Obrestne mere
Transcription
Obrestne mere
SKLEP O OBRESTNIH MERAH BANKE št. 15/2015 V Ljubljani, dne 1/07/2015 Sklep o obrestnih merah Sberbank banka d.d VSEBINA Stran 1 SPLOŠNE DOLOČBE .................................................................................................. 3 2 AKTIVNE OBRESTNE MERE ...................................................................................... 5 2.1 KREDITI FIZIČNIM OSEBAM ........................................................................................... 5 2.1.1 POTROŠNIŠKI KREDITI FIZIČNIM OSEBAM .............................................................................. 5 2.1.2 KREDITI FIZIČNIM OSEBAM ZAVAROVANI Z DEPOZITOM ..................................................... 5 2.1.3 KREDITI FIZIČNIM OSEBAM ZAVAROVANI Z VREDNOSTNIMI PAPIRJI – DELNICE A KOTACIJE NA LJUBLJANSKI BORZI ....................................................................................................... 5 2.1.4 KREDITI FIZIČNIM OSEBAM ZAVAROVANI Z VZAJEMNIMI SKLADI KD, ILIRIKA, ALTA SKLADI, TRIGLAV SKLADI, ABANČNE DZU. * ....................................................................................... 6 2.1.5 STANOVANJSKI KREDITI DANI FIZIČNIM OSEBAM ................................................................. 7 2.1.6 DOVOLJENA PREKORAČITEV SREDSTEV NA TRANSAKCIJSKEM RAČUNU FIZIČNIH OSEB 8 2.1.7 AVTO KREDIT - POTROŠNIŠKI KREDIT ZA NAKUP AVTOMOBILA ......................................... 9 2.1.8 NEDOVOLJENA PREKORAČITEV SREDSTEV NA TRANSAKCIJSKEM RAČUNU FIZIČNIH OSEB 9 2.1.9 HIPOTEKARNI KREDIT – PREMOŽENJSKI KREDIT .................................................................. 9 2.1.10 HITRI KREDIT - POTROŠNIŠKI KREDIT FIZIČNIM OSEBAM BREZ ZAVAROVANJA PRI ZAVAROVALNICI V DOMAČI VALUTI IN NOMINALNO OBRESTNO MERO ......................................... 9 2.1.11 POTROŠNIŠKI KREDIT FIZIČNIM OSEBAM ZAVAROVAN S HIPOTEKO ................................ 9 2.1.12 POTROŠNIŠKI KREDIT ZA NAKUPE MANJŠIH VREDNOSTI – MINI KREDIT ......................... 9 2.1.13 BONUS POTROŠNIŠKI KREDIT ................................................................................................ 10 2.2 KREDITI PRAVNIM OSEBAM IN SAMOSTOJNIM PODJETNIKOM ............................... 10 IZHODIŠČNE OBRESTNE MERE ZA KREDITE VEZANE NA EUR ZA POSLOVNE OBJEKTE 10 2.2.2 STORITVE FACTORINGA .......................................................................................................... 11 2.2.3 KREDITI SID / PODJETNIŠKI SKLAD: VELJAJO POGOJI DOLOČENI S STRANI URADNE USTANOVE, KI PONUJA TE PRODUKTE ............................................................................................. 11 2.2.1 3 PASIVNE OBRESTNE MERE .................................................................................... 12 3.1 SREDSTVA DOMAČIH IN TUJIH FIZIČNIH OSEB ......................................................... 12 3.1.1. SREDSTVA V DOMAČI VALUTI ................................................................................................... 12 3.1.2. DEVIZNA SREDSTVA ................................................................................................................... 13 3.1.3. PONUDBA ZA ČLANE NATIONAL GEOGRAPHIC JUNIOR KLUBA .......................................... 14 3.2 SREDSTVA DOMAČIH IN TUJIH PRAVNIH OSEB......................................................... 15 3.2.1 3.2.2 3.2.3 4 SREDSTVA DOMAČIH IN TUJIH PRAVNIH OSEB V DOMAČI VALUTI ................................... 15 DEVIZNA SREDSTVA DOMAČIH IN TUJIH PRAVNIH OSEB ................................................... 15 VEZANI DEPOZITI V DOMAČI VALUTI DOMAČIH IN TUJIH PRAVNIH OSEB ...................... 15 KONČNE DOLOČBE .................................................................................................. 16 Sklep velja od: 1/7/2015 Julij 2015 2 / 16 Sberbank banka d.d., Dunajska cesta 128 a, SI-1000 Ljubljana. Identifikacijska št. SI 41561767. Matična št. 5496527. Družba je vpisana pri Okrožnem sodišču v Ljubljani, št.vložka: 1/26467/00. IBAN: SI56 0100 0000 3029 005. Osnovni kapital znaša 133.140.393,84 EUR. Sklep o obrestnih merah Sberbank banka d.d 1 SPLOŠNE DOLOČBE Za posle sklenjene do vključno 31.12.2006 veljajo sklepi o obrestnih merah in določbe, ki so veljale ob sklenitvi posla. V kolikor v pogodbi ni drugače določeno, banka v pogodbe o depozitih ter v kreditne pogodbe vnaša klavzulo, na podlagi katere se za obračun obresti uporablja vsakokrat veljavni sklep o obrestnih merah banke. Obrestne mere za nove posle Obrestne mere za nove posle so določene v obliki nominalne obrestne mere, EURIBOR + r ali LIBOR + r. Če se po sprejetju tega sklepa na željo deponenta podaljša rok že dospelih vezanih depozitov, bo na te depozite banka obračunavala obrestno mero v skladu s tem sklepom. Če se po sprejetju tega sklepa na željo kreditojemalca podaljša rok vračila kredita, lahko banka obračunava obresti po novi obrestni meri v skladu s tem sklepom. Možni načini obračuna obresti za nove posle Obračun obresti je za vse nove posle navaden (linearen). Pri obračunavanju obresti banka praviloma uporablja dekurzivno obrestovanje. Banka lahko uporablja tudi anticipativno obrestovanje. S posebnim navodilom, ki ga sprejme Uprava banke, se določijo pravila in kriteriji za izvajanje dekurzivnega ali anticipativnega postopka obrestovanja. Računanje dni Pri navadnem obračunu obresti banka upošteva dejansko število dni kapitalizacije in 360 dni v letu (K,360). Kapitalizacijsko obdobje je eno leto. Pri določanju števila dni se: - pri terjatvah in obveznostih do fizičnih oseb upošteva prvi dan knjiženja, ne pa tudi zadnji dan knjiženja; - pri terjatvah in obveznostih do pravnih oseb in obrtnikov upošteva prvi dan knjiženja, ne pa tudi zadnji dan knjiženja; Pri predračunavanju anuitet za kredite oziroma pri izdelavi amortizacijskih načrtov banka v skladu s Priporočili o načinu obračunavanja obresti za posle s prebivalstvom uporablja metodo (30,360), kar pomeni, da upošteva 30 dni za mesec in 360 dni za leto. V skladu s Priporočili o načinu obračunavanja obresti za posle s prebivalstvom pojasnjujemo, da je posojilo pri banki, ki uporablja način štetja (K,360) ob nespremenjenih drugih pogojih posla dražji od posojila pri banki, ki uporablja natančno štetje (K, 365/366). Obračun obresti a) krediti z anuitetnim odplačevanjem: Obresti so vštete v anuiteto. Njihova zapadlost je določena z zapadlostjo anuitete. b) kontokorentni krediti in krediti z obročnim odplačevanjem: Sklep velja od: 1/7/2015 Julij 2015 3 / 16 Sberbank banka d.d., Dunajska cesta 128 a, SI-1000 Ljubljana. Identifikacijska št. SI 41561767. Matična št. 5496527. Družba je vpisana pri Okrožnem sodišču v Ljubljani, št.vložka: 1/26467/00. IBAN: SI56 0100 0000 3029 005. Osnovni kapital znaša 133.140.393,84 EUR. Sklep o obrestnih merah Sberbank banka d.d Obračun obresti se izvaja mesečno (od 1. v preteklem mesecu do 1. v tekočem mesecu) najpozneje peti delovni dan v tekočem mesecu za pretekli mesec. Zapadlost obračunanih obresti je 15. v tekočem mesecu, zato se te obresti naobrestijo za 14 dni z uporabo obrestne mere za redne obresti. Pri poslih sklenjenih po 01.01.2002 se ne računajo obresti na obresti. c) pozitivne, negativne in zamudne obresti na TRR - obračun se izvaja mesečno (od 1. v preteklem mesecu do 1. v tekočem mesecu). Zapadlost in pripis obračunanih obresti je na dan obračuna. d) Sindicirani kreditni posli z udeležbo SBRF: - krediti z anuitetnim odplačevanjem: V skladu z določilom iz odstavka a). - kontokorentni krediti in krediti z obročnim odplačevanjem: Obračun obresti se izvaja mesečno (od 1. v tekočem mesecu do 1. v naslednjem mesecu) zadnji delovni dan v tekočem mesecu za tekoči mesec. Zapadlost obračunanih obresti je 5. delovni dan v naslednjem mesecu. e) Depoziti pravnih oseb: - Obračun obresti se izvaja mesečno (kdar to ni s pogodbo drugače določeno) na 1. delovni dan v mesecu za obdobje predhodnega meseca. Izplačilo oz. Pripis obresti se izvede 1. delovni dan v mesecu Zamudne obresti Zamudne obresti za zapadle neporavnane obveznosti po kreditih, danih fizičnim osebam, se izračunavajo po linearni metodi in se knjižijo ter vodijo na ustreznih računih, razen za nedovoljena negativna stanja na tekočih računih fizičnih oseb, kjer se zamudne obresti pripisujejo glavnici. Zamudne obresti za zapadle neporavnane obveznosti po kreditih, danih pravnim osebam in obrtnikom, se izračunavajo po navadni metodi. Ob koncu obračunskega obdobja se vzpostavijo terjatve iz naslova zamudnih obresti in izstavijo obračuni zamudnih obresti. Obrestna mera, po kateri se obračunavajo neporavnane in zamudne obveznosti do banke, je enaka zakonsko določeni obrestni meri za zamudne obresti. Za posle sklenjene po 1.1.2002 se skladno z novim Obligacijskim zakonikom ne obračunavajo zamudne obresti na (realne) obresti, temveč se ob evidentiranih zamudah pri plačevanju obveznostih strank za realne obresti, ki presegajo 20,86 EUR (5.000 SIT) in za zamude nad 7 dni, računa pribitek na osnovno pogodbeno dogovorjeno obrestno mero, v višini 3%. Nova, za pribitek povečana obrestna mera se uporablja za izračun obresti na nezapadle zneske (glavnice, stroškov, provizij in obresti) in se uporablja do trenutka, ko stranka ponovno redno poravnava svoje obveznosti. Ta pribitek se ne obračunava za kredite fizičnim osebam. Na zapadle zneske glavnice, stroškov in provizij banka računa zamudne obresti, kot je navedeno v prejšnjih odstavkih. Morebitna odstopanja od omenjenih vrednosti so v pristojnosti članov uprave. Vrstni red poplačila terjatev Če dolguje dolžnik poleg glavnice tudi obresti in stroške, se terjatve poravnajo tako, da se najprej poplačajo stroški, nato obresti in končno glavnica. Določilo iz prejšnjega odstavka velja tudi v primerih, ko je med istimi osebami več istovrstnih terjatev in obveznosti (primer : en kreditojemalec ima več kreditov) in se dosledno uveljavlja, če dolžnikovo vplačilo ne zadostuje za izpolnitev vseh obveznosti. Če je hkrati zapadlo več obveznosti, se najprej poravnajo tiste, ki so najmanj zavarovane, če so vse enako zavarovane, pa najprej tiste, ki so dolžniku v večje breme. Če so po vsem navedenem obveznosti enake, se poravnajo po vrstnem redu, kot so nastale. Sklep velja od: 1/7/2015 Julij 2015 4 / 16 Sberbank banka d.d., Dunajska cesta 128 a, SI-1000 Ljubljana. Identifikacijska št. SI 41561767. Matična št. 5496527. Družba je vpisana pri Okrožnem sodišču v Ljubljani, št.vložka: 1/26467/00. IBAN: SI56 0100 0000 3029 005. Osnovni kapital znaša 133.140.393,84 EUR. Sklep o obrestnih merah Sberbank banka d.d 2 AKTIVNE OBRESTNE MERE 2.1 KREDITI FIZIČNIM OSEBAM Obrestna mera se določi na osnovi trenutnega in pričakovanega obsega poslovanja kreditojemalca z banko. Kreditojemalcu se prizna status komitenta tudi v primeru, da pred realizacijo kredita zagotovi prenos rednih mesečnih prejemkov na banko. V primeru obravnave kredita, kjer je ugotovljeno odstopanje od pogojev za pridobitev kredita, lahko banka v Sklepu o obrestnih merah objavljene obrestne mere, poviša za 1,0 odstotno točko. V primeru, ko je obrestna mera sestavljena iz referenčne obrestne mere EURIBOR, banka upošteva InterBank Offered Rate za EUR ustrezne ročnosti (Vir: informacijski sistem Reuters). 2.1.1 POTROŠNIŠKI KREDITI FIZIČNIM OSEBAM Plačilo premije za tveganje ali zavarovanje z dvema kreditno sposobnima porokama a) Kredit v domači valuti z nominalno obrestno mero Odplačilna doba Do 36 mesecev Komitent 7,75 % p.a. Obrestna mera Nekomitent 8,00 % p.a. b) Kredit v domači valuti z variabilno obrestno mero Euribor Odplačilna doba Do 36 mesecev Nad 36 do 60 mesecev Nad 60 do 72 mesecev Nad 72 do 84 mesecev Nad 84 do 96 mesecev 2.1.2 Obrestna mera Komitent Nekomitent 6M EURIBOR + 4,00 % p.a. 6M EURIBOR + 4,90 % p.a. 6M EURIBOR + 4,20 % p.a. 6M EURIBOR + 5,00 % p.a. 6M EURIBOR + 4,50 % p.a. 6M EURIBOR + 5,30 % p.a. 6M EURIBOR + 4,60 % p.a. 6M EURIBOR + 5,50 % p.a. 6M EURIBOR + 4,70 % p.a. 6M EURIBOR + 5,60 % p.a. KREDITI FIZIČNIM OSEBAM ZAVAROVANI Z DEPOZITOM Pri kreditu, ki je zavarovan z depozitom, se obrestna mera določi v višini obrestne mere za depozit povečani za 1,50 odstotni točki. Višina depozita, ki služi za zavarovanje kredita mora biti vsaj 1,2 kratnik kredita oz. 1,3 kratnik (v primeru odplačila obresti in glavnice ob zapadlosti depozita). Doba kreditiranja je enaka ali krajša od dobe vezave depozita. KREDITI FIZIČNIM OSEBAM ZAVAROVANI Z VREDNOSTNIMI PAPIRJI – DELNICE A KOTACIJE NA LJUBLJANSKI BORZI Način odplačila: Mesečno z anuitetami 2.1.3 Višina kredita se določi v odvisnosti od vrednosti zastavljenih točk vzajemnega sklada ter ročnosti kredita, kreditne sposobnosti in sicer: Sklep velja od: 1/7/2015 Julij 2015 5 / 16 Sberbank banka d.d., Dunajska cesta 128 a, SI-1000 Ljubljana. Identifikacijska št. SI 41561767. Matična št. 5496527. Družba je vpisana pri Okrožnem sodišču v Ljubljani, št.vložka: 1/26467/00. IBAN: SI56 0100 0000 3029 005. Osnovni kapital znaša 133.140.393,84 EUR. Sklep o obrestnih merah Sberbank banka d.d Doba Anuitetni način odplačila odplačila 12 mesecev 140 % 24 mesecev 150 % 36 mesecev 160 % 48 mesecev 160 % 60 mesecev 170 % 72 mesecev 170 % 84 mesecev 170 % 96 mesecev 180 % 108 mesecev 180 % 120 mesecev 190 % * - vsi odstotki od vrednosti kredita Stranka se zavezuje banki predložiti drugo ustrezno dodatno zavarovanje ali pa kredit takoj zapade v plačilo, če razmerje med vrednostjo kredita in vrednostjo zastave pade pod 1:1,30. a) Kredit v domači valuti z nominalno obrestno mero Odplačilna doba Do 6 mesecev Nad 6 do 12 mesecev Nad 12 do 36 mesecev Komitent 7,75 % p.a. 7,80 % p.a. 7,90 % p.a. Obrestna mera Nekomitent 7,80 % p.a. 7,90 % p.a. 8,00 % p.a. b) Kredit v domači valuti z variabilno obrestno mero Euribor Odplačilna doba Do 36 mesecev Nad 36 do 120 mesecev 2.1.4 Obrestna mera Komitent Nekomitent 6M EURIBOR + 5,40 % p.a. 6M EURIBOR + 5,90 % p.a. 6M EURIBOR + 5,80 % p.a. 6M EURIBOR + 6,40 % p.a. KREDITI FIZIČNIM OSEBAM ZAVAROVANI Z VZAJEMNIMI SKLADI KD, ILIRIKA, ALTA SKLADI, TRIGLAV SKLADI, ABANČNE DZU. * Način odplačila kredita: mesečno z anuitetami Višina kredita se določi v odvisnosti od vrednosti zastavljenih točk vzajemnega sklada ter ročnosti kredita sicer: Doba Anuitetni način odplačila odplačila* 12 mesecev 140 % 24 mesecev 150 % 36 mesecev 160 % 48 mesecev 160 % 60 mesecev 170 % 72 mesecev 170 % 84 mesecev 170 % 96 mesecev 180 % 108 mesecev 180 % 120 mesecev 190 % * - vsi odstotki od vrednosti kredita Sklep velja od: 1/7/2015 Julij 2015 6 / 16 Sberbank banka d.d., Dunajska cesta 128 a, SI-1000 Ljubljana. Identifikacijska št. SI 41561767. Matična št. 5496527. Družba je vpisana pri Okrožnem sodišču v Ljubljani, št.vložka: 1/26467/00. IBAN: SI56 0100 0000 3029 005. Osnovni kapital znaša 133.140.393,84 EUR. Sklep o obrestnih merah Sberbank banka d.d Stranka se zavezuje banki predložiti drugo ustrezno dodatno zavarovanje ali pa kredit takoj zapade v plačilo, če razmerje med vrednostjo kredita in vrednostjo zastave pade pod 1:1,30. Obrestne mere: a) Komitent banke - Kredit v domači valuti z nominalno obrestno mero (do 3. let) 7,90 % p.a. - Kredit v domači valuti z variabilno obrestno mero Euribor (do 10 let) 6 M EURIBOR + 5,80 % p.a. b) Nekomitent banke - Kredit v domači valuti z nominalno obrestno mero (do 3. let) 8,00 % p.a. - Kredit v domači valuti z variabilno obrestno mero Euribor (do 10 let) 6 M EURIBOR + 6,40 % p.a. 2.1.4.1 KREDITI FIZIČNIM OSEBAM ZAVAROVANI Z STRUKTURITANIM PRODUKTOM SBERBANK * Velja za strukturirane produkte z garantirano glavnico in zapadlostjo kredita, ki je enaka ali krajša od dobe zapadlosti strukturiranega produkta z garantirano glavnico. Način odplačila kredita: mesečno z anuitetami obresti mesečno glavnica ob zapadlosti Višina kredita se določi v odvisnosti od vrednosti garantirane glavnice ob zapadlosti strukturiranega produkta in sicer: Doba odplačila Zapadlost kredita enaka ali krajša od zapadlosti strukturiranega produkta - vsi odstotki od vrednosti kredita Anuitetni ali obresti mesečno glavnica ob zapadlosti* 125 % a) Komitent banke - Kredit v domači valuti z variabilno obrestno mero Euribor 6 M EURIBOR + 5,80 % p.a. b) Nekomitent banke - Kredit v domači valuti z variabilno obrestno mero Euribor 2.1.5 6 M EURIBOR + 6,40 % p.a. STANOVANJSKI KREDITI DANI FIZIČNIM OSEBAM Sklep velja od: 1/7/2015 Julij 2015 7 / 16 Sberbank banka d.d., Dunajska cesta 128 a, SI-1000 Ljubljana. Identifikacijska št. SI 41561767. Matična št. 5496527. Družba je vpisana pri Okrožnem sodišču v Ljubljani, št.vložka: 1/26467/00. IBAN: SI56 0100 0000 3029 005. Osnovni kapital znaša 133.140.393,84 EUR. Sklep o obrestnih merah Sberbank banka d.d A) Stanovanjski kredit v domači valuti in obrestno mero vezano na 6-mesečni EURIBOR (Krediti zavarovani pri zavarovalnici ali z hipoteko) a) Komitent banke Doba kreditiranja : Do vključno 60 mesecev Variabilna obrestna mera 6 M EURIBOR + 2,90 % p.a. Fiksna obrestna mera 3,00% p.a. Do vključno 120 mesecev 6 M EURIBOR + 2,90 % p.a. 3,40% p.a. Do vključno 180 mesecev 6 M EURIBOR + 2,90 % p.a. Do vključno 240 mesecev 6 M EURIBOR + 3,00 % p.a. Do vključno 300 mesecev 6 M EURIBOR + 3,00 % p.a. 6 M EURIBOR + 3,10 % p.a. Do vključno 360 mesecev - Najdaljša doba odplačila kredita zavarovanega pri zavarovalnici znaša 180 mesecev * Akcijska ponudba: (veljavnost od 01.6.2015 do 31.07.2015) Doba kreditiranja : Redna obrestna mera 6 M EURIBOR + 1,95 % p.a. Do vključno 360 mesecev* *AKCIJSKA PONUDBA velja za vse oddane kreditne vloge strank s popolno kreditno dokumentacijo za stanovanjski kredit od 01.06.2015 do 31.07.2015, pri čemer je pogoj, da je kredit črpan do 31.08.2015. Pogoji ki jih mora izpolnjevati stranka za akcijsko obrestno mero: o Odprt transakcijski račun pri Sberbank d.d. z namenom prejemanja osebnega dohodka (velja za kreditojemalca in morebitne sokreditojemalce). o Limit na TRR in uporaba MasterCard kartice (oddana vloga za limit in Mastercard kartico takoj po odobritvi kredita in pred podpisom kreditne pogodbe). o Vinkulacija sklenjene police naložbenega življenjskega zavarovanja (Generali, Ergo ali Grawe) c) Nekomitent banke Doba kreditiranja : Do vključno 60 mesecev Variabilna obrestna mera 6 M EURIBOR + 3,80 % p.a. Fiksna obrestna mera 4,80% p.a. Do vključno 120 mesecev 6 M EURIBOR + 3,90 % p.a. 4,80% p.a. Do vključno 180 mesecev 6 M EURIBOR + 3,90 % p.a. Do vključno 240 mesecev 6 M EURIBOR + 4,00 % p.a. Do vključno 300 mesecev 6 M EURIBOR + 4,00 % p.a. 6 M EURIBOR + 4,10 % p.a. Do vključno 360 mesecev - Najdaljša doba odplačila kredita zavarovanega pri zavarovalnici znaša 180 mesecev 2.1.6 DOVOLJENA PREKORAČITEV SREDSTEV NA TRANSAKCIJSKEM RAČUNU FIZIČNIH OSEB 7,80 % p.a. Sklep velja od: 1/7/2015 Julij 2015 8 / 16 Sberbank banka d.d., Dunajska cesta 128 a, SI-1000 Ljubljana. Identifikacijska št. SI 41561767. Matična št. 5496527. Družba je vpisana pri Okrožnem sodišču v Ljubljani, št.vložka: 1/26467/00. IBAN: SI56 0100 0000 3029 005. Osnovni kapital znaša 133.140.393,84 EUR. Sklep o obrestnih merah Sberbank banka d.d 2.1.7 AVTO KREDIT - POTROŠNIŠKI KREDIT ZA NAKUP AVTOMOBILA Plačilo premije za tveganje a) Kredit v domači valuti z variabilno obrestno mero Euribor Odplačilna doba od 3 do 36 mesecev Nad 36 do 60 mesecev Nad 60 do 72 mesecev Nad 72 do 84 mesecev Nad 84 do 96 mesecev 2.1.8 Obrestna mera Komitent Nekomitent 6 M EURIBOR + 3,90 % p.a. 6 M EURIBOR + 4,20 % p.a. 6 M EURIBOR + 4,15 % p.a. 6 M EURIBOR + 4,40 % p.a. 6 M EURIBOR + 4,40 % p.a. 6 M EURIBOR + 4,60 % p.a. 6 M EURIBOR + 4,40 % p.a. 6 M EURIBOR + 4,60 % p.a. 6 M EURIBOR + 4,45 % p.a. 6 M EURIBOR + 4,65 % p.a. NEDOVOLJENA PREKORAČITEV SREDSTEV NA TRANSAKCIJSKEM RAČUNU FIZIČNIH OSEB 8,05 % p.a. 2.1.9 HIPOTEKARNI KREDIT – PREMOŽENJSKI KREDIT Kredit v domači valuti z variabilno obrestno mero – Zavarovan s hipoteko Obrestna mera Odplačilna doba Komitent* do 120 mesecev 12 M EURIBOR + 6,50 % p.a. * Za stranko, ki ni komitent, je obvezen prenos poslovanja na Sberbank d.d. 2.1.10 HITRI KREDIT - POTROŠNIŠKI KREDIT FIZIČNIM OSEBAM BREZ ZAVAROVANJA PRI ZAVAROVALNICI V DOMAČI VALUTI IN NOMINALNO OBRESTNO MERO Odplačilna doba Od 3 do 36 mesecev Nad 36 do 60 mesecev Komitent 7,90 % p.a. 7,90 % p.a. Obrestna mera Nekomitent N/A N/A 2.1.11 POTROŠNIŠKI KREDIT FIZIČNIM OSEBAM ZAVAROVAN S HIPOTEKO a) Kredit v domači valuti z variabilno obrestno mero Euribor – Zavarovan s hipoteko Odplačilna doba Do vključno 60 mesecev Do vključno 120 mesecev Do vključno 180 mesecev Do vključno 240 mesecev Obrestna mera Komitent Nekomitent 6 M EURIBOR + 4,50 % p.a. 6 M EURIBOR + 5,00 % p.a. 6 M EURIBOR + 4,60 % p.a.. 6 M EURIBOR + 5,30 % p.a. 6 M EURIBOR + 4,75 % p.a. 6 M EURIBOR + 5,70 % p.a. 6 M EURIBOR + 5,00 % p.a. 6 M EURIBOR + 5,90 % p.a. 2.1.12 POTROŠNIŠKI KREDIT ZA NAKUPE MANJŠIH VREDNOSTI – MINI KREDIT Odplačilna doba Od 6 do 36 mesecev Sklep velja od: 1/7/2015 Obrestna mera 8,00 % Julij 2015 9 / 16 Sberbank banka d.d., Dunajska cesta 128 a, SI-1000 Ljubljana. Identifikacijska št. SI 41561767. Matična št. 5496527. Družba je vpisana pri Okrožnem sodišču v Ljubljani, št.vložka: 1/26467/00. IBAN: SI56 0100 0000 3029 005. Osnovni kapital znaša 133.140.393,84 EUR. Sklep o obrestnih merah Sberbank banka d.d 2.1.13 BONUS POTROŠNIŠKI KREDIT Kredit s fiksno obrestno mero (gotovinski ali namenski) Odplačilna doba Komitent Nekomitent 60 mesecev* 6,10 % p.a. 7,10 % p.a. 96 mesecev* 6,40 % p.a. 7,40 % p.a. 120 mesecev** 6,70 % p.a. 7,90 % p.a. * Kredit s plačilom premije za tveganje ali zavarovan s hipoteko na nepremičnini ** Kredit zavarovan s hipoteko na nepremičnini 2.2 2.2.1 KREDITI PRAVNIM OSEBAM IN SAMOSTOJNIM PODJETNIKOM IZHODIŠČNE OBRESTNE MERE ZA KREDITE VEZANE NA EUR ZA POSLOVNE OBJEKTE 2.2.1.1 EIF MIKROKREDIT DO VKLJUČNO 25.000 EUR Doba kredita * Fiksna OM (izhodiščna) nad 1 letom nad 2 letoma nad 3 leti nad 4 leta * Skrajna zapadlost kredita do 30.11.2019 3,55% 3,80% 3,95% 4,10% Veljavnost od 1.6.2015 do preklica. 2.2.1.2 LIMIT NA TRANSAKCIJSKEM RAČUNU Fiksna OM (izhodiščna) Doba limita do 1 leta 5,00% Veljavnost od 1.6.2015 do preklica. 2.2.1.3 REVOLVING KREDIT IN OKVIRNI KREDIT ZA KRITJE AKREDITIVOV Doba kredita do 1 leta Fiksna OM (izhodiščna) OM vezana na 3m euribor (izhodiščna) 4,55% 4,55% Veljavnost od 1.6.2015 do preklica. 2.2.1.4 KREDIT ZA FINANCIRANJE OBRATNIH SREDSTEV Doba kredita do 1 leta nad 1 letom nad 2 letoma nad 3 leti nad 4 leti nad 5 let nad 7 let Sklep velja od: 1/7/2015 Fiksna OM (izhodiščna) 3,05% 3,55% 3,80% / / / / OM vezana na 3m OM vezana na 6m euribor (izhodiščna) euribor (izhodiščna)* 3,05% 3,10% 3,55% 3,65% 3,70% 3,80% 3,80% 3,90% 3,90% 3,95% 3,95% 4,05% 4,05% 4,10% Julij 2015 10 / 16 Sberbank banka d.d., Dunajska cesta 128 a, SI-1000 Ljubljana. Identifikacijska št. SI 41561767. Matična št. 5496527. Družba je vpisana pri Okrožnem sodišču v Ljubljani, št.vložka: 1/26467/00. IBAN: SI56 0100 0000 3029 005. Osnovni kapital znaša 133.140.393,84 EUR. Sklep o obrestnih merah Sberbank banka d.d nad 10 let / 4,20% * 6 mesečni euribor se uporabi v primeru anuitetnega odplačila kredita 4,20% Veljavnost od 1.6.2015 do preklica. 2.2.1.5 INVESTICIJSKI KREDIT* Fiksna OM OM vezana na 3m OM vezana na 6m Doba kredita (izhodiščna) euribor (izhodiščna) euribor (izhodiščna)** do 1 leta 2,75% 2,75% 2,85% nad 1 letom 3,25% 3,25% 3,35% nad 2 letoma 3,50% 3,40% 3,50% nad 3 leti / 3,50% 3,60% nad 4 leti / 3,55% 3,65% nad 5 let / 3,65% 3,75% nad 7 let / 3,75% 3,85% nad 10 let / 3,85% 4,00% * kredit, katerega min. 60% sredstev je namenjenih za investicijo v osnovna sredstva ** 6 mesečni euribor se uporabi v primeru anuitetnega odplačila kredita Veljavnost od 1.6.2015 do preklica. Navedene obrestne mere so izhodiščne. Obrestna mera je odvisna od bonitete poslovnega subjekta in zavarovanja ter je lahko od zgoraj navedene izhodiščne obrestne mere višja do 3 odstotne točke. Pri sestavljeni obrestni meri z EURIBOR (InterBank Offered Rate za EURO valuto) banka upošteva vrednost na 1. dan meseca, v katerem je izplačan kredit. Vir : Evropska centralna banka (ECB) informacijski sistem Reuters. Ostopanja od zgoraj navedenih obrestnih mer potrdi odgovorna oseba v okviru pristojnosti, ki jih dodeli uprava. 2.2.2 STORITVE FACTORINGA 2.2.3 storitve factoringa 3M EURIBOR + od 4,85% dalje KREDITI SID / PODJETNIŠKI SKLAD: VELJAJO POGOJI DOLOČENI S STRANI URADNE USTANOVE, KI PONUJA TE PRODUKTE Odstopanja od zgoraj navedenih obrestnih mer potrdi odgovorna oseba v okviru pristojnosti, ki jih dodeli uprava. Sklep velja od: 1/7/2015 Julij 2015 11 / 16 Sberbank banka d.d., Dunajska cesta 128 a, SI-1000 Ljubljana. Identifikacijska št. SI 41561767. Matična št. 5496527. Družba je vpisana pri Okrožnem sodišču v Ljubljani, št.vložka: 1/26467/00. IBAN: SI56 0100 0000 3029 005. Osnovni kapital znaša 133.140.393,84 EUR. Sklep o obrestnih merah Sberbank banka d.d 3 PASIVNE OBRESTNE MERE 3.1 SREDSTVA DOMAČIH IN TUJIH FIZIČNIH OSEB 3.1.1. SREDSTVA V DOMAČI VALUTI a) Vpogledna sredstva Transakcijski račun 0,01 % Hranilna vloga na vpogled 0,01 % Otroški transakcijski račun (do 15 let) 0,80 % (0,45 %)* Študentski transakcijski račun (nad 15 let) 0,80 % (0,45 %)* Upokojenski transakcijski račun 0,80 % (0,45 %)* * Obrestne mere veljajo od 15.07.2015 in veljajo do preklica b) Vezani depoziti NEKOMITENT Od 31 do 60 dni (r2) Od 61 do 90 dni (r2) Od 91 do 180 dni (r3) Od 181 dni do 270 dni (r4) Od 271 do 1 leta (r4) Nad 1 leto do 2 leti (r5) Nad 2 leti do 3 let Nad 3 leta do 4 let Nad 4 leta do 5 let Nad 5 let do 6 let do 10.000 EUR nad 10.000 do 50.000EUR nad 50.000 EUR do 10.000 EUR nad 10.000 do 50.000EUR nad 50.000 EUR do 10.000 EUR nad 10.000 do 50.000EUR nad 50.000 EUR do 10.000 EUR nad 10.000 do 50.000EUR nad 50.000 EUR do 10.000 EUR nad 10.000 do 50.000EUR nad 50.000 EUR do 10.000 EUR nad 10.000 do 50.000EUR nad 50.000 EUR do 10.000 EUR nad 10.000 do 50.000EUR nad 50.000 EUR do 10.000 EUR nad 10.000 do 50.000EUR nad 50.000 EUR do 10.000 EUR nad 10.000 do 50.000EUR nad 50.000 EUR do 10.000 EUR nad 10.000 do 50.000EUR nad 50.000 EUR 0,05% 0,05% 0,05% 0,05% 0,05% 0,05% 0,05% 0,05% 0,05% 0,15% 0,15% 0,15% 0,40% 0,40% 0,40% 0,65% 0,65% 0,65% 0,95% 0,95% 0,95% 1,05% 1,05% 1,05% 1,15% 1,15% 1,15% 1,35% 1,35% 1,35% KOMITENT SBERBANK SPLETNA BANKA 0,05% 0,05% 0,05% 0,10% 0,10% 0,10% 0,10% 0,10% 0,10% 0,25% 0,25% 0,25% 0,50% 0,50% 0,50% 0,75% 0,75% 0,75% 1,05% 1,05% 1,05% 1,15% 1,15% 1,15% 1,25% 1,25% 1,25% 1,45% 1,45% 1,45% 0,15% 0,15% 0,15% 0,20% 0,25% 0,20% 0,20% 0,20% 0,20% 0,35% 0,35% 0,35% 0,60% 0,60% 0,65% 0,85% 0,85% 0,85% 1,15% 1,15% 1,15% 1,25% 1,25% 1,25% 1,35% 1,35% 1,35% 1,55% 1,55% 1,55% Obrestne mere so za čas vezave depozita fiksne. Najmanjši znesek vezave je 100 EUR. Navedeni pogoji oz. obrestne mere veljajo od 1.7.2015 do 31.07.2015. b) Varčevalni produkti z več vplačili –varčevanje v domači valuti – variabilna obrestna mera Sklep velja od: 1/7/2015 Julij 2015 12 / 16 Sberbank banka d.d., Dunajska cesta 128 a, SI-1000 Ljubljana. Identifikacijska št. SI 41561767. Matična št. 5496527. Družba je vpisana pri Okrožnem sodišču v Ljubljani, št.vložka: 1/26467/00. IBAN: SI56 0100 0000 3029 005. Osnovni kapital znaša 133.140.393,84 EUR. Sklep o obrestnih merah Sberbank banka d.d Ročnost Do vključno 6 mesecev Od 6 mesecev do vključno 12 mesecev Od 1 leta do 2 leta Od 2 leta do 4 let Nad 4 leta Obrestna mera 12M Euribor + 0,30% 12M Euribor + 0,40% 12M Euribor + 0,50% 12M Euribor + 0,60% 12M Euribor + 0,70% Spremenjeni pogoji veljajo od 01.11.2010 do preklica. Spremenjeni pogoji veljajo le za novo sklenjene pogodbe o rentnem varčevanju po 01.11.2010 d) Vpogledni varčevalni računi Sberbank e-obrestni račun Sberbank e-obrestni račun 0,55% (velja od 1.6.2015 do 30.6.2015) 0,25% (velja od 1.7.2015 do 31.7.2015) Vse ostale obrestne mere, ter stroški povezani z vodenjem Sberbank e-obrestnega računa so enaki obrestnim meram, ter stroškom rednih transakcijskih računov po sklepu o obrestnih merah ter tarifi nadomestil za storitve banke. 3.1.2. DEVIZNA SREDSTVA a) Vpogledna sredstva CHF USD GBP RUB JPY 0,01 % 0,01 % 0,01 % 0,01 % 0,00 % AUD BAM CAD HRK Ostale valute 0,01 % 0,01 % 0,01 % 0,01 % 0,30 % Najmanjši znesek na devizni hranilni vlogi je protivrednost 5 EUR. Spremenjeni pogoji veljajo od 1.9.2013 dalje do preklica. b) Vezani depoziti (sklenjeni v poslovalnicah in preko spletnega bančništva Sberbank Spletna banka) Valuta nad 1 mesec Nad 3 mesece nad 6 mesecev Nad 12 mesecev nad 24 mesecev CHF 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % USD 0,10 % 0,10 % 0,10 % 0,15% 0,15% RUB 2,00 % 3,00 % 3,50 % 4,00 % 4,00 % Sklep velja od: 1/7/2015 Julij 2015 13 / 16 Sberbank banka d.d., Dunajska cesta 128 a, SI-1000 Ljubljana. Identifikacijska št. SI 41561767. Matična št. 5496527. Družba je vpisana pri Okrožnem sodišču v Ljubljani, št.vložka: 1/26467/00. IBAN: SI56 0100 0000 3029 005. Osnovni kapital znaša 133.140.393,84 EUR. Sklep o obrestnih merah Sberbank banka d.d 3.1.3. PONUDBA ZA ČLANE NATIONAL GEOGRAPHIC JUNIOR KLUBA a) Vpogledna sredstva Transakcijski račun Varčevalna knjižica (15 dni) 0,70 % 3,00 % Letni pripis premije na varčevalno knjižico: Privarčevani znesek Letna premija * Do 208,65 EUR 4,17 EUR Do 625,94 EUR 6,26 EUR Nad 625,94 EUR 8,35 EUR * premija se pripisuje letno * prvi pripis se izvrši po poteku enega leta od dneva odprtja varčevalne knjižice Med vsakim pologom in dvigom mora poteči 15 dni. Minimalni polog 5 EUR. Varčevalni račun: EUR – fiksna obrestna mera - SE UKINE ZA NOVO SKLENJENA VARČEVANJA!!!! - od 6 mesecev do 1 leta 3,40% Minimalni polog 20,86 EUR EUR – variabilna obrestna mera - do 6 mesecev od 6 mesecev do 1 leta od 1 leta do 2 let od 1 leta do 2 let nad 4 leta 12M Euribor + 1,00% 12M Euribor + 1,20% 12M Euribor + 1,50% 12M Euribor + 1,75% 12M Euribor + 2,00% Minimalni polog je 25 EUR. Spremenjeni pogoji veljajo od 15.4.2009 do preklica. Sklep velja od: 1/7/2015 Julij 2015 14 / 16 Sberbank banka d.d., Dunajska cesta 128 a, SI-1000 Ljubljana. Identifikacijska št. SI 41561767. Matična št. 5496527. Družba je vpisana pri Okrožnem sodišču v Ljubljani, št.vložka: 1/26467/00. IBAN: SI56 0100 0000 3029 005. Osnovni kapital znaša 133.140.393,84 EUR. Sklep o obrestnih merah Sberbank banka d.d SREDSTVA DOMAČIH IN TUJIH PRAVNIH OSEB 3.2 3.2.1 SREDSTVA DOMAČIH IN TUJIH PRAVNIH OSEB V DOMAČI VALUTI Sberbank e-obrestni račun 0,15 % (0,05%)* * nova obresta mera prične veljati s 03.07.2015 in bo veljala do spremembe. Transakcijski računi 0,01 % nova obrestna mera začne veljati s 1.7.2013 in bo veljala do spremembe. Račun rezervnega sklada 0,50 % Transakcijski računi tujih pravnih oseb se ne obrestujeje 3.2.2 DEVIZNA SREDSTVA DOMAČIH IN TUJIH PRAVNIH OSEB a) Sredstva na vpogled AUD CAD DKK JPY SEK CHF GBP USD 3.2.3 0,01 % 0,01 % 0,01 % 0,00 % 0,01 % 0,00 % 0,01 % 0,01 % VEZANI DEPOZITI V DOMAČI VALUTI DOMAČIH IN TUJIH PRAVNIH OSEB Ročnost depozita Odpoklic Do 1 meseca Nad 1 mesecem Nad 2 mesecema Nad 3 mesece Nad 6 mesecev Nad 9 mesecev Nad 1 leto Nad 2 leti Nad 3 leta Nad 4 do 5 let Obrestna mera – komitent / 0,01 % 0,05 % 0,07 % 0,15 % 0,30 % 0,40 % 0,60 % 0,80 % 0,90 % 1,00 % Za depozite nad 10 mio EUR oz. ustrezna protivrednost v tuji valuti, je potrebno pridobiti soglasje Oddelka upravljanja z bilanco banke! Obrestne mere veljajo od 1.7.2015 do spremembe. Sklep velja od: 1/7/2015 Julij 2015 15 / 16 Sberbank banka d.d., Dunajska cesta 128 a, SI-1000 Ljubljana. Identifikacijska št. SI 41561767. Matična št. 5496527. Družba je vpisana pri Okrožnem sodišču v Ljubljani, št.vložka: 1/26467/00. IBAN: SI56 0100 0000 3029 005. Osnovni kapital znaša 133.140.393,84 EUR. Sklep o obrestnih merah Sberbank banka d.d 4 KONČNE DOLOČBE Spremembe so v naslednjih točkah: 3 PASIVNE OBRESTNE MERE 3.1 SREDSTVA DOMAČIH IN TUJIH FIZIČNIH OSEB 3.1.1. SREDSTVA V DOMAČI VALUTI b) vezani depoziti Veljavnost: Sprememba začne veljati s 1.7.2015 in velja do 31.7.2015! 3.2.3 VEZANI DEPOZITI V DOMAČI VALUTI DOMAČIH IN TUJIH PRAVNIH OSEB Veljavnost: Sprememba začne veljati s 1.7.2015! Ostali pogoji ostajajo enaki kot v preteklem obdobju. Predsednik uprave mag. Gašpar Ogris Martič l.r. Sklep velja od: 1/7/2015 Julij 2015 16 / 16 Sberbank banka d.d., Dunajska cesta 128 a, SI-1000 Ljubljana. Identifikacijska št. SI 41561767. Matična št. 5496527. Družba je vpisana pri Okrožnem sodišču v Ljubljani, št.vložka: 1/26467/00. IBAN: SI56 0100 0000 3029 005. Osnovni kapital znaša 133.140.393,84 EUR.