Kredit ohne Schufa

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RATGEBER | FINANZEN
INHALT
1. Kredit ohne SCHUFA – das müssen Sie wissen
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2. Liste der SCHUFA Merkmale und ihre Auswirkungen
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3. Häufige Fragen zum Kredit ohne SCHUFA
05
4. Hinweise und Rechtliches
HINWEIS: Trotz gewissenhafter Recherche kann die Richtigkeit und Aktualität der Angaben nicht garantiert werden.
Vergleichsportal Finanzen GmbH | Erika-Mann-Str. 66 | 80636 München | Tel.: 0800 - 755 455 450 | E-Mail: [email protected]
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RATGEBER | FINANZEN
KREDIT OHNE SCHUFA
– LETZTE RETTUNG ODER ABZOCKE?
1. KREDIT OHNE SCHUFA –
DAS MÜSSEN SIE WISSEN
denen Angebote, noch für die Vermittlung an
einen Kreditgeber sollten für den Verbraucher
Kosten anfallen. Warum der CHECK24-Kreditvergleich für unsere Kunden komplett kostenlos ist, lesen Sie unten.
WAS IST EIN „KREDIT OHNE SCHUFA“?
Der sogenannte Kredit ohne SCHUFA - auch
schufafreies Darlehen oder Schweizer Kredit
genannt – verspricht Verbrauchern, ein besonders unbürokratisches Darlehen. Entgegen der Praxis seriöser Banken versprechen
die Vermittler dieser Kredite, die Kreditwürdigkeit des Antragsstellers nicht in die Kreditentscheidung mit einzubeziehen und dessen
SCHUFA-Akte nicht vor der Kreditauszahlung
anzufragen.
Keine Vorabgebühren vor der Auszahlung
Verbraucher sollten von Kreditvermittlern Abstand nehmen, die vor der Auszahlung des
beantragen Geldbetrages eine Vermittlungsgebühr verlangen. Nach Bezahlung des Entgelts überweisen Betrüger die Kreditsumme
oftmals nicht und der Verbraucher hat höhere
Schulden als zuvor.
Keine Hausbesuche
Bei einem seriösen Kreditvergleich ist es äußerst unüblich, dem Verbraucher einen kostenpflichtigen Hausbesuch abzustatten – vertrauenswürdige Vergleichsportale beraten
ihre Kunden über kostenlose Telefonhotlines.
Kostenlose Beratungshotline
Auch die telefonische Beratung durch einen
persönlichen Kreditexperten kostet den Kunden bei einem seriösen Kreditvergleich keinen zusätzlichen Cent – dies ist im Rahmen
der angebotenen Dienstleistung inklusive.
Verbraucher sollten jedoch den schufafreien
Kredit nicht mit einem Privatkredit verwechseln. Bei diesen Darlehensangeboten leiht
eine Privatperson einem anderen Verbraucher
einen bestimmten Geldbetrag und erhält im
Gegenzug dafür Zinsen.
Kostenloser Versand der Unterlagen
Ein seriöser Kreditvergleich stellt dem Kunden
die erforderlichen Vertragsunterlagen, nach
erfolgreicher Vermittlung des Kreditwunsches
an eine Bank, kostenfrei per PDF und gegebenenfalls per Post zur Verfügung. Die Erhebung
einer Nachnahmegebühr zum Erhalt ist bei
einem seriösen Kreditvergleich keine gängige
Praxis.
DARAN ERKENNEN SIE EINEN VERTRAUENSWÜRDIGEN KREDITVERGLEICH
Keine Kosten für die Vergleichsleistung
Der Vergleich verschiedener Kreditkonditionen sollte für den Kunden immer kostenlos
sein – weder für den Vergleich der verschie-
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2. LISTE DER SCHUFA MERKMALE UND IHRE AUSWIRKUNGEN
Aufnahme Betriebsmittel- und Investitionskredit (für Selbstständige und Freiberufler) (K1-K4)
Bürgschaft (BP, BU, BX, BY)
Im Jahr 2012 verfügte die Schutzgemeinschaft
für allgemeine Kreditsicherung, kurz SCHUFA,
über 655 Millionen Daten von 66 Millionen
deutschen Verbrauchern. Aus all diesen Daten
erstellt die SCHUFA den sogenannten SCHUFA-Score, einen Wahrscheinlichkeitswert, der
die Kreditwürdigkeit einer Person beziffert.
Wir haben für Sie zusammengestellt, welche
Informationen die SCHUFA als neutral oder
positiv bewertet und welche Daten eine negative Auswirkung auf Ihren SCHUFA-Score
haben.
Anfrage Mobilien-Leasing/ Mietkauf (KL)
Mobilien-Leasing/ Mietkauf (ML)
Mobilfunkvertrag mit Laufzeit
Konto bei Handel und Versandhandel
Negative SCHUFA Merkmale:
Missbrauch des Kontos / Kreditkarte
durch den rechtmäßigen Kontoinhaber
(KM)
Neutrale oder positive SCHUFA Merkmale:
Girokonto in Abwicklung (KW)
Kreditkartenkonto in Abwicklung (CA)
Name und Vorname
Anschrift (AN)
Kündigung von Konsumentenkrediten
wegen Zahlungsverzugs mit mindestens
zwei Raten (KU)
Antrag auf Girokontoeröffnung (AG)
Scheckrückgabe mangels Deckung (RS)
Geburtsort (GO)
Girokontoeröffnung (GI)
Mahnbescheide (MB)
Beendigung von Girokontoverbindungen
Inkasso-/ Mahnverfahren eingeleitet (UI)
Nichtratenkredite und Kredite auf Girokonten (KG)
Uneinbringliche Forderung (UF)
Pfändungsschutzkonto (GP)
Gemahnte, aber unbezahlte und nicht
bestrittene Forderungen
Beantragung von Kreditkarten (AC)
Beantragung/Eröffnung des
Verbraucherinsolvenzverfahrens (IE)
Ausgegebene Kreditkarten (CC)
Vollstreckungsmaßnahmen (VB)
Revolvierende Kreditkarte (CR)
Zwangsvollstreckung (ZW)
Anfrage Kredit-/Immobilienkreditkonditionen (KH/KK)
Haftbefehl zur Erzwingung (HB)
/Vollstreckung einer eidesstattlichen
Versicherung (HV)
Antrag Kredit- / Immobilienkredit (KA)
Hinweis: Die Kategorisierung der einzelnen Merkmale bezieht sich auf die
herkömmliche Nutzung der einzelnen
Produkte. Die Beantragung und die Aufnahme einer Vielzahl von Konten, Krediten
oder Kreditkarten können sich negativ auf
die Bonität auswirken.
Aufgenommener Kredit (KR/HP)
Anfrage Betriebsmittel- und Investitionskreditkonditionen (für Selbstständige
und Freiberufler) (A1-A4)
Antrag Betriebsmittel- und Investitionskredit (für Selbstständige und Freiberufler) (K1-K4)
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3. HÄUFIGE FRAGEN ZUM
KREDIT OHNE SCHUFA
Wie hoch kann der Kredit ohne SCHUFA sein?
In der Regel bieten Vermittler des schufafreien
Kredites Darlehenssummen bis maximal 5.000
Euro an. Auch bei der Vergabe eines Kredites
ohne SCHUFA-Abfrage möchte der Kreditgeber dennoch eine Sicherheit haben, das geliehene Geld wieder zurück zu erhalten – besonders hohe Geldbeträge werden auf diese
Weise daher meist nicht vergeben.
Ich habe einen Kredit ohne SCHUFA aufgenommen. Nachdem ich die Anzahlung geleistet habe, wurde die beantragte Geldsumme
jedoch nicht überwiesen. Kann ich rechtlich
gegen den Anbieter vorgehen?
In den meisten Fällen lautet die Antwort bei
einem derartigen Fall leider: Nein. Sollte bei
einem Kreditangebot ohne SCHUFA-Abfrage
die Zahlung einer Vorabgebühr vertraglich
vereinbart sein, ist diese in der Regel nicht an
die erfolgreiche Auszahlung der beantragten
Kreditsumme gekoppelt. In einem derartigen Vertrag sichert der Kreditvermittler dem
Kunden gegen die Zahlung einer gewissen
Gebühr oder gegen die Kosten für die Nachnahme der Unterlagen meist lediglich zu, den
Kreditwunsch zu bearbeiten oder diesen erfolgreich an eine Bank weiterzuleiten. Gegen
den Vermittler können Verbraucher bei einer
ausbleibenden Kreditauszahlung trotz der
Zahlung einer Vorabgebühr daher oft nicht
rechtlich vorgehen. Vor der Unterzeichnung
eines derartigen Darlehensvertrages empfiehlt sich daher, wie vor der Unterzeichnung
eines jeden Vertrages, das Kleingedruckte
sehr aufmerksam zu lesen.
Brauche ich ein Mindesteinkommen, um einen
Kredit ohne SCHUFA aufnehmen zu können?
Ja. Bei Vergabe eines schufafreien Kredites
setzen die meisten Vermittler ein Mindesteinkommen pro Monat voraus.
Dieses Mindesteinkommen verlangen die Vermittler oft als Sicherheit, sollte es zu einem
Kreditausfall kommen, obwohl der Kredit
ohne SCHUFA meist ohne eine Prüfung der
Bonität vergeben wird. Sollte der Kreditnehmer das Darlehen im Anschluss nicht zurückzahlen, kann die Bank einen Teil des
Gehaltes pfänden, um die offene Kreditschuld zu begleichen.
Genau wie bei der Aufnahme eines normalen
Bankkredites setzen die meisten Vermittler
von schufsfreien Krediten zudem voraus, dass
sich der Verbraucher in einem sicheren und
unbefristeten Arbeitsverhältnis befindet – Arbeitslose, Rentner, Studenten oder Auszubildende können derartige Darlehen meist nicht
in Anspruch nehmen.
Übrigens: Laut einer Erhebung der SCHUFA aus dem Jahr 2012 wurden lediglich zwei
von insgesamt 177 Anfragen auf einen Kredit
ohne SCHUFA in der Tat ausgezahlt – mehrere
Anbieter erhoben für die Vermittlung eine Gebühr zwischen 100 und 600 Euro ohne, dass es
im Anschluss tatsächlich zu einer Auszahlung
des schufafreien Darlehens kam.
Was ist der Unterschied zwischen einem
Schweizer Kredit und einem Kredit ohne
SCHUFA?
Der Schweizer Kredit ist eine andere Begrifflichkeit für den Kredit ohne SCHUFA – Unterschiede gibt es zwischen beiden Kreditformen
jedoch nicht.
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4. HINWEISE UND RECHTLICHES
Wie hoch sind die durchschnittlichen Zinsen
für einen Kredit ohne SCHUFA?
Üblicherweise müssen Verbraucher, die einen
Kredit ohne SCHUFA aufnehmen, mit Effektivzinsen zwischen 11,30 und 25,50 Prozent
rechnen – damit liegen die durchschnittlichen
Zinsen für den Kredit ohne SCHUFA weit über
dem Zinsniveau, das Banken für den teuren
Dispokredit veranschlagen.
SO IST DIE GESETZLICHE LAGE
Laut §509 BGB ist der Unternehmer (also die
Bank oder der Kreditvermittler) dazu verpflichtet, die Kreditwürdigkeit des Verbrauchers vor dem Abschluss des (Kredit-)Vertrages zu prüfen.
Welche Alternativen gibt es zum Kredit ohne
SCHUFA?
Verbraucher, die aufgrund ihrer schlechten
Bonität keinen Ratenkredit bei einer normalen Bank gewährt bekommen, sollten ihre
aktuelle Finanzlage genau unter die Lupe
nehmen. Meist sind hohe, bestehende Schulden oder eine unzuverlässige Rückzahlung
offener Rechnungen der Grund, warum seriöse Banken eine (weitere) Kreditvergabe ablehnen. Verschiedene Schuldnerberatungen
im ganzen Land helfen in meist kostenlosen
Beratungsgesprächen bei Überschuldung.
„Grundlage für die Bewertung können Auskünfte des Verbrauchers und erforderlichenfalls
Auskünfte von Stellen sein, die geschäftsmäßig
personenbezogene Daten, die zur Bewertung
der Kreditwürdigkeit von Verbrauchern genutzt
werden dürfen, zum Zweck der Übermittlung
erheben, speichern oder verändern. Die Bestimmungen zum Schutz personenbezogener Daten
bleiben unberührt."
DAS SAGT DIE SCHUFA ZUM SCHUFAFREIEN KREDIT
„Finger weg von schufafreien, zwielichtigen
Kreditangeboten. Durch diese Angebote verschlechtert sich die finanzielle Situation der Verbraucher meist drastisch. Vermittler von schufafreien Darlehen handeln größtenteils unseriös
oder gar gesetzeswidrig.“
Weitere Informationen rund um den
Kredit ohne SCHUFA finden Sie HIER!
Weitere Informationen rund um die
SCHUFA finden Sie HIER!
DARUM IST DER CHECK24-KREDITVERGLEICH FÜR SIE KOMPLETT KOSTENLOS
CHECK24 bietet seinen Kunden den Vergleich vieler verschiedener Kreditangebote und
die persönliche Beratung durch einen individuellen Kreditspezialisten komplett kostenlos
an. Über unseren Kreditvergleich bieten wir vielen Banken einen besonders günstigen Vertriebsweg – pro vermittelten Kreditvertrag bezahlt uns die Bank daher eine Provision und
für unsere Kunden fallen weder für den Vergleich, noch für die Beratung Kosten an.
Übrigens: Der reine Kreditvergleich ist schufaneutral. Erst beim Abschluss kommt die
SCHUFA ins Spiel!
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