Checkliste zur Vorbereitung auf ein Kreditgespräch

Checkliste zur Vorbereitung auf ein Kreditgespräch
Das direkte und persönliche Kreditgespräch zwischen dem Unternehmer und
seinem Kundenbetreuer bleibt - trotz neuer elektronischer Vertriebsformen nach wie vor das wichtigste Instrument der Firmenkundenbetreuung. Um die
kundenspezifischen Besonderheiten und die verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten individuell berücksichtigen zu können, ist eine rechtzeitige und
gezielte Vorbereitung auf ein Kreditgespräch sowohl für den Unternehmer als
auch für den Firmenkundenbetreuer von entscheidender Bedeutung. Zeigen
Sie Verständnis für das Informationsbedürfnis Ihrer Sparkasse. Mit absoluter
Sicherheit können Sie sich auf die Einhaltung des Bankgeheimnisses verlassen. Die Mitarbeiter der Sparkasse haben strengstes Stillschweigen über alle
ihnen zur Kenntnis gelangten Informationen zu bewahren. Nur bei Vorliegen
aller relevanten Informationen kann Ihr Firmenkundenbetreuer die speziell für
Sie und Ihr Unternehmen passende Finanzierung zusammenstellen, bei der
z.B. individuell maßgeschneiderte Tilgungsverläufe berücksichtigt, öffentliche
Finanzierungsmittel eingebunden oder die Fristigkeiten Ihrer Verbindlichkeiten
optimiert werden. Auch vor dem Hintergrund der Ratingeinstufung aufgrund
von Basel II1 ist ein offener Informationsaustausch zwingend erforderlich.
Ihre Vorteile einer grundlegenden Gesprächsvorbereitung:
ƒ Ihr Firmenkundenbetreuer gewinnt schnell einen vollständigen Überblick
über Ihr Unternehmen und Ihren Finanzierungswunsch.
ƒ Ein offener Informationsaustausch fördert das Verständnis für die Bedürfnisse des Verhandlungspartners und das gegenseitige Vertrauen.
ƒ Weil alle relevanten Informationen vorliegen, kann Ihr Firmenkundenbetreuer ein individuelles Kreditangebot erstellen, das speziell auf Ihre Bedürfnisse und die Gegebenheiten Ihres Unternehmens zugeschnitten ist.
ƒ Ihr Kreditwunsch wird schneller bearbeitet und ausgezahlt, weil Verzögerungen durch (noch) nachzureichende und fehlende Unterlagen entfallen.
Die Checkliste soll Sie bei Ihrer Vorbereitung auf das nächste Gespräch mit
Ihrer Sparkasse unterstützen und zu einem optimalen und maßgeschneiderten
Ergebnis führen.
Hinweis: Die Checkliste ist bei verschiedenen Gesprächsanlässen einsetzbar.
Bitte bereiten Sie sich primär auf die Punkte vor, die auf Ihr Anliegen zutreffen.
1
Wenn Sie sich über das Rating und Ihre Möglichkeiten, sich darauf vorzubereiten, informieren
möchten, dann fordern Sie einfach unsere Kundeninformation „ A19 Fit für`s Rating - Die erfolgreiche Vorbereitung auf das Ratingverfahren“ bei Ihrem Firmenkundenbetreuer an.
A08-01/05
Firma:
I. Gesprächsanlaß
jährliches Routinegespräch
Bilanzgespräch
neuer Kredit
Krediterhöhung
Kreditprolongation
____________________________
Existenzgründung (Bitte fordern Sie vor dem Kreditgespräch unsere Existenzgründungsinformationen an.)
II. Bestehende Verbindlichkeiten (sog. Kreditspiegel)
a) Kreditlinien:
bei: ______________________ Betrag: _____________EUR Beanspruchung: _____________EUR Verzinsung: ________
Zinsablauf am: ________________ Saisoninanspruchnahme: __________________EUR
Besicherung: ____________________________________________________________________________________
bei: ______________________ Betrag: _____________EUR Beanspruchung: _____________EUR Verzinsung: ________
Zinsablauf am: ________________ Saisoninanspruchnahme: __________________EUR
Besicherung: ____________________________________________________________________________________
Anmerkungen:
b) sonstige Verpflichtungen/Kredite/Darlehen:
Bei: ______________________ seit: _____________ Restschuld: _______________EUR Monatsrate: ____________EUR
Zinsablauf am: ________________ Besicherung: ______________________________________________________
Bei: ______________________ seit: _____________ Restschuld: _______________EUR Monatsrate: ____________EUR
Zinsablauf am: ________________ Besicherung: ______________________________________________________
Bei: ______________________ seit: _____________ Restschuld: _______________EUR Monatsrate: ____________EUR
Zinsablauf am: ________________ Besicherung: ______________________________________________________
Anmerkungen:
III. Kapitalbedarf/Verwendungszweck
a) aktueller Kapitalbedarf: ___________________EUR (Bruttobetrag) / ___________________EUR (Nettobetrag)
eingesetzte Eigenmittel: ____________________EUR
b) Verwendungszweck:
Betriebsmittelkredit
Neuinvestition
Ersatzinvestition
Grundstückskauf
Rationalisierung/Modernisierung
Umbau
Leasing
Bürgschaft
Kapazitätsausweitung
Sortimentsänderung
Neues Produkt
__________________
DetailIierter Verwendungszweck:
c) Bitte bringen Sie möglichst die kompletten Unterlagen zum Kreditgespräch mit, z.B. Aufstellung der Investitionskosten etc. oder bei Immobilienkäufen: Lageplan, Grundbuchauszug, Gesamtkostenaufstellung/Angebot, Kaufvertragsentwurf, Bauplan mit Wohn-/Nutzflächen- und Kubaturberechnung sowie ggf. Architektenpläne etc.
d) Einbindung öffentlicher Mittel: Wenn Sie sich bereits vorab über die wichtigsten öffentlichen Fördermöglichkeiten informieren möchten, können Sie unsere Kundeninformation „Öffentliche Förderung für mittelständische
Unternehmen“ bei Ihrem Firmenkundenbetreuer anfordern.
d) Geplante Investitionen in den nächsten 12 Monaten2:
Kapitalbedarf: _______________EUR Zeitpunkt: _______________ Verwendungszweck: __________________________
Kapitalbedarf: _______________EUR Zeitpunkt: _______________ Verwendungszweck: __________________________
Anmerkungen:
2
Ermitteln Sie Ihren Kapitalbedarf doch einfach mit unserer „Kapitalbedarfsrechnung“, die Sie bei Ihrem Firmenkundenbetreuer anfordern können.
IV. Wirtschaftsprüfer/Steuerberater
a) Name Ihres Wirtschaftsprüfers/Steuerberaters: ________________________________________________________
b) Wir empfehlen, Investitionen vor dem Kreditgespräch auch mit Ihrem Wirtschaftsprüfer/Steuerberater zu besprechen.
c) Bei Bedarf können Sie Ihren Wirtschaftsprüfer/Steuerberater gerne auch zum Kreditgespräch hinzuziehen.
V. Konditionen
a) Inanspruchnahme
variable Beanspruchung
variabler Zins
Festzins
Der gesamte Kredit wird in einer Summe benötigt am ___________________
Die Inanspruchnahme des Kredits wird in Tranchen erfolgen:
1. Teilbetrag am _______________ Betrag: ______________EUR 3. Teilbetrag am _______________ Betrag: ______________EUR
2. Teilbetrag am _______________ Betrag: ______________EUR 4. Teilbetrag am _______________ Betrag: ______________EUR
b) Laufzeit
c) Rückzahlung
Die Tilgung soll erst ab _______________ erfolgen, weil ___________________________________________________
Die Rückzahlung soll in regelmäßigen Raten erfolgen
monatlich
vierteljährlich
_______________________
Die Rückzahlung soll am Ende der Laufzeit in einer Summe erfolgen.
Die Rückzahlung soll aus Tilgungsersatzleistungen erfolgen (z.B. Lebensversicherung, fondsgebundene Lebensversicherung, Fondssparplan).
d) Die Mittel für die Zins- und Tilgungsleistungen werden
aus den laufenden Erträgen erbracht.
aus dem Verkauf von ______________________________________________ erbracht.
aus der am ________________ fälligen Lebensversicherung (Versicherungssumme: _________________EUR) erbracht.
aus _____________________________________________________________________________________ erbracht.
VI. Angaben zum Unternehmen
a) Allgemeine Informationen
- Rechtsform
- Haftende Gesellschafter
ggf. aktuellen Handelsregisterauszug einreichen.
- Produktprogramm/Verkaufsprogramm
- Personalbestand
b) Unternehmensstrategie
- Wo steht das Unternehmen?
- Wo will es hin?
- Ist ggf. die Unternehmensnachfolge geregelt?
c) Vergangenheitsbezogene Informationen
Entwicklung der Bilanzkennzahlen (Die Analysen der letzen 3 Jahresabschlüsse können Sie von Ihrer Sparkasse rechtzeitig anfordern.)
Erläuterung der Veränderungen ggü. der Planung und den Vorjahren
Sind stille Reserven vorhanden? Wenn ja, in welcher Höhe?
________________________________________________________________________________________________
d) Informationen zur aktuellen Geschäftsentwicklung
Die aktuelle (unterjährige) Datev-Auswertung nebst Summen- und Saldenliste (möglichst mit Angabe der Bestandsveränderungen)
Umsatzentwicklung im laufenden Geschäftsjahr (Tendenz gegenüber dem Vorjahr)
Gewinnerwartung für das laufende Jahr (möglichst mit Deckungsbeitragsrechnung)
Entwicklung der Auftragslage
Branchen- und Konkurrenzsituation
Bestehen Risiken, die nicht aus dem Jahresabschluß ersichtlich sind (z.B. Bürgschaften)? ________________________
Außenstände
________________________________________________________________________________________________
e) Informationen zur Unternehmensplanung
Entwicklung der Branchen-, Markt- und Konkurrenzsituation
Bestehen Abhängigkeiten von Hauptkunden oder Hauptlieferanten? Firma: __________________________
Umsatz- und Ertragsprognose
Wirtschaftlichkeitsberechnung der geplanten Investition
Anhand folgender Betriebswirtschaftlicher Instrumente können Sie sich auf das Kreditgespräch vorbereiten:
Die computergestützte Jahresabschlußanalyse (F01)
Der DATEV-Berichtigungsbogen (F02)
Der Finanzplan (F03)
Die Rentabilitätsvorschau (F04)
Break-even-Analyse - Gewinnschwellenrechnung (F05)
Die Kapitalbedarfsrechnung (F06)
Die Kapitaldienstgrenzeberechnung (F07)
Die Deckungsbeitragsrechnung (F08)
Vermögens- und Schuldenaufstellung
Selbstauskunft
______________________________________________________________________________________
VII. Besicherung
Welche Sicherheiten können Sie Ihrer Sparkasse zur Verfügung stellen? Soweit dazu Unterlagen vorhanden sind
(z.B. Grundbuchauszug, Lebensversicherungspolice, Depotauszug), bringen Sie diese bitte zum Gespräch mit.
Bitte geben Sie diesen Beratungs-Kupon ausgefüllt bei Ihrer Geschäftsstelle ab, oder senden Sie ihn an die
Stadt- und Kreissparkasse Erlangen, 91051 Erlangen.
Zur Vereinbarung eines Beratungstermins können Sie mich am _________________________________
um _________________ Uhr unter der Telefonnummer ________________________________ erreichen.
Bitte senden Sie mir folgende betriebswirtschaftliche Instrumente bzw. Kundeninformationen an die unten
genannte Anschrift:
O Rechtsformenwahl (A06)
O Die computergestützte Jahresabschlußanalyse
(F01)
O Öffentliche Förderung für mittelständische Unternehmen (A07)
O Der DATEV-Berichtigungsbogen (F02)
O
Tipps zur Zusammenarbeit mit Ihrer Sparkasse (A09)
O Der Finanzplan (F03)
O Basel II und Rating: Unsere Herausforderung - Ihre
O Die Rentabilitätsvorschau (F04)
Chance (A10)
O Break-even-Analyse - GewinnschwellenrechO Vermögens- und Schuldenaufstellung
nung (F05)
O Selbstauskunft
O Die Kapitalbedarfsrechnung (F06)
O Die Kapitaldienstgrenzeberechnung (F07)
Die einzelnen Instrumente (F01 - F07) sind so aufbereitet, daß Sie selbst Ihre Unternehmensdaten ergänzen
und die einzelnen Kennzahlen berechnen können.
Meine Adresse:
Kontonummer: _________________________________
_______________________________________________
(Ansprechpartner)
____________________________________________________________
(Firma)
_________________________________________________________________________________________________________________
(Anschrift)
STADT- UND KREISSPARKASSE ERLANGEN