Medlemsforsikringer 2012 - Bafo Forsikringsmegling AS

Medlemsforsikringer
Bedriftsforbundet Forsikring 2012
www.bedriftsforbundet.no/forsikring
1
Forsikringer til små- og mellomstore bedrifter
Bedriftsforbundet har i samarbeid med
Bafo Forsikringsmegling AS utviklet et
komplett tilbud av forsikringer innenfor
person, pensjon og skadeforsikring. Nesten
50 % av medlemsbedriftene benytter i dag
ett eller flere av tilbudene og oppnår store
besparelser.
Ta en gratis gjennomgang av dine forsikringsavtaler hos oss. Da får du kontrollert om du
har de forsikringene du behøver, og du får
kvalitetssikret prisnivået.
Husk at forsikringsavtaler kan sies opp når
som helst, og flyttes til oss med en måneds
varsel.
Pris og vilkår er gjenstand for årlige forhandlinger med forsikringsselskapene. Det blir helt
marginale prisendringer på forsikringene for
2012.
Basert på etterspørsel fra medlemsbedriftene
er det fremforhandlet en kollektiv
styreansvarsforsikring. Forsikringen dekker
det rettslige erstatningskravet som kan
fremsettes mot det enkelte styremedlem og
ledelsen i bedriften. Styreansvaret er personlig og ubegrenset. Det betyr at du hefter som
styremedlem med hele din formue. Dersom
et krav mot deg som styremedlem fører
fram, kan du altså risikere å miste alt du eier.
Vi minner om at selvstendig næringsdrivende
kan benytte alle tilbudene og oppnå samme
gunstige betingelser som aksjeselskapene.
2
Med vennlig hilsen
Lars-Erik Sletner
Administrerende direktør
Personforsikring
Pensjonsforsikring
Skadeforsikring
Yrkesskadeforsikring ...................... 5
Fritidsulykkesforsikring ................. 7
Annen sykdom .................................. 7
Gruppelivsforsikring ...................... 8
Sykelønnsforsikring ........................ 8
Sykeavbruddsforsikring ............... 9
Helseforsikring ................................... 9
Reiseforsikring ..................................10
Tjenestepensjon ......................................11
Uførepensjon .............................................12
Ytelsespensjon ..........................................12
Styreansvarsforsikring NYHET! ..14
Bedriftsforsikring ..........................15
Bygningsforsikring .....................15
Kjøretøyforsikring .......................15
Ansvarsforsikring ........................16
Transportforsikring .....................17
Prosjektforsikring ........................18
3
- I fjor fikk jeg sterke smerter i skuldrene, og da
fikk jeg erfare hvor viktig helseforsikringen er.
Først ble skuldrene skannet og diagnostisert før
jeg umiddelbart fikk behandling på Sørlandsparken helsesenter. Hurtig og god behandling
gjorde at jeg raskt var tilbake i jobb igjen.
Helseforsikringen anbefales!
Arnt Georg Arntzen, Høvågavisa
4
Yrkesskadeforsikring
Forsikringen er lovpålagt og alle arbeidsgivere plikter å tegne yrkesskadeforsikring for
sine ansatte, enten de arbeider heltid eller
deltid.
Forsikringen gjelder ved skader og sykdommer som arbeidstakere påføres under arbeid,
på arbeidsstedet, i arbeidstiden.
Reise til og fra jobb er inkludert i vår yrkesskadeforsikring. Slik dekning er ikke standard
ellers i bransjen.
En godkjent yrkesskade eller yrkessykdom
kan gi følgende erstatningsutbetalinger:
Påførte merutgifter
Dokumenterte utgifter som ikke dekkes
av Folketrygden, erstattes individuelt, f.eks.
fysikalsk behandling foreskrevet av lege, legekonsultasjoner, medisiner, ødelagte klær o.l.
Fremtidige merutgifter
Dersom skaden/sykdommen fører til fremtidige behandlingsbehov eller den skadelidte i
ettertid trenger behandling, hjelpemidler og/
eller hjelp i hjemmet som NAV ikke refunderer, mottar skadelidte en engangsutbetaling
til å dekke nevnte utgifter.
Inntektstap
Det gis erstatning frem til endelig oppgjør for
skaden/sykdommen finner sted dersom den
medfører tapt inntekt, tapte feriepenger ved
sykemelding, tapt overtidsgodtgjørelse og
tap i en attføringsperiode.
Tap av fremtidig inntekt
Erstatningen fastsettes ut fra graden av varig
uførhet, skadelidtes alder og pensjonsgivende inntekt året før skaden/sykdommen ble
konstatert. Graden av varig ervervsevne kan
først bli fastsatt når skaden/sykdommen har
stabilisert seg.
Menerstatning
Erstatning
Tilfaller
Yrkesulykke
Yrkessykdom
Menerstatning
Ansatte
4,5 G
4,5 G
Ervervserstatning Ansatte
Dødsfallserstatning
22-30 G 22-30 G
Ektefelle/
samboer 15 G
Barn
6,5 G
15 G
6,5 G
1 G er kr 79 216
Pris
Prisen beregnes ut fra antall årsverk innen
ulike fareklasser.
Yrkesskadeforsikringen leveres av Protector
Forsikring.
Menerstatning fastsettes ut fra varig medisinsk invaliditetsgrad over 15 prosent og
skadelidtes alder. Legen fastsetter invaliditetsgraden når skaden eller sykdommen har
stabilisert seg.
Dødsfallerstatning
Ektefelle/samboer til ansatte som dør har
rett til erstatning. Grunnerstatningen er 15 G.
Erstatning til etterlatte barn beregnes særskilt
for hvert barn avdøde forsørget, avhengig av
alder. Barn får dobbel erstatning i de tilfeller
avdøde var eneforsørger.
5
Fra i år, har jeg satset for fullt med eget firma, og
er veldig glad for å finne et nettverk hvor jeg får
praktisk og konkret hjelp til det som må på plass.
Her finner jeg gode maler, gode tips og noen som
har den kompetansen jeg trenger. Av forsikringskontoret og i juridisk avdeling hos Bedriftsforbundet
fikk jeg rask og god rådgivning.
Marit Grendstad, I Medvind
6
Fritidsulykkesforsikring
Fritidsulykkesforsikring dekker skader som
følge av ulykker i fritiden. Dette til forskjell fra
yrkesskadeforsikring, som dekker skader og
sykdommer som kun har skjedd på arbeidet i
arbeidstiden.
Fritidsulykkesforsikring er ikke lovpålagt,
men er et tillegg til yrkesskadeforsikring for
å bedre de ansattes personforsikringer. Forsikringen har tilnærmet samme erstatningsutmåling som yrkesskadeforsikring, men
gjelder ikke ved sykdom.
Forsikringen dekker de ansatte ved ulykker
hele døgnet. Bedriften unngår dermed situasjoner der det kan oppstå tvil om hvorvidt
den ansatte er på jobb eller i fritid.
Erstatning
Tilfaller
Fritidsulykke
Menerstatning
Ansatte
4,5 G
Ervervserstatning Ansatte
Dødsfallserstatning
22-30 G
Ektefelle/
samboer 15 G
Barn
6,5 G
Tilleggsdekninger
Det er mulig å utvide dekningen ved medisinsk invaliditet fra 1 – 14,99 prosent. I tillegg
er det mulig å øke forsikringssummene for
medisinsk invaliditet og død.
Dersom du vil sikre dine ansatte ved sykdom
som ikke er yrkesrelatert, kan du i tillegg
kjøpe forsikringen Annen sykdom som gir
erstatning ved ervervsuførhet og varig men
som følge av sykdom.
Pris
Hva dekkes?
Prisen er kr 568 per ansatt uavhengig av
fareklasse.
Fritidsulykkesforsikringen leveres av Protector
Forsikring.
Annen sykdom
Forsikringen dekker sykdommer som ikke
godkjennes som yrkessykdom.
Den lovpålagte yrkesskadeforsikringen gir
kun erstatning for yrkesrelaterte sykdommer.
Annen sykdom enn yrkessykdom kan for
eksempel være:
• Kreft
• Hjerte- og karsykdommer
• Belastningslidelser
• Muskel- og skjelettlidelser
• Minimum 22 G og maksimum 30 G ved
100 % ervervsmessig uførhet, avhengig
av alder og inntekt
• 4,5 G ved 100 % varig medisinsk invaliditet, som nedtrappes etter graden av
invaliditet
Erstatning
Tilfaller
Annen sykdom
Menerstatning
Ansatte
4,5 G
Ervervserstatning Ansatte
22-30 G
Pris
Prisen beregnes på bakgrunn av de ansattes
alder og kjønn, samt bedriftens virksomhet.
Forsikringen leveres av Protector Forsikring.
7
Gruppelivsforsikring
Gruppelivsforsikring dekker engangserstatning
ved dødsfall og ved varig arbeidsuførhet.
to års karensperiode for kjente lidelser.
Premien innberettes som lønn og er skattepliktig for ansatte. Utbetaling til etterlatte er
skattefri.
Dødsfall
Forsikringssummer
Hvis en ansatt dør vil det bli utbetalt en engangserstatning til etterlatte, uansett årsak til
dødsfallet. Forsikringssummen som utbetales
kan være konstant frem til utgangen av det
året den ansatte fyller 67 år. Alternativt kan
det avtales nedtrapping i forsikringssummen.
Arbeidsuførhet
Forsikringen kan også inkludere en uføredel
som gir ansatte rett til erstatning ved minst
50 % varig arbeids-uførhet, uavhengig av
årsak. Forsikringssummen ved uførhet er lik
den ved dødsfall. Alternativt kan det avtales
lavere forsikringssum og nedtrapping etter
hvert som ansatte blir eldre. Dekningen
gjelder til fylte 60 år.
Ikke krav til helseerklæring
Bedriftsforbundets medlemsbedrifter anses
som en gruppe. Det stilles derfor ingen
krav til at ansatte må fylle ut helseerklæring.
Daglig leder må bekrefte at de ansatte er
arbeidsdyktige. For uførhet gjelder i tillegg en
8
Tabellen under viser et utvalg forsikringssummer basert på grunnbeløpet i Folketrygden og hva dette tilsvarer i kroner.
I tillegg kan det velges forsikringssummer
i faste kronebeløp, f. eks kr 1 million.
Antall G
Kroner
Antall G Kroner
5G
10 G
15 G
396 080
792 160
1 188 240
20 G
25 G
30 G
1 584 320
1 980 400
2 376 480
1G er kr 79 216
Pris
Prisen beregnes på bakgrunn av forsikringssum, de ansattes alder og kjønn, samt
bedriftens virksomhetstype.
Gruppelivsforsikringen leveres av Protector
Forsikring.
Sykelønnsforsikring
Sykelønnsforsikring kan være viktig for
bedrifter hvor ansatte har høyere lønn enn
6 G (kr 475 296). Ved ansattes sykefravær over
16 dager erstattes gapet mellom virkelig lønn
og Folketrygdens ytelse på 6 G.
Dekning
Ved hel eller delvis arbeidsuførhet erstattes
den delen av den ansattes lønn som er
mer enn 6 G. Forsikringen utbetales som
dagpenger med maksimalt kr 2 500 pr dag.
Dagpengene varierer etter inntekten til den
ansatte, og utviklingen i grunnbeløpet.
Forsikringen gjelder for ansatte som har krav
på sykepenger etter Lov om Folketrygd.
Det er en karenstid på 16 dager. Det betyr at
erstatningen først utbetales fra og med 17.
dag. Erstatningstiden er 365 dager.
Pris
Prisen beregnes på bakgrunn av de ansattes
alder, kjønn og lønn.
Sykelønnsforsikringen leveres av Protector
Forsikring.
Sykeavbruddsforsikring
Helseforsikring
Sykeavbruddsforsikring bør vurderes av selvstendig næringsdrivende, samt innehaver av
firma som ikke har ansatte til å lede virksomheten ved sykdom.
Ikke krav til helseerklæring
Dekning
• Ved full arbeidsuførhet dekkes den delen
av lønnen som overstiger 6 G
• Faste driftskostnader knyttet til næringsvirksomheten kan dekkes
• Erstatningen utbetales som dagpenger
med inntil kr 2 500 per dag
• Dagpengene varierer etter inntekten,
og dekker det beløpet som fremgår av
forsikringsbeviset
For å kunne tegne sykeavbruddsforsikringen
er det en forutsetning at man har rett til
sykepenger etter Lov om Folketrygd.
Det er en karenstid på 16 dager. Det betyr at
erstatningen først utbetales fra og med 17.
dag. Erstatningstiden er inntil 365 dager.
Pris
Prisen beregnes på bakgrunn av personenes
alder, kjønn og lønn.
Sykeavbruddsforsikringen leveres av Protector
Forsikring.
Med helseforsikring er de ansatte sikret rask
behandling ved sykdom eller skader, slik at
de kan komme tidligere tilbake i jobb. Dette
kan spare bedriften for høye kostnader ved
sykefravær, og ansatte for unødige lidelser.
• Garantert spesialistvurdering innen 10
virkedager.
• Garantert behandling eller operasjon innen 20 virkedager.
• Rehabilitering etter behandling dersom
foreskrevet av legespesialist.
• Ubegrenset fysikalsk behandling etter
henvisning fra legespesialist
• Kostnader relatert til behandling, reise
og opphold, etter konsultasjon hos
fastlege/allmennlege.
• Oppfølging og rådgivning av én tildelt
sykepleier før, under og etter
behandlingsløpet.
• Nettverk av samarbeidende sykehus i
Norge, Norden og resten av Europa.
• Et uavhengig medisinsk råd som kontinuerlig kvalitetssikrer de sykehus og leger
som selskapet benytter.
• Eget personvernombud som sikrer dine
rettigheter som pasient og forsikret.
• Tilbud om uavhenging vurdering av
diagnose som allerede er stilt.
Slik fungerer helseforsikringen
Kontakt selskapet når du har spørsmål eller
har vært hos din lege og fått henvisning til
spesialist/videre under-søkelser. Selskapet
dekker kostnadene forbundet med behandlinger og operasjoner på godkjente sykehus
i Norge, Norden eller i øvrige europeiske
land. Behandlingsstedet velges ut fra hvor
selskapet finner den kvalitativt beste behandlingen. Utvelgelsen skjer i samarbeid med
pasienten.
Ikke krav til helseerklæring
Vertikal krever ingen helseerklæring og
prisen per ansatt er lik uavhengig av alder,
kjønn, helsehistorikk og livsstil. Personer over
67 år kan opprettholde medlemskapet etter
vurdering av helseopplysninger.
Pris 2012
• Ansatte og ektefelle/samboer kr 1 800 per år
Helseforsikringen leveres av Vertikal Helseassistanse i samarbeid med Codan.
9
Reiseforsikring
Uendret pris!
Reiseforsikringen er markedsledende på
pris og vilkår. Det kan velges mellom kun
tjenestereise for ansatte eller et kombinert
produkt som også inneholder ferie- og
fritidsreise for ansattes familie.
Forsikringen dekker en reisevarighet på
90 dager på ferie/fritid, mens tjenestereise
dekkes i hele 180 dager.
Forsikringen gjelder ikke når sikrede er på
arbeidssted, på undervisningssted eller
hjemme.
Det er ingen unntak for sportsaktiviteter
eller for skader som følge av terror og
jordskjelv. Det er ingen egenandel på
reiseforsikringen.
Tabellen under gir en forenklet oversikt
over hoveddekningene med forsikringssummer per person og familie.
Pris
• Tjenestereiseforsikringen koster
kr 420 per ansatt
• Tjeneste- og ferie/fritidsreiseforsikringen koster kr 815 per ansatt
Reiseforsikringen leveres av Chartis.
10
Hoveddekninger
Forsikringssum per person
Forsikringssum per familie
Reisegods
– Kontanter
– Reisedokumenter
– Enkeltgjenstander
– Arbeidsgivers effekter
Reisesyke
Medisinske utgifter
– Hjemtransport
– Hjemkallelse
– Tilkallelse
– Reise og oppholdsutgifter
– Reiseavbrudd
– Søk – og redningsutgifter
– Remplassering
– Returreise
Ulykke
Dødsfall (voksne/barn)
Livsvarig medisinsk invaliditet voksne/
barn
Medisinske behandlingsutgifter
Ansvar
Rettshjelp
Forsinkelse
– Forsinket avgang
– Innhenting av reiserute
– Overnatting
– Bagasje (2 timer karenstid)
– Bagasje tjenestereise (ingen karenstid
Evakuering
Avbestilling
50 000
5 000
15 000
20 000
15 000
100 000
10 000
15 000
Ubegrenset
Ubegrenset
100 000
100 000
20 000
50 000
200 000
Ubegrenset
Ubegrenset
Ubegrenset
Ubegrenset
100 000
100 000
50 000
100 000
200 000
Ubegrenset
Ubegrenset
300 000/50 000
300 000/500 000
Etter avtale
40 000 000
50 000
200 per time, maks 2 000
20 000
1 500
2 500
5 000
30 000
50 000
40 000 000
200 per time, maks 2 000
50 000
4 000
60 000
100 000
Tjenestepensjon
Innskuddspensjon
Lov om obligatorisk tjenestepensjon krever
at bedriftene må betale minst to prosent av
brutto lønn i tjenestepensjon for de ansatte.
Kostnader til ordningen kommer i tillegg.
Ansatte får en egen pensjonskonto og
midlene investeres i fond. Innskudd og avkastning bestemmer størrelsen på fremtidig
pensjon. Den kommer i tillegg til alderspensjon fra Folketrygden og utbetales over minst
10 år.
Innskuddsfritak ved uførhet
Tjenestepensjonen inkluderer i tillegg
forsikringsordningen «innskuddsfritak ved
uførhet». Den er obligatorisk og skal sikre
innskudd til ansattes pensjonskonto dersom
de blir uføre. Det kreves ingen helseopplysninger fra ansatte ved etablering av
ordningen, men de ansatte må være fullt
arbeidsdyktige.
Forvaltning av pensjonsmidlene
Pensjonsinnskuddene plasseres i fond.
Ordningen har investeringsløsninger i KLP
Fond. Ved oppstart plasseres innskuddene
likt for alle i en moderat portefølje, KLP50,
deretter kan ansatte selv plassere sine
pensjonsmidler. De kan velge mellom 5 ulike
investeringsprofiler, KLP90, KLP70, KLP50,
KLP30 og en rent pengemarkedsfond KLPM.
Tallet etter benevnelsen definerer aksjeandelen i prosent. I alle investeringsprofiler
blir risikoen automatisk trappet ned de siste
10 årene før pensjonsalder idet den enkeltes
pensjonsmidler gradvis flyttes over til fond
med lav aksjeandel. I tillegg gjennomføres en
årlig rebalansering for å bringe andeler
av aksjer og renter i samsvar med valgt
investeringsprofil. Spareprofilene baserer seg
på indeksforvaltning samt valutasikring av
andre valutaer enn norske kroner. Dette gir
større stabilitet i avkastningen. I tillegg gir
indeksforvaltning lave kostnader i pensjonssparingen, noe som medfører at en større andel av pensjonsinnbetalingen går til sparing.
Sparing ut over minstekravet
Bedrifter kan innbetale mer enn minstekravet
på to prosent. For lønn fra 1 G (kr 79 216) til
6 G (kr 475 296), er det mulig å spare inntil
fem prosent.
halvparten av det totale innskuddet. Loven
forutsetter at alle ansatte betaler samme
prosent av sin inntekt. Innskuddet fra ansatte
skal være av beskattede midler.
Flytting av pensjonsordninger
Det er enkelt å flytte en innskuddsbasert
avtale. Dersom avtalen sies opp 1. mars,
vil midlene bli flyttet 1. mai, da det er to
måneders oppsigelse.
Pris
Foruten kostnadene til sparing og innskuddsfritak påløper følgende omkostninger:
• Administrasjonskostnadene er kr 198
(0,25 % av grunnbeløpet i folketrygden)
per ansatt per år.
• Forvaltningskostnadene er 0,40 %,
uavhengig av fondsvalg.
Tjenestepensjonen leveres av
KLP Bedriftspensjon AS
For lønn fra 6 G til 12 G (kr 950 592), er det
mulig å spare inntil åtte prosent. Ansatte kan
også spare til pensjon. Ansattes innskudd
kommer i tillegg til minstekravet som
bedriften innbetaler og kan maksimalt utgjøre
11
Uførepensjon
– Ikke krav til helseerklæring
Bedrifter kan kjøpe uførepensjon som en
frivillig tilleggsdekning til obligatorisk
tjenestepensjon.
Uførepensjonen finansieres av arbeidsgiver.
Den erstatter inntektstap ved uførhet og
kommer i tillegg til uførepensjon fra folketrygden. Erstatningen blir utbetalt månedlig
til ansatte som får nedsatt sin arbeidsevne
minimum 20 prosent i sammenhengende ett
år. Utbetalingen starter som hovedregel etter
12 måneders sykmelding.
Bedriften kan velge størrelse på uførepensjonen. Mange velger et nivå på 60
prosent eller 66 prosent av lønnen, noe som
tilsvarer nivået på tradisjonelle pensjonsordninger. Uførepensjonen dekker differansen mellom ytelsen fra Folketrygden og
det nivået som er valgt på uførepensjonen.
Ansatte som er delvis arbeidsuføre, mottar
uførepensjon beregnet ut fra graden av uførhet.
Pris
Prisen beregnes på bakgrunn av de ansattes
12
alder og kjønn, samt bedriftens virksomhetstype. I tillegg påløper en administrasjonskostnad på kr 396 (0,5 % av grunnbeløpet i
folketrygden) per ansatt per år.
Uførepensjonen leveres av
KLP Bedriftspensjon AS
Ytelsespensjon
Bedrifter som har en ytelsesbasert pensjon
for sine ansatte kan nå benytte seg av et
tilbud fra KLP Bedriftspensjon til svært
fordelaktige betingelser!
Pris
• Administrasjonskostnadene er kr 396
0,50 % av grunnbeløpet i folketrygden)
per ansatt per år.
• Forvaltningskostnadene er 0,70-0,15 %,
avhengig av størrelsene på premiereserven.
Lukking og omdanning
Flere og flere bedrifter ønsker å lukke sin
ytelsesordning og etablere innskuddspensjon, noe som bl.a gir forutsigbare pensjonskostnader og som frigjør pensjonsforpliktelser i bedriftens regnskap.
Bedriftsforbundet Forsikring eller vår
forsikringsleverandør kan bistå bedriften i
denne prosessen.
Ytelsespensjonen leveres av
KLP Bedriftspensjon AS.
Vi har overlatt alle våre forsikringer til Bedriftsforbundet
Forsikring, og har ikke brukt mye energi på dem siden! Den
lovpålagte yrkesskadeforsikringen har vi utvidet, og
vi har kjøpt bilforsikring, uføredekning, ulykkesforsikring og
helseforsikring. Det er en glimrende løsning for oss som ikke
har tid og interesse til å drive aktivt med forsikring.
Lasse Edvardsen, IT ANYWHERE, Oslo.
Jeg fikk forsikret bilen min for halve prisen! Jeg flyttet derfor både
bedriftsforsikringen, yrkesskade, reise og gruppelivsforsikringen
min til Bedriftsforbundet Forsikring. Super service,
enklere blir ikke forsikring for deg og meg!
Bjørg Andréen, Kunstverket, Bærums Verk
13
Styreansvarsforsikring
• Daglig leder
• Medlemmer av ledelsen eller tilsvarende
styreorgan
• Andre ansatte som kan pådra seg et
selvstendig ledelsesansvar
NYHET!
Styremedlemmer har et ubegrenset personlig
ansvar for de feil eller unnlatelser et styre begår.
Styreansvarsforsikring gir styret og ledelsen
beskyttelse mot finansielle konsekvenser av
deres tidligere, nåværende eller fremtidige
ansvarsbetingende handlinger eller unnlatelser, ved at forsikringen dekker det rettslige
erstatningskravet fremsatt mot disse.
Styreansvarsforsikringen dekker blant annet:
Hvorfor styreansvarsforsikring?
• Når et styre blir anklaget for brudd på
sine plikter, kan kravet rettes direkte mot
det enkelte styremedlem som dermed
er personlig ansvarlig for et mulig erstatningskrav. Dette kan få store økonomiske konsekvenser for enkeltpersoner.
• Fastsatt erstatningsutbetaling sikrede er
idømt å betale tredjemann, kostnader
i forbindelse med juridisk bistand og
saksomkostninger er dekket under
forsikringen.
• Styreansvarsforsikringen beskytter
sikrede mot økonomiske konsekvenser basert på tidligere, nåværende og
eventuelle fremtidige handlinger som
14
utføres mens de er medlem av styret
eller ledelsen.
De vanligste årsakene til søksmål er:
• Kontraktsbrudd
• Illojal konkurranse
• Feil informasjon om selskapets
økonomiske stilling
• Brudd på lover og forskrifter
• Manglende likviditet
• Styret unnlater å handle
Hvem gjelder styreansvarsforsikringen for?
• Styremedlemmer
• Den fastsatte erstatningsutbetalingen
som en sikret blir idømt å betale tredjemann
• Kontinuerlig betaling av saksomkostninger
• Dekningen omfatter tidligere, nåværende
og fremtidige sikrede
• Kostnader forbundet med forundersøkelse, fremmøte under etterforskning,
granskning etc.,
• Dekning av konsernets styreverv i tilknyttede selskaper
• Krav mot sikredes dødsbo eller krav mot
ektefelle/samboers fellesbo
• PR-omkostninger til gjenoppretting av
renommé
• Dekning for fratrådte styremedlemmer
Pris
Prisen beregnes på bakgrunn av type
virksomhet og ønsket forsikringssum.
Forsikringen leveres av Chartis.
Bedriftsforsikring
Bygningsforsikring
Kjøretøyforsikring
Bedriftsforbundet har utviklet en egen
bedriftsforsikring for medlemsbedriftene.
Forsikringen er tilpasset kontor-, servicehandels- og håndverksvirksomheter. Den
omfatter maskiner, inventar, løsøre og varer.
Forsikringen inkluderer også en rekke tilleggsdekninger som andre selskaper priser separat.
Bygningsforsikringen er utviklet for mindre
og mellomstore næringsbygg. Dette gjelder
for eksempel kontor, butikk, lager og
verksteder.
Forsikring for de fleste typer kjøretøy som
person-, vare- og kombinertbil og mindre
lastebiler inntil 7,5 tonn. Bilene kan være eid
av bedriften, dens daglige leder eller
nøkkelpersoner eller bilene kan være leaset.
Kjøretøyforsikringen har fri kjørelengde og
det beregnes ikke bonustap ved skade.
Forsikringen dekker blant annet:
• Brann
• Vannskader
• Innbrudd og tyveri
• Bedrifts, - produkt, - og kontoransvar
• Driftsavbrudd
• Underslag
Innenfor beløpsbegrensninger omfatter
forsikringen også:
• Utgifter til riving, rydding og bortkjøring
• Utgifter til rekonstruksjon
• Bygningsmessig tilleggsinnredning
• Glass, dører, vinduer og skilt
Pris
Prisen beregnes på bakgrunn av type
virksomhet og valgte forsikringssummer.
Bedriftsforsikringen leveres av Protector Forsikring.
Forsikringen dekker blant annet:
• Brann
• Vann og rørbrudd
• Lynnedslag og elektrisk fenomen
• Naturskade
• Innbrudd og tyveri
• Huseieransvar
Innenfor beløpsbegrensninger omfatter
forsikringen også:
• Husleietap
• Hageanlegg og gjerde
• Antenneanlegg
Pris
Prisen beregnes på bakgrunn av type
virksomhet, type bygg og valgte forsikringssummer.
Bygningsforsikringen leveres av Protector
Forsikring.
Ansvar
Ansvar er en lovpålagt dekning når bilen er
registrert. Denne inkluderer erstatningsansvar etter bilansvarsloven og dekker inntil
kr 5 millioner ved skade på ting og
ubegrenset sum ved skade på person.
Fører- og passasjerulykke
• Fører- og passasjerulykke dekker de
ulykkesskader som påføres personer ved
bruk av bilen
Delkasko
• Brann, lynnedslag og eksplosjon
• Tyveri, brukstyveri og forsøk på tyveri og
hærverk
• Glassdekning som gjelder ved
bruddskade på utvendig vindusrute
• Redning dekker utgifter til berging,
tauing og transport
15
Kasko
Kasko dekker i tillegg til delkasko også skade
på kjøretøyet som følge av sammenstøt,
utforkjøring og lignende. Inkludert i kaskodekningen er også utgifter til leiebil i inntil
10 dager i forbindelse med skade, begrenset
til kr 500 per dag.
Hva dekkes?
• Det rettslige ansvaret bedriften kan
pådra seg i henhold til norsk rett
• Erstatning for fysisk skade på person eller
ting
• Bistand med rettslig behandling av
krav som er reist mot sikrede og som
omfattes av forsikringen
Pris
Prisen beregnes ut fra verdi på de forsikrede
kjøretøyene og virksomhetstype.
Kjøretøyforsikringen leveres av Protector
Forsikring.
Ansvarsforsikring
Ansvarsforsikring dekker skade på person
eller ting som følge av den virksomhet som
utføres i foretaket eller de produkter som
produseres. Forsikringen skal dekke det
rettslige erstatningsansvaret man kan
komme ut for ved skadevoldelse.
Det finnes flere typer ansvarsforhold som
må vurderes:
• Bedriftsansvar
• Produktansvar
• Formuesskade
16
Bedriftsansvar
Bedriftsansvar er det rettslige erstatningsansvaret bedriften kan komme i som følge
av at person eller ting skades. Vanligvis er
forsikringssummen inntil kr 10 millioner per
skadetilfelle.
Bransjer som følger Norsk Standard kan ha
krav til at forsikringssummen skal være inntil
150 G, eller cirka kr 12 millioner.
Produktansvar
Produktansvar dekker den skade som
produkter kan påføre personer og ting som
følge av feil og egenskaper ved selve produktet. Vanligvis er forsikringssummen inntil
kr 10 millioner per skadetilfelle.
Formueskade
Formueskade dekker økonomisk tap som
påføres andre og som ikke skyldes skade på
person eller ting. Årsak til slikt økonomisk tap
er feil eller forsømmelser av ansatte.
Denne type forsikring er særlig aktuell for
rådgivnings- og konsulentselskap.
Pris
Prisen beregnes ut fra flere faktorer som
virksomhetstype, omsetning, forsikringssummer med mer.
Ansvarsforsikringene leveres av Protector
Forsikring.
Transportforsikring
Transportforsikring dekker skader på varer og
eiendeler mens de er under transport fra et
sted til et annet.
Ved å benytte standard leveringskontrakter
gjøres det avtaler om hvem som har ansvaret dersom en vare blir skadet på vei fra
avsender til mottaker. Leveringsbetingelsene
som regulerer forsikringsansvar ved transport
kalles Incoterms.
Produktalternativer
• Enkeltforsendelser
• Årsavtaler som sikrer alle inn- og
utgående forsendelser som skjer i løpet
av året
• Egne varer i egen bil
• Håndverkers verktøy
Transportforsikringene tilbys med tre ulike
dekningsnivå ut fra hvor omfattende forsikringen er:
Transportulykke (C-vilkår)
Forsikringen er den minst omfattende av
transportforsikringene og omfatter skader
som følge av at transportmiddelet har vært
utsatt for en ulykkeshendelse. I tillegg dekkes
skader ved brann, naturskade og felleshavari.
Forsikringsformen benyttes ofte for robuste
varer eller varer som allerede har en del feil
eller mangler.
Utvidet transportulykke (B-vilkår)
Forsikringen dekker skader og tap som følge
av at transportmiddelet har vært utsatt for en
ulykkeshendelse. I tillegg dekkes skader ved
brann, naturskade, varer som kastes/skylles
over bord, totaltap av hele kolli ved lasting
og lossing, flytting av varer i nødhavn og
felleshavari. Forsikringsformen benyttes ofte
for robuste varer og brukte gjenstander.
Alle farer (A-vilkår)
Dette er den mest omfattende dekningen,
og omfatter de fleste typer skade som en
vare eller eiendel kan bli påført under
transport. Forsikringsformen benyttes ofte
for nye varer og for varer som ikke er så
robuste.
Pris
Prisen beregnes ut fra dekning, type varer,
verdi på de forsikrede eiendeler, omsetning
med mer.
Transportforsikringene leveres av Protector
Forsikring
17
Prosjektforsikring
Prosjektforsikring kan tegnes for enkeltprosjekter, eller man kan velge å forsikre
flere prosjekter i en årsforsikring. Som for
eksempel entreprenør og byggmester er
man økonomisk ansvarlig for prosjektet frem
til tidspunktet for overlevering.
Prosjektforsikring er en tingforsikring som
dekker skade på de prosjekter man som
håndverker, entreprenør eller byggherre
bærer risikoen for. Ved å bruke avtaler i henhold til Norsk Standard vil det være krav til å
ha prosjektforsikring..
Prosjektforsikringen omfatter
• Bygge- og anleggsarbeider
• Montasje, rehabilitering, ombygging og
reparasjon
• Materialer og utstyr som skal inn i
prosjektet
Skade som dekkes må være forårsaket av
• Vannskader
• Brann
• Naturskade
18
Innenfor beløpsbegrensninger omfatter
forsikringen også:
• Egne materialer på fast lagersted
• Utgifter til riving, rydding og bortkjøring
• Utgifter til rekonstruksjon
• Merutgifter ved offentlige påbud
Pris
Prisen beregnes ut fra flere faktorer som
virksomhetstype, verdi på de forsikrede eiendeler, omsetning med mer.
Prosjektforsikringene leveres av Protector
Forsikring.
Bedriftsforbundet Forsikring – gratis rådgivning!
Bedriftsforbundet Forsikring ved Bafo
Forsikringsmegling AS er en uavhengig forsikringsrådgiver som har fokus på behovene
i små og mellomstore bedrifter.
Vi har fremforhandlet et komplett tilbud
til Bedriftsforbundets medlemsbedrifter.
Fire erfarne forsikringsrådgivere står til
medlemmenes disposisjon. Kontakt oss
for uforbindtlige tilbud og for å få råd om
forsikringsløsninger tilpasset din bedrift.
Forsikringsavtalen inngås mellom bedriften
og de forsikringsselskapene som Bedriftsforbundet har inngått avtaler med.
Terje Kristoffersen Megling og forvaltning ivaretas av Bafo
Forsikringsmegling AS etter avtale med
Bedriftsforbundet. Prisene som er oppgitt
i denne brosjyren inkluderer honorar til Bafo
Forsikringsmegling AS, etter avtale med
Bedriftsforbundet. Honoraret splittes
særskilt på fakturaen.
Bedrifsforbundet Forsikring
Tlf: 23 35 70 20
Faks: 22 83 33 85
E-post: [email protected]
Eirin Madsen Kortversjon
Beskrivelsen av forsikringsproduktene i
denne brosjyren er ikke fullstendig. Ved et
skadeoppgjør er det forsikringsbevis og
fullstendige vilkår som legges til grunn.
Det tas forbehold om eventuelle trykkfeil i
brosjyren.
Se også forsikringsportalen på
www.bedriftsforbundet.no
Marius Thorsen Torunn Prøsch
19
Kontakt oss for en uforpliktende samtale
Bedriftsforbundet
Bedriftsforbundet Forsikring
Akersgt. 41, 0158 Oslo
Telefon 23 35 70 10
Faks 23 35 70 11
E-post: [email protected]
www.bedriftsforbundet.no
Postboks 1344 Vika, 0113 Oslo
Telefon 23 35 70 20
Faks 22 83 33 85
E-post: [email protected]
www.bedriftsforbundet.no/forsikring
Avdelingskontor
Nordre gate 7, 7011 Trondheim
Redaksjon: Bedriftsforbundet Forsikring
Publisert: Bedriftsforbundet 2011
20