Sistema de Dinero Electrónico en el Ecuador

SISTEMA DE DINERO ELECTRONICO
EN BENEFICIO DE LA ECONOMIA POPULAR Y SOLIDARIA
BANCO CENTRAL DEL ECUADOR
Enero 2014
Sistema de Dinero Electrónico en el Ecuador
INTER ACCION CON LAS IFIS
COMPRA Y
VENTA
PAGOS PERSONA A
PERSONA
DEPOSITOS- RETIROSTRANSFERENCIAS
Sistema de Dinero Electrónico en el
Ecuador
Es el conjunto de: operaciones, mecanismos,
procedimientos y normativas que facilitan los
flujos, almacenamiento y transferencias en tiempo
real, entre los distintos agentes económicos, a
través del uso de: dispositivos electrónicos,
electromecánicos, móviles, tarjetas inteligentes y
otros que se incorporen producto del avance
tecnológico.
Objetivo
Implementar, gestionar y administrar por
parte del BCE, un nuevo sistema de
DINERO ELECTRONICO, que mejore la
inclusión de los sectores marginales del
país a los servicios financieros, con su
consecuente efecto positivo en la
inclusión económica, social y de
reducción de la pobreza.
Normativa de Dinero Electrónico
Nueva Normativa de Dinero Electrónico
1. Crea el Sistema de Dinero Electrónico (SDE).
2. Contiene las definiciones fundamentales del Sistema.
3. Define los Participantes del Sistema, sus obligaciones y
responsabilidades.
4. Establece los mecanismos de administración y plazos
de ejecución del Sistema de Dinero electrónico.
Actores Claves del SDE
1- Emisor y Administrador ( BCE).
2- Entidades reguladoras.
3- Canales tecnológicos - Operadoras telefónicas fijas y móviles, operadores
satelitales, operadores eléctricos, operadores TV, otros.
4- Macroagentes - empresas, organizaciones e instituciones públicas y
privadas; instituciones financieras y del sistema popular y solidario; que en
su modelo de negocio mantienen una red de establecimientos de atención
al cliente y están en la capacidad de adquirir dinero móvil, distribuirlo o
convertirlo en especies monetarias conforme los procedimientos que
establecidos por el BCE.
5- Centros transaccionales - Todas las oficinas de atención de los
Macroagentes, directas o corresponsales.
6- Personas.
SISTEMA DE DINERO
ELECTRONICO
BCEelectrónico ( BCE )
Emisión primaria dinero
Administradores de
ADMINISTRADOR
( Red
BCE )
Macroagentes
IFIS
Banca
PUBLICAS
Y
Pública
PRIVADAS
SECTOR
Entidades
POPULAR
Financieras
deY la
EPS
SOLIDARIO
ENTIDADES
Banca
Privada
PUBLICAS
EMPRESAS
Organizaciones
Sociales
PRIVADAS
Centros de Transacción
USUARIOS
USUARIOS
Empresas
REDES
Privadas
SISTEMA DE DINERO
ELECTRONICO
SISTEMA DE
PAGOS
CONEXION
OPERADORES
DINERO ELECTRONICO
IFIS
CONEXION
OPERADORES
OFSPS
IF PUBLICAS
IFIS
PROVEEDORES
PRIVADAS
INST
PUBLICAS
EMPRESAS
ADMINISTRA
DORAS DE
REDES DE
CONSUMO
CADENAS
DISTRIBUIDORES
AGENCIAS
VENTANILLAS
CORRESPONSAL
NO BANCARIO
PUNTOS DE
VENTA
PUNTOS DE
ATENCION
CAJAS
PUNTOS DE
ATENCION
Dinero electrónico
Operadoras
PERSONAS
Distribuidores
IFSPS - IFIS
Redes, cadenas.
PERSONAS
Esquema Operacional
ADMINISTRADOR DEL SISTEMA
ADMINISTRADOR
SISTEMA DE DINERO
ELECTRONICO
Casos de Uso
Depósito /Retiro
Transferencias Gobierno - P
Transferencias (P2P)
Transferencias Comercio -P
SISTEMA DE DINERO
ELECTRONICO
Casos de Uso
Pago de Servicios o facturas
Compra de Tiempo Aire
Gestion de Cobranza
Consulta de saldo y Movimientos
?
Interfases
SISTEMA DE DINERO
ELECTRONICO
Avance de las telecomunicaciones y pagos
móviles
Crecimiento de la telefonía celular
+ 6.8 billones usuarios
+ 650 millones en LA
Telefonía móvil en el Ecuador
Septiembre
2013
Noviembre
2013
Fuente: SUPTEL
Fuente: SUPTEL
La Inclusión Financiera
CIRCULO
DE LA
POBREZA
Barreras para la Inclusión Financiera
Barreras para la Inclusión Financiera
¿Por qué la gente NO TIENE SERVICIOS FINANCIEROS
Fuente: Banco Mundial
Pobreza Costos
Distancia Papeleo
NO TIENEN UNA CUENTA EN UNA INSTITUCION FINANCIERA
59% de los adultos de las Economías en desarrollo.
77% de los adultos que ganan menos de USD$ 2 al día.
11% en las economías de ingreso alto.
41% en Latinoamérica y el Caribe
COMO OBTIENEN CREDITO LAS PERSONAS MUNDO EN DESARROLLO
55% piden prestamos a familiares y amigos
Barreras para la Inclusión Financiera
Datos de Inclusión Financiera
COMO EL SISTEMA DE DINERO ELECTRONICO
APORTARA A LA ECONOMIA POPULAR Y SOLIDARIA
El Sistema de Dinero Electrónico administrado por el
BCE, garantiza que todos los ciudadanos y
residentes del país sin importar su condición social
y económica, puedan abrir una CUENTA DE DINERO
ELECTRONICO y asociar a la misma un MONEDERO
ELECTRONICO (línea telefónica móvil).
De esta forma este ciudadano se incorpora al SISTEMA,
donde podrá acceder a beneficios como: reducción de
los gastos de transacción, acceso a productos
financieros, acceso a redes de gobierno, mayor
información y transparencia de los mercados que le
afectan.
Beneficios a la Inclusión Financiera
En principal usuario del SDE será la
población joven. Que es uno de los grupos que
Ecuador
tiene mayores problemas de inclusión financiera.
Penetración Móvil
El SDE permitirá bajar costes y agilizar
las transacciones en un ambiente seguro,
motivando las actividades productivas y comerciales,
beneficiando a los más pobres y a las zonas rurales.
99%
No bancarización
Generar, información de los No Bancarizados,
que permitirá con el tiempo incorporarlos al sistema formal
de la economía y
beneficiarlos de programas
Gubernamentales.
Impulsar a las Instituciones el Sistema
Popular y Solidario.
Según el GSMA: por cada
.
48%
aumento de un 1% en la
bancarización en zonas rurales se reduce un 0,34% la
pobreza mientras que la producción puede
incrementarse hasta en un 0,55%.
Beneficios a la Inclusión Financiera
• La “base de la pirámide”
El SDE en el Ecuador, beneficiará a los
ecuatorianos que se encuentran en la
pobreza y constituirá una herramienta
adicional que será utilizada para
acompañar los Programas del Estado
para mejorar el bienestar de los
segmentos más vulnerables de la
población.
-INCLUSION FINANCIERA.
- INCLUSION ECONOMICA.
- INSERCION AL MERCADO
LABORAL .
-MEJORA EN LA
INFORMACION DE LOS
MERCADOS
Facilitar el emprendimiento
El Sistema de Dinero Electrónico,
permitirá la generación de más
NEGOCIOS INCLUSIVOS AL
VOLVER MAS SENCILLOS
LOS DE PAGOS, en el Ecuador.
Facilitará los negocios por internet.
generar mayor
acceso a oportunidades
a los emprendedores
del sector Popular y
Solidario .
Esto permitirá
BANCO CENTRAL DEL ECUADOR
EN BENEFICIO DE LA ECONOMIA POPULAR Y SOLIDARIA
BANCO CENTRAL DEL ECUADOR
Enero 2014
Segmento 1
488
65
Segmento 2
336
132
Segmento 3
83
55
Segmento 4
40
40
365
12%
2% 2%
9%
OSFPS
MUTUALISTAS
75%
TARJETAS DE CREDITO
BANCA PUBLICA
BANCA PRIVADA
PLAN NACIONAL DEL BUEN VIVIR
OBJETIVO 8
Consolidar el sistema económico y social, de forma
sostenible.
Fortaleciendo el vínculo entre la banca pública y el
sistema financiero popular y solidario.
Fomentando la asociatividad para el sistema
económico popular y solidario .
SISTEMA RED DE REDES
REGULACIÓN 24
SISTEMA RED DE REDES
SISTEMA RED DE REDES
SISTEMA RED DE REDES
SISTEMA RED DE REDES
38
CONCLUSIONES
BANCO CENTRAL DEL ECUADOR
Enero 2014
CONCLUSIONES
 El Sistema de Dinero Electrónico en el Ecuador busca
fortalecer su sistema económico dotándole de herramientas
modernas y de mayor acceso a la población; puesto que se
agilitarán las transacciones en la economía y contribuirá a la
inclusión financiera en el Sector Popular y Solidario.
 Se trabaja con los actores de la Economía Popular y Solidaria
públicos y privados, para generar iniciativas que sustentables
en el largo plazo, que permita mejorar su situación actual.
 La población joven del país será la mayor beneficiaria con
este nuevo servicio, además apostamos a los emprendedores
para que exploten al máximo este nuevo medio de pago.
CONCLUSIONES
 El
Sistema de Dinero Electrónico, permitirá la creación de
nuevas redes económicas en el Sector Popular y Solidario que
les permita ampliar los mercados para sus productos.
 El nuevo Banco Central del Ecuador, a aceptado el reto de
la Inclusión Financiera activamente, planteando proyectos
ambiciosos e innovadores, como lo es la creación y
administración del Sistema de Dinero Electrónico.
BANCO CENTRAL DEL ECUADOR
2013. © Banco Central del Ecuador
www.bce.fin.ec
No se permite la reproducción de este documento.