informe anual de la asociación de bancos de puerto rico

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INFORME ANUAL
2010
ASOCIACIÓN DE BANCOS
DE PUERTO RICO
La Asociación de Bancos de Puerto Rico
tiene como sus objetivos principales:
•
Estimular y salvaguardar, mediante la acción conjunta de sus miembros, la
integridad y bienestar de nuestro sistema financiero.
•
Promover y salvaguardar el clima de competencia entre sus asociados, a la vez
que estimular las más sanas prácticas bancarias y el ofrecimiento de los
servicios financieros más modernos y de la más alta calidad.
•
Contribuir al desarrollo y progreso de los diferentes sectores económicos del
Estado Libre Asociado de Puerto Rico.
•
Destacar la importancia de la función y utilidad de la industria bancaria.
•
Gestionar la debido consideración de los planteamientos que se lleven ante las
autoridades gubernamentales y colaborar con la Asamblea Legislativa del Estado
Libre Asociado de Puerto Rico en todo lo que promueva la más justa y necesaria
legislación en beneficio del interés público.
•
Promover y estimular los más modernos sistemas de seguridad disponibles y
cooperar con las autoridades pertinentes en su lucha contra las actividades
criminales que atentan contra el interés público.
•
Proveer las mejores oportunidades educativas posibles para el personal de la
industria financiera y promover su más amplia participación.
•
Diseminar todo tipo de información financiera y económica que se considere de
interés para la comunidad y mantener las mejores relaciones con la comunidad.
INFORME ANUAL DE LA ASOCIACIÓN DE BANCOS DE PUERTO RICO
2010
INDICE
INTRODUCCIÓN .......................................................................................... 1
APORTACIÓN DE LA INDUSTRIA .................................................................... 3
COMITÉS DE TRABAJO ............................................................................... 10
PREVENCIÓN DE LAVADO DE DINERO (AML) ............................................... 10
COMUNICACIONES Y ASUNTOS PÚBLICOS .................................................. 14
COMITÉ DE CUMPLIMIENTO ..................................................................... 16
CRÉDITO AL CONSUMIDOR, CRÉDITO COMERCIAL Y CRÉDITO HIPOTECARIO ... 24
FINANCIAMIENTO DE AUTOMÓVILES ......................................................... 28
OPERACIONES, TECNOLOGÍA Y MEDIOS DE PAGO ....................................... 34
COMITÉ DE REINVERSIÓN EN LA COMUNIDAD (CRA) ................................... 35
COMITÉ DE SEGURIDAD .......................................................................... 45
PUERTO RICO FINANCIAL CRIMES TASK FORCE .......................................... 52
PUERTO RICO NOTE MANAGEMENT SERVICES, INC. ....................................... 55
FIDEICOMISO DE VIVIENDA (FIDEVI) ........................................................... 56
ASAMBLEA LEGISLATIVA ............................................................................ 59
COLABORACIONES .................................................................................... 67
ALIANZA PARA LA EDUCACIÓN DE ECONOMÍA Y FINANZAS PERSONALES ........ 68
CONGRESO DE VIVIENDA ........................................................................... 70
LEGISLACIÓN DEL CONGRESO DE LOS ESTADOS UNIDOS ............................... 78
DODD-FRANK WALL STREET REFORM AND CONSUMER PROTECTION ACT ........ 78
PRESENTACIONES ESPECIALES ................................................................... 79
ENTREVISTAS ........................................................................................... 82
CONCLUSIÓN ........................................................................................... 83
¿QUÉ PODEMOS ESPERAR? ......................................................................... 85
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INTRODUCCIÓN
El 2010 fue un año marcado de cambios para la industria financiera depositaria. En
primer lugar, el 30 de abril concluyó el proceso de reestructuración, que redujo a
ocho los bancos comerciales en Puerto Rico.
La Asociación jugó un papel
importante en el proceso previo a esta restructuración, atendiendo en forma
positiva las inquietudes de los medios de comunicación y la ciudadanía en general,
que hicieron todo tipo de especulaciones sobre la salud financiera de nuestra
industria y específicamente de aquellas instituciones que se anticipaba iban a ser
objeto de intervención por los Reguladores federales y locales. Se estableció un
plan de comunicaciones que mantuvo la confianza de la ciudadanía. Enfatizamos
en que, de ocurrir una consolidación bancaria no sería ésta la primera vez, ya que
durante los últimos años habían ocurrido 28 transacciones de consolidación, tanto
asistidas por el FDIC como voluntarias a base de decisiones comerciales.
Se ofrecieron ejemplos principalmente de las transacciones tales como la que
ocurrió en el 1978, en la cual el Banco Popular de Puerto Rico y el Banco Santander
Puerto Rico adquirieron algunos activos y asumieron algunos depósitos del Banco
Crédito y Ahorro Ponceño, asistido por el FDIC. De igual forma, se destacó la
fusión del Banco Popular de Puerto Rico y el Banco de Ponce en el 1990, en una
transacción voluntaria resultado de una decisión de negocios.
Estas consolidaciones hicieron posible un sector bancario fortalecido, con mayor
estabilidad y mejor capitalización, lo cual ha beneficiado a la economía del país y a
la sociedad en general. La experiencia nos indica que ninguna economía puede
desarrollarse exitosamente sin un sistema financiero sólido y las consolidaciones,
incluyendo la de abril de 2010, han contribuido a lograrlo.
Algunas instituciones efectuaron cambios en sus oficinas ejecutivas. Le damos la
bienvenida al Sr. Rafael Varela, como Presidente del BBVA PR. De igual forma, al
Sr. Francisco Javier Hidalgo quien asumió la presidencia del Banco Santander PR PR
y al Lcdo. José Ramón González, pasado Presidente de la Asociación, quien asumió
el puesto de Vicepresidente Ejecutivo Senior de Oriental Financial Group.
La industria agradece a los señores David H. Chafey, pasado Presidente de la
Asociación, al Sr. Javier Flores y al Sr. Juan Moreno su gran contribución a nuestra
economía mientras estuvieron dirigiendo las operaciones del Banco Popular de PR
de Puerto Rico, el Banco Bilbao Vizcaya Argentaria Puerto Rico y el Banco
Santander PR Puerto Rico, respectivamente.
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2010
El 2010 colocó nuestra industria en el centro de la atención pública debido
principalmente a la situación económica que atraviesa el país y a las restricciones
regulatorias que como consecuencia de esas condiciones económicas ha sufrido
nuestra industria. A esos efectos, en el ambiente local la Asamblea Legislativa
cuestionó en distintas ocasiones el rol de financiamiento de nuestras instituciones
depositarias para ayudar en la recuperación económica. Como verán más adelante
en el informe, colaboramos con la Asamblea Legislativa y con distintas agencias del
Ejecutivo en programas de orientación sobre las distintas alternativas que tiene la
ciudadanía para enfrentar las consecuencias individuales en una economía débil.
Fueron varios los Proyectos y Resoluciones legislativas que tuvimos que atender
sobre el particular. También, durante el transcurso del informe, veremos la
participación prominente de nuestra industria para colaborar con el poder Ejecutivo
en evitar la evasión contributiva, impulsar la venta de vivienda y darle mayor
seguridad y confianza al ciudadano en el sistema financiero.
Ante esta situación, la Asociación de Bancos de Puerto Rico y sus Principales
Directivos trabajaron en distintos asuntos que a grandes rasgos delineamos en
nuestro informe anual.
Agradecemos la colaboración, no solamente de los
miembros de nuestra industria, sino de distintos sectores de la economía quienes
nos ayudaron en el desempeño de nuestras actividades.
Arturo L. Carrión
Vicepresidente Ejecutivo
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2010
APORTACIÓN DE LA INDUSTRIA
La Asociación de Bancos de Puerto Rico y sus bancos miembros, conscientes de
nuestra responsabilidad social nos dimos a la tarea de realizar una serie de
esfuerzos en beneficio de la ciudadanía en general. En octubre comenzamos una
campaña educativa dirigida a promover el manejo eficiente de los recursos
financieros de los consumidores para ayudarlos a enfrentar los retos que presenta
la actual situación económica del País.
El objetivo de esta campaña fue educar sobre las alternativas que tiene disponible
para poder cumplir con sus compromisos económicos. Les comunicamos nuestra
disponibilidad para orientarlos en caso de que tengan dificultades económicas y les
invitamos a que se comuniquen con sus instituciones financieras tan pronto
entiendan que tienen problemas económicos.
La campaña estimuló la colaboración entre la industria bancaria y la comunidad,
para ayudar a mantener la salud financiera de los consumidores. De igual forma,
motivó al público a tomar acción para proteger la estabilidad financiera de sus
familias. La frase (eslogan) que identificó la campaña, “Sabemos que lo puedes
lograr. Porque en la banca creemos en ti.”; buscó comunicar el voto de
confianza que le hace la industria bancaria al consumidor ante los retos que le
presenta la situación económica actual.
La campaña de medios, constó de cuatro anuncios de prensa, cuatro cápsulas de
radio y presencia en los medios digitales. De igual forma, los materiales educativos
incluyeron hojas sueltas con recomendaciones sobre qué hacer en situaciones
particulares como el manejo eficiente del presupuesto familiar, cómo atender los
atrasos en el pago de la hipoteca, cómo se puede ahorrar con un presupuesto
comprometido, y la seguridad del dinero que se encuentra depositado en los
bancos. Por su parte, la página electrónica de la ABPR incluyó una sección de
orientación financiera sobre estos temas.
Página de la ABPR en www.endi.com
3
Anuncios de la campaña “Sabemos que lo puedes lograr. Porque en la banca creemos en ti”
que fueron publicados en la prensa escrita.
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Cobertura de la prensa a la campaña “Sabemos que lo puedes lograr. Porque en la banca creemos en ti”.
Publicados el jueves, 4 de noviembre de 2010, Primera Hora, página 24; El Vocero, página 30.
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2010
De igual forma, tuvimos el apoyo de un programa de radio semanal que se
transmite los lunes a las 8:00 p.m. a través de Radio Isla 1320. En el mismo,
ejecutivos de los bancos miembros de la Asociación de Bancos de Puerto Rico y
miembros del Financial Fraud Task Force orientan al público mediante la discusión
de temas sobre seguridad financiera y temas de interés para el consumidor. Los
temas discutidos durante el 2010 en el programa radial fueron:
Robo de Identidad (1)
20 de septiembre
Robo de Identidad (2)
27 de septiembre
¿Cómo evitar el fraude en cheques y tarjetas de crédito?
4 de octubre
¿Qué hacer ante una llamada de extorsión?
11 de octubre
Robo y Secuestro
18 de octubre
Fraude Hipotecario
25 de octubre
Crímenes Cibernéticos y Pornografía Infantil
1 de noviembre
Uso y Consumo del Dinero (Viernes Negro)
15 de noviembre
Aprenda a manejar su presupuesto esta Navidad
22 de noviembre
El Internet como herramienta para crear negocio propio
29 de noviembre
Resoluciones Financieras para el 2011
6 de diciembre
Mitigación de Préstamos Hipotecarios
13 de diciembre
La Navidad, El Manejo Efectivo de las Finanzas y Tus Emociones 20 de diciembre
Lo Mejor del 2010 (Los temas más sobresalientes del 2010)
27 de diciembre
En adición a los esfuerzos de la Asociación, nuestros bancos miembros en su
esfuerzos individuales, han efectuados campañas en beneficio de nuestra
ciudadanía en temas tales como: mujeres empresarias, trata humana (forma de
esclavitud moderna que consiste en el comercio ilegal de seres humanos a través de la
fuerza, el fraude o la coerción para propósitos de explotación sexual comercial o trabajo
forzado), orientación financiera para niños y sobre los incentivos para la compra de
vivienda. Algunos de estos esfuerzos son:
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Además, nuestros bancos miembros, reconociendo la necesidad de los países
hermanos, realizó un esfuerzo de recolección de fondos para los damnificados por el
terremoto en Haití en enero de 2010.
En estas cuentas se recaudó
aproximadamente $2,060,284. Además, se establecieron centros de acopio en los
que se recogieron artículos de primera necesidad tales como agua, medicamentos,
comida enlatada, artículos de higiene personal, pañales para bebes y leche en
polvo, entre otros. Toda la ayuda recaudada fue enviada a nuestros hermanos
haitianos a través de la Cruz Roja Americana, Capítulo de Puerto Rico
Anuncio solicitando ayuda para el pueblo haitiano, que fue publicado en El Nuevo Día,
el domingo, 17 de enero de 2010, en la página 23.
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Anuncio agradeciendo la ayuda solicitada, que fue publicado en El Nuevo Día,
El miércoles, 10 de febrero de 2010, en la página 39.
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2010
COMITÉS DE TRABAJO
Durante el 2010, los Comités de
Trabajo de la Asociación de Bancos
de
Puerto
Rico
estuvieron
sumamente activos. Debido a la
situación de la economía la labor
fue sumamente ardua. Cada uno
de
ellos
realizó
una
tarea
excepcional, fomentando la unidad
de la industria en beneficio de
nuestros consumidores.
El 2010 comenzó con una reunión
entre el Presidente de la Asociación
de Bancos, Sr. Troy Wright, el Sr.
Arturo L. Carrión, Vicepresidente
Ejecutivo,
la
Lcda.
Ileana
Sr. Troy Wright, Presidente de la ABPR, Sr. Arturo L. Carrión,
Fernández y todos los presidentes
Vicepresidente Ejecutivo, Lcda. Ileana Fernández, Asesora Legal y
los Presidentes de los Comités de Trabajo.
de los Comités de Trabajo para
intercambiar ideas y expectativas
sobre el trabajo que realizaría cada uno de ellos.
PREVENCIÓN DE LAVADO DE DINERO (AML)
El Comité de Prevención de Lavado de Dinero (AML) estuvo compuesto
por las siguientes personas:
Dianna Soler
María de L. Jiménez (Presidente)
Gloria Benson
Rafael Bonilla
Brenda Lozada
Blanca Morales
Miriam Rodríguez
Carlos Candelaria
Helena Rivera
José Rafael Fernández
Sonia Vázquez
Wilfredo Serrano
Angel Zamora
Roberto Bustillo
BBVA PR
Banco Popular de PR
Banco Santander PR
Banco Santander PR
Banesco
Citi
Doral Bank
FirstBank PR
FirstBank PR
Oriental Financial Group
RG Premier Bank
RG Premier Bank
Scotiabank PR
Scotiabank PR
Este Comité, presidido por la Lcda. María de L. Jiménez, coordinó el “7th
Puerto Rican Symposium of Anti Money Laundering” los días 25 y 26 de
febrero de 2010, en el Centro de Convenciones de Puerto Rico. Este año
participaron 325 personas, de todos nuestros bancos miembros,
10
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cooperativas, casinos y agencias gubernamentales. Entre los temas que se
discutieron se encontraron:
“Electronic Payment Systems”, “Mortgage
Fraud”, “The Foreign Corrupt Practices Act (FCPA)”, “Transparency and
Bribery, and Peps”. Además, contamos con la participación del Sr. Kenneth
Rijock quien compartió sus experiencias como delincuente del lavado de
dinero, las consecuencias legales que padeció por los actos delictivos, su
regeneración y actual colaboración con las agencias de Ley y Orden.
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Grupo de Participantes en el 7mo Simposio de Prevención
de Lavado de Dinero
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Sr. Kenneth McGrath de Popular Securities y el
Sr. Alan Able de Crowe Chizek and Company LLC
El Sr. Ramón Cruz, Comisionado de Seguros, acompañado
de la Subcomisionada de Seguros, Lcda. Ana López Erquicia
Sr. Juan Carlos Puig, Secretario
Departamento de Hacienda
Sr. Marshall Morgan, de Fiscalía Federal, Sra. Indira Crum
del Office of the Comptroller of the Currency y el
Sr. Kenneth W. McGrath de Popular Securities
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Sr. Tim Leary del Federal Reserve System en Washington,
D.C., Lcdo. Andrés Fernández de Gunster Yoakley en
Miami, Lcda. Marilú Jiménez, Presidente del Comité de AML
y el Sr. Darley Steide de la Federal Deposit Insurance
Corporation.
2010
COMUNICACIONES Y ASUNTOS PÚBLICOS
Uno de los Comités que más activos estuvo durante el 2010 fue el de
Comunicaciones y Asuntos Públicos. Este Comité, presidido por el Sr.
Alan Cohen, contó con la participación de las siguientes personas:
Idalís Montalvo
Cindy Galarza
Mariel Arraiza
Michelle Balaguer
Benjamín Vélez
Guillermo Lopategui
Evelyn S. de Orraca
Lucienne Gigante
María Rodríguez
Alan Cohen (Presidente)
Iris González
Cristina Marie Robles
Marilyn Santiago
Renissa Gutiérrez
Natalia Robles Bartolomei
Renissa Guitérrez
BBVA PR
Banco Popular de PR
Banco Popular de PR
Banco Santander PR
Banco Santander PR
Banco Santander PR
Citi
Doral Bank
Doral Bank
FirstBank PR
FirstBank PR
RG Premier Bank
Scotiabank PR
Scotiabank PR
Reconocieron que el consumidor tiene mucho interés en la educación y
decidió trabajar en esa dirección. Identificaron dos áreas en la que se debía
enfatizar: qué hacemos por Puerto Rico y el ahorro. Se decidió trabajar una
campaña con el tema: “Manejo de tus finanzas en tiempos actuales”. El
propósito era demostrarle al consumidor que puede contar con la banca y
que queremos ser un aliado del consumidor en sus momentos difíciles; le
prestamos, pero también le
servimos de apoyo en sus
momentos
de
dificultad
económica. Además, mostrar el
aprecio al buen cliente que es
responsable.
La campaña educativa de este
año, que comenzó en octubre,
fue dirigida a promover el
manejo eficiente de los recursos
económicos
de
los
consumidores
y
cómo
protegerse
del
fraude.
El
esfuerzo
educativo
incluyó
Miembros del Comité de Comunicaciones y Asuntos
Públicos con el Sr. Arturo L. Carrión
anuncios en los principales
medios de comunicación escrita,
radial y digital (ver páginas 4, 5, 6, 16 y 17) desarrollo de un programa de
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radio semanal en la emisora Radio Isla 1320, secciones informativas en la
página de Internet de la Asociación y material educativo en redes sociales
como “facebook” para beneficio de los consumidores. Además, se coordinó
un enlace tipo “banner” en el portal de El Nuevo Día (www.endi.com) para
que todos los usuarios pudieran acceder nuestra página, específicamente a la
sección de educación financiera.
Los materiales educativos incluyeron recomendaciones sobre qué hacer en
situaciones particulares como el manejo eficiente del presupuesto familiar,
cómo atender los atrasos en el pago de la hipoteca, cómo ahorrar con un
presupuesto comprometido, y la seguridad del dinero que se encuentra
depositado en los bancos. Para el 2011 este Comité tiene como objetivo
principal continuar educando a la población sobre temas financieros de
interés y realizar talleres comunitarios que continúen expandiendo el circuito
educativo a través de toda la Isla.
Enlace a la página de la ABPR en www.endi.com
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2010
Enlace a la página de la ABPR en www.endi.com
COMITÉ DE CUMPLIMIENTO
El Comité de Cumplimiento, presidido por la Lcda. Carmen Pagán, estuvo
compuesto en el 2010 por las siguientes personas:
Ducheska M. Cotto
Ivelisse Morales
Sandra Báez
Raquel M. Cordero
BBVA PR
BBVA PR
BBO Bank
Banco Popular de PR
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Noemí Escabí
María de Lourdes Jiménez
Xiomara I. Cebollero-Dávila
Blanca Morales
Grisselle Hernández
Griselle González Bofill
Raúl Serrano Díaz
Carmen M. Pagán (Presidente)
Helena Rivera
Cristina P. González Lineros
Neyda López
2010
Banco Popular de PR
Banco Popular de PR
Banco Santander PR
Citi
Doral Bank
Doral Bank
Doral Bank
FirstBank PR
FirstBank PR
Scotiabank PR
En el 2010, este Comité coordinó dos adiestramientos importantes en
colaboración con el Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). El 23 de
septiembre, en la Universidad del Sagrado Corazón, se llevó a cabo el
“Intelligence AML Briefing”. En este adiestramiento fue conducido por el
“Drug Enforcement Administration” y participaron 116 personas de toda la
industria.
Grupo de Participantes en el Adiestramiento
Lcdo. Edwin Velázquez, Asesor Legal
Drug Enforcement Administration (DEA)
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2010
El segundo adiestramiento fue la ya tradicional “Escuelita de Cumplimiento”,
ofrecida el 4 y 5 de noviembre de 2010, en el Caparra Country Club. Este
año, el adiestramiento contó con una participación de 166 personas,
sobrepasando así la asistencia de los años anteriores. Los conferenciantes
de este adiestramiento fueron funcionarios de primera línea del Federal
Deposit Insurance Corporation de las distintas regiones de los Estados
Unidos.
Los temas cubiertos en este adiestramiento fueron:
Appraisals: The new reality
Compliance Risk Management
CRA Opportunities in the Current Economy
HMDA and Fair Lending Update
Introduction: Financial Regulatory Reform and the Impact on Regulatory
Risk Management
Loan Servicing
New Trends and discussion of most common violations and compliance
issues found by examiners during compliance examinations.
Regulatory Changes Update
Social Commerce Risk Management
The New Mortgage Transactions: A Mortgage Transaction Cycle of a Loan
Transaction
Third Party Risk and Vendor Management Program
Grupo de asistentes al Adiestramiento
Sr. Scott D. Strockoz
Deputy Regional Director, New York Region
Federal Deposit Insurance Corporation
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CRÉDITO AL CONSUMIDOR,
HIPOTECARIO
CRÉDITO
COMERCIAL
Y
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CRÉDITO
Los Comités de Crédito al Consumidor, Crédito Comercial y Crédito
Hipotecario presididos por el Sr. José Gómez, el Sr. Jorge García Noya y el
Sr.
Ricardo
Domenech
respectivamente,
trabajaron
en
conjunto
principalmente debido a la situación de la economía, de los proyectos
legislativos y de las nuevas leyes y reglamentos que impactaron
significativamente la industria.
Estos Comités contaron con la participación de:
Félix Silva
Liana Pacheco
Ninette Aldrey
Verónica Echegaray
Yolanda Cruz
Frank E. Berríos Burgos
Gilberto Monzón
Jorge Aldarondo
Jorge García Noya (Presidente)
Pablo Pérez
Alejandro Camporreal
Fredy Molfino Campodonico
José Lafarga Brollo
José Santoni
Justo Muňoz
Liza Cora
Miriam Plaud
Wanda Sánchez
Maritza Abadía
Jorge Olazagasti
Jorge Segarra
José G. Rivero
María del C. Torres
Raúl Serrano
Rosa Quintana
Carlos Power
Emilio Martinó
Jay Casalduc
José Gómez (Presidente)
Luis A. Medina
Miguel Babilonia Vázquez
Sylvia Rivera
Alejandro Mercado
Felipe Franco
Lusmarie Colón
BBVA PR
BBVA PR
BBVA PR
BBVA PR
BBVA PR
Banco Popular de PR
Banco Popular de PR
Banco Popular de PR
Banco Popular de PR
Banco Popular de PR
Banco Santander PR
Banco Santander PR
Banco Santander PR
Banco Santander PR
Banco Santander PR
Banco Santander PR
Banco Santander PR
Banco Santander PR
CITI
Doral Bank
Doral Bank
Doral Bank
Doral Bank
Doral Bank
Doral Bank
FirstBank PR
FirstBank PR
FirstBank PR
FirstBank PR
FirstBank PR
FirstBank PR
Scotiabank PR
Scotiabank PR
Scotiabank PR
24
Rafael Flores
Ricardo Domenech (Presidente)
Steven Fenosik
2010
Scotiabank PR
Scotiabank PR
Scotiabank PR
Uno de los proyectos legislativos atendidos por estos Comités fue el Proyecto
de la Cámara 2471. Esta medida contempla la estabilización económica de
Puerto Rico viabilizando la compraventa de las más de 22,000 unidades de
vivienda nueva que ya tienen sus permisos o están en proceso de
construcción, a través de incentivos.
Otro de las medidas con las que trabajaron fue el Proyecto del Senado 1720,
que estableció la “Ley de Estímulo al Mercado de Propiedades Inmuebles” a
los fines de crear un programa de incentivos para facilitar y propiciar la
compra de viviendas y otras propiedades inmuebles mediante la concesión de
beneficios tales como exención en el pago de la contribución sobre la
propiedad inmueble y la contribución especial estatal sobre propiedad
inmueble con respecto a Propiedad de Nueva Construcción adquirida,
exención en la ganancia de capital generada en la venta de cierta propiedad
inmueble, exención del pago de contribuciones sobre ingresos en el
arrendamiento de propiedad residencial por un término de diez (10) años y
exención en el pago de derechos y aranceles para instrumentos públicos.
Para ambas medidas, nuestros Comités estuvieron trabajando en la
actualización e información del inventario de vivienda disponible.
Finalmente el Proyecto del Senado 1434, de la autoría del Sen. Carmelo Ríos,
pretendía crear una ley para insertar el proceso de mediación compulsorio
entre el acreedor hipotecario y el deudor hipotecario en los procesos de
ejecución de Hipoteca (“Foreclosure”) de propiedades dedicadas a vivienda
en Puerto Rico que se conocerá como “Ley para Mediación Compulsoria y
Preservación de tu Hogar en los procesos de Ejecuciones de Hipotecas de
Vivienda Principal”. Esta es una gestión que ya nuestros bancos miembros
están realizando y ofrecen ocho distintas alternativas a los consumidores
para resolver esta situación. Estas son:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
Indulgencia Especial o Acuerdo de Pago Parcial (“Special Forbearance”)
Plan de Pago
Modificación de Préstamo
“Home Affordable Modification Program”
“FDIC Loan Modification Program”
Reclamación Parcial (“Partial Claim”)
Venta corta (“Short Sale”)
Entrega Voluntaria de Título (Cesión en pago)
Los esfuerzos de las instituciones bancarias para establecer el contacto con
los deudores hipotecarios comienzan tan pronto como a los 17 días de atraso
en el pago mensual del préstamo. Dichos esfuerzos conllevan el envío de
cartas y visitas a la propiedad cada 15 a 20 días por un período de cuatro
25
2010
meses hasta que finalmente se refiere el caso para comenzar el proceso de
ejecución de hipoteca. Durante dicho período de cuatro meses también se
realizan múltiples gestiones vía telefónica, por escrito y contactos personales
para comunicarse con el deudor hipotecario.
En una reunión con el Sen. Carmelo Ríos y su asesor el Sr. Adolfo Rodríguez,
estos Comités les presentaron esta información y le ofrecieron la oportunidad
de visitar los centros de llamadas que atienden los planes de mitigación, cosa
que hicieron. Posteriormente se celebró una conferencia de prensa en la que
el Legislador reconoció que la banca, reafirmando su compromiso de ser
parte de la solución, continúa fortaleciendo la orientación al deudor
hipotecario sobre aquellas alternativas de “Loss Mitigation” y cualquier otro
programa disponible que tienen las instituciones bancarias para ayudarlo,
antes de que sea muy tarde. Además, la banca ha continuado añadiendo
recursos y adiestrado a todo su personal asignado a esta área para enfrentar
de esta situación de manera asertiva y humana.
Como resultado de estas gestiones, el Proyecto del Senado 1434 se
encuentra ahora bajo análisis.
Incluimos a continuación varias imágenes
que muestran en forma gráfica los resultados de los distintos planes de
mitigación mencionados anteriormente.
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2010
2010
FINANCIAMIENTO DE AUTOMÓVILES
El Comité de Financiamiento de Automóviles participó muy activamente
en la consideración de varias medidas legislativas, con un impacto directo en
el financiamiento de autos. El más importante de ellos lo es el Proyecto de la
Cámara 1926 que pretende crear la Ley de Cumplimiento de Garantías de
Vehículos de Motor Nuevos, estableciendo los requisitos mínimos relativos al
deber del manufacturero y de toda la cadena de venta, distribución y
servicios en PR, de cumplir con las garantías de los vehículos de motor, y el
procedimiento para adjudicar reclamaciones al fabricante y/o manufacturero
y declara el vehículo de motor como artículo de primera necesidad y dispone
que la garantía otorgada por el manufacturero es elemento esencial de la
contratación.
Otro de los proyectos que trabajó este Comité fue el Proyecto de la Cámara
1602. Esta medida proponía enmendar Ley Núm. 8 de 5 de agosto de 1987,
según enmendada, conocida como “Ley para la Protección de la Propiedad
Vehicular”, a fin de prohibir que cualquier persona actuando como
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2010
intermediario o sin estar autorizado en virtud de una licencia, compre, reciba,
venda o enajene vehículos de motor sin obtener la debida autorización de la
entidad financiera que financia el mismo. Luego de analizar la misma el
Comité decidió apoyar su aprobación, ya que entiende que la práctica actual
de los “brokers” es lesiva a los mejores intereses del consumidor de las
instituciones financieras y de la economía en general. Finalmente esta
medida fue firmada por el Gobernador y convertida la Ley Núm. 130 de 1 de
septiembre de 2010.
Este Comité estuvo presidido por el Sr. Wilfredo Elías por los primeros seis
meses del año y posteriormente por el Sr. Willie Bidot. Contaron con la
colaboración de las siguientes personas:
Wilfredo Elías
BBVA PR
Milagros Pérez González
BBVA PR
Carlos Rodríguez Umpierre
Banco Popular de PR
CPA Gladys M. Molina Rivera
Banco Popular de PR
Arnaldo García
Banco Popular de PR
Javier Berberena
Banco Popular de PR
Alexis R. Maldonado
Banco Santander PR
Marly Colón
Banco Santander PR
Gladys Díaz Figueroa
Banco Santander PR
Frenchy Rosado
Banco Santander PR
Irma M. Ramos
Doral Bank
Alejandro Gracía
Doral Bank
Carlos Power
FirstBank PR
Carlos E. Ocasio
FirstBank PR
Ana M. De Orbeta
FirstBank PR
Willie Bidot Morales (Presidente)
Scotiabank PR
Liliana Agrinsoni
Scotiabank PR
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Anuncio de orientación a la ciudadanía en relación sobre los préstamos y arrendamientos de autos, publicado en
El Vocero, el 24 de febrero de 2010, en la página 20.
30
2010
Artículo de orientación a la ciudadanía en relación sobre los préstamos y arrendamientos de autos, publicado en
El Vocero, el 29 de marzo de 2010, en la página 44.
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Del Comité de Financiamiento de Automóviles surgió un Subcomité, para manejar
asuntos operacionales. Entre sus logros se encuentran:
Evaluación y recomendación de un contrato de financiamiento a largo
plazo más sencillo y con menos hojas.
o
Beneficios

Bajar en varios cientos de miles el costo del papel,
estandarizando el formato en cada institución.

Reducir
las
devoluciones
del
Departamento
de
Transportación y Obras Públicas (DTOP) por aranceles mal
computados y a su vez los gastos de la institución.

Permite corregir o rehacer el contrato en formato láser, de
forma inmediata sin crear mayores inconvenientes al
dealer o al cliente.

Mejorar
la
eficiencia
en
los
procesos
relacionados.
Aceptación del DTOP para
el
nuevo
contrato
de
financiamiento reduciendo
de 6 a 2 hojas el
documento.
o
Beneficio

Se corrigió el
formato para
Subcomité de Financiamiento de Automóviles
evitar
las
devoluciones de los casos a causa de falta de aranceles.
En producción en el segundo semestre de 2010
Recomendación del sistema de sellos electrónicos del Departamento de
Hacienda.
o
Beneficios

Reduce el gasto de adquisición de sellos de rentas
internas.

Permite mejor rendimiento del recurso humano asignado
a esta tarea.
32
2010

Evita el inventario físico y riesgos relacionados.

Mejora eficiencia en otros procesos por la diversidad de
código autorizados por Hacienda al poder emitir un
comprobante.

Tiene capacidad de añadir otros servicios.
Recomendación para ley de “Brokers”
o
Beneficios

Se incluyo las casas de empeño en la restricción de tomar
los vehículos sin la autorización de las instituciones
financieras. Se aumento la capacidad de intervenir del
DTOP y se tipifico como delito menos grave.
Participación en el Comité de Sistemas del DTOP
o
Beneficio

Se emitieron recomendaciones para establecer las bases
para transacciones futuras realizadas por la banca.
Boleto Autoexpreso
o
Beneficio
•
Se detuvo la inclusión de éstos en la registración del auto
(mayo).

El Comité Legal trabaja un memorando de derecho
para presentarlo en la reunión con el Secretario del
DTOP. El propósito es colocar la responsabilidad
donde corresponde y eliminar los gastos o perdidas
indirectas. En la eventualidad que se lleve el asunto
al tribunal, esperamos un resultado positivo y una
gran economía a la industria financiera.
Evaluación y recomendación para Gravamen Mobiliario de Pignoración
o
Beneficio
•
Una alternativa para resguarda la acreción sobre el
vehículo en caso de un cierre o incumplimiento por el
“Dealer Floor Plan”. El formulario permite cumplir con el
debido proceso de Ley para la obtener la garantía sobre el
auto. Este formulario está en proceso de aceptación del
33
2010
DTOP desde finales del 2010. Debe estar en producción
en el primer trimestre de 2011.
OPERACIONES, TECNOLOGÍA Y MEDIOS DE PAGO
El Comité de Operaciones, Tecnología y Medios de Pago, que presidió el
Sr. Pablo Avilés estuvo compuesto por las siguientes personas:
Pablo M. Avilés López (Presidente)
Bonosio M. Casellas Bond
Samuel Vilá Rivera
Roberto Negrón Banco
Antolín Velasco Vélez
José Alvarez Giralde
Arnaldo López Infanzón
Pedro J. Latorre Negrón
Manuel J. Morera
Ivonne Gómez
Irma Ramos
Javier J. Abreu
Haydée Rivera
Jeannette Rosario Rodríguez
Miguel Mejías
Zaida Aponte
Edgardo A. Narváez
Víctor Díaz
BBVA PR
BBVA PR
BBVA PR
Banco Popular PR
Banco Popular PR
Banco Santander PR
Banco Santander PR
Banco Santander PR
CITI
Doral Bank
Doral Bank
Doral Bank
FirstBank PR
FirstBank PR
FirstBank PR
Oriental Financil Group
Scotiabank PR
Scotiabank PR
Scotiabank PR
Estuvieron muy activos en la consideración de varios temas. En primer
lugar, continuaron el trabajo comenzado en el 2009 en relación a la
implementación de la Ley Núm. 201 de 8 de agosto de 2008. Esta ley
ordena a toda compañía privada, cooperativa, institución bancaria local o
extranjera que provea servicios de cajeros automáticos en la jurisdicción de
Puerto Rico, a implementar en todos los cajeros automáticos la opción de
teclados con Sistema “Braille” así como el sistema para utilizar auriculares, y
de esta manera hacer accesible estas máquinas a las personas no videntes o
con impedimentos visuales. Luego de varias reuniones con el Procurador de
las Personas con Impedimento, se acordó hacer los ajustes necesarios en los
cajeros automáticos en forma escalonada, en un período de cinco años a
partir del 2009. A diciembre de 2010, nuestros bancos miembros han
cumplido con ese acuerdo teniendo ya el 89% de los cajeros cumplen con lo
establecido en la Ley.
En cumplimiento con la Ley Núm. 206 de Protección Financiera a Personas
de Edad Avanzada o Incapacitados el Comisionado de Instituciones
Financieras se reunión con este Comité para solicitarles el desarrollo de un
protocolo interno para atender los casos de explotación financiera que
34
2010
pudieran identificar. Cada uno de los miembros de este Comité, en
colaboración con la División Legal de cada una de sus instituciones,
desarrollaron e implementaron este protocolo a partir de noviembre de 2010.
Los robos con notas hicieron evidente la necesidad de implementar medidas
más proactivas para disuadir a los delincuentes de esta modalidad. Por lo
tanto, en colaboración con el Comité de Seguridad de la ABPR, desarrollaron
el Protocolo de Vestimenta “No Gorras, No Capuchas, No Gafas de Sol” como
una campaña sencilla y eficaz que ofrece a los bancos una herramienta para
tratar de prevenir el que se cometan delitos contra la banca y sus
consumidores. El proyecto se encuentra en espera de las reacciones y
comentarios del Secretario de Justicia y del Superintendente de la Policía.
Otra modalidad que han identificado es el fraude que se comete al copiar la
banda magnética de los cheques para reproducirlos. De esta forma, los
delincuentes logran acceder el dinero de las cuentas bancarias.
Actualmente, este Comité se encuentra en el proceso de preparación para el
cumplimiento del Reglamento Núm. 7972 del Departamento de Hacienda
sobre el Artículo 7 de la Ley 171, que establece la responsabilidad de todo
negocio financiero y todo corredor de valores de reportar al Departamento de
Hacienda cada transacción de “solicitud o extensión de crédito aprobada” por
una cuantía de $250,000 o más y $500,000, en el caso de préstamos
hipotecarios. El propósito de estas planillas informativas es proveer al
Secretario de Hacienda los datos para tratar de identificar evasores
contributivos. Trabajamos mano a mano con el Departamento de Hacienda
en el proceso de implementación de esta medida que cuya fecha de
efectividad es el 31 de enero de 2011.
COMITÉ DE REINVERSIÓN EN LA COMUNIDAD (CRA)
El Comité de Reinversión en la
Comunidad (CRA), anualmente
celebra la Semana de la Reinversión
en la Comunidad, que este año se
celebró del 25 al 30 de octubre.
Comenzaron las actividades el 20 de
octubre, con la entrega de la
Proclama por parte del Secretario de
Estado, Hon. Kenneth McClintock y
la Participación de la Sra. Lourdes
Rovira, Directora Ejecutiva del
Municipio de San Juan.
Esta
actividad se celebró en la Placita del
Mercado de Santurce.
35
Comité de CRA de la ABPR, junto al Secretario de
Estado de Puerto Rico.
Sra. Lourdes Rovira, Directora Ejecutiva del Municipio de
San Juan, Sra. Jessica Burgos, Presidente del Comité de
CRA de la ABPR y el Secretario de Estado,
Hon. Kenneth McClintock.
2010
Grupo de asistentes a la actividad de Entrega de la
Proclama
Las actividades de esta Semana
comenzaron el 25 de octubre con
el seminario “Changing the
Regulatory Landscape CRA,
the Underserved and DoddFrank” con la participación del
Sr. Robert W. Mooney – Deputy
Director, de la División de
Supervisión
y
Protección
al
Consumidor del Federal Deposit
Insurance Corporation (FDIC). En
esta actividad participaron 43
personas del área de CRA de
nuestros bancos miembros.
Sr. Robert Mooney, Deputy Director
El 26 de octubre nuestros bancos
Consumer Protection and Community Affairs
Federal Deposit Insurance Corporation
miembros se dieron a la tarea de
preparar
un
Seminario
de
Educación enfocados en el tema del Ahorro y Microempresarismo, con el
propósito de que los estudiantes de séptimo y octavo grado alrededor de
toda la isla desarrollen destrezas para un futuro exitoso. Las 24 escuelas
participantes fueron:
Aguadilla
Aguadilla
Aibonito
Ave. Central
Barrio Obrero
Bayamón
Cabo Rojo
Ceiba
Escuela Intermedia José de Diego
Escuela Intermedia Antonio Badillo Hernández
Escuela Rafael Pont Flores
Escuela República de México
Escuela Manuel el Sabrino
Escuela Rafael Martínez Nadal
Segunda Unidad Carmen Vignals Rosario
Escuela Intermedia de Ceiba
36
Coamo
Corozal
Fajardo
Guaynabo
Hato Rey
Jayuya
Peñuelas
Ponce
Puerto Nuevo
Salinas
San Juan
San Lorenzo
Toa Alta
Utuado
Yabucoa
Yauco
Escuela
Escuela
Escuela
Escuela
Escuela
Escuela
Escuela
Escuela
Escuela
Escuela
Escuela
Escuela
Escuela
Escuela
Escuela
Escuela
2010
Intermedia Florencio Santiago
Intermedia Manuel Bou Galí
Josefina Ferrero
Juan Ponce de León
Libre de Música
Adrián Torres Torres
Rafael Irizarry Rivera
Intermedia Emeterio Colón
Las Américas
Intermedia Sabana Llana
Padre Rufo
Intermedia Generoso Morales Muñoz
Massó Rivera
Francisco Ramos
Asunción Lugo
Alvira Vicente
En esta actividad logramos alcanzar a 474 estudiantes.
Grupo de estudiantes de la Escuela Intermedia Sabana Llana en Salinas, atendida por el BBVA PR
Grupo de estudiantes de la Escuela Intermedia Manuel Bou Galí en Corozal, atendida por el Banco Santander PR
37
2010
El “Encuentro por el Desarrollo
Económico
Comunitario:
Experiencias
de
Autosustentabilidad 2010” tuvo
como objetivo principal comenzar una
iniciativa que busca impulsar el
desarrollo económico comunitario de
la región central de Puerto Rico,
desde
un
escenario
lleno
de
talentosos jóvenes de la comunidad
universitaria,
de
la
mano
de
profesores,
empresarios
y
organizaciones, todos colaborando
Sr. Kenneth Pabón Astor dirigiéndose a los asistentes
para promover proyectos y gestiones
de la actividad.
concretas de empresarismo, con un
enfoque en la industria agropecuaria y oportunidades de desarrollo eco
consiente.
El Recinto Universitario de la Universidad de Puerto Rico en
Utuado dio inicio en el 2007 a su proyecto emblemático: Centro de
Investigación y Documentación sobre Asuntos de la Montaña. El
Centro ya tiene en su haber gestiones de investigación, documentación y
colaboración en las áreas de biología molecular, ecología, embriología,
arqueología e historia entre otras.
Es esta actividad contamos con la participación de la Sra. Iris M. Mercado
Ocasio, Rectora, el Dr. Jaime Jordán Molero, Director y Decano Fundador,
los Profesores Javier Pérez Lafont del Departamento de Tecnología Agrícola y
Eneida Rodríguez Rossy, del Departamento de Administración de Empresas
de la UPR en Utuado, la Sra. Kausar Hamdani, Vicepresidente Ejecutivo y
Oficial de Asuntos de la Comunidad del Federal Reserve Bank of New York, el
Sr. Eric Walker, Organizador Comunitario del Programa PUSH de Buffalo, la
Sra. Ana Cajina, Ejecutiva Asociada de “Green For All”, Sra. Anitza M. Cox
Marrero, Coordinadora del Área de Análisis y Política Social y el Dr. Luis
Rodríguez Báez, Vicepresidente, ambos de Estudios Técnicos, Inc.
Este año, el Comité de CRA ofreció tres adiestramientos en Vieques. El
primero de ellos fue el Seminario para Juntas de Directores en el que se
discutió el tema de Las Responsabilidades de la Junta De Directores,
desde la perspectiva de las organizaciones comunitarias.
El segundo
adiestramiento ofreció a los participantes la oportunidad de trabajar con el
programa de contabilidad computadorizada Quickbooks 2007, que le
permite al usuario tener un mejor manejo de sus finanzas personales.
Finalmente, se ofreció un adiestramiento para personas de la tercera edad
sobre la navegación a través de la Internet.
38
2010
Los miembros de este Comité son:
Ducheska M. Cotto González
Kenneth Pabón Astor
Vannessa Piñeiro Montes
Maritza Soto Sánchez
Luis Conty Soto
Magalys Camacho
Edwin E. Arana Colón
Lucienne Gigante
Martha Buitrago
Helena Rivera
Carmen M. Pagán
Cristina P. González
Ángel Zamora
Jessica M. Burgos (Presidente)
Rafael L. Zúñiga Rodríguez
BBVA PR
BBVA PR
Banco Popular de PR
Banco Santander PR
Banco Santander PR
CITI
CITI
Doral Bank
Doral Bank
FirstBank PR
FirstBank PR
Scotiabank PR
Scotiabank PR
Scotiabank PR
Sra. Jessica Burgos, Presidente del Comité de CRA hace entrega de un
reconocimiento a miembros de la Junta de Directores del Centro de
Adiestramiento para personas con Impedimentos (CAPPI).
Sr. Kenneth Pabón, del BBVA PR, Sra. Iris M. Mercado Ocasio,
Rectora de la Universidad de Puerto Rico en Utuado y la Sra.
Jessica Burgos, del Scotiabank, President del Comité de CRA
Comité de CRA con el Sr. Robert Mooney del FDIC.
Comité de CRA de la Asociación de Bancos
de Puerto Rico
39
2010
Fotos de algunas de las actividades de la Semana de la Reinversión en la Comunidad
Sra. Kausar Hamdani del FDIC comparte con estudiantes de
la Universidad de Puerto Rico, Recinto de Utuado.
Estudiantes de la Universidad de Puerto Rico, Recinto de
Utuado presentando sus proyectos a los invitados.
Charla en Vieques con microempresarios
Estudiantes y profesores de la Universidad de Puerto Rico,
Recinto de Utuado.
Residentes de Vieques en el adiestramiento de principios
básicos de computdoras.
Anita H. Cox, Vanessa Piñero y Robert Rabin en una charla
en Vieques.
40
Reseña de la Semana de CRA en el periódico La Semana, jueves, 28 de octubre de 2010, páginas 10-11
41
2010
2010
Competencia de Vídeos
Por segundo año consecutivo auspiciamos la Competencia de Vídeos junto al
Federal Reserve Bank of New York, para finalizar la Semana de CRA. Este es
un proyecto educativo diseñado para que estudiantes entre las edades de 17
a 25 años que cursan estudios universitarios participen de la creación de un
vídeo de 30 segundos. El propósito de este proyecto es promover la
educación financiera de nuestros jóvenes. En esta actividad los jóvenes
universitarios tendrán la oportunidad de mostrar su creatividad y talento, así
como su habilidad de transmitir sus conocimientos sobre temas financieros.
Este año hubo 97 participantes de las siguientes instituciones universitarias:
Colegio de las Ciencias y Artes de la TV (CCAT)
Pontificia Universidad Católica de Ponce
Sistema Universitario Ana G. Méndez – Universidad del Turabo
Sistema Universitario Ana G. Méndez – Universidad del Este
Sistema Universitario Ana G. Méndez – Universidad Metropolitana
Universidad de Puerto Rico – Recinto de Mayagüez
Universidad de Puerto Rico – Recinto de Ponce
Universidad del Sagrado Corazón
Universidad Interamericana de Arecibo
Universidad Interamericana de Bayamón
Universidad Interamericana de Ponce
Universidad Politécnica de Puerto Rico
Los vídeos estuvieron clasificados en los siguientes temas:
Ahorro
Cuentas Bancarias
Manejo del Crédito
El Crédito
Productos de Préstamos
Robo de Identidad
Los vídeos participantes fueron:
Ahorra, Infórmate, Cuida Tu Crédito
“As Student It’s Time To Get Credit”
Cacharro
Comprador Compulsivo
“Copycat Thief”
Cuenta Abierta
Cuida Tus Pasos
“Declined”
El Ahorrador
El Bigote
42
El Ritmo del Ahorro
Gasta, Gasta
“Identity Fraud Awareness”
“Identity Theft”
Jason y el Ahorro
John y su Préstamo
Juanito y la Lámpara Mágica, Ahorrando Ganas
La Advertencia
La Vida En Manos Ajenas
Lapsos En Crisis - Las Caras Lindas
“Life Goes By Fast”
Momentos En La Vida
No Dejes Que Te Copien
Nunca Hay Rostros, Sólo Manos
Pagar o Endeudarse
Préstamo Estudiantil
Productos Financieros
Protege tu Crédito
Robo de Identidad
Robo de Identidad Mediante la Clonación de Tarjetas de Crédito
Sé Un Fan De Tu Crédito
Somos Maria Lopez
“Speed Date”
Tu Identidad
Reseña del Concurso de Vídeos en el Caribbean Business, jueves, 16 de diciembre de 2010, página 46
43
2010
Los ganadores de la competencia son:
Primer lugar
:
“As Student It’s Time To Get Credit”
Institución
:
Universidad del Sagrado Corazón
Participantes
:
Juan Luis Hernández Ramos
Lorraine Valle Rodríguez
Carlos Javier Milanés Romero
Segundo lugar
:
El Ahorrador
Institución
:
Pontificia Universidad Católica de Ponce
Participantes
:
Les L. Sepúlveda Cintrón
Reynaldo M. García
44
2010
Tercer lugar
:
“Identity Theft”
Institución
:
Universidad de Puerto Rico – Mayagüez
Participantes
:
Keysha González Ramos
Gretchen González Ramos
Edwin E. Justiniano García
2010
La ceremonia de premiación se celebró el 10 de diciembre en el Teatro Tapia.
COMITÉ DE SEGURIDAD
El 20 de marzo de 2010, el Comité de Seguridad comenzó su trabajo anual
con el seminario Prevención de Robos a Bancos e Instituciones Financieras.
Al igual que en años anteriores, este se ofreció en las facilidades de la
Academia de la Policía en Gurabo y tuvimos una asistencia de 100 personas.
Entre los temas discutidos se encontraron: Identificando Licencias
Fraudulentas, El Rol de la División de Robos a Bancos de la Policía de Puerto
Rico y la Identificación de Tarjetas de Crédito Fraudulentas, entre otros.
Durante el año, además, trabajaron con el problema del aumento de robos
en las sucursales de nuestros bancos miembros. En el análisis se determinó
que esto se debido principalmente a la vestimenta utilizada por los
asaltantes, ya que es muy común para la ciudadanía el uso de gorras, gafas
y capuchas. Por lo tanto, se trabajó con un protocolo de vestimenta para las
personas que visitan las sucursales con miras a que la incidencia de los robos
se reduzca. Se realizó una reunión con el Secretario de Justicia, quien no
tuvo objeción a la iniciativa.
Próximamente, nos reuniremos con el
Superintendente de la Policía para coordinar este esfuerzo. Este Comité,
45
2010
presidido por el Sr. Julio Mangual, estuvo compuesto por las siguientes
personas:
Víctor M. Díaz Torres
Nancy Pagán Reyes
Héctor R. Torres
Roberto Gregory
Julio Mangual Torres (Presidente)
Joaquín Figueroa
José Rivero
Carlos De Jesús Franqui
Carmelo Ayala Vázquez
Viviana Londoño
Jesús Luna
José Lezcano
BBVA PR
BBO BANK
Banco Popular de PR
Banco Popular de PR
Banco Santander PR
CITI
Doral Bank
Doral Bank
FirstBank PR
FirstBank PR
Scotiabank PR
Scotiabank PR
Este Comité, consciente de su labor social, también se dio a la tarea de
alertar a la ciudadanía sobre distintos esquemas de fraude. Algunas de las
recomendaciones a la ciudadanía fueron:
•
Cuelgue teléfono ante una llamada sospechosa.
ofrezca información personal.
•
Pida un estado
sospechosas.
•
Imprima en sus cheques sólo las iniciales de su nombre y evite tener
sus tarjetas de crédito o identificaciones personales en su cartera.
•
Esté alerta a la correspondencia que contenga información personal
como los estados de cuenta.
•
Coloque un candado en su buzón.
•
Esté alerta cuando ingreso su número de identificación personal en los
cajeros automáticos.
•
No deje información personal al alcance de terceras personas.
•
Revise sus estados de cuenta periódicamente.
•
Notifique inmediatamente el robo o pérdida de su tarjeta de crédito o
debido.
de
crédito
46
anual
para
No envíe dinero ni
verificar
transacciones
El Nuevo Día, jueves, 15 de julio de 2010, páginas 32-33
47
2010
El Nuevo Dia, jueves, 15 de julio de 2010, páginas 32-33 (continuación)
48
2010
El Nuevo Día, martes, 6 de abril de 2010, páginas 30-31
49
2010
El Nuevo Día, martes, 6 de abril de 2010, páginas 30-31 (continuación)
50
2010
2010
En relación a los cajeros automáticos, se recomienda a la ciudadanía:
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Verifica que esté localizado en un lugar seguro, bien iluminado si es de
noche y con buena visibilidad de alguna vía principal o establecimiento
comercial.
Lleva tu tarjeta de débito en la mano. No esperes a llegar al cajero
para buscarla en tu bolsillo o cartera.
Protege su contraseña. Utiliza tu cuerpo como escudo al marcar los
números en el teclado.
Toma siempre tu recibo para proteger tu información financiera. No lo
dejes en el cajero, lo tires al piso o en algún zafacón cercano.
Si haces un retiro, no cuentes el dinero en el cajero. Inmediatamente
guárdalo y cuéntalo en un lugar seguro.
Si utilizas un cajero automático desde tu vehículo (Drive Thru), trata
de ir acompañado y asegúrate de que la ventana del pasajero y las
puertas estén cerradas.
Si las luces del cajero están apagadas, no lo utilices.
Si notas personas sospechosas en el área, no realices la transacción;
retírate y notifica a la Policía.
Si notas que el cajero está oscuro o tiene deficiencia de iluminación,
notifícalo al banco.
Para mayor seguridad, utiliza los cajeros automáticos de instituciones
bancarias, los cuales poseen dispositivos de seguridad para tu
protección.
El Todo de Mayagüez, semana del 4 al 10 de marzo de 2010, página 22
51
2010
Los bancos miembros de la Asociación ofrecen una recompensa a la
ciudadanía por información que conduzca al arresto y convicción de los
individuos que hayan asaltado cualquier sucursal de uno de nuestros bancos
miembros. Esta gratificación es ofrecida por la Asociación de Bancos de
Puerto Rico exclusivamente
y no por Agencia de ley y
orden
alguna.
Sin
embargo,
teniendo
la
Policía de Puerto Rico y el
Negociado
Federal
de
Investigaciones
(FBI)
jurisdicción
en
la
investigación de robos a
bancos cubiertos por el
FDIC,
toda
información
debe ser suministrada a la
Policía de Puerto Rico,
División de Robos a Bancos.
En el 2010, se concedieron
Conferencia de Prensa sobre la recompensa de la ABPR
cuatro recompensas.
La
primera de ellas por un
asalto con nota en un banco en Ponce en la que el asaltante fue arrestado,
acusado y sentenciado a ocho años de prisión. El segundo de los casos
corresponde al arresto y convicción de una ganga cuyos asaltos eran
perpetrados con armas potentes en el área metropolitana. En el tercero de
los casos se logró el arresto de un individuo que asalto una sucursal en Río
Piedras, y el cuarto por la identificación y localización de un individuo que
asaltó una sucursal en Las Piedras. El total de las recompensas otorgadas
ascendió a $10,000.
PUERTO RICO FINANCIAL CRIMES TASK FORCE
Este Comité se reunió en 22 ocasiones durante el año (dos veces al mes). Con
el propósito de que nuestro personal y colaboradores de la industria en el área
de seguridad tengan la información más reciente sobre esquemas de fraude y
actividades delictivas, se ofrecen charlas y se intercambia información sobre
este tipo de situaciones y sobre cómo enfrentarlas. Algunos de los temas
presentados durante el año fueron:
Fraude Hipotecario
4 de agosto
Sra. Lina Preston, Federal Bureau of Investigation (FBI)
Área de Investigaciones de Fraude Hipotecario
52
2010
Fraude Hipotecario
25 de agosto
El Sr. Asdrúbal Aponte, Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras
Lcdo. Lorenzo Vélez, Banco Popular de PR de PR
Lcdo. José Laureano, Housing and Urban Development
¿Cómo podemos colaborar entre todos?
22 de septiembre
Alguaciles Federales de U.S. Marshall
Nuevas Características De Los Billetes De $100, $50 Y $20
6 de octubre
Sra. Sarah Lora, General Manager y Director
Corporate Practice de Burson-Marsteller en Puerto Rico
Otros temas presentados fueron:
Conociendo La Nueva Licencia De Conducir - Rasgos De Identificación
Sr. Julio Mangual
Fraude en los Planes Médicos
Oficina del Inspector General
Information Security, Identity Theft and Financial Services Industry
Threats
Identity Theft 911 Corp.
Fraude de Documentos, Robo de Identidad, Programa “Image”
ICE Homeland Security
Lavado de Dinero
ICE Homeland Security
En este grupo de trabajo participan:
Samuel Matos Arroyo
Gloria Fernández
Jorge J. Jiménez
José A. Torres
Angel L. Rijos
Nancy Pagán
Víctor M. Díaz Torres
Héctor R. Torres
José Cruz Arce
Luis Rivera Escobar
Agustín Pujols
Julio Mangual (Presidente)
AEE
American Express
American Express
Asociación de Banqueros Hipotecarios
AT&T
BBO IPB
BBVA PR
Banco Popular de PR
Banco Popular de PR
Banco Popular de PR
Banco Santander PR
Banco Santander PR
53
Waldo Llabrós
Roberto Ferreira
Gualberto González
Joaquín Figueroa
Angel M. Soto Tañón
Luis F. Vázquez
Wanda Rodríguez
Monsita Lecaroz
Pedro A. Villodas
Juan L. Clemente
Manuel Larragoity
Carmen Rosado
Javier Reinosa
José N. Ayala
Nelson Lebrón
Jamal JumA Pineda
José Rivero
Roberto Vázquez
David Pérez Ortiz
José Luis Hernández
Reinaldo A. Rosario
Yvette Sud
Alvin L. Martínez
Gloria Martínez
Vivianna Londoño
Wilmarisa Martínez
Héctor Mercado
Carmen M. Morales
Katiuska Arroyo
Laura E. Peña
Angel G. Arroyo
Anthony Maldonado
Samuel Rivera
Mariel Valle Rodríguez
José Luis Rodríguez
María A. Rivera López
Isaac León
Pedro E. Rodríguez
Roberto Irizarry
Arnaldo Fernandez Caraballo
Jaime Rodríguez Escalona
Jesús Rivera
José C. Rosario
Angel F. Cotto
Juan B. De la Cruz
Angel L. León
Jesús Luna
Maritza González
2010
Banco Santander PR
CIC, San Juan
Citi
Citi
Claro
Claro
Cooperativa A/C Oficiales de Custodia
Departamento de Justicia- US Tresurer
Departamento de Hacienda
DHS-ICE
DHS-ICE
DirecTv
DirecTv
División de Robo a Bancos – Policía
División Zona Río Piedras
Doral Bank
Doral Bank
Doral Bank
Federal Bureau of Investigations
FirstBank PR
FirstBank PR
FirstBank PR
FirstBank PR
HUD - OIG
ICE
ICE
ICE
IRS-CI
MAPFRE
OCIF
OCS
OPC
OPC
Policía de PR
Policía de PR
Policía de PR
Policía de PR
Privado
Privado
Scotiabank PR
Scotiabank PR
Sprint
54
Carmen Soriely
Nittinoaum Ellir
Rita Rodríguez
Edwin Vélez
José López
Jorge Batista
Alex Camacho
Antonio Torres
Gilberto Figueroa
Waldemar Blakely
2010
SSS Salud
SSS Salud
SSS Salud
T-Mobile
T-Mobile
Toys R US
US Marshals
US Marshals
USDHS - ICE
USSS
En resumen, nuestros Comités de Trabajo se reunieron en 128 ocasiones, con la
asistencia total de 1,366 personas durante el año.
Nuestro más profundo agradecimiento a todos los que de una u otra forma
contribuyeron con estas reuniones, especialmente a los presidentes de cada uno de
los Comités de Trabajo.
PUERTO RICO NOTE MANAGEMENT SERVICES, INC.
El proceso de intercambio de pagarés comenzó hace un año por solicitud del
Comisionado
de
Instituciones
Financieras debido principalmente a
que se identificó la necesidad de
uniformar el procedimiento de los
pagarés y el procedimiento de
cancelarlos. El grupo de trabajo
acordó que el objetivo del grupo a
corto plazo debía ser realizar
sesiones
de
intercambio
de
pagarés. Además, se creó un
comité de trabajo más pequeño
para establecer un sistema para la
cancelación de pagarés a más largo
plazo.
El Comité recomendó crear una
corporación estilo “clearing house”,
y fue necesario formalizar la administración de la corporación nombrando un
Director Ejecutivo. El “Puerto Rico Note Management Services, Inc.” (“PRNMS”),
fue creado bajo las leyes del Estado Libre Asociado de Puerto Rico el 24 de marzo
de 2010 y cada banco miembro tendrá un representante.
Grupo de Trabajo de PRNMS
Se seleccionaron los miembros Junta de Directores, que quedó constituida por las
siguientes personas:
55
2010
Sr. José J. Gómez, FirstBank PR (Presidente)
Sr. Pablo Pérez, Banco Popular de PR
Sr. Víctor Carreras, Banco Santander PR
Sra. Ada García, BBVA PR
Sra. Cristina Arroyo, Doral Bank
Luego de un proceso de entrevistas, en las que se consideraron seis (6) candidatos
al puesto de Director Ejecutivo, siendo seleccionado el Sr. Segundo Bernier. El
Puerto Rico Note Management Services, Inc. comenzará a funcionar a partir del 1
de enero de 2011 en las facilidades de la Asociación de Bancos de Puerto Rico.
Este nuevo servicio de la ABPR servirá a la industria en el cumplimiento de las
reglamentaciones estatales y federales en el establecimiento de un sistema
automatizado para el intercambio de pagarés.
FIDEICOMISO DE VIVIENDA (FIDEVI)
Al cierre del 2009, el Fideicomiso de Vivienda y Desarrollo Humano de Puerto Rico
(FIDEVI) completó las primeras transacciones financieras que generaron fondos
recurrentes para FIDEVI por los próximos 1 a 3 años y los flujos de ingresos,
producto de ellas, se recibieron este año sin cambio alguno y según lo proyectado.
Así FIDEVI pudo comenzar a hacer realidad en el 2010 la misión para la que fue
creado.
Fondos ascendentes a $585,000 fueron adjudicados a seis proyectos de vivienda,
presentados por seis organizaciones sin fines de lucro. El proceso de cualificación
de organizaciones, evaluación de proyectos y adjudicación de los fondos se hizo
conforme a los parámetros establecidos y aprobados para el 2010 por el Consejo
Asesor y la Junta de Fiduciarios del Fideicomiso.
En el 2010 FIDEVI completó su proceso de planificación estratégica a 5 años. Seis
campos o áreas de enfoque fueron identificados, planes de acción elaborados y/o
en proceso y logros obtenidos. Estos se resumen como sigue:
1. Infraestructura– en la fase operacional, el proceso de reclutamiento en la oficina
del Director Ejecutivo se culminó. El trabajo del equipo administrativo, análisis,
recomendaciones e intervenciones con los distintos cuerpos y comités del
Fideicomiso cumplió con lo que la Escritura del Fideicomiso establece y con los
estatutos aprobados. Las decisiones, recomendaciones y acciones tomadas por
el Director Ejecutivo fueron hechas siguiendo las políticas de Conflicto de
Interés, Desembolso y Finanzas de FIDEVI; y los principios de sana
administración, comunicación y de trabajo colaborativo con los organismos
regentes del Fidecomiso, a quien él responde y que por consiguiente tienen la
responsabilidad mayor de velar porque toda acción lleve a la consecución de la
misión de FIDEVI. El Informe Mensual del Director se convirtió en una práctica
institucionalizada que resume lo acontecido en el Fideicomiso durante cada mes:
56
2010
logros, dificultades, estatus de proyectos, entre otros. El mismo se presenta en
cada reunión del Consejo Asesor y de la Junta de Fiduciarios.
2. Finanzas/ Fuentes de Ingresos- en la fase de contabilidad, el presupuesto para
el 2010 fue manejado con mesura y control; resultando en economías en el área
de los gastos operacionales.
Como parte de
tener medidas de sana
administración financiera, un fondo de reserva permanente fue establecido por
los Fiduciarios. Cada mes se han preparado estados financieros de ingresos y
gastos, los que son presentados en cada reunión del Consejo Asesor y la Junta
de Fiduciarios. La primera auditoría externa (2009) no presentó señalamientos,
ni deviaciones y fue aprobada por la Junta de Fiduciarios. El presupuesto 2011
ya fue debidamente discutido y al momento está en proceso de aprobación
(diciembre 2010). Las obligaciones fiscales con el gobierno de Puerto Rico
fueron completadas en el tiempo requerido, sin señalamiento ni multas
recibidas. Se realizaron múltiples gestiones con instituciones financieras y
bancarias y evaluación de potenciales transacciones en cumplimiento con CRA
durante el año. Una transacción con Popular Securities, con “CRA Notes” del
Banco Popular de PR y Doral Bank está en proceso de cierre al momento
(diciembre 2010).
3. Desembolso- FIDEVI anunció su 1ra Convocatoria de Adjudicación de Fondos
2010 dirigida a organizaciones sin fines de lucro con experiencia en el desarrollo
de vivienda y en labor comunitaria. Las cualificadas, según los parámetros y
prioridades establecidos por FIDEVI, podrían someter propuestas.
Resultados:
72 organizaciones registradas bajo las leyes del ELA como
organizaciones sin fines de lucro respondieron, de ellas 21 sometieron toda la
información requerida por FIDEVI y fueron evaluadas. 17 fueron cualificadas e
invitadas a someter proyectos y de 14 organizaciones se recibieron 15
proyectos.
6 proyectos fueron aprobados para adjudicarles fondos 2010:
Esperanza Village (Cossma, Inc); Habitat Calle Sendero (Habitat for Humanity of
PR), El Camino: Safe Haven (FUNDESCO), Saint Just Elderly (Lucha, Inc.), El
Pueblito de Jesús ( La Fondita de Jesús),Centro de Cuidado Madres con Niños(
Hogar Crea, Inc.).
El proceso de evaluación, selección de proyectos y adjudicación de fondos se
hizo siguiendo los estatutos y políticas del Fideicomiso. Contó con un Comité
Adjudicador de 5 personas con conocimiento en planificación, arquitectura,
banca y organizaciones sin fines de lucro, que no pertenecían a ninguna de las
organizaciones solicitantes y que evaluaron cada proyecto e hicieron sus
recomendaciones a la Junta de Fiduciarios, quienes dieron su aprobación. El
proceso legal de firma de contratos y aprobación del plan de desembolso con
cada organización, que se extienden en la mayoría de los casos hasta fines del
2011, ya fue completado. Los primeros desembolsos se hicieron y el plan de
monitoreo de proyectos ya fue definido.
4. Alianzas/ networking- se hicieron presentaciones individuales y grupales sobre
que es FIDEVI y de las transacciones financieras autorizadas por ley a oficiales
57
2010
de la Banca. Resultados: 1era transacción “CRA Notes y la consideración de
otras potenciales para el 2011. Se llevaron a cabo reuniones con representantes
de HUD de PR y de Washington DC, con oficiales de agencias municipales y
estatales. Resultados: se abrieron canales de comunicación, FIDEVI se dio a
conocer y puso a la disposición su capacidad de colaboración y disponibilidad
para hacer futuros acuerdos colaborativos en el área de desarrollo de viviendas
para los de muy escasos recursos.
5. Liderato Intelectual/Knowledge Management- FIDEVI identificó esta área como
una que de gran interés a atender para el 2011. Aspira a ser un “repositorio de
información sobre vivienda en PR”. Su participación en distintos foros de
discusión, paneles, adiestramientos, comités de trabajo, entre otros; se
identificaron como vehículos para adquirir información y/o divulgarlas a los
distintos sectores de la población. La creación de la página web, proyectada
para el 2011, se espera que facilite esta meta.
Publicado en El Nuevo Día, sábado, 4 de diciembre de 2010, página 30, Sección de Construcción
58
2010
6. Comunicación/Proyección Pública– la comunicación interna entre los organismos
de FIDEVI, sus comités y la oficina del Director Ejecutivo fue amplia, clara y
continua en todas las direcciones. Se logró a través del Informe Mensual del
Director, práctica institucionalizada a estos fines, reuniones mensuales del
Consejo Asesor y las trimestrales de la Junta de Fiduciarios, reuniones de los
comités, circulación de minutas e informes relacionados y otras. La primera
proyección pública fue la 1ra Convocatoria de Adjudicación Fondos 2010,
enviada por correo electrónico a las organizaciones y fundaciones sin fines de
lucro en PR (marzo 2010). La 1ra conferencia de prensa se llevó a cabo
(diciembre 2010) con la participación de la Junta de Fiduciarios y del Consejo
Asesor; se presentaron las seis organizaciones con sus proyectos. El Director
Ejecutivo participó en foros como El Congreso Anual de Vivienda auspiciado por
la ABPR, el Instituto Nacional de Capacitación Organizacional del Tercer Sector y
en otras actividades propias de cada organización sin fines de lucro, a las que
fue invitado. Fueron publicados los primeros dos artículos de prensa sobre
FIDEVI.
ASAMBLEA LEGISLATIVA
El 27 de enero de 2010 se radicó el Proyecto de la Cámara 2423. Esta medida
pretendía enmendar la Ley de Instrumentos Negociables y Transacciones
Bancarias para
disponer que las instituciones financieras han de
considerar como válida la fecha de los pagos efectuados por los clientes en
la sucursal durante un fin de semana o día feriado, y prohíbe la imposición
de cargos por mora en tales casos. Nos reunimos en varias ocasiones con las
comisiones legislativas responsables de analizar el proyecto para presentarles
nuestras objeciones al mismo. Entre los argumentos presentados se encuentra el
hecho de que no solamente no es necesaria, ya que la preocupación legislativa se
encuentra atendida en el Reglamento 5722 de la Oficina del Comisionado de
Instituciones Financieras. Nuestra oposición, además se basa en que debemos
evitar promover los pagos tardíos en las obligaciones contratadas por nuestros
consumidores.
A pesar de nuestras objeciones, que expresamos inclusive a la oficina de Asuntos
Legislativos de la Fortaleza, la medida fue firmada como la Ley 239 del 30 de
diciembre de 2010, efectiva inmediatamente.
Sin embargo, continuamos
haciendo gestiones con la Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras para
enmendar esta ley de manera tal que nuestros bancos miembros puedan cumplir
con las expectativas gubernamentales, a la vez que se cumple con la
reglamentación federal.
El 25 de febrero de 2010, el senador Carmelo Rios, Presidente de la Comisión de
Gobierno del Senado de Puerto Rico, presentó el Proyecto del Senado 1434. El
propósito principal de esta medida es crear la Ley para Mediación Compulsoria
59
2010
y Preservación de Tu Hogar en los Procesos de Ejecuciones de Hipotecas de
Vivienda Principal. Establece un proceso de
mediación compulsorio entre el acreedor
hipotecario y el deudor hipotecario en
procesos de ejecución de hipoteca o
Foreclosure de propiedades dedicadas a
vivienda.
Nos reunimos con el Senador, su asesor el Sr.
Alfonso Rodríguez y posteriormente en una Vista
Pública con la Sen. Lornna Soto, para presentarles
los esfuerzos que nuestros bancos miembros y la
banca hipotecaria en general, realiza para
ofrecerles
a
los
consumidores
todas
las
alternativas posibles para evitar un proceso de
“foreclosure”. A raíz de estas reuniones, el Hon. Carmelo Ríos y a su asesor
visitaron dos centros de llamadas de ayuda al consumidor en proceso de ejecución
de nuestros bancos miembros. En adición, se colocó en la página de Internet de la
ABPR una lista con los números de teléfono a los que puede llamar para pedir
orientación al respecto.
Posteriormente, nos reunimos también con la Lcda. Sonia Vélez, Juez
Administradora de la Rama Judicial para intercambiar opiniones sobre los procesos
de ejecución y las gestiones que realiza cada una de las partes.
Hemos expresado ante la Legislatura y en los distintos foros que, entendemos que
no es necesario legislar para obligar a las instituciones financieras a llevar a cabo
unos préstamos de mitigación, que
ya voluntariamente están haciendo
y que en muchas ocasiones el
mercado secundario exige que se
agoten los recursos de mitigación
antes de entrar al proceso de
mitigación.
Sin embargo, nos
reiteramos a la disposición de la
Legislatura, el Ejecutivo y cualquier
otra agencia gubernamental para
colaborar en cualquier esfuerzo
educativo para evitar que nuestros
consumidores se vean involucrados
en un proceso de ejecución.
Comité de Crédito Hipotecario con la Hon. Sonia Vélez, Juez
Unos de los proyectos que fue
Administradora de la Administración de Tribunales.
radicado por iniciativa de la
Asociación de Bancos de Puerto Rico es el Proyecto de la Cámara 2167 que
enmienda el Código Penal para definir el término aparato de escaneo,
codificador y tarjetas de pago. Tipifica como delitos la utilización ilegal de
60
2010
tarjetas de crédito o débito, y la posesión y uso de un aparato de escaneo o
un codificador.
Debido a que el esquema de “skimming” es el “modus operandi” más común
actualmente, la Asociación de Bancos de Puerto Rico ha estado sumamente activa
en la educación
al consumidor,
y
hemos
participado en
distintos foros
públicos
y
privados
ofreciendo
recomendacion
es
al
consumidor
sobre
cómo
prevenir
el
fraude.
El
fraude
de
tarjetas
de
Publicado en Primera Hora, miércoles, 21 de abril de 2010, página 24
débito y crédito
está en aumento a un paso acelerado. Las cantidades han ido en aumento y de $11
Millones en el 2008, aumentando a $13 Millones en el 2009. Las falsificaciones
representaron un 42% del total de fraudes en el 2008 y un 50% en el 2009.
Logramos que la Rama Legislativa y la Ejecutiva reconocieran la gravedad que tiene
este tipo de fraude en Puerto Rico y el 30 de diciembre de 2010, esta medida fue
firmada y convertida en la Ley 237 del. 4ta. Sesión Ordinaria, siendo efectiva
inmediatamente.
El Proyecto de la Cámara 1302 ordenar a toda persona, natural o jurídica,
que provea servicios de cajeros automáticos en Puerto Rico bajo la
modalidad de cajero independiente, a equipar con cámaras de seguridad
los mismos para proveer un sistema de seguridad y protección para las
personas que los usen.
En distintas ocasiones, miembros de la Asamblea
Legislativa expresaron su preocupación sobre la necesidad de que los cajeros
automáticos que operan en forma independiente, esto es, fuera de la supervisión
del Comisionado de Instituciones Financieras y que no están cubiertas por la Ley de
Bancos en Puerto Rico, sean sometidas a las mismas reglamentaciones que los
cajeros que operan bajo la Ley de Bancos de Puerto Rico.
Aunque la Asociación de Bancos de Puerto Rico tradicionalmente se ha opuesto a
que se reglamenten aquellas actividades que la industria voluntariamente ha estado
llevando a cabo, especialmente aquellas que al regularse operan en contra de los
mejores intereses del consumidor. Aunque la medida ha confrontado oposición,
entendemos que en este caso se trata de que el consumidor esté tan protegido al
utilizar las máquinas independientes como en las máquinas de las instituciones
61
2010
financieras depositarias, que están sujetas a las reglamentaciones federales y
locales correspondientes. Reconocimos en los foros correspondientes que algunos
sistemas de cajeros automáticos independientes cumplen con la mayor parte de los
requisitos que tiene la industria financiera depositaria. Pero se necesita examinar
cada sistema para determinar el grado de reglamentación que corresponda.
Publicado en El Nuevo Día, martes, 24 de agosto de 2010, páginas 34-35
62
Publicado en El Nuevo Día, martes, 24 de agosto de 2010, páginas 34-35 (Continuación)
63
2010
Publicado en El Vocero, martes, 12 de octubre de 2010, páginas 36-37
64
2010
2010
Publicado en El Vocero, martes, 12 de octubre de 2010, páginas 36-37 (Continuación)
El Proyecto de la Cámara 3028 sobre la Reforma Contributiva ocupó gran
parte de nuestra atención durante el 2010. En principio, favorecemos las medidas
encaminadas a reducir la carga contributiva de los sectores productivos de nuestra
economía y presentamos algunas enmiendas que a nuestro juicio podrían mejorar
la medida.
Entre otras cosas, esta nueva ley establece la responsabilidad de todo negocio
financiero y todo corredor de valores de reportar al Departamento de Hacienda
cada transacción de “solicitud o extensión de crédito aprobada” por una cuantía de
65
2010
$250,000 o más y $500,000, en
el
caso
de
préstamos
hipotecarios.
El propósito de
estas planillas informativas es
proveer al Secretario de Hacienda
los
datos
para
tratar
de
identificar evasores contributivos.
Nos reunimos en varias ocasiones
con
funcionarios
del
Departamento de Hacienda y la
Cámara de Representantes para
aclarar los términos de la Ley y
prepararnos para cumplir con la
misma.
Al cierre del 2010
nuestros
bancos
miembros
Reseña de las Vistas Públicas sobre la Reforma Contributiva, en la
página de Internet de la la Cámara de Representantes de Puerto Rico
estuvieron trabajando en la
www.camaraderepresentantes.org
actualización de sus sistemas
computadorizados para comenzar
a hacer los reportes al Departamento de Hacienda a partir del 31 de enero de 2011.
Publicado en La Estrella de Mayagüez, semana del 28 de octubre al 3 de noviembre de
2010, página 3
66
2010
En resumen, durante el 2010 la Asociación de Bancos de Puerto Rico compareció 39
ocasiones en la legislatura en vistas públicas o ejecutivas atendiendo medidas que
afectan directamente nuestra industria.
En el ámbito federal, nos reunimos con varios funcionarios en Congreso de los
Estados Unidos, tales como los Congresistas Luis Gutiérrez y Nydia Velázquez y sus
asesores y en la Federal Deposit Insurance Corporation con el Sr. Robert Mooney y
el Sr. Tarik Mirza asesores de la Chairman Sheila Bair. El propósito de estas
reuniones fue discutir las reglamentaciones federales, tales como el Dodd-Frank
Wall Street Reform Act y las pertinentes a las Controlled Foreign Corporations y sus
repercusiones en la economía de Puerto Rico.
COLABORACIONES
Tradicionalmente la ABPR colabora con varias organizaciones en la consecución de
metas y objetivos para el beneficio de la economía y la ciudadanía en general.
Con el Comisionado de Instituciones Financieras y la Oficina para el
Financiamiento de la Vivienda trabajamos en las estadísticas para medir el
impacto de la Ley 132 del 2 de septiembre de 2010, que estableció la “Ley de
Estímulo al Mercado de Propiedades Inmuebles”, a los fines de crear un programa
de incentivos para facilitar y propiciar la compra de viviendas y otras propiedades
inmuebles mediante la concesión de beneficios, tales como exención en el pago de
la contribución sobre la propiedad inmueble y la contribución especial estatal sobre
propiedad inmueble con respecto a Propiedad de Nueva Construcción.
En conjunto con la Coalición del Sector Privado trabajamos en una serie de
esfuerzos para estimular la economía de Puerto Rico. Estos esfuerzos incluyeron
reuniones con las Ramas Legislativa y Ejecutiva y con el Departamento de
Desarrollo Económico y Comercio
Continuamos, además, nuestra colaboración con el Gobierno de Puerto Rico con
los Centros de Respuesta Rápida, que fueron creados por el Consejo de Desarrollo
Ocupacional y Recursos Humanos del Departamento del Trabajo para que los
empleados desplazados.
Continuamos recibiendo (de forma centralizada) el
“Referido de Evaluación de Alternativas de Pago” de las personas que asisten a los
Centros y nos encargamos de enviarlos a los bancos correspondientes. Hasta
diciembre de 2010, se recibieron 3,479 solicitudes de referido.
67
ALIANZA PARA
PERSONALES
LA
EDUCACIÓN
Durante los pasados doce años
la Asociación de Bancos de
Puerto Rico, en coordinación
con el Banco de la Reserva
Federal de Nueva York y la
Universidad
del
Sagrado
Corazón, lleva a cabo un
programa de educación en
economía
y
finanzas
personales a nivel de escuelas
superiores en Puerto Rico.
Este año participaron 50
nuevas escuelas, para un total
de alrededor de 350 escuelas
que se han beneficiado de este
programa. Este adiestramiento
DE
ECONOMÍA
Y
2010
FINANZAS
Grupo de Estudiantes ganadores y el Jurado de la Competencia
68
2010
le ha dado la oportunidad a aproximadamente 450 maestros, tanto de
escuelas públicas como privadas, de adquirir conocimientos en temas
económicos, los que a su vez, han adiestrado cerca de 35,000 estudiantes.
Al igual que en años anteriores, los estudiantes que participan de esta
iniciativa, realizaron un proyecto en algún tema económico que fue
presentado en competencias regionales y los ganadores, compitieron a nivel
nacional. De éstas resultaron finalistas seis escuelas, de entre las cuales se
seleccionaron los primeros tres lugares. Estas son:
Primer Lugar
:
Escuela Superior
Mayagüez
Tema
:
Desarrollo Económico de Joyuda
Maestro
:
Sra. Silkia Obregón
Estudiantes
:
Arnaldo Rodríguez Rivera
Willmarie Marrero González
Jorge Chardón Quiles
Segundo Lugar
:
Escuela Superior Leónides Morales Rodríguez, Lajas
Tema
:
Los Monos De Lajas-Un Recurso Único En La Zona
Oeste
Maestro
:
Sr. David Beauchamp Roche
Estudiantes
:
Jordan R. McGee Dávila
Angely R. Casiano
Seaska I. Pérez
Tercer Lugar
:
Carvin School, Carolina
Tema
:
Las Empresas De Servicio: Una Alternativa Para El
Desarrollo Económico De Puerto Rico
Maestro
:
Sra. Socorro Montes
Estudiantes
:
Giovanni Fantauzzi
Arnaldo Martínez
Jerén Guzmán
69
Eugenio
María
de
Hostos,
2010
CONGRESO DE VIVIENDA
El 18vo Congreso de Vivienda de la Asociación de Bancos, se celebró el 18 de
agosto de 2010, en el San Juan Sheraton Convention Center con la participación de
315 personas. Este año, contamos con la participación de los siguientes panelistas:
Lcdo. Graham Castillo Pagán, Presidente
Sr. José Joaquín Villamil, Presidente de la Junta de Directores
Estudios Técnicos, Inc.
Sr. José A. Rivera Reyes, Director Ejecutivo
Fideicomiso de Vivienda y Desarrollo Humano
Lcdo. Miguel Hernández Vivoni, Secretario
Departamento de la Vivienda
Sr. George Joyner, Director Ejecutivo
Autoridad para el Financiamiento de la Vivienda
Arq. Hans Moll Stubbe, Presidente
Asociación de Constructores de Hogares de Puerto Rico
Hon. Larry Seilhamer Rodríguez, Presidente de la Comisión de Urbanismo e
Infraestructura
Senado de Puerto Rico
Hon. Pedro I. Cintrón Rodríguez, Presidente de la Comisión de Vivienda y
Desarrollo Urbano
Cámara de Representantes de Puerto Rico
Sr. Ricardo Domenech, Presidente del Comité Crédito Hipotecario
Asociación de Bancos de Puerto Rico
Ing. Jorge García Faneytt, Director Ejecutivo
Administración de Reglamentos y Permisos
Ing. Miguel A. Torres Díaz, Presidente
Colegio de Ingenieros y Agrimensores de Puerto Rico
Ing. Edris Méndez Olivencia, Presidente
Asociación de Contratistas Generales de Puerto Rico
Sr. Rolando Ramos Bermúdez, Director Ejecutivo
Asociación de CHDOs de Puerto Rico
Sra. María Judith Oquendo, Presidenta
María Judith Oquendo & Asociados
70
Sr. Milton E. Serrano, Presidente
Asociación de Arrendadores de Bienes Inmuebles de Puerto Rico
Sr. Juan Carlos De Jesús, Presidente
Appraisal Institute – Puerto Rico & Caribbean Chapter
Sr. Pedro del Pino, Presidente
Desarrolladora Coop
Hon. Luis G. Fortuño, Gobernador
Estado Libre Asociado de Puerto Rico
Sr. Edward L. Jennings, Jr., Regional Administrator
Region IV
US Department of Housing and Urban Development
Sr. Gilberto Monzón, Vicepresidente Ejecutivo
Popular Mortgage
Sr. Carlos M. García, Presidente
Banco Gubernamental de Fomento
Hon. José R. Pérez Riera, Secretario
Departamento de Desarrollo Económico y Comercio
Lcdo. Efraín Maldonado, Operations Specialist
Hon. Jorge A. Santini Padilla, Alcalde
Municipio Autónomo de San Juan
Hon. José C. Aponte Dalmau, Alcalde
Municipio Autónomo de Carolina
Sr. Jaime R. Morales Cordero, Secretario
Secretaría de Desarrollo Económico Sustentable
Municipio Autónomo de Caguas
Sra. Wilma Alejandro, Oficial Administrativo
Vivienda Popular
Popular Mortgage
Sra. Margarita M. Delgado, Single Family Program Director
Sr. Héctor R. Núñez Pérez, Director de Área, San Germán
USDA, Rural Development
71
2010
2010
Sr. John Acosta, Loan Administration Officer, Regional Office
US Department of Veterans Affairs
Una de las presentaciones más importantes en el Congreso fue la del Gobernador
de Puerto Rico. El Hon. Luis Fortuño aprovechó la oportunidad para anunciar los
esfuerzos del gobierno central para estimular la venta y reducir el inventario de
vivienda durante una ventana de tiempo que cree un sentido de urgencia y valor
utilizando los incentivos disponibles.
El programa Estímulo de Vivienda 2011 exime a las viviendas nuevas del pago
de contribuciones sobre la propiedad por cinco años y del pago de contribuciones
sobre ganancia de capital en la venta de cualquier residencia nueva o existente
siempre y cuando esto ocurra entre el 1 de septiembre de 2010 y el 30 de junio de
2011. Exime igualmente del pago de sellos y comprobantes la compra de viviendas
nuevas y la cancelación de hipotecas.
Los que adquieran una residencia existente o una propiedad comercial de hasta $3
millones pagarán sólo la mitad de esos sellos y comprobantes. De igual manera,
este programa dispone que el que adquiera una casa nueva durante este período
están exentos del impuesto sobre ganancia de capital cuando la venda en cualquier
momento en el futuro. La exención será la mitad si la casa que compre ahora fuera
una residencia existente.
Otro de los programas aumenta de $1,000 a $5,000 el crédito que se puede
reclamar en la planilla por la pérdida de capital en la venta de residencias que
ocurra durante esta ventana. El crédito se podrá tomar anualmente hasta que se
consuma la pérdida.
Un tercer programa permite al banco hipotecario financiar hasta un 105 por ciento
del precio de compra, y el seguro hipotecario de la Ley 87 (FHA criollo) cubrirá el
17 por ciento del riesgo. El cuarto programa exime a propietarios que alquilen
propiedades residenciales del pago de contribución sobre los ingresos que generen
esas rentas por un periodo de 10 años a partir de enero de 2011. (Todos esto
sujeto a legislación)
Estas iniciativas fueron acogidas con beneplácito por los asistentes quienes
aseguran que tienen el potencial de “inyectar parte del remedio que necesita la
industria”.
72
Publicado en El Nuevo Día, jueves, 19 de agosto de 2010, página 42-43
73
2010
Publicado en El Nuevo Día, jueves, 19 de agosto de 2010, página 42-43 (Continuación
74
2010
Publicado en Primera Hora, jueves, 19 de agosto de 2010, páginas 34-35
75
2010
Publicado en The Puerto Rico Daily Sun, jueves, 19 de agosto de 2010, páginas 13-14
76
2010
Publicado en The Puerto Rico Daily Sun, jueves, 19 de agosto de 2010, páginas 13-14 (Continuación)
77
2010
2010
Publicado en El Vocero, jueves, 19 de agosto de 2010, página 70
LEGISLACIÓN DEL CONGRESO DE LOS ESTADOS UNIDOS
DODD-FRANK WALL STREET REFORM AND CONSUMER PROTECTION ACT
Posiblemente, la noticia más importante en relación al sistema financiero es la
aprobación, por ambas cámaras del Congreso de los Estados Unidos, de esta
Reforma propuesta por el Presidente Obama hace un año. La reforma aprobada
tiene como propósito proveer al sistema financiero, concretamente al bancario, de
mayor estabilidad y provee para que sea más expedito el cierre de instituciones en
riesgo de fracasar. Uno de los temas que ha acaparado la atención de los analistas
es el de las entidades financieras que se consideran demasiado grandes para
fracasar (“too big to fail”). La medida aprobada, se dirige a este tema e incluye
aquellas para evitar las consecuencias de cierres recientes como el Lehman
Brothers y Bear Stearns.
Otro de los aspectos tratados en la reforma, es el de separar algunas actividades de
inversión de los procesos bancarios. Aunque hubo congresistas que abogaron por
un regreso a la legislación Glass-Steagall, que separaba las actividades bancarias
de otras actividades como las inversiones y los seguros, por ejemplo, esto no
ocurrió. Algunas de las críticas hechas a la medida surgen precisamente de que no
fue lo suficientemente agresiva.
78
2010
Uno de los aspectos que trae esta
reforma es la creación de un
Consumer
Financial
Protection
Bureau cuya responsabilidad será
la de velar por fraudes en distintas
vertientes de la actividad bancaria.
Los bancos tendrán que deshacerse
de operaciones de derivados, para
evitar la inestabilidad que éstos
generaron y que contribuyeron a la
reciente crisis. Se creará, además,
el Financial Stability Oversight
Council que velará por los llamados
riesgos sistémicos. Los bancos se
tendrán que desprender de “hedge
funds” y de compañías de inversión
Lcdo. José Sosa y la Lcda. Ileana Fernández del Bufete Fiddler,
González & Rodríguez, PSC, el Lcdo. Rod Alba, de la American
propias.
Obviamente,
las
Bankers Association y el Lcdo. James M. Milano
implicaciones de esta legislación
de Weiner Brodsky Sidman Kider PC
son muy importantes y, a corto
plazo, representan una carga para el sistema bancario. No obstante, existe el
consenso de que la medida proveerá mayor estabilidad al sistema.
Conscientes de nuestra responsabilidad de proveer a nuestros bancos miembros de
herramientas que los conduzcan a un mejor desempeño de sus funciones, el 20 de
septiembre ofrecimos el adiestramiento Dodd-Frank Wall Street Reform and
Consumer Protection Act en coordinación con el Bufete Fiddler, González &
Rodríguez y con la participación del Lcdo. Rodrigo Alba, de la American Bankers
Association y del Lcdo. James Milano, Weiner Brodsky Sidman Kider PC, asesor de
la American Bankers Association.
En este adiestramiento, tuvimos una
participación de 100 personas.
PRESENTACIONES ESPECIALES
La Asociación de Bancos de Puerto Rico siempre ha estado disponible para
participar en los foros que así nos lo solicitan para dialogar sobre la situación de la
economía en Puerto Rico y de la industria financiera depositaria en particular. Por
lo tanto, durante el 2010, la Asociación de Bancos de Puerto Rico hizo varias
presentaciones sobre temas relacionados a la industria financiera, por solicitud de
distintas asociaciones.
Comenzamos con una presentación para el Colegio de Contadores Públicos
Autorizados, 5 de marzo de 2010, bajo el tema “Challenge for Banking
Industry: Actual Economic, Credit, And Regulatory Environment”. Sr. Arturo
L. Carrión fue el moderador de este panel que estuvo compuesto por el Sr. José J.
Villamil, de Estudios Técnicos, Inc., el Sr. Troy Wright, como Presidente de la ABPR
y el Lcdo. Ernesto Mayoral, Esq., del Bufete McConnell Valdés, LLC.
79
2010
El 29 de abril, hicimos una presentación en la 30ma Convención de la
Asociación de Comerciantes en Materiales de Construcción de Puerto Rico.
Nuestro panel titulado “Mercados Financieros: Sus Implicaciones y
Oportunidades para la Industria de la Construcción” nos ofreció la
oportunidad de poner en su justa perspectiva la realidad de la industria financiera,
particularmente sobre el tema de los préstamos comerciales.
El 26 de octubre, nos trasladamos a
la ciudad de Mayagüez para
ofrecerle una charla al Capítulo
Estudiantil de Finanzas de la
Universidad de Puerto Rico en
Mayaguez. En esta ocasión, les
presentamos el tema: Finanzas:
Banca de Puerto Rico y sus
Retos. Tuvimos la oportunidad de
aportar
positivamente
en
la
formación
de
un
grupo
de
estudiantes de finanzas, quienes
aprovecharon la ocasión para hacer
preguntas y aclarar sus dudas
sobre el sistema bancario en Puerto
Rico.
Sr. Arturo L. Carrión junto a los estudiantes y profesoras del Capítulo
Estudiantil de Finanzas de la Universidad de Puerto Rico, Recinto de
Mayagüez.
Video de la charla al Grupo Estudiantil de Finanzas de la Universidad de Puerto Rico Recinto de
Mayagüez, que se encuentra en la Internet en http://www.youtube.com/watch?v=BmpJPc7TZew
80
Reseña de la charla al grupo de estudiantes que se encuentra en la página del RUM
en http://www.uprm.edu/news/articles/as2010166.html
81
2010
2010
Para finalizar el año, el Sr. Arturo L. Carrión y el Sr. Troy Wright participaron en el
Foro de Vivienda de la Cámara de Comercio de Puerto Rico presentando el
tema: Magno Foro de Vivienda de La Cámara de Comercio de PR: “Fuentes
de Financiamiento”. El enfoque de esta charla fue el mercado de vivienda la
trayectoria de las fuentes de financiamiento por parte de la banca comercial e
hipotecaria en los últimos años.
ENTREVISTAS
Fueron múltiples las entrevistas que concedimos durante el 2010, en temas
variados como lo son los cajeros automáticos, la consolidación bancaria, el
incentivo de la vivienda y fraude hipotecario, entre otros.
Estas entrevistas se realizaron con los reporteros Luis Guardiola de Telemundo,
Rubén Sanchez de WKAQ y el Canal 24, Luis Penchi del Canal 13, Joanisabel
González, Sandra Morales y Marianne Díaz de El Nuevo Día, Carmen Jovet de Uno
Radio Group, Cyd Marie Flemming de Univisión y Luis Pabón Roca de WKAQ, entre
otros.
WEB SITE
En el 2010 incluimos en la página de la Asociación de Bancos de Puerto Rico una
sección con información para el consumidor específicamente en el área de
educación financiera y de prevención de fraudes. Esto ha provocado un aumento
en el número de personas que visita nuestra página, como se puede observar en la
siguiente gráfica.
82
2010
CONCLUSIÓN
Hemos presentado las actividades más sobresalientes del año 2010 en que ha
estado trabajando la Asociación de Bancos de Puerto Rico en representación de las
instituciones financieras depositarias que componen su membresía.
Se trata de una industria que emplea 16,988 personas, con activos en exceso de
$75,000 millones, préstamos en exceso de $59,000 millones y procesa efectos en
exceso de 110 millones anualmente. Sirve a los consumidores a través de sus 511
sucursales, 1,141 cajeros automáticos (ATMs) y 40,123 terminales
venta (POS).
puntos de
El año fue uno de muchas alternativas para la industria, que se consolido con la
asistencia de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) produciendo una
industria más sólida, con mayor capital y capacidad para contribuir al desarrollo de
nuestra economía. De hecho, durante el año las instituciones financieras
depositarias originaron préstamos por $51 Billones.
A pesar de que nuestra
economía se encuentra todavía dentro de una recesión que ha durado cerca de
cuatro años, los bancos comerciales cumplieron con su función de préstamos,
especialmente atendiendo las necesidades de los pequeños comerciantes de Puerto
Rico.
Según indican los datos que provee la Oficina del Comisionado de
Instituciones Financieras (OCIF) el 73.2% del número de préstamos comerciales
otorgados durante el año fueron por cantidades menores de $25,000 y el 88.8%
por cantidades menores de $100,000. Si consideramos la gran cantidad de
sucursales que sirven a todas las comunidades, concluimos que las necesidades de
los pequeños comerciantes están siendo bien atendidas por nuestra industria
financiera.
La ABPR, en representación de la industria, mantuvo presencia principalmente a
través de sus comités y grupos de trabajo, en distintos proyectos de interés común
tanto desde el punto de vista operacional como regulatorio y comunitario.
Especialmente en este último, se celebraron muchas actividades durante el año
beneficiando a muchas comunidades en la Isla.
83
Publicado en El Vocero, lunes, 21 de junio de 2010, página 40
84
2010
2010
¿QUÉ PODEMOS ESPERAR?
Varios
asuntos
depositarias.
incidirán
en
los
negocios
de
las
instituciones
financieras
Las nuevas reglamentaciones que conllevará el Dodd-Frank Wall
Street Reform And Consumer Protection Act que, aunque la industria realiza
grandes esfuerzos por que sean lo menos onerosos posible, tendrá un impacto
importante en las operaciones bancarias comerciales.
Los cambios en política
pública del Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) del Federal Reserve Bank
of New York, del Tesoro de los Estados Unidos y la implementación del Consumer
Financial Protection Bureau deberán cambiar el escenario financiero en Estados
Unidos y, ciertamente, tendrán un impacto en Puerto Rico.
Si a este nuevo
escenario añadimos que entraremos en la época preeleccionaria, podemos concluir
que en el ambiente legislativo local debemos esperar mayor rigurosidad e
intervención legislativa.
El Gobierno de Puerto Rico implementó programas económicos y fiscales que
deberán, cuanto menos a corto plazo, servir de estímulo a nuestra economía para
detener su descenso y allanar el camino para una leve mejoría durante el año
eleccionario 2012.
La consolidación de la industria financiera ya ha comenzado a mostrar sus frutos
positivos y la reducción en los activos tóxicos deberá permitir mayor actividad
prestataria en los próximos meses. El efecto a largo plazo que pueda tener en el
clima de inversión la imposición de la contribución a las empresas foráneas que
financiará la Reforma Contributiva aprobada en enero de 2011, debe de ser una
interrogante importante.
Los próximos años serán determinantes en medir los
efectos de esta política pública.
La industria financiera depositaria continúa
fortalecida y presta a contribuir, como tradicionalmente lo ha hecho, al futuro
desarrollo económico de Puerto Rico.
85

informe anual de la asociación de bancos de puerto rico

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