicas
System 3
System 6
System 7
System 4
Custos crescentes e
operações ineficientes



Fluxo de caixa pobre
Sem interação com
contabilidade
Cara adoção de
regulamentação legal
Serviço ao Cliente Pobre



Sem integração entre front-office
e back office
Baixa taxa de correção na primeira chamada
Processamento de segundo nivel caro
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Faturamento Centralizado Com Otimização de Processos
Harmonizar processos de faturamento e pagamentos dirigidos, maior satisfação do cliente aumentando a eficiência e superar a concorrência
Frota
Vida
Perda de Renda
RE
Auto Individual
DIH
Multi canal de faturamento
P&C


Planos
Previdência
SAP
Baixo custo transacional
e operações eficientes
Arte de atendimento ao cliente





Fluxo de Caixa Acelerado
Integração de processos de
ponta a ponta
Rapida adoção de disposições
legais

Front office integrado com o back office
Alto índice de correção na primeira chamada
devido à ativação do usuário
Menor processamento de segundo nível,
devido à ativação do usuário
Centralização fatura Eletrônica
Serviço de suporte 24x7x365
 Baixo custo devido a oferta
 de auto-serviços
Segurado
Visão única do Segurado
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Visão de um ERP Tradicional ou Legado
em Conjunto com o ERP para Seguros
ERP de Seguros
Gestão de
Apólices
Comissões
Gestão de
Sinistros
Reseguro
Soluções SAP e Não SAP
Interface de eventos e cálculos
Conta Corrente
Organograma



Objeto de Seguro



Corretor
Informações
Analiticas
(BW)
Funcionalidades
FS-CD
Parceiro de Negócio
Processos Chave Globais


Contas Correntes
Boletos
Envio de Arquivos
Retorno de processamentos
Recuperação Inadimplentes
Postagem Contabil
Gestão da Comunicação
Mais...
Meios de
Cobrança Brasil
Correspondência
& Comunicação
ERP Tradicional
Análise de
Rentabilidade
Bancos
Gestão de Caixa
Centro de Custo / Lucro
Contabilidade
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Principais Características do SAP FS-CD
Sistema tipo sub-ledger que concentra lançamentos de
débito e crédito e rastreia toda entrada e saída de dinheiro
95% dos dados devem vir de outros sistemas, pouca entrada
manual
Projetado para processamento em lote de altos volumes,
utiliza processamento paralelo
Envio de informações para a contabilidade e para a
controladoria de maneira sumarizada e para o fluxo de caixa
em tempo real
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Alguns Conceitos da Solução SAP para Seguros
•
Parceiro de Negócio (Business Partner)
•
Cadastro único
•
Vários papeis de atuação
•
Objetos segurados relacionados
•
Histórico de Apólices e Sinistros
•
Diferentes endereços para determinadas funções
•
Facilidade em interface com cadastros externos
•
Categorização de perfil por Pessoa, Organização e Grupo
•
Objeto de Seguro (insured object)
•
Pode ser uma apólice, um sinistro,
um contrato de corretor, etc
•
Definição de Plano de pagamento
•
Definição dos métodos de pagamento:
débito automático, cobrança bancaria,
depósito identificado, conta de terceiro
•
Conta Corrente ou Conta Contrato
•
Regras para atrasos de pagamentos
•
Informações para cálculo de juros
•
Bloqueios por falta de pagamento
•
Uma Sub-conta Contábil do Sistema de Pagamento e Recebimento
•
Pode ser conceituada individualmente ou em grupo
•
Diferentes tipos de categorias: prêmio, sinistro, comissão, depósito, entre outros
•
Definição de método de pagamento
•
Definição de método de recebimento
•
Definição de taxas e impostos por Pais e Região
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Exemplo de Estrutura de Documentos para
Cobrança Individual
Assistência
Assistencia
Seguro Auto
Comissão
Corretor A
Uma conta corrente para cada parceiro do Negócio
- Assistência, Vidros, Médicos, Vistoriadores,
Sindicantes,
-Extrato on line com rastreabilidade do Objeto de
Seguro e transação origem
- apólice: prêmio, comissão, vistoria previa, etc
- Sinistro: Indenização, Sindicância, Peças, Custas
Legais, etc
Seguro Vida
Prêmio
Segurado B
Segurado A
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Exemplo de Estrutura de Documentos para
Cobrança Coletiva
Vários Ramos,
Vários Meios de Cobrança, Modalidade
Individual ou Coletiva.
Capitalização
Assistencia
Prestamista
Comissão
Estipulante
Desenvolvido para operar com altos
volumes de transações
simultaneamente.
Seguro Vida
Prêmio
Segurado A
Segurado B
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Estrutura do Documento
Document Header
BP Item

Número do Documento

Chave de Reconciliação

Tipo Documento

Código da Compania

Moeda

Débito/Crédito

Data do Documento

Valor

Data do Lançamento

Conta Contábil

Mais…

Transação/Sub-transação
G/L Items

Código da Compania

Código do Parc. Negocio

Conta corrente

Objeto de Seguro

Débito/Crédito

Valor

Data Vencimento

Segmento

Ramo

Ordem

Tipo de Produto

Centro de Custo

Transação/Sub-transação

Mais…

Mais…
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Conciliação de Documentos
Todo Item Aberto, recebimento ou pagamento, deve ser conciliado em
algum momento
Conciliação significa que o Item Aberto foi Fechado
Vários processos de negócio levam a conciliação dos itens em aberto:
Liquidação
A compania recebe ou paga o item aberto.
Reversão/
Estorno
O item aberto não será pago ou recebido e foi revertido ou
estornado.
Compensação
Débitos e Créditos de uma mesma conta/objeto segurado/parceiro
de negócio são compensados entre si
Perda
Recebimento que não pode ser liquidado e é então fechado como
perda.
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Visão Geral da Cobrança e Desembolsos
Resumo Parte 2 – Arquitetura de Cobrança e Pagamentos
Centralizada
Arquitetura centralizada facilita o convivio entre processos
globais e processos locais.
Possibilita uma visão única das cobranças e pagamentos ao
segurado ou aos demais participantes do negócio.
Capacidade de processamento em paralelo para altos
volumes
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Dois Tipos de Início
Iniciada Pelo Cliente
Iniciada Pela Cia de Seguros
Recebimento direto
Recebimento
Depósito bancário
Boleto Bancário
Doc/Tec/Transferência
Cartão de Crédito/Débito
Desembolso
Doc/Ted/Transferência
Emissão de Cheque
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Etapas do Processo Iniciado Pela Seguradora
Novo Lote
Criar e
Salvar
Fechar
Lote
Processado
Enviar
Visualizar
& Editar
O Lote pode ser reaberto depois de
fechado, desde que o usuário tenha
permissão para tanto
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Envio da Cobrança
Criação das Cobranças
Pode incluir ou excluir tipos de pagamentos diferentes
Pode incluir ou excluir itens já enviados anteriormente
Pode incluir ou excluir itens por valor mínimo
Pode desconsiderar valores negativos
Arquivos em vários formatos
CNAB
Cartão de crédito
Formatos customizáveis
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Retorno da Cobrança
Novo Lote
Importar e
Salvar
Visualizar
& Editar
Fechar
Lote
Processado
Processar
Itens não
conciliados
Clarificação
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Opções de Conciliação no Processamento
Conciliação Parcial
Pode ser automática ou manual
Será desdobrada em uma parte conciliada e uma não conciliada
Um item pode ser conciliado parcialmente várias vezes
Conciliação Total
Pode ser automática ou manual
Não será desdobrada, pois o saldo será zerado
Tolerância
Existe uma diferença dentro de um limite pré-configurado
A Conciliação total é feita e a diferença é registrada automaticamente
como Perda ou Ganho
Limites de tolerância podem ser % ou $ ou ambos
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Exemplo de Conciliação Parcial
Documento 4700010
OI 1
500
OI 2
600
Referência 53000010 - 4700010
Desdobramento
OI 2/01
500- (cleared part)
OI 2/01
100 (open part)
Payment Document 53000010
OI 1
500OI 2
500-
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Clarificação
Quando um item não é conciliado ele vai para uma lista de
Clarificação para uma ação manual
Os itens não conciliados podem ser reprocessados através de novas
regras, chamadas variantes, por exemplo:
passo 1: numero do boleto + data + valor + cpf
passo 2: data + valor + cpf
passo 3: data + cpf
Passo 4: cpf
Etc
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Variações da Conciliação
Regras definidas através de customização, sem códificação
Mais de uma variante é permitida
Cada variante pode ter 99 passos independentes
Para cada passo podem ser definidos:
Como itens são agrupados (ou não)
Como são ordenados
Conciliação parcial (contas perdas/ganhos/tolerância)
Fim ou próximo passo
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Cobrança de Inadimplentes
A Seguradora pode criar e enviar avisos de cobrança de
parcelas em aberto
A seguradora pode imprimir a correspondência e guardá-la
para futura comprovação a SUSEP
O sistema oferece um Container de Correspondência
centralizado
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Criação de Correspondência
Processamento de Correspondência em Lote, como por
exemplo carnês ou carta de cobrança de inadimplentes
Dentro de um processo de negócio, como por exemplo carta
de cobrança individual
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Conceito do Container de Correspondência
Programa 1
.
Correspondence Container
.
Evento A
.
.
.
Saída para Impressão
Programa 2 .

Controle e Gestão do Histórico

Suporte para Multiplos idiomas
Diferentes origens geram

Controle de Despacho
dados para o container de

Arquivamento
correspondencia.

Processamento em Paralelo
O Container de correspondência é um Buffer que armazena as informações para serem impressas posteriormente. As
informações para impressão podem ser geradas a cada evento individual dentro de um processo de negócio ou
periodicamente em lotes. Os dados serão usados em processos automaticos ou sob demanda de impressão do usuário.
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Processo de Cobrança de Inadimplentes
Item em Aberto
Itens em Aberto
Selecionados
Processamento
da Rotina
Read dunning history
master data
Final da Rotina
Gerar Cartas, emails, etc
Criar Refinanciamento
Atividades
a serem
executadas
No payment:
Next dunning level
Atividades:
Correspondência
Notificar Cliente
Notificar Corretor
Calcular Juros
Refinanciar
Registro das
atividades
executadas
no log do item
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Caracteristicas da Cobrança de Inadimplentes
1
2
3
4
5
Determina os itens a
serem cobrados
Pode agrupar ou não
vários itens
Determina o nível de
cobrança pelo
histórico
Verifica valores
mínimos
Grupo de Itens
Rotina de
Cobrança
Grupo de Itens
Verifica atividades para
cada nível de cobrança
© SAP 2008 /
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Planos de Pagamento/Refinanciamento
Um plano de pagamento é o acordo feito entre a seguradora e o pagador do prêmio.
Exemplo: o sistema de cobrança recebe a informação que foi emitida uma
apólice de R$ 1.000,00; através do cadastro do segurado o sistema de
cobrança gera 10 parcelas de R$ 110,00.
Para cada parcela é gerado um item em aberto na conta corrente.
Esse tratamento pode ser feito para os itens em aberto de um segurado.
Exemplo: a seguradora pode oferecer para o segurado pagar as 2 parcelas em
aberto em 5 vezes. O sistema gerará 5 novos itens associados aos 2 antigos.
Juros podem ser embutidos nas parcelas geradas.
© SAP 2008 /
Page 26
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Cobrança Coletiva
Essa funcionalidade permite a seguradora a processar transações
de cobrança através de um Estipulante ou Corretor
Associação da Cobrança via Corretor/Estipulante
Relatórios de Corretor/Estipulante
Visualização do Saldo de Contas
Correspondências
Historico
Hierarquia de Corretores/Estipulantes
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Soluções SAP para Seguros
Visão Geral da Cobrança e Desembolsos
Resumo Parte 3 – O Processo de Cobrança e Desembolso para Altos
Volumes
Processamento de Altos Volumes em Paralelo
Envio para diversos meios de cobrança
Processamento do Retorno de Altos Volumes em Paralelo
Processo de Conciliação e Clarificação, automáticos, manuais,
totais, parciais até um limite de tolerância pré-configurado
Parcelamento e refinanciamento no módulo de cobrança
Cobrança de inadimplentes
Cobrança via Corretor
Repositório Central de Correspondência
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Mais de 700 seguradoras utilizam a SAP além do ERP para
agregar Cenários de alto valor do Segmento
19 das 20 maiores seguradoras usam SAP*
Cenário de Negócio Seguros
Selecione os clientes
Total de Clientes
Financeiro
SAP Enterprise Resource Planning
550+
TI Estratégico
SAP Business Objects and SAP Netweaver
700+
Gestão de Força de Vendas
SAP Incentive and Commission Management
30+
Gestão de Vendas e Serviços
SAP CRM
40+
Excelência Operacional
SAP Claims Management
30+
SAP Gestão de Resseguro
30+
Cobrança e Pagamento de Clientes
SAP Collections & Disbursements
120+
SAP Gestão Financeira de Ativos
130+
* Based on 2008 revenue Source: Fortune
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As soluções SAP tem demonstrado um alto nível de
escaalabilidade e flexibilidade
# insurance contracts
ADP, Tax and Financial
Services
# Payments or
# transactions or ...
Premium
4 mill
not published
> 1bn
not published
> 3 mill
payments per day
n.a.
(public pension fund)
1 mill
(customers)
12 mill
transactions per year
> 4,9 bn
> 3mill
20 mill
transactions per year
n.a.
(public pension fund)
14 mill
> 5 mill
debit positions per night
during peak times
> 4,1 bn
2,5 mill
27 mill
postings / 1st half year
n.a.
18,2 mill
n.a.
(partly productive)
9 bn
~ 50 mill
80.000
/ minute
n.a.
(service provider)
5,9 mill
(contracts)
6 mill
postings / month
Experiência…

Em diversos países
(120+ clientes em 23+ países)

Em diferentes Ramos

Em diferentes capacidades de
processamento
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O que oferecemos
• Melhora e
Redesenho
• Automação
Processos
Projetos
• Planejamento
• Gestão
Compartilhada
•Plano Estratégico
•Continuidade de
Negócios
•Segurança da
Informação
•Governança de TI
Software
• SAP
• Auditoria
• Fabrica de
Testes
TI
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Por que existimos?
Nossa missão é potencializar o resultado financeiro e
a performance no desenvolvimento de produtos e
serviços de nossos clientes, através de técnicas de
análise e melhora de processos, de gestão de
projetos e do desenvolvimento ou melhora em
sistemas de informação.
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Alguns Clientes
Quanta
Computers China
mar-13
www.procedere.com.br
33
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Seguradoras
Quanta
Computers China
mar-13
www.procedere.com.br
34
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Obrigado!
Procedere Processos e Projetos
Rua Urussuí, 71
(11) 3078 4676
Vander Vizioli
[email protected]
(11) 984 781 834
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