Umstellung Lastschriftverfahren Debit Direct auf CH

Umstellung Lastschriftverfahren Debit Direct auf
CH-DD-Lastschrift (Swiss Direct Debit)
Die PostFinance AG nutzt die Chance der Harmonisierung
im Zahlungsverkehr Schweiz und modifiziert das Lastschriftverfahren Debit Direct. Es gibt neu zwei Lastschriftverfahren,
das CH-DD-Basislastschriftverfahren (Swiss COR1 Direct Debit) mit Widerspruchsrecht und das CH-DD-Firmenlastschriftverfahren (Swiss B2B Direct Debit) ohne Widerspruchsrecht.
zahlten Lastschriften («offene Buchhaltung») unterstützt. Ferner gibt
es Anpassungen bei den Begriffen «Zahlungsempfänger» (neu:
«Rechnungssteller»), «Zahlungspflichtiger» (neu: «Lastschriftzahler»)
und «Belastungsermächtigung» (neu: «Zahlungsermächtigung»).
Die neuen Angebote im Überblick
Das künftige Lastschriftverfahren orientiert sich stark an den heute
im nationalen Debit Direct von PostFinance und den übrigen
Schweizer Banken (LSV+/BDD) genutzten Abläufen. In einem ersten
Schritt wird im Rahmen der Harmonisierung des Zahlungsverkehrs
in der Schweiz das Dateiformat des bisherigen Debit Direct durch
die neuen ISO-Meldungstypen pain.008 und pain.002 ersetzt.
Die Formatänderung ist die Grundlage für die in einem zweiten
Schritt angestrebte Interoperabilität zwischen PostFinance und den
übrigen Schweizer Banken (Einreichung aller Lastschriften für Konten
bei allen Schweizer Banken bei einer «Hausbank»). So wird künftig
zum Beispiel die in der Schweiz übliche Regel der Meldung der be-
Das CH-DD-Lastschriftverfahren gibt es in zwei Ausprägungen:
1. CH-DD-Basislastschrift (Swiss COR1 Direct Debit) zum Einzug von
Forderungen mit Widerspruchsrecht und
2. CH-DD-Firmenlastschrift (Swiss B2B Direct Debit) zum Einzug von
Forderungen von Geschäftskunden ohne Widerspruchsrecht.
In der nachfolgenden Tabelle sehen Sie die Basis- und Firmenlastschrift im Überblick.
Basislastschrift (Swiss COR1 Direct Debit)
Firmenlastschrift (Swiss B2B Direct Debit)
– Widerspruchsrecht des Lastschriftzahlers: innert 30 Tagen ab Versand des
Kontodokuments
– Möglichkeit von Mehrfachbelastungsversuchen (wenn Lastschrift aus irgendwelchen Gründen am Fälligkeitstag nicht belastet werden kann)
– Kein Widerspruchsrecht des Lastschriftzahlers bei autorisierten Belastungen
– Einfach: Bezahlen von Waren oder Dienstleistungen sowie Rechnungsstellung in CHF und EUR
– Klar: Einheitliche und systematische Prozesse, Fristen und Verpflichtungen
– Normiert: Einheitliche Formate (ISO 20022). Die XML-Nachrichten sind plattform- und programmiersprachenunabhängig. Dies ermöglicht, Informationen zu validieren.
– Offen: Unterstützt die Meldung der bezahlten Lastschriften («offene Buchhaltung»)
– Sicher: Hohe Datenqualität dank Identifizierung der Konten durch die IBAN (International Bank Account Number)
Migrations-Factsheet Umstellung Lastschriftverfahren Debit Direct auf CH-DD-Lastschrift (Swiss Direct Debit) 05/2016
Umstellung bestehender Kunden, die das bisherige
Debit-Direct-Lastschriftverfahren (DD) nutzen
Als bestehender Rechnungssteller steht Ihnen das DD-Lastschriftverfahren noch bis Ende 2017 wie gewohnt zur Verfügung.
PostFinance empfiehlt Ihnen, baldmöglichst auf die CH-DD-Lastschrift umzustellen.
Nettoverfahren
Gutschriften aus dem CH-DD-Lastschriftverfahren werden «netto»
gebucht. Das heisst, es werden lediglich erfolgreich ausgeführte
Lastschriften dem Gutschriftskonto vergütet.
Währungen
Grundlage für eine erfolgreiche Umstellung ist neben der Anmeldung für das neue Verfahren ein Update Ihrer Debitoren-/Finanzbuchhaltungssoftware. Stellen Sie frühzeitig sicher, dass Ihr Softwarepartner das CH-DD-Lastschriftverfahren unterstützt und legen
Sie einen Umstellungstermin fest.
Insbesondere die ISO-20022-Meldungen pain.008 und pain.002
müssen unterstützt werden, die Verarbeitungsmöglichkeit von
camt.053 und camt.054 wird empfohlen. Eine Übersicht unserer
Softwarepartner finden Sie auf w ww.postfinance.ch/software.
Gut zu wissen
Belastungsermächtigungen werden zu
Zahlungsermächtigungen
Bestehende Belastungsermächtigungen behalten weiterhin
Gültigkeit.
Für neue Lastschriftzahler ist ab der Umstellung auf das neue Verfahren das neue Formular «Zahlungsermächtigung» zu verwenden. Die
korrekt ausgefüllten Zahlungsermächtigungen sind vom Rechnungssteller (CH-DD-Basislastschriftverfahren) aufzubewahren und können
von PostFinance bei Bedarf geprüft werden. Beim CH-DD-Firmenlastschriftverfahren muss der Rechnungssteller wie bisher das Original
der Zahlungsermächtigung oder eine Kopie mit Begleitschreiben und
Originalunterschrift PostFinance zur Verfügung stellen.
Debit-Direct-Kundennummer wird zu RS-PID
Für das neue CH-DD-Lastschriftverfahren gelangt als Schlüsselbegriff anstelle der Debit-Direct-Teilnehmernummer die RS-PID (Identifikation des Rechnungsstellers) zur Anwendung. Diese Nummer
wird jedem bestehenden Debit-Direct-Kunden von PostFinance
mitgeteilt, falls er nicht bereits aus dem Bereich E-Rechnung eine
solche Identifikation besitzt.
Mehrfachbelastungen (CH-DD COR1)
Es ist möglich, CH-DD-Aufträge sowohl in Schweizer Franken
als auch in Euro anzuliefern. Voraussetzung ist, dass das Gutschriftskonto der Auftragswährung entspricht. Bei der Auftragsanlieferung
ist zu beachten, dass währungsreine pain.008 angeliefert werden.
Auftragsanlieferung an PostFinance
Die Anlieferung von CH-DD-Lastschriftaufträgen erfolgt im ISO20022-Standard im Format pain.008 und kann über die von
PostFinance für Lastschriftverfahren angebotenen Kanäle erfolgen.
Im Vergleich zum heutigen TXT-Format müssen im pain.008 zusätzliche Felder angeliefert werden. Die Spezifikationen sind in den
«Schweizer Implementation Guidelines für Kunde-Bank-Meldungen
für das Schweizer Lastschriftverfahren» ersichtlich und im Internet
auf w w w.iso-payments.ch einsehbar.
Die heutigen TXT-Formate werden während der Parallelphase noch
unterstützt. Ab Anfang 2018 können diese nicht mehr verarbeitet
werden.
Auslieferung
Wie bei der Auftragsanlieferung werden auch die Auslieferungsformate an den ISO-20022-Standard angepasst. Die Verarbeitungsmeldung kann neu in Form eines pain.002 (Customer Payment Status Report) bezogen werden, der eine automatisierte Verarbeitung
in der Debitorensoftware ermöglicht. Auch diese Spezifikationen
sind als «Schweizer Implementation Guidelines für Kunde-BankMeldungen für Status Report» kommuniziert und im Internet auf
w ww.iso-payments.ch einsehbar.
Die heutige Auftragsavisierung, das Auslieferfile sowie
die Rückbuchungsliste werden durch folgende ISO-Angebote
ersetzt:
– Kontoauszug mit Detailavisierung (camt.053) oder
– Kontoauszug (camt.053) und separate Detailavisierung (camt.054)
Weiterführende Informationen zur CH-DD-Lastschrift finden Sie
unter ww w.postfinance.ch/ch-dd.
Ist das Konto des Lastschriftzahlers aus irgendwelchen Gründen am
Fälligkeitstag nicht belastbar, kann auf Wunsch des Rechnungsstellers nach drei und/oder fünf Tagen erneut versucht werden, den
Einzug vorzunehmen. Diese Dienstleistung ist kostenpflichtig.
Migrations-Factsheet Umstellung Lastschriftverfahren Debit Direct auf CH-DD-Lastschrift (Swiss Direct Debit) 05/2016
Gegenüberstellung Debit Direct zu CH-DD-Lastschrift
Debit Direct
CH-DD-Lastschrift (Swiss Direct Debit)
ISO20022-fähig
Nein
Ja
pain.002 Status Report
Nein
Ja
Debit Direct-Auftragsavisierung
Ja
Nein
Rückbuchungsliste
Ja
Nein
camt.053/camt.054
Nein
Ja
B2B-Verfahren
Nein
Ja
Auslieferkanal E-Mail
Ja
Nein
Mehrfachbelastungsversuche
Ja
3 und/oder 5 und/oder 10 Tage
3 und/oder 5 Tage
Angebot zurzeit für CH-DD-Basislastschrift,
Erweiterung für CH-DD-Firmenlastschrift in Planung
Priorität Express
Ja
Nein
Verarbeitung ausserordentlicher Bilanztag
(Ausführung auch, wenn der letzte Kalendertag auf
einen allgemeinen Feiertag fällt)
Ja
Nein
Roadmap
Bis 2016
Ab 2016–2017
Ab 2018
Debit Direct
Parallelphase
CH-DD-Lastschrift (Swiss Direct Debit)
– Basislastschriftverfahren
Zeitraum zur Umstellung auf die CH-DD-Lastschrift
– CH-DD-Basislastschrift (Swiss COR1 Direct Debit)
– CH-DD-Firmenlastschrift (Swiss B2B Direct Debit)
Einlieferungsformat: DD-File
Auslieferung
– DD/ESR-Format
– Verarbeitungsmeldung (PDF, Papier)
– Auftragsbestätigungen (PDF, Papier)
– Kontoauszug (MT940, PDF, Papier)
Es werden beide Lastschriftverfahren unterstützt:
– Debit Direct (bisheriges Lastschriftverfahren) und
– CH-DD-Lastschriftverfahren (Swiss Direct Debit)
Einlieferungsformat: pain.008
Auslieferung
– Verarbeitungsmeldung (pain.002)
– Kontoauszug mit Detailavisierung (camt.053)
– Oder Kontoauszug (camt.053) mit separater
Detailavisierung (camt.054)
– Zusätzlich bei Bedarf in PDF- oder SWIFT-Format
(MT940 / MT950)
Weitere Auskünfte
Weiterführende Informationen finden Sie unter
ww w.postfinance.ch/harmonisierung-zv.
480.73 de (pf.ch/dok.pf) 05.2016 PF
Telefonisch informieren wir Sie von Montag bis Freitag unter
+41 848 848 848 (im Inland max. CHF 0.08/Min.).
PostFinance AG
Mingerstrasse 20
3030 Bern
Bern
Schweiz
ww
www.postfinance.ch
w.postfinance.ch
Migrations-Factsheet Umstellung Lastschriftverfahren Debit Direct auf CH-DD-Lastschrift (Swiss Direct Debit) 05/2016