VILKÅR FOR Santander Låne- og betalingsforsikring Kollektiv

VILKÅR FOR
Santander Låne- og betalingsforsikring
Kollektiv Gruppegjeldsforsikring
Forsikringsvilkår av 24. juni 2010
Forsikringsavtalen består av:
- Forsikringsbevis
- Forsikringsvilkår
- Forsikringsavtaleloven av 16. juni 1989 nr. 69 samt senere endringer, senere betegnet som FAL
- Det øvrige lovverk
Santander Låne- og betalingsforsikring er utarbeidet i samarbeid mellom:
- Santander Consumer Bank AS (heretter kalt Santander) og
- Livsforsikringsselskapet Financial Assurance Company Limited registrert i foretaksregisteret med
organisasjonsnummer NO 987261455 og skadeforsikringsselskapet Financial Insurance Company
Limited registrert i foretaksregisteret med organisasjonsnummer NO 976686756, heretter omtalt som
Selskapene eller ”Genworth Financial”. Genworth Financial har adresse, Postboks 588 Skøyen, 0214
Oslo og er en felles markedsføringsbetegnelse (kjennetegn) for Selskapene. Selskapene er under tilsyn
av Financial Services Authority (FSA) i England samt Finanstilsynet i Norge og tilbyr forsikringstjenester i
Norge i samsvar med EØF direktiv og norske regler om grenseoverskridende ytelse av forsikringstjenester.
DEL 1 - INNLEDENDE BESTEMMELSER
1.1 Definisjoner
Med mindre noe annet fremgår av sammenhengen, betyr
forsikringstaker for denne avtalen:
Santander;
forsikrede:
Kunder av Santander som er medlemmer i Santander Låne- og betalingsforsikring, den kollektive
gruppegjeldsforsikringen;
forsikringsgiver:
Financial Assurance Company Limited er et livsforsikringsselskap og dekker dødsrisiko, se vilkårene DEL 2.
Øvrige dekninger er plassert i Financial Insurance Company Limited, som er et skadeforsikringsselskap.
Forsikringsgiver er heretter omtalt som Selskapene;
heltidsarbeid:
At forsikrede har arbeidsplass i Norge og ufører sitt vanlig arbeid i minst 16 timer pr uke;
hendelsesdatoen etter sammenhengen:
a. dato for forsikredes død
b. dagen etter forsikredes siste dag i heltidsarbeid eller selvstendig næringsvirksomhet
c. den dag forsikrede blir innlagt på Sykehus;
lege:
Person som har norsk autorisasjon som lege og praktiserer som lege i Norge, men ikke forsikrede selv,
hans slektninger eller nærstående;
kredittavtalen:
den kredittavtale mellom Santander og forsikrede som forsikringen ved etableringstidspunktet, er knyttet til.
BL0191 - v.24.06.2010
Opprinnelig nedbetalingsplan:
Nedbetalingsplan som blir kalkulert etter at angjeldende forsikringspremie har blitt lagt til kredittbeløpet i
kredittavtalen. Dette dokumentet vil gjennom hele forsikringsperioden være grunnlaget for beregning av
erstatningsutbetalinger under denne forsikring. Ved erstatningsutbetalinger vil det ikke bli tatt hensyn til
eventuelle endringer i forhold til den opprinnelig nedbetalingsplanen når dette skjer som følge av
betalingsfrie perioder, raskere nedbetaling eller renteendringer;
månedlig beløp:
Et beløp tilsvarende forsikredes opprinnelige månedlige terminbeløp (avdrag, renter, gebyr) i henhold til
den opprinnelige nedbetalingsplanen i kredittavtalen;
restgjeld:
Det beløp som pr. hendelsesdatoen gjenstår å betale under kredittavtalen i henhold til den opprinnelige
nedbetalingsplanen, med fradrag av misligholdte renter og avdrag;
Side 1 av 8
selvstendig næringsdrivende (selvstendig næringsvirksomhet):
En person, som ikke er registrert ved Arbeidstakerregisteret som arbeidstaker i heltids arbeid og som;
a. driver, leder eller bistår i driften av et foretak i Norge og betaler forskuddsskatt av sin arbeidsinntekt
og/eller folketrygdavgift etter høy sats av denne etter Folketrygdloven § 23-3;
b. utøver sitt daglige virke som
1. dagmamma
2. jordbruker/bonde
3. fisker;
c. er deltaker i sammenslutning eller ansvarlig selskap;
d. utøver kontroll over et foretak; eller
e. arbeider for et foretak og som på noe vis er forbundet (som angitt i Skatteloven § 12-11) med noen som
har kontroll over foretaket;
vanlig arbeid:
Det inntektsgivende arbeid forsikrede var beskjeftiget med umiddelbart forut for hendelsesdatoen.
1.2 Vilkår for å bli forsikret
Forsikringen gjelder for kunder av Santander som har inngått en kredittavtale. Forsikrede må ha fylt 18 år,
men ikke nådd en alder av 75 år ved startdato av forsikringen. Forsikrede må være frisk og ved god helse,
hvilket innebærer at forsikrede ikke har smerter eller sykdom av kronisk eller periodevis natur. Forsikrede
skal ikke heller være kjent med eksisterende sykdom eller symptomer eller tegn som kan medføre behov for
operasjon, sykehusinnleggelse eller medisinsk behandling.
Forsikrede må være bosatt i Norge i henhold til folkeregisteret og være medlem av norsk folketrygd.
Selv om forsikrede har mottatt bekreftelse på gyldig Santander Låne- og betalingsforsikring, kan
forsikringen ikke påberopes dersom det fremgår av det foranstående i dette punkt at forsikrede på
tegningstidspunktet ikke oppfyller vilkårene.
1.3 Når forsikringen gjelder
- Forsikringsavtalen er gjeldende med virkning fra datoen når lånet utbetales, eller hvis forsikringsavtalen
inngås senere, gjelder datoen som er avtalt for Santander Låne- og betalingsforsikring og som
framkommer i forsikringsbeviset.
- Forsikringen løper for en periode tilsvarende opprinnelige nedbetalingsplan og opphører enten ved sitt
utløp, ved forsikredes mislighold eller ved skriftlig oppsigelse fra forsikrede (jfr. forsikringsvilkårenes pkt. 7.3).
1.4 Sikkerhetsforskrifter
Ved sykdom eller ulykkesskade må forsikrede snarest søke lege og følge legens forskrifter.
Selskapenes ansvar kan nedsettes eller bortfalle helt dersom forsikringstilfellet er fremkalt eller skadens
omfang er økt som følge av forsikredes forsettelige eller grovt uaktsomme handling, jfr. FAL kap. 4 og kap. 13.
DEL 2 - DØDSRISIKOFORSIKRING
2.1 Hva dekningen omfatter
Ved forsikredes død nedbetaler livsforsikringsselskapet forsikredes restgjeld i henhold til opprinnelig
nedbetalingsplan i kredittavtalen hos Santander pr dato for dødsfallet (fratrukket misligholdte renter og
avdrag):
Den maksimale erstatningssummen er kr 750 000, uansett antall Santander Låne- og betalingsforsikringer
forsikrede har.
For utbetaling av dødsfallserstatning, se vilkårenes punkt 8.3.
BL0191 - v.24.06.2010
Dekningen gjelder;
- Aldersgruppe 18 til 65 år: Dødsfall som følge av ulykke og sykdom
- Aldersgruppe 65 til 75 år: Dødsfall som følge av ulykke
Dersom 2 forsikrede har tegnet Santander Låne- og betalingsforsikring på en og samme kredittavtale, vil
maksimal erstatning tilsvare restgjeld i henhold til opprinnelig nedbetalingsplan i kredittavtalen (fratrukket
misligholdte renter og avdrag) pr. dato for dødsfallet.
2.2 Hvilke begrensninger som gjelder
Har den forsikrede tatt sitt eget liv, utbetales det bare erstatning dersom det er gått mer enn 1 år etter at
Selskapenes ansvar begynte å løpe. Selskapene er likevel erstatningspliktig dersom forsikringsavtalen
ble inngått uten tanke på selvmord.
Side 2 av 8
For aldersgruppen 65 til 75 år gjelder dødsfallsdekningen ikke som følge av en sykdom.
Dersom forsikrede fyller 65 år i forsikringsperioden, endres dekningen automatisk til dødsfall som følge av en
ulykke.
Dødsfall som inntreffer mer enn 1 år etter ulykken, gir ikke rett til erstatning. Ved dødsfallsutbetaling kommer
eventuelle tidligere utbetalinger for samme ulykkesskade til fradrag jfr. Punkt 6.5.
DEL 3 - FORSIKRING VED ARBEIDSUFØRHET
Med arbeidsuførhet (arbeidsufør) menes at forsikrede på grunn av sykdom eller ulykke er 100 % arbeidsufør
og forhindret fra å utføre sitt heltidsarbeide (for selvstendig næringsdrivende: sin selvstendige
næringsvirksomhet). Forsikrede skal være under regelmessig tilsyn og behandling av lege. Forsikrede må
være i heltidsarbeid eller i selvstendig næringsvirksomhet, og ha sin faste arbeidsplass i Norge på
skadetidspunktet.
3.1 Hva dekningen omfatter
- Etter 30 dager med sammenhengende 100 % arbeidsuførhet, erstatter skadeforsikringsselskapet 1/30 av
månedlig beløp spesifisert i opprinnelig nedbetalingsplan i kredittavtalen, for hver dag med arbeidsuførhet.
- Erstatningen utbetales med 30 dagers intervaller eller når forsikrede friskmeldes hvis et 30 dagers
intervall ikke fullføres.
- Erstatningsutbetalingen opphører ved dato for forsikredes friskmelding eller ved opphør av forsikringen
jfr. forsikringsvilkårenes punkt 7.3.
- Skadeforsikringsselskapet utbetaler maksimalt 12 månedlige utbetalinger pr. erstatningstilfelle og totalt
36 månedlige utbetalinger for hele forsikringsperioden.
- Maksimal erstatningsutbetaling er kr 13.000 pr måned, uansett antall Santander Låne- og betalingsforsikringer.
- Erstatningsutbetaling skjer til forsikrede.
Dekningen gjelder for både arbeidstakere og selvstendig næringsdrivende.
Dersom 2 forsikrede har tegnet Santander Låne- og betalingsforsikring på en og samme kredittavtale, vil
maksimal månedlig erstatning tilsvare månedlig beløp spesifisert i henhold til opprinnelig nedbetalingsplan i
kredittavtalen.
3.2 Hvilke begrensninger som gjelder
Skadeforsikringsselskapet svarer ikke for arbeidsuførhet som inntreffer innen 30 dager etter at forsikringen er
satt i kraft (karensperiode).
Dersom forsikrede går tilbake til 100 % arbeid etter endt arbeidsuførhetsperiode der det er utbetalt erstatning
under denne dekningen, må forsikrede ha vært 100 % arbeidsfør i en sammenhengende periode på 180 dager
for å ha rett på videre erstatning av samme årsak som tidligere.
Dersom forsikrede blir arbeidsufør som følge av en ny årsak, må forsikrede ha vært 100 % arbeidsfør i en
periode på 30 dager for å kunne fremme et nytt krav ved arbeidsuførhet (karensperiode).
BL0191 - v.24.06.2010
Dekningen gjelder kun personer i alderen 18 til 65 år.
Skadeforsikringsselskapet er uten ansvar dersom arbeidsuførheten er oppstått som en direkte eller indirekte
følge av:
3.2.1 sykdom eller lidelse som forsikrede hadde ved startdato av forsikringsavtalen, og forsikrede må antas
å ha kjent til. Dette gjelder dersom arbeidsuførhetsperioden inntreffer innen to år etter startdato av
forsikringsavtalen;
3.2.2 ryggsmerter og tilhørende tilstander, med mindre det foreligger signifikante, objektive (nevrologiske
og/eller radiologiske funn) som gir grunn for arbeidsuførheten. Funnet skal være dokumentert av en
relevant spesialistlege innen dette fagfeltet;
3.2.3 psykiske sykdommer med mindre det foreligger en diagnose fra en relevant spesialistlege innen dette
fagfeltet;
3.2.4 skade forsikrede forsettelig har påført seg selv i tilregnelig sinnstilstand;
3.2.5 forsikredes alkohol-, narkotika- eller medisininntak med mindre inntaket skjer under kvalifisert medisinsk
veiledning for andre lidelser/tilstander enn alkohol-, narkotika- eller medikamentavhengighet/-misbruk;
3.2.6 kirurgiske inngrep og medisinsk behandling som ikke er av vesentlig medisinsk betydning for forsikrede
eller er etterspurt av psykiske, personlige og/eller kosmetiske grunner;
3.2.7 radioaktiv stråling, forurensning eller den radioaktive virkning av radioaktivt stoff eller delkomponent av
dette;
3.2.8 opptøyer, opprør, forsøk på maktovertagelse, krig eller krigslignende handlinger (uavhengig av om krig
er erklært eller ikke) og terrorhandlinger;
Side 3 av 8
DEL 4 - FORSIKRING VED ARBEIDSLEDIGHET/PERMITTERING (gjelder for arbeidstakere i heltidsarbeid)
Forsikrede må ha fast arbeidsplass i Norge og utføre sitt ordinære arbeid i minst 16 timer per uke 12
måneder umiddelbart forut for hendelsesdatoen og oppfylle øvrige vilkår under Del 4 på skadetidspunktet
for å kunne kreve dekning i henhold til denne del 4.
Med arbeidsledighet/permittering (arbeidsledig/permittert) menes at forsikredes arbeidsforhold har opphørt
alene på grunn av arbeidsmangel etter utløpet av en oppsigelsestid minst svarende til lovens minstekrav,
eller at forsikrede er helt permittert iht. Lov av 6. mai 1988 nr 22 om permitteringslønn og at forsikrede;
a. er registrert ved NAV og har fått utstedt Meldekort og mottar Dagpenger, og
b. ikke utøver sitt arbeide eller deltar i annen inntekts- eller avkastnings givende virksomhet.
4.1 Hva dekningen omfatter
- Etter 30 dager med sammenhengende arbeidsledighet eller permittering, erstatter skadeforsikringsselskapet
1/30 av månedlig beløp spesifisert i opprinnelig nedbetalingsplan i kredittavtalen for hver dag med
arbeidsledighet/permittering.
- Erstatning utbetales med 30 dagers intervaller eller når skadelidte starter å arbeide hvis et 30 dagers
intervall ikke fullføres.
- Erstatningsutbetalingen opphører ved dato for når forsikrede ikke tilfredsstiller kravene for
arbeidsledighet /permittering som fremgår under del 4 eller ved opphør av forsikringen jfr.
forsikringsvilkårenes punkt 7.3.
- Skadeforsikringsselskapet utbetaler maksimalt 12 månedlige utbetalinger pr erstatningstilfelle og totalt 36
månedlige utbetalinger for hele forsikringsperioden.
- Maksimal erstatningsutbetaling er kr 13.000 pr måned, uansett antall Santander Låne- og betalingsforsikringer.
- Erstatningsutbetaling skjer til forsikrede.
Dekningen gjelder kun arbeidstakere. Dekningen gjelder ikke for selvstendig næringsdrivende.
Dersom 2 forsikrede har tegnet Santander Låne- og betalingsforsikring på en og samme kredittavtale, vil
maksimal månedlig erstatning tilsvare månedlig beløp spesifisert i opprinnelig nedbetalingsplan i kredittavtalen.
4.2 Hvilke begrensninger som gjelder
Skadeforsikringsselskapet svarer ikke for arbeidsledighet/permittering der forsikrede mottar varsel om dette
innen 90 dager etter at forsikringen er satt i kraft (karenstid). Hvis den forsikrede er arbeidsledig/permittert på
ikrafttredelsestidspunktet for forsikringen, kan det ikke kreves dekning ved arbeidsledighet/permittering.
Dekningen gjelder kun personer i alderen 18 år til 65 år.
Dersom forsikrede tidligere har fremmet krav på erstatning ved arbeidsledighet/permittering, må forsikrede
ha vært i sammenhengende heltidsarbeid i minst 180 dager, mellom den første og den senere
arbeidsledighets/permitterings periode.
Skadeforsikringsselskapet er uten ansvar for arbeidsledighet/permittering dersom:
BL0191 - v.24.06.2010
4.2.1 forsikrede ikke har vært i heltidsarbeide i en sammenhengende periode på minst 12 måneder
umiddelbart forut for hendelsesdatoen. Perioder med arbeidsledighet/permittering på to uker eller
mindre, eller perioder med permisjon, vil ikke bryte kontinuiteten;
4.2.2 tap av arbeidet er regelmessig tilbakevendende som en del av forsikredes arbeidssituasjon, arbeidet
er sesongbetont, eller at forsikredes arbeid er regulert av en arbeidsavtale av tidsbestemt karakter
(jfr. Arbeidsmiljølovens § 58A om Midlertidig tilsetting) og arbeidet har opphørt i h.h.t. arbeidsavtalen;
4.2.3 den er et resultat av at forsikrede frivillig har oppgitt sitt arbeid;
4.2.4 arbeidsledighet/permittering inntrer direkte eller indirekte som følge av forhold som nevnt i vilkårenes
punkt 3.2;
4.2.5 arbeidsledighet inntrer direkte eller indirekte som følge av forsikredes eget mislighold, hvor
oppsigelse er eller lovlig kunne vært gitt.
Side 4 av 8
DEL 5 - FORSIKRING VED SYKEHUSINNLEGGELSE
Med sykehus menes en lovlig drevet institusjon med organisert virksomhet for medisinsk diagnostikk og
behandling, lokaler for pasienter som må overnatte, og som tilbyr døgnkontinuerlig sykepleie ved godkjente
sykepleiere. Syke-, pleie-, rekonvalesens- og hvilehjem, samt tilsvarende avdelinger ved sykehus, er ikke
omfattet.
Dekningen gjelder;
- Aldersgruppe 18 til 65 år: Sykehusinnleggelse som følge av ulykke og sykdom
- Aldersgruppe 65 til 75 år: Sykehusinnleggelse som følge av ulykke
5.1 Hva dekningen omfatter
- Etter 7 dager med sammenhengende sykehusinnleggelse, erstatter skadeforsikringsselskapet et helt
månedlig beløp spesifisert i opprinnelig nedbetalingsplan i kredittavtalen.
- Deretter dekker skadeforsikringsselskapet 1/30 av månedlig beløp spesifisert i opprinnelig nedbetalingsplan
i kredittavtalen for hver påfølgende dag med sykehusinnleggelse.
- Erstatning utbetales med 30 dagers intervaller eller når skadelidte er utskrevet fra sykehus hvis et 30 dagers
intervall ikke fullføres.
- Erstatningsutbetalingen opphører ved dato for avsluttet sykehusinnleggelse, i henhold til forsikringsvilkårenes
del 6, eller ved opphør av forsikringen jfr. forsikringsvilkårenes punkt 7.3.
- Maksimalt 12 månedlige utbetalinger pr. erstatningstilfelle, og totalt 36 månedlige utbetalinger for hele
forsikringsperioden.
- Maksimal erstatningsutbetaling er kr 13.000 pr måned, uansett antall Santander Låne- og betalingsforsikringer.
- Erstatningsutbetaling skjer til forsikrede.
Dersom 2 forsikrede har tegnet Santander Låne- og betalingsforsikring på en og samme kredittavtale, vil maksimal
månedlig erstatning tilsvare månedlig beløp spesifisert i opprinnelig nedbetalingsplan i kredittavtalen.
5.2 Hvilke begrensninger som gjelder
Dekningen gjelder ikke for arbeidstakere.
For aldersgruppen 65 til 75 år gjelder ikke dekningen for sykehusinnleggelse når denne er som følge av en
sykdom.
Dersom forsikrede fyller 65 år i forsikringsperioden, endres dekningen automatisk til sykehusinnleggelse
som følge av en ulykke.
Skadeforsikringsselskapet svarer ikke for sykehusinnleggelse som inntreffer innen 30 dager etter at
forsikringen er satt i kraft (karenstiden).
Dersom forsikrede tidligere har fått utbetalt erstatning under denne dekningen, må forsikrede vente
sammenhengende 180 dager for å ha rett på videre erstatning av samme sykdoms- eller ulykkesårsak som
tidligere.
Dersom forsikrede blir innlagt på sykehus som følge av en ny årsak, må forsikrede vente sammenhengende
30 dager for å kunne fremme et nytt krav ved sykehusinnleggelse.
Skadeforsikringsselskapet er uten ansvar dersom sykehusinnleggelsen og arbeidsuførheten er en direkte
eller indirekte følge av forhold nevnt i vilkårenes punkt 3.2.
DEL 6 – SAMORDNING AV LØPENDE ERSTATNINGSUTBETALINGER
BL0191 - v.24.06.2010
6.1 Dersom forsikrede mottar erstatningsutbetaling fra ett av alternativene i forsikringen (vilkårenes del 3, 4
eller 5) og det inntreffer forhold som ville gitt krav på erstatning under et av de andre alternativene
(vilkårenes del 3, 4 eller 5), skal Selskapene straks varsles skriftlig. Forsikrede har ikke krav på
erstatningsutbetaling under flere alternativer samtidig. Så snart vilkårene for å motta månedlig beløp
under ett alternativ ikke lenger foreligger, vil videre utbetalinger under dette alternativ opphøre.
Forsikrede vil i stedet motta erstatningsutbetaling under det annet alternativ dersom vilkårene for dette
foreligger.
6.2 Har forsikrede mottatt erstatningsutbetaling for arbeidsuførhet, vil Selskapene ved vurderingen av
forsikredes krav på månedlig beløp for arbeidsledighet/permittering eller sykehusinnleggelse, se bort fra
at forsikrede på grunn av arbeidsuførhet ikke var i heltidsarbeid eller selvstendig næringsvirksomhet
umiddelbart forut for kravperioden. Denne perioden vil bli medregnet ved vurderingen av om kravet etter
punkt 4.2.1 er oppfylt.
Side 5 av 8
6.3 Dersom forsikrede mottar erstatningsutbetaling for arbeidsledighet/ permittering eller ved
sykehusinnleggelse når krav fremmes for arbeidsuførhet, vil Selskapene se bort fra forutsetningen
i del 3 om at forsikrede skal være i heltidsarbeide eller selvstendig næringsvirksomhet.
6.4 Dersom forsikrede går over fra erstatningsutbetaling under en forsikringsdekning til en annen,
skal de samlede erstatningsutbetalinger ikke overstige maksimal erstatningsutbetaling for en
av forsikringsdekningene.
6.5 Dersom det utbetales månedlige beløp til forsikrede og det skal foretas en utbetaling ved dødsfall,
skal allerede utbetalte månedlige beløp etter dato for dødsfall trekkes fra erstatningssummen ved
dødsfall for samme skadeårsak.
DEL 7 – BETALING, FORSIKRINGSPERIODE, OPPSIGELSE OG OPPHØR AV FORSIKRINGEN
7.1 Betaling og forsikringsperiode
Den samlede forsikringspremien for hele forsikringsperioden belastes kredittavtalen ved tidspunktet for
inngåelse av forsikringsavtalen. Forsikringsperioden er den nedbetalingstiden som er avtalt i den opprinnelige
nedbetalingsplanen i kredittavtalen. Maksimal forsikringsperiode er under enhver omstendighet maksimalt
ti – 10 – år. Dersom lånet innfris tidligere enn ved den avtalte forsikringsperiodens utløp, er forsikringen
fortsatt gyldig for den avtalte forsikringsperioden i henhold til den opprinnelige nedbetalingsplanen i
kredittavtalen.
7.2 Angrerett og oppsigelse
- Forsikrede har 30 dagers angrerett fra forsikringen er satt i kraft.
- Forsikrede kan si opp forsikringsavtalen med minst 30 dagers skriftlig varsel på hvilket som helst
tidspunkt i forsikringsperioden.
- Opphører forsikringen i forsikringsperioden, vil Santander godskrive forsikredes kredittavtale med den
overskytende premien. Dersom overskytende premie er høyere enn utestående kredittbeløp i kredittavtalen
eller dersom forsikrede har innfridd kredittavtalen, utbetales den overskytende premien til forsikrede.
Da risikoen er ujevnt fordelt i forsikringsperioden vil refunderingen ikke være forholdsmessig.
7.3 Opphør
- Forsikringen opphører automatisk ved tidspunktet for utløp av nedbetalingsperioden i den opprinnelig
nedbetalingsplan i kredittavtalen.
- Forsikringen opphører senest ved utløpet av den månedlige termin forsikrede fyller 75 år.
- Forsikringen opphører ved utbetaling av erstatningssum ved forsikredes død.
- Forsikringen opphører ved forsikredes skriftlige oppsigelse av forsikringsavtalen.
- Santander kan på vegne av Selskapene si opp forsikringsavtalen ved forsikredes mislighold av
forsikringsavtalen, i henhold av FAL §§ 3-2 og 3-3 og §§ 12-3 og 12-4.
- Ved forsikredes alders- eller sykepensjonering, opphører forsikringsdekningene for arbeidsuførhet og
arbeidsledighet/permittering. Dersom den forsikrede blir pensjonert tidligere enn ordinær pensjonsalder
grunnet spesielle yrker (for eksempel piloter, brannmenn, etc.), vil dekningen gjelde under forutsetning
av at den forsikrede er i stand til å utføre ordinært arbeid og aktivt søker jobb som ikke er den samme
som forsikrede er pensjonert i fra, og som forsikrede mottar pensjonsytelser for.
- Ved forsikredes 65 års dag, opphører dekningene: Dødsfall som følge av sykdom, sykehusinnleggelse
som følge av sykdom, arbeidsuførhet og arbeidsledighet/permittering.
DEL 8 - GENERELLE BESTEMMELSER
BL0191 - v.24.06.2010
8.1 Forsikredes erstatningskrav
8.1.1 Krav mot Selskapene skal fremsettes av forsikrede på Selskapenes skjema for skademelding og
sendes til Genworth Financial, Postboks 588 Skøyen, 0214 Oslo, telefon 800 37 500, så snart
som praktisk mulig og senest innen 1 år fra skaden inntraff, jfr. FAL §§ 8-5 og 18-5.
8.1.2 Selskapene kan til enhver tid kreve dokumentasjon for at vilkårene for kravet er oppfylt. Slik
dokumentasjon inkluderer, men er ikke begrenset til, undersøkelse av forsikrede av lege utpekt
av Selskapene, bekreftelse fra forsikredes nåværende eller tidligere arbeidsgiver (eller fra en
hvilken som helst annen person) om at forsikrede for tiden ikke er i arbeid hos vedkommende,
dokumentasjon for at forsikrede regelmessig oppsøker Aetat og aktivt søker arbeid, og kopi av
forsikredes meldehistorikk. Ved krav på fortsatt månedlige erstatning skal forsikrede uten
godtgjørelse fylle ut skjema for fornyelse av kravet for hver måned. Krav om fortsatte månedlige
erstatninger må være sendt til Selskapene innen 120 dager etter siste utbetaling av månedlig
erstatning.
Side 6 av 8
8.1.3 Dersom krav fremmes under forsikringen, plikter forsikrede, forsikredes etterlatte og/eller den som er
begunstiget i henhold til pkt 8.3, å gi Selskapene samtykke til å innhente uttalelser og opplysninger
fra alle leger og helseinstitusjoner hvor forsikrede har vært til undersøkelse og/eller behandling, både
forut for tegningen av forsikringen og senere. Forsikrede forplikter seg likeledes til å frita legene og
helseinstitusjonene for sin taushetsplikt, selv om opplysningene skulle innebære tap eller reduksjon
av rettigheter under forsikringen.
8.2 Skatt
De månedlige erstatningsutbetalinger må anses (delvis) å erstatte løpende skattepliktig inntekt og er derfor
skattepliktig etter skatteloven § 5-10. De månedlige erstatningsutbetalingene vil derfor bli innberettet til
skattemyndighetene.
8.3 Erstatningsutbetaling
Ved dekning av månedlige beløp, skjer utbetalingen til forsikrede pr. måned jfr. forsikringsvilkårenes pkt.
3.1, 4.1 og 5.1. Forsikrede er selv ansvarlig for å betjene sin kredittavtale med Santander.
Erstatningsutbetalingen ved dødsfall jfr. Punkt 2.1, skjer som engangsutbetaling til Santander, til dekning på
forsikredes kredittavtale. Dersom erstatningsutbetalingen er høyere enn utestående kredittbeløp i
kredittavtalen eller dersom forsikrede har innfridd kredittavtalen, gjelder følgende begunstigelsesrekkefølge
ved erstatningsutbetaling ved dødsfall:
1. Generell begunstigelse: Forsikringssummen utbetales til ektefelle. Likestilt med ektefelle er registrert
partner etter lov om partnerskap av 29. mars 1993.
En person regnes ikke som ektefelle lenger enn til det tidspunkt det er avsagt dom for eller gitt bevilling til
separasjon eller skilsmisse, selv om avgjørelsen ikke er rettskraftig eller endelig.
Likestilt med ektefelle i utbetalingsrekkefølgen er samboer. Som samboer menes person som den
forsikrede lever sammen med i ekteskaps- eller partnerskapslignende forhold hvis det i Folkeregisteret
fremgår at vedkommende har hatt samme bopel som den forsikrede i de siste 2 år, eller person som har
felles bopel og felles barn med forsikrede, og det ikke foreligger forhold som er til hinder for at lovlig
ekteskap eller partnerskap kan inngås. En person regnes ikke som samboer hvis kravene til samboerskap
ikke lenger oppfylles.
Hvis forsikrede ikke etterlater seg ektefelle/registrert partner, tilfaller dødsfallserstatningen arvinger etter
lov. Se for øvrig FAL kap. 15.
2. Individuell begunstigelse: Forsikrede har etter denne avtale rett til å oppnevne en begunstiget til
forsikringssummen. En oppnevnelse av begunstiget og eventuell tilbakekallelse av oppnevnelsen må gjøres
i skriftlig melding til Genworth Financial. Jfr. FAL § 15-3. Oppnevnelsen/tilbakekallelsen er gyldig
fra og med den dag Genworth Financial har mottatt skriftlig melding.
8.4 Renter
Forsikrede har krav på renter overensstemmende med FAL §§ 8-4 eller 18-4.
8.5 Endringer i forsikringsavtalen
Forsikrede vil bli informert om eventuelle endringer i forsikringsavtalen, minimum 30 dager før endringen
trer i kraft.
8.6 Følgene av svik
Den som gjør seg skyldig i svik mot Selskapene, taper enhver rett etter forsikringsavtalen og etter andre
forsikringsavtaler med Selskapet i anledning ved samme hendelse og Selskapet kan si opp enhver
forsikringsavtale med forsikrede, Jfr. FAL § 4-2, § 4-3, § 8-1 eller § 13-2, § 13-3.
BL0191 - v.24.06.2010
8.7 Alminnelige bestemmelser
8.7.1 Denne forsikring er en ren risikoforsikring, og har ingen innløsningsverdi ved utløpt forsikringstid.
8.7.2 Forsikrede har ikke rett til å overdra, pantsette eller på annen måte disponere over denne polise eller
sine rettigheter under den, utover å oppnevne begunstiget etter pkt. 8.3.
Side 7 av 8
8.7.3 Skadeoppgjør og registrering i forbindelse med forsikringen foregår ved filialen til Financial Insurance
Company Limited og Financial Assurance Company Limited i Norge. Da hovedkontoret kan trenge
opplysninger vedrørende forsikringen, samtykker forsikrede i at opplysninger kan overføres fra filialen
i Norge til hovedkontoret i England og Irland.
8.7.4 Denne forsikringsavtale reguleres av norsk lov og skal være undergitt norske domstolers jurisdiksjon.
8.8 Rett til nemndbehandling
Dersom det oppstår tvist med Selskapene, kan hver av partene kreve nemndbehandling etter FAL § 20-1,
ved å rette henvendelsen til:
Klagenemnd for Santander Låne- og betalingsforsikring
c/o Genworth Financial
Postboks 588 Skøyen, 0214 Oslo
eller
Forsikringsklagekontoret,
Postboks 53, Skøyen 0212 Oslo,
telefon 23 13 19 60,
faks 23 13 19 70.
Behandling av tvist i Klagenemnd for Santander Låne- og betalingsforsikring hindrer ikke at saken i ettertid
også kan bringes inn for Forsikringsklagekontoret.
I tilfelle domstolsbehandling skal tvister løses etter norsk rett med Oslo Tingrett som verneting.
8.9 Personopplysninger – forsikredes rettigheter m.m.
Selskapene og Santander forplikter seg til å overholde reglene i lov om behandling av personopplysninger
av 14. april 2000 nr. 31 (Personopplysningsloven) og de til enhver tid gjeldende forskrifter og retningslinjer
gitt i medhold av loven, og alle andre lover og regler som vedrører beskyttelse av personopplysninger
(”Personopplysningsregelverket”).
BL0191 - v.24.06.2010
Selskapene og Santander bekrefter og påtar seg som særlig forpliktelse at de vil opprettholde
tilfredsstillende sikkerhetsrutiner når det gjelder personopplysninger som er blitt meddelt, og ta alle rimelig
skritt for å forhindre uautorisert eller ulovlig behandling av slike opplysninger. Den part som mottar
personopplysninger fra forsikrede vil forvisse seg om at forsikrede har gitt alle nødvendige samtykker for at
den annen part (eller dennes representanter eller medkontrahenter) kan behandle slike personopplysninger
i samsvar med denne avtale.
Side 8 av 8