Checkliste Fehler im Kreditgespräch

Checkliste
Diese Unterlagen dürfen nicht fehlen:
Diese Unterlagen dürfen nicht fehlen:
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Lebenslauf und Referenzen
Kurzübersicht über das Unternehmen inklusive Entwicklung und Struktur
Eigenkapitalnachweis etwa durch Kontoauszüge
Ein schriftliches Konzept Ihres Vorhabens
Wenn vorhanden: Gutachten eines Wirtschaftsprüfers
Selbstauskunftsformular von Ihrem Steuerberater
Jahresabschlüsse mindestens der vergangenen zwei Jahre inklusive Testat
Eine möglichst exakte Vorschau über die künftigen Erträgedes Unternehmens
Fehler im Kreditgespräch
Diese „Todsünden“ sollten Kreditnehmer vermeiden:
Verhandlungen sind Sache des Fingerspitzengefühls. Diese „Todsünden“ sollten
Kreditnehmer vermeiden:
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Unzureichende Papiere: Es fehlen Unterlagen oder sie werden viel zu spät
nachgereicht.
Knappe Informationen: Die Kreditnehmer verschweigen wichtige
Informationen, wesentliche Details erfährt der Sachbearbeiter erst nach
langem Nachfragen. Nicht selten verlieren sich die Antragsteller in Details und
Nebensächlichkeiten, die für den Kredit überhaupt nicht relevant sind.
Mangelnde Kritikfähigkeit: Potenzielle Schwachstellen im Konzept werden
schön geredet oder ignoriert. Einwände des Bankers werden nicht diskutiert,
sondern mit immer neuen Argumenten unter den Teppich gekehrt, ohne auf
das Gegenüber einzugehen.
Fehlersuche: Tauchen Probleme auf, werden diese auf Mitarbeiter abgewälzt.
Dabei ist der Entscheidungsträger und Verantwortliche immer der Chef.
Falsche Zahlen: Gewinnprognosen sind viel zu optimistisch angesetzt oder
lassen sich nicht konkret belegen. Wenn die Bank gerade bei diesen
entscheidenden Daten nachhakt, geraten die Kreditnehmer ins Stottern.
Die richtige Strategie
Um wirklich erfolgreich zu sein, muss das „Drumherum“ stimmen. Diese „Todsünden“
sollten Kreditnehmer vermeiden:
Sie in der Verhandlung achten:
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Vertrauensverhältnis: Zu Ihrem Gesprächspartner in der Bank sollte ein
Vertrauensverhältnis bestehen und über die Zeit aufgebaut werden. Stimmte
bei vorangegangenen Beratungen die Chemie mit einem Partner einfach nicht,
sollten Sie ruhig offen einen anderen Gesprächspartner verlangen.
Verhandlungsgeschick: Wenn Sie nicht allein zum Termin gehen und
beispielsweise einen Berater mitnehmen, sollten Sie ihm das Feld nicht allein
überlassen. Sie müssen deutlich machen, dass das Konzept von Ihnen und
nicht vom Berater stammt.
Konditionen: Erwarten Sie bei Kleinkrediten keine Vorzugskonditionen, aber
versuchen Sie, bei höheren Kreditsummen günstigere Zinssätze zu erzielen.
Arbeiten Sie von Anfang an mit mehr als einer Bank zusammen.
Zinssätze: Lassen Sie sich alle Kosten auflisten. Meist verlangt die Bank
Extragebühren für Gutachten etc. Holen Sie mehrere Angebote ein, auch von
Konkurrenten.
Sicherheiten: Erkundigen Sie sich schon im Vorfeld, welche Sicherheiten für
den Kredit erforderlich sind. Achten Sie darauf, dass diese Sicherheiten aus
dem Firmen- und nicht Ihrem Privatvermögen kommen.
Auftreten: Gehen Sie selbstbewusst in das Gespräch und verdeutlichen Sie
dem Bankberater, dass Sie das Konzept konsequent umzusetzen verstehen.
Geschäftssinn: Legen Sie für Ihr Vorhaben realistische Prognosen und reelle
Daten vor. Halten Sie Vergleichsdaten aus der Branche – wenn vorhanden –
bereit und zeigen Sie, wo Sie mit ihrem Projekt stehen und hinwollen.
Kritikfähigkeit: Stecken Sie nicht gleich den Kopf in den Sand, wenn der
Banker erst einmal nur kritisiert. Gehen Sie auf die Einwände des Bankers ein.
Schließlich verfügt Ihr Gegenüber auch über Know-how, das Sie für sich
nutzen können und sollten.