PrÃ©stamos con Aval

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Barcelona Activa Emprendimiento
Informes
en profundidad
13
Resumen
financiación y
principales
subvenciones
para la creación
de empresas
© Barcelona Activa SAU SPM, 1998-2011
13. Resumen financiación y principales
subvenciones para la creación de empresas
Índice
01
02
03
Financiación
Subvenciones más solicitadas
Financiación específica
para empresas de base tecnológica
Financiación
1
líneas de financiación
Préstamos con aval
Préstamos INICIA
ICO Emprendedores y Empresas
Credit Cultura 2013
Préstamos parcialmente con aval
Emprén: Trabajo autónomo y Comercios
Préstamos sin aval
Microcredito Microbank
Microcrédito Caixa Enginyers
Préstec ASCA
ENISA Jóvenes Emprendedores
Financiación empresas
innovadoras
Financiación circulante
Crowdfunding
Préstamos INICIA
ICO Emprendedores y Empresas
Credit Cultura 2013
Informe en profundidad
Business Angels / Capital Venture
Barcelona Emprèn
2
Subvenciones
Capitalización del Paro
Promoción de la ocupación autónoma
Rotulación de Establecimientos
Bonificaciones Cuotas Autónomo
Fomento de la economía social
3
Financiación empresas base
tecnológica
ENISA Agenda Digital y Tecnológica
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01.
Financiación
Préstamos con Aval
I.
Préstamo INICIA: Para la creación de empresas | Antiguo
convenio Autoempresa del Dept. Empresa i Ocupació de la
Generalitat de Cataluña
Préstamos con tipo de interés subvencionado
Préstamo pensado para ayudar a crea una empresa a partir de una idea de negocio que haya
sido desarrollada con el asesoramiento de Barcelona Activa o cualquier otra entidad acreditada
ante el Servicio de Creación de Empresas de la Generalitat de Catalunya y que haya obtenido
el certificado conforme su plan de empresa es viable.
¿Hasta que cantidad financia?
-
Si se pide en cualquiera de las cajas catalanas financia hasta el 70% del activo fijo
necesario 1.
-
Si se pide a un banco, no hay límites de cantidad para proyectos de empresa viables
¿En que condiciones me dejan el dinero?
- Conveni INICIA- BBVA:
Tipo de interés: EURIBOR a un año
Diferencial:
- Operaciones con garantía personal : Euríbor + 5.75%
- Operaciones con garantía real: Euríbor +4%
Comisiones: Se añade una comisión del 1%
Revisió anual. Plazo: Hasta un máximo de 15 años. Carencia hasta 4 años
Las entidades financieras pueden solicitar las garantías y avales que consideren necesarios
para su aprobación de acuerdo con su operativa y criterios.
1
Excepcionalmente se puede superar este límite cuando hay razones que lo justifican según el criterio de
la entidad financiera
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- Conveni INICIA- La Caixa:
1. Préstamo Personal Fijo con indexación de salida:
Importe: Hasta el 70% de la inversión en capital fijo
Plazo de amortización: 7 años con carencia opcional de 2 años incluidos
Tipo de interés:
-Índice de referencia: Euribor 1 año (oficial)
- Diferencial: 4% Comisión de apertura: 1,00%
2. Préstamo hipotecario variable con indexación de salida:
Importe: hasta el 70% de la inversión en capital fijo
Tipo de interés:
> Índice de referencia: Euribor 1 año (oficial)
> Diferencial: 3, 50%
Comisión de apertura: 1,00%
Comisión de subrogación: 1,00%
¿Donde se pide?
-
Directamente en los bancos y cajas que tengan convenio con el Servicio de Creación de
Empresas de la Generalitat de Catalunya.
Requisitos:
-
Inscribirse al Servicio de Creación de Empresas de la Generalitat de Catalunya en el
apartado “asesórate" en la web: www.inicia.gencat.cat
Plan de empresa con la certificación de viabilidad técnica, económica y financiera del
proyecto emitida por Barcelona Activa, SA o cualquier otra entidad acreditada ante el
SCEdGC.
-
Presentar les garantías o avales que el banco o caja considere oportunas..
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II. Préstamo I.C.O. Para Emprendedores y Empresas (Instituto de
Crédito Oficial)
Objeto
Financiar en condiciones preferentes las inversiones en activos fijos productivos y necesidades
complementarias de financiación de las Microempresas y Pymes.
Beneficiarios
Pueden solicitar estos préstamos los autónomos y empresas que realicen inversiones
productivas que no puedan ser consideradas sostenibles.
Tipos de Financiación
Se financia el 100% del proyecto de inversión para las siguientes inversiones:
-
Activo fijo productivo. Puede ser nuevo o de segunda mano.
-
Vehículos (Turismos) con un importe inferior a 30.000 euros. (IVA Incluido). Se podrá
financiar el 100% en el caso de vehículos industriales.
-
Adquisiciones de empresas.
-
IVA o IGIC.
-
Gastos de circulante con el límite del 50% de la financiación obtenida para esta
modalidad de inversión.
-
Rehabilitación de viviendas: la rehabilitación de viviendas o edificios y/o la reforma de
sus elementos comunes en el caso de particulares o comunidades de propietarios.
Bajo ningún concepto se otorgará financiación para realizar refinanciaciones o
reestructuraciones de pasivo, ni cualquier otro tipo de impuesto, ni circulante.
Las inversiones a financiar no podrán tener una antigüedad superior al 1 de Enero del 2012, y
se tendrán que ejecutar en un plazo no superior al año desde la firma.
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Tipos de Interés
Para operaciones a plazo igual a 1 año:
Fijo ó Variable (Euribor 6 meses) más diferencial, más un margen máximo para el
cliente de hasta 2,30 %
Para operaciones a plazo superior de 2-3 años:
Para operaciones a plazo superior a 3 años:
Comisiones
No se pueden aplicar comisiones de apertura, estudio o viabilidad. Las comisiones de
cancelación anticipada no se aplicarán en aquellos préstamos donde el tipo de interés sea
variable, mientras los que tengan tipo de interés fijo:
Con garantía hipotecaria
- un 0,50% sobre el importe devuelto, a la fecha de liquidación de intereses, si la
devolución se produce durante los 5 primeros años.
devolución se produce a partir del quinto año.
Otras operaciones con tipo de interés fijo.
-
1% flat sobre el importe cancelado.
Periodo de amortización
El préstamo para inversiones en activo fijo podrá ser a 3, 5, 7, 10,15 o 20 años. (con una
carencia máxima de 0,1 y 2 años respectivamente).
Tramitación
Directamente en las oficinas del banco o caja a través del cual pedimos el crédito.
Plazo
Hasta el 16 de Diciembre de 2013 o agotamiento de fondos.
Más información
Centro de Recursos para Emprendedores de Barcelona Activa y en la página web del ICO.
http://www.icodirecto.es/
Tel. 900 121 121 (ICO)
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III. Credit Cultura 2013
Objecto
Financiación para dar soporte al sector cultural y facilitar el acceso al crédito para impulsar
proyectos relacionados con la producción, distribución, comercialización y difusión de bienes o
servicios culturales.
Condiciones
- Importe: Hasta el 100% de la inversión, con un mínimo de 30.000€ y un máximo de 1
millón de euros
- Plazo: 7 años con hasta 2 de carencia incluídos. En el caso de circulante, máximo 4
años con 1 de carencia incluído.
- Interés: Euríbor más 5,75%
- Comisiones: de apertura del 0,50% con un mínimo de 500 euros.
- Garantías: las consideradas como a suficientes, a criterio del ICF.
Sol·licitud
El proceso de solicitud se realiza a través de la web de www.icf.cat, concretamente en el
producto Crédito Cultura 2013. En la página encontrareis un enlace donde podéis hacer la
solicitud y os indicará los siguientes pasos a seguir. .
Convoca
Institut Català de Finances
Gran Via de les Corts Catalanes, 635
08010 Barcelona
A/e: [email protected]
http://www.icfinances.com
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Préstamos parcialmente avalados
I. Línea EMPREN: Autónomos y Comercios
Línea de préstamos o lísings dirigida a autónomos, microempresas y/o comercios para
financiar sus proyectos de inversión o circulante, con la ayuda de garantías.
Condiciones Financieras
-Importe: mínimo 10.000€ y máximo 100.000 euros
-Termini: 5 años con 2 de carencia incluídos
- Interés: Euríbor más 7%
- Garantías: las consideradas como suficientes por la entidad que tramite la operación
(CaixaBank i Banc Sabadell)
- Ayuda: Garantía para facilitar la operación del préstamo del 70% con la ayuda de
garantías.
¿Cómo se tramita?
1. Tramitar la solicitud en la web del icf. (www.icf.cat)
2. Presentar el impreso de solicitud que se extrae tras el paso 1 a la entidad correspondiente:
- Consorci d'Artesania, Comerç i Moda si pertenece a los CNAEs que estan en el siguiente
enlace.
- En caso de no estar en la lista de CNAEs del enlace anterior, en cualquier oficina de la OGE o
en la secretaría de economía social y trabajo autónomo del Departamento de Empresa i
Ocupació.
Plazo: 30 días para obtener resolución
3. Formalizar préstamo en las entidades financieras: CaixaBank o Banc Sabadell.
Plazo hasta el 31 de diciembre o agotamiento de fondos
Entidades financieras
Las entidades financieras adscritas a esta línea son La Caixa y el Banc Sabadell
Más información
Gran via de les corts catalanes 635, 08010 Barcelona
Telf 902. 227.237
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Microcréditos y otros préstamos sin aval
I. Microcrédito social sin aval de Micro Bank
Préstamo de pequeña cuantía sin avales pensado para ayudar a personas que quieran iniciar
una actividad económica, creando una empresa y que no puedan aportar un aval.
¿Hasta qué cantidad financia?
-
Hasta 25.000 € (se estudiará límite de cuantía según proyecto).
¿En qué condiciones me dejan el dinero?
-
Tipo de interés del 8,25 % fijo anual
-
Plazo de amortización de 5 años, ajustable a las condiciones del proyecto, 6 meses de
carencia
Requisitos:
-
Plan de empresa viable y apto a criterio de la valoración técnica de Barcelona Activa.
-
La Entidad Financiera decidirá la aprobación o denegación en un comité de riesgos
interno.
¿Dónde se pide?
-
Barcelona Activa, “Centre de Recursos per Emprendre”
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II.
Microcrédito social sin aval de Caixa Enginyers
*ACTUALMENTE SIN FONDOS* Se espera que en 2014 tenga dotación
económica la línea.
Los microcréditos gestionados por el IFEM son operaciones de préstamo dirigidas a financiar el
establecimiento, consolidación o ampliación de microempreses, negocios de autónomos y
profesionales y proyectos de autocupación que contribuyan al desarrollo del tejido productivo,
la creación y consolidación y al progreso social.
Personas Beneficiarias
-
Autónomos, empresas de nueva creación, micro empresas, o PYMES que hagan
inversiones en Cataluña
Financiación
-
Importe: Préstamos de hasta 25.000€
Financiable: 100% proyecto
Tipo de interés: 6.5%
Periodo de amortización: Hasta 7 años
Periodo de carencia: Hasta 2 años
Sin comisiones
Garantías a criterio de la entidad financiera con la que se tramita la operación
Tramitación
-
Entidades colaboradoras: Unnim y la Caixa d’Enginyers
Más información: http://www.icf.cat/
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III. Préstamos sin aval para la auto ocupación Acció Solidària contra
l’atur
Préstamos solidarios que Acció Solidària contra l’atur concede sin intereses, para la
creación y consolidación de iniciativas como:
-
Microempresas de auto ocupación
-
Empresas de inserción socio laboral, centros especiales de trabajo y talleres
ocupacionales
-
Cooperativas, fundaciones o asociaciones.
Los préstamos son de máximo 6.000 euros sin aval. Los proyectos deben estar certificados
por la propia entidad de Acció Solidària contra l’atur.
Tramitación
Para más información podéis consultar en su propia web los datos de contacto para iniciar
el proceso (http://www.acciosolidaria.cat/ )
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Financiación empresas innovadoras
I.
ENISA Jóvenes Emprendedores
Las líneas de ENISA Jóvenes Emprendedores están dirigidas a dotar de recursos financieros
necesarios a pymes de reciente constitución, creadas por jóvenes para que puedan acometer
las inversiones que precisa su proyecto. Esta línea está orientada a proyectos innovadores.
Requisitos:
-
Ser pyme con forma societaria constituida, como máximo, en los 24 meses anteriores a
la solicitud.
-
Actividad principal y domicilio en el territorio nacional
-
No estar enmarcado en el sector financiero o inmobiliario
-
Edad máxima de quienes ostentan la mayoría del capital no puede ser superior a 40
años
-
Aportaciones mínimas de socios vía capital:
▪ 15% para préstamos de hasta 35.000€
▪ 20% para préstamos de entre 35.000€ y 65.000€
▪ 30% para préstamos entre 65.000€ y 75.000€
Condiciones de la línea:
Es un préstamo participativo con las siguientes características:
-
Importe del préstamo: mínimo 25.000€ y máximo 75.000€
-
El tipo de interés se aplicará en dos tramos:
▪ Primer tramo: Euríbor + un diferencial (a determinar)
▪ Segundo tramo: Interés variable máximo adicional (a determinar) en función de la
rentabilidad financiera de la empresa
-
-
Carencia del principal: máximo 1 año
-
Vencimiento: máximo 4 años, incluido el periodo de carencia
-
Sin garantías.
Tramitación:
Los proyectos se pueden tramitar a través de la web de ENISA ( www.enisa.es) dentro de la
propia página explicativa de las condiciones de la línea Enisa Jóvenes Emprendedores, o a
través de las entidades colaboradoras.
Barcelona Activa es una entidad colaboradora en la tramitación y envío de solicitudes.
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Financiación de circulante
I.
Préstamo INICIA: Para la creación de empresas | Antiguo
convenio Autoempresa del Dept. Empresa i Ocupació de la
Generalitat de Cataluña
Préstamos con tipo de interés subvencionado
Préstamo pensado para ayudar a crea una empresa a partir de una idea de negocio que haya
sido desarrollada con el asesoramiento de Barcelona Activa o cualquier otra entidad acreditada
ante el Servicio de Creación de Empresas de la Generalitat de Catalunya y que haya obtenido
el certificado conforme su plan de empresa es viable.
¿Hasta que cantidad financia?
-
Si se pide en cualquiera de las cajas catalanas financia hasta el 70% del activo fijo
necesario 2.
-
Si se pide a un banco, no hay límites de cantidad para proyectos de empresa viables
¿En que condiciones me dejan el dinero?
- Conveni INICIA- BBVA:
Tipo de interés: EURIBOR a un año
Diferencial:
- Operaciones con garantía personal : Euríbor + 5.75%
- Operaciones con garantía real: Euríbor +4%
Comisiones: Se añade una comisión del 1%
Revisió anual. Plazo: Hasta un máximo de 15 años. Carencia hasta 4 años
Las entidades financieras pueden solicitar las garantías y avales que consideren necesarios
para su aprobación de acuerdo con su operativa y criterios.
2
Excepcionalmente se puede superar este límite cuando hay razones que lo justifican según el criterio de
la entidad financiera
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- Conveni INICIA- La Caixa:
1. Préstamo Personal Fijo con indexación de salida:
Importe: Hasta el 70% de la inversión en capital fijo
Tipo de interés:
-Índice de referencia: Euribor 1 año (oficial)
- Diferencial: 4% Comisión de apertura: 1,00%
2. Préstamo hipotecario variable con indexación de salida:
Importe: hasta el 70% de la inversión en capital fijo
Tipo de interés:
> Índice de referencia: Euribor 1 año (oficial)
> Diferencial: 3, 50%
Comisión de subrogación: 1,00%
¿Donde se pide?
-
Directamente en los bancos y cajas que tengan convenio con el Servicio de Creación de
Empresas de la Generalitat de Catalunya.
Requisitos:
-
-
Inscribirse al Servicio de Creación de Empresas de la Generalitat de Catalunya en el
apartado “asesórate" en la web: www.inicia.gencat.cat
Plan de empresa con la certificación de viabilidad técnica, económica y financiera del
proyecto emitida por Barcelona Activa, SA o cualquier otra entidad acreditada ante el
SCEdGC.
Presentar les garantías o avales que el banco o caja considere oportunas. Actualmente
el convenio es vigente con el BBVA.
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II. Préstamo I.C.O. Emprendedores y Empresas (Instituto de Crédito
Oficial)
Objeto
Financiar en condiciones preferentes las inversiones en activos fijos productivos y necesidades
complementarias de financiación de las Microempresas y Pymes. Esta línea financia tanto
inversión como circulante.
Beneficiarios
Pueden solicitar estos préstamos los autónomos y empresas que realicen inversiones
productivas que no puedan ser consideradas sostenibles.
Tipos de Financiación
Necesidades de circulante, tales como:
-
Gastos corrientes
-
Nóminas
-
Pagos a proveedores
-
Compra mercancía
Bajo ningún concepto se otorgará financiación para realizar refinanciaciones o
reestructuraciones de pasivo, ni cualquier otro tipo de impuesto, ni circulante.
Tipos de Interés
Para operaciones a plazo igual a 1 año:
Para operaciones a plazo superior de 2-3 años:
Para operaciones a plazo superior a 3 años:
Comisiones
No se pueden aplicar comisiones de apertura, estudio o viabilidad. Las comisiones de
cancelación anticipada no se aplicarán en aquellos préstamos donde el tipo de interés sea
variable, mientras los que tengan tipo de interés fijo:
15 / 30
Con garantía hipotecaria
devolución se produce durante los 5 primeros años.
devolución se produce a partir del quinto año.
Otras operaciones con tipo de interés fijo.
-
1% flat sobre el importe cancelado.
Periodo de amortización
El préstamo para inversiones en activo fijo podrá ser a 3, 5, 7, 10,15 o 20 años. (con una
carencia máxima de 0,1 y 2 años respectivamente).
Tramitación
Directamente en las oficinas del banco o caja a través del cual pedimos el crédito.
Plazo
Hasta el 16 de Diciembre de 2013 o agotamiento de fondos.
Más información
Centro de Recursos para Emprendedores de Barcelona Activa y en la página web del ICO.
http://www.icodirecto.es/
Tel. 900 121 121 (ICO)
16 / 30
III. Credit Cultura 2013
Objecto
Financiación para dar soporte al sector cultural y facilitar el acceso al crédito para impulsar
proyectos relacionados con la producción, distribución, comercialización y difusión de bienes o
servicios culturales.
Condiciones
- Importe: Hasta el 100% de la inversión, con un mínimo de 30.000€ y un máximo de 1
millón de euros
- Plazo: 7 años con hasta 2 de carencia incluídos. En el caso de circulante, máximo 4
años con 1 de carencia incluído.
- Interés: Euríbor más 5,75%
- Comisiones: de apertura del 0,50% con un mínimo de 500 euros.
- Garantías: las consideradas como a suficientes, a criterio del ICF.
Sol·licitud
El proceso de solicitud se realiza a través de la web de www.icf.cat, concretamente en el
producto Crédito Cultura 2013. En la página encontrareis un enlace donde podéis hacer la
solicitud y os indicará los siguientes pasos a seguir. .
Convoca
Gran Via de les Corts Catalanes, 635
08010 Barcelona
A/e: [email protected]
http://www.icfinances.com
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Crowdfunding
Para más información consultar el informe en profundidad de “Crowdsourcing y Crowdfunding”
realizado por Barcelona Activa.
En él encontrareis las diferentes tipologías de financiación a través de Crowdfunding: Venture
Capital, préstamos a empresas o fan support.
Business Angels / Capital Riesgo
I. Barcelona Emprèn S.C.R.
Es una sociedad de Capital Riesgo impulsada por el Ayuntamiento de Barcelona y participada
por instituciones privadas que tiene como objetivo invertir en microempresas innovadoras, y
ayudarlas en su crecimiento y desarrollo, ofreciéndoles apoyo directivo.
Barcelona Emprèn aporta:
-
Unos excelentes accionistas
-
Fuertes vínculos con instituciones tecnológicas como U.B., U.P.C. y Parc Científic de
BCN, y con instituciones como Barcelona Activa
-
Una buena combinación entre instituciones públicas (30%) y privadas (70%)
-
Un equipo humano experimentado
Barcelona Emprèn busca:
-
Empresas innovadoras en el área de Barcelona
-
Con una dimensión pequeña de menos de 50 empleados con menos de 1,5 MM de
Euros en ventas anuales,
-
Con unas perspectivas de crecimiento importantes, para participar como socio
minoritario en su capital, e invertir entre 60.000 y 300.000 Euros.
Barcelona Emprèn invierte en los siguientes sectores:
-
En telecomunicaciones, electrónica, internet, informática, biotecnología, servicios
avanzados para la sociedad, contenidos audiovisuales, y proyectos innovadores de
otros sectores.
¿Dónde se pide?
-
Barcelona Activa, “Centre de Recursos per Emprendre”
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Avales Financieros
I. Avalis de Catalunya SGR (Sociedad de Garantía Reciproca)
Avalis de Catalunya S.G.R. es una entidad financiera cuyo objeto social es otorgar avales
financieros y técnicos a las pequeñas empresas y medianas (Pymes), autónomos y
profesionales.
¿Qué tipo de avales?
Avales de carácter financiero: pone a disposición de las pymes, de los autónomos y de los
profesionales un conjunto de operaciones financieras en condiciones referenciales de coste,
plazo y garantías y pretenden dar respuesta a:
-
Préstamos por inversiones en activos fijos y activos circulantes
-
Préstamos por adquisición de bienes inmuebles afectos a explotación
-
Leasing mobiliario
-
Pólizas de crédito a medio y largo plazo para la financiación de activos fijos.
Avales de carácter técnico: vinculados a avalar los compromisos frente a administraciones
públicas.
¿En qué condiciones me avalan?
En caso de aprobación, se formaliza el aval conjuntamente con la compra de participaciones de
Avalis por parte de solicitante por un importe del 4% del aval concedido.
¿Dónde se pide?
Avalis de Catalunya S.G.R.
Gran Via de las Corts Catalanes, 129
08014 Barcelona
Tel : 902 302 032
http://www.avalissgr.cat
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02.
Subvenciones más solicitadas
Capitalización del paro
Ver características de esta subvención en el Informe en profundidad “Capitalización del Paro”
Promoción ocupación autónoma
(empresarios/as individuales y S.C.P.)
NOTA: En el 2012 el Departament d’Empresa i Ocupació de la Generalitat de Cataluña
publicó la orden EMO4102012donde ratificó que los proyectos aprobados para la
subvención de la Promoción de la Ocupación Autónoma en el 2012 no iban a recibir
dicha subvención
Ver características más detalladas de esta subvención en Informe “Promoción a l’Ocupación
Autónoma”
Requisitos generales para solicitar la subvención
01. Encontrarse en situación de paro e inscrito a las Oficinas de Trabajo de la
Generalitat (OTG) como demandantes de ocupación previamente a darse de alta
en el Régimen correspondiente de la Seguridad Social. El tiempo entre el momento
que se deja de ser demandante de ocupación hasta el momento de l alta a la Seguridad
Social es como máximo de un mes.
02. Darse de alta en el Régimen Especial del Trabajo Autónomo (RETA).
03. En el supuesto de trabajadores con discapacidad, reconocimiento del grado de
discapacidad igual o superior al 33%
04. Memoria justificativa de la actividad que se llevará a término, que incluirá un Plan de
Empresa descriptivo del proyecto.
05. Tener un proyecto viable técnicamente, económica y financiera.
06. Informe de viabilidad (emitido por una entidad acreditada como por ejemplo Barcelona
Activa)
Líneas de ayuda:
01. Subvención para el establecimiento como trabajador autónomo o por cuenta
propia con el objeto de facilitar a las personas desocupadas al inicio de la actividad
como trabajadores autónomos o por cuenta propia. Las cuantías son las siguientes:
-
Personas en paro en general, la cuantía de la subvención es de 3.000€,
-
Desempleados con discapacidad 5.000€.
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02. Subvención Financiera: financiación de los tipos de interés de un préstamo.
-
Reducción de hasta 4 puntos del tipo de interés fijados por la entidad financiera que
conceda el préstamo a la persona solicitante. Se pagará de una sola vez, en la cuantía
calculada como si la subvención se devengara cada año de la duración del préstamo
incluido el período de carencia. Esta subvención no puede superar la cuantía de 3.000€.
03. Subvención por Asistencia Técnica: es una ayuda por la contratación de servicios
externos necesarios por la mejora de la actividad en áreas de organización,
comercialización, producción, financiación u otras de naturaleza análoga, con especial
atención al fomento de las agrupaciones de carácter empresarial y las colaboraciones
entre autónomos. Los importes de la subvención para asistencia técnica es de hasta el
75% del coste del servicio, con un máximo de 1.000€. En el caso de las acciones
destinadas al fomento de las agrupaciones y las colaboraciones entre autónomos, la
cantidad máxima es de 5.000€.
04. Subvención por Formación (sin fondos para 2011): con el objeto de ayudar a cubrir
las necesidades de formación de de autónomo. Los cursos serán relacionados con la
dirección y gestión empresarial y nuevas Tecnologías de la Información y la
Comunicación (TIC). Los importes de la subvención es de hasta el 75% del coste de los
cursos, con un máximo de 1.000€.
Requisitos específicos para solicitar cada línea concreta de ayuda:
Por la línea de ayuda 1:
-
El solicitante debe realizar un gasto igual o superior a 5.000€ necesaria por el ejercicio
de la actividad. Un 70% en inmovilizado y un 30% en gastos de explotación, sin incluir el
IVA. (Este 30% es el máximo posible en gastos de explotación).
-
Elaborar y adjuntar una memoria económica y explicativa de la actividad
-
Acreditar la viabilidad del plan de empresa mediante un informe (que se adjunta a la
documentación) emitido por una entidad acreditada del Servicio de Creación de
Empresa, Barcelona Activa lo es.
-
Memoria económica y explicativa de la actividad a realizar.
-
Informe de viabilidad (emitido por una entidad acreditada).
-
Fotocopia compulsada de las facturas de la inversión realizada
-
Fotocopia compulsada del contrato de préstamo o certificado emitido por la entidad
bancaria.
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La asistencia debe ser prestada por:
-
Consultores con experiencia mínima de 3 años en asesoramiento a personas
emprendedoras.
-
Por asociaciones de trabajadores autónomos.
-
Por otras personas jurídicas o físicas especializadas con garantías de solvencia
profesional.
Por la línea de ayuda 4 (sin fondos para 2009):
La formación se debe realizar entre los 3 meses anteriores al alta de la Seguridad Social y los
dos años posteriores. La formación debe ser impartida por:
01. Asociaciones de trabajadores autónomos
02. Otras personas jurídicas o físicas con solvencia profesional:
› Entidades colaboradores del SOC
› Centros Universitarios y escuelas de negocio.
› Otros centros que imparten el tipo de cursos objeto de la subvención.
Plazos
-
Subvención para el establecimiento: como máximo dos meses tras la fecha de alta al
Régimen correspondiente de la Seguridad Social.
-
Subvención financiera: como máximo dos meses tras la fecha de alta al Régimen
correspondiente de la Seguridad Social.
-
Subvención por asistencia técnica: como máximo dos meses tras la finalización de la
actuación objeto de la subvención, siempre que sea dentro de los 2 años posteriores a
la fecha de alta al Régimen correspondiente de la Seguridad Social.
-
Subvención por formación (sin fondos para 2009): como máximo dos meses tras la
finalización de la actuación objeto de la subvención, siempre que sea dentro de los 2
años posteriores a la fecha de alta al Régimen correspondiente de la Seguridad Social.
Normativa aplicable
-
Orden TRE/123/2009, de 9 de marzo de 2009.
¿Dónde se pide?
Serveis Territorials del Barcelona del Departament d’Empresa i Ocupació de la Generalitat
Carrer Calàbria, 169
08015 Barcelona
Tel. 93 622 04 00; Fax: 93 622 04 01
http://www.gencat.cat/treball
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Rotulación en catalán de establecimientos comerciales
en Barcelona ciudad
-
Cuantía de la ayuda es de hasta un 40% del coste del rótulo del establecimiento, con un
límite de 600€.
-
También se puede obtener una subvención adicional por un importe equivalente al pago
de las tasas de servicios urbanísticos y del impuesto sobre construcciones,
instalaciones y obras.
-
Se ha de realizar el trámite antes de iniciar las obras.
¿Dónde se pide?
Agencia del Paisaje Urbano
Av. Drassanes, 68, planta 21
Tel: 93 256 25 25
http://www.bcn.cat/paisatgeurba
Bonificación cuotas Seguridad Social Régimen de Autónomos
Importe de la bonificación
-
Bonificación + Reducción en la base de cotización mínima para personas que no
hayan causado alta en los últimos 5 años en el Régimen Especial de Trabajadores
Autónomo, que no tengan trabajadores y que se constituyan empresario individual o
SCP.
 Bonificación del 80% durante los primeros 6 meses
 Bonificación del 50% durante los siguientes 6 meses
 Bonificación del 30% durante los 6 meses siguientes
 Reducción del 30% durante los 12 siguientes meses (menores de 30
años)
-
Bonificación de un 30% de la base mínima de cotización a la Seguridad Social para las
mujeres de 31 a 35 años o menos que se constituyan como empresario individual o
autónomo durante 30 meses.
-
Bonificación del 50% de la cuota correspondiente a la base de cotización mínima de
autónomos para personas con discapacidad del 33% o superior que no hayan causado
alta en el Régiment Especial de Trabajadores Autónomos en los últimos 5 años:
 Bonificación del 80% durante 12 meses
 Bonificación del 50 durante los 4 próximos años
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Organismo de Tramitación:
Tesorería General de la Seguridad Social que corresponda según domicilio
Fomento de la economía social (S.A.L., S.L.L, Soc. Coop). No
disponible atualmente
Objeto de la subvención
Es una subvención destinada al fomento y mejora de la competitividad de las cooperativas y
sociedades laborales.
Tipología de ayudas
LINIA A: Cooperativas y Sociedades Laborales
LINIA B: Personas físicas y jurídicas que se incorporen como socio/a a una cooperativa o una
sociedad laboral, o bien, que hagan una nueva aportación al capital social siempre que esta
aportación no sea retribuida.
Importe de la subvención
Línea A: subvenciones para a la incorporación de socios o socias treballadores/as,
socios o socias de trebajo en cooperativas y sociedades laborales.
3.000 € por la incorporación de socios o socias si pertenecen a alguno de los siguientes
colectivos:
-
Personas desocupadas inscritas en la oficina de ocupación correspondiente
previamente a su incorporación como socio
-
Las personas trabajadoras de la empresa tienen que estar dadas de alta en el régimen
general
-
La incorporación tendrá que suponer el mantenimiento de la actividad o incremento de
la ocupación respecto la mediana de los doce meses anteriores a la fecha de
incorporación de nuevos socios o socias para los cuales se percibe la subvención.
LINIE B: Subvenciones para la finananciación de los intereses de préstamos para la
capitalización de cooperativas y sociedades laborales.
-
La ayuda consistirá en la reducción de hasta 5 puntos de interés fijado por la entidad
financiera, pública o privada, que ha concedido el préstamo a la persona solicitante.
-
La subvención se pagará de una sola vez en la cuantía calculada como si la subvención
se metitase cada año de su duración
-
La subvención no puede superar la cantidad de 1.000€
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Ámbito temporal
El ámbito temporal de las actuaciones que pueden acceder a las subvenciones que prevé
están en base a lo siguiente:
a) LINEA A: desde el 2 de noviembre de 2012 hasta la fecha de publicación de esta orden
b) LINEA B: desde de 1 enero de 2013 hasta el 30 de octubre de 2013
Plazo y forma de presentación
LINEA A: 10 días naturales desde el mismo día de la publicación de esta orden [data límite 31
de octubre]
LINEA B: Empieza el mismo día de la entrada en vigor hasta el 30 de octubre.
La presentación se realizará, únicamente de forma telemática. Esta tramitación podrá
realizarse en los siguientes portales:
Oficina Virtual de Tràmits: www.gencat.cat/ovt
Departament Empresa i Ocupació:www.gencat.cat/empresaiocupacio
Una vez formalizada se deberá presentar en cualquier oficina de la red de oficinas de gestión
empresarial (www.gencat.cat/oge/oficina/xarxa/index.html)
Organismo público competente
Direcció General d'Economia Cooperativa, i Creació d'Empreses
C/ Sepúlveda 148-150, 2a pl.
08011 Barcelona
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03.
Financiación específica para empresas de base
tecnológica
Créditos Neotec
Un crédito sin intereses financiado por el CDTI y el Fondo F.E.D.E.R. de la Unión Europea para
proyectos de creación de empresas de base tecnológica.
¿Hasta qué cantidad financia?
-
Máximo 250.000 € (y como máximo un 70% de la inversión a realizar).
¿En qué condiciones me dejan el dinero?
-
Tipo de interés 0.1%.
-
Sin garantías adicionales.
-
Devolución en cuotas anuales de hasta el 20% del “cash flow” de la empresa.
¿Dónde se pide? Procedimiento:
CDTI Centro para el Desarrollo Tecnológico Industrial
Información y asesoramiento: Red PI+D+i
Telf: 902 34 74 34
www.cdti.es
Préstamo ENISA 2013 (Agenda Digital y Tecnológica)
Objeto
Financiar proyectos empresariales innovadores.
Empresas y personas beneficiarias
Pequeñas y medianas empresas con forma societaria, que estén enmarcadas en cualquier
sector de actividad, excepto los sectores inmobiliario y financiero; tengan una situación
económico-financiera saneada y equilibrada; y cuenten con estados financieros auditados.
Tipo de financiación
-
Línea ENISA Agenda Digital: Para proyectos empresariales en el ámbito de las TIC.
Financiación entre 25.000€ y 300.000 €
-
Línea ENISA Tecnológica: Para empresas de nueva o reciente constitución creadas
para desarrollar proyectos que supongan avances tecnológicos, obtención de nuevos
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productos o mejora sustancial de los ya existentes, TIC, sectores biotecnología.
Financiación entre 75.000€ y 1.500.000€
Será necesario que se prevea la cofinanciación de las necesidades financieras asociadas al
plan estratégico de la empresa.
La financiación de ENISA será siempre igual o menor a los fondos propios de la empresa
solicitante.
La financiación de ENISA se situará entre 75.000 y 1.500.000 de euros.
Requisitos
-
Ser pyme con forma societaria
-
Actividad principal y domicilio social en el territorio nacional
-
Modelo de negocio innovador
-
No estar enmarcado en el sector inmobiliario o financiero
-
Nivel de fondos propios como mínimo igual a la cuantía de los préstamos solicitados a
ENISA.
-
Viabilidad técnica y económica del Proyecto.
Condiciones
El Tipo de interés se aplicará en dos tramos:
-
Primer tramo: Euríbor + un diferencial (a determinar)
-
Segundo tramo: Interés variable máximo adicional (a determinar) en función de
rentabilidad financiera de la empresa.
Vencimiento y comisiones
Para las Líneas de ENISA Tecnológica; comisión 0.5% de apertura, vencimiento máximo 7
años incluido el periodo de carencia. Carencia del principal, máximo 2 años. Amortización
trimestral de intereses y principal. Sin garantías.
Para la Línea ENISA Agenda Digital, comisión 0.5% de apertura, vencimiento máximo 6 años
incluido el periodo de carencia. Carencia del principal, máximo 5 años. Amortización trimestral
de intereses y principal. Sin garantías.
Todos los intereses son deducibles del impuesto de Sociedades.
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Criterios de selección
1. Calidad y viabilidad del proyecto empresarial.
2. Profesionalidad de la gestión: experiencia empresarial en el sector, capacitación técnica y
cobertura de todas las áreas gerenciales de la empresa.
3. Ventajas competitivas: el producto o productos que desarrolla la empresa contará con una
posición ventajosa ante los de la competencia.
4. La empresa deberá dirigirse a mercados con crecimientos actuales y a largo plazo
significativos.
5. El proyecto contará con un plan financiero que demuestre la capacidad de la empresa para
atender sus necesidades de funcionamiento y los compromisos adquiridos.
6. El proyecto ofrecerá una rentabilidad adecuada al riesgo.
Tramitación
Para obtener información adicional y obtener el modelo de solicitud, es preciso dirigirse a:
- Entidades financieras.
- Organizaciones empresariales.
- Agencias de desarrollo de las Comunidades Autónomas.
- Otras entidades que tengan convenio con ENISA.
Contacto
Empresa Nacional de Innovación, S.A. (ENISA).
Pº de la Castellana, 216, 5º
28046 Madrid.
Telf.: 915 708 200.
Fax: 915 704 199.
D/e: [email protected]
http://www.enisa.es
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Elaborado por el Equipo de Barcelona Activa a partir de las siguientes fuentes de
información:
•
Acció Solidària Contra l’Atur: www.acciosolidaria.cat
•
Ajuntament de Barcelona: www.bcn.cat/paisatjeurba
•
bcn.cat/emprenedoria > Iniciativa Emprenedora Guía de búsqueda de financiación
Descubre todas la fuentes de financiación existentes, de las bancarias a las ayudas
y subvenciones públicas.
•
Centro para el Desarrollo Tecnológico e Industrial: www.cdti.es
•
ENISA: www.enisa.es
•
Generalitat de Catalunya: http://www20.gencat.cat/portal/site/empresaiocupacio/
•
Inicia: Per la creació d’empreses: www.inicia.gencat.cat
•
Institut Català de Finances: www.gencat.cat/finempresa
•
Instituto del Crédito Oficial www.icodirecto.es
© Barcelona Activa SAU SPM, 1998-2013 - Última actualización: 08/04/2015
Aunque se ha extremado en todo lo posible el cuidado en asegurar la exactitud y fidelidad de esta información y de
los datos contenidos, Barcelona Activa SAU SPM no puede aceptar ninguna responsabilidad legal por las
consecuencias que se puedan derivar de acciones emprendidas como resultado de las conclusiones que se puedan
extraer de este informe.
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