Studienfinanzierung - u-asta

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Kredite zur Studienfinanzierung
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Gebührenberatung des
AStA Freiburg
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Finanzierungsmöglichkeit der Studiengebühren:
• L-Bank....................................................................................................................................................... 1
Finanzierungsmöglichkeiten für Studienanfänger/innen und Studierende:
Kredite:
• KfW Bank: Studienkredit............................................................................................................................ 3
• Deutsche Bank: db StudentenKredit.......................................................................................................... 6
Fonds:
• Fond: Deutsche Bildung............................................................................................................................. 7
• Bildungsfond.......................................................................................................... .................................... 8
• Festo Bildungsfond..................................................................................................................................... 9
Finanzierungsmöglichkeiten für fortgeschrittene Studenten:
• Der KfW Bildungskredit.............................................................................................................................. 10
• Der DKb Fond........................................................................................................................................... 11
Kredite zur Studienfinanzierung
Gebührenberatung des
AStA Freiburg
L-Bank: Studiengebührenkredit
Voraussetzungen:
• Studium an einer staatlich anerkannten Hochschule oder Fachhochschule in Deutschland
• EU- Bürger oder Staatsangehöriger eines Vertragsstaates des europäischen Wirtschaftsraums. Heimatslose Ausländer nach BGBI. I. S. 269. Ausländer oder Staatenlose, die ihre Hochschulberechtigung in der BRD erworben
haben.
• Der Student befindet sich in der Regelstudienzeit + vier Toleranzsemstern
monatliche und gesamte Kredithöhe
Zinsen
Rückzahlungsmodalitäten
es werden die pro Semester anfallenden Studiengebühren bezahlt
eff.: 3,78%, Zinsobergrenze 5,50 % p. a.
Karenzzeit: 2 Jahre nach Ende der Auszahlung, außer die 4 Toleranzsemster wurden in
Anspruch genommen.
Tilgungsphase: mind. 50-150 € mtl. Sondertilgungen sind möglich (mind. 50 €)
Besonderheiten oder zusätzliche Kosten:
• Kann zusätzlich zu BAföG beantragt werden
• Überschreiten Bafög und L. Bank Darlehen 15 000 € wird die Restschuld erlassen.
• Keine Sicherheiten erforderlich
• Bei zu niedrigem Einkommen kann die Rückzahlung gegen eine Gebühr von 100 € aufgeschoben werden
Infos unter http://www.l-bank.de/lbank/inhalt/nav/privatpersonen/bildung/studienfinanzierung.xml?ceid=102182
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Kredite zur Studienfinanzierung
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Details zum L-Bank Studiengebührenkredit:
Stundung:
Sollte das bezogene Einkommen nach der Karenzzeit den persönlich geltenden Freibetrag nach § 18 a Absatz 1 - 3 BAföG zuzüglich 100
Euro nicht übersteigen, ist eine Stundung des Kredits auf Antrag möglich. (Der Freibetrag beläuft sich bei einem Single auf 1040 Euro pro
Monat und erhöht sich mit Ehepartner oder sorgeberechtigtes Kind je um 470 Euro). Wenn der Antrag auf Stundung vom Studienfond Baden- Württemberg bewilligt wird, wird man ein Jahr von den Ratezahlungen befreit. Es fallen allerdings Stundungszinsen an! Auch können
Raten, die bereits vor Antragsbewilligung angefallen sind nicht nachträglich gestundet werden und müssen daher beglichen werden.
Kappung des Kredits im Zusammenhang mit Bafögbezügen:
Auch die Kappung des L- Bank Studiendarlehens erfolgt auf entsprechenden Antrag. Dieser ist am Ende der Karenzzeit und spätestens
ein Jahr nach dem Ende der Karrenzzeit zu stellen. Eine Kappung des Studiendarlehens erfolgt, wenn Studiendarlehen und der erhaltende
BAföG- Gesamtbetrag 15 000 Euro überschreiten.Dabei werden auch die während der Ausszahlungspahse anfallenden Zinsen miteinberechnet. Die 15 000 Euro übersteigende Summe wird dem Antragsteller im Falle einer Bewilligung des Antrags erlassen.
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weitere Infos unter http://www.l-bank.de/lbank/inhalt/nav/privatpersonen/bildung/studienfinanzierung.xml?ceid=102182
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KfW: Der KfW- Studienkredit (Studienanfänger)
Voraussetzungen:
• Immatrikulation an einer staatlich anerkannten Hochschule
• Volljährigkeit und nicht Älter als 30 Jahre
• deutsche Staatsbürgerschaft bzw. Familienangehörige/r eines deutschen Staatsbürgers, Eu- Bürger der sich
bereits seit 3 Jahren in Deutschland aufhält. Familienangehörige eines Eu- Bürgers, der seit drei JAhren seinen Wohnsitz in
Deutschland hat.
monatliche und gesamte Kredithöhe
Zinsen
Rückzahlungsmodalitäten
100- 650 € für höchstens 14 Semester (fällige Zinsen werden von der monatlichen Auszahlung abgezogen) Gesamtkredithöhe bis zu 54 600 €
3,29% p.a., effektiv: 3,43% p.a. (halbjährige Zinssatzanpassung), Zinssatzobergrenze:
nom. 8.35%
Karenzzeit: 6-23 Monate nach dem Ende der Auszahlung
Tilgungsphase: max. 25 Jahre
Sondertilgungen sind möglich.
Besonderheiten oder zusätzliche Kosten:
• Es fällt eine Aufwandentschädigung für die verschiedenen Vertriebspartner in Höhe von 238 € an.
• Bachelor wird nicht als Erststudium gewertet und daher ist ein anschließendes Masterstudium über den Kredit
finanzierbar.
• Es sind keine Sicherheiten erforderlich
• Vom Einkommen der Eltern unabhängig und kombinierbar mit BaföG und Bildungskredit.
weitere Infos unter www.kfw.de
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Details zum KfW- Studienkredit:
Besondere Anmerkungen zum KfW- Kredit:
Der Kredit bezieht sich auf das gewählte Hauptfach, gegebenenfalls muss ein Hauptfach angegeben werden (z.b. Staatsexamen).
Nimmt man den Kredit während des Studiums auf, werden die bereits absolvierten Semester im Hauptfach zum Auszahlungszeitraum angerechnet d.h. die Auszahlungszeit verringert sich.
Ein Wechsel des Hauptfaches oder der Wechsel eines Vollstudiums zum Teilzeitstudium müssen der KfW gemeldet werden. Auswirkungen
auf den Kredit hat aber ein solcher Wechsel nicht.
Der Kredit wird nicht gewährt
1. wenn zum Antragszeitpunkt ein Teilstudium absolviert wird,
2. bei Aufbaustudiengängen (Promotion, Zusatz- od. Zweitstudium)
3. bei einem Studium bei dem der Student in einem Dienstverhältnis zum Träger der Hochschule steht (Ausnahme wissenschaftliche
Hilfskraft),
4. bei einer Laufbahnprüfung.
Auf Antrag (Begründung erforderlich) kann die Auszahlung bis zum 14. Fachsemester ausgeweitet werden.
Es muss nachgewiesen werden, dass innerhalb dieses Zeitraumes der Studienabschluss erfolgen wird.
Regionale Vertriebspartner: Bafög Amt, BBBank eG Freiburg, Baden- Württembergische Bang Freiburg, Sparkasse Nördlicher- Breisgau,
Studentwerk Freiburg, Volksbank Freiburg eG, Liga Bank Freiburg, Deutsche Apotheker- und Ärztebank Freiburg, Dresdner Bank
weitere Infos unter www.kfw.de
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Details zum KfW- Studienkredit:
Auszahlungsunterbrechungen:
Die Auszahlung wird während Urlaubssemster unterbrochen. Dies gilt auch dann, wenn man sich aufgrund eines Auslandaufenthaltes beurlauben lässt d.h eine Auszahlung während des Auslandsemesters ist nicht möglich.
Stundung:
Generell ist keine Stundung des KfW-Kredits vorgesehen. Können fällige Raten nicht zurückgezahlt werden, sollte man sich direkt mit der
KfW- Bankengruppe in Verbindung setzen, um rechtliche Schritte seitens der KfW un ddamit verbundenen zusätzlichen Kosten vorzubeugen. In getimmten Fällen (z.B. Krankheit) kann es zu einer Stundung des Kredits kommen.
weitere Infos unter www.kfw.de
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Deutsche Bank: db Studentenkredit (Studienanfänger)
Voraussetzungen:
• Studium an einer staatlich anerkannten Hochschule oder Fachhochschule in Deutschland
• deutsche Staatsbürgerschaft, Ausländer müssen mindestens 2 Jahre vor Studienbeginn über einen Wohnsitz in
Deutschland verfügen und über eine unbefristete Aufenthaltsgenehmigung bzw. Niederlassungsgenehmigung
verfügen.
• Das Studium wir innerhalb der Regelstudienzeit plusmax. drei Semenstern absolviert
monatliche und gesamte Kredithöhe
Zinsen
Rückzahlungsmodalitäten
1-2 Semester max. 200 € mtl., ab 2 Semester bis zu 800 € mtl. (Auszahlung bis zu 5 Jahre)
In der Auszahlungsphase eff.: 5,9% p.a., in der Rückzahlungsphase wird der Zinsatz je
nach Tilgungskonditionen berechnet
Karenzzeit: 12 Monate nach dem Ende der Auszahlung
Tilgungsphase: flexible Rückzahlung mit Laufzeiten bis zu 144 Monaten
Sondertilgungen sind möglich.
Besonderheiten oder zusätzliche Kosten:
• Es werden alle Studiengänge finanziert
weitere Infos unter www.deutsche-bank.de/pbc/content/studium_und_finanzen-studenten_kredit.html
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Fond zur Studienfinanzierung
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Fond: Deutsche Bildung
Voraussetzungen:
• Studium an einer staatlich anerkannten Hochschule oder Fachhochschule in Deutschland
• Es werden deutsche Staatsbürger gefördert. Ein Kontigent für ausländische Studierende besteht ebenfalls.
• Es muss ein Online-Test absolviert werden bei dem Motivation und Eignung für das Studium geprüft werden.
monatliche und gesamte Kredithöhe
Zinsen
Rückzahlungsmodalitäten
bis 1000 € insgesamt bis zu ca. 30 000€ Höchstförderdauer: 36 Monate. Einmalzahlung
möglich
Es wird ein bestimmter Prozentsatz (zwischen 3,4- 9%) des zukünftigen Einkommens für
einen bestimmten Zeitraum festgelegt. Die genauen Modalitäten werden von Fall zu Fall
festgelegt.
Die Rückzahlung beginnt mit dem Berufseinstieg (mind. 1500€ Einkommen)
Besonderheiten oder zusätzliche Kosten:
• Kann zusätzlich zu BAföG beantragt werden
• Es gibt Kontigente für Auslandssemester und komplette Auslandsstudiengänge
• Keine Sicherheiten erforderlich
• Bei Promotion, Praktikum, Elternzeit oder bei zu niedrigem Einkommen wird die Rückzahlung aufgeschoben.
• Geförderte kann an einem Guideance Programm teilnehmen,dass sie während des Studiums fachlich
unterstützt und beim Berufseinstieg helfen soll.
weitere Infos unter http://www.deutsche-bildung.de/studienfoerderung/haeufig-gestellte-fragen.html
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Fond zur Studienfinanzierung
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Fond: Bildungsfond
Voraussetzungen:
• Studium an einer staatlich anerkannten Hochschule oder Fachhochschule in Deutschland
• Es muss ein Online-Test absolviert werden bei dem Motivation und Eignung für das Studium geprüft werden.
• Student/in befindet sich noch in der Regelstudienzeit zzgl. 1 Semester
monatliche und gesamte Kredithöhe
Zinsen
Rückzahlungsmodalitäten
bis 1000 € insgesamt bis zu ca. 30 000€ (davon max 10 000 € für Studiengebühren.
Höchstförderdauer: 36 Monate: Mindestbetrag 5000 €. Einmalzahlung bis zu 5000 €.
Es wird ein bestimmter Prozentsatz (zwischen 4- 10%) des zukünftigen Einkommens für
einen bestimmten Zeitraum festgelegt. Die genauen Konditionenwerden von Fall zu Fall
festgelegt.
Die Rückzahlung beginnt mit dem Berufseinstieg (mind. 1500€)
Besonderheiten oder zusätzliche Kosten:
• Kann zusätzlich zu BAföG beantragt werden
• Es gibt Kontigente für Auslandssemester und komplette Auslandsstudiengänge
• Keine Sicherheiten erforderlich
• Geförderte können an dem CareerKoncept teilnehmen,dass sie während des Studiums fachlich
unterstützt und beim Berufseinstieg helfen soll.
• Bei Studienabbruch Umwandlung in Darlehen, bei Verdienstausfall vorübergehende Aussetzung
weitere Infos unter http://www.bildungsfonds.de/de/warum-studienfinanzierung-mit-bildungsfonds/haeufige-fragen.html
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Fond zur Studienfinanzierung
Gebührenberatung des
AStA Freiburg
Fond: Festo Bildungsfond
Voraussetzungen:
• Studium an einer staatlich anerkannten Hochschule oder Fachhochschule in Deutschland
• Studuim im Bereich Technik/ Ingenieurswissenschaft bzw. Physik, Mathematik oder Betriebswissenschaft
• Es muss ein Online-Test absolviert werden bei dem Motivation und Eignung für das Studium geprüft werden.
monatliche und gesamte Kredithöhe
Zinsen
Rückzahlungsmodalitäten
max. 800 € mtl. insgesamt bis zu ca. 40 000€ Förderdauer: 48 Monate. Einmalzahlungen
bis 5000 €.
Es wird ein bestimmter Prozentsatz (mind. 4%) des zukünftigen Einkommens für einen bestimmten Zeitraum festgelegt. Die genauen Konditionen werden von Fall zu Fall festgelegt.
Die Rückzahlung beginnt mit dem Berufseinstieg (mind. 1500€). Rückzahlungsdauer variert zwischen 4 bis 7 JAhre.
Besonderheiten oder zusätzliche Kosten:
• Kann zusätzlich zu BAföG beantragt werden
• Finanzierung von Auslandssemestern
• Keine Sicherheiten erforderlich
• Geförderte können an dem CareerKoncept teilnehmen, dass sie während des Studiums fachlich
unterstützt und beim Berufseinstieg helfen soll.
weitere Infos unter http://www.festo-bildungsfonds.de/
Seite 9
Kredite zur Studienfinanzierung
Gebührenberatung des
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KfW: Bildungskredit (fortgeschrittene Studenten)
Voraussetzungen:
• Studium an einer staatlich anerkannten Hochschule oder Fachhochschule in Deutschland
• bestandene Zwischenprüfung oder Abschluss eines konsekutiven Studiengangs (Bachelor)
• deutsche Staatsbürgerschaft, annerkannte Asylberechtigte, Heimatlose und Flüchtlinge. EU- Bürger mit Wohnsitz
in Deutschland. Ausländer bei denen ein Elternteil oder sie selbst mindestens 5 Jahre in Deutschland gearbeitet haben.
monatliche und gesamte Kredithöhe
Zinsen
Rückzahlungsmodalitäten
Über einen Zeitraum von 24 Monate bis zu 300 € (frei wählbare Ratenhöhe: EUR 100,
200, 300) monatlich; bei Begründung auch einmalige Zahlungen (bis 3600 €); Höchstbetrag 7200 €;
1,96% p.a., effektiv: 1,99% p.a., der Zinssatz wird halbjährig an die Kapitalentwicklung
angepasst. (01.04 -u. 1.10)
Karenzzeit: die ersten 4 Jahre nach Beginn der Auszahlung sind tilgungsfrei.
Tilgungsphase: mind. 120 € mtl.
Sondertilgungen sind möglich.
Besonderheiten oder zusätzliche Kosten:
• Kann zusätzlich zu BAföG beantragt werden.
• Keine Sicherheiten erforderlich
• Anträge werden bei der KfW direkt oder beim Bundesverwaltungsamt (BVA) gestellt
weitere Infos unter http://www.kfw-foerderbank.de/DE_Home/Bildung/Wissenskredite_fuer_Studenten/Bildungskr48/index.jsp
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Fond zur Studienfinanzierung
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DKB: Studenten Bildungsfond (fortgeschrittene Studenten)
Voraussetzungen:
• Studium an einer staatlich anerkannten Hochschule oder Fachhochschule in Deutschland
• bestandene Zwischenprüfung (2,5) Vordiplom (3,0) oder 2 Bachelorsemester mit Durchschnittsnote 2,5
• Empfehlungsschreiben eines Professors und Motivationsschreiben des Studenten mit Lebenslauf und Lichtbild
• Student ist noch in der Regelstudienzeit + 2 Toleranzsemester
monatliche und gesamte Kredithöhe
Zinsen
Rückzahlungsmodalitäten
bis zu 650 € mtl., einmalige Zahlungen bis zu 5000 € z.b. für Auslandsaufenthalt möglich
eff. Zins hängt von den Rückzahlungskonditionen ab.
Karenzzeit: 12 Monate nach Ende der Auszahlung
Tilgungsphase: mind. 250 € mtl. Sondertilgungen sind möglich.
Besonderheiten oder zusätzliche Kosten:
• Kann zusätzlich zu BAföG beantragt werden
• Keine Sicherheiten erforderlich
• Bei der Auswahl der Studierenden wird die DKB AG durch die Unimall GmbH unterstützt
• Zugang zu Netzwerken zwischen Studierenden und regionaler Wirtschaft (Vermittlung von Praktika usw.)
• kein Rückzahlungsaufschub möglich
weitere Infos unter http://www.dkb-studenten-bildungsfonds.de/angebot.html
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