geht´s zum Test - Hier erhalten Sie Ihren Bausparvertrag

Schöner
wohnen
Bausparen. Mit einem Bausparvertrag sichern
sich Hausbesitzer schon Jahre im Voraus einen
günstigen Kredit für ihre Modernisierung.
Die neuen Tarife sind dafür attraktiver denn je.
44
Bauen und Wohnen
A
lle 10 bis 15 Jahre kann ein Haus einen
neuen Anstrich gebrauchen. Nach 15
bis 20 Jahren muss der Heizkessel ausgetauscht werden. Die Fenster sind nach 30 bis
40 Jahren an der Reihe und irgendwann
sind auch Dacheindeckung und Außenputz
dran. Dazu kommen im Lauf der Zeit ein
modernes Bad, eine neue Einbauküche, vielleicht auch ein schicker Wintergarten.
Kurz gesagt: Am Haus ist immer etwas zu
tun. Eigentümer sind gut beraten, rechtzeitig Reserven für Modernisierungs- und Instandsetzungsarbeiten zu bilden.
Die beliebteste Variante ist ein Bausparvertrag. Mit regelmäßigen Sparraten legt der
Sparer den finanziellen Grundstock. Wenn
die Bausparsumme nach einigen Jahren
zugeteilt wird, stehen ihm für die Modernisierung das angesparte Guthaben und ein
üblicherweise mindestens ebenso hohes
Darlehen zur Verfügung.
Ihre Tarife haben die Bausparkassen in
den vergangenen Jahren stark verändert: Sie
Finanztest 7/2016
Bausparen zur Modernisierung
Unser Rat
Drei Viertel der Häuser in
Deutschland sind mehr
als 30 Jahre alt. Für
die Modernisierung
geben Eigentümer
130 Milliarden Euro
im Jahr aus.
FOTO: PLAINPICTURE / ANDRÉ SCHUSTER
bieten immer günstigere Darlehen, zahlen
aber kaum noch Zinsen auf das Guthaben
(siehe Tarifübersicht S. 50). Als reiner Sparvertrag lohnt sich Bausparen daher immer
weniger. In Kombination mit dem Darlehen
sind die Tarife aber für Eigentümer noch
attraktiver geworden – auch wenn sie sich
nicht mehr darauf verlassen können, dass
sie ihren Vertrag so flexibel ansparen können, wie es lange Zeit üblich war.
Drei Modellfälle – drei Testsieger
Finanztest hat anhand von drei Modellfällen die günstigsten Bausparangebote für
Immobilieneigentümer ermittelt, die in vier
bis acht Jahren modernisieren wollen (siehe
Tabelle S. 49).
Einen eindeutigen Testsieger für alle drei
Fälle gibt es nicht. Welcher Tarif am besten
ist, hängt von den Zielen des Sparers ab, vor
allem von Sparzeit und Finanzierungssumme. In unseren Modellfällen liegt jedes Mal
eine andere Bausparkasse vorn.
7/2016 Finanztest
Das Top-Angebot für eine 15 000 Euro teure
Modernisierung in vier Jahren kommt von
der Bausparkasse Mainz mit ihrem Onlinetarif MaxDirekt F. Für eine in sechs Jahren
benötigte Summe von 30 000 Euro liegt die
Alte Leipziger knapp an der Spitze (AL-Baufinanz 2,5). Die BHW hat den besten Tarif
(Wohnbausparen Plus FX2) für Bausparer,
die in acht Jahren modernisieren wollen
und mit Kosten von 50 000 Euro rechnen.
Fünf Pluspunkte für Bausparer
Ein passender Bausparvertrag bietet Hauseigentümern für ihre geplante Modernisierung handfeste Vorteile:
Zinsversicherung. Der Zinssatz von meist
2 bis 3 Prozent für das Bauspardarlehen steht
heute schon fest. Wie viel Zinsen Hauseigentümer in ein paar Jahren für den Modernisierungskredit einer Bank zahlen müssen,
hängt dagegen von der unsicheren Zinsentwicklung am Kapitalmarkt ab.
Keine Zinsaufschläge. Der Zinssatz für das
Bauspardarlehen gilt auch für kleine Kredite. Banken verlangen dagegen Zinsaufschläge von Kunden, die weniger als 30 000 oder
50 000 Euro brauchen. Solche „Kleinsummen“ vergeben sie sogar oft nur als herkömmlichen Ratenkredit – zu deutlich höheren Zinsen als einen Immobilienkredit.
Nachrangdarlehen. Anders als viele Banken berechnen Bausparkassen keinen Aufschlag, wenn das Grundstück schon durch
einen anderen Kredit belastet ist, der im
Grundbuch an erster Stelle eingetragen ist.
Blankodarlehen. Kredite bis zu 30 000 Euro vergeben Bausparkassen meist als Blankodarlehen ohne Grundbuchabsicherung.
Das spart Notar- und Grundbuchkosten.
Staatliche Förderung. Wer nicht zu viel verdient, bekommt auf seine Bausparbeiträge
staatliche Wohnungsbauprämien. Ehepaare
kassieren zum Beispiel bei einer Sparzeit
von acht Jahren bis zu 720 Euro (siehe Kasten „Zuschuss vom Staat“, S. 46).
Gebühren höher als Sparzinsen
Die Option auf ein günstiges Darlehen bekommen Bausparer nicht umsonst. Bei Vertragsabschluss berechnen die Bausparkassen eine Abschlussgebühr von 1,0 bis 1,6
Prozent der Bausparsumme. Jedes Jahr ziehen die meisten noch eine Vertragsgebühr
von 6 bis 15 Euro vom Guthaben ab. Und auf
die Sparbeiträge zahlen die Bausparkassen
fast keine Zinsen mehr. Üblich sind nur
noch 0,10 bis 0,25 Prozent im Jahr.
Bausparen. Wenn Sie mittel- bis
langfristig die eigenen vier Wände
modernisieren und sich gegen steigende Zinsen absichern wollen, ist
ein Bausparvertrag sinnvoll. Das gilt
besonders für Modernisierungsvorhaben bis 50 000 Euro. Für solche
„Kleindarlehen“ gibt es von Banken
oft keine günstigen Angebote.
Tarife. Welcher Bauspartarif für Sie
am besten geeignet ist, hängt von
Ihren Zielen ab. Je nach Spardauer
und Finanzierungssumme liegen in
den Testfällen mal die Bausparkasse
Mainz, mal die Alte Leipziger oder
die BHW vorn. Holen Sie mehrere
Angebote mit Spar- und Tilgungsplan
ein (siehe „Fünf Schritte ...“, S. 48).
Rechner. Mit unserem Bausparrechner können Sie Angebote der Bausparkassen untereinander und mit
einer Bankfinanzierung vergleichen
(test.de/bausparrechner).
Das reicht nicht einmal für die Gebühren.
Wenn ihr Vertrag zugeteilt wird, bekommen
Bausparer in der Regel nicht einmal ihre
Sparbeiträge voll zurück.
Die mickrigen Sparzinsen sind nur eine
Seite der Medaille. Auf der Habenseite steht
der Anspruch auf ein günstiges Darlehen,
sobald der Sparer das Mindestguthaben von
beispielsweise 40 Prozent der Bausparsumme angespart und die nötige Bewertungszahl erreicht hat (siehe Glossar S. 47).
Bausparer haben gute Chancen, dass sie
mit dem Bauspardarlehen mehr Zinsen sparen, als sie in der Sparphase verlieren.
Darlehen holt Nachteil schnell auf
Die Grafik auf Seite 46 zeigt den Vergleich
zwischen einem günstigen Bausparvertrag
der BHW und einem Banksparplan mit einer Rendite von 1,0 Prozent. Wenn der Hausbesitzer nach acht Jahren 50 000 Euro für
die Modernisierung benötigt, hat er auf
dem Bausparkonto weniger Guthaben als
beim Banksparplan. Dafür bekommt er zusätzlich zum Guthaben von rund 21 000 Euro einen Kredit von knapp 29 000 Euro zum
festen Zinssatz von 2,35 Prozent. Als Banksparer müsste er ein Bankdarlehen aufnehmen, dessen Zinssatz heute ungewiss ist.
Bauen und Wohnen
45
0
Schon wenn die Bank für den Kredit einen
Zinssatz von mehr als 3,1 Prozent verlangt,
ist der Bausparvertrag günstiger. Zu diesem
Zinssatz ist ein Bankkredit unter 30 000 Euro selbst im aktuellen Zinstief schwer zu bekommen. Falls die Zinsen am Kapitalmarkt
steigen und der Zinssatz für den Bankkredit
auf 4 oder 5 Prozent klettert, wäre der Bausparer sogar deutlich im Vorteil.
Vertrag muss passen
Ein günstiger Tarif allein macht noch keinen
guten Bausparvertrag aus. Entscheidend ist,
dass Bausparsumme, Sparraten und eine
eventuelle Einmalzahlung zu Vertragsbe-
ginn auf die Ziele und finanziellen Möglichkeiten des Bausparers abgestimmt sind.
Die für den Bausparer optimale Lösung
kann sich je nach Tarif und Bausparkasse
unterscheiden. Es gibt aber einige Regeln,
mit denen Bausparer erkennen, ob ein Angebot auf ihren Bedarf zugeschnitten ist:
Die Auszahlung aus dem Vertrag – Guthaben und Darlehen – sollte für die geplante
Modernisierung reichen.
Die Spar- und Tilgungsraten dürfen die
finanziellen Möglichkeiten des Bausparers
nicht übersteigen.
Die Bausparsumme wird voraussichtlich
zeitnah zur geplanten Modernisierung zuj
j
j
Bausparen kontra Banksparen
Ein Hausbesitzer will in acht Jahren für 50 000 Euro modernisieren. Er schließt bei
der BHW einen Bausparvertrag ab, zahlt sofort 4 611 Euro ein und spart monatlich 200 Euro (siehe Modellfall 3, Tabelle S. 49). Die Grafik zeigt den Vergleich mit
dem Sparen und Finanzieren über eine Bank (Sparrendite 1 Prozent pro Jahr). Ob
sich Bausparen lohnt, hängt von der Zinsentwicklung für das Bankdarlehen ab.
Vorteil/Nachteil des Bausparens (Euro)
5000
4000
3000
2000
1000
0
-1000
-2000
2,0
2,5
3,0
3,5
4,0
4,5
5,0
5,5
6,0
FOTOS: MAURITIUS IMAGES / WESTEND61; PLAINPICTURE / FSTOP / LUDGER PAFFRATH
Effektivzins für Bankdarlehen in acht Jahren (Prozent)
geteilt. Kommt die Zuteilung zu spät, muss
der Hauseigentümer die Modernisierung
verschieben oder bis zur Zuteilung einen
Zwischenkredit in Höhe der Bausparsumme aufnehmen. Ein paar Monate sind dabei
kein Problem. Eine längere Überbrückungszeit kann die Finanzierung aber erheblich
verteuern.
Das Guthaben auf dem Bausparvertrag
sollte bei Zuteilung nicht viel höher sein als
das tarifliche Mindestguthaben von 30 bis
50 Prozent der Bausparsumme. Wer mehr
spart, verringert seinen Darlehensanspruch,
der sich bei den meisten Tarifen aus der Differenz zwischen Bausparsumme und Guthaben ergibt. In der Regel ist es daher sinnvoll, die Einzahlungen in den Bausparvertrag zu stoppen, sobald das Mindestguthaben erreicht ist.
j
Flexibilität nicht garantiert
Wer sichergehen will, lässt sich außerdem
nur Angebote erstellen, die er verwirklichen
kann, ohne auf die Zustimmung der Bausparkasse angewiesen zu sein.
Bausparkassen erstellen oft Sparpläne mit
monatlichen Sparraten, die höher oder niedriger sind als der tarifliche Regelsparbeitrag. Manche sehen auch von Anfang an vor,
dass der Bausparer eine Mehrzuteilung
wählt, also ein höheres Darlehen im Tausch
gegen einen höheren Tilgungsbeitrag aufnimmt (siehe Glossar rechts).
Möglich ist das schon. Doch solche Sparpläne sind meist unverbindlich, weil sich
Bausparkassen im Kleingedruckten viele
Hintertüren offen lassen. Sonderzahlungen
dürfen sie zum Beispiel jederzeit ablehnen.
Darunter verstehen sie alle Einzahlungen,
Zuschuss vom Staat: Prämien und Sparzulagen
Voraussetzung für Förderung:
Zu versteuerndes Jahreseinkommen maximal … Euro
Wohnungsbauprämie
Arbeitnehmersparzulage1)
Alleinstehende Ehepaare
Alleinstehende Ehepaare
25 600
51 200
17 900
512
1 024
470
Maximal geförderte Sparleistung pro Jahr (Euro)
Fördersatz (Prozent)
8,8
Höchstförderung pro Jahr (Euro)
45,06
35 800
470/9402)
9,0
90,11
43,00
43,00/86,002)
Zweckbindung
Das Guthaben darf nur für wohnungswirtschaftliche Zwecke
verwendet werden. Ausnahme:
Junge Sparer unter 25.3)
Vor Ablauf von sieben Jahren
darf das Guthaben nur für wohnungswirtschaftliche Zwecke
verwendet werden.
Auszahlung der Förderung
Bei Nachweis der wohnungswirtschaftlichen Verwendung.
Nach sieben Jahren oder bei
Zuteilung des Bausparvertrags.
Anträge jährlich stellen bei ...
Bausparkasse (schickt Antrag
mit dem Jahreskontoauszug)
Finanzamt (in der Einkommensteuererklärung)
1) Für vermögenswirksame Leistungen.
2) Wenn beide Ehegatten Arbeitnehmer sind.
46
Bauen und Wohnen
3) Für Sparer, die bei Vertragsabschluss unter 25 Jahre alt
sind, entfällt die Zweckbindung nach sieben Jahren.
Finanztest 7/2016
Bausparen zur Modernisierung
die über den tariflichen Regelsparbeitrag hinausgehen. Ebenso ist eine Mehrzuteilung
üblicherweise an die Zustimmung der Bausparkasse gebunden.
Die Bausparkassen behalten sich außerdem vor, eine Nachzahlung zu fordern, falls
der Kunde zum Beispiel sechs oder zwölf
Monate mit den Regelsparraten im Rückstand ist. Zahlt der Kunde nicht nach, droht
die Kündigung.
Von solchen Einschränkungen machten
Bausparkassen lange keinen Gebrauch.
Doch das hat sich geändert. Für Altverträge
mit hohen Guthabenzinsen beschränken
sie die Sparraten, überweisen Sonderzahlungen zurück oder drohen Bausparern mit
der Kündigung wegen fehlender Beiträge.
Bei den neuen Tarifen mit Minizinsen lassen Bausparkassen ihren Kunden noch alle
Freiheiten. Doch das kann sich jederzeit ändern. Falls die Zinsen deutlich steigen, dürfte ein starker Andrang auf Bauspardarlehen
einsetzen. Gut möglich, dass die Kassen
dann zum Beispiel keine Sonderzahlungen
mehr annehmen, mit denen Bausparer
schneller zur Zuteilung kommen.
Bausparer, die Sonderzahlungen fest eingeplant haben, hätten in diesem Fall das
Nachsehen. Im Test waren deshalb diesmal
nur noch Sparvorschläge erlaubt, die nicht
an die Zustimmung der Bausparkasse gej
bunden sind.
Ein neues Bad steht oft ganz
oben auf der Wunschliste von
Hausbesitzern. Dafür geben
sie 5 000 bis 20 000 Euro aus
– manchmal sogar mehr.
Glossar
Abschlussgebühr
Die Abschlussgebühr für den Bausparvertrag beträgt 1,0 bis 1,6 Prozent der
Bausparsumme. Ausnahme: Beim Onlinetarif MaxDirekt F der Bausparkasse
Mainz beträgt die Abschlussgebühr
100 Euro. Die Gebühr wird vom Bausparer entweder extra gezahlt oder
mit den Sparraten verrechnet.
Bauspardarlehen
Die Höhe des Darlehens ergibt sich
meist aus der Differenz zwischen Bausparguthaben und Bausparsumme. Es
gibt aber auch Tarife mit festem Darlehensanspruch von 50 oder 60 Prozent
der Bausparsumme. Der Zinssatz beträgt meist 1,95 bis 3,75 Prozent, die
Laufzeit je nach Tilgungsbeitrag 7 bis
15 Jahre. Bauspardarlehen dürfen nur
für wohnungswirtschaftliche Zwecke
eingesetzt werden.
Bausparsumme
Die Bausparsumme – Guthaben und
Darlehen – wird ausgezahlt, wenn der
Vertrag die Zuteilungsvoraussetzungen
(Mindestguthaben und Zielbewertungszahl) erfüllt. Ihre Höhe wird im Vertrag
vereinbart. Von der Bausparsumme
hängen Abschlussgebühr, Mindestguthaben und Tilgungsrate ab.
Bewertungszahl
Die Kennziffer für die Sparleistung, von
der die Zuteilung und oft auch die Darlehenskonditionen abhängen, wird an
mehreren Stichtagen im Jahr – meist
monatlich oder vierteljährlich – von der
Bausparkasse ermittelt. Zu den Stichtagen legen die Kassen auch die Zielbewertungszahl fest, die ein Bausparvertrag vor der Zuteilung mindestens
erreichen muss.
Guthabenzins
Er beträgt meist 0,1 bis 1,0 Prozent.
Bei einigen Bausparkassen erhalten
Bausparer rückwirkend einen Zinsbonus, wenn sie nach der Zuteilung
auf ein Darlehen verzichten.
Mehrzuteilung
Bei Tarifen mit Mehrzuteilung kann der
Bausparer ein höheres Bauspardarlehen wählen und sich so mehr als die
7/2016 Finanztest
Bausparsumme auszahlen lassen.
Dafür zahlt er einen höheren Tilgungsbeitrag, muss das Darlehen also schneller zurückzahlen. Eine Mehrzuteilung
ist meist an die Zustimmung der Bausparkasse gebunden.
Mindestguthaben
Vor der Zuteilung des Vertrags muss
der Bausparer je nach Tarif 30 bis 50
Prozent der Bausparsumme ansparen.
Es gibt aber auch Tarife ohne festes
Mindestguthaben.
Regelsparbeitrag
Monatlicher Sparbeitrag von meist
3 bis 5 Promille der Bausparsumme, zu
dem sich der Bausparer verpflichtet.
Zahlungen oberhalb des Regelsparbeitrags sind in der Regel an die Zustimmung der Bausparkasse gebunden.
Tilgungsbeitrag
Die Rate, die der Bausparer monatlich
für Zins und Tilgung des Bauspardarlehens aufbringen muss. Sie beträgt
meist 4 bis 8 Promille der Bausparsumme. Bei vielen Tarifen kann der
Bausparer zwischen verschieden
hohen Tilgungsbeiträgen wählen.
Wahlzuteilung
In einigen Tarifen kann der Bausparer
nach einer Frist von beispielsweise
zwei Jahren jederzeit die Zuteilung
beantragen. Eine frühe Zuteilung wird
stets mit Nachteilen erkauft. Beispielsweise kann das Bauspardarlehen niedriger oder der Tilgungsbeitrag höher
ausfallen als bei Normalzuteilung. Eine
Wahlzuteilung kann von der Zustimmung der Bausparkasse abhängen.
Zuteilung
Zeitpunkt, ab dem die Bausparkasse
die Bausparsumme zur Auszahlung
bereithält – meist zwei bis fünf Monate
nach dem Stichtag, an dem der Kunde
Mindestguthaben und Zielbewertungszahl erreicht. Nimmt der Kunde die Zuteilung nicht an, läuft der Vertrag weiter. Die Rechte aus der Zuteilung kann
er jederzeit geltend machen. Bausparkassen dürfen keinen festen Zuteilungstermin zusagen, weil dieser von
der Geschäftsentwicklung abhängt.
Bauen und Wohnen
47
0
Angebote vergleichen
Fünf Schritte zum günstigen Bausparvertrag
1
Bausparkasse. Lassen Sie sich von
mindestens drei günstigen Bausparkassen im Test Angebote erstellen.
Wählen Sie Tarife aus dem Modellfall,
der Ihrem Vorhaben am nächsten kommt
(siehe Tabelle S. 49). Orientieren Sie
sich dabei vor allem am geplanten Zeitpunkt der Modernisierung.
2
Vorgaben. Geben Sie den Kassen
vor, wann Sie modernisieren möchten und welche Summe Sie voraussichtlich benötigen. Geben Sie auch vor, wie
viel Sie monatlich sparen können und
welche Darlehensrate Sie höchstens
zahlen wollen. Lassen Sie sich nur Vorschläge erstellen, die mit Ausnahme
des Zuteilungstermins für die Bausparkasse verbindlich sind. Die Sparrate
sollte in der Regel nicht höher sein als
der Regelsparbeitrag. Sonst riskieren
Sie, dass Ihr Vertrag später als geplant
zugeteilt wird, falls die Kasse künftig
nur die Regelrate zulässt.
3
Spar- und Tilgungsplan. Lassen
Sie sich für jedes Angebot einen
Spar- und Tilgungsplan erstellen. Daraus muss hervorgehen, wann der Vertrag voraussichtlich zugeteilt wird, wie
hoch Ihr Guthaben dann ist, welches
Darlehen Sie bekommen und welche
Rate Sie dafür bis zur Schuldentilgung
zahlen. Achten Sie darauf, dass die
Zuteilung zumindest ungefähr an Ihrem
Wunschtermin erfolgt.
4
Prüfen. Lassen Sie die Angebote
von einer Verbraucherzentrale vergleichen. Wenn Sie sich ein wenig auskennen, können Sie auch unseren kostenlosen Bausparrechner im Internet
nutzen (test.de/bausparrechner).
5
Abschluss. Haben Sie sich entschieden, kümmert sich die Bausparkasse um die Vertragsabwicklung.
Sie müssen nur den Bausparantrag unterschreiben. Prüfen Sie aber, ob Tarif,
Bausparsumme und Sparbeitrag im
Antrag dem Angebot entsprechen.
So haben wir getestet
Im Test
16 Bausparkassen nahmen an unserer
Untersuchung zu Bauspartarifen für
Modernisierer teil. LBS Rheinland-Pfalz
sagte wegen der bevorstehenden Fusion
mit der LBS Baden-Württemberg ab. Die
Debeka gab an, unsere Vorgaben in den
Modellfällen nicht einhalten zu können.
Deutscher Ring sagte ohne Begründung,
Aachener Bausparkasse wegen mangelnder Kapazitäten ab.
Drei Modellfälle
In den Modellfällen will der Bausparer in
vier, sechs oder acht Jahren modernisieren. Die gewünschte Auszahlung aus
dem Vertrag ist fest vorgegeben. Sie entspricht in der Regel der Bausparsumme.
Alle Gebühren werden aus den Sparoder Tilgungsraten beglichen.
Aufgabe der Bausparkassen war es, aus
ihrem Tarifangebot jeweils einen optimalen Vorschlag für die Modellfälle zu erstellen. Sie durften in ihren Vorschlägen
nur Tarifvarianten und Sparmöglichkeiten berücksichtigen, die für die Bausparkasse verbindlich sind und nicht von
ihrer Zustimmung abhängen.
Sonderzahlung
Die Bausparkassen durften bei Vertragsbeginn eine Sonderzahlung einplanen.
48
Bauen und Wohnen
Die Sonderzahlung war auf 4 000 Euro
(Modellfall 1), 5 000 Euro (Modellfall 2)
und 6 000 Euro (Modellfall 3) begrenzt.
Sparraten
Die Sparrate konnten die Bausparkassen
bestimmen. Abweichungen vom Regelsparbeitrag waren nur zulässig, soweit
sie nicht von ihrer Zustimmung abhängen. Der Sparplan konnte vorsehen, dass
Sparer bis zu zwölf Monate vor Finanzierungsbeginn keine Sparraten mehr leisten. Falls die Zuteilung nach Finanzierungsbeginn erfolgt und der Vertrag zwischenfinanziert wird, waren bis zur Zuteilung weitere Sparraten zugelassen.
Dauer Zwischenkredit
Wird der Vertrag erst nach Finanzierungsbeginn zugeteilt, muss die Auszahlung aus dem Bausparvertrag bis zum
Zuteilungstermin mit einem Kredit vorfinanziert werden. Als Zwischenfinanzierungszeit haben wir maximal ein Jahr zugelassen. Der Effektivzins des Zwischenkredits war mit 4,5 Prozent vorgegeben.
Tilgungsbeitrag
Die Rate für das Bauspardarlehen (Tilgungsbeitrag) durfte nicht so hoch sein,
dass eine Tilgungsdauer von 36 Monaten (Modellfall 1), 54 Monaten (Modell-
fall 2) oder 72 Monaten (Modellfall 3)
unterschritten wird.
Nachteil bei Kreditverzicht
Wir haben den Nachteil des Bausparers
berechnet, falls er den Vertrag am Ende
der Sparzeit auflöst und kein Darlehen
nimmt. Der Nachteil ist als negativer Barwert angegeben: Er entspricht dem heutigen Geldwert des Zinsverlusts, den der
Bausparer gegenüber einem Banksparplan mit einer Rendite von 1 Prozent hat.
Vorteil bei Finanzierung
Wir haben den Vorteil des Bausparvertrags gegenüber dem Sparen und Finanzieren über eine Bank berechnet. Bei dieser Kombination legt der Sparer sein
Geld in einen Banksparplan mit einer
Rendite von 1 Prozent an. Die Modernisierung finanziert er mit dem Guthaben
und einem Bankdarlehen. Der Effektivzins des Darlehens beträgt 4,5 Prozent.
Der Vorteil ist als Barwert angegeben:
Er entspricht dem heutigen Geldwert der
Zinsersparnis, die der Bausparer während der Vertragslaufzeit erzielt.
Reihenfolge
Die Reihenfolge der Bausparkassen richtet sich in den Modellfällen nach dem
Vorteil bei Finanzierung.
Finanztest 7/2016
Bausparen zur Modernisierung
Die besten Bausparangebote für Modernisierer
Die Tabelle zeigt die Angebote der Bausparkassen für drei Modellfälle. Die Spalte „Vorteil bei Finanzierung“ gibt an, wie viel
Geld der Bausparer gegenüber dem Sparen und Finanzieren bei einer Bank spart, wenn der Banksparplan 1 Prozent Rendite
bringt und das Bankdarlehen einen Effektivzins von 4,5 Prozent hat. Die Spalte „Nachteil bei Kreditverzicht“ zeigt, wie hoch der
Verlust gegenüber dem Banksparplan ist, wenn das Bauspardarlehen nicht in Anspruch genommen wird.
Bausparkasse
(Adressen S. 96)
Tarif
Bauspar- Sondersumme
zahlung
(Euro)
zu Vertragsbeginn
(Euro)
Sparrate
pro
Monat
(Euro)
Anzahl
der
Sparraten
Dauer
Zwischenkredit
(Monate)
Guthaben
bei Finanzierung
(Euro)
Tilgungsbeitrag
pro
Monat
(Euro)
Tilgungsdauer
(Monate)
Nachteil
bei
Kreditverzicht
(Euro)
Vorteil
bei
Finanzierung
(Euro)
Modellfall 1: Finanzierung in vier Jahren, Gesamtauszahlung 15 000 Euro
Bausparkasse Mainz
MaxDirekt F
50 000
3 968
150
36
–
9 339
33
218
– 308
383
BHW
Wohnbausparen FI2
15 000
3 931
60
42
–
6 231
97
100
– 416
250
Deutsche Bank Bauspar
Wohnbausparen FI2
15 000
3 981
60
48
–
6 641
91
102
– 418
225
Alte Leipziger
AL-Baufinanz +
14 100
2 838
56
43
–
5 138
121
91
– 280
214
LBS Saar
Extra spezial 15
15 000
3 970
75
49
4
7 427
75
111
– 375
195
Schwäbisch Hall
FuchsStart XX
15 000
2 076
105
41
–
6 194
110
88
– 353
182
LBS Baden-Württemberg Express
15 000
2 874
84
39
–
6 002
120
83
– 337
122
LBS Bayern
LBS-U5+
15 000
4 000
75
51
3
7 430
75
111
– 401
72
LBS Nord
LBS-Modernisierer M8
15 000
2 325
90
43
–
6 033
120
83
– 326
69
LBS West
Zuhause Flex 8 S
15 000
1 954
120
36
–
6 109
120
83
– 336
56
Signal Iduna
Freiraum F35
15 000
4 000
60
47
5
6 880
81
121
– 150
–61)
Deutsche Bsk Badenia
Via Badenia 15 ClassicFinanz
15 000
4 000
48
47
0,5
6 012
98
106
– 427
–571)
Modellfall 2: Finanzierung in sechs Jahren, Gesamtauszahlung 30 000 Euro
Alte Leipziger
AL-Baufinanz 2,5
23 000
3 373
92
67
–
9 403
216
107
– 506
971
Bausparkasse Mainz
MaxDirekt F
50 000
4 979
150
60
–
14 030
117
164
– 535
967
LBS Ost
Classic15 F4
30 000
4 961
90
82
12
11 107
120
178
– 832
870
Schwäbisch Hall
FuchsImmo 2 XJ
30 000
1 386
150
64
–
10 646
206
105
– 702
761
LBS Saar
Premium flex 15
30 000
4 936
120
72
4
13 265
120
166
– 851
743
BHW
Wohnbausparen FI2
30 000
4 992
120
69
–
12 845
145
135
– 933
737
Deutsche Bank Bauspar
Wohnbausparen FI2
30 000
4 982
120
72
–
13 194
146
131
– 933
657
Wüstenrot
Wohnsparen D Komfort 2,5
30 000
5 000
140
60
–
13 050
120
175
– 917
562
LBS Baden-Württemberg UG6
30 000
4 137
120
68
–
12 006
180
114
– 755
494
Deutsche Bsk Badenia
Via Badenia 15 ClassicFinanz
30 000
4 970
107
70
0,5
12 005
151
141
– 915
461
LBS West
Zuhause Flex 6 S
30 000
3 155
135
68
–
12 034
180
114
– 739
424
LBS Nord
LBS-Starter S6
30 000
4 226
120
69
–
12 250
180
113
– 727
382
LBS Bayern
LBS-U5
30 000
5 000
120
76
4
13 443
150
122
– 642
379
Signal Iduna
Freiraum F40
30 000
5 000
112
72
2
13 320
167
119
– 300
287
LBS Hessen-Thüringen
Classic S
30 000
3 050
135
69
–
12 032
180
116
– 797
258
Modellfall 3: Finanzierung in acht Jahren, Gesamtauszahlung 50 000 Euro
BHW
Wohnbausparen Plus FX2
50 000
4 611
200
84
–
21 019
174
202
–1 419
2 481
Deutsche Bank Bauspar
Wohnbausparen Plus FX2
50 000
4 195
200
96
–
23 001
164
199
–1 400
2 189
LBS Ost
Classic15 F4
50 000
5 981
150
97
3
19 855
200
178
–1 564
1 913
LBS Saar
Premium flex 15
50 000
4 057
200
84
–
20 385
200
178
–1 493
1 803
Bausparkasse Mainz
MaxDirekt F
50 000
5 995
150
85
–
18 904
252
146
– 839
1 744
Wüstenrot
Wohnsparen D Premium 2,25 50 000
6 000
178
84
–
20 352
200
181
–1 610
1 568
Alte Leipziger
AL-Baufinanz 2,5
38 500
1 625
154
91
–
15 425
362
107
– 872
1 566
LBS Baden-Württemberg LangzeitPlus
50 000
5 995
194
84
–
21 837
200
166
–1 566
1 558
LBS Bayern
LBS-U4+
50 000
6 000
150
101
5
19 920
200
174
–1 478
1 555
LBS Schleswig-HolsteinHamburg
Classic Primus SJ
50 000
1 726
200
94
–
20 010
250
138
–1 326
1 514
Deutsche Bsk Badenia
Via Badenia 15 ClassicFinanz
50 100
5 925
156
95
0,5
20 063
226
155
– 523
1 468
LBS West
Zuhause Direkt 10
50 000
5 594
175
85
1
20 014
250
137
–1 479
1 404
LBS Nord
LBS-Finanzierer F5
50 000
3 315
200
86
–
20 010
250
138
–1 428
1 386
Schwäbisch Hall
FuchsImmo 1 XL
50 000
1 113
250
90
–
23 110
240
126
–1 443
1 186
LBS Hessen-Thüringen
Classic L
50 000
6 000
180
95
4
22 610
200
163
–1 616
836
Signal Iduna
Freiraum F45
50 000
6 000
200
95
–
25 728
243
118
– 500
687
– = Entfällt.
Euro-Beträge sind kaufmännisch auf volle Euro gerundet.
7/2016 Finanztest
1) Nachteil.
Stand: 15. April 2016
Bauen und Wohnen
49
0
Bausparen zur Modernisierung
Tarife der Bausparkassen im Überblick1)
Bausparkasse
(Adressen S. 96)
Tarif
Alte Leipziger
AL-Baufinanz +
Alte Leipziger
AL-Baufinanz 2,5
Bausparkasse
Mainz
MaxDirekt F
BHW
BHW
Mindestbausparsumme
(Euro)
Abschlussgebühr
(Prozent
der
Bausparsumme)
Jährliche
Gebühr
(Euro)
Regelsparbeitrag
pro
Monat
(Promille
der
Bausparsumme)
Guthabenzins
(Prozent pro
Jahr)
Mindestguthaben
(Prozent
der
Bausparsumme)
Tilgungsbeitrag
pro
Monat
(Promille
der
Bausparsumme)
Darlehenszins
(Prozent
pro
Jahr)
Darlehensgebühr
(Prozent
des Bauspardarlehens)
Mehrzuteilung
möglich
Wahlzuteilung
möglich
5 000
1,0
–
4,0
0,104)
30
8)
2,90
–
j
N
5 000
1,0
–
4,0
0,25
40
8)
2,50
–
j
N
100 Euro –
3,0
0,25
40
5,09)
2,74
–
j
j
Wohnbausparen FI2 10 000
1,6
–
4,0
0,10
–
6,09)
2,35
–
N
j
Wohnbausparen
Plus FX2
50 000
1,0
–
4,0
0,10
–
6,09)
2,35
–
N
j
Deutsche Bank
Bauspar
Wohnbausparen FI2 10 000
1,6
–
4,0
0,10
–
6,010)
2,35
–
N
N
Deutsche Bank
Bauspar
Wohnbausparen
Plus FX2
50 000
1,0
–
4,0
0,10
–
6,010)
2,35
–
N
N
Deutsche Bauspar- Via Badenia 15
kasse Badenia
ClassicFinanz
5 000
1,6
9,48
4,4
0,204)
40
8)
3,15
–
j
N
Deutsche Bauspar- Via Badenia 15
kasse Badenia
ClassicFinanz
25 000
1,6
9,48
4,4
0,204)
40
8)
2,75
–
j
N
Deutsche Bauspar- Via Badenia 15
kasse Badenia
ClassicFinanz
50 100
1,6
9,48
4,4
0,204)
40
8)
2,35
–
j
N
LBS BadenWürttemberg
Express
–
1,0
6,00
6,0
0,10
40
8,0
2,65
–
N
N
LBS BadenWürttemberg
LangzeitPlus
50 000
1,0
9,00
4,0
0,10
40
4,0
2,35
–
N
N
LBS BadenWürttemberg
UG6
–
1,0
6,00
4,0
0,10
40
6,0
2,65
–
N
N
LBS Bayern
LBS-U4+
50 000
1,0
9,60
3,0
0,10
30
4,0
2,35
–
N
N
LBS Bayern
LBS-U5+
50 0002)
1,0
9,60
5,0
0,10
40
5,0
2,35
–
N
N
LBS Bayern
LBS-U5
–
1,0
4,80
4,0
0,254)
40
5,0
2,50
–
N
N
LBS HessenThüringen
Classic L
10 000
1,0
12,00
4,0
0,10
45
4,0
2,20
2,0
N
N
LBS HessenThüringen
Classic S
10 000
1,0
12,00
6,0
0,10
40
6,0
2,70
1,0
N
N
LBS Nord
LBS-Finanzierer F5
50 000
1,0
12,00
4,0
0,10
406)
5,0
2,35
–
N
j
LBS Nord
LBS-Modernisierer
M8
10 000
1,0
12,00
6,0
0,25
406)
8,0
2,75
–
N
j
LBS Nord
LBS-Starter S6
10 000
1,0
12,00
10 000
4,0
0,25
406)
6,0
2,75
–
N
j
3,0
0,05
40
4,0
2,35
–
N
N
LBS Ost
Classic15 F4
10 000
1,0
9,003)
LBS Saar
Extra spezial 15
10 000
1,0
9,003)
5,0
0,25
50
5,0
2,25
–
N
N
LBS Saar
Premium flex 15
25 000
1,0
9,003)
4,0
0,10
40
4,0
2,55
–
N
N
LBS SchleswigHolstein-Hamburg
Classic Primus SJ
50 000
1,0
12,003)
4,0
0,10
406)
5,0
2,40
–
N
j
LBS West
Zuhause Direkt 10
50 000
1,0
7,203)
3,5
0,10
40
5,0
1,95
2,0
N
N
LBS West
Zuhause Flex 6 S
10 000
1,0
7,203)
4,5
0,10
40
6,0
2,40
2,0
N
N
LBS West
Zuhause Flex 8 S
10 000
1,0
7,203)
8,0
0,10
40
8,0
2,40
2,0
N
N
Schwäbisch Hall
FuchsImmo 1 XL
10 000
1,0
12,003)
5,0
0,10
407)
5,59)
2,15
–
N
j
Schwäbisch Hall
FuchsImmo 2 XJ
25 000
1,0
12,003)
5,0
0,10
407)
6,09)
2,40
–
N
j
Schwäbisch Hall
FuchsStart XX
10 000
1,0
12,003)
7,0
0,105)
507)
6,09)
2,65
–
N
j
Signal Iduna
Freiraum F35
5 000
1,0
–
4,0
1,00
35
11)
3,75
–
j
j
Signal Iduna
Freiraum F40
5 000
1,0
–
4,0
1,00
40
11)
3,50
–
j
j
Signal Iduna
Freiraum F45
5 000
1,0
–
4,0
1,00
45
11)
3,25
–
j
j
Wüstenrot
Wohnsparen D
Komfort 2,5
30 000
1,1
15,00
5,0
0,10
40
4,0
2,50
2,0
N
N
Wüstenrot
Wohnsparen D
Premium 2,25
50 000
1,1
15,00
5,0
0,10
30
6,010)
2,25
2,0
N
N
– = Entfällt.
j = Ja. N = Nein.
1) Die Tarifmerkmale sind im Glossar auf Seite 47 erklärt.
2) Bei Wechsel aus einem anderen Tarif der LBS sind
auch kleinere Summen möglich.
50
Bauen und Wohnen
3) Gebühr fällt nur in der Sparphase an.
4) Zinsbonus bei Darlehensverzicht möglich.
5) Zinsbonus sowohl bei Darlehensverzicht, als auch bei
Finanzierung möglich.
6) Bei Wahlzuteilung ab 30 Prozent.
7) Bei Wahlzuteilung ab 25 Prozent.
8) Abhängig von Mehrzuteilung und Bewertungszahl.
9) Abweichende Monatsrate bei Wahlzuteilung.
10) Abweichende Monatsrate wählbar.
11) Rate beträgt 1 Prozent der Darlehenssumme.
Stand: 15. April 2016
Finanztest 7/2016
Adressen
Adressen
Recht und
Leben in Kürze
Seite 8–11
Verbraucherzentrale
Bundesverband eV,
Markgrafenstr. 66,
10969 Berlin,
Tel. 0 30/25 80 00,
Fax 0 30/25 80 05 18,
www.vzbv.de
Verbraucherzentralen
VZ BadenWürttemberg eV,
Paulinenstr. 47,
70178 Stuttgart,
Tel. 07 11/66 91 10,
Fax 07 11/66 91 50,
www.verbraucher
zentrale-bawue.de
VZ Bayern eV,
Mozartstr. 9,
80336 München,
Tel. 0 89/5 52 79 40,
Fax 0 89/53 75 53,
www.verbraucher
zentrale-bayern.de
VZ Berlin eV,
Hardenbergplatz 2,
10623 Berlin,
Tel. 0 30/21 48 50,
Fax 0 30/2 11 72 01,
www.verbraucher
zentrale-berlin.de
VZ Brandenburg eV,
Babelsberger Str. 12,
14473 Potsdam,
Tel. 03 31/ 29 87 10,
Fax 03 31/ 2 98 71 77,
www.vzb.de
VZ Bremen eV,
Altenweg 4,
28195 Bremen,
Tel. 04 21/16 07 77,
Fax 04 21/1 60 77 80,
www.verbraucher
zentrale-bremen.de
VZ Hamburg eV,
Kirchenallee 22,
20099 Hamburg,
Tel. 0 40/24 83 20,
Fax 0 40/24 83 22 90,
www.vzhh.de
VZ Hessen eV,
Große Friedberger
Str. 13–17,
60313 Frankfurt/M.,
Tel. 0 69/9 72 01 09 00,
Fax 0 69/97 20 10 40,
www.verbraucher.de
VZ MecklenburgVorpommern eV,
Strandstr. 98,
18055 Rostock,
Tel. 03 81/20 87 00,
Fax 03 81/2 08 70 30,
www.nvzmv.de
VZ Niedersachsen eV,
Herrenstr. 14,
30159 Hannover,
Tel. 05 11/91 19 60,
Fax 05 11/9 11 96 10,
www.verbraucherzen
trale-niedersachsen.de
VZ NordrheinWestfalen eV,
Mintropstr. 27,
40215 Düsseldorf,
Tel. 02 11/3 80 90,
Fax 02 11/3 80 92 16,
www.verbraucher
zentrale.nrw
VZ Rheinland-Pfalz eV,
Seppel-GlückertPassage 10,
55116 Mainz,
Tel. 0 61 31/2 84 80,
Fax 0 61 31/28 48 66,
www.verbraucher
zentrale-rlp.de
96
Service
VZ des
Saarlandes eV,
Haus der Beratung,
Trierer Str. 22,
66111 Saarbrücken,
Tel. 06 81/50 08 90,
Fax 06 81/5 00 89 22,
www.vz-saar.de
DMB Landesverband
Hessen eV,
Adelheidstr. 70,
65185 Wiesbaden,
Tel. 06 11/4 11 40 50,
Fax 06 11/41 14 05 29,
www.mieterbundhessen.de
DMB Landesverband
VZ Sachsen eV,
Mecklenburg-VorKatharinenstr.17,
pommern eV,
04109 Leipzig,
G.-Hauptmann-Str. 19,
Tel. 03 41/6 96 29 29,
18055 Rostock,
Fax 03 41/6 89 28 26,
Tel. 03 81/3 75 29 20,
www.verbraucher
Fax 03 81/3 75 29 29,
zentrale-sachsen.de
www.mieterbund-mvp.de
VZ SachsenDMB NiedersachsenAnhalt eV,
Bremen eV,
Steinbockgasse 1,
Herrenstr. 14,
06108 Halle,
30159 Hannover,
Tel. 03 45/2 98 03 29,
Tel. 05 11/12 10 60,
Fax 03 45/2 98 03 26,
Fax 05 11/1 21 06 16,
www.vzsa.de
www.dmb-nieder
sachsen-bremen.de
VZ SchleswigHolstein eV,
DMB NordrheinAndreas-Gayk-Str. 15,
Westfalen eV,
24103 Kiel,
Kreuzstr. 60,
Tel. 04 31/59 09 90,
40210 Düsseldorf,
Fax 04 31/5 90 99 77,
Tel. 02 11/5 86 00 90,
www.vzsh.de
Fax 02 11/58 60 09 29,
www.dmb-nrw.de
VZ Thüringen eV,
Eugen-Richter-Str. 45, DMB Landesverband
Rheinland-Pfalz eV,
99085 Erfurt,
Löhrstr. 78–80,
Tel. 03 61/55 51 40,
56068 Koblenz,
Fax 03 61/5 55 14 40,
Tel. 02 61/1 76 09,
www.vzth.de
Fax 02 61/1 76 73,
www.mieterbund-rhpl.de
Bauen und
DMB Landesverband
Wohnen in Kürze
Saarland eV,
Seite 42–43
Karl-Marx-Str. 1,
66111 Saarbrücken,
Deutscher
Tel. 06 81/94 76 70,
Mieterbund eV,
Fax 06 81/94 76 72 81,
Littenstr. 10,
www.mietrecht-saar.de
10179 Berlin,
Tel. 0 30/22 32 30,
DMB Landesverband
Fax 0 30/22 32 31 00,
Sachsen eV,
www.mieterbund.de
Fetscherplatz 3,
01307 Dresden,
Landesverbände
Tel. 03 51/8 66 45 66,
DMB BadenFax 03 51/8 66 45 11,
Württemberg eV,
www.mieterbundOlgastr. 77,
sachsen.de
70182 Stuttgart,
DMB Landesverband
Tel. 07 11/2 36 06 00,
Sachsen-Anhalt eV,
Fax 07 11/2 36 06 02,
Alter Markt 6,
www.mieterbund-bw.de 06108 Halle,
DMB Landesverband Tel. 03 45/2 02 14 67,
Fax 03 45/2 02 14 68,
Bayern eV,
www.mieterbundSonnenstr. 10,
sachsen-anhalt.de
80331 München,
DMB Landesverband
Tel. 0 89/89 05 73 80,
Fax 0 89/8 90 57 38 11, Schleswig-Holstein eV,
Eggerstedtstr. 1,
www.mieterbund-lan
desverband-bayern.de 24103 Kiel,
Tel. 04 31/97 91 90,
Berliner
Fax 04 31/9 79 19 31,
Mieterverein eV,
www.mieterbundSpichernstr. 1,
schleswig-holstein.de
10777 Berlin,
DMB Landesverband
Tel. 0 30/22 62 60,
Thüringen eV,
Fax 0 30/22 62 61 61,
Hirschlachufer 83 a,
www.berliner99084 Erfurt,
mieterverein.de
Tel. 03 61/59 80 50,
Fax 03 61/5 98 05 20,
DMB Land
www.mieterbundBrandenburg eV,
thueringen.de
Am Luftschiffhafen 1,
14471 Potsdam,
Tel. 03 31/27 97 60 50, Bausparen
Fax 03 31/27 97 60 59, Seite 44–49
www.mieterbundAlte Leipziger
brandenburg.de
Bauspar AG,
Alte-Leipziger-Platz 1,
Mieterverein zu
61440 Oberursel/
Hamburg von
Taunus,
1890 r. V.,
Tel. 0 61 71/66 01,
Beim Strohhause 20,
Fax 0 61 71/66 42 40,
20097 Hamburg,
service@alteTel. 0 40/87 97 90,
leipziger-bauspar.de,
Fax 0 40/87 97 91 20,
www.alte-leipzigerwww.mietervereinbauspar.de
hamburg.de
Bausparkasse
Mainz AG,
Kantstr. 1,
55122 Mainz,
Tel. 0 61 31/30 35 00,
Fax 0 61 31/30 34 03,
[email protected],
www.bkm.de
BHW
Bausparkasse AG,
Postbank,
Lubahnstr. 2,
31789 Hameln,
Tel. 0 51 51/1 80,
Fax 0 51 51/18 30 01,
[email protected],
www.bhw.de
Deutsche Bank
Bauspar AG,
Niddagaustr. 42,
60489 Frankfurt,
Tel. 0 69/78 90 80,
Fax 0 69/78 90 82 05,
[email protected],
www.deutschebank-bauspar.de
Deutsche Bausparkasse Badenia AG,
Badeniaplatz 1,
76114 Karlsruhe,
Tel. 07 21/99 50,
Fax 07 21/9 95 27 99,
[email protected],
www.badenia.de
LBS BadenWürttemberg,
Jägerstr. 36,
70174 Stuttgart,
Tel. 07 11/1 83 34 56,
Fax 07 11/1 83 20 50,
[email protected],
www.LBS-BW.de
LBS Bayern,
Arnulfstr. 50,
80335 München,
Tel. 0 89/41 11 30,
Fax 0 89/
41 11 34 70 00,
[email protected],
www.lbs-bayern.de
LBS HessenThüringen,
Strahlenbergerstr. 13,
63067 Offenbach
am Main,
Tel. 0 69/91 32 02,
Fax 0 69/91 32 29 90,
[email protected],
www.lbs-ht.de
LBS Norddeutsche
Berlin-Hannover,
Kattenbrookstrift 33,
30539 Hannover,
Tel. 05 11/92 60,
Fax 05 11/9 26 65 49,
[email protected],
www.lbs-nord.de
LBS Ostdeutsche,
Am Luftschiffhafen 1,
14471 Potsdam,
Tel. 03 31/9 69 00,
Fax 03 31/9 69 27 80,
[email protected],
www.lbsost.de
LBS Saarbrücken,
Beethovenstr. 35–39,
66111 Saarbrücken,
Tel. 06 81/3 83 02,
Fax 06 81/3 83 21 00,
[email protected],
www.lbs-saar.de
LBS SchleswigHolstein-Hamburg,
Bausparkasse,
Wellseedamm 14,
24145 Kiel,
Tel. 04 31/2 00 00 00,
Fax 04 31/2 00 00 06 78,
[email protected],
www.lbs-shh.de
LBS Westdeutsche,
Himmelreichallee 40,
48149 Münster,
Tel. 02 51/4 12 02,
Fax 02 51/4 12 51 90,
[email protected],
www.lbswest.de
Schwäbisch Hall AG
Bausparkasse,
Crailsheimer Str. 52,
74523 Schwäbisch
Hall,
Tel. 07 91/46 46 46,
Fax 07 91/46 26 28,
service@
schwaebisch-hall.de,
www.
schwaebisch-hall.de
Signal Iduna
Bauspar AG,
Kapstadtring 5,
22297 Hamburg,
Tel. 0 40/4 12 40,
Fax 0 40/41 24 66 21,
[email protected],
www.si-bausparen.de
Wüstenrot Bausparkasse AG,
Wüstenrot-Haus ,
71630 Ludwigsburg,
Tel. 0 71 41/1 60,
Fax 0 71 41/16 54 00,
[email protected],
www.wuestenrot.de
Canada Life Assurance
Europe Ltd,
Höninger Weg 153 a,
50969 Köln,
Tel. 0 180 3/07 77 73,
Fax 0 180 3/07 77 74,
[email protected],
www.canadalife.de
HDI Lebensvers. AG,
Charles-de-Gaulle-Platz 1,
50679 Köln,
Tel. 02 21/14 40,
Fax 02 21/1 44 33 19,
[email protected],
www.hdi.de
Iduna Vereinigte Lebensversicherung aG,
Continentale LebensNeue Rabenstr. 15–19,
versicherung AG,
20354 Hamburg,
Baierbrunner Str.
Tel. 0 40/4 12 40,
31–33,
Fax 0 40/41 24 29 58,
81379 München,
[email protected],
Tel. 0 89/5 15 30,
www.signal-iduna.de
Fax 0 89/5 15 34 19,
[email protected], Inter Lebensvers. AG,
Erzbergerstr. 9–15,
www.continentale.de
68165 Mannheim,
CosmosDirekt Lebens- Tel. 06 21/42 74 27,
versicherungs-AG,
Fax 06 21/42 79 44,
Halbergstr. 50–60,
[email protected],
66121 Saarbrücken,
www.inter.de
Tel. 06 81/9 66 66 66,
Interrisk LebensverFax 06 81/9 66 66 33,
sicherung AG,
[email protected], Carl-Bosch-Str. 5,
www.cosmosdirekt.de 65203 Wiesbaden,
Tel. 06 11/2 78 70,
Credit Life AG,
Fax 06 11/2 78 72 22,
Rheinlandplatz,
[email protected],
41460 Neuss,
www.interrisk.de
Tel. 0 180 3/33 31 00,
Fax 0 180 3/33 31 01,
Janitos Vers. AG,
[email protected], Im Breitspiel 2–4,
www.creditlife.net
69126 Heidelberg,
Tel. 0 62 21/7 09 10 00,
Dialog LebensFax 0 62 21/7 09 10 01,
versicherungs-AG,
[email protected],
Arbeitseinkommen
Halderstr. 29,
www.janitos.de
absichern
86150 Augsburg,
Nürnberger LebensTel. 08 21/31 90,
Seite 70–80
versicherung AG,
Fax 08 21/3 19 15 33,
Allianz [email protected], Ostendstr. 100,
versicherungs-AG,
90334 Nürnberg,
www.dialog-leben.de
10850 Berlin,
Tel. 09 11/53 15,
Tel. 0 800/4 10 01 04,
Fax 09 11/5 31 32 06,
Ergo Direkt LebensFax 0 800/4 40 01 04,
[email protected],
versicherung AG,
lebensversicherung
www.nuernberger.de
Karl-Martell-Str. 60,
@allianz.de,
90344 Nürnberg,
Öffentliche Lebensverwww.allianz.de
Tel. 0 800/6 66 90 00,
sicherung Berlin BranArag Lebensvers.-AG, Fax 0 800/7 01 11 11,
denburg AG (Berlin,
beratung@
Hollerithstr. 11,
Brandenburg),
ergodirekt.de,
81829 München,
Am Karlsbad 4–5,
Tel. 02 11/98 70 07 00, www.ergodirekt.de
10785 Berlin,
Fax 02 11/9 63 28 50,
Tel. 0 30/2 63 34 44,
Ergo Lebensvers. AG,
[email protected],
Fax 0 30/2 63 34 00,
Überseering 45,
www.arag.de
service@
22297 Hamburg,
feuersozietaet.de,
Arag Allg. Vers. AG,
Tel. 0 800/3 74 60 00,
www.oeffentlicheArag-Platz 1,
Fax 0 40/63 76 33 02,
leben.de
40472 Düsseldorf
[email protected],
Öffentliche Vers.
siehe Arag
www.ergo.de
Braunschweig (ehem.
Lebensvers.-AG
Europa Lebensvers. AG, Land Braunschweig),
Axa Versicherung AG, Piusstr. 137,
Theodor-Heuss-Str. 10,
Colonia-Allee 10–20,
50931 Köln,
38122 Braunschweig,
51067 Köln,
Tel. 02 21/5 73 72 00,
Tel. 05 31/20 20,
Tel. 0 800/3 20 32 05,
Fax 02 21/5 73 72 33,
Fax 05 31/2 02 15 00,
Fax 02 21/14 82 15 99, [email protected],
service@
[email protected],
www.europa.de
oeffentliche.de,
www.axa.de
www.oeffentliche.de
Generali LebensBayerische:
Provinzial Lebensvers.
versicherung
AG,
Neue Bayerische
Hannover AG (Bremen,
Adenauerring 7,
Beamten LebensNiedersachsen),
81731 München,
versicherung AG,
Schiffgraben 4,
Thomas-Dehler-Str. 25, Tel. 0 89/51 21 37 37,
30159 Hannover,
Fax 0 89/51 21 56 79,
81737 München,
Tel. 05 11/36 20,
[email protected],
Tel. 0 89/6 78 70,
Fax 05 11/3 62 29 60,
www.generali.de
Fax 0 89/67 87 91 50,
[email protected],
[email protected], Gothaer Lebenswww.vgh.de
www.diebayerische.de versicherung AG,
Signal Iduna AllgemeiArnoldiplatz
1,
Bayerische Beamten
ne Versicherung AG,
50969 Köln,
Versicherung AG,
Joseph-Scherer-Str. 3,
Thomas-Dehler-Str. 25, Tel. 02 21/3 08 00,
44139 Dortmund,
Fax 02 21/30 81 30,
81737 München,
Tel. 02 31/13 50,
[email protected],
Tel. 0 89/67 87 11 11,
Fax 02 31/1 35 46 38,
www.gothaer.de
Fax 0 89/67 87 91 50,
[email protected],
[email protected], Hannoversche Lebens- www.signal-iduna.de
www.diebayerische.de versicherung AG,
Stuttgarter Lebensversicherung aG,
BGV-Versicherung AG, VHV-Platz 1,
30177 Hannover,
Durlacher Allee 56,
Rotebühlstr. 120,
Tel. 05 11/9 56 58 15,
76131 Karlsruhe,
70197 Stuttgart,
Fax 05 11/9 56 56 66,
Tel. 07 21/66 00,
Tel. 07 11/66 50,
service@hanno
Fax 07 21/6 60 16 88,
Fax 07 11/6 65 15 16,
versche-leben.de,
[email protected],
[email protected],
www.hannoversche.de www.stuttgarter.de
www.bgv.de
SV Sparkassenvers.
(Rheinland-Pfalz, Thüringen, Hessen, BadenWürttemberg),
Löwentorstr. 65,
70376 Stuttgart,
Tel. 07 11/89 80,
Fax 07 11/8 98 18 70,
service@sparkassen
versicherung.de,
www.sparkassen
versicherung.de
Swiss Life AG,
Zeppelinstr. 1,
85748 Garching b.
München,
Tel. 0 180 3/18 00 00,
Fax 0 180 3/17 00 00,
[email protected],
www.swisslife.de
Swiss Life AG, Barmenia Allg. Vers. AG
siehe Swiss Life AG
Targo Vers. AG,
ProActiv-Platz 1,
40721 Hilden,
Tel. 0 21 03/34 71 00,
Fax 0 21 03/34 71 09,
info@targo
versicherung.de,
www.targo
versicherung.de
Trias Versicherung AG,
Maximiliansplatz 5,
80333 München,
Tel. 0 89/55 16 70,
Fax 0 89/55 16 75 50,
[email protected],
www.trias.de
Versicherungskammer
Bayern (Pfalz, Bayern),
Postfach,
80530 München,
Tel. 0 89/2 16 00,
Fax 0 89/21 60 27 14,
[email protected],
www.vkb.de
VHV Allg. Vers. AG,
VHV-Platz 1,
30177 Hannover,
Tel. 05 11/90 70,
Fax 05 11/9 07 89 99,
[email protected],
www.vhv.de
Volkswohl Bund Lebensversicherung aG,
Südwall 37–41,
44139 Dortmund,
Tel. 02 31/5 43 34 51,
Fax 02 31/5 43 34 00,
[email protected],
www.volkswohlbund.de
VPV Allg. Vers.-AG,
Mittlerer Pfad 19,
70499 Stuttgart,
Tel. 07 11/13 91 60 00,
Fax 07 11/13 91 60 01,
[email protected],
www.vpv.de
WWK Lebensvers. aG,
Marsstr. 37,
80335 München,
Tel. 0 89/5 11 40,
Fax 0 89/51 14 23 37,
[email protected],
www.wwk.de
Zurich Deutscher Herold Lebensvers. AG,
Poppelsdorfer
Allee 25–33,
53115 Bonn,
Tel. 02 28/2 68 01,
Fax 02 28/26 83 52,
[email protected],
www.zurich.de
Finanztest 7/2016