Maksamisen pelikentän muutos Pekka Laaksonen FKL
Transcription
Maksamisen pelikentän muutos Pekka Laaksonen FKL
MITEN MAKSAMISEN, TUNNISTAMISEN JA SÄHKÖISEN ASIOINNIN PELIKENTTÄ MUUTTUU? VAI MUUTTUUKO? 3.6.2013 Teknologiateollisuus ry & Teleforum ry Pekka Laaksonen, johtava asiantuntija 1 TOISINAAN VANHA JA UUSI MAAILMA EIVÄT KOHTAA… Lähde: Helsingin Sanomat 5.12.2011 Fingerpori, Pertti Jarla 2 ESITYKSEN SISÄLTÖ Toimintaympäristön nopea muutos Tilastoja maksamisesta ja tunnistamisesta Maksamisen ja tunnistamisen EU-sääntely Yhteenveto 3 TOIMINTAYMPÄRISTÖ MUUTTUU NOPEASTI Verkkokauppatoimittaja Maksunvälittäjät Uudet toimijat IT/ICT toimittaja Palveluntarjoaja Teleoperaattorit Pankki Tunnistuspalveluiden välittäjät Asiakas Overlaypalvelut © Finanssialan Keskusliitto | Finansbranschens Centralförbund 4 30.5.2013 4 SUOMESSA TOIMIVAT UUDET TOIMIJAT 5 KORTTIMAKSUJEN KEHITYS TASAISTA 6 ASIAKKAAN JA PANKIN VÄLISET TIETOYHTEYSPALVELUT JA NIIDEN AVULLA TEHDYT TAPAHTUMAT 7 TUNNISTUS JA VERKKOMAKSUT KASVUSSA 8 TAVAROIDEN TAI PALVELUIDEN OSTAMINEN INTERNETIN KAUTTA Oletteko ostanut tavaroita tai palveluita Internetin kautta? % vastaajista (n=2399 vuonna 2013) Innokkaimpia verkko-ostajia: 27 o 20-39 -vuotiaat o pääkaupunkiseudulla Kyllä, pelkästään kotimaasta 27 Verkko-ostosten tekeminen harvenee: 2 o 55 ikävuoden jälkeen. Kyllä, pelkästään ulkomailta 3 30 Sekä ulkomailta että kotimaasta 39 41 Ei kummastakaan 31 0 20 40 Kevät 2011 9 60 80 Kevät 2013 100 INTERNETIN KAUTTA OSTETTUJEN TAVAROIDEN TAI PALVELUIDEN MAKSAMINEN Mitä seuraavista maksutavoista olette käyttänyt maksaessanne Internetin kautta ostamianne tavaroista tai palveluita? % niistä, jotka ovat ostaneet tavaroita tai palveluita Internetin kautta (n=1653 vuonna 2013) 63 Verkkomaksu/pankkitunnusten käyttäminen 69 46 Luottokortilla/luottokorttiominaisuudella/ credit-ominaisuudella maksaminen 42 30 Paperilaskulla/tilisiirrolla maksaminen 32 Monipuolisimmin erilaisia maksutapoja käyttävät: 17 Kortin pankkikorttiominaisuudella/debitominaisuudella tai Visa Electronilla maksam. 19 o 29-34 -vuotiaat 11 PayPalin kautta maksaminen 14 4 Jollakin muulla tavalla maksaminen 1 1 Ei osaa sanoa 1 0 20 40 Kevät 2011 10 60 80 Kevät 2013 100 EU-SÄÄNTELY RASKASTA Komission Green Paper – ”Towards an integrated European market for card, internet and mobile payments” Euroopan Keskuspankin SecuRe Pay – Turvasuositukset & PAAS Komission Asetusehdotus Sähköisestä tunnistamisesta ja luottamuspalveluista – eIDAS SEPA end-date 1.2.2014 PSD 2 E-Money Directive Tietosuoja-asetus IV Rahanpesudirektiivi 11 PÄÄSY PANKKITILEILLE? Mistä on kysymys? EKP toteutti julkisen konsultaation: Recommendations for "Payment account access" services. Uusille toimijoille annettaisiin yhteys pankkien asiakkaiden pankkitileihin, joihin voidaan kohdistaa Payment Account Access -palveluita. Payment account access –palvelut sisältävät: i) account information services providing information on several accounts in a consolidated and user-friendly way, and/or ii) payment initiation services initiating payment transactions via a person’s internet-enabled payment account. Mitkä ovat tärkeimmät vaikutukset kuluttajien kannalta? Kuluttajansuoja, tietoturva ja tietosuoja saattavat vaarantua. 12 HOW ABOUT THEM APPLES… 13 YHTEENVETO Pankeille muutosprosessi on massiivinen, kallis ja hidas Uudet palvelut rakennetaan SEPA-infrastruktuurin päälle (eSEPA) Toimintaympäristön muutos on nopea ja parempaa ymmärrystä uusien toimijoiden liiketoiminnasta, merkityksestä ja seurauksista tarvitaan Pelisäännöt, tietoturva ja viranomaisyhteistyö avainasemassa Sääntely aiheuttaa pääsääntöisesti kustannuksia toimijoille ja voi pahimmillaan johtaa jopa liiketaloudellisesti kannattamattomaan toimintaan. Usein kustannukset koituvat kuluttajan maksettaviksi, joko palvelumaksujen tai verojen muodossa. Pankkipalvelut, kuten maksaminen, laskuttaminen ja tunnistautuminen on huomioitu sähköisen asioinnin tietoyhteiskuntahankkeissa. 14