Ett tryggt sätt för dig att få ett rikare liv.

Ett tryggt sätt för
dig att få ett rikare liv.
Hypotekspension® – så fungerar det.
Med Hypotekspension® kan du
få loss pengar ur värdestegringen
på din bostad – och ändå bo kvar.
Ing-Britt är äntligen på väg till sitt möte med kungspingvinerna i Antarktis.
Anita och Bosse har bjudit barnen till London. Och Monika och Hans kan
idag både renovera huset och delta i hundutställningar runt om i landet.
Om just det här gör ditt liv rikare, eller om du har andra drömmar, det vet
inte vi. Men en sak är säker. Är du över 60 år, och äger en bostad som ökat i
värde, så är Hypotekspension* det enklaste och tryggaste sättet att ta del av
värdeökningen.
Inga månatliga räntebetalningar
eller amorteringar
Du kan få upp till 45 %
av bostadens värde i handen
Hypotekspension är ett garanterat hypotekslån där din villa, bostadsrätt eller ditt
fritidshus utgör säkerheten. Men i motsats till traditionella lån behöver du hos
oss inte betala ränta och amorteringar så
länge du bor kvar. Räntan läggs istället
på det ursprungliga lånebeloppet, och
den totala skulden betalas först den dag
du själv väljer att sälja bostaden. Eller
vid arvskifte.
För att få ta ut en Hypotekspension ska
du ha fyllt 60 år och äga en bostad som
är värd minst 500 000 kronor. Ju äldre
du är, och ju mer din bostad är värd, desto mer pengar kan du få ut i en stigande
skala med en procent per år från 15 % till
45 % av marknadsvärdet. Lever du i ett
parförhållande räknas åldern på
den av er båda som är yngst.
Det lägsta belopp vi lånar
ut är 100 000 kr. Men
tänk på följande: Har du
redan lån på din bostad
används en del av din
Hypotekspension till
att lösa det. Det gamla
lånet måste alltså
rymmas inom det
belopp du tar ut.
Den yngste
låntagarens ålder
Maximalt låneutrymme i %
av bostadens marknadsvärde
60
70
80
90 och äldre
15 %
25 %
35 %
45 %
Lånemöjligheten växer med en procentenhet per
levnadsår mellan 60 och 90 års ålder.
* Hypotekspension är ett registrerat varumärke för Svensk Hypotekspension AB
2
Unik Trygghets­försäkran
Tremånaders ränta
I vår Hypotekspension ingår en Trygghetsförsäkran som ser till att du aldrig
ska behöva bli orolig för något som rör
din Hypotekspension:
Eftersom Hypotekspension har flera
unika egenskaper och fördelar inbyggt i
priset så är räntenivån lite högre än för
vanliga bolån. Räntan justeras var tredje
månad efter förändringar i marknadsräntan. Vill du veta den aktuella räntan
idag så ringer du bara 020–586 160.
•Hypotekspension är marknadens enda
hypotekslån utan tidsbegränsning. Du
kan bo kvar precis så länge du vill, och
lösa lånet när du vill.
•Du har en skuldfrigaranti. Du blir
aldrig skyldig mer pengar än vad du får
för din bostad vid en försäljning. Därför
riskerar du inte andra tillgångar eller att
lämna en skuld efter dig.
•Du behöver aldrig omförhandla lånet.
(vilket kan behövas vid vanliga bostadslån). Oavsett hur bostadspriserna utvecklas har du tryggt kvar dina pengar.
•Du behåller din Hypotekspension om
din maka, make eller sambo går bort. Det
är först när den siste låntagaren går bort
som lånet ska lösas.
Fem starka fördelar
med Hypotekspension
•Få loss pengar på ett tryggt sätt – och lev
ett rikare liv.
•Låna upp till 45 % av marknadsvärdet på
din bostad.
•Inga löpande räntor och amorteringar så
länge du bor kvar.
•Behåll lånet så länge du vill.
•Skulden blir aldrig större än husets värde
vid försäljningen.
3
Hypotekspension
– så här fungerar det i detalj.
En Hypotekspension är juridiskt sett ett lån utan tidsbegränsning där ditt
hem utgör pant/säkerhet, men där du varken behöver göra avbetalningar på
lånet eller räntebetalningar så länge du bor kvar.
Administrativa avgifter
Värdering
De avgifter vi tar ut för ett normalt
ärende är:
För att kunna bedöma exakt hur mycket
du kan få ut som Hypotekspension, behöver en värdering av ditt hem göras. I
möjligaste mån kommer vi att använda
tillgängliga uppgifter om ditt hem och
statistik för ditt bostadsområde. Den
värderingen är kostnadsfri. För bostads­
rätter och fritidshus ska som regel
en värdering göras på plats. Den ska
då genomföras av en oberoende värderingsman som är godkänd av Svensk
Hypoteks­pension och bekostas av dig.
En uppläggningsavgift på 4 700 kr
vilken dras av från din Hypotekspension
vid utbetalningen. En aviseringsavgift
på 150 kr som tas ut i januari varje år via
autogirering i samband med att du får
ditt årsbesked från oss.
Avgift till tingsrätten för uttag
av pantbrev
För lån på villa och fritidshus behövs
pantbrev som säkerhet. Om du behöver ta
ut nya pantbrev tillkommer tingsrättens
avgifter och stämpelskatt vilka också
dras av vid utbetalningen av din Hypotekspension.
Ränta
Hypotekspension löper med en ränta som
justeras var tredje månad. Denna ränta
följer förändringarna i marknadsräntan.
Vi debiterar dig ränta för ditt lån enligt
gällande räntesats. Räntan,
som beräknas löpande på
ditt lån och tidigare upplupna räntebelopp, läggs
till det belopp du lånat
och är sedan en del
av din skuld. Räntan
betalas först när du
väljer att lösa lånet.
4
Förutsättningar
För att teckna en Hypotekspension ska
några förutsättningar vara uppfyllda:
Bostaden: Du måste vara ägare till en
villa, en bostadsrätt eller ett fritids-­
hus med ett marknadsvärde på minst
500 000 kronor. Du måste ha full besittningsrätt till hemmet. Du får alltså inte
hyra ut hela ditt hem i andra hand. Där­
emot finns det inget som hindrar dig från
att hyra ut delar av ditt hem, t.ex. om du
vill ha folk inackorderade.
Ålder: Låntagaren och eventuell maka/
make/sambo ska ha fyllt 60 år.
Befintliga lån: Det är ett villkor att
Svensk Hypotekspension är enda långivare med bostaden som säkerhet. En
förutsättning för att kunna ta ut en
Hypotekspension är därför att de lån
du redan har på bostaden inte är större
än att de täcks av din Hypotekspension.
Dina befintliga lån måste nämligen lösas
in och till det använder du en del av din
Hypotekspension. Vi ombesörjer allt arbete i samband med detta. Ju mindre lån
du har sedan tidigare desto mer kontanter kan du alltså få ut.
Försäkring: Villor och fritidshus ska
vara försäkrade med en VillaHemförsäkring. Utöver Villa­Hemförsäkringen ska
det finnas ett s.k. Trygghetsavtal hos
Anticimex eller motsvarande. Om det inte
redan finns hjälper vi dig att ordna det.
Trygghetsavtalet innefattar bland annat
regelbundna besiktningar, försäkring
mot hussvamp samt en självriskersättning vid vattenskador, brand och inbrott.
För bostadsrätt krävs en hemförsäkring med bostadsrättstillägg.
Fullmakt: Svensk Hypotekspension kan
Är du 60 år finns det möjlighet att låna
upp till 15 % av hemmets marknadsvärde,
därefter stiger det möjliga lånebeloppet
med en procent för varje år. Som mest,
när du är 90 år, är det möjligt att låna
45 % av marknadsvärdet. Om hemmet
bebos av gifta makar eller sambor enligt
sambolagen används den yngres ålder
vid beräkningen.
I tabellen nedan kan du se hur mycket
som kan tas ut i Hypotekspension beroende på ålder. Med hjälp av vår kalkylator på www.hypotekspension.se kan du
själv räkna ut hur stor din Hypoteks­
pension kan bli.
Det lägsta beloppet vi lånar ut
är 100 000 kronor. Vill du ta ut mer
Hypotekspension vid senare tillfällen är
minimibeloppet 30 000 kronor för varje
tillfälle.
inte acceptera ansökningar som görs
med hjälp av fullmakt.
Säkerhet villa, fritidshus: För lån till
villa eller fritidshus ska du initialt lämna
pantbrev som täcker lånet och beräknad
ränta för 10 år. I syfte att hålla ner kostnaderna för stämpelskatten så mycket
som möjligt tas pantbrev därefter ut
efter hand för den upparbetade skulden.
Vad denna kostnad blir totalt beror på
vilka pantbrev som redan finns uttagna i
fastigheten och hur länge lånet löper. Du
ger Svensk Hypotekspension ett bemyndigande att ta ut nya pantbrev efterhand
som behov uppstår. De kostnader tingsrätten tar ut för de nya pantbreven läggs
till din skuld. Du behöver alltså inte
betala dessa förrän lånet upphör.
Säkerhet bostadsrätt: För bostadsrätt
lämnas säkerhet i form av så kallad generell pantsättning som registreras hos
bostadsrättsföreningen.
Storleken på
din Hypotekspension
Storleken på din Hypotekspension bestäms med hjälp av din ålder och värdet
på ditt hem:
• Ju äldre du är, desto mer pengar kan du få ut
• Ju mer ditt hem är värt, desto mer pengar kan du få ut
Ålder
Maximalt låneutrymme i %
av bostadens marknadsvärde
60
15 %
61
16 %
62
17 %
63
18 %
64
19 %
65
20 %
66
21 %
67
22 %
68
23 %
69
24 %
70
25 %
71
26 %
72
27 %
73
28 %
74
29 %
75
30 %
76
31 %
77
32 %
78
33 %
79
34 %
80
35 %
81
36 %
82
37 %
83
38 %
84
39 %
85
40 %
86
41 %
87
42 %
88
43 %
89
44 %
90 och äldre
45 %
Lånemöjligheten växer med en procentenhet per
levnadsår mellan 60 och 90 års ålder.
5
Hur mycket blir det över?
Ta ut mera
Det går inte att i förväg beräkna exakt
hur mycket som blir över av hemmets
värde när hela skulden löses. Detta
beror på hur stor Hypotekspension du
har tagit ut, vilken räntesats som har
gällt, utveckling av hemmets värde samt
under hur många år du har haft din
Hypoteks­pension. Längst ner på sidan
ser du ett exempel för en Hypotekspension på 400 000 kronor på en bostad värd
1 600 000 kronor. Exemplet visar hur
bostadens värde och hur skulden utvecklas över åren och hur mycket som blir
kvar till dig eller till dina arvingar då din
Hypotekspension löses.
Du kan när som helst ansöka om ytterligare Hypotekspension. Om det finns
utrymme för ytterligare belopp eller inte,
beror i hög grad på värdeutvecklingen
av ditt hem. Det finns ingen garanti för
att ytterligare Hypotekspension kan tas
ut. Det går inte att ta lån hos annan lån­
givare när man har Hypotekspension.
Skuldfrigarantin – ditt skydd mot
värdeminskning
När du har en Hypotekspension utgörs
din skuld av det ursprungliga lånet plus
den upparbetade räntan. Om din totala
skuld är lägre än försäljningsvärdet på
ditt hus när du betalar tillbaka lånet behåller du, eller dina arvtagare, det överskjutande beloppet. Men vad händer om
skulden växer och blir större än marknadsvärdet på hemmet? Till skillnad mot
vanliga lån och bolån innehåller Hypotekspension en garanti, Skuldfrigarantin,
som innebär att du inte kan bli skyldig
mer än det du får ut vid en försäljning
av hemmet. I motsats till vanliga lån och
bolån riskerar du därför inte heller dina
övriga tillgångar eller att sätta dig själv
eller ditt dödsbo i en låneskuld som inte
kan betalas. Garantin gäller under förutsättning att försäljningen av bostaden
har skett på marknadsmässiga villkor
och att du har följt lånevillkoren.
Hur mycket blir det över?
6
Medflytt av en Hypotekspension vid
köp av annan bostad
Om du vill sälja den bostad som utgör
säkerhet för din Hypotekspension och
köpa en annan bostad, finns det i allmänhet möjlighet att flytta med sig lånet eller
att lägga upp ett nytt lån. Hur detta kan
göras beror bland annat på värdet på din
nya bostad. Flyttar du till en bostad med
ett lägre värde än värdet på den bostad
du flyttar från, kan du behöva betala tillbaka delar av lånet.
Årsrapportering
För att du ska kunna bevaka din skuld
och dess utveckling skickar vi dig varje år
en redovisning där du kan se vilka räntekostnader som har lagts till din skuld.
Återbetalning
En Hypotekspension har ingen tidsbegränsning, utan du väjer själv hur länge
du vill behålla den. Det är först när du
avlider eller flyttar ifrån ditt hem som
hela skulden inklusive upparbetade
räntor ska betalas tillbaka. Om inga
andra arrangemang gjorts säljs vanligen
hemmet vid dödsfall och återbetalningen
av skulden görs med hjälp av pengarna
från försäljningen.
Det ska göras inom
åtta månader efter ett
dödsfall och fyra månader efter en flytt. I ett
parförhållande löper en
Hypotekspension vidare
utan förändring om en
av makarna/samborna
avlider och ägandet av
hela bostaden övergår
till den efterlevande. Det
är först när den sista avlider som återbetalning
blir aktuellt.
Skattekonsekvenser
Personligt
Den dag du säljer ditt hem kommer med
största säkerhet en realisationsvinst att
uppstå. Den kan bli stor om du har ägt
din bostad under en längre period. På en
sådan vinst utgår en reavinstskatt. När
du löser din skuld hos Svensk Hypoteks­
pension kommer en del av skulden att
bestå av upplupna räntor. Dessa räntor
kan du dra av mot realisationsvinsten
och därigenom reducera eller helt eliminera reavinstskatten. En förutsättning
för att få göra avdraget är att försäljning
av fastigheten och lösen av lånet sker
under samma år.
Enligt lag måste en kreditgivare alltid
göra en viss kontroll av låntagaren vilket
vi gör genom en sedvanlig kreditupplysning innan vi tecknar avtalet. Vi kommer
att behandla alla dina personliga uppgifter som konfidentiella i enlighet med
Personuppgiftslagen.
Om du har bostadstillägg kan det påverkas av din Hypotekspension. Ta kontakt
med Försäkringskassan så får du veta
vad som gäller för dig.
Tala med andra?
Eftersom en Hypotekspension innebär
att delar av hemmets värde konsumeras
rekommenderar vi att du tänker igenom
om du vill involvera familjemedlemmar
eller andra i ditt beslut.
Kvalitet
Svensk Hypotekspension kommer att
göra sitt yttersta för att ge dig god service och bra kundvård. Till vår hjälp har
vi våra välutbildade och kunniga medarbetare.
God marknadssed
Eftersom vi är först i Sverige med att
erbjuda den typ av lån som Hypotekspension utgör, finns än så länge inga gemensamma branschregler för god marknadssed. Vi har därför satt upp sådana regler
baserade på internationella erfarenheter.
Regler för god marknadssed finns på vår
hemsida www.hypotekspension.se
7
Så här enkelt går du vidare
Hypotekspension® bygger på erfarenheter från andra länder där den här typen
av lån är vanliga sedan drygt 30 år tillbaka. Bara i Sverige har flera tusen personer redan använt sig av den här möjligheten. Och om du är intresserad är det
enkelt att gå vidare:
1 Vill du veta mer besöker du www.hypotekspension.se eller pratar med en av
våra kundrådgivare på telefon 020 –586 160. På vissa orter arrangerar vi
dessutom regelbundet informationsmöten.
2 Du ansöker om Hypotekspension via en av våra kundrådgivare som hjälper
dig genom processen.
3 Vi sätter in pengarna på ditt konto och du kan börja leva ett rikare liv.
Svensk Hypotekspension – en trygg långivare
Svensk Hypotekspension AB är ett finansiellt institut, registrerat hos Finansinspektionen. Lennart Grabe, tidigare bl.a koncernchef på Posten, är VD och
företagets grundare. Erik Åsbrink, f.d. finansminister, är styrelseordförande.
Företaget ägs av ett trettiotal välrenommerade investerare från svenska näringslivet. Affärsidén är att erbjuda lösningar och tjänster som ökar tryggheten och
livskvaliteten hos människor över 60 år.
Vår unika produkt, Hypotekspension, är ett hypotekslån utan löpande ränte­
betalningar och utan tidsbegränsning.
020 – 586 160
Stockholm • Malmö • Göteborg
Telefon: 020–586 160 • www.hypotekspension.se