IhreLiebsten Sicher vorgesorgt: Für Sie und

Transcription

VORSORGE UND VERMÖGEN
LEBENSVERSICHERUNG SCALA
Sicher vorgesorgt:
Für Sie und
Ihre Liebsten
generali.ch/lebensversicherung
2
Inhalt
Marktumfeld und Relevanz
– Wichtigkeit der privaten Vorsorge
3
3
– Veränderungen auf den Finanzmärkten
7
Lebensversicherung SCALA im Überblick
– Die Vorteile auf einen Blick
– Die drei Sparprofile
10
11
12
– Leistungsübersicht
13
Lebensversicherung SCALA im Detail
– Sparprofil Capital
– Sparprofil Control
–
–
–
–
15
16
18
Sparprofil Profit
Zahlen und Fakten
Zusätzliche Optionen
Flexibilität während der Vertragsdauer
24
27
28
29
Verkaufsunterstützung
30
– Übersicht der Verkaufsunterlagen
© Generali Switzerland
31
01/09/15
SCALA Produktpräsentation
3
Die Wichtigkeit privater Vorsorge
steigt stetig
01/09/15
4
Vorsorge ist so individuell, wie Lebenssituationen es sind
« Ich möchte den Ruhestand
in vollen Zügen geniessen.
Ohne wenn und aber.»
« Was, wenn sich unser Leben
plötzlich ändert?»
« Vorsorgelücken füllen sich
nicht von heute auf morgen.
Besser, man ist vorbereitet.»
01/09/15
5
Die Altersvorsorge steht vor grossen Herausforderungen
Steigende
Lebenserwartung
+
Tiefzinsumfeld
und volatile
Aktienmärkte
01/09/15
Die Vorsorgelücke
wird grösser und
die Einkommenssicherung im Alter
ist gefährdet
6
Leistungen der obligatorischen Sozialversicherungen werden kleiner.
Die Bedeutung der privaten Vorsorge steigt.
Vorsorgelücke wird grösser
Zunehmende Bedeutung der
privaten Vorsorge
Mit der 3. Säule
doppelt profitieren
Die Leistungen aus der ersten und
zweiten Säule werden für eine
Fortführung des gewohnten
Lebensstandards kaum mehr reichen.
Die Vorsorgelücke wird zunehmend
grösser.
Die private Vorsorge wird immer
wichtiger, um die grösser werdende
Vorsorgelücke zu schliessen.
Dank der 3. Säule können das
persönliche Vorsorgesparziel erreicht
und die entsprechenden Lebensrisiken
genügend abgesichert werden.
Eine optimale Vorsorge bedeutet,
steueroptimiertes Sparen mit der
Absicherung der wichtigsten
Lebensrisiken zu kombinieren, um das
eigene Leben möglichst sorglos zu
führen.
1. Säule
Staatliche
Vorsorge
AHV
2. Säule
Berufliche
Vorsorge
PK
3. Säule
Private
Vorsorge
3a / 3b
Altersvorsorge
01/09/15
steueroptimiertes
Sparen
Risikoschutz
+
optimale
Vorsorge
7
Kapitalmärkte spielen verrückt. Massive Herausforderungen im
Vorsorgesparen
Was sind die Konsequenzen für die Altersvorsorge?
Rahmenbedingungen
– SNB führt Negativzinsen ein.
– FINMA reduziert den technischen Zins
auf 0,75% (periodische Prämien) per 1.1.2016.
– Aktienmärkte sind weiterhin sehr volatil.
10 jährige Staatsanleihen
SMI
Herausforderung
– Die garantierten Ablaufleistungen müssen wegen stark gestiegener Kosten für die Garantie-Sicherstellung
und wegen fehlender Beiträge der Zinsprodukte laufend reduziert werden.
– Die Erreichung der Sparziele wird mit Garantie-Produkten schwieriger – ausser der Sparbetrag wird
deutlich erhöht.
01/09/15
8
Vorsorge muss neu gedacht werden
Unsere neue fondsgebundene Tarifgeneration ist wegweisend
Beratung
schafft Transparenz
Lösungen
für individuelle Bedürfnisse
Neue fondsgebundene
Tarifgeneration (NFT)
– Renditen sind notwendig, um
die Vorsorgelücke zu
schliessen.
– Einfache und flexible Lösungen
im Bereich Vorsorgesparen und
Risikoschutz
– bietet mit 3 neuen Sparprofilen
Lösungen für individuelle
Sparbedürfnisse:
– Garantien sind sehr teuer
und limitieren Renditechancen
stark.
– Innovatives Anlagekonzept:
Wahl des Sparprofils je nach
individuellen
Renditeerwartungen und
Sicherheitsbedürfnis
– Sicherheit ist weiterhin
entscheidend in der Vorsorgeberatung.
+
– Garantieorientiert
– Sicherheits- und
Renditeorientiert
– Renditeorientiert
– ermöglicht einen effizienten
Einsatz des Sparbeitrags
– bietet flexiblen Risikoschutz
01/09/15
9
Vorsorge neu denken – neue fondsgebundene Tarifgeneration
Warum sind fondsgebundene Lösungen von Generali die richtige Entscheidung für den Kunden?
Fondsgebundenes Vorsorgesparen mit Generali, weil …
– Hohe Flexibilität in der Anlagestruktur
– Vollständige Transparenz in der Anlagestruktur für den Kunden
– Innovatives und kostengünstiges Sicherheitskonzept beim Sparprofil
Control
– Generali mit über 25 Jahren Erfahrung und seit Jahren mit über 50% Anteil
Marktführerin in diesem Geschäft
01/09/15
10
Produktübersicht
Die Lebensversicherung SCALA
im Überblick
01/09/15
11
Die Vorteile der Lebensversicherung SCALA auf einen Blick
Umfassender Schutz
Zusätzliche Versicherungsbausteine individuell wählbar
– Sparen und Risikoschutz
in Kombination
– Schutz für die Angehörigen
dank garantierter Todesfalldeckung
– Prämienbefreiung bei
Erwerbsunfähigkeit / Verlust
von Grundfähigkeiten
– Erwerbsunfähigkeitsrente
infolge Unfall und/oder
Krankheit
– Zusätzliches Todesfallkapital
Sparvorteile
Individuell anpassbar
während Vertragsdauer
– Auswahl des Sparprofils
nach persönlichen
Bedürfnissen
– Steuervorteile durch Sparen
in der Säule 3a
01/09/15
–
–
–
–
Darlehen (Säule 3b)
Prämienpause
Wohneigentumsförderung
Nachversicherungsgarantie
12
Ihr passendes Sparprofil
Wahl zwischen 3 Sparprofilen – je nach Renditeerwartungen und Sicherheitsbedürfnis
Capital
Control
Profit
Das Sparprofil mit
garantierter Ablaufleistung
Das Sparprofil mit
Risikokontrolle
Das Sparprofil mit
Renditefokus
– Sparkapital in garantierter Höhe
– gute Renditechancen bei grosser
Sicherheit
– hervorragende Renditechancen
– risikokontrollierte Anlage
– geringe Wertschwankungen
– eingeschränkte
Renditeaussichten
– effizienter Einsatz der
Sparprämien
– risikokontrollierte Anlage
– bewusster Verzicht auf eine
teure Garantie
01/09/15
– flexible und umfassende
Fondswahl
– grössere Wertschwankungen
– bewusster Verzicht auf eine
teure Garantie
13
Die Leistungen
Sparprofile im Vergleich (1/2)
Capital
Control
Profit
Garantierte
Erlebensfallleistung1
✓
✗
✗
Erlebensfallleistung
Gesamtes Fonds-3 und
Garantieguthaben4, mindestens die
garantierte Versicherungssumme
Garantierter
Rückkaufswert
Garantierte
Todesfallleistung2
1 Am
✓
Gesamtes Fondsguthaben
✗
Gesamtes Fonds- und
Garantieguthaben, mindestens die
Gesamtes Fondsguthaben,
mindestens die garantierte
Versicherungssumme
Gesamtes Fondsguthaben
✗
Gesamtes Fondsguthaben,
mindestens die garantierte
Versicherungssumme
Ende der Vertragslaufzeit wird die Erlebensfallleistung ausbezahlt.
2
Im Todesfall während der Vertragsdauer wird den Begünstigten die Todesfallleistung ausbezahlt.
3
Die Sparprämien werden gemäss dem gewählten Sparprofil angelegt. Das Fondsguthaben berechnet sich aus dem Wert aller Fondsanteile der Anlage
bewertet zum Rücknahmekurs.
4 Das
Garantieguthaben dient zur Finanzierung der Garantie im Erlebensfall. Mit jeder Prämienzahlung fliessen ein Prämienanteil sowie Erträge aus dem
Anlageprozess in das Guthaben, entnommen wird der jährlich benötigte Betrag zur Garantiefinanzierung. Der Saldo wird im Erlebens- und Todesfall
ausbezahlt.
01/09/15
14
Die Leistungen
Sparprofile im Vergleich (2/2)
Capital
Control
Profit
Anlagemöglichkeiten
– Anlageplan mit risikokontrollierten
Anlagefonds
– Max. 30% Aktienanteil
– Anlageplan mit risikokontrollierten
Anlagefonds
– Max. 30% Aktienanteil
– 8 Anlagepläne (Best Selection 10
bis 40 und Fortuna Multi Index
Fonds 10 bis 40)
– Freie Fondswahl
– Bis zu 100% Aktienanteil
Unterliegende
Anlagefonds
(Portfoliomanager)
Fortuna Invest –
Risk Control 5 und 6
– 50% Risk Control 5 (Schroders)
– 50% Risk Control 6 (Generali**)
Fortuna Invest – Risk Control 3 bis 6
– 25% Risk Control 3 (DeAWM*)
– 25% Risk Control 4 (CS)
– 25% Risk Control 5 (Schroders)
– 25% Risk Control 6 (Generali**)
– Diverse Fondsanbieter
– Eigene und Drittfonds
Risikoverminderungsprozess
Integrierter zweistufiger
Integrierter zweistufiger
Optionaler einstufiger
Weiterführung
Fondsanteile
(gebührenpflichtig)
✗
✓***
* Deutsche Asset and Wealth Management
** Generali Investments Europe
*** Das Fondsguthaben besteht bei Ablauf zu 100% aus einer risikoarmen Anlage. Die Weiterführung ist daher nur bedingt zu empfehlen.
01/09/15
✓
15
Produktübersicht
Die Lebensversicherung SCALA
im Detail
01/09/15
16
Sparprofil Capital – das Sparprofil mit garantierter Leistung bei Ablauf
Garantiertes Sparkapital mit eingeschränkten Renditechancen
Capital
– Garantierte Ablaufleistung sichergestellt von Generali
Schweiz
– Eingeschränkte Renditeaussichten aufgrund hoher
Garantiekosten
– Anlageplan «Risk Control 30-2» mit zwei gleichgewichteten
risikokontrollierten Anlagefonds
– Integrierter zweistufiger Risikoverminderungsprozess
– Vorbild für andere Generali Gesellschaften weltweit
01/09/15
Nur für den internen Gebrauch
17
Sparprofil Capital – das Sparprofil mit garantierter Leistung bei Ablauf
Garantiertes Sparkapital mit eingeschränkten Renditechancen
Garantieguthaben
Überdeckung
Fondsguthaben
≥
Fondsguthaben
Versicherungssumme
Garantieguthaben
Unterdeckung
Fondsguthaben
Unterdeckung
<
<
Versicherungssumme
Fondsguthaben
GarantieGarantieguthaben
guthaben
Versicherungssumme
Im Erlebens- oder Todesfall wird das
Garantieguthaben vollständig ausbezahlt,
vorausgesetzt, das Fondsguthaben liegt
über der garantierten Versicherungssumme.
Bei einer Unterdeckung (Fondsguthaben ist
kleiner als die garantierte Versicherungssumme) wird das Guthaben zuerst zur
Finanzierung der Differenz verwendet. Der
übersteigende Teil (rot) wird zusammen mit
der garantierten Versicherungssumme
ausbezahlt.
Reicht das Garantieguthaben nicht aus, um
die Unterdeckung zu finanzieren, wird die
ausbezahlt.
Fondsguthaben
Fondsguthaben
Fondsguthaben
01/09/15
18
Sparprofil Control – das innovative Anlagekonzept für ein optimales und
effizientes Vorsorgesparen
Renditechancen mit einzigartigem Sicherheitskonzept
Control
– Gute Renditeerwartungen bei kontrolliertem Risiko
– Effizienter Einsatz des Sparfrankens dank
kostengünstigem Sicherheitskonzept
– Das Sicherheitskonzept: Kombination von
risikokontrolliertem Anlageplan und neuem zweistufigem
– Anlageplan «Risk Control 30» mit vier gleichgewichteten
risikokontrollieren Anlagefonds
– Innovation von Generali Schweiz
– Keine Garantie bei Ablauf des Versicherungsvertrages
01/09/15
19
Sparprofil Control – das innovative Anlagekonzept* für ein optimales und
Was bedeutet Risiko in der Finanzwelt?
Risiken im Vergleich
Risikoreiche Anlage
(Aktien)
–
In der Finanzwelt wird Risiko meist
als Kursschwankung um den
Mittelwert definiert (Volatilität).
–
Eine hohe Volatilität kann bei
starken Turbulenzen an den
Aktienmärkten oder in Zeiten einer
Börsenbaisse auftreten. Eine
Begrenzung der Volatilität minimiert
somit das Verlustrisiko.
Risikoarme Anlage
(Obligationen)
* Das Anlagekonzept gilt auch für das Sparprofil Capital.
01/09/15
20
Negativentwicklungen umgehen und von positiven Trends profitieren
Anlagepläne bieten hohe Diversifikation
– Die Anlagepläne Risk Control 30 und 30-2 setzen
sich aus mehreren volatilitätskontrollierten Anlagefonds
zusammen, welche durch ausgewiesene externe
Anlagespezialisten verwaltet werden.
– Damit ergibt sich eine sehr gute Risikostreuung
(Diversifikation).
Neues Generali Anlagekonzept
Von positiven Märkten profitieren
– In ruhigen Marktphasen wird mehr in risikoreiche Anlagen
investiert, um von positiven Marktrends zu profitieren.
Dynamischer Anlageprozess minimiert das Verlustrisiko
– Der Anlageplan wird dynamisch gesteuert, abhängig von
den aktuellen Marktbedingungen.
– Dies sichert eine rasche Reaktionsmöglichkeit auf
Marktveränderungen, gemessen am Risikobeitrag
(Volatilität) der Anlagen.
– Die Volatilität wird täglich gemessen und entsprechend
kann die Aufteilung in risikoreiche und risikoarme Anlagen
optimiert werden.
Klassisches Anlagekonzept
01/09/15
21
Dem Marktumfeld angepasste Portfoliostrategie
Positive Marktentwicklung
Negative Marktentwicklung
Marktumfeld
Marktumfeld
– positive
Marktbewegung
– stabile
Marktvolatilität
Portfoliostrategie
Aktien
– negative
Marktbewegung
– steigende
Marktvolatilität
Portfoliostrategie
– höherer Anteil
risikoreicher
Anlagen
– höhere Renditechancen
z.B. Zins- und
Geldanlagen
Aktien
z.B. Zins- und
Geldanlagen
01/09/15
– niedriger Anteil
risikoreicher
Anlagen
– geringeres
Verlustrisiko
22
Dem Marktumfeld angepasste Portfoliostrategie
–
Vorgegebene Volatilitätslimite von 4%
–
Bei Überschreitung wird in risikoärmere
Anlagen umgeschichtet.
–
Volatilitätskontrollierter Ansatz rentiert in
fallenden Märkten besser und in rasch
steigenden Märkten etwas schlechter als
statische Portfolios.
FinanzKrise
InternetKrise
– Besseres Risiko/Rendite-Profil als statisches Portfolio
– Basis für ein effizientes und sicherheitsorientiertes Vorsorgesparen
01/09/15
23
Integrierter zweistufiger Risikoverminderungsprozess
Start der Vertragslaufzeit
Fondsguthaben mit Risk
Control 30
Fondskategorie
10 Jahre vor Vertragsablauf
Einmalige Umschichtung des
Fondsguthabens in den Risk
Control 20.
Risk
Control 30
Risk
Control 20
5 Jahre vor Vertragsablauf**
Schrittweise Umschichtung
des Fondsguthaben in einen
risikoarmen Fonds (aktuell
Fortuna Short Term Bond
Fund)
Versicherungsablauf
FORTUNA
Short Term
Mögliche
Performance
bei Ablauf
Möglicher
Performanceverlauf in %
** Bei einer Vertragsdauer unter 25 Jahren wird nur Schritt 2 angewendet.
01/09/15
24
Sparprofil Profit – individuelles Fondssparen
Optimierte Renditechancen basierend auf individuellem Risikoappetit
Profit
– Bis zu 100% Aktienanteil: hohe Renditechancen bei
grösseren Wertschwankungen
– Flexible und breite Auswahl an Anlagemöglichkeiten
– Neben den bewährten Anlageplänen «Multi Index 10-40»
und «Best Selection 10-40» kann aus einer breiten freien
Fondswahl gewählt werden
– Optionaler einstufiger Risikoverminderungsprozess
– Keine Garantie bei Ablauf des Versicherungsvertrages
01/09/15
25
Sparprofil Profit – individuelles Fondssparen
Optimierung der Renditechancen nach Risikofreude des Anlegers
Anlagepläne
Multi Index 10, 20, 30
und 40
–
–
–
–
Multi Index-Anlagepläne mit 100% FORTUNA Dachfonds
Gemanagte Dachfonds
Investition in kostengünstige ETF und/oder Indexfonds
Berücksichtigung grosser Börsenindizes
– Verankerte Allokation mit engen Bandbreiten und mit monatlichem Rebalancing
Best Selection 10,
20, 30 und 40
– Best Selection-Anlagepläne nach einem Core/Satellite-Ansatz
– Der Kern (der die Stabilität der Anlage gewährleistet) in solide Fonds investiert
– Die Satelliten aus aktiv gemanagten Fonds (Renditetreiber)
Freie Fondswahl
– Statische Allokation mit monatlichem Rebalancing
– Grosse Fondsauswahl, Anlageklassen- und Themenvielfalt
– Fonds namhafter Fondsgesellschaften (z.B. Pictet, Julius Bär, Vontobel, BlackRock,
ZKB, Schroders etc.)
– Fundierte Analyse der Fonds durch Anlagespezialisten der Generali Gruppe
01/09/15
26
Sparprofil Profit
Optionaler einstufiger Risikoverminderungsprozess
3–5 Jahre vor Vertragsablauf Versicherungsablauf
Schrittweise Umschichtung
des Fondsguthaben in einen
risikoarmen Fonds (aktuell
Fortuna Short Term Bond Fund)
Fondskategorie
Individuelle
Anlage
FORTUNA
Short Term
Mögliche
Performance
bei Ablauf
Möglicher
Performanceverlauf in %
01/09/15
27
Die wichtigsten Zahlen und Fakten
Capital
Control
Profit
Vertragsdauer
15–45 Jahre
10–45 Jahre
10–45 Jahre
Begünstigungen
Säule 3a: Gesetzliche
Begünstigung,
Säule 3b: Freie Wahl der
Begünstigten
Begünstigung,
Begünstigten
Begünstigung,
Begünstigten
Rückkauf/
Prämienfreistellung/
Aufnahme eines Darlehens
Nach 3 Jahren möglich
Bestimmungen der Säule 3a sind zu
beachten
beachten
beachten
Eintrittsalter
Säule 3a
Frau: 18–49 Jahre
Mann: 18–50 Jahre
Frau: 18–54 Jahre
Mann: 18–55 Jahre
Frau: 18–54 Jahre
Mann: 18–55 Jahre
Eintrittsalter
Säule 3b
0–60 Jahre
0–65 Jahre
0–65 Jahre
Schlussalter
Säule 3a
Frau: 64 Jahre
Mann: 65 Jahre
Frau: 64 Jahre
Mann: 65 Jahre
Frau: 64 Jahre
Mann: 65 Jahre
bzw. bis 69/70 Jahre, wenn die
versicherte Person erwerbstätig bleibt
75 Jahre
75 Jahre
75 Jahre
Schlussalter
Säule 3b
01/09/15
28
Zusätzliche Versicherungsoptionen
Optional einschliessbarer Risikoschutz nach individuellem Bedürfnis
Prämienbefreiung bei
Erwerbsunfähigkeit/Verlust
von Grundfähigkeiten
Dank der Prämienbefreiung wird das Sparziel auch im Fall einer
Erwerbsunfähigkeit oder bei Verlust von Grundfähigkeiten erreicht. Generali
bezahlt nach Ablauf der Wartefrist die Prämien weiter.
Erwerbsunfähigkeitsrente
infolge Unfall und/oder
Krankheit
Eine Erwerbsunfähigkeitsrente schützt vor den finanziellen Folgen eines
Unfalles oder einer Krankheit. Generali bezahlt nach Ablauf der Wartefrist
regelmässig eine Rente aus.
Zusätzliches Todesfallkapital
Wird zusätzliches Todesfallkapital versichert, bezahlt Generali den
Hinterbliebenen im Todesfall eine höhere Summe aus.
Alle Zusatzoptionen sind im Vorsorgepaket PREVIDENZA bereits inbegriffen
– inklusive Paket-Bonus.
01/09/15
29
Flexibilität während der Vertragsdauer
Individuell anpassbar – Optionen der Lebensversicherung SCALA während der
Vertragsdauer
Darlehen
Möglichkeit der Aufnahme eines Darlehens (Säule 3b)
Prämienpause
Unterbrechung der Prämienzahlung bis zu 2 Jahren mit wählbarer Deckung
Privilegierter Vorbezug bei
Wohneigentumsförderung
Kapitalvorbezug zu bevorzugten Konditionen für
Wohneigentumsfinanzierung
Kombinierte Vorsorgelösung
Flexible Einzahlung in die Säule 3a und 3b
Nachversicherungsgarantie
Leistungserhöhung oder Einschluss zusätzlicher Leistungen ohne
Gesundheitsprüfung
3a-Autoerhöhung
Automatische Anpassung der Prämie an das jeweils gültige steuerlich
abziehbare Maximum für die Säule 3a
01/09/15
30
Verkaufsunterstützung
Die Verkaufsunterlagen für die
Lebensversicherung SCALA
01/09/15
Nur für den internen Gebrauch
31
Verkaufsunterlagen SCALA
Product Flyer
Bezugsquelle
Shop
Intranet
01/09/15

IhreLiebsten Sicher vorgesorgt: Für Sie und

Transcription

Similar documents

und finanzielle Absicherung Sicher in die Zukunft: Attraktive

Porträt - NEUE AARGAUER BANK AG

| Alle Fakten zu den dynamischen Tarifen |

Evaluation der Integrationskurse nach dem Zuwanderungsgesetz

Variable Fondspolice: Sicherheit, die mit Ihrem Leben Schritt hält.

Variable Fondspolice - HDI

KOMPLETT-INFO mit Antrag und Bedingungen

Prüfungsordnung PO1