Welt-Sonderausgabe__Finanzberatung

Transcription

Welt-Sonderausgabe__Finanzberatung
SONDERAUSGABE FINANZBERATUNG
DONNERSTAG, 29. MÄRZ 2012
Vermögensverwalter stehen
wohl bald vor der Wahl:
Provisionen oder Honorar. Es
läuft auf eine Mischform hinaus
T
Mit Geldtipps per Video und
einem klaren Geschäftsmodell
wollen Institute näher
an ihre Kunden heranrücken
T
KARSTEN SEIBEL
FRANKFURT/MAIN
D
Geldanlage ist mühsam:
Den richtigen Weg zu finden,
wird Kunden von Banken
und Vermögensverwaltern
nicht immer leicht gemacht
Wo lang zum guten Rat?
Die Finanzbranche sucht den besten Weg, um Anleger zurückzugewinnen
GETTY
er Deutsche-Bank-Manager zeigt sich einsichtig. Ja,
es gebe ein tief sitzendes
Misstrauen der Menschen
gegenüber ihrer Bank, dies
werde sich auch nicht so schnell ändern,
sagt Rainer Neske. „Der Bedarf an Beratung wird in den nächsten Jahren dennoch dramatisch steigen“, zeigt sich der
Vorstand der größten deutschen Privatkundenbank, überzeugt. Mit den Marken
Deutsche Bank und Postbank ist Neske
verantwortlich für Wohl und Wehe von
24 Mio. Kunden. Dass die Betreuer in
den Filialen wieder gefragter werden,
führt er auf die dauerhaft niedrigen Zinsen und die zumindest bereits gefühlte
Inflation zurück. Jeder Anleger muss
sich mehr Gedanken machen, wie in den
nächsten Jahren zumindest die Kaufkraft
des Ersparten erhalten werden kann.
Nicht nur bei der Deutschen Bank
überlegt man, wie es gelingen kann, dass
die Menschen trotz des grundsätzlichen
Vertrauensschwunds gegenüber Finanzdienstleistern auch künftig auf den Rat
der Kundenbetreuer hören. Selten war
so viel Bewegung zu beobachten, fast
hektisches Treiben: Es gibt Schulungsoffensiven für Berater, neue Dienstleistungsangebote wie Videoberatung am
Abend oder Wochenende. Und über allem steht die Frage nach dem Bezahlsystem der Zukunft. Provision oder Honorar? Sollen Banken und Vermögensverwalter weiterhin Geld vom Hersteller für
den Verkauf von Versicherungen und
Fonds erhalten oder künftig doch eher
direkt vom Kunden für die reine Beratungsleistung bezahlt werden?
Eine Antwort zeichnet sich irgendwo
dazwischen ab. Für Druck sorgt derzeit
weniger der Kunde. Dies zeigen nicht
zuletzt die Ergebnisse einer vor kurzem
veröffentlichten deutschlandweiten Befragung unter 1400 Bankberatern der
Hochschule European Business School.
Demnach sind die Kunden aus Sicht
der Bankmitarbeiter zwar sehr viel
misstrauischer im Gespräch. Sie sind
auch bei den Kosten kritischer als vor
zwei Jahren. Vier von zehn Mitarbeitern stellten zudem fest, dass für Kunden Ausgabeaufschläge bei Fonds und
Abschlussprovisionen bei Versicherungen mittlerweile ein wichtiges Thema
sind. Doch obwohl sich Verbraucher offensichtlich nicht mehr ganz so einfach
etwas verkaufen lassen und wissen,
dass auch die Beratung in einer Bank
etwas kostet, wollen sie von Honorarberatung wenig wissen. Lediglich vier
Prozent der Bankmitarbeiter gaben an,
dass Kunden stark oder sehr stark danach fragten.
Dass sich dennoch etwas ändern wird,
liegt an der Europäischen Kommission,
die sich des Themas angenommen hat.
Derzeit wird eine neue Richtlinie aus
Brüssel unter dem Stichwort Mifid II
heftig diskutiert. Darin ist zwar keine
grundsätzliche Abschaffung von Provisionen vorgesehen. Vermögensverwalter
aller Art müssen sich allerdings entscheiden, ob sie sich als unabhängig oder
als abhängig bezeichnen wollen.
Demnach muss sich jeder, der mit einer von einzelnen Produktherstellern
unabhängigen Beratung wirbt, auch tatsächlich eine große Palette mit Produkten verschiedenster Hersteller vorweisen und vor allem auf Mischmodelle bei
der Vergütung verzichten. Er darf also
keinerlei Gebühren oder Provisionen
beispielsweise von Fondsgesellschaften
oder Versicherern annehmen. Wer dagegen kein Hehl daraus macht, dass er von
einem oder wenigen Produktanbietern
abhängig ist, muss auch künftig nicht auf
Vertriebsanreize der Hersteller, wie es so
schön heißt, verzichten.
Noch ist unklar, ob es wirklich so
kommt. Aber die meisten in der Branche
gehen davon aus, dass es spätestens ab
2014 so sein wird. Für einen Stopp der
Entwicklung sind die Anstrengungen in
einzelnen Ländern wie Großbritannien
und den Niederlanden bereits zu weit
gediehen. Die Mifid-II-Richtlinie würde
für alle Anlageberater gelten: für jene in
Banken und bei Vermögensverwaltern.
„Etliche Institute stellen sich im Hintergrund bereits darauf ein“, sagt Ulrich
Hoyer von der auf Finanzdienstleister
spezialisierten Unternehmensberatung
ZEB. Aktuelle Zahlungsströme würden
genau analysiert – woher das Geld der
Bank derzeit kommt, für welche Produkte
in welchem Umfang Provisionen fließen.
Honorarähnliche Strukturen müssen sich
mit den aktuellen Quellen so vereinbaren
lassen, dass auf der einen Seite nicht viele
Erträge wegfallen, auf der anderen Seite
aber auch die Kunden nicht mit hohen
Stundensätzen vor den Kopf gestoßen
werden müssen. Wozu die meisten Sparer schlicht nicht bereit sind, wie Umfragen zeigen. Geprüft werden dem Vernehmen nach höhere Depotgebühren – oder,
falls ohnehin nicht mehr vorhanden, deren Wiedereinführung. Auch mit Gebüh-
WAS KUNDEN
BEACHTEN SOLLTEN
Gute Geldanlage macht Arbeit. Das
fängt für den Verbraucher bei der
Auswahl des geeigneten Beraters und
der Frage nach dessen Bezahlung an.
Wenn der Kunde nicht direkt ein Honorar zahlt, sollte er wissen, wie viel
sein Gegenüber an welchen Produkten
verdient. Dann kann der Anleger die
Empfehlungen besser einschätzen.
Seriöse Berater haben keine Probleme
damit, offen Auskunft zu geben. Kritisches, selbstbewusstes Auftreten des
Kunden ist auch im weiteren Verlauf
des Gesprächs entscheidend. Gerät der
vermeintliche Fachmann schon bei
einfachen Nachfragen ins Schwimmen,
ist Aufstehen und Gehen oft die beste
Entscheidung. Das gleiche gilt, wenn
auf eine schnelle Unterschrift gedrängt
wird oder direkt Werbebroschüren auf
dem Tisch landen mit „tollen neuen
Produkten“. Neben Preisvergleichen im
Internet können auch Online-Verbraucherempfehlungen bei der richtigen Anlageentscheidung helfen. Orientierung liefern beispielsweise die Ranglisten des Portals Whofinance.de.
Rang
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
Verbraucherempfehlung*
MLP
4,74
quirin bank
4,55
Deutsche Bank
4,40
Postbank
4,36
Sparda-Banken
4,36
Volks- und Raiffeisenbanken
4,12
Sparkassen
4,08
Commerzbank
3,89
HypoVereinsbank AG
3,88
Targobank
2,31
Institute
* Auf einer Skala von 1 (nicht empfehlenwert)
bis 5 (Top Tipp).
Basis: 24.000 Kundenbewertungen
Stand: März 2012
QUELLE: WWW.WHOFINANCE.DE
ren, die von der Wertentwicklung des jeweiligen Depots abhängen, wird in den
nächsten Jahren sehr viel stärker experimentiert werden. Ist die Beratung so gut,
dass sich das Vermögen des Kunden tatsächlich mehrt, soll auch die Bank oder
der Vermögensverwalter daran verdienen.
Dies deckt sich mit Vorschlägen von
Branchenkritikern. Hermann-Josef Tenhagen von der Stiftung Warentest sieht
ein langfristig angelegtes Honorarmodell
als dringend geboten an. Finanzdienstleister verkauften schließlich Güter, bei
denen Kunden womöglich erst in fünf
oder zehn Jahren wüssten, ob sie auch
wirklich die versprochene Leistung
brächten. „Bezahlung und Leistung müssen enger zusammengebracht werden“,
sagt Tenhagen. Bei Lebensversicherungen belaufen sich die direkt am Anfang
des Vertrags anfallenden Kosten schnell
auf mehrere Tausend Euro. Auch wer
40.000 Euro in Investmentfonds anlegt,
zahlt unter Umständen direkt einmal
2000 Euro Ausgabeaufschlag.
Bei vielen Vermögensverwaltern und
im gehobenen Privatkundengeschäft der
Banken gibt es heute schon pauschale
Gebührenlösungen. Der Kunde muss
zwischen 0,8 Prozent und 1,3 Prozent
des Depotvolumens pro Jahr für die Betreuung des Vermögens zahlen. Wobei es
auch Mischformen gibt, bei denen der
Berater zusätzlich noch Provisionen von
den Produktgebern kassiert. Wenn dies
offen ausgewiesen wird, muss dies kein
Problem sein. Weit weniger verbreitet
als solche pauschalen Mandatslösungen
sind Honorarmodelle mit Stundensätzen. Hier muss der genaue Umfang der
Leistungen vorab zwischen Kunde und
Berater besprochen werden. Das Erstgespräch ist in der Regel kostenfrei. Später
wird nach Beratungszeit abgerechnet.
Richtwert sind 150 Euro pro Stunde. Inklusive Vor- und Nachbereitung kommen schnell 600 Euro zusammen.
Neben dem Gebührenmodell der Zukunft und neuen Vorschriften durch die
Politik treibt die Banken noch ein anderes Thema um: der Einfluss des Internets auf die Vermögensberatung. „Dank
des Internets gibt es immer mehr Selbstentscheider unter den Kunden“, sagt
Ralph Hientzsch, Geschäftsführer der
Unternehmensberatung Consileon. Auch
wenn die Zahl der Filialbesuche weiter
zurückgehen werde, nutzten viele Kunden auch in Zukunft beide Kanäle parallel – online und offline. Dennoch müsse
die Beratung „neu gedacht“ werden,
„neu erlebbar“ sein, wie er sagt.
Die HypoVereinsbank (HVB) hat bereits vorgestellt, was sie darunter versteht. Sie erweitert ihr Online-Angebot
durch Videoberatung per Internet. Der
Kunde kann auch am Abend oder am
Wochenende mit seinem Berater unter
vier Augen sprechen. Das Angebot soll
den HVB-Kunden demnächst zur Verfügung stehen. Auch in Filialen soll das
Gespräch per Bildschirm an Einfluss gewinnen. Dort wird künftig bei Bedarf ein
I M P R E S S U M : C h e f r e d a k t e u r : J a n - E r i c P e t e r s | R e d a k t i o n T h o m a s E x n e r, M i c h a e l Fa b r i c i u s ( s t e l l v. ) , M i c h a e l H ö f l i n g |
L ayo u t : Al exa n d e r Ma r kwo r t h | G rafi k: C h r i st i a n G ö r ke | G e s a m ta n z e ige n l e i tu ng : S te p h a n Ma d e l |
N a t i o n a l e Ve r m a r k t u n g : P h i l i p p Z w e z ( v e r a n t w. ) , S t e f a n i e S c h e u e r ( s t e f a n i e . s c h e u e r @ a x e l s p r i n g e r. d e )
+
Spezialist, etwa für Baufinanzierungen,
zum Beratungsgespräch zugeschaltet.
Deutsche-Bank-Vorstand Neske sieht
eine der größten Herausforderungen
ebenfalls in der Nutzung des Internets.
„Der Übergang des Beratungsgeschäfts
in die neuen Medien gehört zu den Kernaufgaben der nächsten Jahre“, sagt er.
Auch in seinem Haus wird daran gearbeitet, wie der Kunde über Video digital
beraten werden kann und was dies beispielsweise für die Arbeitszeiten der Berater bedeutet. Auch diese neuen Umgangsformen sollen das Vertrauen der
Kunden zurückbringen. Die seit Januar
2010 obligatorischen Beratungsprotokol-
le tragen dazu seiner Meinung nach übrigens allein nicht bei. „Wir füllen bei der
Deutschen Bank 100.000 Beratungsprotokolle pro Monat aus. Ein Maß für die
Qualität der Beratung ist dies aber
nicht“, so Neske. Für das Vertrauen sei
dagegen viel Kernerarbeit bei der Beratung und den Produkten notwendig.
SEITE II
D I E W E LT
D O N N E R S TAG , 2 9. M Ä R Z 2 012
FINANZBERATUNG
PO
PLZ
Ort
Dresden
Dresden
Görlitz
Cottbus
Leipzig
Leipzig
Leipzig
Leipzig
Leipzig
Leipzig
Leipzig
Delitzsch
Bitterfeld
Gera
Jena
Jena
Jena
Name Berater
Benjamin Halm
Erik Hösel
Mathias Ulbricht
Heiko Kolodzik
Steven Reitler
Claudia Heyne
Peter Müller
Karsten Beck
Andreas Niestolik
Birgit Dietze
Thomas Krosse
Bert Lux
Uwe Hoffmann
Daniel Zimprich
Robert Peukert
Lars Jahn
Ralf Bregulla
PO
PLZ
Institut
Unabhängiger Berater
MAS FINANZ AG
Deutsche V
VA
Unabhängiger Berater
MLP Finanzdienstleistungen AG
LE Finanz GmbH
Selbständiger Finanzberater für die Deutsche Bank
LE Finanz GmbH
AV
GA
IF
PKV
Auf der Internetseite WhoFinance.de bewerten Verbraucher
F
inanzberatung ist Vertrauenssache. Viele Verbraucher kennen die beklemmende Situation, wenn sie
in einer Bankfiliale, bei einem Finanzberater oder Vermögensverwalter sitzen: Schwärmt die Frau
oder der Mann auf der anderen Seite
des Schreibtisches für den Fonds oder
die Versicherung nur, weil sie die
höchsten Vertriebsprovisionen bringen? Oder ist das Angebot wirklich
gut? Wer sein Gegenüber nicht schon
jahrelang kennt, kann dies kaum ein-
Unabhängige Beraterin
MDF Gruppe
VERMA Versicherungsmakler
VMFH Finanz & Versicherungsmakler
Unabhängiger Berater
Unabhängiger Berater
Unabhängiger Berater
Unabhängiger Berater
AV Altersvorsorge GA Geldanlage IF Immobilienfinanzierung PKV Private Krankenversicherung
Ort
Berlin
Berlin
Berlin
Berlin
Berlin
Berlin
Berlin
Berlin
Berlin
Berlin
Berlin
Berlin
Berlin
Berlin
Berlin
Berlin
Berlin
Berlin
Berlin
Berlin
Berlin
Berlin
Berlin
Berlin
Berlin
Berlin
Berlin
Berlin
Ludwigsfelde
Fredersdor Vogelsdorf
Petershagen/Eggersdorf
Woltersdorf
Wendisch Rietz
Eisenhüttenstadt
Oranienburg
Hohen Neuendorf
Rostock
ten
Name Berater
Henrik Benzner
Peter Schäfer
Björn Strehlau
Ringo Stellmacher
Nikolai Torvelainen
Andre Klube
Frank Schmischke
Kjär
Jürgen Weyd
Thomas Mohr
Jan Rühmling
Jörg Herzog
Ibrahim Tortum
Lena Fischer
Mariola Schadow
Fabian Gessert
einert
Dennis Beck
Oliver Ginsberg
Marcus Hinz
Jörg Martin Strack
Thomas Kliem
Robert Guß
Michael Krolinski
Jens Unger
Dorothea Gemert
Thomas Drtina
Dieter Weber
Stefan Haagen
Uwe Heilmann
Daniel Bossenz
eter Eckhardt
Joachim Kunze
Thomas Hilgenfeld
Stefan Friedland
Wolfgang Ruch
Jens Heitmann
Ronald Peter
PO
PLZ
Wenn andere einen
AV Altersvorsorge GA Geldanlage IF Immobilienfinanzierung PKV Private Krankenversicherung
Institut
Horbach
PSC Finance
MLP Finanzdienstleistungen AG
MLP Finanzdienstleistungen AG
MLP Finanzdienstleistungen AG
MLP Finanzdienstleistungen AG
MLP Finanzdienstleistungen AG
MLP Finanzdienstleistungen AG
MLP Finanzdienstleistungen AG
MLP Finanzdienstleistungen AG
TauRes Gesellschaft für Investmentberatung mbH
Unabhängiger Berater
MLP Finanzdienstleistungen AG
Allianz
Allianz
Allianz
Unabhängige Beraterin
PRIMUS Concept AG
tetrateam
Deutsche V
VA
Dr
nanzierung
Unabhängiger Berater
Hansen & Heinrich AG
Unabhängiger Berater
AV
GA
IF
PKV
PO
PLZ
Unabhängige Beraterin
Tecis
Unabhängiger Berater
Selbständiger Finanzberater für die Deutsche Bank
G
Unabhängiger Berater
Unabhängiger Berater
AWD
Allianz
Unabhängiger Berater
MLP Finanzdienstleistungen AG
Deutsche V
VA
AV Altersvorsorge GA Geldanlage IF Immobilienfinanzierung PKV Private Krankenversicherung
Ort
Hamburg
Hamburg
Hamburg
Hamburg
Kirchgellersen
Winsen
Buxtehude
Hamburg
Hamburg
Hamburg
Hamburg
Hamburg
Hamburg
Hamburg
Hamburg
Hamburg
Hamburg
Hamburg
Hamburg
Groß Krankow
Kiel
Kiel
Kiel
Kiel
Kiel
Altenholz
Meldorf
Meldorf
Oldenburg
Südbrookmerland
Wiesmoor
Name Berater
Thorsten Neugebauer
Marcus Teterra
Michael Werlich
Tobias Riefe
Michael Deising
Andreas Wiest
Birgit Albrecht
Klaus Wiggert
Markus Sack
Traute Bähr
Stephen Bornemann
Uland Grawe
Hubertus W
Felix Rose
Jürgen Fritz
Andre Ockelmann
Sebastian Ohligschläger
Ralf Schütt
Stefan Ziebell
Patrick Klinder
Gorden Isler
Volker Mauck
Birger Schubéus
Ulrich Röber
Alexander Schulz
Ronald Reich
Helge Path
Frank Rubin
Axel Ziebell
B
Ulf Pavel
Eric Goellner
Marco Becker
PO
Institut
MLP Finanzdienstleistungen AG
MLP Finanzdienstleistungen AG
EFC AG
Unabhängiger Berater
Unabhängiger Berater
Selbständiger Finanzberater für die Deutsche Bank
Selbständige Finanzberaterin für die Deutsche Bank
Unabhängiger Berater
Finanzinvest Consulting GmbH
Unabhängige Beraterin
MLP Finanzdienstleistungen AG
MLP Finanzdienstleistungen AG
MLP Finanzdienstleistungen AG
MLP Finanzdienstleistungen AG
Unabhängiger Berater
fairvendo Gesellschaft für Finanzdesign mbH
Retailser
Baufi
Deutsche V
VA
Gothaer
fairvendo Gesellschaft für Finanzdesign mbH
Selbständiger Finanzberater für die Deutsche Bank
MLP Finanzdienstleistungen AG
MLP Finanzdienstleistungen AG
MLP Finanzdienstleistungen AG
MLP Finanzdienstleistungen AG
MLP Finanzdienstleistungen AG
Unabhängiger Berater
Deutsche V
VA
Deutsche V
VA
MLP Finanzdienstleistungen AG
LBS
wika AG
AV
GA
IF
PKV
Ort
Hannover
Hannover
Hannover
Paderborn
Bielefeld
Bielefeld
Bielefeld
Bielefeld
Bielefeld
Bielefeld
Kassel
Kassel
Kassel
Schauenburg
Marsberg
Ebsdorfergrund
Gießen
Gießen
Bad Hersfeld
Alsfeld
Alsfeld
Stadtlengsfeld
Wanfried
Braunschweig
Braunschweig
Braunschweig
Braunschweig
Braunschweig
Schwülper
Baddeckenstedt
Halberstadt
Magdeburg
Name Berater
Petra Burandt
Thomas Alt
Enno Freiberg
Norbert Schwager
Janno Riekena
Stefan Klasing
Jacob Brinkmann
Renate Weiner
Michael Göldner
Heiko Neundorf
Fabian Luschnat
Petros Zaddik
Björn Rullmann
Stephan Stieg
Sven Wille
Renate Stute
Heike Hämer
Dominik Göbel
Christopher Göbel
Katja Krumsee
Thomas Decher
Stefan Rajewski
Sascha Nitschke
Axel Eisenhuth
Ralf Wunderlich
Thomas Düerkop
Norbert Grimminger
Oliver Bindig
Bernd Eisel
Andreas Habel
Alexander Querfurth
Mario Heise
Jochen Hoppe
PO
Institut
MLP Finanzdienstleistungen AG
MLP Finanzdienstleistungen AG
MLP Finanzdienstleistungen AG
Unabhängiger Berater
Tecis
MLP Finanzdienstleistungen AG
Mayflower Capital OWL AG
Unabhängige Beraterin
Unabhängiger Berater
Unabhängiger Berater
Unabhängiger Berater
Ort
Düsseldorf
Düsseldorf
Düsseldorf
Düsseldorf
Düsseldorf
Düsseldorf
Düsseldorf
Düsseldorf
Düsseldorf
Düsseldorf
Düsseldorf
Düsseldorf
Erkrath
Name Berater
Kenan Hadzihamzic
Jennifer Link
Okan Coskun
André Felzmann
Olaf Aßmann
Marc Köppen
Jürgen Ditzow
F
Martin Stromberg
Dirk Tastler
Jennifer Brockerhoff
Bastian Büscher
Jan Grossmann
AV
GA
IF
PKV
MLP Finanzdienstleistungen AG
Global Finanz AG
ascent
Tecis
Tecis
Volker Kürpick
Marc Heinze
Hardy Stegen
Andreas Kremer
Christoph Papendorf
Dirk Böttcher
Mirko Dal Pont
Lars Kniesche
Stefan Albrecht v
Karsten Schiefelbein
Uwe Redler
Peter Klima
Thomas Eckert
Stefan Bockting
Cüneyt Erdin
Frank Bertsche
Ralf Cormaux
Harri Schultze
Susanne Kablitz
Jens Petersmann
Stephan Hinzen
Frank Hellweg
Daniel Platte
Ralf Schlepers
Benjamin Blanke
Axel Schliebe
PLZ
AV
GA
IF
PKV
+
Institut
Selbständiger Finanzberater für die Deutsche Bank
Unabhängiger Berater
Unabhängiger Berater
Bienen&Wilms
quirin bank
Unabhängiger Berater
onsult GmbH
MLP Finanzdienstleistungen AG
MLP Finanzdienstleistungen AG
MLP Finanzdienstleistungen AG
MLP Finanzdienstleistungen AG
MLP Finanzdienstleistungen AG
MLP Finanzdienstleistungen AG
MLP Finanzdienstleistungen AG
MLP Finanzdienstleistungen AG
MLP Finanzdienstleistungen AG
Euromax Die Investitionsberater GmbH & C
G
Euromax Die Investitionsberater GmbH & C
G
MLP Finanzdienstleistungen AG
Creativa Finanzmakler GmbH
Deutsche V
Deutsche V
Unabhängiger Berater
Deutsche V
Deutsche V
Deutsche V
Deutsche V
Unabhängige Beraterin
Dr
ollegen AG
AV
GA
IF
PKV
VA
VA
VA
VA
VA
VA
fi
Unabhängiger Berater
MLP Finanzdienstleistungen AG
Unabhängiger Berater
AV Altersvorsorge GA Geldanlage IF Immobilienfinanzierung PKV Private Krankenversicherung
Ort
Hürth
Erftstadt
Köln
Köln
Köln
Köln
Köln
Köln
Köln
Köln
Köln
Köln
Leverkusen
Leverkusen
Bergisch Gladbach
Aachen
Aachen
Stolberg
Düren
Bonn
Bonn
Wittlich
Wittlich
Prüm
Mainz
Mainz
Ingelheim am Rhein
Bingen am Rhein
Simmern/Hunsrück
Neuwied
Andernach
Siegen
Siegen
Siegen
Witten
Beckum
Lippstadt
Brilon
Name Berater
Axel Junker
René Marquardt
Martin Müller
Frank Oliver Wendler
Heiko Tippelt
Lutz Matulla
Michael Schwerdtle
Harald Friedrichs
Christian Althaus
Fabian Götz
Ricardo Althaus
Antje Seemann
Sebastian Kopp
Stephan Kremmers
Robert van Triel
Iraklitos Vasiloudis
Gunter Blumenau
Michael Asmus
Jörg Schramm
Kevin Küpper
Sascha Schumacher
Sascha Sachsen
Martin Becker
Jürgen Krämer
Stefan Lahmeyer
Heinz Ripperger
Conny Baum
Jörn Krämer
Harry Eckers
Rainer Feldgiebel
Manfred Schmitt
Silke Zabel
Christoph Nöh
Udo Prost
Verena Fiebig
Claus Knackstedt
Holger Rehberg
Manfred Sack
PO
Unabhängiger Berater
Unabhängiger Berater
quirin bank
MLP Finanzdienstleistungen AG
quirin bank
quirin bank
EISEL GmbH
Haferkorn Habel & Kollegen
Value Experts Vermögensverwaltungs AG
Unabhängiger Berater
Hoppe & Schultz AG
Institut
MLP Finanzdienstleistungen AG
MLP Finanzdienstleistungen AG
MLP Finanzdienstleistungen AG
MLP Finanzdienstleistungen AG
MLP Finanzdienstleistungen AG
MLP Finanzdienstleistungen AG
Unabhängiger Berater
Formaxx
Unabhängiger Berater
LAUREUS AG PRIVAT FINANZ
Unabhängige Beraterin
verticus Finanzmanagement AG
verticus Finanzmanagement AG
Name Berater
Holger Ginster
Josef Heckhausen
Tim Becker
Daniel Bienen
Martin Wirths
Florian D
Daniel Konrad
Oliver May
Uwe Herrmann
PO
AV Altersvorsorge GA Geldanlage IF Immobilienfinanzierung PKV Private Krankenversicherung
PLZ
Ort
Mönchengladbach
Neuss
Kaarst
Hückelhoven
Wuppertal
Wuppertal
Solingen
Dortmund
Dortmund
Dortmund
Dortmund
Dortmund
Dortmund
Dortmund
Dortmund
Dortmund
Dortmund
Dortmund
Bochum
Essen
Recklinghausen
Herten
Herten
Bocholt
Duisburg
Krefeld
Willich
Willich
Tönisvorst
Rheine
Osnabrück
Bramsche
PLZ
hätten so eine höhere Sicherheit, den
richtigen Berater für die eigenen Bedürfnisse auszuwählen, heißt es bei
den Machern des Portals.
Nach einer aktuellen Auswertung
für die „Welt“ sprachen die Besucher
der Internetseite dem Finanzdienstleister MLP bislang die meisten Empfehlungen aus, gefolgt von der auf Honorarberatung spezialisierten Quirin
Bank und der Deutschen Bank. Wobei
es einem Sparer wenig bringt, wenn
ein Institut viele Verbraucherempfehlungen hat, die gut beurteilten Mitar-
AV Altersvorsorge GA Geldanlage IF Immobilienfinanzierung PKV Private Krankenversicherung
Münster
Münster
AV Altersvorsorge GA Geldanlage IF Immobilienfinanzierung PKV Private Krankenversicherung
PLZ
schätzen. Doch genauso wie bei der
Suche nach einem geeigneten Hotel
gibt es auch bei der Suche nach einem
geeigneten Finanzberater Unterstützung im Internet. Seit 2007 hat das
Online-Bewertungsportal Whofinance.de knapp 25.000 Bewertungen über
Berater bei Banken, Versicherungen
und unabhängigen Anbietern veröffentlicht. Das Portal erhebt keinen Anspruch darauf, dass dies tatsächlich
die besten Berater sind. Die Empfehlungen sollen die Auswahl eines jeden
Verbrauchers unterstützen. Nutzer
Institut
EURA Unternehmensgruppe
Unabhängiger Berater
Solut
Solut
exorior GmbH
quirin bank
TINBERGEN AG
MLP Finanzdienstleistungen AG
Tecis
Tecis
Tecis
Unabhängige Beraterin
finaPL
finaPL
Unabhängiger Berater
MLP Finanzdienstleistungen AG
A&K Finanzplanung GmbH
DEVK
Unabhängiger Berater
Tecis
Tecis
Provinzial
Provinzial
Unabhängiger Berater
Unabhängiger Berater
Volksbank
Deutsche Bank
Unabhängiger Berater
Selbständiger Finanzberater für die Deutsche Bank
Deutsche V
VA
Deutsche Bank
MLP Finanzdienstleistungen AG
MLP Finanzdienstleistungen AG
Global Finanz AG
Selbständige Finanzberaterin für die Deutsche Bank
Deutschen Proventus AG
investitio GmbH
LVM Versicherungen
AV
GA
IF
PKV
AV Altersvorsorge GA Geldanlage IF Immobilienfinanzierung PKV Private Krankenversicherung
Ort
Frankfurt am Main
Frankfurt am Main
Frankfurt am Main
Frankfurt am Main
Frankfurt am Main
Frankfurt am Main
Frankfurt am Main
Frankfurt am Main
Frankfurt am Main
Königstein
Obertshausen
Aschaffenburg
Mainaschaff
Darmstadt
Jugenheim
Bensheim
Bensheim
Bensheim
Bensheim
Michelstadt
Wiesbaden
Wiesbaden
Wiesbaden
Niedernhausen
Eschborn
K
Kelkheim
Frankfurt am Main
Saarbrücken
Dellfeld
Name Berater
Susanne Steinmann
Bernd Feldbusch
Gernot Zingelmann
Aleksandar Ilic
Mike Kraft
Nico Zimmermann
Apostolos Simoglu
Matthias Heukeshoven
Armin Schröter
Thomas Schneider
Ingo Buttler
Patrick Wenzel
Christina Schröders
Gerd Böck
Frank Fieber
Susanne Asche
Karin Hauck
Tilman Rüthers
Torsten Daubner
Jörg Höbel
Sven Jelkmann
Larsen Springer
Steffen Antony
Dietmar Rehwald
Pierre Stern
Petra Reiter
Oliver Schlüter
Benedikt Dernbecher
ehl
Martin Sebald
Institut
quirin bank
EFC AG
Bonnfinanz
Unabhängiger Berater
Kraft & Kanik OHG
Kraft & Kanik OHG
MLP Finanzdienstleistungen AG
MLP Finanzdienstleistungen AG
MLP Finanzdienstleistungen AG
Deutsche Bank
ersicherungsmakler GmbH
Unabhängiger Berater
AMS GmbH
quirin bank
Unabhängiger Berater
BPAV Unternehmensberatung
Unabhängige Beraterin
ip GmbH
tdp Finanzberatung GmbH
Volksbank
GenerationInvest
finaPLUS GmbH & C
G
Formaxx
Unabhängiger Berater
Sparkasse
Selbständige Finanzberaterin für die Deutsche Bank
Selbständiger Finanzberater für die Deutsche Bank
F
Deutsche V
VA
Deutsche V
VA
AV
GA
IF
PKV
D O N N E R S TAG , 2 9. M Ä R Z 2 012
D I E W E LT
SEITE III
FINANZBERATUNG
PO
Berater empfehlen
PLZ
Finanzberater. Eine gute Orientierung bei der eigenen Suche
beiter allerdings weit vom Heimatort
entfernt sitzen. Hinzu kommt: Kleine,
lokal starke Vermögensverwalter haben keine Chance, in der Gesamtwertung weit vorne zu landen. Deshalb
sind hier Empfehlungslisten mit einzelnen Beratern und nach Postleitzahlen sortiert abgedruckt – inklusive Angaben zum Beratungsfokus der Mitarbeiter der Finanzdienstleister.
Bei Whofinance schreiben Kunden
Erfahrungsberichte und geben Noten
für die Beratung komplexer Finanzthemen wie Altersvorsorge, Geldanlage,
Immobilienfinanzierung und Private
Krankenversicherung. Zu den Kriterien gehören Beratungskompetenz,
Produktangebot, Servicequalität sowie
die entscheidende Frage, ob der Nutzer den Berater weiterempfiehlt.
Die Betreiber des Portals garantieren, dass jede einzelne Empfehlung genau betrachtet wird, um Schummeleien zu verhindern. Neben der Plausibilität der gemachten Angaben prüft
Whofinance auch die IP-Adresse des
Computers, von dem aus die Bewertung geschickt wurde. So soll verhin-
PO
AV Altersvorsorge GA Geldanlage IF Immobilienfinanzierung PKV Private Krankenversicherung
PLZ
Ort
Lemberg
Freinsheim
Maikammer
Maikammer
Kaiserslautern
Mannheim
Mannheim
Mannheim
Mannheim
Mannheim
Mannheim
Viernheim
Reilingen
Heidelberg
Heidelberg
Rauenberg
Name Berater
Jens Kömmerling
Bernhard Röder
Frank Mignon
Jochen Wingerter
Markus Vetter
Steffen Fusenig
Marc W
Helmut Schöpf
Veysi Ezgin
Steffen Nöth
Jürgen Keilbach
Carsten Hecker
Stefan Butz
Michael Müller
Necmi Dereli
Uwe Oestringer
PO
PLZ
dert werden, dass die Finanzinstitute
ihre eigenen Mitarbeiter zu PseudoBewertungen aufrufen.
Hinter Whofinance steht kein Finanzunternehmen, und die Betreiber
profitieren nach eigenen Angaben
auch nicht von Empfehlungen bestimmter Finanzprodukte. Geld verdienen wollen sie aber auch. Die Plattform finanziert sich durch Vermittlervergütungen – immer dann, wenn ein
Nutzer einen bei Whofinance empfohlenen Berater kontaktiert, zahlt dieser
an die Plattform eine Gebühr. sei
Institut
AV
GA
IF
Engen
Hilzingen
Freiburg im Breisgau
Freiburg im Breisgau
Freiburg im Breisgau
Freiburg im Breisgau
Waldkirch
Merdingen
Endingen
Endingen
Endingen
Endingen
Name Berater
Tim Eckert
Joachim Wolfangel
Christine Blank
Michael Raith
Helmut Butter
Daniel Aupperle
Zeljko Sandherr
Martin Alber
Horst Bahr
Matthias Stäbler
Ute Schmidt
Astrid Frey
Roger Reinshagen
Kirsten Freinsheimer
Maria Anna Böhmcker
Steffen Strobel
Thilo Höpfl
Martin Stehle
Uwe Dannheisig
Günther Maier
Clemens Kaleitzis
Markus Maier
Hermann Hübner
Werner Schmidt
Michael Gölzer
André Maschel
Marco Stege
Peter Lauser
Susanne Eisele
Michael Vogel
Lutz Bohn
Manuel Jäger
Sven Köck
Thorsten Köhler
Elvira Heck
Sigmund Ponick
Boris Dezenter
Martin Rubner
Malik Guerniche
Markus Schäfer
Peter Küderle
Jürgen Fleig
Florian Stern
Marco Stern
Michael Letulé
Thomas Kellner
Armin Bräuning
Christopher Sperling
Florian Blank
Markus Fuß
Werner Reger
Werner Blattmann
Bernd Pregger
Matthias Losch
Christoph Klemmer
Werner Stegle
Marco Guhl
Jürgen Gießler
Ruth Schulze
Unabhängiger Berater
Unabhängiger Berater
Unabhängiger Berater
Unabhängiger Berater
Selbständiger Finanzberater für die Deutsche Bank
MLP Finanzdienstleistungen AG
MLP Finanzdienstleistungen AG
Deutsche Bank
MLP Finanzdienstleistungen AG
Unabhängiger Berater
AWD
Unabhängiger Berater
Unabhängiger Berater
MLP Finanzdienstleistungen AG
Unabhängiger Berater
Unabhängiger Berater
PO
Institut
Ort
München
München
München
München
München
München
München
München
München
München
München
München
München
München
München
München
München
München
München
München
München
München
München
München
München
München
München
München
München
Name Berater
Stephan Appel
Stephan Bott
Markus Schrenkhammer
Michael Katsoulis
Michael Ackermann
Juan Bayona Garcia
Stefan Heringer
Dr
Ralf Grauer
Robert Engl
Thomas Sturz
Bernhard Simperl
Nico Babbel
René Schmiedbauer
Jochen Spiertz
Rainer Gilbert
Frank Jonas Hempel
Uwe Nold
Melanie Thauer
Marco Mahling
Markus Sturm
Michael Grimm
Tiado Hilmert
Ralf Stiller
Ilka Faupel
Markus Kopka
Hannes Peterreins
Ares Yannakopoulos
Dennis Meurer
PLZ
AV
GA
IF
PKV
Unabhängige Beraterin
Finanzmanufaktur GmbH
Finanzmanufaktur GmbH
Unabhängige Beraterin
MLP Finanzdienstleistungen AG
Private Advice GmbH
MLP Finanzdienstleistungen AG
STERN ASS AG
Sparkasse
Unabhängiger Berater
FinancialArchitects AG
Unabhängiger Berater
Unabhängiger Berater
Unabhängiger Berater
Allianz
Selbständiger Finanzberater für die Deutsche Bank
ascent
lajoco GmbH
Unabhängige Beraterin
MLP Finanzdienstleistungen AG
MLP Finanzdienstleistungen AG
MLP Finanzdienstleistungen AG
MLP Finanzdienstleistungen AG
MLP Finanzdienstleistungen AG
Agentur für Zukunftsgestaltung
Unabhängiger Berater
Unabhängiger Berater
Unabhängiger Berater
ascent
STERN ASS AG
STERN ASS AG
STERN ASS AG
STERN ASS AG
Deutsche Bank
STERN ASS AG
Unabhängiger Berater
onsulting GmbH
Unabhängiger Berater
ersicherungsmakler GmbH
Unabhängiger Berater
onsulting GmbH
Unabhängiger Berater
Unabhängiger Berater
Unabhängiger Berater
GSM GmbH Vermögensberatungsgesellschaft
GSM GmbH Vermögensberatungsgesellschaft
GSM GmbH Vermögensberatungsgesellschaft
Unabhängige Beraterin
AV
GA
IF
PKV
+
Institut
Tecis
Unabhängiger Berater
ecoblue ag
Deutsche Bank
AWD
Capitura GmbH
Unabhängiger Berater
Deutsche V
VA
Unabhängiger Berater
Unabhängiger Berater
Unabhängiger Berater
Unabhängiger Berater
Unabhängiger Berater
AWD
Secuwert GmbH
Deutsche V
VA
Deutsche V
VA
Unabhängiger Berater
Secuwert GmbH
Secuwert GmbH
FP Finanzpartner AG
Unabhängiger Berater
MLP Finanzdienstleistungen AG
MLP Finanzdienstleistungen AG
ascent
Deutsche V
VA
Deutsche V
VA
ascent
MLP Finanzdienstleistungen AG
Unabhängige Beraterin
Unabhängiger Berater
DF Vermögensberatung GmbH
AkaFina Akademie für Finanzstrategie
AV
GA
IF
PKV
AV Altersvorsorge GA Geldanlage IF Immobilienfinanzierung PKV Private Krankenversicherung
Ort
Nürnberg
Nürnberg
Nürnberg
Nürnberg
Nürnberg
Nürnberg
Nürnberg
Nürnberg
Nürnberg
Schwarzenbruck
Erlangen
Erlangen
Hilpoltstein
Amberg
Weiden in der Oberpfalz
Regensburg
Regensburg
Regensburg
Regensburg
Regensburg
Kelheim
Bayreuth
Bayreuth
Bayreuth
Kronach
Würzburg
Arnstein
Ilmenau
Ilmenau
Erfurt
rfurt
Gotha
einatal
Unabhängiger Berater
quirin bank
quirin bank
quirin bank
Postbank
Unabhängiger Berater
AWD
Unabhängiger Berater
Unabhängiger Berater
Institut
Selbständiger Finanzberater für die Deutsche Bank
Deutsche V
VA
Deutsche V
VA
Deutsche V
VA
MLP Finanzdienstleistungen AG
quirin bank
quirin bank
quirin bank
quirin bank
MLP Finanzdienstleistungen AG
MLP Finanzdienstleistungen AG
MLP Finanzdienstleistungen AG
MLP Finanzdienstleistungen AG
quirin bank
MLP Finanzdienstleistungen AG
MLP Finanzdienstleistungen AG
MLP Finanzdienstleistungen AG
MLP Finanzdienstleistungen AG
MLP Finanzdienstleistungen AG
Unabhängiger Berater
Unabhängiger Berater
Unabhängiger Berater
Munich Broker
Unabhängiger Berater
Unabhängige Beraterin
iXtelligence Versicherungsmakler GmbH
Dr eterreins Portfolio Consulting GmbH
Unabhängiger Berater
INVESTWERK
Name Berater
Marcus Knispel
Oliver Barnert
Tobias Klostermann
Christian Panusch
Fulvio Longo
Manfred Högg
Stefan Pflugmacher
Andreas Völkl
Guido Kirner
Thomas Tramp
Werner Rofner
Oliver Nickel
Peter Rieder
Heiko Gartenmeier
Peter Bircks
Andreas Schmid
Markus Liebert
Robert Eichhoff
Stefan Palme
Rüdiger Palme
Herbert Maier
Walter Krüger
Wolfgang Raichle
Karlheinz Detzel
Heike Irmler
Ralf Kugler
Tobias Kugler
Frank Nimmrichter
Stefan Löffelhardt
Judith Schmied
Gerd Smieszkol
Daniela Förster
Ingo Hellstern
PO
AV Altersvorsorge GA Geldanlage IF Immobilienfinanzierung PKV Private Krankenversicherung
PLZ
Ort
München
München
München
München
Planegg
Fürstenfeldbruck
Starnberg
Tutzing
olling
Rosenheim
Rosenheim
Bad Aibling
Waldkraiburg
Augsburg
Augsburg
Augsburg
Augsburg
Augsburg
Neusäß
Neusäß
Landsberg am Lech
Stöttwang
Ravensburg
Ravensburg
Weingarten
Bad Waldsee
Bad Waldsee
Mietingen
Überlingen
Elchingen
Bachhagel
PKV
AV Altersvorsorge GA Geldanlage IF Immobilienfinanzierung PKV Private Krankenversicherung
Ort
Stuttgart
Stuttgart
Stuttgart
Stuttgart
Stuttgart
Stuttgart
Stuttgart
Filderstadt
Kornwestheim
eil im Schönbuch
Waiblingen
Ludwigsburg
Ludwigsburg
Ludwigsburg
Vaihingen an der Enz
reiberg am Neckar
Tübingen
Freudenstadt
Balingen
Balingen
Geislingen
Burladingen
Kirchheim unter Teck
Remshalden
Urbach
Esslingen am Neckar
Ostfildern
Heilbronn
Besigheim
Althengstett
Karlsruhe
Karlsruhe
Karlsruhe
Karlsruhe
Malsch
Östringen
orst
Hambrücken
Landau
Gengenbach
Hohberg
Lautenbach
AV Altersvorsorge GA Geldanlage IF Immobilienfinanzierung PKV Private Krankenversicherung
Name Berater
Christian Hämmel
Wolfgang Barthelmäs
Gerhard Kröppel
Jan Höntzsch
Peter Geitz
Silke Löhlein
Jürgen Roth
Detlef Lüder
Nicolas Genhofer
Christian Strack
Bert W
Mark Seifert
Peter Schön
Mirko Kaluza
Volker von den Driesch
Thomas Deppisch
Matthias Östreicher
Thomas Islinger
Mario Ferstl
Sabine Pichlmaier
Norbert Jehl
Eduard Ziereis
Peter Hereth
Manfred Weber
Christian Siebold
Achim Wachter
Mirko Gutjahr
Leander Albert
Tino Retzlaff
Tobias Wengerodt
Thomas Lennigk
Heiko Ballmann
Ralf Ebert
Marlene Drescher
Institut
MLP Finanzdienstleistungen AG
MLP Finanzdienstleistungen AG
AWD
AV
G
Allianz
VL&R Versicherungsmakler
VL&R Versicherungsmakler
Unabhängiger Berater
Vermögensberatung Select
Unabhängiger Berater
MLP Finanzdienstleistungen AG
Tecis
Unabhängiger Berater
MLP Finanzdienstleistungen AG
Unabhängiger Berater
AWD
MLP Finanzdienstleistungen AG
MLP Finanzdienstleistungen AG
MLP Finanzdienstleistungen AG
MLP Finanzdienstleistungen AG
Unabhängiger Berater
MLP Finanzdienstleistungen AG
MLP Finanzdienstleistungen AG
MLP Finanzdienstleistungen AG
MLP Finanzdienstleistungen AG
Unabhängiger Berater
BSC GmbH
BSC GmbH
Unabhängiger Berater
Unabhängiger Berater
H&H FinanzMakler GmbH
Unabhängige Beraterin
GA
IF
PKV