Basisrente + BUZ = Steuersparmodell

Private Altersvorsorge
Steueroptimierter
Berufsunfähigkeitsschutz
en
der t n!
n
i
m
ge
er
Mi t v n g s b e i t r ä
Anfa
Basisrente + BUZ
= Steuersparmodell
Die Lösung für Studenten und Berufsstarter in
Kombination mit verminderten Anfangsbeiträgen.
Doppelte Vorsorge mit
Steuerersparnis
Sie suchen eine finanzielle Absicherung für
den Fall, dass Sie berufsunfähig werden? Wir
haben die passende Lösung für Sie, mit der
Sie fürs Alter vorsorgen, Steuern sparen und
in der Anfangszeit nur geringe Beiträge zahlen.
Privater Berufsunfähigkeitsschutz ist für
jeden Berufstätigen ein Muss.
Der Staat hat die gesetzlichen Ansprüche auf Berufsunfähigkeitsschutz drastisch reduziert. Dass private Absicherung für
jeden Berufstätigen heute unerlässlich ist, steht deshalb schon
lange außer Frage. Unser besonderes Highlight für Studenten
und Berufsstarter: Sie zahlen in den ersten Jahren einen geringeren Beitrag, erhalten aber von Anfang an den vollen Schutz!
Der Staat fördert Ihre private Berufsunfähigkeitsabsicherung.
Schließen Sie Ihre Berufsunfähigkeitsabsicherung als Zusatz­versi­­cherung zu ALfondsBasis, der fondsgebundenen Basisrente
der ALTE LEIPZIGER, ab und der Gesetzgeber unterstützt Sie
mit attraktiven Steuervorteilen.
Denn: Bei diesem Modell können Sie die Beiträge für Ihren
Berufsunfähigkeitsschutz und die Beiträge für die Basisrente
steuer­lich absetzen. Ein Modell, das sich auf diese Weise gleich
doppelt rechnet!
Berufsunfähigkeitsschutz in Verbindung mit ALfondsBasis
und vermindertem Anfangsbeitrag
Jahr
Beitrag vor
Steuern*
Steuerlich
absetzbar
Steuer­
ersparnis
Beitrag nach
Steuern*
Im 1.
Beitragsjahr
382 €
268 €
78 €
304 €
Im 5.
Beitragsjahr
1.273 €
993 €
287 €
986 €
Im letzten
Beitragsjahr
1.273 €
1.273 €
359 €
914 €
49.900 €
47.811 €
13.541 €
36.359 €
Gesamt
Beispiel: Mann; 25 Jahre; BG 1; Schlussalter 67 Jahre; 1.200 € mtl. BU-Rente;
Tarif FR70; Überschussverwendung nach Rentenbeginn: Bonusrente; Mindest­
laufzeit 10 Jahre; Spitzensteuersatz 28 %, im Rentenbezug 25 %; zugrunde
gelegtes Bruttojahreseinkommen: 30.000 €; Verminderter Anfangsbeitrag 30 %
für 4 Jahre
So funktioniert Ihr Steuersparmodell.
n
n
F ür 2010 können Sie bereits 70 % von bis zu 20.000 € Ihrer
Beiträge als Sonderausgaben steuerlich absetzen. Danach
steigt der absetzbare Anteil pro Jahr um zwei Prozentpunkte,
sodass ab 2025 die Beiträge zu 100 % berücksichtigt werden.
ie Rente, die Sie später bekommen, müssen Sie zwar ver­
D
steuern, aber in der Rentenbezugsphase ist die Steuerbelastung
in der Regel wesentlich niedriger.
rit eui tat ad tio conullum nonsequat 3
Die Alternative zur selbständigen Berufsunfähigkeits­
versicherung
Steuervorteile sichern, gegen einen geringen Mehrbeitrag
zusätzlich eine lebenslange Altersrente aufbauen und in den
ersten Jahren auch noch Beiträge sparen!
Sie zahlen im Durchschnitt nach Steuern monat­
lich rund 16,50 €* mehr an Beiträgen. Dafür
zusätzliche lebenslange Altersrente von monatlich 319 €*
erhalten Sie aber eine
(nach Steuern).
*D
ie Berechnungen basieren auf den aktuellen Rechnungsgrundlagen und den
sich daraus ergebenden Rentenfaktoren sowie den für 2010 festgesetzten Überschusssätzen bei Wahl des Strategiefonds AL FT Chance und unter der Annahme,
dass die Überschusssätze und die angenommene Wertentwicklung der Fonds von
6 % p.a. während der gesamten Versicherungsdauer unverändert bleiben. Die
Leistungen können nicht garantiert werden und sind trotz der exakten Darstellung
nur als unverbindliches Beispiel (Modellrechnung) anzusehen.
Wählen Sie Ihr individuelles
Anlagekonzept.
Ihre Beiträge investieren wir – abzüglich der für das Management erforderlichen Kosten sowie der Beitragsteile für den
Berufsunfähigkeitsschutz – in ein von Ihnen ausgewähltes
Investmentfonds-Konzept.
Für Ihre Fondsauswahl stehen Ihnen drei Strategiefonds,
zahlreiche Top Aktien- und Rentenfonds sowie ein spezielles
Garantiefondskonzept zur Verfügung.
Aus diesem Angebot können Sie Ihren persönlichen Fonds-Mix
zusammenstellen.
Wenn Sie Ihren Vermögensaufbau in die Hände erfahrener Fondsexperten legen möchten, entscheiden Sie sich am besten für
einen unserer Strategiefonds.
Strategiefonds ALTE LEIPZIGER:
Sie bestimmen die Strategie und wir stellen den passenden
Fonds-Mix zusammen.
20%
20%
20%
20%
60%
60%
Für Sicherheitsorientierte:
Strategiefonds Stabilität
Für Risikotolerante:
Strategiefonds Wachstum
20%
80%
Für Risikofreudige:
Strategiefonds Chance
Anteil Rentenfonds
Anteil Aktienfonds
Flexibler Anteil Aktien- oder Rentenfonds
Egal, wie Sie sich entscheiden, Sie können Ihre Fondsauswahl
jederzeit und kostenlos ändern.
Die Vorteile im Überblick
n Verminderte Anfangsbeiträge
für Studenten und
Berufsstarter
n
n
Zusätzliche Altersrente gegen einen geringen
Mehrbeitrag
Hohe Steuerersparnis durch Absetzbarkeit der Beiträge
n Verlagerung
der Steuerbelastung in die in der Regel
niedriger besteuerte Rentenphase
öhere Renditechancen durch Teilnahme an den
H
Aktienmärkten
ALTE LEIPZIGER
Lebensversicherung a. G.
Alte Leipziger-Platz 1
61440 Oberursel
[email protected]
www.alte-leipziger.de
ALTE LEIPZIGER – HALLESCHE Konzern
pav 112.01 – 03.2010
n