duben - OVB Journal

OVB Journal
duben 2008
Pro OVB
penzijní reforma
již začala
Úspěch je věcí cílených aktivit
Naše bilance za minulý rok je nadmíru dobrá
Všichni žijeme pod jednou oblohou
Rozhovor se zemskou ředitelkou Danou Benáčkovou
Dobrý manažer pracuje, i když spí
Rozhovor se zemským ředitelem Pavlem Slezákem
VedebU
UZbQ_`U·ZrUb[`Zr\[VU`¹Zr
}Y[PQ^Zr\[VU`¹Zr
}f\^[`¹Zr[P\XMOQZr\[VU_`ZqT[
}\^[P¹`UUP[_\¹Xq
}\^[RQ_U[ZoXZr_\^obM_YX[abe
}WbMXU`ZrUZbQ_`UOQ
}[OT^MZM\^[`U^¿_`aOQZ
}PM¼[bow_\[^M
}^eOTXMb_`¾rOZ_Q^bU_
}NQfP[`Mf¿ZMfP^Mbr
}W[YNUZMOQ_Te\[`qW[a
<[PW¾rPXeXbM
WXUQZ`_W_Q^bU_&$
$$$$
cccSQZQ^MXUOf
editorial
V
ážení a milí čtenáři i spolupracovníci,
v lednu 2008 jsme Vás informovali o připravovaných změnách a úpravách našeho
časopisu v návaznosti na celkovou koncepci
změn v OVB. Dnes držíte v rukou první číslo
OVB Journalu 2008. Není náhodou, že jeho
vydání bylo časově nachystáno tak, aby se
k Vám dostalo právě v den FKT.
OVB Journal se změnil. Má novou koncepci, grafiku, členění jednotlivých rubrik,
nového šéfredaktora a také nové spolupracovníky. Bude mít i novou internetovou
podobu, na níž intenzivně pracujeme.
A jaký by měl nyní OVB Journal být?
V průběhu roku 2008 se stane firemním
magazínem pro Vás a o Vás, což znamená, že
bude přinášet informace týkající se podpory
prodeje, bude referovat o Vás a Vašich úspěších, přinášet rozhovory s našimi nejlepšími
a motivovat tak ostatní. Jedním ze stěžejních
cílů, který sledujeme, je posílení značky
a sounáležitosti s OVB Allfinanz.
A nyní již pojďme k číslu, které držíte
v rukou. Dozvíte se například, jak bude
nyní fungovat oddělení reklamací v úseku
řízení odbytu, nebo o hlavní náplni nově
vytvořeného oddělení ADServisu. Seznámíte
se s přípravami systému CRM, který vnese
nový moment do správy portfolia klientů
a který začíná u každého obchodníka,
a získáte přehled o procesu vzdělávání OVB.
Změny v marketingové podpoře a řízené
komunikaci nebo posilování PR jsou dalšími
tématy, která pro Vás redakční tým OVB
Journalu připravil. Dovedu si představit, že
Váš zájem se upře na informace o urychlení
výplaty provizí a inovaci v systému odměňování a hodnocení pracovní aktivity nováčků.
V rozhovorech se zemský ředitel Pavel
Slezák přiznává, že pracuje, i když spí, protože se mu ve snu rodí myšlenky, a zemská
ředitelka Dana Benáčková je úspěšná, protože činí úspěšnými druhé.
Rád bych Vás upozornil na analytické
téma o penzijní reformě a následně na připravenost OVB na penzijní reformu. Klient
OVB muzikant Marcel Marek si od spolupráce s OVB slibuje, že ho již nikdy neopustí
nabytý pocit finanční svobody. Redakční tým
pro Vás také připravil fotogalerii o aktivitách
společnosti v uplynulých třech měsících,
které probíhaly v duchu setkání a oslav.
A také se seznámíte s dalšími spolupracovníky OVB.
Dovolte mi, abych při této příležitosti
poblahopřál všem povýšeným spolupracovníkům, nejen manažerům, které můžete
v OVB Journalu najít, a popřál jim mnoho
dalších podnikatelských úspěchů v rámci
OVB Allfinanz, a.s. Těším se na úspěchy
dalších spolupracovníků.
Srdečně
Váš Pavel Uzel,
předseda představenstva OVB Allfinanz
3
1|08
obsah
OVB Info
6
Novinky ze Servisního centra
OVB tým
16
Aplaus: představujeme
spolupracovníky
Téma
24
Jak pokračovat v penzijní
reformě
18
Blahopřejeme k významným
životním jubileím
4
1|08
8
27
Bilancujeme rok 2007
Pro OVB penzijní reforma
již začala
20
Den s BL Pavlem Kolářem
14
Cesta vzhůru: povýšení
v uplynulém čvrtletí
62
Důležité akce v roce 2008
Analýzy
32
Vysvětlujeme klady a zápory
investičního životního pojištění
OVB v Akci
38
Společenské akce konané
v období prosinec až únor
Partneři
image
48
Představujeme společnost
Wüstenrot
51
56
Základní pravidla chování
na obchodní schůzce, tipy jak při
prvním setkání okouzlit klienty
rozhovory
10
V roce 2008 první povýšený
zemský ředitel Pavel Slezák
pracuje i ve spánku
Česká pojišťovna a OVB mají
nový společný portál
52
Historie a současnost
Českomoravské stavební
spořitelny
34
Zemská ředitelka Dana
Benáčková našla v OVB práci,
pro kterou se narodila
44
Frontman Děda Mládek Illegal
Bandu je rád, že se mu někdo
stará o finance
OVB Journal 1/2008
Vyšlo: 11. 4. 2008 v Praze, vychází 4× ročně, evidenční číslo: MK ČR E 17468
Vydavatel: OVB Allfinanz, a.s., Baarova 1026/2, 140 00 Praha 4-Michle
Šéfredaktor: Jaroslava Matoušková; Náměty a dotazy: [email protected]
Redakce, grafická úprava, předtisková příprava: Boomerang Publishing, Nad Kazankou 37/708, 171 00 Praha 7
Osvit a tisk: D.R.J. Tiskarny Resl s.r.o.
Publikace obsahuje údaje platné k datu vydání. Určeno pro vnitřní potřeby.
5
1|08
OVB info
TEXT: Jaroslava Matoušková | FOTO: archiv
Novinky ze
Servisního centra
Servisní centrum
po změnách
C
6
1|08
elé Servisní centrum prošlo
reorganizací s cílem přizpůsobit
organizační strukturu podmínkám
a potřebám finančních poradců.
Nová organizační struktura rozděluje Servisní centrum na tři základní
celky. Na část, která je procesně
mířena na zaměstnance společnosti
a společnost jako takovou (Public
Relations, personální oddělení,
účtárna, správa budovy apod.),
na druhou část, jejíž kompetence
a odpovědnosti spadají do oblasti informačních technologií a zpracování
dat, a na třetí, která je přímo cílena
na podporu finančních poradců.
Sem patří úsek správy zprostředkovatelů, řízení odbytu a marketingu.
Úsek řízení odbytu je prvním
komunikačním partnerem pro
finanční poradce. Jeho součástí je
oddělení reklamace provizí, které již
dnes díky nově vytvořenému systému umí dát detailní zpětnou vazbu
prodejním strukturám o hlavních
příčinách reklamací, a zejména má
vytvořeny nástroje, jak reklamacím provizí předcházet. Dalším
oddělením v rámci úseku řízení
odbytu je oddělení vzdělávání, které
v plném rozsahu zajišťuje organizaci
základního kvalifikačního stupně
vzdělávání dle zákona o pojišťovacích zprostředkovatelích, organizuje
cyklus vzdělávání CFC a pro další
období bude intenzivně spolupracovat na tvorbě aktuálního systému
vzdělávání Basic I a II.
Zcela nově pak bylo vytvořeno
oddělení ADServis, jehož hlavní
náplní je přímá podpora finančních
poradců v regionech. Každé zemské
ředitelství má přiděleného jednoho
pracovníka ADServisu, který zajišťuje efektivní komunikaci mezi
prodejní strukturou a Servisním
centrem a naopak. Pracovníci
ADServisu jsou spojovacím článkem
mezi prodejem a administrativními
procesy. Na základě poznatků ze
sítě, konzultací s vedoucími manažery prodejní sítě, ale i jednotlivými
reprezentanty umějí pracovníci
ADServisu dát jasnou zpětnou vazbu Servisnímu centru, zda procesy
zde nastavené a realizované jsou
prováděny efektivně, zda jsou dobře
nastaveny a zda skutečně sledují
stejný cíl, jako mají finanční poradci
a celá OVB, to znamená kvalitní
servis pro klienta a kvalitní prodej.
Posilujeme Public
Relations a řízenou
komunikaci
C
ílem nové koncepce řízené
interní komunikace je zajistit
pravidelnou a včasnou komunikaci
se spolupracovníky a posílit korporátní kulturu. Podrobné, přesné
a včasné informace jsou základem
pro kvalitní činnost. Vzhledem
k tomu bylo nastavení jasně definovaného směru komunikačních
toků prvním z projektů, který byl
zahájen, dokončen a nastaven.
V první řadě byly definovány
typy zpráv – v praxi to znamená,
že každý příjemce je informován
o stupni závažnosti zprávy a může
identifikovat, zda se od něj očekává
odpověď či další akce. Dále pak
časové posloupnosti zasílání zpráv,
což znamená, že distribuce zpráv
probíhá od nejvyšší pozice směrem
dolů tak, aby ředitel/vedoucí měl
zprávy dříve než jeho tým a mohl
jej efektivně řídit.
Pro externí komunikaci byl
vytvořen Komunikační plán OVB
2008 s cílem profilovat společnost
OVB Allfinanz jako odborníka,
společnost s kvalitním zázemím,
servisem a vztahem k zákazníkovi,
posílit tak povědomí o značce OVB
a zvýšit loajalitu ke společnosti.
Primárním komunikačním cílem je
vybudovat povědomí o OVB jako
o profesionální společnosti s vedoucím postavením na trhu. Sekundární komunikační cíl má za úkol
posílení komunikační pozice
společnosti OVB v oblasti produktového finančního poradenství.
OVB partnerem Zlaté
koruny
S
oučástí balíku externí komunikace je i generální partnerství
v soutěži OVB Zlatá koruna 2008.
Soutěž, která definuje OVB jako
společnost s vedoucím postavením
na trhu, probíhá od března do září
letošního roku. Jméno společnosti
se pro rok 2008 stane verbální
součástí názvu soutěže. Cíleně tak
oslovíme zástupce finančních společností, posílíme svůj kredit mezi
odbornou veřejností, zviditelníme
se mezi širokou veřejností a mezi
malými a středními firmami, které
jsou námi dosud nevyčerpaným
potenciálem trhu a zdrojem nových
zákazníků. Rovněž využijeme široké spektrum doprovodných akcí
a prezentačních příležitostí v klasických médiích a na internetu.
OVB pomáhá
V
ytváříme povědomí o OVB
jako o společnosti, která pomáhá. Pro tuto oblast se připravuje
založení Nadačního fondu OVB,
který by měl umožnit vytvoření
účinného mechanismu akumulace
finančních prostředků a jejich následného efektivního využívání pro
podporu všeobecně prospěšných
činností a projektů nejrůznějšího
zaměření (například v oblasti zdravotnictví, školství, ekologie, sportu,
kultury apod.). Nadační fond OVB
tak bude finančně podporovat
různorodou charitativní činnost
cílenou na konkrétní potřebná
sdružení a osoby. Činnost Nadačního fondu OVB se bude provádět
celorepublikově formou realizace
cílených nadačních příspěvků
a plošně působících nadačních
programů.
Připravujeme nový
systém CRM
Unikátní systém
vzdělávání
T
V
ento systém, jenž vnese nový
moment do správy portfolia klientů, začíná u každého obchodníka. Přináší informace o aktuálních
datech klientů i vlastní podřízené
struktury. Zefektivní práci s daty
klientů, zvýší rychlost zpracování
produkce dodané na Servisní centrum a urychlí výplatu provizí.
Ambiciózní perspektivy úspěchu
vyžadují technická řešení, která
v dostatečné míře drží krok s požadavky konkurence. Téměř 9600
pracovníků a finančních poradců
OVB ve všech 14 národních společnostech bude mít brzy k dispozici
nový nástroj pro řízení více než 2,5
milionu klientů. Společnost OVB
v současné době koncipuje v rámci
výrazně inovačně zaměřeného
projektu nový systém CRM (Customer Relationship Management),
který obsahuje všechny funkce pro
komfortní evidenci, správu a péči
o data týkající se klientů, žádostí,
smluv a finančních poradců. I přes
technickou jednotnost zohledňuje
pro všechny uživatele nejen rozdílné místní podmínky, ale odráží
i zvláštnosti příslušných prodejních
struktur a s tím spojené specifické
procesy. Nový systém CRM bude
v České republice zaveden v srpnu
2008, postupně se přidají další
země.
zdělávání CFC probíhá
ve spolupráci s institutem
St. Gallen Institut Synthegra
a renomovaným týmem profesorů
mezinárodně uznávaných univerzit
„European Examination Board for
Financial Management“ (EEBFM).
Evropská akademie finančního
managementu (EAFM) společnosti
OVB bude společně s institutem
St. Gallen Institut Synthegra AG
po celý rok intenzivně připravovat
spolupracovníky OVB na mezinárodní závěrečnou zkoušku pro
získání pozice Certified Financial
Consultant (CFC). Tento certifikát
je stabilním základem a nejlepším
předpokladem jejich cesty k těm
nejvyšším pozicím. Ve vzdělávání
je kladen velký důraz na zprostředkování znalostí finančních
oborů takovým způsobem, aby se
posluchač maximálně přiblížil praxi
a mohl své znalosti okamžitě aplikovat. V rámci soft skills se vyučují
různé metody, které zjednodušují
každodenní práci finančních poradců a umožňují jim při poradenských rozhovorech vystupovat
profesionálně a úspěšně.
V současné době pokračuje
cyklus vzdělávání CFC, kdy
27. 2. odstartoval již 3. cyklus,
kterého se účastní 21 spolupracovníků. Aktivně se pracuje na update
Basic 1 a Basic 2 s cílem poskytnout
vedoucím pracovníkům aktuální
vzdělávací programy.
Marketingová podpora
Z
a aktivní spoluúčasti
pracovních týmů a účasti spolupracovníků byla vytvořena a testuje
se nová verze Finanční a segmentové analýzy (Finanční analýza),
která byla přizpůsobena potřebám
aktivního prodeje. Stejným způsobem byly aktualizovány i příručky
10 minut denně a 2 hodiny týdně.
V dalších měsících se bude intenzivně pracovat na marketingové
příručce náboru nových spolupracovníků, která bude popisovat
firmu a atraktivitu práce finančního
poradce. Připravují se nové reklamní materiály, rovněž bude prověřen
sortiment a dodavatelé reklamních
předmětů. V rámci marketingové
podpory byla také nastavena koncepce sponzoringu, kterou bude
7
později řešit Nadační fond OVB.
Jedna z nejdůležitějších novinek 1|08
na závěr. V rámci výběrového
řízení byl vybrán partner pro
dlouhodobou reklamní spolupráci
– významná mezinárodní síťová
agentura rmg.connect. Naším
prvotním společným úkolem bude
vytvoření marketingové komunikační strategie pro rok 2008
a současně zahájení spolupráce při
tvorbě prodejních brožur, propagačních materiálů, realizace out­doorových a indoorových reklamních kampaní, tvorba corporate
identity, podpora v oblasti grafických prací (návrhy pozvánek,
materiálů pro eventy…) a jiných
podpůrných materiálů.
Cílem tohoto dlouhodobého
projektu je vybudovat kvalitní
marketingovou podporu pro naše
finanční poradce a zviditelnit značku OVB na českém trhu.
OVB info
TEXT: Eva Sovová, Jaroslava Matoušková | FOTO: Jan Zavřel
Úspěch je věcí
cílených aktivit
8
1|08
Rok 2007 byl pro OVB
Allfinanz ve znamení
zvratů. Odchod téměř
jedné třetiny produkce
však společnost neoslabil.
Všem spolupracovníkům,
kteří spojili síly, se
podařilo udržet OVB
na pozici jedničky
na trhu.
O
VB Allfinanz, a.s. se daří
zavádět koncepční změny
a zvyšovat kvalitu řízení. Došlo i k posílení úlohy Servisního centra,
které se po třech měsících změn
skutečně stává důležitým servisním
a poradenským střediskem všech
finančních poradců. Změna koncepce nebyla záležitostí jednoho
člověka, na změnách se s různou
mírou odpovědnosti a kompetencí
Výraznou změnu nyní zaznamená i řízení kvality obchodu. Vedoucí pracovníci na všech úrovních
mají zajištěn přístup ke všem nezbytným informacím o uzavíraných
obchodech ve své struktuře. „To
jim umožní podstatně lepší řízení
každého spolupracovníka na nižší
pozici. Vedoucí získají důležitý přehled o kvalitě uzavíraných obchodů
a své spolupracovníky na nižších
Boj nevyhraje rychlejší nebo
silnější, ale ten, kdo vydrží.
účastnili a účastní všichni, jak
spolupracovníci, tak zaměstnanci
OVB. „Cílem Servisního centra je
nyní poskytnout spolupracovníkům takový servis a zázemí, který
jim zabezpečí maximální možnost
koncentrovat se na nezávislou
rodinnou finanční analýzu,“ říká
Pavel Uzel, předseda představenstva OVB Allfinanz.
V Servisním centru bude uveden
do provozu nový informační
systém, který detailně zachytí jednotlivé obchodní případy ve všech
strukturách OVB. Program umožní
roztřídit veškeré uzavřené obchody
podle nastavených parametrů –
od vyplácení provizí až po přehled
obchodů s jednotlivými partnery.
„Databáze informací bude důležitým zdrojem, který přispěje k lepší
komunikaci se všemi partnery.
Cílem je urychlit provizní běh
a stáhnout ho o pět až sedm dnů,“
vysvětluje Pavel Uzel. „Chceme být
spolehlivým partnerem a plnit
své finanční závazky vůči spolupracovníkům v co nejkratších
termínech.“ Z dlouhodobého hlediska tak tento nový
informační systém umožní,
aby si každý jednotlivý spolupracovník
mohl zvolit výplatu
provize jednou nebo
dokonce dvakrát
do měsíce.
pozicích tak budou moci lépe podporovat v jejich obchodní aktivitě,
předávat jim zkušenosti a pomáhat
zkvalitňovat jejich práci,“ zdůrazňuje Pavel Uzel. Jak dodává, OVB
Allfinanz má navázánu spolupráci
s celou řadou partnerů a s dalšími
o spolupráci právě nyní jedná.
startu a zajistit mu, aby navázal
bezprostřední komunikaci s OVB,
která se do budoucna stává jeho
dlouholetým partnerem.
Společnost OVB působí na finančním trhu v Evropě již téměř
40 let. „Obchodní úspěchy naší
společnosti umožňují, abychom
podpořili zajímavé projekty,“ zdůrazňuje Pavel Uzel.
„Letos jsme se rozhodli podpořit
projekt Zlatá koruna, prestižní soutěž o nejlepší produkty na českém
finančním trhu,“ upozorňuje Pavel
Uzel. Zlaté koruny se každoročně
účastní všechny přední banky,
pojišťovny, leasingové, investiční
a další finanční společnosti působící na českém trhu.
Strategickým cílem nového
představenstva je udržet vedoucí
pozici společnosti OVB na českém trhu finančního poradenství.
„Nadále je třeba pracovat na tom,
abychom dosahovali obrat o jednu
třetinu vyšší, než mají na trhu
ostatní poradenské společnosti.
Věřím, že společným úsilím se
podaří tyto současné ekonomic-
Prodejní síti se nedá nic nařídit,
vždy je nutná dohoda.
Další novinka se týká nových
spolupracovníků, kteří od prvního
dne spolupráce zaznamenají výraznou inovaci v systému odměňování a hodnocení jejich pracovní
aktivity při uzavírání obchodů.
„Noví spolupracovníci, kteří
ještě nezískali licenci, budou mít
započítány na svůj účet obchodní
jednotky za každý obchod, který
byl uzavřen jejich vedoucím s licencí, ale oni schůzku s klientem
a jeho vedoucím sjednali. Provizní
vyúčtování pak budou všichni
noví lidé dostávat od počátku
spolupráce přímo od OVB,“ vysvětluje předseda představenstva.
Cílem změny je podpořit motivaci
každého nováčka k co nejlepšímu
ké ukazatele do budoucna ještě
posílit,“ zdůrazňuje Pavel Uzel.
Výzvou pro nové vedení je i to, aby
se v České republice stala značka
OVB široce známou a společnost
OVB Allfinanz a její dobré jméno
byly oporou v práci každého spolupracovníka.
„Zákazníci se k nám s důvěrou vracejí, což potvrzuje kvalitu
našeho poradenství. Být součástí
OVB není jen výzvou, ale i šancí.
Dokážeme poskytovat finanční
poradenství na vysoké úrovni
a máme bohaté zkušenosti. Lehké
situace klientů umí řešit každý,
těžké jen OVB Allfinanz,“ zdůrazňuje předseda představenstva
Pavel Uzel.
Předseda představenstva OVB Allfinanz Pavel Uzel:
Finanční poradenství
má obrovskou budoucnost
Pavel Uzel oceňuje výborné mezilidské vztahy uvnitř OVB, je loajální ke svým spolupracovníkům a to samé očekává i od nich
Co je předpokladem dobré spolupráce s partnery?
Jde nám o to získat vždy dobré
a seriózní partnery. Rozhodujícími faktory, podle kterých si je
vybíráme, jsou stabilita partnerské
společnosti, její historie jak z evropského, tak i lokálního hlediska,
portfolio produktů a forma řešení
jednotlivých obchodních případů.
I nyní máme vytipovány další partnerské organizace, které pečlivě
pozorujeme, abychom se po čase
správně rozhodli, zda s nimi navážeme spolupráci nebo ne. Jedině
tak můžeme s dobrým svědomím
doporučovat našim zákazníkům
jejich produkty a uzavírat s nimi
smlouvy.
Spolupráce s OVB je samozřejmě pro řadu společností velmi
žádoucí. Naše síla na trhu je mnohonásobně vyšší než síla obchodní
sítě vlastní společnosti. Nepovyšujeme se. Jsme opatrní. Umět se
rychle rozhodnout pro každého
partnera umí každý. Umět situaci
analyzovat a raději se rozhodnout
třeba i nepopulárně, již není tak
jednoduché.
V čem je podle vás síla OVB?
Naše společnost byla založena v Německu v roce 1970. Má
za sebou 38 let zkušeností a vývoje.
Učili jsme trh. V tom jsme jedineční. Na českém trhu začala OVB
působit od roku 1993. Předchozí
zkušenosti jsme zde dokázali rozvinout a dále propracovat. V systému
a know-how, které nyní máme,
spočívá naše úspěšnost. A to nelze
kopírovat.
níci obsluhují náš kmen 760 tisíc
klientů, kteří již důvěru OVB dali,
a naši spolupracovníci vědí, že nesmí s příchodem penzijní reformy
tyto klienty zklamat. Na druhé
straně si všichni velmi dobře
uvědomují, že pouze kvalitním
výběrem nových spolupracovníků
a neustálým budováním prodejní
Klíčem k úspěchu je tým poradců.
O jaký tým usilujete?
Jedním slovem: o dobrý! Obě
strany tomu ale musí věnovat
stejné úsilí, ze strany poradce musí
vzniknout vůči společnosti důvěra.
Kdo celkovému systému nevěří a je
na vážkách, ve své práci neobstojí.
Úkolem zdravé společnosti je pak
vést každého k osobním a dílčím
úspěchům.
Být jedničkou na trhu není jen
výhoda, ale také závazek.
Na jaké úkoly se nyní především
zaměřujete?
Na penzijní reformu, která se
v ČR očekává v roce 2009. Přestože možná odstartuje až za rok,
pro naši společnost je již v plném
běhu. Musíme mít v předstihu
dostatek spolupracovníků, kteří
se na penzijní reformu důkladně
připravují a připraví. Z jedné strany již dnes stávající spolupracov-
struktury budou schopni oslovit
i klienty nové a zajistit jim odpovídající účast na novém důchodovém systému.
Jak chcete udržet OVB v pozici
jedničky na trhu a upevnit její
pozici?
Být jedničkou na trhu není
jen výhoda, ale také závazek. Jak
vůči našim zákazníkům, tak i vůči
našim partnerským společnostem, a hlavně spolupracovníkům.
Vyváženost prodejní dovednosti
propojená s odborností je ideální
stav. A to je cíl, který neustále
sledujeme.
Na jaké lidi nyní sázíte?
Očekávám loajalitu spolupracovníků a stejně tak jsem vůči jednotlivým lidem loajální. Mezilidské
vztahy jsou v naší firmě velmi dobré, což usnadňuje celkovou práci.
Za to, že jsou naši spolupracovníci
ochotni se mnou uskutečňovat
změny, které společně připravujeme a naplňujeme, musím všem
poděkovat. Jsem rád, že přibyla
spousta mladých spolupracovníků,
i v nich vidíme budoucnost OVB.
Velkou roli v této profesi hraje
vzájemná důvěra. A to jak důvěra
ve vztahu zákazníků k finančnímu
poradci, tak důvěra finančních
poradců ve vztahu k Servisnímu
centru.
9
1|08
rozhovor
11
1|08
Pavel Slezák
Dobrý manažer pracuje,
i když spí, ve snu se mu
rodí myšlenky
TEXT: Jana Bohutínská | FOTO: Michael Kratochvíl
V životě to nikdy nevychází úplně
ideálně. Čekal jsem na nějakou
šanci, ale ta nepřicházela, a když
ano, znamenala odchod z regionu,
kde bydlím. Vždycky to znamenalo
stěhování do Prahy. Tomu jsem se
chtěl vyhnout, byť jsem v Praze pět
let pracoval. A stejně jsem v Praze
nakonec částečně skončil.
Vystudovaný právník,
který o sobě tvrdí, že
je spíše humanitní
než matematický
typ. Po právnické
kariéře se s veškerou
energií začal věnovat
podnikání ve finančním
12
poradenství. V OVB
1|08
patří se svým rodinným
týmem, manželkou
Hanou a dcerou Ditou,
k nejlepším. O osudu
zemského ředitele přitom
rozhodla náhoda. A také
jeho chuť zdolávat nové
výzvy.
Vyrůstal jste v malé vesnici na Slovácku. Kde přesně to bylo?
Pocházím z vesničky Šumice
na rozhraní Slovácka a Kopanic.
Ale v zápětí jsme se přestěhovali
do nedalekých Bojkovic, kde jsem
vyrůstal a chodil na základní školu.
V současné době odsud pochází
také nejvíc našich spolupracovníků. Pak jsme se s rodiči přestěhovali do Uherského Brodu, kde bydlím
s rodinou dodnes. I když jsem
vystřídal mnoho velkých měst jako
je Brno nebo Praha, Uherský Brod
je moje domovská stanice.
Vzpomenete si, kdy uzrálo vaše
rozhodnutí nevěnovat se dřevu,
jako váš otec, ale jít do Brna studovat práva?
K právům jsem inklinoval
vždycky, respektive vždy to pro mě
byla zajímavá profese. Ale pevné
rozhodnutí přišlo až po ukončení
střední školy. Šel jsem studovat
práva i z toho důvodu, že jsem
nikdy nebyl technický nebo
matematický typ. Víc mě to táhlo
k humanitním předmětům. Když
mám být upřímný, tak na základní
škole a v prvních ročnících střední
školy jsem nebyl vůbec nijak
vyprofilovaný. Spíš jsem si užíval
života. Rozhodnutí přišlo těsně
před vysokou.
Hned po právech jste zamířil
do zbrojovky?
Ještě než jsem po ukončení
právnické fakulty nastoupil jako
právník ve zbrojařském podniku,
pracoval jsem zhruba tři roky jako
ředitel velkého kulturního zařízení.
Pak jsem se věnoval právu, ale
v devadesátém roce byl boom
nových bank, to pro mě byla výzva.
Dostal jsem nabídku práce u soudu
a v bance, ale finance mě lákaly víc.
Když si zpětně zrekapitulujete
právnickou kariéru, co vám dala?
Naučil jsem se trpělivosti. Vždy
jsem toužil něčeho dosáhnout.
V každém oboru, ať už to byla
kultura nebo pak právnické posty.
Práva se vám asi při vašem současném podnikání neztratí. V čem
vám pomohla nebo pomáhají?
Na začátku mého podnikání se
práva dala dobře využít, protože
klienti byli hodně nedůvěřiví.
U právníka měli pocit, že jsou
ve větším bezpečí. Měli u nových
produktů, které byly v devadesátých letech uváděny na trh, pocit,
Co vás nejvíc na současné práci
baví?
Nejvíc se mi líbí práce s lidmi.
Vždycky jsem sportoval, dokonce
jsem hrál druhou ligu volejbalu,
sedmnáct let jsme s manželkou
tancovali folklór, takže jsme vždycky byli v kolektivu. A když jsem
přišel do banky, byla komunikace
jiná. Na jedné straně jsem byl já,
na druhé straně klienti. Nebylo to
ono. Když jsme pak s manželkou
začali pracovat v OVB, je tu takový
strukturální systém, že si každý
musí nového člověka přivést. A jediná možnost, jak člověka ve firmě
udržet, je něčím ho zaujmout. To
mě udrželo a dodneška drží ve firmě. Přicházejí noví lidé s novými
nápady, kteří OVB obohacují.
Vždy jsem toužil něčeho
dosáhnout a práva mě naučila
trpělivosti.
že právník tomu rozumí, nepodvede je. V současné době se to vrací
zpátky. Máme pětatřicet finančních
partnerů, hodně produktů a pohled
právníka je trochu jiný než pohled
pojistného matematika a obchodníka.
Jak těžké bylo rozhodování opustit
právnickou kariéru a vrhnout se
na finanční poradenství? Co nakonec o změně rozhodlo?
Na začátek musím říci, že se mi
z banky vůbec neodcházelo lehce
a vůbec se mi nechtělo opouštět
práva, která mají své kouzlo. Byla
to obrovská náhoda. Podnikali jsme
a podnikáme společně s manželkou
Hankou. V roce 1996, kdy jsme
byli pro tuto práci osloveni, jsme
nikdy o OVB neslyšeli. Uvažovali jsme v té době, že začneme
podnikat. Manželka působila
jako středoškolská profesorka
na gymnáziu, já v bance. Hledali
jsme něco nového, ale jen formou
podnikatelského přivýdělku. V té
době se u nás zastavil náš společný
spolužák ze základní školy a přišel
s nabídkou podnikat s OVB. Byl
to horník, který nikdy nepracoval
s penězi, a přišel mi něco povídat
o financích. Kývl jsem jen proto, že
pro mě bylo zajímavé, co on může
vědět o penězích. Když jsem byl
poprvé na setkání lidí, kteří byli
pozváni ke spolupráci, byla to pro
mě obrovská výzva: čeho ti lidé
chtějí v oboru financí dosáhnout!
Když skončilo představení společnosti, řekli jsme si s manželkou, že
do toho půjdeme a dáme tomu rok!
A od té doby jsme tady.
V hierarchii firmy jste se dostal až
na zemského ředitele. Jak se vaše
kariéra u OVB od počátku podnikání vyvíjela?
Jak už jsem říkal, na začátku
jsme do toho s manželkou šli s tím,
že to zkusíme. Vzhledem k tomu,
že jsem pracoval v bankovnictví,
nemohl jsem v oboru financí pracovat, takže spolupráci s OVB nejprve
podepsala manželka. Pomáhal jsem
zatím formálně, jezdil jsem
školit, ale zpočátku jsem se
nemohl účastnit žádných
obchodů.Vyznávám
krédo: „Koho chleba
jíš, toho píseň zpívej.“
Nikdy jsem nevzal
žádného klienta,
kterého jsem měl
v bance v portfoliu, a jsem na to
dodnes hrdý. Po roce ale byla naše
firma tak velká, že bylo jasné, že
jsem byl GST a pak už to šlo velmi
rychle tak, jak umožňuje kariérový
plán. Z pozice BD na RD jsem si to
Byla pro mě obrovská výzva vidět,
čeho chtějí lidé z OVB v oboru
financí dosáhnout.
manželka musí časem skončit
v zaměstnání. Za rok a půl se manželka dostala na pozici BL a já dal
výpověď v bance. Do devíti měsíců
o něco prodloužil, trochu jsem si
to užil. Ale zase z pozice RD na LD
jsem se oproti kariérovému plánu
dostal dříve.
Jak vnímáte vaše rodinné podnikání?
Otázka, jak to vypadá při společném podnikání manželů, padá
velmi často. Většina lidí má za to,
že je to jednodušší. Samozřejmě,
že v něčem to tak je. Ale zároveň
stejnému businessu musíte dávat
dvojnásobek času: manželčin
a můj. Přicházejí splíny, neúspěchy,
jak to bývá všude. Měli jsme oba to
štěstí, že splíny na nás přicházely
střídavě, takže jeden druhého mohl
podržet. Jinak by to asi bylo horší.
Obdivuji lidi, co podnikají sami
a všechno zvládnou.
S OVB podniká také vaše starší
dcera Dita, jak k tomu došlo?
Rodinné podnikání vlastně
vzniklo z určité potřeby, protože
naše firma v tu dobu, kdy jsme
uvažovali, že bychom přibrali starší
dceru, byla regionální. To znamená
Jihomoravský a Severomoravský
kraj, občas něco v Čechách a samozřejmě na Slovensku. Protože
jsme ale jezdili do Prahy na různá
jednání, toužili jsme otevřít Prahu.
Dokonce už jsme měli pražskou
firmu, kde bylo dvaasedmdesát lidí,
které jsme školili. Mysleli jsme si,
že je všechno v pohodě, že se pražská část firmy udrží, a nechali jsme
jí určitou volnost. Těch dvaasedmdesát lidí ale zmizelo v propadlišti
dějin. Dcera tehdy končila střední
školu, uvažovali jsme, kam půjde.
Chtěla do Prahy, ale taky ještě
nebyla vyprofilovaná. Šla studovat
Vysokou školu ekonomickou, tak
jsme ji požádali, jestli by do toho
šla. Ona měla samozřejmě své vize,
přesto jsme ji přemluvili. Začala se
vzdělávat v oboru financí, respektive produktů a začala budovat
firmu. Po dvou letech vygenerovala
docela slušnou firmu, zaujalo ji to
a dá se říci, že už ve třetím ročníku
v devět v kanceláři a pracuji tak
do sedmé, osmé večer, když ovšem
nemám dvoudenní semináře.
Na jaké koníčky byste si rád udělal
čas?
Až budu přesvědčený, že můžu,
udělal bych si čas na focení, které
je mojí velkou zálibou. Koupím
si Harley, budu jezdit s foťákem
na rameni a budu fotit. V současné
době je mým největším koníčkem
vaření. Pokud jsem doma, vařím
každý den. Doma jsme také dokončili komfortní vnitřní bazén, takže
denně plavu.
Co je podle vás nejdůležitější pro
nováčky, kteří přicházejí do OVB?
Pokud noví spolupracovníci přijdou do firmy, přivede je tam jejich
získatel, láká je na vlastní osobnost.
Jít dělat finančního poradce je dnes
tak zprofanované, že málokdo má
sílu jít do toho. Nově přicházející
by měli mít víru sami v sebe, aby
to vydrželi, pokud v tomto oboru
chtějí pracovat, vydělat si peníze
a udělat kariéru. Není to jednoduché, ale stojí to za to.
13
1|08
Jediná možnost, jak člověka
ve firmě udržet, je něčím ho
zaujmout a motivovat.
vysoké školy patřila mezi nejlepší
obchodní vedoucí a postupně mezi
nejlepší BD a RD v České republice
a v Evropě.
V rozhovoru jste řekl, že chcete
objevit tajemství lepší organizace
svého času. Už jste ho objevil?
Většina „ovbáků“ nebo lidí, kteří
jsou posedlí prací, vám řekne, že
je práce pořád baví. Jeden kolega
zemský ředitel na nás apeloval, ať
začneme hrát golf. My s manželkou
hrajeme už šest let, a to pravidelně
jednou ročně… Hledám čas, abych
se na hřiště dostal alespoň jednou
za měsíc. Ale nedaří se mi to. Chtěl
bych najít kouzlo častější dovolené.
Ale nestýskám si. Nechci říci, že
čas nemám, ale zatím vítězí práce
nebo zájem či tlak lidí, kteří mě
volají na různé semináře motivace
do jejich týmů.
Kolik hodin denně pracujete?
„Ovbák“ pracuje i když spí,
protože by se mu jako dobrému
manažerovi měly ve snu rodit dobré myšlenky, jak vést a motivovat
lidi. Ale můj denní harmonogram
je takový, že v osm jsem na nohou,
Pavel Slezák
Mgr. Pavel Slezák se narodil
ve vesnici Šumice, dětství
prožil v nedalekých Bojkovicích.
Vystudoval práva na Masarykově
univerzitě v Brně. Po studiích
pracoval jako ředitel kulturního
domu, zhruba po třech letech
nastoupil jako podnikový právník
do zbrojařské firmy. V devadesátých letech přešel do bankovnictví. V roce 1997 odstartovala jeho
kariéra v OVB. Od počátku mělo
jeho podnikání rodinný charakter.
Začínal s manželkou Hanou,
dnes senior zemskou ředitelkou,
později se k jejich podnikání
přidala i starší dcera Dita. Mladší
dcera Linda studuje vysokou
školu a rodiče si přejí, aby se také
věnovala rodinnému businessu. Nechávají jí však čas. Pavel
Slezák byl opakovaně vyhlášen
nejúspěšnějším ředitelem firmy
v České republice. V roce 2008
postoupil v kariérovém řádu OVB
na pozici zemského ředitele.
cesta vzhůru
Nově povýšení
manažeři v OVB
Jiří Šubrt
oblastní vedoucí BL
▶ oblastní ředitel BD
(LD Petr Křen)
Ing. Zdeněk Volena
obchodní vedoucí GST
▶ oblastní vedoucí BL
(LD Dana Benáčková)
14
1|08
Michaela Bálintová
obchodní vedoucí GST
▶ oblastní vedoucí BL
(LD Miroslav Žemlička)
Ivan Machoň
obchodní vedoucí GST
▶ oblastní vedoucí BL
(LD Pavel Slezák)
Kateřina Gallusová
obchodní vedoucí GST
▶ oblastní vedoucí BL
(LD Petr Křen)
Kateřina Švorcová
obchodní vedoucí GST
▶ oblastní vedoucí BL
(LD Miroslav Šafr)
Mgr. Pavel Slezák
regionální ředitel RD ▶ zemský ředitel LD
Petr Saic
obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL
(LD Pavel Slezák)
Ing. Dita Slezáková
oblastní ředitelka BD
▶ regionální ředitelka RD
(LD Pavel Slezák)
Alena Jugová
obchodní vedoucí GST
▶ oblastní vedoucí BL
(LD Petr Křen)
Ing. František Mašina
oblastní ředitel BD
▶ regionální ředitel RD
(LD Miroslav Žemlička)
15
1|08
Ing. Tomáš Kröner
obchodní vedoucí GST
▶ oblastní vedoucí BL
(LD Dana Benáčková)
Pavel Kocourek
oblastní vedoucí BL
▶ oblastní ředitel BD
(LD Petr Křen)
Vratislav Včelák
oblastní ředitel BD
▶ regionální ředitel RD
(LD Hana Slezáková)
Ing. Martin Zoubek
oblastní vedoucí BL
▶ oblastní ředitel BD
(LD Pavel Slezák)
Aleš Šubrt
obchodní vedoucí GST
▶ oblastní vedoucí BL
(LD Dana Benáčková)
aplaus
Představujeme
spolupracovníky
16
1|08
oblastní vedoucí Karel Synek
Datum narození: 6. 2. 1978
Znamení: Je Vodnář, mezi nimiž je mnoho vynikajících myslitelů, básníků, vynálezců a vědců. S úsměvem pak dodává, že neví, kde se v jeho
případě stala chyba.
Stav: ženatý
Děti: tříletý syn
Původní povolání: Vystudovaný zemědělský inženýr – ekonom, od školy
ale pracuje pro OVB.
V OVB od: srpen 2001
Proč pracuje pro OVB: Baví jej pracovat s lidmi a samozřejmě je to
dané také možnostmi, které tu pro každého jsou.
První klient: První byli rodiče, což bral jako jakousi generální zkoušku
na další klienty.
Koníčky: metalová hudba, procházky přírodou, fotografování
Oblíbený film: Profesionál s Jeanem Paulem Belmondem
Oblíbená kniha: Václav Kaplický – Kladivo na čarodějnice
Oblíbený obraz: Vybrat jeden konkrétní nedokáže, líbí se mu jich
spousta.
Oblíbené jídlo: koprovka s kynutým knedlíkem
Na co by se nejraději nechal pozvat: na koncert Alice Coopera
Na které místo na světě by se rád podíval: Jenom v naší republice
jich je nepočítaně, o světě ani nemluví.
Oblíbená historická postava: Karel IV., Hus či Masaryk – udělali mnoho pro náš národ
Kdo jej v životě nejvíc ovlivnil: rodiče a prarodiče
Životní krédo: Žít a nechat žít.
oblastní vedoucí Karel Svoboda
Datum narození: 4. 7. 1949
Znamení: Jako Rak rád pomáhá a dává. Váží si dobrých vztahů, je empatický a má rozvinutou fantazii.
Stav: rozvedený
Děti: dcera Lenka a syn Robert
Původní povolání: lesník
V OVB od: červen 2003
Proč pracuje pro OVB: Je to nejbezpečnější podnikání se správnou
filozofií o skutečném a kvalitním životě. Navíc OVB je o lidech a on má
lidi rád.
První klient: Byl jím jeho syn a jako začínající poradce se s ním nezapomněl pohádat. Sám říká, že komplikovanější klienti než ti ve vlastní
rodině nejsou.
Koníčky: sport a OVB
Oblíbený film: Hrabě Monte Christo
Oblíbená kniha: Erich Maria Remarque – Tři kamarádi
Oblíbený obraz: pohled na Hradčany
Oblíbené jídlo: Má rád párky s hořčicí, protože je to nejrychlejší.
Na co by se nejraději nechal pozvat: na rybářskou loď
Na které místo na světě by se rád podíval: do Japonska
Oblíbená historická postava: Napoleon Bonaparte – jedinečný stratég
a milovník ženské krásy
Kdo jej v životě nejvíc ovlivnil: Sám život a lidé, kteří mu něco říkali
a on jim naslouchal.
Životní krédo: Dej a bude ti dáno, přej a bude ti přáno.
představuje se
Hanka Drahoňovská
Pokud nemůžeme změnit okolnosti,
musíme změnit sami sebe
TEXT: Hanka Drahoňovská, oblastní ředitelka OVB | FOTO: Nicole Wagnerová
N
arodila jsem se ve znamení Ryb a myslím, že mě
vystihuje charakteristika, kterou
jsem našla v jedné knize: Ryby jsou
dvanáctým znamením zvěrokruhu, jejich povaha je směsicí všech
ostatních znamení. Schopnost
organizovat a soustředit se spolu
s mírností odráží vnitřní vědomí
Panny. Jejich úsudek je stejně spravedlivý a nezaujatý jako soud Vah,
u Ryb najdeme i smysl pro humor
a soucit typický pro znamení Raka.
Nechybí jim ani Střelcova prostořekost, upřímnost a štědrost, zábavymilovní a společenští jsou jako Lev
a oddaní povinnosti jako Kozoroh.
Ryba ráda škádlí a analyzuje jako
Vodnář, nezřídka překypuje idealismem a nadšením Berana. Dokáže
se pohybovat rychlostí Blíženců
a zrovna tak chytře myslet. Může
být klidná jako Býk, má bystrý
důvtip a jemný půvab kombinovaný se záhadnou pronikavostí Štíra.
Ryby vycítí každou neřest i ctnost
a poznají každou léčku. Z toho všeho vyplývá, že jsme pro své okolí
občas hádankou, někdy působíme
jako výstřední podivíni. Tak praví
kniha, sama za sebe bych ještě
doplnila: nezraditelná intuice, šestý
smysl, empatie a uličnický humor.
Tak to je moje maličkost.
Ve svém životě jsem si přála být
učitelkou cizích jazyků, letuškou
a právničkou. Mám ráda kontakt
s lidmi. Vše se mi již splnilo, i když
trochu jinak. Místo letušky jsem
po revoluci průvodcovala, tlumočila
a hodně cestovala. Právničkou
jsem chtěla být proto, abych mohla
chránit spravedlnost. Mám právě
před státnicemi, takže právu budu
zase o kousek blíž.
Před tím, než jsem se seznámila s OVB, jsem zvažovala práci
v advokátní kanceláři. Pak mě
ale moje spolužačka z VŠ pozvala
na pohovor do OVB. Filozofie firmy
mě okamžitě uchvátila. Myšlenka
pomáhat lidem a měnit jim v jejich
prospěch život je mi vlastní odmala. Věděla jsem, že tato činnost
by mě mohla naplňovat. Jen jsem
měla pochybnosti o sobě. Jak se
jako žena můžu prosadit v tomto
tvrdém businessu? Přesto jsem se
hned pustila do práce, měla jsem
denně minimálně čtyři schůzky, u toho jsem musela zvládat
starost o dceru a chod domácnosti.
Byla jsem zřejmě ideální spolupracovník. Na nic jsem se příliš
nevyptávala, o ničem jsem dlouze
nepřemýšlela, nehledala důvody, proč by to nemělo fungovat,
prostě jsem se do toho s patřičným
nadšením pustila. Klienti si mě
rádi doporučovali, nestíhala jsem.
Již od prvního měsíce jsem měla
na tehdejší dobu vysoký a stabilní
výkon na spoustě smluv.
Jsem nezaměstnatelný člověk.
Nerada jsem závislá na rozhodnutí
ostatních, někdy nesmyslných. Proto mi práce v OVB vyhovuje. Vím,
že veškerá rozhodnutí jsou na mně,
a také že za ně nesu odpovědnost.
Za nikoho se neschovám. Trochu
mě mrzí, že mé původní obavy
o tvrdém mužském světě se částečně naplnily. Naopak mám radost,
že se u klientů snažíme jít hodně
do hloubky. Mnohdy se pak naše
profese prolíná s prací právníka
a rodinného psychologa, nejsme
jen konzultanty.
Ráda vzpomínám na své začátky v OVB. Nějakou dobu jsem
bydlela mimo Prahu. Vrátila jsem
se do Prahy a měla jediný kontakt
17
na svého spolužáka a kamaráda
1|08
Milana z vysoké školy, jinak jsem
vůbec nikoho neznala. Tento
kamarád mi byl v mých prvních
krůčcích nápomocen, s manuálem
v ruce, po týdnu u OVB, jsem mu
předčítala analýzu. Tou jsme se
společně prokousávali asi čtyři hodiny. Už dlouho jsem se sama sobě
tak nezasmála, nebyla jsem si jista,
zda financím někdy porozumím.
Jak jsem později pochopila, je to
dilema téměř každého začátečníka.
Kamarád se ale po mé vyčerpávající
prezentaci rozhodl, že se chce stát
mým klientem. Byl nadšený, že
taková služba existuje, a doporučil
mě svým známým, kteří se stali
naprosto samozřejmě také mými
klienty. Tato podpora a důvěra ze
strany kamaráda mě dostala tam,
kde jsem dnes, za což musím Milanovi moc poděkovat.
Co se týká koníčků, ráda cestuji,
procházím se přírodou, studuji cizí
jazyky nebo zajdu do divadla. Už
se těším, až opráším hru na klavír,
v současné době začínám s golfem,
což je úžasný relax. Miluji dobré
jídlo, především španělské, nějakou dobu jsem totiž ve Španělsku
na Pobřeží pomerančového květu
žila. Ačkoliv zbožňuji sluníčko,
bílé pláže s palmami a panenskou
přírodu, tentokrát udělám změnu
a po státnicích pojedu s partnerem
objevovat krásy přírody v Norsku.
V budoucnu bych moc ráda navštívila Tibet a chtěla bych se také
setkat s Dalajlámou, jehož si velice
vážím.
blahopřejeme
Gratulujeme našim
jubilantům k narozeninám
Merkelová Ivana, Michálková Olga, Milich Roman, Mošnová Jana, Motal Milan, Musil Josef,
Náhlovská Helena, Najmanová Lenka, Ochman
Petr, Petrus Ladislav, Pflégerová Věra, Píchová
Jarmila, Píchová Květoslava, Prachařová Vlasta,
Prodělalová Mirka, Rain Jaromír, Reiner Jan,
Samková Lucie, Samotná Jarmila, Selingerová
Michaela, Schvaiger Jaroslav, Skalická Jarmila,
Skřebský Milan, Slabihoudek Petr, Slezáková
Hana, Sluková Zdeňka, Svobodová Eva, Ševčík
Bohumil, Šindlerová Hana, Šlancová Jiřina,
Šlapák Josef, Šopík František, Štěch František,
Štrunc František, Tartaini Karel, Tříško Antonín, Tyllová Dagmar, Ustrnulová Marie, Vachunková Alena, Vaněčková Marie, Vavřín Richard,
Vítková Irena, Vočadlo Martin, Vyvialová Jana ,
Zatřepálková Helena, Zděnek Petr, Zenkerová
Kamila, Zpěváková Šárka, Zunová Jitka, Žákovcová Věra, Žalud Michal
18
1|08
ÚNOR
LEDEN
Andrýsek Dušan, Apfelthalerová Milena, Baštová Eliška, Bárta Tomáš, Bláhová Olga, Blažek
Lubomír, Březina Bohumír, Bureš Vladislav,
Cyprysová Marcela, Černá Monika, Červená
Jana, Červený Josef, Doležalová Jarmila, Dostál
Miroslav, Dvořáková Daniela, Dvořáková Lenka,
Erlebachová Zdeňka, Fabiánková Hana, Fečo
Martin, Fikrlová Eva, Florusová Jarmila, Fryčková Jana, Gavlík Pavel, Götz Evald, Gredecká
Olga, Gregušová Hana, Hanáčková Simona,
Hanzalová Lenka, Herk Vladimír, Hnátek
František, Holba Petr, Holmanová Jindra, Horák
Pavel, Hrdina Jan, Hromas Jan, Hynková Simona, Chotěborská Petra, Janušková Daniela, Jáša
Václav, Ježková Vladislava, Jirásková Naděžda,
Jirmanová Jana, Jonová Danuška, Kapounek
Svatopluk, Kaprhál Martin, Karlíková Romana, Kejdová Marika, Klouda Eduard, Klukan
Alexander, Knittl Zdeněk, Kolář Jiří, Kostková
Věra, Kovář Jaroslav, Kozová Věra, Krajníková
Marta, Krautová Jana, Krišalová Lenka, Kročáková Eva, Krucký Jiří, Kudláčková Vendula,
Lála Petr, Linhart Ladislav, Madeja Roman,
Makovická Eva, Malíková Eva, Malý Jiří, Marková Emilia, Martínek Jiří, Mašinová Veronika,
Adamčík František, Bátěk Svatopluk, Bohdálková Jarmila, Bureš Radomil, Burešová Zuzana,
Caudr Roman, Čermák Miloslav, Černohous
Pavel, Červenková Renata, Čiháková Michaela,
Čížek Zdeněk, Dobrovodský Alois, Dušová
Alena, Effenbergerová Jana, Faustová Alice, Formáček Zdeněk, Fritsch Josef, Frnková Renata,
Germanová Jiřina, Hanák Jan, Hanková Soňa,
Havel Petr, Hellerová Lenka, Holub Jiří, Horák
Jan, Hrbek Jaroslav, Hubáček Pavel, Hyneš
Pavel, Chalupová Anděla, Chalupová Ingrid, Jalovecký Jiří, Janošcová Jana, Janovská Gabriela,
Jansa Jaroslav, Jelínek Václav, Jestřáb Vladimír,
Jetenská Barbora, Jindra Jaroslav, Jurášek Vladimír, Justinová Gabriela, Kašná Lenka, Kaliba
Josef, Kittlerová Miroslava, Klapková Martina,
Kolárik Michal, Košťálová Jaroslava, Kovář Emil,
Kovářová Blažena, Kraft Jiří, Krákorová Eva,
Kremer René, Křížová Jiřka, Kváč Tomáš, Lacko
Peter, Laštovka Vladimír, Lemermanová Olga,
Levcová Jana, Mesiačková Danuše, Michálek
Lukáš, Miketa Arnošt, Minster Petr, Mrázová
Daniela, Müller Ján, Musilová Dana, Novák Miloš, Omasta Petr, Pečeňová Drahomíra, Pitáková
Alena, Polcarová Agata, Procházková Květoslava, Pustówka Rudolf, Rejsová Tamara, Skoták
Štěpán, Slabý Jindřich, Smrčka Jaroslav, Spěšný
Karel, Spudilová Radka, Stehlíková Jaroslava,
Strejc Libor, Surma Jaroslav, Svoboda Jiří, Synek
Karel, Syselová Světla, Sýkora Lukáš, Šedivý
Zdeněk, Šefl Stanislav, Šimková Olga, Števová
Hana, Štěpánek Bohuslav, Tadralová Markéta,
Tejmlová Věra, Tomšová Jiřina, Tyrpák Jozef,
Uhýrek Václav, Ujka Jakub, Vajsejtl Pavel, Vališ
Jaroslav, Vaňková Miluše, Varmuža Jiří, Velich
Ladislav, Voltr Václav, Vontszemüová Světluše,
Wojtaszek Eduard, Žáčková Monika, Ženíšková
Jana, Žemlička Miroslav, Žinčík Roman, Žipaj
Milan
BŘEZEN
Absolín Ladislav, Adámek Miroslav, Anderlová
Jana, Aubrechtová Iva, Bak Petr, Bartošová Marie, Barvík Milan, Bastl Jiří, Beran Milan, Bienert
Lubomír, Borovský Jiří, Burian Karel, Cvrček
Jiří, Cúth Marian, Damašek Jindřich, Danielová Danuše, Fabián Vladimír, Fenclová Libuše,
Fidrmuc Rostislav, Floriánová Zdeňka, Frebort
Milan, Fučík Bohumír, Götzová Jana, Hanzelka Michal, Hájková Jana, Hájková Jaroslava,
Habermannová Martina, Hásek Petr, Hladík
Václav, Hlaváček Petr, Holub Martin, Hrubý Jiří,
Huspeková Vendula, Chejnovský Jiří, Chládková Libuše, Choura Martin, Chvojková Hana,
Janata Josef, Janík Přemysl, Jartymová Jana,
Jelínková Zlata, Jindrová Jiřinka, Jílková Hana,
Johnová Markéta, Káňa Josef, Kašpar Zdeněk,
Konečný Jiří, Korba Ľubomír, Koutská Štěpánka, Kožmínová Petra, Král Petr, Krhovská Eva,
Krug Wolfgang, Křečková Jaroslava, Křivánková Lenka, Kříhová Marie, Kučerová Hana,
Kycltová Jarmila, Loucký Miloslav, Maňásková
Hana, Máchová Zdenka, Mikolášková Marie,
Mikulíková Jarmila, Mildorfová Marie, Miřijovská Ludmila, Mlynaříková Monika, Mráčková
Pavlína, Mrázková Miroslava, Nedbal Miroslav,
Nedielka Tomáš, Nedvědová Hana, Nováková
Martina, Novotná Ivanka, Nulíčková Alena,
Pavlík Milan, Páč Josef, Pokorný Pavel, Poláková
Alena, Poledníková Alena, Procházková Eva,
Prosová Lenka, Prouzová Kamila, Přidal Tomáš,
Rajglová Věnceslava, Rašková Šárka, Richter
Jan, Rudčenko Ivan, Rypáček Miroslav, Sarikudisová Olga, Savytska Viktoria, Schejbalová
Lenka, Schmid Jindřich, Sklenářová Renata,
Skohoutilová Miroslava, Skopalová Miroslava,
Sluka Rudolf, Sokolová Lenka, Stehlíková Helena, Stránská Miroslava, Studená Jana, Suchá
Anežka, Svoboda Jiří, Šindelář Zdeněk, Šleboda
Miroslav, Štrohalm Pavel, Šturmová Jaroslava,
Šumpelová Helena, Švábová Jindra, Švátora
Miroslav, Tietze Josef, Tomačková Miloslava,
Trunda Bohumil, Tunová Zuzana, Váchalová
Emilie, Veselá Mirka, Veselý Jiří, Vlček Zdeněk,
Vohánka František, Voith Oldřich, Vondrová
Zdenka, Votípka Petr, Vránová Jaroslava, Warzeszka Roman, Zamarská Milena, Zlatušková
Jitka
den s
7:30
„Z dob strávených u ozbrojených složek jsem si odnesl
disciplínu, která mi dnes
velice pomáhá.“
Pavel Kolář
O
smadvacetiletý oblastní
vedoucí Pavel Kolář je původem z Moravy, z Přerova, a „jednou
nohou“ je na Moravě přítomen
i dnes – vedle kanceláře v Praze
pomáhal vybudovat kancelář OVB
v Olomouci a Třinci. „Morava je
pro mě srdeční záležitost,“ přiznává. Původně nic nenasvědčovalo,
že by se z něj jednou stal finančník, ve školních letech k podobné
kariéře rozhodně neinklinoval. „Byl
jsem spíš takový ten akční typ, co
se smál těm, co chodí v kravatách,“
přiznává s úsměvem. Vystudoval
nábytkářství, už během studia mu
ale bylo jasné, že tohle nebude to,
20 co by opravdu jednou chtěl dělat.
Toužil po dobrodružství, což jej
1|08 krátce po škole zavedlo až ke 4. brigádě rychlého nasazení. Zvládl tvrdý výcvik, který směřoval k účasti
ve vojenské misi v Bosně. Před
odletem ale nakonec přišla příležitost pracovat u policie v útvaru pro
ochranu ústavních činitelů, které
se Pavel chytil. „Tehdy jsem si řekl,
dost bylo běhání po lese, jdu mezi
lidi,“ vypráví s úsměvem. V útvaru
pro ochranu ústavních činitelů
strávil šest let. „Postupem času
jsem si uvědomil, že stát u prezidentské ložnice pro mě nebude
úplně ta pravá kariéra,“ potvrzuje.
Začal hledat jiné způsoby, jak se realizovat, a seznámil se s oblastním
ředitelem OVB Pavlem Černým.
„Vstoupil jsem do strukturálního
systému jedné firmy, kde jsem
budoval obchodní tým, a na mém
seznamu se objevilo jméno Pavel
Černý. Tak jsem mu zavolal, jestli
si nechce u mě přivydělat. Pozval
si mě do kanceláře a pak už šlo
vše poměrně rychle – já začal dělat
u něj,“ vzpomíná s úsměvem.
Zpočátku působil ve vedlejším
pracovním poměru a dál zůstával
u policie, což tehdejší legislativa
umožňovala. Postupem času ale
přišla nutnost volit další cestu
životem. „Ve chvíli, kdy mé příjmy
převýšily příjmy mých nadřízených
u policie, už to začal být problém,
takže jsem nakonec udělal celkem
radikální rozhodnutí a od roku
2005 se plně věnuji práci u OVB,“
říká. Výměny své původní, relativně dobrodružné profese za finanční
poradenství nelituje. „Ve finanční
branži si člověk užije dobrodružství
a adrenalinových zážitků až dost,“
směje se. Své práci se snaží věnovat
na sto procent, takže volného času
mu mnoho nezbývá. Ten, který má,
se však Pavel Kolář snaží využít
naplno. „Mám přítelkyni, se kterou
se přes pracovní týden moc nevidíme, o to více se snažíme jeden
druhému věnovat, když už je čas,“
říká. Pavel má rád sport jakéhokoli
druhu a nejraději vyráží na hory,
kde čerpá síly.
Svůj časový rozvrh si Pavel Kolář může do velké míry
určovat sám, přesto však do kanceláře obvykle doráží
kolem půl osmé ráno.
8:00
„Při snídani se psychicky
připravuji na celý den,
pak už nejsem k zastižení
a zastavím se až večer.“
Pracovní den začíná snídaní na balkoně. Zatímco si Pavel
pochutnává na bábovce, kterou mu připravila přítelkyně,
projde si diář, zkontroluje e-maily a dává si v hlavě dohromady, co všechno jej dnes čeká.
9:10
„Vždy jsem byl především
konzultant a vždy jím budu,
rozdíl je jen v tom, zda
na židli naproti mně sedí obchodní partner nebo klient.“
Nejpozději s úderem deváté startuje maraton dopoledních školení a konzultací. Nyní se
Pavel jako oblastní ředitel věnuje především konzultacím s obchodními partnery, kterým
radí, jak lépe pracovat s klienty a budovat své firmy.
11:30
„Specifikem OVB je, že
nám nepomáhají žádné
personální agentury, akvizice
uchazečů o práci si děláme
sami. Jsem tak do jisté míry
v roli hledače talentů.“
Součástí dopoledního maratonu jsou také interview se zájemci o spolupráci. Vyhovuje
mu, že většinu své pracovní doby tráví prací s lidmi, je rád, že nemusí být zavřený v kanceláři a má každodenní kontakt se svým okolím.
14:20
„Dřív jsem oběd často šidil,
dnes už jsem se ho naučil
respektovat jako možnost
na chvíli se zastavit.“
21
1|08
Předělem v hektickém pracovním dni Pavla Koláře je oběd, který mu mimo jiné poskytuje
šanci zhodnotit práci udělanou za dopoledne. Po návratu z oběda pokračuje v konzultacích s klienty či ve školení obchodních partnerů.
19:00
„Nechtěl bych každý den
trávit ve stejné kanceláři.
Ustrnul bych a byla by to pro
mě i nuda, potřebuji, aby se
neustále něco dělo.“
Den strávený v pražské kanceláři OVB končí, Pavel Kolář usedá do auta a před sebou má
vidinu čtyř hodin za volantem na cestě do Třince, kde je jedna z dalších dvou kanceláří,
které pomáhá vést. Dlouhá cesta mu nevadí, řízení považuje za relaxaci, při níž si může
v klidu srovnat myšlenky a vyřídit si telefonáty. Cestování mezi Prahou, Třincem a Olomoucí, kde je třetí z „jeho“ kanceláří, bere jako příjemné zpestření.
motivace
Masters Club Europa
16.–20. října 2008
Turecko, Belek v oblasti Antalyjského zálivu
Řádní členové
Jiří Kovář, Petr Matějíček, Petr Saic
Co je to Masters Club
Č
leny Masters Clubu se
mohou stát ti nejlepší vedoucí
pracovníci OVB. Pro členství existují 3 stupně.
Hostující člen: může se jím stát
každý vedoucí od pozice GST,
který v jednom čtvrtletí dosáhne
se svými podřízenými 3600
jednotek, podmínkou je 1200
jednotek měsíčně (jeho vlastní
výkon se nepočítá).
Řádný člen: může se jím stát
každý vedoucí od pozice GST,
který ve čtyřech za sebou
následujících čtvrtletích splní
podmínky hostujícího členství.
Spolu s partnerem/partnerkou
bude pozván na tzv. „Malou cestu“, organizovanou OVB Holding
AG, obdrží také diplom a odznak
22 z ryzího zlata.
Čestný člen: může se jím stát
1|08
ten, kdo splní kritéria pro řádné
členství historicky 3x za sebou.
Čestný člen, kromě toho, že
získá diplom a odznak s diamantem, se spolu s partnerem/
partnerkou zúčastní výjimečné
incentivní cesty organizované
OVB Holding AG pro všechny
evropské společnosti.
Cesta OVB Česká
republika
Egypt 17.–24. dubna 2008
Steigenberger Al Dau Beach
Hotel*****
Hurghada
Soutěžní podmínky
Hodnotící období:
červen 2007–únor 2008
2x netto jednotky
červen–listopad 2008
1x brutto jednotky
září–únor 2008
Dle schématu výpočtu vyhrává
na základě Rangliste prvních:
40 Obchodních vedoucích FA-GS
20 Oblastních vedoucích FC-BL
Příjmení
Esíčko
Cvetler
Valeš
Molnár
Benda
Řiháček
Trs
Belza
Tlačbaba
Ullrych
Bláha
Šplíchal
Matějíček
Vaňkát
Fráně
Němeček
Beránek
Ettler
Kačmařík
Král
Kousková
Lukeš
Pihera
Radovský
Dvořák
Borovička
Jeřábek
Nováková
Bednářová
Adamčíková
Machálek
Skoumal
Topinková
Mácová
Burik
Mikšíčková
Chaloupský
Šilhavík
Hájek
Holčák
Hlousek
Hamr
Hanák
Myslil
Kolář
Votruba
Ludvíková
Kovář
Saic
Dostál ml.
Kozubík
Tůma
Kousek
Kohl
Strnka
Daňková
Macalík
Krajíček
Synek
Pažourek
Machoň
Jméno
Dima
Martin
Justin
Pavel
Lukáš
Jan
Aleš
Zdeněk
Aleš
Tomáš
Václav
Marek
Petr
Petr
Miloslav
Martin
Oldřich
Jiří
Lukáš
Lukáš
Lenka
Jiří
Jiří
Jan
Tomáš
René
Pavel
Petra
Iveta
Lenka
Dušan
Radek
Alena
Pavla
Jan
Eva
Rostislav
Jaroslav
Martin
Martin
Jan
Jan
Zdeněk
David
Pavel
Jan
Magdalena
Jiří
Petr
Stenli
Roman
Rudolf
Tomáš
Filip
Petr
Věra
Karel
Lubomír
Karel
Antonín
Ivan
Víkend v Aténách
Soutěžní podmínky
Soutěže se zúčastní všichni
od pozice BD (musí být jmenováni
do konce února 2008) a výš, kteří
dosáhnou za hodnotící období
posledního čtvrtletí 2007 více než
12 000 EH. Hodnotící období:
1. 10.–31. 12. 2007
Termín víkendu: 28.–30. 4. 2008
28. března 2008 se konalo
dvoudenní setkání hostujících
členů Masters Clubu v krásném
prostředí Moravského krasu.
Setkání proběhlo za účasti
předsedy představenstva OVB
Allfinanz, a.s., pana Pavla Uzla.
Účastníci navštívili v rámci
doprovodného programu Punkevní jeskyně, plavili se po podzemní říčce Punkvě, prohlédli
si dno propasti Macochy. Jedno
překvapení bylo nachystáno –
návštěva firmy Blata, české firmy, jež se proslavila především
výrobou minibiků, miniskůtrů
a také spoluprací se závodním
týmem WCM v motocyklovém
mistrovství světa v kategorii
MotoGP. Největší pozornost
široké motocyklové veřejnosti
na sebe Blata upoutala dvojicí
motocyklů o objemu 125 ccm,
se kterými se zařadila do světa
velkých motorek. Společnost
OVB Allfinanz, a.s., se stala
generálním partnerem závodního týmu Blata pro rok 2008.
Účastníci si mohli vyzkoušet
řízení čtyřkolky a minibiku.
Nejlepší Perspektivu
máte s námi.
Naše životní pojištění PERSPEKTIVA bylo v soutěži
MasterCard Banka roku vyhlášeno jako nejlepší
životní pojištění roku 2007.
Proč?
�
Poplatek za správu portfolia 0 %
�
Rozdíl mezi nákupní a prodejní cenou 3 %
�
První investiční životní pojištění s bonusem
�
Investiční životní pojištění s garantovaným fondem
�
Vysoká investiční flexibilita
�
Flexibilita pojištěných rizik
�
Variabilita pojistného plnění
�
Zamykání výnosu do garantovaného fondu
�
Transparentní poplatková politika
�
Daňové zvýhodnění
�
Kdykoliv je možné vložit mimořádné pojistné
�
Možnost odložení pojistného plnění
�
Výběr z investičních fondů společností Conseq,
ERSTE Sparinvest a C-Quadrat
téma
Jak pokračovat
v penzijní reformě
TEXT: Jaroslav Šulc (autor přednáší problematiku
penzijní reformy na VŠE v Praze) | FOTO: GettyImages
24
1|08
Penzijní reforma se
nepřipravuje, ta už přece
dávno probíhá. První
etapa, kterou již přijaté
zákony odstartovaly, však
pomalu doznívá.
P
řestože se docela podařila, i tak se poslední roky jen
diskutuje, jak by měla vypadat
etapa další. Ve hře je hodně peněz
a spousta zájmů, ale také nápad
na „opt-out“.
Jak jsme na tom?
Problematika penzijní reformy
není vůbec jednoduchá, pojistná
matematika či demografické zákony představují docela komplikované vědní obory. Ale spíše jde o to,
že v penzijní reformě jde doslova
o každého občana bez ohledu
na věk a pohlaví (a různí lidé mají
o své životní úrovni jak v době,
kdy pracují a platí daně, tak poté,
co budou v penzi, velmi rozdílné
představy). Je třeba nastavit parametry penzijního systému na velmi
dlouhé časové úseky (okolo čtyřiceti let doby zaměstnání a dalších
cca dvaceti let pobírání důchodu)
a jde koneckonců také o peníze
– o cca 2,5 milionu korun při dnešních cenách, platech a důchodech,
které na státním rozpočtu bude
nárokovat průměrný důchodce.
Ten chce mít samozřejmě jistotu,
že tyto peníze stůj co stůj od státu
dostane.
A tak lidé, kteří – bez rozdílu věku – nejsou přímo u toho
a orientují se hlavně podle více
či méně zasvěcených novinových
článků a televizních diskusí, jsou
přinejmenším na rozpacích, ne-li
zcela zmateni:
Jsme na tom tak, že se systém
musí už každou chvíli zhroutit?
Jsou na tom dnešní důchodci
dobře či špatně?
Kde jsou tedy silné, a kde
naopak slabé stránky dnešního
systému a proč je vlastně nutné
ho přizpůsobovat?
A jestli reformovat, pak jak?
Léta hojnosti končí
Kdo nezaujatě pozoruje český
penzijní systém v poslední době,
nemá zas tak mnoho důvodů
ke stížnostem:
S drobnými úpravami tu funguje
od konce 19. století. Přežil dvě
světové války, vícero režimů
i měnových reforem. Je povinný,
ale zase na druhé straně garantuje starým lidem jistotu, že se o ně
stát postará (byť mnohdy jen
na hranici existenčního minima).
Jako přiměřeně vysoké je obecně
vnímáno také placení odvodů
na sociální pojištění v nijak
závratné výši 28 % mzdového
základu, kde tři čtvrtiny hradí
zaměstnavatel a pouze čtvrtinu
zaměstnanec.
Také případů, kdy se zaměstnanci či zaměstnavatelé odvodům
vyhýbají, je naprosté minimum,
neboť tresty jsou tvrdé. Výběr
předepsaného pojistného je tak
již mnoho let prakticky 100%
a spousta jiných států nám může
závidět. Jinde tolik kritizovaná
administrativa je zde, v případě
správy celého penzijního systému, velmi levná a výkonná.
Osoby samostatně výdělečně
činné mají odvodový režim ještě
několikanásobně výhodnější než
zaměstnanci, což však mnozí považují za danajský dar (nehledě
na nespravedlnost vůči zaměstnancům).
Proč tedy mluvíme o první
polovině této dekády jako o době
hojnosti? Především proto, že
lidí starších šedesáti let (zhruba
řečeno penzistů, ať starobních či
invalidních) je dnes poměrně málo,
zhruba dva miliony sedm set tisíc
osob. Ti „nejmladší“ jsou narozeni
těsně po II. světové válce, střed
tvoří poměrně populačně slabé
meziválečné ročníky a nejstarší
penzisté se narodili zhruba v době,
kdy začínala I. světová válka.
Všichni tak tvoří čitatele zlomku
v tzv. indexu závislosti, zjednodušeně „starých, resp. příjemců penzí“
v poměru k „dospělým, resp.
plátcům odvodů“.
Ve jmenovateli zlomku jsou
proto osoby ve věku mezi patnácti
a devětapadesáti lety. V našem
případě lidé narození mezi lety
1949 a 1993.
A víme, že tato léta jsou z demografického hlediska obdobím čtyř a půl
dekády poměrně vysoké porodnosti
prezentované cca čtyřmi miliony
sedmi sty tisíci osob. Když dáme
tato čísla do zlomku 2,7/4,7 milionu
osob a vynásobíme stovkou (čísla
pak jsou procenta), dostáváme se
v posledních pár letech u hodnoty
indexu závislosti na čísla 54 až
57 %. Jinými slovy zhruba jedna
osoba nad šedesát let (důchodce)
připadá na dvě osoby zaměstnané.
To je docela skvělý poměr – poměřováno tím, co přijde.
Náhradový poměr důchod / čistá a hrubá mzda
��
��
��
��
��
�
���� ���� ���� ���� ���� ���� ���� ���� ���� ���� ���� ���� ���� ���� ���� ���� ���� ���� ����
Pramen: MPSV
utěšeně rostla. Druhým měřítkem
může být třeba růst průměrných
mezd v celé ekonomice. Vidíme,
že úroveň průměrných důchodů
rychle zaostává a dostává se
již ke kritickým hranicím – ke 40 % vůči hrubé mzdě a k 50 % vůči
čisté průměrné mzdě.
Vývoj reálné hodnoty penze v ČR od ledna 2003
a v porovnání s rokem 1989 (v %)
změna proti roku ���� v %
zvýšení v %
��
��
�
�
-�
leden
����
leden
����
leden
����
leden
����
leden
����
červen
���� (A)
srpen
���� (B)
Pramen: MPSV, ČMKOS, ČTK, (A) návrh na zvýšení penzí předložený ČSSD (B) návrh na zvýšení penzí předložený ODS
na dobrých hospodářských výsledcích. Jistě je možné si představit
mnohem velkorysejší a prozíravější
státní důchodovou politiku (třeba
v podobě vstřícnějšího valorizačního schématu), ale žádná důchodcovská lobby s tím ještě do parlamentu nepřišla.
Abychom na otázku, jak jsou
na tom současní čeští důchodci,
mohli odpovědět přiměřeně seriózně, je potřeba poměřovat údaje
o růstu reálné hodnoty starobního
důchodu alespoň v posledních
pěti letech v porovnání s výchozím
rokem 1989. Vidíme, že teprve
po patnácti letech od sametové
revoluce se kupní síla průměrného
důchodu dostala do černých čísel
a teprve až v posledních letech
prům. starobní důchod / prům. čistá mzda
��
Jsou penze vysoké?
Přestože je nyní rekordně mnoho
plátců odvodů a současně poměrně
málo důchodců, i tak nynější starobní penze (při dané 28% sazbě
odvodů) nejsou nijak vysoké,
nicméně rostou (sice pomalu,
ale jistě). Je nekorektní srovnávat je s penzemi německých či
holandských penzistů, tam jsou
i jiné mzdy či jiná produktivita.
Naši senioři si nicméně nemohou
stěžovat, že by snad v posledních
letech nedostávali přiměřený podíl
prům. starobní důchod / prům. hrubá mzda
��
Kde jsou nejslabší místa?
Přesto je ale velice ošidné na základě dobrých výsledků za poslední
roky vyvozovat závěr, že je snad
vše v nejlepším pořádku. O tom, že
dnešní penze (zvláště žen) nejsou
závratně vysoké, již řeč byla. To
je nejviditelnější problém. Jsou
tu mnohé jiné, komplikovanější
a mnohdy skryté „vady na kráse“,
zejména:
Omezená schopnost systému
čelit demografické krizi
Index závislosti začíná dramaticky růst právě v těchto letech
– a málo se tomu čelí. Demografické trendy jsou v našem
případě zvláště neúprosné (viz
graf 3), protože jsme nejrychleji
stárnoucí populací na světě.
Jestli prognóza naznačuje, že již
v průběhu příštích dvou generací
by se hodnota indexu z dnešních
cca 57 % měla téměř zdvojnásobit, tak to prakticky znamená, že
se počet osob v obou skupinách
vyrovná a jeden zaměstnanec
bude po nějaké době ze svých
daní platit jednoho penzistu. Tím
je zaděláno na mezigenerační
konflikt.
Řešení mnoho není. Lze kombinovat úpravu různých parametrů
(podstata parametrické reformy)
– prodlužování věku odchodu
do důchodu, změna sazby sociálního pojištění, posílení odvodů
od OSVČ, v případě hrozícího
schodku dotování důchodového
účtu z dalších rozpočtových
příjmů, redukování náhradní
doby pojištění, změna náhrado25
vého poměru či valorizačního
1|08
schématu.
Jestliže od roku 1993 náhradový poměr klesá, lze ho vůbec
na dnešní hladině okolo
40 stabilizovat?
Bylo by to nanejvýš žádoucí, podmínkou ale je zpomalení růstu
indexu závislosti. Překážky? Je to
nejen drahé a stav veřejných financí mnoho optimismu nenabízí, ale předpokládá to například
překonání jisté averze k cizincům
a nárůst přistěhovalectví.
Současný systém je vratký
Příliš spoléhá na dosud dobře
fungující státní pilíř, kdežto
ostatní pilíře jsou v plenkách,
což je z dlouhodobého hlediska
rizikové.
Index závislosti a jeho vývoj v letech 2002 až 2065
Důchodový věk ��
���
��
��
��
��
��
����
����
����
����
����
����
Pramen: MPSV. Prognóza vychází ze současné zákonné úpravy (odchod do důchodu v 63 letech)
����
����
����
Je natolik solidární, že přestává
být férový
Solidarita mezi úspěšnými
a méně schopnými, mezi bohatými a chudými, mladými a starými a podobně nepochybně bývá
dobrým tmelem demokratické
společnosti a její soudržnosti.
Nicméně zdá se, že dnešní algoritmus výpočtu starobní penze
je již na hraně spravedlnosti,
a to jak vzhledem k předchozím
do společného státního důchodového fondu a jistou část (třeba 2 až
8 %) poukazovat na individuální
účet u dalšího důchodového fondu
– zkráceně s převzetím anglosaské
terminologie zavést „opt-out“.
Výhody a nevýhody „opt-out“
Mezi přednosti patří fakt, že:
Jde o postup, který je znám
v zahraničí a víceméně tam funguje. ČR by tak proklamovala,
Náhradový poměr důchod / čistá mzda v %
Čistá mzda (v %)
Důchod (v %)
70
69
100
57
150
44
200
37
250
32
300
29
Pramen: MPSV
26
příjmům, kdy potlačuje zásluhovost, tak působí diskriminačně
vůči rodinám s více dětmi.
V tabulce je uvedena modelová
varianta výše nyní nově přiznávaného důchodu a předchozí
čisté mzdy v případě, že žadatelé
odpracovali 40 let a měli oproti
průměru následující příjmy.
Fakticky již nyní máme skoro
rovný důchod, naštěstí v průměru pořád ještě na nadpoloviční
hladině oproti čisté mzdě.
Je snad II. pilíř řešením?
1|08 V současnosti je příjem českých
důchodců závislý prakticky plně
(asi z 97 %) na důchodu od státu, starobní penze z penzijního
připojištění jsou zatím nízké a je
jich málo. V cizině je zdrojů penzí
více a je otázka, zda tyto zkušenosti – dobré či špatné – neposoudit
a nevyužít.
Protože míra úspor českých
domácností, dříve pověstných
svou spořivostí, již více než deset
let klesá zhruba o jeden procentní
bod ročně (z hodnot přes 15 %
disponibilních příjmů v polovině
devadesátých let pod 5 % nyní),
pak jediné peníze, se kterými lze
k úsporám na stáří počítat, jsou ty,
které jsou dnes povinně odváděny
do státního důchodového fondu,
nebo alespoň s částí těchto peněz.
Na tom je založena myšlenka vyvázání se z povinnosti odvádět vše
Narůstající rozdíl průměrné
mzdy a důchodu je jen zčásti
vysvětlitelný rozdílnou strukturou
mezd a důchodů (s ohledem
na rovnostářský vzorec výpočtu
důchodu). Zatímco u mezd se
rozpětí mezi vysokými a nízkými
mzdami poměrně rychle rozevírá,
u důchodů to je naopak. Ty jsou
natěsnány hodně kolem průměru,
kdy největší skupina žen (tři sta
sedm tisíc, tj. každá pátá) dostává
důchod mezi sedmi až osmi tisíci
korunami (částka zahrnuje často
i vdovský důchod), kdežto nejvíce
mužů pobírá penzi mezi devíti
že pokračuje v penzijní reformě,
jak to na české vládě požadují
mezinárodní instituce.
Tlumil by demografické riziko
prodlužování průměrného věku
tím, že by motivoval zdravější
občany déle pracovat i za hranicí
věku nároku na důchod (a tedy
si i déle spořit na vlastní účet,
jehož zůstatek již patří jen jim).
Čelil by tak známému riziku
morálního hazardu, kdy řada lidí
hodlá odejít do důchodu co nejdříve, ať jim „stát platí důchod“.
Snížil by nadměrnou solidaritu
a posílil zásluhovost, a tedy tlumil dnešní tendence k fakticky
rovnému důchodu.
Dalo by se zásadně omezit
dnešní právo lidí s vyššími příjmy na významnou část jejich budoucího důchodu z I. pilíře tím,
že v zákoně budou pro ty, kteří
mají zájem o opt-out, stanoveny
přísné a nevratné podmínky, že
jejich státní důchod z I. pilíře jim
bude více krácen než v případě,
že by na opt-out nepřistoupili
a v I. pilíři zůstali.
Část peněz z dnes státem spravovaného a garantovaného pilíře
by jeho částečnou privatizací
fakticky přešla do správy mezinárodních finančních korporací.
Na druhé straně je nutno uvést
i protiargumenty. Klíčovými jsou
tyto:
a deseti tisíci korunami (průměrný
prosincový starobní důchod bez
ohledu na pohlaví příjemce byl
8761 korun).
Na vysvětlenou: zhruba dvoutisícový rozdíl je dán minulými
v průměru vyššími platy mužů,
než jaké pobíraly ženy, neboť muži
obvykle pracovali v oborech s vyššími příjmy a zastávali vyšší posty
(jejich průměrná mzda je dnes
asi o 1/3 vyšší než u žen, u penzí
je však v důsledku nastaveného
solidárního přerozdělování odstup
podstatně nižší).
Pokud by ve státním I. pilíři
nebyla nalezena trvalá náhrada
za peníze, které půjdou do II. pilíře (třeba okamžitým zvýšením
sazby pro zájemce o opt-out),
šel by důchodový účet okamžitě
do miliardových schodků. To by
mělo důsledky nejen na budoucí
penzisty (ti by spláceli dluhy
i s úroky), ale i na ty současné,
protože by mohli zapomenout
na valorizace.
Tento (zbytečný) transformační
schodek z I. pilíře by ihned
destabilizoval i další rozpočtové
systémy, které by byly kráceny
o část peněz, které by bylo nutno
věnovat na jeho tlumení, jen aby
bylo plněno 3% maastrichtské
kritérium celkového rozpočtového schodku nutné k přijetí eura.
Srovnatelné náklady na správu
jednotky peněz v budoucím
II. pilíři (spravujícím opt-out)
budou vyšší (nehledě na počáteční jednorázové náklady), než
za kolik je spravována dnešní
jednotka peněz v I. pilíři. Tento
rozdíl by šel na vrub důchodců.
Vynětí části peněz z průběžného
systému, kde neexistuje riziko
ztrát (co se vybere na pojistném,
to se obratem vyplatí na důchodech), a přesun na fondový
systém přináší sice naději
případných výnosů z investování
na světových finančních trzích,
ale současně alespoň krátkodobě i riziko ztrát. To by bylo jen
těžko vysvětlitelné nejčerstvějším zájemcům o důchod, kteří
by o jeho výměr požádali v době,
kdy je na burzách pokles kursů
a důchod z opt-out jim jen proto
bude vyměřen nečekaně nízko.
Předpoklad, že výnosy z finančních investic jsou vyšší než růst
reálných mezd (aby opt-out
měl vůbec ekonomicky smysl),
je nadmíru optimistický a pro
české poměry zatím neplatí.
Protože případná privatizace
části penzijního systému nemůže
sama o sobě nic ušetřit (spíše
naopak) a na ekonomické aktéry
(zaměstnance i firmy) by bylo
nutné uvalit stejně vysoké daně,
Jestli platbu odvodů na sociální
pojištění nařídil stát, tak na druhé
straně garantuje i výplatu důchodů. Pohled na státní rozpočet
naznačuje, že čeští penzisté jsou
(ve srovnání s cizinou) poměrně
levní, protože zatím odčerpávají
zhruba jen 8 % hrubého domácího produktu. Nutno dodat, že
důchodový účet je od roku 2003
v trvalých miliardových přebytcích (vloni byly jeho příjmy 296,1
mld. Kč a výdaje 282,6 mld. Kč,
v rozpočtu zůstalo 13,5 mld. Kč, tj.
asi polovina jedné měsíční výplaty
všech starobních penzí).
jaké by platily ve finančně vyrovnaném (dnešním) průběžném
systému, je z makroekonomického hlediska sama myšlenka
opt-out na pováženou.
A nakonec: čím úspěšnější by
byla marketingová kampaň pro
účast lidí v opt-out, tj. čím více
by jich o něj mělo zájem (a zkušenosti z Maďarska či naposledy
ze Slovenska jsou varující), tím
více by se paradoxně veřejné
finance destabilizovaly.
Je tedy jasné, že pak by takováto
podoba (jinak nutné a potřebné) penzijní reformy způsobila
veřejným financím a jejich stabilitě
medvědí službu. A to jistě není
jejím cílem.
téma
TEXT: Pavel Milan Černý, oblastní ředitel OVB | FOTO: iStockphoto
V OVB jsme
na důchodovou
reformu připraveni
Staré známé pravidlo,
že příprava je 90 %
úspěchu, v této
souvislosti platí naplno.
Naším aktuálním
klíčovým úkolem tedy
je se na reformu skvěle
připravit.
J
edna věc je jistá – důchodová
reforma bude pro každého z nás
obrovskou, snad i životní příležitostí. A nezáleží tak úplně na tom,
jakým způsobem bude provedená.
Variant řešení je více, ale v zásadě
všechny budou znamenat to, že
budeme méně peněz platit do nespravedlivého solidárního systému
a budeme si peníze odkládat
na soukromé spořicí či investiční
účty.
Důchodová reforma na Slovensku pro nás může být velkým
příkladem. Zatím je do ní zapojeno přes jeden a půl milionu lidí
z celkové populace asi pěti a půl
milionu. Když to trochu zjednodušíme, tak její podstatou bylo to, že
odvody, které za zaměstnance hradil zaměstnavatel původně na solidární sociální pojištění, mohly být
Tipy jak na to:
1. Budování klientského kmene
a obchodních kontaktů
Klientský kmen je aktivum každého
z nás. Pokud svou práci děláme
profesionálně a kvalitně, budeme
z vybudovaného klientského kmene
dlouhodobě profitovat. Opravdu
kvalitně se jeden konzultant dokáže postarat cca o tři sta klientů
– více není potřeba. Prvním úkolem
každého konzultanta (a samozřejmě i obchodních a oblastních
vedoucích) tak je si dlouhodobě
budovat vlastní klientelu. Nestačí
pouze udělat analýzu a poradenství, ale především být s klientem
pravidelně v kontaktu, budovat
vztah a důvěru, poskytovat dlouhodobou péči. Jen tak se člověk
bude skutečně cítit naším klientem
a bude mít dobrý důvod se s námi
pak účastnit důchodové reformy
– a doporučit nás v té chvíli dále.
Tři sta klientů-rodin totiž znamená
minimálně dvojnásobek až trojnásobek klientů-osob pro důchodovou reformu, započteme-li do toho
další rodinné příslušníky a nejbližší
přátele. Jednoduše řečeno – vyplatí
dle rozhodnutí klienta částečně
přesměrovány do tzv. dôchodkových správcovských spoločností,
kde má každý svůj vlastní spořicí
účet. Co si naspoří, to v důchodu
dostane. Naprosto férové řešení.
Z pohledu OVB a bankovních
jednotek byl takovýto kontrakt
zpočátku oceněn cca 10 BJ, pak se
to postupně zvedalo a dnes je to již
cca 25 BJ. Pro OVB na Slovensku
to znamenalo jediné – neuvěřitelné nárůsty. V lednu 2005 celá
Slovenská republika vyprodukovala
přes milion bankovních jednotek
na téměř devadesáti pěti tisících
smlouvách. Vlastní výkony se
u těch nejpilnějších bez problémů
pohybovaly v řádu několika tisíc
jednotek. Než reforma začala, objevovalo se na slovenské Rangliste
cca dva a půl tisíce lidí – v době
se naši práci dělat opravdu poctivě
s cílem dlouhodobého profitu.
Stejně tak velmi doporučuji „nevyhazovat“ doporučení na klienty, se
kterými se nám třeba nepodařilo
napoprvé se dohodnout na analýzu
nebo spolupráce jaksi „vyšuměla“.
Celý náš byznys je o kontaktech,
a proto není chytré s nimi plýtvat.
To, že se s námi klient jednou
nedomluví, neznamená, že nebude
možné navázat spolupráci třeba
za rok nebo právě v rámci důchodové reformy. Proto vřele doporučuji budovat si databázi všech
možných kontaktů s poznámkami.
2. Budování struktur
Pravidlo, které používáme v našem
týmu, zní: „Čím více užitku přineseme, tím více peněz vyděláme.“
Pokud se budu sám schopen
v souvislosti s reformou postarat
třeba o pět set klientů, tak na tom
jistě budu fantasticky profitovat.
Pokud však budu mít vybudovaný
tým, tak se naše energie sčítá, až
násobí, tím pádem přineseme
násobně více užitku a logicky
vyděláme všichni i násobně více
peněz. Druhý úkol je tedy jasný
– vybudovat si do doby realizace
vrcholu reformy to bylo více než
čtyři tisíce. Neexistoval lepší
moment pro získávání nových spolupracovníků. Sečteno a podtrženo
– fenomenální úspěch.
Můžeme říci, že my v OVB Česká republika jsme ve velmi podobné situaci. Podstatou naší reformy
určitě bude princip „méně peněz
státu, více peněz na soukromé
účty“. Ať už povinně, či dobrovolně. To je pro nás životní příležitostí – jak lépe a snáze budovat
struktury, zajistit úspěch druhým
lidem, našim stávajícím i novým
spolupracovníkům, a tím pádem
zajistit báječný úspěch i sobě. Staré
známé pravidlo, že příprava je
90 % úspěchu, v této souvislosti
platí naplno. Naším aktuálním
klíčovým úkolem tedy je se na reformu skvěle připravit.
reformy silný tým. Svým způsobem
je dobře, že tu reforma ještě není,
protože alespoň máme čas na to,
dát dalším lidem šanci na úspěch
v našem byznysu.
Jedna z věcí, které lidi udrží
v našich týmech, je vize. Každý
člověk potřebuje mít dlouhodobou vizi toho, že může být ještě
úspěšnější než v současné chvíli,
že může realizovat své cíle a sny.
Proto vidím jako velmi důležité,
abychom o důchodové reformě
často hovořili jako o obrovské příležitosti do budoucnosti – na přijímacích pohovorech, na prvním
info-semináři, při kariérových
rozhovorech… Dejme lidem vizi!
Cílem je budovat dlouhodobé
obchodní partnerství, kde se obě
strany budou cítit příjemně a společnou energií zvládnou více než
jako jednotlivci.
Leží na nás velká zodpovědnost.
Musíme být na reformu připraveni
lépe než naši konkurenti, kteří určitě neplánují lenivět a také budou
chtít maximálně profitovat. Proto
naše příprava musí začít již v tomto okamžiku – jak v souvislosti
s klienty, tak především v souvislosti s našimi týmy.
27
1|08
téma
Penzijní reforma
pohledem manažerů
penzijních fondů
28
1|08
Marek Bártek, člen představenstva, Allianz penzijní fond
Tomáš Matoušek, generální ředitel, Penzijní fond České pojišťovny
TEXT: Jaroslava Matoušková | FOTO: archiv
Zajímalo nás, jak jsou
na penzijní reformu
připraveny velké
penzijní fondy působící
na českém trhu.
Položili jsme proto čtyři
stejné otázky dvěma
vysoce postaveným
manažerům penzijních
fondů Allianz penzijního
fondu a Penzijního
fondu České pojišťovny
Marku Bártkovi a Tomáši
Matouškovi.
Současný český penzijní systém
stojí na dvou pilířích: státních
penzích z průběžného systému,
doplňovaného o zatím skromné
doplňkové příjmy z penzijního
připojištění a životního pojištění.
Jaká opatření byste navrhl pro stabilizaci výplat státních penzí a pro
budoucí výrazné posílení doplňkových penzí?
Marek Bártek (ředitel úseku
pojištění osob Allianz pojišťovna,
a. s., a člen představenstva Allianz
penzijní fond, a. s.): Je třeba
říci, že penzijní systém v dnešní
době reálně stojí téměř výhradně
na pilíři jediném, a to na státních
penzích. Česká republika je se
svým podílem závislosti občanů
v post-aktivním věku na státním
sociálním systému ve výši 95 %
pravděpodobně státem s nejvyšší
hodnotou tohoto parametru mezi
vyspělými zeměmi. Zásadním opatřením pro posílení stability penzijního systému je tedy jeho výrazně
vyšší diverzifikace, tzn. průběžné
financování zkombinovat s individuálním spořením na důchod.
Průběžně financovaný systém, jak
jej v dnešní podobě v České republice známe, je méně připraven
čelit některým celospolečenským
jevům, jako jsou např. stárnutí
populace, mezigenerační solidarita
apod. Parametrické úpravy prvního
pilíře jsou nutné, jedná se však
vždy pouze o dočasné řešení, které
nepřináší potřebnou strukturální
reformu. Dle mého názoru je tedy
nezbytné umožnit částečný opt-out
ze státního průběžného systému
celé společnosti. Takový systém by
totiž jednotlivci nahradil v přiměřené míře příjem z doby ekonomické
aktivity a ponechává mu dostatek
prostoru pro vlastní odpovědnost.
To vše přitom v kombinaci s financováním na základě mezigenerační
solidarity a z výnosů z kapitálu.
Demografický vývoj v Česku spěje
k výraznému růstu počtu lidí
v důchodovém věku, a současný
systém se proto musí změnit.
s případným posílením dnes
fungujících doplňkových systémů
(penzijní připojištění v dnešní
podobě, životní pojištění).
Tomáš Matoušek (generální ředitel Penzijního fondu České pojišťovny): Preferujeme kombinovaný
systém částečného dobrovolného
vyvázání se (opt-out) ze státního
důchodového systému spolu s vícezdrojovým způsobem financování
důchodů. Ten maximalizuje užitek
Reformovaný důchodový systém
by tak již dále nepředstavoval
nepřiměřenou zátěž pro ekonomicky aktivní obyvatelstvo, ale
naopak by podporoval růst celé
ekonomiky prostřednictvím tvorby
kapitálových zdrojů pro financování hospodářského růstu.
Chybí vašemu penzijnímu fondu
existence pilíře, který by byl financovaný formou opt-out?
MB: Jsem přesvědčen, že u zavedení opt-outu se nejedná o přání
individuálních penzijních fondů či
jiných subjektů z finančního trhu,
ale jedná se o téma, na kterém
se shodnou téměř všichni poskytovatelé služeb napříč finančním
spektrem. Demografický vývoj
v Česku spěje k výraznému růstu
počtu lidí v důchodovém věku,
a současný systém se proto musí
změnit. Myšlenku částečného
opt-outu prosazuje i současná vláda
a většina odborníků.
Allianz penzijní fond, a.s.,
stejně tak jako Allianz pojišťovna, a.s., se jako významní hráči
na trhu finančních produktů vždy
důsledně zaměřovaly na poskytování takových produktů, které
by naše klienty dokázaly finančně
zabezpečit v případě nepříznivých
událostí a také ve věku, kdy již
nebudou aktivní na trhu práce.
Proto bychom se na reformě velmi
rádi podíleli. V rámci několika pracovních skupin se již dnes Allianz
penzijní fond velmi intenzivně
podílí na formulaci jejich východisek. V okolních zemích, kde
již byla reforma provedena, patří
společnosti ze skupiny Allianz vždy
mezi leadery mezi správcovskými
společnostmi, např. na Slovensku
je Allianz číslo 1.
TM: Určitě ano. Máme sice teď
již jeden milion sto tisíc klientů
a spravujeme vklady v objemu
čtyřicet miliard Kč, ale opt-out,
pokud bychom mohli spravovat
tento pilíř, by nám dal více možnos-
tí. Model dobrovolného vyvázání
části odvodů by například určitě
počítal s možností penzijních fondů
nabízet různé investiční profily
v závislosti na životním cyklu klienta, jako je tomu v jiných zemích.
Klienti by tak oproti stávajícímu
systému soukromého penzijního
připojištění měli možnost větší volby na základě svého vztahu k riziku
a očekávaným výnosům. V poslední
době vnímáme poptávku po výnosnějším a agresivnějším investování
především u mladších klientů.
bude jejich penze reflektovat jejich
příjmy. Pokud se podíváme do některých sousedních zemí, na Slovensko se do fondů spravujících
prostředky v rámci opt-out systému
odvádí 9 % z hrubé mzdy, v Polsku
je to 7,3 %. Pokud by se výše odvodů do fondů pohybovala v těchto
relacích, tedy někde kolem 8 %,
jednalo by se o přijatelnou výši.
TM: Určitě by nemělo jít o jednorázovou změnu znamenající šok
pro příjmovou stránku veřejných
rozpočtů. Částečné dobrovolné vy-
Reformovaný důchodový
systém by podporoval růst celé
ekonomiky prostřednictvím
tvorby kapitálových zdrojů pro
financování hospodářského růstu.
Pokud by byl v rámci další etapy
penzijní reformy takový fondový
pilíř otevřen, jaké procento odvodů
do něj by formou opt-out bylo
optimální?
MB: Obecně lze říci, že čím
vyšší procento odvodů by bylo
umožněno vyvést do fondů v rámci
opt-out, tím více budou zaměstnanci sami zainteresováni na své
budoucnosti, a tím spravedlivěji
O kvalitě vlastního podzimu života rozhoduje každý sám, dobrý finanční poradce však
může klientovi velice výrazně pomoci vybrat si tu nejlepší formu ukládání peněz na penzi
vázání musí proběhnout postupně.
Zpočátku by na odvody do nového
pilíře byly uvolněny 2 % a strop by
se během několika let posunul až
na 8 %. Tento postupný průběh je
nutný, aby nedošlo ke skokovému
zatížení systému.
Jak by se měl tento výpadek plateb
v I. pilíři státních penzí nahradit,
aby se pilíř nedostal do deficitu?
MB: Zdroje na důchodovou
reformu existují, otázkou zůstává,
jakou dostane reforma prioritu.
Samozřejmě, provedení takovéto
důchodové reformy by s sebou
nutně neslo i náklady, které jsou
ovšem ve svém finančním vyjádření
někde na úrovni 2 % výdajů státního
rozpočtu. Tato částka je srovnatelná s tím, co dokážou jednotlivé
výdajové kapitoly ušetřit ze státního
rozpočtu prostřednictvím převodů
do tzv. rezervních fondů. Dalším ze
zdrojů, které by mohly být využity
k financování penzijní reformy,
jsou příjmy z privatizací, které má
stát ještě před sebou, např. ČEZ,
ČSA, pražské letiště apod. Náklady
investované do důchodové reformy
jsou dle mého názoru jednou z nejlepších investic do budoucí stability
a prosperity České republiky.
TM: Transformační náklady
reformy by měly být vyrovnány
minimálně ze dvou zdrojů. Jednak
z dodatečných privatizačních příjmů, například z prodeje ČEZu či
České správy letišť, jednak částečným navýšením DPH. Varianta opt-outu kalkuluje s výpadkem příjmů
ve výši asi 1 % hrubého domácího
produktu. Tento výpadek by byl
vyrovnán zvýšením daně z přidané 29
hodnoty o 1,5 %. Z dlouhodobého
1|08
hlediska pak bude deficit státního
rozpočtu nulový. Kdyby důchodový
systém zůstal v dnešní podobě,
za nějakých třicet let se dostaneme k deficitu 4,5 % HDP, což by
vedlo ke kolapsu systému veřejných
financí.
partneři
Fondy s garancí
maximální hodnoty
Klesající akciové trhy,
rostoucí inflace a nízké
výnosy cenných papírů
s pevným výnosem nutí
klienty a jejich poradce
dobře zvažovat investiční
možnosti. Oblíbenou
možností jsou produkty
se 100 % kapitálovou
30
ochranou.
1|08
Zajištěných produktů existuje více
typů, historicky starší jsou statické
(kombinují investici do bezrizikové složky a konkrétních opcí).
Modernější produkty používají dynamicky řízené portfolio a nabízejí
zajímavější výnosy a přehlednější
strukturu pro klienty. Mezi ně patří
i produkty garantující výplatu investice s maximální dosaženou cenou.
Podobné produkty již nejsou jen
doménou podílových fondů, ale
jsou nabízeny i v rámci životního pojištění pojistitelů Allianz
pojišťovna (produkt MaxIndex),
Pojišťovna České spořitelny
(Flexi H-FIX) nebo Skandia
(fondy SEG20XX v rámci IŽP).
Pro většinu klientů i poradců
se jedná o zatím neznámý typ
produktu, s jehož strukturou
a principy chování nejsou přesně
obeznámeni. V následujícím článku
proto detailně popíšeme fungování
takovéhoto fondu, jeho jednotlivé
vlastnosti a parametry, včetně
důsledků pro investora.
Dynamická realokace
Základem garance maximální
dosažené hodnoty je dvousložkové
složení portfolia fondu a dynamic-
ká realokace mezi těmito složkami.
Riziková složka je nejčastěji
představována akciemi konkrétního indexu nebo přesně
definovaného koše.
Bezriziková složka obsahuje
cenné papíry s pevným výnosem, standardně bezkupónové
dluhopisy (zero-bond).
Dle parametrů fondu (zejména
doby trvání) je na počátku maximální možná část portfolia investována do rizikových aktiv. Čím
delší doba trvání, tím vyšší může
být počáteční expozice do akcií,
při době nad 10 let je celé portfolio
tvořeno rizikovou složkou. Vyšší
expozice do akcií vede k vyšším
průměrným výnosům.
Na základě aktuálního vývoje
je na pravidelné bázi (optimálně
denně) portfolio rebalancováno. Při
poklesu rizikového aktiva je jeho
část přesunuta do bezrizikové složky (prodej akcií a nákup dluhopisů), při růstu je naopak navyšována
expozice do rizikové složky.
Modelové příklady
Výše popsané chování lze demonstrovat na příkladu rostoucího
a klesajícího trhu. V grafu 1 je
zobrazen vývoj na historických datech (roky 1992–2005) pro akciový
index Eurostoxx 50. Rostoucí trh
umožnil v první polovině trvání
investice expozici 100 % do rizikových aktiv. V okamžiku významnějšího propadu indexu se redukuje
akciová složka. V roce 2000 se
vzhledem k růstu indexu opět navýšila akciová část portfolia, s blížícím se koncem doby je již portfolio
alokováno pouze do dluhopisů.
Porovnejme hodnotu investice po 12 letech. Přímá investice
do akcií díky poklesu v druhé
polovině dosáhla nižšího výnosu
než zajištěná investice. Dynamicky
řízené portfolio přineslo investorovi 318 % hodnoty investovaných
prostředků. V ročním zhodnocení
se jedná o výnos 10,1%.
Význam garance se ještě více
projeví na klesajícím trhu. V grafu
2 je hypotetický scénář „medvědího“ trhu. Pouze v prvních 2 letech
index roste, pak nastává setrvalý
pokles. Aktivně řízené portfolio
uzamkne nejvyšší dosažený výnos
(153% vložené investice) a tuto hodnotu vyplatí i na konci. Investor,
který vsadil na čistou investici
Historický vývoj zhodnocení fondu na rostoucím trhu (1992–2005)
���
Podíl umístění do akcií
Vývoj EuroStoxx��
���
Nákupní cena Maxindexu
Garantované zhodnocení
���
���
���
���
rok �
rok �
rok �
rok �
rok �
rok �
rok �
rok �
rok �
rok �
rok ��
rok ��
rok ��
do akcií po 12 letech realizuje ztrátu a končí na 64 % této investice.
Hypotetický vývoj zhodnocení fondu na klesajícím trhu
Parametry
���
Výše uvedené chování je společné
pro všechny produkty daného
typu. Mohou se však lišit volbou
konkrétních parametrů. Mezi
základní patří:
Frekvence zamykání
Uzamykání může být optimálně na denní bázi, lze se setkat
i s uzamykáním k zvoleným
datům (např. poslední pracovní
den v týdnu nebo měsíci).
Uzamknutá výše
Standardně se uzamyká 100 %
maximální hodnoty, méně výhodná konstrukce používá např.
95 % hodnoty.
Doba zamykání
Maximální zamykací období je
celá doba trvání smlouvy, může
být omezeno např. na první
2/3 doby.
Rizikové aktivum
Nejčastěji se volí akcie známého
indexu (v našem příkladu Eurostoxx 50).
Doba trvání
Produkty mohou být od jednoho
roku dále, doba vyšší než
10 let umožňuje 100% počáteční
expozici do akcií společně se
100% uzamykáním maximální
hodnoty.
Poplatky
Podíl umístění do akcií
Vývoj EuroStoxx��
���
Nákupní cena Maxindexu
Garantované zhodnocení
���
���
���
���
rok �
rok �
rok �
rok �
Správce portfolia účtuje management fee za správu fondu.
Některé produkty účtují i další
srážky (vstupní, měsíční,…),
jsou však i ty, které jiné poplatky
neúčtují.
Mimořádné vklady, výběry
Někdy lze investovat pouze
na počátku, jiné nabízí akumulační období nebo dokonce
možnost investovat po celou
rok �
rok �
rok �
rok �
rok �
dobu trvání smlouvy. Předčasné
odkupy bývají umožněny.
Závěr
Dynamicky řízená portfolia dosahují
vyššího zhodnocení než pasivní
zajištěné investice (kombinace
dluhopisu a opce). Oproti nim umožňují navíc i flexibilní platby (nejen
na počátku) a částečné odkupy (vyšší
likvidita). Jsou investory vyhledávány
rok �
rok ��
rok ��
v okamžicích klesajících (medvědích)
i rostoucích (býčích) trhů.
V případě zařazení fondu do produktu pojišťovny je navíc doplněno
o pojistnou ochranu, nejčastěji pro
případ úrazu bez zkoumání zdravotního stavu. V případě splnění podmínek zákona je produkt daňově odečitatelný. Samozřejmostí je možnost 31
volby oprávněné osoby a osvobození
1|08
od daně v případě úmrtí.
Allianz MaxIndex
Fond s garancí maximální dosažené hodnoty
Parametry investice:
• počáteční alokace 100 % akcie
• denní zamykání 100 % dosažené hodnoty
• zamykání po celou dobu trvání pojištění
• podkladové aktivum Eurostoxx 50
• bezplatné úrazové krytí ve výši investice
• možnost platby v Kč i EUR
• mimořádné vklady i částečné odkupy
Pomocí back-testingu (aplikací parametrů produktu MaxIndex na reálná historická data) vykázal MaxIndex
nadstandardní průměrné roční zhodnocení 8,65 % při současné 100% ochraně vložených prostředků.
Allianz – stojíme při Vás
rok ��
analýzy
Spořit
s životním pojištěním?
Proč ano, a proč ne
TEXT: Petr Zámečník (autor je šéfredaktorem Investujeme.cz) | FOTO: Isifa
Investiční životní pojištění,
důchodové životní pojištění,
kapitálové životní pojištění…
produkty, které jdou na odbyt,
32
produkty, které chtějí pojišťovny
1|08
prodávat. A za jejich prodej dobře
platí. I argumentů pro jejich
výhodnost pro klienta je celá řada.
Některé z nich jsou ale spíše mýty
než realita.
Správně vybalancovat šíři a zacílení vlastního investičního
portfolia je věcí, kterou se vyplatí svěřit odborníkům
K
aždý finanční produkt si najde své klienty. Jsou tací, pro které je vhodná kombinace podílových fondů a rizikového životního
pojištění, jsou ale i jiní, pro které je investiční
životní pojištění jedinou správnou volbou. Vždy
záleží na konkrétním člověku a posouzení jeho
potřeb, přání a možností.
Rezervotvorná životní pojištění (IŽP, KŽP, DP
apod.) ovšem nejsou samospasitelné produkty.
I z diskusí mezi zkušenými finančními poradci
vyplývá, že jsou mnohdy prodávány nevhodně.
Motivem „nadužívání“ rezervotvorných pojistek
je jejich jednoduchost jak pro klienta, tak pro
finančního poradce. A samozřejmě provize.
Motivů k prodeji rezervotvorných pojištění,
nyní nejčastěji investičních životních pojištění,
neboť technická úroková míra na úrovni max.
2,4 % není pro kapitálové životní pojištění zajímavá, je hned několik a každý má své opodstatnění pro určitý typ klientů.
Pojistka proti exekutorovi
Investiční životní pojištění se zejména movitějším klientům prodává jako jedna z pojistek
proti exekutorovi. Investice v životním pojištění
je v majetku pojišťovny, a tak na ni nelze dosáhnout exekučním příkazem na pojištěného,
který platí pouze pojistné. Zabavit investované
prostředky exekutor nemůže. Pojištěný a „jeho“
peníze ovšem zcela ochráněny nejsou. Exekutor
může „zabavit“ pohledávku, kterou má pojištěný vůči pojišťovně. V době, kdy by měl klient
od pojišťovny obdržet zhodnocené prostředky,
bude vyplacen věřitel.
Exekutor ani věřitel nemohou pojišťovně
nařídit, aby naspořenou částku vyplatila dříve,
než je sjednáno ve smlouvě mezi dlužníkem
a pojišťovnou. Musí si tedy počkat. A rezervotvorné životní pojištění bývá uzavíráno
zpravidla na desítky let. Pokud jiný majetek
povinného postačuje na uhrazení dluhu, k exekuci životního pojištění nedojde. Je mnohem
snazší a časově méně náročné zabavit peníze
na účtech, prodat podílové listy nebo zpeněžit
nemovitost. V takovém případě životní pojištění
před exekucí „ochrání“.
Nestačí-li ale prostředky na uspokojení
závazků povinného, exekutor i věřitel si po-
čkají. Je lépe peníze získat později než vůbec.
A v době výplaty přijde klient zkrátka. Z pohledu exekuce pro klienta tak není významný rozdíl mezi uložením peněz v životním pojištěním
a v jiných (nejen) finančních produktech.
Exekutor se ale může k penězům ze životního pojištění dostat ještě snáz – při výpovědi
smlouvy ze strany pojišťovny pro neplacení
pojistného. A má poměrně účinné prostředky,
jak neplacení pojistného docílit. Stačí zablokovat bankovní účty a další majetek povinného,
exekuovat mzdu, z níž musí ponechat pouze
životní minimum, a pravidelně dlužníka navštěvovat (a zabavovat případnou hotovost, která
přesahuje tisíc korun, na niž nesmí ze zákona
sáhnout). Nadějí pro dlužníka jsou pak už jen
přátelé či rodina, kteří za něj budou pojistné
na životní pojištění platit.
Pojistka proti jistotě aneb
daňové odpočty
Říká se, že jedinou jistotou jsou smrt a daně.
Kdo by ale nechtěl svou daňovou povinnost
snížit? A lze to tak snadno! Stačí si uzavřít
správnou pojistku, a pak už jen každý rok
od základu daně odečítat 12 tisíc Kč. Na daních
lze ušetřit… ale kolik?
Ještě v loňském roce úspora na daních při
maximálním možném využití úlev životního
pojištění činila od 1440 Kč pro daňové poplatníky zdaňující v nejnižším daňovém pásmu
do 3840 Kč pro lidi s příjmy v nejvyšším daňovém pásmu. Daňová reforma pro naprostou
většinu lidí snížila daňovou zátěž daně z příjmů,
ovšem snížila i výhodnost životního pojištění. (Jinou otázkou je celkové zvýšení daňové
zátěže zvýšením snížené sazby daně z přidané
hodnoty).
Sjednocením daňové sazby na 15 % bude
v letošním roce úspora ze životního pojištění při
splnění zákonných podmínek, zejména trvání
smlouvy minimálně 60 měsíců do věku pojištěného alespoň 60 let, činit 1800 Kč bez rozdílu
příjmů. Zejména pro lidi s vyššími příjmy se
jedná o snížení výhodnosti životního pojištění
o více než 2000 Kč. A v příštím roce bude ještě
méně výhodné. Od roku 2009 by měla být sazba
daně z příjmů fyzických osob snížena na 12,5 %.
Pro životní pojištění to znamená snížení úspory
na dani oproti letošnímu roku o dalších 300 Kč
na 1500 Kč.
Tolik aktuální čísla. V horizontu 20 či 30 let,
na jaký je rezervotvorné pojištění zpravidla uzavíráno, se lze jen dohadovat, zda daně vzrostou,
nebo klesnou a zda bude daňové zvýhodnění
životního pojištění zachováno. V každém případě v dlouhodobém horizontu hrají mnohem
významnější roli výnosy z výnosů než samotné
daňové zvýhodnění.
Pojistka proti sobě samým…
Nikoli nepodstatným argumentem ve prospěch
rezervotvorných životních pojištění je, že jsou
jakousi pojistkou klienta vůči jemu samému
a jeho momentálním touhám a přáním. Zatímco
prostředky na majetkových účtech podílových
fondů jsou dostupné v průběhu tří pracovních
dnů, životní pojištění tak snadno dosažitelné
není. Lidé jsou „nuceni“ spořit kupříkladu
na stáří a nemohou lehce podlehnout reklamnímu masírování, že potřebují právě teď nový vůz.
Investici do investičního životního pojištění
lze zpravidla levněji nahradit kombinací rizikového životního pojištění a pravidelnou investicí do podílových fondů. To ovšem vyžaduje
klientovu disciplínu. Především musí nastavit
a nesmí zrušit trvalý příkaz k převodu stanovené částky do podílového fondu. Do podílového
fondu peníze buď přitečou a investují se, nebo
nepřitečou a neinvestují se. Pokud klient zapomene či z jiného důvodu nepošle peníze na životní pojištění, je pojišťovnou vyzván k nápravě.
Pokud pojistné, jehož součástí je i investiční či
spořicí část, neuhradí, je smlouva vypovězena.
Finanční poradci mnohdy životní pojištění
prodávají s tím, že by sice klient mohl v jiných
produktech vydělat při stejné rizikovosti více,
ale jen v případě, že by si udržel disciplínu. Pro
řadu klientů je spoření na stáří v rezervotvorných životních pojistkách optimální pod heslem
„lepší něco než nic“. Je ale dobré vědět, kolik to
„něco“ skutečně stojí.
…za jakou cenu?
Nic není zadarmo. Otázkou je, zda cena
odpovídá přínosu. U rezervotvorných pojištění
bývá navíc umně skryta a klient (a mnohdy ani
finanční poradce) nemá příliš možností, jak ji
získat, natož porovnat s ostatními produkty.
Když už se k poplatkům dostane, zjistí, že
pomalu každá pojišťovna je tvoří u každého produktu jiným způsobem, a tak je jejich porovnání téměř nemožné.
Instrumentem na porovnání investičních
nástrojů, včetně životních pojištění, by se mohl
stát ukazatel TANK (typická nákladovost konstrukce) z dílny Víta Kalvody a Romana Stuchlíka. TANK ukazuje veškeré náklady libovolných
investičních produktů v porovnání s výkonností
trhu za určitý čas (např. TANK30 za 30 let).
Ukazatel je vhodný zejména k porovnání dlouhodobých investic. Naopak neodhalí výhody
33
1|08
Pojišťovacích produktů je na trhu celá řada, je třeba vždy zvolit ten,
který nejlépe odpovídá potřebám, přáním a cílům klienta
jednotlivých rizikových pojistek prodávaných
v rámci rezervotvorných pojištění.
V porovnání ukazatelem TANK30 vychází
investiční životní pojištění neslavně. Zatímco
nákladovost u podílových fondů se pohybuje
kolem 20 %, náklady investičních životních
pojištění jsou v rozmezí 30 %–55 %. To znamená,
že pokud by hodnota investice podle akciového indexu vzrostla o 1 milion Kč, s podílovým
fondem by klient získal přibližně 800 tisíc Kč
a s investičním životním pojištěním od 450 tisíc
Kč do 700 tisíc Kč. Trochu drahé „něco“, které
má být lepší než „nic“.
Dalším možným ukazatelem nákladovosti
je PER. Ten ovšem neumí počítat s poplatky
za správu investice a ukazuje „jen“ náklady
na pořízení produktu. Vychází-li PER rovno
kupříkladu 15 %, znamená to, že 15 % zaplaceného pojistného je určeno na pokrytí nákladů.
Náklady na správu investice jsou patrné v jiném
ukazateli – TER. Oba ukazatele – TER a PER lze
zkombinovat do jediného T+PER. Oba přístupy
(TANK a PER) mají své klady a zápory. Nyní
procházejí syntézou, jejímž výsledkem by měl
být optimální způsob zhodnocení nákladovosti
(nejen) životních pojištění.
Životní pojištění má svůj produktový list již
vytvořený, tzv. Pojištění osob. Na jedné straně
o velikosti A4 lze získat informaci o konkrétním produktu životního pojištění od pojistných
částek a možností připojištění přes stručný
a přehledný popis jednotlivých částí produktu
(např. pojištění hospitalizace či závažných
onemocnění) až po popis systému poplatků.
Poplatky jsou uvedeny na samostatném
Cenovém listu. Protože se ale systém poplatků
mezi pojišťovnami významně liší, jsou ceny
demonstrovány na standardizovaných modelových příkladech.
Rezervotvorné životní pojištění…
pro koho?
Pro jakého klienta je tedy rezervotvorné životní pojištění vhodné? Daňové úspory ztrácejí
na významu a proti exekuci pojistka nestačí.
Zbývají lidé, kteří se chtějí rezervotvorným
pojištěním zabezpečit proti sobě a svým rozmarům… a jsou ochotni za to zaplatit.
Nesmíme ovšem zapomenout na lidi hledající
specifické rizikové pojištění. V některých případech mohou najít odpovídající pojistku buď
pouze, nebo levněji v kombinaci s investicí.
Produktové listy
Projekt, jehož cílem je zpřehlednění finančních
produktů nabízených finančními institucemi
v České republice, to jsou produktové listy.
Každý produkt bude mít vlastní produktový
a cenový list o velikosti jedné strany. Informace
o produktech na produktových listech budou
sice zjednodušené, ale klientům poskytnou
základní představu o nabídce a vodítko ke srovnání různých finančních produktů.
Vzory
Vzory produktových a cenových listů lze
stáhnout z internetových stránek
www.produktovelisty.cz, kde se lze zapojit též
do diskuse a připomínkování připravovaných
produktových listů.
rozhovor
35
1|08
Dana Benáčková
Všichni žijeme pod jednou
oblohou, ale každý vidíme
jiný horizont
TEXT: Jaroslava Matoušková | FOTO: Michael Kratochvíl
„Při hlubší úvaze nad
myšlenkou o různých
horizontech mne
napadá, že jde vlastně
o sebevyjádření,
které zase souvisí se
schopností rozhodout
se,“ říká šarmantní
karlovarská rodačka,
která dělí svůj život
na dva díly – před
a po nástupu do OVB.
Nejvíc ze všeho si cení
svobodu a nezávislost,
které jí tato práce
přinesla.
36
1|08
Na čem závisí šíře horizontu zmiňovaného ve vaší úvaze?
My lidé se dělíme do dvou
základních skupin podle toho, jak
žijeme svůj život. Buď ho aktivně
vytváříme, nebo na něj pasivně
reagujeme.
Ano, jsme buď aktivní, nebo
reaktivní. Přitom platí, že není nic,
čím bychom „museli být“. Máme
svobodnou volbu činit vlastní rozhodnutí. A naše rozhodnutí téměř
vždy závisí na tom, jak vnímáme
realitu, svět kolem nás.
Žel, většina lidí považuje život
za něco, co se nám samo děje,
nikoli za něco, co sami vytváříme.
Tím pádem se domnívají, že existují události, situace, lidi, nad kterými nemají kontrolu. Věří, že jsou
pouze ovládáni vnějším světem.
Mudrcové dávnověku i úspěšní lidé
tohoto světa nás ujišťují o tom, že
každý člověk může dělat, co chce,
může se stát tím, čím chce. Ovšem
za jednoho rozhodujícího předpokladu. Že je ochoten snít a cílevědomě pracovat. To je cesta, která
vede k úspěchu, ocenění, vítězství.
Říká se, že tato touha po vyniknutí je zcela přirozeně v každém
z nás. Zkrátka většina z nás má
potřebu něco dokázat a pocítit radost, když se něco dobrého podaří.
Jinými slovy: potřebu zažít úspěch.
Každý člověk má však svou
vlastní představu o tom, jak naplnit svůj život. Proto také neexistuje
všeobecná definice úspěchu.
Úspěch je pojem i zkušenost,
okamžik i pozvolný proces. Je
to propletenec nadějí a tužeb
s konkrétními každodenními
úkoly. Úspěch působí dojmem, že
se dá uvěřit. Je sice pravda, že se
hodnotí z vnějšku, ale prožívá se
v nitru. Je objektivní i subjektivní
zároveň. Úspěch, jak se někteří
domnívají, není samozřejmost ani
štěstí spadlé z nebe. Většinou se dá
měřit tím, co je člověk ochoten pro
něj udělat.
Mnoho úspěšných jsou často
zcela průměrní lidé. Dělají však
něco jistým způsobem. Mají ten
správný a potřebný neutrální přístup, aby dosáhli svého cíle.
Je důležité stanovit si vlastní
definici úspěchu. Jakmile totiž
člověk dojde nežádoucího cíle,
dostaví se pocit prázdnoty až ztráty
sebe sama, namísto očekávaného
uspokojení. Právě pocit vnitřního
klidu nám signalizuje, že žijeme
podle svého očekávání a podle
svých osobních vizí. Máme-li
své cíle a jsme-li ochotni naplňovat svoji verzi úspěchu, pak je
úspěch otázkou záměru. Přichází
k těm, kteří postupují uváženě,
krok za krokem. Naopak. Přijetí
negativních, kontraproduktivních
myšlenek do své reality vede k pasivnímu, konzumnímu přizpůsobování se daným okolnostem, které
převezmou nadvládu. Výsledkem
je ztráta pocitu radosti a svobodné volby, přežívání beze smyslu
života a myšlenková kompenzace
v hledání viníků. Nikdy však není
pozdě začít vytvářet nové vzorce
naplňování života.
Prvním krokem je pochopení sama sebe. Čím lépe člověk
porozumí sám sobě, tím lépe pak
dokáže využít všechno to, co mu
život právě v daných podmínkách nabízí. Sebepoznání vede
k rozhodnutí – chci. A chci vede
k volbě, která vede k odhodlání.
Nikoli tedy měl bych a už vůbec
ne musím. Tato cesta by vedla
k vnitřnímu konfliktu a časem až
k odporu.
Na počátku veškerého počínání
je nápad, impuls, inspirace. Tento
impuls je tvořen jasnými představami a je rozpracován ke konkrétní
cestě naplnění. Čím více jsou obrazy fantazie dotvořeny do detailu
a čím více jsou podpořeny touhou
a nadšením po jejich naplnění, tím
větší je naděje na jejich realizaci.
Dalším krokem na cestě k úspěchu je práce. Vytrvalé úsilí, kdy
vlastní plány jsou systematicky
plněny a dílčí potíže a neúspěchy
jsou překonány.
Třetí součást úspěchu je v mysli
uzavřené negativním vlivům.
Negativní myšlenky a emoce bývají
totiž člověku největším nepřítelem.
Strach, pochybnost, malé sebevědomí, obavy ze ztráty jistoty, přátel
nás v důsledku mohou odklonit
od původního záměru.
Poslední fází nutnou k dosažení
stanoveného cíle je spojenectví
v širokém slova smyslu. Spolupráce, synergie, synchronizace s lidmi
podobně smýšlejícími. Člověk se
ocitá na správném místě, ve správnou dobu a setkává se se správnými lidmi.
Je to vlastně docela prosté.
A přitom, pro mnohé z nás, zároveň i složité a těžké. A chci-li být
v životě spokojen a úspěšný, musím
se nejprve zbavit pochybností,
obav, pesimismu a negativních
myšlenek. A zároveň mít na paměti, že je daleko užitečnější zabývat
se myšlenkami, které obsahují
radost. To jsou myšlenky s největší
hodnotou.
Byla jste vůbec připravena na takovou míru svobody a samostatnosti,
jakou vám dává práce v OVB?
Kdo činí druhé úspěšnými, je sám
úspěšný.
Svobody si jako začátečník
neumíte vážit, berete ji jako
příležitost k nicnedělání, ale to
nefunguje. Nemáte žádného šéfa,
záleží na vás, jak si to uděláte.
Když se vám nechce, tak si dáte
volno, jenže vaše výdělky závisejí
na vašich výkonech, takže si sám
musíte zvážit, jak moc budete
pracovat. Nejtěžší právě je dovést
začátečníka k téhle samostatnosti,
to je hlavním cílem vedoucího.
Vím, že ten směr, který svým spolupracovníkům určím, představuje obrovský potenciál a teď jsem
zvědavá, kdo jej využije ve svůj
prospěch. My máme skvěle
propracovaný systém práce, jen
ho dodržovat. Systém KAPS (kontakt, analýza, poradenství, servis)
patří do základního know-how
firmy. Když ho člověk pochopí
a pracuje podle něj, pak prostě
musí mít úspěch.
V čem je tedy problém, proč si
někteří z nich nevedou tak dobře,
jak by mohli a měli?
Lidé, kteří přijdou do OVB,
často chtějí hodně informací najednou a začínají od toho, co je poradenství. Jak rádi mají lidé rady?
Náš systém je odlišný od všech
ostatních, které začínají poradenstvím nebo přímo servisem.
Osmdesát procent naší práce tvoří
analýza. Každý klient podvědomě
ví, co chce a co potřebuje. Když
pozorně posloucháte, řekne vám
klientovi zbude třeba na motorku,
ať si koupí motorku. Rozhodně ale
svým klientům nikdy nedoporučuji
nic, co bych, být v jejich situaci,
nedala sama sobě.
Pomoci se dá jenom tomu, kdo
si nechá pomoci, kdo vám věří
a naslouchá.
Vám asi od té doby, co děláte tuhle
práci, dost výrazně narostl počet
známých.
Ano, na všechny strany, to
jsou noví přátelé, kteří si vás váží.
Někdy si připadám jako Pavel
Kříž v té komedii Jak básníkům
chutná život, když dostával dárky
od vděčných pacientů. Já to mám
taky tak. Bonboniéry, kytky, ale
třeba i brambory nebo kachnu,
a nemůžete odmítnout.
Svým způsobem tedy vychováváte
lidi k finančnímu plánování a odpovědnosti.
My jsme takoví finanční buditelé, jak co se týče klientů, tak ale
i spolupracovníků. Když jsem pochopila princip a systém této práce,
byla jsem vnitřně přesvědčena,
Naším úkolem je zbavit lidi
strachu, ukázat jim, že na své
sny mohou dosáhnou, pokud
pro to ale něco udělají.
dotyčný klient sám všechno, co
potřebujete vědět. Každý člověk
má nějaké přání a já se vždycky
snažím dovést ho k tomu, co je pro
něj nejlepší.
Jste tedy někdo, kdo lidem plní
přání…
Ano, ale také se jim snažím
vysvětlit, která přání jsou nejdůležitější a která mohou případně
počkat. Správný poradce by měl
svému klientovi postavit jakýsi
finanční domeček, který stojí
na čtyřech pevných základech
– život, bydlení, děti a budoucnost. Já jsem velice konzervativní
a takhle to učím i své lidi. Vždycky
se snažím nejdříve pokrýt ty čtyři
základní životní potřeby, a pokud
svým spolupracovníkům všechno,
co vím a umím. Vypadá to jako
pohádka nebo zázrak, ale takhle
ten strukturální systém opravdu
funguje.
že mě potřebuje každý
a já k tomu potřebuji
nové spolupracovníky,
které naučím, aby se
dobře postarali o další
klienty. Čím více nás
bude, tím méně pokvete
pšenka různým úvěrovým
společnostem, které půjčují na vysoký úrok. Navíc je
na systému OVB úžasné to,
že čím více úspěšných lidí
budu mít, tím budu sama
úspěšnější.
Heslo „přej a bude ti přáno“
ve většině firem moc neplatí,
lidé, kteří něco umějí, si to
obvykle hlídají, aby se třeba
podřízení nedrali na jejich místo
nebo neodešli jinam. Já předám
Finanční trh je nejlepší podnikatelská oblast. Chce to zezačátku čas,
ale ten, kdo rád pracuje s lidmi, se
tu vždycky uplatní. Přitom se vlastně ani nemusí rovnou odříznout
od svých jistot, může začít podnikat při práci. Podnikáme v byznysu, který se bude dále rozvíjet,
protože ho potřebuje každý člověk.
Bez mixéru nebo vysavače můžete
žít, ale bez peněz ne.
Věříte na zázraky?
Samozřejmě, už sám
život je zázrak. I to, jak
moc můžeme ovlivnit
svůj osud, je zázrak.
Dobří přátelé jsou
zázrak… A takhle bych
mohla pokračovat dál
a dál.
Co byste vzkázala
lidem, kteří uvažují, že by to u OVB
zkusili jako finanční
poradci?
Ať se toho kroku
nebojí, že to není
skok do neznáma.
37
1|08
OVB v akci
Evropská rodina
OVB slavila v Praze
Praha, 8. 12. 2007
Evropský ples na konci roku 2007 byl velkým a slavnostním
vyvrcholením pro vedoucí pracovníky a spolupracovníky všech
evropských zemských společností. Tentokrát se tato skvělá událost
uskutečnila v Průmyslovém paláci na pražském Výstavišti.
38
1|08
White Party
Praha, 20. 12. 2007
Oblastní ředitelé Martin Podolák a Pavel Milan Černý
uspořádali v Praze na Novotného lávce stylovou
předvánoční party, na níž byli všichni v bílém. K tanci
hráli DJ Blizzard & DJ Lukas Da King, vystoupili také
Richard Mach a Martin Pořízek alias The Robots,
trojnásobní mistři světa v electric boogie.
Posilvestrovské
setkání struktury
zemské ředitelky
Dany Benáčkové
Karlovy Vary, 4. 1. 2008
Střídání roků je vždy spojeno s bilancí, předsevzetími
a plány. Je to období radosti i období zamyšlení.
Ve stejné atmosféře se již tradičně konají
posilvestrovská setkání struktury zemské ředitelky OVB
paní Dany Benáčkové. To letošní bylo navíc jubilejní –
desáté.
39
1|08
Novoroční setkání
vedoucích pracovníků OVB
Praha, 16. 1. 2008
V pražském hotelu Marriott se dne 16. ledna 2008 uskutečnilo novoroční setkání
tří stovek vedoucích pracovníků OVB Allfinanz. V sále Bohemia se sešli, aby byli
přítomni oceňování těch nejlepších. Vzácným hostem setkání byl Michael Frahnert,
předseda představenstva OVB Holding AG, s manželkou Gudrun Frahnert.
40
1|08
Zimní slavnosti
Luhačovice 2008
Luhačovice, 23. 2. 2008
Společné slavnostní setkání kolegů, firemních ředitelů, vedoucích, nejúspěšnějších
reprezentantů a všech ostatních hostů, které do lázeňského města sezvala senior
zemská ředitelka PhDr. Hana Slezáková.
41
1|08
42
1|08
Den otevřených dveří
oblastního ředitelství
OVB Hedviky
Gabrielové
Oslava deseti let
fungování oblastního
ředitelství OVB Hany
Hanákové
Karlovy Vary, 26. 2. 2008
Luhačovice, 29. 2. 2008
Do Karlových Varů pozvala Hedvika Gabrielová,
oblastní ředitelka OVB, spolu s týmem manažerů své
kolegy a obchodní partnery na Den otevřených dveří.
Součástí společenského setkání byla také prohlídka
města s průvodcem a představení partnerských
společností.
V luhačovickém hotelu Adamantino se slavilo kulaté
jubileum, deset let existence oblastního ředitelství
Hany Hanákové. Na plese se vedle kolegů a přátel
z OVB objevili také významní komunální politici, jako
starosta Luhačovic dr. František Hubáček nebo starosta
nedalekého města Brumov-Bylnice Zdenek Blanař.
Investièní životní pojištìní
AIG
American International Group, Inc. (AIG), pøední svìtová firma v oblasti pojištìní a finanèních služeb, je jednou z nejvýznamnìjších mezinárodních
pojišovacích organizací, která má své poboèky ve více než 130 zemích a jurisdikcích. Spoleènosti AIG poskytují své služby obchodním, institucionálním a
individuálním klientùm prostøednictvím nejrozsáhlejších celosvìtových sítí v oblasti pojištìní majetku, úrazového pojištìní a životního pojištìní kteréhokoli
pojistitele. Spoleènosti AIG jsou navíc pøedními poskytovateli služeb dùchodového pojištìní, finanèních služeb a služeb v souvislosti se správou aktiv
(asset management) po celém svìtì. Kmenové akcie AIG jsou kótovány na newyorské burze, stejnì jako na burzách v Irsku a v Tokiu.
AMCICO AIG Life
PRVNÍ AMERICKO-ÈESKÁ POJIŠOVNA, a.s.
Oddìlení pro spolupráci s makléøi
Tel.: +420 602 149 209
E-mail: [email protected]
rozhovor
45
1|08
Marcel Marek
Člověk by si měl vážit
toho, co má
TEXT: Jiří Holubec | FOTO: Michael Kratochvíl, David Hanykýř
Když jsem dorazil
na schůzku s Marcelem
Markem, na které měl
vzniknout tento rozhovor,
nemohl jsem ho nějakou
dobu v kavárně najít.
Ne že by v podniku
bylo tolik lidí, ale jediný
člověk, jehož podoba mi
byla povědomá, hovořil
se svou spolusedící
anglicky. Nakonec se
ale vše vysvětlilo zcela
prozaicky – frontman
kultovního seskupení
Děda Mládek Illegal Band
prostě před rozhovorem
stihl absolvovat hodinu
angličtiny.
46
1|08
Pojďme začít muzikou. Hrál jste
před vznikem Illegal Bandu v nějaké jiné skupině?
Moje úplné začátky byly v Burma Jones. To byla plzeňská kapela,
která mě oslovila, když mi bylo
asi devatenáct a byl jsem v páťáku
na konzervatoři.
Mimochodem… co jste studoval
na konzervatoři?
Bicí a piáno. Právě na bicí jsem
začal hrát v Burma Jones a vydržel jsem to asi pět let, dokud mě
nepřestalo bavit být schovaný
za bubny. Pak jsem založil Mercy
Street, což byl takový funkový
projekt, který byl ale známý spíše
na Plzeňsku, kde jsme koncertovali
po klubech. Postupem doby jsme
se ale samovolně rozpadli. Byla
to velká kapela o jedenácti lidech
a nedalo se to tehdy dost dobře
utáhnout.
A pak přišel Děda Mládek…
Děda Mládek vznikl úplně
spontánně. S ostatními členy jsme
se znali z různých akcí a hlavně
z hudebního baru Mazaný králíček.
Tam jsme se scházeli s basistou
další plzeňské kapely Alice Zdeňkem Podskalským, a když jsme
měli náladu, tak jsme si zpívali
Mládkovy písničky, které jsme oba
dva znali odmalička. Postupem
doby se na nás začali nabalovat
další kluci, a když už jsme byli
rozhodnuti to naše pozpěvování
někam posunout, tak Ivan Mládek
vydal zpěvník. Najednou pro nás
bylo hrozně snadné jeho písničky
začít hrát, a když jsme vybalili náš
repertoár poprvé na improvizovaném koncertě v hospodě, tak ji
posluchači málem zbourali. Výsledkem bylo, že jsme začali v podstatě
denně koncertovat. Postupem doby
jsme si písničky začali upravovat,
zrychlovat je, přidávat do nich
svoje aranžmá, rapovat, až jsme se
od revivalu dopracovali až k takovým, řekněme, cover verzím.
pracovali a nová deska už by měla
být opravdu naše. Ten fakt, že píšu
muziku, texty, že něco vytvářím,
mě uspokojuje. Na druhé straně
bych ale nechtěl být jen muzikant,
co potřebuje být za každou cenu
originální. Dobré hudby vznikla
taková spousta, že určitě má smysl
ji lidem pouštět a připomínat.
Abychom nějak uzavřeli povídání
o muzice – zaznamenal jsem ještě
váš projekt Mersi – M, o kterém se
toho ale moc neví…
To byl takový projekt bokem,
kde jsem chtěl prezentovat nějaké
věci, které jsem měl, jak se říká,
v šuplíku a zamýšlel jsem ho
To, že mám někoho, kdo se mi
stará o finance, mi hrozně moc
pomáhá.
Hráli jste někdy s Ivanem společně?
Párkrát ano. Poprvé na Smíchově ve Futuru, potom nám křtil
druhou desku ve velkém sále Lucerny a naposled jsme se viděli při
natáčení předloňského silvestra.
Proč jste potom vlastně přestali
hrát?
Všechno to začalo být až moc
hektické, pořád jsme koncertovali
a nezbýval nám čas ten z legrace
založený projekt někam posunout.
Takže jsme se nakonec rozhodli,
že to celé stopneme. Od roku 2005
ale znovu hrajeme a teď máme
připravenou další desku, tentokrát
už s autorskými skladbami. Ta by
měla vyjít někdy na jaře.
A pořád se jmenujete Děda Mládek Illegal Band?
To ano. To jméno by byla škoda
opustit. Navíc i nové písničky mají
takový mládkovský nádech, i když
už jsme se vydali dál. Používáme
samply, scratchujeme a tak dále.
Ivan teď slaví úspěchy v Polsku.
Nepojedete tam na turné?
Už se nám ozvaly nějaké polské
agentury, ale my jsme si řekli, že by
bylo nevkusné vozit se na Ivanově
popularitě. My se tedy na ní povezeme tak jako tak, ale chceme, aby
si plody své práce nejdřív užil on.
Kromě hraní v kapele se věnujete
DJingu. Má podle vás smysl snažit
se vymýšlet novou hudbu, nebo
spíše interpretovat a připomínat
tu, která už vnikla?
Já potřebuji něco tvořit. I v Illegal Bandu, kde jsme hráli převzaté
skladby, jsme na nich neustále
pojmout jako recesistickou reakci
na český hip hop. Vydavatelská
firma tu recesi bohužel zapomněla
prezentovat, deska vyšla jako regulérní hiphopový projekt, a úplně
se tím pádem minula vším, čím
se minout mohla. Vlastně to byla
taková poslední kapka, po které
jsem oznámil, že končím, a odjel
jsem na dva roky do ciziny.
Živíte se pořád hudbou?
Naštěstí ano. Tedy kromě asi
tří měsíců kdysi dávno. To jsem
pracoval za barem v Mazaném králíčkovi, kde později vznikl Illegal
Band. To ale byla práce typu „kozel
zahradníkem“, protože jsem tam
víc utratil, než vydělal.
Jak se žije v Čechách muzikantům?
Je to na střídačku. Pamatuji si
na doby, kdy jsem na tom byl hodně bídně, a byl i čas úplné euforie
a bezstarostnosti. Nějaká velká
jistota z muzicírování neplyne,
ale na druhé straně si říkám, že
kdybych chodil do zaměstnání, tak
bych stejně nevěděl, jestli mě zítra
nevyhodí. Prožil jsem si období,
kdy jsem hodně riskoval, a jsem
za to rád, protože si tím pádem
daleko víc vážím toho, co mám.
Kdybych to měl nějak sumarizovat,
tak se mám fajn, snažím se myslet
na zadní kolečka a zajistit se trochu
do budoucna.
A tím pádem jste objevil OVB…
Přesně tak. Tedy, OVB jsem
objevil díky své kamarádce Lejle
Abbasové. Její spolužák Tomáš
Grec v OVB pracuje, Lejla nás
seznámila a já jsem začal využívat
jejich služeb.
S čím konkrétně vám OVB pomáhá?
Naše spolupráce začala, když
mi pomohli se zajišťováním
hypotečního úvěru na byt. Já jsem
v těchto věcech dost neorganizovaný. Vyplňovat formuláře a uvažovat na několik let dopředu pro
mě představuje nepřekonatelný
problém. Sebekriticky dokonce
musím uznat, že si ani nedokážu
vážit peněz tak, jak bych asi měl,
a to, že mám někoho, kdo se mi
stará o finance, mi hrozně moc
pomáhá.
Jste tedy spokojený zákazník?
Z dosavadní zkušenosti se zdá,
že to funguje výborně. Nejenom,
že jsem získal hypotéku, ale našel
jsem i někoho, kdo se mi postará
o peníze, a pokud vše půjde tak,
jak má, tak je i rozmnoží. Doufám, že i já budu moci nabídnout
něco, co OVB ocení, a budeme
fungovat na základě vzájemné
spolupráce.
Co si od spolupráce s OVB slibujete do budoucna?
Díky Dědovi Mládkovi zatím
vydělávám dostatek peněz na to,
abych se mohl věnovat svým
koníčkům. Abych si mohl kupovat
desky, cestovat, chodit do kina,
nemusel přemýšlet, jestli si můžu
dovolit jít na večeři… To všechno
pro mě představuje určitý pocit
svobody a od spolupráce s OVB si
slibuji, že mě ten pocit svobody už
neopustí.
47
1|08
Když už jsme nakousli koníčky
– máte kromě hudby a cestování
ještě nějaké?
Hrozně mě baví angličtina
a snažím se jí co nejvíc věnovat.
Jak jsem mluvil o těch zadních
kolečkách, tak to pro mě znamená
nejenom snahu rozmnožit své
finance nebo se penzijně pojistit. Jsem si vědom toho, že třeba
někdy v budoucnu může nastat
okamžik, kdy se nebudu moct
živit muzikou, a chtěl bych mít
v záloze třeba zrovna angličtinu.
V ideálním případě bych cestoval
a vyučoval ji, takže bych zase
spojil dva své koníčky a využil je
k obživě.
Marcel Marek
To zní jako dobrý recept na to, jak
být spokojený. Máte ještě nějaký?
Asi že by člověk neměl přestat
věřit, že zase bude lépe.
Jako v té slavné teorii kola z filmu
o manchesterské hudební scéně
24 Hour Party People?
Přesně tak. Když je člověk dole,
tak má věřit, že ho kolo osudu
vynese nahoru. A když je nahoře,
tak by si měl uvědomovat, že existuje i cesta dolů. A měl by si vážit
toho, co má…
Od spolupráce s OVB si slibuji, že
mě pocit svobody už neopustí.
Muzikant řečený Mersi začal
s hudbou už v pěti letech, kdy
pod dozorem rodičů začal cvičit
na klavír. V deseti potom poprvé
zasednul k bubnům, což prý
rozhodlo o jeho budoucnosti.
Ve zdokonalování hry na oba
nástroje pokračoval na konzervatoři a ještě během studia začal
hrát na bicí ve skupině Burma
Jones.
Po pěti letech působení Burma Jones opouští a zakládá si
vlastní funkovou skupinu Mercy
Street. V roce 1998 s několika
kamarády pořádá improvizovaný
koncert složený z upravených
skladeb Ivana Mládka a následný
obrovský ohlas dává vzniknout
seskupení Děda Mládek Illegal
Band.
V současnosti se Marcel Marek
věnuje DJingu, ve kterém
kombinuje reprodukovanou
hudbu s živými nástroji, zpěvem
a rapem. V letošním roce by
mělo rovněž vyjít nové CD Děda
Mládek Illegal Band, tentokrát
s autorskými písněmi.
partneři
Wüstenrot uzavírala
smlouvy už před
dvaaosmdesáti lety
TEXT: Kateřina Boušová (autorka je redaktorkou MF DNES) | FOTO: Isifa
48
1|08
Wüstenrot je dnes silnou
mezinárodní finanční institucí,
ve svém názvu však stále nese
jméno malého švábského
městečka Wüstenrot – působiště
Georga Kroppa, který stavební
spoření v Německu „rozjel“.
H
istorie společnosti Wüstenrot sahá až
do dvacátých let minulého století. Píše se
rok 1921 a desetitisíce rodin v poválečném Německu nemají kde bydlet. Georg Kropp, spisovatel a nakladatel z jihoněmecké obce Wüstenrot
se rozhoduje tuto situaci řešit a v květnu zakládá
spolek „Společenství přátel“. Smyslem tohoto
spolku je financovat výstavbu vlastních bytů
a domů formou kolektivního spoření. Základní
myšlenka Kroppa je jednoduchá – když budou
členové spolku spořit společně, opatří si bydlení
rychleji, než kdyby si na něj šetřil každý sám.
„Přátelé“ tedy svoje peníze vkládali do společného fondu, ze kterého pak byly postupně financovány úvěry na jejich bytové potřeby. O úvěry se
však tehdy ještě losovalo.
Kropp sice princip stavebního spoření nevymyslel, první stavební spořitelna byla založena
v Birminghamu už téměř o 150 let dříve, ale významně se zasloužil o jeho rozvoj. Ve Wüstenrotu se brzy začalo naplňovat dnes již legendární
heslo spolku „Každé rodině vlastní domov“. Už
koncem roku 1924 bylo možné přidělit finanční
prostředky na stavbu rodinných domků prvním
– vylosovaným – členům „Společenství přátel“.
V roce 1930 měla stavební spořitelna Wüstenrot
už téměř 150 000 klientů. Hodnotící číslo jako
kritérium pro přidělení úvěru bylo zavedeno až
koncem třicátých let.
Myšlenka stavebního spoření se z Německa záhy rozšířila do sousedního Rakouska
a v Salcburku byla stavební spořitelna Wüstenrot založena na podzim roku 1925. Ta první
finanční prostředky na bydlení přidělila na jaře
roku 1926.
V roce 1952 byl v Německu pro podporu
stavebního spoření zaveden státní příspěvek
(v roce 1993 převzato i v ČR) a také toto opatření přispělo k rychlému rozvoji stavebního
spoření. Umožnilo to financovat poválečnou
obnovu bytového fondu v Německu v převážné
míře ze soukromých, a nikoliv státních zdrojů.
V současnosti patří stavební spořitelna Wüstenrot k předním peněžním ústavům v Německu, Rakousku, České republice, na Slovensku,
v Chorvatsku a Maďarsku.
Čtyři společnosti pod jednou střechou
Pod značkou Wüstenrot dnes však v Česku působí nejen stavební spořitelna. „Pod střechou“
Wüstenrotu existují čtyři samostatné společnos-
ti, které kromě stavebního spoření nabízejí také
životní pojištění, neživotní pojištění a hypoteční
úvěry. První společnost byla v Česku založena
v srpnu roku 1992 jako Wüstenrot, a.s. Po přijetí zákona o stavebním spoření na jaře následujícího roku byla „akciovka“ transformována
na Wüstenrot stavební spořitelnu. V roce 1999
vstoupila na trh s nabídkou životního pojištění
Wüstenrot životní pojišťovna, o tři roky později
v listopadu získala bankovní licenci Wüstenrot
hypoteční banka. Od ledna 2006 si u Wüstenrotu můžete sjednat i neživotní pojištění, a to díky
slovenské Wüstenrot životné poisťovni, která
v Praze zřídila pobočku pro Českou republiku.
Stavební spořitelna Wüstenrot si za dobu
svého působení získala důvěru více než 420 000
klientů také proto, že své produkty průběžně
přizpůsobuje potřebám a požadavkům klientů.
Z originálních produktů je třeba vyzdvihnout
stavební spoření pro děti a mládež do 18 let
KAMARÁD, u kterého rodiče ušetří 1500
korun při uzavření smlouvy, překlenovací úvěry
SUPERÚVĚR a PARTNER se širokými možnostmi financování bydlení pro všechny, kteří ještě
nemají nárok na úvěr ze stavebního spoření,
a zcela ojedinělý úvěr DRUŽSTEVNÍ BYT na pořízení družstevního bydlení. Produkty Wüstenrotu pravidelně oceňují odborníci v soutěži
o nejlepší finanční produkt roku Zlatá koruna.
Se ziskem pěti ocenění v pětileté historii této
soutěže se stavební spořitelna Wüstenrot řadí
mezi nejoceňovanější finanční instituce.
Z hypotečních úvěrů oceňují klienti především Hypotéku 100, poskytovanou v plné
výši hodnoty zástavy nemovitosti, neúčelovou
Flexibilní hypotéku i Hypotéku REFIN, která
jim umožňuje refinancovat starší nevýhodné
úvěry na bydlení.
Specifickou oblast úvěrové činnosti Wüstenrotu představují úvěry REVIT a HYPOREVIT,
určené právnickým osobám na opravy, rekonstrukce a modernizace bytových domů. Jsou
poskytovány především bytovým družstvům
a společenstvím vlastníků bytových jednotek
a v průběhu posledních tří let se staly jednou
z vůbec nejvyužívanějších forem financování
revitalizací panelových domů ve spojení s programem PANEL.
Životní pojištění je ideálním doplněním
státního systému sociálního zabezpečení,
které klienta zabezpečuje na stáří, pro případ
49
1|08
Z někdejšího Společenství přátel z jihoněmecké obce Wüstenrot, jež se snažilo především pomoci svým členům pořídit si vlastní bydlení, se za uplynulých
sedmaosmdesát let stala prosperující společnost nabízející širokou řadu spořicích i pojišťovacích produktů pro všechny věkové skupiny klientů
invalidity nebo – z hlediska rodiny – pro případ
úmrtí, přičemž klient využije daňové zvýhodnění. Nejlepší pojistkou je SPONSOR/BANK Plus,
ve které lze podle potřeb klienta optimálně
nastavit rizikovou složku pojištění a výhodné spoření. Důchodová pojistka SPONSOR/
BANK je na trhu ojedinělý čistě spořící produkt.
Z hlediska dlouhodobého zhodnocení vložených finančních prostředků je vhodné investiční
životní pojištění WÜSTENROT INVEST. V nabídce Wüstenrotu však nechybí ani optimálně
konstruovaná úrazová pojistka či výhodné
úvěrové pojištění.
Nabídka neživotního pojištění úzce souvisí
s financováním bydlení. Základem je komplexní
pojištění bytu nebo domu, domácnosti a odpovědnosti – to vše v jedné smlouvě a s možností
atraktivních slev. U Wüstenrot si však klient
může sjednat – v České republice zcela originální – povinné ručení, u něhož je výše pojistného
stanovována podle výkonu a nikoliv obsahu
motoru, i havarijní pojištění vozu.
Širokou nabídku finančních služeb dostupných „pod jednou střechou“ symbolizuje i logo
a slogan společnosti. Logo českého Wüstenrotu
vzniklo „zastřešením“ německého loga, které
obsahuje jen název firmy. Wüstenrot svojí strategii přizpůsobila také slogan – namísto
„…řešení vašeho bydlení“ teď v reklamní znělce
slýcháte „…zastřeší život i bydlení“. V průběhu
letošního roku by se centrála Wüstenrotu měla
přestěhovat z dosavadních tří budov do jedné,
a tak k naplnění hesla „pod jednou střechou“
dojde i fyzicky.
Heslo Wüstenrot podporuje také prostřednictvím svého klubu. Všem členům Klubu Wüs-
tenrot firma vede osobní bodové účty, na které
jim za každý využitý produkt připisuje věrnostní body. Ty se připočítávají už při registraci
přihlášky, která je zdarma, a pak za každý měsíc
a produkt. Čím déle budete klientem Wüstenrotu nebo čím více jeho produktů využijete, tím
více bodů se vám připíše. Sjednáte-li si pak s některou ze společností Wüstenrot nový produkt,
body se vám promění na finanční prémii. Za 100 bodů, které odpovídají například jednomu
produktu a měsíci trvání smlouvy, letos dostanete 8 korun. Uzavírá-li jeden člen rodiny novou
smlouvu, může využít body svých rodinných
příslušníků, které se pak odečtou z jejich kont.
Rok 2007 byl rokem obchodních úspěchů...
V roce 2007 dosáhla skupina Wüstenrot
značných nárůstů u všech skupin produktů.
A OVB se jako partner, se kterým Wüstenrot
v České republice spolupracuje už od začátku
svého působení, na tomto obchodním úspěchu
výrazně podílel. Na financování bydlení poskytla skupina Wüstenrot v roce 2007 úvěrové
prostředky ve výši 8,5 mld. Kč, což představuje
významný příspěvek ke zlepšení bytové situace
obyvatel. Obchodně obzvláště úspěšné byly
úvěrové produkty REVIT a HYPOREVIT, určené
na financování oprav, rekonstrukcí a modernizací panelových domů. V této sféře financování
bydlení zaujímá Wüstenrot přední místo mezi
všemi bankami.
...i změn
Loňský rok byl pro Wüstenrot také obdobím
zlomovým, když došlo k největším změnám
od založení společnosti v roce 1992. Wüstenrot
stavební spořitelna zaujala úlohu takzvaného
smluvního holdingu tak, aby mohla jednotně
a efektivně řídit všechny ostatní společnosti
sdružené v tuzemsku pod značkou Wüstenrot.
Členové představenstva stavební spořitelny jsou
většinou zároveň také členy představenstev
ostatních společností, což by mělo být zárukou
jednotného řízení. Struktura akcionářů ve společnosti se nemění. Největším akcionářem
stavební spořitelny zůstává německá akciová
společnost Wüstenrot & Württembergische AG,
která drží 52,46 % akcií.
Transformací pražské pobočky slovenské
pojišťovny také současně vznikne další člen
holdingu – nová Wüstenrot pojišťovna, která
bude prodávat produkty neživotního pojištění (pojištění majetku a aut). V nabídce nově
zakládané neživotní pojišťovny můžeme, podle
slov Ivo Sebery, člena představenstva a náměstka generálního ředitele, očekávat zajímavé
produkty. Na letošní rok Wüstenrot připravuje významnou inovaci nabídky životního
pojištění a stranou nezůstanou ani hypoteční
úvěry. „Zveřejňovat podrobnosti však považuji
v současné době za poněkud předčasné,“
uzavírá Sebera.
Pro vaše přání
máme oranžová řešení
Investujte své peníze
do dvojnásobné ochrany
Zabezpečte rodinu či blízké
a zhodnoťte své finanční prostředky
WÜSTENROT INVEST
ideální řešení pro vás i vaše peníze
VÝHODY
• široké možnosti připojištění
• nízké poplatky
• poplatkové prázdniny
• dlouhodobě vysoké zhodnocení investovaných peněz
InvestiĀní životní pojištďní pro každého
Více informací získáte na našich stránkách www.wuestenrot.cz nebo na infolince 800 225 555
partneři
Česká pojišťovna a OVB
mají nový portál
V polovině března odstartoval
nový portál České pojišťovny
pro spolupracovníky OVB.
Stránky, které naleznete
na jednoduché adrese
www.ceskapojistovna.cz/ovb,
nabízejí všem aktivním
„OVB-ákům“ velké množství
aktuálních informací. A nejen to.
Všechno začíná registrací...
Jednoduchá registrace je vstupním klíčem
do světa České pojišťovny. Na novém portálu
najdete v přehledné formě nejaktuálnější novinky, dokumenty ke stažení, aktuální verze modelačních programů a v neposlední řadě jedinečnou hru s revolučním systémem odměňování.
„Tohle tady ještě nikdy nebylo,“ říká spoluautor
projektu a manažer České pojišťovny Miloš
Loudil. Portál totiž na jednom místě spojuje
nejenom motivaci s aktivní účastí poradců, ale
zároveň vzdělává, poskytuje důležité informace
a baví.
Statisícová investice se vyplatila
O tom, že investice v řádu několika set tisíc korun se České pojišťovně opravdu vyplatila, svědčí
stovky zaregistrovaných spolupracovníků OVB,
kteří už v prvních dnech využili možnosti vybrat
si z bohaté nabídky odměnu za svoji produkci
pro Českou pojišťovnu a zároveň se tak zapojili
do velké Olympijské hry o cestu do Atén.
Portál funguje díky pomoci OVB
Myšlenka na nový společný projekt se zrodila
začátkem roku a na společné schůzce zástupců České pojišťovny s předsedou představenstva OVB Pavlem Uzlem byla ze strany OVB
přijata s maximální podporou. Samotný portál
pak vznikl v rekordně krátké době, během
které na něm pracovali odborníci z renomované programátorské společnosti pod supervizí
manažera České pojišťovny Vítka Havliše.
Nebýt silné podpory Servisního centra OVB,
které do Olympijské hry poskytuje nezbytná
data o vývoji produkce jednotlivých struktur,
portál by pravděpodobně nikdy nemohl dělat
denně radost desítkám z vás.
Každá jednotka se počítá!
51
Jak už bylo řečeno, v rámci portálu probíhá
velká motivační akce České pojišťovny, která na- 1|08
bízí vůbec poprvé každému z poradců možnost
vybrat si odměnu, která ho doopravdy láká
a zajímá. Poměrem 1:1 dojde k přepočítání
produkce z Rangliste OVB na body, za které si
pak každý může nakoupit v unikátním e-shopu
dárky pro sebe, ale i své klienty nebo blízké. Počítače, LCD televizory, adrenalinové zážitky, luxusní auta, mobilní telefony... to všechno může
mít kdokoliv z vás... Stačí jen pár bankovních
jednotek. Vrcholným okamžikem celé Olympijské hry pak bude týdenní cesta do kolébky
olympijských her – do Atén. Té se zúčastní nejlepší spolupracovníci OVB i se svými partnery.
A čekají je opravdu olympijské zážitky – krásný
hotel, skvělé jídlo, zábava a výlety... Tak vzhůru
do boje!
partneři
TEXT: Kateřina Boušová (autorka je redaktorkou MF DNES) | FOTO: Isifa, iStockphoto
Liška jako synonymum
stavebního spoření
Když se řekne „liška“, řadě
Čechů se dřív než zvíře vybaví
největší tuzemská stavební
spořitelna. Vždyť s „Liškou“
52
spoří nebo úvěruje na dva
1|08
miliony klientů. Českomoravská
stavební spořitelna působí na trhu
již patnáctým rokem a za tu
dobu prošla řadou změn nejen
podoba oblíbeného maskota, ale
i produktová nabídka banky.
V
letošním roce Liška oslaví už svoje
třicáté druhé narozeniny. Nápad spojit
Bausparkasse Schwäbisch Hall AG – mateřskou
společnost Českomoravské stavební spořitelny
(ČMSS) se symbolem lesní šelmičky totiž vznikl
už v roce 1976. Na počátku logo kopírovalo
svoji živou předlohu a liška měla i normální
srst. V Česku se objevila v září roku 1993, kdy
Českomoravská stavební spořitelna zahájila
svoji činnost. Když si dnes otevřete internetové
stránky ČMSS, mrkne na vás trojrozměrná liška
s jedničkou na hrudi. Moderní design maskota
je pevně spojen s jedničkou „postavenou“
z cihel – tradiční součásti loga společnosti.
Už dávno nejde jen o spoření
V průběhu let se spolu s podobou maskota
vyvíjela i produktová nabídka ČMSS. Stavební
spoření a úvěry sice stále zůstávají základem,
ale ČMSS se dnes profiluje jako finanční
instituce se širokou nabídkou dalších produktů
a služeb. V září roku 2004 spořitelna začala
ve spolupráci se svým většinovým akcionářem,
ČSOB, nabízet také penzijní připojištění –
ČSOB Penzijní fond Progres a ČSOB Penzijní
fond Stabilita. O měsíc později přibyly i fondy
kolektivního investování – zajištěný fond,
peněžní fond a smíšený fond. Speciálně pro
ČMSS je připravily renomované evropské
společnosti: belgická KBC a německá Union
Investment. Dnes Liška zprostředkovává prodej
zajištěných fondů, peněžního fondu, dluhopisového fondu a smíšených fondů.
V květnu roku 2006 ČMSS ve spolupráci
s pojišťovnou R+V, která je jednou z největších
německých pojišťoven, uvedla na trh rizikové
životní pojištění. Pokud splácíte překlenovací nebo řádný úvěr, můžete si pojistit jeho
nesplacenou část. Ve spořicí fázi stavebního
spoření zase pojištění kryje sumu, kterou vám
zbývá dospořit do cílové částky. O rok později,
v květnu 2007, rozšířila ČMSS svoji nabídku
o nový finanční program Liška plus, který kombinuje výhody stavebního spoření a penzijního
připojištění. Program tak umožňuje financovat
bydlení a současně si vytvářet finanční rezervu
na stáří. „Téměř polovinu smluv o penzijním
připojištění uzavírají naši finanční poradci jako
součást programu Liška plus,“ potvrzuje zájem
klientů o tento produkt Manfred Koller, člen
představenstva ČMSS. A konečně spolu s Poštovní spořitelnou, která patří do skupiny ČSOB,
Liška nabízí také postžirový účet a spotřebitelské úvěry.
Úvěry nyní táhnou
Nejen pro ČMSS, ale pro všechny stavební
spořitelny byl co do počtu uzavřených smluv
rekordní rok 2003, především kvůli nadcházející změně zákona. V posledních letech však
u klientů vedou úvěry. Rekordní objem poskytnutých úvěrů z roku 2006 ČMSS překonala
už v průběhu října loňského roku a do konce
prosince se vyšplhal na více než třicet miliard.
„Prakticky každý čtvrtý dům nebo byt byl
financován z úvěrů, které jsme poskytli,“ říká
Manfred Koller. V loňském roce Liška posílila
i svoji pozici největší mobilní banky v Česku.
Základem prodejní sítě je více než dva tisíce
pět set obchodních zástupců, kteří klientům
zprostředkovávají finanční servis a služby prakticky až do domu. Veškeré produkty z nabídky
ČMSS můžete koupit také v obchodní síti
ČSOB a u partnerů, kterými jsou Česká pošta
a OVB. „Úspěšně byla zahájena také spolupráce
s Volksbank,“ doplňuje Rostislav Trávníček.
ČMSS v datech
8. září 1993: ČMSS oficiálně zahajuje svoji
činnost. Ústředí společnosti sídlí od 1. listopadu v jediné budově na adrese Růžová 15,
Praha 1. O pět let později je ústředí dislokováno
již v pěti budovách.
31. prosince 1993: Za pouhé čtyři měsíce
činnosti ČMSS eviduje téměř 100 000 uzavřených smluv o stavebním spoření s celkovou
cílovou částkou 14 miliard korun. Na vkladové
účty klienti vložili 400 milionů korun. Na ústředí pracuje celkem 69 zaměstnanců.
31. května 1994: Začíná se vydávat klientský časopis Mozaika. První číslo má náklad
200 000 výtisků.
8. září 1995: První klienti mohou při splnění
daných podmínek a zákonem stanovené lhůty
24 měsíců od uzavření smlouvy čerpat úvěr ze
stavebního spoření. Během září si vzalo úvěr
prvních 11 klientů.
24. května 1999: Počet klientů dosáhl jednoho milionu.
17. listopadu 1999: Ústředí ČMSS zahájilo
provoz v nové administrativní budově Na Vinici
v Praze 10.
31. prosince 2001: Počet zaměstnanců
ČMSS překročil číslovku 500, přesně je jich 506.
2003: Padl historický rekord v počtu uzavřených smluv. Včetně zvýšení cílové částky
finanční poradci ČMSS v tomto roce uzavřeli
925 000 smluv.
Únor 2005: ČMSS eviduje dva miliony klientů.
Prosinec 2006: Padá další rekord, tentokrát
v objemu poskytnutých úvěrů. ČMSS za tento
rok poskytla úvěry v celkovém objemu 23 miliardy korun. Od roku 1993 do konce roku 2006
dosáhl objem poskytnutých úvěrů částky
121 miliard korun.
Říjen 2007: O úvěry je stále zájem, jen za říjen ČMSS poskytla úvěry za víc než 3 miliardy
korun, je to nejlepší měsíční výkon v její historii
i celého oboru stavebního spoření v Česku.
Prosinec 2007: Rok uzavírá ČMSS novým
rekordním objemem poskytnutých úvěrů
na bydlení, více než 30 miliard korun při meziročním nárůstu 31,7 procenta. Zároveň celkový
objem jejích úvěrů na bydlení od vstupu na český trh překračuje hodnotu 151 miliard korun.
Historicky druhého nejlepšího výkonu dosáhla
ČMSS v celkové cílové částce uzavřených smluv.
Ta výrazně překročila stomiliardovou hranici,
když dosáhla hodnoty 104,8 miliardy korun.
Zvlášť významný je dosažený meziroční nárůst,
ve finančním vyjádření představuje více než
25 miliard korun a v procentuálním 31,4 %.
Rekordní výkonnost ČMSS a jejích finančních
poradců přinesla též jedinečný výsledek v crosssellingu. Počet uzavřených smluv se přiblížil
číslu 135 tisíc. Až na výjimku žádná z ostatních
stavebních spořitelen neuzavřela ani tolik
nových smluv o stavebním spoření.
53
1|08
Prakticky každý čtvrtý dům nebo byt postavený v loňském roce byl financován z úvěru od Českomoravské stavební spořitelny,
celkový objem úvěrů poskytnutých v roce 2007 přesáhl rekordních třicet miliard
Úvěrem ze stavebního spoření
splatíte i jiný úvěr na bydlení
V letošním roce bude mnoha lidem
u splácených hypotečních úvěrů na
bydlení končit doba, na kterou měli
fixovanou úrokovou sazbu. Jejich
banka je osloví a nabídne jim nový
úrok. Na klientech bude, zda novou
výši úrokové sazby přijmou anebo
se rozhodnou si vyřídit nový úvěr za
lepších podmínek a jím jednorázově
splatit starou hypotéku. Tito klienti
by neměli zapomínat na stavební
spoření. Také úvěry ze stavebního
spoření je totiž možné použít pro
přeúvěrování.
Masivnější využití úvěrů na pořízení bytu nebo
rodinného domu spadá v Česku teprve do několika posledních let. Lidé, kteří svůj záměr řešili
hypotékou, si většinou zvolili krátkodobé fixace
a ta první mnoha z nich právě letos končí. Jde
o klienty, kteří tento úvěr na bydlení čerpali od
roku 2003 a zvolili si dobu fixace pět a méně
let. Kupříkladu jen lidí, kteří vsadili na jednoleté
fixace, je nezanedbatelné množství.
Samotná myšlenka přeúvěrování je jednoduchá
– pokud je na trhu výhodnější úvěr, respektive
úvěr s lepšími parametry než klientův současný,
má význam uvažovat o přeúvěrování starší půjčky. To znamená, že nový úvěr se použije na jednorázové umoření toho staršího a klient pak
splácí již novou půjčku – za výhodnějších podmínek.
Čerpejte nový úvěr na bydlení u ČMSS
Spořitelna proto kupříkladu nepožaduje podklady k bonitě, pokud výše sjednávaného úvěru
nepřekročí hodnotu starého úvěru. V souvislosti
se zastavenou nemovitostí postačí jen neověřená kopie Listu vlastnictví odrážející aktuální
stav. Pokud se jedná o splacení hypotéky, kterou
klient použil na koupi nemovitosti, postačí předložit kopii kupní smlouvy.
Na refinancování hypoték mohou klienti z nabídky ČMSS využít překlenovací úvěry Tophypo, Topkredit a Topkredit Plus. Všechny tyto půjčky jsou
zajištěny zástavním právem k nemovitosti
(hypotékou).
Liška garantuje úrokové sazby
"Lidí, kteří přefinancování už využili, sice zatím
není mnoho, ale zájem o tuto možnost rychle
poroste. Odhadujeme, že objem hypoték, které
by mohli v tomto roce s úspěchem jednorázově
splatit novým úvěrem, je až 140 miliard korun,“
říká Manfred Koller z představenstva Českomoravské stavební spořitelny (ČMSS).
Přefinancování půjčky na byt či dům úvěrem ze
stavebního spoření může být pro někoho překvapující. ČMSS se snaží zájemcům o přeúvěrování celou proceduru co nejvíce zjednodušit.
Konkurenční výhodou úvěrů ČMSS jsou nejen
nízké úrokové sazby, ale také garance jejich
výše. To se týká nejen řádných, ale i překlenovacích úvěrů. Například smlouva o spoření v tarifu
Atraktiv klientovi ČMSS zaručuje u později čerpaného úvěru ze stavebního spoření neměnný
roční úrok pouze 3,7 procenta. Touto úrokovou
sazbou je řádný úvěr úročen po celou dobu bez
ohledu na vývoj tržních úrokových sazeb.
Koupili jste dům či byt?
Uvažujete o přeúvěrování půjčky?
Srovnejte podmínky s úvěrovou nabídkou ČMSS
n Nepotřebujete k žádosti žádné další podklady o bonitě*
n Stačí kopie listu vlastnictví a kopie kupní smlouvy
n Není třeba standardních dokladů pro zajištění úvěru, pokud nesplacená část
úvěru tvoří max. 80 % kupní ceny
n Úvěr ze stavebního spoření s neměnným úrokem 3,7 % p.a.**
*V případě, že zatížení z hypotéky bude shodné nebo vyšší než z nově poskytovaného
překlenovacího úvěru či úvěru ze stavebního spoření
** V tarifu Atraktiv
image
TEXT: Alena Hájková | FOTO: GettyImages, iStockphoto
Udělejte ten nejlepší dojem
Při každém prvním
obchodním setkání
s partnerem je
samozřejmostí vzájemné
představení, ke kterému
náleží předání vizitek.
Přesto, že se tento akt
56
zdá být jednoduchý,
1|08
jde o společensky
významnou událost. Jak
se prezentovat, abychom
hned na začátku jednání
neudělali chybu?
Podáváme ruku
Každé obchodní jednání zahajujeme pozdravem a podáním ruky.
Vypadá to jako velice jednoduchý
úkon, ale i tady existují určitá
pravidla, která je potřeba znát
a dodržovat. Na začátku obchodního jednání ruku jako první podává
nadřízený podřízenému, starší
mladšímu, žena muži, významnější
méně významnému. Podává-li si
ruce více osob najednou, dáváme
pozor, aby se ruce nepodávaly křížem, mezi více osobami nebo přes
nějakou překážku, například stůl.
Velmi mnoho o nás napoví stisk
ruky. Měl by být krátký a pevný,
ne však příliš silný, přece jen
nejsme na setkání dřevorubců, ale
na obchodní schůzce na úrovni.
Rozhodně se vyvarujte mdlého
stisku lidově zvaného „leklá
ryba“, kdy vaše ruka dotyčnému
zůstane nepříjemně viset v té jeho.
Podobné podání ruky vám totiž
u klienta či obchodního partnera
mnoho důvěry nezíská. Zrovna
tak není dobré teatrální potřásání
rukou nebo uchopení podávané
ruky oběma rukama. Samozřejmě je také dobré hlídat si, abyste
neměli zpocené nebo vlhké dlaně.
V případě, že některá z osob sedí,
je slušné při podání ruky a pozdravu povstat. Nemusí tak učinit žena,
starší, nadřízený nebo významná
osoba.
Jsme-li představováni osobě
významné, záleží na jejím rozhodnutí, jestli nám podá ruku, nebo
ne. Není to její povinností, pokud
tak učiní, je to pro nás milé a také
určitá pocta. Důležitou roli hraje
i postoj a vzdálenost od člověka,
kterému ruku podáváme. Každý
národ dodržuje při pozdravu jinou
vzdálenost, řídí se svým vlastním
rituálem. U nás v Česku je osobní
zóna asi 1–1,5 m. Pokud jsme však
v cizí zemi, nebo je cizinec naším
hostem, snažíme se přizpůsobit
jeho zvyklostem. Dáváme tím
najevo nejen to, že si svého hosta
vážíme, ale že sami máme dobré
společenské vystupování. Podle
toho s námi také ostatní jednají.
Při loučení, jsme-li hosty,
naopak podáváme ruku, děkujeme
za pozvání a příjemně strávený
čas my. Pokud chce hostitel nebo
nadřízený ukončit sezení, může dát
povstáním a podáním ruky najevo,
že naši návštěvu/obchodní schůzku
považuje za skončenou.
Představování a oslovování
Pravidla pro představování jsou
na obchodním jednání jasně daná,
záleží, v jaké pozici se nacházíme.
Jsme-li na té nižší, měli bychom být
představeni třetí osobou. Dále platí,
že se představuje mladší staršímu,
podřízený nadřízenému, méně významná osoba osobě významnější.
Muž se sice ženě představuje jako
první, ruku ale podává první žena.
Jistá složitost nastává tam, kde je
více osob. Nejprve představíme
navzájem ostatní a nakonec sebe.
Jsme-li představováni, měl by setkání doprovázet nejen milý úsměv,
Příjemné vystupování a dobrá nálada jsou zbraně,
které vlastní každý, ne všichni s nimi ale umějí zacházet
ale i pár zdvořilostních frází jako:
„Rád vás poznávám“, „Těší mě, že
se setkáváme, hodně jsem o vás
slyšel.“ Dbejte na to, aby nenastala
trapná situace, jakou je například
rozpačité ticho.
Představujeme sebe i ostatní celým jménem. Někteří lidé
ke svému jménu přidávají i titul.
Tyto společenské rituály by se
měly odehrávat vestoje. Naprostou
samozřejmostí je, že se dotyčnému
díváme do očí.
I oslovením vyjadřujeme svůj
vztah k osobě, se kterou právě
hovoříme. Chyba, které se dopouštíme, je, že začínáme mluvit rovnou
k věci, aniž bychom navázali oslovením neformální kontakt. Pamatujme, že každý rád slyší své jméno,
nehledě na to, že oslovení na začátku hovoru je základ slušnosti
a pomáhá nám snáze zdolat počáteční bariéry. Také nezapomínáme
na správné skloňování jména (např.
pane Nováku, nikoli pane Novák).
napovědět. Při rozhovoru je vhodné mít kolem sebe takový prostor,
který nám umožňuje volněji se pohybovat a gestikulovat. Někteří lidé
se druhých během hovoru dotýkají,
což nemusí být vždy namístě nebo
příjemné.
Přestože můžeme mluvit jako
kniha, nejvíce na nás prozradí naše
neverbální komunikace. Na prvním
místě jsou to oči, pohled, mimika i celkové držení těla. Někteří
obchodní partneři používají tzv.
„pockerface“, aby nebyli pro druhé
tolik čitelní, aby nemohla druhá
strana poznat, v jakém rozpoložení
se dotyčný právě nachází. Výhodou
pro úspěšné jednání je, pokud se
obě strany chovají stejně, například
mají stejný postoj nebo sedí týmž
způsobem. Ten, kdo sedí přímo
proti vám nebo má židli o něco
výše, signalizuje svoji nadřazenost.
Při rozhovoru vnímejte i to, jestli
dotyčný během hovoru dělá krok
zpátky, jaký má celkový postoj,
Jak na Japonce
Pro začátek obchodního jednání
s japonskými partnery jsou důležité pozdravy a představení účastníků, které jsou velkou formalitou,
na niž je nutno se dobře připravit.
Japonci se mezi sebou zdraví
výhradně úklonem a slovním
doprovodem, což se doporučuje
i cizincům. K rozhovoru přistupují
s úctou ke druhé osobě. Na rozdíl
od Evropanů Japonec považuje
za netaktní dívat se druhé osobě
do očí. Naslouchá a hledí při
tom většinu času jinam. Vedoucí
představitelé firem hovoří s cizinci
téměř výhradně prostřednictvím
čování, nebo zda hovor ukončit.
Naopak máme-li hlavu malinko
nakloněnou na stranu, případně
i podepřenou rukou, dáváme
najevo zájem. Pokud se díváme
do země nebo jinam, přešlapujeme
na místě, nervózně pohybujeme
rukama, rádi bychom měli již hovor
za sebou a zkušený partner, který
umí číst řeč těla, to pozná.
Na vizitce záleží
Jsme-li v kontaktu s osobou, se
kterou bychom rádi navázali vztah,
ať už osobní nebo profesní, měla
by být součástí vzájemného představování vizitka, proto bychom ji
měli nosit stále u sebe. Vizitka by
měla být vkusná a měla by obsahovat pouze informace, které chceme
o sobě druhým sdělit. Na první
pohled by mělo být z grafické úpra-
tlumočníka. Samotný průběh
obchodního jednání s japonskými
partnery se vyznačuje obezřetností, pomalostí, několikanásobným opakováním týchž dotazů.
Na schůzku v zemi vycházejícího
slunce je potřeba donést vizitky
tištěné oboustranně, na jedné
straně anglicky, na druhé japonsky.
Měli bychom dbát na správné
označení funkcí a přizpůsobit je
japonským zvyklostem tak, aby
byly pro příjemce srozumitelné.
Nezbytnou součástí jednání
s japonskými partnery je výměna
dárků či pozorností. Japonští
partneři za ně považují předměty
specifické pro danou zemi, nikoli
firemní propagační materiály.
vy vizitky jasné, v jakém oboru
pracujeme a jakou funkci zastáváme. Některá zaměstnání vyžadují
decentní grafickou úpravu, jiná,
například umělecká, mohou být
naopak odvážnější a barevnější.
Pozor však na přílišnou křiklavost
a barevnou přeplácanost, několik
druhů a velikostí písma. Není strategické chtít zapůsobit za každou
cenu. I nápadnější grafická úprava
by měla budit respekt. Pokud se
vám její provedení líbí, nešetřete
chválou. Naopak kritické poznámky si nechte taktně pro sebe.
57
1|08
Kdo je kdo
V dnešní době se přebírá mnoho
různých označení, a to hlavně
z anglického jazyka. Ta jsou pro
partnery často těžko srozumitelná,
protože každá firma má svoji vlastní
Vizitka by měla být vkusná
a měla by obsahovat pouze
informace, které chceme o sobě
druhým sdělit.
?
Základními stavebními kameny, z nichž je zbudován most vedoucí k úspěchu, jsou důvěra, spolehlivost a konstruktivní jednání
Nepodceňujte řeč těla
Během samotného jednání nejen
pečlivě nasloucháme našemu
obchodnímu partnerovi, ale také
sledujeme jeho neverbální komunikaci. Ta nám totiž může mnohé
jestli sedí na celé židli, má zkřížené
ruce nebo v ruce nervózně cvaká
propiskou. Tento člověk může mít
trému, spěchá nebo jste ho nezaujali. Tady záleží na vaší empatii,
jakou zvolit taktiku pro další pokra-
image
hierarchii a organizační strukturu
pozic. Některé firmy proto, aby
působily věrohodněji, dávají i méně
zkušeným zaměstnancům vyšší
tituly, než opravdu zastávají. Vždy
ale platí, že manager je již pozice
na úrovni ředitele. Tedy general
manager nebo také chief executive
manager může znamenat jednu
pozici, a to generální ředitel. Špatně
se například ale orientujeme v titulu
PR consultant. Tady je jasné pouze
to, že je to práce v kontaktu s médii.
Pokud chceme na vizitky uvést titul,
uvádíme pouze ten nejvýznamnější.
Předávání a přijímání
Vyvarujme se hledání vizitky
po kapsách či přehrabování v tašce,
mějme ji vždy po ruce. Pokud je to
možné, vizitku dáváme osobně, a to
z ruky do ruky, případně lze prostřednictvím sekretářky. Předávání
vizitek je v některých zemích světa
velký obřad. Například v Japonsku
se podává, ale také přebírá oběma
rukama. V Čechách ji předáváme
z ruky do ruky, rozhodně ji nepokládáme ani neposíláme beze slov
po stole. Vizitku si ihned prohlédneme a přečteme, abychom se během
jednání vyvarovali zkomolení jména
nebo titulu, a necháme ji po dobu
jednání na stole. Je-li nám nejasný
například význam titulu pracovní
zařazení, není nevhodné se zeptat.
Po skončení jednání ukládáme vizitku do obalu, který k tomuto účelu
slouží. Rozhodně ji nenecháme ležet
na stole. Elegantně působí zvláštní
pouzdro na vizitky, ať už látkové,
kožené nebo kovové.
Pokud je to možné, vizitku dáváme
osobně, a to z ruky do ruky.
Vizitku můžeme využít také
pro zaslání stručného vzkazu,
poděkování, do kytice či dárku
nebo, pokud jsme navštěvovaného
nezastihli, dáme ji za dveře. Pro
tyto účely používáme zkratek, jako
např. PR – poděkování, PF – blahopřání k Novému roku.
Mít úroveň se vyplatí
Příjemné, zdvořilé a profesionální
vystupování patří mezi základní prodejní dovednosti stejně jako znalost
nabízených produktů a schopnost
je vhodně poskládat do klientova
investičního portfolia. Osvojit si výše
popsané zásady by proto mělo být
nezbytností pro každého, kdo chce
být úspěšným finančním poradcem
a navázat se svými klienty dlouhodobé, oboustranně výhodné obchodní
vztahy. Naučme se už na první
schůzce zapůsobit na své partnery
tak, aby si mohli být jisti, že své
peníze svěřují do správných rukou.
Určitě na tom nebudeme škodní.
58
1|08
Muž se sice ženě představuje jako první, ruku ale podává první žena, stisk by měl být krátký, pevný, nikoliv však příliš silný, naproti tomu
naprosto nepřípustné je mdlé stisknutí lidově nazývané „leklá ryba“
www.deutscherring.cz
bezplatná infolinka 800 100 899
Ring úrazové pojištění
„all inclusive“
aktivní ochrana pro aktivní život
EuroInvestRing –
pro život s nadhledem
Flexibilní koncepce zabezpec̆ení u pojis̆t’ovny Deutscher Ring
Sachversicherungs-AG
herungs
Dráček InvestRing cesta do zajištěné budoucnosti
Flexibilní koncepce zabezpec̆ení u pojis̆t’ovny Deutscher Ring
Nová generace produktů Deutscher Ring
soutěž
TEXT: Petr Holeček | FOTO: Isifa
K
dyž jsme u toho jídla, v Jihoafrické republice, někdy se mluví i o Jižní Africe, ho
umějí připravit dokonale. A na mnoho způsobů.
Vždyť první, co vás tu v zajetí krásné přírody
překvapí, je různorodost kultur. V sevření pláží
Atlantského a Indického oceánu žije pestrá
směs obyvatelstva. Vedle černochů tu potkáte
bělochy, Indy, Asijce i míšence. Všichni mluví
anglicky nebo afrikánsky, tedy jazykem, který
se tu vytvořil během osidlování Afriky Evropany. Proto připomíná trochu angličtinu, němčinu, holandštinu i francouzštinu.
Jižní Afrika,
svět v jedné zemi
Jet na jih Afriky je jako vařit
oblíbené jídlo. Na pánvi mícháte
to, co máte nejradši. V Jihoafrické
republice je tou pánví plošina,
60
kterou lemují hory a pobřeží.
1|08
A všude rezervace plné exotických
zvířat, moderní města a krásné
pláže.
Ráj pro milovníky zvířat
„Zářili úsměvem, byli samá legrace. Až mě zaráželo, s jakou ochotou mi pomáhali,“ vzpomíná
Veronika Tichá na domorodce v odlehlejších
částech země. „Svět zvířat je tu úžasný. Rozmanitost jejich druhů tě ve třinácti národních
parcích doslova pohltí. Pro zoologa ráj,“ shrnuje
absolventka Přírodovědecké fakulty Karlovy
univerzity svou nedávnou cestu za tučňáky
na jih kontinentu. Kolonie malých tučňáků se
nachází nedaleko dominanty země, Kapského
Města. Kamenité pobřeží Boulders Beach sice
nenabízí dech beroucí krásu, ale kvůli tučňákům určitě stojí za návštěvu. Na pobřeží se platí
vstupné a ochranáři na pláži pečlivě hlídají,
aby počet jejích návštěvníků nikdy nepřekročil
stanovený limit.
Mýtus o mysu
Mys Dobré naděje (dříve Mys bouří) u Kapského Města není, jak si mnozí lidé myslí,
nejjižnějším bodem Afriky. Tím je východněji
a jižněji položený Cape Agulhas neboli Střelkový mys. Teprve u něj se stýká teplý Indický
s chladným Atlantským oceánem. Jako první
přes mys Dobré naděje doplul do Indie roku
1497 Vasco de Gama, který tu má i svůj
památník.
Po safari kmenový tanec
Symbolem Jižní Afriky je „Velká pětka“, tedy
pět nejvyhledávanějších druhů africké zvířeny –
slon, nosorožec, lev, leopard a buvol. Můžete se
podívat na jejich život zblízka prostřednictvím
otevřených terénních aut na některém ze safari
okruhů. Aby byl dojem z přírody ještě mocnější,
doporučuje se po safari nocovat v kempech, kde
pro turisty večer připraví tradiční představení
kmenových tanců i ochutnávku z jihoafrické kuchyně, která je stejně jako afrikánský jazyk smě-
Co je velká pětka?
Nádherné světlo, které činí z východů a západů slunce neopakovatelný zážitek, najdete jen v Africe
Výraz „Big Five“, tedy Velká pětka, začali
používat lovci v polovině devatenáctého
století jako označení pro pět největších
a nejnebezpečnějších lovených zvířat – lva,
leoparda, slona, buvola a nosorožce. Trofeje
některých zvířat byly ceněny zejména kvůli
nutnosti vynaložit velké umění na to, tato
zvířata vystopovat a ulovit. Toto pojmenování se dochovalo dodnes a v řadě rezervací
v Jihoafrické republice se chlubí právě tím, že
u nich můžete spatřit Velkou pětku.
Zábavní park jihu Afriky
Nedaleko mysu, který míjeli mořeplavci při
cestách na východ, bylo vybudováno město,
které nabízí množství turistických lákadel. Ne
nadarmo se také Kapskému Městu přezdívá
zábavní park Jižní Afriky. Kromě panoramatické
projížďky centrem nesmějí turisté zapomenout na zastávku u mysu Dobré naděje, kde
lze lanovkou vyjet na Stolovou horu a kochat
se výhledem na celé okolí. Na mysu můžete navštívit i ústřicovou, motýlí a krokodýlí
farmu, pozorovat velryby nebo si užít krmení
žraloků z podmořské klece. Za nejpůsobivější
část Kapského Města je považována malajská
čtvrť Bo-Kaap s domky potomků malajských
otroků. Devět tisíc druhů rostlin lze obdivovat
v botanické zahradě Kirstenbosch, v přístavních
trhovištích Victoria & Alfred zase voní stovky
druhů koření. Odtud odjíždějí vyhlídkové
lodě k plavbám po zálivu, kde míjejí Robben
Island, na kterém byl vězněn Nelson Mandela.
Pokud se z Kapského Města budete chtít vrátit
do Johannesburgu, využijte luxusní vlakový spoj
zvaný Blue Train. Vypadá jako bájný Orient
Express.
ideálním místem bude Garden Route, neboli
Zahradní cesta. Jde o úsek pobřeží, přes dvě
stě kilometrů dlouhý, východně od mysu Dobré
naděje. Kromě nádherných útesů a všemožných
druhů rostlin jsou tu lákadlem hlavně zajímavé
mušle. Na prvotřídní ploché vlny sem jezdí surfaři z celého světa. A pokud zrovna neholdujete
vodním radovánkám, vezměte do ruky golfovou
hůl. V Jihoafrické republice je golfových hřišť
více než pět set, takže si na své přijdou i velmi
nároční hráči.
Bezpečnost
Ačkoli jde o nejvyspělejší zemi v Africe, bezpečnost v Jihoafrické republice se podle turistů stále zhoršuje. Pokud ale turista zachovává
zažitá pravidla, nebezpečí se vyvaruje. Zvláště
v Johannesburgu se vyplatí chodit ve skupinách, vyhýbat se po setmění prázdným ulicím
a nenosit nápadné šperky. Nejbohatší město
Afriky se však nálepky centra zločinu chce
zbavit. Během fotbalového mistrovství světa
v roce 2010 se Johannesburg hodlá předvést
jako první fungující a vzkvétající africké globální velkoměsto.
Surfaři nebo golfaři?
Jižní Afrika je oblíbeným místem surfařů, kteří na zdejších
plážích najdou pro svůj sport ideální podmínky
sicí vlivů z Evropy. Největší ze zdejších parků
se jmenuje Krugerův. Přídavné jméno „nedotčený“ si vysloužil hustotou kempů – vždyť je tři
sta padesát kilometrů dlouhý, osmdesát široký,
a přitom přespat se tu dá pouze na čtyřiadvaceti
místech!
Zeleň a architektura
Obyvatelé Jihoafrické republiky jsou na svou
zemi hrdí, protože nikde na světě se tak
dokonale nesnoubí panenská příroda s moderními městy. Příroda s národními parky
a plážemi je jednou tváří Jižní Afriky, zajímavá
města s mrakodrapy a obchodními centry zase
druhou. Cesty do cípu Afriky zpravidla začínají
v Johannesburgu, nejlidnatějším městě v zemi.
Zpáteční letenka z Prahy sem v létě vyjde
na čtrnáct až třiadvacet tisíc korun, turisté pak
většinou pokračují přes Pretorii k největšímu
kaňonu na světě, Blyde River. Dále lze využívat
vnitrostátní letecké linky, můžete navštívit
Durban, nádhernou oblast jezera Santa Lucia
nebo přímořské letovisko Port Elizabeth, které
je z části postavené ve viktoriánském stylu.
Cesty po Jihoafrické republice zpravidla končí
nedaleko místa, kde se mísí Atlantik s Indickým
oceánem, v Kapském Městě.
Země mezi oceány je ideální pro sportování.
Zamilovaní do zdejších pláží jsou zejména surfaři, nejlepší čas osedlat neposedné prkno je tu
podle nich od března do září. Světově vyhlášené
jsou vlny kolem výše popsaného letoviska Port
Elizabeth a samozřejmě u Kapského Města. Vybavení pro řádění na vlnách je k dostání i přímo
na místě, nové i z druhé ruky. Pokud byste chtěli spojit sportování s procházkami a přírodou,
61
Místní fauna i flóra svou krásou ohromí i protřelé
cestovatele
Afrikánština
Jazykem, který bývá označován jako západogermánský, mluví na světě kolem šesti
milionů lidí. Kromě Jihoafrické republiky,
kde je jedním z jedenácti úředních jazyků,
se nejvíce užívá v sousední Namibii. Menší
skupiny rodilých mluvčích žijí i v jiných jihoafrických zemích. Afrikánština vznikla z jazyka
nizozemských osadníků, kteří přišli do jižní
Afriky v 17. století. Proto je také holandštině
tak podobná.
Vyhrajte velkou cestu do Jižní Afriky
Termín: 8.–15. listopadu 2008
Podmínky soutěže:
Hodnotící období
říjen 2007–srpen 2008
2 x netto jednotky
říjen 2007–květen 2008
1 x brutto jednotky
leden–srpen 2008
Dle schématu výpočtu
vyhrávají na základě
Rangliste první:
2 SLD
2 LD
4 RD
5 BD
4 BL
1 GST
* Pro soutěž platí Pravidla soutěží OVB uveřejněná na portále spolupracovníků
1|08
diář
Akce Marketing a Public Relations
Březen
Duben
Květen
62
1|08
Červen
Červenec
Srpen
Září
Říjen
Listopad
Prosinec
27. 3. LD Workshop – Praha
28.–29. 3. Masters Club – Skalní Mlýn
7. 4. Tisková konference Zlatá koruna 2008 –
vstup generálního partnera – Praha
11. 4. LD Meeting - Praha
12. 4. FKT Top Hotel Praha
17.–24. 4. Cesta OVB Česká republika – Egypt
24. 4. Zahájení Golfu pro Leontinku Elektrolux
Cup pro Leontinku – Ypsilon Golf Resort Liberec
6.–7. 5. Sázka LD OVB – Therme Laa/LD Slezáková
6. 5. Finanční fórum Zlaté koruny 2008 – Top
Hotel Praha
14. 5. Setkání Servisního centra OVB Allfinanz,
a.s. na parníku
16. 5. Let balonem – 4 nejlepší GST od LD Benáčkové
5. 6. Slavnostní vyhlášení výsledků Zlatá koruna
2008 a slavnostní galavečer – Top Hotel Praha
OVB Golf Tour Zlatá koruna
18.–22. 6. Setkání ředitelů ve Francii
26. 6. CIAS Cup pro Leontinku – Golf Club
Sokolov
12. 7. GLISCO Cup pro Leontinku – Golf Resort
Olšová Vrata Karlovy Vary
19. 8. G Servis Cup pro Leontinku – Golf Resort Karlštejn
OVB Cup pro Leontinku
(termín a místo konání budou upřesněny
na portále spolupracovníků)
7. 10. Koncert Věry Špinarové – Žofín, Praha
16.–20. 10. Masters Club Evropa – Turecko
8.–15. 11. Velká cesta OVB – Jižní Afrika
6. 12. Evropský ples OVB 2008 – Vídeň
21. 12. Vánoční koncert s Lucií Bílou – Žofín, Praha
Benefiční koncert hvězd – Žofín, Praha
Vánoční koncert Evy Urbanové – Žofín, Praha
11.–14. 6. Klub milionářů – Capri
Finanční poradenství pro Evropu
www.ovb.cz