Rapport d`activité 2013

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ET À SON
RAPPORT D’ACTIVITÉ 2013
MESSAGE
DES PRÉSIDENTS
Pierre Valentin
Président du conseil
d’orientation
et de surveillance
Christine Fabresse
Présidente du directoire
Les résultats 2013 de la Caisse d’Epargne Languedoc-Roussillon témoignent de la
pertinence du modèle de banque coopérative, universelle et de proximité que nous
mettons en œuvre dans notre région.
En effet, malgré un contexte économique national et régional toujours défavorable, nous
avons continué à faire notre métier de banquier et d’assureur, en captant de nouvelles
clientèles sur nos marchés historiques (particuliers, immobilier) et en se développant
sur des marchés de conquête (marché des professionnels, Gestion Privée, Banque de
Développement Régional).
La progression des résultats financiers traduit le dynamisme commercial, fruit de la forte
implication au quotidien des collaborateurs de la Caisse d’Epargne Languedoc-Roussillon.
L’environnement est complexe et les attentes de nos clients sont multiples. Poussés par
les nouvelles technologies, les modes de consommation évoluent. Pour toujours mieux les
servir, nous avons initié en 2013 la construction du nouveau Plan Stratégique « Ambitions
2017 ». Véritable plan de développement, il permettra d’accroître le rayonnement régional
de la Caisse d’Epargne Languedoc-Roussillon, comme banque coopérative connectée à
ses clients et à son territoire.
2
Rapport d’activité 2013
Caisse d’Epargne Languedoc-Roussillon
INSTANCES
DIRIGEANTES
DIRECTOIRE
Christine
Fabresse
Pierre
Aïtelli
Présidente
en charge du pôle
Ressources
Christophe
Bruno
en charge du pôle
Finances
Jean-François
Manlhiot
en charge du pôle
Banque de Développement
Régional
Jean-Philippe
Molho
en charge du pôle
Banque de Détail
CONSEIL D’ORIENTATION ET DE SURVEILLANCE
PRÉSIDENT
VICE-PRÉSIDENT
SLE Vallée des Gardons
SLE Septimanie
Pierre Valentin
CONSEILLERS REPRÉSENTANTS
DES SOCIÉTÉS LOCALES D’EPARGNE
Lélis Blasquez
SLE Carcassès Minervois
Jean Bourgade
SLE Lozère
René Cret
SLE Uzège Gard Rhodanien
Guy Daniel
SLE Cévennes Vidourle
François Delacroix
SLE Ecusson
Robert Dell’Ova
SLE Mont St Clair Bassin de Thau
Nicolas Dorandeu
SLE Têt et Agly
Louis Madaule
CONSEILLERS REPRÉSENTANTS
DES COLLECTIVITÉS LOCALES
Nicole Bigas
Marlène Castre
CONSEILLERS REPRÉSENTANTS
DES SALARIÉS SOCIÉTAIRES
Pierre Bouneaud
Marc Moland
CONSEILLER REPRÉSENTANT
DES SALARIÉS “ UNIVERSEL ”
Yvon Bonzi
Philippe Rougeot
CENSEURS REPRÉSENTANTS DES
SOCIÉTÉS LOCALES D’EPARGNE
Félix Allary
Franck Signoles
Marie-Christine Blanc
Alain Terol
André Bonnefoy
Bernard Lasserre
SLE Maison Carrée
SLE Canal du Midi
SLE Tech Méditerranée
SLE Lez Littoral Lunellois
SLE Hauts Cantons
SLE Pic Ovalie
SLE Pays Minier
Jean-Marie Brahic
SLE Garrigue et Vistrenque
Bernard Jover
SLE Vallée de l’Hérault
Albert Nadal
SLE Haute Vallée Lauragais
DÉLÉGUÉ REPRÉSENTANT
BPCE
Jean-Michel Boulot
DÉLÉGUÉE DU COMITÉ
D’ENTREPRISE
Sonia Arrazat
UNE BANQUE RÉGIONALE
DANS SON TERRITOIRE E
DE SES CLIENTS
A
vec 183 agences modernisées, la
Caisse d’Epargne Languedoc-Roussillon
joue la carte de la proximité avec
l’ensemble de ses clients.
Forte de plus d’un million de clients en
Languedoc-Roussillon, la Caisse d’Epargne est
un acteur majeur auprès des particuliers dans
les domaines de l’épargne, de la prévoyance, du
crédit et de la gestion des dépôts à vue.
La confiance témoignée par nos clients, alliée
à un professionnalisme reconnu ont permis
à la Caisse d’Epargne Languedoc-Roussillon
d’obtenir en 2012 et en 2013 le plus fort taux
de clients très satisfaits du groupe, sur un
indicateur mariant mesures internes et externes
(SOFRES).
2013 a été marquée par une progression
importante de nos encours de crédit avec
plus de 12 000 nouveaux clients emprunteurs
permettant ainsi d’accompagner nos clients
dans leur projet d’acquisition immobilière.
Egalement en 2013, la Caisse d’Epargne
Languedoc-Roussillon a déployé des offres
innovantes pour nos jeunes clients, confortant
ainsi sa place de toute première banque des
Jeunes.
Enfin, acteur reconnu sur le marché des
professionnels avec plus de 20 000 clients
conseillés par 80 chargés de clientèle
dédiés, nous avons poursuivi sereinement
notre développement auprès des artisans,
commerçants et professions libérales dans un
contexte économique contraint.
4
Rapport d’activité 2013
Caisse d’Epargne Languedoc-Roussillon
RESEAU D’AGENCES
MODERNE : proximité, relation
humaine, montée en puissance du digital
La Caisse d’Epargne Languedoc-Roussillon possède l’un
des réseaux d’agences les plus denses et les plus modernes
(97% d’agences rénovées) du territoire régional. Elle adapte
régulièrement ses agences pour suivre les évolutions
démographiques et accompagner les modifications des modes
de consommation de ses clients.
Ainsi en 2013, cinq transferts ont été opérés : Amélie les
Bains (Pyrénées-Orientales), Aimargues (Gard), Leucate (Aude),
Baillargues et Saint Mathieu de Tréviers (Hérault).
La Caisse d’Epargne Languedoc-Roussillon, c’est aussi une
entreprise à la pointe des nouvelles technologies :
•Un site internet qui a permis de réaliser plus de
12 000 simulations,
•Des ventes privées,
•La signature électronique des documents (test).
ANCRÉE
ET PROCHE
JEUNES : une belle dynamique
Plus de 10 000 jeunes rencontrés sur les salons de l’étudiant
de Nîmes et Montpellier ont montré leur intérêt pour nos offres
spécifiques et le dynamisme de notre enseigne.
Plus de 6 000 nouveaux clients âgés de 16 à 25 ans ont choisi
la Caisse d’Epargne Languedoc-Roussillon comme banquier
principal.
Cet engagement aux côtés des jeunes avec des services
dédiés, que ce soit pour la gestion au quotidien avec une offre
« on line » ou pour un premier financement fait de 2013 une
année résolument jeunes.
CRÉDIT : une année record
La Caisse d’Epargne Languedoc-Roussillon poursuit
son développement sur le crédit immobilier et le crédit
consommation avec plus de 1 milliard d’Euros engagés.
Cela a permis d’accroître nos parts de marché de près de 10%
sur les crédits immobiliers et consommation.
Cet objectif a été atteint grâce au professionnalisme de nos
1 500 collaborateurs, appuyés par les relais mis en place par
la Prescription Immobilière.
En 2013, la Caisse d’Epargne Languedoc-Roussillon s’est
inscrite comme un acteur incontournable de la filière
immobilière dans notre région.
MARCHÉ DES PROFESSIONNELS :
plus de 20 000 clients.
Le marché des
professionnels poursuit
son développement
malgré un contexte
économique contraint.
Avec une production
des crédits en
progression de 4%
par rapport à 2012,
la Caisse d’Epargne
Languedoc-Roussillon
a démontré en 2013
son soutien à l’économie régionale, en accompagnant
artisans, commerçants et professions libérales. Les actions
développées, les offres innovantes et concurrentielles,
comme le Compte Excédent Pro (2000 détenteurs) ont permis
de gagner plus de 12% de nouveaux clients professionnels.
Elles positionnent la Caisse d’Epargne Languedoc-Roussillon
comme un acteur reconnu et dynamique.
GESTION PRIVÉE,
Devenir la banque
de référence !
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LA BANQUE
DU DÉVELOPPEMENT
RÉGIONAL
A
utour de ses quatre Centres
d’Affaires Entreprises/
Economie Sociale et de son pôle
Institutionnels et Immobilier, la Banque
du Développement Régional a accru son
poids dans les résultats de la Caisse
d’Epargne Languedoc-Roussillon et
renforcé son rôle de banquier auprès
des acteurs économiques régionaux.
En 2013, les encours de crédit sur ces
secteurs ont progressé de près de 10%
et les encours de collecte de plus de 4%.
GREEN BUSINESS : dans un nuage
En 2014, le Groupe Caisse d’Epargne renforce son engagement dans le
financement du green business. La Caisse d’Epargne Languedoc-Roussillon
est ainsi partenaire du Groupe Roxim pour son « bâtiment Nuage » HQE
au cœur de Montpellier, que le promoteur réalise avec le designer Philippe
Starck.
ENERGIES
RENOUVELABLES :
l’envol
Les Caisses d’Epargne financent des
projets d’énergies renouvelables.
C’est le cas en région avec le Groupe
Quadran. Ce groupe héraultais investit
régulièrement dans des projets
d’envergure, tout en étant accompagné
par des interlocuteurs spécialisés du
Groupe BPCE. Quadran est présent dans
l’éolien (39 parcs installés), le solaire
(90 centrales), le biogaz (6 centrales), et
l’hydroélectrique (5 centrales).
6
Rapport d’activité 2013
Caisse d’Epargne Languedoc-Roussillon
C’est sur les Entreprises que la
progression a été la plus significative : les
encours de crédits, décidés localement,
ont évolué de 32% et la conquête de
clients actifs de 13%.
Sur l’Economie Sociale et les Tutelles, la
Caisse d’Epargne Languedoc-Roussillon
consolide ses positions dans le cadre de
la concentration du secteur : les encours
de collecte progressent de 7%.
Avec plus de 150 M€ prêtés au Secteur
Public Territorial et 145 M€ engagés
dans l’Immobilier Professionnel, la
Caisse d’Epargne Languedoc-Roussillon
affirme à nouveau en 2013 son rôle
prépondérant dans deux secteurs
moteurs de notre économie régionale.
PARTENAIRE du plus gros
chantier régional
Le Groupe BPCE s’est organisé pour être un partenaire
incontournable des PPP (Partenariats Publics-Privés), et
possède une structure spécifique, le FIDEPPP.
En région, le FIDEPPP est actionnaire d’Oc’Via, le PPP
qui dirige les travaux du contournement ferroviaire
Nîmes-Montpellier, un chantier d’1,5 milliard €.
Le Groupe BPCE est le premier prêteur et intervient
aussi en tant qu’agent des crédits (Natixis) et de conseil
financier du projet.
La Caisse d’Epargne Languedoc-Roussillon est, au
quotidien, la banque d’Oc’Via.
4
CENTRES
D’AFFAIRES
Narbonne, Nîmes, Montpellier et Perpignan : les
collaborateurs des 4 Centres d’Affaires accompagnent
les décideurs des cinq départements de la région,
mettant à leur service toutes les expertises du Groupe.
Ce maillage du territoire et la proximité de tous les
acteurs au niveau régional permettent une prise de
décision locale.
Logement SOCIAL, une priorité
La demande de logement social est croissante en
Languedoc-Roussillon. Historiquement présente aux
côté des acteurs de la région, la Caisse d’Epargne
Languedoc-Roussillon accroît son accompagnement.
A ce titre, la société Un Toit pour Tous (UTPT), filiale de
la Caisse d’Epargne, s’est engagée à construire
300 logements par an.
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SANITAIRE ET SOC pement
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NOS ATOUTS
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Vers une évolution
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QUALITÉ
Neuf clients sur dix se déclarent
SATISFAITS de leur agence
Caisse d’Epargne Languedoc-Roussillon !
Ce niveau de satisfaction traduit les efforts engagés, au
quotidien, par tous les collaborateurs de l’entreprise.
Nous sommes parmi les leaders du Groupe en terme
de satisfaction clientèle.
Cette qualité, perçue et exprimée par nos clients,
résulte de plusieurs facteurs : disponibilité,
accessibilité, pertinence des conseils, cordialité,
compétences de nos collaborateurs. Parallèlement, la Caisse
d’Epargne Languedoc-Roussillon veille à préserver la qualité
servie de ses prestations de service mais aussi de conseil en
procédant à des mesures régulières en terme de respect des
délais, complétude des dossiers, référentiels et process.
En 2013, pour la deuxième année consécutive, la Caisse
d’Epargne Languedoc-Roussillon occupe le 1er rang du groupe
BPCE au niveau de la démarche qualité.
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digitale et les échang
Ainsi, la Caisse d’Epargne Languedoc-Roussillon conjugue la
rigueur et l’exigence d’un dispositif Qualité maîtrisé par tous ses
collaborateurs avec son efficacité vis-à-vis de ses clients.
Des professionnels, des compétences,
des TALENTS :
En 2013 nous avons investi 5% de la masse salariale pour développer les
compétences de nos collaborateurs. Les parcours métiers (préparation,
accompagnement, professionnalisation), atout majeur de notre politique
de formation, permettent de trouver les meilleures solutions pour
professionnaliser les collaborateurs, développer leurs talents et favoriser la
promotion interne.
8
Rapport d’activité 2013
Caisse d’Epargne Languedoc-Roussillon
CHIFFRES
CLÉS 2013
ELEMENTS FINANCIERS (norme française)
(en millions d’euros)
Produit Net Bancaire
Résultat Net
Fonds propres
2013
13 146
Coefficient d'exploitation
Ratio de solvabilité
63,3%
13,3%
(en millions d’euros)
>
2013
502
4 433
429
343
1 449
212
107
Total Crédits
7 474
(en millions d’euros)
Livret A
Autres livrets
Epargne bancaire
Titres
Assurance Vie
355
automates
>
1 142 000
clients
>
ENCOURS DE COLLECTE (évolution 2013 : + 1,5%)
183
agences
>
Consommation
Immobilier
Professionnels
PME
Secteur Public
Economie Sociale
Professionnels Immobiliers
1 535
salariés
275,1
45,8
888
Total Bilan
ENCOURS DE CRÉDITS (évolution 2013 : + 9,5%)
>
10 853 000
retraits sur nos GAB
2013
3 330
2 134
1 855
956
4 815
Total Epargne
13 090
Dépôts à Vue
1 634
Total Collecte
14 724
Parts sociales
367
LA RESPONSABILITÉ
SOCIÉTALE
DE L’ENTREPRISE
L
a Caisse d’Epargne
L a n g u e d o c Roussillon
inscrit
la Responsabilité
Sociétale d’Entreprise
(RSE) au cœur de ses
activités et en lien avec
ses territoires.
Notre engagement repose
sur des actions réelles en
matière de gouvernance,
de prévention des
risques, de loyauté des
pratiques de relations
clients-sociétaires,
d’environnements
et
d’employeur responsable.
Dans une démarche solidaire,
nous soutenons la recherche
m é di cale, r ob otiq u e et
domotique pour permettre à
des personnes en situation
de handicap de retrouver une
place dans la société.
Depuis 2001, nous avons
subventionné un millier
de projets pour près de
24 millions €.
En 2013, nous avons
accompagné près de 60
projets régionaux et consacré
1,5 million €.
10
Rapport d’activité 2013
Caisse d’Epargne Languedoc-Roussillon
La Caisse d’Epargne Languedoc-Roussillon
soutient la ROBOTIQUE D’ASSISTANCE
La Caisse d’Epargne Languedoc-Roussillon a octroyé une subvention
de près de 115 000 € au Centre d’Expertise National en
Robotique (CENROB), qui cherche à améliorer la qualité de vie
des personnes en situation de handicap ou âgées. Au travers
de cette subvention, la Caisse d’Epargne s’engage dans un
projet d’expertise au service du développement, de la diffusion
et de l’utilisation de la robotique d’assistance aux personnes en
situation de handicap et/ou âgées, mais aussi les aidants familiaux et
professionnels.
ENGAGEMENT, SOLIDARITÉ, PROXIMITÉ,
LA CAISSE D’EPARGNE LANGUEDOC-ROUSSILLON PARTAGE
SES VALEURS AVEC 150 000 CLIENTS SOCIÉTAIRES
Aux côtés des
CHERCHEURS
La Caisse d’Epargne LanguedocRoussillon accompagne les
mouvements de la société en
appuyant la recherche médicale
de pointe. A ce titre, la banque
subventionne l’Association pour
la Réinsertion des Aveugles et
Malvoyants (Aramav) à Nîmes. L’un
des projets phare consiste en un
outil de simulation 3D permettant
de recréer, grâce à des lunettes
de vision virtuelle, des espaces
domestiques, professionnels ou
urbains pour les malvoyants.
Ce projet servira également à la
recherche fondamentale sur la
cécité.
Inauguration du véhicule “auto-école mini manche”
en présence de Christine Fabresse et Pierre Valentin.
La technologie au
service des personnes
HANDICAPÉES
Un véhicule « auto-école mini-manche »
adapté au grand handicap a été remis
aux deux centres de réadaptation
fonctionnelle du Languedoc-Roussillon,
Bouffard-Vercelli à Cerbère et Propara à
Montpellier. Doté d’un aménagement de
haute technologie, ce véhicule permet
aux personnes lourdement handicapées
de retrouver une autonomie de
déplacement. Cet achat a bénéficié
d’une subvention de 50 000 €.
LE GROUPE
BPCE
ORGANIGRAMME DU GROUPE BPCE AU 31 DÉCEMBRE 2013
GROUPE BPCE
100 %
100 %(1)
8,8 MILLIONS DE SOCIÉTAIRES
POPULAIRES
19 BANQUES
50 %
D’EPARGNE
17 CAISSES
50 %
BPCE
ORGANE CENTRAL
BANQUE COMMERCIALE
ET ASSURANCE : FILIALES
PARTICIPATIONS
FINANCIÈRES
• Crédit Foncier de France
(100 %)
• Banque Palatine (100 %)
• Nexity (40,84 %)(4)
71,96 %
(3)
• BPCE International
et Outre-mer (100 %)
• Coface (100 %)
• BPCE Assurances
(46,37 %)(2)
NATIXIS
28,04 %
Banque commerciale et Assurance
Banque de Grande Clientèle, Épargne
et Services Financiers Spécialisés
FLOTTANT
(1) Via les sociétés locales d’épargne (SLE).
(2) Avec la participation des Caisses d’Epargne dans BPCE Assurances,
le groupe détient 60 % de la société.
(3) Pourcentage des droits de vote détenus par BPCE.
(4) Via CE Holding Promotion.
254 rue Michel Teule - B.P. 7330 - 34184 Montpellier cedex 4
Caisse d’Epargne et de Prévoyance du Languedoc-Roussillon, Banque coopérative régie par les articles L 512-85 et suivants du Code monétaire et financier, Société Anonyme à Directoire et Conseil d’Orientation et de
Surveillance au capital social de 295 600 000 euros - SIREN 383 451 267 RCS Montpellier – Siège social : 254 rue Michel Teule, BP 7330, 34184 Montpellier Cedex 04 - Mandataire d’assurance et d’Intermédiaire
d’assurance immatriculé à l’ORIAS sous le n° 07 005 729 - Titulaire de la carte professionnelle «Transactions sur immeubles et fonds de commerce, sans perception de fonds, effets ou valeurs» n° 2008/34/2106,
délivrée par la Préfecture de l’Hérault, garantie par CEGI Cautions 128 rue de la Boétie à Paris.
Crédit photos : CELR - Fotolia® - Réalisation :
- Juin 2014
www.caisse-epargne.fr