HongLeong Assurance

HongLeong Assurance
Secure The Best
For Your Child
Whenever you hold your baby, you want to give plenty of
hugs and kisses. You do the silliest things to coax your child
smiles and giggles. You watch with wonder as your child
develops new skills and discovers the world. Before you
know it, your child is already walking and riding a bicycle.
Such milestones will continue and in a blink of an eye, your
child will be going to school, entering college and graduating
from university. Such are the joys of parenting.
However, the joy of having a child comes with great
responsibilities. Like any other parent, you want to give your
child the best of everything. You want to give the best
protection as well as secure the best education to optimize
your child’s potential.
At Hong Leong Assurance, we understand your parental
needs. Your dreams for your child are our motivation in
introducing HLA EverGrow Plus – a regular premium
investment-linked plan that is specially designed to help you
to plan smartly for your child. It offers complete protection,
even before birth, and at the same time builds an education
fund that will meet key educational milestones. With HLA
EverGrow Plus, you can secure the best and give your child a
head start in education savings!
- Safeguard Your Child’s Education Fund:
Maximize the value of your funds through
strategic allocation of your investments into the
various funds that we offer to grow your child's
education fund.
- Guaranteed Bonus Units: Extra units are
automatically added from the beginning of
year 7 onwards to boost up your child’s
education fund.
- Complete Protection: With additional premium,
you can have complete protection from pre-birth
until adulthood:
• EverCare Riders allow you to have a head
start savings plan, as early as 13 weeks of
your pregnancy, and at the same time provide
comprehensive protection for you and your
child from pre-birth stage.
• Guaranteed Cash Riders provides you with
guaranteed income from as early as year 1
onwards.
• Other Protection Riders such as Accidental
Protection Riders, Critical Illness Riders,
Disability Income Riders, Medical Riders and
Waiver of Premium Riders to enhance your
coverage.
- Ultimate Flexibility: You may opt for reduced
paid up plan if you are unable to continue paying
basic premiums as early as the 3rd policy
anniversary, provided there is sufficient fund.
Coverage may be reduced upon conversion to
reduced paid up plan depending on fund value at
the point of conversion.
- Tax Relief: This policy may qualify you for tax
relief, subject to the final decision of the Inland
Revenue Board.
Safeguard Your Child’s
Education Fund
HLA EverGrow Plus helps you to build an education fund in the following unique ways:
1.
Maximize your savings
through our various
professionally managed
investment funds that will
cater to your individual
risk appetite and
investment style
2.
Optimizing
returns through
diversification
3.
Flexibility in
meeting your
child’s key
educational
milestones
4.
Further
optimization
through
effective
planning
How you can safeguard your child’s education through HLA EverGreen Fund Series
Through HLA EverGrow Plus, you may invest your savings into HLA EverGreen Fund Series, which were designed
with a unique profit lock-in system to provide you with protected returns at fund maturity1.
What is a profit lock-in system?
-
At each point of investment, your unit price will be multiplied with a boost factor2.
-
This boosted unit price will be the unit price guaranteed at fund maturity1. This maturity unit price is
the minimum guaranteed1 you would receive.
-
Whenever the boosted unit price reaches a new high, the Minimum Guaranteed Unit Price at Fund
Maturity1 will be revised to this higher unit price.
An illustration of the lock-in boosted unit price:
The Minimum Guaranteed Unit Price at
Fund Maturity1 is the highest lock-in
boosted unit price.
Boosted
Unit Price
X
X
Lock-in Boosted Unit Price
Boosted Unit Price
Fund Maturity
Year
Note:
The highest lock-in boosted unit price is only payable upon the Fund’s maturity.
However, in the event of surrender, the policy value shall depend on the prevailing unit price.
In short, when you invest in these Funds, you are assured with the Minimum Guaranteed Unit Price at Fund
Maturity1 in advance! Your child’s education fund is ever growing with us. Most importantly, we safeguard your
child’s education savings from unpredictable market fluctuations at maturity.
1
Please refer to item no. 1 in Appendix.
2
Please refer to item no. 2 in Appendix.
How the HLA EverGreen Fund Series optimize your savings
The performance of the EverGreen Funds are linked to a basket of global multi-assets# dynamically allocated to
optimize gains for your child’s education savings.
Geographical
Diversified across US, Europe, China, Japan, Emerging Markets
Asset Types
Equities, Currency, Rates, Commodities, Property, Hedge Fund Strategies
Strategy
All weather strategy that allows long or short in assets and regularly re-balances
between defensive and risky assets to capture all market trends with a long
position in an overall portfolio.
Risk Management
Frequent monitoring of the volatility of the underlying fund
How the HLA EverGreen Fund Series meet your child’s key educational milestones
HLA EverGreen Fund Series consists of five Funds with different maturity dates:
Funds
Maturity
HLA EverGreen 2023
26 December 2023
HLA EverGreen 2025
26 December 2025
HLA EverGreen 2028
26 December 2028
HLA EverGreen 2030
26 December 2030
HLA EverGreen 2035
26 December 2035
With these five Funds, you have all the flexibility to match your child’s education planning so that at each key
educational milestone your child is assured with guaranteed funds.
d Fund
When your selecte
vings
sa
ur
yo
s,
re
matu
e Fund will
th
to
g
din
on
sp
corre
e minimum
be available at th
price for
it
un
guaranteed
ation.
uc
ed
’s
ild
ch
your
#
Please refer to the Fund Fact Sheet or the Sales Illustration for further details.
You also have
the
option to roll
over the
available sa
vings to a
longer tenure
fund
before your
policy
matures.
Example
Amelia is one year old. For her education fund, her parents spread their investment in different Funds to meet
Amelia’s key educational milestones.
Investment Allocation
Fund Types
Fund Maturity
Education fund
15%
HLA EverGreen 2025
2025
Secondary School
25%
HLA EverGreen 2030
2030
College & Bachelor Degree
40%
HLA EverGreen 2035
2035
Master Degree/ PHD
20%
HLA Cash Fund
-
-
How to further optimize your child’s education fund with us
We have two additional features to enhance your child’s education savings.
1.
Guaranteed Bonus Units
The longer you stay with us, the more you could save
for your child’s education through additional units:
Beginning of Year
Guaranteed Bonus Units
7
8
9
10
11 and onwards
0.04% of your fund value
0.08% of your fund value
0.12% of your fund value
0.16% of your fund value
0.20% of your fund value
2. Guaranteed Additional Allocations
If you save more, we will help you to invest more
to your child’s education fund:
Basic Annualized
Premium (RM)
Guaranteed
Additional Allocations
in Year 1 and Year 2
(% of Premium)
Less than 12,000
12,000 to 23,999
24,000 and more
0%
2%
4%
You may also add in EverCash Riders with affordable additional premium to build a stream of guaranteed yearly
income for your child’s education expenses.
Complete Protection
Education planning with insurance protection delivers more than just a savings plan.
HLA EverGrow Plus secures the best for your child and yourself.
Secure the Best for Your Child
EverCare
Riders:
• Superior
• Deluxe
• Premier
Basic Plan:
HLA EverGrow Plus
Other Riders:
• Accidental Protection Riders
• Critical Illness Riders
• Disability Income Riders
• Guaranteed Cash Riders
• Medical Riders
• Waiver of Premium Riders
EverCare Riders
Start saving for your child’s education as
early as 13 weeks of your pregnancy with
EverCare Riders. You may choose the
Superior, Deluxe or Premier plan to enjoy
different coverage depending on your
affordability:
Basic Plan3
In the unfortunate event of death or
total and permanent disability (TPD)
prior to age 65 of the Life Assured during
the term of the policy, basic sum assured
plus fund value would be paid.
Birth
After Birth
Before Birth
Benefits
Pregnancy
Complications4
(6 Complications)
Death of
Foetus
Neonatal
ICU/HDU for
new born
child
(immediately
following birth,
up to 30 days)
Incubation
for new
born child
(immediately
following
birth, up to
30 days)
Maternal
Death
(up to 30
days of
delivery)
Death of
Child
(within
30 days
of birth)
Congenital
Conditions5
(15 conditions,
payable in one
lump sum) –
Up to 2 years
old
Amount
Payable
RM5,000
RM10,000
RM500
per day
RM200
per day
RM20,000
RM10,000
RM20,000
Deluxe
√
√
√
√
√
√
√
√
Premier
√
√
√
√
√
Superior
√
√
Truly a head start with complete protection – as early as 13 weeks of gestation!
3
Please refer to item no. 3 in Appendix.
4
Please refer to item no. 4 in Appendix.
5
Please refer to item no. 5 in Appendix.
Guaranteed Cash Riders
While you can look forward to steady guaranteed
yearly income stream, you can rest assure that your
outstanding guaranteed yearly income is payable in
one lump sum upon death or TPD6.
In the event of accidental TPD, an additional three
times of the amount will be payable to provide the
needed financial resources for your child6.
Further Enhancing Your Plan With Protection Riders
With Additional Affordable Premiums
• Accidental Protection Riders will cover you against
accidents by providing a lump sum benefit, a stream
of income, or even medical reimbursements.
• Critical Illness Riders will provide you coverage to get
through difficult times while you focus on recuperating.
Ultimate Flexibility
You may opt for reduced paid up plan if you are unable
to continue paying basic premiums as early as the 3rd
policy anniversary, provided there is sufficient fund
value to pay for the relevant charges at the point of
conversion. Coverage may be reduced upon
conversion to reduced paid up plan depending on fund
value at the point of conversion. Once converted to a
reduced paid up plan, your basic coverage will be
guaranteed until maturity.
This flexibility lessens your financial commitment, yet
your child’s education plan can be realized.*
*
Your fund value after reduced paid up may be lower than the fund
value if you continue premium payment. The more you can afford to
save, the higher your fund value may be.
6
Please refer to item no. 6 in Appendix.
• Disability Income Riders give you regular income
upon TPD.
• Medical Rider provides you comprehensive medical
coverage to take care of your medical bill without
hassle while Hospitalisation Rider takes care of your
loss of income when you are hospitalised.
• Waiver of Premium Riders ensure that the future
premiums of your policy would be paid for in case of
any unfortunate events such as upon diagnosis of
critical illness, death or TPD.
How does HLA EverGrow Plus work?
Step 1:
Step 2:
Identify your affordable premium
and protection needs.
Identify your funds choices.
Step 4:
You may opt to convert to a reduced
paid up policy as early as the 3rd
anniversary if you wish not to
continue paying basic premiums,
provided there is sufficient fund value
to pay for the one-time charge.
Coverage may be reduced upon
reduced paid up depending on the
fund value at the point of conversion.
Step 3:
Charges and fees will be deducted monthly
from your policy’s fund value. If you choose to
have higher protection, the insurance charges
are correspondingly higher and thus you have
lesser amount left for wealth accumulation.
Similarly if you look forward to more savings,
you may then allocate lesser amount for
protection.
Step 5:
(a)
(b)
Upon maturity, your child will be assured with an education fund, which is secured through our
unique investment strategy that locks in^ Minimum Guaranteed Unit Price at Fund Maturity1.
Upon claim, the benefit of basic sum assured plus fund value will be payable.
You may enhance your child’s protection from as early as 13 weeks of gestation and secure education savings
through riders with additional premiums.
^
If you invest in HLA EverGreen Fund series.
1
Please refer to item no. 1 in Appendix.
What do you need to know?
Eligibility:
Entry Age of the Child
Minimum : As early as 13 weeks of gestation
Maximum : 5 years old
Entry Age of the Mother
(If purchased with EverCare Rider)
Minimum : 16 years old
Maximum : 40 years old
Age of the Policy Owner
Minimum : 16 years old
Basic Sum Assured
Minimum : Depends on your entry age or subject to
minimum of RM 10,800
Maximum : Subject to underwriting
Annualized Premium
Minimum : RM 1,200
Maximum : Subject to underwriting
Payment Frequency
Monthly, quarterly, half-yearly & yearly
Policy Term
20 & 25 years
Flexibility:
Switching between
Funds
As your savings plan may differ later, you may switch between Funds of different
maturity dates to continue meeting your savings plan without charges.
Withdrawal
You may do a partial withdrawal of at least 100 units each time for immediate
cash, subject to prevailing administrative rules.
Increase or decrease
sum assured
You may vary the basic coverage for different stages of life. Increase in sum
assured will be subjected to underwriting.
Charges:
Premium Allocation7
Partial of the 6 years premium will be deducted for expenses and the balance
will be allocated to purchase units.
Policy Fee inclusive of GST8
RM 5.30 per month
Fund
Management Fee
per annum (as % of Net
Asset Value of the Fund)
1.30% for HLA EverGreen Fund Series
1.48% for HLA Venture Flexi Fund**
1.50% for HLA Venture Growth Fund**
1.50% for HLA Venture Blue Chip Fund**
1.40% for HLA Venture Dana Putra**
1.30% for HLA Dana Suria
1.25% for HLA Venture Managed Fund**
1.00% for HLA Secure Fund
0.50% for HLA Venture Income Fund
0.25% for HLA Cash Fund
Reduced Paid Up
one-time charge
It varies according to your attained age, time of conversion, gender and
reduced paid up sum assured.
**
7
8
This is the maximum Fund Management Fee chargeable. The Company reserves the right to change the maximum Fund Management Fee.
Please refer to item no. 7 in Appendix.
Please refer to item no. 8 in Appendix.
What do you need to know? (continued)
•
It is highly recommended that you ask for and
study our Sales Illustration and Product
Disclosure Sheet. You should assess the
suitability of the product in relation to your
financial goals and risk appetite.
•
You should satisfy yourself that this policy will
best serve your needs and the premium payable
under the policy is an amount that you can
afford.
•
The Company reserves the right to change the
Fund Management Fee of HLA EverGreen
Funds, HLA Secure Fund, HLA Dana Suria, HLA
Cash Fund and HLA Venture Income Fund by
giving 90-day prior written notice.
•
The Fund Management Fee of HLA Venture
Flexi Fund, HLA Venture Growth Fund, HLA
Venture Blue Chip Fund, HLA Venture Dana
Putra and HLA Venture Managed Fund may be
reviewed and revised monthly subject to the
maximum Fund Management Fee chargeable.
•
The Company reserves the right to amend the
fees and charges of this policy by giving a
90-day prior notice and such amendment will
be applicable from the next anniversary date of
this policy.
•
The returns of Funds are not guaranteed but the
Minimum Guaranteed Unit Price at Fund Maturity1
(applicable to HLA EverGreen Funds only) will be
guaranteed payable at fund maturity. The
potential risks in investing in the Funds are borne by
you. Please refer to the Fund Fact Sheet or the Sales
Illustration for details.
•
The value of your policy’s benefits for Death and
TPD may fall or rise depending on the performance
of the underlying assets of the Funds.
•
Total Permanent Disability benefit will be paid in
accordance to the Company’s Total Permanent
Disability provision.
•
All applications are subjected to underwriting
approval.
How to notify claim?
In the event of a claim, you just need to submit a
written notice on the occurrence of the claim event.
What happens if you terminate your policy early
or cease premium payment?
•
The purchase of this policy is a long-term
commitment and it is not advisable to hold the
policy for a short period of time. If you terminate
your policy prematurely, it may result in you
getting back less than the premium you had
earlier paid for in this policy.
•
If you retain your policy at the time being but
opt for a premium holiday by using your fund
value to meet the monthly insurance charge
and policy fee, your policy may be terminated at
a later stage when the units in your policy
become insufficient to pay for the charges thus
resulting in the termination of protection.
Please refer to the reduced paid up option for
details on how it allows you to discontinue
premium as early as 3rd policy anniversary
while your policy stays effective until maturity.
Your satisfaction is guaranteed
You have 15 days to review your policy after the
delivery date. If for any reason you decide not to
take up the policy, you may cancel the policy and
you will get the fund value, unallocated
premium, fees and charges and any applicable
tax deducted less any medical expenses incurred.
1
Please refer to Item no. 1 in Appendix.
Appendix:
1.
HLA EverGreen Funds are managed by Hong Leong Assurance Berhad. Allocated Premiums of the policy
invested in HLA EverGreen Funds are invested by Hong Leong Assurance Berhad on behalf of the
policy-owner in a Floating Rate Negotiable Instrument of Deposits ("FRNID") issued by CIMB Bank Berhad.
The amount invested in the FRNID is guaranteed by the issuer if held to maturity. If the issuer of the FRNID
defaults, the policy-owner risks losing part or all of his/her allocated premium amounts that were invested into
the FRNID on their behalf by Hong Leong Assurance Berhad.
2.
The Boost Factor shall decline linearly from its initial value given in the table below, to achieve a value of
100% on the Normalisation Date and remains at 100% thereafter.
Initial Boost Factor as of 1/2/2011
119.50%
122.50%
127.00%
130.00%
137.50%
Fund
HLA EverGreen 2023 Fund
HLA EverGreen 2025 Fund
HLA EverGreen 2028 Fund
HLA EverGreen 2030 Fund
HLA EverGreen 2035 Fund
Normalisation Date
03/09/2019
05/01/2021
03/01/2023
30/04/2024
31/08/2027
The Boosted Unit Price (before tax) is computed based on the following formula:
Boosted Unit Price = Unit Price x Boost Factor
3.
The basic coverage is effective from 31 days from birth. If the policy is issued to an unborn child, in the event of Death of Life
Assured from the commencement date up to 30 days from birth or in the event of TPD of the Life Assured from birth up to 30
days from birth, the amount payable shall be the higher of Total Premium Paid or Fund Value for this Basic Policy.
4.
The Pregnancy Complications include:
• Ectopic Pregnancy
• Disseminated Intravascular Coagulation (DIC)
• Still Birth
5.
6.
.
7.
The 15 Congenital Conditions covered are:
1. Absence of Hand
6. Congenital Cataract
2. Absence of Foot
7. Congenital Deafness
3. Anal Atresia
8. Congenital Diaphragmatic Hernia
4. Atrial Septal Defect
9. Down Syndrome
5. Congenital Blindness
10. Tetralogy of Fallot
11. Oesophageal Astesia
12. Spina Bifida
13. Trachea-oesophageal Fistula
14. Transposition of Great Vessels
15. Truncus Arteriosus
The rider coverage is effective from 31 days from birth. If the policy is issued to an unborn child, in the event of Death of Life Assured
from the commencement date up to 30 days from birth or in the event of TPD of the Life Assured from birth up to 30 days from birth,
the amount payable shall be the Total Premium Paid for this rider.
Your allocated premium will be used to purchase units. An illustration: Assume your basic annualized premium is RM 3,000:
Year
8.
• Eclampsia
• Abruptio Placentae
• Amniotic Fluid Embolism
1
2
3
4
5
6
Allocated Premium (%)
45%
50%
76%
76%
90%
90%
7 and Above
100%
Allocated Premium (RM)
1,350
1,500
2,280
2,280
2,700
2,700
3,000
GST payable is based on the current rate of 6%. The tax rate is subject to change by the authorities from time to time. If the tax rate
changes, the amount payable shall be adjusted accordingly.
Important: This brochure is merely for simple brief information and is never intended to be a basis of an insurance
policy or contract of insurance. Please ask for a copy of our policy for specific terms, conditions and exclusions of
coverage for perusal. The information contained in this brochure may change without prior notice.
Hong Leong Assurance Berhad is licensed under Financial Services Act and regulated by Bank Negara Malaysia.
Bila anda mendukung bayi anda, anda mahu memeluk dan
menciumnya seberapa kerap yang boleh. Anda membuat
perkara yang melucukan untuk membuatnya tersenyum dan
ketawa. Anda melihatnya dengan rasa kagum apabila dia
mempelajari kemahiran baru dan mengenali dunia. Sebelum
anda menyedarinya, dia telah mula berjalan dan menaiki
basikal. Pencapaian sedemikian akan berterusan dan dalam
sekelip mata, dia akan memasuki alam persekolahan, kolej
dan menamatkan pengajian dari universiti. Itulah
kegembiraan menjadi ibu bapa.
Walau bagaimanapun, keseronokan mempunyai anak hadir
bersama tanggungjawab yang besar. Sebagaimana ibu bapa
lain, anda mahu memberikan segala yang terbaik untuknya.
Anda mahu memberikan perlindungan terbaik dan juga
mendapatkan pendidikan terbaik untuk mengoptimumkan
potensinya.
Di Hong Leong Assurance, kami memahami keperluan anda
sebagai ibu bapa. Impian untuk anak anda adalah motivasi
kami dalam memperkenalkan HLA EverGrow Plus – satu
pelan berkaitan pelaburan dengan premium berkala yang
direka khas untuk membantu anda merancang dengan bijak
demi anak anda. HLA EverGrow Plus menawarkan
perlindungan yang lengkap, walaupun sebelum lahir dan pada
masa yang sama membina dana pendidikan yang memenuhi
keperluan pendidikannya. Dengan HLA EverGrow Plus, anda
boleh mendapatkan yang terbaik untuk anak anda dan
memberikannya lonjakan dalam simpanan pendidikan!
Sorotan:
- Melindungi Dana Pendidikan Anak Anda:
Maksimumkan nilai dana anda melalui
peruntukkan strategik pelaburan anda ke dalam
pelbagai dana yang kami tawarkan untuk
mengembangkan dana pendidikan anak anda.
- Unit Bonus Terjamin: Unit tambahan ditambah
secara automatik dari permulaan tahun ke-7
dan seterusnya untuk merangsang dana
pendidikan anak anda.
- Perlindungan Lengkap: Dengan premium
tambahan, anda boleh menyempurnakan
perlindungan daripada sebelum lahir hingga
dewasa:
• EverCare Riders membolehkan anda
memulakan pelan simpanan seawal 13
minggu kehamilan anda dan pada masa
yang sama menyediakan perlindungan
komprehensif untuk anda dan anak anda
daripada peringkat pra-kelahiran.
• Rider Tunai Terjamin memberikan anda
pendapatan terjamin seawal tahun yang pertama.
• Rider Perlindungan Lain-Lain seperti Rider
Perlindungan Kemalangan, Rider Penyakit Kritikal,
Rider Pendapatan Ketidakupayaan, Rider
Perubatan dan Rider Pengeculian Premium untuk
meningkatkan perlindungan anda.
- Kefleksibelan yang Muktamad: Anda boleh memilih
untuk menukar kepada pelan berbayar terkurang
seawal ulang tahun polisi yang ke-3 jika anda tidak
boleh menampung bayaran premium asas, dengan
syarat nilai dana adalah mencukupi. Perlindungan
mungkin akan dikurangkan berdasar kepada nilai
dana ketika penukaran kepada pelan berbayar
terkurang.
- Pelepasan Cukai: Polisi ini membolehkan anda
memperoleh pelepasan cukai tertakluk kepada
keputusan akhir Lembaga Hasil Dalam Negeri.
HLA EverGrow Plus membantu anda membina dana pendidikan melalui cara yang unik seperti berikut:
1.
Maksimumkan simpanan
anda melalui pelbagai
dana pelaburan kami
yang diurus secara
profesional untuk
memenuhi ketahanan
risiko dan gaya
pelaburan individu anda
2.
Optimumkan
pulangan
melalui
kepelbagaian
3.
Kefleksibelan
dalam
memenuhi
pencapaian
penting
pendidikan
anak anda
4.
Pengoptimum
an lanjutan
melalui
perancangan
yang efektif
Bagaimana anda boleh melindungi pendidikan anak anda melalui Siri Dana
HLA EverGreen
Melalui HLA EverGrow Plus, anda boleh melaburkan simpanan anda ke dalam Siri Dana HLA EverGreen, yang
dicipta dengan sistem unik keuntungan terkunci yang memberikan anda pulangan dilindungi apabila dana
matang1.
Apakah sistem keuntungan terkunci?
-
Pada setiap titik pelaburan, harga unit anda akan digandakan dengan Faktor Penggandaan2.
-
Harga unit gandaan ini adalah harga unit terjamin pada kematangan1. Harga unit matang ini
adalah jaminan minimum1 yang akan anda terima.
-
Pada bila-bila masa harga unit gandaan mencapai nilai tinggi yang baru, harga unit terjamin
minimum pada kematangan1 akan disemak semula kepada harga unit yang lebih tinggi ini.
Ilustrasi harga unit gandaan terkunci:
Harga unit terjamin minimum pada
kematangan1 adalah Harga Unit
Gandaan terkunci yang paling tinggi.
Harga Unit
Gandaan
X
X
Harga Unit
Gandaan Terkunci
Harga Unit Gandaan
Kematangan
Tahun
Nota :
Harga Unit Gandaan terkunci yang paling tinggi hanya boleh dibayar pada kematangan Dana.
Jika berlaku penyerahan balik, nilai polisi akan bergantung kepada harga unit semasa.
Secara ringkas, apabila anda membeli dana-dana ini, anda dijamin dengan harga unit terjamin minimum pada
kematangan1 secara terdahulu! Dana pendidikan anak anda akan kekal berkembang bersama kami. Yang paling
penting, kami melindungi simpanan pendidikan anak anda pada kematangan daripada naik turun pasaran yang
tidak dapat dijangka.
1
Sila rujuk perkara no. 1 pada Lampiran.
2
Sila rujuk perkara no. 2 pada Lampiran.
Bagaimana Siri Dana HLA EverGreen mengoptimumkan simpanan anda
Prestasi Dana-dana EverGreen adalah dikaitkan dengan bakul pelbagai-aset global# yang diperuntukkan
secara dinamik untuk mengoptimumkan keuntungan simpanan pendidikan anak anda.
Secara Geografi
Pelbagai pasaran merentas AS, Eropah, China, Jepun, Pasaran Baru Muncul
Jenis Aset
Ekuiti, Mata wang, Faedah, Komoditi, Hartanah, Strategi Dana Lindung Nilai
Strategi
Strategi semua keadaan yang membolehkan pembelian atau penjualan aset dan secara
tetap mengimbang semula antara aset-aset defensif dan berisiko bagi menawan hala
tuju pasaran dengan kedudukan pembelian dalam keseluruhan portfolio.
Pengurusan Risiko
Memantau secara kerap kemeruapan dana yang didasari.
Bagaimana Siri Dana HLA EverGreen memenuhi pencapaian utama pendidikan anak anda
Siri Dana HLA EverGreen merangkumi lima Dana dengan tarikh kematangan yang berbeza:
Dana
Kematangan
HLA EverGreen 2023
26 Disember 2023
HLA EverGreen 2025
26 Disember 2025
HLA EverGreen 2028
26 Disember 2028
HLA EverGreen 2030
26 Disember 2030
HLA EverGreen 2035
26 Disember 2035
Dengan lima Dana ini, anda mempunyai kefleksibelan untuk memenuhi
perancangan pendidikan anak anda, justeru pada setiap pencapaian pendidikan
penting, anak anda dijamin dengan dana terjamin.
rpilih
Apabila Dana te
panan
sim
,
ng
anda mata
ngan
de
an
ait
yang berk
an
ak
ut
eb
rs
te
Dana
unit
a
rg
ha
da
pa
ia
tersed
tu
un k
terjamin minimum
n.
tujuan pendidika
#
Anda juga m
empunyai
pilihan untuk
melanjutkan
simpanan
kepada dana
bertempoh le
bih
panjang sebe
lum polisi
anda matan
g.
Sila merujuk kepada Lembaran Fakta Dana ataupun Ilustrasi Jualan untuk maklumat lanjut.
Contoh
Jenis Dana
Kematangan Dana
Education fund
HLA EverGreen 2025
2025
Sekolah Menengah
HLA EverGreen 2030
2030
Kolej & Ijazah Bacelor
HLA EverGreen 2035
2035
-
Ijazah Sarjana/ PHD
Dana HLA Cash
EverCash Riders
-
Perlindungan Lengkap
Perancangan pendidikan dengan perlindungan insurans bukan sekadar satu pelan simpanan.
HLA EverGrow Plus mendapatkan yang terbaik untuk anak anda dan diri anda.
Dapatkan Yang Terbaik Untuk Anak Anda
EverCare
Riders:
• Superior
• Deluxe
• Premier
Rider Lain-Lain:
• Rider Perlindungan Kemalangan
• Rider Penyakit Kritikal
• Rider Pendapatan Ketidakupayaan
• Rider Tunai Terjamin
• Rider Perubatan
• Rider Pengecualian Premium
Pelan Asas:
HLA EverGrow Plus
Pelan Asas3
Sekiranya berlaku kematian atau
hilang upaya menyeluruh dan kekal
(TPD) sebelum umur 65 tahun ke atas
Hayat yang Diinsuranskan semasa
tempoh polisi, jumlah as diinsuranskan
dan nilai dana akan dibayar.
EverCare Riders
Mula menyimpan untuk pendidikan anak anda
seawal 13 minggu kehamilan dengan EverCare
Riders. Anda boleh memilih pelan Superior,
Deluxe atau Premier untuk menikmati pelbagai
perlindungan bergantung kepada kemampuan
anda:
Kelahiran
Selepas Kelahiran
Sebelum kelahiran
Manfaat
Komplikasi
Kehamilan4
(6 Komplikasi)
Kematian
Janin
Jumlah
Dibayar
RM5,000
RM10,000
Deluxe
√
√
√
Premier
√
√
Superior
ICU/HDU
Pengeraman
Neonatal untuk
untuk bayi
bayi baru lahir
baru lahir
(sebaik selepas (sebaik selepas
kelahiran
kelahiran
sehingga 30
sehingga 30
hari)
hari)
RM500 sehari
√
RM200 sehari
√
Kematian
Ibu
(sehingga
30 hari
selepas
bersalin)
Keadaan
Kematian
Kongenital5
Bayi
(15 penyakit) (dalam
Sehingga umur
masa 30
2 tahun
hari selepas
kelahiran)
RM20,000
RM10,000
√
√
√
√
√
√
√
√
RM20,000
Sememangnya satu lonjakan dengan perlindungan lengkap – seawal 13 minggu kehamilan!
Sila rujuk perkara no. 3 pada Lampiran.
Sila rujuk perkara no. 4 pada Lampiran.
5
Sila rujuk perkara no. 5 pada Lampiran.
3
4
Rider Tunai Terjamin
Anda boleh mengharapkan aliran pendapatan tahunan
terjamin yang berterusan dan anda boleh tetap yakin
bahawa pendapatan tahunan terjamin yang belum
bayar akan dibayar sekaligus sekiranya berlaku
kematian atau TPD6.
Sekiranya berlaku TPD akibat kemalangan, tambahan
tiga kali amaun akan dibayar untuk menyediakan
sumber kewangan yang diperlukan untuk anak anda6.
Mempertingkatkan Lagi Pelan Anda Bersama Rider
Perlindungan Dengan Premium Tambahan Yang
Berpatutan
• Rider Perlindungan Kemalangan akan melindungi
anda terhadap kemalangan dengan menyediakan
manfaat bayaran sekaligus, aliran pendapatan, atau
pembayaran balik perubatan.
Kefleksibelan yang
Muktamad
Anda boleh memilih untuk menukar kepada pelan
berbayar terkurang seawal ulang tahun polisi yang
ke-3 jika anda tidak boleh menampung bayaran
premium asas, dengan syarat nilai dana adalah
mencukupi untuk membiayai caj-caj yang berkaitan
ketika penukaran. Perlindungan mungkin akan
dikurangkan berdasar kepada nilai dana ketika
penukaran kepada pelan berbayar terkurang. Setelah
ditukar
kepada
pelan
berbayar
terkurang,
perlindungan asas anda akan dijamin sehingga
kematangan.
Kefleksibelan ini mengurangkan komitmen kewangan
anda, dengan itu, pelan pendidikan anak anda boleh
direalisasikan.*
*
Nilai dana anda setelah pembayaran terkurang mungkin akan lebih rendah
daripada nilai dana yang mana pembayaran premium diteruskan. Semakin
banyak simpanan anda, semakin tinggi nilai dana yang anda mungkin
dapat.
6
Sila rujuk perkara no. 6 pada Lampiran.
• Rider Penyakit Kritikal menyediakan perlindungan
untuk anda mengharungi waktu sukar dan
membolehkan anda memberi tumpuan untuk pulih.
• Rider Pendapatan Ketidakupayaan memberi
pendapatan berkala kepada anda apabila berlaku
TPD.
• Rider Perubatan menyediakan perlindungan
perubatan komprehensif untuk menjelaskan bil
perubatan anda dengan mudah manakala Rider
Hospitalisasi pula menguruskan kehilangan
pendapatan yang dialami sewaktu anda berada di
hospital.
• Rider Pengecualian Premium memastikan premium
masa hadapan polisi anda akan dibayar sekiranya
berlaku peristiwa yang tidak dijangka seperti
didiagnosis penyakit kritikal, kematian atau TPD.
Bagaimana HLA EverGrow Plus berfungsi?
Langkah 1:
Langkah 2:
Mengenal pasti premium yang
mampu dibayar dan keperluan
perlindungan.
Mengenal pasti pilihan dana anda.
Langkah 4:
Anda boleh memilih untuk menukar
kepada polisi jumlah berbayar yang
terkurang seawal ulang tahun polisi yang
ke-3 jika anda tidak mahu meneruskan
pembayaran premium asas, dengan syarat
terdapat dana yang mencukupi untuk
membayar caj sekali bayar. Perlindungan
mungkin dikurangkan apabila jumlah
berbayar terkurang bergantung pada nilai
dana pada masa penukaran.
Langkah 3:
Caj dan bayaran akan ditolak secara bulanan
dari nilai dana polisi anda. Jika anda memilih
untuk mempunyai perlindungan yang lebih
tinggi, caj insurans akan turut lebih tinggi, maka
jumlah yang tinggal untuk pengumpulan
kekayaan akan berkurangan; begitu juga, jika
anda inginkan simpanan yang lebih tinggi, anda
kemudiannya akan memperuntukkan jumlah
yang kurang untuk perlindungan.
Langkah 5:
(a)
Apabila matang, anak anda akan memiliki dana pendidikan, yang diperoleh melalui strategi
pelaburan unik kami yang mengunci* Harga Unit Terjamin Minimum pada Dana Kematangan1.
(b)
Pada tuntutan, manfaat jumlah asas diinsuranskan dan nilai dana akan dibayar.
Anda juga boleh meningkatkan perlindungan anak anda dari seawal 13 minggu kehamilan dan menjamin
simpanan pendidikannya melalui rider dengan premium tambahan.
*
Sekiranya anda melabur dalam Siri Dana HLA EverGreen.
6
Sila rujuk perkara no. 6 pada Lampiran.
Apakah yang anda perlu tahu?
**
7
8
Umur Penyertaan Anak
Minimum : Seawal 13 minggu kehamilan
Maksimum : 5 tahun
Umur Penyertaan Ibu
(Jika dibeli bersama EverCare Rider)
Minimum : 16 tahun
Maksimum : 40 tahun
Umur Pemegang Polisi
Minimum
Jumlah Asas Diinsuranskan
Minimum
Premium Tahunan
Minimum : RM1,200
Maksimum : Tertakluk kepada taja jaminan
Kekerapan Pembayaran
Bulanan, sukuan, setengah tahunan dan tahunan
Tempoh Polisi
20 & 25 tahun
: 16 tahun
: Bergantung kepada umur penyertaan anda
atau tertakluk kepada minimum RM 10,800.
Maksimum : Tertakluk kepada taja jaminan
Pertukaran antara
Dana
Oleh kerana pelan simpanan anda mungkin berubah kemudian, anda boleh
menukar antara Dana yang berbeza tarikh kematangannya untuk terus
memenuhi pelan simpanan anda tanpa caj.
Pengeluaran
Anda boleh membuat pengeluaran separa dengan 100 unit pada setiap
pengeluaran untuk wang tunai segera, tertakluk kepada peraturan pentadbiran.
Menambah atau
mengurangkan
jumlah diinsuranskan
Anda boleh mengubah perlindungan asas. Penambahan dalam jumlah
diinsuranskan adalah tertakluk kepada taja jaminan.
Peruntukkan Premium7
Sebahagian daripada premium untuk enam tahun pertama akan ditolak
untuk perbelanjaan dan bakinya akan diperuntukkan untuk pembelian unit.
Yuran Polisi termasuk GST8
RM 5.30 sebulan
Yuran Pengurusan Dana
setahun ( sebagai %
daripada nilai aset bersih
dana)
1.30% untuk Siri Dana HLA EverGreen
1.48% untuk Dana HLA Venture Flexi**
1.50% untuk Dana HLA Venture Growth**
1.50% untuk Dana HLA Venture Blue Chip**
1.40% untuk HLA Venture Dana Putra**
1.30% untuk HLA Dana Suria
1.25% untuk Dana HLA Venture Managed**
1.00% untuk Dana HLA Secure
0.50% untuk Dana HLA Venture Income
0.25% untuk Dana HLA Cash
Caj Sekali Bayar bagi Jumlah
Berbayar Yang Terkurang
Bergantung kepada umur, masa penukaran, jantina dan jumlah asas
diinsuranskan anda
Ini adalah Yuran Pengurusan Dana maksimum yang boleh dicaj. Syarikat berhak untuk meminda Yuran Pengurusan Dana maksimum.
Sila rujuk perkara no. 7 pada Lampiran.
Sila rujuk perkara no. 8 pada Lampiran.
Apakah yang anda perlu tahu? (sambungan)
•
Anda adalah dinasihatkan untuk meminta dan
meneliti Ilustrasi Jualan kami dan Lembaran
Pendedahan Produk. Anda perlu menilai
kesesuaian produk tersebut selaras dengan
matlamat kewangan dan kesediaan menerima
risiko anda.
•
Anda perlu berpuas hati bahawa polisi ini
adalah yang terbaik untuk memenuhi
keperluan anda dan premium yang perlu
dibayar di bawah polisi ini adalah amaun yang
anda mampu bayar.
•
Syarikat berhak untuk meminda Yuran
Pengurusan Dana untuk Dana-dana HLA
EverGreen, Dana HLA Secure, HLA Dana Suria,
Dana HLA Cash dan Dana HLA Venture Income
dengan memberikan notis awal bertulis
90-hari.
•
Yuran Pengurusan Dana untuk Dana HLA
Venture Flexi, Dana HLA Venture Growth, Dana
HLA Venture Blue Chip, HLA Venture Dana
Putra dan Dana HLA Venture Managed
mungkin akan dikaji dan disemak semula setiap
bulan bergantung kepada Yuran Pengurusan Dana
maksimum yang boleh dicaj.
•
Syarikat berhak untuk meminda kadar dan caj polisi
ini dengan memberikan notis terdahulu 90-hari dan
pindaan sedemikian akan diguna pakai dari tarikh
ulang tahun berikutnya polisi ini.
•
Pulangan Dana adalah tidak terjamin tetapi harga
unit gandaan terkunci yang paling tinggi (hanya
untuk Dana-dana HLA EverGreen sahaja) dijamin
akan dibayar pada kematangan1. Potensi risiko
melabur dalam Dana adalah ditanggung oleh
anda. Sila merujuk kepada Lembaran Fakta Dana
atau Ilustrasi Jualan untuk maklumat lanjut.
•
Nilai manfaat polisi anda untuk Kematian dan TPD
mungkin turun atau naik bergantung kepada
prestasi aset yang mendasari Dana.
•
Manfaat Ketidakupayaan Keseluruhan dan Kekal
akan dibayar selaras dengan peruntukan Syarikat
untuk Ketidakupayaan Keseluruhan dan Kekal.
•
Sebarang permohonan adalah tertakluk kepada
taja jaminan.
Kepuasan anda terjamin
Anda diberi masa 15 hari untuk menyemak polisi
anda selepas tarikh penghantaran. Sekiranya atas
apa-apa sebab anda memutuskan untuk tidak
mengambil polisi tersebut, anda boleh
membatalkan polisi dan anda akan menerima
nilai dana dengan premium yang tidak
diperuntukkan, yuran dan caj dan sebarang cukai
yang berkenaan ditolak bersama dengan kos-kos
perubatan yang dikenakan.
1
Sila rujuk perkara no. 1 pada Lampiran.
2.
Faktor Penggandaan akan menurun secara linear daripada nilai awal sebagaimana disenaraikan di bawah,
untuk mencapai nilai 100% pada Tarikh Penormalan sebagaimana disenaraikan di bawah dan selanjutnya
kekal pada 100%.
3.
Perlindungan asas berkuat kuasa dari 31 hari selepas kelahiran. Sekiranya polisi dikeluarkan kepada anak yang belum lahir, jika
berlaku Kematian atas Hayat yang Diinsuranskan dari tarikh permulaan sehingga 30 hari selepas kelahiran, atau jika berlaku TPD
atas Hayat yang Diinsuranskan dari lahir sehingga 30 hari selepas kelahiran, amaun boleh dibayar adalah Jumlah Premium
Berbayar atau Nilai Dana untuk Polisi Asas ini, yang mana lebih tinggi.
4.
Komplikasi kehamilan termasuk:
• Kehamilan Luar Rahim (Ektopik)
• Penggumpalan Intravasel Tersebar (DIC)
• Kematian dalam Kandungan
•
•
•
Eklampsia
Abruptioplacentae
Embolisme Cecair Amnion
6.
Perlindungan rider berkuat kuasa dari 31 hari selepas kelahiran. Sekiranya polisi dikeluarkan kepada anak yang belum lahir, jika berlaku Kematian
atas Hayat yang Diinsuranskan dari tarikh permulaan sehingga 30 hari selepas kelahiran, atau jika berlaku TPD atas Hayat yang Diinsuranskan dari
kelahiran sehingga 30 hari selepas kelahiran, amaun boleh dibayar adalah Jumlah Premium Berbayar untuk rider ini.
7.
Premium anda yang diperuntukkan akan digunakan untuk membeli unit. Sebagai ilustrasi: Andaikan
premium asas tahunan anda ialah RM 3,000:
Tahun
Premium
Diperuntukkan (%)
Premium
Diperuntukkan (RM)
8.
1
2
3
4
5
6
7 dan ke atas
45%
50%
76%
76%
90%
90%
100%
1,350
1,500
2,280
2,280
2,700
2,700
3,000
GST perlu dibayar ditunjukkan berdasarkan kadar semasa iaitu 6%. Kadar cukai adalah tertakluk kepada perubahan oleh pihak berkuasa
dari semasa ke semasa. Jika kadar cukai berubah, amaun perlu dibayar akan diselaraskan sewajarnya.
Hong Leong Assurance Berhad dilesenkan di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan dan dikawal selia oleh Bank
Negara Malaysia.
Ibu Pejabat
NORTHERN / 北马 / UTARA
CENTRAL / 中马 / MALAYSIA TENGAH
SOUTHERN / 南马 / SELATAN
EAST MALAYSIA / 东马 / MALAYSIA TIMUR
Alor Setar
No. 169, Susuran Sultan Abdul
Hamid 11, Kompleks Perniagaan
Sultan Abdul Hamid Fasa 2
05050 Alor Setar, Kedah.
Tel : 04-771 3366
Fax : 04-771 3322
Kuala Lumpur
Level 30, Menara HLA
No. 3, Jalan Kia Peng
50450 Kuala Lumpur
Wilayah Persekutuan.
Tel : 03-2711 8712
Fax : 03-2710 1735
Melaka
No 2A & 6, Jalan PPM2
Plaza Pandan Malim Business Park
Balai Panjang
75250 Melaka.
Tel : 06-336 3553
Fax : 06-335 2662
Kota Kinabalu
Lot 4.0 - Ground Floor
Lorong Lintas Plaza 1
Lintas Plaza, Jalan Lintas
88300 Kota Kinabalu, Sabah.
Tel : 088-223 518, 088-223 528
Fax : 088-223 530
Bukit Mertajam
No 2, Lorong Usahaniaga Satu
Taman Usahaniaga
14000 Bukit Mertajam
Pulau Pinang.
Tel : 04-537 5677
Fax : 04-537 5688
Klang
No 1, Lorong Tiara 1B
Bandar Baru Klang
41150 Klang, Selangor.
Tel : 03-3342 0877, 03-3342 0878
03-3344 9093
Fax : 03-3342 0879
Batu Pahat
No 35, Jalan Kundang
Taman Bukit Pasir
83000 Batu Pahat, Johor.
Tel : 07-432 1959, 07-432 2021
07-432 2029
Fax : 07-432 2330
Sandakan
1st Floor, Block 18, Lot 11
Bandar Indah
Mile 4, North Road
90000 Sandakan, Sabah.
Tel : 089-226 806, 089-211 400
Fax : 089-226 803
Johor Bahru
Level 27, Menara Landmark
No 12, Jalan Ngee Heng
80000 Johor Bahru, Johor.
Tel : 07-224 7193
Fax : 07-227 1443
Kuching
22B & 22C,
Jalan Rubber, Lots 342 & 343, Section 9
93400 Kuching, Sarawak.
Tel : 082-413 975, 082-416 075
Fax : 082-257 948
Kluang
No 7, Bangunan HLA
Jalan Yayasan
86000 Kluang, Johor
Tel : 07-771 9077, 07-771 9707
Fax : 07-772 4345
Miri
Lot 942, Ground Floor, Jalan Parry
98000 Miri, Sarawak.
Tel : 085-419 805, 085-419 806
085-419 808
Fax : 085-420 802
Pontian
No 662, Jalan Taib
82000 Pontian, Johor.
Tel : 07-686 2192
Fax : 07-686 2331
Sibu
Medan Jaya Commercial Centre
3rd Floor No 17 & 19
Lorong Wong King Huo 1B
96000 Sarawak.
Tel : 084-345 630, 084-345 631
Fax : 084-335 673
Ipoh
No 1 & 3, Persiaran Greentown 4
Pusat Perdagangan Greentown
30450 Ipoh, Perak.
Tel : 05-241 8064, 05-253 2702
Fax : 05-242 2685
Pulau Pinang
Suite 03-01, Menara IJM Land
1 Lebuh Tunku Kudin 3
11700 Gelugor, Pulau Pinang.
Tel : 04-658 4678, 04-658 8011
Fax : 04-658 3791
Sungai Petani
No 9C, Jalan Kampung Baru
08000 Sg Petani, Kedah.
Tel : 04-422 3602, 04-425 2451
Fax : 04-425 0250
Petaling Jaya
Unit 401C, Level 4, Tower C
Uptown 5, 5 Jalan SS21/39
Damansara Uptown
47400 Petaling Jaya, Selangor.
Tel : 03-7718 7000
Fax : 03-7729 0500
Seremban
No 100 & 101, Jalan Toman 5
Kemayan Square
70200 Seremban
Negeri Sembilan.
Tel : 06-761 0595
Fax : 06-767 0784
EAST COAST / 东海岸 / PANTAI TIMUR
Kota Bharu
PT225, Jalan Kebun Sultan
15300 Kota Bharu, Kelantan.
Tel : 09-743 3001
Fax : 09-748 5578
Kuantan
B28, Lorong Tun Ismail 1
25000 Kuantan, Pahang.
Tel : 09-513 0288, 09-514 8587
Fax : 09-513 8378
Muar
3rd Floor, No.2 & 3
Pusat Dagangan Bakri
Off Jalan Bulatan Bakri
84000 Muar, Johor.
Tel : 06-950 1580
Fax : 06-950 1581
Untuk maklumat lanjut, sila hubungi ejen HLA kami yang mesra hari ini.
HLA/Agency/EverGrowPlus/04-2015/V8