Découvrez le rapport d`activité et de responsabilité sociale 2011

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AG2R LA MONDIALE
104-110, boulevard Haussmann
75379 Paris Cedex 08
Tél. 01 76 60 84 00
www.ag2rlamondiale.fr
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012012-8474 - STUDIO ALM
Rapport d’activité et de responsabilité sociale 2011 / AG2R LA MONDIALE
RAPPORT D’ACTIVITÉ
ET DE RESPONSABILITÉ
SOCIALE 2011
06/07/12 10:45
SOMMAIRE
Profil
P. 4
1.0 vocation
Un acteur engagé de l'économie sociale
chiffres clés 2011
P. 9
P. 12
2.0 GOUVERNANCE
Un modèle démocratique
Les valeurs en partage
Les Conseils d'administration
P. 19
P. 22
P. 24
3.0 ENTRETIEN
André Renaudin, Directeur général
P. 31
4.0 ACTIVITÉS
Qualité de service et maîtrise des risques
Prévoyance - Santé - Perte d'autonomie
Épargne - Retraite supplémentaire
Retraite complémentaire
Conseil social Primavita et service à la personne
P. 37
P. 40
P. 46
P. 50
P. 54
5.0 spécificités
L'Homme, au cœur du Groupe
Activités sociales
RSE et Fondations
Ressources humaines
Communication
RAPPORT D’ACTIVITÉ ET DE RESPONSABILITÉ SOCIALE / AG2R LA MONDIALE
P. 59
P. 60
P. 66
P. 70
P. 72
3
PROFIL
« Premier groupe de
protection SOCIALE,
AG2R LA MONDIALE
se distingue
par ses valeurs
fondatrices et la
diversité de ses
expertises. »
positions
chiffres clés 2011
N° 1
15,5 milliards €
en retraite supplémentaire collective.
de collecte dont :
effectifs
7 185
collaborateurs.
N° 2
en retraite complémentaire
AGIRC-ARRCO.
N° 2
activités
d'assurance
7,7 milliards €
au titre des activités d'assurance, dont :
en retraite Madelin.
N° 3
• 7,4 Md€ de chiffre d'affaires,
• 0,2 Md€ de collecte en épargne salariale,
• 0,1 Md€ au titre des autres activités.
en assurance prévoyance collective.
8 millions
de personnes et ayants droit.
360 000 entreprises
soit
1 entreprise 4
sur
en assurance santé collective et en
assurance dépendance.
N° 4
assurés
adhérente en France.
Retraite
Complémentaire
60 branches
professionnelles ou interprofessionnelles.
7,8 milliards €
au titre de la retraite complémentaire
Agirc-Arrco, dont :
GOUVERNANCE
• 6,4 Md€ de cotisations et,
• 1,4 Md€ de collecte AGFF.
566
administrateurs nationaux et régionaux.
Un acteur complet de l’assurance de personnes
Au service de 8 millions d’assurés et ayants droit, doté de toutes les
expertises assurancielles, AG2R LA MONDIALE est le premier groupe
de protection sociale en France. Il couvre l’ensemble des besoins de
protection sociale et patrimoniale des personnes et de leur famille,
collectifs comme individuels, en santé, prévoyance, épargne et retraite.
Il s’adresse à toutes les catégories d’assurés, quels que soient leur âge,
leur statut social ou leur secteur professionnel et les accompagne à
chaque étape de leur vie.
143
délégués des sociétaires.
300
administrateurs mutualistes fédérés
autour d’AG.Mut.
Un ancrage historique dans l’économie sociale
Son statut de société de personnes lui permet de préserver son
indépendance : entreprise à gouvernance paritaire et mutualiste,
elle n’a pas d’actionnaire à rémunérer et reste moins soumise à la
pression des marchés financiers. Son destin appartient aux assurés,
qui prennent les décisions par l’intermédiaire de leurs représentants,
membres des organes de gouvernance. Toute la richesse économique
produite par le Groupe est partagée et redistribuée aux assurés,
individuellement ou collectivement, réinvestie dans l’entreprise ou
affectée à la consolidation des fonds propres.
4
5
« Avec le Groupe, c’est une relation de confiance
qui dure depuis plus de 15 ans, avec un conseiller
pleinement à mon écoute. »
« AG2R LA MONDIALE gère la convention collective
de la profession qui représente 135 000 personnes
dont 70 000 salariés. C’est un partenaire privilégié
dans la gestion et l’évaluation des garanties en
prévoyance, santé, épargne et retraite. »
Éric Leroux, directeur financier, NEYCO
Sociétaire La Mondiale
Valérie Dequen, Déléguée générale
Association Fédérative Fruits et Légumes,
Épicerie et Crèmerie (AFFLEC)
1.0
vocation
Un ACTEUR ENGAGÉ DE L'ÉCONOMIE SOCIALE
CHIFFRES CLÉS 2011 vocation
Un acteur engagé de
l'économie sociale
Porté par les valeurs du paritarisme et du
mutualisme, AG2R LA MONDIALE revendique
son modèle économique, qui allie performance
et engagement social. Doté d’une organisation
tournée vers ses 8 millions d’assurés et ayants
droit, le Groupe répond à l’ensemble des besoins
de protection sociale et financière des personnes
tout au long de leur vie.
Une mission d’intérêt général : la gestion de la retraite
complémentaire AGIRC-ARRCO
Deuxième acteur du secteur, AG2R LA MONDIALE gère la retraite
complémentaire de 3,4 millions de salariés cotisants et de 2,7 millions
d’allocataires retraités pour le compte des Fédérations Agirc et Arrco.
À travers un contrat d’objectifs, renouvelé tous les trois ans, le Groupe
est engagé dans une démarche d’amélioration continue de la qualité
de service due aux cotisants et aux allocataires. Il a notamment été
un acteur majeur dans la fabrication et le déploiement de l’« Usine
Retraite » qui vise à doter, d’ici 2014, l’ensemble des groupes de
protection sociale d’un système de gestion informatique unique.
Une offre assurancielle complète
Fort de son expertise historique en assurance de personnes,
AG2R LA MONDIALE couvre tous les besoins de protection sociale
et patrimoniale, collectifs comme individuels : prévoyance, perte
d’autonomie, santé, épargne, retraite supplémentaire. Acteur de
premier plan sur l’ensemble de ces marchés, il propose des solutions
innovantes et adaptées à tous les profils de risques : retraités, salariés,
artisans, travailleurs indépendants ou dirigeants d’entreprise et
leurs familles. Ce n’est d’ailleurs pas un hasard si, en 2011, l’Argus de
l’assurance a classé AG2R LA MONDIALE au premier rang des groupes
de protection sociale.
Un savoir-faire reconnu dans les accords collectifs et
un fort ancrage dans les secteurs professionnels
Avec une soixantaine d’accords de branche professionnels ou
interprofessionnels à son actif, AG2R LA MONDIALE couvre
200 000 entreprises dans des secteurs d’activité très variés :
alimentaire (commerce et artisanat alimentaire, industrie alimentaire,
grande distribution et hôtellerie, restauration, cafés), coiffure,
propreté, vétérinaires, ameublement, enseignement privé, prévention
sécurité, dentisterie, laboratoires de prothèses dentaires, aide au
maintien à domicile, aide à domicile en milieu rural (ADMR), Union
des caisses nationales de Sécurité sociale (UCANSS), industrie des
9
vocation : UN ACTEUR ENGAGÉ DE L'ÉCONOMIE SOCIALE
Valeurs et principes d’action
La solidarité
Elle fait partie de l’ADN du Groupe qui, par
son appartenance à l’économie sociale,
soutient les solidarités sous toutes ses formes.
La proximité
Elle est entretenue par le réseau commercial,
ainsi que par les administrateurs d’AG2R LA
MONDIALE, les délégués des sociétaires
de La Mondiale et les délégués mutualistes
fédérés au sein d’AG.Mut, qui constituent les
relais locaux du Groupe et lui permettent
d’identifier d’avantage les besoins des
assurés, afin de mieux y répondre.
La responsabilité
Elle conditionne la gouvernance et la
stratégie du Groupe, qui met en pratique les
valeurs qu’il défend à tous les niveaux de
son activité.
La gouvernance démocratique
Les administrateurs et délégués des
sociétaires, qui représentent les assurés et
composent les instances politiques du
Groupe, bénéficient, en toute transparence,
de l’information et de la formation
nécessaires au plein exercice de leurs
responsabilités.
jeux et jouets, entreprises de commerce, de location et de réparation
de tracteurs, machines et matériels agricoles, de matériels de travaux
publics, de bâtiment et de manutention, de matériels de motoculture
de plaisance, de jardins et d’espaces verts.
Sa connaissance des besoins spécifiques des différentes filières et
sa proximité avec les partenaires sociaux lui permettent d’apporter
des garanties et des services adaptés à chaque profession et de faire
progresser la protection sociale de leurs salariés.
« LEADER DES ACCORDS
COLLECTIFS ET PARTENAIRE
de confiance DES
GROUPEMENTS
PROFESSIONNELS »
Une politique d’action sociale ambitieuse
En parallèle de ses métiers d’assurance de personnes, AG2R LA
MONDIALE développe des activités sociales pour accompagner et
soutenir les personnes à chaque étape de leur vie. Dans le cadre de sa
mission de gestion de la retraite complémentaire et dans le respect
des orientations prioritaires définies par les Fédérations Agirc et Arrco,
le Groupe gère notamment les fonds sociaux institutionnels*, dotés
de 47,7 millions d’euros et destinés aux salariés cotisants, aux retraités
allocataires et à leurs familles.
Par ailleurs, il mène une activité de conseil social auprès des
entreprises et des assurés et soutient trois fondations qui interviennent
dans tous les domaines : dépendance, aide aux aidants familiaux,
économie sociale et solidaire, éducation, emploi, nutrition-santé,
prévention santé au travail.
* avec Prémalliance
Plus d’un siècle d’histoire
1905
Sept industriels du Nord créent La Mondiale
pour compléter les revenus des travailleurs
indépendants et des salariés de PME après
leur cessation d’activité.
1951
Des papetiers créent l’AGRR, première caisse
de retraite par répartition pour les salariés
non cadres.
1977
Création d’AGRR Prévoyance, qui prend
l’appellation AG2R Prévoyance en 2000.
1992
Création de l’Union des mutuelles sous le
nom AG.Mut. AGRR prend le nom d’AG2R.
1999
La Mondiale fait l’acquisition de La Henin
Vie, qui devient La Mondiale Partenaire.
De même, le Groupe est le partenaire privilégié de nombreux
groupements professionnels, tels les huissiers de justice, les
infirmières, les praticiens hospitaliers ou encore les ingénieurs, les
architectes, les vétérinaires, les charcutiers traiteurs et les électriciens.
AG2R LA MONDIALE démontre ainsi son savoir-faire en matière de
protection sociale et patrimoniale auprès de ces professions qui lui
font confiance.
2002
Rapprochement avec les trois instances
des professions de la coiffure : la Mutuelle
Nationale des Métiers (MNM), l’Institution de
Retraite Professionnelle de la Coiffure (IRPC)
et l’Institution Nationale de Prévoyance du
Commerce et de l’Artisanat (INPCA).
AG2R et La Mondiale créent Arial assurance,
une filiale commune détenue à parts égales,
spécialisée dans l’épargne retraite et la
prévoyance-santé collectives.
La Mondiale et AEGON, l’un des leaders
mondiaux de l’assurance de personnes,
créent La Mondiale Europartner, premier
réseau européen dédié à la retraite
collective et aux salariés transfrontaliers.
Une organisation déconcentrée, proche des assurés
Avec un réseau commercial composé de plus de 70 agences réparties
sur tout le territoire, de 250 points de contact et de 1 700 conseillers,
AG2R LA MONDIALE privilégie la proximité avec l’ensemble de ses
assurés, qu’ils soient particuliers, professionnels ou entreprises.
En 2011, le Groupe a renforcé son maillage territorial en réduisant le
périmètre géographique de ses directions régionales, désormais au
nombre de 14, contre 10 auparavant (voir p.21). Ce redécoupage,
calqué sur l’organisation politique, permettra d’assurer une meilleure
proximité des managers avec les forces commerciales et surtout avec
les assurés et tous les acteurs économiques et institutionnels locaux.
En complément du réseau salarié, AG2R LA MONDIALE a développé
la vente à distance pour en faire un canal de distribution à part
entière. Sur son site marchand www.vente-en-ligne.ag2rlamondiale.fr,
l’internaute peut souscrire un contrat santé, prévoyance ou un crédit,
soit en ligne, soit via une plateforme téléphonique dédiée. En 2011, le
Groupe a réalisé 22 millions d’euros de chiffre d’affaires par ce biais en
assurance retraite supplémentaire, contre 10 millions d’euros en 2010.
En outre, AG2R LA MONDIALE met également à disposition du public
d'autres canaux de distribution, comme le courtage, les partenariats
avec des banques ou avec des professionnels du conseil.
2004
AG2R se rapproche d’Isica, groupe paritaire
du secteur alimentaire.
2005
AG2R se rapproche de Prémalliance.
2008
Création de la SGAM AG2R LA MONDIALE.
2009
Protocole de fusion avec Prémalliance.
2010
Adhésion de La Mondiale à l’Association
sommitale AG2R Isica, qui devient
l’Association sommitale AG2R LA MONDIALE.
Fusion des institutions AG2R Prévoyance
et Prémalliance Prévoyance sous la
dénomination AG2R Prévoyance.
2011
Les salariés de Prémalliance rejoignent le
GIE AG2R. Le Groupe compte désormais
7 185 collaborateurs.
10
11
CHIFFRES CLÉS 2011 : le groupe
CHIFFRES CLÉS 2011 : la sgam ag2r la mondiale
Activités d'assurance
Collecte en milliards d’euros
TOTAL 2011
7,603
7,603
groupe
15,5 milliards €
Chiffre d’affaires
Chiffres d'affaires de la Sgam en milliards d’euros
de collecte dont :
dont :
Épargne
3,603
3,603
Retraite
1,431
Prévoyance
1,057
1,431
Épargne salariale
0,216
1,250
1,057
Autres activités
0,047
0,216
Épargne 50 %
8,091
7,387
activités d'assurance
7,7 milliards €
Santé 17 %
Prévoyance 14 %
2009
2010
2011
0,047
Retraite complémentaire
Collecte en milliards d’euros
Chiffre d’affaires 2011 de la Sgam par activité
Retraite 19 %
7,643
au titre des activités d'assurance, dont
7,4 milliards d'euros de chiffre d'affaires,
0,2 milliard d'euros de collecte en épargne
salariale et 0,1 milliard d'euros au titre des
autres activités.
Santé
1,250
TOTAL 2011
7,813
Remarque : les données qui suivent sont présentées selon les normes IFRS, à l'exception de celles relatives à
la solvabilité.
7,813
retraite complémentaire
7,8 milliards €
au titre de la retraite complémentaire
obligatoire, dont 6,4 milliards d'euros de
cotisations et 1,4 milliard d'euros de collecte
AGFF*.
Provisions techniques (hors participation aux bénéfices différée passive)
Provisions techniques de la Sgam
(valeur au bilan en milliards d’euros)
Provisions techniques 2011 par activité
55,944
55,107
Épargne 59 %
49,803
* Association pour la gestion du fonds de financement.
4,427
Retraite 33 %
13,156
14,203
dont :
12,787
UGRR Isica
4,427
agff-apec
1,376
IRSEA
1,096
UGRC
0,693
CAPICAF
0,221
1,376
1,096
0,693
0,221
67,6 milliards €
d’actifs gérés (dont 58,9 milliards d'euros
d'actifs de la Sgam en normes IFRS et
7,6 milliards d'euros liés à la retraite
complémentaire en valeur de marché).
Unités de
compte
Santé 1 %
Prévoyance 7 %
Euros
2009
12
42,788
40,904
37,016
2010
2011
13
CHIFFRES CLÉS 2011 : la sgam ag2r la mondiale
Capitaux propres et résultat
Placements(2)
Capitaux propres de la Sgam
(en milliards d’euros)
2,637
Résultat net de la Sgam
(en millions d’euros)
2,780
Placements d’assurance de la Sgam
(valeur au bilan en milliards d’euros)
Actifs généraux par type d’actifs
(valeur au bilan 2011)
279
2,373
242
50,949
Immobilier 6 %
58,876
55,840
215
13,407
Autres 1 %
Actions 7 %
14,302
12,957
45,469
2009
2010
2011
2009
2010
2011
41,538
37,992
Unités de
compte
Obligations 86 %
Actif
général
2009
Passage du résultat opérationnel(1) au résultat net 2011 de la SGAM AG2R LA MONDIALE
Résultat opérationnel(1)
377
2011
(2) Tous les placements sont évalués à la valeur de marché à l’exception de l’immobilier valorisé au coût d’acquisition.
Solvabilité
-10
-125
Impacts liés aux
marchés financiers
-10
2010
377
Impôts
-125
2 974
242
182
Résultat net
242
688
2 039
Plus-values
latentes
2 104
Dettes
subordonnées
Fonds propres
ajustés(3)
Besoin de marge
(1) L
e résultat opérationnel correspond au résultat avant impôt et avant prise en compte de la réévaluation des
actifs à la valeur de marché ainsi que des dotations / reprises sur dépréciations IFRS d’actifs, ces retraitements
étant nets de participation aux bénéfices différée.
14
Eléments
admissibles
(3) Les fonds propres comprennent les intérêts minoritaires et sont ajustés des éléments incorporels ainsi que des
frais d’acquisition reportés non admis.
La marge de solvabilité réglementaire de la Sgam est couverte à hauteur de 146 % au 31/12/11.
15
2.0
GOUVERNAnce :
Configuration d'AG2R LA MONDIALE
Un modèle démocratique
Les valeurs en partage
les conseils d'administration Associations sommitales AG2R LA MONDIALE et Prémalliance
agirc arrco
• ASSOCIATION SOMMITALE AG2R LA
MONDIALE
• SGAM AG2R LA MONDIALE
• ASSOCIATION SOMMITALE PRÉMALLIANCE
sgam AG2R la mondiale
4 institutions de retraite
complémentaire :
3 institutions de
prévoyance :
1 société d’assurance
mutuelle :
•• 2 Arrco : UGRR Isica et IRSEA
•• 2 Agirc : UGRC et CAPICAF
•• AG2R Prévoyance
•• ISICA Prévoyance
•• INPCA
•• La Mondiale
2 unions de mutuelles :
•• AG.Mut
•• Prémalliance Mutualité
•• La Mondiale
Participations (65%)
Prado Épargne
Prima
Arial
LMP
LMEP
(Lux)
Filiales et structures de moyens
16
GOUVERNANCE
Un modèle
démocratique
Bâtie sur deux piliers, le paritarisme et le mutualisme,
la gouvernance d’AG2R LA MONDIALE repose
sur l’implication des représentants des assurés qui
siègent au sein des diverses instances politiques
du Groupe. En 2011, la mise en œuvre d’une
harmonisation territoriale vise à insuffler une
culture d’entreprise commune auprès de toutes les
composantes de son corps social.
MLLE Edwina Lamoureux, vice-présidentE et M. Jean-Pierre Crouzet,
président DE L'ASSOCIATION SOMMITALE AG2R LA MONDIALE (EN 2011)
M. Jean-François Dutilleul, vice-président, M. Michel Huc, président et
Mme Brigitte Millart, vice-présidentE DE LA SGAM AG2R LA MONDIALE (EN 2011)
La gouvernance du Groupe repose sur deux Associations sommitales
à gouvernance paritaire, qui représentent respectivement les organes
de gouvernance politique d’AG2R LA MONDIALE et de Prémalliance.
À l’issue du processus de rapprochement avec Prémalliance, fixé au
1er janvier 2013, les deux Associations sommitales n’en formeront plus
qu’une.
Une Société de groupe d’assurance mutuelle (Sgam) est, depuis
2008, année de sa création, la structure juridique du Groupe
réunissant les activités relevant du secteur assuranciel : la prévoyancesanté collective, la prévoyance-santé individuelle, l'assurance vie
(épargne et retraite supplémentaire) et l'épargne salariale. Son
Conseil d’administration comprend 20 administrateurs titulaires et
20 suppléants, nommés pour six ans.
Quatre institutions de retraite complémentaire gèrent pour le
compte des Fédérations Agirc et Arrco la retraite complémentaire de
3,4 millions de salariés cotisants et versent les allocations à 2,7 millions
de retraités : UGRR Isica et Irsea pour le régime des salariés, UGRC et
Capicaf pour le régime des cadres. à la suite du protocole d’accord
conclu en 2009 entre AG2R et Prémalliance, le processus de fusion
des institutions de retraite complémentaire pour chacun des régimes
a démarré en 2011 et sera achevé au 1er janvier 2013. À cette date, il ne
restera plus qu'une institution de retraite Arrco et une institution de
retraite Agirc.
Trois institutions de prévoyance gèrent les régimes de prévoyance :
AG2R Prévoyance, Isica Prévoyance et l'Institution Nationale de la
Prévoyance du Commerce et de l’Artisanat (INPCA).
19
GOUVERNANCE : un modèle démocratique
Un pôle alimentaire dédié à 52 branches
professionnelles
Le pôle alimentaire d'AG2R LA MONDIALE
propose une offre globale de protection
sociale et patrimoniale aux entreprises
de la filière qui compte 52 branches
professionnelles, réparties en quatre
grands secteurs d’activités : le commerce
et l’artisanat alimentaire, l’industrie
alimentaire, la grande distribution et,
enfin, l’hôtellerie, restauration, cafés. Sa
gouvernance est assurée par un Conseil
paritaire, composé de 30 administrateurs
représentant les branches ou secteurs
professionnels de la filière.
organisation territoriale
La Mondiale est une société d’assurance mutuelle. Sa gouvernance
est régie par deux organes : l’Assemblée générale des délégués des
sociétaires et le Conseil, composé d’administrateurs, tous sociétaires
de la mutuelle. En 2011, le Conseil d’administration comptait
18 administrateurs, contre 16 l’année précédente, avec l’entrée de deux
femmes, toutes deux issues des délégués des sociétaires.
AG.Mut est un pôle mutualiste qui regroupe 23 mutuelles contre
19 l’année précédente. Les mutuelles Toulouse Mutualité, Union des
Mutuelles Solidaires (UMS), Mutuelle Familiale d’Ile-de-France et
SMACL Santé ont demandé leur adhésion à effet du 1er janvier 2012.
À la fin de l’année 2012, le rapprochement avec l’Union de mutuelles de
Prémalliance, Prémalliance Mutualité devrait être finalisé.
Des institutions spécifiques aux
professionnels de la coiffure
La Mutuelle Nationale des Métiers (MNM) et
l’Institution Nationale de la Prévoyance du
Commerce et de l’Artisanat (INPCA) gèrent
les régimes complémentaires en santé et
prévoyance des salariés de la coiffure.
Gouvernées par des Conseils
d’administration où siègent à parité
les représentants des salariés et des
employeurs, ces institutions offrent aux
professionnels du secteur de la coiffure des
garanties et des services adaptés à leurs
besoins.
14 DIRECTIONS RÉGIONALES (+ MONACO) EN MÉTROPOLE ET 2 EN OUTRE-MER
Nord-Pas-de-Calais / Picardie
Normandie
Champagne-Ardenne
Bretagne /
Pays-de-Loire
Paris
Alsace / Lorraine
Centre Touraine
Bourgogne /
Franche-Comté
CharentesPoitou / Limousin
Rhône / Auvergne
Les grands rendez-vous de 2011
26 et 27 mai à Bordeaux : Assemblée
générale de La Mondiale.
8 et 9 juin à Paris : Assemblées générales
assurancielles d’AG2R.
21 et 22 juin à Paris : Assemblées générales
non assurancielles d’AG2R.
24 et 25 novembre à Marseille : Convention
annuelle des délégués des sociétaires de
La Mondiale.
Aquitaine /
Midi-Pyrénées
Alpes
AMRR Monaco
PACAC
LanguedocRoussillon
Poursuite du rapprochement avec
Prémalliance
Votée en décembre 2010, l’adhésion des
membres de l’Association de gestion
Prémalliance au GIE AG2R est effective
depuis le 1er janvier 2011. Une section
Prémalliance a été créée au sein du GIE pour
une période transitoire de deux ans.
Antilles Guyane - Réunion
Réunion
Pacifique
Martinique
Nouvelle-Calédonie
Polynésie française
Guyane
Guadeloupe
Adoptée par le Conseil d’administration de l’Association sommitale AG2R LA MONDIALE le
22 novembre 2011, la nouvelle organisation territoriale vise un objectif essentiel : renforcer la
relation de proximité avec les assurés et les administrateurs. De 10 régions en métropole, le
Groupe en compte désormais 14, auxquelles s’ajoute Monaco. Cette réforme territoriale répond
aussi à l’objectif d’une meilleure adéquation entre l’organisation des régions commerciales et les
instances régionales (Conseils régionaux d’action sociale, Commissions Prévoyance et Comités
Primamut).
20
21
GOUVERNANCE : les valeurs en partage
« La gouvernance paritaire et
mutualiste d’AG2R LA MONDIALE
garantit aux assurés une gestion
responsable et transparente.
Un mode de fonctionnement en
adéquation avec les principes des
pères fondateurs du Groupe. »
Une gouvernance démocratique
Née d’un Groupe de protection sociale et
d’une Société d’assurance mutuelle, AG2R LA
MONDIALE est une société de personnes
à gouvernance paritaire et mutualiste. Elle
n’obéit pas à une logique de profit à court
terme et n’a pas d’actionnaire à rémunérer
sous forme de dividendes. Les assurés,
associés à la gouvernance du Groupe à
travers leurs représentants, sont les seuls
bénéficiaires des gains de productivité. Un
modèle démocratique conforme aux valeurs
de l’économie sociale et gage de sécurité pour
les assurés.
L’équilibre paritaire
Chargée de défendre les intérêts des régimes
de retraite complémentaire et de définir les
orientations stratégiques et politiques du Groupe,
l’Association sommitale AG2R LA MONDIALE
rassemble à parité des représentants des
organisations syndicales (CFDT, CFE-CGC, CFTC,
CGT, CGT-FO) et des fédérations d’employeurs
(MEDEF, CGPME, UPA).
Son organe de gouvernance politique, le Conseil
d’administration de l'Association sommitale,
comprend quinze représentants des syndicats
22
de salariés (collège des participants), quinze
représentants des organisations d’employeurs
(collège des adhérents), ainsi que deux
membres représentant des membres non
paritaires respectivement l’union de mutuelles,
AG.Mut, et la mutuelle d’assurance, La Mondiale.
Tous les administrateurs titulaires des différents
organismes membres de l’Association
sommitale se réunissent en Assemblée générale
une fois par an.
En charge des opérations de gestion et
d’administration, le Groupement d’Intérêt
Économique AG2R est composé de
21 structures membres au 1er janvier 2012.
La solidarité mutualiste
Fondée sur une organisation mutualiste,
La Mondiale est la propriété collective
des sociétaires qui participent à son
fonctionnement selon le principe d’un homme,
une voix.
Son Conseil d’administration est composé de
18 membres, dont un administrateur élu par
les salariés et un censeur. Tous sont sociétaires
de la mutuelle et nommés pour une durée
maximale de six ans. Pour les assister dans
leurs prises de décision, cinq comités spécialisés rendent des avis dans
leur domaine de compétences respectif (voir ci-contre).
élus par les sociétaires pour une durée de trois ans, les délégués des
sociétaires se réunissent en Assemblée générale une fois par an. Celleci est renouvelée chaque année par tiers et par groupement (voir
ci-contre). Ainsi, en 2011, les sociétaires ont élu ou réélu 43 délégués,
issus des groupements Alsace/Lorraine/Franche-Comté/Bourgogne,
Haute et Basse Normandie/Bretagne/Pays de la Loire, Rhône-Alpes/
Auvergne. Le nombre de délégués est proportionnel au nombre de
sociétaires, soit environ un délégué pour 2 500 sociétaires. En 2011,
ils étaient 143, dont 33 % de femmes. Les délégués se retrouvent
également chaque année lors d’une Convention annuelle.
En charge des opérations de gestion, d’administration et de
commercialisation, le Groupement d’Intérêt Économique La Mondiale
Groupe est composé de 12 structures membres.
La force d’un pôle mutualiste
Sous l’appellation AG.Mut, le pôle mutualiste permet aux mutuelles
adhérentes et à AG2R LA MONDIALE de partager leurs atouts
respectifs tout en conservant leur indépendance : les mutuelles
régionales, professionnelles ou interprofessionnelles augmentent la
force de frappe du Groupe en santé individuelle, tandis que ce dernier
met à leur disposition ses moyens, ses produits et son expertise. Au
1er janvier 2012, quatre nouvelles mutuelles ont adhéré à AG.Mut, qui
regroupe désormais 23 mutuelles (voir liste ci-contre). L’objectif du
Groupe est de continuer à nouer de nouveaux partenariats et de
renforcer les synergies avec les mutuelles, notamment en prévoyance
individuelle. Avec 900 000 personnes protégées et un chiffre d’affaires
cumulé de près de 600 millions d’euros, AG.Mut est l’un des plus
importants pôles mutualistes en France.
Un ancrage territorial
La vie démocratique d’AG2R LA MONDIALE repose sur
l’engagement des représentants des assurés, qui, par leur diversité
socioprofessionnelle et géographique, constituent une force de
proposition et une source d’innovation sociale. Répartis sur tout le
territoire, les 800 administrateurs et délégués d’AG2R LA MONDIALE
sont autant de relais entre le Groupe et l’ensemble de ses assurés.
Afin de favoriser les échanges entre les administrateurs des différentes
entités, d’insuffler une culture commune et de renforcer la cohésion du
Groupe, AG2R LA MONDIALE a mis en place des réunions territoriales
rassemblant aussi bien des administrateurs d’AG2R que des délégués
des sociétaires de La Mondiale et des administrateurs nationaux, ainsi
que des représentants de mutuelles partenaires issus également de la
région. En 2011, trois rencontres de ce type ont réuni pour la première
fois des administrateurs régionaux d’AG2R et des délégués de La
Mondiale à Mons-en-Baroeul pour les régions Nord/Pas-de-Calais/
Picardie, à Saint-Etienne pour les régions Loire/Auvergne/RhôneAlpes et à Reims pour les régions Bourgogne/Franche-Comté.
Les 5 Comités spécialisés de La Mondiale
• Le Comité stratégique, composé de
8 membres.
• Le Comité financier, composé de 16 membres.
• Le Comité d’audit et des comptes, composé
de 6 membres.
• Le Comité des rémunérations et des
nominations, composé de 6 membres.
• Le Comité des candidatures, composé de
6 membres.
Assemblée générale de La Mondiale :
l’organe de représentation des sociétaires
Les sociétaires de La Mondiale sont
répartis en dix groupements, dont neuf
géographiques : Ile-de-France, Centre/
Limousin/Poitou-Charentes, Nord/Pasde-Calais/Picardie/Champagne-Ardenne,
Aquitaine/Midi-Pyrénées, Provence-AlpesCôte d’Azur/Corse/Languedoc-Roussillon,
Alsace/Lorraine/Franche-Comté/Bourgogne,
Haute et Basse Normandie/Bretagne/Pays
de la Loire, Rhône-Alpes/Auvergne, et DomTom/Etranger. Le dixième groupement est
spécifiquement composé de salariés et
anciens salariés de La Mondiale. Tous les ans,
les sociétaires rattachés à trois groupements
élisent leurs délégués au cours d’un processus
électoral qui se déroule du mois de septembre
au mois de février de l’année suivante.
AG.Mut : un pôle de 23 mutuelles adhérentes
Primamut, La Frontalière, Leroy
Somer, Mutuelle La Bresle, Mutuelle
Interprofessionnelle des Antilles et de
Guyane, Mutuelle des professions judiciaires,
Mutuelle de Bergerac, La Mutuelle du Midi,
Mutuelle Stora Enso Corbehem, Mutuelle
Nationale des Métiers, Mutuelle Force Sud,
Mutuelle Servir, Mutuelle Just’En Famille,
Mutualis, Prado Mutuelle, Mutuelle de la
Somme, Mutisica, MIPOS, MRPOSS.
Toulouse Mutualité, Union des Mutuelles
Solidaires (UMS), Mutuelle Familiale d’Ilede-France, et la SMACL Santé ont demandé
leur adhésion à effet du 1er janvier 2012.
Une action sociale décentralisée
Certains administrateurs d’AG2R LA
MONDIALE siègent au sein des instances
nationales et régionales du Groupe, qui
gèrent les fonds d’action sociale de leurs
institutions : les seize Conseils régionaux
d’action sociale (Coréas) de l’institution
de retraite UGRR Isica, les Commissions
régionales Prévoyance d’AG2R Prévoyance
et les Comités régionaux de Primamut.
Un site extranet et une lettre d’information
dédiés aux représentants des assurés
Un site extranet sécurisé permet aux
administrateurs et aux délégués des
sociétaires de consulter des documents
de référence, les dossiers préparatoires
des réunions d’instances ainsi que des
informations sur l'environnement du Groupe.
Depuis septembre 2011, ils reçoivent
également une lettre d’information qui
leur est spécialement destinée. Baptisée
« Proximités », cette nouvelle publication leur
permet de suivre toute l’actualité du Groupe
sur les plans national et régional.
23
gouvernance : les conseils d'administration
Conseil d'Administration de l'Association sommi
Collège des
Adhérents
Collège des
Participants
1 - Jean-Pierre
BRATIGNY
16 - Guy BRETON CGT
2 - Jean-Pierre CARLI
3 - Catherine
CHAPALAIN
4 - Jean-Pierre
CROUZET
Président
5 - Raymond GIRAUD
6 - Marcel LERICOLAIS
7 - Pierre MARTIN
8 - Pierre-André
MASTEAU
9 - Brigitte MILLART
10 - Franck MOUGIN
11 - Michel RAFFOURNIER
12 - Daniel THEBAULT
13 - Bernard VERCOUTRE
11
6
2
8
9
tale ag2r La Mondiale
12
7
13
3
10
28
18
1
16
17
17 - S
erge KERGOURLAY
CGT
18 - Guy STOCKER CGT
19 - Michel BACHER CGC
20 - Max GRAVIER CGC
21 - Michèle VIGUIER
CGC
22 - Christian CRETIER
FO
23 - Gérard DOSSETTO
FO
24 - J
ean-Marie SIGAL
FO
25 - Jean-Pierre BRAND
CFTC
26 - Joseph STOSSE
CFTC
27 - Claudine TRUNET
CFTC
28 - JEAN-CLAUDE
FLUHR CFDT
29 - Edwina
LAMOUREUX CFDT,
Vice-PrésidentE
25
19
27
26
30
29
4
21
20
24
14
22
23
30 - Lucien PROVENZI
CFDT
MembreS
consultatifS
14 - Bernard CHENAIE
AG. Mut
15 - Jean-François
DUTILLEUL
LA MONDIALE
ADMINISTRATEURS PRÉSENTS LORS DE LA PHOTO prise À L'OCCASION du Ca du 20 mars 2012, à Paris
24
25
gouvernance : les conseils d'administration
Conseil d'Administration DE LA sgam
ag2r La Mondiale
MEMBREs AG2R Prévoyance
Collège des
Adhérents
Collège des
participants
Titulaires
Titulaires
1 - Robert Cassagnes
10 - Jean-Pierre Brand
2 - Jacques Champaux
11 - Guy Breton
3 - Jean-Pierre Crouzet
12 - Michel Huc
Président
4 - Brigitte Millart
Vice-présidentE
5 - Jean Richard
2
Conseil d'Administration de l'Association
sommitale Prémalliance
COlLÈGE DES
ADHÉRENTS
5
7
4
1
3
6
8
18
10
1 - CLAUDE ANDRIEUX
2 - YVES BENAIN-LIOT
3 - STÉPHANE BONNOIS
4 - BERNARD CHRETIN
5 - JEAN-CHARLES
DE FOUCHIER
6 - GÉRARD DURET
13 - Régine Lallier
7 - MIREILLE GAY
14 - Lucien Provenzi
8 - JEAN-PIERRE GILLET
suppléants
suppléants
6 - Gilles Debonte
15 - Michel Canovas
7 - Antoine Filippi
16 - Marie-Claire
Gékière
8 - Marcel Lericolais
9 - jean-Louis Peyrude
9-J
EAN-CLAUDE
GOURHEUX
27
10 - FRANÇOIS HANCY
9
17
14
26
11 - BERNARD MAMMAR
23
19
17 - Robert Lauer
18 - Eve Perraud
4
2
12 - J
EAN-LOUIS
PEYRUDE
7
13 - HENRI PROLONGEAU
VICE-PRÉSIDENT
19 - Bernard Vignon
14 - DANIEL THEBAULT
15 - MARC TISSOT
Collège des
Participants
16 - ANNE ARRAYAGO
CFTC
MEMBREs la mondiale
17 - RAHIM BAH CFE-CGC
Titulaires
20 - André-Paul Bahuon
8
11
21 - Emmanuel d’André
16
26
11
24
20
21 - J
ean-JACQUES
BENHAMOU CFDT
24 - Pierre Geirnaert
25 - Thierry Jeantet
22 - J
EAN-MICHEL
CARTEAU CFDT
26 - Philippe Lamblin
23 - JEAN-MICHEL
COLOMBANI CFDT
27 - Patrick Peugeot
28 - Paul Raguin
24 - G
ÉRARD DOSSETTO
PRÉSIDENT, FO
29 - Sylvie Reulet
30 - Jean Castagné
13
17
20 - S
ERGE BELLON
CFE-CGC
23 - Serge Fautré
suppléants
5
19 - P
ASCAL BAUBE
CFE-CGC
18
22 - Jean-François
Dutilleul
Vice-président
18 - R
ENÉ BARRAUD
CFTC
20
19
1
22
12
13
31 - Christian Gollier
25 - J
OSEPH FORTUNY
CGT
29
26 - J
EAN-PIERRE
GILQUIN FO
27
16
28
27 - G
EORGES MAGNIN
CFTC
32 - Gilles Guitton
33 - Odette Jariel
28 - MARIE-CHRISTINE
ROQUES CGT
34 - Joëlle
Prévot-Madère
29 - SERGE SOUBIE CGT
35 - Guy Roulet
ADMINISTRATEURS PRÉSENTS LORS DE LA PHOTO prise À L'OCCASION du Ca du 21 mars 2012, à paris
26
ADMINISTRATEURS PRÉSENTS LORS DE LA PHOTO prise À L'OCCASION du Ca du 17 février 2012, à marseille
27
3.0
ENTRETIEN
ANDRÉ REnaudin,
DIRECTEUR GÉNÉRAL
(Paris, 16 janvier 2012)
Le comité EXéCUTIF
Le Comité exécutif du Groupe (Comex) est chargé de
mettre en œuvre les orientations stratégiques définies
par les Conseils d'administration du Groupe. Il est
composé du Directeur général et de 5 membres.
De gauche à droite :
Paule Arcangeli
Directrice générale
adjointe, chargée des
ressources humaines
Sylvain de Forges
Directeur général
délégué
Patrick Monteil
Directeur général
délégué
André Renaudin
Directeur général
Yvon Breton
Directeur général
délégué et secrétaire
général
Philippe Dabat
Directeur général
délégué
ORGANIGRAMME du COMité de direction générale
André Renaudin
Audit
Sylvain de Forges
Philippe Dabat
Conciliation
Patrick Monteil
Yvon Breton
Paule Arcangeli
Secrétariat général
• Épargne et clientèle
patrimoniale
• Marchés de proximité
et réseau
• Gestion des contrats
et des prestations
• International
• Épargne salariale
et retraite collective
• Retraite complémentaire
• Gestion d’actifs
(Financement - LMGA
Immobilier de placement Agicam - Prado Épargne)
• Comptabilité, contrôle
de gestion et risques
• Relations sociales
• Relations institutionnelles
• Formation
• Juridique et fiscal
• Emploi et compétences
• Communication et
développement durable
RSE et Fondations
• Études sociales
• Systèmes d’information
• Assurances de risques
et courtage
• Accords de branche et
pôles professionnels
• Développement mutualiste
• Marketing Groupe
Innovation
Vente à distance
28
• Secrétariat aux instances
• Organisation et qualité
• Maîtrise d’ouvrage projets
• Rémunérations et
avantages sociaux
• Activités sociales
• Logistique et achats
Immobilier d’exploitation
• Activités de tourisme
STRATégie
2011 : une année
accomplie
André Renaudin, Directeur général,
dresse le bilan de l’année 2011
et dessine les perspectives de
développement du Groupe.
L’année 2011 a été marquée par un environnement économique et
financier très agité. Comment le Groupe a-t-il affronté cette nouvelle
crise ?
2011 a été, en effet, une année difficile pour tous les acteurs
économiques : particuliers, entreprises, collectivités publiques.
L’assurance de personnes n'y a pas échappé ! Pourtant, malgré les
effets conjugués de la crise des dettes souveraines européennes, d’un
CAC 40 en recul de 17 % sur l’année, des contraintes réglementaires et
de la pression fiscale sur nos métiers, le Groupe maintient une collecte
globale de 15,5 milliards d’euros, en quasi stabilité par rapport à 2010.
Un résultat satisfaisant compte tenu de la tempête financière que
nous venons de traverser. Avec 7,8 milliards d’euros de cotisations, en
progression de 4,8 %, l’activité retraite complémentaire affiche un bilan
positif et compense en partie la baisse de la collecte sur le secteur
assuranciel. Cette dernière est en retrait de seulement 7,9 % quand le
marché recule de plus de 12 %.
« en 2011, AG2R LA MONDIALE
confirme une capacité
bénéficiaire annuelle de
250 M€, ce qui lui permet
d’afficher près dE
1 MILLIARD € de résultats
cumulés en cinq ans »
La bonne résistance du Groupe, tant en retraite complémentaire
AGIRC-ARRCO qu'en assurance de personnes, n’est pas le fruit du
hasard. Nous disposons d’atouts qui nous permettent de traverser
une crise comme celle de 2011 : d’abord la stabilité et l’efficacité
31
stratégie : 2011 une année accomplie
Anniversaires
À l’occasion du 60e anniversaire de l’AGRR,
un grand colloque retraçant l’histoire du
Groupe et son engagement dans l’économie
sociale a été organisé le 7 décembre 2011
au Palais des Congrès à Paris et a rassemblé
tous les administrateurs et délégués des
sociétaires du Groupe. Le lendemain, c’était
au tour de l’Association pour le Régime
de Retraite Complémentaire des salariés
(Arrco) de fêter son 50e anniversaire,
témoignant ainsi d’un demi-siècle d’histoire
de la protection sociale et de la gestion
paritaire.
Notations
L’agence de notation Standard & Poor’s a
confirmé les notes de solidité financière
d’AG2R Prévoyance et de La Mondiale,
toutes deux à A- (solide), malgré une
perspective négative. Un résultat
satisfaisant, sachant que la notation
générale du secteur de l’assurance est sous
très forte tension. Cette notation reflète la
qualité des investissements du Groupe, qui
comporte une part très faible d’obligations
souveraines des pays à risques. Notons que
parmi les groupes de protection sociale,
AG2R LA MONDIALE est le seul à publier ses
notations.
de notre modèle économique, respectueux de notre histoire et de
notre gouvernance ; ensuite, les règles qui régissent les entreprises
d’assurances nous obligent à une gestion très prudentielle ; enfin, notre
gestion d’actifs est rigoureuse et nos placements sont diversifiés, avec
une très faible exposition aux dettes souveraines des pays à risques.
Ceci nous a permis d’amortir l’impact de la crise. Preuve de notre
solidité financière, nos fonds propres s’élèvent à 2,8 milliards d’euros,
en hausse de près d’1 milliard sur les cinq dernières années, et notre
ratio de solvabilité, de 146 % en 2011, est comparable à celui de nos
concurrents, toutes catégories d’acteurs confondues. Avec un bénéfice
qui, cette année encore, est proche de 250 millions d’euros, AG2R LA
MONDIALE totalise près de 1 milliard d’euros de résultats cumulés en
cinq ans.
AG2R LA MONDIALE occupe aujourd’hui la première place des
groupes de protection sociale français. Est-ce une reconnaissance
pour le Groupe ?
Il s'agit bien sûr d'une satisfaction. Si notre activité assurancielle est la
plus importante en prenant en compte l’activité retraite complémentaire
obligatoire, notre véritable force tient à notre présence sur tous les
marchés de l’assurance de personnes et à notre capacité à couvrir
tous les besoins de nos assurés. La diversification de nos activités et la
répartition équilibrée de nos cotisations entre la santé, la prévoyance et
la retraite supplémentaire nous permettent ainsi d’être moins touchés
par les aléas d’un seul secteur d’activité. Cette spécificité illustre la
cohérence du Groupe.
Quels enseignements tirez-vous de cette période d’incertitude
économique ?
Elle montre la pertinence de nos choix en terme de développement : la
diversification de nos canaux de distribution, la qualité de gestion, le
suivi rapproché de la satisfaction clients, la convergence des offres et
la rénovation progressive de nos gammes de produits ont contribué à
soutenir notre activité. Je pense, par exemple, au développement de
la vente à distance sur internet, ou au lancement très prometteur de
notre offre « Oméga » en santé collective, qui, grâce à son caractère
innovant et à l’implication des équipes commerciales, a rencontré
un vif succès sur le marché des entreprises. Nous avons également
renforcé notre proximité avec nos clients ainsi qu'avec tous les acteurs
économiques et institutionnels locaux, en calquant notre organisation
commerciale sur notre structure politique. Avec désormais seize
directions commerciales, contre onze en 2010, nous avons accentué la
force et l’ancrage territorial de notre réseau. Toutes ces initiatives se
sont avérées positives et expliquent pour une part la bonne tenue du
Groupe dans la crise.
32
Le plan d’entreprise AG2R LA MONDIALE 2011 est arrivé à échéance
à la fin de l’année. Quel en est son bilan ?
Je rappelle que le plan s’articulait autour de trois axes : l’affirmation de
notre identité, le renforcement de notre performance et la conduite de
notre développement. Il est clair que les objectifs de l’axe identitaire
sont atteints, puisque le Groupe, grâce à sa nouvelle marque, a gagné
tant en lisibilité qu’en notoriété. Nous constatons une amélioration
de nos ratios et de nos indicateurs, tant internes qu'externes. En
particulier, 2011 a vu le retour à l'équilibre de gestion courante de nos
institutions de retraite complémentaire, en avance d'un an sur le plan
approuvé par l'Agirc et l'Arrco. Et, même si nous sommes en-deçà
de nos objectifs de développement en raison de la crise, pour autant,
le dynamisme des équipes notamment commerciales a permis de
dégager un chiffre d’affaires dont nous pouvons tous être fiers. 2011 est
à cet égard une année accomplie.
« Les objectifs du précédent plan d’entreprise
sont atteints.
L’architecture du Groupe
a été simplifiée et une
marque unique a été
installée »
Qu’en est-il des partenariats noués pendant le plan d’entreprise
2009-2011 ?
Le rapprochement avec Prémalliance est entré dans sa dernière étape
opérationnelle. Celui initié avec Réunica en 2009 sur la gestion de la
retraite complémentaire obligatoire s’est traduit cette année par la
mise en commun de nos moyens informatiques et de collaborateurs
dédiés au sein du GIE Systalians.
Quant au partenariat avec la Macif visant à développer ensemble une
activité d’assurance collective en prévoyance et santé, il est devenu
effectif en 2011 au travers du déploiement d’une structure commune :
AG2R Macif Prévoyance. Forts de cette première phase, AG2R LA
MONDIALE et la Macif ont décidé d’aller plus loin et de s’associer
en assurance santé. Nous avons ainsi adapté en 2011 notre outil de
tiers-payant commun, Terciane, au service de près de 3 millions
d’assurés, opérationnel dès 2012. Dans le monde de l’assurance
et de la protection sociale toujours en forte concentration, notre
stratégie d’alliances prend tout son sens et s’avère plus que jamais
opportune. Il est, en effet, indispensable que les sociétés de personnes
se rassemblent pour défendre leurs valeurs, mieux résister à leur
environnement concurrentiel, et surtout mieux servir leurs assurés.
C'est tout le sens que nous donnons à notre plan d'entreprise 20122014 baptisé « Priorité Clients ».
33
« UNE NOUVELLE ÉTAPE
EST FRANCHIE AVEC
LE LANCEMENT D’UN
NOUVEAU PLAN
D’ENTREPRISE QUI A POUR
NOM PRIORITÉ CLIENTS »
Comment envisagez-vous l’année 2012 ?
Nous entamons une nouvelle étape de notre développement avec
le lancement de notre nouveau plan d’entreprise. Alors que le plan
précédent privilégiait la consolidation des fondations du Groupe et la
puissance de la marque, celui des années 2012-2014 est résolument
centré sur le client, pris dans son sens le plus large. Il s’agit de traiter
avec le meilleur soin toutes les parties prenantes qui contribuent au
développement et au bon fonctionnement du Groupe, qu’elles soient
externes ou internes : administrateurs, délégués des sociétaires,
particuliers, professionnels, entreprises, branches et groupements
professionnels, partenaires bancaires… Le plan, doté de programmes
opérationnels détaillés a pour nom « Priorité Clients », ce qui traduit
bien notre ambition.
34
4.0
activités
qualité DE service et maîtrise des risques,
prévoyance, santé et perte d'autonomie,
épargne et retraite supplémentaire,
retraite complémentaire,
conseil social primavita et service
à la personne
activités
Qualité de service
et maîtrise des risques
Au cœur du plan d’entreprise, les démarches
de qualité de service et de maîtrise des risques
ont été consolidées tout au long de l’année 2011,
grâce à la mise en œuvre d’outils de pilotage
et de dispositifs de contrôle sur l’ensemble du
périmètre du Groupe.
Un suivi rapproché de la satisfaction clients
Au carrefour de toutes les activités du Groupe, la satisfaction de ses
clients est un enjeu prioritaire, qui en fait le fil conducteur de son plan
d’entreprise pour les années 2012 à 2014. Cette ambition se traduit par
une démarche globale de qualité de service, de la conception de l’offre
à la gestion des contrats, en passant par la distribution des produits.
Afin de mesurer la qualité de sa gestion, un dispositif global de
reporting trimestriel a été mis en place en 2010 pour chaque activité
d’assurance de personnes. élaborés à partir de la collecte des
indicateurs de qualité de ses principaux processus opérationnels, des
résultats d’enquêtes de satisfaction, de l’analyse des réclamations et
d’études marketing, les quatre tableaux de bord annuels permettent
d’évaluer la qualité de service par les clients et partenaires, de détecter
les écarts de satisfaction et d’engager des actions correctives.
Une étape supplémentaire a été franchie en 2011 avec le lancement
d’un projet « satisfaction clients », qui vise à doter toutes les entités du
Groupe d’une organisation commune du management de la qualité. Il
prévoit notamment :
• le déploiement du pilotage par processus, d’outils de détection,
d’analyse et de résolution des problèmes ;
• l’harmonisation des procédures de traitement des réclamations et
des missions dévolues aux différents acteurs en charge de la qualité ;
• des actions d'information, de communication et de formation.
En prise directe avec les assurés, les six Centres de Relation Clients,
situés à Chartres, Bordeaux, Lyon, Lille, Mons-en-Baroeul et Marseille,
comptent près de 350 collaborateurs et reçoivent 3 500 000
appels chaque année. Plusieurs mesures prises en 2011 ont permis
d’améliorer l’accueil des clients et l’efficacité du traitement de leurs
demandes : réorganisation des plateformes téléphoniques par pôles
37
activités : qualité de service et maîtrise des risques
Conciliateur : le « juge de paix » du Groupe
Un conciliateur interne chargé de traiter les
réclamations avant le recours aux médiateurs
externes ou aux instances judiciaires et de
proposer aux assurés une solution amiable,
rapide et équitable des litiges a été nommé.
Rattaché au Directeur général du Groupe afin
de garantir son indépendance de décision et
d’action, il est tenu au secret professionnel et
ses avis doivent être suivis d’effet. Il coordonne
également le dispositif de traitement des
réclamations de toutes les entités du Groupe
pour en garantir la fiabilité et l’efficience.
Solvabilité II : une directive, trois
dimensions
La directive européenne Solvabilité II, qui
impose à l’industrie européenne de l’assurance
un nouveau cadre de gouvernance et de
gestion des risques, avec trois volets :
• une dimension quantitative concerne
l’évaluation du bilan prudentiel (actifs, calcul
des provisions techniques et des fonds
propres) ainsi que le calcul du besoin en
capital en fonction des risques pris ;
• une dimension qualitative ayant trait à la
gouvernance et au système de gestion des
risques ;
• la dimension traitant de la transparence
des opérations et de la publication des
informations financières auprès des autorités
de contrôle et du public.
Harmonisation des outils informatiques
En 2011, AG2R LA MONDIALE a poursuivi la
modernisation et l’harmonisation de ses outils
de pilotage financiers et métiers sur tout le
périmètre du Groupe : construction d’un outil
comptable, conception et développement
d’un outil de suivi du risque prévoyance santé
et mise en œuvre opérationnelle d’un outil de
contrôle de gestion.
La norme SEPA en marche
La norme européenne Single Euro
Payments Area (SEPA) vise à faciliter les
flux de paiement au sein de l’Europe par
l’harmonisation des coordonnées bancaires,
des virements et des prélèvements. En 2010,
AG2R LA MONDIALE a lancé un projet sur trois
ans de mise en conformité de ses applications
avec cette nouvelle norme. En 2011, le
Groupe a achevé l'adaptation de la gestion
des virements et engagera en 2012 celle des
prélèvements, qui s’étalera jusqu’en 2014.
de compétences, optimisation des ressources et renforcement des
équipes, mise en place de lignes dédiées aux clients particuliers, aux
entreprises et aux professionnels, amélioration des serveurs vocaux
ou encore mise à disposition des entreprises d’une adresse mail pour
faciliter les contacts en période de pics d’appels. Résultat : fin 2011, le
taux moyen d’appels décrochés dépassait, selon l'enquête, les 86 % et
80 % des appelants obtenaient directement le bon interlocuteur, ainsi
qu’une réponse complète à leur demande.
Une culture du risque renforcée
Autre enjeu de taille : l’entrée en vigueur de la directive européenne
Solvabilité II attendue pour le 1er janvier 2014. Celle-ci imposera au
Groupe de mesurer son besoin de capital en fonction des risques pris,
de consolider ses fonds propres face à ses besoins, de renforcer son
système de gestion des risques et de produire des reportings plus
nombreux et plus fréquents sur ces sujets. Depuis 2010, un Comité
de pilotage est chargé de suivre la mise en œuvre dans le Groupe de
la directive dans ses trois dimensions (voir ci-contre). Les travaux de
modélisation ont ainsi permis de mieux appréhender les enjeux liés à la
première dimension de la réforme et ses impacts sur les exigences de
solvabilité pour le Groupe. En 2011, ces travaux se sont poursuivis et se
sont accompagnés d’actions de sensibilisation et de formation auprès
de plus de 250 collaborateurs impactés par la réforme.
Pour répondre aux exigences de la deuxième dimension de la directive,
le Groupe a également commencé à déployer un nouveau dispositif
d’évaluation de ses propres risques. La cartographie ainsi mise en
œuvre permet de définir une politique de gestion adéquate, ainsi que
de mesurer l’évolution de ces risques dans le temps et leur impact sur
la solvabilité de l’entreprise.
Enfin, dans le cadre de la troisième dimension, le Groupe a engagé des
travaux d’adaptation de ses outils informatiques et de ses processus
pour produire de manière complète et dans les délais, la cinquantaine
de nouveaux états réglementaires exigée par la directive.
Parallèlement à ce programme de mise en conformité avec la directive
Solvabilité II, le Groupe a poursuivi ses travaux d’amélioration de la
gestion des risques opérationnels. En application d’une directive
européenne sur la lutte contre le blanchiment, il a notamment déployé
un nouveau processus de vigilance dans tous les actes métiers. Ce
dispositif sera complété, en 2012, par la mise en place d’outils de
détection, de prévention et de gestion des informations relatives aux
clients. Par ailleurs, afin de se prémunir contre les risques de fraude et
d’atteinte à la confidentialité des données, le Groupe s’est doté d’un
outil unique de gestion des accès au système d’information, baptisé
Mercury.
Un plan de progrès à la DSI
Sur la base d’un audit mené en 2010 sur
l’organisation de la Direction des Systèmes
d’Information, un plan de progrès a été engagé
en 2011 et doit s’achever en juin 2012. Il
comprend une série de mesures pour améliorer
l’organisation des équipes, le management, la
gestion des relations intersites, l’amélioration
du quotidien des collaborateurs et l’évolution
des parcours professionnels. À la suite
de l’intégration des équipes de la DSI de
Prémalliance en septembre 2011, la DSI
d’AG2R LA MONDIALE regroupe aujourd’hui
490 collaborateurs, répartis sur six sites (Monsen-Baroeul, Malakoff, Chartres, Grenoble,
Marseille, Toulouse).
38
« AG2R LA MONDIALE est un acteur du monde de
l’assurance qui nous apporte sécurité et transparence
financière. Dynamique, il renouvelle régulièrement ses
offres. Notre partenariat est engagé depuis plus de 20 ans. »
« Partenaire de l'APREP depuis 7 ans en épargne, le
Groupe reste pour moi une référence en matière de
solidité. Nous entretenons une relation de confiance
et de fidélité. »
Brigitte Paray,
directeur du marché des particuliers,
Banque Palatine
Géraldine Métifeux,
conseiller en gestion de patrimoine indépendant
activités : prévoyance - santé - perte d'autonomie
« taxation accrue des complémentaires santé, impact de la réforme
des retraites sur les contrats de
prévoyance et incertitudes sur la
prise en charge du risque dépendance ont pénalisé la croissance du
chiffre d’affaires global. le Groupe
a pourtant progressé et mieux résisté
que le marché. »
MARCHÉ DE LA SANTÉ
Un environnement fiscal évolutif
Malgré la crise économique et le durcissement
de la réglementation, l’activité assurance santé
est en légère croissance avec des cotisations
en hausse de 0,4 %. Une progression portée
par l’indexation des cotisations, la signature
de plusieurs accords de branches, le succès
commercial d’un nouveau produit lancé sur le
marché des entreprises et la montée en charge
de la vente à distance auprès des particuliers.
Grâce au dynamisme de sa politique
commerciale et à la diversification de
ses canaux de distribution, AG2R LA
MONDIALE a mieux résisté que l’ensemble
du marché aux difficultés conjoncturelles
et à l’alourdissement de la fiscalité sur les
contrats dits solidaires et responsables, qui
représentent aujourd’hui la quasi-totalité
des contrats d’assurance complémentaire
40
santé. En plus de la contribution Couverture
Maladie Universelle Complémentaire (CMU-C),
passée de 1,75 % en 2002 à 6,27 % en 2011, ces
contrats sont également soumis, depuis 2011,
à la Taxe Spéciale sur les Complémentaires
d’Assurance (TSCA). Fixée initialement
au taux réduit de 3,5 %, cette taxe a été
brutalement augmentée dans le cadre du
plan de réduction du déficit budgétaire pour
atteindre 7 % à effet du 1er octobre 2011. Au
total, c’est donc près de 13,3 % de taxes que
les organismes complémentaires doivent
répercuter sur les cotisations. Parallèlement,
les complémentaires santé peuvent avoir à
supporter de nouveaux transferts de charges,
et la hausse du ticket modérateur. Enfin,
depuis de nombreuses années, il est constaté
un développement des dépassements
d’honoraires supportés très largement
selon la nature du contrat par les assureurs
complémentaires. Ainsi, leurs poids dans le remboursement des
soins et biens médicaux est passé de 12 % en 1995 à 13,8 % en 2008.
Face au renchérissement du coût de l’assurance santé, les équipes
commerciales d’AG2R LA MONDIALE ont entrepris, dès la fin 2010 et
tout au long de l’année 2011, des campagnes d’information auprès de
tous les clients pour leur expliquer les causes des révisions tarifaires et
aménager les répercussions de cette augmentation sur les contrats.
SANTÉ INDIVIDUELLE
Amélioration de la gamme Flexeo
Sur ce marché très concurrentiel, qui compte plus de huit cents
intervenants, la réactivité et l’innovation sont des facteurs clés de
réussite. Dès 2007 et 2008, AG2R LA MONDIALE s’est démarqué
en lançant sa gamme Flexeo Santé, une offre modulaire déclinée en
deux contrats distincts, l’un pour les actifs âgés de 18 à 54 ans, l’autre
pour les seniors de plus de 55 ans. En octobre 2011, le Groupe a fait
évoluer son produit pour être au plus près des attentes de ses clients.
Il a d’abord devancé les recommandations sur la transparence des
contrats, émises par l’Unocam, l’autorité de tutelle des mutuelles santé,
en présentant les garanties sous forme de base de remboursement ou
de reste à charge et non plus en pourcentage. Il a également renforcé
la modularité de l’offre, revalorisé certaines garanties, supprimé les
délais de carence et appliqué de nouvelles réductions telles qu’une
cotisation offerte à partir du 4e enfant, une cotisation gratuite d’un an
à l’arrivée d’un nouveau-né et une réduction de 10 % sur la cotisation
du conjoint. Avec un choix de 68 formules différentes et des garanties
spécifiques pour les adultes et les seniors, cette offre à la carte
continue de rencontrer un vif succès auprès des particuliers et des
Travailleurs Non Salariés (TNS), qui peuvent désormais souscrire
l’offre Santé Senior en version Madelin. Aussi, bien que la crise et
l’augmentation de la complémentaire santé aient pesé sur le pouvoir
d’achat des ménages, l’activité affiche une croissance positive avec
plus de 23 millions d'euros de collecte nouvelle en 2011.
Chiffres clés
N°3
en assurance santé collective
et en assurance dépendance.
N°4
en assurance prévoyance collective.
60
accords de branche.
1,24 millIARD €
de cotisations santé.
1,05 milliARD €
de cotisations prévoyance.
Montée en charge de la vente à distance
Canal de distribution complémentaire des réseaux et axe de
développement prioritaire du Groupe, la vente à distance (VAD) a
généré un chiffre d’affaires de 31 millions d'euros pour toutes ses lignes
d’activité, contre 20 millions d'euros l’an passé.
La VAD représente désormais 18 % des ventes en santé individuelle.
Précurseur de la vente de complémentaires santé en ligne depuis
2008, AG2R LA MONDIALE a consolidé son positionnement de
« e-assureur » en créant, en 2011, un nouveau site multiproduits. Sur
www.vente-en-ligne.ag2rlamondiale.fr, l’internaute peut souscrire un
contrat santé directement en ligne, réaliser des simulations, obtenir
des devis, ou souscrire par téléchargement du bulletin d’adhésion,
une offre épargne petits-enfants, une assurance décès-viager ou un
crédit consommation. Il peut encore souscrire une assurance pour les
chiens et les chats. Une plateforme téléphonique dédiée est proposée
à l’internaute pour le guider et répondre à ses questions.
41
Baromètre « Les Français, la santé et
l’argent »
La 6e édition de ce sondage, réalisé chaque
année par AG2R LA MONDIALE et l’Institut
LH2, révèle l’inquiétude grandissante des
Français sur leurs ressources financières : ils
sont 21 % (contre 12 % en 2007) à se soucier
de leur niveau de revenus et 19 % (contre
13 % en 2007) à s’inquiéter de leur capacité
à disposer de moyens financiers pour se
soigner quand ils seront âgés. Pour 57 %
des sondés, la part des dépenses de santé
occupe toujours une place importante dans
l’ensemble des dépenses quotidiennes. Par
ailleurs, même si pour 82 % des Français, la
qualité du système de soins est meilleure
en France que dans d’autres pays, ce taux
est en baisse constante sur les 5 dernières
années (- 4 points depuis 2007). Illustration
d’une volonté de prise en charge collective
des dépenses de santé, près d’une personne
sur deux favoriserait l’augmentation des
cotisations sociales pour que ces dépenses
soient prises en charge par la Sécurité
sociale et un tiers des personnes interrogées
renoncerait à sa complémentaire santé si
la cotisation devenait trop chère. Enfin, si
les Français devaient choisir un seul risque
à assurer, 42 % opteraient en priorité pour
l’hospitalisation.
Service santé : un coach santé personnalisé
AG2R LA MONDIALE a conçu un logiciel
gratuit pour permettre à ses assurés de
bénéficier d’un suivi médical personnalisé.
Appelé « Service santé », l’outil comprend
les éléments clés du carnet de santé,
génère des alertes pour prévenir de la date
de la prochaine vaccination et organise
la récurrence des rendez-vous médicaux
réguliers pour l’assuré et sa famille. Il
propose également, sous forme ludique, des
tests de vue et d’audition afin de sensibiliser
les utilisateurs à la prévention.
Un nouveau service de consultation des
droits tiers-payant pour les professionnels
Le Groupe a aussi mis en ligne un nouveau
service destiné aux 95 000 professionnels de
santé qui pratiquent le tiers-payant grâce
au service Terciane ; ils peuvent désormais
consulter en temps réel la validité des droits
de l’assuré en se connectant sur le site
www.terciane.com
Clause de migration : la cour de justice
européenne donne raison à AG2R LA
MONDIALE
Le 4 mars 2011, un arrêt de la Cour de
justice de l’Union européenne a avalisé
l’affiliation obligatoire des 120 000 salariés
de la boulangerie-pâtisserie à un régime
d’assurance santé complémentaire, dont les
partenaires sociaux avaient confié la gestion
à AG2R LA MONDIALE par un accord passé
le 1er janvier 2007. Cette décision confirme
le caractère social et solidaire des accords
de branche et valide la légitimité des
clauses de migration, qui obligent toutes les
entreprises de la branche et leurs salariés à
s’affilier auprès de l’assureur désigné.
42
SANTÉ COLLECTIVE
Développement continu des accords collectifs
Les accords de branche représentent pour le Groupe un important
levier de croissance sur celui des entreprises. À commencer par le
secteur de l’alimentaire, où AG2R LA MONDIALE détient déjà plus
de 70 % de parts de marché. En 2011, 8 800 salariés supplémentaires
ont rejoint le régime d’assurance complémentaire santé géré par le
Groupe : 2 000 dans la boulangerie (accord du 1er janvier 2007), 3 000
dans le commerce de détail (accord du 1er janvier 2009), 300 dans
la confiserie chocolaterie (accord du 1er juillet 2009) et 3 500 dans la
pâtisserie (accord du 1er juillet 2010). Au total, depuis la conclusion de
ces accords, le Groupe couvre en santé 180 000 salariés appartenant à
une cinquantaine de professions relevant du secteur alimentaire.
Un chiffre voué à croître en 2012 grâce à la signature de deux nouveaux
accords : l’un, passé le 1er janvier 2011 dans la charcuterie artisanale,
concerne 20 000 salariés, dont 12 000 avaient déjà adhéré à la fin de
l’année ; l’autre, conclu le 11 octobre 2011 avec prise d’effet au 1er janvier
2012, concerne 15 000 salariés de la boulangerie industrielle sur un
total de 35 000.
Le Groupe a également poursuivi sa percée dans les branches
interprofessionnelles avec trois nouveaux accords signés en 2011 pour
une date d’effet en 2012 :
• l’un, dans le secteur de l’Aide à domicile, couvre en santé et en
prévoyance 100 000 salariés avec un chiffre d’affaires attendu de
près de 40 millions d'euros ;
• un autre, en santé, a été passé avec les Centres d’Hébergement et de
Réinsertion Sociale (CHRS) et touche 10 000 bénéficiaires ;
• enfin, un accord régional en santé concerne 500 entreprises
métallurgiques de l’Isère.
Outre ces accords collectifs, acquis après appel d’offres, AG2R LA
MONDIALE consolide ses positions dans le champ de la santé grâce à
des produits d’appel sur des contrats ouverts, vendus individuellement
aux entreprises. Il a ainsi diffusé auprès des entreprises de commerce
des articles de sport et leurs 35 000 salariés, déjà bénéficiaires d’un
contrat prévoyance au sein du Groupe, une garantie santé labellisée
par la chambre patronale.
Une nouvelle gamme pour les PME et TPE
Sur le segment de marché des PME et TPE, AG2R LA MONDIALE
a enregistré un beau succès commercial avec sa nouvelle gamme
Oméga, lancée en avril 2011. Conçue pour les entreprises de moins
de cent salariés et fondée sur la modularité, cette offre permet
d’optimiser le montant de la cotisation en assurance complémentaire
santé en choisissant, pour trois types d’actes (soins de ville et
hospitaliers, optique, dentaire), la garantie la plus adaptée au niveau
de couverture souhaité, selon les besoins, le profil des salariés et le
coût moyen des biens de santé dans le département où est située
l'entreprise. Avec plus de 300 combinaisons possibles, l’entreprise
peut ainsi, à coûts constants, faire porter l’effort sur des postes moins
bien remboursés par la Sécurité sociale. Pour la guider dans ses choix
et définir les garanties à leur juste niveau, les équipes commerciales
disposent d’un outil de simulation innovant, primé par les Trophées de
l’assurance (voir p.45). Grâce à cette nouvelle approche commerciale
et à la souplesse de l’offre, le Groupe a dopé ses ventes sur les marchés
des professionnels et des entreprises et enregistré 489 nouveaux
contrats sur la seule année 2011 pour une production de plus de
14 millions d’euros.
MARCHÉ DE LA PRÉVOYANCE
De nouveaux transferts de charges
Jusque là peu touché par les évolutions réglementaires, le marché de la
prévoyance a été directement impacté dès 2010 par plusieurs mesures
législatives. L’activité a notamment subi les effets de la réforme des
retraites, qui oblige les assureurs à payer les rentes invalidité deux
années supplémentaires et à provisionner un surcoût de l’ordre de
20 %. Afin d’éviter une hausse brutale des cotisations, la loi donne
aux assureurs la possibilité d’étaler jusqu’à la fin de l’année 2015 la
répercussion de cette charge supplémentaire sur les contrats existants
au 1er janvier 2011. Elle prévoit également qu’en cas de résiliation du
contrat avant cette échéance, l’entreprise doit payer à l’assureur
une indemnité équivalente au montant des provisions manquantes.
Même si ce dispositif permet d’amortir l’impact de la réforme sur les
entreprises et les assureurs, les équipes commerciales d’AG2R LA
MONDIALE se sont mobilisées pour expliquer dans chaque branche et
chaque entreprise les conséquences de la réforme sur les contrats et
négocier des aménagements tarifaires. Un travail de pédagogie que le
Groupe poursuivra en 2012 pour sensibiliser ses clients aux effets des
mesures contenues dans la Loi de Financement de la Sécurité sociale
2011. Celle-ci modifie en effet le calcul des indemnités journalières des
salariés du secteur privé en les plafonnant à 1,8 fois le Smic, une limite
inférieure au plafond mensuel de la Sécurité sociale. Cette nouveauté
se traduira très souvent par un transfert de charges sur les organismes
d’assurance. Malgré ce contexte, l’activité prévoyance d’AG2R LA
MONDIALE reste stable par rapport en 2010, soutenue en partie par
les indexations de cotisations. Ainsi, en 2011, hors réforme des retraites,
les redressements tarifaires liés à l’augmentation des arrêts de travail
et à la dérive des coûts en prévoyance ont généré 8 millions d’euros de
chiffre d’affaires supplémentaire.
Enfin, les contrats résiliés en 2011, tant en prévoyance qu’en santé,
représentent moins de 2,5 % du chiffre d’affaires, signe d’un bon suivi
des portefeuilles et d’une fidélité de nos clients.
DÉPENDANCE
Attentisme du marché
Annoncée par le gouvernement en 2007, la réforme de la prise en
charge de la perte d’autonomie n’a finalement pas eu lieu. Le report
« sine die » de cette réforme a du coup provoqué l’attentisme du
marché et handicapé le développement de l’activité, dont le chiffre
d’affaires accuse une baisse de -1,3 % en 2011. L’enjeu est pourtant de
taille : selon les prévisions démographiques, 2 millions de Français
auront plus de 85 ans en 2015, contre 1,3 million en 2008. Aujourd’hui,
la dépendance concerne déjà 1,2 million de personnes âgées, dont près
de 500 000 sont hébergées en établissement pour un coût global de
prise en charge de 25 milliards d’euros. Avec un taux d’équipement
de seulement 12,5 %, le potentiel de développement de l’assurance
dépendance reste donc très important. Soucieux de rester en pointe
dans ce domaine et de conquérir de nouvelles parts de marché,
AG2R LA MONDIALE a enrichi sa gamme destinée aux particuliers
tandis qu'elle propose une offre collective pour les entreprises de plus
de 500 salariés.
Lancement d’AG2R Macif Prévoyance
Dans le cadre de leur partenariat pour
développer ensemble une plateforme
d’assurance collective en santé et en
prévoyance, AG2R LA MONDIALE et la Macif,
tout en conservant chacun leur identité
ont créé, en 2011, une structure commune,
AG2R Macif Prévoyance, qui compte déjà
5 000 nouveaux assurés. Opérationnelle à
partir du mois de juin 2012, la plateforme
commune de tiers payant sera, dès la fin
de l’année, au service de 2,5 millions de
bénéficiaires, dont 1,4 million de clients
AG2R LA MONDIALE et 1,1 million de clients
Macif.
Les Dossiers de l’Épargne distinguent
AG2R LA MONDIALE
Les Dossiers de l’Épargne ont décerné le
label d’excellence au produit « Mondiale
Prévoyance Individuel » pour ses différentes
garanties décès et la qualité de ses
garanties « incapacité temporaire totale »
et « invalidité » qui offrent un choix de
franchises variées, une prise en charge dès
33 % et une exonération des cotisations.
Trois contrats ont bénéficié d'un avis
positif : « Safir Plus Revenus » permet de
couvrir la dépendance totale grâce à des
versements de cotisations temporaires
jusqu’à 85 ans, « Prima Capital Obsèques + »
offre un délai de carence limité à 6 mois
et des prestations d’assistance étendues,
« Prima Volontés Obsèques + » propose
des prestations d’assistance et des tarifs
réduits, ainsi que des prestations en
nature liées au déroulement des obsèques.
Le label d’excellence a été également
décerné à la nouvelle offre santé collective
« Oméga 2 » dont la modularité permet
d’ajuster les garanties aux besoins réels.
Les offres retraite collective Equation 83
et Equation IFC ont aussi reçu un label
d’excellence. Très complets et présentant
l’un des niveaux de frais les plus attractifs
du marché, ces contrats ont été distingués.
Les performances du fonds en euros sont
par ailleurs supérieures aux moyennes du
marché tant sur 2010 que sur 3, 5 et 8 ans.
43
« Notre Commission Nationale Paritaire a mis en
place, par le biais de l’avenant n°83 du 24 avril 2006 à
la C.C.N, un régime de frais de soins de santé dont la
gestion a été confiée à AG2R Prévoyance. Le montant
de la cotisation au regard des prestations servies est
remarquable. Ce régime se caractérise par un haut
niveau de solidarité qui en fait un véritable régime de
sécurité sociale professionnelle. »
« La force du pôle alimentaire AG2R LA MONDIALE est
de savoir s’appuyer sur toutes ses parties prenantes,
représentants d’entreprises comme de salariés, pour
optimiser et construire la protection sociale de demain.
En 2011, nous avons signé une amélioration des garanties
incapacités de travail pour les salaires inférieurs au Smic
et la mise en place d’un dispositif de portabilité des droits
financés par la mutualisation. »
Philippe Maupu,
Secrétaire général, confédération
nationale de la boulangerie
et boulangerie - pâtisserie française
Florence Pradier,
directeur général, alliance 7
PERTE D’AUTONOMIE INDIVIDUELLE
Une offre unique sur le marché
Acteur de référence sur ce marché, où il a été le premier assureur
à créer un contrat d’assurance dépendance individuelle en 1985,
AG2R LA MONDIALE bénéficie d’une légitimité et d’une expertise
reconnues en matière de prestations autonomie. Afin de répondre aux
attentes des Français, de plus en plus sensibilisés par les maladies du
grand âge, le Groupe a lancé une nouvelle offre Assurance Autonomie
auprès des particuliers à la fin de l’année 2010. Fruit de 27 ans
d’expérience, ce produit très compétitif est ouvert aux personnes
âgées de 18 à 74 ans et présente de nombreuses innovations, comme
la couverture de la dépendance partielle ou la déclaration d’état de
santé simplifiée. Distinguée par le magazine Mieux Vivre Votre Argent,
l’Assurance Autonomie a généré une augmentation de 28 % d’affaires
nouvelles en 2011.
En fin d’année, le Groupe a complété sa gamme dépendance avec la
commercialisation d’un nouveau produit, Aide aux aidants, destiné
aux 4 millions d’aidants familiaux. Conçue en partenariat avec
Mondial Assistance et unique sur le marché, cette offre permet, en
cas d’indisponibilité de l’aidant (hospitalisation imprévue de plus de
24 heures ou immobilisation imprévue supérieure à cinq jours), de faire
face à l’urgence et de financer au choix 3,6 ou 9 heures de prise en
charge d’une personne dépendante, sur une durée de quinze jours.
PRÉVOYANCE ET DÉPENDANCE COLLECTIVE
Consolidation du portefeuille
Sur les accords de branche en prévoyance, le Groupe s’est attaché
en 2011 à consolider son portefeuille et a renouvelé une dizaine de
désignations ou co-désignations, dont un accord prévoyance avec
le secteur de l’Aide à Domicile en Milieu Rural (ADMR) qui concerne
100 000 assurés. Co-recommandé avec deux autres organismes
par les partenaires sociaux du commerce de gros, il a également
commencé à déployer cet accord signé en 2010 pour une date
d’effet au 1er avril 2011 auprès d’un tiers des 330 000 salariés de cette
branche interprofessionnelle. Enfin, en juillet 2011, il a signé un accord
en prévoyance pour les 30 000 salariés du commerce de détail des
opticiens avec prise d’effet au 2e trimestre 2012.
Sur le marché des professionnels, le Groupe a amélioré son offre
et intégré dans les contrats de prévoyance une garantie invalidité
professionnelle, qui permet de garantir le versement d’une rente en cas
d’invalidité professionnelle supérieure ou égale à 33 %. Il a également
créé une option exclusivement destinée aux professions médicales
et paramédicales. Une nouveauté plébiscitée par ce secteur, puisque
40 % des contrats vendus comprennent cette garantie.
Fort de son antériorité sur le marché de la dépendance individuelle,
AG2R LA MONDIALE s’est appuyé sur son expérience pour proposer
un contrat d’assurance dépendance aux entreprises de plus de
500 salariés. Commercialisée depuis 2010, cette offre propose en
cas de dépendance totale du salarié une garantie à prestation définie
immédiate. Une fois à la retraite, celui-ci bénéficie alors d’une rente
viagère sans financement supplémentaire. Un produit qui comprend
tous les avantages des contrats collectifs : la couverture du risque
dépendance pendant l’activité, lorsque les revenus sont les plus élevés,
le partage des coûts avec l’employeur et l’exonération de charges.
Trophées de l’assurance : AG2R LA MONDIALE
primé
AG2R LA MONDIALE a reçu, le 29 septembre
2011, le Trophée d’or de l’innovation
marketing pour son « simulateur », un
outil informatique d’aide à la décision
en assurance complémentaire santé
d'entreprise. Il permet de diagnostiquer
la qualité d’un contrat et d’optimiser les
garanties en proposant une couverture
adaptée en fonction du département et
des besoins réels de l’entreprise, selon les
critères suivants : le nombre de salariés,
la localisation géographique et le niveau
de couverture souhaité par type d’actes
(soins de ville, optique, dentaire). L’objectif
pour AG2R LA MONDIALE est de cerner les
véritables attentes de chaque entreprise et
d’y répondre au mieux.
Nouveaux supports de communication pour
les entreprises
Afin de renforcer la proximité avec ses
entreprises clientes, AG2R LA MONDIALE
a créé à leur attention un nouveau support
d’information, Expertises. Il traite de
l’actualité réglementaire et du Groupe
dans les domaines de la retraite, la
santé, la prévoyance, la dépendance et
l’épargne. En parallèle, des documents de
référence ont été spécialement conçus
pour les commerciaux afin de renforcer leur
expertise dans leur mission de conseil aux
entreprises.
Création d’un observatoire prévention santé
de l’alimentaire
Opérationnel depuis le 23 novembre
2011, l’observatoire prévention santé de
l’alimentaire est un moteur de recherche
(www.observatoiresante.ag2rlamondiale.fr)
qui vise à assurer une veille informative et
documentaire sur la santé au travail et la
prévention dans les métiers de l’alimentaire.
Enrichi tout au long de l’année 2012, le site
permettra aux branches professionnelles
d’accéder à des données statistiques,
sociales et démographiques, de mettre
en ligne des documents pour favoriser
le partage des bonnes pratiques, ainsi
que de déclarer en ligne les accidents du
travail et les maladies professionnelles. Ces
informations serviront par la suite à analyser
les risques dans chaque filière et à élaborer
des mesures de prévention ciblées.
45
activités : épargne - retraite supplémentaire
« aggravation brutale de la crise
financière et taxation alourdie des
régimes de retraite à prestations
définies, 2011 aura ÉTÉ marquéE PAR
une année difficile pour Le secteur.
grâce à la maîtrise de ses différents
canaux de distribution et à sa
capacité d’innovation, le Groupe a su
faire face et limiter leur impact. »
MARCHÉ DE L’ÉPARGNE
La bonne résistance du Groupe dans un
marché perturbé
En 2011, la dégradation du contexte
économique a bousculé le marché de
l’épargne et de l’assurance vie. La crise de
la dette, l’instabilité de la fiscalité et la chute
du CAC 40 ont notamment joué en défaveur
de l’assurance vie, qui a connu un niveau de
collecte historiquement bas. Avec une baisse
des versements de 15 % pour l’assurance vie
individuelle et une augmentation des retraits
de 27 %, la collecte nette du marché français
affiche une baisse record de 91 % par rapport à
2010. Pourtant, le taux d’épargne des ménages
se maintient à un niveau élevé, mais la crainte
des épargnants provoquée par la crise des
dettes souveraines les a conduits à se tourner
vers les solutions d’épargne réglementée,
comme le livret A, dopé par le relèvement de
sa rémunération à 2,25 % à compter du 1er août
2011. De ce fait, le chiffre d’affaires de l’activité
assurance vie épargne est en repli de 13 % et
atteint 3,6 milliards d’euros en 2011, contre
4,2 milliards d’euros en 2010.
46
Dans ce contexte, la bonne résistance du
Groupe s’explique par la forte croissance de sa
filiale La Mondiale Europartner, ainsi que par la
diversification de ses canaux de distribution.
Si les partenariats avec les banques et les
sociétés de gestion, ainsi que son réseau ont
vu leur activité baisser respectivement de 15 %,
la société de courtage APREP Diffusion,
acquise par le Groupe en 2007, a dégagé
un chiffre d’affaires de 225 millions d’euros,
identique à celui de 2010. Quant à la Direction
des études patrimoniales du Groupe (DEPG),
en charge de la clientèle à hauts revenus,
elle a réalisé 104 millions d’euros de chiffre
d’affaires, soit une progression de 7 %. Des
performances qui confortent le Groupe dans
son choix stratégique de diversifier ses modes
de distribution et de miser sur les synergies
internes.
ÉPARGNE PATRIMONIALE
Une offre innovante
Contrairement à 2008, la défiance des
épargnants vis-à-vis de l’assurance vie
pourrait cette fois s’avérer plus durable.
Avec un rendement légèrement supérieur à 3 %, en raison de
la volatilité du marché boursier et de la baisse des fonds euros,
l’assurance vie devient pour certains moins attractive. Par ailleurs, la
méfiance des épargnants vis-à-vis des institutions financières ne les
encourage pas à s’engager sur du long terme. Enfin, la pression des
règles prudentielles sur les banques, qui distribuent une grande part
de l’assurance vie en France, les incite plutôt à mettre en avant leurs
produits de bilan et à collecter de l’épargne bancaire pour améliorer
leur ratio de solvabilité.
Une érosion de l’assurance vie classique qu’AG2R LA MONDIALE a
su anticiper en développant des produits d’épargne novateurs et un
savoir-faire peu courant sur le marché.
Le Groupe fait notamment partie des trois assureurs français qui
proposent un contrat d’épargne à revenus garantis (variable annuities).
Dénommé « Terre d’Avenir 2 » et conçu en partenariat avec le Groupe
AEGON, leader sur ce marché dans de nombreux pays et 10e assureur
mondial, ce produit d’inspiration anglo-saxonne allie épargne disponible
et sécurité retraite : il associe un investissement dans des supports en
unités de compte et des revenus garantis à vie, revalorisés annuellement
en cas de hausse des marchés et d’un montant déterminé par un
pourcentage du versement initial fixé à la date de souscription. Une
offre en adéquation avec les attentes de la clientèle, puisqu’elle a généré
un chiffre d’affaires de 80 millions d’euros en 2011, contre 7,3 millions
d’euros en 2010. Avec un chiffre d’affaires passé de 30 millions d’euros
en 2010 à 103 millions d’euros en 2011, les fonds Euro Thématiques ont,
eux aussi, connu une forte progression. Ces fonds, qui intègrent à un
fonds en euros une part d’investissement dynamique du type Sicav
actions, affichent régulièrement des rendements très supérieurs aux
fonds euros classiques avec le risque d’un rendement faible (mais
toujours positif) pour les années de crises boursières.
Le succès de ces nouvelles solutions et la progression de l’activité de
La Mondiale Europartner ont permis d’amortir la chute de l’assurance
vie et le retournement du marché. Grâce à la synergie des offres et
des canaux de distribution, La Mondiale Europartner, plateforme
européenne multilingue, capable de gérer les contrats dans trois devises
de référence (euro, livre sterling et dollar), a connu un développement
régulier et constitue un vrai relais de croissance pour le Groupe : son
chiffre d’affaires, de 596 millions d’euros en 2009 et de 825 millions
d’euros en 2010 a atteint le milliard d’euros en 2011, dont 700 millions
d’euros collectés via des distributeurs français. Une augmentation de
34 % qui s’explique par l’internationalisation croissante en matière de
gestion de patrimoine et le besoin de mobilité des capitaux.
Chiffres clés
N°1
en retraite supplémentaire collective, avec :
15 %
de part de marché.
N°2
en retraite Madelin, avec
19,5 %
de parts de marché.
3,6 milliards €
de chiffre d’affaires en assurance vie épargne.
1,4 milliard €
de chiffre d’affaires en assurance vie retraite.
85 %
des clients satisfaits. Deux enquêtes de
satisfaction menées en 2011 auprès des clients
en épargne salariale et en épargne retraite ont
confirmé ce taux, conforme à ceux du Groupe.
ÉPARGNE SALARIALE
Une gamme complète de produits
Avec l’acquisition en 2010 de GERER S2E, filiale de la Banque Palatine,
spécialisée en épargne salariale, AG2R LA MONDIALE est devenu le
10e acteur français du marché. Le Groupe gère désormais 1 milliard
d’euros d’encours et couvre 6 200 entreprises et 190 000 salariés.
Cette opération de croissance externe lui permet de proposer
l’ensemble des solutions d’épargne et de retraite en entreprise,
qu’il s’agisse des Plans d’Epargne d’Entreprise (PEE) ou des Plans
d’Épargne Retraite Collectifs (PERCO). Ainsi, AG2R LA MONDIALE
voit sa collecte nette progresser de 54 % en 2011, avec un chiffre
d’affaires de 80 millions d’euros, contre 52 millions d’euros en 2010.
Une performance d’autant plus remarquable que le taux d’équipement
est déjà élevé dans les grandes entreprises et que les périodes de crise
47
activités : épargne - retraite supplémentaire
Formation : AG2R LA MONDIALE investit
dans l’épargne patrimoniale
AG2R LA MONDIALE a élaboré, en
partenariat avec l’Université Paris
Dauphine, une formation qualifiante
sur l’épargne patrimoniale, afin de faire
monter en compétences des collaborateurs
des marchés des professionnels et des
particuliers. Au total, 21 collaborateurs ont
démarré, en novembre 2011, la première
session de ce Certificat « Épargne et
Protection patrimoniale », à raison de
3 jours par mois sur une période de six mois.
Au deuxième semestre 2012, un appel à
candidatures sera lancé pour sélectionner
les 20 conseillers de la deuxième promotion.
En parallèle, le Groupe a créé avec l’EDHEC
un cycle de formation sur l’épargne
patrimoniale pour les managers des réseaux
de proximité.
Palmarès des récompenses : Corbeilles
Épargne salariale
AG2R LA MONDIALE se retrouve sur la
troisième marche du podium des Corbeilles
Épargne salariale 2011 du magazine Mieux
Vivre Votre Argent. Trois des quatre
meilleures performances des fonds du
Groupe sont réalisées par des fonds de
GERER S2E : « Easy Pack Croissance
Equilibrée », « Es Dynamique Europe » et
« Easy Pack Audace Monde » obtiennent
tous les trois des notes de 19 sur 20. Quant
au fonds Arial Obligations ISR, appartenant
à la gamme historique d’AG2R, il obtient, lui
aussi, une excellente note.
Les Dossiers de l’Épargne
Les produits Plan d’Épargne d’Entreprise
et Plan d’Épargne Retraite Collectif (PEE
et PERCO) d’AG2R LA MONDIALE ont reçu
le label d’excellence 2012 des Dossiers
de l’Épargne qui mettent en avant leurs
frais réduits, leurs trois modes de gestion
disponibles, la gamme variée des supports
et le rendement du fonds monétaire sur 5
ans, supérieur à la moyenne du marché.
Les Dossiers de l’Épargne ont également
émis un avis positif pour les contrats
« Mondiale Prévoyance Individuel », « Aprep
Protection TNS », « Aprep Multigestion
TNS », « Mondiale Retraite Professionnelle »
et « Quadrance ».
48
provoquent généralement une décélération de ce taux d’équipement.
En 2012, le Groupe fera évoluer son offre pour la rendre encore plus
lisible, notamment en rationalisant le nombre de FCPE proposés.
MARCHÉ DE LA RETRAITE SUPPLÉMENTAIRE
Une situation contrastée
Avec une part de marché de plus de 15 %, AG2R LA MONDIALE
occupe la première place sur le marché de la retraite supplémentaire.
Pour autant, en 2011, l’alourdissement de la fiscalité sur les régimes
à prestations définies, et sur les pré-retraites, taxées à 50 % par les
pouvoirs publics, de même que les effets d’une conjoncture incertaine,
ont freiné la croissance de l’activité, en baisse de plus de 7 %.
Cependant, sur ce marché en recul, les retraites à cotisations définies
(dites article 83) ont progressé fortement, d’environ 30 %, et occupent
désormais une place stratégique sur le marché spécifique de la retraite
supplémentaire collective. De nombreux salariés ont, en effet, profité de la
possibilité offerte par la réforme des retraites d’effectuer, en complément
des cotisations obligatoires sur les contrats article 83, des versements
individuels facultatifs (Vif) et de bénéficier d’un cadre fiscal avantageux.
Premier intervenant sur le marché des Vif avec un tiers des parts de
marché, AG2R LA MONDIALE a enregistré en 2011 un doublement de
sa collecte. Véritable relais de croissance, ce type de régime a permis
au Groupe de compenser la baisse des autres lignes de produits et
d’être en position de force sur ce segment de marché. Reconnu pour la
performance et la qualité de sa gestion, il enregistre chaque année de
nombreux transferts, lesquels représentent, en moyenne, entre 10 et 15 %
de son chiffre d’affaires. C’est ainsi, qu’en 2011, il a récupéré pour environ
50 millions d’euros de nouveaux transferts.
Enfin, au Luxembourg, où le Groupe couvre la retraite supplémentaire
des salariés expatriés, l’activité a généré, en 2011, un chiffre d’affaires de
34 millions d’euros. Numéro 1 de ce marché, La Mondiale Europartner est
le tremplin d’exportation du savoir-faire du Groupe en Europe.
En 2012, le Groupe s’appuiera sur sa position de leader dans les
accords de branche en prévoyance et en santé pour promouvoir dans
les branches professionnelles une garantie de retraite chez les non
cadres, faiblement équipés, quelle que soit la taille de l’entreprise.
Dans cette perspective, AG2R LA MONDIALE a élaboré, à destination
des négociateurs syndicaux, un module de formation sur les accords
de retraite par branche.
RETRAITE MADELIN
Malgré un environnement économique morose et la maturité du
marché des Travailleurs Non Salariés (TNS), équipé à 60 %, le chiffre
d’affaires est en progression de 4 %, notamment grâce à un nombre
soutenu de transferts et à une augmentation de 20 % des primes
uniques. Pour consolider son positionnement sur ce marché, le
Groupe a développé auprès des groupements professionnels une offre
d’audits de protection sociale personnalisés, qui a permis la signature
de 40 accords nationaux et 300 régionaux. Il mène également une
politique active de partenariat avec les professionnels du conseil
(avocats d’affaires, notaires, experts-comptables), prescripteurs
directs de protection sociale et patrimoniale, à l’origine de 30 % du
chiffre d’affaires retraite du marché des professionnels.
« AG2R LA MONDIALE dispose de vraies compétences
humaines et techniques dans les domaines de la
retraite et de la protection sociale des dirigeants.
Au-delà des produits, il y a des services et une relation
clients de qualité, qui font toute la différence. »
« AG2R LA MONDIALE est à l'écoute de ses clients.
C’est un Groupe force de propositions, avec une
vraie connaissance des particularités de chaque
profession. »
Yannick le chevalier,
commissaire aux comptes
et expert-comptable
Caroline Ledoux,
avocat d'affaires
activités : retraite complémentaire
« Impactée par la crise économique
et la mise en œuvre de la réforme
des retraites, l’année 2011 marque
toutefois une progression de près
de 5 % de la collecte de la retraite
complémentaire. Ces résultats ont
permis au Groupe de conserver sa
position de numéro deux du secteur. »
Il prévoit de doter, d’ici 2014, l’ensemble des groupes d’un outil de
gestion unique. AG2R LA MONDIALE a désormais achevé le premier
volet du projet, en déployant les « briques » destinées à la gestion des
entreprises, au recouvrement des cotisations collectives et à la gestion
des dossiers contentieux.
Chiffres clés
Dans le cadre du programme de convergence informatique engagé
par les Fédérations Agirc et Arrco avec les groupes de protection
sociale, AG2R LA MONDIALE et Réunica, ont décidé de mettre en
commun leurs moyens informatiques retraite au travers du projet DUO
lancé en avril 2010. AG2R LA MONDIALE a confié l’exploitation de son
système d’information retraite au GIE Systalians, créé en 2005 par
Réunica. L’opération de migration, qui a pris fin le 26 mars 2012, s’est
parfaitement bien déroulée.
7,8 milliards €
Cette mutualisation de la plateforme Systalians répond à un double
objectif : proposer un service global et homogène aux clients de la
retraite et réduire les coûts de fonctionnement des régimes. Grâce à ce
partenariat, AG2R LA MONDIALE va déployer, dans les mois à venir, les
« briques » relatives au calcul des droits des salariés et au paiement des
retraites. Il sera ainsi en mesure de procéder, à compter du 1er janvier
2014, au paiement mensuel et non plus trimestriel, des allocations de
retraite Agirc et Arrco.
Le GIE Systalians, dont la gouvernance paritaire est assurée par
des administrateurs issus des institutions des groupes Réunica et
AG2R LA MONDIALE, gère ainsi l’exploitation informatique de près
de 25 % de la retraite complémentaire en France au service de plus
de 500 000 entreprises, 6 millions de salariés et près de 4 millions de
retraités.
Une collecte en progression
Assurant la gestion de près de 13 % des
cotisations de retraite complémentaire des
régimes Agirc-Arrco, AG2R LA MONDIALE
consolide, en 2011, sa position de deuxième
acteur du marché. La collecte des cotisations
a atteint 7,8 milliards €, soit une progression
de près de 5 % par rapport à 2010. Cette
hausse s’inscrit dans un contexte de crise et de
contraction de la masse salariale.
La position du Groupe devrait être confortée
à l’avenir grâce notamment à la signature de
trois « clauses de respiration » qui donnent
la possibilité aux entreprises (adhérentes ou
non) de rassembler dans un même groupe
de protection sociale leurs contrats Agirc et
Arrco et de bénéficier ainsi de l’unicité de
service. L’une de ces clauses, qui concerne les
salariés de la Coiffure, est entrée en vigueur
le 1er janvier 2012. Les deux autres, effectives
50
en 2013, concerneront la conserverie et la
charcuterie industrielle.
Afin d’assurer l’avenir des régimes, les
partenaires sociaux ont conclu, le 18 mars 2011,
un accord qui permet de couvrir leur déficit
jusqu’en 2030 (voir p.52). Il prévoit d’ores
et déjà deux rencontres, en 2015 et 2018,
visant à assurer un pilotage fin des régimes
et d’en ajuster les axes directeurs au contexte
économique.
Acteur précurseur de « l’Usine
Retraite »
L’année 2011 a également été marquée par
la poursuite du déploiement de « l’Usine
Retraite ». Il s’agit d’un vaste chantier
informatique dans lequel AG2R LA
MONDIALE, à l’instar d’autres groupes de
protection sociale, est engagé depuis 2003.
Un nouveau contrat d’objectifs
En juin 2011, le Groupe a signé pour la période 2011-2014 un nouveau
contrat d’objectifs avec les Fédérations Agirc et Arrco. Signé pour
quatre ans, il s’inscrit dans la continuité des précédents et s’articule
autour de deux axes majeurs : d’une part, proposer aux clients de la
retraite complémentaire un service global, homogène et lisible, d’autre
part, observer une gestion performante et réactive de la retraite.
Les principaux axes du contrat d'objectifs sont repris dans le plan
d’entreprise 2012-2014 du Groupe : Priorité Clients.
Depuis février 2012, le Groupe dispose également d’un outil sur les
engagements de service pour valoriser les services de la retraite
complémentaire. Trois engagements sont communs aux trois publics
(entreprises, salariés et retraités) : ils concernent la mise à disposition
de l’information, l’accueil (physique, téléphonique et par mail) et
l’écoute (réclamations, conciliations…). Les autres engagements sont
spécifiques, voir ci-contre.
N°2
en retraite complémentaire.
de cotisations Agirc, Arrco et AGFF.
360 000
entreprises adhérentes.
3,4 millions
de salariés cotisants.
2,7 millions
de retraités allocataires.
Engagements de service
Entreprises
• l'information
• l'accueil et la réponse aux demandes
• les démarches administratives
• les procédures de paiement
• la garantie du suivi des déclarations
et des demandes
• l'écoute (réclamations, conciliations,
enquêtes...)
Salariés
• l'information
• les informations délivrées sur les droits à
retraite
• les démarches pour demander la reraite
• la garantie de la continuité des revenus au
moment du départ à la retraite
enquêtes...)
Retraités
• l'information
• les démarches administratives
• la garantie des revenus
• l'accompagnement dans le cadre
de l'action sociale
enquêtes...)
51
activités : retraite complémentaire
Principales mesures de l’accord
du 18 mars 2011
L’accord conclu entre les partenaires
sociaux le 18 mars 2011 vise à rétablir
l’équilibre financier et assurer la pérennité
des régimes complémentaires Agirc et
Arrco. Il prévoit notamment :
• la prorogation de l’AGFF en charge du
paiement des retraites complémentaires
liquidées à taux plein des personnes qui
partent avant 65 ans ;
• de nouvelles modalités de revalorisation
des retraites qui seront désormais
indexées sur l’évolution du salaire moyen
des cotisants des régimes Agirc-Arrco
moins 1,5 point, avec la garantie que cette
augmentation ne puisse être inférieure à
l’inflation ;
• le versement mensuel et non plus
trimestriel des pensions à partir de 2014 ;
• l’égalisation du rendement des deux
régimes ;
• la modification des règles de majoration
familiale ;
• la baisse de 2 % par an des dotations aux
institutions gestionnaires à partir de 2013.
Une mission d’information des actifs
AG2R LA MONDIALE gère, pour le compte des Fédérations Agirc
et Arrco, plus du tiers des 100 Centres d’Information de Conseil et
d’Accueil des Salariés (Cicas) implantés dans l’hexagone. En 2011, les
35 Cicas gérés par le Groupe ont accueilli plus de 160 000 personnes.
Le Groupe s’est positionné en première ligne au côté des Fédérations
pour assurer la mission de conseil des salariés prévue par le dispositif
d’information des actifs, instauré par la loi Fillon en 2003, et renforcé
par les dispositions contenues dans la loi sur la réforme des retraites
(voir ci-contre).
Devançant ces dispositions, AG2R LA MONDIALE a créé, dès 2011, un
service d’accompagnement qui propose aux salariés, à partir de 45 ans
un entretien d’information retraite. Cet entretien, à la demande du
salarié, dresse le bilan des droits acquis pour l'aider à mieux se projeter
dans l’avenir et bien préparer son départ à la retraite.
Montée en charge plus rapide de la réforme
des retraites
Le plan de rigueur, présenté le 7 novembre
2011 par le Gouvernement, accélère le
calendrier de mise en œuvre de la réforme
des retraites : le passage progressif de l’âge
légal à 62 ans sera effectif dès 2017 au lieu
de 2018 comme c’était initialement prévu.
Cette mesure vise à réduire plus rapidement
le déficit des régimes d’assurance vieillesse
et à sécuriser les pensions de retraite.
Le Groupe dispense également des conseils par téléphone via ses
plateformes téléphoniques. En 2011, avec un taux de décroché de 95 %
ces plateformes ont ainsi traité près de 240 000 appels.
Un droit à l’information renforcé
La loi du 9 novembre 2010 portant réforme
des retraites renforce le droit à l’information
des actifs à partir du 1er janvier 2012. Elle
prévoit trois rendez-vous :
• au premier emploi : l’envoi d’un document
d’information à tout assuré validant pour
la première fois un trimestre auprès des
régimes d’assurance vieillesse ;
• à 45 ans : l’envoi d’un relevé des droits et
leurs perspectives d’évolution, ainsi que
la proposition de bénéficier d’un entretien
individuel ;
• à 55 ans : l’envoi d’une estimation
indicative globale, ainsi qu’une
information sur les dispositifs d’incitation
à la prolongation d’activité professionnelle
et sur ceux qui améliorent le montant futur
de sa retraite ;
• à tout moment : les assurés pourront avoir
accès en ligne à leurs relevés de carrière à
jour, dans tous les régimes de retraite.
52
En parallèle, le Groupe a rendu accessible sur son site internet
(www.ag2rlamondiale.fr) le Relevé Individuel de Situation pour tous
ses participants âgés de plus de 35 ans. Ce document, habituellement
envoyé tous les cinq ans, contient les relevés de carrière de tous les
régimes auxquels ils ont cotisé.
Afin de maintenir et améliorer sans cesse la qualité de service auprès
de sa clientèle, AG2R LA MONDIALE investit chaque année dans la
formation des collaborateurs.
Pour faire face aux pics d’activité et améliorer le ratio de performance
des coûts de gestion de la retraite complémentaire, AG2R LA
MONDIALE a étoffé son réseau de conseillers retraite en créant un
dispositif de qualification et de validation des expériences. Ce cursus,
valide la double compétence retraite et relation client et débouche sur
un certificat de qualification professionnelle « conseiller retraite ». Ainsi,
des collaborateurs gestionnaires de prestations retraite ou conseillers
retraite Cicas, peuvent acquérir de nouvelles compétences dans la
gestion des carrières et évoluer vers des fonctions de conseil.
« Je suis fière de travailler dans un Groupe qui m’a permis
régulièrement, depuis 25 ans, de changer de métiers.
Ces changements font évoluer. Le métier de conseiller
Cicas s'apprête à vivre une profonde mutation avec
l'information proposée aux actifs et aux entreprises
pour leurs salariés. Cela s'inscrit pleinement dans le
développement du Groupe. »
« J’ai découvert toutes les activités d'AG2R LA
MONDIALE à l’occasion d’une réunion d’information.
Avec le magazine Solidarités, j’aime approfondir
certains sujets comme la perte d’autonomie, l’action
sociale ou le sponsoring. »
Sylvie Laurenson,
Responsable Cicas de la loire
Yolande Fourment,
retraitée
activités : conseil social primavita et service à la personne
« le groupe développe une activité
de conseil social auprès des
entreprises et des assurés dans deux
domaines : la gestion des âges et la
prévention santé au travail. il offre
par ailleurs à ses assurés un service
individuel d’écoute, de conseil et
d’orientation par téléphone. »
PRIMAVITA, DES RÉPONSES AUX BESOINS
CROISSANTS DES ENTREPRISES
Gestion des âges
Créé en 2006, Primavita est un organisme
de formation dédié à l’accompagnement des
entreprises et des salariés dans la gestion
des âges et la prévention santé au travail.
Deux domaines dans lesquels AG2R LA
MONDIALE a acquis depuis près de quarante
ans une expertise et une légitimité reconnues.
Prolongement naturel de son métier d’assureur
de personnes, l’activité de conseil social
s’est beaucoup développée ces dernières
années avec, en 2005, l’obligation faite aux
entreprises de se doter d’un dispositif de gestion
prévisionnelle des emplois et des compétences
(GPEC), puis, en 2009, de négocier un accord
sur l’emploi des seniors et en 2012 de mesurer et
diminuer la pénibilité. L’application de la réforme
des retraites, qui reporte l’âge de départ de
60 à 62 ans et conduit les entreprises à garder
leurs salariés seniors plus longtemps en activité,
contribue également à augmenter les demandes
de formation. Ainsi sur 2011, le nombre de stages
POINT 50 est en hausse de 21 %.
Des réponses concrètes pour les seniors
L’offre de Primavita, articulée autour de deux
stages, POINT 50 et CAP 60, répond aux besoins
54
des entreprises, pour leurs seniors, d’anticiper
l’évolution des carrières professionnelles et
d’aménager la transition entre activité et
retraite.
Aux salariés autour de la cinquantaine, le
stage POINT 50 propose, sur une journée,
d’engager une réflexion sur leur deuxième
partie de carrière, à 12-15 ans du départ effectif
en retraite. Les thèmes abordés concernent
aussi bien les ressources à disposition au
moment de la retraite et la façon de les
améliorer que la préservation de son capital
santé ou l’adaptation au changement attendu
par l’entreprise.
Destiné aux salariés seniors à 2 ou 3 ans du
départ à la retraite et en trois jours, le stage
CAP 60 alterne interventions d’experts et
ateliers d’échanges. La première partie du
stage traite des enjeux avant le départ effectif
de l’entreprise, en lien avec la politique senior
déployée ; au cours de la seconde partie de
la session, les futurs retraités trouvent des
réponses concrètes à leurs interrogations
sur leurs revenus futurs et la transmission de
leur patrimoine, ainsi que des conseils pour
entretenir leur capital santé. Ce stage est pour
eux l’occasion d’engager une réflexion sur
leurs dernières années d’activité et leur projet
de vie à la retraite.
Bien-être au travail, prévention santé et pénibilité
Primavita propose une gamme structurée de dispositifs de formationaction, modulables selon les besoins des entreprises. Exemples de
sessions :
• les clefs de l’équilibre alimentaire ;
• prévenir par l’activité physique adaptée ;
• bien dormir, mieux vivre ;
• préserver son cœur et ses artères ;
• du stress au bien-être et à la performance ;
• la sécurité routière en entreprise.
Chiffres clés
Primavita
450
8 000
113
1 686
stages et
stagiaires depuis 2008.
stages et
stagiaires en 2011.
Une démarche d’accompagnement dédiée
La démarche mise en œuvre par Primavita repose sur la compréhension
du besoin, en prenant en compte la culture de l’entreprise et ses enjeux,
pour favoriser l’émergence d’une réponse adaptée et calibrée. En tant
qu’acteur paritaire majeur de protection sociale, le Groupe via Primavita
accompagne l’entreprise sur la durée grâce à ses réseaux d’experts
référencés, en lui permettant de s’approprier durablement la dynamique
de l’amélioration du bien-être au travail.
Primavita effectue les diagnostics pénibilité pour le compte de
branches professionnelles et d’entreprises en proposant des outils
concrets d’évaluation.
Grâce à ces actions, l’entreprise peut ainsi :
• rendre ses salariés acteurs de leur prévention santé ;
• favoriser une réflexion collective pour faire émerger des solutions
individuelles ;
• anticiper les risques de santé au travail et leurs conséquences ;
• bénéficier d’un accompagnement répondant à ses besoins en
particulier en réponse à ses obligations comme la mesure de la
pénibilité et la définition d’actions pour la diminuer ;
• améliorer les conditions de travail ;
• maîtriser ses taux d’arrêt maladie, d’accidents du travail, de maladie
professionnelle et ainsi optimiser sa masse salariale.
Primadom, une plateforme téléphonique d’aide et de conseil
Fidèle à sa mission de soutien des personnes âgées et de leur
entourage, AG2R LA MONDIALE a créé, dès 2002 Primadom, un service
d'informations et de conseil pour faciliter le quotidien des seniors et de
leur famille. Prémalliance développe par ailleurs un service similaire :
Parteodom. Démarches administratives concernant le logement, les
impôts, la retraite… services de la vie quotidienne tels que le ménage,
le jardinage, la téléalarme ou le portage des repas… vie associative,
aides financières, lieux d’hébergement… l’éventail des renseignements
dispensés par les conseillers Primadom est vaste et fait appel à un réseau
de plus de 4 000 prestataires et organismes référencés. Précédemment
réservée aux allocataires retraités du Groupe, Primadom est ouvert,
depuis 2011, aux salariés, chefs d’entreprise et leurs ayants droit du
secteur interprofessionnel. D’abord proposée aux 700 000 salariés de
trois branches couvertes en prévoyance collective (prévention et sécurité
- propreté - commerce, location, réparation de tracteurs, machines
et matériels agricoles), la plateforme sera accessible, courant 2012, à
l’ensemble des salariés des quarante branches interprofessionnelles
protégées par un contrat d’assurance collectif d’AG2R LA MONDIALE,
soit plus d’un million de salariés.
Primadom / Parteodom
17 071
24 356
personnes servies et
situations traitées.
Reconduction de l’accord entre Primavita et
la Chambre de Métiers et de l’Artisanat de la
Marne
La Chambre de Métiers et de l’Artisanat de
la Marne a reconduit pour l’année 2011 son
accord de partenariat avec Primavita pour
l’organisation de stages POINT 50 au profit
des artisans et commerçants, de leurs salariés
et de leurs conjoints. L’accord prévoit une
réunion d’information et de réflexion avec
les travailleurs non salariés sur leur future
retraite, ainsi que l’organisation d’entretiens
individuels sur la future transmission de leur
fonds de commerce et sur leur situation
patrimoniale. Deux sessions sont déjà programmées pour septembre 2012, l’une à
Reims et l’autre à Châlons-en-Champagne.
Primavita, intervenant à une conférence du
cabinet Ressources
Le 16 juin 2011, Primavita a participé à la
conférence organisée par le cabinet Ressources au musée Dapper à Paris autour du
thème : « Entreprise et générations : les DRH
en plein paradoxe ». Au centre des débats :
la gestion de la dimension intergénérationnelle dans l’entreprise, la remobilisation de
ceux qui devront travailler plus longtemps et
l’organisation du transfert des compétences
des salariés seniors. Primavita a apporté son
expertise sur la thématique « Construire un
projet professionnel pour les seniors », en
mettant en avant la nécessité de mieux
comprendre les spécificités et les attentes des
seniors pour bâtir des politiques RH adaptées.
Des stages CAP 60 pour les PME et TPE du
secteur alimentaire
Afin de renforcer l’attractivité des métiers de
l’alimentaire et de faciliter l’accès à la formation aux salariés des entreprises de moins de
50 salariés, le Conseil d’Action Sociale des
Professions de l’Alimentaire (CASPA) a décidé
de faire bénéficier les salariés des PME et TPE
du secteur alimentaire des stages CAP 60
proposés par Primavita. Le fonds social d’UGRR
Isica contribuera financièrement à l’organisation
de ces stages pour les cinq premiers salariés
de chaque entreprise.
55
« AG2R LA MONDIALE est une entreprise proche de ses
clients. Elle est stable et pérenne et c’est très rassurant
en période de crise. J’ai souscrit une mutuelle santé car
les garanties proposées correspondent parfaitement à
mes attentes. »
« Nous sommes adhérents depuis plus de 20 ans pour
les contrats collectifs de prévoyance. Le Groupe offre
beaucoup de garanties et nous entretenons un vrai
rapport de confiance. »
Julie Hirtz,
directrice artistique
Lionel Loew,
Technicien des systèmes d’information RH, Seita
Président de la Mutuelle des Tabacs et Allumettes
5.0
spécificités
l'homme, au cœur du groupe
activités sociales,
RSE ET FONDATIONS,
Ressources humaines,
communication spécificités
L'homme, au cœur
du Groupe
Acteur de l’économie sociale, œuvrant pour la
protection des personnes, AG2R LA MONDIALE
s’est engagé dans une démarche globale de
responsabilité sociétale et a résolument placé
l’homme au centre de ses préoccupations.
Société de personnes, gérée par les
assurés dans l’intérêt des assurés, AG2R LA
MONDIALE s’est donné pour vocation le
mieux-être des personnes. Les activités et le
développement de l’entreprise, qu’il s’agisse
des valeurs, du mode de gouvernance, de la
démarche RSE, de la politique des ressources
humaines ou des activités sociales placent
l’homme au cœur du Groupe qui occupe le
premier rang dans son plan d’entreprise :
« Priorité clients ».
par toutes les directions opérationnelles,
la démarche de Responsabilité sociale,
environnementale et économique engagée
par le Groupe vise à mettre ses pratiques en
conformité avec les valeurs et la culture qui
fondent son identité.
Promoteur du dialogue social
Signataire de la charte de la diversité,
AG2R LA MONDIALE se veut un employeur
attentif au bien-être de ses collaborateurs,
quel que soit leur âge, leur sexe ou leur
Solidarité et proximité avec les assurés origine. Une volonté qui se traduit par un
Inhérente au métier de l’assurance, qui
investissement conséquent dans la formation
consiste à mutualiser les risques entre les
et par des actions concrètes en faveur de
assurés, la solidarité est une valeur fondatrice
l’égalité professionnelle, de l’emploi des
du Groupe et un principe d’action. De même,
seniors, de la lutte contre toutes les formes de
l’organisation régionale et déconcentrée
discrimination et de la prévention des risques
d’AG2R LA MONDIALE garantit une proximité professionnels.
constante avec l’ensemble des assurés et
permet de mieux répondre à leurs attentes.
Aide aux populations fragilisées
Porteur d’une politique d’activités sociales
Gouvernance démocratique
d’envergure sur les plans national et
Membres des instances politiques du
régional, avec 247 réunions de commissions
Groupe et représentants des assurés,
sociales et trois Fondations, le Groupe
les administrateurs d’AG2R Isica et de
consacre chaque année un budget global
Prémalliance, les administrateurs et délégués
de 47,7 millions d'euros au titre de l’action
des sociétaires de La Mondiale et les
sociale institutionnelle. Sa vocation est
administrateurs mutualistes font vivre au
d’accompagner et de soutenir les assurés
quotidien les valeurs paritaires et mutualistes
et leur famille tout au long de leur existence
sur l’ensemble du territoire.
face aux aléas de la vie : maladie, handicap,
vieillissement, dépendance, chômage ou
Responsabilité vis-à-vis de toutes les veuvage.
parties prenantes
Pilotée par la Direction générale et portée
59
spécificités : ACTIVITÉS SOCIALES
« La politique d’action sociale
d’AG2R LA MONDIALE s’inscrit dans le
cadre des orientations définies par
les fédérations Agirc et Arrco et
par les Instances des institutions
de Retraite, de Prévoyance et des
Mutuelles. Elle vise à accompagner
et soutenir les cotisants, les
allocataires et leurs familles face
aux aléas de la vie. »
Un engagement responsable
et solidaire
Dotée d’un budget annuel de 47,7 millions
d’euros, avec les institutions du Groupe
Prémalliance, l’action sociale institutionnelle
est une activité à part entière d’AG2R LA
MONDIALE aux côtés des autres métiers du
Groupe. C’est aussi une spécificité qui conforte
son appartenance à l’économie sociale et
illustre de manière concrète ses valeurs de
solidarité et de proximité vis-à-vis de ses
ressortissants.
Les commissions sociales gèrent les fonds
sociaux dans le respect des axes prioritaires
Agirc-Arrco et suivant un cadre de références
commun sur le mode d’attribution des aides
collectives et individuelles.
60
Par ailleurs, un Conseil d’action sociale des
professions de l’alimentaire et une politique
d’action sociale dédiée aux professionnels
de la coiffure permettent de répondre aux
besoins particuliers de ces deux filières et
d’apporter des aides ciblées à leurs apprentis,
salariés et retraités.
La manutention portuaire et l’ameublement
bénéficient également, au sein de Prémalliance,
d’une instance sociale spécifique.
Afin d’harmoniser sa politique sociale en
vertu des besoins les plus prioritaires perçus
sur chaque territoire et de développer son
articulation avec les orientations de l’action
sociale des Fédérations Agirc Arrco, AG2R LA
MONDIALE a réuni les administrateurs des
instances sociales nationales, régionales et
professionnelles, retraite et prévoyance. Moment privilégié d’échanges
entre tous les acteurs de l’action sociale du Groupe, ces Rencontres de
l’action sociale ont vocation à être déclinées en régions.
Dans un même souci de cohérence, les activités sociales ont été
structurées autour des domaines d’intervention suivants, quel que soit le
fonds social concerné : vie sociale, lieu de vie, santé-prévention, handicapdépendance, veuvage, famille-revenus, emploi-formation.
Précurseur de services novateurs aux personnes âgées
et handicapées
Selon certaines projections démographiques, 20 millions de Français
auraient plus de 60 ans en 2030, les personnes de plus de 75 ans
seraient trois fois plus nombreuses et celles de plus de 85 ans
quadrupleraient. Quant aux centenaires, la France en compterait
200 000 dans cinquante ans, contre 15 000 aujourd’hui. Enjeux
sociétaux majeurs, le vieillissement et la dépendance figurent au
premier plan des priorités des Fédérations Agirc et Arrco et sont au
cœur des activités sociales d’AG2R LA MONDIALE. Conformément
aux orientations prises par les partenaires sociaux pour la période
2009-2013, les institutions de retraite complémentaire du Groupe
consacrent leur budget d’action sociale à la prévention, au maintien à
domicile des personnes âgées et handicapées et à la prise en charge
de la perte d’autonomie en établissements spécialisés ; des domaines
dans lesquels elles interviennent depuis plus de trente ans et qui ont
permis au Groupe d’acquérir un savoir-faire reconnu. Pour preuve,
AG2R LA MONDIALE s’est vu confier par les Fédérations Agirc et Arrco
le pilotage d’un groupe de travail sur la mise en œuvre d’un nouveau
service d’aide à domicile momentanée, destiné aux personnes âgées
de plus de 75 ans dans l’incapacité temporaire d’effectuer seules certaines
tâches du quotidien. Expérimenté en 2010 en PACA et Nord-Picardie, ce
nouveau dispositif a été pérennisé en 2011 dans ces deux régions pilotes
et sera déployé sur toute la France à partir de janvier 2012.
Chiffres clés
47,7 millions €
de dotation (ensemble des fonds sociaux
institutionnels AG2R LA MONDIALE et
Prémalliance).
16 093
dossiers individuels étudiés
(dont 12 687 pour AG2R LA MONDIALE
et 3 406 pour Prémalliance).
2 011
interventions sociales collectives.
6 129
chéquiers adressés dans le cadre
du dispositif d'accompagnement social
« Sortir Plus ».
Le Groupe s’est également porté volontaire auprès des Fédérations
pour continuer à déployer le dispositif « Sortir Plus », destiné à
rompre l’isolement des personnes âgées de plus de 80 ans et à
faciliter leurs déplacements en finançant leur accompagnement
par un professionnel du maintien à domicile. Après avoir conduit
l’expérimentation successivement en Isère, dans les Bouches-duRhône, le Vaucluse, le Puy-de-Dôme, la Corse et la Haute-Garonne, le
périmètre s’est élargi, en 2011, au département des Hautes-Alpes.
Partenaires historiques d’établissements d’hébergement pour
personnes âgées dépendantes (EHPAD), les institutions de retraite
complémentaire du Groupe contribuent chaque année à la création
de nouvelles structures, dans le cadre du plan médico-social et
sanitaire Agirc-Arrco. En échange de leur soutien, elles bénéficient
de droits prioritaires pour leurs allocataires. Par exemple, en 2011
AG2R LA MONDIALE a acquis 78 droits réservataires en EHPAD, et
83 au sein des résidences médicalisées de la Mutuelle du Bien Vieillir,
membre du Groupe et spécialiste de la conception et de la gestion
d’établissements de vie et de soins pour personnes âgées. Considérées
comme des références pour leur qualité, ces résidences, au nombre de
15, offrent aujourd’hui un total de 1 087 places.
61
spécificités : activités sociales
Dans le même temps, le Groupe contribue au maintien à domicile des
personnes âgées qui, pour les deux tiers d’entre elles, ne résident pas
en établissements et dont la majorité souhaite pouvoir vieillir chez
elle. Il a ainsi engagé en 2011 l’expérimentation d’un nouveau service
d’accompagnement des travaux d’amélioration de l’habitat pour
les personnes âgées de 75 ans et plus ; les conseils et le diagnostic
étant gratuits. Cinq prestations sont proposées aux allocataires via la
plateforme téléphonique Primadom : Urgence 3 heures, Réparation,
Rénovation, Validation des devis extérieurs au réseau des partenaires.
Interlocuteur bienveillant des aidants familiaux
Dans le prolongement de son action en faveur du maintien à domicile,
le Groupe a poursuivi ses efforts en direction des aidants familiaux,
qui prennent en charge, parfois dans l’urgence et sans y être préparés,
une personne handicapée ou en perte d’autonomie. Ainsi, il pilote de
façon exemplaire le Relais des aidants, un lieu d’accueil, d’écoute et de
conseil situé à Rosny-sous-Bois et porté par l’association Génér’action
Formation. En février 2011, AG2R LA MONDIALE a également apporté
son soutien à l’ouverture, dans la métropole Lilloise, de Lill’Escale, une
structure d’accueil (halte-répit) qui propose des activités et des sorties
aux personnes atteintes de la maladie d’Alzheimer afin d’apporter un peu
de répit à leurs aidants et un bien-être au couple aidant-aidé. Dernière et
récente initiative : le lancement, le 6 octobre 2011, d’un site d’information
et d’échanges dédié aux aidants familiaux : www.aidonslesnotres.fr.
Accessible à tous, entièrement gratuit et garantissant l’anonymat des
internautes, ce site propose une information très complète sur tous
les aspects de la dépendance (symptômes et pathologies, soins au
quotidien, vie à domicile ou en établissement, questions juridiques
et financières, organisation de la vie personnelle de l’aidant, services
utiles), ainsi qu’un espace communautaire, destiné à favoriser les
échanges entre aidants et à les mettre en relation avec des experts
(voir p.73).
Autre exemple de l’implication du Groupe auprès des personnes
malades et de leur famille : dans le cadre de la 18e Journée Mondiale
de la maladie d’Alzheimer, l’antenne nationale d’écoute téléphonique
« Allo Alzheimer », soutenue par le Groupe, s’est associée pour la
deuxième fois à France Alzheimer pour proposer aux proches des
malades un numéro d’appel unique. Ce dispositif expérimental
d'écoute a été mis en place de septembre à décembre 2011.
Développer la prévention, investir dans la recherche
Parce qu’elle permet d’anticiper les risques de certaines maladies
et contribue au mieux vieillir, la prévention est un autre axe majeur
de la politique d’action sociale d’AG2R LA MONDIALE, qui a noué
de nombreux partenariats avec des fondations, des universités ou
des instituts de recherche médicale. Le Groupe soutient notamment
les travaux de recherche du département neurosciences de
l’Institut Pasteur de Paris, ainsi que la Fondation de Recherche sur
l’Hypertension Artérielle. Il est également partenaire de l’Institut des
Rencontres de la Forme, qui organise chaque année des Journées de
sensibilisation à la prévention santé par le sport. En 2011, il a participé,
pour la onzième année consécutive, à la Journée Nationale de
l’Audition.
62
Le Groupe soutient aussi activement les centres de prévention Agirc et
Arrco, qui proposent aux allocataires âgés de 50 ans et plus des bilans
de prévention complets et personnalisés, comprenant la consultation
d’un gériatre, ainsi qu’un entretien avec un psychologue. Partenaire
privilégié de ces centres, situés dans les principales villes de France,
AG2R LA MONDIALE est devenu, en 2011, cofondateur et co-pilote de
deux nouvelles structures, créées à Clermont-Ferrand et à Montpellier.
Enfin, engagé depuis plus de vingt ans dans la lutte contre la maladie
d’Alzheimer, le Groupe participe à de nombreuses manifestations
autour de cette cause nationale. En 2011, il était partenaire pour la
deuxième année consécutive du « Train contre la maladie d’Alzheimer ».
Promouvoir les projets d'innovation sociale
Fortement ancré dans la vie locale, AG2R LA MONDIALE soutient
nombre d’associations qui oeuvrent au quotidien en faveur du mieuxêtre des personnes âgées, handicapées, isolées, exclues ou en difficulté. Depuis plus de dix ans, les Conseils régionaux d'action sociale
(Coréas) du Groupe organisent les Trophées régionaux de l’innovation
sociale pour promouvoir et récompenser des initiatives novatrices
prises par des associations ou des organismes à but non lucratif. Par
ailleurs en 2011, AG2R LA MONDIALE a créé le fonds d’innovation
Agesica. Ce fonds a pour vocation de soutenir des associations pour
les accompagner dans la réalisation de leurs projets dans quatre domaines d’intervention : la prévention, l’amélioration de l’habitat, l’aide
aux aidants et l’emploi. Vingt porteurs de projets ont été qualifiés en
2011 et bénéficieront pendant trois ans de l’expertise et de l’intermédiation du Groupe pour inscrire leur activité dans la durée.
Institut des Rencontres de la Forme
L’Institut des Rencontres de la Forme
(IRFO), créé le 9 janvier 2012 et soutenu
par AG2R LA MONDIALE, mobilise son
action en faveur de l’activité physique
ou sportive pour : redonner le goût
de « faire de l’exercice » et l’envie de
« bouger » quel que soit son âge ; être
acteur de son alimentation et gérer ses
émotions ; contribuer à la modification des
comportements pour l’adoption de modes
de vie durables et un bien-être partagé.
Grâce à son réseau, l’IRFO dispose de relais
dans toutes les régions de France qui lui
permettent de mobiliser durablement les
acteurs locaux sur la thématique « Forme
et Bien-être » avec une triple approche :
cohésion sociale, développement durable,
prévention santé.
Son champ d’action s’articule autour de
3 missions concrètes :
• le développement d’actions de
mobilisation et de sensibilisation à travers
notamment les Rencontres de la Forme et
son Diagnoform ;
• la recherche et le développement avec
la mise au point de l’Observatoire de la
Forme ;
• la création et le déploiement d’actions ou
d’interventions spécifiques pour le compte
d’institutions ou d’entreprises.
ÉVÉNEMENTS SOLIDAIRES PAR DOMAINE D'INTERVENTION
Handicap et dépendance
Insuffler « Plus de vie» dans les hôpitaux
Les hôpitaux manquent de moyens pour améliorer l'accueil et
le confort des personnes âgées hospitalisées, leur proposer des
activités pour rendre l'épreuve moins pénible, atténuer leur douleur
ou faciliter la présence de leurs proches. Partenaire depuis onze
ans de l'opération « Plus de Vie » de la Fondation Hôpitaux de
Paris-Hôpitaux de France, AG2R LA MONDIALE a récompensé les
initiatives de quatre Établissements d'Hébergement pour Personnes
Âgées Dépendantes (EHPAD), situés dans des hôpitaux. Il s'agit de
Bourg-Saint-Maurice en Savoie, Saint-Junien en Haute-Vienne, Tarare
dans le Rhône et Nègrepelisse dans le Tarn-et-Garonne.
Les Trophées du Grand Âge à l'écoute d'Allo Alzheimer
En tendant l'oreille chaque soir entre 20h et 22h, 7 jours sur 7, à la
détresse des aidants de personnes âgées frappées par la maladie
d'Alzheimer, l'association Allo Alzheimer répond à un besoin. En
partenariat avec l’Institut de la Maladie d’Alzheimer et SOS Amitié,
ce service d'écoute, de conseil et d'orientation, reposant sur
des bénévoles formés, a été nommé dans la catégorie « Initiative
Alzheimer ».
63
spécificités : activités sociales
Un guide-aiguillon du bien-être du coureur
Courir participe à l'entretien de sa forme
physique et mentale, comme bien dormir,
bien se nourrir, apprendre à gérer son
stress... Partenaire du semi-marathon
Marseille-Cassis, AG2R LA MONDIALE a
édité à l'attention des coureurs un « Livret
du Bien-Être », à la fois ludique et rempli
de conseils pratiques et faciles à appliquer.
Les 13 700 participants de la 33e édition, le
30 octobre 2011, ont eu la primeur d'une
diffusion de ce document.
Parler d'amour sans discrimination
Pour faire progresser les mentalités, il faut parfois oser les bousculer.
La parution de l'ouvrage « Sexualité, handicaps et vieillissement »
consacré à la prise en compte des besoins amoureux et sexuels des
personnes âgées ou handicapées, a permis d'évoquer ces sujets
complexes. Praticien de l’action médico-sociale depuis trente ans,
chercheur et enseignant, directeur de l’Institut de gérontologie
sociale à Marseille et professeur associé à l’Université de Provence,
l'auteur, Philippe Pitaud, milite pour une nécessaire évolution dans ce
domaine peu médiatisé.
Encourager l'expression des salariés handicapés
Chaque entreprise essaie d'intégrer des salariés en situation de
handicap. Pour contribuer à valoriser leur apport et lever les
réticences et préjugés des dirigeants et salariés valides, AG2R LA
MONDIALE soutient le Festival vidéo Métiers et Handicaps, « Regards
croisés », qui leur donne la parole, en situation de travail, sous forme
de courts métrages.
À la pointe des expérimentations en gérontechnologies
Les procédures administratives, pour accéder à des droits, des
services ou des activités, constituent une source d'inquiétude
pour les personnes âgées et leurs proches. Attentif à l'apport des
nouvelles technologies pour prolonger l'autonomie, AG2R LA
MONDIALE a été séduit par la « Xambox » de la société Xamance.
Cet appareil, d’un simple geste, numérise des documents et les
envoie par internet, simplifiant ainsi le traitement des documents
administratifs. Le Groupe a décerné un prix à l'entreprise pour lui
permettre de tester en 2012 des prototypes à Paris et dans la région
de Gap. Une récompense a été attribuée dans le cadre de la Bourse
Charles Foix, dispositif de soutien à des projets innovants en phase
de Recherche et Développement.
Santé et prévention
Défricher les chemins du bien-vieillir
Si chacun est responsable de sa propre santé, mieux en prendre
soin, particulièrement pour les publics les plus fragilisés, demande
un effort particulier. Les « villages Bien-Être », sont organisés dans
de nombreuses villes de France pour favoriser la découverte, à
travers ateliers d'initiation et conférences, de pratiques susceptibles
de favoriser un cheminement personnel vers un « mieux-être »
au quotidien. Grâce à ses équipes régionales et Prémalliance
notamment, le Groupe associe à cet événement festif et préventif
tous les partenaires locaux qui contribuent durant l'année à la
réalisation de ses activités sociales. Plusieurs manifestations se sont
ainsi tenues entre février et septembre 2011.
Vie sociale
Un regard novateur sur « Le Sens de l’âge »
Trop souvent perçu comme synonyme d'isolement et de dépendance,
le grand âge peut être source de plaisirs intenses et de réflexions
aiguisées sur la vie passée et présente. Parce qu'il rompt avec les
peurs et les préjugés liés au vieillissement, à travers le portrait
de six octogénaires, le film « Le Sens de l'âge » de Ludovic Virot,
initialement conçu comme un documentaire de 52 mn, est devenu,
grâce à l'appui du Groupe, un film d'1h15 sorti dans de nombreuses
salles et, en rencontrant son public, a connu un grand succès.
Les « villages Bien-Être »
Pour la quatrième année consécutive,
cet événement a permis aux retraités et
aux publics fragilisés de découvrir un
panel d’outils favorisant le bien-être et la
prévention, proposés par des professionnels
et associations. 3 289 personnes ont rejoint
les « villages Bien-Être » en 2011.
Sensibilisation bien-être et santé en foyer
logement
Un naturopathe est intervenu, tout au long
de l’année au foyer logement « La Simiane »
de Marseille, pour sensibiliser les résidents
autonomes sur des thèmes de prévention
santé. Cette démarche permet de renforcer
le lien social, d’apporter une ouverture sur
l’extérieur et de lutter contre le repli sur soi.
Des roses pour les liens intergénérationnels
Sous l’égide de l’Organisation des Nations Unies, cette initiative
sensibilise joliment le public aux conditions de vie des personnes
âgées : les passants sont invités à remettre une rose à une personne
âgée et à partager un peu de leur temps avec elle. Plus de 900 roses
ont été distribuées dans le Tarn et 1 500 en Isère.
Handicapés et valides en course pour l'intégration
Le sport représente un vecteur privilégié d'intégration lorsqu'il
associe sportifs handicapés et valides. AG2R LA MONDIALE
entend promouvoir ces valeurs, en soutenant la Course Nationale
de l'Intégration, organisée depuis 1985 par l'association Algernon.
Cette compétition qui a rassemblé plus de 3 500 coureurs comporte
trois départs simultanés et une arrivée commune qui permet aux
participants, valides ou pas, de franchir la ligne main dans la main.
En veille active sur la maladie d'Alzheimer
Malgré les avancées régulières, la maladie d'Alzheimer demeure un
mystère sous bien des aspects. Pour AG2R LA MONDIALE, s'engager
aux côtés des chercheurs reste fondamental pour renforcer la lutte
et en anticiper ses enjeux. Le Groupe a soutenu les Entretiens de
la Fondation pour la recherche sur la maladie d’Alzheimer (IFRAD),
consacrée aux dernières découvertes scientifiques sur la pathologie
et aux perspectives d’avenir.
64
65
spécificités : RSE et fondations
« L’année 2011 a été consacrée au
renforcement de l’action des
Fondations et à la formalisation
d’objectifs relevant de la
Responsabilité Sociétale de
l’Entreprise. »
Un groupe engagé « sociétalement »
responsable
Signataire du Pacte mondial de l’ONU dès
2003, de la Charte de la diversité depuis 2006,
du Manifeste de l'entreprise responsable du
réseau Alliances depuis 2010 et impliqué dans
l’élaboration de la Charte d’engagements
que l’Association Française de l’Assurance
(AFA) promeut, AG2R LA MONDIALE intègre
le développement durable dans sa stratégie
globale de développement.
Trois fondations complémentaires
Animées par un secrétariat général commun,
chargé de leur coordination opérationnelle,
mais autonomes et dotées de leur propre
Conseil d’administration, les trois fondations
du Groupe disposent au total d’un budget
annuel d’intervention d’environ 1,55 million
d’euros. L’année 2011 a été particulièrement
active pour ces fondations qui ont uni une
partie de leurs efforts sur deux thèmes :
le bien-être et le bien vieillir des seniors et
l’emploi des jeunes, porté notamment par la
Fondation La Mondiale.
Un nouveau Fonds au bénéfice des
seniors en entreprise et dans la
société
Doté de 1,8 million d’euros et placé sous
l’égide de la Fondation de France, le Fonds
66
pour le bien-être et le bien vieillir des seniors
en entreprise et dans la société a été créé par
les fondations Isica et AG2R. Cet ambitieux
programme vise à accompagner pendant
trois ans des expérimentations collectives en
faveur d’un vieillissement actif et en bonne
santé. 25 projets ont été sélectionnés parmi
252 dossiers reçus à l’issue d’un appel à projets.
Une alliance pour l’emploi des jeunes
Créée en 2004, la Fondation d’entreprise La
Mondiale intervient principalement dans les
domaines de l’économie sociale et solidaire, de
l’emploi et de l’éducation. Elle est animée par
un réseau de 35 correspondants bénévoles,
par un Comité d’orientation composé de
personnes qualifiées indépendantes et par
un Comité de sélection des projets qui réunit
des salariés du Groupe, des délégués des
sociétaires et des sociétaires de La Mondiale.
En 2011, elle a fait de l’emploi des jeunes un
champ d’action prioritaire pour la période
2011-2013. Un choix qui correspond à sa
vocation d’œuvrer en faveur de l’autonomie
sociale et économique des personnes, et qui
répond aux attentes du monde de l’entreprise.
La Fondation Isica au service des
salariés de l’alimentaire
Depuis sa création en 2006, la Fondation Isica
a principalement soutenu des programmes
de recherche et des campagnes d’information dans deux principaux
domaines : l’hygiène alimentaire et la prévention santé au travail auprès
des salariés de la filière alimentaire. L’année 2011 a constitué un tournant
pour cette fondation. En effet, elle a travaillé d'une part à la création du
Fonds pour le bien-être et le bien vieillir en étroite coopération avec
la Fondation AG2R et la Direction de l’action sociale institutionnelle
du Groupe, d'autre part, elle a engagé près de 300 000 euros dans
quatre nouveaux partenariats : le programme national « Alimentation
et insertion », l’opération « 30 000 paniers solidaires » des Jardins de
Cocagne, le cofinancement d’un portail sur l’emploi et les métiers de
l’alimentaire, ainsi qu’une étude sur l’emploi des seniors en coopération
avec Agesica.
Les 20 ans de la Fondation AG2R
À l’occasion de ses vingt ans d’existence, la Fondation AG2R, la plus
ancienne des 3 fondations de Groupe a réaffirmé sa vocation de
soutien aux aînés au travers de trois initiatives : elle a organisé un Prix
spécial du 20e anniversaire, doté de 100 000 euros (voir ci-contre) ; elle
a publié un ouvrage sur la vieillesse et l’avancée en âge(1) en partenariat
avec la Fondation ISICA, diffusé aux administrateurs du Groupe, aux
directions régionales et à 1 500 personnalités ; enfin, elle a participé à
la création du Fonds pour le bien-être et le bien vieillir des seniors en
entreprise et dans la société, sous l’égide de la Fondation de France.
(1) Éditions Autrement, collection le Mook.
Un pionnier de l’investissement socialement responsable
Défenseur d’une approche humaniste de l’assurance, qui allie
performance, engagement social et rentabilité durable, AG2R LA
MONDIALE conduit depuis plus de dix ans une politique de
responsabilisation de ses investissements. Aujourd’hui, il est l’un des
premiers investisseurs institutionnels socialement responsables à
travers Agicam, sa société de gestion de portefeuilles. Le Groupe
en gère à lui seul 1,5 milliard d’euros, soit environ 13 % du portefeuille
retraite et épargne salariale. Ce marché a enregistré une progression
de 68,3 % par rapport à 2010 ; le marché français atteint une enveloppe
de 115,3 milliards d'euros.
Reconnu comme un acteur de référence de l’ISR, AG2R LA MONDIALE
se veut aussi un contributeur majeur de sa diffusion auprès de
nouveaux intervenants et de son extension à toutes les classes d’actifs.
Dans cette optique, le Groupe a lancé, en mars 2011, le premier fonds
de mandat obligataire ISR. Appelé « AG2R LA MONDIALE Multigérants
taux ISR » et doté de 200 millions d’euros, ce fonds a la particularité
d’intégrer des critères d’investissement responsable conformes aux
valeurs du paritarisme et du mutualisme dans le champ des produits
de taux d’intérêt. Une innovation qui ouvre la voie au dialogue entre
prêteurs et emprunteurs à l’image du dialogue actionnarial.
Dans la foulée, le Groupe a également lancé, au mois de juin 2011,
« AG2R LA MONDIALE Sélection Taux ISR », le premier fonds de fonds
obligataire ISR, doté de 50 millions d’euros. Composé des fonds
obtenant la meilleure évaluation financière et extra financière, ce fonds
vise à privilégier les sociétés de gestion internationales pionnières et
innovantes dans le domaine de la gestion obligataire ISR.
Chiffres clés
Fondation AG2R
294 demandes reçues depuis 2006,
232 projets sélectionnés,
25 aides accordées,
245 000 € versés.
Fondation La Mondiale
1 700 demandes reçues depuis 2005,
264 projets soutenus.
2,7 millions d’euros d’aides accordées, dont
50 % au profit du secteur de l’économie
sociale et solidaire, 25 % dans le domaine
de l’éducation et de la formation, 18 % en
faveur du traitement social des problèmes
de santé et 11 % dans le soutien d’initiatives
collectives pour prévenir l’exclusion.
Fondation Isica
8 grands programmes soutenus,
13 projets de prévention nutrition santé en
entreprise primés pour un montant global
d'environ 3 millions €.
Fondation AG2R : les lauréats du Prix
Spécial 20 ans
La Fondation AG2R a distingué trois
associations :
• Sigma-Solidarité Inter-Générations pour le
Maintien de l’Autonomie, située à Dainville
(Pas-de-Calais), incite des jeunes à rendre
des visites régulières à des personnes
âgées qui vivent à domicile ;
• Moissons Nouvelles-Collectif
d’hébergement Varois, située à Toulon
(Var), améliore l’habitat de personnes
âgées isolées, disposant de faibles
ressources financières ;
• Al’fa Répit-Alzheimer Famille Répit, située
à Dréfféac (Loire-Atlantique), apporte
une aide aux aidants en milieu rural par la
mise en œuvre d’un accueil de jour pour
les personnes atteintes de la maladie
d’Alzheimer et de troubles apparentés.
Agicam reprend les actifs et portefeuilles de
GERER S2E
En mars 2011, Agicam a intégré dans
ses systèmes d’information les actifs et
les portefeuilles de GERER S2E, ce qui
porte son activité en épargne salariale
à 6 200 entreprises, 190 000 porteurs et
1 milliard d’euros d’encours sous gestion.
Avec l’acquisition, en 2010, de cette filiale de
la banque Palatine spécialisée en épargne
salariale et en épargne retraite entreprise,
AG2R LA MONDIALE est devenu le 10e acteur
du marché de l’épargne salariale.
AG2R LA MONDIALE, bâtisseur responsable
Livrée en mars 2012, l’extension du site
historique de Mons-en-Baroeul a été
construite selon une démarche Haute
Qualité Environnementale (HQE). Ce
nouveau bâtiment de 3 940 m2, qui accueille
250 collaborateurs, répond à des objectifs
environnementaux précis, comme le confort
d’ambiance par les moyens naturels, la maîtrise
de la qualité de l’air intérieur, l’optimisation des
conforts thermiques et visuels, l’économie des
ressources ou encore la réduction des coûts de
fonctionnement et de maintenance.
67
spécificités : RSE et fondations
Prix et labels
• Organisé par Natixis Asset Management et
Amadéis, en partenariat avec le quotidien
Les Echos, le Prix de l’investisseur
responsable a été décerné, en décembre
2011, à AG2R LA MONDIALE, en lice avec
dix autres candidats.
• Lors de la 11e édition des IPE Awards,
AG2R LA MONDIALE a remporté la
deuxième place du meilleur fonds de
retraite français pour la quatrième année
consécutive. Agicam a également reçu un
Gold Award au titre de sa contribution au
développement de l’ISR en Europe.
• AG2R LA MONDIALE a obtenu la troisième
place du Grand prix de la gestion d’actifs
de l’Agefi, dans la catégorie « obligation
zone euro ».
• Novethic, filiale de la Caisse des Dépôts et
Consignations dédiée au développement
de l’ISR, a renouvelé son label à trois fonds
ISR gérés par Agicam : « AG2R Actions
ISR », « AG2R Obligations ISR » et « Ethis
Valeurs ».
• Le Comité Intersyndical de l’Épargne
Salariale (CIES) a renouvelé son label à
Agicam pour ses trois fonds « Horizon
Solidarité Audace », « Horizon Solidarité
Croissance » et « Horizon Solidarité
Confiance ».
Promoteur de l’investissement solidaire
Le Groupe est également très présent dans le champ de l’investissement
solidaire, notamment à travers son partenariat avec la Société
d’Investissement France Active (SIFA), dont il est l’un des principaux
actionnaires. Déjà gestionnaire de quatre FCPE solidaires, alloués à des
projets d’insertion par l’emploi, AG2R LA MONDIALE a renforcé son
implication dans le champ de l'épargne salariale solidaire en participant
à la création du fonds « Solide », destiné à favoriser l’émergence des
emplois de demain.
Le Groupe a aussi renouvelé, pour la troisième année consécutive, son
opération de courtage solidaire, menée en partenariat avec la société
de bourse Arkéon Finance.
Une politique d'achats responsables
Directement impliquée dans la démarche
RSE et développement durable du Groupe,
la Direction des achats applique ses
process dans le respect de l’éthique, de la
transparence, de l’équité, de la responsabilité
et de la solidarité. Plusieurs initiatives
ont déjà été prises : la mise à niveau
des équipements pour les handicapés,
l’intégration de critères de sélection liés à la
RSE dans les appels d’offres, l’élaboration de
règles de prévention des conflits d’intérêt,
le recours aux entreprises employant des
personnes handicapées, le recyclage des
ordinateurs et du mobilier usagés, la mise en
place du tri sélectif et de la collecte des piles,
l’appel à des entreprises de nettoyage écolabellisées, l’utilisation de papier recyclable
et d’éclairage basse consommation, la
limitation du nombre d’impressions ou encore
le déploiement de la visio-conférence pour
éviter les déplacements.
En 2011, la Direction des achats s’est
dotée d’un outil web Intitulé Pas@Pas,
pour guider les acheteurs dans le respect
de ces règles. C'est un annuaire pour la
recherche d’établissements spécialisés de
type Établissements et Services d’Aide par
le Travail (ESAT), Entreprises Adaptées
(EA) et Structures d’Insertion par l’Activité
Économique (SIAE), répertoriés par activité et
par zone géographique. Il contient également
une base documentaire regroupant des
actualités, des informations réglementaires et
des bonnes pratiques liées à la RSE.
68
« Solidarité et proximité sont les principales valeurs
d’AG2R LA MONDIALE auxquelles France Alzheimer est
fortement attachée. Ces valeurs communes sont la base
essentielle pour la réussite d’un partenariat qui, nous
l’espérons, s’inscrira dans le temps. »
« AG2R LA MONDIALE est un partenaire de longue date.
Avec le site communautaire www.aidonslesnotres.fr,
le Groupe nous offre la possibilité d'intervenir en tant
qu'expert pour répondre précisément aux attentes des
aidants. »
Marie-odile Desana,
présidente France Alzheimer
Mari-Wenn Puillandre,
CHARGÉE DE MISSION, CLEIRPPA
spécificités : ressources humaines
« AG2R LA MONDIALE a poursuivi en 2011
le déploiement de sa politique des
ressources humaines.
Au cœur de ses priorités : promouvoir
la diversité et développer la
formation. »
Promouvoir la diversité
Signataire de la Charte de la diversité en 2009,
le Groupe a engagé des plans d’actions sur
trois ans dans deux domaines couverts par des
accords collectifs : l’un sur l’égalité professionnelle entre les hommes et les femmes, l’autre
sur l’emploi des seniors.
Le premier vise à faciliter l’accès des femmes
aux formations qualifiantes, à favoriser leur
promotion aux postes de management et de
cadres de direction grâce à un accompagnement individualisé. Résultat : sur les 550 managers opérationnels du Groupe, 43,7 % sont
des femmes parmi les cadres, contre 42,5 %
auparavant, et 42 % d’entre elles sont parmi
les managers opérationnels. Un budget spécifique de 90 000 euros a été consacré à corriger les éventuelles inégalités de rémunération.
70 collaboratrices ont été concernées.
L’attention portée au maintien dans l’emploi
des seniors a également porté ses fruits,
70
puisque les collaborateurs âgés de 55 ans et
plus représentent désormais 14 % des effectifs.
Une série de mesures, s’appuyant sur la mise
en œuvre de bilans de compétences, de Valorisation des Acquis des Expériences (VAE), et
la mise en œuvre progressive d’entretiens de
seconde partie de carrière, permet de maintenir le développement professionnel des
seniors.
Un troisième accord a formalisé l’engagement
du Groupe en faveur de l’emploi des
personnes en situation de handicap. Depuis
plusieurs années déjà, le Groupe participe
à des forums de recrutement et agit en
partenariat avec le secteur associatif et des
entreprises d’insertion pour intégrer des
personnes handicapées. En 2011, l’entreprise
a intégré au total 17 nouvelles personnes en
situation de handicap, en CDI, CDD ou en stage
et a employé l’équivalent de 31 personnes à
temps plein (secteur protégé).
Elle a également participé à l’action patronnée
par l’Agefiph dans le cadre de la Semaine pour l’emploi des personnes
handicapées au mois de novembre 2011. Appelée « Un jour, un métier en
action », cette initiative permet à des demandeurs d’emploi handicapés
de passer une journée en entreprise pour découvrir un métier. Seize
personnes ont ainsi été reçues au sein de centres de gestion et de services
fonctionnels du Groupe.
En parallèle, AG2R LA MONDIALE a mené plusieurs actions pour garantir
le respect de la charte de la diversité dans la durée qui sont suivies et
reportées dans un tableau de bord tel que le préconise l’Association
Française des Managers de la Diversité. Afin de déceler d’éventuels
risques de discrimination dans son processus de recrutement, le Groupe
a également fait réaliser un diagnostic par la Fondation Agir Contre
l’Exclusion.
Chiffres clés
Améliorer la vie au travail
À la suite d’un accord signé en 2010 sur l’identification et le suivi
des risques psycho-sociaux, le Groupe a diffusé auprès de tous les
salariés les résultats du questionnaire qui leur avait été adressé sur le
thème « Ma vie au travail ». Le taux élevé de participation, proche de
65 %, a montré l’investissement des collaborateurs dans la vie de leur
entreprise. Un plan d’actions a été élaboré par les groupes de travail au
sein de chaque direction. Il s’articule autour de quatre axes : renforcer
le sentiment d’appartenance au Groupe, mettre en œuvre les pratiques
managériales adaptées, développer les conditions de travail les plus
favorables et assurer la prévention des risques psycho-sociaux.
En 2013, une nouvelle enquête permettra de mesurer l’évolution de la
perception des collaborateurs.
14 %
Investir dans la formation
Soucieux de capitaliser sur ses ressources internes pour accompagner
sa croissance et conserver ses talents, AG2R LA MONDIALE consacre
chaque année 5 % de sa masse salariale à la formation. En 2011, l’arrivée
de 846 collaborateurs, issus de Prémalliance, a été l’occasion pour
la Direction des ressources humaines de créer les Rencontres du
Management. Organisés sur deux jours, ces séminaires regroupent
tous les métiers du Groupe et visent à construire une culture commune
du management, à favoriser le partage des bonnes pratiques
managériales et à susciter les échanges entre managers, au-delà de
leur environnement professionnel quotidien. Une dizaine de séminaires
a ainsi été organisée durant le dernier trimestre 2011 et a concerné les
550 managers opérationnels du Groupe.
7 185
collaborateurs.
62 %
de femmes.
14 %
de salariés âgés de moins de 30 ans.
de salariés âgés de 55 ans et plus.
50 %
ont au moins dix ans d’ancienneté.
69 %
des effectifs ont bénéficié d’une ou
plusieurs formations dans l’année.
Un système d’information unique
Dans le cadre du chantier d’harmonisation
des outils informatiques, le système
d’information RH a été déployé en
2011 sur l’ensemble du périmètre du
Groupe. Cet outil unique de gestion
plus de 7 000 collaborateurs d’AG2R LA
MONDIALE intègre l’administration du
personnel, la paie, la gestion des temps, la
formation, ainsi que plusieurs applications
périphériques :
• « Self RH » permet aux collaborateurs
d’interagir avec l’administration du
personnel pour déposer leurs demandes
de congés ou de formations et mettre à
jour leur profil ;
• « TalentSoft » gère les entretiens annuels
d’évaluation, ainsi que les entretiens de
seconde partie de carrière, les entretiens
avant le départ et au retour d’un congé
maternité, d’adoption ou parental ;
• « RFlex » gère les recrutements.
71
spécificités : communication
« Après le déploiement de sa nouvelle
identité visuelle, AG2R LA MONDIALE
a rénové l’ensemble de ses outils de
communication en direction de ses
clients. Un chantier qui a contribué
à renforcer l’unicité et la notoriété
du Groupe. »
Le sponsoring et le mécénat culturel
au service de la marque
Depuis 1992, AG2R LA MONDIALE développe
sa notoriété et soutient son image de marque
à travers le sponsoring de deux sports : la voile
avec la Transat AG2R LA MONDIALE, qui relie
Concarneau à Saint-Barthélemy, et le cyclisme
avec, notamment, le Tour de France. Première
équipe française pour la quatrième année
consécutive, l’équipe AG2R LA MONDIALE a
remporté la troisième place du classement lors de
l’édition 2011. En 2012, ces deux grands rendezvous sportifs, porteurs des valeurs de cohésion et
de solidarité, fêtent leur vingtième anniversaire.
Groupe donne également sa chance à de
jeunes artistes contemporains en organisant
chaque année, dans ses locaux, plusieurs
expositions. En 2011, 5 artistes ont exposé :
Maxime Dufour, photographe, Duytter, peintre.
Et en partenariat avec l'association l'Art
Autrement Dit, Simone Escarret, artiste verrier,
François Vigorie, sculpteur de verre par jet de
sable sous pression, et Jean-Pierre Baquère,
souffleur de verre à la flamme.
ÉVÉNEMENTS SPORTIFS À VISÉE
CARITATIVE
Les collaborateurs du Groupe se mobilisent
régulièrement à l’occasion d’événements
sportifs à visée caritative : lutte contre le
En complément de ses activités sociales
cancer du sein, prévention des maladies
et du mécénat de solidarité porté par ses
cardiovasculaires, soutien de programmes de
fondations, AG2R LA MONDIALE soutient de
recherche médicale… En 2011, près de 1 100
grandes manifestations culturelles. Il a ainsi
collaborateurs ont participé à 8 opérations
été partenaire de plusieurs expositions au
musée du Louvre et a contribué à la réalisation dont Odysséa Paris, Réunion et Chambéry, les
Foulées de l’assurance, le Run in Lyon, le cross
de quatre ouvrages en 2011 : « Le Lorrain »,
enfants malades de Grenoble, la Route du
« Alexandre le Grand », « Sainte Russie » et
Louvre, les courses de Strasbourg.
« Les dessins français au XIXe siècle ». Le
72
Le premier réseau social dédié aux aidants familiaux
Illustration des valeurs de solidarité qu’il véhicule, le Groupe a lancé,
en octobre 2011, le premier site communautaire dédié aux aidants
familiaux et aux personnes concernées par la perte d’autonomie :
www.aidonslesnotres.fr. Pionnier en la matière avec la création de la
première assurance dépendance en 1985, AG2R LA MONDIALE a voulu
mettre son expertise au service des 4 millions d’aidants familiaux au
travers d’un site accessible à tous, totalement gratuit, déconnecté de
toute offre commerciale et regroupant de manière exhaustive une
matière jusque là dispersée. Rédigée par des experts partenaires, une
partie magazine apporte des informations juridiques, financières et
médicales sur six thématiques liées à la perte d’autonomie. Par ailleurs,
un espace communautaire vise à créer une communauté d’aidants
capables de s’entraider et à les mettre en relation avec des sachants
pour leur apporter des réponses concrètes et personnalisées. Ce site,
qui ambitionne de devenir une référence pour toute personne à la
recherche de renseignements, de conseils et de soutien, a rencontré un
vif succès avec, fin 2011 : 750 membres actifs, 150 articles d'information
en ligne, 200 questions posées auxquelles 20 experts ont apporté des
réponses.
Refonte des publications du groupe
En avril 2011, le Groupe a procédé à la refonte complète de ses
publications. Une nouvelle famille éditoriale est née avec trois
supports, chacun diffusé trois fois par an : « Expertises » pour
les 360 000 entreprises du Groupe, « Solidarités », envoyé à
2,5 millions d’assurés, et « Proximités », destiné aux administrateurs
et délégués des sociétaires d’AG2R LA MONDIALE, diffusé à près de
1 000 exemplaires.
AG2R LA MONDIALE diffuse, 3 fois par an, le magazine interne
« Mosaïque » à l’ensemble des collaborateurs du Groupe. Une
newsletter « Le Récap » est également envoyée aux salariés
(45 numéros par an).
Un nouveau portail orienté clients
En juin 2011, AG2R LA MONDIALE a lancé son nouveau portail
Internet, www.ag2rlamondiale.fr, qui remplace les précédents sites
(institutionnel, particuliers, professionnels, entreprises) et offre une
meilleure visibilité sur l’offre du Groupe. Doté d’une architecture
simplifiée et d’une ergonomie optimisée, le portail propose de
nouveaux contenus, un moteur de recherche et des services, comme la
souscription en ligne ou des outils de simulation et de tarification.
Chiffres clés
Internet
5,4 millions
de visites et
18,6 millions
de pages vues sur le portail internet.
Sponsoring cycliste
18 000
1 000
invités
fans Facebook.
Plus de
VIP reçus pendant le Tour de France
100 000
et
visiteurs
accueillis dans l’agence itinérante AG2R LA
MONDIALE.
53,5 MILLIONS €
d'équivalent publicitaire pour le sponsoring
cycliste en 2011.
Presse
50
dossiers et communiqués de presse
diffusés (corporate, produits et service,
sponsoring, activités sociales…).
Communication interne
400
60
actualités diffusées sur l’intranet.
vidéos réalisées et diffusées sur
l’intranet ou lors d'événements du Groupe.
AG2R LA MONDIALE, marque préférée des
prescripteurs d’assurance
Selon la troisième édition du baromètre
communication LH2, AG2R LA MONDIALE
est la première marque préférée pour
souscrire un produit d’assurance de
personnes chez les professionnels, les
entreprises et les prescripteurs. Le
Groupe progresse ou se maintient dans
le « Top ten » des marques d’assurance :
il occupe la 6e place auprès du grand
public, la 5e auprès des professionnels, la
3e auprès des entreprises et la première
auprès des prescripteurs. Par ailleurs, le
taux de notoriété du Groupe est de 65 %
pour le grand public, de 69 % pour les
professionnels, de 77 % pour les entreprises
et de 89 % pour les prescripteurs.
73
LE RÉSEAU
ag2r la mondiale
AG2R LA MONDIALE - Juin 2012
Réalisation, rédaction :
L. Faivre d’Arcier, J-C Barla et la Direction de la
Communication AG2R LA MONDIALE.
DIRECTIONS RÉGIONALES EN MÉTROPOLE
Alpes
47, avenue Marie
Reynoard
38047 Grenoble
cedex 2
Alsace / Lorraine
15, rue de Verdun
CS 10108
67024 Strasbourg
cedex 1
Aquitaine /
Midi-Pyrénées
6, place Henry Russel
31400 Toulouse
Bourgogne /
Franche-Comté
15, place Darcy
21000 Dijon
Bretagne /
Pays-de-Loire
Boulevard Baumont
TSA 71514
35015 Rennes cedex
DIRECTIONS RÉGIONALES EN OUTRE-MER
Centre Touraine
11, rue Édouard
Vaillant - CS 10909
37009 Tours cedex 1
Nord-Pas-de-Calais /
Picardie
32, avenue Émile Zola
59370 Mons-en-Baroeul
Champagne / Ardenne
16/18, boulevard
de la Paix - B.P. 2735
51059 Reims cedex
Normandie
27, place Saint-Marc
76000 Rouen
Charentes-Poitou /
Limousin
12-14, rue du Pré
Médard - Bât. A
86280 Saint-Benoît
LanguedocRoussillon
1 300, avenue Albert
Einstein - CS 30044 34960 Montpellier
cedex 2
PACAC
16, La Canebière
BP 31866
13221 Marseille cedex 01
Paris / île-de-France
26, rue Montholon
75305 Paris cedex 09
Rhône / Auvergne
54, rue Servient
69408 Lyon cedex 03
Monaco (AMRR)
4 bis, rue de la Colle
BP 403
MC 98011 Monaco cedex
Antilles Guyane
Immeuble Universcim
Carrefour Dillon
BP 6136
97255 Fort-de-France
cedex
(Martinique)
Immeuble Manhattan
2e étage
Rue Cités-Unies
97110 Pointe-à-Pitre
(Guadeloupe)
Pacifique
61, rue Fernand FOREST
Complexe de Ducos
Factory
Bât O - 2e Étage
ZI de Ducos - BP 3870
98846 NOUMéA CEDEX
(NOUVELLE-CALéDONIE)
Immeuble Iaorana
Avenue G.-Clémenceau
BP 1693 - 98713 Papeete
cedex
(Polynésie-française)
Crédit photos :
Marcel Boudan pour Granon Digital (Portraits),
Xavier Renauld, Franck Fife/AFP, Getty.
Ce document a été imprimé sur du papier
Munken Polar, offset supérieur blanc
vif légèrement surfacé et lissé.
Papier certifié FSC, mixte, qui provient d’une
usine certifiée ISO 14001.
13, place des Palmistes
BP 817
97338 Cayenne cedex
(Guyane)
La Réunion
Immeuble Les Cuves
de la Mare
30, rue André Lardy
Bat C - rez de chaussée
97438 SAINTE-MARIE
(LA RéUNION)
sièges sociaux
Association
sommitale
AG2R LA MONDIALE
SGAM AG2R LA MONDIALE
104-110, boulevard
Haussmann
Tél. : 01 76 60 84 00
AG2R PRéVOYANCE
INPCA
AG.MUT
35, boulevard Brune
Tél. : 01 43 95 50 50
UGRR Isica
UGRC
37, boulevard Brune
Tél. : 01 43 95 50 50
LA MONDIALE
32, avenue Émile Zola
Mons-en-Barœul
59896 Lille Cedex 9
Tél. : 03 20 67 37 00
CapicaF
Prémalliance
Mutualité
47, avenue MarieReynoard
38067 Grenoble
cedex 02
Tél. : 04 76 29 15 15
Association
sommitale
Prémalliance
Irsea
485, avenue du Prado
13412 marseille cedex 20
Tél. : 04 91 16 14 14
Isica Prévoyance
26, rue Montholon
75305 PARIS cedex 9
Tél. : 01 53 25 25 25
www.ag2rlamondiale.fr
74
75

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