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BUYERS GUIDE
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Guía para Compradores
Guía para Compradores
Para comprar una vivienda de propiedad de Fannie Mae
Ya sea que usted esté comprando su primera o su quinta
casa, la experiencia puede ser excitante, confusa, abrumadora y maravillosa; ¡todo al mismo tiempo! Comprar
una vivienda de propiedad de Fannie Mae no es muy
diferente. Usted quiere asegurarse de que es la casa adecuada para usted, de que es económica, de que usted
trabaja con un profesional de bienes raíces en quien
confía y de que está obteniendo el financiamiento que
necesita. Sin embargo, existen otros aspectos que usted
debería tener presentes con respecto a la compra de
una vivienda de Fannie Mae.
¿Por qué Fannie Mae tiene propiedades para la venta?
A pesar de que la presente Guía para Compradores no cubre todos los
aspectos, debería prepararle mejor para considerar la posibilidad de
comprar una vivienda de Fannie Mae y de asistirle en dicha compra.
Encontrará más información disponible en línea en www.homepath.com
Si bien trabajamos con nuestros socios para ayudar a los propietarios
de vivienda a evitar las ejecuciones hipotecarias, en ocasiones, estas
últimas son inevitables. Cuando efectivamente ocurren en el caso de
hipotecas en las que Fannie Mae es el inversionista, nuestro objetivo
es vender dichas propiedades en forma oportuna, a fin de minimizar
el impacto en el vecindario.
¿Cómo vende Fannie Mae sus viviendas?
Nuestro objetivo es
vender propiedades en
forma oportuna, a fin
de minimizar el impacto
en el vecindario.
Utilizamos los servicios de profesionales de bienes raíces locales para
preparar, mantener e incluir nuestras propiedades en el listado de
propiedades para la venta. Todas nuestras propiedades se encuentran en el listado de propiedades para la venta en nuestro sitio web,
www.homepath.com , y la mayoría de ellas tienen fotografías, descripciones de la propiedad y otros detalles, como información sobre
escuelas y el vecindario.
¿Debo utilizar los servicios de un agente de bienes raíces en especial?
No. Usted puede trabajar con cualquier profesional de venta de bienes
raíces a fin de presentar una oferta para nuestras propiedades. Sin
embargo, Fannie Mae solo acepta ofertas a través de nuestros agentes
de bienes raíces responsables de incluir la propiedad en el listado de
propiedades para la venta. Además, es una buena idea elegir un agente
que tenga cierta experiencia en ventas por ejecución hipotecaria.
Guía para Compradores
Guía para Compradores de una vivienda de propiedad de Fannie Mae
DE ACUERDO, COMENCEMOS
Lo habrá escuchado una y mil veces: ¡esté preparado!
Comprar una vivienda es una decisión de enorme
importancia, probablemente, la mayor inversión financiera que hará. ¡Leer esta guía es un buen comienzo!
Programas de Asistencia para el
Comprador de Vivienda: Existen
muchos programas para asistir a los
compradores de vivienda. Algunos
de ellos están enumerados en homepath.com bajo “Ofertas Exclusivas”.
Primero lo primero: ¿Cuánto dinero puede pagar por
una vivienda?
Averigüe cuánto puede pagar realmente, no solo lo que usted crea que
puede pagar. No hay nada más decepcionante que encontrar la casa
perfecta y luego no obtener el financiamiento que necesita. Usted
puede limitar este riesgo trabajando anticipadamente con un consejero de vivienda o con un prestador, a fin de determinar qué tipo de
vivienda y de financiamiento podrían ser adecuados para usted.
Los compradores de vivienda deben buscar toda la ayuda financiera
que esté disponible. Para comprar una vivienda puede ser necesario contar con un adelanto en efectivo inicial (con frecuencia, más
de lo que las personas esperan). Los gobiernos federales estatales y
locales, y muchas organizaciones locales y nacionales sin fines de
lucro, proporcionan asistencia a personas y a familias que procuran
comprar una vivienda (en particular, a los compradores de vivienda
por primera vez). Fannie Mae brinda apoyo para este fin y alienta a
los compradores de vivienda a pedir ayuda financiera, en caso de que
sea necesario. Un consejero de vivienda calificado es un excelente
recurso: estará bien al tanto de los tipos de programas disponibles en
su área. Para encontrar un consejero de vivienda calificado, ingrese
en www.hud.gov.
¡Sea inteligente, investigue!
Libere el poder de Internet para obtener información acerca de vecindarios, tipos de viviendas, precios, escuelas, tiendas de compras y
demás información que le ayudará a comprar la vivienda que mejor
satisfaga sus necesidades.
Un excelente lugar para comenzar es www.homepath.com. Allí se
enumeran, en detalle, todas las propiedades de Fannie Mae ubicadas
en vecindarios de todo el país. Incluso, puede crear una búsqueda
personalizada que le permitirá ser una de las primeras personas en
saber cuándo una nueva propiedad se encuentra disponible en el mercado en su área. Haga clic en “Búsqueda Avanzada” y encontrará una
gran cantidad de maneras de buscar información. Una vez que haya
encontrado una vivienda que le guste, www.homepath.com proporciona un enlace con contactos de agentes que le ayudarán a coordinar
citas para visitar nuestras propiedades.
Su agente de bienes raíces es un excelente recurso personal para obtener respuestas a todas las preguntas que usted pueda imaginar.
También hemos proporcionado otros enlaces con información para los
compradores de vivienda en las páginas de “Recursos”.
Financiamiento
Acerca del financiamiento que pueda necesitar
Digamos que ha hablado con un consejero de vivienda; sabe cuánto dinero puede pagar y tiene una
idea acerca del lugar donde desea vivir. ¡Ha realizado un excelente trabajo hasta el momento!
Hay solo un paso fundamental más antes de comenzar su búsqueda:
hablar con un prestador y obtener una preaprobación del financiamiento. Así es como funciona: El prestador reúne información acerca
de su trabajo, sus bienes, sus ingresos y sus deudas, y luego determina cuánto financiamiento puede recibir usted, con el respaldo de
una carta de preaprobación.
• Esto ahorra tiempo ya que le permite buscar viviendas dentro del
rango de precios preaprobados y económicos.
• Contar con esta carta también es fundamental para demostrar al
vendedor (en este caso, Fannie Mae) que usted es un comprador
serio y calificado. Ahora, encuentre una vivienda y estará preparado
para presentar una oferta.
Recuerde que una carta de precalificación o de preaprobación no implica que su préstamo ya está aprobado. Aun cuando hayan aceptado
su oferta por una casa, deberá solicitar un préstamo.
Acerca del financiamiento
HomePath® de Fannie Mae.
Una de las características especiales de las
propiedades de Fannie Mae es que ciertas
viviendas califican para el financiamiento
HomePath. Este financiamiento tiene
por objeto facilitarles a algunas personas
la compra de una vivienda, y solo está
disponible para viviendas de Fannie Mae.
Varias instituciones ofrecen este financiamiento. Por lo tanto, si está buscando
propiedades de Fannie Mae, se recomienda
que obtenga una carta de preaprobación
de un prestador de HomePath. Para obtener
una lista de estos prestadores de su área,
ingrese en www.homepath.com y haga
clic en la solapa “Financiamiento”, en la
parte superior.
No permita que las opciones de financiamiento le abrumen.
Puede comprar una propiedad de Fannie Mae con diferentes tipos
de financiamiento, por lo que es importante encontrar el que sea
adecuado tanto para usted como para la propiedad en la que esté
interesado. Nuevamente, ¡investigue! Hable con varios prestadores y
obtenga información acerca de los diferentes programas de financiamiento disponibles.
Financiamiento
Tipos de financiamiento HomePath®
Hipoteca HomePath Mortgage
Este tipo de financiamiento presenta las
siguientes características:
• Pago inicial bajo y términos hipotecarios flexibles (tasa de interés
fija, tasa de interés ajustable o de solo intereses).
• Usted puede calificar incluso si su crédito no es perfecto.
• Puede realizar el pago inicial (de al menos el 3%) con fondos provenientes de sus propios ahorros; fondos donados; un subsidio o
un préstamo de una organización sin fines de lucro, del gobierno
estatal o local o del empleador.
• No se requiere seguro hipotecario (pregúntele a su prestador los
detalles del costo de los préstamos sin seguro hipotecario).
• Disponible para propietarios ocupantes e inversionistas.
• Puede realizar el pago inicial (de al menos el 3%) con fondos provenientes de sus propios ahorros; fondos donados; un subsidio o
un préstamo de una organización sin fines de lucro, del gobierno
estatal o local o del empleador.
• No se requiere tasación.
• No se requiere seguro hipotecario (pregúntele a su prestador los
detalles del costo de los préstamos sin seguro hipotecario).
Hipoteca para renovación HomePath Renovation Mortgage
Este tipo de financiamiento presenta las
siguientes características:
• Un préstamo para financiar su compra y una renovación menor.
• Pago inicial bajo y términos hipotecarios flexibles (tasa de interés
fija o tasa de interés ajustable).
¿Cómo sé qué tipo de financiamiento está disponible para una vivienda de propiedad de Fannie Mae?
Los logotipos a continuación, publicados junto a cada propiedad enumerada en www.homepath.com, indican el tipo de
financiamiento disponible.
• Las propiedades con este logotipo son elegibles para la hipoteca HomePath Mortgage únicamente.
• Las propiedades con este logotipo son elegibles para la hipoteca para renovación HomePath
Renovation Mortgage únicamente.
¡Tome nota!
• A veces, obtener financiamiento para un condominio puede ser difícil, en particular, si el proyecto de condominio no cumple con las pautas
estándares establecidas por Fannie Mae. Si el condominio es propiedad de Fannie Mae y es elegible para el financiamiento HomePath, aun
así es posible que usted pueda obtener financiamiento: hable con un prestador de HomePath para obtener más información.
• Algunos prestadores de HomePath trabajan en colaboración con corredores hipotecarios para brindar un mejor servicio a las comunidades
locales. No se sorprenda si está trabajando con alguna persona en el financiamiento HomePath y no ve el nombre de esa persona en la lista
de prestadores de www.homepath.com: simplemente solicite el nombre de su prestador asociado de HomePath.
Para obtener más información, ingrese en www.homepath.com o visite a un prestador de HomePath.
Cómo hacer una oferta
Qué hacer cuando es tiempo
de realizar una oferta y cerrar la venta
De acuerdo, entonces cree que ha encontrado
“la casa perfecta” (¡y es una propiedad de
Fannie Mae!) Bien, esté preparado para actuar
rápidamente porque, si bien cada mercado es
diferente, las propiedades de Fannie Mae continúan recibiendo ofertas múltiples. Por eso,
hable con su agente de bienes raíces acerca
de cómo presentar una oferta. El agente trabajará con usted para preparar una oferta y
evaluar muchos factores antes de sugerir un
monto adecuado.
Los siguientes son algunos de los factores que
deben considerarse:
• ¿ Durante cuánto tiempo ha estado la vivienda en el mercado y cuál
es su estado actual?
• ¿Cómo es el mercado actual?
• Cuando las tasas son más bajas, más compradores están en
condiciones de realizar una oferta y, posiblemente, presentar
ofertas más altas.
• Las ofertas múltiples pueden influir en el precio y con frecuencia
hacen que dicho precio aumente. Por lo tanto, esté preparado
para realizar su mejor y más alta oferta la primera vez.
• ¿Cree que la casa que usted desea tiene características que pueden
generar una gran demanda?
• Fannie Mae no aceptará ninguna oferta antes de que una propiedad
haya estado incluida en el listado de propiedades para la venta durante al menos tres días hábiles
• Si está planeando vivir en la casa, está de suerte. Fannie Mae
solo considera ofertas provenientes de propietarios ocupantes o de
entidades públicas durante los primeros 15 días durante los cuales
una propiedad se encuentra incluida en el listado de propiedades
para la venta
Ofertas incompletas, múltiples y contraofertas
Por lo general, no se presenta una oferta incompleta a Fannie
Mae para su revisión. Por lo tanto, asegúrese de que usted
y su agente comprendan qué es lo que se requiere y de que
completen todos los detalles. Estos documentos son vinculantes; por lo tanto, antes de presentar la oferta, revise detenidamente todos los documentos con su agente de bienes raíces
o con su abogado. En una situación de ofertas múltiples, se
solicita a todas las partes que presenten su “mejor y más alta”
oferta, a más tardar, en la fecha y hora especificadas. Fannie
Mae puede aceptar o rechazar una oferta, o hacer una contraoferta. Prepárese para la posibilidad de que haya cambios
en la oferta, lo que podría incluir, entre otras cuestiones, el
precio de venta, una garantía adicional, reparaciones, la fecha
de cierre y los cargos. No se preocupe si Fannie Mae proporciona una aceptación verbal inicial de la oferta. Esto es común;
protege tanto a Fannie Mae como al comprador en el caso de
que una transacción sea impugnada por un tercero.
Una oferta escrita es la base de cualquier transacción
de bienes raíces.
Todas las ofertas en relación con una propiedad de
Fannie Mae deben incluir:
1) Un contrato completo estándar local o estatal.
2) Un apéndice del contrato de compra de bienes raíces de
Fannie Mae completo.
3) Garantía: La garantía ayuda a demostrar al vendedor que usted es
serio. Cuando se acepta un contrato, se deposita la garantía en la
compañía de títulos de propiedad, en la compañía de depósito en
reserva o ante el corredor responsable de incluir la propiedad en el
listado de propiedades para la venta, y se destinará al pago inicial
y a los costos de cierre en el momento del cierre.
Además, se recomienda enfáticamente que toda oferta incluya
una prueba de fondos (si se trata de una oferta de efectivo) o una
preaprobación (si se trata de un financiamiento), lo cual es un requisito para la aceptación final por parte del vendedor.
Cómo hacer una oferta
Qué hacer cuando es tiempo de realizar una oferta y cerrar la venta
SU OFERTA HA SIDO ACEPTADA...
¿Y AHORA QUÉ?
Una vez que un contrato ha sido celebrado por e
comprador y Fannie Mae, se proporciona un período de
inspección de 10 días, lo que les permite a los compradores realizar inspecciones y determinar si la propiedad
satisface sus necesidades.
Su período de inspección de 10 días
comienza en la fecha en que Fannie
Mae acepta verbalmente su oferta.
• Recomendamos enfáticamente que contrate a un profesional calificado para inspeccionar la propiedad, independientemente de que
haya sido reparada o no. Existe un período de inspección de 10 días
que comienza en la fecha de inicio consignada en su apéndice del
contrato de compra; por lo tanto, asegúrese de verificar el apéndice,
a fin de confirmar esta fecha.
• Si Fannie Mae tiene conocimiento de cualquier peligro en la vivienda que poseemos o comercializamos, divulgaremos dicha información a través de nuestros agentes de bienes raíces responsables
de incluir la propiedad en el listado de propiedades para la venta.
Sin embargo, es posible que el antiguo propietario no nos haya
informado todos los riesgos.
• Fannie Mae vende cada propiedad “en la condición en la que se encuentra”, lo que significa que el comprador acepta la propiedad en
la condición en la que se encuentra en el momento del cierre. Para
obtener más información acerca de este tema, consulte “¿Ha hecho
Fannie Mae todas las reparaciones necesarias en una vivienda?”,
que se encuentra en la sección Preguntas frecuentes de esta Guía
para Compradores. Además, Fannie Mae no es responsable de ninguna reparación que pueda ser necesaria después del cierre.*
* Es posible que la propiedad requiera reparaciones adicionales, según el tipo de financiamiento, como los productos de la Administración Federal de Vivienda (Federal
Housing Administration, FHA). Por lo general, cuando esto sucede, el prestador se
comunica con nuestro corredor responsable de incluir la propiedad en el listado de
propiedades para la venta, a fin de comunicarle estos requisitos. Luego, Fannie Mae
revisa la oferta para determinar si estamos dispuestos a renegociar el contrato existente, a fin de responder por esas reparaciones. Existen casos en los que Fannie
Mae no acepta ciertos tipos de reparaciones y el comprador tiene que obtener otro
financiamiento o elegir otra vivienda.
EL PASO FINAL... ¡CERRAR LA VENTA!
Si bien Fannie Mae se esfuerza al máximo por cerrar las ventas
de nuestras viviendas lo antes posible, Fannie Mae y/o partes
externas pueden demorar el cierre debido a determinadas
circunstancias. Por ejemplo, con frecuencia, los vendedores
deben obtener la aprobación de partes externas, como es el
caso de un asegurador hipotecario que aseguró el préstamo
original. Tales demoras pueden tener distintos plazos de
duración; por lo tanto, tenga esto en cuenta.
• El cierre ocurrirá cuando se hayan cumplido las condiciones del
contrato, que incluyen la aprobación total del préstamo, la evidencia del título carente de defectos, el cierre en la fecha programada
y cualquier otra condición. Los cierres ocurren en distintos lugares
de diferentes estados. Es posible que algunos cierres deban tener
lugar en la oficina del abogado de cierre, mientras que otros pueden
realizarse en una compañía de títulos de propiedad o en una compañía de depósito en reserva.
• Antes de la fecha de cierre real, espere revisar los cargos, de modo
que comprenda todos los términos y condiciones del contrato,
además del monto del cheque que deberá llevar al cierre. Su profesional de bienes raíces le asistirá en este proceso.
• En el cierre, el prestador “financia” el préstamo con un cheque
oficial de gerente o cajero bancario, una letra de cambio o una
transferencia electrónica al agente de cierre, quien desembolsa los
fondos a cambio del título de la propiedad. Este es el momento
en el que ocurre la transferencia de la titularidad: el comprador
recibe posesión de la propiedad. ¡Sí, es toda suya!
Los cierres ocurren en distintos lugares
de diferentes estados. Es posible que
algunos cierres deban tener lugar en
la oficina del abogado de cierre, mientras que otros pueden realizarse en una
compañía de títulos de propiedad o en
una compañía de depósito en reserva.
Preguntas frecuentes
Preguntas frecuentes
¿Qué tipo de contrato de venta usa Fannie Mae?
Para sus propiedades, Fannie Mae usa un contrato de compra y
apéndice del contrato de compra de bienes raíces específicos para
cada estado. Si el documento incluye cualquier información que
usted no entiende o con la cual no se siente cómodo, es posible que
desee comunicarse con un abogado de ventas de bienes raíces, con
el profesional de bienes raíces que incluyó la propiedad en el listado
de propiedades para la venta, o con el profesional de bienes raíces
que usted elija para que revise estos documentos con usted.
¿Qué puede decirme Fannie Mae acerca de una
vivienda que me interesaría comprar?
Si Fannie Mae tiene conocimiento de cualquier peligro en la vivienda que poseemos o comercializamos, divulgaremos dicha información a través de nuestros agentes de bienes raíces responsables
de incluir la propiedad en el listado de propiedades para la venta.
Sin embargo, es posible que el propietario anterior no nos haya
informado de todos los riesgos o reparaciones necesarias. Por eso,
recomendamos enfáticamente que la propiedad sea inspeccionada
por un profesional antes de comprarla.
que se tengan que llevar a cabo otras reparaciones. Fannie Mae no es
responsable de realizar ninguna reparación ni de solucionar ningún
problema después del cierre.
• Incluso si la vivienda fue recientemente pintada, tiene alfombra y
electrodomésticos, y tal vez, techo o recubrimiento nuevos, esto no
significa que todo sea nuevo en la vivienda, o incluso que funcione.
• Fannie Mae no garantiza ni da garantía de ningún trabajo que se haya
realizado en la propiedad, ya sea como parte de sus esfuerzos para
vender la vivienda o de conformidad con las condiciones del contrato
de compra.
• En los casos en los que la garantía para la vivienda se encuentre
disponible, es posible que usted quiera adquirirla por su cuenta.
• Le recomendamos enfáticamente que contrate a un profesional calificado para que inspeccione la propiedad, independientemente de que
haya sido reparada o no. Por lo general, la contratación de un inspector de viviendas es una práctica recomendada independientemente
del tipo de vivienda que usted compre.
¿Ha hecho Fannie Mae todas las reparaciones nece¿Qué sucede si Fannie Mae recibe ofertas múltiples?
sarias en una vivienda?
Es posible que Fannie Mae realice algunas reparaciones en las propiedades para aumentar su comerciabilidad. A excepción de estas reparaciones, Fannie Mae vende cada propiedad “en la condición en la que
se encuentra”. Por eso, el comprador debe entender que es posible
¿Tengo que usar la compañía de títulos de
propiedad, de cierre o de depósito en reserva
seleccionada por Fannie Mae?
No. Usted puede elegir la compañía de títulos de
propiedad, de cierre o de depósito en reserva de su
elección, sujeto a los términos del contrato.
En ese caso, se puede pedir a todas las partes interesadas que presenten
su mejor oferta por escrito a través del agente que incluyó la propiedad
en el listado de propiedades para la venta a más tardar en la fecha y
hora especificadas. Fannie Mae puede aceptar o hacer una contraoferta
que consideremos que responda a nuestro mejor interés. Fannie Mae no
está obligada a aceptar ninguna oferta presentada.
¿Otorga Fannie Mae alguna consideración especial al
propietario ocupante respecto de la compra por parte
de una persona que planea vivir en la vivienda?
Sí, Fannie Mae tiene un programa “First Look” que considera solo ofertas provenientes de compradores propietarios ocupantes y de entidades
públicas (o sus socios designados) durante los primeros 15 días en que
una propiedad se encuentra incluida en el listado de propiedades para
la venta. Los inversionistas pueden presentar ofertas, pero estas no
serán consideradas hasta después de los 15 días iniciales.
Preguntas frecuentes
Lista de cotejo del comprador de vivienda
Pida ayuda. Si desea obtener ayuda con el proceso de compra de
vivienda, podría valer la pena buscar un consejero de vivienda. El
Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE. UU. tiene
un listado de consejeros de vivienda que brindan servicios sin cargo
o de bajo costo disponible en su sitio web, www.hud.gov. Los consejeros también pueden asesorarle sobre programas de asistencia para
el comprador de vivienda en su área.
omience su búsqueda. Su agente debería ayudarle a encontrar
C
vecindarios y viviendas que se ajusten a sus necesidades y a su presupuesto. Compare viviendas, precios, características, vecindarios
y factores demográficos. Asegúrese de visitar www.homepath.com
para buscar propiedades asequibles de Fannie Mae en su área.
aga una oferta. ¡Ha encontrado la vivienda perfecta y ahora es
H
el momento de trabajar con su agente para presentar una oferta!
La presentación incluirá los términos de la oferta y un depósito de
buena fe. Tenga en cuenta que Fannie Mae busca la mejor oferta, no
solamente el precio más alto.
aga una inspección. Siempre debe tener presente tanto los
H
aspectos buenos como los malos antes de comprar una vivienda;
por eso, es fundamental que un profesional realice una inspección.
Fannie Mae cuenta con un período de inspección de 10 días después
de que la oferta ha sido aceptada.
Presupuesto. Observe su ingreso mensual y sus gastos mensuales
y determine cómo una vivienda puede ajustarse a estos. ¿Cuánto
puede pagar realmente? ¡No olvide incluir los impuestos y el seguro
en los gastos previstos!
Verifique su crédito. El estado de su crédito puede influenciar el
financiamiento disponible para que compre una vivienda; por
eso, es importante que entienda el concepto de solvencia crediticia desde los inicios del proceso. Obtenga su informe de crédito
anual sin costo en www.annualcreditreport.com y detecte errores o
cuestiones sin resolver. Asegúrese de corregir los errores con las
agencias de crédito.
Busque un agente. Encontrar el agente de bienes raíces adecuado
puede marcar una gran diferencia en el éxito de su experiencia de
compra de vivienda. Solicite referencias de agentes a amigos, vecinos y compañeros de trabajo o visite sitios en Internet, como www.
realtor.com y www.nareb.com para encontrar agentes en su área,
y le recomendamos que se asegure de entrevistar, al menos, tres
agentes para encontrar el que sea apropiado para usted.
ecopile sus documentos. Reúna talones de pago, estados de
R
cuenta bancaria, formularios W-2, declaraciones impositivas de los
últimos dos años, informes de préstamos y líneas de crédito actuales,
y los nombres y las direcciones de sus arrendadores de los últimos
dos años; los prestadores querrán verlos cuando usted trabaje en
el financiamiento.
Encuentre prestadores y obtenga una precalificación o una
preaprobación. Comience con su banco o cooperativa de crédito
local, o bien, si le interesa un préstamo HomePath, encuentre un
prestador de HomePath para obtener una preaprobación en www.
homepath.com. Es posible que su agente de bienes raíces también
tenga sugerencias acerca de los prestadores.
Confirme el financiamiento. Ahora que sabe el precio de la vivienda
y los términos de la venta, vuelva a comunicarse con su prestador
para obtener la aprobación del financiamiento. Si ha comprado una
vivienda de propiedad de Fannie Mae que es elegible para el financiamiento HomePath®, hable con un prestador de HomePath para ver
si el financiamiento puede ser una buena opción para usted.
Prepárese para el cierre. En la preparación para el cierre, su
prestador puede solicitarle más información acerca de sus finanzas
y de la propiedad. También deberá organizar su pago inicial,
prepararse para pagar los costos de cierre, obtener una póliza de
seguro de la propiedad, un seguro de título y mucho más. Haga
muchas preguntas y asegúrese de entender todos los documentos
que firme o todos los acuerdos que realice.
rograme el cierre. Su prestador o agente colaborarán con usted
P
para programar una fecha, una hora y un lugar de cierre convenientes. En el momento del cierre, usted firmará la escritura y los
documentos de la hipoteca, entre otros, ¡y al final se le entregará la
llave de su nuevo hogar!
Glosario
Glosario
de términos clave de hipotecas y ejecuciones hipotecarias
Es posible que mientras trabaja con su compañía hipotecaria, se encuentre con frases o términos nuevos. El lenguaje
financiero que necesita entender para tomar decisiones
informadas acerca de su préstamo de vivienda incluye los
siguientes términos:
Amortizar: Saldar una deuda haciendo pagos en cuotas regulares durante un período determinado de tiempo, al cabo del cual el saldo del
préstamo es cero.
Capital acumulado: Titularidad en un proyecto después de que se deducen los pasivos, también conocido como sus activos.
Cobros: Gestiones que realiza el prestador para cobrar los pagos vencidos.
Cuenta de reserva: Cuenta real en donde se encuentran los fondos en
reserva en fideicomiso.
Escritura: Documento legal en el que se transfiere la titularidad de
una propiedad.
Hipoteca con tasa de interés ajustable y convertible a tasa fija:
Préstamo hipotecario con tasa de interés ajustable que se puede convertir en una hipoteca con tasa de interés fija durante un determinado
período de tiempo.
Hipoteca con tasa de interés fija: Préstamo hipotecario en el que la
tasa de interés permanece estable durante la vigencia del préstamo.
Ejecución hipotecaria:
Proceso legal por el que una propiedad se puede
vender y los ingresos de dicha venta se acreditan a la
deuda hipotecaria. Una ejecución hipotecaria ocurre
cuando el préstamo está en mora porque no se han
realizado los pagos o cuando el prestatario ha incumplido por cualquier otra razón que no sea la falta de
los pagos hipotecarios en su fecha de vencimiento.
Financiamiento convencional: Financiamiento hipotecario que no se
encuentra asegurado ni garantizado por una agencia gubernamental,
como la Administración Federal de Vivienda (FHA), el Departamento de
Asuntos de Veteranos (Veteran Affairs, VA) o el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (US Department of Agriculture, USDA).
Hipotecas con pago global: Préstamo hipotecario con pagos de intereses bajos en el inicio, pero que luego requiere un pago mayor que
debe realizarse en la fecha de vencimiento (por ejemplo, al final de los
siete años).
Financiamiento de la Administración Federal de Vivienda (FHA):
Financiamiento para la compra de viviendas ofrecido a través de la
Administración Federal de Vivienda.
Mora: Incumplimiento de un pago en el momento de su vencimiento.
Por lo general, un préstamo se considera en mora cuando el pago se
atrasa 30 días o más.
Hipoteca con reducción de la tasa de interés por pago de puntos
al originar un préstamo: Préstamo hipotecario en el cual una parte
paga una suma global inicial a fin de reducir los pagos mensuales
del prestatario.
Reserva: Cuenta del prestatario en la que el propietario de la vivienda
deposita dinero para el pago de impuestos y el seguro de una vivienda.
Hipoteca con tasa de interés ajustable (Adjustable-Rate Mortgage,
ARM): Préstamo hipotecario con una tasa de interés que puede cambiar en cualquier momento, por lo general, en respuesta a las tasas del
mercado o a los bonos del tesoro público. Por lo general, estos tipos de
préstamos comienzan con una tasa de interés más baja en comparación
con una hipoteca con tasa de interés fija.
Costos de originar el préstamo: Costos pagados al prestador hipotecario por la tramitación de la solicitud de hipoteca. Por lo general,
este costo se expresa en puntos. Un punto equivale al 1% del monto
de la hipoteca.
Hipoteca de solo intereses: Hipoteca en la que el prestatario
paga solamente los intereses de un préstamo durante un período de
tiempo específico.
Glosario
Glosario de términos clave de hipotecas y ejecuciones hipotecarias
Hipoteca: Documento legal que le promete al prestador una propiedad
como garantía del pago de un préstamo. El término también se usa para
referirse al préstamo mismo.
por el prestatario. El seguro hipotecario (mortgage insurance, MI) normalmente se requiere si el pago inicial del prestatario es menos del 20%
del precio de compra.
Propiedad adquirida con fines de inversión: Propiedad que no se
considera residencia principal que compra un inversionista para generar
ingresos, obtener ganancias de la reventa u obtener beneficios impositivos.
Administrador: Firma que desempeña funciones de apoyo respecto de
la hipoteca, como el cobro de pagos hipotecarios, el pago de impuestos
y seguro del prestatario y, por lo general, la administración de las cuentas de reserva del prestatario.
Tasa inmodificable: Acuerdo por escrito que garantiza una tasa
de interés hipotecaria específica durante una determinada cantidad
de tiempo.
Carta de preaprobación: Carta del prestador hipotecario que indica que
usted califica para una hipoteca de un monto determinado. También le
indica al vendedor de la vivienda que usted es un comprador serio.
Carta de precalificación: Carta del prestador hipotecario que indica
que usted precalifica para comprar una vivienda, pero que no compromete al prestador con respecto a un monto particular de la hipoteca.
Corredor hipotecario: Profesional financiero independiente que se
especializa en reunir prestatarios y prestadores a fin de completar
hipotecas de bienes raíces.
Prestador hipotecario: Prestador que proporciona fondos para una
hipoteca. Los prestadores también manejan la revisión de la información de crédito y financiera, la propiedad y el proceso de solicitud
de la propiedad y del préstamo hasta el cierre.
Seguro hipotecario: Seguro que protege a los prestadores contra pérdidas ocasionadas por el incumplimiento de un préstamo hipotecario
SITIOS WEB E INFORMACIÓN ADICIONAL
The HomeLoanLearningCenter.com
• P roporciona información paso por paso para tener conocimientos financieros.
Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio (National Foundation for Credit Counseling) (www.nfcc.org)
• P roporciona educación financiera de alta calidad y servicios de asesoría.
Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE.
UU. (US Department of Housing and Urban Development)
(www.hud.gov)
Evaluación de solicitud de préstamo hipotecario: Proceso que utiliza el prestador para determinar la aprobación del préstamo. Implica la
evaluación de la propiedad, y del crédito y de la capacidad para pagar
la hipoteca del prestatario.
Refinanciar: Saldar un préstamo actual (como una hipoteca con pago
global) con un préstamo más nuevo y, por lo general, con una tasa de
interés más baja.
Seguro de título: Seguro que protege a los prestadores y a los
propietarios de vivienda contra los problemas legales relacionados con
el título.
Solicitud uniforme para préstamo hipotecario residencial: Solicitud estándar de hipoteca que su prestador le pedirá que complete. En
el formulario, deberá completar sus ingresos, activos, pasivos y una
descripción de la propiedad que planea comprar, entre otras.
Título: Prueba documentada de que una persona u organización tienen
la titularidad de un bien inmueble.
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