Swiss Life financial planning

Swiss Life
financial planning
Your personal financial planning
No matter how
you see your
future, we help you
plan in security.
Swiss Life financial planning 3
Swiss Life financial planning –
for your particular needs and goals.
Would you like to retire early and spend more time with your
loved ones? Do you know how you can continue to save on taxes
even after retirement? Now is the right time to ask yourself the
important questions, and to plan your next steps.
It is precisely while planning for retirement that so
many questions arise:
ɬɬ Will I be able to maintain my accustomed standard
of living after retirement?
ɬɬ Should I withdraw an annuity or a lump sum from
my pension fund?
ɬɬ How will my situation look if I continue to work
after reaching normal retirement age?
ɬɬ How much would early retirement cost me?
ɬɬ Will my loved ones be provided for?
ɬɬ Have I invested my assets properly?
ɬɬ How can I save tax?
ɬɬ Should I become self-employed?
ɬɬ Would I like to make a change to my living situation?
ɬɬ Have I organised my estate?
No matter what your stage in life, financial security is
always a priority.
Financial planning means planning for the future
We will be happy to analyse your life situation with you,
­including your financial plans and goals, in a personal
­consultation, focusing on all the crucial topics, such as
budget planning, residential property and your pension
­provision.
The result will be an individual financial plan with specific
proposals for practical solutions to enable you to achieve
your personal goals and wishes. Swiss Life will support you
in implementing the plan and advise you now and in the
years to come. After all, your goals and wishes may change,
and life doesn't always go the way we plan.
Swiss Life financial planning keeps pace with your life.
4 Swiss Life financial planning
Always the right solution –
before retirement and afterwards
With Swiss Life financial planning, you receive a detailed,
internally harmonised overview of the following topics:
Preparing for retirement
Can you afford early retirement? Would you like
to draw your pension fund assets as an annuity, as
a lump sum or as a mixture of the two? How can
you have your 3a assets paid out in the most tax
beneficial way? The sooner you begin to plan your
retirement, the more room to manoeuvre you
will have.
Drawing up a budget
Are your income and outgoings in balance?
Even after your retirement? With early financial
planning, you can ensure that you will be able
to go on enjoying your accustomed standard
of living even after retirement.
Saving tax
Would you like to save tax? We can show you how,
and the amount you could save.
Investing your assets properly
How much money should you have available
whenever you need it? What amount can you invest
long term? With Swiss Life financial planning,
your planned outlays are securely financed.
Hedging risks
Are you and your family adequately insured?
We analyse your current provisions for the event of
disability and death, also taking into account your
financial independence following retirement.
Owning your own home
Do you own residential property? Or would you like
to purchase real estate? Would you like to change your
living situation after retirement? Swiss Life supports
you in all matters related to residence and finances.
Going it alone
Do you want to be your own boss? Or are you
­planning to hand on your business to a successor?
Your financial planning considers the financial
implications.
Estate planning
Would you like to be sure that your assets are
passed on according to your wishes? We can show
you how to do this.
Swiss Life financial planning 5
Gift /inheritance
m
en
age
Income/
issues
is
ys
Man
Individual
financial
planning
ion
al
An
l
Pension
provision
rm
ion
So
ut
In f o
t
at
Residential
property
Retirement
Tax optimisation
Assets
Tailored planning
We will present you with detailed planning tailored to
your goals and wishes. The so-called staged plan makes
your future financial situation transparent and easy
to understand – broken down into manageable periods
of time. This gives you an overview of your income and
outgoings, of your provisions situation and your assets
at every point in time.
2
3
4
5
6
2020
14
13
Muster
e von Herrn
Muster
saufgab
ge Erwerb
019 vorzeiti
01.10.2
e
- 1. Etapp 2023
Ruhestand
2022
66
65
64
63
2021
64
62
2025
68
66
2024
67
65
2019
63
2018
42 100
62
61
gkeit
2017
42 100
61
33 800
60
Erwerbstäti
2016
35 100
60
33 800
59
7 000
2015
59
33 800
58
2014
58
33 800
57
2 700
112 500
2013
57
33 800
56
2 500
160 000
78 600
56
33 800
55
2 500
160 000
78 400
10 700
54
2 300
160 000
-102 900
71 400
lanung
2 300
160 000
-101 800
43 100
57)
-24 300
2 200
-94 600
160 000
36 100
(geb. 8.9.19 959)
400
200
700
000
-23
Muster
12.6.1
2
000
ck
-94
160
36
(geb.
-23 200
Herr Yanni ndra Muster
2 200
-94 100
125 400
-51 600
2 100
Frau Alexa
-97 000
162 200
-58 000
2 100
-134 400
217 200
162 100
Einnahmen
-61 000
2 000
-135 900
162 100
Gesicherte ommen
: AHV)
-9 000
onskasse)
5 000
-145 500
162 000
(1. Säule
/ Pensi
Erwerbseink
26 300
5 000
Vorsorge (2. Säule: BVG
-164 200
165 000
iche
600
16
Staatl
-163 800
Vorsorge Säule)
165 000
-2 100
(3.
Berufliche
-164 100
Vorsorge
-1 800
hmen
-163 800
Private
900
rte Einna
Ungesiche träge
1 200
Anteil Zinser hmen
ab 2019)
372 000
150 000
123 500
52 000
Total Einna
indexiert
aben (1.5%
15
Total Ausg
16
Überschuss
17
f bzw.
e
)
18
her Bedar f pro Etapp
19
01.01.2015
Jährlic
)
bedar
20
Verfall: ahme: 4.75%
21
Vermögens
150 000;
22
rn
teann
23
gsbestand:70 000; Rendi
nach Steue
24
(Anfan
(BVG)
25
CHF
rge
tionen
26
tand:
Vorso
Obliga
r Y.
gsbes
27
Ruhestand 000
(Anfan
28
40 000
2. Etappe 80
beruflicher
Life, Muste
Aktien
29
2026
, Swiss
tung aus
30
119 600
2027
Steuern
31
2028
Kapitalleis italbezug (50%)
altersbedingte
69
32
(S3a) nach
Ruhestand 2029
Budgetredukti
eilkap
rge
70
33
3. Etappe
2030
on CHF -8 500/Jahr
n
vorso
BVG-T
71
67
2031
72
68
2032
geb. Privat r Y., Fondsspare
73
69
2033
74
tung aus
Muste
Ruhestand 70
2034
75
lsparen
4. Etappe
71
2035
Kapitalleis Nr. 1.111.111,
76
72
2036
r A., Kapita
77
Life,
73
2037
78
Swiss
74
2038
sung, Muste
79
Ruhestand 75
2039
80
5. Etappe
76
Neue 3a-Lö
2040
81
42 100
77
2041
125 000
rge (S3b) apital
82
42-100
500
78
2042
000
53
vorso
50
83
42
100
79
33 800
2043
84
42 100
- 250 000
80
freier Privatr Y., Erlebensfallk apital
33 800
2044
85
42 100
- 50 000 42
81
33 800
nsfallk
tung aus
86
Muste
100
82
33 800
87
42 100
83
33 800
Kapitalleis Nr. 2.111.111, Muster A., Erlebe
42 100
84
33 800
4 400
Life,
42
.111,
100
85
33
800
17 500
Swiss
42 100
3.111
33 800
2 700
17 500
42 100
Life, Nr.
- 100 000
33 800
17 500
300
42 100
Swiss
33 800
- 10 00078 600
17 500 231 700
200
42 100
33 800
17 500
200
42 100
33 800
- 150 000
400
- 10 000
Sperrfrist 76 200
17 500
300
42 100
76 100
136
33
ionen
Jahre
800
1.5%)
17
:
300
3
42
80
500
000
100
500
33 800
vestit
-104 000
ahme
700300
- 10
17 500
42 100
93 700
33 800
-104 900
17 500
200
n / Desin (Renditeann
42 100
93 700 159
33 800
-106 100
- 10 000
17 500
200
42 100
93 700
180 600
33 800
- 25 000
-107 300
InvestitioneSpareinlage
17 500
300
93 600
-25 400
33 800
-108
000
- 10 000
17 500
300
800
93 600
hek
-28 700
105
33 800
- 25 000
-110 000
17 500
200
93 700
Steuerfreie der Hypot
-30 000
- 40 000
-111 300
1.5%)
17 500
200
93 700
-26900
1%)
122
135 200
800
- 25 000
-112 600
13 100
ahme:
200
93 600
-15 100
ahme:
Amortisation plan
-113 900
300
93 600
-16 300
103 900
- 25 000
-104 400
(Renditeann
300
93 600
(Renditeann
-17 600
-105 600
AuszahlungsSpareinlage
300
93 700
-19 000
116 000
ationen*
-106 800
200
93 700
-20 300
88 300
-108 100
200
93 700
-10 700
89 700
Steuerfreie Sparen für Renov us
-109 400
93 600
-11 900
-110 500
ilienha
hes
Y. *
95 600
89 200
-13 200
113 200
-111 800
Jährlic
Einfam
Muster
-14 500
-113 100
1.75%)
ation am
-15 800
115 200
66 100
onskasse,
Umschichtung
-114 500
ahme:
Renov
-16 800
zur
-115 900
-18 100
in die Pensi e (Renditeann
Risikominimie
117 000
rung
-19 400
Einkauf
n
Anlag
-20 900
116 200
enthalte
-26 700
101 900
Konservative
en" bereits
"Total Ausgab
000
Kauf Auto
in den
215
sind
ionen
3 = CHF
Investit
*) Diese
per 1.201
Stand
Zusammenstellung
itätskonto
.2013
Liquid
15.02
der
Vermögenswerte
r
per
ndra Muste
Freies Vermögen 31.12.2044
plan
Etappen
Entnahmep
r und Frau
ick Muste
Herr Yann
Alexa
Liquiditätskonto
Konservative
Anlage
78 800
72 800
Gebundenes
Vermögen
Einfamilienhaus
- Hypothek
850 000
- 375 000
Total
626 600
187 500
- 40 000
166 400
Übersich
t Massnah
Ihr indivi
Personal action plan
Your individual action plan shows you the best time to
take a given step: For instance when to buy into a pension
fund, when to apply to draw the AHV retirement pension
and when to reallocate your investments.
e von Frau
saufgab
ge Erwerb
019 vorzeiti
01.07.2
12
11
10
9
8
7
- 95 600
137 800
- 100 000
107 900
66 000
81 000
153 500
137 200
119 600
100 000
100 700
80 400
135 700
123 800
110 700
96 200
80 500
163 800
145 700
men
dueller Ma
ssnahme
nplan
ation
n
en Situ
g auf seisnahme
echtlich
se / Mas
Erbvertra
und erbr
Ereignis
Ehe- und
r güterehenden
kt
fung Ihre
den best
Zeitpun
Überprü
Ihnen,
en.
fehlen
Februar
überprüf
Wir emp
2013
alität zu
n
ne Aktu
Versiche ösunge
ise, des
en-L
anch
dget mög
kenkass
assen-Fr Ausgaben-Bu
rung Kran
Krankenk
das
Optimie
s kann
ung der
r
Anbieter
r Optimier
Februar
6 739 /Jah
werden.
Mit eine dells sowie des
ter; CHF
entlastet
ten
Frau Mus
rungsmo se wesentlich
ng für
öglichkei
und
licherwei
ersparm zu eröffnen
3a-Lösu
g
r Säule
der Steu
) einzuösun
eine
ung
2013
3a-L
nd
Erwerb
anten
e Ausnutz eine Säule
6 739 (Staten die gepl
ter,
maximal
Februar
Für eine n wir Frau Mus Beitrag von CHF 2023 könn
im Jahr
lichen
empfehle
imal mög oaus zahlung
Nett
den max
en.
Mit der
ziert werd
zahlen.
iionen finan
Renovat
Renovat
Jahren
sere Intionen
nächsten
um grös obilie
Renova
in den
en Sie
eck für
wenn es
Imm
zu
Immoch
aben planInsbesondere rprüfung der
ritäten
Ihren Ang
haft.
ge Übe
Februar
und Prio igen Zeit.
Gem äss Ihre Liegensc
vorgängi erkennen
richt
eine
len zur
darf zu
, kann
erfrisonen für
igen Stel
m läng
en geht Handlungsbe
n zude Ihnen
den richt
vestition
den
an
Ihne
n,
Sie
kann
gibt
ept
Ihnen helfe investieren
künfte
So
ungskonz Nähere Aus
n.
setzten.
Optimier
getischesKosten reduziere s Life.
Swis
Ein ener
laufenden berater von
100 000
tig die
orge
lage; CHF
ieIhr Vors
Sparein
gerne
Mitfinanz
timierte
wird zur beträgt
n
steuerop
reinlage
er Spa t. Die Investitio von 12 Jahren
on in eine
ung dies
zeit
ende
Investiti
ie Auszahl tappe verw mit einer Lauf
erfre
Februar
Die steu 2. Ruhestandseim Jahr 2013
tzlich kön- e
Obli
rung der 000 und sollt
ehen. Zusä
vors
en- und
ng
CHF 100
bsicheru steigenden Akti Netto.
en
Kapitala
bt.
von
erfolgen
kann eine mschancen r angenommen 600 angestre
ge
Ihre Einla den Wachstu eren Mit eine von CHF 119
llt
an
rien erfü
partizipi Auszahlung
nen Sie
nden Krite
ärkten
eine
die folge
gationenm 1.5% wird
i, wenn
von
steuerfre
Rendite
ist
res
zahlung
Altersjah
Die Aus
g des 66.
res
ndun
licen
sind:
rsjah
Volle
Alte
Fondspo
ss vor
des 60.
Mittel auf
Jahre bei
- Abschlu
ndung
liquiden
ufzeit 10
nach Volle
andenen
- Mindestla der Leistung
der vorh
ung
mittels
. Obligatio
en.
- Auszahl
könnte
ge (z.B
25%
stellt werd
ten Anla uersatz von
nzierung
ivilegier
Die Fina rkonto sicherge
zste
m Gren
t steuerpr
dem Spa
einer nichsparnis bei eine
leich zu
Im Verg ägt die Steuerer
betr
nen)
900.
CHF 4
ndra Muste
richt: Alexa
Beratungsbe 15.02.2013
Persön licherFinanzplanung,
Swiss Life,
r und Yanni
ck Muste
r
Übersich
t Massnah
Zeitpun
kt
2013
März
men
Ereignis
se / Mas
snahme
Jährlich
n
e
Renova Investition
von CHF
tionen
im Jah
10 000
Unsere
r 2022
für die
Planung
Finanzie
CHF 10
sieht vor,
rung der
000 für
dass wäh
angespar
die
rend 5
t werden. Finanzierung
der Ren Jahren jährlich
ovatione
März
n im Jahr
Einkauf
2022
in
die
4 Jahren;
Pen
CHF 25 sionskasse
von Herr
Einkäufe
000 pro
n
Jahr
Muster
im BVG in die Pension
während
-Aus
skasse
abgezoge weis gena
können
nnte
grun
n werd
n Sum
derung
en. Für
me vom dsätzlich und
/
steuerba
bis zu
Gründen Pensionierun einen Kapitalb
der
ren
g)
ezug
(z.B. Woh Einkomm en
käufe aus eine Sperrfris besteht im Geg
t
neigentu
enzug
nahm en bestehender von drei Jahr
msfören. Fina aus steuerlic
Liqu
während
hen
nziert
den Jahr idität bzw. den
2014
en 2013
Übersch werden die EinMärz
- 2016
üssen
2. Eink
.
der Einauf in
die Pen
2015
sionskas
Januar
se von
Herrn
Auszahl
Muster;
ung der
CHF 25
CHF 150
Obligati
000
000
onenan
lage (Abl
Die Obli
gationena
auf per
01.01.20
nlage läuft
15);
Januar
per 01.0
1.2015
Investiti
ab.
on in eine
Die steu
steuerop
erfreie
timi
erte
Finanzie
Aus
Sparein
rung der zahlung dies
lage; CHF
beträgt
CHF 150 3. Ruhestandseer Spareinlage
150 000
15 Jahr
wird zur
tappe
en erfo 000 und sollt
lgen.
e im Jahr verwendet. Die
Ihre Einla
2013 mit
Inve
nen Sie ge kann eine
einer Lauf stition
Kap
an
zeit von
gationenm den Wachstu italabsicheru
ng vors
Rendite ärkten partizipimschancen
von steig ehen. Zusä
von 1.5%
eren Mit
tzlich könenden
wird eine
eine
Auszahl r angenommenAktien- und
Obliung von
Die Aus
CHF 187 en Nettozahlung
sind:
ist steu
500 ange
erfrei,
strebt.
wenn die
- Abschlu
folgenden
ss vor
dem
Kriterien
- Mindestla
66. Alte
erfüllt
rsjahr
ufzeit 10
- Auszahl
Jahre bei
ung der
Fondspo
Leistung
Die Fina
licen
nach dem
nzierung
kommen
könn
60.
Altersjah
te mitte
den Obli
ls den
den.
r
gationen
(Verfall: im Januar 2015
Im Verg
Januar
zur Aus
leich zu
2015)
zahlung
sicherge
nen) betr
einer nich
stellt werca. CHF ägt die Steuerer t steuerprivile
9 400.
gier
sparnis
bei eine ten Anlage
(z.B
m Gren
März
zsteuers . Obligatio3. Eink
atz von
auf in
25%
die Pen
sionskas
se von
Herrn
Muster;
CHF 25
Persön licher
000
Beratungsbe
Swiss
Life, Finan
richt: Alexa
zplanung,
ndra
15.02.2013 Muster und
Yannick
Muster
126 300
105 400
78 800
6 Swiss Life financial planning
Swiss Life personal financial planning advice,
whenever you need it.
Your advantages at a glance:
Your financial situation – arranged clearly
You receive a dossier clearly setting out your future
financial situation and taking into account all key
aspects. You can see, for example, whether drawing a
pension or making a lump-sum withdrawal is better
for you, or when is the right time for retirement.
Sicherheit für Sie
Sie können Ihre finanzielle Zukunft nach Ihren
Zielen mit Hilfe von detaillierten Berechnungen planen. So haben Sie die Gewissheit, dass das Finanzielle
nach Ihren Wünschen geregelt ist. Wir beraten und
­begleiten Sie auch bei der Umsetzung der notwen­
digen Massnahmen.
You are free to decide
We show you sensible ways to make important
financial decisions, and a variety of solutions.
The decision is then yours to make.
Are you interested in personal financial planning with Swiss Life?
Contact us and benefit from the experience and skills of our experts.
Swiss Life Ltd, General Guisan-Quai 40, Post Box, 8022 Zurich
Tel. 0848 841 000, Fax 043 284 63 11
[email protected], www.swisslife.ch
130802 – 03.2016
The future starts here.
Swiss Life Ltd
General-Guisan-Quai 40
P. O. Box, 8022 Zurich
Telephone + 41 43 284 33 11
Fax + 41 43 284 63 11
www.swisslife.ch