docprzed Nami
download 
Report Transcription
przed Nami
rozwijamy się Nasza drużyna wydarzenia 100 lat Banku Spółdzielczego w Węgierskiej Górce mistrzostwo kraju, Puchar Polski i V miejsce w Europie Bps najlepszym i najbardziej dynamicznym Bankiem 2011 r. przed nami kolejne wyzwania 2 2 MAGAZYN GRUPY BPS MAGAZYN GRUPY BPS Spis treści Słowo od Prezesa 4 Udana kadencja! Temat numeru 8 Gotowi na wszystko 10 Zbudowaliśmy markę BPS – to zaowocuje 12 Budujemy przewagę konkurencyjną Kto pyta, nie błądzi 14 System wyliczania a jednoosobowa działalność gospodarcza 15 Rolnik też może upaść, czyli kilka słów o upadłości konsumenckiej Ludzie i pieniądze 16 Przyjazne OGNIVO 18 Utworzenie spółki leasingowej a korzyści Grupy BPS 20 S tawiamy na jakość – Profesjonalna Obsługa Klienta – Nowe Materiały Szkoleniowe w Grupie BPS 21 Wyniki banków spółdzielczych zrzeszonych z Bankiem BPS S.A. według stanu na 31.05.2011 r. 3 Jak bezpiecznie inwestować? 2 24 Wciąż pniemy się do góry! 26 Claims Management i Card Information Center ydarzenia W 7Dynamiczni, efektywni, po prostu najlepsi!, Wyniki konkursu najlepsze banki 2011 2 28 Zgromadzenie Prezesów Banków Spółdzielczych Grupy BPS 36 Rada Zrzeszenia IV Kadencji 38 Jastrzębscy oldboje ze złotem i brązem, Hexa otwiera możliwości 39 Współpraca z BGK, Dynamiczna dystrybucja e-podpisu 40 Dziesiątka z laurami 41 Na podbój GPW! 42 O ryzyku w Rawie Mazowieckiej 43 Mamy liderów! 44 Hit w Kwidzynie, SANBank w Stalowej Woli 45 Samorządy to lokomotywy rozwoju 46 Opolskie Nagrody Jakości, Rzetelni z poparciem prezydenta 47 „50 Największych banków w Polsce 2011” miesięcznika bank – grupa bps 48 49 50 51 i bank bps na szczycie! Golfowe zmagania Harmonijna współpraca wyróżniona, Orzeł zagościł w Lubawie Dyskusje o finansach Najlepszy Dom Maklerski w Rzeczpospolitej!, Kolektory w Wojsławicach, W oczach klientów Rozwijamy się 52 Rejs na 90-lecie, Bank Spółdzielczy w Raszynie jest już z nami!, Teraz Szczecin, Ósma placówka 53 Wiek w pigułce, czyli 100 lat Banku Spółdzielczego w Węgierskiej Górce 54 Zasługi na medal, Nowy oddział – nowa nazwa 55 Nowa centrala na diamentowy jubileusz, Nowoczesność, funkcjonalność i… duży parking 56 Bank z ideami, Placówka poświęcona przez kanclerza str. 28 Kolejne udane Zgromadzenie Prezesów Banków Spółdzielczych Zrzeszonych z Bankiem BPS S.A, odbyło się 18 maja 2011 roku w Hotelu „Ossa Congress & Spa“ w Rawie Mazowieckiej. Ukazała się kolejna publikacja Grupa BPS – część III „Biura i Departamenty Banku BPS S.A.” Działalność społeczna Departament Zarządzania Ryzykiem Kredytowym 57 E dukacja ekonomiczna powinna być powszechna 58 Nauka oszczędzania od dziecka owości chunk ment Ra awczości ozd i Spraw Departa Nasza drużyna AMENTU DEPART EKTOR DYR 60 Najlepszy sezon w historii 61 Jesteśmy prawdziwym teamem! Anna Zawada 53 95 350 Księgowy, fax (22) Główny 53 95 440, tel. (22) 645 115 kom. (693) rkowy Kultura Zawojska AMENTU DEPART WYDZIAŁ 859 (601) 787 95 350 (22) 53 OŚCI KSIĘGOW Wydziału Naczelnik Specjalista ktor Inspe Starszy ława Figiel Wies Agnieszka Pastwa Marzena Przygoda Anna Tkaczyk Anna Wiklińska a Małgorzat Żelazo 62 Miseczka ryżu z kawiorem 95 348 (22) 53 tor Wicedyrek entu Departam Barbara fax tel. komó owy tel. służb stanowisko REKTOR WICEDY Specjalista Specjalista ktor Inspe Starszy 95 343 (22) 53 95 342 (22) 53 95 645 (22) 53 95 344 (22) 53 95 346 (22) 53 95 345 (22) 53 95 350 (22) 53 95 350 (22) 53 95 350 (22) 53 95 350 (22) 53 366 95 OWY (22) 53 PODATK 95 365 Wydziału (22) 53 Naczelnik WYDZIAŁ Po godzinach Ewa Mituła Mariola Prokocka k Julita Wojtkowia 64 Miasto, którego się nie zapomina... WYDZIAŁ 95 241 (22) 53 I Specjalista Starszy Wydziału Naczelnik Inspektor U ROZWOJ 95 374 (22) 53 95 373 (22) 53 95 364 (22) 53 GOWEGO U KSIĘ 95 372 (22) 53 SYSTEM 81 760 Wydziału (12) 61 Naczelnik alista 95 427 zy Specj (22) 53 j Andrzej zej Stars Stafie52 30 492 wski Andr (71) 32 Specjalista alista Dobrzano 81 768 Specj (12) 61 Rafał Starszy Gubała 30 491 Specjalista (71) 32 Wiesława Starszy Ilnicka 95 371 Specjalista (22) 53 Grzegorz Starszy Jarema Specjalista Tomasz Starszy Martan ka Sroka Moni WYDZIAŁ 95 350 (22) 53 KOWOŚC I RACHUN POLITYK i Andrzej Kołodziejsk sz Toma Pastwa Marlena Rębiewska Media o nas Specjalista alista Specj Starszy 858 (607) 789 036 (605) 990 111 (605) 067 233 (691) 965 95 350 (22) 53 30 602 (71) 32 30 488 (72) 32 36 WYDAWCA MAGAZYN GRUPY BPS Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. ul. Płocka 9/11b, 01-231 Warszawa Magazyn bezpłatny Redakcja nie zwraca materiałów niezamówionych oraz zastrzega sobie prawo do redagowania nadesłanych tekstów. SEKRETARIAT REDAKCJI KOREKTA Ewelina Błaszczyk, tel. 22 53 95 231 Katarzyna Szol i Biuro PR REDAKCJA Biuro Reklamy i PR Dyrektor Aneta Pielacka FirstPage Publishing OPRACOWANIE GRAFICZNE I DTP FirstPage Publishing Studio Ling Brett PRODUKCJA Drukarnia Media Print MAGAZYN GRUPY BPS 3 Słowo od Prezesa Udana kad W łaśnie kończy się kadencja Zarządu Banku Polskiej Spółdzielczości S.A. Jaki to był okres dla Banku? Co osiągnęliśmy? Co udało nam się zrealizować? Pozwolę sobie w imieniu własnym i koleżeństwa z Zarządu przedstawić Państwu w skrócie efekty naszej działalności w latach 2008-2010. Pomimo niesprzyjających warunków makroekonomicznych i silnej konkurencji na rynku, Bank umocnił swoją pozycję w sektorze bankowym w Polsce. Od końca 2007 roku nastąpił m.in. wzrost udziału sumy bilansowej Banku BPS S.A. w sektorze bankowym o 0,24 pp. do poziomu 1,43% na koniec 2010 roku, kredytów udzielonych klientom sektora niefinansowego o 0,18 pp. do poziomu 0,72% oraz wzrost udziału zysku netto aż o 0,43 pp. do poziomu 0,75% na 31.12.2010 r. Jedynie w zakresie depozytów sektora niefinansowego, Bank świadomie nie podejmował agresywnych działań na rynku, mając na względzie nadrzędną funkcję Banku Zrzeszającego, polegającą na wspieraniu rozwoju banków spółdzielczych, m.in. poprzez stosowanie zasady niekonkurowania. Aby potwierdzić coraz lepszą sytuację finansową naszego Banku, przytoczę Państwu trochę liczb, które niewątpliwie poświadczą, jak dynamicznie rozwijającą się instytucją jesteśmy. Suma bilansowa Banku BPS S.A. obrazująca skalę jego działania na koniec 2010 roku wyniosła 16,6 mld zł i w porównaniu do stanu z końca 2007 r. była wyższa o 7,1 mld zł, tj. o 75,3%, podczas gdy w całym sektorze bankowym wielkość ta zwiększyła się w analogicznym okresie o 45,6%. W okresie ostatnich kilku lat podjęliśmy szereg działań mających wpływ na poprawę jakości zarządzania Bankiem oraz efektywności i sprawności jego działania, co przyczyniło się do budowy instytucji bezpiecznej, dobrze postrzeganej na rynku, w której wypracowywane wyniki finansowe przynoszą korzyści jego właścicielom. Do efektów tych działań można zaliczyć m.in.: i współpracującym bankom spółdzielczym, co przyczyniło się do przystąpienia banków spółdzielczych z innych zrzeszeń do Grupy BPS, u emisję bankowych papierów wartościowych i obligacji długoterminowych w formie długu podporządkowanego, z których pozyskane środki zasiliły fundusze własne Banku, pozwalając na jego dynamiczny rozwój przy zachowaniu bezpieczeństwa działania, u znaczną poprawę rentowno- ści działalności komercyjnej m.in. poprzez przeprowadzenie procesu rozbudowy i restrukturyzacji sieci sprzedaży – mającego na celu poprawę wizerunku, zdobycie nowych rynków, jak również zwiększenie wielkości sprzedaży, u powołanie spółek zależnych i stowarzyszonej, świadczących specjalistyczne usługi finansowe, zapewniające kompleksową obsługę klientów Grupy BPS, u poprawę warunków współpracy oferowanej zrzeszonym Rys. 1. Poziom generowanych wyników finansowych w Banku BPS S.A. (w tys. zł) 4 MAGAZYN GRUPY BPS 86 244 57 150 53 570 43 820 101 201 71 649 Zysk netto 67 212 55 133 Zysk brutto encja! u rozwój systemów informatycz- nych, poprawiających bezpieczeństwo i efektywność funkcjonowania Banku, u budowę i promocję marki Gru- py BPS, co przyczyniło się do znacznej poprawy wizerunku Banku i banków zrzeszonych, u udoskonalenie zarządzania ryzykami bankowymi, zapewniającymi podział kompetencji oraz efektywny i kompleksowy proces oceny i kontroli ryzyka. Wymiernym efektem działań i decyzji przez nas podejmowanych jest systematyczna poprawa sytuacji ekonomiczno-finansowej Banku BPS S.A., o czym najlepiej świadczy poziom generowanych wyników finansowych (rys.1). W latach 2008-2010 Bank generował wyniki finansowe netto na poziomach wyższych niż zakładano w rocznych planach finansowych akceptowanych przez Radę Nadzorczą. W 2008 roku zysk netto Banku był wyższy od poziomu planowanego o 8,5 mln zł, tj. o 18,8%, w 2009 r. o 9,0 mln zł (o 18,7%), natomiast w 2010 roku aż o 25,7 mln zł, czyli o 42,3%. Dynamika wyników finansowych generowanych przez Bank BPS S.A. w ostatnich trzech latach w porównaniu do dynamiki wyników sektora bankowego świadczy o zdolności Banku do szybkiej reakcji i dostosowywania do zmieniających się warunków rynkowych (rys. 2). Bank osiągał wyższą dynamikę zysków netto niż sektor bankowy, pomimo podejmowanych w tym okresie działań wspierających zrzeszone banki spółdzielcze. Powyższe działania miały na celu poprawę ich kondycji finansowej w warunkach spowolnienia gospodarczego i znacznego nasilenia konkurencji na rynku usług finansowych. Najistotniejszym czynnikiem mającym wpływ na wielkość generowanych przez Bank wyników jest poziom oprocentowania depozytów przyjmowanych od zrzeszonych banków spółdzielczych, które stanowią główne źródło finansowania działalnośc Banku. Uatrakcyjnienie Rys. 2. Dynamika zysku netto Banku BPS S.A. na tle sektora bankowego MAGAZYN GRUPY BPS 5 Słowo od Prezesa Rys. 3. Ś rednioroczny koszt pozyskania środków terminowych banków spółdzielczych w PLN na tle średniorocznego poziomu stawki rynkowej WIBID 1M od 2008 roku warunków lokowania nadwyżek finansowych w Banku BPS S.A. przez zrzeszone banki spółdzielcze, wpłynęło na poprawę ich sytuacji ekonomicznej oraz wzmocnienie konkurencyjności na rynku, jednakże zwiększyło poziom generowanych przez Bank kosztów odsetkowych, a tym samym spowodowało obniżenie jego wyników (rys. 3). Pomimo działań wspierających banki spółdzielcze, takich jak np. poprawa warunków lokowania środków w Banku Zrzeszającym, nieodpłatne wydawnictwo kart bankomatowych, czy zawężenie spreadów na transakcjach kupna/sprzedaży walut, Bank osiągał bardzo dobre wyniki dzięki m.in. zwiększeniu efektywności operacji dokonywanych na rynku finansowym, racjonalizacji ponoszonych kosztów działania, usprawnieniu zarządzania siecią jednostek sprzedażowych oraz dynamicznemu wzrostowi akcji kredytowej z równoczesną poprawą jakości portfela kredytowego. Rys. 4. U dział kredytów zagrożonych w portfelu kredytów sektora niefinansowego Dzięki podjętym przez Zarząd długofalowym działaniom, ograniczającym poziom ryzyka kredytowego, Bank BPS S.A. uzyskuje dziś korzystniejsze niż sektor bankowy relacje wskaźników charakteryzujących jakość portfela kredytowego. Tab. 1. Podstawowe wskaźniki sprawności działania Banku BPS S.A. Wyszczególnienie 6 2007 2008 2009 2010 ROA netto 0,5% 0,5% 0,5% 0,6% ROE netto 13,1% 14,3% 13,0% 18,1% C/I 71,1% 68,6% 67,5% 64,9% zysk netto przypadający na 1 etat (w tys. zł) 31,55 42,53 44,99 68,51 zysk netto przypadający na 1 akcje (w zł) 0,33 0,40 0,43 0,65 wartość księgowa 1 akcji (w zł) 2,61 3,08 3,34 3,88 MAGAZYN GRUPY BPS Udział kredytów zagrożonych w portfelu kredytów sektora niefinansowego Banku BPS S.A. od końca 2007 roku obniżył się o 6,2 pp., tj. z poziomu 14,0% na 31.12.2007 roku do poziomu 7,8% na koniec 2010 roku, podczas gdy w sektorze banków komercyjnych wskaźnik ten wzrósł z poziomu 5,5% na koniec 2007 roku do 9,0% na 31.12.2010 roku (wzrost o 3,5 pp.). Udział kredytów zagrożonych w całym portfelu kredytowym Banku na koniec 2010 roku wyniósł 6,9% i poprawił się od końca 2007 roku o 5,1 pp. (rys. 4) Bardzo dobra i stabilna kondycja ekonomiczno-finansowa Banku BPS S.A., skłoniła Zarząd do podjęcia decyzji o corocznym wypłacaniu dywidendy dla akcjonariuszy, począwszy od wypłaty dywidendy z zysku za 2008 rok. Głównym celem, którym się zawsze kierujemy jest satysfakcja akcjonariuszy oraz postrzeganie Banku jako instytucji, w którą angażowanie kapitałowe efektywnie wspiera rozwój Grupy BPS oraz jest dobrą i bezpieczną inwestycją przynoszącą wymierne efekty. Świadczą o tym coraz wyższe wskaźniki obrazujące sprawność działania Banku. (tab.1) Znacząca dynamika sumy bilansowej w okresie ostatnich lat nie spowodowała spadku wskaźnika ROA netto. Zwrot na aktywach Banku, który wyznacza ogólną zdolność aktywów do generowania zysków i efektywność gospodarowania majątkiem w latach 2007 – 2009 utrzymywał się na poziomie 0,5%, natomiast na koniec 2010 r. wyniósł 0,6%. Podstawowy dla właścicieli Banku wskaźnik ROE netto jest miarą zysków akcjonariuszy i obrazuje ile zysku wygenerowano z wniesionego przez nich kapitału. Wskaźnik ten na koniec 2010 roku wyniósł 18,1% i był wyższy niż osiągnięty na koniec 2007 r. o 5,0 pp. Należy zaznaczyć, że pomimo podjętych przez Bank w ostatnich latach działań związanych z rozwojem, unowocześnianiem oraz poprawą wizerunku i bezpieczeństwa Banku, następuje systematyczna poprawa wskaźnika C/I (relacji kosztów funkcjonowania do wyniku na działalności bankowej i pozostałej działalności operacyjnej). Wzrost wartości księgowej akcji Banku BPS S.A. w połączeniu z poprawą wskaźnika zysku netto przypadającego na 1 akcję, świadczą o bardzo dobrym zarządzaniu kapitałem i wzroście atrakcyjności Banku dla potencjalnych inwestorów. Nadrzędnym celem działań przez nas podejmowanych było zawsze zapewnienie bezpieczeństwa funkcjonowania zrzeszonych banków spółdzielczych w różnych sferach działania, aby mogły one koncentrować się na dynamicznej działalności handlowej. I nie muszę chyba po raz kolejny przekonywać Państwa, że zakres wsparcia BSów w ich rozwoju determinowany jest w znacznym stopniu wyposażeniem kapitałowym Banku BPS S.A. Dlatego też, w analizowanym okresie prowadziliśmy wzmożone działania w zakresie zwiększenia funduszy własnych Banku. Najważniejsze czynniki, które wpłynęły na wzrost poziomu funduszy własnych Banku, to: u zrealizowanie w latach 2008- 2009 programu emisji certyfikatów depozytowych o charakterze długu podporządkowanego na łączną kwotę 150 mln zł, które skutkowały podwyższeniem poziomu funduszy uzupełniających Banku, Rys. 5. P oziom funduszy własnych Banku (w mln zł) i współczynnik wypłacalności u wyemitowanie w lipcu 2010 roku obligacji o charakterze długu podporządkowanego w wysokości 80 mln zł (obligacje zostały wprowadzone do alternatywnego systemu obrotu na rynku Catalyst, prowadzonego przez Giełdę Papierów Wartościowych w Warszawie) (rys. 5). Ponadto, w czerwcu 2010 r. Nadzwyczajne Walne Zgromadzenie podjęło uchwałę o podwyższeniu kapitału zakładowego Banku w drodze emisji akcji nieuprzywilejowanych serii J w wysokości 66 623 388 zł. Dnia 13 maja br. Sąd Rejonowy dla M. St. Warszawy dokonał w KRS zmiany wysokości kapitału zakładowego do poziomu 199 870 165 zł. Wysiłek włożony w proces restrukturyzacji, zwiększenia kapitałów i unowocześnienia Banku, znalazł odzwierciedlenie w znaczącej poprawie jego sytuacji ekonomiczno-finansowej. Tym samym Bank zbudował solidne podstawy do dalszego rozwoju i zwiększania udziałów w rynku. Szczegółowe kierunki i cele działania Banku określone zostały w nowej strategii Banku BPS S.A. na lata 2011–2013. Bank to ludzie, chciałbym więc gorąco podziękować wszystkim, którzy przyczynili się do sukcesu naszego Banku, w pierwszej kolejności Akcjonariuszom, Radzie Nadzorczej, Radzie Zrzeszenia, klientom oraz pracownikom. Chylę nisko czoło przed Nelą, Piotrkiem, Krzysiem i Olkiem z mojego „Zarządowego Teamu”. Dziękuję Wam za lojalność, pracowitość, zaangażowanie oraz wytrwałość. To dzięki Waszej motywacji, determinacji i konsekwencji w działaniach mogę powiedzieć, że osiągnęliśmy już sporo. Praca z Wami to dla mnie ogromny zaszczyt, honor i przyjemność, a znając Wasze i swoje ambicje jestem przekonany, że największe sukcesy są dopiero przed nami, czego naszym Akcjonariuszom, Pracownikom oraz Wam i sobie życzę. Mirosław Potulski MAGAZYN GRUPY BPS 7 Temat numeru Gotowi na Z Aleksandrem Trojanowiczem, Wiceprezesem Zarządu Banku BPS S.A. odpowiedzialnym za Pion Ekonomiczno-Finansowy, rozmawiała Aneta Pielacka Czy może Pan podsumować minioną kadencję? – Miniona kadencja przypadła na czas niezwykle interesujący oraz obfitujący w wiele wyzwań. Mogę powiedzieć, że powiedzenie „obyś żył w ciekawych czasach” w moim przypadku sprawdza się w 100%. Kadencja rozpoczęła się jeszcze w okresie, gdy bank realizował program postępowania naprawczego. Gdy z sukcesem zakończyliśmy ten program, byliśmy świadkami kryzysu finansowego. To nie przeszkodziło nam w dynamicznym rozwoju banku, notowaniu rekordowych wyników finansowych i wypłacaniu naszym akcjonariuszom dywidendy. Aby doprowadzić bank do takiego stanu, przeszliśmy długą drogę, związaną z organiczną pracą nie tylko nad rozwojem biznesu, lecz także nad doskonaleniem zasad zarządzania ryzykami. Nie mogę jednak powiedzieć, że jesteśmy u celu. Czeka nas równie wiele wyzwań. Wyzwania te mnożą się wraz z rozwojem Grupy BPS. Obecnie rozpoczynamy projekt polegający na zorganizowaniu systemu zarządzania ryzykami we wszystkich podmiotach grupy. Mamy więc do wykonania ogromną pracę, która jest niezbędna do bezpiecznego funkcjonowania grupy kapitałowej. Jest takie powiedzenie „no risk no fun”. Do biznesu bankowego to się też odnosi? – W bankowości można to powiedzenie sparafrazować na „no risk no profit”. Ryzyko musi iść ramię w ramię z biznesem. A wyniki, jakie osiąga BPS, świadczą, że biznes rozwija się bardzo dobrze. Poziom ryzyka jest dopasowany do naszych możliwości, tak aby przy założonym apetycie na ryzyko prowadzić biznes bezpiecznie i zapewnić harmonijny rozwój grupy. Porównując wyniki szkodowości kredytów, jesteśmy między bankami komercyjnymi a spółdzielczymi. Z tym że zarówno w bankach komercyjnych, jak i u nas obserwujemy tendencję spadkową wskaźnika szkodowości. Przyrost portfela kredytów zagrożonych jest mniejszy od przyrostu całego portfela kredytów i w związku z tym wskaźnik nam spada. Taka sytuacja ma miejsce od wielu lat. Kiedy rozpoczynałem pracę w Zarządzie Banku, wskaźnik kredytów zagrożonych wynosił ok. 30%, dziś jest to tylko 6,75%. 8 MAGAZYN GRUPY BPS Jakie projekty związane z systemowym zarządzaniem ryzykiem zostały przeprowadzone w Banku BPS? – Pierwszym projektem, który zrealizowaliśmy, było wdrożenie zintegrowanego systemu zarządzania ryzykiem „Fermat”. Jest to system z wyższej półki, który umożliwia nam w jednym środowisku zarządzanie ryzykiem kredytowym, finansowym i operacyjnym. Moduły, które obecnie wykorzystujemy, to: raportowanie wymogu kapitałowego jednostkowego i skonsolidowanego na potrzeby Basel II, zarządzanie aktywami i pasywami, impairment. Pracujemy nad wdrożeniem kolejnych modułów systemu, np. modułu do zarządzania limitami koncentracji. System ten posłuży nam również do zarządzania ryzykiem w grupie kapitałowej Banku BPS. Kończymy projekt WRS (workflow kredytowy – scoring i rating). WRS jest systemem automatyzacji procesu kredytowego. Umożliwi przejście w kolejnych krokach przez cały proces udzielania kredytu od wniosku kredytowego przez ocenę ryzyka, podjęcie decyzji kredytowej, wygenerowanie umowy kredytowej i zabezpieczeń do uruchomienia kredytu w systemie transakcyjnym. Ale projekty to nie tylko projekty informatyczne. W trakcie trwania mijającej właśnie kadencji zrealizowaliśmy wiele projektów związanych z zasadami zarządzania ryzykiem, systemem kompetencji kredytowych, organizacją weryfikacji kredytowej. Bardzo dużym, zakończonym sukcesem, projektem było utworzenie, na bazie Departamentu Restrukturyzacji i Windykacji, Centrum Finansowego Banku BPS. Wprowadzamy najbardziej zaawansowaną metodę liczenia wymogów kapitałowych z tytułu ryzyka operacyjnego (AMA). Liczę, że dostaniemy zgodę KNF na jej stosowanie. Da nam to wymierny efekt, bo oprócz tego, że będziemy lepiej zarządzać ryzykiem operacyjnym, dzięki zastosowaniu tej metody wymóg kapitałowy na zabezpieczenie ryzyka operacyjnego będzie znacząco niższy. A to oznacza, że będziemy dysponowali wolnym kapitałem, który będzie można przeznaczyć na rozwój. zakończony w 2010 roku. Dlaczego nie udało się tego zrobić? – Mieliśmy bardzo ambitny plan. Z doświadczeń wynika, że taki system wdraża się co najmniej trzy lata, a my chcieliśmy zrealizować ten projekt w półtora roku. Pewnie udałoby nam się, gdyby nie pewne zaszłości. Kilka lat temu, głównie z powodu koncentracji na realizowaniu programu postępowania naprawczego, nie wprowadzaliśmy w BPS nowoczesnych, ale jednocześnie wymagających sporych nakładów finansowych rozwiązań. Dlatego przy okazji implementowania WRS chcieliśmy za jednym zamachem nadgonić stracony czas w kilku różnych dziedzinach. System WRS to największy, najbardziej skomplikowany i najtrudniejszy proces informatyczny realizowany w dotychczasowej historii BPS. Z początkowych zapowiedzi wynikało, że proces wdrażania WRS miał zostać Ryzyko w biznesie bankowym wiąże się także z potrzebą utrzymania ciągłości I co okazało się problemem? – Pierwszy rok projektu upłynął nam na katalogowaniu i dostosowywaniu procesów oraz produktów, modyfikowaniu istniejących baz danych oraz określaniu standardów pracy z systemem. Bez tej pracy wdrożenie systemu takiego jak WRS nie byłoby możliwe. To była iście benedyktyńska praca, która zajęła nam więcej czasu, niż się spodziewaliśmy. Dziś ten projekt jest na etapie ostatnich testów, a w regionie warszawskim zaczynamy już prace wdrożeniowe. System WRS będzie dostępny tylko dla BPS czy również dla banków spółdzielczych zrzeszonych w grupie? – W tej chwili równolegle prowadzimy rozpoczęty jesienią 2010 roku projekt implementacji systemu w bankach spółdzielczych. Powstaje zespół projektowy, który ma wprowadzić system w pierwszych bankach spółdzielczych. To bardzo ważne wydarzenie w historii całego zrzeszenia, ponieważ poza automatyzacją procesów kredytowych będziemy tworzyli również wspólną bazę informacji o zdarzeniach kredytowych. Na podstawie zachowań kredytowych będziemy budowali profil klienta. Pozwoli nam to podejść elastycznie do klienta i jednocześnie zwiększyć bezpieczeństwo banku. wszystko Wkrótce jednak może się to zmienić. Komisja Nadzoru Finansowego cały czas kontroluje zarządzanie ryzykiem w poszczególnych bankach i zwykle tuż po wyjściu z BS inspektorów dzwoni u nas telefon i pojawia się kolejny chętny do współpracy. Pojawiają się też nowe pomysły na tańsze rozwiązania. W regionie rzeszowskim dziewięć banków spółdzielczych nie ma własnych serwerów, a wszystkie ich systemy działają na naszych serwerach. Można stworzyć podobne rozwiązanie dla wszystkich banków w zrzeszeniu. pracy systemu informatycznego w przypadkach kataklizmów czy innych nieprzewidzianych wydarzeń. Jak to wygląda w przypadku BPS? – W 2009 roku wykonaliśmy w banku test zachowania ciągłości działania w sytuacji awaryjnej – przeprowadzono ewakuację centrali i przetransportowano pracowników realizujących kluczowe dla banku działania do siedziby zapasowej. W ciągu czterech godzin udało się wznowić działalność w planowanym zakresie. Dzięki temu testowi mamy pewność, że nawet gdyby centrala banku uległa całkowitemu zniszczeniu, to w ciągu 240 minut wznowilibyśmy kluczową działalność. Nasze drugie centrum informatyczne nie jest nawet zapasowym, ale wręcz równoległym ośrodkiem. A co z bankami zrzeszonymi? – To jest ponad 360 banków i trudno byłoby zrobić każdemu z nich osobno takie zapasowe centrum. Mamy pewne pomysły, jednak wiele zależy od tego, ile podmiotów współpracujących z BPS byłoby zainteresowanych stworzeniem dla nich tego typu rozwiązań. Na razie jedynie 40 banków złożyło akces i po skalkulowaniu kosztów dla tak małej grupy zainteresowanych okazało się, że inwestycja jest po prostu nieopłacalna. À propos KNF – jak ostatnie decyzje dotyczące kolejnych wprowadzanych rekomendacji wpłynęły na działanie banku? Już 25 lipca zacznie obowiązywać częściowo znowelizowana rekomendacja S. Jakie macie rozwiązania dla banków zrzeszonych? – Model współpracy związany z implementacją wymogów nadzorczych został wypracowany przy okazji wdrażania Nowej Umowy Kapitałowej w 2008 roku. Wtedy wydaliśmy „Podręcznik wdrażania Nowej Umowy Kapitałowej w Banku Spółdzielczym” i stworzyliśmy ponad 30 procedur wzorcowych. Później z tej metody korzystaliśmy przy okazji implementowania rozwiązań dla rekomendacji T. Podobnie będzie z rekomendacją S. W czerwcu wyślemy pierwsze dokumenty do zrzeszonych banków spółdzielczych z propozycjami rozwiązań. W Ossie Prezes Mirosław Potulski mówił, że żeby wygrywać na konkurencyjnym rynku, trzeba dopuszczać większe ryzyko. Jak bardzo można ryzykować w biznesie bankowym? – Jak wspomniałem na wstępie, bez ryzyka nie ma zysków. Mając niewielki kapitał, musimy robić wszystko, aby go pomnażać. Jak rozumiem, Prezes mówił zapewne o naszych działaniach na rynkach kapitałowych. W BPS powstał Komitet Inwestycji Kapitałowych. Wynik banku za 2010 rok to w dużej mierze jego zasługa. Osiągnęliśmy efektywność wyższą niż cały rynek. Takie działania są opłacalne, ale ich ceną jest wyższe ryzyko. Na razie nasze przewidywania co do zachowań rynków kapitałowych się sprawdzają, a ustanowione limity na tę działalność sprawiają, że czujemy się bezpiecznie. Jednak zawsze może pojawić się niespodziewana informacja, np. taka, jak ta, która 15 września 2008 roku wstrząsnęła rynkiem kapi- tałowym. Tą informacją był upadek banku Lehman Brothers. Wtedy podwyższone ryzyko inwestycji kapitałowych zmaterializuje się i nie osiągniemy zakładanych zysków. Z ryzykiem wiąże się ostatnie pytanie. Rozmawialiśmy o złych kredytach, więc w tym kontekście warto wspomnieć o Centrum Finansowym… – To nasza najlepsza spółka… Czy rekomendacje T i S nie ograniczą jego działania? Mniej zagrożonych kredytów to dla firmy zajmującej się windykacją mniej pracy. – Nie obawiałbym się tego (śmiech). Niestety nigdy nie dojdzie do takiej sytuacji, że bank w swoim portfelu nie będzie miał kredytów źle obsługiwanych. Pracuję w bankowości od 18 lat i nie spotkałem się z takim przypadkiem, żeby windykacja nie miała co robić. Fakt, trzeba ograniczać ryzyko i po to są m.in. rekomendacje T oraz S. Jednak nie wolno popadać w jakąś histerię i ograniczać akcji kredytowej, bo wtedy ryzyko będzie mniejsze, ale również mniejsze będą zyski. Centrum Finansowe będzie miało w najbliższym czasie coraz więcej pracy. Kupujemy wierzytelności od innych banków i całkiem dobrze sobie radzimy z ich restrukturyzacją oraz odzyskiwaniem. Przychody Centrum Finansowego z własnego portfela są większe niż te, które spółka uzyskuje od BPS z tytułu usług świadczonych bankowi. Zgodnie ze swoją nazwą Centrum Finansowe nie ogranicza się wyłącznie do restrukturyzacji i windykacji, uruchamiamy w tej spółce kolejne usługi: monitoring klienta, czyli tzw. miękką windykację, pozyskiwanie odpisów z KRS lub ksiąg wieczystych, administrowanie hipoteką. Centrum Finansowe wybiera się na giełdę. To znak, że kryzys się kończy? – Mam nadzieję, że kryzys już nas bardziej nie dotknie. Centrum Finansowe idzie na giełdę, ponieważ kupujemy coraz więcej wierzytelności z rynku i musimy zdobyć na to kapitał. Giełda jest idealnym miejscem do jego pozyskania. Dziękuję za rozmowę. Aneta Pielacka Dyrektor Biura Reklamy i PR MAGAZYN GRUPY BPS 9 Temat numeru Zbudowaliśmy – to zaowocuje Z Piotrem Pokropkiem, Wiceprezesem Zarządu Banku BPS S.A. odpowiedzialnym za Pion Bankowości Komercyjnej, rozmawiała Aneta Pielacka Kolejna kadencja za Panem, zanim porozmawiamy o przyszłości, spójrzmy za siebie. Co uważa Pan za największy sukces ostatnich lat? – Najpierw należałoby sprostować określenie „kolejna kadencja”. Mam za sobą jedną, co prawda czteroletnią, ale to była jedyna, a więc i pierwsza kadencja. Mam nadzieję, że odpowiadając na pytanie o sukces, chociaż trochę zaskoczę. Głównym sukcesem nie są dla mnie wyniki Banku Polskiej Spółdzielczości czy zbudowanie rentownej sieci placówek. Nie będzie to zagospodarowanie nowych obszarów działalności finansowej ani zbudowanie grupy. Największy sukces podzieliłbym na dwa równoważne podsukcesy. Jednym, być może niedostrzegalnym z punktu widzenia wielu, jest zbudowanie marki BPS, zarówno wśród klientów, jak i instytucji finansowych, które z nami współpracują czy konkurują. Zbudowanie pozycji to efekt wielu czynników, które muszą w określonym czasie wystąpić. Podstawą jest jednak determinacja w realizacji przyjętych założeń. Okazało się, że założenia były słuszne, a determinacja na tyle duża, że przyniosła efekt. Efekt w postaci współpracy z dużymi korporacjami, które kilka lat temu nie miały pojęcia, że istnieje BPS i bankowość spółdzielcza, a teraz są naszymi klientami; w postaci opinii instytucji finansowych, które chcą z nami współpracować, oferując swoje usługi i produkty, a w niektórych przypadkach obawiają się naszej konkurencji; w postaci ofert od osób mających renomę na rynku finansowym, które chcą dla nas pracować i związać z nami swoją zawodową przyszłość. Drugim, bardzo ważnym z mojego punktu widzenia, sukcesem jest zmiana podejścia przez naszych właścicieli, 10 MAGAZYN GRUPY BPS to jest banki spółdzielcze, do operacji budowania funduszy poprzez rynek kapitałowy. Pamiętam, jak trzy lata temu Zarząd Banku Polskiej Spółdzielczości poinformował o emisji papierów wartościowych, które jako dług podporządkowany miały być zaliczone do funduszy. Wówczas zdecydowana większość z bardzo dużym sceptycyzmem odniosła się do tej operacji. Wiele głosów wyrażało opinię, że próbujemy sprzedać BPS. Teraz kilkanaście banków spółdzielczych również przygotowało emisje, a dodatkowo uplasowało je na Giełdzie Papierów Wartościowych. Czy nie jest to duża zmiana jakościowa? A przyszłością ma być też fundusz poręczeniowy? – Spółdzielczy Fundusz Poręczeniowy to jeden z wielu kolejnych projektów, które będziemy starali się wdrożyć przy współudziale banków spółdzielczych i Banku Polskiej Spółdzielczości. Planujemy również – mam na myśli obszar, którym zarządzam – m.in. podjęcie próby zbudowania wspólnego tzw. lekkiego kanału sprzedaży, rozwinięcie współpracy z zagranicznymi instytucjami, które oferują środki na rozwój akcji kredytowej. Projekt zbudowania funduszu wydaje się nam naturalny i oczywisty. Oceniliśmy, że w porównaniu z systemami finansowymi funkcjonującymi w innych krajach istnieje w Polsce duża luka w tym zakresie. BGK nie może jasno określić swojej roli w systemie, a przez to sprecyzować polityki, m.in. w zakresie działalności poręczeniowo-gwarancyjnej, zaś lokalne instytucje poręczeniowe ze względu na swoje ograniczenia nie będą mogły spełniać roli instytucji działającej na dużą skalę i przynoszącej wszystkie pożytki z tego tytułu dla kredytodawcy i kredytobiorcy. Po co taki fundusz bankom półdzielczym? – Zakładając, że stworzymy instytucję działającą non profit, właściciele, a więc m.in. i banki spółdzielcze, nie będą mogli liczyć na dywidendę. Nawet jeśli przyjąć, że nie będzie to tego typu instytucja, to w pierwszym okresie jej działania wszystkie dochody powinny być kierowane na zwiększenie jej bazy kapitałowej. Tak więc właściciele nie powinni planować dochodów z tytułu zaangażowania swoich środków. Zasadne jest pytanie, po co taka instytucja? Odpowiedź jest bardzo prosta. Podstawowy cel jej działania to rozwój bezpiecznej akcji kredytowej banków. Szybki i efektywny rozwój nastąpi, gdy instytucja poręczeniowa zwiększy możliwość kredytowania, zarówno poprzez zwiększenie liczby kredytobiorców z wiarygodnym zabezpieczeniem, jak i poprzez zmniejszenie wymogu kapitałowego wyliczonego dla akcji kredytowej zabezpieczonej poręczeniami funduszu. Będziemy więc mieli sytuację, gdy bank zwiększy swoje dochody, zmniejszy ryzyko, a jednocześnie uzyska podstawę do kolejnego rozwoju akcji kredytowej. To chyba wystarczający powód, aby korzystać z funduszu poręczeniowego, o ile jest to oczywiście instytucja odpowiednio zarządzana i mająca odpowiednie wyposażenie kapitałowe. Odpowiednio zarządzana, czyli że jest nastawiona na rozwój bezpiecznej akcji kredytowej. Musi znaleźć odpowiedni balans, aby dostępność produktu równoważyła ryzyko. Odpowiedni kapitał i zarządzanie pozwolą na uzyskanie ratingu obniżającego wymóg kapitałowy dla kredytów przez nią poręczanych i gwarantowanych. Ważne jest więc, aby nasza instytucja poręczeniowa spełniała wszystkie wymogi. Wtedy osiągniemy sukces. markę BPS Czy nasi klienci będą zainteresowani tego typu produktem? – Zarówno z badań, jak i doświadczeń krajowych i zagranicznych wynika, że istnieje ogromne zainteresowanie poręczeniami i gwarancjami. Produkt ten jest szczególnie potrzebny w gospodarkach, w których powstają nowe firmy i gdzie występuje brak kapitału. Mamy więc pewność, że klienci banków spółdzielczych będą zainteresowani korzystaniem z funduszu poręczeniowego. Ta instytucja, jeśli jej działalność będzie oparta na zdrowych zasadach, pozwoli na pozyskanie również nowych klientów. Poręczeń i gwarancji potrzebuje szczególnie segment średnich, małych i mikro przedsiębiorstw, a więc ten, który jest docelowy dla naszych instytucji. O zapotrzebowanie ze strony klientów jestem spokojny, o ile oczywiście produkt oferowany przez naszą instytucję będzie odpowiednio skalkulowany. Oznacza to, że powinniśmy odpowiednio ocenić ryzyko kredytowe. Moim zdaniem największą przewagę zdobędziemy, udzielając poręczeń portfelowych, które nie zaistniały u nas, a są produktem najdogodniejszym zarówno dla banków, jak i klientów, a przy okazji bardzo bezpiecznym. A banki? Czy wszystkie zrzeszone banki wejdą w ten projekt? – Projekt, ze względu na potrzeby kapitałowe, będzie musiało być zaangażowanych wiele instytucji. Udział banków spółdzielczych i Banku Polskiej Spółdzielczości jest dla mnie oczywisty. Musimy wspólnie tam zaistnieć, aby mieć realny wpływ na funkcjonowanie funduszu poręczeniowego. Powinien on spełniać zadania, które przed nim postawimy. Ma wpłynąć na rozwój naszej akcji kredytowej i obniżenie ryzyka kredytowego. Zapewni to zwiększenie naszych dochodów oraz rozwój banków spółdzielczych i BPS. Wraz z nami będą się rozwijali nasi klienci, którzy będą potrzebowali zwiększonego finansowania na swoje nowe projekty. Prezentując ten pomysł, nie wyobrażaliśmy sobie, aby nie było w nim banków spółdzielczych. Jako że projekt powołania funduszu poręczeniowego jest bardzo kapitałochłonny, będziemy z pewnością zmuszeni zaprosić do niego inne instytucje finansowe. Myślimy o zagranicznych, takich jak Europejski Bank Rozwoju i Europejski Bank Inwestycyjny. Będziemy rozmawiali z Ministerstwem Rolnictwa oraz resortem gospodarki. Chcemy zainteresować tym pomysłem wszystkich tych, którzy posiadają środki lub odpowiadają za rozwój przedsiębiorczości. Być może pomyślimy o scaleniu lokalnych funduszy. Obecnie trwa okres prac koncepcyjnych. Myślę, że na jesieni będziemy mieli szczegółowy business plan, jak również jego realizatorów, w tym instytucje finansujące ten projekt. Jakie największe wyzwania na najbliższe lata stoją przed Panem? – Rozmawiamy przed zgromadzeniem akcjonariuszy oraz decyzjami, które podejmie Rada Nadzorcza, tak więc o swoich planach zawodowych w kontekście Banku Polskiej Spółdzielczości mogę się wypowiadać tylko w trybie warunkowym. Przyjmując jednak, że pozostanę na kolejną kadencję, to jako główny cel działalności widziałbym swój współudział w ustabilizowaniu struktury grupy, która zajmie przynależne jej miejsce w systemie finansowym. Musimy w skróconym czasie wzmocnić pozycję liczącego się partnera i konkurenta dla komercji. Moim zdaniem konieczne do tego będzie budowanie jasnej, przejrzystej kultury korporacyjnej, zwiększa- jącej efektywność działania poprzez ujednolicanie, standaryzowanie, wdrażanie nowoczesnych systemów zarządzania. Pozwoli to na obniżenie kosztów i zwiększenie przychodów. Zadanie budowy tych mechanizmów, w odróżnieniu od komercyjnych instytucji, które je zbudowały wcześniej, będziemy zmuszeni łączyć z bieżącą walką na rynku o klientów. Budowa mechanizmów, o których wspomniałem powyżej, to również wybór odpowiedniego modelu działania dla grupy. Zarówno systemu wzajemnych rozliczeń, jak i stosunków właścicielskich. Nowy model, który wypracujemy, musi zapewnić nam przewagę konkurencyjną i pozwolić na dalszy, ale przede wszystkim szybszy rozwój niż banków komercyjnych. Grupa musi okrzepnąć i zwiększyć swoją efektywność. Każda jej część powinna znać dokładnie swoją rolę i ją realizować. Jednak nie możemy zapomnieć o rozwoju i nowych projektach. Nie możemy dać się ubiec konkurencji. Tak więc powinniśmy zwiększyć swoją rozpoznawalność, również wśród instytucji zagranicznych. Powinniśmy rozszerzyć swoje kontakty z międzynarodowymi instytucjami finansowymi. Być dla nich rozpoznawalnymi partnerami. Dystrybuować ich środki i być uznawani zarówno jako bank, jak i cały segment za wiarygodnego partnera. Marka, jaką zbudowaliśmy, powinna zaowocować tym, że staniemy się w przyszłości bankiem pierwszego wyboru dla dużych instytucji finansowych. Potrzebujemy do tego kompletności produktów, co już mamy, odpowiednich systemów informatycznych oraz bazy kapitałowej, nad czym pracujemy i co w najbliżej kadencji powinniśmy osiągnąć. Wtedy będziemy mogli zbudować, pod kątem komercyjnym, inną strukturę naszego zrzeszenia. Banki spółdzielcze obsługują segment małych i średnich przedsiębiorstw poprzez oddziały, a BPS obsługuje korporacje i wspomaga w ramach konsorcjów banki zrzeszenia poprzez nieliczne własne placówki zlokalizowane w dużych miastach i być może za granicą. Dziękuję za rozmowę. Aneta Pielacka Dyrektor Biura Reklamy i PR MAGAZYN GRUPY BPS 11 Temat numeru Budujemy przewagę konkurencyjną Za mną trzy trudne, ale owocne lata pracy w Zarządzie Banku BPS. A zaczęło się w lipcu 2009 r., kiedy spotkałem się z Panem Prezesem Mirosławem Potulskim. Poprosiłem o spotkanie, aby przedstawić możliwe do zastosowania w Banku BPS rozwiązanie łączności bezprzewodowej GPRS autorstwa firmy BlueNet, w której wówczas pracowałem. Rozmowa przeniosła się szybko na inne tematy związane z informatyką i bankowością spółdzielczą, przyszłością sektora oraz planamiBanku i Zrzeszenia BPS. Proponowanego wówczas przeze mnie rozwiązania niestety bank nie kupił, a ja z mieszanymi uczuciami co do moich handlowych zdolności wróciłem do Łodzi. P o około dwóch tygodniach tym razem Prezes Potulski skontaktował się ze mną i złożył tak zwaną propozycję nie do odrzucenia. Zaproponował mi stanowisko w Zarządzie Banku. Nie obiecywał zbyt wielkich apanaży, ale za to wiele do zrobienia. Przyjąłem to wyzwanie. W sierpniu 2009 r. Rady Banku powołały mnie na stanowisko Wiceprezesa Zarządu odpowiedzialnego za Pion Informatyki oraz Rozliczenia Krajowe i Zagraniczne, Biuro kart i bankomatów, Bankowość elektroniczną oraz Administrację Banku. Istniejące już w tym czasie w Banku Biuro Projektów i Wdrożeń 12 MAGAZYN GRUPY BPS przejąłem w roku 2010. Bank kończył wówczas program naprawczy. W obszarze informatyki potrzeby były nadzwyczaj duże. Rozpoczęte procesy wdrożeniowe i projekty dotyczyły wielu wspólnych dla Banku BPS i banków spółdzielczych obszarów działania. W Departamencie Informatyki pracowało wówczas kilkadziesiąt zebranych z różnych działów osób, których kwalifikacje dotyczyły głównie obsługi sprzętu i urządzeń sieciowych. Niewielu programistów nie wróżyło zbyt dobrze budowaniu własnych rozwiązań. Stosowana metodologia prowadzenia projektów i doświadczenie zespołów w ich realizacji również nie były imponujące. Nie opisując etapów pośrednich, podsumujmy osiągnięcia minionych trzech lat zarówno w obszarze zrealizowanych projektów, jak i rozwoju samej organizacji (Banku BPS) w obszarze informatyki. Do najważniejszych można zaliczyć wdrożenie następujących rozwiązań: 1. Autodealing – system do lokowania środków przez banki spółdzielcze w Banku BPS, 2. Przekazy zagraniczne, 3. Karty online, 4. Sterowanie i szyfrowanie ruchu w sieci WAN Zrzeszenia BPS, 5. Outsourcing usług IT dla banków spółdzielczych w Banku BPS, 6. Bankowość internetowa, 7. SIoKP – sprawozdawczość dopłat z agencji, 8. WRS, 9. Back Office. Ponieważ wszyscy żyliśmy przez ostatnie trzy lata tymi sprawami, nie będę przypominał szczegółowo, jakie znaczenie miały dla Państwa i naszej działalności. Ich wdrożenie na pewno usprawniło funkcjonowanie zarówno Banku BPS, jak i banków spółdzielczych i pomogło nam w konkurowaniu na rynku z bankami komercyjnymi. Do wdrożenia i wyprodukowania w najbliższym czasie pozostały nam: 1. BPS Cash – system przeznaczony do elektronicznej rejestracji zasileń i odprowadzeń gotówki z/do banków spółdzielczych i placówek Banku BPS, 2. System rozliczeń krajowych – aplikacja zastąpi obecnie użytkowany system MultiComp, 3. System Centralowy – nowy system informatyczny do obsługi Banku BPS i banków spółdzielczych, o którym szerzej wspomnę przy temacie spółki IT BPS, 4. Budowa ośrodków przetwarzania danych (centralnego i zapasowego) dla Banku BPS i banków spółdzielczych, o których wspomnę również w temacie Spółki IT. Jednak jednym z największych wydarzeń tej kadencji jest niewątpliwie uruchomienie wspólnego dla banków spółdzielczych i Banku BPS centrum autoryzacji transakcji kartowych znanego wszystkim jako IT Card S.A. To wspólne przedsięwzięcie finansowe i organiza- cyjne banków spółdzielczych i Banku BPS jest jednym z czterech w Europie centrum autoryzacji o tak szerokim zakresie autoryzacji uzyskanym z Visa i MasterCard. Oprócz autoryzacji transakcji bankomatowych centrum wydaje i przetwarza transakcje POS-owe, a także prowadzi wydawnictwo i obsługę kart płatniczych. Obecnie spółka obsługuje i autoryzuje transakcje z ponad 1000 bankomatów banków spółdzielczych ze wszystkich zrzeszeń. Na przełomie III i IV kwartału 2011 roku IT Card obejmie swoją obsługą również autoryzacje ponad 500 tysięcy kart płatniczych Grupy BPS obsługiwanych dziś przez Kredyt Bank i BZ WBK. Spółka w sposób ciągły przełącza z innych ośrodków autoryzacji kolejne bankomaty banków spółdzielczych, których liczba przekracza 2000. Taka skala działalności pozwoli przy zachowaniu rentowności firmy ograniczyć koszty Grupy BPS ponoszone z tytułu autoryzacji transakcji kartowych o kilkanaście milionów złotych w ciągu najbliższych pięciu lat. Jednakże największą przesłanką do powołania IT Card była konieczność uruchomienia w Grupie BPS nowej linii biznesowej, tj. terminali POS. Dotychczas banki spółdzielcze zmuszone były do odsyłania zainteresowanych tą usługą klientów do banków komercyjnych, co zwykle wiązało się w dłuższej perspektywie z utratą tych klientów. W czasie gdy składany jest niniejszy biuletyn, uruchomiliśmy pierwszy POS wydany przez IT Card, w którym zrealizowana za pomocą karty bezstykowej Visa Pay Way transakcja została rozliczona przez Bank BPS. Jakkolwiek by patrzeć – historyczne wydarzenie! Dzięki spółce, która działa głównie na rzecz banków spółdzielczych, Grupa BPS uzyskała większą niezależność i będzie mogła szybciej wprowadzać nowe usługi, co pozwoli nam skuteczniej walczyć na rynku o nowych klientów. Pragnę serdecznie pogratulować Zarządowi i zespołowi IT Card wielkiego wysiłku i sukcesu, jakim jest osiągnięcie tak dużej sprawności operacyjnej w tak krótkim czasie. Czapki z głów! Jakie plany na przyszłość? Spółka zakłada, że do końca 2013 roku będzie obsługiwała ok. 3000 bankomatów, 15 000 POS-ów oraz ok. 1 mln kart płatniczych i stanie się jednym z większych graczy na rynku autoryzacji transakcji w Polsce. Planowane jest również wprowadzenie spółki jeszcze w IV kwartale 2011 roku na rynek równoległy warszawskiej Giełdy Papierów Wartościowych (NewConnect). Poprzeczkę zawieszono wysoko, czy przez nią przeskoczymy? Zależy to również, a może przede wszystkim, od banków spółdzielczych i ich klientów. Kolejnym z ważnych wydarzeń wspomnianej kadencji jest powołanie do życia następnej spółki z obszaru szeroko rozumianego IT, czyli spółki IT BPS. Jest to dla Grupy BPS najprawdopodobniej jeszcze ważniejsze organizacyjnie i strategicznie przedsięwzięcie. Zadaniem spółki jest podobnie jak w przypadku IT Card uzyskanie przewagi konkurencyjnej i swobody działania, tym razem w obszarze produkcji i rozwoju kluczowych systemów informatycznych przeznaczonych dla banków spółdzielczych i Banku BPS. Obecny rynek dostawców rozwiązań informatycznych dla sektora spółdzielczego skonsolidował się już kilka lat temu. Negocjacje cen i warunków realizacji projektów z dotychczasowymi partnerami nie przystają do rzeczywistości. Powołany przez Bank BPS własny podmiot ma w perspektywie kilku lat zająć miejsce dotychczasowych dostawców głównych systemów finansowo-księgowych, wzbogacając ofertę kierowaną do banków spółdzielczych o nowoczesne narzędzia prosprzedażowe. Spółkę powołano na bazie wydzielonego z Banku BPS Departamentu Informatyki. Aby jednak IT BPS miał odpowiednie możliwości operacyjne, konieczne jest wzmocnienie spółki o zespoły programistów (deweloperów) oraz analityków biznesowych. Kilkunastoosobowy zespół programistów rozpocznie działalność od września 2011 roku w silnym ośrodku akademickim poza Warszawą (z różnych względów lokalizacja zostanie podana w terminie późniejszym). Po kilkuletnich nieudanych próbach negocjacji w sprawie wejścia kapitałowego Banku BPS do rodzimych firm produkujących oprogramowanie dla sektora spółka wspólnie z Bankiem BPS kończy proces wyboru nowego rozwiązania informatycznego (oprogramowanie sprzedażowe i finansowo-księgowe) dla Banku BPS, będącego w przyszłości podstawą oferty IT BPS dla banków spółdzielczych. Rekomendacje co do wyboru rozwiązania zostaną skierowane do Zarządu Banku BPS do końca czerwca 2011 roku. W przypadku podjęcia pozytywnych decyzji przez Zarząd Banku nowe oprogramowanie powinno być uruchomione w Banku BPS do końca 2013 roku. Terminy ambitne, ale możliwe do osiągnięcia. Spółka planuje nadal oferować usługi outsourcingowe dla banków spółdzielczych. Przypomnę, że 10 banków spółdzielczych ma w Banku BPS serwery oraz bazy danych obsługiwane przez pracowników IT BPS. Model ten będzie się cieszył coraz większym powodzeniem wśród banków ze względu na swoją atrakcyjność cenową. Na lata 2012 i 2013 planowana jest również budowa (zakup) ośrodków przetwarzania danych (głównego i zapasowego) poza siedzibą Banku BPS. Działania te pozwolą na optymalizację podatkową i kosztową wydatków ponoszonych dziś na szeroko rozumiane IT zarówno w bankach spółdzielczych, jak i Banku BPS. Zakładamy również, że kolejne emisje akcji spółki planowane od roku 2012 będą obejmowane również przez banki spółdzielcze, które będą chciały współuczestniczyć w rozwoju IT w Grupie BPS. Wydarzeniem bezprecedensowym, o którym nie mogę nie wspomnieć, podsumowując upływającą kadencję, jest działalność i prowadzenie przeze mnie skromnego liczebnie Zespołu Inwestycyjnego Banku. Powołany przy moim współudziale pod koniec 2009 roku zespół był efektem dążeń Zarządu do lepszego zarządzania posiadanymi przez Bank BPS aktywami. Pięcioosobowy zespół zarządzał w roku 2010 portfelem akcji spółek giełdowych z WIG20 na średnim poziomie 150 mln złotych. Osiągnięta stopa zwrotu wynosiła ok. 36%, co stawiało osiągnięcia zespołu w gronie najlepiej lokujących funduszy inwestycyjnych w Polsce. Wygenerowany za 2010 rok zysk wynosił ponad 50 mln złotych brutto. Należy zwrócić jednak uwagę, że działania zespołu zostały również silnie wsparte przez obroty i dobre wyniki osiągane przez Dom Maklerski Banku BPS oraz TFI Banku BPS ściśle współpracujące z bankiem przy wykonywanych na rynku kapitałowym transakcjach. Niewątpliwie pozytywnie wpłynęło to na zwiększenie skonsolidowanego wyniku Grupy Banku BPS. Niejednokrotnie możemy usłyszeć, że to szczęście początkującego i może jest w tym wiele prawdy. W roku 2011 zespół pracuje nadal w niezmienionym składzie. Wykonane w pierwszym półroczu operacje pozwoliły na wypracowanie zysku w wysokości ok. 28 mln złotych brutto, co stanowi rezultat porównywalny do ubiegłorocznego. Jednak giełda nie jest miejscem, w którym zawsze i każdy wygrywa. Z tą świadomością spotykamy się codziennie i śledzimy ruchy indeksów na różnych parkietach, pamiętając, że to miejsce, gdzie można zarobić nawet 1000%, a stracić jedynie 100% – czyli wszystko. Kończąc, dziękuję serdecznie Kolegom z Zarządu za serdeczną i owocną współpracę oraz współpracownikom za wysiłek, poświęcenie i wkład pracy włożony w rozwój Banku i Grupy BPS w kadencji Zarządu obejmującej lata 2009–2011. Dziękuję również Państwu, Akcjonariuszom, za zaufanie, jakim obdarzyliście mnie, powołując na to stanowisko. Krzysztof Jagielski Wiceprezes Zarządu Banku BPS S.A. MAGAZYN GRUPY BPS 13 Kto pyta, nie błądzi System wyliczania a jednoosobowa działalność gospodarcza Jak w systemie wyliczania, o którym mowa w art. 2 pkt 12 ustawy o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, prawidłowo prezentować klientów banku, którymi są osoby prowadzące jednoosobowo działalność gospodarczą? J ednym z podstawowych parametrów identyfikujących klientów banku w systemie wyliczania jest „Typ Klienta”. Zgodnie ze słownikiem wartości dla parametru „Typ Klienta” osobom fizycznym prowadzącym działalność gospodarczą odpowiada wartość „OF”. Kolejnym wymaganym parametrem dla tego typu klienta, poza imieniem, nazwiskiem, adresem zameldowania, serią i numerem dokumentu tożsamości, jest numer PESEL. W systemie wyliczania numer REGON nie jest parametrem wymaganym dla osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą, niemniej jednak banki dysponują tymi danymi, zatem należy je prezentować w zagregowanym profilu klienta. Środki pieniężne zgromadzone przez osoby fizyczne na rachunkach indywidualnych, niezwiązanych z prowadzoną działalnością gospodarczą, i na rachunkach otwartych dla tej osoby w związku z prowadzoną przez nią działalnością gospodarczą wykazuje się jako środki należące do jednej osoby fizycznej. Każda osoba fizyczna ma status deponenta zgodnie z definicją określoną w art. 2 pkt 1 ustawy o BFG, o ile nie zachodzi konieczność zastosowania wyłączenia, zgodnie z katalogiem wyłączeń wskazanym w art. 2 pkt 1 lit a–k. Kwota gwarancji odnosi się do wszystkich wierzytelności tego klienta w danym banku. Kwota gwarancji powinna być obliczana z uwzględnieniem obowiązującego w danym dniu limitu gwarancji (maksymalnie równowartość w złotych 100 tys. euro). Departament Bankowości Spółdzielczej Jeśli udziałowcem spółki jest członek rady nadzorczej banku Jak w systemie wyliczania prawidłowo prezentować wierzytelności i środki gwarantowane wynikające z rachunków prowadzonych dla spółki cywilnej, gdy udziałowcem tej spółki jest członek rady nadzorczej banku? Z godnie z art. 2a ust. 2 ustawy o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym deponentem jest spółka cywilna. Gwarancjami Bankowego Funduszu Gwarancyjnego objęte są wierzytelności deponenta wobec banku pochodzące z czynności bankowych. Nie ma znaczenia struktura właścicielska deponenta. Zatem wierzytelności spółki cywilnej są objęte gwarancja14 MAGAZYN GRUPY BPS mi do wysokości limitu, który stanowi równowartość w złotych 100 tys. euro. W systemie wyliczania, o którym mowa w art. 2 pkt 12 ustawy o BFG, parametr „Typ Klienta” przyjmuje dla spółki cywilnej wartość „JO”. Departament Bankowości Spółdzielczej Rolnik też może upaść, czyli kilka słów o upadłości konsumenckiej Postępowanie upadłościowe przedsiębiorców jest znaną powszechnie procedurą życia gospodarczego. Z tą formą upadłości spotykamy się bowiem od dawna. Nowością, budzącą wiele pytań i kontrowersji, nadal jest tematyka dotycząca upadłości konsumenckiej. O bie procedury, tj. postępowanie upadłościowe przedsiębiorców i postępowanie upadłościowe konsumentów, uregulowane są przepisami ustawy – Prawo upadłościowe i naprawcze z 28 lutego 2003 roku. Nowelizacja ustawy wprowadzająca regulacje poświęcone upadłości konsumenckiej wprowadzona została 31 marca 2009 roku. Od tego czasu konsument, czyli każda osoba fizyczna, która nie prowadzi działalności gospodarczej, może złożyć do sądu wniosek o ogłoszenie upadłości. W opinii ministerstwa sprawiedliwości rolnik, czyli osoba prowadząca gospodarstwo rolne, może również złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Konsument jest uprawniony do złożenia wniosku o upadłość, jeżeli: 1) znalazł się w trudnej finansowo sytuacji z powodu zadłużenia wobec co najmniej dwóch wierzycieli, 2) zadłużenie to nie powstało z winy dłużnika. Za brak winy dłużnika uzasadniający złożenie wniosku przyjmuje się brak źródeł zarobkowania powstały na skutek niezawinionej przez dłużnika utraty pracy, np. w przypadku zwolnień grupowych, ciężkiej choroby, niesprawności fizycznej, utraty majątku w wyniku pożaru, powodzi itp. Nie uprawnia do złożenia wniosku o upadłość konsumencką utrata pracy w wyniku zwolnienia dyscyplinarnego lub za zgodą dłużnika, w tym na podstawie porozumienia stron. Zwiększanie przez dłużnika zadłużenia, np. w wyniku zawierania kolejnych umów kredytowych, pożyczek, a szczególnie na spłatę już istniejących długów, również pozbawia konsumenta prawa do ubiegania się o ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Wniosek o upadłość konsumencką składa się do sądu rejonowego (sądu upadłościowego) właściwego dla miejsca zamieszkania dłużnika. We wniosku powinny zostać zawarte podstawowe dane dłużnika, tj. imię, nazwisko, miejsce zamieszkania, miejsce położenia majątku dłużnika (nieruchomości), opis aktualnego stanu majątkowego dłużnika i okoliczności uzasadnia- jących ogłoszenie upadłości. Do wniosku dłużnik powinien dołączyć również spis majątku i szacunkową wartość poszczególnych jego składników, wykaz wierzycieli, ustanowionych zabezpieczeń prawnych na ich rzecz, terminy płatności, wykaz dłużników osobistych konsumenta, wysokość i terminy płatności należności, wpłaty dokonane przez konsumenta w ciągu sześciu miesięcy przed złożeniem wniosku, wykaz tytułów egzekucyjnych wydany przeciwko dłużnikowi, wykaz toczących się przeciwko niemu postępowań sądowych. Warunkiem ogłoszenia przez sąd upadłości jest stwierdzenie, że wykazany przez konsumenta majątek wystarcza na pokrycie kosztów postępowania, tj. opłat sądowych, kosztów licytacji majątku, wynagrodzenia syndyka i biegłych. Ogłaszając upadłość konsumenta, sąd wyznacza syndyka masy upadłości, który z dniem wydania postanowienia obejmuje zarząd majątkiem dłużnika, przeprowadza proces likwidacji majątku dłużnika w celu zaspokojenia roszczeń wierzycieli oraz współpracuje z dłużnikiem w opracowaniu planu spłaty. Wniosek o ustalenie planu spłaty składa do sądu konsument. Celem złożenia wniosku jest uzyskanie w toku postępowania upadłościowego zwolnienia z części długu, który nie zostanie zaspokojony z posiadanego przez dłużnika majątku. Proponowany przez konsumenta plan spłaty zawierać powinien terminy i wysokości poszczególnych rat, oparte na możliwościach zarobkowych dłużnika. Maksymalny okres spłat określonych w planie nie może przekraczać pięciu lat. Przyjęcie planu spłaty uwarunkowane jest dobrowolnym opuszczeniem przez dłużnika zajmowanej nieruchomości. Przedstawiony przez dłużnika plan spłaty podlega weryfikacji i zatwierdzeniu przez sąd. Sąd może również dokonać zmian w planie spłaty. Po zatwierdzeniu przez sąd planu spłaty, w trakcie jego realizacji dłużnik może ubiegać się o jego zmianę wyłącznie w przypadku powstania nagłych przyczyn uniemożliwiających terminowe wywiązanie się przez konsumenta z zobowiązań, zaistniałych np. w wyniku utraty pracy. Zmiana planu spłaty może polegać na obniżeniu przez sąd wysokości poszczególnych rat lub wydłużeniu okresu spłaty maksymalnie o dwa lata. Zatwierdzenie przez sąd planu spłaty skutkuje odzyskaniem przez dłużnika zarządu majątkiem. W toku realizacji planu spłaty dłużnik nie może jednak dokonywać czynności przekraczających zwykły zarząd majątkiem, nie może dokonywać zakupów na raty lub z odroczonym terminem płatności. Przez cały okres realizacji planu spłaty konsument zobowiązany jest do corocznego składania do sądu sprawozdania z wykonania planu. Konsument, który wywiązał się z postanowień sądu wydanych w toku postępowania upadłościowego, uzyskuje umorzenie pozostałej części długu, która nie została spłacona w ramach planu spłaty. W ten sposób odzyskuje płynność finansową. Reasumując, proces upadłości konsumenckiej obejmuje trzy etapy: 1) likwidację majątku dłużnika i zaspokojenie wierzycieli ze środków uzyskanych z ich sprzedaży, 2) realizację zatwierdzonego przez sąd planu spłaty, 3) umorzenie przez sąd pozostałych zobowiązań, niepokrytych ze środków uzyskanych ze sprzedaży majątku oraz spłat wnoszonych w ramach realizacji planu spłaty. Kolejny wniosek o upadłość konsumencką, niezależnie od wyniku postępowania upadłościowego, tj. zakończenia upadłości z powodu wywiązania się z planu spłaty albo umorzenia postępowania z powodu naruszenia postanowień sądu, konsument może złożyć dopiero po dziesięciu latach. Joanna Nowicka-Kempny Prezes Zarządu Centrum Finansowego Banku BPS S.A. MAGAZYN GRUPY BPS 15 Ludzie i pieniądze Przyjazne OGNIVO Przed czterema laty pracownicy banków otrzymali nowe narzędzie, które pozwoliło na elektroniczną wymianę reklamacji dotyczących dokumentów rozliczeniowych, a także przyspieszyło obieg informacji związanych z przebiegiem procesu rozliczeniowego – system OGNIVO. B ank Polskiej Spółdzielczości S.A. był jednym z pierwszych użytkowników, który przystąpił do OGNIVO w 2007 r. Uczestnictwo Banku BPS S.A. w zautomatyzowanej obsłudze reklamacji pozwoliło na korzystanie z witryny również bankom spółdzielczym. Początkowo banki spółdzielcze bardzo ostrożnie podchodziły do tematu. W miarę jak aplikacja ewoluowała, a klienci oczekiwali szybkiej odpowiedzi na reklamacje, proces przystępowania do korzystania z OGNIVO przyspieszył. W chwili obecnej 285 banków spółdzielczych jest aktywnymi użytkownikami witryny (rys. 1). Witryna online zwana OGNIVO jest systemem opracowanym przez Krajową Izbę Rozliczeniową, w ramach której udostępnione są następujące moduły: l reklamacji i zgłoszeń, l elektronizacji zgód PZ, l przenoszalności rachunków, l zapytań o rachunki, l zgłoszeń i reklamacji BILIX, l monitoringu sald rozliczeń międzybankowych, l awaryjnego kopiowania plików transakcji wymienianych między bankami. Moduł reklamacji i zgłoszeń – był pierwszym modułem udostępnionym bankom do wymiany informacji i reklamacji w ramach OGNIVO. Moduł RiZ umożliwia elektroniczną wymianę zapytań i reklamacji między bankami, ZUS, Pocztą Polską oraz KIR S.A. Zapytania przesyłane są na podstawie dedykowanych formularzy zgłoszeń z opracowanym zakresem przekazywanych informacji. Reklamacje przekazywane pomiędzy 16 MAGAZYN GRUPY BPS Rys.1. Uproszczony obieg informacji w OGNIVO Rys. 2. Liczba zgłoszeń i reklamacji przesłana przez OGNIVO uczestnikami docierają bezpośrednio do odpowiednich pracowników banku, wskutek czego postępowanie wyjaśniające rozpoczyna się natychmiast. Począwszy od marca 2007 r., do czerwca 2011 r. Grupa BPS za pośrednictwem OGNIVO obsłużyła około 6 tys. reklamacji i zgłoszeń (rys. 2). Spadek w 2010 r. spowodowany jest odstąpieniem oddziałów ZUS od elektronicznej wymiany reklamacji. W marcu 2011 r. oddziały ZUS wznowiły współpracę z KIR S.A. w zakresie obsługi reklamacji i zapytań o rachunki dłużników. Moduł elektronizacji zgód PZ – to kolejny moduł udostępniony bankom do wymiany informacji związanych z inicjowaniem procesu obsługi polecenia zapłaty. Zanim bank rozpoczął pracę z modułem ePZ, obsługa dystrybucji zgód na obciążenie rachunku dłużnika odbywała się manualnie. Proces ten był bardzo czasochłonny i obciążony ryzykiem zagubienia korespondencji. Ponadto wydłużony czas rejestracji zgód powodował niezadowolenie naszych klientów. Dlatego też od 1 marca 2010 r. bank zadeklarował swoje uczestnictwo w module ePZ (rys. 3). Zmiany wprowadzone do Porozumienia międzybankowego w sprawie stosowania polecenia zapłaty1 określiły termin, w jakim banki powinny rejestrować otrzymany za pośrednictwem OGNIVO dokument. Wprowadzone zapisy wskazują, iż bank dłużnika powinien zarejestrować otrzymany dokument zgody bez zbędnej zwłoki, jednakże nie później niż w terminie 3 dni roboczych, licząc od dnia jego otrzymania, o ile formularz zgody został wypełniony w sposób prawidłowy. Automatyzacja procesu wyeliminowała pracę manualną i przyspieszyła proces rejestracji zgód. Liczba obsłużonych dokumentów w module od 1 marca 2010 r. przez Grupę BPS wynosi 239. Rys. 3. S chemat rejestracji i obsługi obrazów zgód poleceń zapłaty 1. Bank wierzyciela loguje się do Ognivo 2. Rejestruje obrazy zgód poleceń zapłaty; Podpisuje i wysyła do Ognivo 3. Bank dłużnika dostaje powiadomienie e-mail 2. Bank dłużnika loguje sie do Ognivo; pobiera obrazy zgód poleceń zapłaty; weryfikuje i nadaje odpowiedni status 5. Odsyła do banku wierzyciela obrazy zgód poleceń zapłaty Tab.1. Liczba wniosków o przeniesienie rachunku w OGNIVO za okres 1.01.2010–1.06.2011 Liczba wszystkich zgłoszeń wysłanych z czego wnioski dotyczyły: 432 Liczba wszystkich zgłoszeń otrzymanych z czego wnioski dotyczyły: 156 Otwarcia nowego rachunku 432 Otwarcia nowego rachunku 156 Zamknięcia starego rachunku 390 Zamknięcia starego rachunku 152 Przeniesienia środków 389 Przeniesienia środków 151 Przeniesienia stałych zleceń 48 Przeniesienia stałych zleceń 22 Przeniesienia poleceń zapłaty 31 Przeniesienia poleceń zapłaty 24 23 Średni czas realizacji zgłoszenia (dni) 26 Średni czas realizacji zgłoszenia (dni) Rys. 4. S chemat uproszczony obiegu informacji zapytań o rachunki Komornik Sądowy Bank Komornik Sądowy Moduł przenoszalności rachunków – służy do elektronicznej wymiany informacji związanej z przenoszeniem rachunku/ usług płatniczych klienta. Uruchomienie modułu miało związek z wnioskiem Komisji Europejskiej oraz Europejskiego Komitetu Sektora Bankowego (EBIC) dotyczącym opracowania przez wszystkie państwa Unii Europejskiej standardów mobilności rachunków bankowych. Związek Banków Polskich wskazał do tego celu OGNIVO i wydał stosowną rekomendację2. Usługa przenoszalności rachunków poprzez OGNIVO dostępna jest dla banków od 1 stycznia 1 Aplikacji generuje plik: zapytanie o rachunki dłużników na potrzeby egzekucji komorniczej. W pliku są dane dłużnika/ów Pracownik banku: 1. Loguje się do Ognivo 2. Pobiera dane 3. Sprawdza dane 4. Odpowiada Plik jest podpisany bezpiecznym podpisem kwalifikowanym. Aplikacja bankowa: 1. N awiązuje połączenie z Ognivo 2. Pobiera dane 3. S prawdza dane z danymi w systemie bankowym 4. Generuje odpowiedź Aplikacja pobiera odpowiedzi z Ognivo Porozumienie międzybankowe w sprawie stosowania polecenia zapłaty z dnia 1 czerwca 1998 r. 2 Rekomendacja Związku Banków Polskich dotycząca dobrych praktyk bankowych w zakresie przenoszenia rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych dla klientów indywidualnych na polskim rynku bankowym. MAGAZYN GRUPY BPS 17 Ludzie i pieniądze 2010 r. Bank BPS S.A. wraz z bankami spółdzielczymi jest aktywnym użytkownikiem modułu od momentu jego uruchomienia. Przez półtora roku użytkowania modułu Grupa BPS pozyskała za pośrednictwem OGNIVO 432 nowe rachunki (tab. 1). Moduł zapytań o rachunki – jest najnowszym mechanizmem oferowanym przez OGNIVO. Służy do elektronicznej wymiany informacji związanej z poszukiwaniem rachunków bankowych dłużników. W procesie obsługi poszukiwań rachunków bankowych dłużników udział biorą wyłącznie bank, komornik sądowy oraz ZUS. Zapytania dotyczące rachunków bankowych zabezpieczone są podpisem elektronicznym i przesyłane do banków przez OGNIVO. Po otrzymaniu informacji pracownik banku weryfikuje zapytanie i udziela na nie odpowiedzi. Moduł ma funkcję umożliwiającą podgląd osób uprawnionych do podpisywania zajęć komorniczych. Krajowa Rada Komornicza na bieżąco aktualizuje bazę danych komorników sądowych (rys. 4). Moduł zgłoszeń i reklamacji BILIX – wspiera usługę BILIX. Służy do obsługi zapytań, wniosków i reklamacji skierowanych do KIR S.A. od banków i masowych wierzycieli. Moduł monitoringu sald rozliczeń międzybankowych – związany jest z systemem ELIXIR i EuroELIXIR. Moduł skierowany jest do central banków bezpośrednich uczestników rozliczeń. Moduł zapewnia stałą aktualizację informacji o saldach i obrotach banków oraz pozwala na monitorowanie wyników rozliczeń w trakcie trwania poszczególnych przebiegów rozliczeniowych. Umożliwia sprawne zarządzanie płynnością finansową banku. Moduł awaryjnego kopiowania plików transakcji wymienianych między bankami – dotyczy systemu ELIXIR i EuroELIXIR. Moduł wykorzystywany jest przez bezpośrednich uczestników rozliczeń w sytuacjach awarii łącza pomiędzy aplikacją oddziałową ELIXIR i EuroELIXIR a aplikacją centralną systemu rozliczeniowego. OGNIVO od chwili wprowadzenia na rynek zdobyło wiele przychylnych recenzji środowiska bankowego. I nic dziwnego, ponieważ aplikacja jest bardzo przyjazna dla użytkownika oraz przydatna w codziennym funkcjonowaniu banku. Biorąc pod uwagę zmiany na rynku i rosnące potrzeby banków oraz zapewnienia Krajowej Izby Rozliczeniowej S.A., system OGNIVO będzie się stale rozwijał, wprowadzając wiele nowych funkcjonalności. Anna Pawłowska Departament Rozliczeń Krajowych i Zagranicznych Utworzenie spółki leasingowej a korzyści Grupy BPS BPS Leasing S.A. jest spółką leasingową działającą w ramach Grupy BPS od początku 2011 roku i dedykowaną do współpracy z Bankiem BPS S.A. oraz innymi zrzeszonymi bankami spółdzielczymi. W jakim celu została utworzona spółka BPS Leasing? Oferując usługi leasingowe dla klientów grupy, BPS Leasing wspiera ich rozwój, pozwalając utrzymać długoterminowe, oparte na partnerstwie relacje biznesowe z klientami. Na bazie zebranych doświadczeń i komunikacji z grupą wiemy, że klienci korzystają z leasingu i nabywają te usługi w konkurencyjnych grupach finansowych, które dzięki temu przejmują relacje z klientami Grupy BPS. Na podstawie tej relacji inne grupy bankowe zachęcają klienta do skorzystania z własnej oferty produktowej, budując w ten sposób swoją dochodowość i odbierając Klientów Grupie BPS. Bank spółdzielczy traci powoli relacje z klientem. BPS Leasing S.A. wypełnia istotną lukę produktową w zakresie leasingu. 18 MAGAZYN GRUPY BPS Usługi BPS Leasing S.A. są komplementarne w stosunku do produktów banków. Dzięki temu Grupa BPS zapewnia możliwość sfinansowania wszelkich potrzeb w zakresie finansowania inwestycji dla swoich klientów, niezależnie od tego, czy będzie to prosty zakup środka trwałego, czy długotrwały wieloetapowy proces inwestycyjny. Jak wygląda model współpracy pomiędzy Bankiem BPS a BPS Leasing? Bank BPS oraz stopniowo rozszerzająca się grupa zrzeszonych banków spółdzielczych rozwijają aktywną sprzedaż usług leasingowych w pierwszej kolejności dla swoich klientów, wykorzystując przy tym własną sieć oddziałów. Spółka BPS Leasing wspiera procesy sprzedażowe po- przez zapewnienie siłom sprzedaży banku stosownych szkoleń z zakresu oferowanych produktów oraz zapewnia wsparcie bieżącej sprzedaży przez dedykowany zespół specjalistów leasingowych. Umowy leasingowe zawarte z klientami banków spółdzielczych są finansowane za pośrednictwem Banku BPS S.A. i zabezpieczone kaucją gwarancyjną lub gwarancją bankową na rzecz Banku BPS S.A. wystawioną przez bank spółdzielczy. Banki mogą uczestniczyć również bezpośrednio w transakcjach leasingowych, finansując w 100% każdą transakcję poprzez wykup wierzytelności z umów leasingu zawartych z klientami, bez prawa regresu w stosunku do spółki leasingowej, ale z prawem regresu w stosunku do klienta leasingobiorcy. Za każdego pozyskanego klienta, zainteresowanego transakcją leasingową bank dostaje prowizję rozpoznawaną jednorazowo w przychodach przy zawarciu transakcji. W dodatku bank finansujący lub zabezpieczający transakcję leasingową otrzyma marżę w odpowiedniej wysokości jako wynagrodzenie za ryzyko kredytowe swojego klienta, co pozwoli na pełne uczestnictwo w transakcji leasingowej sprzedanej swojemu klientowi (wykres 1). Jakie są przykłady transakcji prze-prowadzonych do tej pory przez BPS Leasing? Korzyści dla banku spółdzielczego: BPS Leasing uzyskał finansowanie na zakup nieruchomości od Banku BPS, natomiast ryzyko kredytowe swojego klienta bank spółdzielczy wziął na siebie poprzez wystawienie gwarancji spłaty długu na rzecz Banku BPS. Z tytułu gwarancji bank spółdzielczy otrzymuje miesięczną opłatę od Banku BPS za przyjęte ryzyko kredytowe. Dodatkowo BPS Leasing zapłacił bankowi spółdzielczemu prowizję za pozyskanie klienta leasingowego, którą bank zaksięguje sobie jednorazowo. Studium przypadku nr 1: Transakcja leasingu zwrotnego nieruchomości dla klienta Klient obciążony krótko- i średnioterminowymi zobowiązaniami, skutkującymi wysokimi obciążeniami, potrzebujący dodatkowej płynności z przeznaczeniem na kolejne inwestycje, został skierowany do BPS Leasing przez bank spółdzielczy. Klient skorzystał z oferty leasingu zwrotnego nieruchomości, uwalniając płynność zamrożoną w głównym aktywie firmy. Po spłacie kredytów firma pozyskała wolne środki, które zainwestowała w nowe maszyny. Transakcja została przeprowadzona wg wartości rynkowej i nadwyżkę ceny nad wartością księgową zaliczono do zysku klienta, poprawiając jego wynik finansowy. Przy leasingu na okres powyżej 10 lat oraz przy wartości rezydualnej do spłacenia na koniec okresu obniżono ratę spłaty długu przy zwiększonym zaangażowaniu kredytowym, stabilizując sytuację finansową klienta. Studium przypadku nr 2: Transakcja leasingu wyposażenia hotelu, budowa hotelu sfinansowana przez bank W ramach limitu wykupu wierzytelności leasingowych, uzgodnionego pomiędzy BPS Leasing a Bankiem BPS, klient finansuje w formie leasingu wieloetapową inwestycję wyposażenia hotelu, którego budowę finansował bank. Klient, stosując leasing jako bardzo elastyczne narzędzie finansowania, na bieżąco decyduje, co jest bardziej istotne: płynność, a więc bieżące obciążenia, czy też optymalizacja podatkowa – zwiększenie rat leasingowych, które klient w całości zalicza do kosztów uzyskania przychodu. Zarządzanie takie jest możliwe poprzez dostosowanie okresu leasingu do okresu gospodarczej używalności przedmiotu (przy podejściu płynnościowym) bądź skracanie okresu leasingu (przy podejściu podatkowym). Korzyści dla banku: Bank pod jedno zabezpieczenie projektu finansuje inwestycje w nieruchomość i w ruchomości, oferując klientowi różnorodne i bardzo elastyczne instrumenty finansowania inwestycji przy odpowiedniej polityce cenowej. Studium przypadku nr 3: Transakcja sprzedaży produktu klientowi banku – vendorfinance, akwizycja klienta dla banku Klientem banku jest dostawca urządzeń do nagłaśniania koncertów, którego kontrahent poszukiwał finansowania na zakup tego sprzętu. BPS Leasing takie finansowanie zapewnił poprzez zawarcie umowy leasingu z kontrahentem. Dostawca dzięki współpracy z BPS Leasing zwiększa sprzedaż sprzętu i rekomenduje usługi grupy swoim klientom. Korzyści dla banku: Nowy klient zgłoszony przez dostawcę ma szansę rozpoczęcia współpracy z bankiem. Dzięki zaproponowanym rozwiązaniom finansowym dostawca realizuje własne plany biznesowe, poszerzając przy tym zakres współpracy z Grupą BPS. Kolejni zgłaszani przez dystrybutora klienci są potencjalnymi klientami zarówno dla BPS Leasing, jak i dla banku, który zwiększa swoją akcję kredytową przy finansowaniu transakcji leasingowych. Krzysztof Kośmider Prezes Zarządu BPS Leasing S.A. Wykres 1. Model współpracy z bankami spółdzielczymi za pośrednictwem Banku BPS S.A. MAGAZYN GRUPY BPS 19 Ludzie i pieniądze Stawiamy na jakość Profesjonalna Obsługa Klienta – Nowe Materiały Szkoleniowe w Grupie Bps Grupa BPS jako lider polskiej bankowości spółdzielczości w innowacyjny sposób łączy rodzime tradycje spółdzielcze z nowoczesnymi standardami obowiązującymi w europejskiej bankowości. M ając na uwadze istotną rolę Grupy BPS na polskim rynku finansowym i dążenie banków tworzących grupę do stałego podnoszenia jakości świadczonych usług opracowano „Podręcznik standardów jakości obsługi dla pracowników sprzedaży w Grupie BPS”. Wszystkie banki należące do Związku Banków Polskich opracowują własne kodeksy dobrych praktyk i zasady postępowania na podstawie Zasad Dobrej Praktyki Bankowej. Stworzenie spójnych, jednolitych oraz wyróżniających się na rynku standardów jakości ma na celu zadowolenie klienta, budowanie z nim trwałych relacji, dbałość o sposób oferowania usług. To także sposób budowania przewagi konkurencyjnej na rynku. Niezwykle ważnym zadaniem dla Grupy BPS jest świadczenie usług bankowych według najwyższych standardów opartych na wzajemnym zaufaniu, uczciwym doradztwie oraz profesjonalnym serwisie posprzedażowym. To najwyższe standardy obsługi klientów w połączeniu z nowoczesnymi produktami zapewnią nam budowanie przewagi konkurencyjnej i zagwarantują funkcjonowanie z sukcesem w wysoce konkurencyjnym otoczeniu. My, pracownicy bankowości spółdzielczej, musimy podjąć wyzwanie i wykorzystać szansę na odegranie ważnej roli w budowaniu wizerunku naszych banków jako instytucji profesjonalnych, bezpiecznych i cieszących się zaufaniem klienta. Opracowane i zawarte w „Podręczniku standardów jakości obsługi dla pracowników sprzedaży w Grupie BPS” zasady, wytyczne i przykłady zachowań mogą nam pomóc w dalszej profesjonalizacji naszej działalności. Jak powstał podręcznik Z zapału i energii młodych i ambitnych trenerów wewnętrznych zatrudnionych w Wydziale Rozwoju Sieci i Standaryzacji, funkcjonującym w Biurze Zarządzania Siecią, przy współudziale powołanego do tego celu zespołu, który tworzyli: dyrektor Biura 20 MAGAZYN GRUPY BPS Reklamy i Public Relations Aneta Pielacka, dyrektor Biura Zarządzani Siecią Dariusz Kwiatek, Paweł Krasuski i Andrzej Komarowski z Biura Zarządzania Siecią oraz Beata Rybkowska z Departamentu Sprzedaży. Całości pracy zespołu przewodniczył dyrektor zarządzający Sławomir Szurnicki. Tworząc własny autorski podręcznik Grupy BPS, stale myśleliśmy o głównym celu, za jaki uznaliśmy stworzenie materiału pomocnego w podnoszeniu kwalifikacji zawodowych pracowników banków spółdzielczych i Banku BPS. Mamy nadzieję, że bazując na opracowanym podręczniku i szkoleniach w formule treningu zapewnimy pracownikom Grupy BPS możliwość dalszego rozwoju kompetencji zawodowych. Do kogo jest skierowany podręcznik? Podręcznik normuje wszystkie najważniejsze aspekty związane z bezpośrednim lub pośrednim kontaktem z klientem. Dokument ten należy postrzegać jako swoisty kodeks postępowania w procesach obsługi bankowej. Stanowi on instruktarz przede wszystkim dla pracowników pionu sprzedaży, którzy na co dzień pracują z klientami zarówno osobiście, jak i przez telefon. Pracownicy z łatwością odnajdą w nim w przyjazny sposób opisane standardy ubioru i wyglądu, będą mieli okazję przejść przez wszystkie kroki rozmowy sprzedażowej, odnajdą wskazówki, jak radzić sobie z obiekcjami klientów, dowiedzą się, jak w prawidłowy sposób prowadzić rozmowę telefoniczną z klientem i jak prowadzić obsługę posprzedażową. Całość podręcznika jest uzupełniona materiałami zdjęciowymi, które doskonale obrazują poszczególne etapy postępowania, a opracowana szata graficzna wskazuje na najistotniejsze elementy, które należy zapamiętać. Integralną częścią podręcznika są filmy instruktażowe. Filmy instruktażowe Na załączonej do podręcznika płycie DVD zaprezentowano trzy filmy instruktażowe opracowane i zrealizowane samodzielnie przez trenerów zatrudnionych w Biurze Zarządzania Siecią – Pawła Krasuskiego i Andrzeja Komarowskiego (patrz zdjęcie). Trzy filmy to trzy główne aspekty relacji z klientem – Ubiór i stanowisko pracy jako niepowtarzalny efekt pierwszego wrażenia, Rozmowa sprzedażowa jako wyodrębnienie jej poszczególnych etapów i konkretne postępowanie w każdym z nich oraz Telemarketing jako techniki pozyskiwania klienta drogą telefoniczną. Potrzeba szkoleń z wykorzystaniem kamer Wychodząc naprzeciw oczekiwaniom banków z Grupy BPS, planujemy cykl szkoleń, które zostaną opracowane i przeprowadzone przez trenerów zatrudnionych w Banku BPS. W początkowym etapie będą to szkolenia skierowane do pracowników sieci Banku BPS. Zdajemy sobie sprawę, że działania w kierunku podnoszenia kwalifikacji w oparciu o najwyższe standardy jakości wymagają praktycznego treningu. Dlatego uznajemy, że podręcznik stanowi jedynie merytoryczną wykładnię, a każdy pracownik znajdujący się w bezpośredniej w relacji z klientem detalicznym będzie miał okazję aktywnie uczestniczyć w scenkach sprzedażowych podczas zorganizowanych szkoleń. Scenki sprzedażowe będą nagrywane, a później odtwarzane i omawiane z uczestnikami szkolenia. Będzie to niepowtarzalna okazja do tego, aby zaobserwować własne zachowania, posłuchać komentarzy obserwatorów oraz poznać gotowe rozwiązania. Skuteczność tego typu treningu z wykorzystaniem kamery jest bardzo wysoka i daje doskonałe rezultaty w procesie szkolenia, ponieważ dzięki obserwacji własnych zachowań uczestnicy po prostu uczą się więcej. Metoda ta znalazła szerokie uznanie wśród samych uczestników tego typu szkoleń i stała się standardem stosowanym przez firmy szkoleniowe. Potrzeba monitoringu Mamy pełną świadomość, że zadanie budowania przewag konkurencyjnych na zasadach świadczenia usług w oparciu o najwyższe standardy jakości wymaga nieustannej pracy. Nie wystarczy jedynie wprowadzenie zasad i jednorazowe szkolenie. Pamiętajmy, że proces wdrażania standardów jakości wśród pracowników sprzedaży nigdy się nie kończy. Zawsze jest coś, co można zrobić lepiej, sprawniej. Warto w celu weryfikacji postępu wdrażania standardów jakości systematycznie prowadzić badania Mystery Shoper, które w obiektywny sposób powinny dać nam odpowiedź, w jakich obszarach musimy jeszcze poprawić jakość obsługi. W ramach przygotowywanych szkoleń przewidujemy przedstawienie gotowych rozwiązań, jak monitorować zachowania w placówce banku oraz w jaki sposób wspierać warsztat pracowników banku. Korzyści Wprowadzenie standardów jakości obsługi daje korzyści zarówno uczestnikom szkolenia, jak i pracodawcy: Korzyści dla uczestnika szkolenia u doskonalenie wiedzy z zakresu procesów sprzedaży osiągnięcie większej skuteczności zwiększenia motywacji do pracy realizacja planów mniejszy stres zawodowy rozwój zawodowy i osobisty łania banku i budowania przewag konkurencyjnych. Włączmy się wspólnie w tworzenie bankowości spółdzielczej opartej na najwyższych standardach jakości obsługi, mając nierozłącznie na uwadze zadowolenie naszych klientów. Opracowana przez Biuro Reklamy i PR forma graficzna podręcznika w przyjazny sposób umożliwi nam zapoznanie się ze standardami ubioru, stanowiska pracy, rozmowy bezpośredniej i pośredniej. Gorąco zachęcam Państwa do lektury i obejrzenia filmów instruktażowych oraz wdrażania w bankach spółdzielczych programów szkoleń z zakresu jakości obsługi ukierunkowanych na trening pracowników, a nie akademicki wykład. Korzyści dla pracodawcy realizacja planów skuteczny zespół doradców wzrost efektywności sprzedaży większa satysfakcja klientów umocnienie pozycji na rynku Warto inwestować w profesjonalizm kadr bankowych, szczególnie profesjonalizm doradców bankowych, którzy odpowiadają za utrzymanie i pozyskanie nowych klientów. Wysokie kwalifikacje zawodowe są jednym z czynników wpływających na możliwość zwiększenia efektywności dzia- Dariusz Kwiatek Dyrektor Biura Zarządzania Siecią Hanna Wysocka Naczelnik Wydziału Rozwoju Sieci i Standaryzacji Wyniki banków spółdzielczych zrzeszonych z Bankiem BPS S.A. według stanu na 31.05.2011 r. W sektorze bankowości spółdzielczej według stanu na 31.05.2011 r. funkcjonowało 575 banków spółdzielczych, w tym 358 zrzeszonych było z Bankiem BPS S.A. Sytuacja banków spółdzielczych po upływie pięciu miesięcy 2011 r. była korzystniejsza niż w analogicznym okresie roku ubiegłego. Dobre wyniki wskazują na skuteczne przezwyciężanie trudności wynikających z sytuacji gospodarczej kraju. S uma aktywów bilansowych zrzeszonych banków obrazująca skalę ich działania na przestrzeni ostatnich 12 miesięcy wzrosła o 5194 mln zł, tj. o 13,40%, i na 31.05.2011 r. wynosiła 43 953 mln zł. Z punktu widzenia wielkości sumy bilansowej najliczniejszą grupę stanowiły banki o aktywach w przedziale od 50 mln zł do 100 mln zł. Jednocześnie utrzymywała się tendencja wzrostu liczebności banków o aktywach powyżej 100 mln zł oraz zmniejszania się liczby banków o sumie bilansowej w przedziale poniżej 30 mln zł. W ciągu dwunastu miesięcy akcja kredytowa systematycznie się rozwijała, osiągając na koniec maja 2011 r. poziom 26 358 mln zł, co oznaczało jej wzrost o 2 484 mln zł, tj. o 10,40%, w porównaniu analogicznym okresem 2010 r. Podstawowym ryzykiem w działalności zrzeszonych banków spółdziel- czych jest ryzyko kredytowe. Wraz ze wzrostem akcji kredytowej zwiększyła się również wartość należności zagrożonych, która wynosiła 1394 mln zł i była wyższa o 337 mln zł, tj. o 31,82%, niż rok wcześniej. Jest to wynikiem pogarszania się sytuacji finansowej niektórych kredytobiorców na skutek braku stabilizacji w pewnych branżach biznesowych. Udział kredytów z rozpoznaną utratą wartości w portfelu kredytowym wyniósł 5,29%. Na przestrzeni ostatnich 12 miesięcy nastąpiło MAGAZYN GRUPY BPS 21 Ludzie i pieniądze pogorszenie tego wskaźnika o 0,86 pkt proc. Był jednak niższy od średniego w sektorze bankowym. Portfel kredytowy większości zrzeszonych banków spółdzielczych charakteryzuje się dość dobrą jakością, aczkolwiek wzrosła liczba banków, w których wskaźnik kredytów zagrożonych kształtował się powyżej średniego w zrzeszeniu. Niemniej jednak w dalszym ciągu w blisko 80% banków wskaźnik ten nie przekraczał 5%. Korzystna koniunktura na rynku inwestycyjnym spowodowała wzrost zainteresowania banków spółdzielczych instrumentami tego rynku. Wartość jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych wzrosła z 32 mln zł do 52 mln zł, tj. o 63%, natomiast wartość nabytych akcji firm wzrosła z 22 mln zł do 48 mln zł, tj. o 118%. Depozyty zgromadzone w bankach spółdzielczych, stanowiące główne źródło finansowania ich działalności, w okresie 12 miesięcy wzrosły o 4631 mln zł, tj. o 14,19%, i na koniec maja 2011 r. wyniosły 37 272 mln zł. Na bazę depozytową składały się depozyty sektora niefinansowego – 33 146 mln zł – oraz sektora instytucji rządowych i samorządowych – 4126 mln zł. W dalszym ciągu utrzymywała się nadwyżka finansowa rozumiana jako różnica pomiędzy wolumenem depozytów a wartością nominalną kredytów, która na koniec maja 2011 r. wynosiła 10 914 mln zł (wykres 2). W pierwszych pięciu miesiącach 2011 r. zrzeszone banki spółdzielcze osiągnęły wynik działalności bankowej na poziomie 969 809 tys. zł. Był on wyższy o 7,47% od uzyskanego w analogicznym okresie ubiegłego roku. Tempo wzrostu kosztów działania było zbliżone do dynamiki wyniku działalności bankowej i wynosiło 7,60%. Wynik finansowy netto wyniósł 232 071 tys. zł i był wyższy o 11,56% od osiągniętego w pięciu miesiącach 2010 r. Średni wynik finansowy przypadający na jeden bank kształtował się na poziomie 648 tys. zł. Zapowiada to perspektywę dalszego wzmocnienia kapitałowego banków, rozwój ich działalności oraz wzrost apetytu na ryzyko. Na koniec maja 2011 r. banki dysponowały funduszami własnymi o wartości 4 524 154 tys. zł. W porównaniu ze stanem w analogicznym okresie roku ubiegłego zwiększyły się one o 528 391 tys. zł, tj. o 13,22%, głównie na skutek akumulacji nadwyżek bilan- 22 MAGAZYN GRUPY BPS sowych wypracowanych w 2010 r. Na kapitały składały się fundusze podstawowe w kwocie 4 217 959 tys. zł oraz fundusze uzupełniające wynoszące 306 195 tys. zł. Średni współczynnik wypłacalności zrzeszonych banków kształtował się na bezpiecznym poziomie i na 31.05.2011 r. wyniósł 14,02%. Był wyższy od minimalnego wymaganego ustawowo o 6,02 pkt proc. Współczynnik wypłacalności powyżej 20% wykazywały 104 banki spółdzielcze, w przedziale od 12% do 20% – 194 banki, od 10% do 12% – 53 banki, a poniżej 10% – 7 banków. z Bankiem BPS S.A. Zwiększyła się zarówno akcja kredytowa, jak i wolumen depozytów, przy czym dynamika wzrostu depozytów była wyższa od tempa wzrostu kredytów. Wzrosło także zainteresowanie banków spółdzielczych instrumentami rynku inwestycyjnego o wyższej stopie zwrotu niż kredyty. Pogorszył się wskaźnik kredytów zagrożonych, lecz nadal był korzystniejszy (niższy) niż w systemie bankowym. Wzrósł poziom kapitałów banków oraz ich wypłacalność. Wypracowane zostały wyższe wyniki finansowe. W analizowanym okresie nastąpił zrównoważony wzrost skali działania banków spółdzielczych zrzeszonych Departament Bankowości Spółdzielczej Wykres 1. W yniki banków spółdzielczych zrzeszonych z Bankiem BPS S.A. według stanu na 31.05.2011 r. (w tys. zł) Wykres 2. Wynik finansowy (w tys. zł) W maju BPS TFI SA z powodzeniem zamknęło emisję dwóch zamkniętych funduszy inwestycyjnych Contango oraz Contango 1 FIZ. Bardzo dziękujemy zarządom banków spółdzielczych, które nam zaufały i powierzyły swoje środki, zarówno prywatne, jak i instytucjonalne. Liczymy, że wspólną pracą uda nam się uzyskać dla Państwa satysfakcjonującą stopę zwrotu, i udowodnimy, że rynek kapitałowy może być interesującym i dochodowym miejscem do lokowania nadwyżek finansowych. Jak bezpiecznie inwestować? Inwestor, który będzie zachowywał pewną ostrożność i przy wyborze funduszu inwestycyjnego będzie się kierował choćby podstawowymi kryteriami, ma większą szansę na zysk lub uniknięcie rozczarowania wskutek złej decyzji. N a rynku mamy obecnie kilkadziesiąt towarzystw funduszy inwestycyjnych, w ramach których oferowanych jest kilkaset funduszy inwestycyjnych. Mnogość tych produktów powoduje, że nawet najwytrwalszy inwestor nie jest w stanie zapoznać się z informacjami na ich temat bez poświęcenia dużej ilości czasu. Z pomocą przychodzą banki, różne instytucje finansowe oraz portale internetowe, które pozycjonują poszczególne fundusze i pomagają w podjęciu decyzji. Jednakże kryteria rankingowe, wedle których dokonywana jest ocena, są bardzo różne i niekiedy dochodzi do sytuacji, w której konkretny fundusz jest oceniany zupełnie skrajnie przez rozmaite podmioty finansowe. Warto zatem wiedzieć, na jakie aspekty zwrócić uwagę przy podejmowaniu decyzji odnośnie nabycia funduszy inwestycyjnych, tak aby mieć wyrobione własne zdanie i dokonywać wyboru w zgodzie z własnymi przekonaniami. Jest kilka uniwersalnych zasad inwestycyjnych, które powtarzane są do znudzenia, jednakże mimo ich oczywistości nie zawsze się nimi kierujemy. Warto poświęcić im trochę uwagi i zastanowić się, czy podejmując decyzję o nabyciu funduszy inwestycyjnych, rzeczywiście o nich pamiętamy. Na pierwszym miejscu należy wyróżnić ryzyko inwestycyjne, a więc pewien czynnik losowy, który będzie towarzyszyć inwestycji. Im bardziej ryzykowny fundusz, tym potencjalnie wyższa stopa zwrotu, ale też większe prawdopodobieństwo straty wskutek wahań cen instrumentów bazowych. Jeżeli zdiagnozujemy swój apetyt na ryzyko, możemy przejść do drugiego z kryteriów wyboru, jakim jest czas naszej inwestycji, określany często horyzontem inwestycyjnym. Im dłuższy horyzont inwestycyjny, tym skuteczniej niwelowany jest element ryzyka inwestycyjnego. Można śmiało użyć potocznego określenia „czas leczy rany”, ponieważ bessa nie trwa wiecznie, więc nawet inwestycja, która w krótkim okresie nosi znamiona nietrafionej lub obciążonej stratą, w dłuższym terminie może się okazać doskonałą lokatą wskutek zmiany trendów rynkowych. Kolejnym kluczowym elementem inwestowania jest dywersyfikacja i powtarzane jak mantra zdanie „nie wkładaj wszystkich jaj do jednego koszyka”. W swoim portfelu inwestycyjnym warto mieć szerokie spektrum instrumentów. Natomiast jeżeli mówimy o funduszach inwestycyjnych, to dobrym sposobem na dywersyfikację jest posiadanie funduszy o różnym ryzyku i strategii inwestycyjnej (np. akcyjne, obligacje, surowcowe), konstrukcji prawnej (zamknięte, otwarte, specjalistyczne) oraz geograficznym przekroju inwestycyjnym (np.: Polska, BRIC, Turcja). Dzięki temu nasze środki będą inwestowane globalnie, w różne klasy aktywów, co pozwoli na rozproszenie ryzyka. Oprócz wymienionych powyżej uniwersalnych zasad inwestowania jest wiele kryteriów pomniejszych, mogących pomóc przy dokonywaniu wyboru funduszu. Warto zwrócić uwagę na wiarygodność i markę podmiotu inwestycyjnego oraz powtarzalność jego wyników w różnych okresach historycznych, a nie tylko tych reklamowanych. Wiąże się to często ze stabilnością i doświadczeniem kadry zarządzającej funduszami. Praktyka pokazuje, że im większa rotacja personelu odpowiedzialnego za zarządzanie aktywami funduszu inwestycyjnego, tym większe prawdopodobieństwo nietrafionych decyzji. Kolejna przebudowa portfela pod kątem preferencji innego zarządzającego może być kosztowna i niekoniecznie dobra. Nie bez znaczenia są także opłaty pobierane przez poszczególne towarzystwa za określone klasy funduszy. Warto im się przyglądać, ponieważ mogą się one różnić, a jest to element wpływający na rentowność naszej inwestycji. Nie bójmy się także pytać o strategię inwestycyjną danego funduszu. Może się bowiem okazać, że fundusz np. stabilnego wzrostu ma możliwość znacznego doważania się akcjami, a w przypadku funduszu innego towarzystwa byłby klasyfikowany jako fundusz zrównoważony, a więc dużo bardziej ryzykowny. Oprócz wymienionych powyżej kilku najbardziej popularnych i sprawdzonych metod doboru funduszy istnieje jeszcze wiele innych, także wskaźnikowych (np. Sharpe’a), którymi można się posługiwać. Niemniej inwestor, który będzie zachowywał pewną ostrożność i przy wyborze funduszu inwestycyjnego będzie się kierował choćby podstawowymi kryteriami, ma większą szansę na zysk lub uniknięcie rozczarowania wskutek złej decyzji. Piotr Chrzanowski Dyrektor Biura Sprzedaży i Marketingu BPS TFI S.A. MAGAZYN GRUPY BPS 23 Ludzie i pieniądze Wciąż pniemy się do góry! Dobrą sytuację ekonomiczno-finansową Banku BPS S.A. potwierdzają wielkości bilansowe, wyniki oraz wskaźniki efektywnościowe uzyskane po pięciu miesiącach bieżącego roku, które prezentują się bardzo korzystnie zarówno w porównaniu do analogicznego okresu ubiegłego roku, jak i założeń planu finansowego banku. S uma bilansowa banku na koniec maja br. wyniosła 16,4 mld zł i w porównaniu do 31 maja 2010 r. zwiększyła się o 2,4 mld zł, tj. o 17,4%. Na wzrost sumy bilansowej banku w analizowanym okresie wpłynęło przede wszystkim zwiększenie stanu depozytów i innych zobowiązań wobec banków spółdzielczych o 2,1 mld zł, tj. o 18,5%, oraz zwiększenie stanu depozytów podmiotów niefinansowych o 219,4 mln zł, tj. o 18,1%. Przyrost depozytów w obliczu ofensywnej polityki w zdobywaniu rynku przez banki komercyjne świadczy o dobrej i stabilnej współpracy banków spółdzielczych i Banku BPS S.A. ze swoimi klientami, którzy postrzegają podmioty naszego zrzeszenia jako instytucje bezpieczne i godne zaufania. Wysoką dynamikę odnotowano także w zakresie portfela kredytowego Banku BPS S.A., którego poziom na 31 maja 2011 r. wyniósł 6,3 mld zł i zwiększył się w ciągu roku o 1,4 mld zł, tj. o 27,3%. Poziom kredytów brutto banku był także wyższy, niż założono w planie finansowym na 31 maja 2011 r. o 374,5 mln zł, tj. o 6,3%. Jakość portfela mierzona udziałem kredytów zagrożonych w kredytach ogółem wyniosła na koniec maja br. 6,65%. Wskaźnik ten osiągnął poziom korzystniejszy, niż przyjęto w planie, o 0,23 pkt proc. Należy podkreślić, że jakość portfela kredytowego Banku BPS S.A. kształtuje się na poziomie korzystniejszym niż w sektorze banków komercyjnych, w których udział kredytów zagrożonych w portfelu kredytów sekto- ra niefinansowego i budżetu na koniec kwietnia 2011 r. wyniósł 8,03%, podczas gdy w Banku BPS S.A. 6,97%. Wypracowany w ciągu pięciu pierwszych miesięcy br. zysk brutto Banku BPS S.A. wyniósł 41,9 mln zł i był wyższy, niż wynik wygenerowany w analogicznym okresie zeszłego roku o 10,8 mln zł, tj. o 34,6%, oraz wyższy, niż przyjęto w planie finansowym o 10,7 mln zł, czyli o 34,2%. Zysk netto banku osiągnął poziom 36,3 mln zł, co oznacza przekroczenie wielkości założonej w planie finansowym o 10,7 mln zł (o 41,6%). Wynik na działalności bankowej ukształtował się na poziomie 133,5 mln zł i był wyższy niż przed rokiem o 24,8 mln zł, tj. o 22,8%, oraz wyższy, niż założono w planie finansowym o 13,9 mln zł, Tab. 1. Podstawowe wielkości rachunku zysków i strat Banku BPS S.A. (w tys. zł) 31.05.2010 31.05.2011 Dynamika r./r. Plan 31.05.2011 Wykonanie – plan Wykonanie – plan Wynik z tytułu odsetek 45 333 82 941 183,0% 76176 6 765 108,9% Wynik z tytułu prowizji 21 276 19 925 93,7% 20005 -80 99,6% Wynik na operacjach finansowych 34 532 22 732 65,8% 16633 6099 136,7% 5780 110,1% 6816 -1 036 84,8% Wyszczególnienie Wynik z pozycji wymiany 5249 Wynik na działalności bankowej 108 675 133 496 122,8% 119 631 13865 111,6% Koszty działania banku z amortyzacją 78 831 86 584 109,8% 88 621 -2037 97,7% Różnica wartości rezerw i aktualizacji -4714 -10 361 219,8% -5888 -4473 176,0% Wynik finansowy brutto 31 156 41 931 134,6% 31 252 10 679 134,2% Wynik finansowy netto 27 679 36 299 131,1% 25 627 10 672 141,6% 24 MAGAZYN GRUPY BPS tj. o 11,6%. Wzrost tego wyniku był spowodowany przede wszystkim wysoką dynamiką wyniku z tytułu odsetek, która w odniesieniu do 31.05.2010 r. wyniosła 183,0% (tabela 1). W związku z powyższym poprawiła się znacząco struktura wyniku, przejawiająca się poprawą relacji wyniku z tytułu odsetek do wyniku na działalności bankowej. Wskaźnik ten na koniec maja br. ukształtował się na poziomie 62,1%, podczas gdy przed rokiem wy- nosił 41,7%. W sektorze banków komercyjnych udział wyniku z tytułu odsetek w wyniku na działalności bankowej na koniec kwietnia 2011 r. ukształtował się na średnim poziomie 59,3%. Koszty działania banku wraz z amortyzacją po pięciu miesiącach br. wyniosły 86,6 mln zł i były na poziomie wyższym niż w analogicznym okresie ubiegłego roku o 9,8%. Zwiększone niż w zeszłym roku wydatki związane są z rozwojem zarówno banku, jak i całej Grupy BPS, szczególnie w obszarze infrastruktury teleinformatycznej. Ponadto wzrost kosztów wynika z wyższego poziomu opłat na rzecz KNF (uzależnionych od wielkości sumy bilansowej) oraz opłat na rzecz BFG (wyliczanych w oparciu o wielkość aktywów ważonych ryzykiem i wyższy niż w zeszłym roku poziom wskaźnika). Jednakże systemapoprawa tyczna metod zarządzania kosztami działania banku powoduje, że zaplanowane do poniesienia w 2011 roku wydatki są realizowane zgodnie z założeniami i w ramach przyjętych limitów. Pogorszenie w stosunku do zeszłego roku wyniku z tytułu rezerw związane jest z dynamicznym wzrostem sprzedaży produktów kredytowych – utrzymuje się on jednak na bezpiecznym i akceptowalnym poziomie. Ujemny wynik na rezerwach celowych pochłania zaledwie 7,8% wyniku na działalności bankowej, podczas gdy w sektorze banków komercyjnych średnio 15,7%. Wysoki poziom wyniku finansowego ma swoje odzwierciedlenie we wskaźnikach obrazujących rentowność działania banku. Pomimo znacznego przyrostu sumy bilansowej, jak również kapitałów własnych banku, wskaźniki ROA oraz ROE netto ukształtowały się na poziomie wyższym, zarówno w porównaniu do wielkości odnotowanej w analogicznym okresie ubiegłego roku, jak i w odniesieniu do planu finansowego na 31 maja 2011 r. Wskaźnik C/I (relacja kosztów funkcjonowania do wyniku na działalności bankowej łącznie z wynikiem na pozostałej działalności operacyjnej) ukształtował się na poziomie 62,5%, tj. korzystniejszym od uzyskanego na koniec maja 2010 r. (o 7,1 pkt proc.) i od przyjętego w planie finansowym (o 9,4 pkt proc.). Należy również podkreślić, iż w sektorze banków komercyjnych powyższy wskaźnik w okresie 30 kwietnia 2010 r. – 30 kwietnia 2011 r. obniżył się o 1,8 pkt proc., podczas gdy w Banku BPS S.A. o 7,8 pkt proc. (tab. 2) Bank podejmuje działania mające na celu podwyższenie wielkości kapitałów własnych oraz utrzymanie bezpiecznego poziomu współczynnika wypłacalności. W maju br. nastąpiło podwyższenie kapitału zakładowego banku o kwotę 66,6 mln zł po rejestracji emisji akcji serii J. W związku z powyższym fundusze własne banku na koniec maja br. zwiększyły się do poziomu 661,0 mln zł. Konsekwentna realizacja zadań, przyjętych zarówno w strategii rozwoju banku na lata 2011 – 2013, jak i w planie finansowym banku na 2011 rok, szczególnie w zakresie wzmocnienia kapitałowego oraz podnoszenia rentowności i efektywności działania banku, może pomóc oprzeć się konkurencji ze strony komercyjnych banków oraz dać maksimum pewności zrzeszonym bankom spółdzielczym, że ich partner ma stabilną pozycję i jest w stanie sumiennie wykonywać zadania statutowe względem swoich właścicieli. Anna Sadzińska Dyrektor Departamentu Planowania i Informacji Zarządczej Tab. 2. Podstawowe wskaźniki ekonomiczno-finansowe banku Wyszczególnienie 31.05.2010 31.05.2011 Zmiana r./r. Plan 31.05.2011 Wykonanie – plan ROA netto 0,49% 0,52% 0,03 pkt proc. 0,36% 0,16 pkt proc. ROE netto 14,71% 16,15% 1,44 pkt proc. 11,84% 4,31 pkt proc. C/I 69,56% 62,48% -7,08 pkt proc. 71,9% -9,42 pkt proc. MAGAZYN GRUPY BPS 25 Ludzie i pieniądze Claims Management i Card Information Center Rolą Banku BPS jest budowanie i udostępnianie bankom spółdzielczym rozwiązań umożliwiających obsługę wspólnych produktów. Obecnie Bank BPS wdraża dwa systemy wspierające wydawnictwo kart online – system Claims Management oraz Card Information Center (CIC). Obie aplikacje wdrożone w Grupie BPS na pewno wpłyną na poprawę komfortu pracy, przyspieszenie obsługi klientów oraz wzrost efektywności. Aplikacje przyspieszają wymianę informacji, wymuszają stosowanie prawidłowego obiegu dokumentów i powodują jego uproszczenie oraz redukcję kosztów. V isiona Claims Management jest aplikacją zaprojektowaną do obsługi wszelkiego rodzaju reklamacji dotyczących kart płatniczych. Pozwala definiować krok po kroku procedurę postępowania reklamacyjnego w zależności od parametrów, takich jak rodzaj produktu, typ transakcji, segment klienta zgodnie z regułami określonymi przez organizacje płatnicze. Reklamacje przychodzące w plikach są rejestrowane automatycznie. W systemie zaimplementowane są złożone reguły, zgodnie z którymi system automatycznie wyszukuje odpowiadające im transakcje. Operator jest wspomagany na każdym etapie procesu reklamacyjnego. Ma dostęp do wszelkich informacji niezbędnych do prowadzenia postępowania reklamacyjnego i podjęcia właściwych decyzji, takich jak autoryzacje, reversale czy obciążenia. Może przeglądać listę transakcji dla wybranej karty oraz pełną korespondencję, a także kartotekę klienta zawierającą historię wszystkich prowadzonych dla niego spraw reklamacyjnych. Aplikacja wymusza przestrzeganie terminów poprzez mechanizm przypominania. Po podjęciu decyzji i zamknięciu postępowania generowane są noty księgowe odzwierciedlające wynik postępowania. System ten jest rozwiązaniem, które pozwala jednocześnie zmniejszyć koszty operacyjne oraz zapewnić szybkie i zgodne z regułami prowadzenie postępowań reklamacyjnych. Najważniejsze korzyści: 26 u porządkowanie i zautomatyzowanie prowadzenia procesu reklamacyjnego, u dostępnienie z jednego źródła wszystkich źródeł informacji potrzebnych do podjęcia decyzji reklamacyjnej, c entralizacja procesu z jednoczesnym udostępnieniem interfejsu dla banku spółdzielczego, p rowadzenie spraw reklamacyjnych zgodnie z regułami organizacji płatniczych, w yeliminowanie naruszeń terminów skutkujących stratami finansowymi, MAGAZYN GRUPY BPS k oncentracja na podejmowaniu właściwych decyzji, s atysfakcja klienta dzięki sprawnej obsłudze i pełnej aktualnej informacji. Najważniejsze cechy: r eklamacje własne, obce oraz wewnętrzne znajdują się w jednym systemie, a utomatyczna i ręczna rejestracja spraw, i nteligentne przypisywanie spraw operatorom, z aimplementowane reguły postępowania, m onitorowanie i przypominanie terminów, j ednoczesna obsługa reklamacji wielu banków, r aportowanie, d ostęp do pełnej historii spraw wraz z dokumentami. Druga aplikacja, Card Information Center, jest aplikacją wspierającą pracę operatorów call center oraz pracowników oddziałów banku. System został zaprojektowany tak, by zapewnić pełną obsługę klienta w zakresie kart płatniczych zarówno od strony informacyjnej, jak i transakcyjnej. Udostępnia szczegółowe informacje o kartach, rachunkach i operacjach klienta. Pozwala śledzić wszystkie operacje, włącznie z autoryzacjami, blokadami, reversalami, naliczonymi opłatami i prowizjami. Stanowi wygodny interfejs do operacji zdefiniowanych i realizowanych w innych systemach obsługujących karty. Do podstawowych możliwości należą aktywowanie kart niespersonalizowanych i blokowanie kart, zmiana daty zakończenia cyklu rozliczeniowego, skip payment, czyli możliwość pominięcia w danym miesiącu obowiązku zapłacenia minimalnej kwoty spłaty, czy wykonanie przelewu z rachunku karty. Wykorzystując funkcjonalność aplikacji Card Information Center (CIC), operator ma możliwość rozkładu zadłużenia na karcie na raty czy ustalenie preferencyjnych warunków dla klientów przenoszących zadłużenie z innych banków (balance trasfer). Dodatkowo system może wspierać komunikację wewnętrzną w ramach zespołu obsługi klienta i zarządzać zadaniami. Najważniejsze korzyści: w szelkie informacje dotyczące obsługi kart zgromadzone w jednej bazie i dostępne z jednej aplikacji, w szystkie operacje na telefon do wykonania podczas jednej rozmowy, k lient obsługiwany sprawnie, kompetentnie i w pełnym zakresie, u sprawniona praca call center i działu obsługi klienta. Najważniejsze cechy: i dentyfikacja klienta, d ostęp do kart, rachunków i operacji, s zczegółowa informacja o autoryzacjach, reversalach, blokadach i obciążeniach, w gląd w stan procesów reklamacyjnych, a ktywacje i zastrzeżenia kart, z miana daty końca cyklu rozliczeniowego, i nterfejs do operacji finansowych, m oney transfer, b alance transfer, r ozkład na raty, i nformacje o lokalizacji i dostępności bankomatów (opcja), p rzyjmowanie uwag klientów, z arządzanie zadaniami. Wdrożenie tych rozwiązań na pewno wpłynie na poprawę komfortu pracy, przyśpieszy obsługę klientów, jak również wzrost efektywności. Po wdrożeniu bardzo szybko da się zauważyć wymierne korzyści wynikające z uporządkowania procesu. Źródło: informacje o systemach Claims Management oraz Card Information Center (CIC) pochodzą ze strony internetowej VISIONA Polska Sp. z o.o. Ewa Gromadzka Departament Kart i Bankomatów Wydarzenia Wyniki konkursu najlepsze banki 2011 Banki duże I miejsce – Nordea Bank Polska SA, II miejsce – PKO Bank Polski SA, III miejsce – Getin Noble Bank SA. Statuetkę zwycięzcy odebrał prezes Zarządu Nordea Bank Polska SA Włodzimierz Kiciński. Dynamiczni, efektywni, po prostu najlepsi! Wyróżnienia: Najwyższa dynamika – Getin Noble Bank SA Najlepsza struktura portfela – bank Millennium SA Najlepsza efektywność – Bank Zachodni WBK SA Banki małe i średnie I miejsce – Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. II miejsce – Bank Ochrony Środowiska SA III miejsce – Bank of Tokio-Mitsubishi UFJ Polska SA Nagrodę główną w kategorii banki małe i średnie odebrał Wiceprezes Zarządu Banku Polskiej Spółdzielczości S.A. Aleksander Trojanowicz. Wyróżnienia: Najwyższa dynamika – Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. Najlepsza struktura portfela – Bank Ochrony Środowiska SA Najlepsza efektywność – ex aequo Bank of Tokio-Mitsubishi UFJ Polska SA oraz Fiat Bank Polska SA Banki spółdzielcze I miejsce – Bank Spółdzielczy w Jarosławiu II miejsce – Bank Spółdzielczy w Oławie (zeszłoroczny zwycięzca) III miejsce – Bank Spółdzielczy w Pruszczu Gdańskim Prezes Banku Spółdzielczego w Jarosławiu Zbigniew Baryła odebrał statuetkę z rąk redaktora naczelnego „Gazety Bankowej” Macieja Goniszewskiego. Wyróżnienia: Najwyższa dynamika Bank Spółdzielczy w Santoku Najlepsza struktura portfela – Bank Spółdzielczy w Otwocku Najlepsza efektywność – Bank Spółdzielczy w Brzeźnicy Uroczystość wręczenia nagród w konkursie Najlepsze Banki 2011 odbyła się 9 czerwca 2011 r. w Domu Polonii w Warszawie. W organizowanym już po raz dziewiętnasty konkursie Bank Polskiej Spółdzielczości otrzymał główną nagrodę oraz wyróżnienie za najlepszą dynamikę w kategorii banki małe i średnie, natomiast w kategorii banki spółdzielcze najwyższe trofeum trafiło do Banku Spółdzielczego w Jarosławiu – zrzeszonego w Grupie BPS. B ank Polskiej Spółdzielczości już drugi raz z rzędu zajął I miejsce w konkursie „Gazety Bankowej” w kategorii banków małych i średnich. Nagroda ma szczególny charakter, ponieważ to nie tylko wynik podsumowania sztywnych danych finansowych, ale także bardzo istotny wyraz docenienia przez największych polskich ekspertów z dziedziny bankowości, finansów i ekonomii. Prawdziwą dominacją banków spółdzielczych zrzeszonych w Grupie BPS zakończyła się rywalizacja w kategorii banków spółdzielczych. Najwyższe miejsce zajął Bank Spółdzielczy w Jarosławiu, kolejne Bank Spółdzielczy w Oławie współpracujący z Grupą BPS. Bank Spółdzielczy w Otwocku został wyróżniony za najlepszą strukturę portfela, a Bank Spółdzielczy w Brzeźnicy za najlepszą efektywność. W trakcie uroczystości wręczono również statuetkę Bankowego Menedżera Roku 2010 prezesowi Nordea Bank Polska SA Włodzimierzowi Kicińskiemu. Warto przypomnieć, że Prezes Zarządu Banku BPS Mirosław Potulski decyzją środowiska bankowców uplasował się w tym rankingu na drugiej pozycji! Biuro Reklamy i PR MAGAZYN GRUPY BPS 27 Wydarzenia Zgromadzenie Pre Banków Spółdzielczych T egoroczne Zgromadzenie Prezesów odbyło się 18 maja w hotelu Ossa. Zgodnie z protokołem komisji skrutacyjnej na liście obecności członków Zgromadzenia Prezesów znalazło się 274 prezesów zrzeszonych banków spółdzielczych. Obrady rozpoczęto od wyboru przewodniczącego którym został Edward Biernacki, Prezes Zarządu Małopolskiego Banku Spółdzielczego w Wieliczce. Prezes Biernacki do stołu prezydialnego zaprosił Kazimierza Majewskiego, Prezesa Zarządu Banku Spółdzielczego w Sochaczewie, oraz Mirosława Potulskiego, Prezesa Zarządu Banku BPS. Kolejne udane Zgromadzenie Prezesów Banków Spółdzielczych Zrzeszonych z Bankiem BPS S.A, w hotelu Ossa Congress & Spa w Rawie Maz., to zasługa bardzo dobrych wyników Grupy BPS, ważnych jubileuszy oraz konkursu, którego zwycięzcy rozjechali się do swoich banków pięknymi i nowiutkimi oplami astra. Ważne podsumowania i plany na przyszłość Część przewidzianą na wystąpienie Zarządu Banku BPS rozpoczął Prezes Zarządu Mirosław Potulski, który przedstawił sytuację Grupy BPS, dokonując analizy jej położenia w sektorze polskiej bankowości spółdzielczej. Prezes Potulski podkreślił mocną pozycję zrzeszenia. Wskaźniki finansowe mówią same za siebie: Grupa BPS jest niekwestionowanym liderem na rynku. W dalszej części wystąpienia Prezes Potulski wraz z Wiceprezesami Zarządu Banku Polskiej Spółdzielczości Piotrem Pokropkiem, Aleksandrem Trojanowiczem i Krzysztofem Jagielskim zapoznali zebranych z obecną sytuacją Banku BPS, jego wynikami finan- Nasi zwycięzcy Jakub Madej Prezes Banku Spółdzielczego w Pińczowie 1. miejsce, wynik: 5672 puzzle – Jak mi się udało? Obliczyłem długość i szerokość elementu. Wychodziło pomiędzy 2,5 a 3 cm, a obraz miał wymiary 1,4 m na 2,8 m. Kółek z puzzli nie brałem pod uwagę. Podzieliłem, pomnożyłem i… pomyliłem się o 6. Paniom siedzącym obok kalkulacje wychodziły podobnie, uznałem więc, że mój wynik jest dobry. W zeszłym roku liczyliśmy monety, wtedy w pierwszej chwili wyszło mi 200, ale pomyślałem, że to za mało, i napisałem 380. A monet było 28 MAGAZYN GRUPY BPS 200! Dlatego tym razem już nie sprawdzałem i nie konsultowałem się z nikim, tylko od razu wpisałem pierwszy wynik. No i się udało! Jazda nową astrą to przyjemność. Kupiliśmy w zeszłym roku takie samo auto, ale z silnikiem benzynowym. Wygrany opel to diesel – szybki, dynamiczny i mniej pali. Nie potrzeba nam dwóch aut, dlatego starsze wystawiamy na przetarg pod koniec czerwca. Wygranego się nie pozbędziemy, bo szczęścia się nie sprzedaje. 2. miejsce, wynik: 5687 puzzli – Jestem w czepku urodzony, wygrałem już dwa razy! Trzy lata temu bankomat, a teraz opla. Audi w zeszłym roku niestety nie, bo liczenie bilonu nie jest moją specjalnością, zazwyczaj w pracy zajmuję się większymi kwotami. Wspólnie z kolegą długo zastanawialiśmy się nad wynikiem. Typowaliśmy 12 000, potem 6000. W końcu doszedłem do liczby 5687. Wyliczyłem, że pojedynczy element ma ok. 6 cm kwadratowych, ale kolega z Radomia upierał się, że mniej. Ostatecznie do wyniku chciałem dodać 10%, bo niektóre puzzle faktycznie były mniejsze. Podpytywałem także innych Prezesów, ale wszyscy byli bardzo tajemniczy. Auto spisuje się doskonale! Jeździ nim Pani Wiceprezes. Ja jestem przywiązany do mojego mercedesa ML, choć ostatnio pojechałem Oplem na spotkanie i odkryłem, że jako pojazd służbowy jest idealny dla naszego banku. Jerzy Kopyść Prezes Banku Spółdzielczego w Adamowie zesów Grupy BPS sowymi, najważniejszymi realizowanymi projektami i planami rozwoju. Szczegółowego omówienia planów rozwoju handlowego i współpracy Banku BPS z podmiotami zewnętrznymi dokonał Prezes Piotr Pokropek, przedstawiając także nowe komercyjne projekty, które przy wspólnej realizacji przez banki spółdzielcze i Bank Polskiej Spółdzielczości 5678 to liczba, którą trzeba było odgadnąć, by wygrać nagrodę główną S.A. podniosą konkurencyjną pozycję Grupy BPS na rynku finansowym. Prezes Trojanowicz opisał zagadnienia związane z zarządzaniem ryzykiem, które obecnie staje się działaniem systemowym, a nie jedynie wypełnianiem norm nadzorczych i wykonywaniem czynności rekomendowanych przez nadzorcę. Informatyczny i technologiczny aspekt funkcjonowania Banku BPS poruszył Prezes Jagielski, który omówił etapy realizacji poszczególnych projektów, a także przedstawił projekty przewidziane do wdrożenia w najbliższym czasie. Nasi zwycięzcy Tomasz Królicki Prezes Banku Spółdzielczego w Wilamowicach 3. miejsce, wynik: 5700 puzzli – Próbowaliśmy policzyć elementy na tablicy rejestracyjnej, ale ta metoda się nie sprawdziła. Kombinowałem inaczej: sprawdziłem jakie wymiary mają standardowe puzzle składające się z 2000 elementów, i obliczyłem ich pole powierzchni. Pi razy drzwi przyjąłem, że standardowy element ma 2,5 na 2,5 cm. Z obliczeń powierzchni wyszło mi, że puzzli w układance powinno być nie 2000, ale 2700. Znając wymiary obrazu, obliczyłem jego powierzchnię. Z obliczeń wyszło ok. 6500. Założyłem, że także tutaj będzie mniej puzzli, odjąłem więc 800. Kiedy Prezes Potulski ogłosił wynik i wiedziałem już że wy grana jest bardzo blisko, denerwowałem się, że komisja źle odczyta liczbę, którą zapisałem na kuponie. A potem były euforia i gratulacje kolegów. Od zawsze jeździłem samochodami benzynowymi, to pierwszy diesel w naszym banku. Zdecydowaliśmy się sprzedać naszą wysłużoną Astrę II. Rada pozostawiła samochód do dyspozycji Prezesa, ale postanowiłem, że w sprawach służbowych jeździć nim może każdy pracownik naszego banku. tychmiast zadzwoniłam do – Szczęście! Bez taktyki, prawie na chybił trafił. Jedni uwa- księgowej i poinformowałam ją żali, że tą liczbą była wartość o wygranej. Żartowałyśmy, że samochodu, ale ja szybciutko to tylko problem, bo auto trzeba obliczyłam pole powierzchni, będzie jakoś rozliczyć. podzieliłam przez szacowaną To pierwszy służbowy sawielkość puzzla i… to wszystko. mochód w naszym banku. Nie Wpisałam na kuponie wynik planowaliśmy zakupu auta, i myślałam, że jest trochę za choć Rada nam to sugerowała. mały, bo patrząc na obraz, ma Ubiegłoroczna powódź obniżysię wrażenie, że puzzli jest wię- ła wyniki banku, więc z zakupu cej – niektórzy podawali liczby auta zrezygnowaliśmy. pięciocyfrowe. Nasz Opel jest piękny, wspaNigdy nie wygrałam w żad- niały i biały! Bardzo dobrze się nym konkursie – ani służbo- nim jeździ i wszystkim się podowym, ani prywatnym. Zakłada- ba. Po powrocie z Ossy zwołałam, że i tym razem łam Radę i zaprezentowałam nie trafię. Wyauto. Rada stwierdziła, że grana bardzo muszę nim teraz jeździć mnie zasko4. miejsce, i przywozić kolejne naczyła. Kiedy grody dla banku. wynik: ogłoszono wyniki na5650 puzzli Elżbieta Zofia Podosek Prezes Banku Spółdzielczego w Szczucinie MAGAZYN GRUPY BPS 29 Wydarzenia Powołano Radę Zrzeszenia Podczas zgromadzenia przyjęto sprawozdanie z pracy Rady Zrzeszenia i Komitetu Finansowego za okres od 12 października 2010 r., kiedy to odbyło się poprzednie Zgromadzenie Prezesów oraz sprawozdanie z realizacji wniosków, przyjętych również podczas poprzedniego Zgromadzenia Prezesów. Zgromadzenie zakończyło kadencję Rady Zrzeszenia 2008-2011, dlatego ważnym punktem posiedzenia był wybór i powołanie nowej Rady Zrzeszenia. W wyniku głosowania w grupach powołano członków Rady Zrzeszenia Banku Polskiej Spółdzielczości na IV kadencję obejmującą lata 2011-2014: l Grupa olsztyńska: Leon Radziwoniuk, Tadeusz Tur, Teresa Wodzyńska l Grupa rzeszowska: Wacław Kozłowski, Robert Pacek, Józef Tłuczek l Grupa warszawska: Krzysztof Czerczer, Małgorzata Dziadek, Kazimierz Majewski, Helena Wasilewska l Grupa wrocławska: Stanisław Dembowski, Jerzy Filipowicz, Zygmunt Łaguna Piotr Ciuchta Prezes Banku o w Nowym eg lcz ie dz ół Sp owieckim az M ze or Dw – Puzzle na tablicy rejestracyjnej okazały się kluczem do sukcesu. Oszacowałem wymiary i znając długości dwóch boków układanki, obliczyłem proporcje pola powierzchni tablicy rejestracyjnej do powierzchni całego obrazu. Równolegle obliczenia prowadził nasz Wiceprezes, często się konsultowaliśmy. Ostatecznie jemu wynik wyszedł 30 MAGAZYN GRUPY BPS lG rupa krakowska: Edward Biernacki, Józef Florek, Maciej Palej, Urszula Sieradzka lG rupa lubelska: Józef Gąsiorowski, Dariusz Jasiński, Janusz Mazurek, Krystyna Sydorowicz lG rupa katowicka: Józef Kapłanek, Ryszard Leszczyński, Wojciech Lewanda Przewodniczący zgromadzenia zwołał I posiedzenie Rady Zrzeszenia IV kadencji, które odbyło się tego samego dnia. Na posiedzeniu w głosowaniu tajnym na przewodniczącego Rady Zrzeszenia wybrano Edwarda Biernackiego. Szabla dla Przewodniczącego, Diamenty dla zasłużonych W dowód podziękowania i uznania Kapituła Odznaczeń Banku Polskiej Spółdzielczości przyznała osobom zasiadającym w Radzie Zrzeszenia w czasie kończącej się III kadencji najwyższe odznaczenia – Diamentową Odznakę „Zasłużony dla bankowości spółdzielczej”, które wręczyli 5. miejsce, wynik: 5641 puzzli trochę większy. Bardzo się cieszę z wygranej, bo do tej pory nic nie wygrałem w konkursach organizowanych przez BPS. Kiedyś tylko aparat fotograficzny w konkursie Discovery. To czwarte auto służbowe w naszym banku. Jest rewelacyjne, nieduże, za to bardzo komfortowe. Na co dzień jeździ nim Pani Wiceprezes. przewodniczący Rady Nadzorczej Banku BPS Wojciech Kulak, przewodniczący Rady Zrzeszenia Edward Biernacki oraz Prezes Zarządu Mirosław Potulski. Przewodniczący Rady Zrzeszenia Edward Biernacki z uwagi na wybitne zasługi i długoletnią pracę na rzecz zrzeszenia, został wyróżniony wyjątkową nagrodą: otrzymał przyznaną po raz pierwszy w historii Banku i Grupy BPS, na wzór tradycji szlacheckich szablę. Wśród odznaczonych Diamentową Odznaką znaleźli się: – Niektórzy fo6. miejsce, bym to pomnożyła, to wynik byłby tografowali obraz wynik: komórką i wysybliski prawdy, ale łali do znajomych nie wygrałabym. 5720 puzzli księgowych, żeby W środku obrazu pomogli im liczyć. puzzle były wyraźSłyszałam też, że nie mniejsze, więc ktoś próbował znaleźć musiało być ich więinformacje o podobnych cej. Postanowiłam dodać układankach w internecie. Pod- w pionie 8 rzędów. 110 razy 52 to czas przerwy kawowej, kiedy właśnie 5720. Gdy Prezes Potulwszyscy tłoczyli się przy obra- ski ogłosił, że musi być dogrywzie z Astrą, poszłam na kawę ka między Panią Prezes Sodel nabrać sił. Układance przyjrza- i Panią Prezes Szymańską, łam się z bliska dopiero pod zaczęłam się denerwować, bo koniec przerwy, kiedy zrobiło mój wynik był bliżej zwycięskiej się już luźniej. Według jednej liczby, a obie panie typowały po z pań, puzzli było co najmniej 5800 puzzli. 10 000. Mnie ta liczba wydawaWielka radość z wygranej, ła się przesadzona. Doliczyłam bo auto bardzo mi się podoba. się 52 puzzli w pionie po lewej Jeździ się bardzo przyjemnie stronie i 104 w poziomie. Gdy- i pewnie. Jest zgrabne, nowoczesne, ma bardzo dynamiczny silnik i wygodne siedzenia. Zofia Jaworska Prezes Banku Spółdzielczego w Głogowie 274 prezesów banków spółdzielczych przyjechało do Ossy. Ryszard Leszczyński, wiceprzewodniczący Rady Zrzeszenia w latach 20082011, Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Jastrzębiu-Zdroju Kazimierz Majewski, sekretarz Rady Zrzeszenia w latach 2008-2011, Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Sochaczewie Stanisław Dembowski, członek Prezydium Rady Zrzeszenia w latach 20082011, Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Łubnianach Robert Pacek, członek Prezydium Rady Zrzeszenia w latach 2008-2011, Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Rymanowie Zbigniew Urbankiewicz, członek Prezydium Rady Zrzeszenia w latach 2008-2011, Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Łęcznej Krystyna Binek-Angełowa, członek rady w latach 2008-2011, Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Skoczowie Danuta Klabacha, członek rady w latach 2008-2011, Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Żyrakowie Urszula Sieradzka, członek rady w latach 2008-2011, Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Praszce Helena Wasilewska, członek rady w latach 2008-2011, Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Białej Podlaskiej Teresa Wodzyńska, członek rady w latach 2008-2011, Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Olsztynku Nasi zwycięzcy Grażyna Pietrzak 7. miejsce, wynik: 5620 puzzli – Wygrana astra to trzecie auto w firmie, ale pierwsze do mojej dyspozycji. Wyjątkowo ładne i białe, a ja lubię białe samochody. Jestem więc bardzo zadowolona. Ma piękną linię i podoba się nawet tym, którzy za białym kolorem aut nie przepadają. Jeździ się bardzo dobrze, ma masę dodatków, moc elektroniki. Jeszcze nie wszystkie funkcje poznałam. Poprzednie auto opel zafira, tylu bajerów nie ma. Rozstrzygnięcia konkursu oczekiwałam ze spokojem. To nie pierwsze auto w naszej firmie, więc nagroda nie była dla nas tak istotna. Nawet pomyślałam, że dobrze by było, gdyby zamiast nas wygrał mały bank, który nie ma auta. Liczyłam ilość puzzli na czarnym pasie, w prawym dolnym Prezes Banku Spółdzielczego w Gostyninie fragmencie obrazu. Było ich osiem. Wydawało mi się, że takich równych wielkością fragmentów do góry jest siedem. Wyszło więc, że krótszy bok ma 56 puzzli. Oszacowałam, że format obrazu to 100 puzzli w poziomie i 56 w pionie. Po pomnożeniu wyszło więc 5600. Do wyniku dla zabawy dodałam jeszcze te 20. Gdyby nie to, chyba bym nie wygrała. Znacznie później okazało się, że wzrok mnie zmylił i dłuższy bok nie miał 100 puzzli, tylko 112 oraz że w środku niektóre puzzle układają się w koło, co miało nam utrudnić liczenie. Po ogłoszeniu wyników zadzwoniłam do Wiceprezes, że wieziemy nowe auto dla banku. Ale w banku myśleli, że żartuję. Oczywiście wybieram się nową astrą do Ossy pod koniec czerwca. coś wygrać. Zapytałam tylko, – To pierwszy służbowy saile kosztuje taki samochód. mochód w firmie. Do tej pory Okazało się, że około 56 tys. zł wszyscy jeździli własnymi. Ja netto. Odjęłam więc dwie ostatw ogóle nie jeżdżę, bo do pracy mam bardzo blisko. Jeśli nie cyfry, bo czterocyfrowa liczmuszę gdzieś pojechać, wiezie ba puzzli wydała się najbardziej mnie ktoś z rodziny. Na samoprawdopodobna i taką liczbę chodach też specjalnie się nie wpisałam na kuponie. No i się znam. Autem jeżdżą pracowniudało. Nigdy nie brałam udziału cy. Bardzo je chwalą za to, że w żadnych loteriach czy konkurjest ładne, szybkie i ekonosach. Chyba zacznę grać miczne. w totka. Wygrana zaskoczyła mnie bar8. miejsce, dzo, w ogóle się tego nie spowynik: dziewałam. Nie 5605 puzzli próbowałam liczyć i nawet się tym specjalnie nie zajmowałam, zresztą nie sądziłam, że mogłabym Salomea Kozioł Prezes Banku Spółdzielczego w Dąbrowie Tarnowskiej MAGAZYN GRUPY BPS 31 Wydarzenia Janina Wolanin, członek rady w latach 2008-2011, Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Księżpolu Jacek Drzyzga, członek rady w latach 2008-2011, Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Pszczynie Józef Florek, członek rady w latach 2008-2011, Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Samsonowie Józef Froń, członek rady w latach 2008-2011, Prezes Zarządu Powiatowego Banku Spółdzielczego w Złotoryi Dariusz Jasiński, członek rady w latach 2008-2011, Prezes Zarządu Międzygminnego Banku Spółdzielczego w Zbuczynie Wacław Kozłowski, członek rady w latach 2008-2011, Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Łańcucie Wojciech Laska, członek rady w latach 2008-2011, Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Łobżenicy Zygmunt Łaguna, członek rady w latach 2008-2011, Prezes Zarządu Gospodarczego Banku Spółdzielczego w Radkowie Janusz Mazurek, członek rady w latach 2008-2011, Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Wojsławicach Ryszard Olszewski, członek rady w latach 2008-2011, Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Będzinie 9. miejsce, wynik: 5776 puzzli – Już kiedy pierwszy raz spojrzałem na obraz, wydawało mi się, że puzzli jest między 5500 a 6000. Bardzo pomocne okazało się poznanie wymiarów całego obrazu: 140 na 280 cm. Cała kalkulacja była jednak trochę skomplikowana, bo kiedy przyjrzałem się kształtom i wielkościom poszczególnych elementów, doszedłem do wniosku, że zwykłe liczenie nie ma sensu, tu potrzebna była inna metoda. Założyłem więc, że wszystkie elementy są kwadratami o różnych wielkościach. 80% puzzli na obrazie ma wymiary 3 na 3 cm, około 15% 1,2 na 1,2 cm, a pozostałe 5% to kwadraty o boku 4 cm. Według tych zasad uśredniłem powierzchnię puzzla Maciej Palej, członek rady w latach 2008-2011, Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Muszynie – Krynicy-Zdroju Leon Radziwoniuk, członek rady w latach 2008-2011, Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Bielsku Podlaskim Józef Tłuczek, członek rady w latach 2008-2011, Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Lubeni Tadeusz Tur, członek rady w latach 2008-2011, Prezes Zarządu Mazurskie- Nasi zwycięzcy i wyszło mi 6,783 cm2. Podzieliłem powierzchnię całego obrazu przez ten wymiar i wyszedł mi wynik 5775. Uznałem jednak, że ostatnia cyfra nie może być nieparzysta i zamieniłem 5 na 6. Koledze, który obok mierzył i liczył trzy razy, za każdym razem wychodził inny wynik, więc go uśrednił. Jeszcze próbowałem zasięgnąć pomocy głównego księgowego z naszego banku. Z przesłanych zdjęć zrobionych telefonem nie dało się zobaczyć puzzli, ale księgowy na podstawie tego kiepskiego zdjęcia oszacował ilość elementów na ok. 6300. Auto jest rewelacyjne! Mamy jeszcze skodę octavię, którą w pierwszej chwili chcieliśmy sprzedać. Ale ostatecznie astra została tylko do dyspozycji zarządu. Oczywiście przyjadę nią na walne 29 czerwca do Ossy. Marian Zamojski Prezes Banku Spółdzielczego w Janowie Lubelskim 32 MAGAZYN GRUPY BPS Barbara Szymańska Prezes Banku Spółdzielczego w Starachowicach – Bardziej przypadek niż liczenie. Założyłam, że elementy to kwadraciki o boku 3 cm. Dosłownie na oko, bo nie podchodziłam nawet do tablicy. Nie miało to sensu, dlatego że do Ossy zabrałam okulary tylko do patrzenia w dal. Liczenie małych elementów w tych okularach jest niemożliwe. Nie znałam nawet długości boku, nie dopytywałam się o wymiary. Nigdy nic nie wygrywam, dlatego wygrana mnie zaskoczyła. Bardzo się denerwowałam dogrywką z Panią Prezes Sodel, bo raczej nie występuję przed tak licznym audytorium. Dodatkowo byłam zła, że nie zabrałam właściwych okularów. 10. miejsce, wynik: 5800 puzzli Gdy Prezes Potulski zaproponował nam kogoś do pomocy przy układaniu, poprosiłam młodszą koleżankę z banku w Suchedniowie, której lepszy wzrok pomógł mi wygrać. Do tej pory nie mieliśmy służbowego auta, każdy jeździł swoim, a teraz się okazuje, że auto służbowe w naszym banku jest bardzo potrzebne. Nie mam prawa jazdy i już raczej go nie zrobię, ale cieszę się, że pracownicy tak chętnie jeżdżą naszym samochodem. go Banku Spółdzielczego w Giżycku Mirosław Potulski, członek rady w latach 2008-2011, Prezes Zarządu Banku Polskiej Spółdzielczości S.A. 11. ie m jsce, wynik: 5800 puzzli Firmy nagradzają za współpracę Kolejnym punktem zgromadzenia były wystąpienia przedstawicieli instytucji i firm współpracujących z Grupą BPS. Jako pierwszy głos zabrał Prezes Krajowego Związku Banków Spółdzielczych Jerzy Różyński, który swoje wystąpienie poświęcił przede wszystkim planowanym zmianom w ustawie – Prawo spółdzielcze. 10, a po dogrywce 11 opli astra w najlepszym wyposażeniu Cosmo, to główne nagrody w konkursie w Ossie. W dalszej kolejności zostały wręczone nagrody i wyróżnienia przyznane bankom spółdzielczym przez firmy współpracujące z Grupą BPS. Ernest Kuliczkowski, członek Zarządu Ulrich Sp. z o.o. – firmy produkującej kolektory słoneczne – wręczył Prezesowi Barbara Sodel Prezes Banku Spółdzielczego Daleszyce-Górno ki – Kiedy Prezes Potuls zapodczas dogrywki ie i proponował, żeby mn iej ńsk ma Szy zes Pani Pre nej przydzielić po jed y osobie do pomocy prz łam zię zaw iu, an ad ukł że się i postanowiłam, Jedułożę puzzle sama. monak zgłosił się do po y firm l icie taw eds prz cy ichw ry któ , am gr Money nalę wcześniej wręczał w grody prezesom bankó nie spółdzielczych. Choć ać, mogliśmy się dogad anbo słabo mówię po szło gielsku, układanie i nam całkiem nieźle. Pan a był a ńsk ma Szy Prezes ryjednak szybsza i tę my. walizację przegraliś aMimo przegranej układ zes Pre lej. da e zzl pu łam dePotulski widząc moją ił terminację, postanow , że wspólnie z zarządem także dostanę Opla. Póź , że się łam zia ied dow j nie am, pan z firmy Moneygr ać który pomagał układ że puzzle, powiedział, jeśli to, au ie tak m na i kup Nie BPS tego nie zrobi. że chciał żeby myślano, m. przez niego przegrała kupić Planujemy my samochód, ale ma placówki rozbudowę zty i ze względu na kos aliow cyd zde tu on rem zaśmy się przenieść ły kup auta na przysz rrok. Ta wygrana ba ry po tej Do . szy cie dzo no mieliśmy tylko jed dsłużbowe auto, sie mioletnią Skodę. Zarządu Banku Spółdzielczego w Jastrzębiu-Zdroju Ryszardowi Leszczyńskiemu dyplom dla banku spółdzielczego, w którym sprzedano najwięcej kredytów na kolektory słoneczne firmy Ulrich Sp. z o.o. Także na ręce Prezesa Leszczyńskiego symbolicznie została przekazana nagroda dla Arkadiusza Bochnaka, pracownika Banku Spółdzielczego w Jastrzębiu-Zdroju, który sprzedał najwięcej kredytów. dotychczasową owocną współpracę, wręczając ozdobną kryształową statuetkę. Następnie uhonorowane zostały 3 banki spółdzielcze, które zanotowały największą liczbę wpłat i wypłat w ramach przekazów realizowanych wspólnie z MoneyGram: Bank Spółdzielczy w Tychach, Oddział w Gliwicach Orzesko-Knurowskiego Banku Spółdzielczego w Knurowie i Bank Spółdzielczy w Bychawie. Jako kolejna na scenie pojawiła się brytyjska firma MoneyGram, świadcząca usługi szybkiego przekazywania pieniędzy, reprezentowana przez Prezesa Rogera Heinza i dyrektora na Polskę i kraje bałtyckie Davida Biolika. Prezes Heinz podziękował Prezesowi Zarządu Banku BPS Mirosławowi Potulskiemu za Na koniec głos zabrała dyrektor Katarzyna Kasztelan z Concordii – znanej firmy ubezpieczeniowej. Podziękowania za sprzedaż produktów ubezpieczeniowych i udaną współpracę z Bankiem BPS złożyła na ręce Izabeli Fotygi – dyrektor Departamentu Sprzedaży Banku BPS. Wyróżnienia wraz z symbolicznymi upominkami otrzymały także Gospodarczy Bank Spółdzielczy w Barlinku, Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu-Zdroju oraz Podkarpacki Bank Spółdzielczy w Sanoku. MAGAZYN GRUPY BPS 33 Wydarzenia Znajdą czas na wędkowanie i podróże Część konkursową i rozrywkową obrad poprzedziło wręczenie wyróżnień dla prezesów banków spółdzielczych odchodzących na zasłużoną emeryturę oraz nowo powołanych prezesów. Prezesi kończący karierę zawodową odebrali gratulacje i podziękowania z rąk przewodniczącego Rady Nadzorczej Wojciecha Kulaka, przewodniczącego Rady Zrzeszenia Edwarda Biernackiego oraz Prezesa Zarządu Mirosława Potulskiego. Oprócz pamiątkowych listów otrzymali także upominki, które umilą im życie na emeryturze – dla panów zostały przygotowane wędki, a dla jedynej w tym gronie kobiety – elegancka torba podróżna. Uhonorowani zostali: Maria Zielińska, Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Gorlicach Piotr Kasprzycki, Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Staszowie 34 MAGAZYN GRUPY BPS Witold Kolenda, Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Ełku Ryszard Czekurłan, Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Sośnicowicach Antoni Rydzy, Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Dębicy Władze Banku BPS oficjalnie powitały również w gronie prezesów banków spółdzielczych zrzeszonych z Grupą BPS: Janinę Morys, Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Sośnicowicach, Jerzego Jemiołę, Prezesa Zarządu Banku Spółdzielczego w Gorlicach, 4 500 000 to największa liczba puzzli, jaką zapisano na kuponie do głosowania. Najmniejsza: 1053 Pawła Kapela, Prezesa Zarządu Powiatowego Banku Spółdzielczego w Lubaczowie Macieja Rydzego, Prezesa Zarządu Banku Spółdzielczego w Dębicy Każdy z nowo powołanych otrzymał pamiątkową statuetkę oraz list gratulacyjny. Najlepiej liczący odjeżdżają Cosmo! Oficjalną część obrad przerwał Prezes Potulski, by odsłonić stojącą w rogu, do tej pory przykrytą zieloną płachtą tablicę. Oczom prezesów ukazała się olbrzymia układanka puzzli przedstawiająca opla astrę. Na tych, którzy trafnie oszacują liczbę elementów układanki, czekały bardzo atrakcyjne nagrody: 10 samochodów marki Opel Astra w najlepszym wariancie wyposażenia Cosmo! Łamigłówka wywołała wśród prezesów wielkie emocje. Tłok przy tablicy ,domysły i dyskusje nad sposobem trafnego wyliczenia liczby puzzli, mierzenie długości boków układanki zdominowały przerwę kawową. W ruch poszły kalkulatory, miarki i aparaty fotograficzne telefonów komórkowych. Jedni wysyłali zdjęcia swoim księgowym, inni zdali się na własne oko lub na intuicję, ale byli też i tacy, którzy wynik ustalali za pomocą skomplikowanych matematycznych formuł i wzorów. Czas na wypełnienie kuponów konkursowych był ograniczony – do przerwy obiadowej wszystkie musiały się znaleźć w specjalnej urnie. Natomiast na rozwiązanie trzeba było zaczekać do końca obrad. Prezesi typowali bardzo różne wyniki, od najmniejszego wynoszącego 1053 elementy, do największego: 4 500 000. Tymczasem obrazek składał się z 5678 puzzli. Szczęśliwi wygrani, którzy podali wyniki najbliższe prawidłowego: 1. Jakub Madej, Bank Spółdzielczy w Pińczowie (5672), 2. Jerzy Kopyść, Bank Spółdzielczy w Adamowie (5687), 3. Tomasz Królicki, Bank Spółdzielczy w Wilamowicach (5700), 4. Elżbieta Podosek, Bank Spółdzielczy w Szczucinie (5650), 5. Piotr Ciuchta, Bank Spółdzielczy w No- 25. Diamentowymi Odznakami odznaczono członków Rady Zrzeszenia III kadencji wym Dworze Mazowieckim (5641), 6. Zofia Jaworska, Bank Spółdzielczy w Głogowie (5720), 7. Grażyna Pietrzak, Bank Spółdzielczy w Gostyninie (5620), 8. Salomea Kozioł, Bank Spółdzielczy w Dąbrowie Tarnowskiej (5605), 9. Marian Zamojski, Bank Spółdzielczy w Janowie Lubelskim (5776), 10. Barbara Szymańska, Bank Spółdzielczy w Starachowicach (5800) i Barbara Sodel, Bank Spółdzielczy Daleszyce-Górno (5800). Panie Prezes Sodel i Szymańska podały takie same wyniki, dlatego konieczna okazała się dogrywka, która miała wyłonić ostatecznego zwycięzcę. Dziesiąty samochód miał trafić do tej z pań, która szybciej ułoży miniaturę obrazka konkursowego złożoną z 40 puz- zli. Cała sala gorąco kibicowała, a walka była zażarta! Zadanie jako pierwsza wykonała Prezes Banku Spółdzielczego w Starachowicach Barbara Szymańska, jednak Prezes Banku Spółdzielczego Daleszyce-Górno. Barbara Sodel nie poddała się nawet po zwycięstwie swojej rywalki i wytrwale układała obrazek. Entuzjazm i zawziętość Pani Prezes Sodel wywarły wrażenie na Zarządzie Banku BPS, który postanowił nagrodzić także Panią Prezes Sodel nagrodą główną! Tym sposobem nie dziesięć, ale jedenaście pięknych, nowiutkich białych opli astra rozjechało się do banków spółdzielczych w całej Polsce! Zwyciezcy nie kryli radości z wygranej, bo wygrać nie było łatwo. Nagrody wręczano przy dźwiękach triumfalnej muzyki i błyskach fleszy aparatów. Nie był to jednak koniec niespodzianek. Na wszystkich uczestników zgromadzenia czekała uroczysta kolacja i zespół Vox z największymi przebojami jak „Bananowy song“ czy „Rycz mała, rycz". Biuro reklamy i PR MAGAZYN GRUPY BPS 35 Wydarzenia Rada Zrzeszenia IV Kadencji 36 MAGAZYN GRUPY BPS Edward Biernacki Gąsiorowski Józef Przewodniczący – Członek Prezydium Rady Zrzeszenia, Prezes Zarządu Małopolskiego Banku Spółdzielczego w Wieliczce Bank Spółdzielczy Ziemi Kraśnickiej w Kraśniku Czerczer Krzysztof Jasiński Dariusz Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego Mazovia Prezes Zarządu Międzygminnego Banku Spółdzielczego w Zbuczynie Dembowski Stanisław Kapłanek Józef Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Łubnianach Prezes Zarządu Orzesko-Knurowskiego Banku Spółdzielczego z siedzibą w Knurowie Dziadek Małgorzata Kozłowski Wacław Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Barcinie Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Łańcucie Filipowicz Jerzy Leszczyński Ryszard Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Żaganiu Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Jastrzębiu Zdroju Florek Józef Lewanda Wojciech Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Samsonowie Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Bytomiu Łaguna Zygmunt Sydorowicz Krystyna Prezes Zarządu Gospodarczego Banku Spółdzielczego w Radkowie Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Dołhobyczowie Mazurek Janusz Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Wojsławicach Tłuczek Józef Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Lubeni Majewski Kazimierz Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Sochaczewie Tur Tadeusz Prezes Zarządu Mazurskiego Banku Spółdzielczego w Giżycku Palej Maciej Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Muszynie – Krynicy Zdroju Wasilewska Helena Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Białej Podlaskiej Pacek Robert Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Rymanowie Wodzyńska Teresa Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Olsztynku Radziwoniuk Leon Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Bielsku Podlaskim Sieradzka Urszula Potulski Mirosław Anastazy Prezes Zarządu Banku Polskiej Spółdzielczości S.A. Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Praszce Gratulujemy! MAGAZYN GRUPY BPS 37 Wydarzenia Jastrzębscy oldboje ze złotem i brązem XVI Mistrzostwa Polski Oldbojów im. Wojciecha Zielińskiego w piłce siatkowej w Rewalu, Niechorzu i Pobierowie rozegrano w weekend 13-15 maja 2011 r. Niekwestionowanym czempionem okazała się drużyna Banku Spółdzielczego w Jastrzębiu-Zdroju, która zdobyła złoty medal w kategorii plus 45 lat, natomiast w kategorii plus 35 wywalczyła brąz! H istoria występów drużyny Banku Spółdzielczego w Jastrzębiu-Zdroju w Mistrzostwach Polski Oldbojów w piłkę siatkową jest długa i bogata. Bank był organizatorem pierwszej i trzeciej edycji rozgrywek. W 2009 roku był także inicjatorem nadania mistrzostwom patronatu im. Wojciecha Zielińskiego. Drużyna uczestniczyła we wszystkich dotychczasowych szesnastu turniejach, a zespoły zgłoszone przez bank zdobyły łącznie 9 medali złotych, 10 srebrnych i 4 brązowe. Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Jastrzębiu-Zdroju Ryszard Leszczyński otrzymał specjalne wyróżnienie z rąk Prezesa Profesjonalnej Ligi Piłki Siatkowej S.A. Artura Popko, który podkreślił zasługi laureata dla rozwoju turnieju, który z roku na rok przyciąga coraz więcej zawodników i drużyn. W tegorocznych zmaganiach rywalizowało aż czterystu graczy! Gdy przed szesnastu laty odbywała się pierwsza edycja mistrzostw Polski, nikt nie przypuszczał, że impreza nabierze takiego rozmachu. Dla miłośników piłki siatkowej jest to niepowtarzalna okazja do podziwiania umiejętności graczy, którzy jeszcze do niedawna występowali na parkietach polskiej ekstraklasy siatkówki. Biuro Reklamy i PR Hexa otwiera możliwości Zebranie Przedstawicieli Banku Spółdzielczego w Piątnicy, na podstawie zgody Komisji Nadzoru Finansowego, podjęło decyzję o zmianie nazwy banku. Od 1 lipca 2011 r. Bank Spółdzielczy w Piątnicy przyjmie nową nazwę – Hexa Bank Spółdzielczy. Poza nazwą bank otrzymał nowy logotyp oraz hasło reklamowe: „Otwieramy możliwości”. 38 MAGAZYN GRUPY BPS P ierwszy człon nazwy Hexa Bank Spółdzielczy wywodzi się od słowa heksagon, znaczącego tyle co sześciokąt. To właśnie kształt heksagonu ma silną i pozytywną konotację emocjonalną, bowiem hexagon to naturalny kształt, krystaliczna czysta forma, daje poczucie stabilności i siły. Jednoznacznie kojarzony jest z plastrem miodu, a poprzez pszczoły z pracowitością, wytrwałością i zaradnością. Kształt heksagonu pokazuje także wiele kierunków rozwoju oraz daje pole do wspólnego działania. Hexa kojarzy się też z cyfrą 6, czyli z najwyższą oceną. Nowy logotyp Banku jednoznacznie nawiązuje do heksagonu, a poprzez załamanie jednego z ramion tworzy kontur Polski. Dodatkowo poprzez użycie biało-czerwonych barw jest jednoznacznie kojarzony z polskością, z czy- sto polskim kapitałem oraz nawiązuje do logotypu Grupy BPS, w której Bank Spółdzielczy w Piątnicy funkcjonuje. Przyjęte hasło firmowe „Otwieramy możliwości” jednoznacznie odnosi się do otwartego kształtu heksagonu, sygnalizuje otwarcie na klientów oraz odkrywa nowe możliwości działania przy współpracy z bankiem. Wszystkie te elementy tworzą spójną całość ze strategią rozwoju banku i będą w znacznej mierze stanowiły o jego przyszłości. Podstawową przesłanką do zmiany nazwy i logo jest chęć budowania silnej, nowoczesnej i konkurencyjnej marki, planowane rozszerzenie skali działania, zaistnienie na nowych rynkach i pozyskanie nowych klientów. Biuro Reklamy i PR Współpraca z BGK Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. znalazł się wśród ośmiu banków, które 2 czerwca 2011 r. zawarły z Bankiem Gospodarstwa Krajowego umowę o współpracy dotyczącej poręczeń i gwarancji spłaty kredytów. Z godnie z programem „Wspieranie przedsiębiorczości z wykorzystaniem poręczeń i gwarancji Banku Gospodarstwa Krajowego” poręczenie lub gwarancja mogą być udzielone na zabezpieczenie kredytu inwestycyjnego lub obrotowego na realizację m.in. przedsięwzięć współfinansowanych z UE, związanych z rozwojem sektora małych i średnich przedsiębiorstw, realizowanych z wykorzystaniem środków publicznych. Poręczeniem BGK można zabezpieczyć do 80% kwoty kredytu inwestycyjnego i obrotowego udzielonego przez Bank BPS S.A. i banki spółdzielcze zrzeszone w Grupie BPS, które przystąpią do umowy. Poręczenie udzielane jest w wysokości od 100 tys. zł do 10 mln euro. Roczna opłata prowizyjna na rzecz BGK została uzależniona od klasy ryzyka kredytobiorcy – w przypadku gdy poziom ryzyka finansowego nie jest podwyższony, opłata wynosi 1,6%, maksymalnie sięga 2% w przypadku poręczeń i – odpowiednio – od 2,4% do 3% w przypadku gwarancji. Ważnym aspektem jest obniżenie wymogu kapitałowego do 0% dla należności zabezpieczonych poręczeniami. Na uroczystości podpisania umów Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. był reprezentowany przez Wiceprezesa Zarządu Banku BPS S.A. Piotra Pokropka i Dyrektor Departamentu Współpracy Instytucjonalnej Darię Oleszczuk. Biuro Reklamy i PR Dynamiczna dystrybucja e-podpisu Aneta Uklejewska, pracownik Banku Spółdzielczego w Staszowie, została wyróżniona za najdynamiczniejszą dystrybucję e-podpisu. Uroczyste wręczenie dyplomu i nagrody odbyło się 10 maja 2011 r. w siedzibie staszowskiej placówki. W ręczenia wyróżnienia w obecności członków Zarządu Banku Spółdzielczego w Staszowie dokonali Rafał Buczkowski, dyrektor handlowy, i Krzysztof Guzikowski, sales manager Krajowej Izby Rozliczeniowej S.A. Zakres wykorzystania e-podpisu wzrasta z każdym rokiem, można go używać do tworzenia elektronicznych faktur, podpisywania deklaracji podatkowych wysyłanych do urzędów skarbowych, a także do ZUS. Znajduje on również zastosowanie w bankowości elektronicznej, może usprawnić obieg dokumentów wewnątrz firmy, służyć wymianie prawnie wiążących dokumentów z klientami lub urzędami administracji publicznej. Bank Spółdzielczy w Staszowie po podpisaniu umowy z Krajową Izbą Rozliczeniową od 2010 roku zajmuje się dystrybucją e-podpisu, oszczę- dzając swoim klientom konieczności udawania się do najbliższej placówki KIR znajdującej się w Kielcach w celu załatwienia formalności związanych z nabyciem tej usługi, gdyż wszystkie czynności związane z nabyciem e-podpisu są dokonywane w siedzibie Banku Spółdzielczego w Staszowie lub jego oddziałów w Bogorii, Iwaniskach i Rytwianach. Biuro Reklamy i PR MAGAZYN GRUPY BPS 39 Wydarzenia Dziesiątka z laurami III Forum Technologii Banków Spółdzielczych organizowane przez miesięcznik „Nowoczesny Bank Spółdzielczy” odbywało się w dniach 30-31 maja 2011 roku w hotelu Gromada przy warszawskim Lotnisku Okęcie. Forum było również okazją do wręczenia nagród podczas gali krajowego rankingu „Wyróżniające się Banki Spółdzielcze”. Wśród laureatów konkursu znalazło się aż 10 banków zrzeszonych z Grupą BPS! R anking 100 największych banków spółdzielczych podzielony jest na dwie kategorie główne: największe banki i najefektywniejsze banki. W kategorii największe banki porównano banki według wyników finansowych za 2010 rok: sumy bilansowej, funduszy własnych, liczby kredytów i depozytów oraz wyniku finansowego. Natomiast w kategorii najefektywniejsze banki wyszczególniono cztery grupy banków z uwagi na wielkość ich aktywów, aby móc w ten sposób ocenić efektywność działania w porównywalnych warunkach: banki o sumie bilansowej powyżej 200 mln zł, banki o sumie bilansowej od 100 do 200 mln zł, banki o sumie bilansowej od 50 do poniżej 100 mln zł, banki o sumie bilansowej poniżej 50 mln zł. Na najwyższych miejscach zestawienia przygotowanego przez redakcję miesięcznika „Nowoczesny Bank Spółdzielczy” znalazło się aż 10 banków spółdzielczych zrzeszonych z Grupą BPS! Redakcja „NBS” w kategorii największe banki wyróżniła następujące banki 40 MAGAZYN GRUPY BPS spółdzielcze z Grupy BPS: Podkarpacki Bank Spółdzielczy z siedzibą w Sanoku, Krakowski Bank Spółdzielczy w Krakowie, Bank Spółdzielczy w Brodnicy i Spółdzielczy Bank Rzemiosła i Rolnictwa w Wołominie. W pierwszej dwunastce klasyfikacji banków spółdzielczych znalazły się także Bank Spółdzielczy w Białej Rawskiej oraz Bank Spółdzielczy w Ostrowi Mazowieckiej. Grzegorz Krekora oraz Prezes Związku Banków Polskich Krzysztof Pietraszkiewicz, wręczając im dyplomy i statuetki. Listy gratulacyjne wraz z podziękowaniami i kwiatami bankom spółdzielczym z poszczególnych zrzeszeń przekazali Prezes Zarządu Mazowieckiego Banku Regionalnego Danuta Kowalczyk, Prezes Zarządu Banku Polskiej Spółdzielczości Mirosław Potulski oraz Wiceprezes Zarządu Gospodarczego Banku Wielkopolski Zygmunt Miętki. Jako najefektywniejsze banki miesięcznik docenił: Spółdzielczy Bank Rozwoju w Szepietowie (w grupie powyżej 200 mln zł sumy bilansowej), Bank Spółdzielczy w Rymanowie (w grupie od 100 do 200 mln zł), Bank Spółdzielczy w Kazimierzu Dolnym i Bank Spółdzielczy w Poniatowej (w grupie od 50 do 100 mln zł) oraz Bank Spółdzielczy w Starym Dzikowie i Bank Spółdzielczy w Księżpolu (w grupie do 50 mln zł). Laureaci główni konkursu otrzymali także nagrody od Biura Informacji Kredytowej S.A. – partnera strategicznego III FTBS. Natomiast Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A. nagrodziło największych odbiorców swoich raportów: Bank Spółdzielczy w Mińsku Mazowieckim, Bank Spółdzielczy w Wyszkowie i Bank Spółdzielczy w Skierniewicach. Zwycięzców konkursu uhonorowali redaktor naczelny miesięcznika „NBS” Biuro Reklamy i PR Na podbój GPW! Debiut Banku Spółdzielczego w Limanowej oraz banków z Płońska i Skierniewic na parkiecie Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie miał miejsce 31 maja 2011 r. B anki spółdzielcze są nową kategorią emitentów na GPW. Do tej pory z tego sektora na giełdę wstąpiło 14 banków. BS w Limanowej zadebiutował emisją 10 tysięcy obligacji na rynku Catalyst. Giełda Papierów Wartościowych w Warszawie staje się coraz bardziej zaawansowanym parkietem. Catalyst jest nową platformą, która umożliwia obrót obligacjami. Jest to pierwszy – zarówno w Polsce, jak i w krajach Europy Środkowo-Wschodniej – zorganizowany rynek, który prowadzi wtórny obrót obligacjami skarbowymi, korporacyjnymi i samorządowymi. Banki uczestniczą w nim od roku i są pionierami. Decyzji i debiutu gratulowali Jerzy Różyński – Prezes Zarządu Krajowego Związku Banków Spółdzielczych, Jan Kuźma – Prezes Zarządu Domu Maklerskiego Banku BPS, który był agentem emisji, oraz Lidia Adamska – Wiceprezes Zarządu Giełdy Papierów Wartościowych. Statuetki rynku Catalyst w imieniu emitentów odebrali: Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Limanowej Adam Dudek, Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Płońsku Teresa Kudlicka oraz Prezes Banku Spółdzielczego w Skierniewicach Władysław Klażyński. – Jesteśmy dumni z tego, że znaleźliśmy się w czołówce banków, które podjęły decyzję o emisji obligacji – mówi Adam Dudek, Prezes Banku Spółdzielczego w Limanowej. – Decyzja o wstąpieniu na parkiet pozwoli nam zwięk- szyć stabilność działalności banku, jak również przyczyni się do zniwelowania mogących powstać w przyszłości, a dziś niezidentyfikowanych ryzyk bankowych. Jak podkreślił Jerzy Różyński, na krajowym rynku finansowym banki spółdzielcze są trzecią siłą – nowoczesną, a jednocześnie z tradycjami. Jan Kuźma natomiast docenił starania banków w kierunku poszukiwania sposobów na zwiększenie funduszy własnych i umocnienia pozycji banków na swoich rynkach działania. Dodał również, że dotychczasowe stanowią solidne podstawy rynku Catalyst. – Sektor spółdzielczy to rynek z ogromnymi możliwościami. Obrót obligacjami oraz objęcie kolejnych emisji stanowią dowód, iż jest ona postrzegana przez inwestorów jako segment bezpieczny i atrakcyjny – powiedział prezes Kuźma. Debiut podsumował Piotr Pokropek, Wiceprezes Zarządu Banku BPS S.A., który podkreślił, że sukcesy banków spółdzielczych na rynku Catalyst pokazują, iż poszukiwanie finansowania na rynku kapitałowym jest słusznym kierunkiem i złożył obietnicę, że najpóźniej w 2012 roku podmiot mający korzenie w bankowości spółdzielczej zadebiutuje także na innym z parkietów warszawskiej giełdy. Biuro Reklamy i PR Na giełdowy parkiet weszły obligacje na okaziciela: serii BSL0521 o wartości nominalnej * 1 tysiąc złotych każda, o łącznej war- tości nominalnej 10 milionów złotych wyemitowanych przez Bank Spółdzielczy w Limanowej. Okres zapadalności obligacji wynosi 10 lat. Wykup obligacji nastąpi 23 maja 2021 r. Oprocentowanie obligacji jest zmienne i oparte na stawce WIBOR 6M powiększonej o marżę w wysokości 3,2 pkt proc. serii BSP0421 o wartości nominalnej * 1 tysiąc złotych każda, o łącznej wartości nominalnej 7 milionów złotych wyemitowanych przez Bank Spółdzielczy w Płońsku z siedzibą w Radomsku. Okres zapadalności obligacji wynosi 10 lat. Wykup obligacji nastąpi 15 kwietnia 2021 r. Oprocentowanie obligacji jest zmienne i oparte na stawce WIBOR 6M powiększonej o rosnącą marżę od 3,0 do 3,5 pkt proc. serii BSS0418 o wartości nominalnej * 1 tysiąc złotych każda, o łącznej wartości nominalnej 8 milionów złotych wyemitowanych przez Bank Spółdzielczy w Skierniewicach. Okres zapadalności obligacji wynosi 7 lat. Wykup obligacji nastąpi 1 kwietnia 2018 r. Oprocentowanie obligacji jest zmienne i oparte na stawce WIBOR 6M powiększonej o marżę w wysokości 3,5 pkt proc. MAGAZYN GRUPY BPS 41 Wydarzenia O ryzyku w Rawie Mazowieckiej Hotel Ossa w Rawie Mazowieckiej w dniach 7–9 czerwca 2011 roku gościł uczestników II Forum Ryzyka Bankowego w Grupie BPS. W dwudniowej konferencji poświęconej tematyce ryzyka bankowego udział wzięli pracownicy banków spółdzielczych zrzeszonych z Grupą BPS, którzy w swojej codziennej pracy zajmują się tematyką ryzyka bankowego i zarządzania tym zagadnieniem. Na zaproszenie odpowiedziało aż 180 osób. O twarcia spotkania dokonał Wiceprezes Zarządu Banku Polskiej Spółdzielczości Aleksander Trojanowicz, który jest odpowiedzialny za obszar zarządzania ryzykiem. Zgromadzeni mogli zapoznać się z prezentacją, w której Prezes Trojanowicz omówił błędy z zakresu zarządzania ryzykiem popełniane najczęściej przez banki spółdzielcze zrzeszone w Grupie BPS oraz szczegółowo wskazał rozwiązania i narzędzia dostarczane przez Bank BPS, by pomóc bankom wystrzegać się błędów. Materiałem do przygotowania tego wystąpienia były protokoły pokontrolne z banków spółdzielczych. Jakość portfela kredytowego banków spółdzielczych na tle sektora bankowego omówił główny ekonomista Biura Informacji Kredytowej S.A. Andrzej Topiński. Zaraz po nim głos zabrał gość specjalny Karl Heinz von Oppenkowski – dyrektor odpowiedzialny za obszar zarządzania ryzykiem w DZ Bank AG we Frankfurcie. Wykład dyrektora Oppenkowskiego, który uczestniczył również w I Forum Ryzyka Bankowego w Grupie BPS w Wiśle, był kontynuacją wykładu 42 MAGAZYN GRUPY BPS z październikowego spotkania i dotyczył finansowych aspektów zarządzania sytuacją kryzysową klienta. Jako kolejny mówca wystąpił dyrektor Departamentu Zarządzania Ryzykiem Kredytowym Banku BPS Robert Rodek, który przygotował dwie prezentacje: pierwszą pod tytułem „Modele scoringowe i ratingowe – czy rzeczywiście ich potrzebujemy” i drugą dotyczącą praktycznych aspektów wdrożenia rekomendacji S w bankach spółdzielczych. Ostatnie wystąpienie w części merytorycznej należało do wicedyrektor Departamentu Zarządzania Ryzykiem Kredytowym Banku BPS Heleny Olechowskiej i poświęcone było zasadom szacowania wymogu kapitałowego z tytułu ryzyka kredytowego według metody standardowej. Intensywny dzień podsumowała uroczysta kolacja połączona z imprezą tematyczną utrzymaną w klimacie jednego z filmów z serii o przygodach agenta 007 Jamesa Bonda – „Casino Royale”. Jednak nie zabrakło akcentu sportowego. Wśród obecnych przeprowadzono quiz z pytaniami dotyczącymi wyników sponsoro- wanej przez Bank BPS żeńskiej drużyny siatkarskiej w zakończonym właśnie sezonie. Zwycięzcy, którzy uważnie śledzili rozgrywki, mogli zdobyć piłkę siatkową z autografami zawodniczek. Na zakończenie quizu Prezes Trojanowicz zaskoczył wszystkich przygotowaną niespodzianką – na salę wkroczyły mistrzynie Polski, zdobywczynie Pucharu Polski i 5. drużyna Europy w piłce siatkowej, czyli zawodniczki drużyny Bank BPS Muszynianka Fakro wraz z przedstawicielami sztabu szkoleniowego klubu. Siatkarki przybyły na specjalne zaproszenie Wiceprezesa Trojanowicza, który pełni funkcję prezesa klubu z Muszyny. Zawodniczki otrzymały kwiaty, odebrały oficjalne gratulacje, a także chętnie rozdawały autografy. Drugi dzień Forum rozpoczął blok prezentacji BIK S.A., InfoMonitora S.A. oraz Centrum Prawa Bankowego i Informacji poświęconych kwestii współpracy z BIK w odniesieniu do zarządzania ryzykiem. Następnie przedstawicielki Centrum Finansowego BPS: Prezes Zarządu Joanna Nowicka-Kempny oraz Wiceprezes Zarządu Barbara Grześ, w dwuczęściowej prezentacji omówiły, w jaki sposób procesy windykacji i restrukturyzacji prowadzone są w Centrum Finansowym BPS oraz jakie korzyści banki spółdzielcze mogą czerpać ze współpracy z Centrum Finansowym BPS w tym zakresie. Wystąpienie wywołało żywe zainteresowanie na sali, ponieważ przedstawiało także niekonwencjonalne sposoby dochodzenia długów i pokazywało stronę praktyczną zagadnienia. Dyrektor Departamentu Ryzyka Finansowego BPS Artur Adamczyk przedstawił natomiast wpływ regulacji płynnościowych Bazylei III na strukturę lokowania wolnych środków przez banki spółdzielcze. Część poświęconą referatom zakończył dyrektor Biura Ryzyka Operacyjnego BPS Cezary Dziułka, który omówił kwestie umów outsourcingowych, regulujących je przepisów, monitorowania i ocenie ryzyka. Mamy liderów! Uroczysta gala finałowa Konkursu Promocyjnego „Lider Rynku 2011 Euro Leader” zorganizowanego przez Forum Liderów Polskich odbyła się 27 maja 2011 r. w hotelu Sheraton. W śród laureatów znalazł się Warmiński Bank Spółdzielczy, jedyna instytucja finansowa i spółdzielcza, którą jury konkursowe wyróżniło przyznaniem tytułu Lider Rynku 2011 i Euroleader 2011. W imieniu banku nagrodę odebrała Elżbieta Krasowska-Jaworska, Prezes Zarządu. Tytuł lidera rynku dla najlepszej w Polsce firmy pod względem dynami- ki przyrostu przychodów ze sprzedaży w branży restrukturyzacji i windykacji wierzytelności trudnych trafił do Centrum Finansowego Banku BPS S.A. Nagrodę odebrała Joanna NowickaKempny, Prezes Zarządu, która dodatkowo została wybrana do składu zarządu Forum Liderów Polskich nowej kadencji. Biuro Reklamy i PR Po części merytorycznej nadszedł czas na integrację. Wszyscy uczestnicy mogli spróbować swoich sił na ściance wspinaczkowej i w parku linowym, sprawdzić się w strzelaniu z broni pneumatycznej, a także zmierzyć się ze sobą w paintballowej bitwie. Dodatkowo można było też poszaleć na quadach i sterować spalinowymi modelami samochodów przywodzących na myśl te rodem z rajdów WRC. Forum Ryzyka Bankowego w Grupie BPS, będące niepowtarzalną okazją do poszerzenia wiedzy i wymiany doświadczeń, zakończyła już mniej oficjalna i wytworna kolacja w formie wielkiego grillowania. Biuro Reklamy i PR MAGAZYN GRUPY BPS 43 Wydarzenia Hit w Kwidzynie Przedstawiciele najlepszych firm i gospodarstw z województwa pomorskiego spotkali się 17 czerwca 2011 r. w Centrum Edukacji i Promocji Regionów w Szymbarku podczas gali z okazji VIII edycji konkursu Pomorski Gospodarczo-Samorządowy Hit 2011, w którym nagradzani są przedsiębiorcy i samorządy, którzy osiągnęli największy rozwój lub znacznie poszerzyli ofertę turystyczną regionu pomorskiego. Z e zgłoszonych do konkursu 137 firm i samorządów do finału zakwalifikowanych zostało zaledwie 34. Z tej finałowej grupy kapituła wybrała najlepszych. Wśród laureatów znalazł się Powiślański Bank Spółdzielczy w Kwidzynie, któremu za systematyczne doskonalenie jakości usług bankowych przyznano tytuł Hit Regionu 2011. Pamiątkowy dyplom oraz statuetkę podczas gali wręczenia nagród odebrała Prezes Zarządu Powiślańskiego Banku Spółdzielczego w Kwidzynie Irena Kopik. Tak prestiżowe wyróżnienie w kategorii handel i usługi jest potwierdzeniem, że takie wartości, jak: wiarygodność, satys- fakcja i potrzeby klienta, ciągłe doskonalenie się, przedsiębiorczość oraz innowacyjność, to nie tylko puste hasła wpisane w misję Powiślańskiego Banku Spółdzielczego w Kwidzynie, ale walory banku. Radość z nagrody jest tym większa, iż jest to już drugie wyróżnienie banku za całokształt jego działalności w tym miesiącu. Zaledwie kilka dni wcześniej, podczas gali w sali Teatru Miejskiego w Kwidzynie, Powiślański Bank Spółdzielczy został uhonorowany Nagrodą Przewodniczącego Rady Miejskiej w Kwidzynie w kategorii firma roku 2010. Biuro Reklamy i PR SANBank w Stalowej Woli W siedzibie Banku Spółdzielczego w Stalowej Woli 16 maja 2011 roku odbyło się Zebranie Przedstawicieli – najwyższego organu banku. P odczas zebrania przedstawiono m.in. sprawozdanie zarządu z działalności banku za rok ubiegły, zostały omówione wyniki i realizacja założonych planów za 2010 rok, jak również udzielono absolutorium obecnym członkom zarządu. Jednym z ważniejszych punktów zebrania było przyjęcie uchwały dotyczącej zmiany nazwy banku na Nadsański Bank Spółdzielczy w skrócie SANBank. – Bank Spółdzielczy w Stalowej Woli to solidna marka, tworzona przez lata, ceniona przez klientów, doceniana przez konkurencję. Jednak aby można było zaistnieć na szerszym rynku, przy obecnej konkurencji konieczne jest wyraźne od44 MAGAZYN GRUPY BPS różnienie naszego banku dodatkowym przymiotnikiem, który pozwoli klientom jednoznacznie rozróżnić naszą ofertę produktową i organizacyjną. Nadsański Bank Spółdzielczy, w skrócie SANBank, to również zaznaczenie regionu, na którym zlokalizowane są nasze oddziały i filie, poczynając od Nowej Sarzyny, przez Rudnik nad Sanem, Krzeszów, Ulanów, Nisko i Stalową Wolę. Jesteśmy przekonani, że propozycja zmiany zostanie dobrze przyjęta zarówno przez naszych obecnych, jak i przyszłych klientów – uzasadniał propozycję wprowadzenia nowej nazwy Prezes Zarządu Stanisław Kłapeć. W zebraniu, które rozpoczęło się występem Zespołu Pieśni i Tańca „Lasowiacy”, uczestniczyli delegaci, jak również zaproszeni goście – starostowie powiatów stalowowolskiego i niżańskiego, burmistrzowie i wójtowie obsługiwanych przez bank gmin oraz przedstawiciele banku zrzeszającego BPS S.A. i Delegatury Związku Rewizyjnego Banków Spółdzielczych im. Franciszka Stefczyka w Rzeszowie. Biuro Reklamy i PR Samorządy to lokomotywy rozwoju Związek Banków Polskich we współpracy z Unią Metropolii Polskich oraz Związkiem Miast Polskich 1 czerwca 2011 r. zorganizował w Warszawie V Forum Bankowo-Samorządowe, podczas którego dyskutowano o stanie zadłużenia sektora samorządowego oraz sposobach umożliwienia miastom realizacji obecnych i nowych inwestycji. G ośćmi tegorocznego forum byli m.in. sekretarz stanu w Kancelarii Prezydenta RP Olgierd Dziekoński oraz odpowiedzialna za samorząd terytorialny podsekretarz stanu w Ministerstwie Finansów Hanna Majszczyk. Wśród 140 uczestników i panelistów znaleźli się również przedstawiciele Kancelarii Prezesa Rady Ministrów, Ministerstwa Rozwoju Regionalnego oraz Ministerstwa Spraw Wewnętrznych i Administracji, przedstawiciele świata finansów, środowisk naukowych, instytucji nadzorczych oraz otoczenia biznesowego procesów finansowania JST (agencji ratingowych, kancelarii prawnych, firm konsultingowych etc). N a spotkaniu nie zabrakło przedstawicielstwa polskiej bankowości spółdzielczej – obecny był Prezes Zarządu Banku Polskiej Spółdzielczości Mirosław Potulski, który zwrócił uwagę, że banki spółdzielcze, współpracując z samorządem terytorialnym, odgrywają istotną rolę w rozwoju lokalnych środowisk, wielokierunkowej działalności gospodarczej o charakterze lokalnym oraz drobnej i średniej wytwórczości. Banki spółdzielcze wspierają kredytami inicjatywy gospodarcze środowisk lokalnych realizowane z wykorzystaniem środków Unii Europejskiej. Szacuje się, że sektor bankowości spółdzielczej ilościowo obsługuje ok. 40% JST, z czego Grupa BPS ok. 30%, a Bank BPS ok. 6%. Prezes Potulski podkreślił także, że jednostki samorządu terytorialnego są lokomotywami rozwoju kraju. Ponad 94% długu publicznego to dług rządowy, a za niespełna 6% odpowiadają samorządy. Budżet państwa (300 mld zł) tylko 5% przeznacza na inwestycje, a JST inwestują 25%. Bez JST nie byłyby możliwe rozwój kraju i absorpcja środków unijnych. Przedstawiciele środowiska samorządowego i bankowego debatowali nad sytuacją sektora jednostek samorządu terytorialnego oraz podjętymi przez rząd działaniami w celu zapewnienia zaufania, stabilności i bezpieczeństwa finansowego naszemu krajowi. Dużo miejsca poświęcono kwestiom państwowego długu publicznego, w tym zadłużeniu podsektora JST i sposobom przeciwdziałania przez rząd wzrostowi deficytu. Okazuje się, że deficyt sektora JST wynosi zaledwie kilkanaście procent całego deficytu sektora finansów publicznych, a dług polskich JST (zarówno w relacji do PKB, jak i do całego długu sektora finansów publicznych) należy do najniższych w całej UE. W dodatku dług JST ma głównie charakter inwestycyjny. Bankowcy wyrazili także swoje obawy związane z wprowadzanymi zmianami. Pojawiły się opinie, że mogą one spowodować rezygnację wielu banków z zaangażowania w tym obszarze rynku. Niepokój środowiska banków spółdzielczych dodatkowo wynika ze szczególnego powiązania tego rodzaju bankowości z lokalnymi społecznościami, a także poczucia, że w ostatnich miesiącach są niemal administracyjnie wypierane z tego rynku. Bankowcy podkreślają swoje zaskoczenie regulacjami – ich niejasnością oraz rozbieżnością w wykładni pomiędzy poszczególnymi regionami. Biuro Reklamy i PR MAGAZYN GRUPY BPS 45 Wydarzenia Opolskie nagrody jakości Już po raz ósmy przyznane zostały Opolskie Nagrody Jakości. Kapituła konkursu organizowanego przez Opolską Izbę Gospodarczą uhonorowała także wybranych laureatów tytułami znakomitego przywódcy i znakomitego pełnomocnika systemów zarządzania. Jednym z wyróżnionych został Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Leśnicy Józef Garbacz. Wręczenie nagród odbyło się 28 maja 2011 r. – Ich długoletnia ścieżka zawodowa może być drogowskazem dla młodszych, chcących osiągać w swojej pracy rezultaty godne naśladowania – powiedział o wyróżnionych tytułem znakomitego przywódcy Wiceprezes Opolskiej Izby Gospodarczej Henryk Galwas. Najlepiej te słowa potwierdza przykład Józefa Garbacza, który piastuje stanowisko Prezesa Zarządu Banku Spółdzielczego w Leśnicy z siedzibą w Strzelcach Opolskich od 1989 roku. Dzięki niemu ostatnie dwudziestolecie to w dziejach banku czas dynamicznego rozwoju, wysokich standardów usług i doskonałych wyników finansowych, które gwarantują bezpieczeństwo funduszy i stabilność klientom, udziałowcom oraz pracownikom. Decyzje Prezesa na przełomie lat poskutkowały licznymi sukcesami i przyczyniły się do znaczącego zwiększenia skali i zakresu działalności banku. Za sprawą fuzji z innymi bankami spółdzielczymi Bank Spółdzielczy w Leśnicy zalicza się obecnie do grona najwięk- szych banków spółdzielczych w kraju, zajmując wysokie pozycje w różnego rodzaju rankingach. Bank Spółdzielczy w Leśnicy zatrudnia obecnie ponad 100 pracowników, którym oferuje szerokie możliwości dokształcania, rozwoju i podnoszenia kwalifikacji. W swojej strukturze ma 12 placówek, które łącznie obsługują kilkadziesiąt tysięcy klientów, co sprawia, że jest najpoważniejszym partnerem dla biznesu w gminach województwa opolskiego. Bank jest także prężnym inwestorem – zmodernizował wiele obiektów bankowych, a także wybudował dwa nowe samodzielne budynki w Jemielnicy i Chrząstowicach. Na siedzibę centrali banku wraz z oddziałem z powodzeniem przekształcono pomieszczenia upadłej fabryki Agromet w Strzelcach Opolskich. Bank regularnie dofinansowuje także lokalne inicjatywy społeczne, wspierając szpitale, szkoły, parafie oraz drużyny piłkarskie. Prezes Garbacz jest wieloletnim zasłużonym działaczem samorządowym. Przez wiele kadencji pełnił funkcję zastępcy przewodniczącego Rady Miejskiej w Leśnicy, wybierany był również do składu zarządu Krajowego Związku Banków Spółdzielczych. Józef Garbacz na swoim koncie ma wiele prestiżowych nagród, wyróżnień i odznaczeń. Najcenniejszym z nich jest Krzyż Oficerski Orderu Odrodzenia Polski nadany przez Prezydenta RP w 2004 roku. Może się poszczycić także odznaką Zasłużony Działacz Ruchu Spółdzielczego z 2000 roku, Złotą Odznaką im. Franciszka Stefczyka z 2000 roku, Złotym Krzyżem im. Księdza Piotra Wawrzyniaka z 2002 roku, Krzyżem „Zasłużony dla rolnictwa” z 2005 roku, odznaką „Zasłużony dla bankowości Rzeczypospolitej” z 2006 roku oraz Odznaką Szmaragdową „Za zasługi dla Polskiej Bankowości Spółdzielczej” przyznaną mu przez Bank Polskiej Spółdzielczości w 2010 roku. W 2005 roku Józef Garbacz otrzymał Laur Ziemi Strzeleckiej w kategorii działalność gospodarcza. Biuro Reklamy i PR Rzetelni z poparciem prezydenta W warszawskim hotelu Gromada 18 czerwca 2011 r. odbyła się wielka gala, podczas której przyznane zostały certyfikaty programu „Rzetelni w biznesie”. Wśród laureatów znalazł się Nadwiślański Bank Spółdzielczy w Czerwińsku n. Wisłą, który został uhonorowany statuetką i dyplomem Mazowiecki Certyfikat ,,Rzetelni w biznesie’’ 46 MAGAZYN GRUPY BPS N a uroczystość przybyło wielu znakomitych gości. Oprócz dostojnych laureatów swoją obecnością wieczór uświetnili przedstawiciele władz rządowych i samorządowych, środowiska medycznego, świata polityki i biznesu. Galę poprowadzili Krzysztof Ibisz i Aleksandra Szwed. Wielkim zaszczytem dla organizatorów, a przede wszystkim dla laureatów, było poparcie programu „Rzetelni w biznesie” przez Kancelarię Prezydenta RP. Patronat nad programem objęły Parlament Europejski oraz władze rządowe i samorządowe. Biuro Reklamy i PR „50 największych banków w polsce 2011” miesięcznika bank – grupa bps i bank bps na szczycie! 20 czerwca 2011 w warszawskim Hotelu InterContinental odbyła się uroczysta gala wręczenia nagród zwycięzcom rankingu „50 największych banków w Polsce 2011” „Miesięcznika Finansowego BANK” – magazynu kadry menedżerskiej banków. S woją obecność i najwyższe miejsca w zestawieniu wyraźnie zaznaczyły zarówno Grupa BPS, jak i Bank BPS, dając tym samym doskonały dowód, że bankowość spółdzielcza zaczyna być coraz szerzej dostrzegana i doceniana wśród największych instytucji polskiego środowiska bankowego. Bank BPS został wyróżniony II miejscem w kategorii „Bank Uniwersalny”, a także otrzymał specjalną nagrodę od Biura Informacji Kredytowej za „Ograniczanie Ryzyka Kredytowego”. Warto przypomnieć, że ta statuetka trafiła do Banku BPS już po raz kolejny – w roku ubiegłym także dostrzeżono działania Banku Polskiej Spółdzielczości na tym polu. Najwyższe nagrody trafiły także do banków spółdzielczych zrzeszonych z Grupą BPS. Małopolski Bank Spółdzielczy w Wieliczce otrzymał trofeum za zwycięstwo w kategorii Banków Detalicznych, natomiast Bank Spółdzielczy w Stalowej Woli okazał się najlepszy wśród ocenianych banków w kategorii Sprawności Działania. Statuetki wręczyli Krzysztof Pietraszkiewicz, prezes Związku Banków Polskich oraz redaktor naczelny „Miesięcznika Finansowego BANK” Stanisław Brzeg-Wieluński. Nagrody w imieniu Banku Polskiej Spółdzielczości S.A. odebrał Prezes Zarządu Mirosław Potulski, w imieniu Małopolskiego Banku Spółdzielczego w Wieliczce – Prezes Zarządu tego Banku Edward Biernacki i w imieniu Banku Spółdzielczego w Stalowej Woli również Prezes Zarządu Stanisław Kłapeć. Redakcja „Miesięcznika Finansowego BANK” i znamienici mówcy mocno podkreślali rosnące znaczenie banków spółdzielczych, ich stały rozwój i wzrastanie w siłę. To bardzo ważna chwila i wydarzenie dla Banku BPS i całego Zrzeszenia BPS – kolejny zdecydowany krok i mocny akcent na drodze dynamicznego rozwoju. W kategoriach banków uniwersalnych, hipotecznych, internetowych i samochodowych triumfował Getin Noble Bank S.A. W kategorii banków korporacyjnych zwyciężył Bank of Tokio-Mitsubishi UFJ (Polska) S.A., który dodatkowo uhonorowano wyróżnieniem specjalnym za najbardziej efektywną kadrę menedżerską. Największym polskim bankiem ogłoszono PKO BP, który oprócz nagrody głównej, otrzymał także specjalne wyróżnienia za najbardziej skuteczną akcję kredytową oraz jako bank o największej sile kapitałowej. Podczas uroczystości zostały również wręczone wyróżnienia dla banków stale wspierających Kampanię Informacyjną Systemu Dokumenty Zastrzeżone, prowadzoną przez Związek Banków Polskich. tów, którzy brali pod uwagę m.in. takie wskaźniki, jak: rentowność, suma zgromadzonych kapitałów, liczba zatrudnionych oraz suma udzielonych kredytów i środków znajdujących się na lokatach. W uroczystości rozdania nagród rankingu udział wzięli prezesi i menedżerowie największych polskich banków, specjaliści z dziedziny bankowości, menedżerowie najważniejszych instytucji związanych z rynkiem finansowym w Polsce oraz przedstawiciele najlepszych polskich uczelni ekonomicznych. Uroczystość połączono z „VII Forum Sektora Finansowego IBM”, podczas którego miała miejsce polska premiera raportu IBM Institute for Business Value na temat kondycji i perspektyw światowego sektora bankowego. Forum podsumowała dyskusja nt. raportu „Od złożoności do orientacji na klienta”. Biuro Reklamy i PR Wśród wyróżnionych banków, oprócz Banku Polskiej Spółdzielczości, znalazły się: v Bank Gospodarki Żywnościowej SA v Bank Pocztowy SA vS półdzielcza Grupa Bankowa Toyota Bank Polska SA Tegoroczny ranking „50 największych banków w Polsce” „Miesięcznika Finansowego BANK” organizowany jest już po raz 16. – zestawienie odzwierciedla pozycję rynkową największych instytucji sektora bankowego. Został stworzony na podstawie ankiet wypełnionych przez instytucje bankowe i opracowanych przez grupę niezależnych eksper- MAGAZYN GRUPY BPS 47 Wydarzenia Golfowe zmagania II Turniej o Puchar Prezesa Spółdzielczego Banku Powiatowego w Piaskach rozegrany został 29 maja 2011 r. na polu golfowym w Wierzchowiskach. 48 MAGAZYN GRUPY BPS D o współzawodnictwa zostali zaproszeni miłośnicy golfa, przedstawiciele banków spółdzielczych z Grupy BPS, pracownicy Banku BPS S.A., przedstawiciele władz lokalnych oraz klienci SBP Piaski. Turniej cieszył się dużym zainteresowaniem – 30 graczy rywalizowało w dwóch kategoriach – Stroke Play Brutto, w którym kolejne trzy pierwsze miejsca zdobyli: Tomasz Cioczek, Dariusz Kotowski, Zdzisław Gałązka, oraz Stroke Play Netto – tu zwycięzcami zostali kolejno: Dariusz Gęca, Eugeniusz Jakubas oraz Lech Guzowski. Podczas turnieju rozegrany został także konkurs Longest Drive, który wygrał Jacek Niećko, a w konkurencji Nearest to the Pin piłkę najbliżej dołka umieścił Jacek Więcek – członek Zarządu BPS TFI SA. Zwycięzcy otrzymali nie tylko pamiątkowe puchary, lecz także nagrody rzeczowe w postaci voucherów do wykorzystania na polu golfowym i w restauracji Pałacowa lub w sklepie golfowym. Trofea zostały uroczyście wręczone przez starostę powiatu świdnickiego Mirosława Króla, Prezesa SBP Piaski Romana Hrynkiewicza, wiceprezesów SBP Piaski Annę Koch oraz Pawła Grytę, a także dyrektorów oddziałów Banku BPS S.A. Tadeusza Walaska i Beatę Stachniuk-Szłapak. Fundatorami nagród były Spółdzielczy Bank Powiatowy w Piaskach oraz Bank BPS S.A. W trakcie trwania turnieju odbyła się także Akademia Golfa, w czasie której zaproszeni goście mogli zapoznać się z zasadami i etykietą gry w golfa, a także spróbować swoich sił w praktyce. Naukę zakończył konkurs na najdalsze uderzenie, który wygrał Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Łosicach Romuald Piotruk. Piknik golfowy urozmaiciły orkiestra dęta z Piask oraz recital śpiewaczki operowej Krystyny Szydłowskiej. Wieczór zakończył pokaz sztucznych ogni. Organizatorzy serdecznie dziękują za udział w turnieju wszystkim uczestnikom, gratulują zwycięzcom oraz zapraszają do udziału w III Turnieju o Puchar Prezesa Spółdzielczego Banku Powiatowego w Piaskach, który będzie rozgrywany w ostatni weekend maja 2012 roku. Biuro Reklamy i PR Harmonijna współpraca wyróżniona Wyróżnieniem w konkursie Laur Gospodarności przyznawanym przez Europejski Fundusz Rozwoju Wsi Polskiej został uhonorowany Bank Spółdzielczy w Łopusznie w kategorii harmonijna współpraca: samorząd – bank spółdzielczy. N ominację do nagrody Laur Gospodarności spośród 56 banków spółdzielczych zgłoszonych otrzymało tylko dziesięć placówek. Wśród nich w finale konkursu znalazł się Bank Spółdzielczy w Łopusznie. Celem konkursu było promowanie i nagradzanie najbardziej wartościowych inicjatyw samorządów wiejskich i współpracujących z nimi banków spółdzielczych – jako inspiratorów działań i rozwiązań, które umożliwiają przemiany na polskiej wsi. Kategoria, w której Bank Spółdzielczy w Łopusznie uzyskał nominację i otrzymał wyróżnienie, miała na celu ukazanie lokalnego banku spółdzielczego i jego działalności na rzecz jednostek samorządu terytorialnego jako rzeczywistego partnera wspierającego rozwój gminy i społeczności lokalnej. O ostatecznych rozstrzygnięciach decydowała skala współpracy z samorządami, zwłaszcza w zakresie obsługi budżetu, finansowania przedsięwzięć inwestycyjnych oraz wdrażania innych produktów i mechanizmów finansowania wspierających samorząd i jego mieszkańców oraz sponsorowania gminnych wydarzeń kulturalnych i sportowych. Patronat honorowy nad konkursem i galą objęli: Prezydent RP Bronisław Komorowski, przewodniczący Parlamentu Europejskiego Jerzy Buzek oraz minister rolnictwa i rozwoju wsi Marek Sawicki Wyróżnienie z rąk posła Parlamentu Europejskiego Czesława Siekierskiego podczas uroczystej gali na Zamku Królewskim w Warszawie 4 czerwca 2011 r. odebrała Prezes Zarządu Banku pani Elżbieta Węgrzyn. – Już sama nominacja do tak prestiżowej nagrody jest ogromnym zaszczytem dla banku, natomiast otrzymanie wyróżnienia uważam za ogromny sukces. Tym bardziej że nominację otrzymaliśmy jako jedyny bank spółdzielczy z województwa świętokrzyskiego – powiedziała Prezes Zarządu Elżbieta Węgrzyn. – Bank nasz od wielu lat wspiera finansowo wszelkie inicjatywy społeczno-gospodarcze i kulturalne w środowisku lokalnym. Bierzemy udział w finansowaniu działalności szkół, bibliotek, gminnych ośrodków kultury, klubów sportowych, ochotniczych straży pożarnych, kół gospodyń wiejskich oraz licznych uroczystości lokalnych w gminach, które bank obsługuje – dodała Pani Prezes. Biuro Reklamy i PR Orzeł zagościł w Lubawie 8 czerwca 2011 r. w Domu Literata w Warszawie odbyło się wręczenie nagród XXXV edycji konkursu Orły Agrobiznesu. Wśród 14 laureatów znalazł się Bank Spółdzielczy w Lubawie. Nagrodę z rąk przewodniczącego Kapituły, posła na Sejm RP Franciszka J. Stefaniuka odebrała Magdalena Waldan, Prezes Banku. Uroczystość wręczenia nagród uświetnił recital gwiazdy polskiej muzyki Joanny Rawik. N agroda Orzeł Agrobiznesu przyznawana jest od 2001 r. za sukcesy rynkowe. Organizatorem konkursu Orła Agrobiznesu jest warszawska Agencja PromocyjnoWydawnicza EMS. Nagrody przyznaje Kapituła złożona ze specjalistów do spraw badań rynkowych, wizerunku firmy, oceny wiarygodności, marketingu i ekonomistów. O nagrodę ubiegać się mogą firmy z branży rolnospożywczej i jej otoczenia oraz banki działające na rzecz agrobiznesu i firmy handlu spożywczego. Do tej pory 200 laureatów. Po roku każdy z nich ma może ubiegać się ponownie o Orła Agrobiznesu Grand Prix. Honorowy patronat nad nagrodą sprawuje od początku Wicemarszałek Sejmu RP. Obecnie honorowym patronem jest Wicemarszałek Ewa Kierzkowska. Biuro Reklamy i PR MAGAZYN GRUPY BPS 49 Wydarzenia Dyskusje o finansach Europejski Kongres Finansowy, zorganizowany przez Gdańską Akademię Bankową w dniach 26–27 maja 2011 r. w Sopocie, zgromadził najważniejszych finansistów zarówno z kraju, jak i z zagranicy. O brady zainaugurowało wystąpienie Charlesa Goodharta z londyńskiej School of Economics dotyczące bezpieczeństwa finansowego Europy. Podczas dwudniowego kongresu debatowano o tematach ważkich dla sektora bankowego nie tylko w ujęciu krajowym, lecz także międzynarodowym. Poruszono zagadnienia zarządzania wartością banków w warunkach globalnej destabilizacji, wpływu nowych regulacji oraz trendów socjologicznych i technologicznych na modele biznesowe banków, kwestie doskonalenia zarządzania kapitałem i płynnością oraz ryzyka na rynku bankowości detalicznej i consumer finance w świetle nowych regulacji. Ważnym zagadnieniem były także wyzwania dla rozwoju rynku kapitałowego – kluczowe czynniki wzrostu rynku kapitałowego, a także perspektywy rozwoju rynku private equity. Uczestnicy zastanawiali się także nad sytuacją innych przedsiębiorstw o strategicznym znaczeniu dla krajowej gospodarki – wiele miejsca poświęcono różnym aspektom funkcjonowania firm z sektora energetycznego, budownictwa i nieruchomości oraz infrastruktury transportowej. W panelu pod tytułem „Biznes i ryzyko na rynku bankowości detalicznej i consumer finance w świetle nowych regulacji nadzorczych” uczestniczył Prezes Zarządu BPS S.A. Mirosław Potulski. Moderatorami tej 50 MAGAZYN GRUPY BPS dyskusji byli Zbigniew Jagiełło – Prezes Zarządu PKO BP S.A., i Michael Lafferty – CEO Lafferty Group, natomiast oprócz Prezesa Potulskiego w panelu wzięli udział: Krzysztof Barembruch – Wiceprezes Zarządu A-Z Finanse, Małgorzata Chruściak – CMS Cameron McKenna, Krzysztof Czuba – Wiceprezes Zarządu Alior Banku S.A., Mariusz Dąbrowski – członek Zarządu Provident Polska i Grzegorz Piwowar – Wiceprezes Zarządu Banku Pekao S.A. Wypełniona bankowcami sala przepięknego hotelu Sheraton była świadkiem bardzo ciekawej dyskusji. Podczas debaty poruszono tak istotne kwestie, jak charakterystyka głównych trendów globalnych w bankowości detalicznej, wizja przyszłości bankowości uniwersalnej, wpływ nowych regulacji na rozwój bankowości detalicznej w Europie i w Polsce oraz innowacyjnych modeli biznesowych na rynku consumer finance. Z wielkim zainteresowaniem przyjęto prezentację Prezesa Zarządu Banku Polskiej Spółdzielczości Mirosława Potulskiego pt. „Grupa BPS na rynku bankowości detalicznej”. To kolejny dowód, że polska bankowość spółdzielcza ma coraz mocniejszą pozycję na konkurencyjnym rynku usług finansowych, a także jest bacznie obserwowana przez establishment bankowy w naszym kraju. Biuro Reklamy i PR Kongres gościł osobowości największego formatu Wśród moderatorów i panelistów znaleźli się między innymi: Jan Krzysztof Bielecki – przewodniczący Rady Programowej przy Prezesie Rady Ministrów, Eric Berglöf – główny ekonomista EBOiR, Janusz Lewandowski – komisarz UE ds. budżetu i planowania finansowego, Mikołaj Budzanowski – podsekretarz stanu w Ministerstwie Skarbu Państwa, Adam Jasser – podsekretarz stanu, sekretarz Rady Gospodarczej, pełnomocnik Prezesa Rady Ministrów ds. ograniczenia biurokracji, Jarosław Neneman – doradca społeczny Prezydenta RP, Maciej H. Grabowski – podsekretarz stanu w Ministerstwie Finansów, Andrzej Sławiński – dyrektor generalny Instytutu Ekonomicznego NBP, Krzysztof Żmijewski – Politechnika Warszawska, doradca w Ministerstwie Gospodarki, Wiesław Bielawski – wiceprezydent miasta Gdańsk, Olgierd Dziekoński – sekretarz stanu w Kancelarii Prezydenta, Stanisław Kluza – przewodniczący Komisji Nadzoru Finansowego, Krzysztof Pietraszkiewicz – Prezes Związku Banków Polskich, i Jerzy Pruski – Prezes Zarządu Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, a także prezesi zarządów największych polskich instytucji finansowych i takich koncernów, jak: PKN Orlen SA, BZ WBK, Giełda Papierów Wartościowych w Warszawie, Polska Grupa Energetyczna SA, MCI Management SA, Izba Domów Maklerskich. Najlepszy Dom Maklerski w Rzeczpospolitej! W tegorocznym rankingu Najlepszych Domów Maklerskich „Rzeczpospolitej” Dom Maklerski Banku BPS zajął I miejsce! W tyle zostały takie marki, jak DM PKO BP, DM Banku Handlowego, Ipopema Securities, ING Securities. S ukces Domu Maklerskiego Banku BPS jest tym bardziej spektakularny, że w zestawieniu za 2009 rok zajmował on 15. pozycję! Twórcy rankingu największą wagę przykładali do dynamiki przychodów i zysków netto, a także do zwrotu z kapitałów własnych (ROE) i zwrotu na aktywach (ROA) jako miary efektywności biznesu. Pod uwagę brano także nominalną pro- centową dynamikę obrotów akcjami i kontraktami terminowymi na GPW. Na ocenę wpływ także miała zmiana procentowa liczby prowadzonych rachunków w ciągu roku oraz wartość przeprowadzonych ofert publicznych w 2010 r. Biuro Reklamy i PR Kolektory w Wojsławicach Wiosną 2011 roku Bank Spółdzielczy w Wojsławicach podpisał porozumienie z Bankiem BPS S.A. w zakresie wspólnego produktu – kredytu na zakup i montaż kolektorów słonecznych. W marcu Bank Spółdzielczy w Wojsławicach wspólnie z Urzędem Gminy Wojsławice zorganizowały spotkanie, w którym wzięło udział około 40 mieszkańców gminy oraz przedstawiciele Banku BPS S.A., a także firm Urlich i Uni Max montujących kolektory słoneczne. Do 7 czerwca 2011 r. z projektu skorzystało 15 osób na ponad 20 zapisanych. Bank Przyjazny Biznesowi 2011 – takim tytułem może poszczycić się Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu-Zdroju. O tym, że laur uzyskany w konkursie organizowanym m.in. przez Magazyn Przedsiębiorców „Europejska Firma” i Klub Gepardów Biznesu jest zasłużony, najlepiej świadczą opinie klientów. Średni koszt kolektora zamyka się w granicach 11 500 zł, z tego 45%, tj. około 5200 zł, stanowi dotacja z NFOŚiGW, która jest zwracana na konto klienta. Powierzchnia grzejna takiego kolektora wynosi 4,9 m2. Ogrzana w ten sposób woda w zupełności wystarcza dla 6-osobowej rodziny. Klienci, u których zamontowane zostały urządzenia, są zadowoleni z ich pracy. Dokumentacja jest opracowywana przez wykonawcę, natomiast kredytowanie, nadzór oraz wnioski o zwrot dotacji są wykonywane przez bank. Uważam, że jest to dobry wspólny produkt promujący współpracę banków spółdzielczych i banku zrzeszającego. Wszyscy osiągamy założony cel. Janusz Mazurek Prezes Zarządu BS w Wojsławicach W oczach klientów D uża sieć placówek w mieście. Szybkość podejmowania decyzji” – napisał Piotr Szypuła, właściciel Prywatnego Gabinetu Lekarskiego w Jastrzębiu-Zdroju. Za to Jacek Janik, wiceprezes EP Centrum Finansowego Sp. z o.o. w Katowicach, ceni sobie profesjonalne, szybkie działanie Banku Spółdzielczego w Jastrzę- biu-Zdroju. „Kompetentny zespół doradców, szybkość w podejmowaniu decyzji, elastyczność” – w ten sposób określa bank Robert Jaruga, Prezes ABS Investment S.A. z BielskaBiałej. Dziękujemy za wiele pozytywnych opinii! Biuro Reklamy i PR MAGAZYN GRUPY BPS 51 Rozwijamy się Rejs na 90-lecie Teraz Szczecin Specjalne pamiątkowe statuetki oraz inne upominki ufundował Bank Spółdzielczy w Augustowie z okazji 90-lecia istnienia placówki. Podczas uroczystych obchodów jubileuszu, które miały miejsce 11 czerwca 2011 r., otrzymali je przybyli goście, klienci banku oraz emerytowani pracownicy. D ruga, uruchomiona w bardzo krótkim odstępie czasu, placówka Banku BPS na północy kraju została otwarta 1 czerwca 2011 r. w Szczecinie. Najnowszy oddział znajduje się przy ul. ul. Bohaterów Warszawy 40 w Szczecinie. Ma kompleksową ofertę produktową dla klientów indywidualnych, rolników oraz małych i średnich firm. Czynny jest od poniedziałku do piątku w godzinach 9.00-17.00. Biuro Reklamy i PR O twarcia uroczystości dokonał przewodniczący Rady Nadzorczej Banku Spółdzielczego w Augustowie Zbigniew Milejczyk, który po przywitaniu gości przedstawił historię Banku Spółdzielczego w Augustowie. Po mszy św. organizatorzy zaprosili wszystkich na rejs po malowniczych jeziorach augustowskich, zakończony częścią oficjalną uroczystości, która odbyła się w restauracji BPIS w Augustowie. Swoje wystąpienia mieli tutaj Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Augustowie Zygmunt Janusz Rułkowski, Wiceprezes Zarządu Banku BPS Piotr Pokropek oraz redaktor magazynu „Tęcza Polska” z Krajowej Rady Spółdzielczej Józef Sobiecki. 1 czerwca 2011 roku weszła w życie Umowa Zrzeszenia podpisana w dniu 1 grudnia 2010 roku przez Bank Spółdzielczy w Raszynie. Tym samym od początku czerwca Grupa BPS liczy już 360 zrzeszonych banków spółdzielczych. Niebawem do Grupy dołączą pozostałe banki, które podpisały umowę zrzeszenia w ostatnich dniach grudnia. Biuro Reklamy i PR MAGAZYN GRUPY BPS placówka Wieńczący obchody uroczysty bankiet występem umilił cygański zespół Nazir z Ełku. Biuro Reklamy i PR Bank Spółdzielczy w Raszynie jest już z nami! 52 Ósma N owy Punkt Obsługi Klienta nr 2 otworzył Bank Spółdzielczy w Andrespolu. Ósma już placówka banku mieści się w siedzibie Urzędu Gminy Miasto Brzeziny przy ul. Sienkiewicza 16 i została otwarta 6 czerwca 2011 r. Biuro Reklamy i PR Wiek w pigułce, czyli 100 lat Banku Spółdzielczego w Węgierskiej Górce Historia bankowości spółdzielczej w Węgierskiej Górce sięga roku 1911. Wtedy to odbyło się posiedzenie założycieli i zarejestrowano spółkę w Sądzie Handlowym w Wadowicach. Miało to miejsce 21 czerwca 1911 r., a pierwotna nazwa brzmiała Spółka Oszczędnościowo-Pożyczkowa w Cięcinie. P owstanie spółki stanowiło zwieńczenie długotrwałych wysiłków grona niestrudzonych działaczy miejscowych, takich jak ks. Antoni Wyrobek, dr Władysław Nowak, Jan Kania, Jan Stana, Tomasz Czernek, Józef Juraszek, Roman Kłosek, Franciszek Walter, Jan Leśniowski, Józef Mieszczak, Ignacy Cygoń. Fundusze spółki w chwili rozpoczęcia działalności składały się z udziałów i wpisowego oraz dobrowolnych wpłat i wynosiły niespełna 800 koron. W 1917 r. Spółka Oszczędnościowo-Pożyczkowa w Cięcinie otrzymała stałą siedzibę w Domu Ludowym „Przyjaźń” w Cięcinie. Osiem lat później nastąpiła zmiana statutu Spółdzielni, w wyniku którego Spółka Oszczędnościowo-pożyczkowa przyjęła nazwę Kasa Stefczyka – Spółdzielnia z nieograniczoną odpowiedzialnością. Wybuch II wojny światowej spowodował zniszczenie dorobku spółdzielni. Ostre represje okupanta zmusiły działaczy do zaniechania pracy społecznej, co doprowadziło do zawieszenia działalności przez spółdzielnię na długie sześć lat. Historyczną datą dla banku był rok 1945, kiedy to Kasa Stefczyka wznowiła swoją działalność i przyjęła nazwę Kasa Spółdzielcza w Cięcinie. W 1966 r. rozpoczęto budowę nowej siedziby. Obiekt, pod który teren przekazała nieodpłatnie Straż Pożarna w Cięcinie, został oddany do użytku dwa lata po rozpoczęciu prac budowlanych. Kolejna zmiana statutu i związana z tym zmiana nazwy miała miejsce w 1969 r., kiedy to zaczęła obowiązywać nazwa Bank Spółdzielczy w Cięcinie. Była ona używana do czasu reformy administracyjnej, w wyniku której 8 stycznia 1974 r. nastąpiła kolejna zmiana nazwy, tym razem na Bank Spółdzielczy w Węgierskiej Górce. Lata 90. przyniosły konieczność poprawy warunków obsługi klientów oraz pracy załogi, gdyż dotychczasowa siedziba nie spełniała ówczesnych standardów. W związku z tym na zebraniu przedstawicieli podjęto decyzję o zakupie obiektu w stanie surowym od Urzędu Gminy Węgierska Górka, a następnie o zaadaptowaniu go na pomiesz- czenia bankowe. Otwarcia nowej, funkcjonalnej siedziby banku w Węgierskiej Górce dokonano w grudniu 1992 r. Bankiem kieruje czteroosobowy Zarząd w składzie: Tadeusz Juraszek – Prezes Zarządu, Krystyna Dziedzic – Wiceprezes Zarządu, Bogusława Małolepsza – Wiceprezes Zarządu, Lucyna Luber – Wiceprezes Zarządu. Bank oferuje swoim klientom szeroką gamę produktów i usług: korzystne kredyty na rozwój małych i średnich przedsiębiorstw, kredyty preferencyjne na działalność gospodarczą i rolniczą, kredyty mieszkaniowe, kredyty konsumpcyjne, rachunki bieżące firm, rachunki a’vista, rachunki ROR dla osób fizycznych, lokaty terminowe, systemy rozliczeń ELIXIR, karty płatnicze: Visa Electron, Visa Business, karty bankomatowe wewnętrzne, internetbanking – bankowość internetową, własny bankomat, międzynarodowe przekazy elektroniczne. Swoją działalność bank prowadzi poprzez cztery placówki. Jubileusz 100-lecia świętowano w dniach 11–12 czerwca 2011 r. Biuro Reklamy i PR MAGAZYN GRUPY BPS 53 Rozwijamy się Zasługi na medal Po klęsce gradobicia mieszkańcy wsi Szaniec – Franciszek Prędki i Józef Głąb – powołali komitet założycielski Towarzystwa Oszczędnościowo--Pożyczkowego – tak w 1911 roku rozpoczęła się historia Banku Spółdzielczego w Busku-Zdroju, który 17 czerwca 2011 r. świętował swoje 100-lecie. O bchody jubileuszu zgromadziły licznych gości, którzy tłumnie stawili się na części oficjalnej w Buskim Samorządowym Centrum Kultury. Wicewojewoda świętokrzyski Beata Oczkowicz wręczyła przyznane przez Prezydenta RP medale za długoletnią służbę. Złoty medal otrzymały Członek Zarządu Banku Spółdzielczego w Busku-Zdroju Walentyna Dąbek oraz główna księgowa banku Alicja Stępień. Srebrnymi medalami zostały uhonorowane Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Busku-Zdroju Anna Karwat oraz Zastępca Prezesa Banku Dorota Kumor. Prezes Zarządu Banku Polskiej Spółdzielczości Mirosław Potulski na ręce Przewodniczącej Rady Nadzorczej Ireny Romanowskiej oraz Prezesa Zarządu Anny Karwat i zastępcy Prezesa Doroty Kumor złożył statuetkę „Za zasługi dla Zrzeszenia Banku Polskiej Spółdzielczości” wraz z aktem nadania – przyznaną przez Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. w Warszawie w dowód uznania wyjątkowej rocznicy i wypełnionej sukcesami działalności banku. Najwyższe kierownictwo banku zostało docenione Szmaragdowymi odznakami „Za zasługi dla Polskiej Bankowości Spółdzielczej”, którymi Prezes Potulski udekorował przewodniczącą Rady Nadzorczej Irenę Romanowską oraz Prezes Zarządu Annę Karwat. Bank Spółdzielczy w Busku-Zdroju jest sprawdzonym partnerem dla swoich klientów – oferuje nowoczesne technologie teleinformatyczne i kompleksową ofertę produktową, którą nieustannie rozszerza i ulepsza. Jest Bankiem Społeczności Lokalnej i kontynuuje wielkie, stuletnie tradycje placówki, która na przestrzeni wieku niejednokrotnie musiała dostosowywać się do zmiennych warunków, w jakich przyszło jej działać. Ludzie, którzy ją tworzyli, w swojej codziennej pracy nie ustawali w wierze, że idea spółdzielczości jest i będzie odpowiednio realizowana. Biuro Reklamy i PR Nowy oddział – nowa nazwa O tym, że wołomiński bank to nie tylko piękna historia, ale też nieustanny dynamiczny rozwój, najlepiej świadczy to, że 25 maja Spółdzielczy Bank Rzemiosła i Rolnictwa w Wołominie otworzył swoją kolejną, 29. już placówkę w Mińsku Mazowieckim. Jest to obecnie najdalej wysunięty na wschód, w pełni nowoczesny i przyjazny klientom 54 MAGAZYN GRUPY BPS oddział wołomińskiego banku. Uroczystą inaugurację zaszczycili swoją obecnością znamienici goście – przedstawiciele miejscowych władz, izb gospodarczych i klientów. Otwarcie placówki było również okazją do wprowadzenia nowego logo i nazwy marketingowej banku, która brzmi SK Bank. Biuro Reklamy i PR Nowa centrala na diamentowy jubileusz Największy na Opolszczyźnie bank spółdzielczy działa już sześćdziesiąt lat. Bank Spółdzielczy w Namysłowie powstał w 1950 r., jednak jego władze postanowiły połączyć jubileusz z oddaniem do użytku pomieszczeń nowej Centrali Banku. Dlatego też uroczystości odbyły się 14 czerwca 2011 r. W obecności licznie zgromadzonych gospodarzy jedenastu samorządów, powiatów, miast i gmin województw opolskiego i dolnośląskiego, kluczowych klientów oraz członków samorządu i pracowników przecięcia wstęgi dokonali wojewoda opolski Stanisław Wilczyński, poseł Stanisław Rakoczy, przewodniczący Rady Nadzor- czej Banku Henryk Rachlak i prezes Zarządu Zdzisław Bąk. Po poświęceniu pomieszczeń nowej Centrali uczestnicy kontynuowali obchody jubileuszowe w hotelu Stylowa w Namysłowie. Członkowie samorządu i pracownicy Banku otrzymali zostali odznaczenia spółdzielcze i branżowe. Bank uhono- Przy ul. Kamieńskiego 47 w Krakowie mieści się kolejny oddział Banku Spółdzielczego w Limanowej. Oficjalne otwarcie nowej placówki odbyło się 15 czerwca 2011 r. rował okolicznościowymi statuetkami „Partner godny Zaufania” współpracujące samorządy, firmy, instytucje i klientów banku. W imieniu Banku BPS statuetkę odebrał Wiceprezes Piotr Pokropek. Biuro Reklamy i PR Nowoczesność, funkcjonalność i… duży parking O ddział został zaprojektowany, wykończony i wyposażony według nowej koncepcji obsługi klientów. Nowoczesna i funkcjonalna placówka wyposażona jest w całodobową strefę samoobsługową zawierającą bankomat, wpłatomat i wrzutnię. Dodatkowym atutem oddziału będzie również przestronny parking przy budynku. Przypomnijmy, że w Krakowie od 2007 r. funkcjonuje placówka banku, przy ul. Zwie- rzynieckiej 8 i jej dotychczasowa lokalizacja nie ulegnie zmianie. Bank Spółdzielczy w Limanowej ma obecnie 28 placówek, oferując nowoczesne i dopasowane do potrzeb produkty finansowe . Do dyspozycji klientów pozostaje blisko 4000 bezprowizyjnych bankomatów w całym kraju. Biuro Reklamy i PR MAGAZYN GRUPY BPS 55 Rozwijamy się Bank z ideami Krakowski Bank Spółdzielczy 26 maja 2011 r. świętował oddanie nowej siedziby oddziału banku w Pcimiu. W uroczystości uczestniczyli członkowie banku, przedsiębiorcy oraz klienci tej placówki. U roczystego przecięcia wstęgi dokonali przewodniczący RN KBS Jan Czesak, Prezes Zarządu Zbigniew Bodzioch oraz dyrektor oddziału Rafał Hodurek. Poświęcenia obiektu dokonał proboszcz parafii w Pcimiu ks. Krzysztof Nowak. Oddział Krakowskiego Banku Spółdzielczego w Pcimiu – jak powiedział podczas uroczystości Prezes Zbigniew Bodzioch – plasuje się w czołówce oddziałów KBS. Bogata oferta usług bankowych, sprawna i rzetelna obsługa oraz wieloletnie doświadczenie sprawiły, że bank odgrywa znaczącą rolę na rynku usług finansowych. Przewodniczący RN KBS, długoletni Prezes Jan Czesak w swoim wystąpieniem w ogólnym zarysie przypomniał historię działalności KBS, który za 2 lata obchodzić będzie jubileusz 115-lecia. Podziękował pracownikom oddziału w Pcimiu za wkład pracy w rozwój i umacnianie banku. Piękna placówka na miarę XXI wieku, umiejscowiona w centralnym punkcie Pcimia, z pewnością poradzi sobie z konkurencją na rynku usług bankowych. Serdeczne gratulacje dla dyrektora i pracowników oddziału KBS w Pcimiu przekazały władze samorządowe powiatu myślenickiego i gminy Pcim. Zorganizowany w pięknych salach nowego obiektu wernisaż wystawy malarstwa zmarłego przed rokiem znakomitego malarza prof. Rościsława Brochockiego spotkał się z ogromnym zainteresowaniem obecnych na uroczystości mieszkańców Pcimia. Mariaż biznesu ze sztuką w szóstej już placówce to piękna idea twórcy bankowości spółdzielczej dr. Franciszka Stefczyka, kontynuowana przez KBS. Na zakończenie uroczystości zabrał głos dyrektor oddziału Rafał Hodurek: – Pozwólcie Państwo, że w pięćdziesiątą rocznicę funkcjonowania bankowości spółdzielczej w Pcimiu w imieniu swoim, pracowników, członków oraz klientów oddziału złożę podziękowania Radzie Nadzorczej i Zarządowi Krakowskiego Banku Spółdzielczego oraz wszystkim tym, którzy przyczynili się do powstania tej placówki, za tak piękny prezent, jakim jest nowa siedziba oddziału Krakowskiego Banku Spółdzielczego – powiedział. Ten bank powstał dzięki ludziom, którym idea spółdzielczości nie jest obca, a służba społeczności lokalnej jest wartością nadrzędną. Jerzy Skrobot Placówka poświęcona przez kanclerza Uroczyste otwarcie nowej placówki Banku Spółdzielczego w Stalowej Woli – Nadsańskiego Banku Spółdzielczego odbyło się 16 czerwca 2011 roku w Rzeszowie przy ul. Rejtana 20. 56 MAGAZYN GRUPY BPS W śród gości znaleźli się m.in. Poseł na Sejm RP Krystyna Skowrońska, która pogratulowała i życzyła Zarządowi Banku dalszych sukcesów, Zygmunt Cholewiński – wicemarszałek województwa Podkarpackiego, który wyraził zadowolenie, że może uczestniczyć w tak ważnym wydarzeniu, jakim jest otwarcie 23. placówki dynamicznie rozwijającego się banku, oraz Bogusław Kapusta – zastępca dyrektora Oddziału Okręgowego NBP w Rzeszowie. Po uroczystym przecięciu wstęgi placówka została poświęcona przez kanclerza Kurii Diecezjalnej w Rzeszowie ks. dr. Janusza Sondela. Prezes Zarządu Banku podziękował wszystkim zaproszonym gościom i podkreślił, że Bank Spółdzielczy w Stalowej Woli jest bankiem z tradycjami, z wyłącznie polskim kapitałem, bogatą ofertą produktową i bez kompleksów może konkurować z bankami komercyjnymi. W uroczystości uczestniczyli również członkowie Rady Nadzorczej Banku na czele z jej przewodniczącym Andrzejem Kocójem oraz klienci i wielu innych zaproszonych gości. Otwarcie placówki uświetnił Zespół Pieśni i Tańca „Lasowiacy” pod kierunkiem Marka Zaremby. Biuro Reklamy i PR Działalność społeczna Edukacja ekonomiczna powinna być powszechna Konferencja pt. „Edukacja ekonomiczna a rozwój gospodarczy środowisk lokalnych” odbyła się 25 maja 2011 r. w siedzibie Banku Spółdzielczego w Płońsku. N a spotkanie zostali zaproszeni przedstawiciele Związku Banków Polskich, Centrum Prawa Bankowego i Informacji, Banku Polskiej Spółdzielczości S.A., lokalnych władz samorządowych, szkół, prasy i mediów lokalnych oraz członkowie Rady Nadzorczej Banku Spółdzielczego w Płońsku. Gości przywitała Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Płońsku Teresa Kudlicka, która była inicjatorką konferencji. Inauguracyjny wykład poświęcony roli związków między edukacją, wiedzą i mądrością wygłosiła Prezes Polskiego Towarzystwa Ekonomicznego prof. dr hab. Elżbieta Mączyńska, która podkreślała ogromną rolę edukacji wczesnoszkolnej. – Powinniśmy zmierzać od gospodarki opartej na wiedzy do gospodarki opartej na mądrości – powiedziała na koniec swojego wystąpienia. O celach Fundacji Młodzieżowej Przedsiębiorczości i jej roli w rozwoju edukacji ekonomicznej opowiedziała Danuta Raczko, Wiceprezes Fundacji, która za zadanie stawia sobie przygotowanie dzieci i młodzieży do życia w warunkach gospodarki rynkowej oraz umożliwienie młodym ludziom zdobycia wiedzy i praktycznych umiejętności ułatwiających realizację planów zawodowych. Realizując swoje cele, Fundacja przygotowuje programy nauczania dedykowane dla szkół podstawowych, gimnazjalnych i ponadgimnazjalnych. Kolejnym prelegentem była Maria Orzażewska, specjalista w Departamencie Edukacji i Wydawnictw NBP, która zreferowała działalność edukacyjną Narodowego Banku Polskiego, prowadzącego działania na rzecz podniesienia poziomu wiedzy ekonomicznej, realizującego wiele projektów edukacyjnych we współpracy z Fundacją Promocji i Akredytacji Kierunków Ekonomicznych w Warszawie oraz Fundacją Młodzieżowej Przedsiębiorczości. Ponadto organizuje olimpiady z wiedzy ekonomicznej, o przedsiębiorczości i finansach dla szkół ponadgimnazjalnych. W dalszej części spotkania uczestnicy konferencji zostali zaproszeni przez doradcę Prezesa Związku Banków Polskich, Prezesa Fundacji Ulicy Bankowej Przemysława Wiśniewskiego na spacer Ulicą Bankową, podczas którego dowiedzieli się wielu ciekawostek z historii bankowości. Natomiast Aldona Rutkowska, training manager z Microfinance Centre, przedstawiła planszową grę symulacyjną „Ethica”, która uczy odpowiedzialności, pokazując, jak osobiste decyzje mogą wpływać na finanse, środowisko naturalne i społeczeństwo. Na zakończenie Anna Bafeltowska przedstawiła działania podejmowane przez Bank Spółdzielczy w Płońsku na rzecz edukacji ekonomicznej. Konferencja zakończyła się podsumowaniem i panelem dyskusyjnym, w którym głos zabrali: Mieczysław Groszek – Wiceprezes Związku Banków Polskich, Andrzej Wolski – członek Zarządu Centrum Prawa Bankowego i Informacji, oraz prof. dr hab. Elżbieta Mączyńska i Ewa Andrychowska – dyrektor Szkoły Podstawowej nr 2 w Płońsku. Katarzyna Mikołajewska – dyrektor Wydziału Polityki Społecznej Urzędu Miasta w Płońsku podziękowała w imieniu burmistrza Płońska Andrzeja Pietrasika za dotychczasową współpracę oraz przedstawiła interesującą propozycję współdziałania w przyszłości na rzecz społeczności lokalnej. Prezentowane zagadnienia spotkały się dużym zainteresowaniem zaproszonych gości. Konferencja miała na celu zachęcenie władz samorządowych i dyrekcji szkół do podjęcia działań w obszarze edukacji ekonomicznej dzieci i młodzieży oraz nawiązania bliższej współpracy z organizacjami i fundacjami, które zaprezentowały się podczas spotkania. Biuro Reklamy i PR MAGAZYN GRUPY BPS 57 Działalność społeczna Nauka oszczędz „Dziś oszczędzam w SKO, jutro w banku spółdzielczym” – pod takim hasłem Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. wraz ze zrzeszonymi bankami spółdzielczymi i Fundacja Rozwoju Spółdzielczości Uczniowskiej, przy wsparciu Ministerstwa Edukacji Narodowej i Krajowej Rady Spółdzielczej, zorganizowały konkurs dla szkolnych kas oszczędności. Edycja 2010–2011 zakończyła się 30 kwietnia 2011 r. C elem konkursu, który odbywa się na szczeblu regionalnym i krajowym, jest popularyzacja praktyki oszczędzania w szkołach podstawowych oraz gimnazjach wśród dzieci i młodzieży – w przyszłości potencjalnych klientach banków spółdzielczych. W roku szkolnym 2010/2011 do konkursu organizowanego przez nasze zrzeszenie zgłosiło się 360 szkolnych kas oszczędności, którym patronowało 80 banków spółdzielczych zrzeszonych z Bankiem BPS S.A. W sumie w konkursie wzięło udział 26 308 uczniów – członków SKO. Sprawozdania z rocznej działalności złożyło 309 SKO i ich prace zostały ocenione przez komisje konkursowe – regionalne i wojewódzką – które wyłoniły zwycięzców – laureatów I i II miejsca na poziomie regionalnym w dwóch grupach szkół. W kategorii szkół mniejszych konkurowało 200 SKO, a w kategorii szkół większych – 109 SKO. W skład komisji konkursowych – regionalnych i wojewódzkiej, które oceniały prace uczniów – wchodzili przedstawiciele oddziału regionalnego/wojewódzkiego, wojewódzkiego kuratorium oświaty właściwego dla oddziału regionalnego/ wojewódzkiego, Fundacji Rozwoju Spół- 58 MAGAZYN GRUPY BPS dzielczości Uczniowskiej, Krajowej Rady Spółdzielczej oraz wybranego banku spółdzielczego, nieuczestniczącego w charakterze patrona w konkursie. 31 maja 2011 r. Krajowa Komisja Konkursowa w składzie: przewodniczący Michał Zaremba – Fundacja Rozwoju Spółdzielczości Uczniowskiej, Zofia Piber – Ministerstwo Edukacji Narodowej, Agnieszka Prasuła – Bank Spółdzielczy w Otwocku, Krzysztof Lachowski – Krajowa Rada Spółdzielcza, Małgorzata Janczurowicz – Bank BPS S.A. Departament Bankowości Spółdzielczej, poddała ocenie 14 SKO – zwycięzców na szczeblu regionalnym i wyłoniła 3 laureatów szczebla krajowego: I miejsce v Szkoła Podstawowa w Sieroniowicach v Opiekun SKO – Grażyna Janiczuk v Bank spółdzielczy sprawujący patronat – BS w Leśnicy II miejsce v Szkoła Podstawowa w Telatynie v Opiekun SKO – Janina Tucka v Bank spółdzielczy sprawujący patronat – BS w Łaszczowie III miejsce v Szkoła Podstawowa w Lisiowólce v Opiekun SKO – Barbara Samociuk v Bank spółdzielczy sprawujący patronat – BS w Radzyniu Podlaskim Zarząd Banku BPS S.A. ufundował dla zwycięzcy konkursu na szczeblu krajowym nagrodę w postaci projektora multimedialnego, a dla laureatów miejsc II i II – laptopy. Natomiast szkolne kasy oszczędności, które na szczeblu regionalnym/wojewódzkim zajęły miejsca I–II (w dwóch grupach szkół) otrzymają nagrody rzeczowe (monitory, urządzenia wielofunkcyjne) oraz zestawy promocyjno-reklamowe, a ich opiekunowie zarówno na szczeblu regionalnym, jak i krajowym – nagrody pieniężne. Ponadto Zarząd Banku BPS S.A. tradycyjnie przyznał dodatkowe, pozaregulaminowe nagrody dla laureatów miejsc III i IV na szczeblu regionalnym/wojewódzkim w postaci urządzeń wielofunkcyjnych lub zestawów książek (słowniki, encyklopedie, albumy). Fundacja Rozwoju Spółdzielczości Uczniowskiej przyznała dwie dodatkowe równorzędne nagrody z wpłat wniesionych przez banki spółdzielcze na konto fundacji oraz ze ania od dziecka środków własnych Szkole Podstawowej w Kątach i Szkole Podstawowej im. Jana Pawła II w Mielnie, które zajęły odpowiednio IV i V miejsce w konkursie krajowym. Gratulujemy wszystkim laureatom. Przy okazji miło nam poinformować, że do banków, które objęły swoim patronatem największą liczbę SKO w roku szkolnym 2010/2011, należały: Bank Spółdzielczy w Radzyniu Pod- laskim – 25 SKO, PBS w Piaskach, BS w Płońsku oraz MBS w Myszkowie – po 12 SKO, Warmiński Bank Spółdzielczy oraz Bank Spółdzielczy w Pilźnie – po 11 SKO. W dalszej kolejności uplasowały się BS w Leśnicy – 10 SKO, BS w Cycowie oraz BS w Żurawicy – po 9 SKO, oraz BS w Błażowej – 8 SKO. Krakowski Bank Spółdzielczy jako bank współpracujący patronował 43 SKO. działań na rzecz rozwoju SKO w Polsce i rozpowszechnianie idei oszczędzania wśród dzieci i młodzieży. A laureatom konkursu oraz wszystkim uczestnikom gratulujemy osiągniętych wyników oraz dziękujemy za entuzjazm, zaangażowanie i twórczy udział w konkursie SKO na wszystkich szczeblach, zachęcając jednocześnie do udziału w kolejnej edycji konkursu w roku szkolnym 2011/2012. W imieniu nagrodzonych oraz organizatorów konkursu dziękujemy serdecznie wszystkim bankom spółdzielczym za niezwykłą życzliwość dla Małgorzata Janczurowicz Departament Bankowości Spółdzielczej MAGAZYN GRUPY BPS 59 Nasza drużyna Okiem sponsora Najlepszy sezon w historii Sezon 2010/2011 rozpoczynaliśmy oficjalną prezentacją zespołu w Warszawie. Jako świeżo nominowany prezes klubu z Muszyny przedstawiałem wówczas cele, które zarząd i sponsorzy stawiają przed drużyną Banku BPS Muszynianki Fakro. Od tej pory minęło niespełna dziesięć miesięcy i z ogromną satysfakcją informuję, że wszystkie one zostały zrealizowane! O statni mecz mistrzowskiego sezonu nasze zawodniczki rozegrały 27 maja w Sopocie. Po jednostronnym widowisku po raz trzeci pokonały Atom Trefl, zdobywając czwarty w historii tytuł mistrzyń Polski. Tym samym najlepszy sezon w historii klubu stał się faktem. Mistrzostwo oraz puchar kraju i piąte miejsce w elitarnej Lidze Mistrzyń – oto nasze powody do dumy! Radość z sukcesów podzielają nasi kibice, którzy tłumnie witali złote medalistki w Muszynie. W ankiecie przeprowadzonej za pośrednictwem klubowej strony internetowej większość fanów nie potrafiła jednoznacznie wskazać największego osiągnięcia mijającego sezonu. Ponad 40% zaznaczyło więc odpowiedź: „Sam nie wiem, z czego się bardziej cieszę!”. To najlepiej świadczy 60 MAGAZYN GRUPY BPS o wynikach, jakie osiągnęliśmy w minionym sezonie. Owszem, marzył nam się awans do Final Four Ligi Mistrzyń, ale tym razem konkurencja okazała się jeszcze zbyt silna. Nie poddajemy się jednak, bo skuteczna walka na arenie międzynarodowej zawsze była dla nas jednym z głównych celów i do niego chcemy dążyć. Nie od dziś wiadomo, że w życiu łatwiej osiągnąć szczyt, niż się na nim utrzymać. Dominację na polskich boiskach trzeba więc potwierdzić w kolejnym sezonie, w którym konkurencja będzie zapewne jeszcze silniejsza. Zawodniczki zrobiły, co do nich należało, teraz przychodzi więc czas na nas. Od ostatniej akcji poprzedniego sezonu myślimy już o następnym. Chcemy, aby nasza drużyna była jeszcze silniejsza i grała jeszcze lepiej niż do tej pory. Do tego potrzeba pewnych zmian i wzmocnień, choć trzon składu na pewno pozostanie niezmieniony. Jak mówi stare sportowe porzekadło – zwycięskiego składu się nie zmienia. I tego zamierzamy się trzymać. Tymczasem startuje sezon reprezentacyjny. Będziemy trzymać kciuki za wszystkie nasze zawodniczki, które otrzymają powołania do reprezentacji. Z pewnością będą obecne na wszystkich najważniejszych imprezach, od Uniwersjady w Chinach po mistrzostwa Europy we Włoszech i w Serbii. Dziękujemy wszystkim, którzy byli z nami w minionym sezonie! Ze sportowym pozdrowieniem Aleksander Trojanowicz Jesteśmy prawdziwym teamem! Serdecznie gratuluję mistrzostwa! To już czwarty złoty medal w historii drużyny. Czy zwycięstwo smakuje tak jak na początku? – Przede wszystkim chciałbym, korzystając z okazji, podziękować wszystkim sponsorom, którzy umożliwili nam zdobycie czwartego tytułu – w pierwszym rzędzie mam na myśli Bank BPS, Muszyniankę i Fakro. Uznanie należy się jednak także pozostałym sponsorom, którzy również wspierali nas w naszym dziele. Wracając natomiast do pytania: zwycięstwo smakuje bardzo dobrze. Mogę nawet powiedzieć, że smakuje chyba bardziej niż pierwsze. Apetyt rośnie przecież w miarę jedzenia. W finale Plus Ligi Kobiet drużyna Banku BPS Muszynianki Fakro pokonała Atom Trefl Sopot w trzech meczach. Spodziewał się Pan tak szybkiego rozstrzygnięcia? – Zawsze najtrudniejszą rozgrywką w play-offach jest półfinał. W tym roku to się potwierdziło. Było bardzo ciężko, a w pewnym momencie byliśmy już pod ścianą. Na szczęście wiara zespołu w swoje możliwości podniosła nas i pozwoliła wygrać czwarty i piąty mecz z Bielskiem. To dało niesamowitą siłę przed finałami. W ostatecznej rozgrywce byliśmy już tak pełni wiary i tak optymistycznie nastawieni, że poza pierwszym meczem absolutnie dominowaliśmy nad rywalem. Poziom ligi był wyższy niż w poprzednich latach, a mimo to za zespołem z Muszyny najlepszy sezon w historii. Jak to wytłumaczyć? – Poziom był zdecydowanie wyższy, bo doszedł mocny zespół Atomu Trefla. Poza nim wciąż silne były ekipy z BielskaBiałej i Dąbrowy Górniczej. Dla nas było jeszcze gorzej, bo rozpoczęliśmy sezon praktycznie bez wspólnych przygotowań. Wiele tygodni trenowaliśmy w czwórkę, a kadrowiczki dołączyły do zespołu niecały tydzień przed startem Ligi Mistrzyń. Paradoksalnie to mogło nas zahartować, dać większą siłę i większą chęć pokazania się w Polsce i Europie. Z Bogdanem Serwińskim, trenerem drużyny Banku BPS Muszynianki Fakro, rozmawia Aneta Pielacka W Polsce zdobyliście już wszystko, teraz czas na podbicie europejskich parkietów? – Rzeczywiście zdobyliśmy wszystko w kraju. Ale również w Europie znaleźliśmy się w czołówce. Piąte miejsce w rozgrywkach Ligi Mistrzyń, patrząc w kontekście wielu bardzo dobrych zespołów, to świetny wynik. Bardzo wysoko zawiesiliśmy poprzeczkę przed następnym sezonem. W przyszłym roku wypada potwierdzić dominację w Polsce i osiągnąć jeszcze większy sukces w pucharach, czym na pewno byłaby faza Final Four Ligi Mistrzyń. To, czy się uda, zależy jednak od wielu czynników, takich jak losowanie, układ w tabeli. Mądrzejsi będziemy po 1 lipca, czyli po losowaniu w Wiedniu. Z czego – poza tytułami oczywiście – jest pan najbardziej dumny w odniesieniu do poprzedniego sezonu? – Cieszę się z całego sezonu. Mamy wspaniałych sponsorów, profesjonalny skład i sztab. Jesteśmy prawdziwym teamem! Jeśli dodać do tego organizację pracy w klubie, można czuć ogromną satysfakcję. Potwierdzają to także kibice. Z przyjemnością się patrzyło na wypełniony naszymi fanami sektor gości w Sopocie. Z przyjemnością czyta się e-maile od fanów i patrzy na nasz facebookowy profil. Trzeba się z tego wszystkiego cieszyć. Jakie plany na przyszłość? – Jak zawsze bardzo ambitne. Nigdy nie jest tak dobrze, żeby nie mogło być lepiej. Jest optymizm, są wielkie plany. Chcemy wciąż dawać wszystkim wiele radości z powodu naszej gry, a to mogą zapewnić tylko kolejne zwycięstwa. To w sporcie najważniejsze. Serdecznie dziękuję za rozmowę. Rozmawiała Aneta Pielacka, Dyrektor Biura Reklamy i PR MAGAZYN GRUPY BPS 61 Kultura Miseczka ryżu z kawiorem W ystarczyło przez parę miesięcy zacisnąć pasa, a potem wydać kilkaset dolarów (częściowo w biurze podróży i częściowo na miejscu, czyli w Pekinie), aby na własne oczy oraz na własnej skórze przekonać się, że Chińczycy po mistrzowsku łączą tradycję z nowoczesnością. W Operze Pekińskiej oglądałem klasyczne przedstawienie, ale klimatyzacja w budynku działała bez zarzutu, podobnie jak w hotelu Holiday Inn, w pełni odpowiadającym standardom tej sieci. Kupiłem współczesną kopię starej rzeźby, ale o cenę mogłem targować się ze sprzedawcą przy pomocy kalkulatora. Ściany salonu akupresury zdobiły reprodukcje rycin sprzed kilkuset lat, ale pomiędzy nimi wisiał dyplom ukończenia studiów medycznych, a sam pokój wyglądał jak gabinet zabiegowy w dobrej klinice. Po godzinie głuchego pojękiwania z bólu poczułem się jak młody bóg. I tak można by mnożyć przykłady. Wracam do tych wspomnień i refleksji, ponieważ obfitym wysypem tekstów na temat Chin zaowocowała w polskiej prasie dwudziesta rocznica wydarzeń na placu Tiananmen. Większość z nich miała cztery cechy wspólne: potępienie siłowego stłumienia demonstracji, ubolewanie nad dalszym łamaniem praw żółtego człowieka przez czerwony reżim, troskę o los Tybetu oraz kompletny brak zrozumienia lub choćby prób zrozumienia genezy i aktualnych konsekwencji tego niewątpliwie tragicznego epizodu współczesnych dziejów najludniejszego państwa świata. A szkoda, ponieważ zrozumienie takie jest ważne między innymi z czysto pragmatycznego punktu widzenia. Europa to półwysep Azji Bezpowrotnie minął wiek XIX, kiedy to Europejczycy odkrywali nowe lądy, upowszechniając wśród tubylców zasady higieny, czarną ospę, pisane prawa i karabiny Winchestera. Po odkrywcach przybywali kupcy, po kupcach – osadnicy, po osadnikach – misjonarze i gubernatorzy. Poddawane cywilizacyjnym zabiegom na naszą modłę ludy zwykle kiepsko ten proces znosiły; po niektórych pozostało jedynie parę eksponatów w muzeach etnograficznych. W wieku XX te odporniejsze uzyskały czasem rzeczywistą, czasem tylko formalną niezależność od europejskich metropolii. Mamy wiek XXI i na dokładniejszych niż kiedykolwiek wcześniej mapach widać wyraźnie, iż Europa to jedynie półwysep 62 MAGAZYN GRUPY BPS Nie należę do entuzjastów azjatyckich metod zarządzania, gdybym jednak stanął przed smutną alternatywą wyboru między władzą lamów a KPCh, wybrałbym KPCh. Mimo wszystko zapewnia ona szerszy margines tolerowanych zachowań oraz stwarza realną szansę, że w mojej miseczce ryżu coraz częściej będą pojawiały się ziarenka kawioru. słowa rosyjskiego menadżera „bardzo żałuję, ale w tej sprawie nic nie da się zrobić”, to jednak tylko ten zorientowany w miejscowych obyczajach potrafi natychmiast skomentować, że na Zachodzie takie słowa kończą rozmowę, natomiast w Rosji dopiero ją na dobre rozpoczynają. Nie można, chyba żeby… Komentarze prasowe o sytuacji w Chinach zwykle nie kierowały czytelników na właściwy trop, lecz starannie od niego odwodziły. Niewiedza ma tupet ogromnego kontynentu Azji. Chińczycy odnotowują to z zadowoleniem, o czym donoszą na redagowanych w gramatycznie nienagannej, choć czasem niegrzecznej angielszczyźnie stronach internetowych. Ich kupcy przywożą już do Europy „perkal i paciorki”: chińskie wyroby tekstylne i sztuczna biżuteria są w masowych ilościach obecne także na polskim rynku. Gubernatorów na razie nie są w stanie mianować – a po ewentualnym zaistnieniu takiej możliwości zapewne nie zechcą, jeśli wcześniej znajdziemy wspólny język. Nie sugeruję, aby zabrać się za naukę chińskiego, wyjaśnię rzecz na przykładzie. Otóż swojemu niemieckiemu znajomemu doradzałem zabranie na handlowe rozmowy do Rosji Niemca z byłej NRD, który studiował w ZSRR, zamiast zawodowego tłumacza z landów zachodnich – bo chociaż obaj prawidłowo potrafią przetłumaczyć Cóż, jak powiada stare przysłowie, ryba psuje się od głowy. Czemu szeregowy dziennikarz ma się starać o rzetelność wypowiedzi, skoro w multimedialnej encyklopedii wydanej przez jeden z największych ogólnopolskich dzienników w hasłach poświęconych Chinom spotykamy stwierdzenia w rodzaju: „w wyniku polityki komunistycznego rządu aż 71,2% społeczeństwa deklaruje bezwyznaniowość”. Nie wiadomo – śmiać się, płakać, złorzeczyć czy podziwiać tupet. Spora grupa Polaków pamięta przecież, iż na przełomie wieków VI/V p.n.e. żył w Chinach myśliciel w naszym kręgu kulturowym znany jako Konfucjusz; jego klarowny, niezwykle dojrzały system etyczno-filozoficzny upowszechnił się za czasów dynastii Han, okres panowania której zbiega się z latami największej świetności Imperium Romanum. W jaki sposób komuniści potrafili zainspirować lub wręcz zmusić cesarzy Han do propagowania konfucjanizmu – ideologii rzeczywiście nad Jangcy bardzo popularnej, choć nie podpartej autorytetem żadnego bóstwa – autor nie wyjaśnia. Na tym nie koniec. Buddyzm (poniżej 1% wyznawców w swej ojczyźnie, w Chinach około 5%) także nie odwołuje się do BogaStwórcy ani do Boga-Zbawiciela; część podręczników religioznawstwa omawia go wśród doktryn ateistycznych. Najliczniej reprezentowany taoizm (nie mniej niż 20% obywateli) wywodzi się z myśli filozoficznej głoszącej jedność i harmonię (tao) świata materialnego, istniejącego poza materią oraz zachodzących w obu światach zjawisk; demony i bóstwa oraz drobiazgowe roztrząsanie znaczenia równowagi żeńskiego pierwiastka yin i męskiego yang pojawiły się w nim kilka wieków po jego powstaniu. Podobnie jak chrześcijaństwo taoizm istnieje w wielu częściowo sprzecznych między sobą wersjach. W przeciwieństwie do chrześcijaństwa nie ma nic wspólnego z monoteizmem, nie wysuwa nawet żadnego bóstwa na plan pierwszy; nie zaleca też wstrzemięźliwości płciowej, wprost przeciwnie, chwilami nuży przesadnym bogactwem seksualnej symboliki. (Zwiedzam galerię, oglądam pięknie sportretowanego białego tygrysa i dowiaduję się, że dla wyznawcy taoizmu tygrys w skoku to nie tygrys, tylko symbol finału heteroseksualnego zbliżenia. Co innego, gdyby siedział i drzemał…). Na symbolikę taoizmu, na majtri, ahinsę i karunę wyznawców buddyzmu, na kodeks etyczny Konfucjusza komuniści mieli niewiele większy wpływ niż na słoneczne protuberancje – ani to ich wina, ani ich zasługa, że monoteistyczne, oparte na objawieniu religie wyznaje tylko około 2,7% społeczeństwa (2,5% islam, 0,2% chrześcijaństwo). Czy lamaizm jest religią – to także kwestia definicji. Korzeniami osadzony w buddyzmie zespolił w sobie elementy tylu rozmaitych wierzeń (z pierwotnymi formami animizmu włącznie), że kłopoty z interpretacją roli poszczególnych bóstw, duchów i świętych mają nawet zawodowi religioznawcy. Na szczę- ście słabo przygotowany do abstrakcyjnych rozważań nadwołżański Kałmuk albo syberyjski Buriata ma do zapamiętania tylko jedno proste hasło: „lama ma zawsze rację”. Lamowie tybetańscy wywodzą się z sekty Żółtych Czapek, która pokonała inne sekty dzięki poparciu mongolskich chanów. Dalajlama rezydujący w pałacu Potala w Lhasie był duchowym i cywilnym władcą teokratycznego państwa, na przestrzeni dziejów mającego rozmaity zakres autonomii, a w pierwszej połowie XX wieku (1913–1950) niepodległego (katastrofalnie osłabione gospodarczo Chiny borykały się z wewnętrznymi problemami). Mimo iż Tsongkhapa, twórca Żółtego Kościoła, nieco ograniczył wpływy tantryczne, lamowie (teoretycznie zobowiązani do celibatu) największe sukcesy odnosili w szerzeniu syfilisu. Wkroczeniu wojsk chińskich do tego przeraźliwie biednego i zacofanego kraju nie towarzyszył heroiczny opór ludności, apel dalajlamy o międzynarodową pomoc został zignorowany, nawet z czysto kurtuazyjnymi wyrazami poparcia było skąpo, a potem władze chińskie nie miały szczególnych kłopotów przy częściowej sekularyzacji dóbr kościelnych. Miało to niewiele wspólnego z prześladowaniem religii czy quasi-religii: w Pekinie widziałem Yonghe Gong – Pałac Harmonii i Spokoju, największy klasztor lamajski poza Tybetem. Legenda mówi, że najpierw z jednego pnia drzewa sandałowego artyści wyrzeźbili posąg Buddy, a dopiero potem wokół niego wzniesiono świątynię. Bardzo prawdopodobne, bo posąg ma 26 metrów wysokości i zajmuje prawie cały Pawilon Nieskończonego Szczęścia. Może się mylę, ale nie odniosłem wrażenia, że to tylko skansen. Władza lamów czy KPCh? Nie należę do entuzjastów azjatyckich metod zarządzania, gdybym jednak stanął przed smutną alternatywą wyboru między władzą lamów a KPCh, wybrałbym KPCh. Mimo wszystko zapewnia ona szerszy mar- gines tolerowanych zachowań oraz stwarza realną szansę, że w mojej miseczce ryżu coraz częściej będą pojawiały się ziarenka kawioru. Do podobnych wniosków, choć zapewne innymi drogami, dochodzi ogół mieszkańców Tybetu. Wątpię, aby naprawdę istniała tam skierowana przeciw Chinom partyzantka. W terenach wysokogórskich regularna armia ma mizerne perspektywy wytępienia aktywnego ruchu oporu – o czym świadczy choćby przykład Afganistanu, gdzie marines mają obecnie trudności nie mniejsze, niż mieli kiedyś żołnierze radzieckich specnazów, a jeszcze wcześniej – czerwonych kubraków królowej Wiktorii. Szans na obronę nie mieli oczywiście demonstranci zgromadzeni na placu Tiananmen. Niezależnie od tego, czy prawdziwa jest oficjalna informacja o 421 śmiertelnych ofiarach starć, czy plotka o kilku tysiącach – bezdyskusyjnie doszło do tragedii. Życiowe doświadczenie na równi z podręcznikową wiedzą poucza jednak, że każde wydarzenie należy rozpatrywać w możliwie szerokim kontekście. Nie jest etycznie obojętne, czy jeśli ktoś komuś przejedzie ostrym narzędziem po szyi, weźmie się następnie za przetrząsanie mu kieszeni czy za usunięcie nowotworu tchawicy. Jeśli chodzi o ciąg dalszy, Chińczycy mieli złe tradycje – wystarczy przypomnieć rewolucję kulturalną. Tym razem obeszło się bez polowania na czarownice. W dotychczasowej historii Chin dominował programowy izolacjonizm. Chińczycy zbudowali Wielki Mur, a nie imperium sięgające wpływami daleko poza rdzenne terytorium kraju, natomiast sami wielokrotnie padali ofiarą imperialnych zakusów innych państw azjatyckich, a potem również europejskich oraz Stanów Zjednoczonych (Wielki Mur był odpowiedzią na najazdy Hunów: skuteczną, bo z wiadomymi skutkami zwrócili się oni ku Europie). Jerzy Skrobot MAGAZYN GRUPY BPS 63 Po godzinach Nowy Jork Miasto, którego się nie zapomina... L ot z Warszawy do Nowego Jorku – z przesiadką we Frankfurcie – zajmuje ok. 10 godz. W sumie to nie aż tak dużo, jeżeli porównamy ten czas z podróżą pociągiem pomiędzy Warszawą a Gdynią, która obecnie zajmuje ponad 7 godzin. Podróż do Nowego Jorku tylko 3 godz. dłużej, a znajdujemy się w odległości 6 stref czasowych od Polski, na kontynencie amerykańskim. Jestem w Nowym Jorku! Powietrzną podróż z Europy zakończyłem na lotnisku w miejscowości Newark, znajdującym się w stanie New Jersey. Po standardowej odprawie paszportowej i koniecznej rozmowie z urzędnikiem imigracyjnym, polegającej na zadaniu kilku podchwytliwych pytań, dotyczących mojego przylotu do Stanów Zjednoczonych, mogłem rozpocząć moje upragnione, tygodniowe wiosenne wakacje. Jednym z pierwszych obrazów, który ujrzałem po przylocie, był widok na Manhattan ze słynnym Empire State Building oraz widok nowojorskich mostów, będących jednym z symboli miasta. Wtedy ostatecznie dotarło do mnie, że faktycznie jestem w Nowym Jorku! Nowy Jork wraz z okolicznymi przedmieściami to największa aglomeracja miejska w Stanach Zjednoczonych. Liczba mieszkańców przekracza 11 mln, a miasto podzielone jest na 5 głównych dzielnic: Manhattan – centrum biznesowe, Bronx – niebezpieczny, znany ze złej sławy, zamieszkany głownie przez czarnoskórych mieszkańców, Brooklyn – główna dzielnica mieszkaniowa, Queens – największa pod względem zajmowanego obszaru dzielnica, w której zlokalizowane są 2 lotniska, a także State Island – cicha i spokojna dzielnica położona z dala od gwarnego centrum, mająca podmiejski charakter. 64 MAGAZYN GRUPY BPS Na przełomie marca i kwietnia postanowiłem odwiedzić kolejny raz Stany Zjednoczone. Tym razem mój wybór padł na finansową stolicę USA – Nowy Jork. Mój hotel znajdował się w chińskiej dzielnicy, pomiędzy centrum a dzielnicą finansową położoną w południowej części Manhattanu. Jedną z podstawowych zasad moich wyjazdów jest korzystanie z publicznych środków komunikacji, dzięki czemu rozpoczynam życie jak typowy mieszkaniec danego miasta. Tak samo było w przypadku Nowego Jorku – z lotniska udałem się na pociąg jadący na Manhattan, a następnie miałem się przesiąść w jedną z trzech linii metra. Plan działał doskonale do pierwszego punktu – na Manhattan dotarłem bez problemów. Gorzej było z linią metra. Okazało się bowiem, że w dniu, w którym przyjechałem, prowadzony był remont i linia, którą miałem dojechać do hotelu, nie kursowała. Na szczęście szybko udało mi się problem rozwiązać, i – trochę korzystając ze schematu metra, trochę z własnej intuicji – udało mi się dotrzeć na miejsce. Pierwsza przygoda podczas wyjazdu była już więc za mną. Strefa Zero Pierwsze kroki w zwiedzaniu Manhattanu skierowałem do dzielnicy finansowej, w której jest m.in. słynna ulica Wall Street z siedzibą nowojorskiej giełdy. To również biurowce mieszczące centrale największych światowych korporacji, a także Strefa Zero – czyli miejsce, w którym znajdowały się bliźniacze wieże Światowego Centrum Handlu, zburzone w ataku terrorystycznym dokonanym 11 września 2001 roku. Strefa Zero wywarła na mnie przygnębiające wra- żenie. Starałem sobie wyobrazić, jak musieli się czuć mieszkańcy Nowego Jorku w dniu ataku, kiedy dwa najwyższe – będące dumą miasta – biurowce, położone w ścisłym centrum, płonęły, a następnie zawaliły się, niszcząc wszystko wokół. Dziś na terenie Strefy Zero trwa intensywna odbudowa wieży wyższej od tych zniszczonych. W miejscu po jednej z wież powstać ma również park upamiętniający ofiary zamachu, a w podziemiach budowany jest ogromny węzeł przesiadkowy, który łączył będzie kolej, metro oraz przystań promową. Nowy Jork pamięta – i chyba nigdy nie zapomni – o ofiarach największego ataku terrorystycznego w historii miasta. Świadczą o tym liczne tablice pamiątkowe zlokalizowane wokół Strefy Zero. Rada zawsze gotowa Kolejnym miejscem, które zobaczyłem podczas pobytu w Nowym Jorku, była siedziba główna Organizacji Narodów Zjednoczonych, składająca się z dwóch budynków: sekretariatu mieszczącego wszystkie agendy ONZ, jak np. UNICEF – zatrudniającego ponad 5 tys. pracowników – oraz budynku mieszczącego sale posiedzeń: Zgromadzenia Ogólnego oraz Rady Bezpieczeństwa. Obie sale udało mi się zobaczyć podczas wycieczki oprowadzanej przez pracownika ONZ, opowiadającego różne ciekawostki na temat funkcjonowania ONZ od kuchni. Jedną z nich była np. informacja, że przedstawiciele stałych członków Rady Bezpieczeństwa ONZ muszą mieszkać w odległości nie Kultura większej niż 2 godz. drogi od sali posiedzeń, ponieważ pilne posiedzenie Rady Bezpieczeństwa może zostać zwołane w każdej chwili – nawet w środku nocy – gdy tylko zagrożony byłby światowy pokój lub zdarzyłyby się niespodziewane wydarzenia na świecie, wymagające podjęcia uchwały Rady Bezpieczeństwa. Kilka dni przed moją wizytą w siedzibie ONZ zwołane zostało pilne posiedzenie Rady Bezpieczeństwa, które przyjęło uchwałę o strefie zakazu lotów nad Libią w celu zapobieżenia atakom sił lojalnych Muammarowi Kaddafiemu na wojska rebeliantów, a zwłaszcza na ludność cywilną. w przeciwnym razie tylko prześlizgniemy się po kolekcji, bez możliwości rozkoszowania się walorami artystycznymi. Nowy Jork to też słynny Times Square – jedna z ikon miasta. Plac znajduje się na skrzyżowaniu Broadwayu i Siódmej Alei. Większości z czytelników Times Square znany jest z telewizyjnych migawek emitowanych w Nowy Rok, pokazujących, jak mieszkańcy największych światowych stolic witają nadchodzący rok. Każdego roku tysiące mieszkańców oraz turystów gromadzą się właśnie na nowojorskim Time Square i odliczają czas do północy. Plac słynie z ogromnej liczby świecących każdej nocy kolorowych neonów – muszę przyznać, iż wyglądają one bardzo efektownie. Drapacze chmur i podniebny kolosy Van Gogh i inni Nowy Jork to również siedziba jednego z czterech najsłynniejszych – obok Ermitażu w Sankt Petersburgu, paryskiego Luwru oraz muzeum Prado w Madrycie – światowych muzeów – Metropolitan Museum of Art. Muzeum to posiada unikalną kolekcję malarstwa, rzeźb, a także sztuki zdobniczej ze wszystkich epok z całego świata. Osobiście najbardziej podobała mi się bogata kolekcja malarstwa impresjonistów i postimpresjonistów, obejmująca dzieła takich artystów, jak: Monet, Renoir, Gauguin, van Gogh. Takiej liczby płócien tak znamienitych malarzy zgromadzonych pod jednym dachem jeszcze nie widziałem. Na zwiedzenie całego muzeum moim zdaniem zarezerwować należy minimum 6 godzin, gdyż Na koniec chciałem jeszcze napisać o słynnych nowojorskich drapaczach chmur. Najbardziej znane to Empire State Building oraz Rockefeller Center z tarasem widokowym Top on the Rock (Na Szczycie Skały), znajdującym się na wysokości 260 metrów od poziomu ulicy. Rockefeller Centre to zespół 19 budynków biurowych i hotelowych, zlokalizowanych w samym centrum Manhattanu, w których siedziby mają największe światowe korporacje, gazety oraz sieci hotelowe. To największy tego typu kompleks na świecie. Widok z tarasu widokowego naprawdę zapiera dech w piersiach. W pogodny dzień – przy doskonałej przejrzystości powietrza – widać obszar na odległość ponad 50 km. Temperatura na tarasie jest o kilka stopni niższa na górze względem temperatury mierzonej przy poziomie ulicy. Mój tygodniowy pobyt w Nowym Jorku nieubłaganie zbliżał się do końca. Ale ciekawy dla mnie był jeszcze deser, czyli powrót do Europy na pokładzie największego pasażer- skiego samolotu świata – dwupoziomowego Airbusa A380, zwanego Superjumbo. Już samo wejścia na pokład wszystkich pasażerów (których może lecieć – w zależności od wersji – od 500 do 800) zajmuje dwa razy więcej czasu niż w przypadku zwykłych samolotów. Wnętrze jest bardzo ergonomiczne – projektanci starali się zapewnić maksymalny komfort pasażerom. Samolot jest bardzo cichy, zarówno podczas startu, samego lotu, jak i lądowania. Dodatkową atrakcją była możliwość oglądania widoku z 3 różnych miejsc samolotu (kokpitu pilota, poziomu podwozia oraz najwyższego punktu samolotu – statecznika pionowego) na ekranie monitora dotykowego zlokalizowanego przed każdym pasażerem. Dla mnie niesamowite jest, jak taki olbrzym – ważący w chwili startu ponad 500 ton – może wzbić się w powietrze. Nowy Jork to ogromna metropolia. Zdaje sobie sprawę, iż zobaczyłem tylko niewielki wycinek tego niesamowitego miasta. Żeby poznać je w pełni, na pewno potrzeba przeznaczyć na to więcej niż tylko tydzień. Ale zdecydowanie wszystkim polecam zobaczenie wszystkich atrakcji Nowego Jorku – miasta, które nigdy nie zasypia. Większość z czytelników na pewno zadaje sobie pytanie, ile kosztuje taki tygodniowy wyjazd do Nowego Jorku. Otóż bilet lotniczy – kupiony w internecie w jednej z licznych promocji organizowanych przez linie lotnicze z odpowiednim wyprzedzeniem – to koszt ok. 1500 zł, a cena pobytu w hotelu wyniosła mnie ok. 40 dolarów za noc. Robert Floriańczyk Departament Kart i Bankomatów MAGAZYN GRUPY BPS 65 Media o nas Media o nas Rzeczpospolita opublikowała swoje doroczne zestawienie 101 największych instytucji finansowych. W ranking znakomicie poradziły sobie banki spółdzielcze należące do Grupy BPS oraz Bank BPS 66 MAGAZYN GRUPY BPS MAGAZYN GRUPY BPS 67 Po godzinach 68 MAGAZYN GRUPY BPS
Similar documents
Sprawozdanie z działalności Komisji Nadzoru Finansowego w 2011 r.
8.1. Główne pola działań . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 155
8.1.1. Nowel...
