docמנורה מבטחים
download 
Report Transcription
מנורה מבטחים
מנ ורה מבטחים BEST חוברת המוצרים ה פיננסיים המובחרים של ל מנורה מבטחים חודש אוגוסט 2011 לפעמים פשוט אין סיבה להתלבט! טיפ קטן, בחירת קרן השתלמות נכונה ומותאמת תשמש אותך ברגעים היפים של החיים. * מנורה השתלמות עד 10%מניות מס׳ אישור מ"ה 1149 2011 באיזה מסלול תבחר? 2009 תשואה ממוצעת שנתית מקום 1לשנת 2009ינואר - 2009דצמבר 2009 בקטגוריית קרנות השתלמות עד 10%חשיפה למניות! % 24.84 2010 תשואה ממוצעת שנתית 2010 ינואר - 2010דצמבר מקום 1לשנת 2010 בקטגוריית קרנות השתלמות עד 10%חשיפה למניות! % 8.34 512790221-00000000001148-1149-000 למדיניות השקעה הצפויה לשנת .2011שיעורי התשואה ב 12 -החודשים האחרונים הינם בגין התקופה ספטמבר - 2010אוגוסט .0.87% :2011תשואה ממוצעת שנתית ספטמבר - 2008אוגוסט ,6.09% :2011תשואה ממוצעת שנתית ספטמבר - 2006אוגוסט .5.54% :2011סטיית תקן ספטמבר - 2006אוגוסט 1.65% :2011שיעורי התשואות בערכים נומינליים ברוטו לפני ניכוי דמי ניהול .למדיניות ההשקעה המפורטת של קרן ההשתלמות מבית מנורה מבטחים גמל פנה לאתר האינטרנט .www.menoramivt.co.ilאין במידע על תשואות שהושגו בעבר כדי להצביע על תשואות שתושגנה בעתיד .הקרן מובילה את תשואות קרנות ההשתלמות נומינלית ברוטו ממוצעת שנתית בקטגוריה עד 10%מניות לשנים ,2010 - 2009ומקום שני בתקופה אוגוסט - 2010יולי 2011בהתאם לנתוני הגמלנט -מערכת להשוואת קופות גמל .הנתונים בדבר תמהיל ההשקעות בקופות הגמל נכונים ליום הפרסום והם עשויים להשתנות .האמור אינו מהווה ייעוץ ,המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות ההשקעה או החיסכון בכל מוצר ואינו מהווה תחליף לייעוץ אישי הניתן בכפוף לדין. טיפ קטן בחירת קרן השתלמות נכונה ומותאמת תשמש אותך ברגעים היפים של החיים. קרן ההשתלמות: מנורה השתלמות שקלי מס׳ אישור מ״ה 1114 הקרן משקיעה לפחות 75%בנכסים שיקליים .ללא חשיפה למניות!* תשואה 12חודשים אחרונים ספטמבר - 2010אוגוסט 2011 2.64% הרכב נכסי הקרן נכון ל31.7.11 - נכסים אחרים 0.29% מזומנים ושווי מזומנים 2.65% אג״ח ממשלתיות סחירות 97.06% 512790221-00000000001148-1114-000 * בהתאם למדיניות השקעה הצפויה לשנת .2011שיעורי התשואות בערכים נומינליים ברוטו לפני ניכוי דמי ניהול .אין במידע על תשואות שהושגו בעבר כדי להצביע על תשואות שתושגנה בעתיד .הנתונים בדבר תמהיל ההשקעות בקופות הגמל נכונים ליום הפרסום והם עשויים להשתנות בעתיד .האמור אינו מהווה ייעוץ ,המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות ההשקעה או החיסכון בכל מוצר ואינו מהווה תחליף לייעוץ אישי הניתן בכפוף לדין. 3 טיפ קטן מעכשיו עמיתי מנורה חים גמל יכולים מבטר כיב את קרן לה תלמות שלהם ה הש לים המשקיעים ממ סלו טהורה באפיק בצורה מסוים. קרנות השתלמות “סולו״ משקיעות במדד הרלוונטי * ומאפשרות לך לבנות תיק הכולל הטבות מס מנורה מבטחים השתלמות אג"ח ממשלתי שקלי ללא השקעה במניות! מס' אישור מ"ה1408 : לפחות 90%מנכסי הקרן מושקעים באגרות חוב ממשלתיות שקליות .יתרת הנכסים מושקעים במזומן בלבד**. מדד רלוונטי -אג"ח ממשלתי שקלי מסלול מנייתי מנורה מבטחים השתלמות אג"ח ממשלתי צמוד ללא השקעה במניות! מנורה מבטחים השתלמות אג"ח קונצרניות ללא השקעה במניות! מס' אישור מ"ה1407 : לפחות 90%מנכסי הקרן מושקעים באגרות חוב ממשלתיות צמודות מדד .יתרת הנכסים מושקעים במזומן בלבד**. מס' אישור מ"ה1406 : לפחות 90%מנכסי הקרן מושקעים באגרות חוב קונצרניות של חברות ציבוריות הנסחרות במדד תל בונד .**60 מדד רלוונטי -אג"ח ממשלתי צמוד מדד מדד רלוונטי -אג"ח קונצרני כללי מנורה מבטחים השתלמות מסלול מניות מס' אישור מ"ה1366 : לפחות 90%מהנכסים יושקעו במניות בארץ ו/או במדדים בארץ ו/או בתעודות סל בארץ**. מדד רלוונטי -מדד ת"א 100 מסלול מנייתי מנורה מבטחים השתלמות מסלול חו"ל מס' אישור מ"ה1409 : לפחות 90%מהנכסים יושקעו במניות בחו"ל ו/או במדדים בחו"ל ו/או בתעודות סל בחו"ל ו/או בניירות ערך ישראלים הנסחרים בבורסה בת"א ועוקבים אחרי מדדי מניות בחו"ל**. מדד רלוונטי MSCI AC WORLD - מס' אישור מ"ה 512790221-00000000000828-1406-000 :1406 מס' אישור מ"ה 512790221-00000000000828-1407-000 :1407 מס' אישור מ"ה 512790221-00000000000828-1408-000 :1408 מס' אישור מ"ה 512790221-00000000000828-1409-000 :1409 מס' אישור מ"ה 512790221-00000000000828-1366-000 :1366 * הטבות מס הניתנות לעמיתים המפקידים לקרנות השתלמות ** .בהתאם למדיניות השקעה הצפויה לשנת .2011 הנתונים בדבר תמהיל ההשקעות בקופות הגמל נכונים ליום הפרסום והם עשויים להשתנות בעתיד .האמור אינו מהווה ייעוץ ,המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות ההשקעה או החסכון בכל מוצר ואינו מהווה תחליף לייעוץ אישי הניתן בכפוף לדין. הידעת? באפשרותך לשלב בין המסלולים השונים של קרן ההשתלמות בה אתה חוסך ,וכן לעבור ממסלול למסלול בגמישות מירבית -ללא עמלה בהתאם לצרכיך ,לרמת הסיכון שברצונך ליטול ולהתפתחויות בשוק. קרן ההשתלמות: מנורה השתלמות עד 10%מניות מס׳ אישור מ״ה 1149 הקרן מיועדת לשכירים ועצמאיים המעוניינים להגביל את החשיפה למניות עד *10% תשואה 12חודשים אחרונים ספטמבר - 2010אוגוסט 2011 0.87% תשואה ממוצעת שנתית ספטמבר - 2008אוגוסט 6.09% 2011 תושאה ממוצעת שנתית ספטמבר - 2006אוגוסט 5.54% :2011 סטיית תקן ספטמבר - 2006אוגוסט 1.65% :2011 הרכב נכסי הקרן נכון ל31.7.11 - פיקדונות 0.73% אג״ח קונצרני לא סחירות 3.79% מניות ,אופציות ותעודות סל מנייתיות 6.96% נכסים אחרים 3.11% מזומנים ושווי מזומנים 6.90% אג״ח קונצרני סחיר ותעודות סל אג״חיות 30.18% אג״ח ממשלתיות סחירות 48.33% 512790221-00000000001148-1149-000 * בהתאם למדיניות השקעה הצפויה לשנת .2011שיעורי התשואות בערכים נומינליים ברוטו לפני ניכוי דמי ניהול .אין במידע על תשואות שהושגו בעבר כדי להצביע על תשואות שתושגנה בעתיד .הנתונים בדבר תמהיל ההשקעות בקופות הגמל נכונים ליום הפרסום והם עשויים להשתנות בעתיד .האמור אינו מהווה ייעוץ ,המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות ההשקעה או החיסכון בכל מוצר ואינו מהווה תחליף לייעוץ אישי הניתן בכפוף לדין. 5 כשיש יותר מבחירה מוצלחת אחת... קרנות ההשתלמות המסלוליות מבית מנורה מבטחים גמל מאפשרות לך השקעה משולבת: מנורה השתלמות מדדי מס’ אישור מ”ה 1110 קרן השתלמות המשקיעה לפחות 75%בנכסים צמודי מדד 0 % השקעה במניות! מנורה השתלמות עד 10%מניות מס’ אישור מ”ה 1149 קרן השתלמות המשקיעה עד 10%מנכסיה במניות מנורה השתלמות כללי מס’ אישור מ”ה 1148 קרן השתלמות המשקיעה עד 35%מנכסיה במניות מס' אישור מ"ה 512790221-00000000001148-1149-000 :1149 מס' אישור מ"ה 512790221-00000000001148-1110-000 :1110 מס' אישור מ"ה 512790221-00000000001148-1148-000 :1148 * בהתאם למדיניות השקעה הצפויה לשנת .2011שיעורי התשואה של 1149ב 12 -החודשים האחרונים הינם בגין התקופה ספטמבר - 2010אוגוסט .0.87% :2011תשואה ממוצעת שנתית ספטמבר - 2008אוגוסט ,6.09% :2011תשואה ממוצעת שנתית ספטמבר - 2006אוגוסט :2011 .5.54%סטיית תקן ספטמבר - 2006אוגוסט .1.65% :2011שיעורי התשואות בערכים נומינליים ברוטו לפני ניכוי דמי ניהול .הנתונים בדבר מדיניות ההשקעה בקופות הגמל נכונים ליום הפרסום והם עשויים להשתנות בעתיד .הקרן 1149מובילה את תשואות קרנות ההשתלמות נומינלית ברוטו ממוצעת שנתית בקטגוריה עד 10%מניות לשנים ,2010 - 2009ומקום שני בתקופה אוגוסט - 2010 יולי 2011בהתאם לנתוני הגמלנט -מערכת להשוואת קופות גמל .האמור אינו מהווה ייעוץ ,המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות ההשקעה או החסכון בכל מוצר ואינו מהווה תחליף לייעוץ אישי הניתן בכפוף לדין. מקום1 לשנת 2009 ולשנת 2010 בקטגוריית קרנות השתלמות עד 10% חשיפה למניות! הידעת? באפשרו תך לש לב בין המסלול ים ה שונים של קרן ההשתלמות בה אתה חוסך, למסל וולכן לעבור ממסלול בהתאם בגמישות מירבית הסיכון לצרכיך ,לרמת ולהתפת שברצונך ליטול חויות בשוק. טיפ קטן השקעה באפיקים צמודי מדד היא השקעה שתשמור על ערך כספך וכל זאת בתנודתיות נמוכה! קרן ההשתלמות: מנורה השתלמות מדדי מס׳ אישור מ״ה 1110 הקרן משקיעה לפחות 75%בנכסים צמודי מדד ,ללא חשיפה למניות!* תשואה 12חודשים אחרונים ספטמבר - 2010אוגוסט 2011 1.54% תשואה ממוצעת שנתית ספטמבר - 2008אוגוסט 6.27% :2011 הרכב נכסי הקרן נכון ל31.7.11 - נכסים אחרים 0.79%פיקדונות 0.72% מזומנים ושווי מזומנים7.65% אג״ח קונצרני לא סחירות 2.47% אג״ח קונצרני סחיר ותעודות סל אג״חיות 15.46% אג״ח ממשלתיות סחירות 72.91% 512790221-00000000001148-1110-000 * בהתאם למדיניות השקעה הצפויה לשנת .2011מנורה השתלמות מדדי החלה פעילותה בספטמבר .2008שיעורי התשואות בערכים נומינליים ברוטו לפני ניכוי דמי ניהול .אין במידע על תשואות שהושגו בעבר כדי להצביע על תשואות שתושגנה בעתיד .הנתונים בדבר תמהיל ההשקעות בקופות הגמל נכונים ליום הפרסום והם עשויים להשתנות בעתיד .האמור אינו מהווה ייעוץ ,המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות ההשקעה או החיסכון בכל מוצר ואינו מהווה תחליף לייעוץ אישי הניתן בכפוף לדין. 7 לעיתים כדאי להפחית סיכונים... הידעת, ם כי מחקרים מראים לקחת אד נטייה של "ללכת סיכונים או פעילות ב על בטוח" לויה בגן תת פיננסים בגופו. מסויי מנורה מבטחים מציגה קופות עם חשיפה נמוכה למניות * מקום 1 בתשואת 24 החודשים האחרונים בקטגוריית קופות גמל עד 10% חשיפה למניות מנורה גמל עד 10%מניות מנורה השתלמות עד 10%מניות מס׳ אישור מ"ה 1147 תשואה 21חודשים אחרונים ספטמבר - 2010אוגוסט 0.69% 2011 תשואה ממוצעת שנתית ספטמבר - 2008אוגוסט 6.38% 2011 מס׳ אישור מ"ה 1149 תשואה 12חודשים אחרונים ספטמבר - 2010אוגוסט 0.87% 2011 תשואה ממוצעת שנתית ספטמבר - 2008אוגוסט 6.09% 2011 תשואה ממוצעת שנתית ספטמבר - 2006אוגוסט 5.54%:2011 סטיית תקן ספטמבר - 2006אוגוסט 1.65% :2011 נכסים אחרים 3.37% מזומנים ושווי מזומנים 4.45% אג״ח ממשלתיות סחירות 49.33% נכסים אחרים 3.11% מזומנים ושווי מזומנים 6.90% פיקדונות 0.75% אג״ח קונצרני לא סחיר 3.59% מניות ,אופציות ותעודות סל מנייתיות 6.94% אג״ח קונצרני סחיר ותעודות סל אג״חיות 31.57% אג״ח ממשלתיות סחירות 48.33% מס' אישור מ"ה 512790221-00000000001148-1149-000 :1149 מס' אישור מ"ה 512790221-00000000001146-1147-000 :1147 * בהתאם למדיניות השקעה הצפויה לשנת .2011הנתונים בדבר תמהיל ההשקעות בקופות הגמל נכונים ליום הפרסום והם עשויים להשתנות בעתיד .שיעורי התשואות בערכים נומינליים ברוטו לפני ניכוי דמי ניהול .מנורה השתלמות עד 10%מניות מובילה את תשואות קרנות ההשתלמות נומינלית ברוטו ממוצעת שנתית בקטגוריה עד 10%מניות לשנים ,2010-2009ומקום שני בתקופה אוגוסט - 2010יולי ,2011מנורה גמל עד 10% מניות מובילה את תשואות קרנות ההשתלמות נומינלית ברוטו ממוצעת שנתית בקטגוריה עד 10%מניות לשנת , 2009ומקום חמישי בתקופה אוגוסט - 2010יולי 2011בהתאם לנתוני הגמלנט -מערכת להשוואת קופות גמל .האמור אינו מהווה ייעוץ ,המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות ההשקעה או החיסכון בכל מוצר ואינו מהווה תחליף לייעוץ אישי הניתן בכפוף לדין. מקום 1 בתשואת 24 החודשים האחרונים בקטגוריית קרנות השתלמות עד 10%חשיפה למניות פיקדונות 0.73% אג״ח קונצרני לא סחירות 3.79% מניות ,אופציות ותעודות סל מנייתיות 6.96% אג״ח קונצרני סחיר ותעודות סל אג״חיות 30.18% טיפ לחוסכים בקופות גמל כשהסכום בקופת הגמל גדול והפרישה נראית באופק, עליך להקטין סיכונים ולשמור על ההשקעה שהצטברה עד היום. קופת הגמל: מנורה גמל לפרישה מיידית מסלול טווח קצר מס׳ אישור מ״ה 1343 הקופה משקיעה באגרות חוב ממשלתיות או קונצרניות בדירוג Aומעלה במשך פירעון ממוצע של עד שנה. ללא חשיפה למניות!* תשואה 12חודשים אחרונים ספטמבר - 2010אוגוסט 2011 3.05% תשואה ממוצעת שנתית ספטמבר - 2008אוגוסט 3.57% :2011 הרכב נכסי הקופה נכון ל31.7.11 - מזומנים ושווי מזומנים 0.84% נכסים אחרים 1.07% אג״ח קונצרני סחיר ותעודות סל אג"חיות 2.48% אג״ח ממשלתיןת סחירות 95.61% 512790221-00000000001146-1343-000 * בהתאם למדיניות השקעה הצפויה לשנת .2011שיעורי התשואות בערכים נומינליים ברוטו לפני ניכוי דמי ניהול .אין במידע על תשואות שהושגו בעבר כדי להצביע על תשואות שתושגנה בעתיד .הנתונים בדבר תמהיל ההשקעות בקופות הגמל נכונים ליום הפרסום והם עשויים להשתנות בעתיד .האמור אינו מהווה ייעוץ ,המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות ההשקעה או החיסכון בכל מוצר ואינו מהווה תחליף לייעוץ אישי הניתן בכפוף לדין. 9 עדיין מחפש? טיפ, כמה פ ע המפת מים לא מ צ א ת א חו ת ת במקום או פעתן ,ובסוף הן היו בשבו הנחת כי מי ם ס? ר בו מ ת הדברי מ חפש נמצאים מת ם שאתה נו ח ר ת ה ל מ א ף. בטחי שאפשר לסמום מומחים ך ע לי ה ם. הקופה שתתאים בדיוק בשבילך בקופת הגמל של תעוש יש את כל מה שחיפשת ויותר! מנורה מבטחים -תעוש כללי מס׳ אישור מ"ה 417 קופת גמל במסלול כללי ,עד 28%השקעה במניות*. הרכב נכסי הקופה נכון ל31.7.11 - נכסים אחרים 3.65% מזומנים ושווי מזומנים 1.85% פיקדונות 3.86% אג״ח ממשלתיות אג״ח קונצרני לא סחירות 34.10% סחיר 5.76% אג"ח ממשלתיות סחירות 33.44% תשואה ב 12-חודשים אחרונים ספטמבר - 2010אוגוסט 2011 מניות ,אופציות ותעודות סל מנייתיות 20.80% -0.24% תשואה ממוצעת שנתית ספטמבר - 2008אוגוסט 6.23% :2011 תשואה ממוצעת שנתית ספטמבר - 2006אוגוסט 5.49% :2011 סטיית תקן ספטמבר - 2006אוגוסט 2.01% :2011 אג״ח קונצרני סחיר ותעודות סל אג״חיות 30.64% 512790221-00000000000417-0417-000 * בהתאם למדיניות השקעה הצפויה לשנת .2011למדיניות ההשקעה המפורטת של קופות הגמל וקרנות ההשתלמות מבית מנורה מבטחים גמל פנה לאתר האינטרנט .www.menoramivt.co.il שיעורי התשואות בערכים נומינליים ברוטו לפני ניכוי דמי ניהול .אין במידע על תשואות שהושגו בעבר כדי להצביע על תשואות שתושגנה בעתיד הנתונים בדבר תמהיל ההשקעות בקופות הגמל נכונים ליום הפרסום והם עשויים להשתנות בעתיד .האמור אינו מהווה ייעוץ ,המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות ההשקעה או החיסכון בכל מוצר ואינו מהווה תחליף לייעוץ אישי הניתן בכפוף לדין. טיפ לחוסכי הגמל בחירת קופת גמל בעלת רמת סיכון המתאימה עבורך ,תספק את הבטחון בו אתה מעוניין במצבי השוק השונים. קופת הגמל: מנורה גמל לפרישה 2015 מסלול אג"ח ללא מניות מס׳ אישור מ״ה 1344 בשל תקופת ההשקעה הקצרה (יחסית) ,תמהיל הקופה אינו כולל חשיפה למניות!* תשואה 12חודשים אחרונים ספטמבר - 2010אוגוסט 2011 1.95% הרכב נכסי הקופה נכון ל31.7.11 - נכסים אחרים 1.04% מזומנים ושווי מזומנים 5.40% פיקדונות 0.51% אג״ח קונצרני סחיר ותעודות סל אג״חיות 12.06% אג״ח ממשלתיות סחירות 80.99% 512790221-00000000001146-1344-000 * בהתאם למדיניות השקעה הצפויה לשנת .2011שיעורי התשואות בערכים נומינליים ברוטו לפני ניכוי דמי ניהול .אין במידע על תשואות שהושגו בעבר כדי להצביע על תשואות שתושגנה בעתיד .הנתונים בדבר תמהיל ההשקעות בקופות הגמל נכונים ליום הפרסום והם עשויים להשתנות בעתיד .האמור אינו מהווה ייעוץ ,המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות ההשקעה או החיסכון בכל מוצר ואינו מהווה תחליף לייעוץ אישי הניתן בכפוף לדין. 11 טיפ קטן בחן את צוות ההשקעות המנהל את חסכונותיך .במנורה מבטחים צוות השקעות ותיק שעובד יחד שנים רבות גם בתקופות הפחות מוצלחות בשוק ההון. קופת הגמל :מנורה גמל עד 10%מניות מס׳ אישור מ״ה 1147 הקופה מיועדת לשכירים ועצמאיים המעוניינים להגביל את החשיפה למניות עד *10% תשואה 12חודשים אחרונים ספטמבר - 2010אוגוסט 2011 0.69% תשואה ממוצעת שנתית ספטמבר - 2008אוגוסט 6.38% 2011 הרכב נכסי הקופה נכון ל31.7.11 - נכסים אחרים 3.37% מזומנים ושווי מזומנים 4.45% פיקדונות 0.75% אג״ח קונצרני לא סחיר 3.59% מניות ,אופציות ותעודות סל מנייתיות 6.94% אג״ח קונצרני סחיר ותעודות סל אג״חיות 31.57% אג״ח ממשלתיות סחירות 49.33% 512790221-00000000001146-1147-000 * בהתאם למדיניות השקעה הצפויה לשנת .2011שיעורי התשואות בערכים נומינליים ברוטו לפני ניכוי דמי ניהול .אין במידע על תשואות שהושגו בעבר כדי להצביע על תשואות שתושגנה בעתיד .הנתונים בדבר תמהיל ההשקעות בקופות הגמל נכונים ליום הפרסום והם עשויים להשתנות בעתיד .האמור אינו מהווה ייעוץ ,המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות ההשקעה או החיסכון בכל מוצר ואינו מהווה תחליף לייעוץ אישי הניתן בכפוף לדין. 12 טיפ קטן בחן את צוות ההשקעות המנהל את חסכונותיך .במנורה מבטחים צוות השקעות ותיק שעובד יחד שנים רבות גם בתקופות הפחות מוצלחות בשוק ההון. קופת הגמל :מנורה גמל מיתר מס׳ אישור מ״ה 981 קופת גמל במסלול כללי ,עד 35%השקעה במניות*. תשואה 12חודשים אחרונים ספטמבר - 2010אוגוסט 2011 -0.26% תשואה ממוצעת שנתית ספטמבר - 2008אוגוסט 5.12% :2011 תושאה ממוצעת שנתית ספטמבר - 2006אוגוסט 4.07% :2011 סטיית תקן ספטמבר - 2006אוגוסט 2.72% :2011 הרכב נכסי הקופה נכון ל31.7.11 - נכסים אחרים 9.16% מזומנים ושווי מזומנים 5.34% פיקדונות 3.02% אג״ח ממשלתיות סחירות 14.06% אג״ח קונצרני לא סחיר 14.25% אג״ח קונצרני סחיר ותעודות סל אג״חיות 28.69% מניות ,אופציות ותעודות סל מנייתיות 25.48% 512790221-00000000000981-0981-000 * בהתאם למדיניות השקעה הצפויה לשנת .2011שיעורי התשואות בערכים נומינליים ברוטו לפני ניכוי דמי ניהול .אין במידע על תשואות שהושגו בעבר כדי להצביע על תשואות שתושגנה בעתיד .הנתונים בדבר תמהיל ההשקעות בקופות הגמל נכונים ליום הפרסום והם עשויים להשתנות בעתיד .האמור אינו מהווה ייעוץ ,המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות ההשקעה או החיסכון בכל מוצר ואינו מהווה תחליף לייעוץ אישי הניתן בכפוף לדין. 13 מחשב מסלול מחדש... טיפ, מנורה מ בטחים גמ ל מעמידה לרשותך מגוון מסלו לי השקעה עם אפש רות לשלב ב ין המסלולים השונים, ללא עמל ה בהתאם לצרכייך, לר מת הסיכ ון ש בר לי צו נך טול ולהתפת חויות בשוק. מהיום זה הרבה יותר קל ונוח לעבור בין מסלולי השקעה שונים בקופות גמל ,בקרנות השתלמות ובטופ פייננס פשוט נכנסים לחשבון האישי באתר האינטרנט ובוחרים את מסלול ההשקעה הרצוי היכנסwww.menoramivt.co.il : האמור אינו מהווה ייעוץ ,המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות ההשקעה או החיסכון בכל מוצר ואינו מהווה תחליף לייעוץ אישי הניתן בכפוף לדין. טיפ למעסיק ככל שהתשואה המצטברת גבוהה יותר -חובתך להשלמת כספי הפיצויים לעובד הולכת וקטנה. לכן ,כדאי לך לבחון את תשואות קופת הפיצויים שלך לאורך זמן. קופת הפיצויים :מנורה מרכזית לפיצויים ללא מניות מס׳ אישור מ״ה 1374 הקופה משקיעה לפחות 70%באגרות חוב מדינה שקלי ו/או צמוד מדד. ללא חשיפה למניות!* הרכב נכסי הקופה נכון ל31.7.11 - תשואה 12חודשים אחרונים ספטמבר - 2010אוגוסט 2011 2.01% אג״ח ממשלתיות סחירות 77.84% אג״ח קונצרני סחיר ותעודות סל אג״חיות 17.41% אג״ח קונצרניות לא סחירות 1.65% פיקדונות 0.80% נכסים אחרים 0.88% מזומנים ושווי מזומנים 1.42% קופת הפיצויים :מנורה מרכזית לפיצויים כללי מס׳ אישור מ״ה 1144 הקופה בעלת מרכיב השקעה עד 28%במניות* הרכב נכסי הקופה נכון ל31.7.11 - תשואה 12חודשים אחרונים ספטמבר - 2010אוגוסט 2011 -1.43% אג״ח קונצרניות לא סחירות 4.47% תשואה ממוצעת שנתית נכסים אחרים 2.76% ספטמבר - 2008אוגוסט 5.10% 2011מזומנים ושווי מזומנים 3.55% אג״ח קונצרני סחיר ותעודות סל אג״חיות 31.14% מניות ,אופציות ותעודות סל מנייתיות 22.81% אג״ח ממשלתיות סחירות 35.27% מס' אישור מ"ה 512790221-00000000001144-1374-000 :1374 מס' אישור מ"ה 512790221-00000000001144-1144-000 :1144 * בהתאם למדיניות השקעה הצפויה לשנת .2011מנורה מרכזית לפיצויים ללא מניות החלה פעילותה בסוף אוקטובר .2008שיעורי התשואות בערכים נומינליים ברוטו לפני ניכוי דמי ניהול .אין במידע על תשואות שהושגו בעבר כדי להצביע על תשואות שתושגנה בעתיד .הנתונים בדבר תמהיל ההשקעות בקופות הגמל נכונים ליום הפרסום והם עשויים להשתנות בעתיד .האמור אינו מהווה ייעוץ ,המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות ההשקעה או החיסכון בכל מוצר ואינו מהווה תחליף לייעוץ אישי הניתן בכפוף לדין .בהתאם לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (תיקון מס' )3התשס"ח 2008 -החל מיום 1.1.2011נסגרו הקופות המרכזיות לפיצויים בפני הפקדות חדשות. 15 הקופות של מנורה מבטחים שם הקופה מנורה גמל לפרישה מיידית** מספר תשואה ( 12 )%תשואה ממוצעת תשואה ממוצעת סטיית תקן ( )%היקף נכסים שנתית ()% חודשים אחרונים שנתית ()% - 2006ספטמבר - 2006באלפי ₪נכון אישור ספטמבר 2010ספטמבר - 2008ספטמבר ל31.7.11- אוגוסט 2011 אוגוסט 2011 מ"ה -אוגוסט 2011אוגוסט 2011 1343 3.05 3.57 * - 105,782 1344 1147 826 417 1364 119 1146 260 981 1.95 0.69 1.29 -0.24 -6.94 -0.62 -1.27 -1.41 -0.26 * 6.38 6.46 6.23 * 5.17 4.64 4.99 5.12 * 5.30 5.49 5.09 3.82 4.16 4.07 1.86 2.01 2.22 3.01 2.71 2.72 38,102 385,939 1,578,092 178,645 1,550 708,425 183,487 263,603 302,381 512790221-00000000001148-1114-000 1114 2.64 * - - 56,722 512790221-00000000001148-1110-000 1110 1.54 6.27 * - 29,003 מנורה מבטחים השתלמות אג"ח ממשלתי שקלי** 1408 2.88 * - - 27,611 1407 1.94 * - - 23,784 1149 1148 828 286 0.87 -0.99 -1.32 0.16 6.09 4.29 4.35 5.38 5.54 3.67 3.75 5.40 1.65 2.83 2.82 1.72 344,836 318,049 324,399 2,420,974 אומגה קרן השתלמות מסלול מנייתי 1446 520027715-00000000000286-1446-000 -7.02 * - - 8,165 512790221-00000000000561-0561-000 561 -0.83 5.67 5.57 1.81 373,995 512790221-00000000001144-1374-000 1374 2.01 * - - 51,925 מנורה מרכזית לפיצויים עד 10 מניות 1145 512790221-00000000001144-1145-000 0.39 5.75 * - 110,615 1144 827 -1.43 -0.08 5.10 5.97 * 6.00 1.95 46,090 200,325 512790221-00000000001146-1343-000 מנורה גמל לפרישה **2015 512790221-00000000001146-1344-000 מנורה גמל עד 10מניות 512790221-00000000001146-1147-000 מבטחים תגמולים ופיצויים 512790221-00000000000826-0826-000 מנורה מבטחים תעוש -מסלול כללי 512790221-00000000000417-0417-000 מנורה מבטחים תעוש -מסלול מניות 512790221-00000000000417-1364-000 מנורה מבטחים יתר -מסלול ד' 512790221-00000000000119-0119-000 מנורה גמל כללי 512790221-00000000001146-1146-000 מנורה מבטחים אמיר כללי 512790221-00000000000260-0260-000 מנורה גמל מיתר 512790221-00000000000981-0981-000 מנורה השתלמות שקלי** מנורה השתלמות מדדי** 512790221-00000000000828-1408-000 מנורה מבטחים השתלמות אג״ח ממשלתי צמוד מדד** 512790221-00000000000828-1407-000 מנורה השתלמות עד 10מניות 512790221-00000000001148-1149-000 מנורה השתלמות כללי 512790221-00000000001148-1148-000 מנורה מבטחים השתלמות כללי 512790221-00000000000828-0828-000 אומגה קרן השתלמות כללי 520027715-00000000000286-0286-000 להבה מסלול כללי מנורה מרכזית לפיצויים ללא מניות** מנורה מרכזית לפיצויים כללי 512790221-00000000001144-1144-000 מבטחים מרכזית לפיצויים 512790221-00000000000827-0827-000 בטבלה נכללו קופות שהיקף נכסיהן עולה על 10מלש״ח בתקופה הרלוונטית. * על פי הוראות פרסום כללי תשואה לגופים מוסדיים לא הוספו נתוני תשואה עבור קופות שהיקף נכסיהן נמוך מ 10 -מלש״ח בתקופה של שלוש או חמש שנות הפרסום האחרונות. ** התחלת פעילות קופות :קופות גמל-יעד במהלך ספטמבר ,2008מנורה השתלמות מדדי אוגוסט ,2008מנורה השתלמות שקלי בסוף אוקטובר ,2008 מנורה מבטחים השתלמות אג״ח ממשלתי שקלי דצמבר ,2008מנורה מבטחים השתלמות אג״ח ממשלתי צמוד מדד דצמבר ,2008מנורה מרכזית לפיצויים ללא מניות בסוף אוקטובר .2008 שיעורי התשואות בערכים נומינלים ברוטו ,לפני ניכוי דמי ניהול .אין במידע על תשואות שהושגו בעבר כדי להצביע על תשואות שתושגנה בעתיד .האמור אינו מהווה ייעוץ ,המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות ההשקעה או 16 החיסכון בכל מוצר ואינו מהווה תחליף לייעוץ אישי הניתן בכפוף לדין. הרכבי נכסים של קופות הגמל נכון ל31.7.11- מנורה מבטחים יתר ד׳ מבטחים תגמולים ופיצויים ()826 ()119 512790221-00000000000119-0119-000 512790221-00000000000826-0826-000 מזומנים ושווי מזומנים 0.77% מזומנים ושווי מזומנים 0.83%נכסים אחרים 10.80% פקדונות 2.91% אג״ח קונצרני לא אג״ח ממשלתיות סחיר 7.84% סחירות 26.26% נכסים אחרים 14.26% אג״ח ממשלתיות סחירות 23.02% פיקדונות 2.99% אג״ח קונצרני לא סחיר 14.09% מניות ,אופציות ותעודות סל מנייתיות 22.98% אג״ח קונצרני סחיר ותעודות סל אג״חיות 22.73% אג״ח קונצרני סחיר ותעודות סל אג״חיות 28.38% מנורה גמל כללי אומגה קרן השתלמות כללי ()286 ()1146 512790221-00000000001146-1146-000 520027715-00000000000286-0286-000 מזומנים ושווי נכסים אחרים 3.62% מזומנים 2.24% נכסים אחרים 5.68% מזומנים ושווי מזומנים 5.16% אג״ח ממשלתיות סחירות 24.16% אג״ח קונצרני סחיר ותעודות סל אג״חיות 30.91% אג״ח קונצרני לא סחיר 9.67% פיקדונות 1.18% אג״ח קונצרניות לא סחירות 7.09% אג״ח ממשלתיות סחירות 23.49% מניות אופציות ותעודות סל מנייתיות 30.40% מניות ,אופציות ותעודות סל מנייתיות 24.42% אג״ח קונצרני סחיר ותעודות סל אג״חיות 31.98% מנורה מבטחים השתלמות כללי ()828 מנורה השתלמות כללי ()1148 512790221-00000000000828-0828-000 אג״ח ממשלתיות סחירות 26.77% מניות ,אופציות ותעודות סל מנייתיות 22.14% 512790221-00000000001148-1148-000 מזומנים ושווי מזומנים 4.90% מזומנים ושווי מזומנים 4.27% נכסים אחרים 4.33% אג״ח קונצרניות לא סחירות 5.78% נכסים אחרים 6.24% אג״ח קונצרני לא סחיר 6.96% אג״ח ממשלתיות סחירות 26.77% מניות ,אופציות ותעודות סל מנייתיות 24.83% אג״ח קונצרני סחיר ותעודות סל אג״חיות 32.20% אג״ח קונצרני סחיר ותעודות סל אג״חיות 30.30% מניות אופציות ותעודות סל מנייתיות 26.65% מנורה מרכזית לפיצויים עד 10%מניות ()1145 מבטחים מרכזית לפיצויים ()827 512790221-00000000001144-1145-000 512790221-00000000000827-0827-000 נכסים אחרים 2.66%פיקדונות 0.76% אג״ח קונצרני לא סחירות מזומנים ושווי מזומנים 3.92% 1.99% מניות ,אופציות ותעודות סל מנייתיות 7.09% נכסים אחרים 4.71% פקדונות 3.40% מזומנים ושווי מזומנים 2.08% אג״ח קונצרני לא סחירות 4.60% אג״ח ממשלתיות סחירות 36.82% מניות ,אופציות ותעודות סל מנייתיות 21.10% אג״ח ממשלתיות סחירות 51.03% אג״ח קונצרני סחיר ותעודות סל אג״חיות 27.29% הנתונים בדבר תמהיל ההשקעות בקופות הגמל נכונים ליום הפרסום והם עשויים להשתנות בעתיד. 17 אג״ח קונצרני סחיר ותעודות סל אג״חיות 32.55% הכל נראה דומה? חשוב להבין הידעת, כ 25%-מה הם "תאו תאומים הזהים ר הם ת מי אי" .אלה או מאפייני מים זהים בעלי ם ה פו כי ם, כג ון: האחד מ שמאלי ,הם ימני והשני כיוון צמיחת השיער הוא הפוך ,ועוד. במנורה מבטחים ניהול תיקי השקעות בע"מ יש יתרונות שפשוט שווים יותר מודל השקעות המותאם אישית לצרכי הלקוח ליווי צמוד ואישי של מנהל ההשקעות הישיר קו ישיר למנהל ההשקעות שלך מבית מנורה מבטחים ביטוח בע"מ ריכוז תשואות והרכבי נכסים אוגוסט 2011 פוליסת חיסכון טהור המאפשרת שילוב בין 10מסלולי השקעה שונים ,הן על פרמיה שוטפת והן על פרמיה חד פעמית. טופ פייננס פרט חיסכון והשקעה: .1התוכנית ניתנת למשיכה בכל עת ללא קנסות משיכה ,בכפוף לתשלום מס רווחי הון. .2חשיפה מבוקשת בהתאמה אישית :ניהול ההשקעות נעשה במסגרת של 10מסלולי השקעה. ניתן לבצע שילוב בין המסלולים בכל אופן שתבחר. .3ניידות בין מסלולי ההשקעה השונים: א .אינה כרוכה בעלות כלשהיא וניתנת לביצוע בכל עת -ללא הגבלה. ב .אינה בגדר "אירוע מס" .מס רווחי הון ישולם רק בעת פדיון חלקי או מלא של הפוליסה. המשמעות דחיית מס .הכסף לא מפסיק לעבוד בשבילך. .4רכיב ההוצאות בתוכנית מעוגן בחוזה (הפוליסה מנוהלת בחברת הביטוח). העלות היחידה :דמי ניהול מצבירה! כלקוח אתה נהנה מפטור מלא מדמי משמרת ,שיעור הוספה ,דמי נאמן וכולי ..אין צורך להתמקח ...העלויות פשוט לא קיימות. .5התוכנית מאפשרת קבלת הלוואות .המשמעות: הקרן ממשיכה "לעבוד" עבורך ואתה נהנה מתזרים מזומנים. .6התוכנית מאפשרת קבלת הכנסה חודשית שוטפת. לבחי טיפ קטן רת מוצ ר לחיסכון בח ר את מוצר החי הת סכון עפ“י שואות אותן הוא מציג לאורך זמן טיפ קטן להשקעה :TOPFINANCEשקלים ההתפתחויות האחרונות בכלכלה העולמית כמו גם המחאה החברתית בישראל צפויים למתן את הלחצים האינפציוניים הסבירות להותרת הריבית ברמתה הנוכחית ואולי אף לירידה ,עלתה משמעותית :TOPFINANCEשקלים לפחות 70%מהנכסים יושקעו באפיקים שקליים נושאי ריבית שקלית. תשואה שנה אחרונה ספטמבר - 2010אוגוסט 2011 2.65% תשואה ממוצעת שנתית 3שנים אחרונות6.40% : סטיית תקן 5שנים אחרונות1.05% : הרכב נכסי הפוליסה נכון ל31.08.2011 - מזומנים 1.94% אג“ח קונצרני ל“ס 1.70% אג“ח קונצרני סחיר 37.24% אג“ח ממשלתי 59.12% התשואה הינה נומינלית ברוטו ,לפני ניכוי דמי ניהול. האמור אינו מהווה ייעוץ ,המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות ההשקעה או חיסכון בכל מוצר ואינו מהווה תחליף לייעוץ אישי הניתן בכפוף לדין. אין במידע על תשואות שהושגו בעבר כדי להצביע על תשואות שתושגנה בעתיד. 20 יש דברים ששווה להחזיק לאורך זמן... טיפ, תשואה גבו חזות הכול .ההה היא לא חו כ מ ה היא אמנם להש גבוהות אך יג תשואות ל או ממושך ולטוו רך זמן מנורה מ ח ארוך. בט שאפשר לסחים מומחים מוך עליהם. 11.57% זו התשואה השנתית ממוצעת שמסלול TOP-FINANCEצמוד מדד של מנורה מבטחים הצליח להשיג בכל שנה ,בשלוש השנים האחרונות! את החשבון אתם יכולים לעשות לבד... תשואה שנה אחרונה 1.45% :09/2010 - 08/2011 תשואה ממוצעת שנתית 5שנים אחרונות9.91% : סטיית תקן בחמש השנים האחרונות2.20% : התשואה הינה נומינלית ברוטו ,לפני ניכוי דמי ניהול. האמור אינו מהווה ייעוץ ,המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות ההשקעה או חיסכון בכל מוצר ואינו מהווה תחליף לייעוץ אישי הניתן בכפוף לדין. אין במידע על תשואות שהושגו בעבר כדי להצביע על תשואות שתושגנה בעתיד. TOPFINANCEריכוז תשואות מסלולי ההשקעה תאור המסלול תשואה שנה אחרונה אוגוסט תשואה ממוצעת שנתית תשואה ממוצעת שנתית ספטמבר - 2010 5שנים אחרונות 3שנים אחרונות 2011 והרכבי נכסים נכון ל31.08.2011- סטיית תקן 5שנים אחרונות מזומנים 6.62% טווח קצר לפחות 70%מהנכסים יושקעו בנכסים שמשך חייהם הממוצע הינו פחות משנה .שיעור השקעה במניות = .0% 2.49% 2.34% * 0.17% שקלים לפחות 70%מהנכסים יושקעו באפיקים שקליים נושאי ריבית שקלית .עד 10% יושקעו במניות וניירות ערך המירים. 2.65% 6.40% * 1.05% צמוד מדד לפחות 70%מהנכסים יושקעו באפיקים צמודי מדד .עד 10%יושקעו במניות וניירות ערך המירים. 1.45% 11.57% 9.91% 2.20% 0.93% 6.29% 4.94% 2.48% -11.04% -0.28% * 6.70% אג“ח ממשלתי 93.38% אג“ח ממשלתי 59.12% אג“ח ממשלתי 29.44% קונצרני צמוד מדד 51.77% מניות 31.19% מסלול כללי -השקעה במגוון רב מאד מסלול כללי של אפיקי השקעה ,בכפוף לכללי תקנות ההשקעה. אג“ח ממשלתי 9.08% אג“ח קונצרני סחיר 20.66% מניות מסלול בעל רכיב מנייתי גבוה :לפחות 70%מהנכסים יושקעו במניות וניירות ערך המירים. מזומנים 1.94% אג“ח קונצרני ל“ס 1.70% אג“ח קונצרני סחיר 37.24% אחר 0.31% מזומנים 1.67% קונצרני ל"ס צמוד שקלי 0.50% קונצרני ל"ס צמוד מט"ח 0.59% קונצרני ל"ס צמוד מדד 6.29% הלוואות 2.26% קונצרני צמוד מט״ח 1.21% קונצרני שקלי 5.96% מזומנים וחשיפה למטבעות 3.95% אחר 7.79% פקדונות 6.23% הלוואות 9% אג“ח קונצרני ל״ס 12.10% מזומנים 1.27% מניות ישראליות 97.29% מניות חו״ל 1.44% לבחירתכם מסלולי השקעה נוספים: מט״ח מניות חו״ל כהלכה אג"ח ממשלתי שקלי לפחות 70%מהנכסים יושקעו באפיקים צמודי מט״ח בארץ ובחו״ל .שיעור ההשקעה במניות -עד .10% לפחות 70%מהנכסים יושקעו במסלול מניות בחו״ל ו/או בתעודות סל הנסחרות בארץ המחקות מדדי מניות בחו״ל ו/או במדדים עוקבים הנסחרים בחו״ל המחקים מדדי מניות בחו״ל ו/או בניירות ערך אחרים שניתן להמירם למניות הנסחרות בחו״ל. ההשקעה תתבצע בכפוף לכללי ההלכה היהודית ,בסמכותה ובאחריותה הבלעדיות של ועדת ההשקעות .הנכסים במסלול ההשקעה יושקעו בנכסים סחירים ובלתי סחירים בארץ ובחו”ל. לפחות 90%מהנכסים יושקעו באגרות חוב ממשלתיות שאינן צמודות ו/או במק"מ קונצרני צמוד מט"ח 74.14% מזומנים 3.96% נכסים מובנים16.79% קונצרני ל"ס צמוד מט"ח3.75% קונצרני ל"ס צמוד מדד1.36% מניות שאר העולם 15.97% מניות ארה“ב 60.41% מניות ישראליות19.48% אג“ח ממשלתי 26.75% מזומנים 2.31% מניות ישראליות בחו״ל 0.45% מניות אירופה 20.86% מזומנים 5.75% אג״ח קונצרני סחיר 32.35% מניות חו״ל 15.67% מזומנים 10% ממשלתי שקלי90% מזומנים 9% אג"ח ממשלתי צמוד מדד לפחות 90%מהנכסים יושקעו באגרות חוב ממשלתיות צמודות למדד בהתאם למדיניות האוצר לאיחוד מסלולים והמטרה שלנו ב"מנורה מבטחים" להציב מגוון מסלולי השקעה אטרקטיביים המותאמים לתנאי השוק, נסגרו מסלולי ההשקעה הבאים :אג"ח גלובלי ,מניות ומדדי אסיה ,מניות ומדדי פיננסים ,מניות אנרגיה חשמל ותשתיות. * לא ניתן להציג תשואה לפי כללי פרסום תשואה חוזר גופים מוסדיים .2009-9-25 ממשלתי צמוד מדד91% התאמה מושלמת של ידע ומקצועיות יוצרים את ההצלחה שלך לפרטים ומידע פנה למשווק הפנסיוני שלך או לצוות מומחי מנורה מבטחים: משווקים תומר אהרונסון 054-7108071 דודו דויד 050-4795124גיל מזור 050-4795125עומר אשכנזי 050-4795149אורון מכלוף 050-4795138אלעד פנחס 050-4795131 גיל שוהנדלר 050-4795132 מפקחים פיננסים חיים מלול 054-7108085 משה טריקה 054-7107254רונית גלמור 054-7107095 מחלקת הגיל השלישי שלומי בר לב 054-7107842 יוני דניאל 054-7107634יצחק בן שושן 054-7108066אביגדור ליכטנשטיין 054-7107168 מוקד שירות לקוחות *5565 * ההצטרפות לתכנית הביטוח הינה בכפוף לתנאי הפוליסה
