So können Ihre Kunden mit staatlicher Förderung sparen!

Ihre
Beraterinfo
zum ADIG
VL-SparPlan
So können Ihre Kunden
mit staatlicher Förderung
sparen!
So funktioniert der VL-SparPlan
Fondsauswahl: Der Kunde kann einen Fonds aus der derzeitig angebotenen Fondspalette im ADIG Depotmodell
auswählen. Die aktuellen VL-Fonds können Sie aus Ihrem
ebase online Partner-Zugang bei der ebase unter Fondssuche entnehmen.
Sparphase: Die erworbenen Fondsanteile sind bis zum
Ablauf einer Frist von sieben Jahren (Sperrfrist) festgelegt. Die Ansparphase beträgt 6 Jahre, danach ruht das
Depot für ein Jahr. Die Laufzeit eines ADIG VL-SparPlans
beginnt immer zum 1.1. eines Kalenderjahres – auch
wenn der eigentliche Vertragsabschluss z. B. erst im
September erfolgt. Damit endet die Sperrfrist auch
immer zum 31.12. des siebten Jahres. Ein Tausch der
erworbenen Anteile in Anteile anderer Zielfonds oder ein
Wechsel des Zielfonds ist während der Sperrfrist nicht
möglich.
Auszahlung: Am Ende der Sperrfrist werden die gesperrten Anteile aus diesem Vertrag in frei verfügbare Anteile
umgewandelt. Der Kunde kann dann frei über die Art und
Weise der Fortführung oder Auszahlung entscheiden.
Kosten: Es fallen einmal jährlich Depotgebühren an, die
je nach Auswahl des Fonds (geschlossenes oder offenes
Fondsspektrum) unterschiedlich sind. Die aktuellen Depotgebühren können Sie aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis für das ADIG Depot bei der ebase entnehmen.
Es fällt je nach Fonds ein Ausgabeaufschlag an, der entweder ratierlich oder nach § 125 des Investmentgesetzes
(Vorabprovisionierung) berechnet werden kann.
Provision: Je nach Art der Berechnung des Ausgabeaufschlages (ratierlich oder vorab) wird anteilig Ihre
Provision ermittelt.
Diese Fonds können Sie wählen:
Fondak
ISIN DE0008471012
Fondis
ISIN DE0008471020
CONVEST 21 VL
ISIN DE0009769638
Industria
ISIN DE0008475021
Concentra
ISIN DE0008475005
Vorteile für Sie als Berater
1
2
3
Eignet sich sehr gut als Einsteiger für weitere
Anschlussgeschäfte.
Der Kunde erhält automatisch ein
Verlängerungsangebot.
Wenig Betreuungsaufwand, da die Abwicklung weitestgehend automatisiert ist.
Ihre Beraterinfo zum ADIG VL-SparPlan
Diese Kunden können Sie
ansprechen
So entkräften Sie die Einwände
Ihrer Kunden
• Alle Kunden im Angestelltenverhältnis
• Beamte, Richter und Soldaten
• Berufseinsteiger und Studienabsolventen
• Teilzeitbeschäftigte (anteilig)
• Kunden, die bereits einen VL-Bausparvertrag haben
und doppelt profitieren wollen.
„Ich habe bereits einen VL-Bausparvertrag.“
„Sie können ohne weiteres einen zusätzlichen VL-Sparplan für Beteiligungssparen, wie den ADIG VL-SparPlan,
eröffnen. Dadurch können Sie sich unter Umständen
weitere staatliche Fördermittel sichern.1“
Sparzulagenberechtigt sind Kunden mit einem zu
versteuernden Jahreseinkommen bis zu 20.000,00 Euro
(Ledige) und 40.000,00 Euro (Verheiratete). Die Arbeitnehmer-Sparzulage für Wertpapiersparverträge beträgt
20 % auf maximal 400,00 Euro im Kalenderjahr.
Das sollten Sie berücksichtigen
VL-Anschlussvertrag
Drei Monate vor der letzten Einzahlung erhält der Kunde
ein automatisches Verlängerungsangebot. Wenn der
Arbeitnehmer dem Arbeitgeber nicht mitteilt, dass die
Zahlungen auf diesem Vertrag eingestellt werden sollen,
erfolgt mit der ersten Einzahlung nach Ende der Einzahlfrist des „Alt“ Vertrages ein automatischer Anschlussvertrag.
Achtung: Bei VL-Verträgen mit Vorabprovisionierung läuft
dieses Provisionsmodell mit Ende der Einzahlfrist ab.
Sollte der Anschlussvertrag auch mit Vorabprovisionierung gewünscht werden, muss eine weitere Depotposition eröffnet werden.
Entnahme
Eine Entnahme der freien Anteile ist nach Ablauf der
Sperrfrist prämienunschädlich möglich. Die kalenderjährlich erworbenen Anteile, die 400,00 Euro übersteigen, werden als freie Anteile gewertet und können jederzeit verkauft werden. Ebenso werden alle Anteile, die der
Kunde als Eigenleistung anspart (Lastschrifteinzug) als
freie Anteile gewertet und können auch jederzeit verkauft
werden.
Gemäß § 4 Abs 4. VermBG gibt es noch weitere besondere Kündigungsmöglichkeiten.
„Ein VL-Sparplan auf Aktienfonds ist mir zu unsicher.“
„Es ist natürlich richtig, dass die Wertschwankungen bei
Aktien höher sind als bei vielen anderen Anlageformen.
Andererseits sind aber auch die langfristigen Renditechancen höher als beispielsweise beim Bausparen.
Darüber hinaus ist die mögliche Arbeitnehmersparzulage
von 20 % bei VL-Sparplänen auf Beteiligungssparen auch
besonders attraktiv.“
„Ich bekomme keine Arbeitnehmersparzulage, da mein zu
versteuerndes Einkommen über der Höchstgrenze liegt.“
„Viele Arbeitgeber zahlen monatlich vermögenswirksame
Leistungen. Der Höchstbetrag liegt bei 480 Euro pro Jahr.
Warum sollten Sie auf dieses Geschenk von Ihrem Chef
verzichten?“
Echte Vorteile für Ihren Kunden
1
Vermögensaufbau mit kleinen Beträgen
Schon mit monatlichen Kleinbeträgen kann
ein Vermögen aufgebaut werden. Sehr oft
müssen die Arbeitnehmer keinen Eigenbeitrag leisten, da Sie die Förderung von
Ihrem Arbeitgeber erhalten.
2
Zusätzlicher Kapitalaufbau durch
Eigenleistungen
Ihr Kunde kann mit 25,00 Euro monatlich zusätzlich Kapital aufbauen. Werden die Anteile
in derselben Depotposition geführt, wird keine
weitere Depotgebühr fällig. Diese Anteile sind
jederzeit verfügbar.
3
Staatliche Förderung
Die Vermögensbildung wird bei Beteiligungssparen bis zu einem Ansparbetrag von
400,00 Euro jährlich vom Staat mit 20 %
gefördert.
1
Bis zu einer Einkommensgrenze von 20.000 Euro bei Ledigen und 40.000 Euro bei zusammen veranlagten Ehegatten, bezogen auf das zu
versteuernde Jahreseinkommen.
Bei diesem Druckstück handelt es sich um Werbung gemäß § 31 Abs. 2 WpHG. Die Ausarbeitung ersetzt nicht eine individuelle anlegerund anlagegerechte Beratung. Verkaufsprospekte und Jahresberichte als alleinverbindliche Grundlage für den Kauf von Anteilen an
Investmentvermögen sind bei der ADIG Fondsvertrieb GmbH und bei den Verwaltungsgesellschaften kostenlos erhältlich. Die täglichen
Fondspreise finden Sie in überregionalen Zeitungen und unter www.adig.de.
Quelle: ADIG Fondsvertrieb GmbH, Seidlstr. 24–24a, 80335 München, www.adig.de, [email protected].
Stand: März 2012