Manual Para Ganadores

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Manual Para Ganadores
MANUAL PARA GANADORES
¡Felicidades!
GANASTE LA LOTERÍA
¿Y AHORA QUÉ PASA?
Ganar un gran premio en la lotería
puede ser una experiencia maravillosa ya que de repente puedes encontrarte con nuevas oportunidades y
con los recursos financieros para vivir
la vida que siempre soñaste.
Para ayudarte en esta transición,
a continuación te ofrecemos las
preguntas más frecuentes que suelen
hacer los ganadores de la Lotería.
$76 MILLONES
Los educadores de Shasta del Distrito
Escolar Unificado de Gateway fueron
pura sonrisa en la presentación de su
premio de $76 millones. Los ganadores
fueron 15 maestros y administradores
de Shasta Lake.
CONTENIDO
Preguntas generales . . . . . . . . . . . . . . 3
Planificación testamentaria
y formularios . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7
Cesión del pago de premios . . . . . . . 8
Divulgación pública . . . . . . . . . . . . . . 8
Administración del premio . . . . . . . 9
Lista de verificación
para ganadores . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12
Oficinas de los Distritos
de la Lotería . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13
PREGUNTAS GENERALES
Preguntas generales
1
¿Qué tiempo tengo para
reclamar mi premio?
Casi todos los juegos de la Lotería le
permiten 180 días a partir de la fecha
del sorteo para reclamar su premio. Las
únicas excepciones son el premio mayor
de Powerball® y Mega Millions® que tienen
un tiempo de un año limite a partir de la
fecha del sorteo para reclamar su premio.
Los premios de Scratchers® pueden ser
reclamados a más tardar 180 días después
de la fecha anunciada del fin de juego.
Oprima aquí para encontrar información
de fin de juego: www.calottery.com/play/
scratchers-games/end-of-game-info.
2
¿Cuándo recibo
el cheque?
El primer pago estará disponible dentro
de las seis a ocho semanas posteriores
a la fecha de reclamo.
Para los premios mayores, la Oficina
de Distrito de tu zona te informará
cuándo puedes pasar a retirar el cheque.
Puedes solicitar que un agente de
seguridad de la Lotería te acompañe
hasta el banco o institución financiera.
Si elijes que te paguen el premio del
SuperLotto Plus® o Mega Millions en
pagos anuales, los futuros pagos se
enviarán cerca de la fecha de aniversario del sorteo ganador. Los ganadores
semanales recibirán 52 pagos semanales por año y los ganadores mensuales
recibirán un pago todos los meses en la
misma fecha. Los pagos (con la excep-
ción del primer pago) pueden enviarse
por correo directamente a tu hogar o a la
institución financiera si así lo solicitas.
Si deseas más información, contacta
a la Oficina de Inversiones de la Lotería
que se puede encontrar al final de este
documento.
3
¿Cómo funciona el
sistema de pago de
la Lotería?
Por predeterminación, todos los premios
mayores de Powerball, Mega Millions y
SuperLotto Plus se pagan en 30 pagos
graduales. El ganador tiene la oportunidad de elegir el valor en efectivo del premio mayor dentro de 60 días después de
la aprobación de su reclamo. La opción
de pago elegida se aplicará a todos los
integrantes de un reclamo con múltiples
ganadores.
Usted puede elegir la opción de pago
completando el formulario Elección de
Pago de Premios Mayores de la Lotería
de California.Usted tiene la opción de
completar el formulario en la Oficina de
Distrito cuando reclame su premio o se
le puede enviar a usted. Si se completa
en casa, el formulario debe ser notarizado y regresado a la Lotería dentro de
los 60 días siguientes a la fecha en que
su reclamo ha sido aprobado para el
pago. Esto generalmente tarda entre uno
o dos días de la fecha que envíe el reclamo de su premio. Todos los ganadores
de grupo de un premio mayor deben
elegir la misma opción de pago, de lo
contrario los pagos pasan a ser anuales
por predeterminación.
Si elige la opción en efectivo, la
cantidad que usted recibe será menor
a la del premio mayor anunciado. Esto
Es sabido que el 23 de
junio de 2001 fue un día
de suerte para Alcario y
Carmen Castellano. La
pareja de San José que
ganó $141 millones en el
SuperLotto Plus.
$141 MILLONES
3
PREGUNTAS GENERALES
$315 MILLONES
“The Lucky 7,” Joyce Onori, Jennifer Habib, Kate Lynn Juergens, Brenda Heller, Mariza Cuya,
Kathy Jones y Bob Guerzon gastaron tres dólares cada uno para comprar el boleto con
el que ganaron el Premio Mayor de Mega Millions el 15 de noviembre de 2005. Los siete
compañeros de trabajo de Kaiser Hospital se llevaron el premio mayor más grande de la
historia de la Lotería de California: $315 millones.
se debe a que el costo de invertir para
un premio de anualidad es menor que el
dinero necesario para la inversión que
financiara los pagos de anualidades que
se pagará a nuestro ganador durante la
vida del premio mayor. Con la opción
en efectivo para el premio mayor de
SuperLotto Plus,® Mega Millions® y
Powerball,® recibirá el valor estimado del
costo del financiamiento de las anualidades del premio mayor.
Su primer pago anual o la opción de
pago en efectivo llegará dentro de 6-8
semanas. No hay impuestos estatales
para los premios de Lotería, pero el pago
será menos impuestos federales. Con
un premio de anualidades, los pagos son
realizados en base a las reglas de cada
juego. Las anualidades de premios mayores pueden basarse en una estructura
de pago gradual o directo.
Los ganadores de anualidades de un
premio mayor de los juegos Scratchers®
recibirán pagos tal como se especifica
en el perfil de juego correspondiente a
ese juego. Si el juego ofrece la opción en
efectivo, estará impreso en el boleto.
4
¿Quién recibe el interés
ganado sobre el dinero
de este premio?
La Lotería actualmente adquiere títulos
públicos para garantizar el pago futuro
de los premios. Con el tiempo, el capital
y el interés ganado con esos bonos conforman el monto total del premio.
De hecho, cada año, vence una porción
del título que se utiliza para realizar el
pago anual correspondiente.
A modo de ejemplo, si tomamos
un premio de $1 millón del juego
Scratchers, hay alrededor de $500,000
en efectivo (casi la mitad del premio
total) disponible para la compra de
bonos cuyo valor será de $950,000 al
momento del vencimiento. El primer
pago de $50,000 que se le realiza al
ganador se suma a los $950,000 para
llegar al valor total del premio.
5
¿La Lotería pagará
premios individuales a
los ganadores grupales?
Las reglamentaciones de la Lotería de
California permiten realizar pagos
individuales a miembros de un
grupo de jugadores que ganan una renta
anual Scratchers, un premio mayor de
SuperLotto Plus o premio mayor de
Mega Millions siempre que el grupo no
esté conformado por más de 100
jugadores. Si integras un grupo de
Lotería, podrás reclamar tus premios
mediante un formulario de Reclamo de
Titularidad Múltiple de la Lotería que
puedes solicitar en cualquiera de las
Oficinas de Distrito de la Lotería de
California. Al final de este documento
aparece el listado de todas las oficinas de
distrito. La decisión de reclamar los premios
en forma grupal deberá realizarse al
momento de reclamar el premio. Todos
los ganadores grupales deben elegir la
misma opción de pago.
4
PREGUNTAS GENERALES
$47 MILLONES
6
¿Cuánto impuesto
tendré que pagar?
Se alegrará saber que los premios
de Lotería están exentos de impuestos estatales e impuestos locales de
ingreso personal. Sin embargo, el
Servicio de Impuestos Internos (IRS)
requiere a la Lotería de California
retener los impuestos federales de
muchos premios.
La tasa de retención de impuesto
federal está basada en parte, en el estatus de residencia del ganador. La Lotería
está obligada a retener impuestos
federales del 25% para los ciudadanos
y residentes legales de Estados Unidos
que proporcionan un número de seguro
social, el 28% a los ciudadanos y
residentes legales que no proporcionan
un de número de seguro. Los ganadores que no marquen el estatus de
ciudadanía en el formulario de reclamo
de Lotería tendrán el 30% retenido de
todos los premios. Los impuestos federales están sujetos a cambios.
Puede existir la obligación a un
impuesto adicional dependiendo de la
situación total financiera del ganador.
Póngase en contacto con un profesional
en preparación de impuestos para
determinar el total de su obligación.
Puede obtener información sobre
los impuestos poniéndose en contacto
con el IRS al 1 (800) 829-1040.
El ganador Todd Moitz (medio) se llenó de emoción cuando verificó por tercera vez los
números: 2, 11, 19, 21, 34 y Mega 38. Para su sorpresa, se convirtió en el primer millonario
del año 2009 de la Lotería de California al ganar $47 millones.
7
¿Cómo se divide la
obligación impositiva
entre un grupo de
jugadores?
Los ganadores grupales de los premios
de rentas anuales de Scratchers, premios
mayores de SuperLotto Plus® o premios
mayores de Mega Millions® deben elegir
la misma opción de pago, y utilizar el
formulario de Reclamo de Titularidad
Múltiple que permite a cada integrante
del grupo (de hasta 100 miembros)
recibir pagos individuales sobre los
cuales se realizarán las retenciones de
impuestos federales.
Los ganadores grupales de
premios distintos de las rentas anuales
de Scratchers, premios mayores
de SuperLotto Plus o Mega Millions
no pueden optar por recibir pagos
individuales de la Lotería. Estos
ganadores deberán elegir a un representante del grupo quien se encargará
de presentar el formulario de Reclamo
a la Lotería y de recibir y repartir el
premio a los demás integrantes del
grupo. A los efectos de calcular
correctamente la obligación impositiva
de cada integrante del grupo, el IRS
dispone del Formulario 5754, y el
representante del grupo debe asegurarse de que cada integrante complete
este formulario antes de recibir su
parte del premio. Para la presentación
del Formulario 5754 del IRS a la Lotería
de California hay plazo hasta el 31 de
diciembre del año impositivo en el cual
se pagó el premio. Mediante el uso
de la información suministrada en el
Formulario 5754 del IRS, la Lotería
de California emitirá un Formulario
W2-G del IRS para cada individuo o
integrante del grupo que recibe pagos
individuales antes del 31 de enero
del año siguiente.
5
PREGUNTAS GENERALES
$12 MILLONES
Un grupo de 11 empleados del Distrito Escolar Unificado de Montebello se llevaron
un premio de $12 millones del SuperLotto Plus.® “Algunos miembros del grupo ya se
habían enterado de la noticia y estaban reunidos cuando regresé de confirmar el premio.
Saltamos por toda la oficina gritando y celebrando,” contó el vocero del grupo.
8
¿Qué necesito de la
Lotería para hacer
mi declaración de
impuestos?
Como ganador de la Lotería de
California, recibirás por correo el
Formulario W2-G del IRS antes del
31 de enero correspondiente al año
impositivo anterior. Este formulario
informa la cantidad de los premios
ganados en la Lotería y debe presentarse junto con la declaración de
impuestos federales. También debes
conservar una copia para tus registros.
Recuerda informar cualquier cambio
de domicilio a la Unidad de Impuestos
(Tax Unit) de la Lotería o a la Oficina
de Inversiones.
9
¿Se puede recibir más
de un pago anual dentro
de un mismo año fiscal?
Si reclamas un premio grande que
se paga en plazos de pago a fines de
diciembre, es posible que recibas el
primer y segundo pago anual dentro del
mismo año fiscal ya que el primer pago
podría no salir hasta enero y el segundo
pago se realizaría al cumplirse el año,
es decir en diciembre de ese mismo
año. Aunque esto solo sucedería en el
primer año, debes estar preparado para
las consecuencias impositivas de recibir
dos pagos de premios de la Lotería en
un mismo año, ya que generaría un
aumento de ingresos. Esto también
podría suceder si el pago se demora
y se realiza el año fiscal siguiente por
algún motivo, por ejemplo, por no
haber respondido nuestra carta de
confirmación anual.
10
¿Se puede trabar
embargo contra mis
ganancias de juego?
Podrán trabar embargos judiciales,
embargos impositivos o compensaciones sobre tus ganancias de juego los
acreedores u organismos gubernamentales para exigir el pago de sus deudas.
Dichas compensaciones se descontarán
del pago de la próxima cuota y se te
enviará el remanente por correo, si
hubiera. El embargo, la retención o compensación podrá continuar año tras año
hasta la cancelación total de la deuda.
6
11
¿Qué ocurre si muero
antes de recibir el total
del premio?
En caso de muerte del ganador de un
premio el representante del patrimonio
del fallecido deberá comunicarse con la
Oficina de Inversiones de la Lotería para
comenzar el proceso de traspaso de los
pagos a los beneficiarios. Se pagará la
totalidad de los pagos remanentes a
los herederos correspondientes.
Si designas a los beneficiarios para
los pagos restantes del premio, simplificarás el proceso de transferencia del
pago a tus herederos. Puedes solicitar un formulario de Designación de
Beneficiarios de la Lotería a la Oficina
de Inversiones de la Lotería. Al final del
documento encontrarás el número de
teléfono. Con el simple hecho de completar el formulario, le proporcionarás
a la Lotería los nombres de las personas que has designado para recibir los
pagos restantes libres de gravámenes
al momento de su cobro. Podrás
cambiar la designación de beneficiarios
las veces que quieras con simplemente
completar el formulario de Designación
de Beneficiarios. Si no existiera
ningún formulario de Designación de
Beneficiarios en nuestros registros
al momento de tu fallecimiento, la
Lotería realizará los pagos conforme
a los procedimientos establecidos por
la Lotería o según orden judicial.
12
¿La Lotería puede ceder
los pagos de premios a
un fideicomiso creado
por un ganador?
La Lotería realizará los pagos al
fideicomiso admisible siempre que
hayas cedido el premio al fideicomiso. El
formulario Declaración
y Cesión de Premios de la Lotería
a Fideicomisos Testamentarios
Revocables está disponible en la
Oficina de Inversiones de la Lotería.
Para que la Lotería pueda efectuar
los pagos a un fideicomiso, el ganador
del premio debe ser el fideicomitente
del fideicomiso revocable y el fideicomiso debe estar asociado al número
de seguro social del ganador.
El fideicomiso deberá regirse por
las leyes del Estado de California. Al
producirse la muerte de un ganador, si
el premio fue asignado correctamente,
el fideicomisario debe notificar a la
Lotería de la muerte del ganador y de la
distribución correcta de los pagos según
el fideicomiso. La Lotería puede realizar
pagos a los fideicomisos o subfideicomisos irrevocables establecidos en un
fideicomiso admisible del ganador siempre que el formulario correspondiente
se hubiera presentado y archivado antes
de la muerte del ganador. Si la Lotería no
tuviera ese formulario en sus archivos,
deberá realizar los pagos de acuerdo con
los procedimientos establecidos por la
Lotería o según orden judicial.
PLANIFICACIÓN TESTAMENTARIA Y FORMULARIOS
Planificación
testamentaria y formularios
$32 MILLONES
Michele Dickerson, empleada de
una cooperativa de crédito del
Condado de Alameda reclamó
un premio de $32 millones del
SuperLotto Plus.®
7
13
¿Puedo asignar mi
premio o venderlo a
un tercero?
Ganadores de los premios pagados en
anualidades pueden asignar los pagos
futuros a terceros o utilizar sus ganancias como garantía para un préstamo. Si
usted está planeando asignar los pagos
de su premio, existen regulaciones
específicas que afectan este proceso.
Por favor comuníquese con la Oficina de
Inversiones de la Lotería para obtener
información específica.
Empresas pueden ponerse en contacto con usted para ofrecer comprar
todos o algunos de sus pagos de premio
restantes. Ganadores anteriores nos han
informado que algunas empresas los
han contactado haciéndose pasar por
la Lotería de California o diciendo tener
la aprobación de la Lotería o implicando
que recibieron información personal y
confidencial acerca de los ganadores
de la Lotería de California. Tenga la
seguridad que la Lotería de California
no aprueba ninguna de estas empresas o divulga la información personal
acerca de los ganadores distinta a la
información que se designa como información pública (véase “ Información
14
¿Qué información
pública podrá divulgarse públicamente?
La Lotería de California está sujeta
a leyes de divulgación pública que
permiten el acceso a ciertos registros
gubernamentales. Tu nombre completo,
el nombre y ubicación del punto de
venta donde compraste el boleto ganador, la fecha que ganaste, y el monto
ganado, incluidos los pagos netos y
brutos, son temas de registro público y
están sujetos a divulgación. La Lotería
no divulgará ningún otro dato personal
ni información que te identifique sin tu
autorización salvo que esté obligada a
hacerlo por ley.
$12 MILLONES
Brian McMahon, un realizador de accesorios escénicos de la industria del entretenimiento, tuvo la oportunidad de vivir el tipo de vida que suele aparecer en las películas
de Hollywood después de ganar un premio de $12 millones en el SuperLotto Plus.®
Además de comprar una casa y una camioneta nuevas, McMahon dijo que planea usar
el dinero para vivir “una gran vida.”
DIVULGACIÓN PÚBLICA
Divulgación Pública
Pública “ más abajo). Si recibe una solicitud sospechosa que afirma provenir de
la Lotería de California, llame a confirmar en 1-800-LOTTERY.
La Lotería de la recomienda buscar
asesoramiento financiero y legal antes
de tomar cualquier decisión. Si decide
asignar su derecho a recibir futuros
pagos de premios o utilizar sus ganancias como garantía para un préstamo,
póngase en contacto con la oficina de
Inversiones de la Lotería. Para preguntas
relacionadas con los impuestos, póngase en contacto con el IRS al 1 (800)
829-1040.
CESIÓN DE LOS PAGOS DEL PREMIO
Cesión de los pagos del premio
8
15
¿Qué debo hacer con el
dinero del premio mientras busco asesoramiento
financiero profesional?
Tu primer instinto será depositar el
primer pago de las ganancias en una
institución financiera para que esté en
un lugar seguro mientras planificas tu
futuro financiero. Tu actual banco o
cooperativa de crédito es un buen
lugar para comenzar, pero asegúrate
de verificar que el monto que deposites
esté asegurado federalmente. Si la
cantidad de tu depósito es superior a la
cantidad asegurada, te recomendamos
repartir los fondos del premio entre
dos o más instituciones financieras.
16
¿Dónde puedo
encontrar asesores
reconocidos?
Los bancos y otras instituciones
financieras ofrecen una variedad de
opciones. Para aprovechar al máximo
tu premio de la Lotería, deberías verificar las credenciales de los posibles
asesores y entrevistarlos para determinar si el enfoque financiero que
proponen se ajusta a tus necesidades
y estilo de vida. Existen organizaciones
profesionales en la Red y en todas las
guías telefónicas que pueden brindarte
los nombres de asesores, incluidos contadores, abogados y asesores de inversión. Recuerda que puedes cambiar de
Anneliese Hansen y Brian
Cabaud, ambos oficiales de
la policía del Departamento
de Policía del Condado de
Marin “quedaron sorprendidos y abrumados” cuando
se enteraron de que habían
ganado $75.7 millones el
1 de mayo de 2009.
$75 MILLONES
ADMINISTRACIÓN DEL PREMIO
Administración del premio
asesor financiero o incluso contratar
a más de uno simultáneamente. Es
importante aclarar que la Lotería no
recomienda a ningún asesor ni grupo
de asesoría, la lista de asesores puede
obtenerse de las siguientes fuentes:
Martindale-Hubbell Directory
www.martindale.com
California State Bar
www.calbar.ca.gov
The California Society of
Certified Public Accountants
(800) 922-5272
www.calcpa.org
National Association of
Personal Financial Advisors
(800) 366-2732 or
(888) 333-6659
www.napfa.org
The Financial Planning Association
(800) 322-4237
www.fpanet.org
Aunque muchos ganadores del
pasado prefieren investigar sus propias
opciones financieras, hay otros que
manifiestan que crear un equipo de
asesores que trabajan en forma conjunta y tienen experiencia en trabajar
con grandes sumas de dinero les ha
proporcionado un sólido asesoramiento
legal y financiero.
9
ofrece consejos importantes:
“La decisión más importante que uno
toma respecto de una nueva riqueza
no es cómo gastarla o invertirla, sino
a quién contratar para ayudarnos a
administrarla.”
El dinero repentino te convierte
instantáneamente en candidato para
contratar a un asesor financiero. Por
empezar, seguramente estás manejando más dinero del que jamás
tuviste a tu disposición. Además, es
claro que querrás que esta fortuna
que solo se te presenta una vez en
la vida se convierta en un beneficio
para el resto de tu vida.
Seguramente habrás oído historias de deportistas, estrellas de rock
y artistas que terminan perdiendo
toda su fortuna en manos de un representante inescrupuloso o agente
de bolsa deshonesto. Tu golpe de
suerte te coloca en las
ligas mayores, en términos de tu
potencial para convertirte en víctima.
Entrevista a entre tres y cinco
asesores antes de decidir, y consigue
por lo menos un candidato que
“no tenga condiciones especiales.”
Con este panorama, hay varios
factores que se deben tener en
cuenta para elegir a un asesor:
Entrevista a entre tres y cinco
asesores antes de decidir, y consigue por lo menos un candidato
que “no tenga
condiciones
especiales.
El motivo por el cual contratas
a un asesor, es decir, para proteger
y aumentar el dinero, verificar que
tengas el seguro adecuado, que
hayas planificado tu herencia y más,
son las prestaciones básicas que
ofrece cualquier buen asesor. Esto
significa que la primera persona con
la que hables parecerá hecha a la
medida de tus necesidades, aunque
sea mediocre e inexperto.
Asegúrate de tener una base
de comparación, y no te limites
solo a conocer los servicios que
obtendrás a cambio de tu dinero;
también debes evaluar si te sientes
cómodo con el asesor. Si entrevistas a asesores destacados, lo que
marcará la diferencia no es tanto
la experiencia, ya que todos los
buenos asesores la tienen, sino el
nivel de comodidad y la confianza
que te inspira.
Recibirás recomendaciones de
amigos y familiares, pero lo mejor
es tener por lo menos un candidato
que no conozcas. Esto garantiza
que el hecho de que sea tu sobrino
o el asesor financiero de tu mejor
amigo no influya sobre lo que piensas del asesor.
Busca un CONTINÚA
asesor que esté
acostumEN LA
PÁGINA 11
¿Cómo debo manejar
los pedidos de donación?
ADMINISTRACIÓN DEL PREMIO
Charles A. Jaffe de Marketwatch
17
Muchos de los ganadores comparten
sus ganancias con sus obras de caridad
favoritas. Es posible que recibas solicitudes
de donaciones de diversas fuentes, por
ejemplo, amigos, familiares y personas de
organizaciones o instituciones benéficas
que no conoces. Tómate un tiempo para
investigar la legitimidad de estas organizaciones o instituciones de caridad antes
de realizar la donación. Una de las formas
es solicitar un balance general. Para
garantizar que la institución benéfica esté
autorizada, puedes verificar la condición
de organización sin fines de lucro con el
IRS en www.irs.gov.
Otras recomendaciones:
➜➜ Cambia el número de teléfono, utiliza
un sistema de mensaje de voz o servicio
de respuesta para filtrar las llamadas.
Lo mismo ocurre con tu correo y correo
electrónico. Otra forma de filtrar las
solicitudes de donaciones es tener
un apartado postal. Si las solicitudes
se realizan por teléfono, pide que las
solicitudes se realicen por escrito y que
los solicitantes te envíen material con
información sobre los antecedentes de
la entidad a tu apartado postal.
➜➜ Utiliza un intermediario, por ejemplo,
un abogado o contador para que actúe
como tu vocero para responder a
solicitudes e interceptar información
de diversas organizaciones. Un asesor
entendido en la materia también puede
ayudarte a ver las implicancias sobre
tus impuestos y asesorarte sobre los
límites permitidos para las donaciones
a organizaciones de caridad.
10
ADMINISTRACIÓN DEL PREMIO
Fue una GRAN sorpresa para un boleto
ganador muy afortunado de Replay. Después
de todo, nadie se opondría a que la Lotería
agregara un par de ceros adicionales al
cheque ganador. Y Judith Tate no fue la
excepción, no se opuso cuando se presentó
pensando que había ganado un premio de
la Lotería de $1000. ¡Imagínate su sorpresa
cuando descubrió que había ganado
$1,000,000 con un boleto de Replay!
$1 MILLÓN
Charles A. Jaffe de Marketwatch ofrece consejos importantes (continuación)
brado a trabajar con este tipo de
dinero, y preferentemente con clientes
que obtuvieron el dinero en forma
repentina.
Lo ideal es contratar a un asesor que
esté familiarizado con los tipos de
situaciones a las cuales te enfrentas.
Esto significa alguien que habitualmente trabaja con clientes que tienen
la cantidad de dinero que tú ganaste,
y preferentemente que lo obtuvieron
en forma repentina.
No querrás ser el primer cliente para
tu asesor ni su primera experiencia en
el manejo de este tipo de dinero, desde
la inversión de grandes sumas hasta la
planificación testamentaria, que pronto
pasarán a ser tus principales preocupaciones.
Arma un equipo financiero.
Los ricos y famosos como Donald
Trump o Warren Buffett no administran su dinero solos. Tienen un
equipo de asesores que les maneja
todo, desde los aspectos legales
hasta las inversiones y los aspectos impositivos de todos los temas.
Recuerda que eres nuevo en esto y
que tus ganancias no garantizan que
tomarás buenas decisiones. Formar
un equipo compuesto por gente que
trabaja en distintas empresas te permitirá contar con distintos asesores.
Mientras el planificador financiero
puede ocuparse de la estrategia, el
contador puede asegurarse de que
todo esté en orden desde el punto
de vista impositivo. Lo mejor de este
trabajo en equipo es que puedes ir
analizando distintas ideas, lo cual
te dará una mejor perspectiva para
determinar si alguien no te está
asesorando bien.
Asegúrate de incluir como mínimo las
siguientes preguntas en tu entrevista
a los posibles candidatos.
➜➜ ¿Cómo es su remuneración?
Averigua si el asesor cobra por
comisión, una suma fija o una combinación de ambas y exactamente
cuánto dinero ganarán en dólares si
trabajan para ti e implementan un
plan financiero.
➜➜ ¿Qué servicios obtendré a cambio
de mi dinero?
➜➜ ¿Podría mostrarme un plan modelo?
Antes de contratar a un asesor,
asegúrate de ver qué obtendrás a
cambio de tu dinero
➜➜ ¿Habrá otra persona que trabaje
conmigo o siempre trataré con
usted?
➜➜ ¿Cómo puedo poner fin a esta
relación si no estoy satisfecho?
➜➜ ¿Cuál es su enfoque básico para
la planificación financiera?
➜➜ ¿Cuáles son sus antecedentes
académicos y títulos profesionales?
➜➜ ¿Cuántos años de estudio se
necesitan para obtener esas
credenciales y en qué me pueden
beneficiar esos conocimientos?
Estás contratando a alguien para
que te ayude; no estás delegando
el control. El hecho de elegir a un
planificador financiero no significa
que debas desentenderte del manejo
del dinero. Por el contrario, deberías
participar en todas las decisiones
clave, y se deberían cumplir tus
metas, aunque no coincidan con la
estrategia del asesor.
11
18
¿Qué debo hacer si
quiero que los futuros
pagos se envíen
directamente a mi
institución financiera?
El primer pago de tu premio de la Lotería
solo puede cobrarse pasando a retirarlo
dentro de las seis semanas de reclamado el premio. Los pagos futuros
pueden enviarse directamente por
correo a tu domicilio o a tu institución
financiera para que lo depositen en tu
cuenta. En este momento, la Lotería
no ofrece Transferencia Electrónica de
Fondos (TEF). Para obtener más información, comunícate, con la Oficina de
Inversiones de la Lotería.
19
¿Qué debo hacer si
cambio mi dirección?
Recuerda informarle a la Oficina de
Inversiones por escrito y de inmediato
cualquier cambio de nombre, dirección
o número de teléfono para garantizar la
entrega oportuna del pago anual y del
Formulario W2-G del IRS. La Lotería te
entregará un formulario para cambios
de domicilio para tu comodidad.
20
Para consultas de la prensa
o preguntas de los ganadores:
División de
Comunicaciones Corporativas
(916) 822-8131
Preguntas de ganadores
de rentas anuales:
Oficina de Inversiones
(ganadores de rentas anuales)
(916) 822-8306
Oficina Ejecutiva
(916) 822-8110
$112 MILLONES
Felicidades por su gran premio.
Le deseamos lo mejor en el futuro
a medida que comienza a hacer
realidad sus deseos y sueños.
LISTA DE VERIFICACIÓN PARA GANADORES
Lista de verificación
para ganadores
La Lotería de California le da las
gracias por su patrocinio. Recuerde
que con su ayuda hemos contribuido
27 mil millones dólares para las
escuelas públicas de California.
Esta cantidad es relativamente
pequeña dada la totalidad de las
necesidades de nuestras escuelas,
estamos seguros que esta de
acuerdo que cada centavo cuenta!
¡Suerte y gracias nuevamente!
Cynthia Stafford ganó un premio
de $112 millones en el juego Mega
Millions® en mayo de 2007.
¿A quién debo llamar
si tengo preguntas?
La Lotería no ofrece asesoramiento
financiero ni legal, pero te brindaremos
la información y los formularios necesarios para facilitar tu planificación.
12
SEDE PRINCIPAL
SAN FRANCISCO
700 North 10th Street
Sacramento, CA 95811
1 (800) LOTTERY
1 (800) 568-8379
TDD 855-591-5776
820 Dubuque Avenue
So. San Francisco, CA 94080
(650) 875-2200
CENTRAL VALLEY
750 W. Pinedale Ave.
Fresno, CA 93711
(559) 449-2430
INLAND EMPIRE
1840 Commercenter Circle
San Bernardino, CA 92408
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