Plan global Luzgardo Lara - DDigital UMSS
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“ESTRUCTURA DEL PLAN GLOBAL PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS” DIPLOMADO EN EDUCACIÓN SUPERIOR PARA CIENCIAS ECONÓMICAS ESTUDIANTE: Luzgardo Lara Alanes ESTRUCTURA DEL PLAN GLOBAL PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS I. DATOS DE IDENTIFICACIÓN UNIVERSIDAD UNIVERSIDAD MAYOR DE SAN SIMON FACULTAD DEPARTAMENTO DE POSGRADO FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS CARRERA/PROGRAMA DIPLOMADO EN BANCA Y MICROFINANZA MÓDULO 2 PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS GESTIÓN 2014 CARGA HORARIA 30 HORAS ACADÉMICAS, 10 CLASES (Cada clase de 3 horas) DOCENTE II. LIC. LUZGARDO LARA ALANES JUSTIFICACIÓN El objetivo del programa es formar profesionales que adquieran capacidades para asumir responsabilidades en entidades de intermediación financiera, formados con conocimientos sobre los productos y servicios que prestan las Entidades de Intermediación Financiera y la importancia en la sociedad en cuanto a la intermediación financiera y los actores claves del mismo, así como que los participantes tengan una base para las materias siguientes del diplomado. Al finalizar el curso el alumno será capaz de identificar los principales productos y servicios del Sistema Financiero Nacional, sus operaciones activas y operaciones pasivas, estando capacitados para realizar un trabajo de valor en Entidades de Intermediación Financiera, velando por una buena administración con buenas prácticas que se traduzca en entidades financieras con estados financieros saludables. III. PROPÓSITO GENERAL DE LA ASIGNATURA Generar que los participantes obtengan el conocimiento necesario sobre las actividades que se realizan en las Entidades de Intermediación Financiera, acerca de los productos y servicios financieros, así como adquieran conocimiento teórico practico de los procedimientos dentro las EIF, el desarrollo de sesiones interactivas; y actividades individuales y grupales, dentro y fuera del aula; a fin de que estén preparados para aplicar de manera pertinente dicho conocimiento en la práctica de su ejercicio profesional. IV. COMPETENCIAS A DESARROLLAR EN LOS ESTUDIANTES Ejecuta servicios financieros aplicando procedimientos determinados en leyes, circulares, normativa y políticas internas verificando el cumplimiento de las diferentes variables de riesgo en las Entidades de Intermediación Financiera. Analiza de manera crítica procesos crediticios ejecutando análisis de riesgo crediticio que minimicen el riesgo de retorno del préstamo, que conlleven a una sana cartera en las Entidades de Intermediación Financiera. V. ORGANIZACIÓN DE UNIDADES UNIDAD I: El Sistema de Intermediación financiera COMPETENCIAS Ejecuta servicios procedimientos financieros determinados INDICADORES aplicando en Explica de manera fluida los antecedentes leyes, del Sistema Financiero y los conceptos circulares, normativa y políticas internas relacionados con productos y servicios verificando el cumplimiento de las diferentes financieros variables de riesgo en las Entidades de Aplica y relaciona los conceptos en situaciones laborales diarias. Realiza en la práctica fórmulas establecidas Intermediación Financiera. Analiza de manera crítica procesos crediticios ejecutando análisis de riesgo crediticio que minimicen el riesgo de retorno del préstamo, que conlleven a una sana cartera en las Entidades de Intermediación Financiera. para un buen manejo de operaciones de cálculo de interés pasiva y activa. Aplica los resultados obtenidos y lo relaciona con su entorno laboral. Identifica normativa que rige a las entidades de intermediación financiera. Demuestra interés en los antecedentes y conceptos trabajados CONTENIDOS CONCEPTUALES PROCEDIMENTALES ACTITUDINALES Definiciones conceptuales Aplicación de fórmulas para Interés hacia los Tasa de interés concepto y determinar la tasa de interés antecedentes, fórmulas de cálculo interés real real y nominal con ejemplos conceptos y nominal reales. normativa del sistema Historia sobre la intermediación Antecedentes de la Intermediación Financiera en Bolivia Bancarización financiero en nuestro país. financiera y UNIDAD II: Las operaciones de intermediación financiera COMPETENCIAS Ejecuta servicios procedimientos INDICADORES financieros determinados aplicando Explica sobre la importancia del sistema en leyes, financiero nacional. circulares, normativa y políticas internas Explica de manera detallada verificando el cumplimiento de las diferentes actividades variables de riesgo en las Entidades de Intermediación Financiera. realizan las Entidades que de Explica sobre los productos y servicios Intermediación Financiera. prestados por las Entidades de Intermediación Financiera. Expresa el valor e importancia de las operaciones de intermediación financiera dentro de la economía. CONTENIDOS CONCEPTUALES PROCEDIMENTALES Definición de Entidades de Identificación Intermediación Financiera (EIFs) Operaciones que podemos realizar a través de una Entidad de Intermediación Financiera diferenciación diferentes ACTITUDINALES y Valoración de la importancia los de de productos las operaciones de y intermediación financiera en servicios que prestan de las la sociedad. Así como su importancia diferentes EIFs. Identificación cada una de las operaciones que se puede las realizar distintas EIFs. en economía. dentro la UNIDAD III: Productos y Servicios- Operaciones activas (Préstamos) COMPETENCIAS INDICADORES Analiza de manera crítica procesos crediticios Define las operaciones activas que se ejecutando análisis de riesgo crediticio que minimicen el riesgo de retorno del préstamo, que conlleven a una sana cartera en las realizan en el Sistema Financiero. Identifica riesgos en operaciones de crédito. Detalla de manera clara las cinco Cs del Entidades de Intermediación Financiera. crédito Es responsable en el manejo de los fondos al realizar préstamos. CONTENIDOS CONCEPTUALES PROCEDIMENTALES Conceptos de operación Identificación activa. del ACTITUDINALES riesgo crediticio. las circulares emitidas por riesgos, ASFI sobre evaluación y importancia. en base a su Análisis para aminorar el Clasificación de créditos riesgo en la otorgación de Tipos de créditos, tarjetas de préstamos. créditos y leasing financiero. de importancia Definiciones registradas en Clasificación de los distintos calificación de cartera. Valoración del la buen análisis para la otorgación de préstamos. Responsabilidad en el buen y correcto manejo fondos en la préstamos. colocación de VI. METODOLOGÍA El enfoque se que utilizará para la enseñanza es el constructivista en el cual se tomará en cuenta el nivel de desarrollo cognitivo, afectivo y social de sus alumnos, el cual permitirá al docente tomar decisiones y graduar el nuevo conocimiento en función a las limitaciones y potencialidad del alumno. El docente deberá adoptar como actitud básica la autenticidad, la cual hará posible un encuentro real, directo y personal con el alumno. El educador fungirá como mediador aceptando al alumno como persona independiente, con sus cualidades, capacidades y limitaciones propias de ser humano en proceso de crecimiento. Se fomentará acciones diferentes entre las cuales estarán la investigación tanto antes como posterior a la clase la cual nos ayudará a que los alumnos cuenten con conocimientos previos y la clase no se convierta en un monologo del docente y los alumnos se expresen y fluyan libremente la originalidad y las capacidades creativas en cuanto a los temas a abarcar en clase. El aprendizaje repetitivo solo se utilizará para que los alumnos solo adquieran conocimientos relevantes que nos ayuden a comprender de mejor manera el nuevo conocimiento. Se utilizaran mapas semánticos que nos ayuden al análisis de textos de la parte teórica, se utilizaran diagramas de causa – efecto, en los cuales se analicen casos reales de solicitudes de préstamos y los posibles efectos que pudiesen ocurrir si se otorgan o no los mismos. Se utilizaran organigramas que nos ayuden a mostrar la organización de una entidad financiera, las diferentes áreas que conforman una Oficina Nacional, una Sucursal y una Agencia. Se trabajará en sobremanera en la motivación de los alumnos que colabore a la predisposición significativa hacia el aprendizaje y que estos le sean de mucha utilidad para su desempeño personal y profesional. Se pretende que sea el alumno quien construya sus conocimientos y para ello se desarrollarán las clases bajo las siguientes actividades de: Desarrollo expositivo de sesiones interactivas con una alta participación de los alumnos, el estudio a través de temas de análisis con trabajos individuales y grupales, trabajos de investigación fuera del aula de manera individual y grupal, exposición grupal e individual de los temas de análisis, dinámicas en aula sobre los temas de aprendizaje, intercambio de ideas en clase sobre los temas a tratar. VII. CRONOGRAMA DE ACUERDO AL NÚMERO DE SESIONES CON DISTRIBUCIÓN DE CONTENIDOS POR SESIÓN UNIDAD NOMBRE DE LA UNIDAD N° DE SESIONES/CLASES UNIDAD I El sistema de Intermediación Financiera 1 UNIDAD II Las operaciones de Intermediación Financiera 2 UNIDAD III Productos Servicios - Operaciones Activas 3 UNIDAD IV Productos Servicios - Operaciones Pasivas 3 UNIDAD V Asfi -Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero 1 VIII. EVALUACIÓN SEGÚN INDICADORES UNIDAD I. El sistema de Intermediación Financiera II. Las operaciones de Intermediación Financiera II. Productos Servicios Operaciones Activas IV. Productos Servicios Operaciones Pasivas V. Asfi -Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero Actividades derivadas de los indicadores que serán evaluados Tipo de evaluación Instrumento de evaluación Puntaje Exposición de los conceptos en clase Heteroevaluación Formativa Lista de cotejo Indicadores 1, 2 y 3 100 Exposición de ejemplos de parte del docente y de los alumnos Co-evaluación Formativa Lista de cotejo Indicadores 1, 2 y 3 100 Trabajo de investigación de fuera del aula. Heteroevaluación Diagnóstica Rúbrica Indicadores 1, 2, 3 y 4 100 Socialización y Heteroevaluación exposición de la Formativa información obtenida Rúbrica Indicadores 1, 2, 3 y 4 100 Trabajo de elaboración de cuadro comparativo individual Lista de cotejo Indicadores 1, 2, 3, 4 y 5 100 Debate en aula sobre Co-evaluación la investigación Formativa Lista de cotejo Indicadores 1, 2, 4 y 5 100 Trabajo de elaboración de cuadro comparativo grupal Heteroevaluación y Autoevaluación Sumativa y formativa Lista de cotejo Indicadores 1, 3 y 4 100 Exposición en clase por grupos Heteroevaluación Sumativa Rúbrica Indicadores 3y4 100 Trabajo de investigación Heteroevaluación Formativa Lista de cotejo Indicadores 2 y 3 100 Heteroevaluación Formativa y sumativa BIBLIOGRAFÍA 2013, Planificación Educativa, Moyano Aguirre Carmen del Rosario, Cochabamba – Bolivia 2013, Recopilación de Normas para Bancos y Entidades Financieras, SA, Bolivia Ley de Bancos y entidades financieras Código de comercio Circulares de la Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras Circulares de la Autoridad del Sistema Financiero (ASFI) Boletines emitidos por ASFI Recopilación de Normas para Bancos y Entidades Financieras Página del BCB Boletines emitidos por el BCB Página de la Autoridad del Sistema Financiero (ASFI) Páginas de las Entidades de Intermediación Financiero Artículo “Carl Rogers y la pedagogía centrada en el alumno” Artículo “Ausubel y la teoría del aprendizaje significativo” DIPLOMADO EN EDUCACIÓN SUPERIOR PARA CIENCIAS ECONÓMICAS “PLAN DE UNIDAD DE APRENDIZAJE” DIPLOMADO EN EDUCACIÓN SUPERIOR PARA CIENCIAS ECONÓMICAS ESTUDIANTE: Luzgardo Lara Alanes PLAN DE UNIDAD DE APRENDIZAJE PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS- OPERACIONES ACTIVAS IX. DATOS DE IDENTIFICACIÓN UNIVERSIDAD UNIVERSIDAD MAYOR DE SAN SIMON FACULTAD DEPARTAMENTO DE POSGRADO CIENCIAS ECONÓMICAS CARRERA PROGRAMA / MÓDULO 2 UNIDAD 1 GESTIÓN CARGA HORARIA DOCENTE X. FACULTAD DE DIPLOMADO EN BANCA Y MICROFINANZA PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS OPERACIONES ACTIVAS Y LAS 5 CS DEL CRÉDITO 2014 180 MINUTOS LIC. LUZGARDO LARA ALANES Competencias e Indicadores UNIDAD III: Productos y Servicios- Operaciones activas (Préstamos) COMPETENCIAS Analiza de manera INDICADORES crítica procesos crediticios ejecutando análisis de riesgo Define las operaciones activas que se realizan en el Sistema Financiero. crediticio que minimicen el riesgo de Identifica riesgos en operaciones de crédito. retorno del préstamo, que conlleven a una Detalla de manera clara las cinco Cs del sana cartera en las Intermediación Financiera. Entidades de crédito Es responsable en el manejo de los fondos al realizar préstamos. XI. Propósito de la Unidad Al concluir la unidad, el estudiante deberá tener la capacidad de definir los conceptos de las operaciones activas; así como de tener conocimiento en cuanto al análisis del riesgo crediticio de un crédito, utilizando las 5 cs del crédito, a través de actividades realizadas en el ejercicio profesional, conocimientos que generen competencias para su buen desenvolvimiento laboral en Entidades de Intermediación Financiera. XII. CONTENIDOS CONCEPTUALES PROCEDIMENTALES Conceptos de operación Identificación activa. del ACTITUDINALES riesgo crediticio. de importancia Definiciones registradas en Clasificación de los distintos las circulares emitidas por riesgos, ASFI sobre evaluación y importancia. en base a su Análisis para aminorar el calificación de cartera. Valoración Clasificación de créditos riesgo en la otorgación de Tipos de créditos, tarjetas de préstamos. del la buen análisis para la otorgación de préstamos. Responsabilidad en el buen y correcto manejo fondos en la colocación préstamos. créditos y leasing financiero. XIII. SECUENCIA DIDÁCTICA Momento Situación didáctica Inicio Presentación Recursos El docente realizará de manera verbal la de Pizarra presentación de propósitos que deben ser propósitos cumplidos al terminar la unidad Motivación El docente presentará una metáfora relacionada Tiempo Evaluación 15 minutos Data Display con las operaciones activas en las EIFs, 15 minutos explicando la importancia de las mismas en nuestra sociedad. Recuperación de Mediante el llenado de la ficha entregada por el Fotocopia de 20 Heteroevaluación conocimientos docente fichas sobre la minutos Diagnostica previos conocimientos previos sobre procedimiento en se realizará la recuperación de materia 1y2 de los préstamos que realizan las entidades de intermediación financiera. El docente realizará la instrucción del llenado de la ficha. Desarrollo El docente dividirá el curso en grupos de 5 Contrastación de personas, para realizar una actividad que se Conocimientos primeramente se llenará una hoja sobre la 5Cs del previos crédito en base a los conocimientos que tengan y con nuevos posteriormente realizaran el llenado de la ficha contenidos en función a la lectura de las copias entregadas Fotocopias 20 Heteroevaluación minutos Diagnostica 1y2 por el docente sobre las 5 cs del crédito. Aplicabilidad El docente presentará un ejemplo sobre el análisis Marcadores y 10 necesario que se desarrolla para ver la viabilidad Pizarrón minutos o no de una solicitud de préstamo. Fotocopias con problemas reales Posteriormente los estudiantes trabajaran en Papelógrafos, 10 Hereroevaluación grupos de 5, resolviendo problemas reales marcadores y minutos Sumativa y formativa relacionados con la temática calculadora Indicadores 1,3 y 4 Fotocopias con problemas reales Productos Los grupos expondrán sus soluciones elaborando Papelografos, 30 Lista de cotejo cuadro de ventajas y desventajas de los productos pizarra minutos Indicadores 1 y 4 activos. marcadores y El docente mediará para que el curso encuentre o escoja la mejor solución. Síntesis EL docente realizará la presentación sintetizando Laptop y Data 20 los contenidos avanzados, a través de un display minutos El docente motivará a la reflexión a través de Fotocopias de 20 preguntas sobre el conocimiento construido las fichas de minutos invitando a los estudiantes a contrastar el mismo la materia organizador gráfico. Meta cognición con los conocimientos que tenían al comenzar la unidad. Para eso les explicará la importancia de lo aprendido en la unidad. Celebración El docente pasará diapositivas con datos acerca Laptop y Data 20 de la bancarización en Bolivia y llamará a la display minutos reflexión acerca de conocimiento adquirido la importancia del - XIV. BIBLIOGRAFÍA Circulares de la Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras o Circular SB 292/1999 de Junio de 1999 o Circular SB 393/2002 de Julio de 2002 Circulares de la Autoridad del Sistema Financiero (ASFI) o Circular ASFI 170/2013 del 19 de abril 2013 o Circular ASFI 176/2013 del 13 de mayo 2013 o Circular ASFI 148/2012 del 28 de octubre 2012 Boletines emitidos por ASFI y el BCB o Boletín informativo 11 de octubre de 2004 EVALUACIÓN PARCIAL DE PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS Nombre:______________________________________________________________________ Fecha:_____________________ puntos:__________________ Nota sobre 100 Primera parte: falso verdadero (identifique si la pregunta es falso o verdadero) (12 puntos) 1. A los clientes Pymes en la evaluación y otorgación de préstamos se deberá considerar la información financiera presentada al SIN? Falso Verdadero 2. La característica que debe tener un crédito de vivienda de interés social es que la vivienda tenga valor menor a 460000 UFV y que la compra del inmueble sea máximo el segundo inmueble. Falso Verdadero 3. La tasa máxima para un crédito de interés social es del 6.5% anual? Falso Verdadero Segunda parte: Selección múltiple (Identifique y marque las respuestas correctas) (32 puntos) 4. Detalle tres actividades que se encuentran dentro el sector productivo Construcción Tornería Producción de Leche Transporte de soya Comercio de carne 5. Para la evaluación y calificación de la cartera, los créditos se clasifican en los tipos: Pyme Mipy Mipe Hipotecaria de vivienda de tercero Comercial 6. Un crédito hipotecario de vivienda en bolivianos en categoría b, en el rango de cuantos días de mora se encontraría? Y que porcentaje sería su previsión? 29 días y 5 % 35 días y 5 % 7 días y 1 % 1 día y 5 % 65 días y 20 % 7. Un microcrédito al sector agropecuario con 58 días mora, con que calificación se encontraría y que porcentaje sería el monto de su previsión al crédito? d y 50 % b y 20 % a y 10 % a y 5% d y 80 % Tercera parte: Desarrollo (Desarrolle los conceptos y sus definiciones) (56 puntos) 8. Capacidad de Pago 9. Línea de crédito 10. Mora 11. Reprogramación 12. Defina intermediación financiera 13. En que consiste el riesgo de crédito 14. Defina una tarjeta de crédito 15. Defina que es una caja de ahorro LISTA DE COTEJO PARA EVALUAR EL TRABAJO GRUPAL EN AULA Nombre del evaluador: Fecha: Actividad: ANÁLISIS DE CASO – PRODUCTOS PASIVOS GRUPO 1.2.3.4.5.- SI NO SI NO SI NO SI NO Cumplen con el tiempo establecido para el análisis y elaboración del trabajo Utilizan material didáctico para la presentación de manera creativa Utilizan material de contenido del tema proporcionado de manera adecuada INDICADORES Los integrantes demuestran interés en el tema de análisis Todos los integrantes participan de manera activa en la elaboración del trabajo Propósito: Observar las habilidades para realizar un trabajo grupal, participación, estructuración, análisis y actitud del grupo en la situación de aprendizaje “análisis de casos” SI NO LISTA DE COTEJO PARA EVALUAR EL TRABAJO GRUPAL EN AULA Nombre del evaluador: Fecha: Actividad: ANÁLISIS DE CASO – PRODUCTOS ACTIVOS GRUPO 1.2.3.4.5.- SI NO SI NO SI NO SI NO Demuestran liderazgo en la organización de ideas Utilizan material didáctico para la presentación de manera creativa Utilizan material de contenido del tema proporcionado de manera adecuada INDICADORES Demuestran conocimiento sobre el tema y el mismo es transmitido de manera clara al grupo Todos los integrantes participan de manera activa en la elaboración del trabajo Propósito: Observar las habilidades para realizar un trabajo grupal, participación, estructuración, análisis y actitud del grupo en la situación de aprendizaje “análisis de casos” SI NO RUBRICA PARA EVALUAR LA PRESENTACIÓN DE UN ORGANIZADOR GRÁFICO SOBRE LOS PRODUCTOS PASIVOS DE LAS ENTIDADES FINANCIERAS Nombre del evaluador: Fecha: Actividad: ORGANIZADOR GRÁFICO – PRODUCTOS PASIVOS Propósito: Observar las habilidades en la elaboración y presentación de la situación de aprendizaje “Organizador gráfico” CRITERIOS 8 puntos Contenido del tema Muestra de manera clara el contenido y explicación del producto 6 puntos 4 puntos Abarca la Abarca mayor parte parcialmente el del contenido y contenido y explicación del explicación del producto producto 2 puntos No expone de manera clara el contenido y explicación del producto. El organizador gráfico es expuesto de manera creativa Hay bastantes Hay pocos No hay elementos elementos elementos creativos en la creativos en la creativos en la presentación presentación presentación del organizador del organizador del organizador gráfico gráfico. gráfico. Claridad en la presentación y exposición del organizador Se expone de manera clara y puntual el organizador gráfico Mayor parte de la presentación del organizador gráfico es expuesta con claridad No hay mucha claridad en la exposición del organizador gráfico No hay claridad en la exposición del organizador gráfico Cumplimiento de uso adecuado del organizador Cumple a cabalidad con el formato de presentación del organizador gráfico Cumple con la mayor parte del formato de presentación del organizador gráfico Cumple parcialmente con el formato de presentación del organizador gráfico No cumple con el formato de presentación del organizador gráfico. Creatividad en la presentación REGISTRO DE EVALUACIÓN Número de Grupo Grupo 1 Grupo 2 Grupo 3 Grupo 4 Contenido del tema Claridad en la presentación Creatividad en y exposición la del presentación organizador Cumplimiento de uso adecuado del organizador Puntaje Puntaje Puntaje Puntaje CUADRO PARA EVALUACIÓN APTITUDINAL EN BASE A OBSERVACIÓN PARA EVALUAR LAS APTITUDES DE LOS ESTUDIANTES Nombre del evaluador: Fecha: Actividad: EVALUACIÓN APTITUDINAL Propósito: Observar los caracteres y aptitudes de los estudiantes. RASGOS DE CONDUCTA 1.- Durante la clase se muestra atento e interesado 2.- Participa de la clase cuando se requiere 3.- Se evidencia rechazo cuando participa de actividades de la clase 4.- Expresa abiertamente sus opiniones 5.- Muestra respeto por los otros integrantes de la 6.- Participa en las discusiones dando razones valederas 7.- Participa espontáneamente en la clase 8.- Manifiesta interés por aprender 9.- Asiste con puntualidad y regularidad a las clases 10.- Respeta los aportes de los demás Si No NA CUADRO PARA AUTO EVALUACIÓN Nombre y apellidos: Fecha: Actividad: EVALUACIÓN SOBRE DEBATE EN CLASE Propósito: Observar los caracteres y aptitudes de los estudiantes. RASGOS DE CONDUCTA 1.- Prestó atención 2.- Defiendo y justifico mis ideas 3.- Participo activamente del debate 4.- Trato de entender los puntos de vista de mis compañeros 5.- Solo aporto si es con ideas nuevas 6.- Doy mi punto de vista, sin necesidad de imponer el mismo 7.- Respeto los turnos de mis compañeros 9.- Mis aportes son valorados por mis compañeros 10.- Uso un vocabulario claro L=LOGRADO; R=REGULAR; P=PUEDO MEJORAR; NO EJECUTA L R P NE