Bauzinsen historisch niedrig, aber Hauskredit schwerer zu bekommen

PRESSEINFORMATION
04.08.2016
Bauzinsen historisch niedrig, aber Hauskredit schwerer
zu bekommen
Heidelberg. Seit März erhalten einige Verbraucher schwerer einen Hauskredit
von ihrer Bank. Ursache ist eine neue Richtlinie für Baufinanzierungen, die
den Verbraucherschutz stärken sollte und deren Auswirkungen sich jetzt in der
Praxis zeigen.
Die Richtlinie sieht vor, dass Banken bei einer Baufinanzierung weniger den
Wert des Immobilie als Sicherheit nehmen, sondern vorrangig das Einkommen
der Kreditnehmer. Das erschwert den Banken die Bonitätsprüfung,
verschlechtert die Zinsen für einige Kunden und kann sogar zur Verweigerung
eines Kredits führen, der unter den alten Regelungen noch gewährt worden
wäre.
Das Einkommen zählt, weniger die Immobilie
So haben Hausbesitzer als Rentner in der Regel ein geringeres Einkommen als
im Berufsleben. Deshalb bekommen sie heute unter Umständen keinen Kredit
für Hausumbauten. Früher galt das Grundpfandrecht auf ihr Haus als
Sicherheit, selbst wenn die Rente nicht zur vollständigen Tilgung des
Darlehens ausreichte.
Außerdem können alle betroffen sein, deren zukünftiges Einkommen die Bank
schwer einschätzen kann. Dazu zählen Selbstständige oder Hauskäufer, die
während der Laufzeit der Baufinanzierung das Rentenalter erreichen. Und
selbst junge Familien stellen in der Hinsicht für Banken ein Risiko dar: Wenn
Kinder geboren werden, könnte ein Einkommen längerfristig ausfallen.
In der Praxis steigen außerdem die Kosten für die Bank. Sie müssen dem
Kunden für jedes Angebot ein ausführlicheres Merkblatt aushändigen und
erklären. „Dabei haben die Banken in Deutschland die Bonität der Kunden –
im internationalen Vergleich – seit jeher gut geprüft“, sagt Guido Syré,
Geschäftsführer der Verivox Finanzvergleich GmbH.
Zinsen unter 1 Prozent
Für die betroffenen Interessenten ist das doppelt ärgerlich, denn die
Zinssituation für Hauskäufer ist eigentlich denkbar günstig. Wer knapp 50
Prozent Eigenkapital mitbringt, erhält aktuell eine Baufinanzierung über 10
Jahre für 0,96 Prozent – bei sehr guter Bonität. Für ein Darlehen von 100.000
Euro zahlt der Hausbesitzer dann nur eine Monatsrate von 330 Euro (Tilgung
3 Prozent). Vor 5 Jahren wären das noch rund 540 Euro gewesen – bei
gleicher Restschuld nach 10 Jahren.
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04.08.2016
Hintergrundinformationen
Baufinanzierung
http://www.verivox.de/baufinanzierung/
Gesetz zur Umsetzung der Wohnimmobilienkreditrichtlinie
http://www.bmjv.de/SharedDocs/Gesetzgebungsverfahren/DE/Umsetzung_W
ohnimmobilienkreditrichtlinie.html
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