ING DiBa Denkanstoß-Tour 2013 - Sprengnetter Immobilienbewertung

finanzwelt-SPECIAL „VERTRIEB 2013“ I SPECIAL ADVERTISING
ING-DiBa
5. Denk-Anstoß-Tour 2013
N
Die Impuls-Tour der ING-DiBa ist fast schon
so etwas wie eine Institution. Bereits im vierten Jahr
veranstalten die ausgewiesenen Baufinanzierungsprofis
den „Denk-Anstoß“, um sich gemeinsam mit den
Vertriebspartnern über aktuelle Trends und
Neuigkeiten auszutauschen, Marktanalysen vorzunehmen und Feedback einzuholen. Die regen Diskussionen
bei allen vier Veranstaltungsorten bescheinigen den
Verantwortlichen der ING-DiBa immer wieder, dass
diese Art des interaktiven Austauschs für beide
Seiten einen Mehrwert und zusätzliche
Impulse für den Alltag bietet.
ach einem Come Together und der offiziellen Begrüßung durch Andreas G.Pflegshoerl, Leiter Sales Management ING-DiBa, eröffnete Isold Heemstra, Leiter Vertrieb Immobilienfinanzierung, den 5. Denk-Anstoß mit einem
interessanten Vortrag über die Geschäftsentwicklung der INGDiBa vor dem Hintergrund der aktuellen Markttrends.
Die Immobilienbranche erlebt einen wahrhaften Boom, auch
dank des anhaltend niedrigen Zinsniveaus. Wer dieser Tage eine
Immobilie finanziert, zahlt für sein Darlehen weniger als je zuvor.
„Baugeld für zehn Jahre fest ist schon jetzt historisch günstig“,
sagte Heemstra. Im Schnitt kosten Hypothekenkredite derzeit
rund 2,5 %. Ein attraktives Umfeld für Häuslebauer als auch für
die Baufinanzierungsbranche, was sich im Neugeschäft der INGDiBa positiv niederschlägt. Im Laufe des vergangenen Jahres hatte
sich der Baufinanzierungsbestand der ING-DiBa von 56,5 Mrd.
auf knapp 60 Mrd. Euro erhöht. Das entspricht einer Steigerung
des Volumens um 6 %, die auch in 2011 erreicht worden war. „Mit
Andreas G. Pflegshoerl
Leiter Sales Management ING-DiBa
78
Isold Heemstra
Leiter Vertrieb Immobilienfinanzierung ING-DiBa
finanzwelt 03/2013
– ANZEIGE –
Die Referenten des 5. Denk-Anstoß (v. li. n. re.): Jens Honigmann, Leiter Immobilienfinanzierung Steuerung; Jochem Kierig, Geschaftsführer Sprengnetter GmbH;
Isold Heemstra, Leiter Vertrieb Immobilienfinanzierung ING-DiBa;
Markus Merzbach, Abteilungsdirektor KfW; Ulrich Heitbaum, Leiter Risk Management ING-DiBa; Thomas Hein, Leiter Partnervertrieb ING-DiBa;
Andreas G. Pflegshoerl, Leiter Sales Management ING-DiBa
Trotz steigender Preise hält Heemstra die Gefahr einer flächendeckenden Immobilienblase hierzulande für eher gering.
Eine explosive Kreditvergabe, die für Länder mit spekulativen
Preisentwicklungen charakteristisch ist, gibt es in Deutschland
nicht. Die Zahl der an private Haushalte vergebenen Hypothe-
Jochem Kierig
Geschäftsführer Sprengnetter GmbH
kenkredite sei in den vergangenen Jahren praktisch unverändert
geblieben. Die Wohneigentumsquote in Deutschland liegt gemessen am europäischen Durchschnitt weiterhin am unteren Ende, bei
unter 50 %. Heemstra verdeutlichte in seinem engagierten Vortrag,
dass auch die ING-DiBa vor anspruchsvollen Herausforderungen
stehe, die es gemeinsam zu bewältigen gelte. „Unser Fokus muss
künftig verstärkt auf dem Endkundenvermittler liegen“, gab er die
Losung aus. Eine stärkere regionale Präsenz sei ebenso wichtig wie
auch die Verbesserung des Know-hows der Vermittler. Dies sei nur
konsequent, zumal die Gruppe der Finanzvermittler für die INGDiBa bei der Betrachtung des Umsatzvolumens immer wichtiger
werde. Die Vertriebspartner sollen auch künftig in der Zusammenarbeit mit der ING-DiBa von den Vorteilen eines vielversprechenden Gesamtpakets profitieren, das sich nicht nur durch
günstige Konditionen, der schnellen Abwicklung der Baufinanzierungsanträge, sondern auch durch gelebte Transparenz auszeichne. Überzeugende Aspekte, die für die „Beliebteste Bank 2013“
(Bankentest des Wirtschaftsmagazins €uro) sprechen. Generell
gelte es, dass der Qualität des Wachstums mehr Platz eingeräumt
werden müsse, so dass beispielsweise neben der Bonität des Kunden auch das zu finanzierende Objekt noch stärker in den Kreditentscheidungsprozess rückt.
Im Tagesgeschäft greifen Vertriebspartner auf das Partnerportal der ING-DiBa zurück, das auch in den zurückliegenden
Monaten einige Neuerungen erfahren hat. Dies stellteThomas
Hein, Leiter Partnervertrieb, eindrucksvoll dar. „Ein gutes Portal
noch besser machen“, darin liege die Motivation – sowohl für die
ING-DiBa als auch für die angeschlossenen Partner. Um die Partner künftig noch effektiver zu unterstützen, werden Themen und
Denkanstöße zeitnah angegangen und im Portal entsprechend
implementiert. Nur so können die Berater ihren Kunden immer
eine passende Finanzierung bieten. Es gibt die Möglichkeit, Pro-
finanzwelt 03/2013
Foto: © Stefan Rajewski - Fotolia.com
einem Marktanteil von 7,3 % bilden wir eine feste Größe im Baufinanzierungsmarkt“, ließ Heemstra durchblicken. Zur Beliebtheit
der ING-DiBa Baufinanzierung dürften auch die verschiedenen
Zinsrabatte beigetragen haben, die immer wieder erhältlich sind.
Auch für die nahe Zukunft ist mit einer Steigerung im Bestandsvolumen zu rechnen, wenngleich etwas moderater als in den vergangenen Jahren. Der positive Trend der Vergangenheit bleibt
aber intakt. Die Höhe des Neugeschäftes belief sich auf 6,8 Mrd.
Euro; die Anzahl der Darlehen konnte um fast 9 % erhöht werden. Eine möglichst hohe Tilgung und längere Zinsbindungen bieten sich hierbei unter den aktuell sehr günstigen Vorzeichen an.
79
finanzwelt-SPECIAL „VERTRIEB 2013“ I SPECIAL ADVERTISING
longationsofferten direkt zu erfassen und vom Kunden vor Ort
unterschreiben zu lassen. Letztlich diene dies alles dem Zweck der
Erleichterung des operativen Geschäfts, damit eine Optimierung
der kundenzentrierten Beratungsleistung gewährleistet sei.
Gastredner des diesjährigen Denk-Anstoß war Markus
Merzbach,Abteilungsdirektor der KfW Bankengruppe. Er referierte pointenreich zum Thema wohnwirtschaftlicher Förderungsprogramme. Mit dem KfW-Wohneigentumsprogramm fördert die KfW auch die Wohneigentumsbildung in Deutschland.
Generell gilt: Je höher der energetische Standard eines Neubaus
ist, desto mehr KfW-Förderung können Bauherren erwarten. Bis
zu 50.000 Euro Kredit je Wohneinheit könne gewährt werden.
Neben dem Programm für Neubau gibt es aber auch zwei nicht
minder bedeutsame Förderprogramme, die die Bereiche Sanieren
und Umbauen betreffen. Merzbach betonte, dass die Förderung
des altersgerechten Umbaus dringend notwendig sei. Eine Intensivierung des Produktvertriebs für „Altersgerecht Umbauen“ wäre
ratsam. Mit Förderprogrammen aus anderen öffentlichen Mitteln
lässt sich dieses KfW-Programm übrigens gut kombinieren. Bei allen
Programmen konnte 2012 ein deutlicher Nachfrageanstieg verzeichnet werden.
auch der korrespondierende Beleihungswerts, was sich mit der
hausinternen Software-Lösung TEN2CLICK in wenigen Schritten ermitteln ließe. Dabei handele es sich um eine voll automatisierte Lösung zur Immobilienbewertung, die insbesondere für das
Darlehensgeschäft von Kreditinstituten geeignet sei. „Viele der
großen Kreditinstitute nutzen TEN2CLICK zur konformen Beleihungswertermittlung auf Basis realer Kaufpreise“, ließ Kierig durchblicken. Damit werde Anwendern eine signifikante Steigerung der
Prozesseffizienz im Baufinanzierungsgeschäft ermöglicht. Nicht
zuletzt gelte jedoch die oberste Maxime, nach der die Lage einer
Immobilie erheblichen Einfluss auf deren Bewertung habe.
Hauspreisentwicklung
Differenzierte Immobilienpreisentwicklung in Deutschland
€/m2
München
4.800
Köln
2.600
Berlin
1.900
Hamburg
3.100
Frankfurt
3.000
Deutschland
1.800
Erfurt
Marktanteil und Bestandsentwicklung der ING-DiBa
820
805
795
792
779
787
790
7,3%
6,4%
745
5,9%
5,5%
4,5%
60
3,1%
43
47
51
56
36
2,1%
25
16
1,0%
0,5%
2003
8
2004
2005
Markt
2006
2007
2008
ING-DiBa Bestand
2009
2010
2011
2012
ING-DiBa Marktanteil
Quelle: Deutsche Bundesbank, ING-DiBa
Nettowachstum 2012 im Bestand der ING-DiBa von 3,4 Mrd., Marktanteil steigt um 0,5 % auf 7,3 %
Unter dem Slogan „Scoring transparent gemacht – Kundensegmentierung und deren Risikoprofile“ zeigte Ulrich Heitbaum,
Leiter Risk Management ING-DiBa, auf, wie eine Scorekarte aufgebaut ist und welche Ableitungen man anhand bestimmter Punkte und Korrelationen hat. Das Modell filtert und bewertet die
Gesamtheit der betrachteten Merkmale (Alter, Beruf, Einkommen
etc.) anhand von speziellen Faktoren. Als Ergebnis liefert es eine
Risikoselektion und überzeugt durch eine einfache Anwendung
ohne Interpretationsspielraum.
Im Anschluss ging es um die „richtige“ Bewertung von Immobilien. Zu Beginn seines sehr anschaulichen Vortrags verwies
Jochem Kierig, Geschäftsführer Sprengnetter GmbH, auf die
unterschiedlichen Sichtweisen, die der Bewertung zugrunde liegen
können. Verschiedene Adressaten (Gutachter, Kaufinteressent,
Bank) haben jeweils ihren eigenen Blick der Dinge und so divergieren oftmals die Ansichten des tatsächlichen Immobilienwerts.
Gesetzlich geregelt sei sowohl die Ermittlung des Marktwerts als
80
-3,4 %
-9,0 %
11,5 %
11,0 %
9,4 %
4,0 %
3,7 %
1.800
1.700
1.300
Quelle: Presseservice, ImmobilienScout24, Immobilienpreisspiegel wohnungsboerse.net, ING-DiBa
6,8%
762
4
Gelsenkirchen
Weimar
796
-1,5 %
13,3 %
Auf die praktische Umsetzung von Tools zur Bewertung von
Immobilien und deren Einbindung in die Risikobetrachtung bei
der ING-DiBa ging abschließend Jens Honigmann, Leiter Immobilienfinanzierung/Steuerung, ein. Er unterstrich die nachhaltige Bedeutung eines neuen Wertermittlungsverfahrens für das
Marktscreening. Diverse Faktoren wie eine erhöhte Transparenz,
die Einfachheit der Handhabung, verständliche Prozesse und nicht
zuletzt eine zuverlässige und zeitgleich hohe Datenvalidität,
- aktualität und -qualität zeichneten die neuen Richtlinien zur
Objektbewertung aus.
Auch der 5. Denk-Anstoß belegte eindrucksvoll, dass die INGDiBa stets das Ohr an den Kundenbedürfnissen hat und die Prozessabwicklung für die Vermittler so einfach wie möglich gestaltet.
Das Thema Baufinanzierung ist und bleibt auf absehbare Zeit
ein hoch interessantes und anspruchsvolles Thema und bietet den
Vermittlern sehr gute Chancen. Das historisch niedrige Zinsumfeld wird uns mittelfristig begleiten. Eine den Kundenwünschen
entsprechende Beratungsqualität auf Augenhöhe, kombiniert mit
einer breiten Angebotspalette und schneller Prozessorganisation,
sind die Bausteine, die die ING-DiBa auszeichnen. Auch die
5. Denk-Anstoß Tour war, da sind sich alle Teilnehmer beim
anschließenden Abendessen und Networking einig gewesen, ein
rundum gelungenes Event mit maximalem Mehrwert.
➲ KONTAKT
ING-DiBa AG
Theodor-Heuss-Allee 2
60486 Frankfurt am Main
Telefon 069 / 50 60 30 99
[email protected]
www.partner.ing-diba.de
finanzwelt 03/2013