Kodin ja perheen vakuutusehdot (1.3MB pdf)

Transcription

Yksilöllistä
VAKUUTUSTURVAA
Kodin ja perheen vakuutusehdot
voimassa 1.1.2015 alkaen
lukijalle
Tervetuloa tutustumaan Kodin ja perheen vakuutusehtoihin
Kanssamme tekemäsi vakuutussopimus muodostuu
vakuutuskirjastasi sekä kunkin vakuutuksen lajiehdoista
ja yleisistä sopimusehdoista. Niihin kannattaa tutustua
ja ne on hyvä säilyttää.
Tästä ehtovihkosesta löydät henkilöiden, kodin, ajoneuvojen sekä muun omaisuuden vakuuttamiseen liittyvät ehdot,
joihin viitataan vakuutuskirjassasi. Yleisissä sopimusehdoissa selvitetään vakuutussopimuksen yleiset säännöt,
maksun suorittaminen ja vakuutuksen päättyminen.
Ehtojen ymmärtämistä auttaa niiden samanlainen rakenne,
jota me kutsumme ”vakuutuksen elinkaareksi”.
Aluksi selvitämme, milloin vakuutus on voimassa ja mitä
kaikkea sillä voidaan vakuuttaa. Seuraavaksi kerromme,
millaisia turvia voit ottaa itsellesi ja perheellesi sekä omaisuutesi suojaksi – ja mitä rajoituksia turviin liittyy.
Olennainen osa ehtojen ja vakuutussopimuksen sisältöä on
suojeluohjeet. Ne ovat toimintaohjeita, joita noudattamalla
voit estää vahinkojen syntymistä. Ehtojen lopussa määrittelemme säännöt, joiden mukaan vahingot korvataan.
Voit itse vaikuttaa vakuutuksesi laajuuteen ja hintaan.
Vakuutusasiasi kannattaa kartoittaa aina, kun elämäntilanteesi muuttuu. Voit varata aikasi maksuttomaan
kartoitukseen puhelimitse tai lähimmässä Ifissä.
Turvallista elämää sinulle ja perheellesi.
IF VAHINKOVAKUUTUSYHTIÖ OY
sisältö
Henkilövakuutusehdot, HEN 100.15 .........................3
Hevosvakuutusehdot, HEV 220.7 ..............................47
Kodin omaisuusvakuutusehdot,
OMA 200.12 .....................................................................20
Metsävakuutusehdot, MET 230.8 ..............................51
Yksityishenkilön vastuuvakuutusehdot,
YVA 500.9 .........................................................................32
Yksityishenkilön oikeusturvavakuutusehdot,
YOI 714.7 ...........................................................................35
Matkan oikeusturvavakuutusehdot,
MOI 730.4 ......................................................................... 40
Seuraeläinten vakuutusehdot,
SEU 210.7 .......................................................................... 44
Venevakuutusehdot, VEN 400.10 ..............................54
Venevastuuvakuutusehdot, VVA 520.1 .................... 60
Liikennevakuutusehdot, LII 601.12 .............................62
Kaskovakuutusehdot, AUT 640.17 ............................. 68
Ajoneuvon oikeusturvavakuutusehdot,
AOI 720.5 ..........................................................................79
Yleiset sopimusehdot, YLE 900.9 ...............................83
Henkilövakuutusehdot, EHTO HEN 100.15, voimassa 1.1.2015 alkaen
henkilövakuutustuotteet
If Henkilövakuutukseen voi sisältyä Turvat hoitokulujen (3.1)
ja lyhytaikaisen työkyvyttömyyden (3.4) varalta, Turvat
tapaturman aiheuttamien hoitokulujen (3.2), lyhytaikaisen
työkyvyttömyyden (3.5), pysyvän haitan (3.9) ja kuoleman
(3.12) varalta, Kuolemantapausturva (3.11), Turva vakavan
sairauden ja tapaturman aiheuttaman pysyvän työkyvyttömyyden (3.13) varalta ja Sopeutumisturva (3.14). Kaksi (2)
kuukautta täyttäneen ja alle 15-vuotiaan vakuutusturvia
ovat edellä mainituista turvat 3.2, 3.9 ja 3.12.
If Vauvavakuutus syntymättömälle lapselle muodostuu
Odotusajan vakuutuksesta ja Lapsuusajan vakuutuksesta.
Odotusajan vakuutukseen sisältyvät Turva vakavan synnynnäisen sairauden ja vamman varalta (3.15) ja Turva lapsen
sairaalahoidon varalta (3.16). Lapsuusajan vakuutukseen
sisältyvät Turva hoitokulujen varalta (3.1), Turva tapaturman aiheuttaman pysyvän haitan varalta (3.9) ja Turva
tapaturman aiheuttaman kuoleman varalta (3.12). Lapsuusajan vakuutuksen voimaantulo edellyttää, että Odotusajan
vakuutuksen vakuutusmaksu on maksettu ja lapsen henkilötunnus ja nimi on ilmoitettu määräajassa yhtiöön.
If Lapsivakuutukseen voi valita joko Turvan hoitokulujen
(3.1) tai Turvan tapaturman aiheuttamien hoitokulujen
(3.2) varalta. Vakuutukseen sisältyy lisäksi Turva pysyvän
Vakuutusehdoissa käytettyjä käsitteitä .......................... 4
Matkavakuutuksessa käytettyjä käsitteitä .................... 4
If Vauvavakuutuksen voimaantulo...................................... 4
1Vakuutuksen voimassaolo ............................................... 4
1.1Voimassaoloalue ........................................................................4
1.2Voimassaoloaika ........................................................................5
1.3Voimassaolo urheiltaessa .......................................................5
1.3.1Urheilurajoitus ............................................................................5
1.3.2 Ammattiurheilijan tapaturmaturva ....................................6
1.4Jatko- ja siirto-oikeus................................................................6
1.4.1Jatko-oikeus..................................................................................6
1.4.2 Jatko-oikeuden käyttäminen.................................................6
1.4.3Siirto-oikeus..................................................................................6
2 Muita vakuutusturviin liittyviä säännöksiä ........... 7
2.1Vakuutetut ...................................................................................7
2.2Edunsaaja.......................................................................................7
2.3 Vakuutusmaksuun vaikuttavat tekijät................................7
2.4Indeksitarkistukset.....................................................................7
2.5 Vakuutusyhtiön oikeus valita hoitopaikka........................7
3Vakuutusturvat ....................................................................... 7
3.1Turva hoitokulujen varalta .....................................................7
3.2Turva tapaturman aiheuttamien hoitokulujen varalta 8
3.3Matkustajaturva .........................................................................9
3.3.1 Korvaus hoitokuluista ..............................................................9
3.3.2 Korvaus matkan peruuntuessa..............................................10
3.3.3 Korvaus matkan keskeytyessä...............................................11
3.3.4 Korvaus matkalta myöhästyttäessä....................................11
3.3.5 Korvaus vainajan kotiinkuljetus- tai
hautauskustannuksista.............................................................11
3.3.6 Korvaus evakuointikustannuksista.......................................11
haitan varalta (3.8), Huoltajaturva (3.10) ja Kuolemantapausturva (3.11).
If Matkavakuutuksen henkilöturvaan sisältyy aina Matkustajaturva (3.3). Sen lisäksi Matkavakuutukseen voidaan
sisällyttää Turvat tapaturman aiheuttaman pysyvän haitan
(3.9) ja kuoleman (3.12) varalta.
Primus-vakuutukseen oikeutettu jäsen voi valita itselleen ja
puolisolleen Turvat tapaturman aiheuttamien hoitokulujen
(3.2), lyhytaikaisen työkyvyttömyyden (3.5), pysyvän
haitan (3.9) ja kuoleman (3.12) varalta sekä Kuolemantapausturvan (3.11). Alle 23-vuotiaan lapsen Primus-vakuutus sisältää aina Turvat tapaturman aiheuttamien hoitokulujen (3.2), pysyvän haitan (3.9) ja kuoleman (3.12)
varalta.
If Liittovakuutukseen voi sisältyä Liittovakuutussopimuksen mukaan Turvat tapaturman aiheuttamien hoitokulujen
(3.2), pysyvän haitan (3.9) ja kuoleman (3.12) varalta sekä
Matkustajaturva (3.3).
If Henkilö-, If Vauva-, If Lapsi-, If Matka- ja Primus-vakuutuksen sisältö muodostuu vakuutuskirjasta, näistä vakuutusehdoista ja yleisistä sopimusehdoista.
3.4Turva lyhytaikaisen työkyvyttömyyden varalta ...........12
3.5Turva tapaturman aiheuttaman lyhytaikaisen
työkyvyttömyyden varalta ...................................................12
3.6Turva sairaalahoidon varalta .................................................12
3.7
Turva tapaturman aiheuttaman sairaalahoidon varalta...13
3.8 Turva pysyvän haitan varalta ................................................13
3.9 Turva tapaturman aiheuttaman pysyvän haitan varalta ..............................................................................14
3.10 Huoltajaturva ..............................................................................14
3.11 Kuolemantapausturva .............................................................15
3.12 Turva tapaturman aiheuttaman kuoleman varalta ......15
3.13 Turva vakavan sairauden ja tapaturman aiheutta
man pysyvän työkyvyttömyyden varalta .....................15
3.14 Sopeutumisturva........................................................................17
3.15 Turva vakavan synnynnäisen sairauden ja vamman
varalta.............................................................................................17
3.16 Turva lapsen sairaalahoidon varalta ...................................18
4 Vakuutusturvien kiinteät rajoitukset ......................... 18
4.1 Kaikkia vakuutusturvia koskevat
kiinteät rajoitukset ....................................................................18
4.1.1 Alkoholi, lääkkeet ja huumaavat aineet sekä nikotiini..18
4.1.2 Muun sairauden tai vian myötävaikutus ..........................18
4.1.3 Raskaus, synnytys ja lapsettomuus ....................................19
4.1.4 Sota ja aseellinen selkkaus .....................................................19
4.1.5 Ydinvahinko ..................................................................................19
4.2 Tapaturman varalta voimassa olevia turvia ja
Matkustajaturvaa koskevat lisärajoitukset .......................19
4.2.1 Tapaturmana ei korvata ..........................................................19
4.2.2 Leikkaus-, hoito- ja muut lääkinnälliset
toimenpiteet ................................................................................19
4.2.3 Ennen vakuutuksen voimaantuloa alkanut
sairaus ............................................................................................19
5 Hoitokulukorvauksen hakeminen............................ 19
3
If Henkilö- ja If Lapsivakuutuksen Kuolemantapausturvan
myöntää Mandatum Henkivakuutusosakeyhtiö. Primusvakuutuksen vakuutusturvat myöntää Keskinäinen Vakuutusyhtiö Kaleva.
If Liittovakuutukseen sovelletaan soveltuvin osin näitä
ehtoja ja järjestön kanssa tehtyä Liittovakuutussopimusta.
Vakuutusehdoissa käytettyjä käsitteitä
Tapaturma on äkillinen, ruumiinvamman aiheuttava odottamaton tapahtuma, joka sattuu vakuutetun tahtomatta ja
ulkoisen tekijän vaikutuksesta. Tapaturmaksi katsotaan
myös vakuutetun tahtomatta sattunut hukkuminen, lämpöhalvaus, auringonpistos, paleltuminen, kaasumyrkytys,
ilmanpaineen huomattavasta vaihtelusta äkillisesti aiheutunut vamma ja erehdyksessä nautitun aineen aiheuttama
myrkytys.
ICD-10 -tautiluokituksella tarkoitetaan Maailman terveysjärjestön (WHO) kansainvälistä tautiluokitusta, jonka
soveltamisen on Suomessa määrännyt Sosiaali- ja terveysministeriö.
Matkavakuutuksessa käytettyjä käsitteitä
Ulkomaanmatkalla tarkoitetaan Suomen rajojen ulkopuolelle suuntautuvaa matkaa, päivittäisiä työmatkoja lukuun
ottamatta. Matka alkaa Suomesta kotoa tai työpaikalta ja
päättyy Suomeen kotiin tai työpaikalle. Kyseessä ei kuitenkaan ole ulkomaanmatka silloin, kun ulkomaan matkan
kotimaassa tapahtuvan matkustamisen osalta poiketaan
tarkoituksenmukaisimmalta reitiltä. Jatkuvassa Matkavakuutuksessa yhtäjaksoisen matkan tai oleskelun ulkomailla
ei katsota katkeavan alle 14 vuorokauden mittaisen kotimaassa käynnin vuoksi, mikäli tarkoitus on palata samaan
matkakohteeseen.
Kotimaanmatkalla tarkoitetaan normaalin päivittäisen elinympäristön ulkopuolelle linnuntietä yli 50 kilometrin etäisyydelle tehtävää matkaa, joka sisältää menon matkakohteeseen, oleskelun siellä sekä paluun. Päivittäisellä elinympäristöllä tarkoitetaan vakuutetun tai hänen puolisonsa
koti-, työ-, vapaa-ajan asuntotai opiskelupaikkakuntaa
sekä näiden välisiä matkoja. Matka pitää pystyä tarvittaessa
todentamaan matkalipuin tai majoitustosittein. Jos vakuutus on voimassa kotimaan matkalla, tämä on mainittu
vakuutuskirjassa.
Matkasairaus on sellainen lääkärinhoitoa vaativa sairaus,
josta on ilmennyt selviä oireita vasta matkan aikana tai
jonka yleisesti hyväksytyn lääketieteellisen käsityksen
mukaan muuten on katsottava saaneen alkunsa matkan
aikana.
Matkasairauden korvattavuus edellyttää, että hoitoa on
annettu matkan aikana tai 14 vuorokauden kuluessa matkan päättymisestä. Mikäli kyseessä on tartuntatauti, jonka
itämisaika on pidempi kuin 14 vuorokautta, ei määräaikaa
sovelleta.
4
Vakuutetulla ennen matkan alkua ollut sairaus ei ole
vakuutusehtojen tarkoittama matkasairaus.
Matkan peruuntumisella tarkoitetaan sitä, että matkalle
lähtö estyy kokonaan.
Matkan keskeytymisellä tarkoitetaan alkaneen matkan
muuttumista siten, että vakuutettu joutuu sairaalahoitoon
tai palaamaan lähtöpaikkakunnalleen Suomeen alkuperäisestä matkasuunnitelmasta poiketen.
Matkalta myöhästymisellä tarkoitetaan sitä, että vakuutettu ei ehdi alkuperäisen matkasuunnitelmansa mukaisesti
etukäteen varatun lento-, laiva-, juna- tai linja-automatkansa alkamispaikkaan meno- tai paluumatkalla.
Matkustajaturvassa tarkoitettuja lähiomaisia ovat
– avio- ja rekisteröity puoliso sekä vakuutetun kanssa
samassa taloudessa vakinaisesti asuva avopuoliso
– lapsi, avio- tai rekisteröidyn puolison lapsi, sijais‑ ja
lapsenlapsi sekä samassa taloudessa vakinaisesti asuvan
avopuolison lapsi
– vanhemmat, appi- ja isovanhemmat
–sisarukset
– miniä ja vävy
– enintään kaksi matkakumppania, joiden kanssa vakuutettu on yhdessä varannut matkan
– enintään yksi matkakohtaisesti ilmoitettu henkilö.
If Vauvavakuutuksen voimaantulo
Vakuutusta voi hakea aikaisintaan raskausviikolla 12.
Hakeminen edellyttää äidin terveysselvitystä ja aikaisintaan
raskausviikolla 10 suoritettua ultraäänitutkimusta. Vakuutusta on haettava viimeistään kolme (3) kuukautta ennen
lapsen laskettua syntymäaikaa.
Äidin tulee olla lapsen laskettuna syntymäaikana alle
42-vuotias. Äidin tulee lisäksi täyttää ehtokohdassa 2.1
mainitut vakuutettuna olon edellytykset.
If Vauvavakuutus koostuu kahdesta vakuutuksesta
– raskausaikaisesta Odotusajan vakuutuksesta, josta
peritään oma, erillinen vakuutusmaksunsa, ja
– lapsen syntymästä voimaantulevasta Lapsuusajan
vakuutuksesta.
Lapsuusajan vakuutuksen voimaantulo edellyttää, että
Odotusajan vakuutuksen vakuutusmaksu on maksettu ja
lapsen henkilötunnus ja nimi on ilmoitettu kirjallisesti
yhtiöön viimeistään kahden (2) kuukauden kuluessa lapsen
syntymästä. Jos Odotusajan vakuutuksen vakuutusmaksua
ei ole maksettu tai tietoja ei ole ilmoitettu määräajassa,
Lapsuusajan vakuutus ei tule lainkaan voimaan.
1 Vakuutuksen voimassaolo
1.1voimassaoloalue
Vakuutusturvat ovat voimassa kaikkialla maailmassa.
Sairauden perusteella hoitokulukorvausta maksetaan
kuitenkin vain Suomessa syntyneistä hoitokuluista.
Matkustajaturva ja vain matkalla voimassa olevat vakuutusturvat tapaturman varalta ovat voimassa ulkomaanmatkalla. Jatkuvaan Matkustajaturvaan sisältyvien matkan
peruuntumisen ja keskeytymisen sekä matkalta myöhästymisen osalta turva on voimassa myös kotimaanmatkalla.
Jatkuvan Matkustajaturvan korvaus hoitokuluista sekä vain
matkalla voimassa olevat vakuutusturvat tapaturman
varalta voidaan lisämaksusta saattaa voimaan myös kotimaanmatkalle erikseen sovittavin ehdoin.
1.2voimassaoloaika
If Henkilö- ja If Matkavakuutuksen jatkuvat vakuutusturvat
päättyvät viimeistään sen vakuutuskauden lopussa, jonka
aikana vakuutettu on täyttänyt seuraavat iät:
1. Turva hoitokulujen varalta: päättymisikä 65 vuotta.
Tämän jälkeen turva muuttuu Turvaksi tapaturman
aiheuttamien hoitokulujen varalta (turva 2).
2. Turva tapaturman aiheuttamien hoitokulujen varalta:
päättymisikä 100 vuotta. Vakuutusmäärä alenee vakuutetun 80 vuoden täyttämistä seuraavan vakuutuskauden alusta lukien siten, että uusi vakuutusmäärä
on jäljellä oleva vakuutusmäärä, kuitenkin enintään
10 000 euroa.
3. Matkustajaturva: päättymisikä 90 vuotta, jos turva on
sovittu jatkuvaksi. If Matkavakuutukseen liittyvät, vain
tapaturman varalta kattavat vakuutusturvat päättyvät
viimeistään samalla kuin Matkustajaturva.
4. Turva lyhytaikaisen työkyvyttömyyden varalta: turva
päättyy, kun vakuutettu jää eläkkeelle, kuitenkin
viimeistään sen vakuutuskauden lopussa, jonka aikana
vakuutettu täyttää 65 vuotta.
5. Turva tapaturman aiheuttaman lyhytaikaisen työkyvyttömyyden varalta: turva päättyy, kun vakuutettu jää
eläkkeelle, kuitenkin viimeistään sen vakuutuskauden
lopussa, jonka aikana vakuutettu täyttää 65 vuotta.
6. Turva sairaalahoidon varalta: päättymisikä 65 vuotta.
7. Turva tapaturman aiheuttaman sairaalahoidon varalta:
päättymisikä 65 vuotta.
8. Turva pysyvän haitan varalta: päättymisikä 60 vuotta.
Tämän jälkeen turva muuttuu turvaksi tapaturman
aiheuttaman pysyvän haitan varalta (turva 9).
9. Turva tapaturman aiheuttaman pysyvän haitan varalta:
päättymisikä 100 vuotta. Vakuutusmäärä alenee
20 000 euroon vakuutetun 80 vuoden täyttämistä
seuraavan vakuutuskauden alusta lukien.
10. Kuolemantapausturva: päättymisikä 90 vuotta: kahden
hengen yhteisturva päättyy, kun vanhempi vakuutettu
täyttää 90 vuotta tai jompikumpi vakuutettu kuolee.
11. Turva tapaturman aiheuttaman kuoleman varalta:
päättymisikä 100 vuotta. Vakuutusmäärä alenee 5 000
euroon vakuutetun 80 vuoden täyttämistä seuraavan
vakuutuskauden alusta lukien.
12. Turva vakavan sairauden ja tapaturman aiheuttaman
pysyvän työkyvyttömyyden varalta: turva päättyy, kun
vakuutettu jää eläkkeelle, kuitenkin viimeistään sen
vakuutuskauden lopussa, jonka aikana vakuutettu
täyttää 60 vuotta.
13. Sopeutumisturva: päättymisikä 60 vuotta.
If Vauvavakuutuksen Odotusajan vakuutus päättyy vakuutetun lapsen syntymään. Korvaukset maksetaan vakuutuk-
seen liittyvissä turvissa määritellyllä tavalla edellyttäen,
että vakuutus on voimassa lapsen syntyessä. Lapsen syntymästä voimaantuleva Lapsuusajan vakuutus päättyy sen
vakuutuskauden lopussa, jonka aikana vakuutettu täyttää
15 vuotta.
If Lapsivakuutus ja siihen sisältyvät turvat päättyvät sen
vakuutuskauden lopussa, jonka aikana vakuutettu täyttää
25 vuotta. Samalla vakuutetulle syntyy oikeus tapaturmavakuutukseen ilman uutta terveysselvitystä. Vakuutukseen
tulee sisältyä Turvat tapaturman aiheuttamien hoitokulujen, pysyvän haitan ja kuoleman varalta. Tapaturmavakuutus myönnetään enintään Lapsivakuutuksen päättymishetkellä jäljellä olleita vakuutusmääriä vastaavina, mutta
ilman omavastuuta. Jatko-oikeuden käyttäminen on
kerrottu ehtokohdassa 1.4.2.
Primus-vakuutus ja kaikki siihen sisältyvät turvat päättyvät
sen vakuutuskauden lopussa, jonka aikana vakuutuksenottaja eroaa järjestöstä, kuolee tai järjestösopimus päättyy.
Aikuisilla vakuutetuilla on tällöin oikeus jatkaa Kuolemantapausturvaansa vakuutuskirjassa mainittuun päättymisikään saakka kohdan 1.4 mukaisesti.
Ellei Primus-vakuutus pääty edellä mainittujen syiden johdosta, aikuisten vakuutusturvat päättyvät sen vakuutuskauden lopussa, jonka aikana he täyttävät järjestösopimuksessa sovitun ja vakuutuskirjassa mainitun päättymisiän.
Kahden hengen yhteisturvana otettu Kuolemantapausturva kuitenkin päättyy sen vakuutuskauden lopussa,
jonka aikana vanhempi vakuutetuista täyttää järjestösopimuksessa sovitun ja vakuutuskirjassa mainitun päättymisiän tai jompikumpi vakuutettu kuolee. Lapsen
vakuutusturvat päättyvät sen vakuutuskauden lopussa,
jonka aikana hän täyttää 23 vuotta.
Täysajan vakuutus on voimassa ympäri vuorokauden sekä
työssä että vapaa-aikana. Vapaa-ajan vakuutus on voimassa
vain vapaa-aikana. Jos tapaturman varalta voimassa olevat
vakuutusturvat (3.2, 3.5, 3.7, 3.9 ja 3.12) ovat voimassa
vain vapaa-aikana tai vain matkalla, tämä on mainittu
vakuutuskirjassa. Vakuutetun jäätyä eläkkeelle vain vapaaaikana voimassa oleva vakuutusturva muutetaan täysajan
turvaksi ja siitä peritään uutta voimassaoloaikaa vastaavaa
maksua.
Vapaa-ajan vakuutuksesta ei korvata tapaturmavakuutuslain tai sitä vastaavien muiden lakien tarkoittamia tapaturmia, jotka sattuvat työmatkalla, vakuutetun tehdessä työtä
ansiotarkoituksessa tai itsenäisenä yrittäjänä taikka muussa
vastaavassa toiminnassa.
1.3 voimassaolo urheiltaessa
1.3.1 urheilurajoitus
Vakuutus ei ole voimassa tapaturmien varalta:
1. vakuutetun osallistuessa urheiluliiton tai -seuran järjestämiin kilpailuihin, otteluihin tai niitä varten järjestettyihin harjoituksiin tai vakuutetun harjoitellessa
valmennusohjelman mukaisesti
2. kiipeilylajeissa, kuten vuori-, seinä-, kallio- tai
jääkiipeilyssä
5
3.jäätikkövaelluksella
4. taistelu-, kamppailu- tai itsepuolustuslajeissa
5.moottoriurheilussa
6. urheilu- tai laitesukelluksessa
7. ilmailulajeissa, kuten laskuvarjohyppy, riippuliito,
varjoliito, purjelento, kuumailmapallolento, benjihyppy, lento ultrakeveällä tai harrasterakenteisella
koneella
8. voimailulajeissa, kuten painonnosto, voimanosto ja
voimamiesurheilu.
Edellä mainitusta urheilusta urheilurajoitus voidaan lisämaksusta poistaa erikseen sopimalla.
Seuraavissa urheilulajeissa vakuutus ei ole lainkaan
voimassa eikä urheilurajoitusta voida poistaa:
1. amerikkalainen ja australialainen jalkapallo sekä rugby
2. roller derby
3. nopeus-, syöksy- ja off-pistelasku sekä freestyle
4.kehonrakennus
5.vapaaottelu
6. siipi- ja leijapurjehdus
7.alamäkiluistelu.
Urheilurajoitus ei koske alle 18-vuotiaita. Urheilurajoitus
on voimassa sen vakuutuskauden lopusta lukien, jonka
aikana vakuutettu täyttää 18 vuotta.
Urheilurajoitus koskee seuraavia vakuutusturvia:
1. Turva hoitokulujen varalta
2. Turva tapaturman aiheuttamien hoitokulujen varalta
3. Matkustajaturva, paitsi korvaus matkan peruuntuessa
4. Turva lyhytaikaisen työkyvyttömyyden varalta
5. Turva tapaturman aiheuttaman lyhytaikaisen työkyvyttömyyden varalta
6. Turva sairaalahoidon varalta
7. Turva tapaturman aiheuttaman sairaalahoidon varalta
8. Turva vakavan sairauden ja tapaturman aiheuttaman
pysyvän työkyvyttömyyden varalta
9.Sopeutumisturva.
Jatko- ja siirto-oikeus ei koske Primus-vakuutuksesta tapaturman varalta otettuja turvia.
1.4.1 jatko-oikeus
Vakuutetulla, joka ei ole vakuutuksenottaja, on oikeus
jatkaa vakuutusturvaansa ilman terveysselvitystä kokonaan
tai osittain sellaisella vastaavalla vakuutuksella, joita vakuutusyhtiö jatkamishetkellä myöntää, jos vakuutuksenottaja
irtisanoo vakuutetun henkilön vakuutusturvan tai antaa
sen päättyä maksamattomana.
Kun Primus-vakuutuksen Kuolemantapausturva päättyy
ennen vakuutuskirjassa ilmoitettua päättymisikää vakuutuksenottajan järjestön jäsenyyden tai järjestösopimuksen
päättymisen vuoksi, vakuutuksenottajalla on oikeus ilman
terveydentilailmoitusta jatkaa Kuolemantapausturvaansa
normaalihintaisena yksilöllisenä Kuolemantapausturvana
Primus jatkovakuutuksessa, jonka vakuutusmäärä ja päättymisikä on enintään sama kuin Primus-vakuutuksessa.
Puolisolla on vastaava jatko-oikeus hänen Kuolemantapausturvansa päättyessä.
Jos vakuutuksenottaja kuolee, irtisanoo vakuutusturvan tai
antaa sen päättyä maksamattomana, on puolisolla oikeus
jatkaa Kuolemantapausturvaansa ilman terveydentilailmoitusta normaalihintaisena yksilöllisenä Kuolemantapausturvana Primus jatkovakuutuksessa, jonka vakuutusmäärä
ja päättymisikä on enintään sama kuin Primus-vakuutuksessa.
Kun If Henkilövakuutuksen kahden hengen yhteisturvana
otettu kuolemantapausturva päättyy toisen vakuutetun
täytettyä 90 vuotta tai kuoltua, alle 90-vuotiaalla vakuutetulla on oikeus jatkaa kuolemantapausturvaansa yksilöllisen vakuutuksen maksulla.
1.4.2 jatko-oikeuden käyttäminen
Urheilurajoitus voidaan poistaa If Henkilö-, If Lapsi- ja
If Matkavakuutuksen edellä olevan luettelon kohdissa
1–5 mainituista turvista.
Ilmoitus jatko-oikeuden käyttämisestä on tehtävä kirjallisesti kuuden (6) kuukauden kuluessa vakuutusturvan päättymisestä. Jatko-oikeuden käyttämistä koskeva ilmoitus
katsotaan tehdyksi, kun se on kirjallisena saapunut vakuutusyhtiöön. Jos jatko-oikeutta on käytetty, vakuutuksenottajalla ei ole enää oikeutta saattaa vakuutetun päättynyttä
vakuutusturvaa voimaan.
Urheilulajit on jaettu riskialttiutensa mukaan vastuuluokkiin. Kukin vastuuluokka kattaa siinä ja sitä alemmissa
vastuuluokissa luetellut urheilulajit lukuun ottamatta lajeja,
joista urheilurajoitusta ei voida poistaa.
Jos vakuutuksen jatkamiseen oikeutettu vakuutettu kuolee
ennen kuuden (6) kuukauden määräajan päättymistä ehtimättä käyttää jatko-oikeuttaan, katsotaan vakuutuksen
olleen hänen osaltaan voimassa entisin ehdoin.
1.3.2 ammattiurheilijan tapaturmaturva
1.4.3 siirto-oikeus
Muut vakuutusturvat ovat voimassa urheiltaessa.
Ammatikseen urheilevan vakuuttamisesta säädetään lailla
urheilijoiden tapaturma- ja eläketurvasta. Jos vahinkotapahtuma kuuluu tai olisi kuulunut korvattavaksi lain
mukaisesta ammattiurheilijan tapaturmaturvasta, ei
korvausta makseta If Henkilö- eikä If Lapsivakuutuksen
vakuutusturvista. Tämä rajoitus ei koske Kuolemantapausturvaa.
6
1.4 jatko- ja siirto-oikeus
Jos vakuutuksenottajana on yksityishenkilö, täysi-ikäisellä
vakuutetulla on oikeus siirtää voimassaoleva vakuutusturvansa vastaavaan vakuutukseen ilmoittamalla siitä kirjallisesti vakuutusyhtiölle. Vakuutuksenottajalla ei tällöin ole
oikeutta pitää vakuutusta voimassa siirretyn turvan osalta.
2 Muita vakuutusturviin liittyviä säännöksiä
2.1vakuutetut
Vakuutettuina ovat, ellei toisin ole sovittu, vakuutuskirjassa mainitut, Suomen sairausvakuutuslain piiriin kuuluvat henkilöt, joiden kotikuntalain mukainen vakinainen
kotipaikka on Suomessa ja jotka myös asuvat vakituisesti
Suomessa. Vakituisesti Suomessa asuvaksi ei katsota
vakuutettua, joka oleskelee yli kuusi (6) kuukautta kalenterivuodesta ulkomailla. Primus-vakuutuksessa vakuutettuina voivat olla vain järjestösopimuksessa määritellyt
henkilöt.
If Vauvavakuutuksessa vakuutettuna on syntymätön lapsi.
Mikäli on otettu vain yksi If Vauvavakuutus ja samalla
kertaa syntyy useampi lapsi, koskee vakuutus vain
ensinnä syntynyttä lasta.
Vanhempansa mukana matkustavat alle 20-vuotiaat lapset
ovat vakuutettuina vanhempansa Matkustajaturvalla. Jos
lapsi matkustaa yksin tai Matkustajaturvan voimassaolo
urheiltaessa edellyttää lisämaksua, lapsi tarvitsee oman
Matkustajaturvan.
2.2edunsaaja
Kuolemantapausturvien vakuutusmäärä maksetaan omaisille ja muut vakuutuskorvaukset vakuutetulle itselleen,
ellei vakuutuksenottaja ole kirjallisesti ilmoittanut muuta
edunsaajaa vakuutusyhtiöön.
2.3 vakuutusmaksuun vaikuttavat tekijät
Henkilövakuutusten maksuun vaikuttavia tekijöitä ovat
muun muassa vakuutuksen myöntämishetki, vakuutetun
ikä, asuinpaikka ja vakuutusturvan laajuus sekä etuasiakkuus. Maksuun vaikuttavat myös vakuutusmäärä ja omavastuu. Maksuun vaikuttavat tekijät vaihtelevat eri
henkilövakuutuksissa ja -turvissa. Jos etuasiakkuus vaikuttaa vakuutusmaksuun, siitä on kerrottu tarkemmin vakuutuskirjassa. If Vauvavakuutuksen Odotusajan vakuutuksen
maksu määräytyy sen iän perusteella, mikä äidillä on
lapsen laskettuna syntymäaikana.
Vakuutusmaksuun voivat vaikuttaa myös vakuutusja
vahinkohistoria. Maksu ei kuitenkaan muutu sen vuoksi,
että vakuutetun terveydentila on vakuutuksen ottamisen
jälkeen huonontunut, eikä sen vuoksi, että kyseessä
olevaan vakuutukseen liittyvä vakuutustapahtuma on
sattunut.
Henkilövakuutusten maksut muuttuvat vakuutuskauden
vaihtuessa, kun vakuutetun ikä kasvaa ja/tai asuinpaikka
tai vakuutusturvan laajuus on muuttunut. Maksun muuttuminen voi johtua myös etuasiakkuudessa tapahtuneista
muutoksista. Primus-vakuutuksessa maksut voivat lisäksi
muuttua muun muassa järjestökohtaisen vahinkokehityksen perusteella.
Henkilövakuutuksien laajuus ja vakuutusmäärät voivat
muuttua vakuutetun iän tai eläkkeelle siirtymisen johdosta
vakuutuksen voimassaoloaikana näissä ehdoissa tai vakuutuskirjassa mainitulla tavalla.
2.4indeksitarkistukset
Vakuutusturvien vakuutusmäärät, omavastuut ja vakuutusmaksut tarkistetaan vuosittain vakuutuskauden vaihtuessa indeksillä. Indeksin tarkistuslukuna käytetään edellisen kalenterivuoden syyskuun pistelukua.
Hoitokuluturvat (3.1 ja 3.2) ja Matkustajaturva (3.3) tarkistetaan kuluttajahintaindeksin terveys-hyödykeryhmän ja
muut turvat elinkustannusindeksin mukaisesti.
2.5 vakuutusyhtiön oikeus valita
hoitopaikka
Vakuutusyhtiöllä on oikeus ohjata vakuutettu tutkimukseen tai hoitoon vakuutusyhtiön valitsemalle palveluntuottajalle.
3Vakuutusturvat
3.1 turva hoitokulujen varalta
Tästä vakuutusturvasta korvataan jäljempänä mainitut
sairauden tai tapaturman hoidosta syntyneet kohtuulliset
kulut siltä osin kuin niistä ei ole tai ei olisi ollut oikeutta
korvaukseen jonkin lain perusteella. Sairauden perusteella
hoitokulukorvausta maksetaan vain Suomessa syntyneistä
hoitokuluista.
Korvaaminen edellyttää, että vakuutusturva on voimassa
kulujen syntymishetkellä ja tapaturma on sattunut vakuutusturvan voimassaoloaikana. Korvaus maksetaan sairaudesta kulujen syntymishetkellä ja tapaturmasta tapaturman
sattumishetkellä voimassaolevien vakuutusehtojen mukaisesti.
Korvattavia ovat vain sellaiset hoitokulut, jotka vakuutettu
itse joutuisi maksamaan. Korvattavan vahingon määrästä
vähennetään vakuutuskirjaan merkitty omavastuu.
Hoitokulukorvausta maksetaan yhteensä enintään vakuutuskirjaan merkitty määrä, jonka jälkeen turva hoitokulujen varalta päättyy.
Hoitokulujen korvaaminen edellyttää, että tutkimus ja
hoito ovat lääkärin määräämiä ja terveydenhuoltoalan
ammattihenkilön antamia. Lisäksi niiden tulee olla yleisesti hyväksytyn lääketieteellisen käsityksen mukaisia
ja kysymyksessä olevan sairauden tai vamman hoidon
kannalta tarpeellisia ja välttämättömiä.
Korvattavia hoitokuluja ovat kohtuulliset
– lääkärinpalkkiot, tutkimus- ja hoitokustannukset
– kustannukset tapaturman aiheuttaman hammasvamman
hoidosta
– Lääkealan turvallisuus- ja kehittämiskeskuksen luvan
perusteella myytävien lääkkeiden kustannukset
– sairaalan hoitopäivämaksut vakuutuskirjassa merkittyyn
päivittäiseen enimmäiskorvausmäärään saakka
– lääkärinhoitoa vaatineen tapaturman yhteydessä käytössä
rikkoutuneiden turvakypärän, kuulokojeen ja hammasproteesin korjauskustannukset tai alkuperäiset hankintakustannukset
7
rikkoutuneiden silmälasien korjauskustannukset tai rikkoutuneita vastaavien jälleenhankintakustannukset.
Korvattaessa silmälaseja tehdään silmälasien ikään perustuva vuotuinen 15 %:n vähennys. Vähennystä ei tehdä
käyttöönottovuodelta eikä sitä seuraavalta kalenteri
vuodelta. Ikävähennys tehdään myös vahinkovuodelta.
Vähennys lasketaan vuodet x 15 %. Vähennystä ei tehdä
laskuun perustuvista korjauskustannuksista. Korjauskustannuksia korvataan enintään vahingon määrään asti
mahdollisella omavastuulla vähennettynä.
– ensimmäisen lääkinnällisen välineen hankintakustannukset
– tästä vakuutusturvasta korvatun tapaturman aiheuttaman
leikkaus- tai kipsaushoidon jälkeisen lääkärin määräämän
fysikaalisen hoidon kustannukset. Yhtä tapaturmaa kohden korvataan yksi, enintään 15 hoitokertaa sisältävä
hoitojakso.
plastiikkakirurgisen hoidon tai leikkauksen kustannukset.
Plastiikkakirurgisesta hoidosta tai leikkauksesta on sovittava etukäteen vakuutusyhtiön kanssa.
Hoitokulukorvausta ei makseta
1. kuntoutuksesta eikä fysikaalisesta hoidosta, lukuun
ottamatta korvattavaksi mainittuja fysikaalisen hoidon
kustannuksia
2. puhe-, psyko-, ravitsemus-, toiminta- tai neuropsykologisesta taikka muusta näihin verrattavasta terapiasta,
tutkimuksesta, hoidosta tai kuntoutuksesta
3. hammassairauden, hampaiden tai purentaelinten tutkimuksesta tai hoidosta
4. näkökyvyn heikentymisen tai taittovirheen tutkimisesta, hoidosta tai korjaamisesta leikkauksella, ellei kyse
ole korvattavan tapaturman hoidosta
5. silmälasien tai piilolasien hankinnasta
6. matka- ja yöpymiskuluista
7. päivähoidosta, koti- tai kodinhoidosta ym. välillisistä
kustannuksista
8. hivenaine-, kivennäisaine-, ravinto-, rohdos- tai vitamiinivalmisteen taikka antroposofisen tai homeopaattisen tuotteen hankkimisesta ja näihin liittyvistä
tutkimuksista tai hoidoista eikä erilaisten riippuvuuksien lääkehoidoista
9. seksuaaliseen suorituskykyyn vaikuttavista lääkkeistä
eikä lääkkeistä, joita käytetään lievittämään kaljuuntumisen, vaihdevuosivaivojen tai muiden fysiologisten
muutosten haittavaikutuksia
10. ennaltaehkäisevästä hoidosta, rokotuksista, terveystarkastuksista tai tutkimuksista, jotka on tehty sellaisen
sairauden toteamiseksi tai poissulkemiseksi, josta
vakuutetulla ei ole ollut oireita ennen tutkimuksen
aloittamista
11. kosmeettisesta tai plastiikkakirurgisesta hoidosta, toimenpiteestä tai leikkauksesta eikä niiden aiheuttamista
komplikaatioista tai myöhemmistä korjaustoimen
piteistä, lukuun ottamatta korvattavaksi mainittuja
plastiikkakirurgisen hoidon kustannuksia.
12. lihavuuden hoidosta tai leikkauksesta eikä niiden
aiheuttamista komplikaatioista.
8
Jos korvattavaksi haettu kustannus ylittää huomattavasti
normaalin, yleisesti hyväksytyn ja noudatetun paikallisen
kohtuullisen tason, korvaus maksetaan tämän kohtuullisen
tason mukaan. Lääkärin tai muun terveydenhuoltoalan
ammattihenkilön suorittamasta kotikäynnistä tai hoidosta
vakuutetun luona ei makseta korvausta siltä osin kuin
kustannus ylittää kohtuullisen kustannustason vastaavasta
hoidosta hoitolaitoksessa.
Jos vakuutusyhtiö maksaa hoitokuluja, jotka ovat korvattavia jonkin lain mukaan, vakuutusyhtiöllä on oikeus hakea
niistä takaisin lain mukainen osuus.
3.2 turva tapaturman aiheuttamien
hoitokulujen varalta
Tästä vakuutusturvasta korvataan jäljempänä mainitut
tapaturman hoidosta syntyneet kohtuulliset kulut siltä osin
kuin niistä ei ole tai ei olisi ollut oikeutta korvaukseen
jonkin lain perusteella.
kulujen syntymishetkellä ja tapaturma on sattunut vakuutusturvan voimassaoloaikana. Korvaus maksetaan tapaturman sattumishetkellä voimassaolevien vakuutusehtojen
mukaisesti.
Jos Primus-vakuutus on päättynyt vakuutuksenottajan jäsenyyden päättymisen tai kuoleman johdosta ennen järjestösopimuksessa mainittua turvan päättymisikää tai
järjestösopimuksen päättymisen vuoksi, hoitokuluja korvataan enintään kolmen vuoden ajalta tapaturmapäivästä
lukien, kuitenkin enintään turvan jäljellä olevaan vakuutusmäärään ja alkuperäiseen päättymispäivään saakka.
itse joutuisi maksamaan. Korvattavan vahingon määrästä
vähennetään vakuutuskirjaan merkitty omavastuu.
Hoitokulukorvausta maksetaan yhteensä enintään vakuutuskirjaan merkitty määrä, jonka jälkeen turva tapaturman
aiheuttamien hoitokulujen varalta päättyy.
ammattihenkilön antamia. Lisäksi niiden tulee olla yleisesti hyväksytyn lääketieteellisen käsityksen mukaisia ja
kysymyksessä olevan vamman hoidon kannalta tarpeellisia
ja välttämättömiä.
– lääkärinpalkkiot, tutkimus- ja hoitokustannukset
– Lääkealan turvallisuus- ja kehittämiskeskuksen luvan
perusteella myytävien lääkkeiden kustannukset
– sairaalan hoitopäivämaksut vakuutuskirjassa merkittyyn
päivittäiseen enimmäiskorvausmäärään saakka
rikkoutuneiden silmälasien korjauskustannukset tai
rikkoutuneita vastaavien jälleenhankintakustannukset.
laskuun perustuvista korjauskustannuksista. Korjauskustannuksia korvataan enintään vahingon määrään asti
leikkaus- tai kipsaushoidon jälkeisen, lääkärin määräämän
hoitojakso.
Hoitokulukorvausta ei makseta
kustannuksia
3. matka- ja yöpymiskuluista
kustannuksista.
3.3matkustajaturva
3.3.1 korvaus hoitokuluista
Tästä vakuutusturvasta korvataan vakuutuskirjassa tai
-sopimuksessa määritellyllä matkalla turvan voimassaoloaikana sattuneen tapaturman tai alkaneen matkasairauden
aiheuttamia hoitokuluja, siltä osin kuin niistä ei ole tai ei
olisi ollut oikeutta korvaukseen jonkin lain perusteella.
on itse velvollinen maksamaan.
Vakuutetulla ennen matkaa olleen sairauden äkillisestä ja
odottamattomasta pahenemisesta matkan aikana korvataan matkakohteessa enintään yhden (1) viikon aikana
annettu akuutti ensiapuluonteinen hoito, mutta ei muita
kustannuksia. Hoitokuluja korvataan vain, mikäli sairauden paheneminen yleisen lääketieteellisen kokemuksen
mukaan ei ole ollut todennäköistä tai odotettavissa.
Sairauden odottamattomana pahenemisena ei pidetä sellaista sairauden pahenemista, jonka tutkimukset tai hoitotoimenpiteet ovat kesken matkalle lähdettäessä tai josta
vakuutuskirjaan on merkitty rajoitus.
Matkasairauden tutkimisesta ja hoitamisesta aiheutuneita
sekä ehdoissa mainittuja muita kuluja korvataan enintään
siihen asti, kun ensimmäisestä käynnistä lääkärissä on
kulunut 90 päivää. Matkatapaturman aiheuttamat hoitokulut korvataan enintään siihen asti, kun kolme (3) vuotta
on kulunut tapaturman sattumisesta.
ammattihenkilön antamia. Lisäksi niiden tulee olla yleisesti hyväksytyn lääketieteellisen käsityksen mukaisia ja
kysymyksessä olevan sairauden tai vamman hoidon kannalta tarpeellisia ja välttämättömiä.
– lääkärinpalkkiot, tutkimus- ja hoitokustannukset kohtuullisine ja välttämättömine sairaankuljetus- ja matkakustannuksineen. Yksityisauton käytöstä syntyneitä
kuluja korvataan enintään 0,25 euroa/km.
– kustannukset tapaturman aiheuttaman hammasvamman
hoidosta
– kustannukset lääkkeistä, jotka olisivat Lääkealan turvallisuus- ja kehittämiskeskuksen luvan perusteella myytäviä
– sairaalan hoitopäivämaksut
rikkoutuneiden silmälasien korjauskustannukset tai
rikkoutuneita vastaavien jälleenhankintakustannukset.
laskuun perustuvista korjauskustannuksista. Korjaus
kustannuksia korvataan enintään vahingon määrään asti
leikkaus- tai kipsaushoidon jälkeisen lääkärin määräämän
hoitojakso.
9
– kustannukset äkillisen hammassäryn poistamiseksi välttämättömästä hampaan ensiapuluonteisesta hoidosta, jos
särky on alkanut ja hoito on annettu matkakohteessa,
kuitenkin enintään 200 euroa, mutta eivät muut kustannukset. Ensiapuluonteisella hoidolla tarkoitetaan märkäpesäkkeiden avaamista, juurihoidon aloitusta, väliaikaista
paikkausta tai hampaan poistoa.
Kustannukset korvataan, vaikka hammassärky olisi aiheutunut puremisesta tai muusta kuin matkasairaudesta.
– ennen raskausviikkoa 29 syntyneet, raskaudentilasta
aiheutuneet ensiapuluonteiset hoitokulut enintään yhden
(1) viikon ajalta, mutta eivät muut kustannukset.
Matkasairauden ja matkatapaturman hoitokuluiksi katsotaan välttämättömät ja kohtuulliset
– ylimääräiset majoituskustannukset matkan aikana
– ylimääräiset matkakustannukset etukäteen suunnitellun
matkan jatkamiseksi, kuitenkin ainoastaan seuraavaan
matkakohteeseen
– kustannukset lääketieteellisesti arvioiden välttämättömästä sairaankuljetuksesta Suomeen ja välttämättömän saattajan tarpeelliset, välittömät matka- ja majoituskustan nukset vakuutusyhtiön ennen järjestelyjen alkamista
antaman suostumuksen mukaisesti
– yhden lähiomaisen välittömät matka- ja majoituskustannukset vakuutetun luokse ulkomaille ja takaisin Suomeen
enintään seitsemältä (7) vuorokaudelta, jos vakuutettu
korvattavan tapaturman tai matkasairauden vuoksi on
hoitavan lääkärin mukaan hengenvaarallisessa tilassa.
– ulkomailla vakuutusyhtiöön soitetut, vahinkoasian
hoitamiseksi tarpeelliset puhelinkulut, kuitenkin
enintään 200 euroa.
Hoitokuluiksi katsotaan myös jäljempänä mainitut,
matkan peruuntumisesta, keskeytymisestä tai matkalta
myöhästymisestä aiheutuneet kulut.
Korvausta ei makseta hoito- ja matkakuluista, jotka aiheutuvat
kustannuksia
3. hammassairauden, hampaiden tai purentaelinten tutkimuksesta tai hoidosta
4. näkökyvyn heikentymisestä tai taittovirheen tutkimisesta, hoidosta tai korjaamisesta leikkauksella, ellei kyse
ole korvattavan tapaturman hoidosta
5. silmälasien tai piilolasien hankinnasta
6.yöpymiskuluista
kustannuksista
8. hivenaine-, kivennäisaine-, ravinto-, rohdos- tai vitamiinivalmisteen taikka antroposofisen tai homeopaattisen tuotteen hankkimisesta ja niihin liittyvistä tutkimuksista ja hoidoista eikä erilaisten riippuvuuksien
lääkehoidoista
10
9. seksuaaliseen suorituskykyyn vaikuttavista lääkkeistä
eikä lääkkeistä, joita käytetään lievittämään kaljuuntumisen, vaihdevuosivaivojen tai muiden fysiologisten
muutosten haittavaikutuksia
10. ennaltaehkäisevästä hoidosta, rokotuksista, terveys
tarkastuksista tai tutkimuksista, jotka on tehty sellaisen
sairauden toteamiseksi tai poissulkemiseksi, josta
vakuutetulla ei ole ollut oireita ennen tutkimuksen
aloittamista
11. kosmeettisesta tai plastiikkakirurgisesta hoidosta, toimenpiteestä tai leikkauksesta eikä niiden aiheuttamista
komplikaatioista tai myöhemmistä korjaustoimen
piteistä, lukuun ottamatta korvattavaksi mainittuja
plastiikkakirurgisen hoidon kustannuksia.
12. lihavuuden hoidosta tai leikkauksesta eikä niiden
aiheuttamista komplikaatioista.
Vakuutusyhtiöllä on oikeus kuljettaa vakuutettu hoitoon
joko Suomeen tai muualle, jos hoito matkakohteessa ei
ole riittävää vamma tai sairaudentila huomioiden tai sen
kustannukset muodostuvat Suomessa annettavaan vastaavan tasoiseen hoitoon nähden merkittävästi kalliimmaksi.
3.3.2 korvaus matkan peruuntuessa
Matkan peruuntuminen korvataan, kun se johtuu vakuutetun tai hänen lähiomaisensa kuolemasta, vakavasta tapaturmasta tai vakavasta, odottamattomasta ja äkillisestä
sairastumisesta, joka pakottavasti estää matkalle lähdön.
Pakottavuus arvioidaan lääketieteellisin perustein. Korvattavia ovat vain sellaiset matkan peruuntumiskulut, jotka
vakuutettu on itse velvollinen maksamaan ja, joista ei ole
tai ei olisi ollut takaisinsaantioikeutta.
Matkan peruuntuminen korvataan myös silloin, kun
peruuntumisen syynä on
– ennen matkan varaamista olleen vakuutetun sairauden
äkillinen ja odottamaton paheneminen, joka pakottavasti
estää matkalle lähdön
– vakuutetun Suomessa olevaan omaisuuteen kohdistunut
odottamaton, merkittävä taloudellinen vahinko, joka
pakottavasti edellyttää vakuutetun läsnäoloa vahinkopaikalla.
Korvauksen maksaminen edellyttää, että matkavakuutus
on tehty viimeistään kolme vuorokautta ennen matkan
alkamista ja peruuntumisen syy ei ole ilmennyt ennen
vakuutusturvan tekemistä tai matkan varaamista.
Lisäksi edellytetään, ettei peruuntumisen syy ole ilmennyt
ennen vakuutusmaksun maksamista niissä matkustajaturvissa, joissa maksaminen on voimaantulon edellytys.
Matkan peruuntuessa matka tulee peruuttaa viipymättä
matkanjärjestäjälle tai muulle palveluntuottajalle.
– vakuutetun etukäteen Suomessa maksamat, matkan
aikana käyttämättä jääneet palvelut ja retket sekä edestakaiset matkat kohteesta toiseen kohteeseen, kuitenkin
enintään 1 000 euroa Suomesta alkanutta matkaa
kohden.
Matkan peruuntumisesta korvataan etukäteen maksetut
kulut, joista vakuutettu on matkanjärjestäjän ehtojen
mukaan vastuussa seuraavasti:
– Valmismatkalain mukaisen pakettimatkan peruuntumisessa korvataan yleisten valmismatkaehtojen mukaisesti
toimistokulut.
– Yleisissä valmismatkaehdoissa tarkoitetun erityisehtojen
mukaisen matkan peruuntumisessa korvataan kohtuulliset kulut enintään 500 euroon asti ja sen ylittävältä osin
enintään 25 %.
Korvaus sairaalahoidon vuoksi menetetyistä matkapäivistä
maksetaan sairastuneelle vakuutetulle.
Mikäli kysymyksessä ei ole valmismatkalain mukainen
matka, korvataan ennen matkan alkamista maksetuista
matkaan liittyvistä kustannuksista se osuus, jota matkanjärjestäjä ei matkaehtojen tai muu palveluntuottaja omien
ehtojensa mukaan ole velvollinen hyvittämään vakuutetulle. Kustannuksia korvataan enintään 3 000 euroon asti
yhtä matkaa ja vakuutettua kohti.
Matkapäivät lasketaan matkan alkamishetkestä täysinä
24 tunnin ajanjaksoina. Menetetyt matkapäivät lasketaan
vastaavasti sairaalahoidon alkamisesta tai matkan keskey
tymisestä siihen saakka, kunnes sairaalahoito päättyi tai
enintään siihen asti, kun matkan oli määrä päättyä. Jos
viimeinen näin laskettu täysi ajanjakso ylittyy 12 tunnilla,
lasketaan se yhdeksi päiväksi.
3.3.3 korvaus matkan keskeytyessä
3.3.4 korvaus matkalta myöhästyttäessä
Matkan keskeytyminen korvataan, kun se johtuu vakuutetun kuolemasta, vakavasta tapaturmasta tai vakavasta
matkasairaudesta, joka pakottavasti aiheuttaa matkan
keskeytymisen. Pakottavuus arvioidaan lääketieteellisin
perustein. Korvattavia ovat vain sellaiset matkan keskeytymiskulut, jotka vakuutettu on itse velvollinen maksamaan.
Matkan keskeytyminen korvataan myös silloin, kun
keskeytymisen syynä on vakuutetun matkan aikana
sattunut
– lähiomaisen kuolema, vakava tapaturma tai vakava,
odottamaton ja äkillinen sairastuminen
– vakuutetun Suomessa olevaan omaisuuteen kohdistunut
odottamaton, merkittävä taloudellinen vahinko, joka
pakottavasti edellyttää vakuutetun läsnäoloa vahinkopaikalla.
Matkan keskeytymisestä korvataan
– välttämättömät ylimääräiset matka- ja majoituskustannukset matkan aikana, ei kuitenkaan liikennevälineen
kotiinkuljetuskustannuksia eikä ruokailu- tai ravintokustannuksia.
– kohtuulliset matkakustannukset uudesta menomatkasta
matkakohteeseen, jos tämä on vakuutusturvan voimassaoloaikana välttämätöntä opiskelun tai ulkomailla enintään
vuodeksi sovitun työsuhteen jatkumisen vuoksi.
– sairaalahoidon ajalta ja ennenaikaisen matkalta paluun
takia menetetyistä matkapäivistä enintään 45 vuorokaudelta 80 euroa/vuorokausi, kuitenkin enintään ennen
matkan alkamista maksetun matkan hinta. Mikäli matkanjärjestäjä tai muu palveluntuottaja on maksanut hyvitystä matkasta, on hyvittämättä jäänyt osuus se, mikä
katsotaan ennen matkan alkamista maksetuksi matkan
hinnaksi.
Jos huoltajan läsnäolo sairaalassa on lääkärin määräyksestä
välttämätön alaikäisen matkasairauden tai tapaturman
vuoksi, maksetaan menetettyjen matkavuorokausien korvaus myös yhdelle matkalla mukana olevalle huoltajalle.
Korvausta menetetyistä matkapäivistä ei makseta kuolleen
henkilön osalta.
Matkalta myöhästyminen korvataan, jos vakuutettu ei ehdi
alkuperäisen matkasuunnitelmansa mukaisesti etukäteen
varatun lento-, laiva-, juna- tai linja-automatkansa alkamispaikkaan meno- tai paluumatkalla seuraavien syiden johdosta:
– yleinen kulkuneuvo myöhästyy tai sen kulku estyy sää
esteen, teknisen vian, liikenneonnettomuuden, rikollisen
teon tai viranomaisten määräyksen johdosta.
– vakuutettua matkan alkamis- tai paluumatkalle kuljettavaa yksityistä kulkuneuvoa kohtaa liikenneonnettomuus.
Matkalta myöhästymisestä korvataan ylimääräiset, kohtuulliset ja välttämättömät matka- ja majoituskulut, ei
kuitenkaan liikennevälineen kuljetuskustannuksia eikä
ruokailu- tai ravintokustannuksia. Ylimääräisinä kuluina
maksetaan kuitenkin enintään alkuperäisen matkan hinta.
Korvattavia ovat vain sellaiset matkalta myöhästymiskulut,
jotka vakuutettu on itse velvollinen maksamaan. Jos
vakuutetun matkalle liittyminen on korvauksen oikeuttavan myöhästymisen vuoksi mahdotonta, korvataan menetetyn matkan hinta.
3.3.5 korvaus vainajan kotiinkuljetus- tai
hautauskustannuksista
Jos vakuutettu kuolee ulkomaan matkan aikana, korvataan
vainajan kohtuulliset kuljetuskustannukset ulkomailta
Suomeen tai enintään niitä vastaavat hautauskustannukset
matkakohteessa ulkomailla. Nämä kustannukset korvataan
kuolinsyystä riippumatta.
3.3.6 korvaus evakuointikustannuksista
Matkalta evakuointi korvataan, kun olosuhteet ulkomaan
matkakohteessa muuttuvat matkan alkamisen jälkeen siinä
11
määrin vaaralliseksi, että Suomen ulkoministeriö suosittelee alueelta poistumista luonnonkatastrofin, epidemian,
äkillisen aseellisen selkkauksen tai terrorismin vuoksi.
Korvattavia evakuointikustannuksia ovat kohtuulliset ja
välttämättömät, ylimääräiset matka- ja majoituskustannukset, jotka aiheutuvat evakuoinnista lähimpään turvalliseen
paikkaan tai Suomeen mahdollisimman tarkoituksenmukaista reittiä. Korvauksen yläraja on 2 000 euroa yhtä
matkaa ja vakuutettua kohden. Vakuutusyhtiön tulee olla
hyväksynyt kustannukset etukäteen.
Korvausta maksetaan vain, mikäli kulut ovat syntyneet
vakuutusturvan voimassa ollessa. Myös sen tapahtuman,
jonka perusteella kuluja haetaan, tulee olla sattunut
vakuutusturvan voimassa ollessa. Lisäksi evakuoinnin
syy ei ole saanut ilmetä ennen vakuutusturvan tekemistä.
Korvausta ei makseta, jos
– matka on suuntautunut alueelle, jolle Suomen ulkoministeriö ei ole suositellut matkustamista ennen matkan alkamista.
– vakuutetulla on oikeus korvaukseen lain tai matkan-
järjestäjän sopimusehtojen perusteella.
3.4 turva lyhytaikaisen työkyvyttömyyden
varalta
Tästä vakuutusturvasta maksetaan vakuutetun sairaudesta
tai tapaturmasta aiheutuneelta työkyvyttömyysajalta
vakuutuskirjaan merkittyä päivärahaa. Jos Kansaneläkelaitos (Kela) maksaa samalta työkyvyttömyysajalta osa
sairauspäivärahaa, maksettava päiväraha on puolet (½)
vakuutuskirjaan merkitystä päivärahasta. Korvaaminen
edellyttää, että vakuutusturva on voimassa työkyvyttömyyden aikana ja tapaturma on sattunut vakuutusturvan
voimassaoloaikana.
Työkyvyttömäksi katsotaan vakuutettu, joka on kykenemätön tekemään tavanomaisia työtehtäviään.
Päivärahaa maksetaan niin monelta päivältä kuin työkyvyttömyyttä on jatkunut yhtäjaksoisesti yli vakuutuskirjaan merkityn omavastuuajan. Korvauksen maksaminen ja omavastuuajan laskeminen alkavat aikaisintaan
lääkärinhoidon alkamispäivästä. Päivärahaa maksetaan
kuukausittain jälkikäteen.
Päivärahaa maksetaan yhteensä enintään vakuutuskirjaan
merkitty aika, jonka jälkeen turva lyhytaikaisen työkyvyttömyyden varalta päättyy.
Päivärahaa ei makseta, jos työkyvyttömyys aiheutuu yksinomaan vakuutetun ilmoittamista oireista, eikä lääkärintutkimuksissa löydy mitään sairauteen tai tapaturmaan
viittaavaa.
3.5 turva tapaturman aiheuttaman
lyhytaikaisen työkyvyttömyyden varalta
Tästä vakuutusturvasta maksetaan vakuutetun tapaturmasta aiheutuneelta työkyvyttömyysajalta vakuutuskirjaan
12
merkittyä päivärahaa. Jos Kansaneläkelaitos (Kela) maksaa
samalta työkyvyttömyysajalta osasairauspäivärahaa, maksettava päiväraha on puolet (½) vakuutuskirjaan merkitystä päivärahasta. Korvaaminen edellyttää, että tapaturma
on sattunut vakuutusturvan voimassaoloaikana ja jatkuva
vakuutusturva on voimassa työkyvyttömyyden aikana.
Jos Primus-vakuutus on päättynyt vakuutuksenottajan jäsenyyden päättymisen tai kuoleman johdosta ennen järjestösopimuksessa mainittua turvan päättymisikää tai
järjestösopimuksen päättymisen vuoksi, päivärahaa korvataan enintään kolmen vuoden ajalta tapaturmapäivästä
lukien, kuitenkin enintään vakuutuskirjaan merkityltä
ajalta ja enintään alkuperäiseen turvan päättymispäivään
saakka.
Työkyvyttömäksi katsotaan vakuutettu, joka on kykenemätön tekemään tavanomaisia työtehtäviään.
Päivärahaa maksetaan niin monelta päivältä kuin työkyvyttömyyttä on jatkunut yhtäjaksoisesti yli vakuutuskirjaan merkityn omavastuuajan. Korvauksen maksaminen
ja omavastuuajan laskeminen alkavat aikaisintaan lääkärinhoidon alkamispäivästä. Päivärahaa maksetaan kuukausittain jälkikäteen.
Päivärahaa maksetaan yhteensä enintään vakuutuskirjaan
merkitty aika, jonka jälkeen turva tapaturman aiheuttaman
lyhytaikaisen työkyvyttömyyden varalta päättyy.
Päivärahaa ei makseta, jos työkyvyttömyys aiheutuu
yksinomaan vakuutetun ilmoittamista oireista, eikä lääkärintutkimuksissa löydy mitään tapaturmaan viittaavaa.
3.6 turva sairaalahoidon varalta
Tästä vakuutusturvasta maksetaan vakuutetun sairaudesta
tai tapaturmasta aiheutuneen sairaalahoidon ajalta vakuutuskirjaan merkittyä sairaalapäivärahaa. Korvaaminen
edellyttää, että vakuutusturva on voimassa sairaalahoidon aikana ja tapaturma on sattunut vakuutusturvan
voimassaoloaikana.
Sairaalapäivärahaa maksetaan niin monelta päivältä kuin
sairaalahoito on jatkunut yhtäjaksoisesti yli vakuutuskirjaan merkityn omavastuuajan.
Jos vakuutettua on hoidettu muussa kotimaisessa sairaanhoitolaitoksessa kuin sairaalassa ja vakuutuksesta korvattava hoito on ollut lääketieteellisistä syistä välttämätöntä
ja sairaalahoidon korvaavaa, sairaalapäivärahaa maksetaan
myös hoitoajalta tällaisessa laitoksessa. Tällaiseksi laitokseksi ei kuitenkaan katsota kylpylä-, luontaishoito- tai
kuntoutuslaitosta.
Sairaalapäivärahaa ei makseta, jos hoito aiheutuu yksinomaan vakuutetun ilmoittamista oireista eikä lääkärintutkimuksissa löydy mitään sairauteen tai tapaturmaan
viittaavaa.
Sairaalapäivärahaa ei makseta ajalta, jonka sairaalan kirjoissa oleva vakuutettu on ollut kotihoidossa tai lomalla
sairaalasta.
sairauden aiheuttaman pysyvän haitan ilmetessä ja tapaturma on sattunut vakuutusturvan voimassaoloaikana.
Sairaalapäivärahaa maksetaan yhteensä enintään vakuutuskirjaan merkityltä ajalta, jonka jälkeen turva sairaalahoidon
varalta päättyy.
Pysyvä haitta on lääketieteellisesti arvioitu yleinen haitta,
joka vammasta tai sairaudesta aiheutuu vakuutetulle. Haittaa määriteltäessä otetaan huomioon sairauden tai vamman
laatu, mutta ei vammautuneen yksilöllisiä olosuhteita
kuten ammattia tai harrastuksia.
sairaalahoidon varalta
Tästä vakuutusturvasta maksetaan vakuutetun tapaturmasta aiheutuneen sairaalahoidon ajalta vakuutuskirjaan merkittyä sairaalapäivärahaa. Korvaaminen edellyttää, että
tapaturma on sattunut vakuutusturvan voimassaoloaikana
ja vakuutusturva on voimassa sairaalahoidon aikana.
Sairaalapäivärahaa maksetaan niin monelta päivältä kuin
sairaalahoito on jatkunut yhtäjaksoisesti yli vakuutuskirjaan merkityn omavastuuajan.
Jos vakuutettua on hoidettu muussa kotimaisessa sairaanhoitolaitoksessa kuin sairaalassa ja vakuutuksesta korvattava hoito on ollut lääketieteellisistä syistä välttämätöntä ja
sairaalahoidon korvaavaa, sairaalapäivärahaa maksetaan
myös hoitoajalta tällaisessa laitoksessa. Tällaiseksi laitokseksi ei kuitenkaan katsota kylpylä-, luontaishoito- tai
kuntoutuslaitosta.
Sairaalapäivärahaa ei makseta, jos hoito aiheutuu yksinomaan vakuutetun ilmoittamista oireista eikä lääkärin
tutkimuksissa löydy mitään tapaturmaan viittaavaa.
Pysyvän haitan suuruus määritellään sosiaali- ja terveysministeriön tapaturmavakuutuslain haittaluokituksista
antaman asetuksen (1649/2009) mukaan. Yksi haittaluokka vastaa viiden (5) prosentin haitta-astetta. Esimerkiksi haittaluokan 2 mukainen haitta-aste on 10 prosenttia
ja suurin, haittaluokan 20 mukainen haitta-aste tarkoittaa
100 prosentin haittaa.
Korvaus on määritellyn haittaluokan mukaisen prosenttiluvun osoittama osa vakuutusmäärästä. Jos pysyvä haitta
on vähintään haittaluokan 10 (50 %) mukainen pysyvä
haitta, maksetaan korvaus kaksinkertaisena. Tapaturman
aiheuttama pysyvä haitta määritellään aikaisintaan yhden
(1) vuoden kuluttua tapaturman sattumisesta. Sairauden
aiheuttama pysyvä haitta määritellään, kun sairauden tila
on lääketieteellisesti vakiintunut, kuitenkin aikaisintaan
yhden (1) vuoden kuluttua hoidon alkamisesta ja/tai sairauden toteamisesta ja viimeistään kolmen (3) vuoden
kuluttua vakuutuksen päättymisestä.
Sairaalapäivärahaa ei makseta ajalta, jonka sairaalan kirjoissa oleva vakuutettu on ollut kotihoidossa tai lomalla
sairaalasta.
Jos pysyvän haitan haitta-aste nousee ennen kuin kolme (3)
vuotta on kulunut siitä, kun pysyvästä haitasta annettiin
ensimmäisen kerran päätös, maksetaan haittaluokan korotusta vastaava lisäkorvaus. Haitta-asteen myöhäisempi
nousu ei oikeuta lisäkorvaukseen.
Sairaalapäivärahaa maksetaan yhteensä enintään vakuutuskirjaan merkityltä ajalta, jonka jälkeen turva tapaturman
aiheuttaman sairaalahoidon varalta päättyy.
Pysyvän haitan korvauksena maksetaan enintään haittaluokan 20 (100 %) mukainen korvaus, jonka jälkeen turva
pysyvän haitan varalta päättyy.
3.8 turva pysyvän haitan varalta
Tapaturman aiheuttaman pysyvän haitan korvausta ei
makseta, jos
1. pysyvän haitan haittaluokka on alle 2 (10 %), lukuun
ottamatta silmien ja sormien vammoja
2. silmille tai sormille aiheuttaneen pysyvän haitan haittaluokka on alle 1 (5 %)
3. pysyvä haitta ilmenee myöhemmin kuin kolmen (3)
vuoden kuluttua tapaturman sattumisesta.
Tästä vakuutusturvasta maksetaan korvausta vakuutetulle
sattuneen tapaturman tai vakuutettua kohdanneen yksittäisen sairauden aiheuttamasta pysyvästä haitasta. Tapaturman aiheuttamasta pysyvästä haitasta maksetaan
korvausta, jos haittaluokka on vähintään 2 (10 %). Tapaturman sormille tai silmille aiheuttamista vammoista maksetaan kuitenkin korvausta vähintään haittaluokan 1 (5 %)
mukaisesta pysyvästä haitasta. Sairauden aiheuttamasta
pysyvästä haitasta maksetaan korvausta, jos haittaluokka
on vähintään 12 (60 %). If Lapsivakuutuksessa sairauden
aiheuttamasta pysyvästä haitasta maksetaan kuitenkin korvausta vähintään haittaluokan 6 (30 %) mukaisesta pysyvästä haitasta, ellei pysyvä haitta ole aiheutunut synnynnäisestä epämuodostumasta, epämuotoisuudesta tai kromosomipoikkeavuudesta (ICD-10-tautiluokituskoodit Q00–
Q99). Tällöin haittaluokan tulee olla vähintään 10 (50 %).
Sairauden aiheuttaman pysyvän haitan korvausta ei makseta, jos pysyvän haitan haittaluokka on alle 12 (60 %),
ellei kysymys ole If Lapsivakuutuksesta.
If Lapsivakuutuksesta ei makseta sairauden aiheuttaman
pysyvän haitan korvausta, jos
1. pysyvän haitan haittaluokka on alle 6 (30 %)
2. pysyvää haittaa ei ole määritelty kolmen (3) vuoden
kuluessa vakuutuksen päättymisestä
3. pysyvä haitta aiheutuu mielenterveyden- ja käyttäytymisen häiriöistä tai tunnehäiriöistä.
13
Taudinmäärityksessä näiden sairauksien ICD-10-tautiluokituskoodit ovat F00–F99 tai R48.
4. pysyvä haitta aiheutuu CP-oireyhtymästä tai muusta
halvausoireyhtymästä. Taudinmäärityksessä näiden
sairauksien ICD-10-tautiluokituskoodit ovat G80–
G83.
5. synnynnäisestä epämuodostumasta, epämuotoisuudesta tai kromosomipoikkeavuudesta aiheutuvan pysyvän
haitan haittaluokka on alle 10 (50 %). Taudinmäärityksessä näiden sairauksien ICD-10-tautiluokituskoodit
ovat Q00–Q99.
pysyvän haitan varalta
3.10 huoltajaturva
Tästä vakuutusturvasta maksetaan vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä, jos vakuutetulla todetaan vakuutusturvan voimassaoloaikana tässä ehtokohdassa mainittu
sairaus tai vamma. Alle 18-vuotiaan vakuutetun vakuutusmäärä maksetaan vakuutuksenottajalle. 18 vuotta täyttäneen vakuutetun vakuutusmäärä maksetaan hänelle
itselleen.
Tästä vakuutusturvasta maksetaan korvausta vakuutetulle
sattuneen tapaturman aiheuttamasta pysyvästä haitasta.
Korvausta maksetaan, jos tapaturman aiheuttaman pysyvän haitan haittaluokka on vähintään 2 (10 %).
Tapaturman sormille tai silmille aiheuttamista vammoista
maksetaan kuitenkin korvausta vähintään haittaluokan 1
(5 %) mukaisesta pysyvästä haitasta.
Vakuutusmäärä maksetaan sairauden diagnoosin tai
vamman vahvistamisen jälkeen. Korvauksen maksaminen
edellyttää, että vakuutettu on elossa vähintään 24 tuntia
diagnoosin vahvistamisen jälkeen. Vakuutusmäärä maksetaan erikseen jokaisesta tässä ehtokohdassa todetusta diagnoosista tai vammasta, kuitenkin enintään yhden kerran
jokaisesta diagnoosiryhmästä.
Korvaaminen edellyttää, että tapaturma on sattunut
vakuutusturvan voimassaoloaikana.
Tässä ehtokohdassa tarkoitettuja, korvauksen edellytyksenä
olevia diagnoosiryhmiä ja niihin sisältyviä sairauksia ja
vammoja ovat:
Pysyvä haitta on lääketieteellisesti arvioitu yleinen haitta,
joka vammasta aiheutuu vakuutetulle. Haittaa määriteltäessä otetaan huomioon vamman laatu, mutta ei vammautuneen yksilöllisiä olosuhteita kuten ammattia tai harrastuksia.
Pysyvän haitan suuruus määritellään sosiaali- ja terveysministeriön tapaturmavakuutuslain haittaluokituksista
antaman asetuksen (1649/2009) mukaan. Yksi haittaluokka vastaa viiden (5) prosentin haitta-astetta. Esimerkiksi haittaluokan 2 mukainen haitta-aste on 10 prosenttia
ja suurin, haittaluokan 20 mukainen haitta-aste tarkoittaa
100 prosentin haittaa.
Korvaus on määritellyn haittaluokan mukaisen prosenttiluvun osoittama osa vakuutusmäärästä. Mikäli tapaturman
aiheuttama pysyvä haitta on vähintään haittaluokan 10
(50 %) mukainen pysyvä haitta, maksetaan korvaus kaksinkertaisena. Pysyvä haitta määritellään aikaisintaan yhden
(1) vuoden kuluttua tapaturman sattumisesta. Jos haittaaste nousee ennen kuin kolme (3) vuotta on kulunut siitä,
kun pysyvästä haitasta annettiin ensimmäisen kerran
päätös, maksetaan haittaluokan korotusta vastaava lisäkorvaus. Haitta-asteen myöhäisempi nousu ei oikeuta lisäkorvaukseen.
Pysyvän haitan korvauksena maksetaan enintään haittaluokan 20 (100 %) mukainen korvaus, jonka jälkeen turva
tapaturman aiheuttaman pysyvän haitan varalta päättyy.
Pysyvän haitan korvausta ei makseta, jos
1. tapaturman aiheuttaman pysyvän haitan haittaluokka
on alle 2 (10 %), lukuun ottamatta silmien ja sormien
vammoja
14
2. tapaturman silmille tai sormille aiheuttaman pysyvän
haitan haittaluokka on alle 1 (5 %)
3. pysyvä haitta ilmenee myöhemmin kuin kolmen (3)
vuoden kuluttua tapaturman sattumisesta.
– Pahanlaatuinen kasvain
Kudostutkimuksin todettu pahanlaatuinen kasvain. Tähän
ryhmään kuuluvat myös leukemia, pahanlaatuiset kasvaimet imukudoksissa (lymfoomat) sekä pahanlaatuiset
tummasolusyöpäkasvaimet (melanoomat).
Vakuutuksen korvauspiiriin eivät kuulu tavallinen ihosyöpä (basaliooma ja spinaliooma), histologisesti määritetyt syövän esiasteet (premalignit kasvaimet) tai alkavat
pahanlaatuiset muutokset eivätkä pintakerrokseen rajoittuneet kasvaimet (carsinoma in situ).
Taudinmäärityksen on noudatettava ICD-10-tautiluokituskoodeja C00-C43 tai C45-C97.
– Diabetes 1
Insuliinihoitoinen lastentautien tai sisätautien erikoislääkärin toteama nuoruustyypin diabetes. Paastoverensokeriarvo pysyvästi yli 7 millimoolia litrassa (mmol/l). Taudinmäärityksen on noudatettava ICD-10-tautiluokituskoodia
E10.
– Munuaisten vajaatoiminta
Munuaisten toiminta voimakkaasti alentunut, komplikaatioina anemia sekä rasva-aineenvaihdunnan häiriöt. Dialyysihoito tarpeen. Taudinmäärityksen oltava munuaistauteihin perehtyneen lastenlääkärin tai nefrologian
erikoislääkärin toteama ja noudatettava ICD-10-tautiluokituskoodeja N17-N19.
– Amputaatio
Alaraajan menetys vähintään ylemmän nilkkanivelen
korkeudelta tai yläraajan menetys vähintään ranteen korkeudelta.
– Vakava aivovamma
Aivojen ruhjevammat, jotka ovat aiheuttaneet merkittävän
aleneman tajunnan tasoon ja ovat kliinisesti tai radiologisesti vakaviksi todennettavissa (Glasgowin kooma-asteikolla 3–7 tai vähintään 1 tunnin pituinen tajuttomuus tai
10 vuorokauden pituinen tajunnan tason alenema ja lisäksi
vähintään 4 vuorokauden pituinen tehostetun hoidon
jakso tarpeen). Taudinmäärityksen on noudatettava
ICD-10-tautiluokituskoodeja I60–I69 tai S06.
– Vakava palovamma
Vakuutettu alle 10-vuotias: kehon pinnasta vähintään
10 % on syviä toisen tai kolmannen asteen palovammoja.
Vakuutettu vähintään 10-vuotias: kehon pinnasta vähintään 15 % on syviä toisen tai kolmannen asteen palovammoja.
3.11 kuolemantapausturva
Tästä vakuutusturvasta maksetaan kuolinhetkellä voimassa
ollut vakuutusmäärä edunsaajille vakuutetun kuoltua.
Vakuutusmäärän maksaminen edellyttää, että vakuutusturva on voimassa kuolinhetkellä. Kuitenkin jos Primusvakuutus on päättynyt, vakuutusmäärä maksetaan, jos
vakuutettu kuolee turvan voimassa ollessa sattuneen tapaturman seurauksena kolmen (3) vuoden kuluessa tapaturman sattumisesta.
Vakuutusmäärää ei makseta, jos vakuutettu on tehnyt itsemurhan vuoden kuluessa vastuun alkamisesta tai siitä, kun
vakuutus viimeksi terveysselvityksin saatettiin voimaan.
Rajoitusehtoa sovelletaan vakuutetun iästä ja mielentilasta
riippumatta.
Kuolemantapausturva voi olla joko tasasummainen tai
alenevasummainen. Tasasummaisessa kuolemantapausturvassa vakuutusmaksu nousee vakuutetun iän perusteella
vakuutusaikana. Alenevasummaisessa kuolemantapausturvassa vakuutusmäärä alenee vakuutetun iän perusteella
vakuutusaikana.
Kuolemantapausturva voi olla joko yhden hengen turva tai
kahden hengen yhteisturva.
Jos kahden hengen yhteisturvalla vakuutetut henkilöt kuolevat samanaikaisesti ja kuolemantapausmäärät ovat yhtä
suuret, vakuutusmäärä maksetaan puoliksi kummankin
vakuutetun edunsaajille, ellei muuta ole määrätty. Jos
vakuutusmäärät ovat erisuuruiset, pienempi vakuutusmäärä maksetaan puoliksi kummankin vakuutetun edunsaajille ja suuremman vakuutusmäärän edunsaajille
maksetaan lisäksi vakuutusmäärien erotus.
kuoleman varalta
Tästä vakuutusturvasta maksetaan kuolinhetkellä voimassa
ollut vakuutusmäärä edunsaajille vakuutetun kuoltua tapaturmaisesti. Vakuutusmäärän maksaminen edellyttää, että
tapaturma on sattunut vakuutusturvan voimassaoloaikana.
Vakuutusmäärää ei makseta, jos vakuutettu kuolee myöhemmin kuin kolmen (3) vuoden kuluttua tapaturman
sattumisesta. If Vauvavakuutuksen vakuutusmäärää ei
makseta myöskään silloin, kun lapsi syntyy kuolleena.
3.13 turva vakavan sairauden ja tapaturman aiheuttaman pysyvän työkyvyttömyyden varalta
Tästä vakuutusturvasta maksetaan vakuutuskirjaan merkitty kertakorvaus pysyvästä työkyvyttömyydestä, jos
vakuutettu tulee tässä ehtokohdassa mainitun sairauden,
vamman tai toimenpiteen johdosta pysyvästi työkyvyttömäksi. Korvaaminen edellyttää, että vakuutusturva on
voimassa pysyvän työkyvyttömyyden ilmetessä ja, että
tapaturma on sattunut vakuutusturvan voimassaoloaikana.
Pysyvän työkyvyttömyyden toteaminen edellyttää, että
vakuutetulle on myönnetty työeläkelakien mukainen
pysyvä työkyvyttömyyseläke. Korvausta haettaessa on
vakuutusyhtiölle toimitettava eläkepäätös ja lääkärinlausunto, jonka perusteella työeläkeyhtiö on myöntänyt pysyvän työkyvyttömyyseläkkeen.
Sen vakuutuskauden alusta alkaen, jonka aikana vakuutettu täyttää 50 vuotta, vakuutusmäärä alenee vuosittain
vakuutetun iän perusteella ja vakuutusmaksu pysyy samansuuruisena indeksi- ja maksutarkistuksia lukuun ottamatta.
Vakuutetun täytettyä 55 vuotta vakuutusmäärä ei enää
alene.
Turva vakavan sairauden ja tapaturman aiheuttaman pysyvän työkyvyttömyyden varalta päättyy, kun pysyvän työkyvyttömyyden korvaus on maksettu.
Pysyvän työkyvyttömyyden syyn (päädiagnoosi) tulee olla
jokin seuraavista sairauksista, vammoista tai toimenpiteistä:
ryhmään kuuluvat myös leukemia, pahanlaatuiset kasvaimet imukudoksissa (lymfoomat) sekä pahanlaatuiset tummasolusyöpäkasvaimet (melanoomat).
Vakuutuksen korvauspiiriin eivät kuulu tavallinen ihosyöpä (basaliooma ja spinaliooma), histologisesti määri
tetyt syövän esiasteet (premalignit kasvaimet) tai alkavat
pahanlaatuiset muutokset eivätkä pintakerrokseen rajoittuneet kasvaimet (carsinoma in situ). Taudinmäärityksen on
noudatettava ICD-10-tautiluokituskoodeja C00–C43 tai
C45–C97.
– Keskushermoston ja aivohermojen hyvänlaatuinen kasvain
Aivokudoksesta tai aivokalvosta kehittynyt leikkausta
vaativa kasvain. Taudinmäärityksen on noudatettava
ICD-10-tautiluokituskoodeja D32.0, D33.0–D33.3 tai
D35.2–D35.4.
15
– Skitsofrenia
Taudinmäärityksen täytettävä voimassaolevat tautiluokituskriteerit ja oltava psykiatrian erikoislääkärin toteama
sekä noudatettava ICD-10-tautiluokituskoodia F20.
häiriö. Vaurio oltava todennettavissa tietokonetomografian
tai magneettitutkimuksen avulla. Taudinmääritys oltava
neurologian erikoislääkärin toteama ja noudatettava ICD10-tautiluokituskoodeja I60–I63.
– Motoneuronisairaus
Etenevä degeneroiva tauti, jolle ominaista liikehermo
solujen tuhoutuminen selkäytimessä, aivorungossa ja liikeaivokuoressa. Käsittää taudinmääritykset amyotrofinen
lateraaliskleroosi (ALS), primaarinen lateraaliskleroosi,
progressiivinen spinaalinen lihasatrofia ja progressiivinen
bulbaaripareesi. Taudinmäärityksen on noudatettava
ICD-10-tautiluokituskoodia G12.2.
– Aortta-aneurysma ja/tai aortan dissekoituma
Leikkauksella hoidettu aortan aneurysma. Taudinmäärityksen on noudatettava ICD-10-tautiluokituskoodia I71.
– Parkinsonin tauti
Vaiheittainen dopamiinia (tärkeä liiketoimintojen välittäjäaine) käyttävien hermosolujen rappeutuminen. Taudinmäärityksen oltava neurologian erikoislääkärin toteama ja
noudatettava ICD-10-tautiluokituskoodia G20.
– Alzheimerin tauti
Dementian yleisten kriteerien täytyttävä. Lisäksi potilaalla
spesifisiä ongelmia ymmärtää sanoja ja puhetta (afasia,
agrafia, aleksia, akalkulia) tai motoriikan häiriöitä käsissä/
jaloissa (apraksia). Taudinmäärityksen oltava neurologian
tai geriatrian erikoislääkärin toteama ja noudatettava
ICD-10-tautiluokituskoodeja G30, G30.1, G30.8 tai
G30.9.
– Multippeliskleroosi (MS-tauti)
Hajanaiset ja laaja-alaiset vauriot aivojen ja selkäytimen
hermosolu-ulokkeissa, jonka seurauksena usein motoristen
ja muiden toimintojen menetys.
Edellytyksenä yli 6 kuukautta kestävä tyypillinen neurologinen sairausjakso (sairauden ilmeneminen) tai useammin
kuin kerran esiintyviä sairausjaksoja. Taudinmääritys
oltava neurologin suorittama, ja varmennettu tyypillisten
oireiden, aivo-selkäydinnesteen analyysin sekä magneettitutkimuksen perusteella sekä noudatettava ICD-10-tautiluokituskoodia G35.
– Epilepsia
Toistuvat kohtaukset, joissa yleistyneet kouristukset sekä
aivojen sähköisen toimintahäiriön seurauksena alentunut
tajunnantaso. Taudinmääritys oltava neurologian erikoislääkärin toteama ja todennettu EEG:ssä sekä noudatettava
ICD-10-tautiluokituskoodia G40.
– Sydäninfarkti
Osa sydänlihaskudoksesta kuollut alueen puutteellisen
verenkierron seurauksena. Taudinmäärityksen tulee olla
suoritettu EKG:ssa todettujen tuoreiden, sydäninfarktille
tyypillisten muutosten sekä tyypillisesti kohonneiden
sydänmerkkiaineiden perusteella ja noudatettava ICD-10tautiluokituskoodeja I21–I23.
– Aivoverenvuoto tai aivoinfarkti
Aivoverenvuoto tai aivoveritulppa, jonka seurauksena yli
6 viikkoa kestävä käden tai jalan halvaantuminen tai puhe-
16
– Krooninen tulehdusperäinen suolistosairaus
Käsittää taudinmääritykset Crohnin tauti ja haavainen
koliitti. Taudinmääritys todennettu röntgenologisten tai
endoskooppisten muutosten sekä varmennettujen histopatologisten löydösten avulla ja noudatettava ICD-10tautiluokituskoodeja K50 tai K51.
– Nivelreuma
Krooninen tulehduksellinen niveltulehdus, joka johtaa
nivelten toiminnan alentumiseen. Taudinmäärityksen
oltava reumatologian erikoislääkärin toteama ja voimassaolevien tautiluokituskriteereiden mukainen ja noudatettava
ICD-10-tautiluokituskoodeja M05 tai M06.
– Munuaisten vajaatoiminta
Munuaisten toiminta voimakkaasti alentunut, komplikaatioina anemia sekä rasva-aineenvaihdunnan häiriöt.
Dialyysihoito tarpeen. Taudinmäärityksen oltava nefrologian erikoislääkärin toteama ja noudatettava ICD-10-tautiluokituskoodeja N17–N19.
– Sokeus
Näön oltava pysyvästi heikentynyt molemmissa silmissä.
Näöntarkkuus on paremmalla silmällä taittovikakorjattuna
0,03 tai heikompi.
– Kuurous
Audiometrisesti määritetty pysyvä kuulon alenema 60 dB
tai enemmän puheen taajuusalueella (500–2 000 Hz)
molemmissa korvissa.
Vähintään 30 % kehon pinnasta oltava syviä toisen tai
kolmannen asteen palovammoja.
– Halvaus ja amputaatio
Selkäydinvamma tai raaja-amputaatio, jonka seurauksena
vähintään 50 %:n lääketieteellistä haittaa vastaava toiminnanvajavuus kädessä ja/tai jalassa. Selkäydinvamman oltava
objektiivisesti todettavissa. Toiminnallisia/psykogeenisia
halvauksia ei korvata.
– Elinsiirto
Käsittää sydämen, maksan, munuaisen, keuhkon ja luuytimen siirtoleikkauksen. Siirtoleikkaus tehty Suomessa tai
suomalaisen terveydenhuollon lähetteellä. Autotransplantaatiota (omakudossiirre) ei korvata.
– Sydänleikkaus
Edellytyksenä toimenpide, jossa rintakehä on avattu.
3.14 sopeutumisturva
Tästä vakuutusturvasta maksetaan vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä, jos vakuutetulla todetaan vakuutusturvan voimassaoloaikana tässä ehtokohdassa mainittu
sairaus tai vamma taikka vakuutetulle suoritetaan tässä
ehtokohdassa mainittu toimenpide.
Vakuutusmäärä maksetaan sairauden tai vamman diagnoosin vahvistamisen tai toimenpiteen suorittamisen jälkeen.
Korvauksen maksaminen edellyttää, että vakuutettu on
elossa vähintään 24 tuntia diagnoosin vahvistamisen jälkeen. Vakuutusmäärä maksetaan erikseen jokaisesta tässä
ehtokohdassa todetusta diagnoosista tai toimenpiteestä,
kuitenkin enintään yhden kerran jokaisesta diagnoosi- tai
toimenpideryhmästä.
Mikäli tässä ehtokohdassa mainittu diagnoosi johtaa toiseen tässä ehtokohdassa mainittuun diagnoosiin, maksetaan korvaus vain ensimmäisen diagnoosin perusteella.
Tässä ehtokohdassa tarkoitettuja, korvauksen edellytyksenä
olevia diagnoosi- ja toimenpideryhmiä sekä niihin sisältyviä sairauksia, vammoja ja toimenpiteitä ovat:
ryhmään kuuluvat myös leukemia, pahanlaatuiset kasvaimet imukudoksissa (lymfoomat) sekä pahanlaatuiset tummasolusyöpäkasvaimet (melanoomat).
Vakuutuksen korvauspiiriin eivät kuulu tavallinen ihosyöpä (basaliooma ja spinaliooma), histologisesti määritetyt syövän esiasteet (premalignit kasvaimet) tai alkavat
pahanlaatuiset muutokset eivätkä pintakerrokseen rajoittuneet kasvaimet (carsinoma in situ). Taudinmäärityksen on
noudatettava ICD-10-tautiluokituskoodeja C00-C43 tai
C45-C97.
– Keskushermoston ja aivohermojen hyvänlaatuinen
kasvain
Aivokudoksesta tai aivokalvosta kehittynyt leikkausta
vaativa kasvain. Taudinmäärityksen on noudatettava
ICD-10-tautiluokituskoodeja D32.0, D33.0–D33.3 tai
D35.2–D35.4.
– Motoneuronisairaus
Etenevä degeneroiva tauti, jolle ominaista liikehermosolujen tuhoutuminen selkäytimessä, aivorungossa ja liike
aivokuoressa. Käsittää taudinmääritykset amyotrofinen
lateraaliskleroosi (ALS), primaarinen lateraaliskleroosi,
progressiivinen spinaalinen lihasatrofia ja progressiivinen
bulbaaripareesi. Taudinmäärityksen on noudatettava ICD10-tautiluokituskoodia G12.2.
– Sydäninfarkti
Osa sydänlihaskudoksesta kuollut alueen puutteellisen
verenkierron seurauksena. Taudinmäärityksen tulee olla
suoritettu EKG:ssa todettujen tuoreiden, sydäninfarktille
tyypillisten muutosten sekä tyypillisesti kohonneiden
sydänmerkkiaineiden perusteella ja noudatettava ICD-10tautiluokituskoodeja I21–I23.
– Aivoverenvuoto tai aivoinfarkti
Aivoverenvuoto tai aivoveritulppa, jonka seurauksena yli
6 viikkoa kestävä käden tai jalan halvaantuminen tai puhehäiriö. Vaurio oltava todennettavissa tietokonetomografian
tai magneettitutkimuksen avulla. Taudinmääritys oltava
neurologian erikoislääkärin toteama ja noudatettava ICD10-tautiluokituskoodeja I60–I63.
– Aortta-aneurysma ja/tai aortan dissekoituma
Leikkauksella hoidettu aortan aneurysma. Taudinmäärityksen on noudatettava ICD-10-tautiluokituskoodia I71.
Vähintään 30 % kehon pinnasta oltava syviä toisen tai
kolmannen asteen palovammoja.
– Elinsiirto
Käsittää sydämen, maksan, munuaisen, keuhkon ja luuytimen siirtoleikkauksen. Siirtoleikkaus tehty Suomessa tai
suomalaisen terveydenhuollon lähetteellä. Autotransplantaatiota (omakudossiirre) ei korvata.
– Sydänleikkaus
Edellytyksenä toimenpide, jossa rintakehä on avattu.
3.15 turva vakavan synnynnäisen
sairauden ja vamman varalta
Tästä vakuutusturvasta maksetaan vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä vakuutuksenottajalle, jos vakuutetulla
diagnosoidaan syntymästä kuuden (6) kuukauden kuluessa
tässä ehtokohdassa mainittu synnynnäinen sairaus tai
vamma. Vakuutusmäärä maksetaan vain yhden diagnoosin
perusteella.
Korvausta ei makseta, jos vakuutettu kuolee ennen diagnoosin vahvistamista.
Tässä ehtokohdassa tarkoitettuja korvauksen edellytyksenä
olevia synnynnäisiä sairauksia ja vammoja ovat:
– Selkärankahalkio
Selkärangassa esiintyvä epämuodostuma, jossa nikamankaaret eivät ole takana kasvaneet yhteen. Korvauksen
edellytyksenä on sulkeutumattomasta kallon tai rangan
halkioaukosta ulostyöntyvä selkäytimen tyrä. Selkäydinkalvon tyrä (Meningoseele) ei oikeuta korvaukseen.
Taudinmäärityksen on noudatettava ICD-10-tautiluokituskoodia Q05.
– Synnynnäinen vesipäisyys
Aivo- ja selkäydinnesteen kiertohäiriön seurauksena aiheutuva vastasyntyneen vesipäisyys (Hydrokefalia). Taudinmäärityksen on noudatettava ICD-10-tautiluokituskoodia
Q03.
17
– Älyllinen kehitysvammaisuus
Edellytyksenä vaikea tai syvä synnynnäinen kehitysvammaisuus, joka diagnosoidaan viimeistään 6 kuukauden
sisällä syntymästä. Diagnoosin on oltava lastenneurologian
erikoislääkärin tekemä. Taudinmäärityksen on noudatettava ICD-10-tautiluokituskoodeja F72 tai F73.
– Sokeus
Synnynnäinen molempien silmien pysyvän sokeuden
aiheuttava näkövamma, joka diagnosoidaan viimeistään 6
kuukauden sisällä syntymästä. Diagnoosin on oltava silmätautien erikoislääkärien tekemä. Taudinmäärityksen on
noudatettava ICD-10-tautiluokituskoodia H54.0.
– CP-oireyhtymä
Edellytyksenä vaikea synnynnäinen CP-vammaisuus, joka
diagnosoidaan viimeistään 6 kuukauden sisällä syntymästä. Korvauksen edellytyksenä on neliraajahalvaus (tetraplegia), molempien alaraajojen halvaus (paraplegia) tai
vaikea atetoosi. Diagnoosin on oltava lastenneurologian
erikoislääkärin tekemä. Taudinmäärityksen on noudatettava ICD-10-tautiluokituskoodeja G80 tai G82.
– Kuolleena syntynyt sikiö
Tästä vakuutusturvasta korvataan 5 000 euroa, mikäli
sikiö kuolee aikaisintaan kaksi (2) kuukautta ennen
laskettua aikaa.
– Downin oireyhtymä
Kromosomipoikkeavuudesta aiheutuva kehityshäiriö.
Taudinmäärityksen on noudatettava ICD-10-tautiluokituskoodia Q90.
– Suurten suonten transpositio (TGA)
Sydämen suurten valtimorunkojen synnynnäinen virhesijainti. Taudinmäärityksen on noudatettava ICD-10-tautiluokituskoodia Q20.3.
– Yksikammioinen sydän (UVH)
Taudinmäärityksen on noudatettava ICD-10-tautiluokituskoodia Q20.48.
– Fallot'n tetralogia
Synnynnäisten sydänvikojen yhdistelmä. Taudinmäärityksen on noudatettava ICD-10-tautiluokituskoodeja
Q21.30–Q21.33.
– Vajaakehittyneen vasemman sydänpuoliskon
oireyhtymä (HLHS)
Aortta-aukon tai -läpän umpeuma tai huomattava vajaakehitys. Taudinmäärityksen on noudatettava ICD-10-tautiluokituskoodia Q23.4
– Keuhkovaltimon umpeuma (PA)
Keuhkoverenkiertoa haittaava tukos keuhkovaltimossa.
Taudinmäärityksen on noudatettava ICD-10-tautiluokituskoodia Q25.5.
– Yläraajan puuttumat
Korvauksen edellytyksenä on synnynnäinen yläraajan
puuttuminen, olka- ja kyynärvarren puuttuminen, kyynärvarren ja käden puuttuminen tai käden ja kaikkien sormien
puuttuminen. Taudinmäärityksen on noudatettava ICD10-tautiluokituskoodeja Q71.0–Q71.3.
– Alaraajan puuttumat
Korvauksen edellytyksenä on synnynnäinen alaraajan
puuttuminen, reiden ja säären puuttuminen, säären ja
jalkaterän puuttuminen tai jalkaterän ja kaikkien varpaiden
puuttuminen. Taudinmäärityksen on noudatettava
ICD-10-tautiluokituskoodeja Q72.0–Q72.3.
18
3.16 turva lapsen sairaalahoidon varalta
Tästä vakuutusturvasta maksetaan vakuutuskirjaan
merkitty vakuutusmäärä vakuutuksenottajalle, jos vakuutettu lapsi on kolmen (3) kuukauden kuluessa syntymästään yhteensä vähintään 30 vuorokautta sairaalahoidossa
Pohjoismaissa.
Sairaalahoitopäiväksi katsotaan ympärivuorokautinen
hoitopäivä sairaalassa. Sairaalahoidon ei tarvitse olla yhtäjaksoista. Korvausta voidaan hakea, kun lapsi on ollut
yhteensä vähintään 30 vuorokautta sairaalahoidossa.
Vakuutusmäärä maksetaan vain kerran.
4 Vakuutusturvien kiinteät rajoitukset
4.1 kaikkia vakuutusturvia koskevat
kiinteät rajoitukset
4.1.1 alkoholi, lääkkeet ja huumaavat aineet
sekä nikotiini
Korvausta ei makseta, jos sairaus tai työkyvyttömyys on
aiheutunut vakuutetun käyttämästä alkoholista, muusta
huumaavasta aineesta tai lääkeaineen väärinkäytöstä. Korvausta ei makseta myöskään alkoholin, lääkkeiden, huumeiden, nikotiinin tai muiden aineiden käytön aiheuttamasta riippuvuudesta tai sen hoidosta. Nämä rajoitukset
eivät koske Kuolemantapausturvaa (3.11).
4.1.2 muun sairauden tai vian myötävaikutus
Jos vammaan tai vamman paranemisen pitkittymiseen on
olennaisesti myötävaikuttanut korvattavasta tapaturmasta
riippumaton sairaus tai vika, maksetaan hoitokulu-, päiväraha-, sairaalapäiväraha- ja haittakorvauksia vain siltä osin
kuin hoitokulut, työkyvyttömyys, sairaalahoito ja pysyvä
haitta on katsottava korvattavasta tapaturmasta aiheutuneiksi.
Jos sairauteen tai sairauden paranemisen pitkittymiseen on
olennaisesti myötävaikuttanut korvattavasta sairaudesta
riippumaton sairaus tai vika, maksetaan hoitokulu-, päiväraha-, sairaalapäiväraha- ja haittakorvauksia vain siltä osin
kuin hoitokulut, työkyvyttömyys, sairaalahoito ja pysyvä
haitta on katsottava korvattavasta sairaudesta aiheutuneiksi.
Tapaturmassa vahingoittuneiden hampaiden hoito korvataan enintään tapaturmaa edeltäneeseen tilaan.
4.1.3 raskaus, synnytys ja lapsettomuus
Hoitokulu-, päiväraha- ja sairaalapäivärahakorvauksia ei
makseta, jos hoitokulut, työkyvyttömyys tai sairaalahoito
johtuvat
1. raskaudentilasta tai synnytyksestä, lukuun ottamatta
Matkustajaturvassa (3.3.1) mainittuja kustannuksia
2. raskauden ehkäisystä, raskauden keskeyttämisestä, lapsettomuuden tutkimuksesta tai hoidosta, keinohedelmöityksestä, sterilisaatiosta tai sikiön tilan tutkimisesta.
4.1.4 sota ja aseellinen selkkaus
Vakuutusturvat eivät ole voimassa vakuutetun osallistuessa sotaan tai aseelliseen selkkaukseen eivätkä vakuutetun palvellessa kansainvälisissä rauhanturvaamis- tai niihin
liittyvissä tehtävissä. Tämä rajoitus ei koske Kuolemantapausturvaa (3.11) vakuutetun palvellessa kansainvälisissä
rauhanturvaamis- tai niihin liittyvissä tehtävissä edellyttäen, että vakuutetun kuollessa on kulunut vähintään vuosi
vakuutusyhtiön vastuun alkamisesta sekä vakuutuksen
voimaansaattamisesta terveysselvityksellä.
Korvausta ei makseta vahingosta, joka on aiheutunut
sodasta, kapinasta, aseellisesta selkkauksesta tai vastaavasta, vaikka vakuutettu itse ei olisikaan osallistunut mainittuihin toimiin. Jos vakuutettu on aloittanut matkansa
Euroopan talousalueen ulkopuolelle ennen aseellisten toimien alkamista eikä itse ole osallistunut niihin, sovelletaan
tätä ehtokohtaa vasta kun 14 vuorokautta on kulunut aseellisten toimien alkamisesta. Jos kyseessä on suursota, sovelletaan tätä ehtokohtaa heti. Suursodalla tarkoitetaan
kahden tai useamman YK:n turvallisuusneuvoston pysyvän jäsenmaan välistä sotaa. Tämä rajoitus ei koske Kuolemantapausturvaa (3.11).
Vakuutussopimuslaissa on erikseen säädetty vakuutusyhtiön vastuusta kun vakuutettuna olevan Suomen kansalaisen tai Suomessa asuvan henkilön kuolema tai työkyvyttömyys aiheutuu Suomeen kohdistuvasta aseellisesta
hyökkäyksestä tai sodasta.
4.1.5 ydinvahinko
Korvausta ei makseta, jos sairaus, vamma, työkyvyttömyys
tai kuolema on aiheutunut ydinaseesta, ydinvahingosta tai
muusta siihen rinnastettavasta tapahtumasta, riippumatta
asianomaisen, vahinkoa aiheuttaneen tapahtuman syistä
tai sen syntymiseen vaikuttaneista seikoista.
4.2 tapaturman varalta voimassa olevia
turvia ja matkustajaturvaa koskevat
lisärajoitukset
Jos vakuutusturva on voimassa vain tapaturmien (turvat
3.2, 3.5, 3.7, 3.9 ja 3.12) ja matkasairauden (turva 3.3)
varalta, noudatetaan ehtokohdan 4.1 rajoitusten lisäksi
seuraavia rajoituksia.
4.2.1 tapaturmana ei korvata
1. vammaa eikä kuolemaa, joka on aiheutunut vakuutetun
sairaudesta, viasta tai vammasta
2. tapaturmasta riippumatonta sairautta, vikaa tai vammaa eikä tuki- tai liikuntaelimistön rappeutumisia,
vaikka ne olisivat olleet oireettomia ennen tapaturmaa
3. hyönteisen tai punkin pureman tai piston aiheuttamaa
tartuntatautia tai sairautta seurauksineen
4. vakuutetun käyttämän lääkeaineen, alkoholin tai muun
huumaavassa tarkoituksessa käytetyn aineen aiheuttamaa myrkytystä seurauksineen
5. puremisesta hampaalle tai hammasproteesille aiheutunutta vauriota, vaikka siihen olisi vaikuttanut ulkopuolinen tekijä
6. psyykkisiä seurauksia, jotka eivät ole seurausta tapaturman aiheuttamasta aivovammasta
7. vammaa eikä kuolemaa, joka on aiheutunut itse
murhasta tai itsemurhayrityksestä.
4.2.2 leikkaus-, hoito- ja muut lääkinnälliset
toimenpiteet
Vakuutuksesta ei korvata vammaa, sairautta tai kuolemaa,
joka on aiheutunut sairauden tai ruumiinvian hoitamiseksi
suoritetusta leikkaus-, hoito- tai muusta lääkinnällisestä
toimenpiteestä, ellei sitä ole suoritettu tästä vakuutuksesta
korvattavan vamman tai matkasairauden hoitamiseksi.
4.2.3 ennen vakuutuksen voimaantuloa alkanut
sairaus
Kun If Matka- tai If Liittovakuutus on myönnetty ilman
vakuutetun terveydentilan selvittämistä, ei Turvista tapaturman aiheuttamien hoitokulujen, lyhytaikaisen työkyvyttömyyden ja pysyvän haitan varalta eikä Matkustajaturvasta makseta korvausta, jos vamma on katsottava saaduksi ja sairaus alkaneeksi ja myös selviä sairausoireita on
ilmaantunut ennen vakuutuksen voimaantuloa.
5 Hoitokulukorvauksen hakeminen
Korvaukseen oikeutetun tulee itse maksaa hoitoon liittyvät
kulut ja sen jälkeen hakea sairausvakuutuslain mukainen
korvausosuus Kelan (Kansaneläkelaitoksen) toimistolta
kuuden (6) kuukauden kuluessa kulujen maksupäivästä.
Säilytä Kelan korvauslaskelma, kopiot Kelalle toimitetuista
kuiteista ja alkuperäisinä ne kuitit, joista Kela ei maksa
korvausta. Pyydettäessä nämä on toimitettava Ifille.
Korvausta on haettava Ifistä viimeistään vuoden kuluttua
sen vakuutuskauden päättymisestä, jonka aikana hoito
kulut ovat syntyneet.
Vakuutusyhtiö maksaa hoitokulukorvauksen omavastuulla
ja mahdollisella Kelan korvausosuudella ja mahdollisilla
Kelan maksaman korvauksen hakukustannuksilla vähennettynä.
Jos oikeus sairausvakuutuslain mukaiseen korvaukseen on
menetetty edellä mainitun kuuden (6) kuukauden määräajan laiminlyönnin tai muun syyn johdosta, korvauksesta
vähennetään se osuus, jonka Kela olisi maksanut sairausvakuutuslain perusteella.
19
Kodin omaisuusvakuutusehdot
EHTO OMA 200.12, voimassa 1.1.2015 alkaen
Kodin omaisuusvakuutuksen kokonaisuus muodostuu vakuutuskirjasta, näistä vakuutusehdoista
ja yleisistä sopimusehdoista.
SISÄLTÖ
Vakuutusehdoissa käytettyjä käsitteitä ..........................20
1 Vakuutetut ja vakuutuksen voimassaolo ................ 22
2 Vakuutuksen kohde .............................................................. 22
2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 Rakennus .......................................................................................22
Irtaimisto ......................................................................................22
Matkatavarat ...............................................................................23
Nimetty esine .............................................................................23
Yrittäjätoiminnan omaisuus ............................................... 23
Huoneiston kiinteä sisustus....................................................23
3 Vakuutusturvat .......................................................................... 24
3.1 3.2 3.3 3.4 3.5 3.6 3.7 3.8 Äkillisen ja ennalta arvaamattoman
tapahtuman turva ................................................................. 24
Paloturva .......................................................................................24
Luonnonilmiöturva ............................................................... 24
Varkaus- ja ilkivaltaturva ........................................................24
Vuototurva ...................................................................................24
LVI-laiteturva ..............................................................................24
Sähkölaiteturva ..........................................................................24
Asumisen keskeytysturva ......................................................24
4 Vakuutusturvien yleiset rajoitukset ........................... 24
5 Suojeluohjeet ........................................................................... 25
5.1 5.2 5.3 5.4 5.5 Omaisuuden turvallinen käyttö ja säilytys .....................25
Paloturvallisuus ...................................................................... 25
Kuljetusvahinkojen torjunta ............................................... 26
Luonnonilmiövahinkojen torjunta .......................................26
Vuotovahinkojen torjunta ......................................................26
6
Vahinkojen korvaaminen ............................................ 27
6.1. 6.1.1 6.1.2 6.1.3 Korvaamisen perusteet ...........................................................27
Välitön esinevahinko ................................................................27
Korvaamisen rajoitukset .........................................................27
Muut vahingot ............................................................................27
Enimmäiskorvausmäärästä vakuuttaminen
Yksittäinen esine, irtaimisto tai rakennus voidaan vakuuttaa enimmäiskorvausmäärästä. Vahingon määrä lasketaan
silloinkin näiden kotivakuutusehtojen mukaan, mutta korvauksena maksetaan enintään kohteelle valittu ja vakuutuskirjaan merkitty enimmäiskorvausmäärä. Sovittuun
enimmäismäärään asti vahingot korvataan tutkimatta,
riittääkö valittu enimmäiskorvausmäärä kattamaan koko
vakuutetun kohteen hinnan (enimmäismäärä- eli ensivastuusääntö).
20
6.1.3.1 Asumiskäytön keskeytyminen .............................................27
6.1.3.2 Matkatavaran käytön estyminen.........................................27
6.1.3.3 Matkatavaran kuljetuskustannukset ..................................28
6.2 Omaisuuden hinnan arvioiminen ja
vahingon määrän laskeminen ...............................................28
6.2.1. Rakennus .......................................................................................28
6.2.1.1 Rakennuksen hinnan arvioiminen .......................................28
6.2.1.2 Rakennuksen vahingon määrän laskeminen ja
korvaamisen edellytykset ......................................................28
6.2.1.3 Rakennuksen johtoverkon rikkoutumisesta
aiheutuneet vuotovahingot ...................................................28
6.2.1.4LVI-ja sähkölaitevähennykset.................................................28
6.2.2 Piha-alue .......................................................................................29
6.2.3 Irtaimisto ......................................................................................29
6.2.3.1Irtaimen esineen hinnan arvioiminen ...............................29
6.2.3.2Irtaimen esineen vahingon määrän laskeminen ............29
6.2.3.3Määrättyjen esineryhmien vahingon
määrän laskeminen ...................................................................29
6.2.3.4Moottoriajoneuvojen ja muiden moottorikäyttöisten
kulkuvälineiden vahingon määrän laskeminen ...............30
6.2.3.5Päivittäisestä käytöstä poistetut esineet..........................30
6.2.4 Muu omaisuus .............................................................................30
6.2.4.1Vuokrattu tai lainattu omaisuus ..........................................30
6.2.4.2Huoneiston kiinteä sisustus....................................................30
6.3 Korvaamistavat...........................................................................30
6.3.1. Korjaaminen ................................................................................30
6.3.2 Rahakorvaus ................................................................................30
6.3.3 Tilalle hankkiminen ...................................................................30
6.4 Omavastuu ja muut vähennykset ......................................30
6.4.1 Omavastuu ..................................................................................30
6.4.2 Henkilön menettelyn vaikutus .............................................30
6.4.3 Verolainsäädännön vaikutus .................................................31
6.4.4 Vähennysten laskemisjärjestys ............................................31
6.5 Vakuutusmaksu ja Indeksitarkistukset...............................31
6.5.1 Vakuutusmaksuun vaikuttavat seikat.................................31
6.5.2Indeksitarkistukset.....................................................................31
Huoneala kerros- ja rivitaloissa
Huoneala on kerroksessa tai kerroksissa oleva vaakasuora
pinta-ala, jota huoneistoa ympäröivien seinien sisäpinnat
rajoittavat. Huonealaan lasketaan 160 cm ja sitä korkeammat tilat. Huoneistojen, joissa on enemmän kuin yksi (1)
kerros, huoneala saadaan laskemalla eri kerrosten huonealat
yhteen. Kerros- ja rivitaloissa täydestä arvosta vakuutettavan irtaimiston vakuutusmaksuperusteena on huoneala.
Huonetilaohjelma
Huonetilaohjelma on rakennuksen huonetilojen, tilojen
pinta-alojen ja käyttötarkoituksen kuvaus.
Irtaimen esineen nykyhinta
Irtaimen esineen nykyhinnalla tarkoitetaan sitä rahamäärää, joka saadaan, kun uudishinnasta vähennetään esineen iän, käytön, huollon tai hoidon laiminlyönnin tai
käyttökelpoisuuden alenemisen aiheuttama hinnan alentuminen. Irtaimiston nykyhinta on käytetyn esineen hinta.
Irtaimen esineen uudishinta
Irtaimen esineen uudishinnalla tarkoitetaan uuden samanlaisen tai lähinnä vastaavanlaisen omaisuuden hankkimiseen tarvittavaa rahamäärää.
Jäännöshinta
Jäännöshinnalla tarkoitetaan hintaa, joka omaisuudella on
välittömästi vahingon jälkeen arvioituna samojen perusteiden mukaan kuin välittömästi ennen vahinkoa.
Kokoelma
Kokoelmalla tarkoitetaan jonkin järjestelmän mukaan
koottua esineryhmää, jonka hinta kokoelmana on suurempi kuin yksittäisten esineiden yhteenlaskettu hinta.
Tyypillisiä kokoelmia ovat esimerkiksi postimerkki- tai
rahakokoelma. Kokoelman ei tarvitse olla täydellinen.
Kokoelmaksi ei katsota esim. antiikkihuonekaluryhmää,
cd-levyjä eikä sekalaisia tavanomaisia tauluja tai kirjoja.
Kulutuslaite
Kulutuslaitteella tarkoitetaan vesijohtoverkkoon kiinteästi
kytkettyä laitetta kuten astian- tai pyykinpesukonetta.
Huoneiston kiinteä sisustus
Asuinhuoneiston kiinteällä sisustuksella tarkoitetaan
asunto-osakeyhtiölain (1599/2009) 4 luvun 2-3 pykälien
mukaista osakkeenomistajan kunnossapitovastuulla olevaa
omaisuutta sekä huoneistossa tehtyjä sisustus- ja parannustöitä.
Näitä ovat esimerkiksi
– kiintokalusteet, kuten keittiön kaapistot ja kylpyhuoneen
kalusteet
– pinnoitteet, kuten kaakelit, parketit ja tapetoinnit
– huoneistokohtaiset jälkeenpäin asennetut saunat ja
ilmastoinnit.
Käypä hinta
Käypä hinta on käteishinta, joka vahinkohetkellä esineestä
tai rakennuksesta olisi ollut saatavissa, jos se olisi myyty
tarkoituksenmukaisella tavalla. Rakennuksen käypää
hintaa määriteltäessä kiinteistön käyvästä hinnasta vähennetään tontin ja muiden rakennusten osuus.
LVI-laitteet
LVI-laitteilla tarkoitetaan vakuutettua rakennusta ja sen
käyttöä palvelevia kiinteitä lämmitys (L)-, vesi (V)- ja
ilmastointi (I) laitteita putkistoineen sekä niihin liittyviä,
tontilla olevia säiliöitä, putkistoja, vesi- ja lämpöjohtoja
sekä jätevesiviemäreitä yleiseen liittymään asti. Salaoja
putkisto sekä rakennuksen ulkopuoliset hulevesiputkistot,
sadevesikourut ja syöksytorvet eivät kuulu tässä tarkoitettuihin LVI-laitteisiin. LVI-laitteita eivät ole puukiukaat,
takat ja muut tulisijat.
Omavastuu
Omavastuu on vakuutuskirjaan tai vakuutusehtoihin merkitty rahamäärä, joka vähennetään vakuutustapahtuman
yhteydessä korvattavan vahingon määrästä.
Matka
Matkalla tarkoitetaan sellaista vakuutetun normaalin päivittäisen elinympäristön ulkopuolelle liikennevälineellä
suorittamaa matkaa, joka sisältää menon matkakohteeseen,
oleskelun siellä sekä paluun. Matka alkaa kotoa tai työpaikalta ja päättyy kotiin tai työpaikalle. Päivittäisellä elinympäristöllä tarkoitetaan vakuutetun koti-, työ-, vapaa-ajan
asunto- ja opiskelupaikkakuntaa sekä näiden välisiä
matkoja.
Rakennuksen kokonaisala
Rakennuksen kokonaisala lasketaan rakennuksen ulkomittojen mukaan (pituus x leveys). Kokonaisalaan lasketaan
160 cm ja sitä korkeammat tilat. Kokonaisalaan lasketaan
mukaan rakennuksessa kiinni oleva lämmittämätön
varasto, autotalli tai muu tila. Kokonaisalaa laskettaessa ei
oteta huomioon avonaisia katoksia, terasseja eikä parvekkeita. Rakennuksissa, joissa on enemmän kuin yksi (1)
kerros, rakennuksen kokonaisala saadaan laskemalla kerrosten alat yhteen. Omakotitaloissa, paritaloissa ja huviloissa
täydestä arvosta vakuutettaessa vakuutusmaksuperusteena
on kokonaisala.
Rakennuksen nykyhinta
Rakennuksen nykyhinnalla tarkoitetaan sitä rahamäärää,
joka saadaan, kun uudishinnasta vähennetään rakennuksen
iän, käytön, asumattomuuden, huollon tai hoidon laiminlyönnin, käyttökelpoisuuden alenemisen tai vanhanaikaisuuden johdosta tapahtunut hinnan alentuminen. Myös
paikkakunnan muuttuneiden olosuhteiden, rakennuksen
sijainnin ja muiden syiden selvä vaikutus otetaan
huomioon rakennuksen hintaa arvioitaessa.
Rakennuksen uudishinta
Rakennuksen uudishinnalla tarkoitetaan uuden pintaalaltaan, tilavuudeltaan ja kerrosmäärältään samankokoisen, ulkomuodoltaan samanlaisen sekä vastaavanlaisen
huonetilaohjelman ja varustetason mukaisen rakennuksen
rakennuttamiseen tarvittavaa rahamäärää.
Urheiluväline- ja varuste
Urheiluvälineillä ja -varusteilla tarkoitetaan urheilusuoritukseen käytettäviä esineitä kuten hiihto- ja lasketteluvälineitä, golfvarusteita, mailapelivälineitä, ratsastusvälineitä sekä sukellusvälineitä.
Sähkölaitteet
Irtaimistoon luettavilla sähkölaitteilla tarkoitetaan sähköverkkoon kytkettyjä ja sähkövirtaa käyttäviä siirreltäviä
laitteita. Rakennuksen sähkölaitteilla (S) tarkoitetaan
vakuutettua rakennusta ja sen käyttöä palvelevia, kiinteästi
asennettuja sähkölaitteita, sähköjohtoja ja sähkökaapeleita
rakennuksessa ja tontilla yleiseen liittymään asti.
LVI-laitteet eivät ole sähkölaitteita.
21
Tulvien määrittely
Merivesitulva
Merivesitulvalla tarkoitetaan poikkeuksellista merenpinnan
nousua, joka johtuu myrskytuulesta, ilmanpaineen vaihtelusta tai virtauksesta Tanskan salmissa.
Rankkasadetulva
Rankkasadetulvalla tarkoitetaan tilannetta, jossa poikkeuksellisen voimakas sade aiheuttaa maanpinnalla veden
tulvimisen.
Vesistötulva
Vesistötulvalla tarkoitetaan joessa, järvessä, ojassa tai
purossa aiheutunutta poikkeuksellista vedenpinnan
nousua, joka johtuu poikkeuksellisista sateista tai lumen
sulamisesta taikka jää- tai hyydepadosta.
Poikkeuksellisuuden arviointi
Sadetta pidetään poikkeuksellisena, kun sademäärä on
vähintään 30 mm tunnissa tai 75 mm vuorokaudessa.
Poikkeuksellisena vedenpinnan tai merenpinnan nousuna
pidetään vedenkorkeutta, jonka esiintymistodennäköisyys
on kerran 50 vuodessa tai harvemmin. Poikkeuksellista ei
ole pysyvästä keskivedenpinnan noususta tai vedenpinnan
tason vaihtelusta tai aallokosta johtuva tulva.
Täydestä hinnasta vakuuttaminen
Rakennus ja irtaimisto voidaan vakuuttaa täydestä hinnasta, jolla tarkoitetaan vakuuttamista pinta-alatietojen
mukaisesti. Pinta-ala lasketaan kokonaisalan mukaisesti.
Myös kerros- ja rivitaloissa irtaimisto voidaan vakuuttaa
täydestä hinnasta, jolla tarkoitetaan irtaimiston vakuuttamista huonealan perusteella. Täydestä hinnasta vakuutettaessa omaisuuden hintaa ei arvioida vakuutusta tehtäessä
tai myöhemminkään vakuutusaikana vaan vakuutustapahtuman jälkeen.
Vakuutustapahtuma
Vakuutustapahtuma on sellainen vakuutuksen voimassaoloaikana sattunut tapahtuma, joka on vakuutussopimuksen mukaan tarkoitettu vakuutuksesta korvattavaksi.
Viranomaislupa
Viranomaisluvalla tarkoitetaan voimassa olevan maankäyttö- ja rakennuslain mukaisia rakennus- ja toimenpidelupia
Äkillinen ja ennalta arvaamaton vahinko
Nopeasti ja samalla ilman ennakko-oireita sattuvan tapahtuman seurauksena syntynyt vahinko, jota normaalilla
huolellisuudella ja ennakoinnilla ei ole voitu välttää.
Ennalta arvaamattomuutta arvioidaan objektiivisesti, yleisen elämänkokemuksen, tapahtumankulun poikkeuksellisuuden ja korvauksenhakijan toiminnan perusteella.
Korvattavuus määräytyy vahingon syyn, ei seurauksen
perusteella.
1 Vakuutetut ja vakuutuksen voimassaolo
Vakuutettuina ovat vakuutuksenottaja ja hänen taloudessaan vakinaisesti asuvat henkilöt. Henkilön katsotaan
asuvan vakinaisesti osoitteessa, jossa hän todellisuudessa
22
pääasiassa asuu ja oleskelee mm. toimeentulonsa, opiskelunsa ja muiden elinolosuhteidensa takia. Vakuutetun
asuinpaikkana pidetään pääsääntöisesti väestörekisteriviranomaisen rekisteriin merkittyä osoitetta.
Vakuutus on voimassa vakuutuskirjaan merkityssä vakuutuspaikassa sekä tilapäisesti kaikkialla maailmassa. Tilapäisyys voi kestää enintään yhden (1) vuoden ajan.
Jos vakuutetulla on tiedossa, että omaisuus on poissa
vakuutuspaikasta yli vuoden ajan, pois siirretty omaisuus
on vakuutettuna vain kolme (3) kuukautta siirtopäivästä
lukien.
Matkatavaravakuutus on voimassa matkalla.
Vakuutus on voimassa vain Suomessa, jos vakuutetun
vakituinen asuinpaikka ei ole Suomessa.
2 Vakuutuksen kohde
2.1rakennus
Vakuutuksen kohteena on vakuutuskirjaan merkitty rakennus. Rakennus on vakuutuksen kohteena myös sen ollessa
rakenteilla tai peruskorjattavana.
Asuinrakennus
Asuinrakennuksella tarkoitetaan rakennusta, josta yli
puolet on tarkoitettu asuinkäyttöön.
Rakennusta pidetään ympärivuotiseen käyttöön tarkoitettuna, jos se rakenteeltaan, tekniikaltaan ja varustetasoltaan
mahdollistaa jatkuvan ympärivuotisen asuinkäytön.
Asuin- ja huvilarakennuksen mukana vakuutukseen
sisältyy piha-alue, johon katsotaan kuuluvan rakennuksien
välittömässä läheisyydessä, päivittäisessä käytössä oleva
hoidettu alue. Tonttimetsä ja luonnonvaraiset alueet eivät
sisälly vakuutukseen.
Asuin- ja huvilarakennuksen mukana vakuutukseen
sisältyvät seuraavat kohteet, mikäli ne eivät ole vaatineet
viranomaislupaa
– leikkimökki, grillikatos, huvimaja, kevytrakenteinen vaja,
kasvihuone, uima-/poreallas ja kylpytynnyri, kukin 5 000
euroon asti
– enintään 30 m2 erillinen autokatos 10 000 euroon asti
– piha-alueella olevat muut kiinteät tavanomaiset rakenteet
yhteensä 5 000 euroon asti.
Rajaukset
Vakuutuksen kohteena eivät ole, ellei niitä ole erikseen
vakuutettu ja merkitty vakuutuskirjaan
1. ammattikäyttöön tai yritystoimintaan käytettävät tai
tarkoitetut rakennukset.
Vakuutuksen kohteena eivät ole
2. vesialueet, laiturit eivätkä rantarakenteet.
2.2irtaimisto
Vakuutuksen kohteena on vakuutuskirjaan merkitty
irtaimisto. Irtaimistolla tarkoitetaan kotitalouden päivittäiseen ja vapaa-ajan käyttöön tarkoitettuja tavanomaisia
esineitä. Mikäli irtaimisto on vakuutettu enimmäiskorvausmäärästä, tämä on mainittu vakuutuskirjassa.
2.3matkatavarat
Vakuutus sisältää myös sellaiset vakuutetun vuokraamat
tai lainaamat esineet, jotka vakuutetun omistamina kuuluisivat hänen vakuutettuun irtaimistoonsa.
Seuraavassa taulukossa on kerrottu vakuutuksen kohteena
olevien yksittäisten esineitten tai tiettyjen esine- tai omaisuusryhmien enimmäiskorvausmäärät. Näitä enimmäiskorvausmääriä noudatetaan siitä riippumatta, onko
irtaimisto vakuutettu enimmäiskorvausmäärästä vai
täydestä hinnasta.
Vakuutettu irtaimisto
Kohde Enimmäiskorvaus määrä euroa
Yksittäinen esine tai kokoelma
Enintään 5 000 euron hintaisia yksittäisiä taideteoksia, koruja ja muita arvoesineitä yhteensä
Polkupyörä
Autossa, matkailuautossa, perävaunussa,
asuntoperävaunussa tai veneessä pysyvästi
tai tilapäisesti säilytettävä kodin ja huvilan irtaimisto
varkaus- ja ilkivaltavahingoissa
5 000
20 000
2 500
Vakuutuksen kohteena ovat matkatavarat vakuutuskirjaan
merkittyyn enimmäiskorvausmäärään asti vakuutustapahtumaa kohti. Rahat ja arvopaperit ovat vakuutuksen kohteena enintään 100 euroon asti.
Matkatavaroilla tarkoitetaan kotitalouden päivittäiseen ja
vapaa-ajan käyttöön tarkoitettuja tavanomaisia esineitä,
jotka ovat matkalla mukana. Vakuutukseen sisältyy lisäksi
sellainen vuokrattu tai lainattu omaisuus, joka vakuutetun
omistamana kuuluisi hänen vakuutettuun irtaimistoonsa.
Rajaukset
1.eläimet
2. moottoriajoneuvot, perävaunut, asuntoperävaunut,
muut moottorikäyttöiset kulkuvälineet tai veneet,
eivätkä niiden osat ja varusteet
3. ammattikäyttöön tai yritystoimintaan käytettävä tai
tarkoitettu omaisuus
4. tietovälineisiin sisältyvät tiedot, tiedostot ja ohjelmat
5. käsikirjoitukset, tutkielmat, opinnäytteet ja muut
vastaavanlaiset asiakirjat.
2.4 nimetty esine
3 500
Kerros-, rivi- ja paritalojen kellarikomeroissa ja
muissa asunnon hallintaan ja käyttöön välittömästi
liittyvissä asunnon ulkopuolisissa varastoissa
pysyvästi tai tilapäisesti säilytettävä irtaimisto
3 500
Soutuveneeksi valmistettu vene, kanootti tai jolla
sekä niihin kuuluva enintään kahdeksan hevosvoiman
perämoottori yhteensä 3 500
Ansiotoiminnassa käytettävät työkalut, työvälineet
ja laitteet yhteensä
2 000
nimetty esine tai esineryhmä.
2.5 yrittäjätoiminnan omaisuus
Rahaa ja arvopapereita vakuutuspaikassa
500
Rahaa ja arvopapereita vakuutuspaikan ulkopuolella
100
Rajaukset
Vakuutuksen kohteena eivät ole, ellei niitä ole erikseen
vakuutettu ja merkitty vakuutuskirjaan
1.eläimet
2. moottoriajoneuvot, perävaunut, asuntoperävaunut,
muut moottorikäyttöiset kulkuvälineet, eivätkä niiden
osat ja varusteet, lukuun ottamatta varastoituna olevaa
auton kattotelinettä ja tavarankuljetuslaatikkoa, ellei
niitä korvata ajoneuvon omasta vakuutuksesta
3. veneet, eivätkä niiden osat ja varusteet, lukuun ottamatta edellä mainittua soutuvenettä, kanoottia ja jollaa
ja niihin kuuluvaa enintään kahdeksan hevosvoiman
perämoottoria
4. yrityksen omistuksessa oleva omaisuus.
2. käsikirjoitukset, tutkielmat, opinnäytteet ja muut
vastaavanlaiset asiakirjat.
Vakuutuksen kohteena on vakuutuskirjaan merkitty pienimuotoisen yrittäjätoiminnan käyttö- ja vaihto-omaisuus
valittuun enimmäiskorvausmäärään asti.
Vakuutus on voimassa vakuutuskirjaan merkityssä vakuutuspaikassa, ellei toisin ole sovittu ja merkitty vakuutuskirjaan.
Vakuutuksen kohteena on autossa, matkailuautossa, perävaunussa, asuntoperävaunussa tai veneessä pysyvästi tai
tilapäisesti säilytettävä omaisuus enintään 3 500 euroon
asti.
Rajaukset
1.eläimet
2. moottoriajoneuvot, muut moottorikäyttöiset kulkuvälineet tai veneet eivätkä niiden osat ja varusteet
4. rahat ja arvopaperit.
Vakuutuksesta ei korvata virheellisestä tietokoneen käytöstä aiheutuneita vahinkoja yrittäjätoiminnan omaisuudelle tuotantotoiminnassa.
2.6 huoneiston kiinteä sisustus
Vakuutuksen kohteena on vakuutuskirjaan merkittyyn
enimmäiskorvausmäärään asti vakuutuskirjaan merkityn
asuinhuoneiston kiinteä sisustus.
23
Huoneiston kiinteän sisustuksen vakuuttaminen edellyttää
samassa vakuutuspaikassa voimassa olevaa irtaimiston
vakuutusta. Jos irtaimiston vakuutus päättyy, päättyy
myös huoneiston kiinteän sisustuksen vakuutus.
Rajaus
1. yhtiöjärjestyksessä mahdollisesti sovitut vastuun
laajennukset.
3Vakuutusturvat
3.1 äkillisen ja ennalta arvaamattoman
tapahtuman turva
Vakuutuksesta korvataan äkillinen ja ennalta arvaamaton
välitön esinevahinko, jonka syynä on äkillinen ja ennalta
arvaamaton tapahtuma.
Tästä turvasta ei korvata vakuutustapahtumaa, joka näiden
vakuutusehtojen mukaan voitaisiin korvata jostakin muusta
turvasta.
3.2paloturva
välitön esinevahinko, jonka syynä on
– irti päässyt tuli, noki, savu tai savukaasu
–räjähdys
– salamanisku, joka on kohdistunut suoraan vakuutettuun
omaisuuteen ja mekaanisesti pirstonut sitä.
3.3luonnonilmiöturva
välitön esinevahinko, jonka syynä on myrskytuuli tai
rakeet.
Lisäksi vakuutuksesta korvataan Suomessa sijaitsevalle
vakuutetulle rakennukselle ja vakuutetussa rakennuksessa
olevalle vakuutetulle irtaimistolle ja vakuutetulle huoneiston kiinteälle sisustukselle aiheutunut äkillinen ja ennalta
arvaamaton välitön esine-vahinko, jonka syynä on poikkeuksellinen rankkasade-, vesistö- tai merivesitulva ja vesi
on tunkeutunut raken-nukseen suoraan maanpinnalta tai
kiinteästi asennettujen LVI-putkistojen kautta. Vesistö- ja
merivesitulvissa ei korvata piha-alueelle aiheutuneita
vahinkoja
3.4 varkaus- ja ilkivaltaturva
– varkaus tai sen yritys
– ilkivalta, jolla tarkoitetaan ulkopuolisen tahallisesti
aiheuttamaa vahinkoa
– murto, jolla tarkoitetaan murtautumista rakenteellisesti
ja lujuudeltaan riittävän suojan antavaan lukittuun rakennukseen, rakennuksen tilaan tai muuhun säilytyspaikkaan
– ryöstö, jolla tarkoitetaan anastusta tai sen yritystä, jossa
henkilö on joutunut väkivallan tai sen uhkauksen
kohteeksi.
24
3.5 vuototurva
Vakuutuksesta korvataan rakennuksen kiinteän LVI-laitteen, -putkiston tai niihin kytketyn kulutuslaitteen äkillisen ja ennalta arvaamattoman rikkoutumisen seurauksena
syntyneen vuodon aiheuttama välitön esinevahinko.
3.6lvi-laiteturva
LVI-laitteen tai -putkiston välitön rikkoutuminen.
3.7 sähkölaiteturva
Vakuutuksesta korvataan äkillisen ja ennalta arvaamattoman sähköilmiön (oikosulku, maasulku ja ylijännite)
aiheuttama sähkölaitteen välitön rikkoutuminen.
3.8 asumisen keskeytysturva
Vakuutuksesta korvataan omassa käytössä olevan, vakuutuskirjaan merkityn asunnon asumiskäytön estymisestä
syntyneitä kustannuksia, kun vakituiseen asuntoon on
kohdistunut näiden vakuutusehtojen mukaan korvattava
äkillinen ja ennalta arvaamaton vahinko.
4 Vakuutusturvien yleiset rajoitukset
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut
1. omaisuudelle tai esineelle
–
suunnittelu-, asennus-, käsittely-, käyttö- tai työvirheestä
–
rakenne-, valmistus- tai aineviasta
– muusta rakennusajankohdan mukaisten säädösten,
määräysten tai hyvän rakennustavan vastaisesta
rakentamisesta
–
korjaamiseen tai rakentamiseen käytetyistä sopimattomista tai laadultaan ilmeisen heikoista osista tai
materiaaleista
–
rakennusvirheestä
–
perustamisvirheestä
Vakuutuksesta ei korvata esimerkiksi vahinkoja, joissa
– vesi on päässyt rakenteeseen lattiakaivon, korokerenkaan
ja muiden rakenteiden liittymiskohdista tai lattiakaivon
epätiiviistä läpiviennistä
– vesi on läpäissyt vesieristeen tai vesieriste on puuttunut
kokonaan
– sulamis- tai sadevesi on läpäissyt ulkoapäin rakenteen
kuten perustuksen, ulkoseinän tai vesikaton
– kylmälaitteen sulatusvesi on valunut laitteen ulkopuolelle
2. hitaasti kehittyvistä tapahtumista, kuten
–
syöpymisestä tai pilaantumisesta
–
sienettymisestä, homehtumisesta, lahoamisesta
–
kulumisesta, aineen väsymisestä, kondensiosta tai
muusta vastaavasta vähitellen tapahtuvasta ilmiöstä
3. lämpötilan vaihtelusta aiheutuneesta aineen laajenemisesta tai supistumisesta
4.hajusta
5. pakkasesta, jäästä, jäätymisestä, kuivuudesta, kuumuudesta, kosteudesta, routimisesta tai maan liikkumisesta
eikä lumesta tai sateesta muutoin kuin rankkasade- tai
vesistötulvan aiheuttama vahinko
6. rakenteiden liikkumisesta
7. luonnonilmiön aiheuttamasta tulvasta, aallokosta tai
jäiden liikkumisesta eikä muusta kuin vahinkopaikalla
vallinneen myrskytuulen aiheuttamasta vedenpinnan
noususta, rankkasade-, vesistö- tai merivesitulvasta
8. kunnallisen tai muun yleisen vesi- tai viemärijohdon
vaurioitumisesta tai toimimattomuudesta ellei syynä
ole rankkasade-, vesistö- tai merivesitulvasta
9. ammattimaisesta räjäytys-, louhinta-, paalutus- tai
muusta maanrakennustyöstä
10. hyönteisistä tai tuhoeläimistä
11. lemmikkieläimen käyttäytymisestä
12. omaisuuden katoamisesta tai unohtamisesta
13. urheiluvälineen ja -varusteen rikkoutumisesta tai
menettämisestä, kun sitä käytetään tarkoitukseensa
14. polttomoottorille tai polttomoottorikäyttöiselle laitteelle muusta syystä kuin ulkoapäin äkillisesti vaikuttaneesta tekijästä, kuitenkin korvataan irtipäässeen tulen
aiheuttama vahinko
15. tavanomaisesta naarmuuntumisesta tai kolhiintumisesta
16.tietokoneviruksesta
17. petoksesta, kavalluksesta tai vastaavanlaisesta vilpillisestä menettelystä tai sopimuksen rikkomisesta tai vuokralaisen tahallisuudesta tai törkeästä huolimattomuudesta
18. huumekasvin viljelystä
19. sellaisesta syystä, että se voidaan korvata jonkin erityislain, takuun, muun sitoumuksen tai vakuutuksen
perusteella taikka julkisista varoista. Vakuutuksesta
kuitenkin korvataan vakuutetulle omaisuudelle aiheutuvia vahinkoja siltä osin kuin vakuutetulla ei ole mahdollista saada korvausta esimerkiksi valtion varoista
poikkeuksellisten tulvien aiheuttamien vahinkojen
korvaamisesta annetun lain (284/1983) tai mahdollisen
myöhemmän lain nojalla.
Vakuutuksesta ei korvata
20. piirustusten ja asiakirjojen vahinkoja ellei niiden tilalle
hankita uusia
21. puhtaita varallisuusvahinkoja
22. vahinkoa, jos vakuutustapahtumaa ei voida määritellä;
kuten esimerkiksi varkausvahinkoa, jonka tapahtumaaikaa, -paikkaa ja -olosuhteita ei voida tarkoin määritellä.
23. vahinkoa, jos asunto-osakeyhtiö on kunnossapitovastuullaan olevia rakenteita kohdanneen vahingon yhteydessä velvollinen vastaamaan myös osakkeenomistajan
kunnossapitovastuulla olevan omaisuuden vaurioista.
Lisäksi vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle omaisuudelle
aiheutuvia tulvavahinkoja siltä osin kuin
24. vahinko aiheutuu rakennukselle, joka on rakennettu
ilman laissa säädettyä lupaa tai myönnetyn luvan vastaisesti, tai vahinko aiheutuu tällaisessa rakennuksessa
olevalle omaisuudelle.
5Suojeluohjeet
Suojeluohjeissa on tavallisimpia varotoimenpiteitä, joilla
vahingon synty pyritään estämään tai vahingon laajuutta
pienentämään.
Vakuutuksenottajan, vakuutetun ja häneen samastettavan
henkilön tulee noudattaa suojeluohjeita. Suojeluohjeen
laiminlyönti voi aiheuttaa sen, ettei korvausta makseta tai
se maksetaan alennettuna yleisten sopimusehtojen kohdan
5 mukaisesti.
henkilön tulee huolehtia, ettei esinettä tai omaisuutta
käytetä valmistajan, maahantuojan tai myyjän antamien
käyttö-, huolto- tai asennusohjeiden vastaisesti tai aseteta
liian kovalle rasitukselle.
Suojeluohjeissa irtaimen esineen valvonnalla tarkoitetaan
jatkuvaa silmälläpitoa. Suojeluohjeissa rakennuksen valvonnalla tarkoitetaan käyntiä rakennuksessa vähintään kerran
kuukaudessa.
5.1 omaisuuden turvallinen käyttö ja
säilytys
1. Vakuutuksen kohteen säilytystilojen ikkunoiden, ovien
ja muiden sisäänpääsyteiden on oltava lukitut. Omaisuuden on oltava erikseen lukittuna, kun sitä säilytetään ns. yhteistiloissa, joihin on pääsy esimerkiksi
taloyhtiön asukkailla.
2. Hotellihuoneeseen, hyttiin tai muihin vastaavanlaisiin
tiloihin ei saa jättää koruja tai muita arvokkaita tai
varkausalttiita esineitä, elleivät ne ole siellä erikseen
lukitussa tilassa.
3. Avaimia ei saa jättää eikä piilottaa asunnon tai säilytystilojen läheisyyteen. Avaimiin ei saa merkitä nimeä ja
osoitetta, joka voi paljastaa avaimen löytäjälle omaisuuden sijainnin. Lukko on välittömästi vaihdettava tai
sarjoitettava uudelleen, jos avain on joutunut ulkopuolisten haltuun. Varkausvahingon estämiseksi avaimia ei
saa säilyttää näkyvillä tai sellaisessa lukitsemattomassa
paikassa, jossa sivullinen ennalta tietää tai voi olettaa
avainten olevan.
4. Ulkona tai mukana olevaa omaisuutta on varkausvahingon välttämiseksi valvottava. Jos mukana oleva omaisuus jää ilman vakuutetun valvontaa, se on lukittava tai
jätettävä lukittuun tilaan. Arvokasta tai varkausaltista
omaisuutta, kuten esimerkiksi optisia ja elektronisia
laitteita, aseita ja arvoesineitä, ei saa jättää lukittuunkaan ajoneuvoon, veneeseen, matkailuperävaunuun tai
telttaan ilman valvontaa.
5. Polkupyörän on oltava valvonnan alaisena tai lukittuna.
6. Venettä ulkona säilytettäessä on se lukittava laituriin tai
muuhun kiinteään esineeseen. Perämoottori on lukittava veneen peräpeiliin lukolla, veneen tilat on pidettävä
lukittuina ja veneeseen kuuluvia varusteita on säilytettävä lukitussa tilassa.
7. Pankki- ja luottokorttia ja siihen kuuluvaa tunnuslukua
ei saa säilyttää lähekkäin.
8. Juomat on pidettävä niin etäällä tietokoneesta, etteivät
ne kaatuessaan voi vahingoittaa tietokonetta.
9. Kun ampuma-asetta ei käytetä, sitä tulee säilyttää turvakaapissa, muussa lukitussa paikassa, muuten lukittuna
tai siten, että aseen osa säilytetään erillään noudattaen,
mitä ampuma-aselaissa (9.1.1998/1) säädetään.
5.2paloturvallisuus
1. Viranomaisten antamia paloturvallisuusohjeita ja
-määräyksiä on noudatettava.
25
2. Tulisijan ja hormien valmistajan antamia suojaetäisyyksiä ja asennusohjeita on noudatettava. Tulisijan
ja hormin lämpötilaluokkien yhteensopivuus on aina
varmistettava.
3. Kulotuksesta on aina ilmoitettava ennakkoon sille hätäkeskukselle, jonka alueella kulotus tapahtuu. Avotulen
tekeminen piha-alueelle tai maastoon on kielletty metsäpalo- tai ruohikkopalovaroituksen ollessa voimassa.
4. Tulisijojen ja hormien säännöllisestä nuohouksesta
on huolehdittava. Pääsääntöisesti tulisijat hormeineen
on nuohottava kerran vuodessa (Pelastuslaki
379/2011 ja Sisäministeriön asetus nuohouksesta
29.6.2005/539). Nuohouksen saa suorittaa vain valtuutettu nuohooja. Jos rakennuksen tulisijat ja hormit
ovat olleet yli kolme vuotta käyttämättä tai niiden käyttötarkoitus muuttuu, on nuohoojan tarkastettava ja
nuohottava ne ennen niiden käyttöönottoa.
5. Palavien nesteiden ja nestekaasun käytössä ja säilytyksessä ei saa ylittää palavista nesteistä annetun asetuksen
säännöksiin tai lupiin perustuvia määriä (Asetus
vaarallisten kemikaalien käsittelystä ja varastoinnista
20.12.2012/855). Nestekaasua ei saa säilyttää kellaritiloissa.
6. Asuinhuoneistossa sekä asuin- ja huvilarakennuksessa
pitää olla viranomaismääräysten mukaiset toimintakuntoiset palovaroittimet.
7. Vialliset sähkölaitteet ja asennukset on korjattava viipymättä. Niiden käyttö on kielletty ennen korjaamista.
8. Sähköasennuksia ja sähkölaitteiden korjauksia saavat
tehdä vain hyväksytyt asennus- ja huoltoliikkeet.
9. Tupakanpoltto ja avotulen teko on kielletty tiloissa,
joissa on herkästi syttyviä aineita tai materiaaleja.
Tupakanpoltto vuoteessa on kielletty. Tupakat on
sammutettava palamattomaan astiaan.
10. Avotulta ja kynttilää tulee polttaa valvottuna. Ulkotulia
saa polttaa vain palamattomalla alustalla.
11. Tuhkan saa poistaa tulisijasta aikaisintaan vuorokauden
kuluttua tulisijan lämmittämisen lopettamisesta.
Tulisijasta poistettu tuhka on säilytettävä kannellisessa
metalliastiassa.
12. Kuivattaminen kiukaan yläpuolella tai sen välittömässä
läheisyydessä on kielletty.
13. Tulitöitä ei saa tehdä autotalli-, varasto-, kellari- tai
muissakaan vastaavissa tiloissa. Tulitöitä ovat työt, joissa esiintyy kipinöintiä tai joissa käytetään liekkiä tai
muuta lämpöä ja joista aiheutuu palonvaaraa. Tällaisia
töitä ovat mm. kaasu- ja kaarihitsaus, polttoleikkaus,
laikkaleikkaus ja metallien hionta sekä työt, joissa käytetään kaasupoltinta, muuta avotulta tai kuumailmapuhallinta. Jos tulityön tilapäinen tekeminen on
välttämätöntä, alkusammutuskalustoksi on varattava
vähintään kuuden (6) kilon A-B-C -teholuokan käsisammutin, sammutuspeite ja paineellinen vesiletku. Jos
paineellista vesiletkua ei ole saatavilla, tulee varata 50
litraa vettä irtoastioihin. Syttyvät kohteet on suojattava
ja syttyvä irtotavara on poistettava. Paikkaa on vartioitava työn aikana ja sen jälkeen vähintään kaksi (2) tuntia.
14. Jäätyneitä putkia tai laitteita ei saa sulattaa avotulta
käyttäen.
15. Liettä ja uunia tulee käyttää valvotusti. Huoneistosta
poistuttaessa on varmistettava, että niistä on katkaistu
virta.
26
16. Siirrettävää halogeenivalaisinta tulee käyttää valvotusti.
Valaisimen välittömässä läheisyydessä ei saa olla syttyvää materiaalia. Valaisin on sammutettava aina kun
huonetilasta poistutaan.
5.3 kuljetusvahinkojen torjunta
1. Kuljetettavana oleva omaisuus on pakattava kyseiselle
tavaralle sopivalla tavalla niin, että se kestää tavanomaiset sään ja kuljetuksen rasitukset. Helposti rikkoutuvat
esineet sekä korut ja arvotavarat tulee kuljettaa yleisissä
kulkuneuvoissa käsimatkatavarana.
2. Nesteet sekä tahraavat ja syövyttävät aineet tulee kuljettaa erikseen ja pakata niin suojaavasti, etteivät ne voi
vahingoittaa muita tavaroita.
5.4 luonnonilmiövahinkojen torjunta
1. Sade- ja sulamisvesien eli hulevesien kulkeutuminen
rakennukseen on estettävä vesieristyksin ja näiden
vesien poistojärjestelmillä, joita ovat mm. rakennuksesta poispäin olevat pihamaan kallistukset, salaojat, ojat
ja sadevesikaivot sekä pumppaamot.
2. Tontin ja rakennuspaikan ojat ja salaojat on pidettävä
toimintakunnossa. Toimintakunto on tarkastettava
vuosittain.
3. Tontti ja rakennuspaikka on liitettävä kunnalliseen
hulevesiverkostoon, mikäli sellainen on alueella.
4. Viemärijärjestelmä on pidettävä toimintakunnossa ja
viemäripumppujen kunnossapidosta on huolehdittava.
5. Katolle kertynyt lumi on poistettava, jos lumen paino
vaarantaa kattorakenteiden kantokykyä tai lumen
putoaminen voi aiheuttaa vahinkoja.
6. Vesikatto, katolla olevien laitteiden ja katon läpivientien kunto on tarkastettava keväisin ja syksyisin ja
havaitut viat on korjattava.
7. Kosteus- ja kastumisvahingoille altis tavara on kellarivarastossa sijoitettava vähintään 10 cm:n korkeudelle
lattian pinnasta.
5.5 vuotovahinkojen torjunta
1. LVI-laitteet ja johtoverkko on tyhjennettävä vedestä,
jos rakennus jätetään kylmänä vuodenaikana ilman riittävää lämmitystä ja valvontaa. Tilan jossa vesimittari
sijaitsee, riittävästä lämmityksestä ja valvonnasta on
tällöinkin huolehdittava.
2. Kun rakennus on asumattomana yli viikon pituisen
ajan, on pois lähtiessä pääsulkuventtiili suljettava tai
käyttövesipumppu kytkettävä pois käytöstä.
3. Kuivanapito- tai jätevesijärjestelmän pumppaamo on
varustettava asianmukaisella hälyttimellä, joka hälyttää,
mikäli vedenpinta pumppaamossa nousee liian korkealle.
4. Pesukone on aina liitettävä omalla sulkuventtiilillä ja
hyväksytyllä paineenkestävällä täyttöletkulla vesijohtoverkostoon. Pesukoneen poistoletku tulee asentaa kiinteästi viemäriverkostoon ja pesukoneen toimintaa tulee
valvoa. Pesukoneen sulkuventtiili tulee olla suljettuna,
kun pesukonetta ei käytetä.
5. Lattiakaivot ja hajulukot on puhdistettava niin usein,
ettei niihin pääse muodostumaan veden virtaamista
haittaavia tukoksia.
6. Kylmälaitteen ja pesukoneen alle on laitettava turvakaukalo, jos tilassa ei ole lattiakaivoa tai lattian rakenne
on sellainen, ettei mahdollinen vuoto tule välittömästi
näkyviin.
7. Öljysäiliöt ja niihin liittyvät putkistot on tarkastettava
vähintään 10 vuoden välein. Asiantuntijaliikkeen on
tarkastettava vähintään viiden (5) vuoden välein pohjavesialueilla sijaitsevien rakennusten öljysäiliöt ja niihin
liittyvät putkistot. Öljysäiliö, joka ei ole säiliöstandardin mukainen, tulee poistaa käytöstä. Ylitäytön estimessä tai itse öljysäiliössä havaitut viat on välittömästi
korjattava.
6 Vahinkojen korvaaminen
6.1 korvaamisen perusteet
Vakuutettu omaisuus ja valittu vakuutusturva on merkitty
vakuutuskirjaan.
6.1.1 välitön esinevahinko
Vakuutuksesta korvataan vakuutuksen kohteelle vakuutuksen voimassaoloaikana äkillisesti ja ennalta arvaamatta
sattuneesta tapahtumasta aiheutunut välitön esinevahinko
vakuutuskirjaan merkityn vakuutusturvan mukaisesti.
Korvaamisperusteena esinevahingossa on välittömästi
vahingosta aiheutunut menetys, joten käytettyä esinettä
ei aina korvata uuden esineen hinnasta.
Välittömän (suoranaisen) esinevahingon lisäksi korvataan
rakentamista koskevista, omaisuuden vahingoittuneisiin
osiin kohdistuvista pakottavista viranomaismääräyksistä
aiheutuvat kohtuulliset lisäkustannukset, kuitenkin
enintään 10 prosenttia korvattavien korjauskustannusten
määrästä, joihin ei lasketa purku- ja suunnittelukustannuksia. Mikäli rakennus on vakuutettu enimmäiskorvausmäärästä, on enimmäiskorvausmäärä aina
rakennuskohteen kokonaiskorvauksen ylimpänä rajana.
Rakennuksen purkukustannuksina korvataan purkutyö,
purkujätteiden poiskuljetus ja jätemaksut. Jos tilalle ei
rakenneta uutta rakennusta, korvataan myös rakennuspaikan tasoittaminen.
Vakuutuksesta korvataan myös välittömän esinevahingon
yhteydessä syntyneet vahingon torjumisesta tai rajoittamisesta aiheutuneet kohtuulliset kustannukset.
Lukon vaihtamis- tai sarjoituskustannukset korvataan
vahingontorjuntakuluina vain, jos avain on joutunut ulkopuolisen haltuun varkauden, ryöstön tai murron yhteydessä ja on aihetta olettaa vahingon vaaran tämän johdosta
olennaisesti lisääntyneen.
6.1.2 korvaamisen rajoitukset
1. omaisuuden arvon alentumista, eikä takuun taikka
muun kaupan yhteydessä saadun lisäedun menettämistä tai heikentymistä vakuutustapahtuman tai sen takia
tehdyn korjaustyön johdosta
2. omaisuuden tunnearvon vähentymistä tai menettämistä
3. vahingonselvittelyyn tai vahinkoon välillisesti liittyviä
kustannuksia, kuten puhelin- ja matkakuluja, ansionmenetystä tai muita vastaavanlaisia kustannuksia
4. huolto- ja kunnossapitokustannuksia
5. muutos- tai tasonparannustöitä eikä muita vahinkoon
liittymättömiä kustannuksia. Jos korjauksen yhteydessä
kuluneita, ruostuneita tai syöpyneitä osia on niiden
vahingoittumisen takia uusittu tai on suoritettu muita
töitä, joiden johdosta omaisuuden kunnon voidaan
näiltä osin katsoa olennaisesti parantuneen, tämä otetaan huomioon lopullisen korvauksen määrässä
6. viranomaisten pakottavista määräyksistä aiheutuvia
lisäkustannuksia enempää kuin edellä kohdassa 6.1.1
on määritelty
7. kustannuksia, jotka johtuvat siitä, että esine, tarvikkeet
tai varaosat kuljetetaan tai korjataan tavanomaisesta
olennaisesti poikkeavin keinoin kuten työskentelemällä
ajan säästämiseksi yli- tai pyhätöissä
8. korjauskustannuksia siltä osin kuin ne ylittävät esineellä
ennen vahinkohetkeä olleen hinnan
9. esineen tavanomaisesta käytöstä johtuvaa kulumista
vakuutustapahtuman yhteydessä
10. rakennuksen energiatehokkuusluvun muuttumista
vakuutustapahtuman tai sitä seuranneen korjaustyön
johdosta, eikä uuden energiatodistuksen hankkimisesta
aiheutuvia kuluja.
6.1.3 muut vahingot
6.1.3.1 asumiskäytön keskeytyminen
Vakuutuksesta korvataan vain kohtuulliset ja välttämättömät ylimääräiset asumis-, kuljetus-, varastointi- ja muut
vastaavanlaiset kustannukset. Vakuutuksesta korvataan
ylimääräiset kulut sellaisesta tilapäisasunnosta, jossa
vakuutetut kohtuudella pystyvät asumaan, ottaen
huomioon vakuutettujen elämäntilanne ja asumiskäytön
keskeytysaika. Vakuutuksesta ei korvata ruokailukustannuksia.
Korvauksena maksetaan enintään 85 % edellä mainituista,
vakuutuksenantajan kanssa etukäteen sovituista, todellisista kustannuksista. Vaihtoehtoisesti asumiskäytön keskeytymisestä maksettava korvaus voidaan sopia myös
kertakorvauksena, jolloin vakuutetun ei tarvitse toimittaa
selvitystä todellisista ylimääräisistä kustannuksista.
Korvausta asumiskäytön keskeytymisestä maksetaan enintään yhdeltä (1) vuodelta.
6.1.3.2 matkatavaran käytön estyminen
Välttämättömyystarvikkeiden hankintakulut korvataan,
kun asianmukaisesti kuljetettavaksi jätetty matkatavara
myöhästyy vähintään 12 tuntia vakuutetun matkakohteeseen saapumisesta tai matkatavarat varastetaan matkan
aikana lukitusta moottoriajoneuvosta, eikä varastettuja
tavaroita saada takaisin 12 tunnin kuluessa varkauden
havaitsemisesta. Välttämättömyystarvikkeiden hankintakuluja ei kuitenkaan korvata jos kyseessä on paluumatka.
Matkatavaran käytön estymiseen liittyvinä ylimääräisinä
kustannuksina korvataan matkustajaa kohti enintään
27
60 euroa jokaista alkanutta vuorokautta kohti, kuitenkin
yhteensä enintään 260 euroa matkustajaa kohti. Kustannukset korvataan yksilöityjä tositteita vastaan.
Varkaus-, murto- tai ryöstötapauksissa ulkomailla korvataan paluumatkan vuoksi välttämättömän passin tai viisumin hankkimisesta aiheutuneet kohtuulliset ylimääräiset
matka-, puhelin- ja yöpymiskustannukset. Vakuutuksesta
ei korvata ruokailukustannuksia.
6.1.3.3 matkatavaran kuljetuskustannukset
Matkatavaran kohtuulliset kuljetuskustannukset matkakohteeseen tai takaisin kotiin korvataan, kun niiden kuljetukseen käytettyyn moottoriajoneuvoon on kohdistunut
vakuutuksesta korvattava vahinko.
6.2 omaisuuden hinnan arvioiminen ja
vahingon määrän laskeminen
6.2.1. rakennus
6.2.1.1 rakennuksen hinnan arvioiminen
Rakennuksen hinta vahinkohetkellä arvioidaan tiloiltaan,
varusteiltaan ja käyttökelpoisuudeltaan vastaavanlaisen
uuden rakennuksen vahinkohetken uudishinnan mukaan.
Uudishinta lasketaan nykyaikaisten rakenneosien ja yleisesti Suomessa kaupan olevien rakennustarvikkeiden ja
nykyaikaisten työmenetelmien mukaan.
Uudishinta ja nykyhinta lasketaan käyttämällä Finanssialan
keskusliiton ohjetta rakennuksen hinnan arvioimisesta.
6.2.1.2 rakennuksen vahingon määrän
laskeminen ja korvaamisen edellytykset
Rakennuksen tai rakennuksen osan vahingon määrä lasketaan selvittämällä ensisijaisesti suunniteltujen korjauskustannusten määrä joko laskemalla tai käyttämällä apuna
urakkatarjousmenettelyä. Suunnitelmien tulee sisältää korjaustoimenpiteiden toteutus nykyaikaisilla rakennusosilla,
jotka toteutetaan Suomessa yleisesti kaupan olevilla rakennustarvikkeilla ja yleisesti käytössä olevilla, nykyaikaisilla
työmenetelmillä. Vahingon määrää laskettaessa korjauskustannuksissa ei oteta huomioon rakennusosien entistämisen
aiheuttamia kustannusten lisääntymisiä.
Mikäli rakennuksen tai rakennuksen osan nykyhinta
vahinkohetkellä on vähintään puolet sen uudishinnasta,
vahingon määrä lasketaan rakennuksen uudishinnan
mukaan. Jos rakennus korvataan uudishinnan mukaan,
korvataan myös rakennuksen purkukulut kokonaan.
Mikäli rakennuksen tai rakennuksen osan nykyhinta
vahinkohetkellä on alentunut alle puoleen sen uudishinnasta, vahingon määrä lasketaan rakennuksen tai sen
osan nykyhinnan mukaan. Tällöin myös korvaus maksetaan nykyhinnan mukaan, ja rakennuksen purkukuluista
korvataan nykyhinnan mukainen osuus. Rakennuksen
nykyhintana korvataan kuitenkin enintään rakennuksen
käypä hinta.
28
Uudishinnan mukaan määräytyvä korvaus edellyttää, että
vahingoittunut rakennus korjataan tai sen tilalle rakennetaan samalle tontille tai tilalle uusi vastaavanlainen ja vastaavaan käyttöön tarkoitettu rakennus kahden (2) vuoden
kuluessa vakuutustapahtumasta.
Korvaus suoritetaan kahdessa erässä. Ensin suoritetaan
nykyhinnan mukainen korvaus. Tämän jälkeen korvataan
uudishinnan ja nykyhinnan välinen erotus, kun vakuutusyhtiö on saanut selvityksen rakennuksen korjaus- tai rakentamistoimenpiteiden suorittamisesta. Korvauksena maksetaan kuitenkin enintään rakennuksen toteutuneiden rakentamiskustannusten ja maksetun nykyhintakorvauksen erotus.
Vakuutuksesta korvataan varsinaisen esinevahingon lisäksi
myös rakennuksen jäännöshinta, jos vahingoittunutta
rakennusta ei voida korjata ennalleen voimassa olevan
rakennuskiellon tai -rajoituksen vuoksi. Korvauksena
maksetaan yhteensä enintään rakennuksen hinta ennen
vahinkoa. Siitä vähennetään kuitenkin jäljelle jääneiden
rakennusosien myyntihinta, joka saataisiin myytäessä ne
pois siirrettäviksi.
Vakuutuksenottajan tulee esittää selvitys rakennuskiellon
tai -rajoituksen voimassaolosta ja vakuutusyhtiön pyynnöstä hakea tai valtuuttaa vakuutusyhtiö hankkimaan
asianmukainen poikkeuslupa rakennuksen saattamiseksi
vahinkoa edeltäneeseen kuntoon.
6.2.1.3 rakennuksen johtoverkon rikkoutumisesta aiheutuneet vuotovahingot
Vuodosta aiheutuneen vahingon määrä lasketaan
tekemällä korvattavista rakennuksen korjauskustannuksista putkiston iän mukaan määräytyvä vähennys
seuraavasti, ellei vakuutuskirjaan ole muuta merkitty.
Putkiston ikä
0 – 29 vuotta
30 – 50 vuotta
yli 50 vuotta
Vähennys korvattavan
vahingon korjauskustannuksista
0%
25 %
50 %
Vähennys lasketaan vakuutuksen korvauspiiriin kuuluvan
vahingon määrästä. Putkiston ikä lasketaan kalenterivuosina rakennuksen käyttöönotosta tai putkiston uusimisesta.
Ensimmäinen käyttöönottovuosi päättyy kalenterivuoden
vaihtuessa riippumatta siitä, mihin aikaan vuodesta
putkisto on otettu käyttöön.
6.2.1.4 lvi- ja sähkölaitevähennykset
Rakennuksen putkiston sekä lämpö-, vesi-, ilmastointi(LVI) ja sähkölaitteiden (S) vahingoissa vahingon määrä
lasketaan siten, että korvattavista korjauskustannuksista
vähennetään vuotuiset ikävähennykset seuraavasti:
– rakennuksen putkisto, sähkökaapelit ja sähköjohdot 3 %
– lämpöpumput 9 %
– muut LVI- ja sähkölaitteet mukaan lukien lämmityskaapelit 6 %.
Vähennys lasketaan putkiston sekä LVI- ja sähkölaitteiden
uusimis- tai korjauskustannuksista. Näihin lasketaan kuuluvan myös rakenteiden avaamis- ja sulkemiskustannukset
sekä maankaivu-, täyttö- ja niihin liittyvät työkustannukset.
Laitteen ja putkiston ikä lasketaan kalenterivuosina laitteen
tai putkiston käyttöönotosta tai putkiston uusimisesta.
Laitteen yksittäisen osan korjaus- ja jälleenhankintakustannuksista tehdään ikävähennys koko laitekokonaisuuden iän
mukaan, vaikka yksittäinen osa olisikin nuorempi. Vähennystä ei tehdä käyttöönotto- eikä sitä seuraavalta vuodelta.
Ikävähennysten laskennassa ensimmäisenä käyttöönottovuotena pidetään sitä vuotta, jolloin laite tai putkisto on
otettu käyttöön. Ensimmäinen käyttöönottovuosi päättyy
kalenterivuoden vaihtuessa riippumatta siitä, mihin aikaan
vuodesta esine on otettu käyttöön. Ikävähennys tehdään
myös vahinkovuodelta. Vähennys lasketaan vuodet x ikävähennysprosentti. Näitä vähennyksiä ei voida poistaa lisämaksullakaan.
6.2.2 piha-alue
Piha-alueen ja puutarhan vahingon määrä lasketaan kunnostuskustannusten mukaan. Pensaat sekä hedelmä- ja
koristepuut korvataan maksamalla uusien taimien hankintakustannukset kerrottuna kolmella. Muiden kuin
hedelmä- ja koristepuiden osalta korvataan vain niiden
raivaus, ei kuitenkaan niiden pois kuljettamista, pilkkomista tai haketusta.
Taimien hankintakustannukset korvataan tositteita vastaan
vain Suomessa yleisesti kaupan olevien taimien uudishinnan mukaan. Lisäksi korvataan kohtuulliset kuljetusja istutuskustannukset.
Puhdistus- ja kunnostuskustannuksia korvataan enintään
50 000 euroon asti.
6.2.3 irtaimisto
6.2.3.1 irtaimen esineen hinnan arvioiminen
Irtaimen esineen hinta arvioidaan ominaisuuksiltaan ja
käyttökelpoisuudeltaan vastaavan uuden esineen uudishinnan mukaan. Uudishintana käytetään hintaa, jolla lähinnä
vastaava esine voidaan hankkia tilalle, jos hankinta on
mahdollista.
6.2.3.2 irtaimen esineen vahingon määrän
laskeminen
Enintään viisi (5) vuotta vanhan irtaimen esineen vahingon määrä lasketaan vastaavanlaisen esineen uudishinnan
mukaan. Seuraavassa taulukossa lueteltujen esineiden tai
esineryhmien vahingon määrä lasketaan kuitenkin aina
taulukon mukaan.
Muun yli viisi (5) vuotta vanhan esineen vahingon määrä
lasketaan sen nykyhinnan mukaan, jolla tarkoitetaan käytetyn esineen hintaa. Esineen hintaa alentaa omaisuuden ikä,
käyttö, huollon tai hoidon laiminlyönti sekä muiden vastaavanlaisten syiden selvä vaikutus.
Taideteosten, korujen ja muiden arvoesineiden vahingon
määrä lasketaan aina niiden käyvän hinnan mukaan.
Vakuutetun itse tekemien taideteosten, korujen ja käsitöiden vahingon määrä on vastaavan nykyhinta tai niihin
käytetyn materiaalin uudishinta, mikäli tilalle ei ole
mahdollista hankkia vastaavaa.
Ammattikäytössä olevan omaisuuden vahingon määrä
lasketaan aina sen nykyhinnan mukaan.
Korjauskustannuksia korvataan enintään edellä mainitulla
tavalla laskettuun vahingon määrään asti.
6.2.3.3 määrättyjen esineryhmien vahingon
määrän laskeminen
Korvattaessa alla lueteltua omaisuutta tehdään uudishinnasta
esineen ikään perustuvat vuotuiset vähennykset.
–Viihde- ja muut elektroniset laitteet
sekä optiset laitteet (ei kuitenkaan kiikarit
eikä kaukoputket) 9 %
–Polkupyörät 9 %
–Kodinkoneet 9 %
–Muut koneet ja laitteet 5 %
–Kannettavat tietokoneet, tabletit ja vastaavat 20 %
–Muut ATK-laitteet
15 %
–Silmälasit 15 %
–Urheiluvälineet ja varusteet
15 %
–Käyttövaatteet ja jalkineet 15 %
–Yrittäjätoiminnan omaisuus 15 %
–Matkapuhelimet ja vastaavat
30 %
Vähennys lasketaan uuden vastaavanlaisen esineen
uudishinnasta. Esineen tai laitteen yksittäisen osan
uudishinnasta tehdään ikävähennys koko laitekokonaisuuden iän mukaan, vaikka yksittäinen osa olisikin nuorempi.
Vähennystä ei tehdä käyttöönottovuodelta. Ikävähennysten laskennassa ensimmäisenä käyttöönottovuotena pidetään sitä vuotta, jolloin esine on otettu käyttöön.
Ensimmäinen käyttöönottovuosi päättyy kalenterivuoden
vaihtuessa riippumatta siitä, mihin aikaan vuodesta esine
on otettu käyttöön. Ikävähennys tehdään myös vahinkovuodelta. Vähennys lasketaan vuodet x ikävähennysprosentti.
Edellä mainittujen esineiden hinnaksi jää aina vähintään
10 prosenttia uuden vastaavanlaisen esineen uudishinnasta,
lukuun ottamatta seuraavia esineryhmiä: kannettavat tietokoneet, tabletit ja vastaavat, muut ATK-laitteet, silmälasit,
käyttövaatteet ja jalkineet sekä matkapuhelimet ja vastaavat. Polkupyörän hinnaksi jää aina vähintään 28 prosenttia
uuden vastaavanlaisen uudishinnasta.
Vähennystä ei tehdä laskuun perustuvista korjauskustannuksista. Korjauskustannuksia korvataan enintään laskettuun vahingon määrään asti omavastuulla vähennettynä.
29
6.2.3.4 moottoriajoneuvojen ja muiden
moottorikäyttöisten kulkuvälineiden vahingon
määrän laskeminen
Moottoriajoneuvojen ja muiden moottorikäyttöisten kulkuvälineiden sekä niiden osien ja varusteiden vahingon
määrä lasketaan niiden käyvän hinnan mukaan. Korjauskustannuksia korvataan enintään esineen käypään hintaan
asti omavastuulla vähennettynä.
6.2.3.5 päivittäisestä käytöstä poistetut esineet
Vahingon määrä sellaisen irtaimen esineen osalta, joka ei
vakuutustapahtuman sattuessa ole enää ollut päivittäisessä
käytössä, on kohdista 6.2.3.1 – 6.2.3.3 poiketen enintään
esineen käypä hinta.
6.2.4 muu omaisuus
6.2.4.1 vuokrattu tai lainattu omaisuus
Vuokratun tai lainatun omaisuuden hinta arvioidaan ja
vahingon määrä lasketaan samojen perusteiden mukaan
kuin oman irtaimiston osalta, jos se vakuutetun omistamana kuuluisi hänen vakuutettuun irtaimistoonsa.
6.2.4.2 huoneiston kiinteä sisustus
Huoneiston kiinteään sisustukseen kuuluvalle omaisuudelle aiheutunut vahinko arvioidaan ja vahingon määrä
lasketaan samojen perusteiden mukaan kuin vakuutuksenottajan omalle omaisuudelle aiheutunut vahinko.
Rakennukseen kuuluviin LVI- ja sähkölaitteisiin sovelletaan ehtokohdan 6.2.1.4 LVI- ja sähkölaitevähennyksiä.
Vakuutuksen perusteella maksettava enimmäiskorvausmäärä on merkitty vakuutuskirjaan.
6.3korvaamistavat
6.3.1. korjaaminen
Esinevahinko korvataan ensisijaisesti maksamalla korjauskustannukset. Korjaamisella tarkoitetaan omaisuuden
palauttamista vastaavanlaiseen kuntoon, joka sillä oli
ennen vahinkoa.
Korjauskustannukset maksetaan sen hinnan mukaan,
jolla vakuutusyhtiö olisi omaisuuden voinut korjauttaa.
Korjauskustannuksina maksetaan enintään omaisuudella
ennen vahinkoa ollut hinta.
6.3.2 rahakorvaus
Jos omaisuutta ei voida korjata, korvauksena maksetaan
enintään esineellä välittömästi ennen vahinkohetkeä ollut
uudishinta vähennettynä vahingoittuneen esineen jäännöshinnalla, ikävähennyksillä ja omavastuulla. Tällöin vahingoittunut irtain esine siirtyy vakuutusyhtiön omistukseen.
Korvaus koruista ja kelloista on 60 prosenttia niiden nykyhinnasta, ellei vakuutettu hanki uusia vastaavia kuuden
kuukauden kuluessa vakuutustapahtuman sattumisesta.
Jos omaisuutta ei korjata, vaikka se olisi mahdollista,
korvauksena maksetaan arvioituja korjauskustannuksia
vastaava rahamäärä, enintään kuitenkin omaisuudella
ennen vahinkoa ollut hinta.
30
6.3.3 tilalle hankkiminen
Vakuutusyhtiö voi vaihtoehtoisesti korvata esinevahingon
hankkimalla vaurioituneen tai varastetun esineen tilalle
vastaavanlaisen ja samaan käyttöön tarkoitetun esineen.
Tällöin vahingoittunut irtain esine siirtyy vakuutusyhtiön
omaisuudeksi.
Jos korvaukseen oikeutettu ei halua tilalle hankkia vastaavanlaista esinettä, vaikka se olisikin mahdollista, rahakorvauksen määrä lasketaan siitä hinnasta, jolla tilalle
voitaisiin hankkia vastaavanlainen esine. Hankintahinnasta
vähennetään ikävähennykset ja omavastuu.
6.4 omavastuu ja muut vähennykset
6.4.1 omavastuu
Korvattavan vahingon määrästä vähennetään omavastuu.
Omavastuun suuruus määräytyy vakuutuskirjan ja näiden
vakuutusehtojen mukaan.
Jos useaa vakuutuskohdetta korvataan saman vakuutustapahtuman perusteella ja vakuutusturvissa on erilaiset
omavastuut, vähennetään vain suurin omavastuu.
Omavastuuta ei vähennetä
– vahingon torjumis- ja rajoittamiskustannuksista
– jos kohde on suojattu vakuutusyhtiön hyväksymällä
turva- tai hälytyslaitteella ja tämä laite tai sen toiminta on
estänyt vahingon syntymistä tai rajoittanut sen määrää
– ehtokohdissa 6.1.3.2 ja 6.1.3.3 mainittuja kustannuksia
korvattaessa.
Rakenteilla tai peruskorjattavana olevan rakennuksen, tarvikkeiden, työmaarakennusten ja työntekijöiden omaisuuden vahingossa vähennetään kohteelle valittu omavastuu
kaksinkertaisena, kuitenkin enintään 1 700 euroa.
Rakennuksen tai huoneiston ollessa vuokrattuna vahingossa vähennetään kohteelle valittu omavastuu kaksinkertaisena, kuitenkin enintään 1 700 euroa.
Luonnonilmiöturvasta korvattavassa rankkasade-, vesistötai merivesitulvassa rakennusvahingossa vähennetään
kohteelle valittu omavastuu nelinkertaisena, kuitenkin
enintään 1 700 euroa.
6.4.2 henkilön menettelyn vaikutus
Vakuutusyhtiö voi alentaa korvausta tai evätä korvauksen
kokonaan siltä vakuutetulta tai häneen samastettavalta,
joka on
1. aiheuttanut vakuutustapahtuman tahallisesti tai törkeällä huolimattomuudella. Sama koskee vakuutustapahtumaa, johon on vaikuttanut vakuutetun alkoholin
tai huumaavien aineiden käyttö (yleiset sopimusehdot,
ehtokohta 6.1).
2. laiminlyönyt vakuutuksen suojeluohjeiden noudattamisen (ehtokohta 5 ja yleiset sopimusehdot, ehtokohta
5.1.1)
3. laiminlyönyt vahingon torjumis- ja rajoittamistoimet
(yleiset sopimusehdot, ehtokohta 5.2.1).
Vakuutettuun samastettavista henkilöistä kerrotaan yleisten sopimusehtojen kohdassa 7.
6.4.3 verolainsäädännön vaikutus
Korvauksen määrää laskettaessa otetaan huomioon verotusta säätelevät lait.
6.4.4 vähennysten laskemisjärjestys
Omavastuut ja muut vähennykset vähennetään korvattavan
vahingon määrästä peräkkäisinä laskutoimituksina seuraavassa järjestyksessä:
1. mahdollisen veron määrä
2. käyttöikään perustuva vähennys (ikävähennys)
3.omavastuu
4. henkilön menettelyyn perustuva korvauksen
alentaminen.
6.5 vakuutusmaksu ja indeksitarkistukset
6.5.1 vakuutusmaksuun vaikuttavat seikat
Kotivakuutuksen maksuun vaikuttavia tekijöitä ovat
vakuutuksenottajan, hänen perheenjäsentensä, vakuutettujen tai omaisuuden haltijan ominaisuudet, kuten ikä,
asuinpaikka ja asuinympäristö sekä vakuutusja vahinkohistoria, vakuutetun kohteen vakuutuskirjalla mainitut
ominaisuudet ja käyttötarkoitus sekä vakuutusturvan laajuus ja omavastuun suuruus. Maksuun vaikuttavat tekijät
vaihtelevat vakuutettavan kohteen mukaan.
6.5.2 indeksitarkistukset
Enimmäiskorvausmäärät, omavastuut ja vakuutusmaksut
tarkistetaan vuosittain vakuutuskauden vaihtuessa
indeksillä. Indeksin tarkastuslukuna käytetään edellisen
kalenterivuoden syyskuun pistelukua.
Rakennuskohteissa käytetään rakennuskustannusindeksiä
ja muissa kohteissa elinkustannusindeksiä.
31
Yksityishenkilön vastuuvakuutusehdot
EHTO YVA 500.9, voimassa 1.1.2015 alkaen
Yksityishenkilön vastuuvakuutuksen sisältö muodostuu vakuutuskirjasta, näistä vakuutusehdoista ja yleisistä sopimusehdoista.
SISÄLTÖ
1 Vakuutetut ja vakuutuksen voimassaolo ................32
2 Vakuutusturvat .......................................................................32
2.1 2.2 Turva vahingonkorvausvelvollisuuden varalta ................32
Turva matkalla aiheutuvan vahingonkorvausvelvollisuuden varalta ...............................................32
5 Toimenpiteet vahingon tapahduttua ......................... 34
3 Vakuutusturvien rajoitukset ...........................................32
6 Vakuutusmaksuun vaikuttavat seikat........................ 34
3 Vakuutusturvien rajoitukset
Vakuutettuina ovat vakuutuksenottaja ja hänen taloudessaan vakinaisesti asuvat henkilöt.
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa,
1. joka on aiheutunut vakuutuksenottajalle itselleen tai
muulle vakuutetulle
2. joka on aiheutunut vakuutetun osallistumisesta peliin
tai sellaiseen toimintaan, joka edellyttää fyysistä kontaktia tai joka yleisen kokemuksen mukaan muuten
saattaa aiheuttaa osallistujan henkilöön tai omaisuuteen
kohdistuvaa vahinkoa
3. joka on aiheutunut tappelun, pahoinpitelyn tai muun
rikoksen yhteydessä
4. josta vakuutettu on vastuussa yksinomaan sopimuksen,
sitoumuksen tai lupauksen perusteella eikä korvausvastuuta olisi ilman näitä sitoumuksia. Tällaisia ovat
esimerkiksi asuntokaupan kohteessa ilmenneet vahingot, virheet tai puutteet.
5. joka aiheutuu
– purjeveneen, rekisteröitävän veneen tai aluksen
käyttämisestä
– vesiskootterin käyttämisestä
– ilma-aluksen käyttämisestä
– moottoriajoneuvon tai moottorikäyttöisen laitteen liikennevakuutuslain tai vastaavan ulkomaisen lain mukaisesta liikenteeseen käyttämisestä.
Vakuutuksesta ei myöskään korvata edellä mainituille kulkuvälineille itselleen näissä mainituissa tilanteissa aiheutunutta vahinkoa.
Vakuutetun asuinpaikkana pidetään väestörekisteriviranomaisen rekisteriin merkittyä osoitetta.
Vakuutus on voimassa tilapäisesti kaikkialla maailmassa.
Tilapäisyys voi kestää enintään yhden (1) vuoden ajan.
Jos vakuutetun vakituinen asuinpaikka ei ole Suomessa,
vakuutus on voimassa vain Suomessa.
2Vakuutusturvat
2.1 turva vahingonkorvausvelvollisuuden varalta
Vakuutuksesta korvataan vakuutetun toiselle aiheuttama,
vakuutuksen voimassaoloaikana todettu äkillinen ja
ennalta arvaamaton henkilö- tai esinevahinko, josta vakuutettu on voimassa olevan oikeuden mukaan korvausvastuussa. Vahinkoa pidetään äkillisenä, kun se on aiheutettu
äkillisesti ja vahinko (vaurio) todetaan yhden (1) vuoden
sisällä vahingon aiheuttamisesta.
2.2 turva matkalla aiheutuvan vahingonkorvausvelvollisuuden varalta
Vakuutuksesta korvataan matkan aikana toiselle aiheutettu
äkillinen ja ennalta arvaamaton henkilö- tai esinevahinko,
josta vakuutettu on kyseisen valtion voimassa olevan
oikeuden mukaan korvausvastuussa.
Matkalla tarkoitetaan sellaista vakuutetun normaalin päivittäisen elinympäristön ulkopuolelle liikennevälineellä
suoritettua matkaa, joka sisältää menon matkakohteeseen,
oleskelun siellä sekä paluun. Matka alkaa kotoa tai työpaikalta ja päättyy kotiin tai työpaikalle.
32
4 Vahinkojen korvaaminen ..................................................... 33
4.1 Korvaamisen perusteet ...........................................................33
4.1.1 Korvaamisen rajoitukset .........................................................33
4.2 Korvauksen määräytyminen .................................................33
6. jonka vakuutettu aiheuttaa työharjoittelussa, tuloa
hankkiessaan tai yleensä ansaitsemistarkoituksessa,
taikka tämän vakuutuksen jonkun vakuutetun ansiotoimintaan tai työharjoitteluun tarkoitetulle omaisuudelle
7. joka liittyy vakuutetun omistuksessa olevaan sijoitusasuntoon
8. joka aiheutuu työ- tai asennusvirheestä
9. joka aiheutuu omaisuudelle, joka on ollut vakuutetun
hallussa tai jonka vakuutettu on ottanut valmistaakseen, asentaakseen, korjatakseen, kuljettaakseen tai
säilyttääkseen taikka muulla tavoin käsitelläkseen tai
huolehdittavakseen
10. joka aiheutuu irtaimelle omaisuudelle, jonka vakuutettu tai joku muu hänen lukuunsa on vuokrannut tai
lainannut toiselta yksityishenkilöltä
11. joka aiheutuu omaisuuden tavanomaisen käytön
aiheuttamasta kulumisesta tai omaisuuden huonosta
hoidosta
12. joka aiheutuu siitä, että suihku- tai kylpyveden pääsy
lattiakaivoon on estynyt
13. joka aiheutuu vakuutetun ja hänen perheensä asuntona
käytetyn osakehuoneiston tai vuokra-asunnon kiinteälle sisustukselle. Asuinhuoneiston kiinteällä sisustuksella
tarkoitetaan asunto-osakeyhtiölain (1599/2009)
4 luvun 2-3 pykälien mukaista osakkeenomistajan
kunnossapitovastuulla olevaa omaisuutta sekä
huoneistossa tehtyjä sisustus- ja parannustöitä.
14. joka aiheutuu siitä, että vakuutettu suorittaa asuntotai kiinteistöosakeyhtiölle huolto-, kunnossapito- tai
korjaustöitä
15. joka aiheutuu kosteudesta tai homesienestä, joka on
seurausta rakennustavasta, suunnittelu-, asennus- tai
rakennusvirheestä, rakennuksen tai rakenteen muusta
ominaisuudesta tai muusta pysyvästä olosuhteesta
16. josta vakuutettu on vastuussa kiinteistön omistajana tai
haltijana, ellei suurin osa kiinteistöstä ole vakuutetun
käytössä
17. joka aiheutuu teräsöljysäiliöiden tai niiden putkistojen
rikkoutumisesta ellei asiantuntijaliike ole tarkastanut
säiliötä vähintään 10 vuoden välein tai ellei tarkastuksessa todettuja toimenpiteitä ja korjauksia ole tehty.
Pohjavesialueella sijaitsevat säiliöt on tarkastettava
viiden (5) vuoden välein
18. joka aiheutuu sellaisesta syystä, että se voidaan korvata
jonkin erityislain, takuun, muun sitoumuksen tai
vakuutuksen perusteella taikka julkisista varoista.
19. joka aiheutuu huumekasvien viljelystä.
Valittu vakuutusturva on merkitty vakuutuskirjaan.
Vakuutuksesta korvataan myös tästä vastuuvakuutuksesta
korvattavan, välittömästi uhkaamassa olevan vahingon
torjunnasta sekä korvausvastuun selvittelystä aiheutuneet
välttämättömät kustannukset.
Lapsen aiheuttama vahinko korvataan, vaikka hän ei
ikänsä puolesta vielä ole korvausvelvollinen. Vahinko korvataan siinä laajuudessa kuin sen olisi aiheuttanut lapsi,
joka on saavuttanut korvausvelvollisuuden syntymistä
edellyttävän alimman iän. Alle 12-vuotiaan vakuutetun
tahallaankin aiheuttama vahinko korvataan. Vakuutuksesta korvataan myös vakuutetun omistaman seuraeläimen
aiheuttama vahinko riippumatta siitä, onko vakuutettu
voimassa olevan oikeuden mukaan korvausvastuussa
vahingosta.
Vakuutuksesta ei kuitenkaan korvata lapsen tai seuraeläimen hoitajalleen eikä hoitajan kotitalouteen kuuluvalle
henkilölle aiheuttamaa esinevahinkoa, eikä vahinkoja,
joista hoitaja tai joku muu kuin vakuutettu on korvausvastuussa. Hoitajalla tarkoitetaan henkilöä, jonka valvonnassa
lapsi tai seuraeläin on.
Vakuutuksesta korvataan äkillinen vahinko, joka aiheutuu
vakuutetun ja hänen perheensä asuntona käytetyn osakehuoneiston tai vuokra-asunnon rakenteille, kun vahinko
aiheutuu vakuutetun tuottamuksesta. Tältä osin ei sovelleta rajoitusehtoa 10.
Vakuutuksesta ei korvata kustannuksia, jotka ovat aiheutuneet virheellisen tai puutteellisen työsuorituksen korjaamisesta tai uudelleen suorittamisesta.
Vakuutuksesta ei korvata sakkoa, sopimussakkoa tai muuta
sen kaltaista seuraamusta.
4.2 korvauksen määräytyminen
Korvauksen määrittämisessä noudatetaan vahingon
korvauslain perusteita.
Henkilövahingoissa sairaanhoitokustannukset korvataan
julkisen terveydenhuollon yleisen maksuluokan mukaisen
taksan mukaan.
Seuraeläimille aiheutuneiden vahinkojen osalta korvataan
hoitokuluja enintään 1 700 euroa. Seuraeläimen kuolemantapauksissa korvataan vain seuraeläimen arvo.
Muiden eläinten osalta korvataan hoitokuluja enintään
eläimen arvoon asti, ja kuolemantapauksissa vain eläimen
arvo.
Jos vahinkoa kärsinyt on itse myötävaikuttanut vahinkoon,
vakuutuksesta korvataan vain vakuutetun vastuulla oleva
osa vahingosta.
Jos useampi henkilö on yhdessä velvollinen korvaamaan
saman vahingon, korvataan vakuutuksesta vain se osa
vahingosta, joka vastaa vakuutetun osuutta vahingon
aiheuttajana tai vakuutetun vahinkotapahtumasta saamaa
hyötyä. Vakuutuksesta korvataan enintään vahingon
aiheuttaneiden henkilöiden lukumäärän mukaan määräytyvä osuus kokonaisvahingosta, ellei vakuutettu näytä
muuta toteen.
Vakuutusyhtiön korvausvelvollisuuden ylimpänä rajana on
jokaisessa vakuutustapahtumassa vakuutuskirjaan merkitty
vakuutusmäärä. Samasta teosta tai laiminlyönnistä aiheutuneet vahingot katsotaan yhdeksi vakuutustapahtumaksi.
Korvattavan vahingon määrästä vähennetään jokaisessa vakuutustapahtumassa vakuutuskirjaan merkitty omavastuu.
33
5 Toimenpiteet vahingon tapahduttua
Vakuutetun tulee varata vakuutusyhtiölle mahdollisuus
tarkastaa vahinko sekä vaikuttaa asian ratkaisemiseen sopimalla.
Vakuutusyhtiö selvittää, onko vakuutettu velvollinen maksamaan vahingonkorvausta ilmoitetusta tapahtumasta ja
neuvottelee korvauksen vaatijan kanssa. Jos vakuutettu
korvaa vahingon, sopii siitä tai hyväksyy vaatimuksen,
tämä ei sido vakuutusyhtiötä, ellei korvauksen peruste ja
määrä ole ilmeisen oikea.
Vakuutetun on viipymättä ilmoitettava vakuutusyhtiölle,
jos vakuutustapahtuma johtaa oikeudenkäyntiin.
Jos vakuutusyhtiö on ilmoittanut vakuutetulle olevansa
valmis tekemään vakuutusmäärän rajoissa sopimuksen
vahingonkärsineen kanssa vahinkojen korvaamisesta,
mutta vakuutettu ei siihen suostu, vakuutusyhtiö ei ole
velvollinen korvaamaan sen jälkeen aiheutuvia kustannuksia eikä selvittelemään asiaa enempää.
6 Vakuutusmaksuun vaikuttavat seikat
Vastuuvakuutuksen maksuun vaikuttavia tekijöitä ovat
muun muassa vakuutuksenottajan, vakuutettujen tai omaisuuden haltijan ominaisuudet, kuten ikä, vakuutettujen
lukumäärä, asuinpaikka ja asuinympäristö sekä vakuutusja vahinkohistoria, vakuutetut kohteet ja niiden käyttötarkoitus sekä vakuutusturvan laajuus ja omavastuun
suuruus.
34
Yksityishenkilön
oikeusturvavakuutusehdot
EHTO YOI 714.7, voimassa 1.1.2015 alkaen
Yksityishenkilön oikeusturvavakuutuksen sisältö muodostuu vakuutuskirjasta, näistä vakuutusehdoista ja yleisistä
sopimusehdoista.
SISÄLTÖ
2 Vakuutuksen kohde ja tuomioistuimet .................... 35
3Vakuutusturva .........................................................................36
3.1 Turva yksityishenkilön oikeudenkäyntikulujen varalta......36
4 Vakuutusturvan yleiset rajoitukset ............................36
5 Vahinkojen korvaaminen .................................................. 36
5.1. Korvaamisen perusteet ...........................................................36
5.1.1 Vakuutustapahtuma .................................................................36
5.1.2 Vakuutustapahtuman syntymisajankohta ja
vakuutuksen voimassaoloaika ..............................................37
5.1.3 Yhteinen etu ................................................................................37
Vakuutettuina ovat vakuutuksenottaja ja hänen taloudessaan vakinaisesti asuvat henkilöt sekä vakuutetun omistaman tai hänen hallinnassaan olevan moottoriajoneuvon
kuljettaja tässä ominaisuudessaan.
Jos vakuutuksenottaja on kuollut tai jos vakuutuksenottajana on kuolinpesä, vakuutettuina ovat ne perheenjäsenet,
jotka vakuutuksenottajan kuollessa asuivat vakinaisesti
hänen kanssaan samassa taloudessa, jollei heillä ole omaa
vakuutusta ja edellyttäen, että he edelleen asuvat tässä
samassa osoitteessa. Vakuutettuja ovat myös jakamattoman
kuolinpesän osakkaat tämän vakuutuksen esinevakuutuksen vakuutuskohteen omistamiseen, hallintaan tai käyttämiseen liittyvissä vahinkotapahtumissa, ellei heillä ole
omaa vakuutusta.
Vakuutus on voimassa Pohjoismaissa. Matkaan ja matkustamiseen liittyvissä asioissa vakuutus on voimassa kaikkialla maailmassa enintään vuoden yhtäjaksoisesti kestävällä matkalla. Matkaan ja matkustamiseen ei katsota kuuluvan riita-, rikos- tai hakemusasioita kiinteistön, huoneiston, veneen tai moottoriajoneuvon kauppaan liittyen.
5.1.4 Korvattavat kustannukset ......................................................37
5.1.4.1Riita- ja hakemusasia ...............................................................37
5.1.4.2Rikosasia ........................................................................................37
5.1.4.3Muutoksenhaku korkeimpaan oikeuteen ..............................37
5.2.Korvauksen määrä ja sen laskeminen ................................37
5.2.1Kustannukset, joita vakuutuksesta ei korvata ................38
5.3 Korvaamistapa ............................................................................38
5.4.1 Omavastuu ..................................................................................38
6 Vakuutusmaksuun vaikuttavat seikat........................ 39
Vakuutus on voimassa vain Suomessa, jos vakuutetun
vakituinen asuinpaikka ei ole Suomessa.
2 Vakuutuksen kohde ja tuomioistuimet
Vakuutuksen kohteena ovat vakuutetun välttämättömät ja
koht uulliset asianajoja oikeudenkäyntikulut, jotka ovat
aiheutuneet lakimiesavun käyttämisestä riita-, rikos- ja
hakemusasioissa.
Vakuutettu voi käyttää vakuutusta asioissa, jotka voidaan
välittömästi saattaa käräjäoikeuden tutkittavaksi taikka
vastaavien ulkomaisten tuomioistuinten tutkittavaksi kohdassa 1 mainit uissa maissa.
Vakuutuksesta ei korvata kuluja asioissa, jotka käsitellään
hallinnollisissa viranomaisissa tai erikoist uomioistuimissa,
esimerk iksi hallinto-oikeudessa, vakuutusoikeudessa tai
korkeimmassa hallinto-oikeudessa. Vakuutuksesta ei myöskään korvata kuluja asioissa, jotka käsitellään Euroopan
ihmisoikeustuomioistuimessa, Euroopan yhteisöjen tuomioistuimessa tai yhteisöjen ensimmäisen asteen tuomioistuimessa.
35
3Vakuutusturva
3.1 turva yksityishenkilön oikeudenkäyntikulujen varalta
Vakuutus koskee vakuutettua yksityiselämään liittyvissä
asioissa.
4 Vakuutusturvan yleiset rajoitukset
Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kustannuksia asiassa,
1. jolla on vakuutetulle vähäinen merkitys
2. jossa vaatimuksen riitauttamista ei voida osoittaa
3. joka liittyy vakuutetun tai hänen kanssaan samassa
taloudessa asuvan muun vakuutetun nykyiseen, aiempaan, tulevaan tai suunniteltuun työhön, ammatin
harjoittamiseen, virkaan, toimeen, elinkeino- tai
ansiotoimintaan, kaupallisen yrityksen osakkuuteen tai
jäsenyyteen tällaisen yrityksen hallinnollisissa elimissä
tai muuhun pää- tai sivutoimiseen toimintaan tulon
hankkimiseksi, ellei ole kysymys moottoriajoneuvon
liikenteeseen käyttämisestä johtuneesta syytteestä tai
liikennevahingosta
4. joka liittyy sijoitustoimintaan tai yksittäiseen sijoitukseen, jonka arvo riidan syntyessä tai sijoitusta tehtäessä
on ylittänyt 85 000 euroa
5. joka liittyy toisen elinkeino- tai ansiotoimintaa varten
annettuun lainaan tai takaukseen, panttaukseen tai
muuhun sitoumukseen toisen elinkeino- tai ansiotoimintaansa varten tekemästä velasta tai sitoumuksesta
6. joka liittyy yhteisomistussuhteeseen tai sen purkamiseen
7. joka liittyy muuhun kiinteistöön, kiinteistön osaan,
rakennukseen, osake- tai vuokrahuoneistoon kuin
vakuutetun vakinaiseen asuntoon tai vakuutetun omassa käytössä olevaan vapaa-ajan asuntoon
8. joka koskee avioeroa tai rekisteröidyn parisuhteen
purkamista taikka avioeroon, avioliiton päättymiseen,
yhteiselämän lopettamiseen, avioliitonomaisen
yhteiselämän lopettamiseen, rekisteröidyn tai rekisteröimättömän parisuhteen purkamiseen tai päättämiseen liittyviä varallisuusriitoja tai muita vaatimuksia
9. joka liittyy lasten huoltoon, elatukseen, tapaamisoikeuteen tai asumiseen. Vakuutuksesta korvataan kuitenkin
yksi lasten huoltoon, elatukseen, tapaamisoikeuteen tai
asumiseen liittyvä vahinkotapahtuma kolmea vuotta
kohden, mikäli kaikki seuraavat edellytykset täyttyvät
samanaikaisesti:
– asiaa ei käsitellä ensi kertaa tai yhteiselämän lopetta-
misen yhteydessä
– kysymys on voimassaolevan, viranomaisen vahvista-
man täytäntöönpanokelpoisen sopimuksen tai
oikeuden tuomion muuttamisesta muuttuneiden olosuhteiden perusteella
– muut vakuutusehdoissa määritellyt edellytykset.
Vakuutus ei korvaa näihin asioihin liittyvää täytäntöön-
panoa.
36
10. jossa on kysymys edunvalvojan, uskotun miehen,
pesänjakajan tai -selvittäjän määräämisestä tai tehtävistä
vapauttamisesta
11. joka koskee lähestymiskieltoa tai sen rikkomista
12. jossa tämän vakuutuksen vakuutetut ovat vastapuolina.
Moottoriajoneuvon liikenteeseen käyttämisestä johtuneessa syytejutussa vakuutuksesta korvataan kuitenkin
vakuutuksenottajan kustannukset sekä ajoneuvon kuljettajan puolustuskulut.
13. joka koskee saatavaa tai vaadetta, joka on siirretty
vakuutetulle, ellei siirrosta ole riidan syntyessä kulunut
kahta (2) vuotta
14. jossa on kysymys rangaistusvaatimuksen vastustami
sesta tuomioistuimessa
15. jossa virallisen syyttäjän vakuutettua vastaan ajama
syyte koskee ylinopeuteen perustuvaa liikenneturvallisuuden vaarantamista tai liikennerikkomusta
16. joka koskee vakuutettua vastaan esitettyä, sellaiseen
tekoon perustuvaa vahingonkorvaus- tai muuta vaatimusta, jonka puolustuskustannuksia ei ehtokohdan
5.1.4.2 mukaan korvata
17.joka koskee konkurssimenettelyä, ulosottoa, ulosottokaaressa tarkoitettua täytäntöönpanoriitaa tai ulos
ottoon liittyvää täytäntöönpanoa
18. jossa on kysymys yrityksen saneerauksesta tai yksityis
henkilön velkajärjestelystä annettujen lakien mukaisesta
menettelystä tai maaseutuelinkeinolain mukaisesta
maatalouden harjoittajan vapaaehtoisesta velkajär
jestelystä
19. joka koskee vakuutettuun kohdistuvaa vahingonkorvausvaatimusta, jos vastuuvakuutus peittää vahingonkorvausriskin
20. josta vakuutetulle aiheutuvat kustannukset korvataan
autovakuutukseen liittyvästä oikeusturvavakuutuksesta
21. jota käsitellään ryhmäkanteena
22. jossa on kysymys siitä, ovatko vakuutetun ilmoit
tamasta vakuutustapahtumasta aiheutuneet kustan
nukset joko kokonaan tai osittain korvattavia tästä
oikeusturvavakuutuksesta.
5.1.1 vakuutustapahtuma
Asiassa, jonka johdosta oikeusturvaa haetaan, tulee olla
kysymys syytteestä tai riitautetusta vaatimuksesta. Vaa
timuksen katsotaan olevan riitautettu silloin, kun asiassa
on esitetty yksilöity vaatimus, joka on nimenomaisesti
kiistetty joko perusteeltaan tai määrältään.
Kysymyksessä on yksi (1) vakuutustapahtuma silloin, kun
kaksi (2) tai useampia tämän vakuut uksen vakuutettuja on
riita-, rikos- tai hakemusasiassa samalla puolella, tai vakuutetuilla/vakuutet ulla on useita riita-, rikos- tai hakemusasioita, jotka per ustuvat samaan tapaht umaan, olosuhteeseen, oikeustoimeen tai oikeudenloukkaukseen tai jos
kyseessä on sama tai samanlainen vaikkakin eriperusteinen
vaatimus.
5.1.2 vakuutustapahtuman syntymisajankohta ja
vakuutuksen voimassaoloaika
Vakuutuksesta korvataan vakuutuksen voimassaoloaikana
sattuneet vakuutustapahtumat.
Riita- ja hakemusasiassa vakuutustapahtuma on sattunut,
kun esitetty yksilöity vaatimus on nimenomaisesti kiistetty
joko perusteeltaan tai määrältään.
Rikosasiassa vakuutustapahtuma on sattunut, kun juttu on
tullut vireille joko siten, että syyttäjän tai asianomistajan
haastehakemus on saapunut käräjäoikeuden kansliaan tai
syyttäjä on antanut haasteen tiedoksi.
Jos vakuutus on kuitenkin vakuutustapahtuman syntymisajankohtana ollut voimassa vähemmän kuin kaksi (2)
vuotta, tulee myös niiden seikkojen, joihin riita, vaatimus
tai syyte perustuu, olla syntynyt vakuutuksen
voimassaoloaikana.
Vakuutuksen voimassaoloaikaan luetaan se aika, jonka
tämä vakuutus vakuutetun osalta on yksin tai peräkkäin
yhdessä muiden päättyneiden vastaavansisältöisten oikeusturvavakuutusten kanssa ollut yhtäjaksoisesti voimassa. Jos
vakuutustapahtuman sattuessa on voimassa useampia
oikeusturvavakuutuksia, vakuutuksen voimassaoloaikaan
luetaan kuitenkin vain tämä vakuutus.
palkkiosta ja kuluista riidan osapuolten pääluvun mukaisesti laskettu vakuutetun osuus.
5.1.4.2 rikosasia
Asianomistajana
Vakuutetulle asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta
aiheutuneet oikeudenkäyntikulut siltä osin kuin oikeuden
käynnissä on kysymys rikoksesta johtuvasta muusta
vakuutet un yksityisoikeudellisesta vaatimuksesta kuin
oikeudenkäyntikuluista.
Vastaajana
Kustannukset vakuutetun puolustuksesta, ei kuitenkaan,
jos virallisen syyttäjän syyte koskee tahallista tekoa, törkeää huolimattomuutta tai törkeää varomattomuutta.
Jos virallisen syyttäjän syyte on tuomioistuimen päätöksellä hylätty siltä osin kuin se on koskenut edellä mainittua
tahallista tekoa, törkeää huolimattomuutta tai törkeää
varomattomuutta, korvataan kulut jälkikäteen.
Jos virallisen syyttäjän syyte on tuomioistuimen päätöksellä hylätty kokonaan, ei korvausta makseta, sillä tällöin
kustannukset tulee vaatia korvattavaksi valtion varoista
oikeudenkäynnistä rikosasioissa annetun lain 9 luvun
perusteella.
Vakuutuksen vastaavansisältöisyys tarkoittaa sitä, että
vakuutuksen voimaantulon jälkeen kahden ensimmäisen
vuoden aikana sattuneissa vakuutustapahtumissa korvaus
maksetaan niistä vahinkotapahtumista ja sen mukaisena
kuin se olisi maksettu myös aikaisemmin voimassa olleista
vakuutuksista.
Jos vakuutettu tuomitaan syyttäjän valituksen johdosta
muutoksenhakutuomioistuimessa tässä kohdassa mai
nitusta tahallisesta teosta, törkeästä huolimattomuudesta
tai törkeästä varomattomuudesta, ei puolustus- ja oikeudenkäyntikuluja korvata.
5.1.3 yhteinen etu
Jos muutoksenhaku korkeimpaan oikeuteen edellyttää vali
tuslupaa, muutoksenhausta aiheutuneet kustannukset
korvataan vakuutuksesta vain siinä tapauksessa, että lupa
on myönnett y. Tämä edellytys koskee myös niitä asioita,
joissa korkein oikeus on ensimmäinen muutoksenhakuaste.
Mikäli asiassa on kysymys olennaisesti muusta kuin vakuu
tetun omasta intressistä taikka vakuutetulla on asiassa valvottavana yhteinen etu muiden kuin tällä vakuutuksella
vakuutettujen henkilöiden kanssa, vakuutuksesta kor
vataan vain vakuutetun osuudeksi katsottava osa kustan
nuksista.
5.1.4 korvattavat kustannukset
Vakuutuksesta korvataan vakuutustapahtumasta aiheutuneet välttämättömät ja kohtuulliset asianajoja oikeuden
käyntikulut seuraavasti:
5.1.4.1 riita- ja hakemusasia
aiheut uneet kulut.
Jos edellytyksenä riidan saattamiselle tuomioistuimen tut
kittavaksi on jokin oikeustoimi taikka jossakin elimessä tai
toimituksessa tehty päätös, kustannukset korvataan siitä
lukien, kun asia voidaan saattaa käräjäoikeuden käsiteltäväksi.
Jos asiaa on käsitelty tuomioistuinsovittelussa, korvataan
vakuutuksesta myös sovittelijan mahdollisen avustajan
5.1.4.3 muutoksenhaku korkeimpaan oikeuteen
Ylimääräisten muutoksenhakukeinojen käyttämisestä
aiheut uneet kustannukset korvataan vain, jos korkein
oikeus on hyväksynyt kantelun tai tuomion purkamisen tai
palauttanut menetetyn määräajan.
5.2 korvauksen määrä ja sen laskeminen
Vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on vakuutusyhtiön korvausvelvollisuuden ylimpänä rajana jokaisessa
vakuutustapahtumassa.
Vakuutuksesta korvattavat asianajoja oikeudenkäyntiku
lut määrätään oikeudenkäymiskaaren ja oikeudenkäynnistä
rikosasioissa annetun lain oikeudenkäyntikuluja koskevien
oikeusohjeiden mukaisesti.
Jos tuomioistuin ei asianosaisten myöntämisen tai muun
syyn vuoksi ole lausunut päätöksessään asianajoja oikeudenkäyntikuluista, tai jos asia on ratkaistu myöntämisen
37
mukaisesti tai sovintoteitse, korvattavat kustannukset määritellään ottaen huomioon myös vastaavanlaisissa asioissa
yleensä tuomitut tai maksetut kulut. Kustannuksista korvataan kuitenkin enintään tuomioistuimen vakuutetun
vastapuolen maksettavaksi velvoittama kulumäärä, ellei
tuomioistuin ole ratkaisussaan ilmenevin perustein nimenomaisesti katsonut, että vakuutetun on itse kärsittävä
kulunsa osittain tai kokonaan vahinkonaan.
Asiamiehen käytöstä korvataan kohtuullinen palkkio asiamiehen työstä ja välttämättömistä kuluista. Palkkion ja
kulujen kohtuullisuutta arvioitaessa otetaan huomioon
riidanalaisen etuuden arvo, asian vaikeus ja laajuus sekä
suoritetun työn määrä ja laatu. Korvattavien kustannusten
määrä on kuitenkin enintään vakuutetun vastapuolelleen
esittämän kuluvaatimuksen suuruinen.
Mikäli riidanalaisen etuuden arvo on rahassa arvioitavissa,
vakuutuksesta korvataan vakuutuskirjaan merkityn vakuutusmäärän rajoissa enintään riidanalaisen etuuden kaksinkertainen määrä tai jos riidan kohteena on toistuvaisluonteinen maksu, määrää arvioitaessa otetaan huomioon
enintään riidanalaisen kertamaksun kymmenkertainen
määrä. Etuuden määrää arvioitaessa ei oteta huomioon
korko- tai asianajoja oikeudenkäyntikuluvaatimuksia.
5.2.1 kustannukset, joita vakuutuksesta ei
korvata
1. vakuutetun maksettavaksi tuomittuja tai sovittuja
vastapuolen oikeudenkäyntikuluja.
Vakuutuksesta korvataan kuitenkin oikeuden lainvoimaisella päätöksellä vakuutetun maksettavaksi tuomitut
vastapuolen oikeudenkäyntikulut samoin ehdoin kuin
vakuutetun omatkin oikeudenkäyntikulut
– jos tästä on erikseen sovittu ja merkitty vakuutuskirjaan
– jos vakuutettua on avustanut oikeudenkäynnissä kuluttaja-asiamies tai hänen alaisensa, ja vakuutetun asian hoitaminen on ollut lain soveltamisen ja kulut-
tajien yleisen edun kannalta tärkeää
– jos vakuutetun vastapuoli on pääosin jättänyt
noudattamatta asiassa annettua kuluttajariitalauta kunnan, Vakuutuslautakunnan tai muun vastaavan lautakunnan päätöstä, joka riidan keskeisiltä osilta on vakuutetulle myönteinen.
Sovittuja kuluja ei kuitenkaan näissäkään tapauksissa
korvata.
2. oikeudenkäynnistä rikosasioissa annetun lain 9 luvun
perusteella valtion varoista suoritettavia oikeudenkäyntikuluja
3. kustannuksia, jotka ovat aiheutuneet ennen vakuutustapahtumaa suoritetuista toimenpiteistä tai asian alustavasta selvittelystä taikka sellaisesta riitaisen asian
selvittelystä tai hoitamisesta, jonka seurauksena vakuutettu perustellustikin luopuu vaatimuksistaan vastapuolta kohtaan
38
4. tuomion tai päätöksen täytäntöönpanosta taikka
turvaamistoimenpiteistä aiheutuvia kustannuksia.
Turvaamistoimenpiteen hakemisesta aiheutuvat kustannukset korvataan kuitenkin silloin, kun turvaamistoimi liittyy turvaamistoimenpidettä haettaessa vireillä
olevaan oikeudenkäyntiin ja käsitellään samassa tuomioistuimessa pääasian kanssa ja tästä pääasian oikeu
denkäynnistä maksetaan korvausta oikeusturvavakuutuksesta. Turvaamistoimenpiteen täytäntöönpanosta
aiheutuvia kustannuksia ei tällöinkään korvata.
5. vakuutetun ajanhukkaa, omaa työtä tai siitä aiheutuvia
kustannuksia, tulon- tai ansionmenetystä, matkoja tai
oleskelukustannuksia, eikä sitä lisäkustannusta, joka
aiheutuu asiamiehen vaihtamisesta tai vakuutetun
omasta kustannuksia lisäävästä tai tarpeettomia kustan
nuksia aiheuttavasta menettelystä
6. oikeustieteellisen asiantuntijalausunnon hankkimisesta
aiheutuvia kustannuksia
7. rikosilmoituksen tai tutkintapyynnön tekemisestä taikka rikosasian esitutkinnasta aiheutuvia kustannuksia.
8. välimiehen ja sovittelijan palkkiota ja kuluja
9. julkisen oikeusavun hakemisesta aiheutuneita kustannuksia.
5.3korvaamistapa
Vakuutusyhtiö maksaa korvauksen vakuutetun asianajoja oikeudenkäyntikuluista tuomioistuimen lainvoimaisen
päätöksen tai sovinnon syntymisen jälkeen.
Vakuutusyhtiön korvausvelvollisuuden vähennykseksi on
luettava kulukorvaus, jonka vakuutetun vastapuoli on tuomittu tai sitoutunut maksamaan vakuutetulle, jos se on
saatu perityksi maksuvelvolliselta.
Jos vakuutettu on perinyt oikeudenkäyntikulut tai vastapuoli on ne vakuutetulle maksanut tai vakuutettu on muutoin saanut lukea ne hyväkseen, on vakuutetun palautettava ne vakuutusyhtiölle korkoineen siltä osin kuin ne
vakuutusehtojen mukaan on luettava vakuutusyhtiön
hyväksi.
Jos vastapuoli on tuomittu tai sitoutunut maksamaan
vakuutetulle kulukorvausta, joka vakuutuksesta korvausta
maksettaessa on maksamatta, vakuutettu on velvollinen
siirtämään oikeutensa kulukorvaukseen vakuutusyhtiölle
tämän maksamaan korvauksen määrään asti.
Jos vakuutettu on joutunut maksamaan osan kustannuksista itse sen vuoksi, että kustannukset ylittävät ehtokohdassa 5.2 mainit un enimmäiskorvauksen, vastapuolelta
saatu kulukorvaus jaetaan vakuutusyhtiön ja vakuutetun
kesken maksettujen kustannusosuuksien suhteessa.
5.4.1 omavastuu
Korvattavista kustannuksista vähennetään vakuutusk irjaan
merk itt y omavast uu.
Vakuutetun asiaa hoitavan henkilön on oltava asianajaja tai
muu lakimies. Vakuutetulle aiheutuvia kustannuksia ei
korvata, jos asiaa on hoitanut muu kuin tuomarinvirkaan
oikeuttavan tutkinnon suorittanut henkilö.
Arvonlisävero
Jos vakuutettu on arvonlisäverolain mukaan oikeutettu
arvonlisäverotuksessaan vähentämään asianajolaskuun tai
oikeudenkäyntikuluihin sisältyvän veron, korvauksesta
vähennetään kustannuksiin sisältyvä arvonlisävero ja
vakuutusyhtiö maksaa vakuutetulle korvauksen asianajoja
oikeudenkäyntikuluista vakuutetun itse maksamaa laskua
vastaan.
Vakuutetun on oikeudenkäynnissä ja sovintoneuvotteluissa
vaadittava vastapuolelta korvausta asianajoja oikeuden
käyntikuluistaan. Jos vakuutettu ilman perusteltua syytä ei
vaadi vastapuolelta kulujaan, vakuutuksesta maksettavaa
korvausta voidaan vakuutussopimuslain mukaan alentaa
tai se voidaan evätä.
Vakuutusyhtiöllä on oikeus nimetä asiamies, mikäli vakuu
tusyhtiöllä on asiassa valvottavana yhteinen etu vakuutet un
kanssa tai asia käsitellään ulkomailla.
1. kustannuksia sellaisista seikoista tai todisteista, joita
tuomioistuin ei ota huomioon liian myöhään esitettyinä
2. kustannuksia, jotka vakuutettu tai hänen asiamiehensä
ovat aiheuttaneet jäämällä pois tuomioistuimesta, jättä
mällä noudattamatta tuomioistuimen antamia mää
räyksiä tai esittämällä väitteen, jonka he ovat tienneet
tai heidän olisi pitänyt tietää aiheettomaksi, taikka
muutoin ovat oikeudenkäyntiä pitkittämällä tahallaan
tai huolimattomuudesta aiheuttaneet
3. kustannuksia oikeudenkäynnistä, jonka vakuutettu tai
hänen asiamiehensä on aloittanut ilman, että vastapuoli
on antanut siihen aihetta, taikka muutoin ovat tahalli
sesti tai huolimattomuudesta aiheuttaneet tarpeettoman oikeudenkäynnin
4. kustannuksia oikeudenkäynnistä, jossa vakuutetun vaatimus on jätetty tutkimatta
5. kustannuksia oikeudenkäynnistä, jossa vakuutetun
vaatimus on hylätty vanhentuneena, ennenaikaisena tai
lakiin perustumattomana.
Omavastuu ja muut vähennykset vähennetään korvattavan
2.omavastuu
mahdollinen vähentäminen.
6 Vakuutusmaksuun vaikuttavat seikat
Oikeusturvavakuutuksen maksuun vaikuttavia tekijöitä
ovat muun muassa vakuutuksenottajan, vakuutettujen tai
omaisuuden haltijan ominaisuudet, kuten ikä, vakuutettujen lukumäärä, asuinpaikka ja asuinympäristö sekä
vakuutusja vahinkohistoria, vakuutetut kohteet ja niiden
käyttötarkoitus sekä vakuutusturvan laajuus ja omavastuun
suuruus.
Vakuutetulla ei ole oikeutta myöntää asiansa hoitamisesta
aiheutuneiden kustannusten määrää yhtiötä sitovasti.
Vakuutetun asiamiehelleen mahdollisesti maksama korvaus asiamiehen palkkioista ja kuluista ei sido vakuut usyhtiötä arvioitaessa oikeudenkäyntikulujen kohtuullisuutta, vaan asiamiehen lasku tulee lähettää vakuutusyhtiölle korvauksen määrittelyä varten.
39
Matkan oikeusturvavakuutusehdot
EHTO MOI 730.4, voimassa 1.1.2009 alkaen
Matkan oikeusturvavakuutuksen sisältö muodostuu vakuutuskirjasta, näistä vakuutusehdoista ja yleisistä sopimusehdoista.
SISÄLTÖ
3 Vakuutusturva ......................................................................... 40
3.1 Turva matkustajan oikeudenkäyntikulujen varalta .......40
4 Vakuutusturvan yleiset rajoitukset ............................ 40
5.1.1 Vakuutustapahtuma .................................................................41
vakuutuksen voimassaoloaika ..............................................41
Vakuutettuina ovat vakuutuksenottaja ja hänen taloudessaan vakinaisesti asuvat henkilöt.
Vakuutus on voimassa enintään 45 vuorokautta yhtäjaksoisesti kestävällä matkalla kaikkialla maailmassa. Matkaan ja
matkustamiseen ei katsota kuuluvan riita-, rikos- tai hakemusasioita kiinteistön, huoneiston, veneen tai moottoriajoneuvon kauppaan liittyen.
Matkalla tarkoitetaan Suomen rajojen ulkopuolelle suuntautuvaa matkaa, päivittäisiä työmatkoja lukuun ottamatta.
Matka alkaa Suomesta kotoa tai työpaikalta ja päättyy
Suomeen kotiin tai työpaikalle.
ulkomaisten tuomioistuinten tutkittavaksi kohdassa
1 mainit uissa maissa.
hallinnollisissa viranomaisissa tai erikoist uomioistuimissa,
3Vakuutusturva
3.1 turva matkustajan oikeudenkäyntikulujen varalta
asioissa, jotka ovat sattuneet matkalla ja liittyvät yksinomaan matkaan ja matkustamiseen.
kohtuulliset asianajoja oikeudenkäyntikulut, jotka ovat
hakemusasioissa.
välittömästi saattaa käräjäoikeuden tai vastaavien
40
5.1.3 Yhteinen etu ................................................................................41
5.1.4 Korvattavat kustannukset ......................................................41
5.1.4.1 Riita- ja hakemusasia ...............................................................41
5.1.4.2 Rikosasia .......................................................................................41
5.1.4.3Muutoksenhaku korkeimpaan oikeuteen ..........................42
5.2. Korvauksen määrä ja sen laskeminen ................................42
5.2.1 Kustannukset, joita vakuutuksesta ei korvata ................42
5.3 Korvaamistapa ............................................................................43
5.4.1 Omavastuu ..................................................................................43
3. joka liittyy vakuutetun muuhun toimintaan kuin
matkaan ja matkustamiseen
4. joka liittyy vakuutetun tai hänen kanssaan samassa
taloudessa asuvan muun vakuutetun nykyiseen, aiempaan, tulevaan tai suunniteltuun työhön, ammatin
harjoittamiseen, virkaan, toimeen, elinkeino- tai
ansiotoimintaan, sijoitustoimintaan, kaupallisen yrityksen osakkuuteen tai jäsenyyteen tällaisen yrityksen hal
linnollisissa elimissä tai muuhun pää- tai sivutoimiseen
toimintaan tulon hankkimiseksi, ellei ole kysymys
moottoriajoneuvon liikenteeseen käyttämisestä johtuneesta syytteestä tai liikennevahingosta
5. jossa tämän vakuutuksen vakuutetut ovat vastapuolina
6. joka koskee vakuutetulle siirrettyä saatavaa tai vaadetta,
ellei siirrosta ole riidan syntyessä kulunut kahta (2)
vuotta
10. joka koskee konkurssimenettelyä, ulosottoa, ulosottokaaressa tarkoitettua täytäntöönpanoriitaa tai ulos
ottoon liittyvää täytäntöönpanoa
maatalouden harjoittajan vapaaehtoisesta velkajärjestelystä
12. joka koskee vakuutettuun kohdistuvaa vahingonkorvausvaatimusta, jos vastuuvakuutus peittää vahingonkorvausriskin
13. josta vakuutetulle aiheutuvat kustannukset korvataan
autovakuutukseen liittyvästä oikeusturvavakuutuksesta
15. jossa on kysymys siitä, ovatko vakuutetun ilmoit
tamasta vakuutustapahtumasta aiheutuneet kustan
nukset joko kokonaan tai osittain korvattavia tästä
oikeusturvavakuutuksesta.
vaatimus.
Asianomistajana
aiheutuneet oikeudenkäyntikulut siltä osin kuin oikeuden
kaksi (2) tai useampia tämän vakuutuksen vakuutettuja on
riita-, rikos- tai hakemusasiassa samalla puolella, tai vakuutetuilla/vakuutetulla on useita riita-, rikos- tai hakemusasioita, jotka per ustuvat samaan tapahtumaan, olosuhteeseen, oikeustoimeen tai oikeudenloukkaukseen tai jos
5.1.2 vakuutustapahtuman syntymisajankohta
ja vakuutuksen voimassaoloaika
Vakuutustapahtuma on satt unut vakuutuksen voimassaoloaikana, jos riita, vaatimus tai syyte perustuu tapahtumaan, olosuhteeseen, oikeustoimeen tai oikeuden.
loukkaukseen, joka on syntynyt vakuutuksen voimassaoloaikana.
5.1.3 yhteinen etu
Jos asiassa on kysymys olennaisesti muusta kuin vakuute
tun omasta intressistä taikka vakuutetulla on asiassa valvottavana yhteinen etu muiden kuin tällä vakuutuksella
nuksista.
Vakuutuksesta korvataan vakuutustapahtumasta
aiheutuneet välttämättömät ja kohtuulliset asianajoja
oikeudenkäyntikulut seuraavasti.
aiheutuneet kulut.
Jos edellytyksenä riidan saattamiselle tuomioist uimen
tutk ittavaksi on jokin oikeustoimi taikka jossakin elimessä
tai toimituksessa tehty päätös, kustannukset korvataan
siitä lukien, kun asia voidaan saattaa käräjäoikeuden käsiteltäväksi.
Jos asiaa on käsitelty tuomioistuinsovittelussa vakuutuksesta korvataan myös sovittelijan mahdollisen avustajan
5.1.4.2 rikosasia
Vastaajana
jos virallisen syyttäjän syyte koskee tahallista tekoa,
törkeää huolimattomuutta tai törkeää varomattomuutta.
Jos virallisen syyttäjän syyte on tuomioistuimen päätöksellä hylätty siltä osin kuin se on koskenut edellä mainittua
varomattomuutta, kulut korvataan jälkikäteen.
41
perusteella.
Jos vakuutettu syyttäjän valituksen johdosta tuomitaan
5.1.4.3. muutoksenhaku korkeimpaan oikeuteen
Jos muutoksenhaku korkeimpaan oikeuteen edellyttää vali
tuslupaa, muutoksenhausta aiheutuneet kustannukset
on myönnett y. Tämä edellytys koskee myös niitä asioita,
joissa korkein oikeus on ensimmäinen muutoksenhakuaste.
aiheutuneet kustannukset korvataan vain, jos korkein
oikeus on hyväksynyt kantelun tai tuomion purkamisen
tai palauttanut menetetyn määräajan.
huomioon enintään riidanalaisen kertamaksun kymmenkertainen määrä. Etuuden määrää arvioitaessa ei oteta
huomioon korko- tai asianajoja oikeudenkäyntikuluvaatimuksia.
korvata
Vakuutuksesta ei korvata,
5.2 korvauksen määrä ja sen laskeminen
tuomioistuin ole ratkaisunsa perusteissa nimenomaisesti
katsonut, että vakuutetun on itse kärsittävä kulunsa osittain tai kokonaan vahinkonaan.
Mikäli riidanalaisen etuuden arvo voidaan arvioida
rahassa, vakuutuksesta korvataan vakuutuskirjaan merkityn vakuutusmäärän rajoissa enintään riidanalaisen etuuden kaksinkertainen määrä tai jos riidan kohteena on
toistuvaisluonteinen maksu, määrää arvioitaessa otetaan
42
– jos tästä on erikseen sovittu ja merkitty vakuutus-
kirjaan
– jos vakuutettua on avustanut oikeudenkäynnissä kuluttaja-asiamies tai hänen alaisensa, ja vakuutetun asian hoitaminen on ollut lain soveltamisen ja kulut
– jos vakuutetun vastapuoli on pääosin jättänyt nou-
dattamatta asiassa annettua kuluttajariitalauta-
kunnan, Vakuutuslautakunnan tai muun vastaavan lautakunnan päätöstä, joka riidan keskeisiltä osilta on vakuutetulle myönteinen.
korvata.
perusteella valtion varoista suoritettavia oikeuden
käyntikuluja
turvaamistoimenpiteistä aiheutuvia kustannuksia
olevaan oikeudenkäyntiin ja käsitellään samassa
tuomioistuimessa pääasian kanssa ja tästä pääasian
oikeudenkäynnistä maksetaan korvausta oikeusturva
vakuutuksesta. Turvaamistoimenpiteen täytäntöönpanosta aiheutuvia kustannuksia ei tällöinkään korvata.
aiheutuu asiamiehen vaihtamisesta tai vakuutetun
7. rikosilmoituksen tai tutkintapyynnön tekemisestä
taikka rikosasian esitutkinnasta aiheutuvia kustannuksia
5.3korvaamistapa
Jos vakuutettu on perinyt oikeudenkäyntikulut tai
vastapuoli on ne vakuutetulle maksanut tai vakuutettu on
muutoin saanut lukea ne hyväkseen, on vakuutetun palautettava ne vakuutusyhtiölle korkoineen siltä osin kuin ne
vakuutusehtojen mukaan on luettava vakuutusyhtiön
hyväksi.
Jos vakuutettu on joutunut maksamaan osan kustan
nuksista itse sen vuoksi, että kustannukset ylittävät
ehtokohdassa 5.2 mainitun enimmäiskorvauksen, vastapuolelta saatu kulukorvaus jaetaan vakuutusyhtiön ja
vakuutetun kesken maksettujen kustannusosuuksien
suhteessa.
5.4.1 omavastuu
merk itt y omavastuu.
tuomioistuin ei ota huomioon liian myöhään esitet
tyinä
tai huolimattomuudesta aiheuttaneet
sesti tai huolimattomuudesta aiheuttaneet tarpeettoman oikeudenkäynnin
4. kustannuksia oikeudenkäynnistä, jossa vakuutetun vaatimus on jätetty tutkimatta tai hylätty vanhentuneena,
ennenaikaisena tai lakiin perustumattomana.
aiheut uneiden kustannusten määrää yhtiötä sitovasti.
Vakuutetun asiamiehelleen mahdollisesti maksama korvaus asiamiehen palkkioista ja kuluista ei sido vakuutusyhtiötä arvioitaessa oikeudenkäyntikulujen koht uullisuutta, vaan asiamiehen lasku tulee lähettää vakuutusyhtiölle
korvauksen määrittelyä varten.
Arvonlisävero
vähentämään arvonlisäverotuksessaan asianajolaskuun tai
vakuutusyhtiö maksaa vakuutetulle korvauksen asianajoja
oikeudenkäyntikuluista vakuutetun itse maksamaa laskua
vastaan.
2.omavastuu
43
Seuraeläinten vakuutusehdot
EHTO SEU 210.7, voimassa 1.1.2015 alkaen
Seuraeläinvakuutuksen sisältö muodostuu vakuutuskirjasta, näistä vakuutusehdoista ja yleisistä sopimusehdoista.
SISÄLTÖ
Vakuutusehdoissa käytettyjä käsitteitä ..........................44
1 Vakuutuksen voimassaolo ...............................................44
2 Vakuutuksen kohde ..............................................................44
3 Vakuutusturvat ....................................................................... 45
3.1 3.2 3.3 Hoitokuluturva ...........................................................................45
Sairauden aiheuttaman kuoleman turva ..........................45
Tapaturman aiheuttaman kuoleman turva .....................45
5 Suojeluohjeet ........................................................................... 45
6.1.1 Välitön eläinvahinko .................................................................45
6.2 Eläimen hinnan arvioiminen ja enimmäis
korvausmäärien laskeminen ..................................................46
6.3 Korvaamistavat ..........................................................................46
6.3.1 Hoitokulujen korvaaminen .....................................................46
6.3.2 Kertakorvaus ...............................................................................46
6.4.1 Omavastuu ..................................................................................46
6.5Vakuutusmaksu...........................................................................46
Käyttöarvo
Vakuutus on voimassa vakuutuskirjaan merkityssä vakuutuspaikassa sekä tilapäisesti Pohjoismaissa, kaikkialla
EU:ssa ja Sveitsissä. Tilapäisyys voi kestää enintään yhden
(1) vuoden ajan.
Käyttöarvolla tarkoitetaan sitä, että eläintä voidaan käyttää
siihen tarkoitukseen, johon se on hankittu.
Markkinahinta
Markkinahinnalla tarkoitetaan eläimen hintaa vahinko
hetkellä.
Omavastuu
Omavastuu on vakuutuskirjaan tai vakuutusehtoihin
merkitty rahamäärä, joka vähennetään vakuutustapah
tuman yhteydessä korvattavan vahingon määrästä.
Tapaturma
Tapaturmalla tarkoitetaan äkillistä, ulkoista, vamman
aiheuttavaa tapahtumaa.
Välttämätön lopettaminen
Välttämättömänä pidetään lopettamista, joka suoritetaan
eläinlääkärin määräyksestä, kun eläin on sairauden tai
vahingoittumisen johdosta sellaisessa tilassa, että sen hengissä pitäminen on ilmeistä julmuutta sitä kohtaan.
44
Jos vakuutetulla on tiedossa, että eläin on poissa vakuutuspaikasta yli vuoden ajan, eläin on vakuutettuna vain kolme
(3) kuukautta siirtopäivästä lukien.
Hoitokuluturva ja Sairauden aiheuttaman kuoleman turva
päättyvät viimeistään sen vakuutuskauden lopussa, jonka
aikana eläin on täyttänyt vakuutuskirjassa mainitun enimmäisiän.
Tapaturman aiheuttaman kuoleman turva on voimassa
eläimen eliniän.
2 Vakuutuksen kohde
Vakuutuksen kohteena on vakuutuskirjaan merkitty eläin.
3Vakuutusturvat
3.1 hoitokuluturva
aiheutuneet sairauden tai tapaturman hoidon kustannukset seuraavasti:
– eläinlääkärin antamasta tai määräämästä sairauden tai
vamman tutkimuksesta ja hoidosta syntyneet kustannukset
– eläinlääkärin sairauden tai vamman hoitoon käyttämien
tai määräämien, Lääkealan turvallisuus- ja kehittämiskeskuksen luvan perusteella myytävien lääkkeiden, sideaineiden tai niihin verrattavien kustannukset
– välttämättömät laboratorio- ja röntgenkulut.
Ulkomailla tehdyistä tutkimuksista ja hoidoista korvataan
korkeintaan Suomen hintatason mukaan. Kaikki ulkomailta toimitettavat eläinlääkärin lausunnot ja laskut tulee
olla koneella kirjoitettu suomeksi, ruotsiksi tai englanniksi.
Niistä tulee ilmetä eläimen nimi, rotu, ikä, diagnoosi ja
suoritetut hoidot. Hoidon kustannukset tulee olla selkeästi
eritelty.
3.2 sairauden aiheuttaman kuoleman
turva
Korvaamisen edellytyksenä on, että vakuutusturva on voimassa kulujen syntymishetkellä ja tapaturma on sattunut
tai sairaus alkanut vakuutusturvan voimassaoloaikana.
3.3 tapaturman aiheuttaman kuoleman
turva
Vakuutuksesta korvataan äkillisen ja ennalta arvaamattoman tapaturman aiheuttama eläimen odottamaton
kuolema ja tapaturmasta aiheutuva eläimen välttämätön
lopettaminen, joka on tapahtunut vakuutuksen voimassaoloaikana.
välitön eläinvahinko, jonka syynä on varkaus tai katoaminen. Korvaaminen edellyttää, että eläintä ei ole löydetty
kolmen (3) kuukauden kuluessa varkauden tai katoamisen
havaitsemisesta.
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa tai hoitokuluja, jotka
ovat aiheutuneet
1. ennen vakuutuksen voimaantuloa alkaneesta sairaudesta tai vammasta
2. eläintautilain tai eläinlääkärin määräysten laiminlyönnistä
3. muun henkilön kuin eläinlääkärin suorittamasta hoitotoimenpiteestä
4. eläinrääkkäyksestä tai hoidon laiminlyönnistä
5. kastroinnista tai sterilisaatiosta, ellei kysymyksessä ole
sairauden hoitaminen
6. sairaudesta tai vammasta, jotka on vakuutuskirjassa
rajattu vakuutuksen ulkopuolelle
7. sairaudesta riippumattomasta luonneviasta tai käyttäytymishäiriöstä.
Hoitokuluina ei korvata
8. palkkioita ja kustannuksia sairauden ennalta ehkäisemisestä, kuten esimerkiksi rokotuksia tai terveystarkastuksia
9. röntgen- tai ultraäänikuvauksia pentujen toteamiseksi
10. ravintovalmisteita, dieettiruokia, vitamiineja tai muita
tuotteita, joita Lääkealan turvallisuus- ja kehittämiskeskus ei ole hyväksynyt lääkkeiksi, vaikka niitä käytetään lääkkeenomaisesti
11. keisarinleikkauksen, tiineyden hoidon, synnytyksen,
tiineyden keskeytyksen ja keinohedelmöityksen kustannuksia
12. muusta kuin tapaturmasta johtuvia hammas- tai ienhoitokuluja, silloinkaan kun kyseessä on jonkin muun
sairauden hoitoon liittyvä toimenpide
13. fysikaalisesta tai muusta siihen rinnastettavasta hoidosta aiheutuneita kustannuksia
14. valeraskaudesta aiheutuneita kuluja
15. parantumisen jälkeisiä oireettoman seuraeläimen
kontrollikäyntejä eläinlääkärillä.
17. vahinkoa, jos vakuutustapahtumaa ei voida määritellä
18. tuhkaus- ja hautauskuluja.
5 Suojeluohjeet
pienentämään.
Vakuutuksenottajan ja häneen samastettavan henkilön
tulee noudattaa suojeluohjeita. Suojeluohjeen laiminlyönti
voi aiheuttaa, ettei korvausta makseta tai se maksetaan
alennettuna yleisten sopimusehtojen ehtokohdan 5.1.1
mukaisesti.
1. Jos eläimessä havaitaan merkkejä sairaudesta, vakuutuksenottajan tulee viipymättä ottaa yhteyttä eläinlääkäriin. Eläinlääkärin antamia ohjeita on noudatettava.
2. Eläintä ei saa jättää lämpimällä säällä suljettuun ajoneuvoon ilman riittävää valvontaa ja huolenpitoa.
Vakuutettu eläin ja valittu vakuutusturva on merkitty
vakuutuskirjaan.
6.1.1 välitön eläinvahinko
Vakuutuksesta korvataan vakuutetulle eläimelle äkillisesti
ja ennalta arvaamatta sattuneesta tapahtumasta aiheutunut
välitön eläinvahinko vakuutuskirjaan merkityn vakuutusturvan mukaisesti.
Korvaamisperusteena eläinvahingoissa on välittömästi
aiheutunut menetys, kuitenkin enintään vakuutuskirjaan
merkitty eläimen enimmäiskorvausmäärä.
45
Vakuutuksesta korvattavan välittömän eläinvahingon
yhteydessä korvataan lisäksi
– kohtuulliset vahingon torjumis- ja rajoittamiskustannukset
– eläinlääkärin lausuntopalkkiot.
1. eläimen käyttöarvon alentumista
kustannuksia, kuten puhelin- ja matkakuluja, ansionmenetystä tai muita vastaavia kustannuksia.
6.2 eläimen hinnan arvioiminen ja
enimmäiskorvausmäärien laskeminen
Eläimen hinta arvioidaan ja vahingon määrä lasketaan
vakuutustapahtuman yhteydessä.
Koiran täytettyä kuusi (6) vuotta alennetaan voimassa
olevia enimmäiskorvausmääriä 20 prosenttia vuosittain
seuraavan vakuutuskauden alusta lukien. Enimmäiskorvausmäärä ei kuitenkaan laske alle 135 euron.
Kissan täytettyä kuusi (6) vuotta alennetaan voimassa
olevia enimmäiskorvausmääriä 20 prosenttia vuosittain
seuraavan vakuutuskauden alusta lukien. Enimmäiskorvausmäärä ei kuitenkaan laske alle 85 euron.
6.3 korvaamistavat
6.3.1 hoitokulujen korvaaminen
Hoitokuluja korvataan enintään vakuutuskirjaan merkitty
enimmäiskorvausmäärä vakuutuskausittain. Vakuutusyhtiöllä on oikeus määrätä hoitopaikka.
6.3.2 kertakorvaus
Kertakorvauksena maksetaan enintään eläimellä välittömästi ennen vahinkohetkeä ollut markkinahinta vähennettynä omavastuulla, kuitenkin enintään vakuutuskirjaan
merkitty enimmäiskorvausmäärä.
6.4.1 omavastuu
vakuutusehtojen mukaan. Jos useaa vakuutuskohdetta
korvataan saman vakuutustapahtuman perusteella ja
vakuutusturvissa on erilaiset omavastuut, vähennetään
vain suurin omavastuu.
Omavastuuta ei vähennetä vahingon torjumis- ja rajoittamiskustannuksista.
46
kokonaan siltä vakuutuksenottajalta tai häneen samastettavalta, joka on
1. aiheuttanut vakuutustapahtuman tahallisesti tai törkeällä huolimattomuudella. Sama koskee vakuutus
tapahtumaa, johon on vaikuttanut vakuutuksenottajan
alkoholin tai huumaavien aineiden käyttö (yleiset sopimusehdot, ehtokohta 6.1).
2. laiminlyönyt vakuutuksen suojeluohjeiden noudatta
misen (ehtokohta 5 ja yleiset sopimusehdot, ehtokohta
5.1.1)
Vakuutuksenottajiin samastettavat henkilöt on määritelty
yleisten sopimusehtojen ehtokohdassa 7.
2.omavastuu
alentaminen.
6.5vakuutusmaksu
Lemmikkieläinvakuutuksen maksuun vaikuttavia tekijöitä
ovat muun muassa vakuutuksenottajan, hänen perheenjäsentensä, vakuutettujen tai haltijan ominaisuudet,
kuten ikä, asuinpaikka ja asuinympäristö sekä vakuutusja vahinkohistoria, vakuutetun eläimen vakuutuskirjalla
mainitut ominaisuudet ja käyttötarkoitus sekä vakuutusturvan laajuus ja omavastuun suuruus. Maksuun vaikuttavat tekijät vaihtelevat vakuutettavan eläimen mukaan.
Hevosvakuutusehdot
EHTO HEV 220.7, voimassa 1.1.2015 alkaen
Hevosvakuutuksen sisältö muodostuu vakuutuskirjasta, näistä vakuutusehdoista ja yleisistä sopimusehdoista.
SISÄLTÖ
5Suojeluohjeet ........................................................................... 49
1 Vakuutuksen voimassaolo ............................................... 47
5.1
5.2
5.3
2 Vakuutuksen kohde ja enimmäiskorvausmäärä ...........................................................................................48
3Vakuutusturvat .................................................................48
3.1Hoitokuluturva ...........................................................................48
3.2 Sairauden aiheuttaman kuoleman turva ..........................48
3.3 Tapaturman aiheuttaman kuoleman turva .....................48
3.4 Palon, salaman ja muun sähköilmiön
aiheuttaman kuoleman turva ...............................................48
3.5 Sikiön menettämisen ja varsan kuoleman turva ...........48
4 Vakuutusturvien yleiset rajoitukset ...........................48
Eläimen turvallisuus ja hoito .................................................49
Paloturvallisuus eläinten säilytyspaikoissa .......................49
Kuljetusvahinkojen torjunta ..................................................49
6 Vahinkojen korvaaminen ................................................. 49
6.1.1 Välitön eläinvahinko .................................................................49
6.2Korvaaminen ...............................................................................49
6.2.1 Hoitokulujen korvaaminen .....................................................49
6.2.2 Hevosen ja sikiön meneyksen korvaaminen ...................49
6.3.1Omavastuu ..................................................................................49
6.4Vakuutusmaksu...........................................................................50
Hätäteurastus
Hätäteurastuksella tarkoitetaan teurastusta, joka suoritetaan eläinlääkärin määräyksestä, kun eläin on sairauden tai
vahingoittumisen johdosta sellaisessa tilassa, että sen hengissä pitäminen on ilmeistä julmuutta sitä kohtaan. Eläimen teurastamista taloudellisista syistä ei pidetä
hätäteurastuksena.
Tapaturma
Tapaturmalla tarkoitetaan äkillistä, ulkoista, vamman
aiheuttavaa tapahtumaa.
Käyttöarvo
Käyttöarvolla tarkoitetaan sitä, että hevosta voidaan käyttää siihen tarkoitukseen, johon se on hankittu.
Tulityö
Tulitöitä ovat työt, joissa esiintyy kipinöintiä tai joissa
käytetään liekkiä tai muuta lämpöä ja joista aiheutuu
palonvaara.
Käypä hinta
Hevosen käyvällä hinnalla tarkoitetaan sitä euromäärää,
joka hevosesta olisi voitu saada myytäessä se välittömästi
ennen vahinkotapahtumaa.
Omavastuu
Teurashinta
Teurashinnalla tarkoitetaan teurastamon maksamaa lihan
tilityshintaa vahinkohetkellä.
Vakuutus on voimassa vakuutuskirjaan merkityssä vakuutuspaikassa sekä tilapäisesti Pohjoismaissa, kaikkialla EU:
ssa ja Sveitsissä, ellei vakuutuskirjaan ole muuta merkitty.
Tilapäisyys voi kestää enintään yhden (1) vuoden ajan.
Hoitokuluturva ei ole voimassa ulkomailla, mikäli sairaus
tai tapaturma on alkanut Suomessa.
47
Korvaamisen edellytyksenä on, että vakuutusturva on voimassa kulujen syntymishetkellä ja tapaturma on sattunut
tai sairaus alkanut vakuutusturvan voimassaoloaikana.
2 Vakuutuksen kohde ja enimmäis-
korvausmäärä
hevonen tai sikiö.
Kohteelle valittu ja vakuutuskirjaan merkitty enimmäiskorvausmäärä osoittaa maksettavan korvauksen enimmäismäärän.
Hevosen täytettyä 16 vuotta alennetaan voimassa olevaa
enimmäiskorvausmäärää 10 prosenttia vuosittain seuraavan vakuutuskauden alusta lukien.
3Vakuutusturvat
3.1 hoitokuluturva
Vakuutuksesta korvataan sairauden tai tapaturman hoidosta vakuutuksen voimassaoloaikana Suomessa aiheutuneet kustannukset seuraavasti:
– eläinlääkärin antamasta tai määräämästä sairauden tai
vamman tutkimuksesta ja hoidosta syntyneet kustannukset sekä niihin liittyvät kohtuulliset matka- ja kuljetuskustannukset
– eläinlääkärin sairauden tai vamman hoitoon käyttämien
tai määräämien, Lääkealan turvallisuus- ja kehittämiskeskuksen luvan perusteella myytävien lääkkeiden, sideaineiden tai niihin verrattavien kustannukset
– välttämättömät laboratorio- ja röntgenkulut
– eläinklinikan päivähoitomaksut.
Ulkomailla tehdyistä tutkimuksista ja hoidoista korvataan
korkeintaan Suomen hintatason mukaan. Kaikki ulkomailta toimitettavat eläinlääkärin lausunnot ja laskut tulee
olla koneella kirjoitettu suomeksi, ruotsiksi tai englanniksi.
Niistä tulee ilmetä hevosen tunnistetiedot (nimi, väri,
merkit ja ikä), diagnoosi ja suoritetut hoidot. Hoidon
kustannukset tulee olla selkeästi eritelty.
3.2 sairauden aiheuttaman kuoleman
turva
Vakuutuksesta korvataan sairauden aiheuttama eläimen
kuolema ja sairaudesta aiheutuva hätäteurastus, joka on
tapahtunut vakuutuksen voimassaoloaikana.
3.3 tapaturman aiheuttaman kuoleman
turva
Vakuutuksesta korvataan äkillisen ja ennalta arvaamattoman tapaturman aiheuttama odottamaton eläimen kuolema tai tapaturmasta aiheutuva hätäteurastus, joka on
tapahtunut vakuutuksen voimassaoloaikana.
48
eläimen katoaminen tai varkaus, joka on tapahtunut
vakuutuksen voimassaoloaikana. Korvaaminen edellyttää,
että eläintä ei ole löydetty kolmen (3) kuukauden kuluessa
katoamisen tai varkauden havaitsemisesta.
Vakuutuksesta ei korvata palon, salaman tai muun sähköilmiön aiheuttamaa eläimen äkillistä ja ennalta arvaamatonta kuolemaa sekä näistä syistä johtuvaa hätäteurastusta.
3.4 palon, salaman ja muun sähköilmiön
aiheuttaman kuoleman turva Vakuutuksesta korvataan äkillinen ja ennalta arvaamaton
välitön eläinvahinko, jonka syynä on palon, salaman tai
muun sähköilmiön aiheuttama eläimen kuolema sekä
näistä syistä johtuva hätäteurastus, joka on tapahtunut
vakuutuksen voimassaoloaikana.
3.5 sikiön menettämisen ja varsan
kuoleman turva
Vakuutuksesta korvataan sikiön tai varsan kuolema, kun
syynä on
– sikiön menettäminen neljännen tiineyskuukauden jälkeen
luomisen tai synnytysesteen johdosta
– varsan lopettaminen eläinlääkärin määräyksestä yhden (1)
kuukauden kuluessa syntymästä sairauden, tapaturman
tai synnynnäisen vian vuoksi
– varsan kuolema yhden (1) kuukauden kuluessa syntymästä.
Kaksos- ja monisynnytyksissä korvausta ei makseta, jos
jokin varsa jää henkiin.
Lisäksi korvataan varsan hoitokulut yhden (1) kuukauden
ikään saakka silloin, kun emällä on voimassa oleva vakuutus hoitokulujen varalta.
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa tai hoitokuluja, jotka
ovat aiheutuneet
1. ennen vakuutuksen voimaantuloa alkaneesta
sairaudesta tai vammasta
2. eläintautilain tai eläinlääkärin määräysten laiminlyönnistä
3. eläinrääkkäyksestä tai hoidon laiminlyönnistä
4. kastroinnista tai sterilisaatiosta
5. sairaudesta tai vammasta, joka on vakuutuskirjassa
rajattu vakuutuksen ulkopuolelle
6. rasitusvammasta, vaikka vamma ilmenisi äkillisenä
7. jännevaurioista, nivelten sisäisestä tai ulkopuolisesta
muutoksesta tai luumuutoksesta, vaikka vamma ilmenisikin äkillisenä; kuitenkin korvataan, jos vamma on
tapaturman seurausta
8. huumaavien tai niihin verrattavien aineiden
vaikutuksesta
9. hammasviasta
10. puun puremisesta tai muusta käyttäytymishäiriöstä,
kun syynä ei ole korvattava sairaus
11. taloudellisista syistä tapahtuneesta teurastuksesta.
Korvaamisperusteena eläinvahingoissa on välittömästi
aiheutunut menetys, kuitenkin enintään vakuutuskirjaan
merkitty hevosen tai sikiön enimmäiskorvausmäärä.
Lisäksi hoitokuluina ei korvata 12. palkkioita tai kustannuksia sairauden ennalta ehkäisemisestä, kuten esimerkiksi rokotuksia, terveystarkastuksia, loiskäsittelyjä tai hampaiden hoitoa
13. tiineytymättömyydestä tai siitoskyvyn heikkenemisestä
aiheutuneita kustannuksia.
15. kustannuksia eläimen ruhon hävittämisestä.
Vakuutuksesta korvattavan välittömän eläinvahingon
yhteydessä korvataan lisäksi
– kohtuulliset vahingon torjumis- ja rajoittamiskustannukset
– kohtuulliset hätäteurastus- ja hätäteurastuskuljetuskustannukset – eläinlääkärin lausuntopalkkiot.
5Suojeluohjeet
pienentämään.
Vakuutuksenottajan ja häneen samastettavan henkilön
tulee noudattaa suojeluohjeita. Suojeluohjeen laiminlyönti
voi aiheuttaa, ettei korvausta makseta tai se maksetaan
alennettuna yleisten sopimusehtojen ehtokohdan 5.1.1
mukaisesti.
5.1 eläimen turvallisuus ja hoito
1. Mikäli eläimessä havaitaan merkkejä sairaudesta, tulee
vakuutuksenottajan viipymättä ottaa yhteyttä eläinlääkäriin. Eläinlääkärin antamia ohjeita on noudatettava.
5.2 paloturvallisuus eläinten
säilytyspaikoissa
1. Sähköasennuksia ja sähkölaitteiden korjauksia saavat
suorittaa vain hyväksytyt asennus- ja huoltoliikkeet.
Vialliset sähkölaitteet on korjattava viipymättä.
2. Tupakanpoltto ja avotulen teko on kielletty tiloissa,
joissa on herkästi syttyviä aineita tai materiaaleja.
3. Tulitöitä ei saa tehdä tiloissa, joissa säilytetään eläimiä.
5.3 kuljetusvahinkojen torjunta
1. Hevosen kuljettamiseen tarkoitetun kuljetuskaluston
tulee olla kestävyydeltään ja rakenteeltaan sellainen,
ettei sen käyttämisestä aiheudu haittaa tai vahinkoa
hevoselle.
6.1. korvaamisen perusteet
Vakuutettu hevonen tai sikiö ja niille valittu vakuutusturva
on merkitty vakuutuskirjaan.
6.1.1 välitön eläinvahinko
Vakuutuksesta korvataan vakuutetulle eläimelle äkillisesti
välitön eläinvahinko vakuutuskirjaan merkityn vakuutusturvan mukaisesti.
1. hevosen käyttöarvon alentumista
6.2 korvaaminen
6.2.1 hoitokulujen korvaaminen
Hoitokuluja korvataan samaa sairautta tai tapaturmaa
kohti enintään vakuutuskirjaan merkitty hevosen tai sikiön
enimmäiskorvausmäärä vakuutustapahtuman sattumis
hetkellä.
Vakuutusyhtiöllä on oikeus määrätä hoitopaikka.
6.2.2 hevosen ja sikiön menetyksen korvaaminen
Korvauksena maksetaan välittömästi ennen vahinkoa ollut
hevosen tai sikiön käypä hinta, kuitenkin enintään vakuutuskirjaan merkitty enimmäiskorvausmäärä. Korvauksesta
vähennetään teurastamon ruhosta maksama teurashinta.
6.3.1 omavastuu
vakuutusehtojen mukaan. Jos useaa vakuutuskohdetta korvataan saman vakuutustapahtuman perusteella ja vakuutusturvissa on erilaiset omavastuut, vähennetään vain
suurin omavastuu.
Omavastuuta ei vähennetä vahingon torjumis- ja rajoittamiskustannuksista.
kokonaan siltä vakuutuksenottajalta tai häneen samastettavalta, joka on
1. aiheuttanut vakuutustapahtuman tahallisesti tai törkeällä huolimattomuudella. Sama koskee vakuutustapahtumaa, johon on vaikuttanut vakuutuksenottajan
alkoholin tai huumaavien aineiden käyttö (yleiset sopimusehdot, ehtokohta 6.1).
2. laiminlyönyt vakuutuksen suojeluohjeiden noudattamisen (ehtokohta 5 ja yleiset sopimusehdot, ehtokohta
5.1.1)
49
6.4vakuutusmaksu
Vakuutuksenottajiin samastettavista henkilöistä kerrotaan
yleisten sopimusehtojen kohdassa 7.
Hevosvakuutuksen maksuun vaikuttavia tekijöitä ovat
muun muassa vakuutuksenottajan, hänen perheenjäsentensä, vakuutettujen tai haltijan ominaisuudet, kuten ikä,
asuinpaikka sekä vakuutusja vahinkohistoria, vakuutetun
hevosen vakuutuskirjalla mainitut ominaisuudet ja käyttötarkoitus sekä vakuutusturvan laajuus ja omavastuun
suuruus. Maksuun vaikuttavat tekijät vaihtelevat vakuutettavan hevosen mukaan.
2. teurastamolta saatu tilityshinta
3.omavastuu
alentaminen.
50
Metsävakuutusehdot
EHTO MET 230.8, voimassa 1.1.2015 alkaen
Metsävakuutuksen sisältö muodostuu vakuutuskirjasta, näistä vakuutusehdoista ja yleisistä sopimusehdoista.
SISÄLTÖ
3 Vakuutusturvat ....................................................................... 52
3.1 Äkillisen ja ennalta arvaamattoman
tapahtuman turva .....................................................................52
3.2 Paloturva .......................................................................................52
3.3 Myrsky- ja lumivahinkoturva ................................................52
3.4 Hyönteisvahinkoturva .............................................................52
3.5 Jyrsijävahinkoturva ...................................................................52
3.6 Odotusarvoturva .......................................................................52
5 Suojeluohjeet ........................................................................... 52
5.1 6 Vahinkojen korvaaminen ................................................. 52
6.1.1 Välitön esinevahinko ................................................................52
6.2 Puuston hinnan arvioiminen ja vahingon
määrän laskeminen ...................................................................53
6.2.1 Talousmetsä .................................................................................53
6.2.2 Tonttimetsä .................................................................................53
6.3 Korvaamistavat ..........................................................................53
6.3.1 Kertakorvaus ...............................................................................53
6.4.1 Omavastuu ..................................................................................53
6.5Vakuutusmaksu...........................................................................53
Paloturvallisuus ...........................................................................52
Omavastuu
Puusto
Puustolla tarkoitetaan metsää, jonka valtapituus on yli
seitsemän (7) metriä.
Tonttimetsä
Tonttimetsällä tarkoitetaan taimikkoa ja puustoa, jolla on
metsätaloudellista arvoa ja joka sijaitsee enintään 3 hehtaarin suuruisella tontilla, jolla sijaitsee myös tilan päärakennus tai johon on myönnetty päärakennuksen rakennuslupa.
Puutavara
Puutavaralla tarkoitetaan vakuutetusta talousmetsästä
hakattua puutavaraa tai kerättyä energiapuuta, joka on
vakuutuksenottajan omistuksessa.
Vakuutus on voimassa vakuutuskirjaan merkityssä
vakuutuspaikassa.
Taimikko
Taimikolla tarkoitetaan metsää, jonka valtapituus on
enintään seitsemän (7) metriä.
Vakuutuksen kohteena on vakuutuskirjaan merkityn tilan
talousmetsä tai tonttimetsä.
2 Vakuutuksen kohde
Talousmetsä
Talousmetsällä tarkoitetaan metsää, jonka pääasiallinen
tarkoitus on puun tuottaminen metsätalouden käyttöön.
51
3Vakuutusturvat
3.1 äkillisen ja ennalta arvaamattoman
tapahtuman turva
Vakuutuksesta korvataan äkillisen ja ennalta arvaamattoman tapahtuman aiheuttama välitön esinevahinko.
3.2paloturva
välitön esinevahinko, jonka
syynä on
– irtipäässyt tuli
– räjähdys
– salamanisku.
Vakuutuksesta korvataan lisäksi sammutustoimien taimikolle ja puustolle aiheuttama vahinko.
3.3 myrsky- ja lumivahinkoturva
välitön esinevahinko, jonka syynä on myrsky tai lumi.
3.4hyönteisvahinkoturva
välitön esinevahinko, jonka syynä ovat hyönteiset.
3.5jyrsijävahinkoturva
välitön esinevahinko, jonka syynä ovat jyrsijät.
3.6odotusarvoturva
Vakuutuksesta korvataan talousmetsävakuutuksella vakuutetulle puustolle aiheutunut odotusarvon menettäminen,
kun metsään on kohdistunut vakuutuskirjaan merkityn
turvalaajuuden mukainen korvattava vahinko.
1. suunnittelu-, käsittely- tai työvirheestä, metsänhoidon
laiminlyönnistä tai hitaasti kehittyvistä tapahtumista
2. pakkasesta (hallasta), jäästä, jäätymisestä, sateesta,
kuivuudesta, kuumuudesta, routimisesta, maan liikkumisesta tai muusta vähitellen tapahtuvasta ilmiöstä
3. vedenpinnan tason vaihtelusta, aallokosta tai jäiden
liikkumisesta
4. ilman, veden tai maaperän saastumisesta tai sieni
taudeista
5. sukkulamadoista, kuten mäntyankeroisista
6. muista hirvieläimistä kuin metsäkauriista
7. petoksesta, kavalluksesta tai vastaavanlaisesta
vilpillisestä menettelystä tai sopimuksen rikkomisesta
8. sellaisesta syystä, että ne voidaan korvata jonkin erityislain, takuun tai muun sitoumuksen tai vakuutuksen
perusteella taikka julkisista varoista.
10. vahinkoa, jos vakuutustapahtumaa ei voida määritellä.
11. vahinkoa, jos vahingon aiheuttanut tapahtuma on
alkanut ennen vakuutuksen voimaantuloa.
5Suojeluohjeet
pienentämään.
laiminlyönti voi aiheuttaa, ettei korvausta makseta tai se
maksetaan alennettuna yleisten sopimusehtojen kohdan
5.1.1 mukaisesti.
5.1paloturvallisuus
1. Metsään sytytettyä avotulta pitää valvoa, ja sammuttamisen jälkeen pitää huolehtia siitä, että tuli ei jää kytemään tulentekopaikalle.
2. Avotulen tekeminen piha-alueelle tai maastoon on
kielletty metsäpalo- tai ruohikkopalovaroituksen ollessa
voimassa.
5.2 hyönteisvahinkojen torjunta
1. Metsänomistaja on velvollinen huolehtimaan siitä, että
palo-, myrsky-, lumi- tai muussa vahingossa vaurioitunut puusto tai puutavara kuljetetaan pois metsästä tai
puutavaravarastosta Metsävahinkojen torjunnasta
annetun lain (1087/2013) mukaisesti tai muuten huolehtimaan siitä, ettei puustosta tai puutavarasta pääse
leviämään merkittävästi metsätuhoja aiheuttavia hyönteisiä.
Vakuutuksen kohteet ja niille valittu vakuutusturva on
merkitty vakuutuskirjaan.
Vakuutuksesta korvataan vakuutuksen kohteelle äkillisesti
välitön esinevahinko vakuutuskirjaan merkityn vakuutusturvan mukaisesti.
Lisäksi korvataan välittömät, kohtuulliset kustannukset,
jotka ovat aiheutuneet vakuutetulle omaisuudelle sattuneen tai välittömästi uhkaavan vahingon rajoittamisesta tai
torjumisesta. Tällaisia ovat esimerkiksi kohtuulliset kustannukset jälkivartioinnista, joka on välttämätöntä vakuutuksen perusteella korvattavan vahingon estämiseksi tai
rajoittamiseksi.
1. metsän arvon alentumista
2.kasvutappiota
52
3. uuden taimikon istutuskustannuksia
4. sammutuskustannuksia eikä vahingon jälkeisestä
raivauksesta aiheutuneita kustannuksia
6.3korvaamistavat
6.2 puuston hinnan arvioiminen ja
vahingon määrän laskeminen
Vahingon määrä lasketaan vakuutustapahtuman yhteydessä.
Talous- ja tonttimetsän taimikkovahingossa korvausmäärä
on vakuutuskirjassa ilmoitettu rahamäärä tuhoutunutta,
vahingon johdosta keinollisesti metsitettävää hehtaaria
kohti. Puulajikohtaiset taimimäärät ja täydennysistutustarve lasketaan Metsätalouden kehittämiskeskus Tapion
ohjeiden mukaan. Istuttamista odottavat taimet korvataan
vastaavien taimien hankintahinnan mukaan. Korvattavan
vahingon määrästä vähennetään julkisista varoista saatavat
korvaukset ja avustukset.
Puusto- ja puutavaravahingossa sekä tonttimetsän puustovahingossa korvausmäärä on vakuutuskirjassa ilmoitettu
rahamäärä puuston tai puutavaran tuhoutunutta kiintokuutiometriä kohti.
Energiapuun korvausmäärä lasketaan käyvän hinnan
mukaan.
6.2.1 talousmetsä
Korvaus määräytyy vakuutuksenottajan vakuutusta tehdessään valitseman korvausmäärän mukaisesti. Korvausmäärä
ilmoitetaan aina vakuutuskirjassa.
Korvaus taimikoilla (euroa/hehtaari) on samansuuruinen
kaikissa vahingoissa.
Korvaus puustolla (euroa/kiintokuutiometri) on suurempi
palovahingoissa kuin muissa vahingoissa.
Korvaus puuston odotusarvon menettämisestä määräytyy
prosentteina vakuutuskirjaan merkitystä korvausmäärästä
seuraavasti:
Puuston ikä Korvaus
25–35 vuotta
36–45 vuotta
46 –55 vuotta
6.2.2 tonttimetsä
100 %
50 %
25 %
Tonttimetsävakuutuksessa korvaus on aina vakuutuskirjassa ilmoitettu määrä. Vakuutusturvaa odotusarvon
menettämisen varalta ei myönnetä tonttimetsävakuutukseen.
6.3.1 kertakorvaus
Metsävahingoissa korvaus suoritetaan aina rahana.
Vahingoittunut puusto jää aina vakuutuksenottajalle.
6.4.1 omavastuu
vakuutusehtojen mukaan. Omavastuuta ei vähennetä
vahingon torjumis- ja rajoittamiskustannuksista.
Vakuutuksesta ei korvata talousmetsän taimikolle aiheutunutta vahinkoa, jos tuhoutuneen taimikon ala on alle puoli
hehtaaria.
kokonaan siltä vakuutetulta tai häneen samastettavalta,
joka on
– aiheuttanut vakuutustapahtuman tahallisesti tai törkeällä
huolimattomuudella. Sama koskee vakuutustapahtumaa,
johon on vaikuttanut vakuutetun alkoholin tai huumaa
vien aineiden käyttö (yleiset sopimusehdot, ehtokohta 6.1).
– laiminlyönyt vakuutuksen sovittujen suojeluohjeiden
noudattamisen (ehtokohta 5 ja yleiset sopimusehdot,
ehtokohta 5.1.1)
– laiminlyönyt vahingon torjumis- ja rajoittamistoimet
Vakuutettuun samastettavat henkilöt on määritelty
Yleisten sopimusehtojen ehtokohdassa 7.
1.omavastuu
alentaminen.
6.5vakuutusmaksu
Metsävakuutuksen maksuun vaikuttavia tekijöitä ovat
muun muassa vakuutuksenottajan ominaisuudet, kuten
ikä sekä vakuutusja vahinkohistoria, vakuutetun
metsän pinta-ala ja sijainti sekä vakuutusturvan laajuus
ja omavastuun suuruus. Maksuun vaikuttavat tekijät
vaihtelevat vakuutettavan kohteen mukaan.
53
Venevakuutusehdot
EHTO VEN 400.10, voimassa 1.1.2015 alkaen
Venevakuutuksen sisältö muodostuu vakuutuskirjasta, näistä vakuutusehdoista ja yleisistä sopimusehdoista.
SISÄLTÖ
3 Vakuutusturvat ....................................................................... 55
3.1 Veneilyturva ............................................................................... 55
3.2 Varkaus- ja ilkivaltaturva ....................................................... 55
3.3 Paloturva ...................................................................................... 55
3.4 Kuljetus- ja säilytysturva ....................................................... 55
3.5Konerikkoturva............................................................................ 55
3.6Mastoturva................................................................................... 55
5 Suojeluohjeet ........................................................................... 56
5.1 Omaisuuden turvallinen käyttö ja säilytys .................... 56
5.2 Lukitus .......................................................................................... 56
5.3 Paloturvallisuus .......................................................................... 57
6.1 7 Vakuutuksen päättyminen ja turvatason
muutos vakuutuskauden aikana....................................59
Korvaamisen perusteet .........................................................................57
Bonusoikeus
Bonusoikeudellisen vakuutuksen vakuutusmaksusta myönnetään vakuutuksenottajalle henkilökohtainen bonusalennus jokaisesta vahingottomasta vakuutuskaudesta.
Bonus kasvaa nollasta lähtien 10 prosenttiyksikköä (bonusluokka) vuodessa aina 60 prosenttiin asti. Jos vakuutus on
bonusoikeudellinen, bonus on merkitty vakuutuskirjaan.
Bonukseen oikeuttavalla vakuutuskaudella tarkoitetaan
vähintään 10 kuukauden pituista yhtäjaksoista vakuutuskautta, jonka aikana vakuutusyhtiö ei ole maksanut vakuutuksesta bonukseen vaikuttavaa korvausta.
Jos vakuutusyhtiö on maksanut bonukseen vaikuttavan
korvauksen, vakuutus siirtyy kutakin korvattua vahinkoa
kohden kahta luokkaa alhaisempaan bonusluokkaan, 10
prosentin luokasta kuitenkin vain yhtä luokkaa alemmaksi.
Jäännöshinta
Jäännöshinnalla tarkoitetaan hintaa, joka omaisuudella on
vahinkotapahtuman jälkeen.
Käypä hinta
Käypä hinta on käteishinta, joka omaisuudesta välittömästi
54
6.1.1 Välitön esinevahinko ...............................................................................57
6.1.2 Muut vahingot ............................................................................................57
6.1.3 Korvaamisen rajoitukset .......................................................................57
6.2 Omaisuuden hinnan ja vahingon määrän arvioiminen ......58
6.2.1 Käypä hinta ................................................................................. 58
6.2.2 Ikävähennykset .......................................................................... 58
6.3 Korvaamistavat ......................................................................... 58
6.3.1 Korjaaminen ............................................................................... 58
6.3.2 Kertakorvaus .............................................................................. 58
6.3.3 Tilalle hankkiminen .................................................................. 59
6.3.4 Lunastus ....................................................................................... 59
6.4 Omavastuu ja muut vähennykset ..................................... 59
6.4.1 Omavastuu ................................................................................. 59
6.4.2 Henkilön menettelyn vaikutus ............................................ 59
6.4.3 Verolainsäädännön vaikutus ................................................ 59
6.4.4 Vähennysten laskemisjärjestys ........................................... 59
6.5Vakuutusmaksu.......................................................................... 59
6.5.1 Vakuutusmaksuun vaikuttavat seikat................................ 59
ennen vahinkohetkeä on saatavissa, kun se myydään tarkoituksen mukaisella tavalla.
Omavastuu
Omavastuu on vakuutuskirjaan tai vakuutusehtoihin
merkitty rahamäärä, joka vähennetään vakuutustapahtuman yhteydessä korvattavan vahingon määrästä.
Uudishinta
Uudishinnalla tarkoitetaan uuden samanlaisen tai lähinnä
vastaavanlaisen omaisuuden käteismyyntihintaa.
Vakuutus on voimassa Pohjoismaissa sekä Itämerellä ja sen
lahdissa sekä Saimaan kanavalla. Jos sovitaan muusta voimassaoloalueesta, se merkitään vakuutusk irjaan.
Vakuutuksessa sovelletaan vakuutussopimuslain säännöksiä vakuutetusta, ellei toisin ole sovittu ja merkitty vakuutuskirjaan.
2 Vakuutuksen kohde
Vakuutuksen kohteena on vakuutuskirjaan merkitty vene.
Veneellä tarkoitetaan kokonaisuutta, johon voi kuulua
rungon lisäksi
– pää- ja/tai apumoottori
–takila
–purjeet.
Venevakuutukseen kuuluvat myös
– vesillä liikkumiseen tarvittavat kiinteästi asennetut tai
lukitussa tilassa säilytettävät varusteet ja elektroniset
laitteet sekä niihin yleisesti ostettavissa olevat, veneilyyn
liittyvät ohjelmat
– säilytyskelkat, -pukit ja vastaavat säilytysvarusteet
enintään 1 200 euroon asti
– kiinteästi asennetut vapatelineet
– veneessä säilytettävät työkalut enintään 500 euroon asti
– jollat ja apualukset moottoreineen
–pelastuslautat
– rekisteröimätön säilytystraileri enintään 1 200 euroon asti.
Vakuutuksen kohteena eivät ole, ellei asiasta ole erikseen
sovittu ja merkitty vakuutuskirjaan
–vuokratut ja vuokrauskäytössä olevat veneet (charter,
vuokraus)
– ansiokäytössä olevat veneet.
– erikoismaalaukset, teippaukset ja koristelut, jotka eivät
liity veneen käyttötarkoitukseen
– turvallisuus- tai viranomaismääräysten vastaiset tai niiden
vastaisesti asennetut laitteet
– kodin irtaimistoon kuuluvat esineet.
3Vakuutusturvat
Täyskasko sisältää Veneilyturvan, Varkaus- ja ilkivaltaturvan, Paloturvan, Kuljetus- ja säilytysturvan maissa ja
Veneilijän vastuuvakuutuksen. Täyskaskoon voidaan lisämaksusta liittää Konerikkoturva ja Mastoturva.
Osakasko sisältää Varkaus- ja ilkivaltaturvan, Paloturvan,
Kuljetus- ja säilytysturvan maissa ja Veneilijän vastuuvakuutuksen. Osakaskosta korvataan kotisatamassa sattuneet
myrskystä aiheutuneet vahingot.
3.1 veneilyturva
Vakuutuksesta korvataan vesillä sattuneen äkillisen ja
ennalta arvaamattoman ulkoisen tapahtuman aiheuttama
– myrsky, keskituulen nopeus 15 metriä/sekunnissa
– törmäys kiinteään tai liikkuvaan esineeseen
– muu äkillinen ja ennalta arvaamaton, edellä mainittujen
kaltainen, ulkoinen tapahtuma. Tällaisena ei pidetä
vahinkoa, joka on aiheutunut veneessä olevan henkilön
tai eläimen liikkumisesta tai veneessä olevasta esineestä.
Jos vakuutuksessa on bonusoikeus, veneilyturvan perusteella maksettava korvaus nostaa vakuutusmaksua kulloinkin voimassa olevien bonusmääräysten mukaisesti.
3.2 varkaus- ja ilkivaltaturva
– varkaus, jolla tarkoitetaan veneen tai moottorin anastusta
tai sen yritystä
– ilkivalta, jolla tarkoitetaan ulkopuolisen tahallisesti
aiheuttamaa vahinkoa
– luvaton käyttö tai sen yritys
– murto, jolla tarkoitetaan murtautumista lukittuun veneeseen tai siinä olevaan tilaan.
3.3paloturva
– irtipäässyt tuli, noki, savu tai savukaasu
–räjähdys
– salamanisku, joka on kohdistunut suoraan vakuutettuun
omaisuuteen.
3.4 kuljetusja säilytysturva
Vakuutuksesta korvataan äkillisen ja ennalta arvaamattoman ulkoisen tapahtuman aiheuttama välitön esinevahinko, joka sattuu, kun vakuutuksen kohteena olevaa
venettä lasketaan vesille, nostetaan vesiltä, tai säilytetään
tai kuljetetaan maissa. Ulkoisena tapahtumana ei pidetä
vahinkoa, joka on aiheutunut veneessä olevan henkilön tai
eläimen liikkumisesta tai veneessä olevasta esineestä.
Jos vakuutuksessa on bonusoikeus, tämän turvan perusteella maksettava korvaus nostaa vakuutusmaksua kulloinkin voimassa olevien bonusmääräysten mukaisesti.
3.5 konerikkoturva
Konerikkoturva korvaa alle 10 vuotta vanhan perämoottorin, voimansiirron ja potkurin sisäisestä syystä aiheutuneet
rikkoutumisvahingot.
Jos vakuutuksessa on bonusoikeus, konerikkoturvan
perusteella maksettava korvaus nostaa vakuutusmaksua
kulloinkin voimassa olevien bonusmääräysten mukaisesti.
Rajoitukset:
Kohdan 4 yleisten rajoitusten lisäksi turvasta ei korvata:
– valmistajan, myyjän, tai maahantuojan myöntämän
voimassa olevan takuun alaisia vaurioita
– vahinkoja, jotka ovat seurausta valmistajan huoltoohjeiden laiminlyönnistä.
3.6mastoturva
Mastoturvasta korvataan äkillinen ja ennalta arvaamaton
alle 25 vuotta vanhan veneen mastolle ja takilalle muusta
kuin ulkoisesta syystä aiheutunut vahinko.
Jos vakuutuksessa on bonusoikeus, mastoturvan perusteella maksettava korvaus nostaa vakuutusmaksua kulloinkin voimassa olevien bonusmääräysten mukaisesti.
Rajoitukset:
Kohdan 4 yleisten rajoitusten lisäksi turvasta ei korvata:
– purjehduskilpailussa aiheutuneita vahinkoja
– hiilikuitutakilalle aiheutuneita vahinkoja.
55
1. omaisuudelle tai esineelle itselleen sen
– suunnittelu-, asennus-, käsittely- tai työvirheestä
– rakenne-, valmistus- tai aineviasta
– korjaamiseen käytetyistä sopimattomista tai laa-
dultaan ilmeisen heikoista osista tai materiaaleista.
2. hitaasti kehittyvistä tapahtumista, kuten
– kulumisesta, syöpymisestä, ruostumisesta tai
osmoosista
– sienettymisestä, homehtumisesta tai lahoamisesta
– aineen väsymisestä tai muusta vastaavasta vähitellen tapahtuvasta ilmiöstä.
3. sateesta, kuivuudesta, kuumuudesta, pakkasesta,
lumesta, jäästä tai jäätymisestä. Vakuutuksesta ei korvata myöskään veneelle aiheutuneita vaurioita veneen
säilytyskatoksen vaurioituessa lumen, jään tai sadeveden painosta
4. luonnonilmiön aiheuttamasta tulvasta, vedenpinnan
tason vaihtelusta, jäiden liikkumisesta tai aallokosta,
joka ei ole myrskytuulen aiheuttama
6. lemmikkieläimen käyttäytymisestä
7. katoamisesta, unohtamisesta tai veteen putoamisesta
8. petoksesta, kavalluksesta tai vastaavanlaisesta vilpillisestä menettelystä tai sopimuksen rikkomisesta
9. tavanomaisesta naarmuuntumisesta ja kolhiintumisesta
10. Veneen tai moottorin sähkölaitteelle, johdolle, johtosarjalle tai moottorin elektroniselle ohjausyksikölle
silloin, kun vahinko on aiheutunut niiden tai niihin
liittyvien johtojen tai johtosarjan ylikuumenemisesta,
oikosulusta, ylijännitteestä tai muusta sisäisestä rikkoutumisesta, paitsi jos syynä on salaman isku
11. veneen tai sen varusteen sisäisestä rikkoutumisesta
12. öljystä, saastuneesta vedestä tai virheellisestä tai
epäpuhtaasta polttoaineseoksesta
13. moottorille ja laitteille sekä voimansiirrolle niiden
teknisestä viasta, ellei kohteella ole konerikkoturvaa
14. jäähdytysjärjestelmän toiminnan estymisen aiheuttamasta vauriosta
15. osallistuttaessa moottoriveneiden nopeuskilpailuun tai
sen harjoituksiin
16. sellaisesta syystä, että vahinko voidaan korvata jonkin
erityislain, takuun tai muun sitoumuksen tai vakuutuksen perusteella taikka julkisista varoista
17. tuulesta, ellei kyseessä ole myrsky (keskituulen nopeus
vähintään 15 metriä/sekunnissa).
Vakuutuksesta ei korvata myöskään
19. vahinkoa, jos vakuutustapahtumaa ei voida määritellä.
5Suojeluohjeet
pienentämään.
56
että se maksetaan alennettuna yleisten sopimusehtojen
kohdan 5.1 mukaisesti.
Vakuutuksenottajan, vakuutetun ja häneen rinnastettavan
henkilön tulee huolehtia siitä, ettei esinettä tai omaisuutta
käyttö-, huolto- ja asennusohjeiden vastaisesti tai aseteta
5.1 omaisuuden turvallinen käyttö ja
säilytys
1. Veneen kuljettajan on noudatettava vesiliikennelain 5
pykälässä edellytettyä huolellisuutta ja varovaisuutta
sekä toimittava niin, ettei hän vaikeuta tai häiritse
muiden liikkumista vesillä.
2. Venettä ei saa kuljettaa sairaana, väsyneenä tai lääkeaineiden vaikutuksen alaisena.
3. Vesiliikennelain 6 pykälän määräyksiä veneen kuljettajan kelpoisuudesta on noudatettava.
4. Valmistajan ohjeita veneen käytöstä ja varustelusta on
noudatettava.
5. Vakuutuksen kohdetta koneineen ja laitteineen tulee
hoitaa ja huoltaa niin, että ne ovat teknisesti kunnossa.
6. Veneen tulee olla merikelpoinen, riittävästi varusteltu
ja miehitetty ottaen huomioon veneen tyyppi, koko ja
kulkualue.
7. Veneen on oltava tarpeellisen valvonnan alaisena ja
turvallisesti kiinnitettynä, kun sitä ei käytetä.
8. Käyttämättömänä olevaan veneeseen kertynyt sadevesi
on poistettava ja automaattisen vedenpoistojärjestelmän toimintaa on valvottava riittävän usein.
9. Veneen kiinnitysköysien paksuuden ja vetolujuuden on
oltava oikeassa suhteessa veneen kokoon nähden.
10. Vene on maissa säilytettäessä telakoitava niin, etteivät
routa, jään liikkeet tai veden pinnan yhden (1) metrin
nousu voi sitä vaurioittaa.
11. Talvisäilytyksessä veneen tuennan tulee kestää talven
aiheuttamat rasitukset.
12. Kuljetettaessa venettä toisella kuljetusvälineellä on noudatettava voimassa olevia säännöksiä ja viranomaisten
määräyksiä. Trailerin tulee ominaisuuksiltaan soveltua
kyseisen veneen kuljettamiseen ja säilyttämiseen.
13. Kuljetuksen ajaksi kuomut ja muut varusteet tulee joko
poistaa veneestä tai kiinnittää niin, etteivät ne pääse
vaurioitumaan kuljetuksen aikana.
14. Venettä ei saa jättää sellaiseen paikkaan tai pitää sellaisessa kunnossa, että se on ajan oloon omiaan kiinnittämään rikoksentekijöiden huomiota.
15. Varkausvahingon estämiseksi lukittuunkaan veneeseen
ei saa jättää näkyville arvokasta ja varkausaltista omaisuutta, kuten esimerkiksi optisia ja elektronisia laitteita
ja arvoesineitä.
5.2lukitus
1. Perämoottorilla varustetut avoveneet on lukittava
laituriin tai muuhun kiinteään esineeseen.
2. Säilytettäessä venettä kuljetukseen tarkoitetulla trailerilla tulee trailerin olla lukittu ja veneen olla lukittuna
traileriin.
3. Veneen tilat on pidettävä lukittuina ja veneeseen kuuluvia varusteita tulee säilyttää lukitussa tilassa tai ne on
kiinnitettävä siten, että irrottamiseen tarvitaan työkaluja
4. Veneen ja sen säilytyssuojan avaimia ei saa jättää veneeseen tai sen säilytyspaikan läheisyyteen.
5. Veneestä irrotettuja varusteita ja perämoottoreita on
säilytettävä lukitussa tilassa.
6. Perämoottori on lukittava veneen peräpeiliin lukolla.
Suositeltavin lukko on standardinmukainen perämoottorilukko.
5.3paloturvallisuus
1. Viranomaisten antamia paloturvallisuusohjeita ja
-määräyksiä on noudatettava.
2. Palavien nesteiden ja nestekaasun käytössä ja säilytyksessä ei saa ylittää palavista nesteistä annetun asetuksen
säännöksiin tai lupiin perustuvia määriä (Asetus
vaarallisten kemikaalien käsittelystä ja varastoinnista
20.12.2012/855).
3. Asuttavassa veneessä on oltava toimintakuntoinen
palovaroitin sekä kaasuvaroitin.
4. Nestekaasulaitteet on tarkistettava vuosittain.
5. Polttoainetta saa säilyttää veneessä ainoastaan viranomaisten hyväksymissä, polttoaineen säilytykseen
tarkoitetuissa astioissa. Irrallisia polttoaineen säilyttämiseen käytettäviä astioita ei saa täyttää veneessä.
6. Vialliset sähkölaitteet (220v) on korjattava viipymättä.
Niiden käyttö on kielletty ennen korjaamista.
7. Sähköasennuksia ja sähkölaitteiden korjauksia (220 V)
saavat suorittaa vain hyväksytyt asennus- ja huoltoliikkeet.
8. Veneessä käytettävien irrallisten lämmityslaitteiden
tulee olla vähintään autokäyttöön tarkoitettuja laitteita
ja niitä on käytettävä valvotusti.
9. Tupakanpoltto ja avotulen teko on kielletty veneen
säilytyssuojassa tai veneen tiloissa, joissa on herkästi
syttyviä aineita tai materiaaleja.
10. Tulitöitä ei saa tehdä veneessä, sen välittömässä läheisyydessä tai tilassa, jossa venettä säilytetään. Tulitöitä
ovat työt, joissa esiintyy kipinöintiä tai joissa käytetään
liekkiä tai muuta lämpöä ja joista aiheutuu palonvaaraa.
Tällaisia töitä ovat mm. kaasu- ja kaarihitsaus, polttoleikkaus, laikkaleikkaus ja metallien hionta sekä työt,
joissa käytetään kaasupoltinta, muuta avotulta tai kuumailmapuhallinta. Jos tulityön tilapäinen tekeminen on
välttämätöntä, alkusammutuskalustoksi on varattava
vähintään kuuden (6) kilon A-B-C -teholuokan käsisammutin, sammutuspeite ja paineellinen vesiletku. Jos
paineellista vesiletkua ei ole saatavilla, tulee varata 50
litraa vettä irtoastioihin. Syttyvät kohteet on suojeltava
ja syttyvä irtotavara on poistettava. Paikkaa on vartioitava työn aikana ja sen jälkeen vähintään kaksi (2)
tuntia.
Vakuutussopimukseen perustuva korvausvaatimus on
esitettävä vakuutusyhtiölle vuoden kuluessa siitä, kun korvauksen hakija on saanut tietää mahdollisuudestaan saada
korvausta ja joka tapauksessa 10 vuoden kuluessa vakuutustapahtuman sattumisesta.
Ennen vakuutuskorvauksen hakemista vakuutusyhtiölle on
varattava tilaisuus vahingon tarkastamiseen.
Vakuutustapahtuman sattuessa tai välittömästi uhatessa
vakuutetun tulee kykyjensä mukaan huolehtia vahingon
torjumisesta tai rajoittamisesta, osallistua vahingon selvittelyyn vahinkopaikalla ja myötävaikuttaa vahingon syyn
selvittämiseen.
Vakuutuksen kohteet ja niille valittu turva on merkitty
vakuutuskirjaan.
välitön esinevahinko sovitun turvan mukaisesti, ellei
vakuutuskirjassa ole muuta mainittu.
Vakuutuksesta korvattavan välittömän esinevahingon
yhteydessä korvataan lisäksi kohtuulliset
– vahingon torjumis- ja rajoittamiskustannukset
– veneessä mukana olleiden henkilöiden matkan keskeytymisestä aiheutuneet ylimääräiset, välttämättömät kotiinpaluukustannukset. Korvaus on yhteensä enintään
850 euroa.
–etukäteen vakuutusyhtiön kanssa sovitut hylyn poistamisesta aiheutuneet kustannukset, jos poistaminen on välttämätöntä merenkulun- tai ympäristön turvallisuuden
kannalta
– kustannukset veneen välttämättömästä ja tarpeellisesta
kuljetuksesta korjaamoon sekä veneen nostosta ja laskusta, kun niistä on sovittu etukäteen vakuutusyhtiön kanssa
– varkaudesta aiheutuneet veneen palauttamiskustannukset.
6.1.2 muut vahingot
Muut korvattavat tapahtumat on kerrottu vakuutusturvien
yhteydessä (ehtokohdat 3.1 - 3.6) tai vakuutuskirjassa.
1. omaisuuden arvon alentumista
kustannuksia, kuten puhelin- ja matkakuluja, ansionmenetystä tai muita vastaavia kustannuksia
3. korjauksen yhteydessä tehtyjä erillisiä muutos- tai
parannustöitä eikä muita vahinkoon liittymättömiä
kustannuksia, huoltotöitä tai tilapäiskorjauksia. Korvausta ei myöskään makseta vanhan ja uuden pinnan
välisistä sävyeroista. Jos korjauksen yhteydessä on
uusittu kuluneita, ruostuneita tai syöpyneitä osia niiden vahingoittumisen takia tai suoritettu vastaavia
töitä, joiden johdosta omaisuuden kunnon voidaan
näiltä osin katsoa olennaisesti parantuneen, tämä
otetaan huomioon lopullisen korvauksen määrässä.
Samoin otetaan huomioon, jos korjaamisen yhteydessä
on suoritettu sellaisia maalaus-, verhoilu- tai muita
töitä, joiden vuoksi voidaan katsoa veneen kunnon
olennaisesti parantuneen.
57
Ikävähennystaulukko
Vähennys %
Kohteen Lisäksi vähennys
ikä
1 v. 2 v. 3 v. 4 v. 5 v. 6 v. 7 v. 8 v. 9 v. 10 v. 11 v. jokaiselta seuraa-
valta vuodelta
Akku
0 20406070707070707070
Venekuomu
0 10204060657070707070
Venepatjat ja -tyynyt
0
5 10 20 30 35 40 45 50 55 60
5
Kevlarpurjeet tai vastaavat
10 30405070707070707070
Purjeet 0 1020 30405060 70 707070
Elektroniset varusteet, radio ym. 0
10 20 30 40 50 60 70 70 70 70
Takila ja masto
0
0
0
0
5 10 15 20 25 30 35
5
Kylmä- ja lämmityslaitteet
0
10 20 30 40 50 60 70 70 70 70
Kumivene
0 1020 30405060 70 707070
Korjattaessa tai uusittaessa
moottoria, vetolaitteita tai
niiden osia ja varusteita
0
5 10 15 20 25 30 35 40 45 50
5
4. kustannuksia, jotka johtuvat siitä, että vene, sen varusteet tai varaosat kuljetetaan tai korjataan tavanomaisesta olennaisesti poikkeavin keinoin esimerkiksi työs
kentelemällä ajan säästämiseksi yli- ja pyhätöissä
5. kustannuksia, jotka johtuvat lakosta tai työnseisauksesta
6. omaisuuden tavanomaisen käytön aiheuttamaa
kulumista vahinkotapahtuman yhteydessä
7. varaosan tai varusteen toimituksen viivästymisestä
taikka siitä, että niitä ei ole yleisesti kaupan tai valmistus on lopetettu.
8. ylimääräisiä tai hukkaan menneitä kuluja tai maksuja,
jotka johtuvat siitä, että korjaustyö on suoritettu talvitelakoinnin yhteydessä tai aikana.
Jos yllä mainittua esinettä ei ole ostettu uutena ja/tai
vahinko on sattunut myöhemmin kuin vuoden kuluessa
ostohetkestä, tehdään seuraavat ikävähennykset uuden
vastaavan esineen hinnasta siten, että ensimmäisenä vuotena pidetään valmistumisvuotta, joka päättyy kalenterivuoden vaihtuessa riippumatta siitä, mihin aikaan
vuodesta esine on otettu käyttöön.
Vakuutuksenottajasta johtuvat puutteet tai virheellisyydet
vakuutustiedoissa vakuutusta tehtäessä, sen voimassapidossa, vahingon torjumisessa tai korvauksen hakemisessa
voivat estää vahingon korvaamisen tai rajoittaa sitä. Näistä
säädetään erikseen yleisissä sopimusehdoissa.
6.3korvaamistavat
6.2 omaisuuden hinnan ja vahingon
määrän arvioiminen
6.2.1 käypä hinta
Veneen, sen osan ja varusteiden hinta ja vahingon määrä
määritellään niiden käyvän hinnan mukaan.
Vakuutuskirjaan merkitty enimmäiskorvausmäärä tai
vakuutusmaksun perusteeksi ilmoitettu hinta ei ole todisteena käyvästä hinnasta. Enimmäiskorvausmäärä on kuitenkin aina käyvän hinnan perusteella maksettavan
korvauksen enimmäismäärä.
6.2.2 ikävähennykset
Ikävähennystaulukossa mainittujen esineiden käypä hinta
määritellään esineen iän mukaan. Ikävähennykset tehdään
uuden vastaavan esineen uudishinnasta. Ikävähennys on
enintään 70 prosenttia. Jos yllä mainittu esine on ostettu
uutena ja vahinko on sattunut yhden vuoden kuluessa
ostohetkestä, korvauksen perusteena on uuden vastaavan
esineen käteismyyntihinta. Tällöin ikävähennystä ei tehdä.
58
Esineen korjauskustannuksia korvataan enintään ikävähennystaulukon perusteella laskettuun hintaan asti, vaikka
korjauskustannukset olisivatkin tätä suuremmat.
Moottorin tai vetolaitteen ollessa korjauskelvoton korvaus
määritellään kohdan 6.2.1 mukaan.
Vakuutusyhtiö toteuttaa vakuutussopimuksen mukaisen
korvausvelvollisuutensa jollakin seuraavista (6.3.1–6.3.4)
korvaustavoista. Varkausvahingon yhteydessä menetetyn
veneen tai perämoottorin lunastuksen tai tilalle hankkimisen edellytyksenä on lisäksi, että menetettyä omaisuutta ei
ole löytynyt 30 päivän kuluessa siitä, kun vakuutusyhtiö
sai tiedon vahingosta, ja että poliisiviranomaiselle on tehty
asiasta rikosilmoitus.
6.3.1 korjaaminen
Esinevahinko korvataan ensisijaisesti maksamalla korjauskustannus. Vakuutusyhtiöllä on oikeus määrätä korjaamo
tai hankintapaikka.
ennen vahinkoa ollut käypä hinta vähennettynä omavastuulla.
6.3.2 kertakorvaus
Jos omaisuutta ei korjata vaikka se olisikin mahdollista,
korvauksena maksetaan arvioituja korjauskustannuksia
vastaava rahamäärä vähennettynä omavastuulla.
Kertakorvauksena maksetaan enintään omaisuudella välittömästi ennen vahinkohetkeä ollut käypä hinta vähennettynä vahingoittuneen omaisuuden jäännöshinnalla ja
omavastuulla.
Vakuutusyhtiö voi vaihtoehtoisesti korvata esinevahingon
hankkimalla vaurioituneen tai varastetun omaisuuden
tilalle vastaavanlaisen ja samaan käyttöön tarkoitetun
omaisuuden. Tällöin vahingoittunut omaisuus siirtyy
vakuutusyhtiön omaisuudeksi.
Jos korvaukseen oikeutettu ei halua tilalle vastaavaa omaisuutta, vaikka sen hankkiminen olisikin mahdollista,
lasketaan rahakorvauksen määrä siitä hinnasta, jolla vakuutusyhtiö voisi hankkia tilalle vastaavan omaisuuden. Tästä
hinnasta vähennetään omavastuu. Vakuutusyhtiöllä on
oikeus määrätä hankintapaikka tai tavarantoimittaja.
6.3.4 lunastus
Vakuutusyhtiö voi korvata vahingon lunastamalla omaisuuden, jos vahingoittuneen omaisuuden saattaminen
ennalleen ei ole mahdollista tai taloudellisesti tarkoituksenmukaista. Tällöin vahingoittunut omaisuus siirtyy
Lunastuskorvauksena maksetaan enintään omaisuudella
välittömästi ennen vahinkohetkeä ollut käypä hinta vähennettynä omavastuulla.
6.4.1 omavastuu
vakuutusehtojen mukaan. Jos useaa vakuutuskohdetta korvataan saman vahinkotapahtuman perusteella ja vakuutusturvissa on erilaiset omavastuut, vähennetään vain suurin
omavastuu.
Omavastuuta ei vähennetä
– vahingon torjumis- ja rajoittamiskustannuksista
– varkausvahingoissa, kun veneessä on venekäyttöön
suunniteltu, standardinmukainen, valtuutetun asentajan
asentama murtohälytin ja laite on varkauden sattuessa
ollut toiminnassa
– perämoottorin varkauksissa, kun moottori on lukittu
standardinmukaisella perämoottorilukolla.
Lisäomavastuuna vähennetään 25 prosenttia vahingon
määrästä, kun
– vahinko on sattunut purjehduskilpailutapahtumassa
purjeille tai takilalle
– vahinko on sattunut hiilikuidusta valmistetulle takilalle
– veneen vakuutusmaksusta on myönnetty katsastusalennus, mutta venettä ei ole katsastettu Suomen Veneilyliiton tai Suomen Purjehtijaliiton katsastusmääräysten
mukaisesti vuosittain kesäkuun loppuun mennessä 1-,
2- tai 3-luokkaan tai vastaavaan Työväen Urheiluliiton
(TUL) A-, B- tai C-luokkaan.
kokonaan vakuutetulta tai häneen samastettavalta henkilöltä, joka on
huolimattomuudella. Sama koskee vakuutustapahtumaa,
johon on vaikuttanut vakuutetun alkoholin, huumaus- tai
lääkeaineiden käyttö tai hän on aiheuttanut vahingon
käyttäessään venettä rikolliseen tarkoitukseen tai rikoksen
tai sen tekijän suosimiseen (yleiset sopimusehdot, ehtokohta 6.1).
– laiminlyönyt vakuutuksen suojeluohjeiden noudattamisen (ehtokohta 5 ja yleiset sopimusehdot, ehtokohta
5.1.1)
(yleiset sopimusehdot, ehtokohta 5.2).
Vakuutettuun samastettavista henkilöistä kerrotaan yleisten sopimusehtojen ehtokohdassa 7.
3.omavastuu
4. prosenttimääräinen omavastuu/lisäomavastuu
5. mahdollinen henkilön menettelyyn perustuva korvauksen vähentäminen.
6.5vakuutusmaksu
Venevakuutuksen maksuun vaikuttavia tekijöitä ovat muun
muassa vakuutuksenottajan, veneen omistajan, haltijan tai
kuljettajan ominaisuudet, kuten ikä, asuinpaikka, asuinympäristö, kuljettajien lukumäärä ja kokemus, sekä
vakuutusja vahinkohistoria, vene ja sen ominaisuudet,
käyttöalue, käyttötarkoitus, käyttöaika sekä vakuutusturvan laajuus ja omavastuun suuruus. Maksuun vaikuttavat tekijät vaihtelevat kohteen mukaan.
7 Vakuutuksen päättyminen ja turvatason
muutos vakuutuskauden aikana
Vakuutuksenottaja on oikeutettu saamaan vakuutusmak
sunpalautusta, mikäli vakuut us päättyy sovitt ua ajankohtaa aikaisemmin. Vakuut usyhtiöllä on tällöin oikeus
vakuutusmaksuun vain siltä ajalta, jonka sen vastuu on
ollut voimassa. Muu osa jo suoritetusta vakuutusmaksusta
palautetaan vakuutuksenottajalle.
Mikäli vakuutus on vuodenaikahinnoiteltu, palautusajan
kultakin päivältä palautettava määrä riippuu siitä, mihin
päiviin vuodesta se kohdistuu.
Vakuutusmaksua ei erikseen palauteta, jos palautettava
maksu on vähemmän kuin 8 euroa.
59
Venevastuuvakuutusehdot
EHTO VVA 520.1, voimassa 1.1.2002 alkaen
Veneen vastuuvakuutuksen sisältö muodostuu vakuutuskirjasta, näistä vakuutusehdoista ja yleisistä sopimusehdoista.
SISÄLTÖ
1 Vakuutetut ja vakuutuksen voimassaolo ................60
4 Vahinkojen korvaaminen ..................................................60
2 Vakuutusturvat .......................................................................60
4.1.1 Korvaamisen rajoitukset ........................................................ 61
4.2 Korvauksen määräytyminen .................................................61
2.1 Turva veneen käytöstä aiheutuvan
vahingonkorvausvelvollisuuden varalta ............................60
3 Vakuutusturvien rajoitukset ...........................................60
Vakuutettuina ovat vakuutuskirjassa mainitun veneen
omistaja, haltija ja se, joka kuljettaa venettä omistajan tai
haltijan luvalla, kukin tässä ominaisuudessaan.
Vakuutus on voimassa Pohjoismaissa sekä Itämerellä ja
sen lahdissa sekä Saimaan kanavalla. Jos muusta voimassaoloalueesta sovitaan, se merkitään vakuutuskirjaan.
todetut henkilö- ja esinevahingot.
2Vakuutusturvat
2.1 turva veneen käytöstä aiheutuvan
vahingonkorvausvelvollisuuden varalta
Vakuutuksesta korvataan sellainen toiselle aiheutettu
äkillinen ja ennalta arvaamaton henkilö- tai esinevahinko,
josta vakuutettu on voimassa olevan oikeuden mukaan
korvausvastuussa, mikäli vahinko on aiheutunut vakuutuskirjassa mainitun veneen käytöstä.
60
5 Toimenpiteet vahingon tapahduttua ......................... 61
Vakuutuksesta korvataan kuitenkin vakuutetulle tai hänen
taloudessaan vakinaisesti asuvalle henkilölle aiheutunut
henkilövahinko, ei kuitenkaan veneen kuljettajalle aiheutunutta vahinkoa.
3. josta vakuutettu on yksinomaan sopimuksen,
sitoumuksen tai lupauksen perusteella vastuussa eikä
korvausvastuuta olisi ilman näitä sitoumuksia
4. joka aiheutuu omaisuudelle, jonka vakuutettu tai joku
muu tämän lukuun on ottanut valmistaakseen, asentaakseen, korjatakseen, kuljettaakseen, säilyttääkseen
taikka muulla tavoin käsitelläkseen tai huolehdittavakseen
5. joka aiheutuu omaisuudelle, jonka vakuutettu tai joku
muu tämän lukuun on vuokrannut tai lainannut
6. joka aiheutuu vakuutuksen kohteena olevan veneen
vetämälle vesihiihtäjälle ja varusteille
7. joka aiheutuu osallistuttaessa moottoriveneellä
kilpailuun tai sen harjoituksiin
8. joka aiheutuu sodasta, sotatoimen tapaisesta tapahtumasta, lakosta tai työnseisauksesta.
3 Vakuutusturvien rajoitukset
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa,
1. joka on aiheutunut vakuutuskirjassa mainitulle veneelle
2. joka on aiheutunut vakuutetulle tai hänen taloudessaan
vakinaisesti asuvalle henkilölle. Henkilön asuinpaikkana
pidetään väestörekisteriviranomaisen rekisteriin
merkittyä osoitetta.
Vakuutuksesta korvataan myös tästä vastuuvakuutuksesta
korvattavan, välittömästi uhkaamassa olevan vahingon
torjunnasta sekä korvausvastuun selvittelystä aiheutuneet
välttämättömät kustannukset.
Valittu turva on merkitty vakuutuskirjaan.
Vakuutuksesta ei korvata kustannuksia, jotka ovat aiheutuneet virheellisen tai puutteellisen työsuorituksen korjaamisesta tai uudelleen suorittamisesta.
Vakuutuksesta ei korvata sakkoa, sopimussakkoa tai
muuta sen kaltaista seuraamusta.
5 Toimenpiteet vahingon tapahduttua
Vakuutetun tulee varata vakuutusyhtiölle mahdollisuus
tarkastaa vahinko ja vaikuttaa sen ratkaisemiseen sopimalla.
4.2 korvauksen määräytyminen
Vakuutusyhtiö selvittää, onko vakuutettu velvollinen
maksamaan vahingonkorvausta ilmoitetusta tapahtumasta
ja neuvottelee korvauksen vaatijan kanssa. Mikäli vakuutettu korvaa vahingon, sopii siitä tai hyväksyy vaatimuksen, tämä ei sido vakuutusyhtiötä ellei korvauksen peruste
ja määrä ole ilmeisen oikea.
Jos vahinkoa kärsineen oma myötävaikutus on vaikuttanut vahinkoon, vakuutuksesta korvataan vain vakuutetun vastuulla oleva osa vahingosta.
Jos vakuutustapahtuma johtaa oikeudenkäyntiin, vakuutetun on viipymättä ilmoitettava tästä vakuutusyhtiölle.
Korvauksen määrittämisessä noudatetaan vahingonkorvauslain perusteita.
saman vahingon, korvataan vakuutuksesta vain se osa
vahinkoa, joka vastaa vakuutetun osuutta vahingon
aiheuttajana tai vakuutetun vahinkotapahtumasta saamaa
hyötyä. Vakuutuksesta korvataan enintään vahingon
muuta toteen.
Vakuutusyhtiön korvausvelvollisuuden ylimpänä rajana
on jokaisessa vakuutustapahtumassa vakuutuskirjaan
merkitty vakuutusmäärä. Samasta teosta tai laimin
lyönnistä aiheutuneet vahingot katsotaan yhdeksi
vakuutustapahtumaksi. Korvattavan vahingon määrästä
vähennetään jokaisessa vakuutustapahtumassa vakuutuskirjaan merkitty omavastuu.
vahingonkärsineen kanssa tämän vahinkojen korvaa
misesta, eikä vakuutettu tähän suostu, vakuutusyhtiö
ei ole velvollinen korvaamaan sen jälkeen aiheutuneita
kustannuksia eikä suorittamaan enempiä selvittelyjä
asiassa.
Mikäli vahinko on sattunut purjehduskilpailujen aikana,
on vakuutusyhtiölle toimitettava protestipöytäkirjan
jäljennös.
61
Liikennevakuutusehdot
EHTO LII 601.12, voimassa 1.7.2013 alkaen
SISÄLTÖ
1 Vakuutusehtojen soveltamisala .................................... 62
2 Vakuutuksen voimassaoloalue ...................................... 62
3 Vakuutuksen sisältö ............................................................. 62
4 Vakuutussopimus .................................................................. 63
4.1 4.2 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus ennen
vakuutussopimuksen tekemistä ...........................................63
Muuttuneet olosuhteet vakuutuskauden aikana ...........63
5 Vakuutusyhtiön vastuun alkaminen .......................... 63
6 Vakuutuskausi ......................................................................... 63
Vahinkojen vaikutus bonukseen............................................64
Vahinkohistorian siirtäminen.................................................65
Vakuutus- ja vahinkohistoriatietojen säilyttäminen.....65
Vakuutusmaksun suorittaminen...........................................65
Vakuutusmaksuun viivästyminen........................................65
Vakuutusmaksun palauttaminen..........................................65
Ajoneuvon liikennekäytöstä poistaminen
toistaiseksi ilman rekisterikilpien palauttamista............65
Vakuutuksen päättyminen......................................................66
Viivästyskorko palautettavalle määrälle............................66
Ajoneuvon käyttö liikenteestä poiston aikana................66
9 Sopimusehtojen muuttaminen
vakuutuskauden vaihtuessa .............................................. 66
7 Vakuutussopimuksen voimassaoloaika .................... 63
9.1 Ehdot ja maksut .........................................................................66
9.2 Ilmoitusmenettely .....................................................................66
8 Vakuutusmaksu ...................................................................... 63
10 Vakuutussopimuksen päättyminen ...........................66
8.1 Vakuutusmaksun perusteet....................................................63
8.2 Vahinkojen vaikutus vakuutusmaksuun.............................63
8.2.1 Bonusjärjestelmän soveltaminen..........................................63
8.2.2 Bonusluokan määräytyminen................................................63
8.2.3 Bonuksen nouseminen.............................................................64
8.2.3.1Nuoren If Loistokuskietu..........................................................64
11 Vakuutusyhtiön takautumisoikeus .............................. 67
1 Vakuutusehtojen soveltamisala
Näitä liikennevakuutusehtoja sovelletaan yksit yisille henkilöille sekä yrit yksille ja yhteisöille liikenteessä käytettävää
moottoriajoneuvoa varten myönnettäviin ajoneuvokohtai
siin liikennevakuut uksiin.
Mikäli liikennevakuutus on liitetty If Sopimukseen, sovel
letaan liikennevakuutukseen yleisiä sopimusehtoja siltä
osin kuin ne koskevat If Sopimusmääräyksiä.
2 Vakuutuksen voimassaoloalue
Moottoriajoneuvoa varten myönnetty liikennevakuutus on
voimassa kaikissaEuroopan talousalueeseen (ETA) kuulu
vissa valtioissa.
Vihreä n kortin yleissopimukseen liitt yneissä ETA-valtioiden ulkopuolisissa valtioissa liikennevakuutus on voimassa
vastuuvakuutuksena vakuutuslaitoksen antaman vihreän
kortin perusteella, tai ilman vihreää korttia, kun sellainen
62
8.2.4 8.2.5 8.2.6 8.3 8.4 8.5 8.5.1 8.5.2 8.5.3 8.6 Kodin ja perheen vakuutusehdot
10.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus .............66
10.2 Vakuutus lakkaa ilman irtisanomista .................................67
12 Toimenpiteet vahingon satuttua ................................. 67
ei ole välttämätön. Näissä valtioissa sattuneen liikenne
vahingon korvaus määräytyy vahingon sattumismaan
lainsäädännön mukaan.
3 Vakuutuksen sisältö
Liikennevakuutuksesta korvataan moottoriajoneuvon lii
kenteeseen käyttämisestä Suomessa aiheutunut henkilö- ja
omaisuusvahinko sen mukaan kuin liikennevakuutuslaissa
säädetään.
Vakuutuksesta korvataan Suomessa voimassa olevan
liikennevakuut uslain mukaan myös Suomessa liikenne
vakuutettavan moottoriajoneuvon liikenteeseen käyt
tämisestä muualla Euroopan talousa lueella aiheutunut
liikennevahinko, jollei vahingon tapaht umamaassa
voimassa oleva, liikennevahingon korvaamista koskeva
lainsäädäntö edellytä tätä parempaa vakuut ust urvaa.
Vastaavasti korvataan vakuutetun moottoriajoneuvon
aiheuttama liikennevahinko ETA-valtioihin kuulumattomalla läpikuljettavalla alueella välittömällä matkalla
ETA-valtiosta toiseen ETA-valtioon, milloin osallisena
on ajoneuvo, jonka pysyvä kotipaikka on toisessa
ETA-valtiossa.
6Vakuutuskausi
4Vakuutussopimus
Vakuutussopimus on voimassa, mikäli jäljempänä ei ole
toisin määrätty, vakuutuskausittain siihen saakka, kunnes
ajoneuvon omistajan tai haltijan vakuuttamisvelvollisuus
kysymyksessä olevan ajoneuvon osalta päättyy, vaikka
vakuutusmaksua ei olisikaan määräaikana suoritettu.
4.1 vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus ennen vakuutussopimuksen
tekemistä
Vakuutuksenottajan tulee ennen vakuutuksen myöntä
mistä antaa oikeat ja täydelliset vastaukset vakuutusyhtiön
tai sen edustajan esittämiin kysymyksiin, joilla voi olla
merk it ystä vakuutusyhtiön vastuun arvioimisen kannalta.
Vakuutuksenottajan tulee lisäksi vakuutuskauden aikana
ilman aiheetonta viivytystä oikaista vakuutusyhtiölle
antamansa, vääriksi tai puutteellisiksi havaitsemansa
tiedot.
4.2 muuttuneet olosuhteet vakuutuskauden aikana
Vakuutuksenottajan tulee ilmoittaa viipymättä vakuutusyhtiölle vakuutussopimusta päätettäessä ilmoitetuissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkit yssä asiantilassa
vakuutuskauden aikana tapahtuneesta muutoksesta.
5 Vakuutusyhtiön vastuun alkaminen
Vakuutuksenantajan vastuu alkaa, jollei muusta ajankohdasta ole yksilöllisesti sovittu vakuutuksenottajan kanssa,
kun vakuutuksenantaja tai vakuutuksenottaja antaa tai
lähettää hyväksyvän vastauksen toisen sopijapuolen tarjoukseen. Vakuutusyhtiön vastuun alkamisajankohtaa ei
voi sopimuksin siirtää tätä aikaisemmaksi.
Jos vakuutuksenottaja on antanut tai lähettänyt kirjallisen
vakuutushakemuksen vakuutusyhtiölle, ja jos on ilmeistä,
että vakuutusyhtiö olisi hakemuksen hyväksynyt,
vakuutusyhtiö vastaa myös hakemuksen antamisen tai
lähettämisen jälkeen sattuneesta vakuutustapahtumasta.
Vakuutushakemus tai hyväksyvä vastaus katsotaan jätetyksi
tai lähetetyksi vakuutusyhtiölle myös silloin, kun vakuutuksenottaja on antanut tai lähettänyt sen vakuutusyhtiön
edustajalle.
Jollei ole selvitystä siitä, mihin vuorokauden aikaan vastaus
tai hakemus on annettu tai lähetetty, katsotaan tämän
tapahtuneen kello 24.00.
Jos kuitenkin on erityisiä syitä, esimerkiksi vakuutuksenottajan aikaisempien vakuutusmaksujen laiminlyönti,
vakuutuksenantajan vastuu alkaa vasta, kun ensimmäistä
vakuutuskautta koskeva maksu on suoritettu.
Ensimmäinen vakuutuskausi on enintään 13 kuukautta ja
seuraavat vuoden pituisia.
7 Vakuutussopimuksen voimassaoloaika
8Vakuutusmaksu
8.1 vakuutusmaksun perusteet
Vakuutusmaksu lasketaan vakuutusyhtiön maksuperusteiden mukaan. Vakuutusmaksut voidaan määrätä erilaisiksi
ottaen huomioon eri vakuutuksenottajaryhmien erilaiset
vahinkoriskit.
Vakuutusmaksu vakuutusmaksuveroineen on vähintään
25 euroa.
8.2 vahinkojen vaikutus
vakuutusmaksuun
8.2.1 bonusjärjestelmän soveltaminen
Yksityishenkilöiden liikennevakuutuksien bonusjärjestelmä
perustuu sosiaali- ja terveysministeriön asetukseen numero
512/2002.
Vakuutuksenottaja saa vakuutusmaksun bonusalennusta
vahingottoman vakuutuskauden perusteella seuraavalta
vakuutuskaudelta. Vakuutuksenottaja on velvollinen maksamaan korotettua vakuutusmaksua vakuutusyhtiön suorittaman vahingonkorvauksen johdosta.
Bonusjärjestelmää sovelletaan vain vakuutuksenottajan
omistuksessa tai hallinnassa olevan ajoneuvon vakuutukseen.
Bonusjärjestelmää ei sovelleta, kun vakuutettava ajoneuvo
on museoajoneuvo, mopo, moottorikelkka tai muu maastoajoneuvo, perävaunu, traktori, liikennetraktori, hinattava
laite, kolmipyörä, nelipyörä, kevyt nelipyörä tai rekisteröimisvelvollisuudesta vapautettu ajoneuvo.
Bonusjärjestelmää ei myöskään sovelleta tienpitoon tarkoitettuihin moottorityökoneisiin, joiden suurin rakenteellinen nopeus on yli 15 km/h.
8.2.2 bonusluokan määräytyminen
Liikennevakuutuksen bonusluokka määräytyy vakuutuksenottajan vakuutusja vahinkohistorian perusteella seuraavasti:
63
Bonustaulukko
Bonus- Alennus-%
luokka vakuutus-
maksusta
Uusi Bonus-
Uusi bonusluokka, kun luokka vahin- vahinkojen lukumäärä
gottoman kau-on saman vakuutusden kuluttuakauden aikana
E
D
C
B
A
S
12
11
10
9
8
7
6
5
4
3
2
1
0
U
K
M
75
75
70
70
70
70
65
60
55
50
45
40
35
30
25
20
15
10
5
0
0
0
E
D/E
E
C
B
A
S
12
11
10
9
8
7
6
5
4
3
2
1
1
0
K
1
D
10
9
9
9
9
8
7
6
5
4
3
2
2
1
0
K
K
M
M
M
M
2 3vahinkoa
Moottoripyörien uusi vakuutus sijoitetaan bonusluokkaan
3 (bonus 20 %), jos bonus ei ole vahingon seurauksena
alemmassa bonusluokassa.
Linja-autojen ja erikoisautojen uusi vakuutus sijoitetaan
luokkaan 1 (bonus 10 %).
Uudeksi vakuutukseksi katsotaan vakuutus, jolla ei ole tai
jolle ei ole siirrettävissä vapaana olevaa aikaisempaa vahinkohistoriaa. Jos vakuutuksenottaja ei halua siirtää olemassa
olevaa vahinkohistoriaansa, sijoitetaan vakuutus
luokkaan M.
Vakuutus sijoitetaan toisen vakuutusyhtiön antaman
vakuutusja vahinkohistoriatodistuksen perusteella näiden
vakuutusehtojen mukaiseen bonusluokkaan.
Vakuutus siirtyy kunkin sellaisen vakuutuskauden perusteella, jonka aikana vakuutuksenantaja ei ole suorittanut
bonusluokkasijoitukseen vaikuttavaa vahingonkorvausta,
korkeampaan bonusluokkaan bonustaulukon mukaisesti.
64
Vakuutuksen siirtyminen vahingottoman vakuutuskauden
jälkeen korkeampaan bonusluokkaan edellyttää, että ajoneuvo on vakuutuskauden aikana ollut liikenteessä:
– moottoripyörä: vähintään 90 vuorokauden ajan
– muut ajoneuvot: vähintään 140 vuorokauden ajan.
10 5
5 1
4 0
4 0
Vuoden mittaisen ajanjakson kuluessa vakuutus voi
4 0
kuitenkin siirtyä korkeampaan bonusluokkaan enintään
4 0
yhden kerran.
3 K
2 M
8.2.3.1 nuoren if loistokuskietu
1 M
Neljän perättäisen vahingottoman vakuutuskauden jälkeen
1M
yksityiseen käyttöön rekisteröidyn henkilöauton bonus
0M
kasvaa yhden kerran 5 prosenttiyksikön sijasta
KM
– luokista 0–8 25 prosenttiyksikköä
MM
– luokista 9–11 viisi bonusluokkaa eli luokkiin A–C
MM
(70 prosenttiin)
M M
–
luokista 12–D luokkaan E (75 prosenttiin).
MM
MM
M M Mikäli näin saatu bonuksen määrä laskennallisesti ylittäisi
75 %, on bonusalennus 75 %.
MM
M M
Tämän edun saaminen edellyttää, että vakuutuksenottaja:
M M
– on neljää vahingotonta vakuutuskautta seuraavan M M
Uusi vakuutus sijoitetaan luokkaan U eli 0 prosentin
bonusluokkaan.
8.2.3 bonuksen nouseminen
Ensimmäisen vahingottoman vakuutuskauden jälkeen
bonus on 10 prosenttia ja sen jälkeen bonus kasvaa vuosittain 5 prosenttiyksikköä, paitsi luokista S, A, B ja D, joissa
bonusluokan nousu ei nosta bonusprosenttia. Luokasta D
bonusluokka nousee neljän perättäisen vahingottoman
vakuutuskauden jälkeen takaisin luokkaan E.
vakuutuskauden alussa enintään 30-vuotias,
– on vakuutuksen alkaessa ollut iältään 18–26 vuotta,
– ei ole täyttänyt 27 vuotta ennen päivää 2.2.2009 ja
– ei ole jo aiemmin saanut hyväkseen tätä etua.
8.2.4. vahinkojen vaikutus bonukseen
Vakuutus siirtyy kunkin vakuutuskauden jälkeen vakuutuskaudella korvattujen vahinkojen lukumäärän perusteella
bonusluokasta toiseen bonustaulukon mukaisesti.
Bonus laskee yhden samalla vakuutuskaudella sattuneen
vahingon seurauksena 20 prosenttiyksiköllä, paitsi
– luokista 3–5, joista bonus laskee 15 prosenttiyksikköä
– luokasta E luokkaan D, jolloin bonusprosentti ei laske.
Jos vahinkoja on saman vakuutuskauden aikana 4 tai
enemmän, bonus laskee kaikista bonusluokista luokkaan M.
Vakuutusmaksuun vaikuttavaksi vahingoksi katsotaan
sellainen ajoneuvon omistajan, haltijan tai kuljettajan tuottamuksesta tai ajoneuvon puutteellisuudesta aiheutunut
vahinko, josta vakuutusyhtiö on maksanut vahingonkorvausta.
Vakuutusmaksuun vaikuttavaksi vahingoksi ei katsota
vahinkoa, josta on maksettu vahingonkorvaus, jos
– korvaus on suoritettu lukittuna taikka lukitussa tai
vartioidussa säilytyssuojassa ollutta ajoneuvoa luvatta
käytettäessä sattuneesta vahingosta
– korvaus on suoritettu vakuutetun ajoneuvon omistusoikeuden vaihtumista seuranneen seitsemän päivän aikana
sattuneesta vahingosta eikä vahinkoa ole aiheuttanut
vakuutuksenottaja tai hänen kanssaan samassa taloudessa
asuva perheenjäsen tai
– vakuutuksenottaja on viimeistään vahingonkorvausta
seuranneen vakuutuskauden kuluessa suorittanut vakuutuksenantajalle korvausta vastaavan rahamäärän.
Jos vakuutuksesta, jonka vahinkohistoria siirretään toiseen
vakuutukseen, korvataan vahinkoja siirron jälkeen, vahingot otetaan huomioon sen vakuutuksen bonusluokassa,
johon vahinkohistoria on siirretty.
8.2.5 vahinkohistorian siirtäminen
Vakuutuksesta, johon sovelletaan bonusjärjestelmää,
kertyy vakuutuksenottajalle vakuutusja vahinkohistoria.
Vakuutuksenottaja voi siirtää ajoneuvon vakuutukseen
liittyvän vahinkohistorian omaan tai hänen puolisonsa
vakuutukseen alla mainittujen luokkien A–C sisällä, mutta
ei niiden välillä. Lisäksi vahinkohistoria voidaan siirtää
käyttöluokkien 1-5 sisällä, mutta ei niiden välillä.
Ajoneuvoluokat
A. Autot (M- ja N-luokat eli henkilö-, paketti-, linjaja kuorma-autot)
B. Moottoripyörät (L3- ja L4-luokat)
C. Moottorityökoneet
Käyttöluokat
1.Yksityinen
2. Luvanvarainen
3. Kouluajoneuvo
4. Vuokraus ilman kuljettajaa
5. Myyntivarasto
Puolisolla tarkoitetaan myös henkilöä, jonka kanssa vakuutuksenottaja on rekisteröidyssä parisuhteessa. Puolisoksi
katsotaan myös avopuoliso edellyttäen, että avioliitonomainen suhde on jatkunut vähintään kaksi (2) vuotta tai
että avopuolisoilla on yhteinen lapsi.
Kuolleen henkilön vahinkohistoria siirtyy hänen kuolinpesälleen. Kuolinpesän nimiin muutetulta vakuutukselta
vahinkohistoria voidaan siirtää vain leskelle (puolisolle tai
henkilölle, joka rinnastetaan puolisoon).
luovutettua vahinkohistoriaa koskevia tietoja eikä näin
ollen kadonneen todistuksen tilalle anneta uutta todistusta.
8.2.6 vakuutusja vahinkohistoriatietojen
säilyttäminen
Vakuutusyhtiö säilyttää vakuutuksen voimassaoloaikaa ja
vahinkoja koskevat tiedot viisi (5) vuotta vakuutuksen
päättymisvuoden jälkeen siten, että nämä vahinkohistoriatiedot voidaan tarvittaessa antaa vakuutuksenottajalle ja
vakuutuksenottajan suostumuksella välittää toiselle vakuutusyhtiölle, elleivät vakuutuksenottaja ja vakuutuksenantaja toisin sovi.
8.3 vakuutusmaksun suorittaminen
Vakuutusmaksu on suoritettava kuukauden kuluessa siitä,
kun vakuutusyhtiö lähetti vakuutuksenottajalle laskun.
Ensimmäistä maksua ei kuitenkaan tarvitse suorittaa
ennen vakuutusyhtiön vastuun alkamista eikä myöhempiä
maksuja ennen sovitun vakuutus- tai vakuut usmaksukauden alkamista.
Poikkeuksena ovat ehtokohdan 5 viidennessä kappaleessa
mainitut tilanteet, joissa vakuutuskautta koskevan maksun
suorittaminen on vakuutuksenantajan vastuun alkamisen
edellytyksenä. Tästä tehdään merkintä vakuutusmaksulaskuun.
Jos vakuutuksenottajina ovat sekä ajoneuvon omistaja että
haltija, on haltija ensisijaisesti velvollinen suorittamaan
vakuutusmaksun siltä osin kuin se kohdist uu hänen hallinta-aikaansa.
8.4 vakuutusmaksun viivästyminen
Vakuutusmaksulle, jota ei ole suoritettu määräaikana, peritään vuotuista viivästyskorkoa korkolain mukaan. Vakuutusmaksu peritään viivästyskorkoineen ulosottotoimin
ilman tuomiota tai päätöstä noudattaen, mitä laissa verojen
ja maksujen täytäntöönpanosta on säädetty.
Ennen täytäntöönpanotoimenpiteisiin ryhtymistä vakuu
tuksenottajalle ilmoitetaan perittävä maksu ja maksun
peruste sekä se, että täytäntöönpanotoimenpiteisiin ryhdytään, jos vakuutuksenottaja ei kirjallisesti 14 päivän kuluessa ilmoituksen lähettämisestä kiistä maksuvelvollisuuttaan. Jos maksuvelvollisuus kiistetään, täytäntöönpanon edellytyksenä on tuomioistuimen ratkaisu.
Jos vakuutus, jonka vahinkohistoria on siirretty toiseen
vakuutukseen, jää voimaan, hinnoitellaan se kuin vakuutus, jolla ei ole vahinkohistoriaa.
8.5 vakuutusmaksun palauttaminen
Näiden vakuutusehtojen säännökset koskevat myös vahinkohistorian siirtoa toisen vakuutusyhtiön myöntämästä
vakuutuksesta.
Auton ja moottoripyörän vakuutusmaksua palautetaan
siltä ajalta, jona ajoneuvo on ollut liikenteestä poistettuna.
Vahinkohistoriatodistuksen antamisella vakuutusyhtiö
luovuttaa asiakkaalle tämän vakuutusta koskevan vahinkohistorian. Vakuutusyhtiö ei ole velvollinen säilyttämään
8.5.1 ajoneuvon liikenteestä poistaminen
toistaiseksi ilman rekisterikilpien palauttamista
Maksunpalautus kultakin päivältä on 1/360 osaa vakuutuksen vuosimaksusta. Moottoripyörillä yhtäjaksoisen liikenteestä poiston ajan tulee olla vähintään 30 vuorokauden
pituinen.
65
Autojen vakuutusmaksun palauttaminen edellyttää, että
liikennekäytöstä poistamisesta on asiaa koskevien säännösten ja määräysten mukaisesti ilmoitettu etukäteen ajoneuvorekisteriin.
Ilmoitus moottoripyörän liikenteestä poistamisesta tulee
tehdä etukäteen Ifille.
Vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutuskauden vaihtuessa
muuttaa vakuutusehtoja, -maksua sekä muita sopimusehtoja.
9.1 ehdot ja maksut
Ajoneuvon liikenteestä poistoissa maksunpalautusta ei
anneta
– vakuutuksista, joiden hinnoittelu perustuu vuodenaikahinnoitteluun
–museoajoneuvovakuutuksista
– vientikilvellisistä ajoneuvoista
– jos vakuutettu ajoneuvo on ulkomailla.
Vakuutusyhtiöllä on oikeus muuttaa vakuut usehtoja,
-maksua ja muita sopimusehtoja, kun per usteena on
– uusi tai muuttunut lainsäädäntö tai viranomaisen
määräys
– ennalta arvaamaton olosuhteiden muutos (esimerkiksi
kansainvälinen kriisi, poikkeuksellinen luonnontapahtuma, suuronnettomuus).
Vakuutusmaksua ei erikseen palauteta, jos palautettava
Edellisten lisäksi vakuutusyhtiöllä on oikeus muuttaa
vakuutusmaksua vakuutuksia ja vahinkoja koskevan tilas
toaineiston perusteella liikennevakuutuslain 18 pykälän 3
momentissa mainitun tarkoituksen turvaamiseksi siten,
että maksut ovat kohtuullisessa suhteessa vakuutuksista
aiheutuviin kustannuksiin. Maksua voidaan lisäksi muut
taa korvaus- tai kustannustason muutoksen seurauksena.
8.5.2 vakuutuksen päättyminen
Vakuutuksenottaja on oikeutettu saamaan vakuutusmaksunpalautusta myös, mikäli vakuutus päättyy sovitt ua
ajankohtaa aikaisemmin. Vakuutusyhtiöllä on tällöin
oikeus vakuutusmaksuun vain siltä ajalta, jonka sen vastuu
on ollut voimassa. Muu osa jo suoritetusta vakuutusmaksusta palautetaan vakuutuksenottajalle.
Mikäli vakuutus on vuodenaikahinnoiteltu, palautusajan
kultakin päivältä palautettava määrä riippuu siitä, mihin
päiviin vuodesta se kohdistuu.Vakuutusmaksua ei erikseen
palauteta, jos palautettava maksu on vähemmän kuin
8 euroa.
8.5.3 viivästyskorko palautettavalle määrälle
Vakuutusyhtiön maksaa vakuutusmaksun palautuksen
viivästyneelle määrälle vuotuista viivästyskorkoa korkolain
mukaan. Viivästyskorkoa maksetaan siitä lukien, kun kuukausi on kulunut maksun palautukseen oikeuttavan selvityksen saapumisesta yhtiölle.
8.6 ajoneuvon käyttö liikenteestä
poiston aikana
Mikäli moottoriajoneuvoa käytetään ilmoitetun liikenteestä poiston aikana liikenteeseen, perii vakuutusyhtiö
takaisin edellä kohdassa 8.5.1 määritellyn palautetun
vakuutusmaksun, kuitenkin siten, että vakuutusmaksu
peritään kolminkertaisena poiston alkamispäivän ja liikenteeseen käytön toteamispäivän väliseltä ajalta. Mikäli edellä
mainittuna aikana tapahtuu liikennevahinko, peritään
vakuutusmaksu kuusinkertaisena.
Vakuutusmaksu peritään kaksinkertaisena siltä ajalta, joka
kohdistuu ajoneuvon liikenteeseen käytön toteamisen ja
sen ajankohdan, jolloin ajoneuvo on ilmoitettu ajoneuvorekisteriin otetuksi uudelleen liikennekäyttöön, väliseen
aikaan.
Moottoripyörän seisonta-aika päättyy liikenteeseen käytön
toteamiseen.
66
9 Sopimusehtojen muuttaminen
vakuutuskauden vaihtuessa
Vakuutusmaksu voidaan määrittää eri vakuutuksenottaja
ryhmille erilaiseksi käyttäen vahinkoriskiä vastaavia erilaisia maksun määräytymisperusteita. Määräytymisperusteita
ja vakuutusmaksua voidaan muuttaa vakuutuksia ja vahinkoja koskevan tilastoaineiston perusteella vahinkoriskiä
vastaavaksi.
9.2ilmoitusmenettely
Jos vakuutusyhtiö tekee vakuutussopimukseen edellä
kuvattuja muutoksia, vakuutusyhtiö lähettää vakuutusmaksua koskevan laskun yhteydessä vakuutuksenottajalle
ilmoituksen siitä, miten vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muuttuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus. Muutos tulee
voimaan sen vakuutuskauden alusta lukien, joka ensiksi
seuraa kuukauden kuluttua ilmoit uksen lähettämisestä.
10 Vakuutussopimuksen päättyminen
10.1vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa
vakuutus
1. Vakuutuksenottaja voi irtisanoa liikennevakuutuksen
siirtyväksi toiseen vakuutusyhtiöön vakuutuskauden
aikana. Irtisanominen on suoritettava kirjallisesti.
Irtisanomisilmoitukseen on liitettävä todistus uuden
vakuutuksen ottamisesta. Jos irtisanottu vakuutus koskee rekisteröimisvelvollisuuden alaista ajoneuvoa,
katsotaan irtisanominen kuitenkin rauenneeksi, jollei
rekisteröintiasioiden hoitajalle ole seitsemän (7) päivän
kuluessa vakuutuksen päättymisestä toimitettu todis
tusta uuden vakuutuksen ottamisesta.
2. Vakuutuksenottaja voi irtisanoa kirjallisesti liikennevakuutuksen, kun ajoneuvo, jota ei ole merkittävä
rekisteriin, tuhoutuu tai se on otettu pois liikennevakuutuslain mukaisesta liikenteestä.
10.2 vakuutus lakkaa ilman irtisanomista
Vakuutus lakkaa ilman irtisanomista,
1. kun vakuutettu ajoneuvo siirtyy oikeustoimen johdosta
muulle uudelle omistajalle kuin vakuutuksenottajalle
itselleen tai tämän kuolinpesälle tai konkurssipesälle.
Jos liikennevakuutus päättyy vakuutetun ajoneuvon siirtyessä muulle uudelle omistajalle kuin vakuutuksenottajalle
itselleen, tai kun rek isteriin merk itty haltija on yksin
vakuutuksenottajana, ajoneuvon hallinnan vaihduttua tai
palauduttua omistajalle, korvataan päättyneestä vakuu
tuksesta myös ne vahingot, jotka ovat sattuneet seitsemän
(7) päivän kuluessa omistusoikeuden siirtymisestä tai
ajoneuvon hallinnan vaihtumisesta tai palautumisesta
omistajalle, jollei ajoneuvon uusi omistaja tai haltija ole
ottanut vakuutusta mainitun ajan kuluessa. Vakuutusyhtiön vastuuseen liikennevahingosta päättyneen vakuutuksen perusteella sovelletaan määräaikalakia.
2. kun ajoneuvo ilmoitetaan ajoneuvorekisteriin poistetuksi liikennekäytöstä siten, että sen rekisterikilvet
palautetaan. Mikäli rekisterikilpien palauttamisen
jälkeen ajoneuvoa kuitenkin käytetään edelleen lii
kennevakuutuslain tarkoittamassa liikenteessä, vakuu
tuksenottajan tulee ilmoittaa vakuutusyhtiölle
kirjallisesti seitsemän (7) päivän kuluessa liikenne
käytöstä poistamisesta, ettei vakuutusta päätetä.
3. kun ajoneuvorekisteriin ilmoitetaan, että ajoneuvo
poistetaan lopullisesti liikennekäytöstä.
11 Vakuutusyhtiön takautumisoikeus
Sen lisäksi, mitä liikennevakuutuslain 20 pykälässä on
säädetty vakuutusyhtiön takautumisoikeudesta moottori
ajoneuvon omistajaa, haltijaa, kuljettajaa tai matkustajaa
kohtaan, vakuutusyhtiöllä on oikeus vaatia kolmannelta
henkilöltä takaisin korvauksen saajalle suorittamansa
korvaus, jos
– vahinko on aiheutettu tahallaan tai törkeästä huolimattomuudesta
– kolmas henkilö on vastuussa vahingosta tuottamuksesta
riippumatta
– korvausvelvollisuus perustuu työnantajan tai
julkisyhteisön korvausvastuuseen.
12 Toimenpiteet vahingon satuttua
Vakuutuksenottajan tulee tapahtumasta tiedon saatuaan
viipymättä ilmoittaa kirjallisesti vakuutusyhtiölle tai sen
edustajalle liikennevahingosta, joka voi johtaa korvaus
vaatimukseen, mikäli mahdollista asianmukaista vahinkoilmoituslomaketta käyttäen. Vakuut uksenottaja on
velvollinen toimittamaan vakuut usyhtiölle kaikki korvauskysymyksen käsittelemistä varten tarvittavat tiedot ja asia
kirjat.
Mikäli korvausta vaaditaan vakuutuksenottajalta tai
muulta vahinkoon osalliselta, tulee tämän ohjata kor
vausvaatimus vakuutusyhtiölle.
67
Kaskovakuutusehdot
EHTO AUT 640.17, voimassa 1.1.2013 alkaen
Kaskovakuutuksen sisältö muodostuu vakuutuskirjasta, näistä vakuutusehdoista ja yleisistä sopimusehdoista.
SISÄLTÖ
Vakuutusehdoissa käytettyjä käsitteitä ........................... 68
1 Vakuutuksen voimassaolo ...............................................69
3.15Lemmikkiturva.............................................................................74
3.15.1 Vahinkojen turvaaminen Lemmikkiturvasta....................74
3.15.2 Korvaamisen rajoitukset Lemmikkiturvassa....................74
2 Vakuutuksen kohde ..............................................................69
2.1 Rajaukset ......................................................................................69
3 Vakuutusturvat ....................................................................... 70
3.1 Törmäysturva ..............................................................................70
3.2 Varkausturva ...............................................................................70
3.3 Paloturva .......................................................................................70
3.4 Hirviturva .....................................................................................70
3.5 Ilkivaltaturva ................................................................................70
3.6 Lunastusturva .............................................................................70
3.7 Autopalveluturvat .....................................................................70
3.7.1Autopalveluplus ..........................................................................70
3.7.2 Ulkomaan autopalveluturva ..................................................70
3.7.2.1 Ajoneuvon hinaus ja kuljettaminen ....................................70
3.7.2.2 K
uljettajan ja matkustajan kuljettaminen ........................71
3.7.2.3 Muut matkan keskeytymisestä aiheutuneet
kustannukset ...............................................................................71
3.7.3 Korvaamisen rajoitukset Autopalveluturvissa ................71
3.8Jatkuvuusturva............................................................................71
3.9 Keskeytysturva ...........................................................................72
3.10 Rahoitusturva .............................................................................72
3.11 Lasiturva .......................................................................................73
3.12 Vastuuvakuutusturvat ulkomaille.........................................73
3.12.1 Vastuuturva ulkomaille.............................................................73
3.12.2 Lisävastuuturva ulkomaille......................................................73
3.12.3 Korvaamisen rajoitukset Vastuuvakuutus
turvissa ulkomaille......................................................................73
3.12.4 Korvausvaatimuksen käsittely Vastuuvakuutus
turvissa ulkomaille......................................................................74
3.13Pysäköintiturva............................................................................74
3.14Eläinturva.......................................................................................74
Eräitä kaskovakuutuksen yleisiä sääntöjä
Ajoneuvon liikenteestä poistaminen toistaiseksi ilman
rekisterikilpien palauttamista
Auton ja moottoripyörän vakuutusmaksua palautetaan
siltä ajalta, jona ajoneuvo on ollut liikenteestä poistettuna.
Maksunpalautus kultakin päivältä on 1/360 osaa Törmäysturvan vuosimaksusta. Moottoripyörillä yhtäjaksoisen
liikenteestä poistamisen ajan tulee olla vähintään 30
vuorokautta.
68
5 Suojeluohjeet ........................................................................... 75
5.1
5.2 Omaisuuden turvallinen käyttö ...........................................75
Säilytys ..........................................................................................75
6.1.1 Välitön esinevahinko ja muut
korvattavat kustannukset.......................................................76
6.1.2 Vahinkotarkastus........................................................................76
6.1.3 Korvaamisen rajoitukset..........................................................76
6.2 Omaisuuden hinnan ja vahingon
määrän arvioiminen...................................................................76
6.2.1 Käypä hinta...................................................................................76
6.2.2 Ikävähennykset............................................................................76
6.3 Korvaamistavat ..........................................................................77
6.3.1 Korjaaminen..................................................................................77
6.3.2 Kertakorvaus.................................................................................77
6.3.3 Tilalle hankkiminen....................................................................77
6.3.4 Lunastus.........................................................................................77
6.3.4.1Lunastusturva..............................................................................77
6.4 Omavastuu ja muut vähennykset........................................77
6.4.1 Omavastuu...................................................................................77
6.4.2 Henkilön menettelyn vaikutus
korvausta vähentävänä............................................................78
6.4.2.1Samastaminen.............................................................................78
6.4.2.2Vakuutusyhtiön takautumisoikeus autovahingoissa.....78
6.4.3 Verolainsäädännön vaikutus korvauksen määrään ......78
Autojen vakuutusmaksun palauttaminen edellyttää, että
liikennekäytöstä poistamisesta on asiaa koskevien
säännösten ja määräysten mukaisesti ilmoitettu etukäteen
ajoneuvorekisteriin.
Ilmoitus moottoripyörän liikenteestä poistamisesta tulee
tehdä etukäteen Ifille.
Ajoneuvon liikenteestä poistoissa maksunpalautusta ei
anneta
– vakuutuksista, joiden hinnoittelu perustuu vuodenaika-
hinnoitteluun
–museoajoneuvovakuutuksista
– vientikilvellisistä ajoneuvoista
– jos vakuutettu ajoneuvo on ulkomailla.
Ilmoitettuna liikenteestä poiston aikana ei Törmäysturva
ole voimassa. Törmäysturvasta korvataan kuitenkin liikenteestä poiston aikana luonnonilmiöstä ulkoapäin äkillisesti
ja ennalta arvaamattomasti aiheutuneet vahingot.
Korvauksen maksaminen liikenteestä poiston aikana
tapahtuneista vahingoista edellyttää, että ajoneuvoa ei ole
käytetty liikenteeseen tai muuhun ajoon.
Ajoneuvon liikennekäytöstä poistaminen toistaiseksi ja
rekisterikilpien palauttaminen
Vakuutus päättyy, kun ajoneuvo ilmoitetaan ajoneuvorekisteriin poistetuksi toistaiseksi liikennekäytöstä ja sen
rekisterikilvet palautetaan.
Ajoneuvon lopullinen poisto ajoneuvorekisteristä
Vakuutus päättyy, kun ajoneuvo poistetaan lopullisesti
ajoneuvorekisteristä.
Vakuutusmaksuun vaikuttavat seikat ja bonusoikeus
Kaskovakuutuksen maksuun vaikuttavia tekijöitä ovat
muun muassa vakuutuksenottajan, hänen perheenjäsentensä, ajoneuvon omistajan, haltijan, vakuutetun tai
kuljettajien ominaisuudet, kuten ikä, asuinpaikka, asuinympäristö ja postinumero sekä vakuutusja vahinkohistoria, ajoneuvo ja sen ominaisuudet, käyttöpaikka,
käyttötarkoitus, käyttömäärä ja -tapa, käyttöaika sekä
vakuutusturvan laajuus ja omavastuun suuruus.
Maksuun vaikuttavat tekijät voivat vaihdella eri ajoneuvojen välillä.
Bonusoikeudellisen Kaskovakuutuksen Törmäysturvan
maksusta annetaan maksualennus vakuutusyhtiön bonussääntöjen mukaisesti.
Bonus nousee 10 prosenttiyksikköä sellaisen vakuutuskauden jälkeen, jonka aikana Törmäysturvan perusteella ei ole
maksettu korvausta ja ajoneuvo on ollut Törmäysturvalla
vakuutettuna:
– moottoripyörät vähintään 90 vuorokauden ajan
– muut ajoneuvot vähintään 140 vuorokauden ajan.
Vuoden mittaisen ajanjakson kuluessa bonus voi kuitenkin
nousta enintään yhden kerran. Korkein mahdollinen bonus
on yksityiskäyttöisillä henkilö-, paketti- ja matkailuautoilla
sekä moottoripyörillä 70 prosenttia, muilla ajoneuvoilla 60
prosenttia.
Bonus pienenee jokaisen Törmäysturvasta korvatun
vahingon seurauksena 20 prosenttiyksikköä. Bonus ei
alene vahingoissa, joissa raekuuro tai myrsky on vaurioittanut ajoneuvoa tai pysäköity ajoneuvo on vaurioitunut äkillisestä vedenpinnan noususta.
Vakuutus on voimassa kaikkialla Euroopassa ja sen ulko
puolisissa Green Card -sopimusmaissa Irania lukuun ottamatta, ellei voimassaoloalueesta ole vakuutuskirjassa tai
vakuutusturvan kohdalla toisin mainittu.
Vastuuvakuutusturvat ulkomaille ovat voimassa vain
Green Card -sopimusmaissa, jotka eivät kuulu Euroopan
talousalueeseen (ETA). Vastuuvakuutusturvat ulkomaille
eivät ole voimassa Iranissa.
Vakuutus ei ole voimassa osamaksu-, rahoitus- tai
leasingsopimuksen kohteen omistajan hyväksi, ellei
vakuutukseen sisälly Rahoitusturvaa.
2 Vakuutuksen kohde
Vakuutuksen kohteena on vakuutusk irjassa mainittu
moottoriajoneuvo sekä siihen kiinteästi asennetut, ajoneuvossa liikenteessä käytettäväksi tarkoitetut vakiovarusteet
sekä moottoripyörää, mopoa ja moottorikelkkaa käytettäessä myös kypärä ja kypäräpuhelin.
Edellä kerrottuina vakiovarusteina pidetään myös tavanomaisia, kiinteästi asennettuja, liikenteessä käytettäväksi
tarkoitettuja lisävarusteita kohdassa 2.1 mainituin rajoituksin.
Vakuutuksen kohteena ovat myös vakuutettuun ajo-
neuvoon kuuluvat, varastoituna olevat yksi kesä- tai talvirengaskerta, kattoteline ja suksiboksi.
2.1rajaukset
1. kilpailukäyttöön tarkoitetut varusteet ja rakenteet
2. helmiäishohto-, koriste- ja muut erikoismaalaukset
eivätkä teippaukset
3. ajoneuvon varaosat tai osien kaksoiskappaleet
4. turvallisuus- tai viranomaismääräysten vastaiset tai
niiden vastaisesti asennetut laitteet
5. muissa ajoneuvoissa kuin autoissa jälkiasennetut radio-,
kasetti-, CD- ja muut äänentoistolaitteet, televisio-,
video- ja DVD -laitteet. Näissä ajoneuvoissa jälkiasennetut navigaattorilaitteet ovat vain Törmäysturvan
kohteena.
6. muut matkapuhelimet kuin autojen kiinteästi asennetut
autopuhelimet
7. poltto- ja voiteluaineet.
Autoissa jälkiasennetut radio-, kasetti-, CD- ja muut
äänentoistolaitteet, televisio-, video-, DVD- ja autonavigaattorilaitteet ja autopuhelimet ovat vakuutuksen kohteena Huippukaskossa yhteensä 6 000 euron määrään,
Täyskaskossa ja Etukaskossa yhteensä 3 000 euron määrään ja Osakaskossa yhteensä 600 euron määrään asti.
Nämä enimmäiskorvausmäärät sisältävät myös asennus
tarvikkeet ja -kustannukset.
69
3Vakuutusturvat
Vakuutukseen sisältyvät turvat on merkitty vakuutus
kirjaan.
3.1törmäysturva
Törmäysturvasta korvataan äkillisen, ennalta arvaamattoman, ulkoisen tapahtuman aiheuttama välitön esinevahinko, jonka syynä on törmäys, tieltä suistuminen,
kaatuminen tai muu vastaava ulkoinen tapahtuma.
3.2varkausturva
Varkausturvasta korvataan äkillinen ja ennalta arvaamaton
välitön esinevahinko, jonka syynä on rikoslain tarkoittama
varkaus, luvaton käyttö, käyttövarkaus tai niiden yritys,
kun vakuutuksen kohde on ollut teon tapahtumahetkellä
lukittu tai lukitussa säilytyssuojassa, johon ulkopuolisilla ei
ole pääsyä.
Ajoneuvo on lukittu, kun sen koritila, ovet, ikkunat ja
kuormatila on suljettu ja lukittu ja lukot täyttävät suojaustehtävänsä, ajoneuvon lukitsemiseen käytettävät avaimet
on poistettu ajoneuvosta ja luvattoman käytön estämiseksi
tarkoitettu laite tai ohjauslukko on käytössä. Lukitusvaatimus koskee kaikkia ajoneuvoja.
Ajoneuvo, jossa ei ole ohjauslukkoa, katsotaan lukituksi
vain, kun se on lukittu erillisellä lukolla. Toisessa ajoneuvossa tai perävaunussa oleva ajoneuvo katsotaan lukituksi
vain, kun ne molemmat on lukittu. Matkailu- ja muut
perävaunut katsotaan lukituksi vain, kun ne on lukittu
aisalukolla, vannelukolla tai ketjulla ja lukolla.
Varkausvahingon yhteydessä menetetyn ajoneuvon lunastuksen tai tilalle hankkimisen edellytyksenä on lisäksi, että
menetettyä ajoneuvoa ei ole löytynyt 30 päivän kuluessa
siitä, kun vakuutusyhtiö on saanut tiedon vahingosta ja
kun poliisiviranomaiselle tehtiin asiasta rikosilmoitus.
Vakuutuksenottajan on vaadittava edellä mainitusta
rikoksesta epäillyn henkilön syytteeseen asettamista.
3.3paloturva
Paloturvasta korvataan äkillinen ja ennalta arvaamaton
välitön esinevahinko, jonka syynä on irtipäässyt tuli tai
ajoneuvoon suoraan kohdistunut salamanisku.
Paloturvasta ei korvata vahinkoa sähkölaitteelle, johdolle,
johtosarjalle tai ajoneuvon elektroniselle ohjausyksikölle
silloin, kun vahinko on aiheutunut niiden tai niihin liittyvien johtojen tai johtosarjan ylikuumenemisesta, oikosulusta, ylijännitteestä tai muusta sisäisestä rikkoutumisesta. Paloturvasta ei myöskään korvata ajoneuvon
moottorin tai pakoputkiston sisällä tapahtuneesta palosta
tai räjähdyksestä niille itselleen aiheutunutta vahinkoa.
Varkauden tai käyttövarkauden yhteydessä tapahtunut
palovahinko korvataan vain, jos vakuutuksen kohde oli
varkauden tai käyttövarkauden hetkellä lukittu tai lukitussa
tai jatkuvasti vartioidussa säilytyssuojassa.
70
3.4 hirviturva
Hirviturvasta korvataan äkillinen ja ennalta arvaamaton
välitön esinevahinko, jonka syynä on törmääminen
hirvieläimeen.
Hirvieläimen väistämisestä aiheutuneet vahingot korvataan Törmäysturvasta.
3.5ilkivaltaturva
Ilkivaltaturvasta korvataan äkillinen ja ennalta arvaamaton
välitön esinevahinko, jonka syynä on tahallinen vahingonteko. Ilkivaltaturvasta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutettu toisella ajoneuvolla.
Varkauden tai käyttövarkauden yhteydessä tapahtunut tai
ajoneuvon sisätiloihin kohdistunut ilkivaltavahinko korvataan vain, jos vakuutuksen kohde oli varkauden tai käyttövarkauden hetkellä lukittu tai lukitussa tai vartioidussa
säilytyssuojassa.
3.6 lunastusturva
Lunastusturvasta maksetaan korvaus ajoneuvon lunastus
tilanteissa ehtokohdan 6.3.4 sääntöjen mukaan.
3.7autopalveluturvat
3.7.1 autopalveluplus
Autopalveluplusturvasta korvataan ajoneuvon hinaus
lähimpään korjaamoon ajon keskeytyessä Suomessa välittömästi ajoneuvon vian, vaurioitumisen tai tieltä suistumisen
seurauksena. Tätä varten vakuutetun tulee ennen hinausauton tilaamista ottaa ennalta yhteyttä vakuutusyhtiöön,
jolla on oikeus valita hinausliike.
Hinauskustannusten sijasta voidaan korvata tapahtumapaikalla suoritetusta vaurion ja vian korjaamisesta aiheutuneet
työkustannukset, mutta ei varaosia. Korvausta maksetaan
enintään säästyneiden hyväksyttävien hinauskustannusten
määrään asti.
Lisäksi korvataan muita ajon keskeytymisestä aiheutuneita
tarkoituksenmukaisia, ylimääräisiä matka-, asumis- ja
muita kustannuksia. Korvauksen piiriin kuuluu myös kuljettajan ja matkustajien kuljettaminen lähtö- tai määräpaikkakunnalle tarkoituksenmukaista kulkuvälinettä käyttäen,
sekä ylimääräiset kuljetuskustannukset määräpaikka
kunnalta takaisin lähtöpaikkakunnalle. Hinauksen lisäksi
korvattava määrä on enintään 500 euroa.
3.7.2 ulkomaan autopalveluturva
3.7.2.1 ajoneuvon hinaus ja kuljettaminen
Ulkomaan autopalveluturvasta korvataan ajoneuvon
hinaus lähimpään korjaamoon ajon keskeytyessä ulkomailla välittömästi ajoneuvon vian, vaurioitumisen tai
tieltä suistumisen seurauksena.
Mikäli matkan keskeytys ulkomailla johtuu kuljettajan
vammautumisesta, äkillisestä sairastumisesta tai kuolemasta, eikä matkustajalla ole ajokorttia, korvataan
ajoneuvon kuljettaminen kotipaikkakunnalle.
Mikäli ajoneuvo on vaurioitunut ja se joudutaan jättämään
ulkomailla vahinkopaikkakunnalle korjattavaksi, korvataan
korjatun ajoneuvon noutamisesta määrä- tai lähtöpaikkakunnalle yhden henkilön matkalippu vahinkopaikkakunnalle halvimmalla kuljetusvälineellä.
Korvattavan kustannuksen määrä on osoitettava alkuperäisellä tositteella. Kun korvausta haetaan matkan keskeytymisestä ajoneuvolle syntyneen sisäisen rikkoutumisen
vuoksi, tästä on esitettävä korjauslasku.
Vakuutusyhtiöllä on oikeus päättää ajoneuvon kuljetta
misen järjestelyistä. Tätä varten vakuutetun tulee ottaa
ennalta yhteyttä vakuutusyhtiöön.
Jatkuvuusturvasta korvataan sijaisauton käytöstä aiheutuneita kustannuksia, jotka johtuvat siitä, että
1. ajo on keskeytynyt Suomessa välittömästi ajoneuvon
vian, vaurioitumisen tai tieltä suistumisen seurauksena
tai
2. pysäköitynä olevaan ajoneuvoon on Suomessa kohdistunut Kaskovakuutuksesta korvattava esinevahinko,
kuten palo, varkaus tai törmäys.
Ajoneuvon ajamisesta määrä- tai lähtöpaikkakunnalle ei
makseta kilometrikorvausta.
3.7.2.2 kuljettajan ja matkustajan kuljettaminen
Ulkomaan autopalveluturvasta korvataan kuljettajan ja
matkustajan kotimatka vahinkopaikkakunnalta halvinta
kulkuneuvoa käyttäen, mikäli ajoneuvo joudutaan jättämään ulkomailla vahinkopaikkakunnalle korjattavaksi tai
jos se on kokonaan varastettu.
Jos matkaa jatketaan vahinkopaikkakunnalta määräpaikkakunnalle muulla kulkuneuvolla, korvataan ajoneuvon kuljettajalle ja matkustajalle tästä aiheutuvia
tarpeellisia ylimääräisiä kuluja enintään kotimatkasta
aiheutuvien kohtuullisten kustannusten määrään saakka.
3.7.2.3 muut matkan keskeytymisestä
aiheutuneet kustannukset
Ulkomaan autopalveluturvasta korvataan muita matkan
keskeytymisestä ulkomailla aiheutuneita välttämättömiä,
ylimääräisiä matka- ja asumiskustannuksia enintään kotimatkasta aiheutuvien kustannusten määrään saakka.
3.7.3 korvaamisen rajoitukset autopalveluturvissa
1. Autopalveluturvista ei korvata lisäkustannuksia, jotka
aiheutuvat muiden kuin ajoneuvon kuljettajan tai
matkustajien kuljettamisesta. Myöskään kustannuksia,
jotka olisivat aiheutuneet vahinkotapahtumasta riippumatta, ei korvata.
2. Autopalveluturvista ei korvata vahingon selvittelyyn tai
vahinkoon välillisesti liittyviä kustannuksia, kuten
puhelinkuluja, ansionmenetystä tai muita vastaavia
kustannuksia. Näitä muita kustannuksia ovat muun
muassa ruoka- ja juomakulut, asioiden hoitamisesta
aiheutuneet kulut ja päivärahat.
3. Jos vakuutusyhtiö tai sen yhteistyökumppani pyyn
nöstä antaa apua vakuutustapahtuman johdosta, ei
vakuutusyhtiö ole vastuussa eikä korvausvelvollinen
vahingosta, joka on aiheutunut avunantotoimenpiteen
seurauksena tai kuljetuksen viivästymisestä.
4. Autopalveluturvista ei makseta korvausta, jos kysymys
on siitä, että ajoneuvon avaimet ovat jääneet ajoneuvoon sisälle, avaimet ovat kadonneet tai polttoaine tai
käyttövoiman ollessa sähköenergia, sähkö on loppunut.
5. Autopalveluturvista ei makseta korvausta, jos ajoneuvoa ei saada käynnistetyksi tai liikkeelle pakkasen,
sateen tai muun säästä johtuvan vuoksi.
3.8jatkuvuusturva
Jos ajoneuvo ei ole ajon keskeytymisen tai Kaskovakuuksesta korvattavan esinevahingon jälkeen ajokuntoinen,
sijaisauton käytöstä maksetaan korvausta alkaen ajon
keskeytymisestä.
Jos ajoneuvo on ajokuntoinen, korvausta sijaisauton käytöstä maksetaan vain silloin, kun sijaisauton käyttötarve
perustuu siihen, että ajoneuvo on korjaamolla korjattavana
Kaskovakuutuksesta korvattavan esinevahingon vuoksi.
Tällöin korvausta maksetaan vasta siitä lähtien, kun ajoneuvon korjaus korjaamolla on aloitettu.
Korvausta maksetaan siihen saakka, kun ajoneuvo on valmiina noudettavaksi korjaamolta, kuitenkin enintään
40 päivältä, moottoripyörien teknisissä vioissa enintään
10 päivältä.
Edellä mainittuun korvattavaan aikaan sisältyy korjauksen
tai varaosien odotusaika. Odotusaikojen osalta korvausta
maksetaan enintään seitsemältä (7) päivältä, mikäli kokonaiskorjausaika mukaan lukien odotusajat ylittää 10 vuorokautta.
Anastustapauksissa korvaus maksetaan enintään 30 päivältä. Lunastustapauksissa tai maksettaessa kertakorvaus,
sijaisauton käytöstä maksetaan korvausta siihen saakka,
kunnes vakuutuksenottaja on hankkinut auton, enintään
kuitenkin 14 päivältä.
Sijaisautona korvataan vuokrakustannukset perusmallisesta henkilöautosta, joka kuuluu autovuokraamoalalla
yleisesti käytetyn autoluokituksen mukaan luokkaan C
(Perheauto – Compact C). Moottoripyörien vakuutuksissa
korvaus voidaan maksaa päiväkorvauksena, joka on
45 euroa päivältä.
Mikäli korvausta maksetaan muun vakuutuksen perusteella, siirtyy vakuutetun oikeus korvaukseen vakuutus
yhtiölle sen suorittamaan korvausmäärään saakka.
Lisäksi Jatkuvuusturvasta korvataan ajoneuvon hinaus
lähimpään hyväksyttävään korjaamoon ajon keskeytyessä
Suomessa välittömästi ajoneuvon vian, vaurioitumisen tai
tieltä suistumisen seurauksena. Tätä varten vakuutetun
tulee ennen hinausauton tilaamista ottaa ennalta yhteyttä
vakuutusyhtiöön, jolla on oikeus valita hinausliike.
71
Muita ajon keskeytymisestä aiheutuneita välttämättömiä,
ylimääräisiä matka- ja asumiskustannuksia korvataan enintään 500 euroa.
Hinauskustannusten sijasta voidaan korvata tapahtumapaikalla suoritetusta vaurion ja vian korjaamisesta aiheutuneet
työkustannukset, mutta ei varaosia, kuitenkin enintään säästyneiden hyväksyttävien hinauskustannusten määrään asti.
Matkan keskeytyessä ulkomailla noudatetaan Ulkomaan
autopalveluturvan ehtoja.
Korvattavan kustannuksen määrä on osoitettava alkuperäisellä tositteella. Kun korvausta haetaan matkan keskeytymisestä ajoneuvolle syntyneen sisäisen rikkoutumisen
vuoksi, siitä on esitettävä korjauslasku.
Korvaamisen rajoitukset Jatkuvuusturvassa
1. Jatkuvuusturvasta ei korvata lisäkustannuksia, jotka
aiheutuvat muiden kuin ajoneuvon kuljettajan tai
matkustajien kuljettamisesta. Myöskään kustannuksia,
jotka olisivat aiheutuneet vahinkotapahtumasta riippumatta, ei korvata.
2. Jatkuvuusturvasta ei korvata vahingon selvittelyyn tai
vahinkoon välillisesti liittyviä kustannuksia, kuten
puhelinkuluja, ansionmenetystä tai muita vastaavia
kustannuksia. Näitä muita kustannuksia ovat muun
muassa ruoka- ja juomakulut, asioiden hoitamisesta
aiheutuneet kulut ja päivärahat.
3. Jos vakuutusyhtiö tai sen yhteistyökumppani pyynnöstä antaa apua vakuutustapahtuman johdosta, vakuutusyhtiö ei ole vastuussa eikä korvausvelvollinen vahingosta, joka on aiheutunut avunantotoimenpiteen
seurauksena tai kuljetuksen viivästymisestä.
4. Korvausta sijaisauton käytöstä ei makseta, jos ajon keskeytyminen on johtunut ajoneuvon määräaikaishuollon, hoidon tai korjaustoimenpiteiden laiminlyönnistä.
5. Jatkuvuusturvasta ei makseta korvausta siltä ajalta, joka
johtuu siitä, että ajoneuvoa ei ole viipymättä toimitettu
korjaamoon.
6. Jatkuvuusturvasta ei makseta korvausta, jos kysymys on
siitä, että ajoneuvon avaimet ovat jääneet ajoneuvoon
sisälle, avaimet ovat kadonneet tai polttoaine tai käyttövoiman ollessa sähköenergia, sähkö on loppunut.
7. Jatkuvuusturvasta ei makseta korvausta siltä osin,
kuin korjausajan pidentyminen johtuu korjaamon työ
virheestä, väärästä varaosatilauksesta tai korjaustyön
laajuuteen nähden perusteettoman pitkästä korjaus
ajasta.
8. Jatkuvuusturvasta ei makseta korvausta, jos ajoneuvoa
ei saada käynnistetyksi tai liikkeelle pakkasen, sateen tai
muun säästä johtuvan syyn vuoksi.
3.9keskeytysturva
Keskeytysturvasta korvataan ajoneuvon käyttöpäivien
menetys täysiltä vuorokausilta päiväkorvauksena, jonka
määrä on merkitty vakuutuskirjaan.
Korvauksen maksamisen edellytyksenä on, että käyttö
päivien menetys johtuu vakuutetun ajoneuvon Kasko
vakuutuksesta korvattavasta esinevahingosta, kuten
72
törmäyksestä, tieltä suistumisesta, palosta tai varkaudesta,
eikä esimerkiksi ajoneuvon teknisestä viasta.
Korvauksesta vähennetään samalta ajalta muusta vakuutuksesta mahdollisesti saatu korvaus, kuten liikennevakuutuksen seisontapäiväkorvaus.
Jos ajoneuvo on sitä kohdanneen esinevahingon jälkeen
ajokuntoinen, korvausta maksetaan vasta siitä lähtien, kun
ajoneuvon korjaus korjaamolla on aloitettu.
Jos ajoneuvo ei ole ajokuntoinen korvausta maksetaan siitä
lähtien, kun vakuutusyhtiölle on ilmoitettu vahingosta.
Korvausta maksetaan siihen saakka, kun vakuutettu ajoneuvo on valmiina noudettavaksi korjaamolta, se on muutoin vakuutuksenottajan käytettävissä tai sen tilalle on
annettu, vuokrattu tai hankittu toinen ajoneuvo. Ajoneuvon korjausajalta korvausta suoritetaan kuitenkin enintään
40 päivältä.
Edellä mainittuun korvattavaan aikaan sisältyy korjauksen
tai varaosien odotusaika. Odotusaikaa korvataan enintään
seitsemältä (7) menetetyltä käyttöpäivältä, mikäli kokonaiskorjausaika mukaan lukien odotusajat ylittää 10 vuorokautta.
Maksettaessa kertakorvaus tai lunastettaessa ajoneuvo,
korvausta maksetaan enintään 14 päivältä.
Mikäli vakuutuksenottajalle suoritetaan korvaus ajoneuvon
menettämisestä varkauden johdosta, korvausta suoritetaan
enintään 40 menetetyltä käyttöpäivältä.
Keskeytysturvasta maksetaan korvausta enintään
40 vuorokaudelta.
3.10 rahoitusturva
Rahoitusturvasta maksetaan korvausta siltä osin, kun sitä
ei muutoin maksettaisi täysimääräisenä sen vuoksi, että
vahinko on seurausta
1. suojeluohjeiden laiminlyönnistä (ehtokohta 5),
2. henkilön moitittavasta menettelystä (ehtokohta 6.4.2),
3. yleisten sopimusehtojen tarkoittamasta vahingon
torjumis- ja rajoittamisvelvollisuuden laiminlyönnistä
(yleiset sopimusehdot 5.2.1),
4. lukitsemattomaan ajoneuvoon kohdistuneesta varkaudesta tai
5. ajoneuvon käytöstä liikenteessä ennalta ilmoitettuna
liikenteestä poiston aikana.
Korvausta maksetaan vain osamaksu- tai rahoitussopimuksen velkojalle tai leasingsopimuksen vuokranantajalle.
Rahoitusturva ei ole voimassa muiden hyväksi.
Osamaksusopimuksen tai rahoitussopimuksen velkojalle
maksettavan korvauksen ylärajana on vahinkohetkellä
erääntymättömän saatavan määrä, enintään kuitenkin
vahingon määrä. Leasingsopimuksen vuokranantajalle
korvauksen ylärajana on vahingon määrä.
Korvausta ei makseta ennen vahinkohetkeä erääntyneistä,
maksamatta jääneistä osamaksu- tai rahoituseristä.
Vakuutusyhtiö on oikeutettu hakemaan maksamansa
korvauksen takaisin ajoneuvon haltijalta, leasingvuokralle
ottajalta tai vahingon aiheuttajalta.
Omavastuu on kuhunkin vakuutustapahtumaan sovelletta
van omavastuun suuruinen. Korvauksesta voidaan vähentää tähän vakuutukseen kohdistuvat erääntyneet, maksamattomat vakuutusmaksut.
3.11 lasiturva
Lasiturvasta korvataan tuulilasin, sivuikkunan tai takalasin
ikkunalasin äkillisestä ja ennalta arvaamattomasta rikkoutumisesta aiheutunut välitön esinevahinko, kun rikkoutumisen syynä on lasiin ulkoapäin suoraan kohdistunut isku,
kuten kiven iskemä.
Korvaamisen edellytyksenä on lisäksi, että vaurio on
sellainen, että lasin korjaaminen tai vaihtaminen on ajoneuvon liikenneturvallisuuden säilyttämisen vuoksi välttämätöntä.
Lasiturvasta ei korvata vahinkoja, jotka
1. ovat aiheutuneet muille laseille tai lasirakenteille, kuten
peileille, valoumpioille, kattoluukuille, kattoikkunoille
tai lasisille katoille
2. ovat aiheutuneet ajoneuvon tai ajoneuvoyhdistelmän
kuormasta tai autossa olleesta eläimestä
3. ovat korvattavia takuun, tavaran virheen tai tuote
vastuun perusteella, tai muusta syystä korjataan veloituksetta ajoneuvon valmistajan, maahantuojan tai
myyjän kustannuksella
4. eivät vaikuta ajoneuvon liikenneturvallisuuteen
5. ovat seurausta lasin kulumisesta tai naarmuuntumisesta
6. aiheutuvat lämpötilan muutoksesta tai lasin sisäisestä
jännitteestä.
Korvauksesta vähennetään omavastuu, mikäli lasi vaihdetaan. Mikäli lasi korjataan, korvauksesta ei vähennetä omavastuuta.
3.12 vastuuvakuutusturvat ulkomaille
Vastuuvakuutusturvia ulkomaille ovat Vastuuturva ulkomaille ja Lisävastuuturva ulkomaille.
Vastuuvakuutusturvat ulkomaille ovat voimassa enintään
yhtäjaksoisesti 45 vuorokautta kestävillä matkoilla sellaisissa Green Card -sopimusmaissa, jotka eivät kuulu
Euroopan talousalueeseen (ETA). Vastuuvakuutusturvat
ulkomaille eivät olet voimassa Iranissa.
Vakuutettuja ovat vakuutuskirjalla mainitun ajoneuvon
kuljettaja, haltija ja omistaja, siinä ominaisuudessa.
Vastuuvakuutusturvista ulkomaille korvataan vakuutuskirjassa mainitun ajoneuvon ulkomailla liikenteeseen käyttämisestä ulkopuoliselle aiheutettuja henkilö- ja esinevahinkoja ja Lisävastuuturvasta ulkomaille myös
vakuutuskirjassa mainitun ajoneuvon matkustajille aiheutettuja henkilövahinkoja, joista vakuutettu on voimassa
olevan oikeuden mukaan henkilökohtaisessa korvausvastuussa. Korvauksen maksamisen edellytyksenä on, että
korvausvastuun perusteena oleva teko tai laiminlyönti on
tapahtunut vakuutuksen voimassa ollessa.
Jos vahinkoa kärsineen oma myötävaikutus on vaikuttanut
vahinkoon, vakuutuksesta korvataan vain vakuutetun
vastuulla oleva osa vahingosta.
saman vahingon, vakuutuksesta korvataan vain se osa
vahingosta, joka vastaa vakuutetun osuutta vahingon
aiheuttajana. Vakuutuksesta korvataan enintään vahingon
muuta toteen.
3.12.1 vastuuturva ulkomaille
Vastuuturvasta ulkomaille maksetaan korvausta omaisuusvahingoista vahinkoa aiheuttanutta tapahtumaa kohden
yhteensä enintään 50 000 euroa ja henkilövahingoista
yhteensä enintään 100 000 euroa.
Enimmäiskorvausmäärät sisältävät myös oikeudenkäyntikulut vahingonkorvausta koskevassa oikeudenkäynnissä.
3.12.2 lisävastuuturva ulkomaille
Lisävastuuturvasta ulkomaille maksetaan korvausta siltä
osin, kun Vastuuturvan ulkomaille enimmäiskorvaus
määrät ylittyvät.
Lisäksi Lisävastuuturvasta ulkomaille maksetaan korvausta
vakuutuskirjassa mainitun ajoneuvon matkustajille aiheutetusta henkilövahingosta.
Lisävastuuturvan ulkomaille enimmäiskorvausmäärä
vahinkoa aiheuttanutta tapahtumaa kohden on omaisuusvahingoista yhteensä enintään 250 000 euroa ja henkilövahingoista yhteensä enintään 500 000 euroa.
Enimmäiskorvausmäärät sisältävät myös oikeudenkäyntikulut vahingonkorvausta koskevassa oikeudenkäynnissä.
vastuuvakuutusturvissa ulkomaille
Vastuuvakuutusturvista ulkomaille ei korvata vahinkoa
1. jota koskeva korvausvastuu perustuu sopimukseen,
sitoumukseen, lupaukseen tai takuuseen
2. siltä osin, kun vahingon kärsinyt on oikeutettu saamaan korvausta liikenne-, tapaturma- tai muusta
vakuutuksesta, erityisestä korvausjärjestelmästä tai lain
tai muun sääntelyn perusteella muualta
3. kun kysymys on sakosta tai muusta rangaistuksesta,
verosta, hallinnollisesta maksusta, menettämisseuraamuksesta tai muusta niiden kaltaisesta seuraamuksesta
4. joka seuraa hoitovirheestä tai muusta potilasvahingosta.
73
Vastuuvakuutusturvista ulkomaille ei korvata vahinkoa,
joka aiheutuu
1.lentokenttäalueella
2. vakuutuskirjassa mainitun ajoneuvon ollessa kuljetettavana toisessa ajoneuvossa, aluksessa tai muussa kuljetusvälineessä
3. sodasta, sotatoimen tapaisesta tapahtumasta, lakosta tai
työnseisauksesta
4. vakuutuskirjassa mainitun ajoneuvon kuljettajalle, haltijalle tai omistajalle tai heidän omaisuudelleen. Lisävastuuturvasta ulkomaille korvataan kuitenkin myös
haltijalle tai omistajalle aiheutettu henkilövahinko heidän ollessaan vakuutuskirjassa mainitussa ajoneuvossa
matkustajina.
5. vakuutuskirjassa mainitun ajoneuvon kuormalle, lastille
tai siinä olleelle muulle omaisuudelle
6. vakuutuskirjassa mainitulle ajoneuvolle.
Kaikki edellä kerrotut korvaamisen rajoitukset koskevat
myös vakuutuskirjassa mainittuun ajoneuvoon kytkettyä
perävaunua.
3.12.4 korvausvaatimuksen käsittely
vastuuvakuutusturvissa ulkomaille
Vakuutetun tulee varata vakuutusyhtiölle tilaisuus vahingon tarkastamiseen sekä mahdollisuus myötävaikuttaa
sovinnollisen ratkaisun aikaansaamiseen.
Vakuutusyhtiö selvittää, onko vakuutettu velvollinen maksamaan vahingonkorvausta ilmoitetusta tapahtumasta ja
neuvottelee korvauksen vaatijan kanssa. Mikäli vakuutettu
korvaa vahingon, sopii siitä tai hyväksyy vaatimuksen,
tämä ei sido vakuutusyhtiötä, ellei korvauksen peruste ja
määrä ole ilmeisen oikea.
Vakuutetun on viipymättä ilmoitettava vakuutusyhtiölle,
jos vakuutustapahtuma johtaa oikeudenkäyntiin.
vahingonkärsineen kanssa vahinkojen korvaamisesta,
mutta vakuutettu ei siihen suostu, vakuutusyhtiö ei ole
velvollinen korvaamaan sen jälkeen aiheutuvia kustannuksia eikä suorittamaan enempiä selvittelyjä asiassa.
3.13 pysäköintiturva
Pysäköintiturvasta korvataan toisen moottoriajoneuvon
törmäyksellään vakuutuksen kohteena olevaan, pysäköityyn ajoneuvoon aiheuttama välitön esinevahinko, kun
vahingon aiheuttanut ajoneuvo ei ole tiedossa.
Korvauksen maksamisen edellytyksenä on, että korvauksen
vaatija on voinut luotettavasti selvittää vakuutusyhtiölle
tapahtuma-ajan ja paikan.
3.14 eläinturva
Eläinturvasta korvataan äkillinen ja ennalta arvaamaton
välitön esinevahinko, jonka syynä on törmäys eläimeen.
Eläimen väistämisestä aiheutuneet vahingot korvataan
Törmäysturvasta.
74
3.15. lemmikkiturva
Lemmikkiturvasta maksetaan korvausta, jos vakuutuksenottajan koira tai kissa on ollessaan vakuutuskirjassa mainitun ajoneuvon matkustajana
– saanut lääkärinhoitoa vaativan fyysisen vamman
liikenneonnettomuudessa
– menehtynyt liikenneonnettomuudessa saamiinsa
vammoihin
– vammautunut liikenneonnettomuudessa ja saamiensa
vammojen vuoksi jouduttu välttämättä eläinlääkärin
määräyksestä lopettamaan tai
– säikähtäneenä karannut liikenneonnettomuuspaikalta eikä
sitä sen jälkeen ole löydetty kolmen kuukauden kuluessa
onnettomuudesta.
Korvauksen maksaminen edellyttää, että ajoneuvo, jossa
koira tai kissa on ollut matkustajana, on ollut liikennevakuutuslain tarkoittamalla tavalla liikenteessä ja liikenneonnettomuus johtuu sen palosta, törmäyksestä, tieltä
suistumisesta, kaatumisesta tai muusta vastaavasta
ulkoisesta tapahtumasta.
Vakuutusturvan piiriin kuuluvat muutkin koirat kuin
seurakoirat, riippumatta koiran käyttötarkoituksesta.
3.15.1 vahinkojen korvaaminen lemmikkiturvasta
Vamman hoitokuluista maksetaan korvausta yksittäisen
lemmikin osalta enintään yhteensä 1 700 euroa.
Hoitokuluihin sisältyvät
– eläinlääkärin antamasta tai määräämästä vamman tutkimuksesta ja hoidosta syntyneet kustannukset
– eläinlääkärin vamman hoitoon käyttämien tai määrää
mien, lääkelaitoksen luvan perusteella myytävien lääkkeiden, sideaineiden tai niihin verrattavien kustannukset
– välttämättömät laboratorio- ja röntgenkulut
– eläinlääkärin antamasta tai eläinlääkärin määräämästä,
koulutetun eläinfysioterapeutin antamasta fysikaalisesta
hoidosta syntyneet kustannukset, kuitenkin enintään viisi
hoitokertaa.
Ulkomailla tehdyistä tutkimuksista ja hoidoista maksetaan
korvausta korkeintaan Suomen hintatason mukaan. Eläinlääkärin lausunnot ja laskut tulee olla koneella kirjoitettu
suomeksi, ruotsiksi tai englanniksi. Niistä on ilmettävä
eläimen nimi, rotu, ikä, diagnoosi ja suoritetut hoidot.
Hoidon kustannusten pitää olla selkeästi eritelty.
Lemmikin menehtymisestä liikenneonnettomuudessa
saamiinsa vammoihin maksetaan korvauksena:
– rotukoira 800 euroa, sekarotuinen koira 400 euroa
– rotukissa 650 euroa, maatiaiskissa 150 euroa.
3.15.2 korvaamisen rajoitukset lemmikkiturvassa
Lemmikkiturvasta ei korvata hoitokuluja tai menehtymistä
1. jos ne johtuvat Lemmikkiturvasta korvattavasta liikenneonnettomuudesta riippumattomasta sairaudesta tai
viasta
2. jotka ovat aiheutuneet eläinlääkärin määräysten
laiminlyönnistä, eläinrääkkäyksestä tai hoidon laiminlyönnistä
3. jotka ovat seurausta muun henkilön kuin eläinlääkärin
tai koulutetun eläinfysioterapeutin suorittamasta hoitotoimenpiteestä
4. sen jälkeen kun on kulunut vuosi liikenneonnettomuudesta, jossa lemmikki vammautui.
5Suojeluohjeet
Korvausta ei makseta vammoista, jotka ilmenevät vasta sen
jälkeen, kun on kulunut kolme kuukautta liikenneonnettomuudesta.
että se maksetaan alennettuna yleisten sopimusehtojen
kohdan 5.1.1 mukaisesti.
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu
1. ajoneuvolle sen suunnittelu-, asennus-, huolto-, käsittely- tai työvirheestä, rakenne-, valmistus- tai aineviasta
tai ajoneuvon korjaamiseen käytetyistä sopimattomista
tai laadultaan ilmeisen heikoista osista tai materiaaleista
2. ajoneuvolle tai sen osalle liiallisesta rasituksesta, ylikuormituksesta tai tavanomaisesta käytöstä
3. hitaasti kehittyvistä tapahtumista, kuten kulumisesta,
syöpymisestä, ruostumisesta, sienettymisestä, homehtumisesta, lahoamisesta, aineen väsymisestä tai muusta
vastaavasta vähitellen tapahtuvasta ilmiöstä
4. ajoneuvolle tai ajoneuvoyhdistelmälle niiden kuormasta tai ajoneuvossa olleesta eläimestä, ellei sellainen
vahinko ole välitön seuraus Törmäys-, Varkaus- tai
Paloturvasta korvattavasta vahingosta
5. osallistuttaessa kilpailuun tai sen harjoitteluun yleiseltä
liikenteeltä suljetulla alueella tai tieosuudella
7. kosteudesta, sateesta, pakkasesta, kuumuudesta tai jään
tai lumen painosta
8. vedestä, jos ajoneuvoa kuljetetaan veden peittämällä
tiellä tai alueella
9. moottorikelkkoja ja mönkijöitä lukuun ottamatta ajoneuvon uppoamisesta jäihin muualla kuin tieviranomaisten turvallisuusmääräykset täyttävällä ja yleiseen
käyttöön avatulla talvitiellä
10. ajoneuvon moottorille ja sen lisälaitteille, vaihteistolle,
voimansiirtolaitteistolle tai jäähdytysjärjestelmälle
puutteellisesta öljyn tai jäähdytysnesteen kierrosta
11. ajoneuvon käytöstä johtuvasta kulumisesta varkauden
tai luvattoman käytön yhteydessä
12. petoksesta, kavalluksesta tai vastaavanlaisesta rikoksesta
tai sopimuksen rikkomisesta
13. väärästä polttoaineesta tai polttoaineseoksesta. Tämä
rajoitus ei koske Autopalveluturvista korvattavia
vahinkoja.
14. ajoneuvon osasta ajoneuvolle itselleen
15. ajoneuvolle sen voimanlähteenä käytettyjen akkujen
ylilatauksen seurauksena.
Jos vahinko on aiheutunut sen seurauksena, että ajoneuvon
tai sen säilytyssuojan avaimet on saatu haltuun luvatta,
vahinko korvataan vain, kun avaimet on saatu haltuun
murtautumalla tai ryöstämällä.
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoja, jotka ovat korvattavia
takuun, tavaran virheen tai tuotevastuun perusteella.
Vakuutusyhtiö ei myöskään vastaa korjaustyön laadusta.
pyritään estämään vahingon syntyminen tai pienentämään
vahingon laajuutta.
henkilön tulee huolehtia, ettei esinettä tai omaisuutta
käyttö-, huolto- ja asennusohjeiden vastaisesti tai aseteta
5.1 omaisuuden turvallinen käyttö
1. Ajoneuvon renkaiden on oltava kulutuspinnaltaan ja
ominaisuuksiltaan säännösten ja määräysten edellyttämät.
2. Ajoneuvo tulee pitää ajoneuvolain, liikenne- ja
viestintäministeriön antaman asetuksen autojen ja
perävaunujen rakenteesta ja varusteista sekä muiden
ajoneuvoa koskevien säännösten ja määräysten
edellyttämässä kunnossa.
3. Ajoneuvo tulee katsastaa säännösten ja määräysten
mukaisesti.
4. Korjattaessa ajoneuvoa hitsaamalla, verhoilu ja muut
syttyvät rakenteet on purettava riittävän laajalta
alueelta. Korjauspaikalle on järjestettävä tarvittava
alkusammutuskalusto, vartiointi ja jälkivartiointi.
5. Ajoneuvon sisätilojen, moottorin ja muiden osien
lämmittämiseen saa vakiovarusteiden lisäksi käyttää
ainoastaan laitteen valmistajan ajoneuvokäyttöön
tarkoittamia lämmityslaitteita.
6. Ajoneuvoa ei saa jättää sellaiseen paikkaan, missä se
ajan ollen on omiaan kiinnittämään rikoksentekijöiden
huomiota. Mikäli ajoneuvo vioittuu tai vaurioituu taajaman ulkopuolella tai muussa sellaisessa paikassa, jossa
se on vahingonteolle tai varkaudelle alttiina, se tulee
välittömästi hinauttaa turvalliseen suojaan.
7. Kuljettajalla on oltava viranomaisen antama, kyseisen
ajoneuvon ajoneuvoluokan kuljettamiseen edellytettävä
ajokortti tai ikään perustuva oikeus kuljettaa ajo
neuvoa.
8. Ajoneuvoa ei saa kuljettaa sairaana tai väsyneenä.
9. Nosturia käytettäessä on käytettävä ajoneuvon tukijalkoja ja varmistettava maaperän kantavuus.
10. Jos ajoneuvossa tai sen säilytyssuojassa tupakoidaan, on
sen jälkeen huolellisesti varmistettava, että sinne ei jää
palavaa tai kytevää tupakkaa tai materiaalia.
5.2säilytys
1. Ajoneuvon ja sen avaimien huolellisesta säilyttämisestä
ja silmälläpidosta on huolehdittava. Ajoneuvon ja sen
säilytyssuojan avaimia ei saa säilyttää näkyvillä tai sellaisessa lukitsemattomassa paikassa, jossa sivullinen ennalta tietää tai voi olettaa avainten olevan. Ajoneuvon
avaimia ei saa säilyttää ajoneuvossa tai ajoneuvon
säilytyssuojassa.
75
2. Ajoneuvon rekisteröintitodistuksen ilmoitusosaa ja
ajoneuvon avainten valmistamisen mahdollistavia
tietoja ei saa säilyttää ajoneuvossa.
3. Ajoneuvon avaimissa tai niiden yhteydessä ei saa olla
tietoja, jotka mahdollistavat ajoneuvon tai sen omistajan tai haltijan yksilöinnin, kuten osoitetta, puhelinnumeroa tai rekisterinumeroa.
4. Yhteistilassa ajoneuvoon tarkoitetut varusteet, kuten
esimerkiksi renkaat, on pidettävä lukittuna. Yhteistila
on sellainen tila, johon myös muilla kuin vakuutuksenottajalla tai hänen kanssaan samassa taloudessa
asuvilla henkilöillä on pääsy.
5. Muita kuin kiinteästi asennettuja televisio-, video-,
DVD- ja autonavigaattorilaitteita ei saa ajon päätyttyä
jättää ajoneuvoon näkyville.
Vakuutuksen kohteet ja niille valitut turvat on merkitty
vakuutuskirjaan.
6.1.1 välitön esinevahinko ja muut korvattavat
kustannukset
välitön esinevahinko sovitun turvan mukaisesti, ellei
vakuutuskirjassa ole muuta mainittu.
Vakuutuksesta korvattavan välittömän esinevahingon
yhteydessä korvataan lisäksi kohtuulliset kustannukset
välttämättömästä hinauksesta vahinkopaikalta ja anastetun
ajoneuvon noutamisesta tai palauttamisesta (ehtokohta 3.2).
Vakuutuksenottaja on velvollinen toimimaan vahingon
torjumiseksi tai rajoittamiseksi vakuutussopimuslain ja
yleisten sopimusehtojen kohdan 5 määräysten mukaisesti.
Tällöin vakuutuksesta korvataan kohtuulliset pelastuskustannukset.
6.1.2 vahinkotarkastus
Vakuutusyhtiölle on varattava tilaisuus vahingon tarkastamiseen. Vakuutusyhtiön tekemä vahingon tarkastus, korjaajan osoittaminen tai muu vahingon tekninen selvittely ei
ole osoitus vahingon kuulumisesta vakuutuksesta korvattavaksi, eikä siitä, että vakuutusyhtiö on työn tilaajana tai
maksajana.
Ennen korvauspäätöksen tekemistä on vahingosta aiheutuneista kustannuksista kokonaan vastuussa ajoneuvon omistaja tai haltija.
Vakuutusyhtiö ei vastaa korjaustyön laadusta.
1. ajoneuvon arvon alentumista
76
2. korjauksen yhteydessä tehtyjä erillisiä muutos- tai
parannustöitä eikä muita vahinkoon liittymättömiä
töitä eikä tarvikkeita
3. kustannuksia, jotka johtuvat siitä, että ajoneuvo,
tarvikkeet tai varaosat kuljetetaan tai korjataan ajan
säästämiseksi tavanomaisesta olennaisesti poikkeavin
keinoin
4. kustannuksia, jotka johtuvat lakosta tai työnseisauk
sesta
kustannuksia, kuten puhelin- ja matkakuluja, ansionmenetystä tai muita vastaavanlaisia kustannuksia
6. omaisuuden tavanomaisen käytön aiheuttamaa
kulumista vahinkotapahtuman yhteydessä
7. autoveroa tai muuta ajoneuvosta maksettavaksi
tulevaa veroa tai veronluontoista maksua.
Jos kuluneita, ruostuneita tai syöpyneitä osia on niiden
vahingoittumisen takia uusittu, tai tehty sellaisia töitä,
joiden johdosta ajoneuvon kunto on entisestään olennaisesti parantunut, korvausta voidaan alentaa.
6.2 omaisuuden hinnan ja vahingon
määrän arvioiminen
6.2.1 käypä hinta
Korvauksen enimmäismääränä suoritetaan enintään
käyvän hinnan mukainen korvaus.
Käypä hinta on se käteishinta, joka vahinkohetken
markkinatilanteessa ajoneuvosta tai sen varusteista – ottaen
huomioon niiden kunto – on yleisesti saatavissa, kun niitä
pidetään myytävänä tarkoituksenmukaisella tavalla. Jos
vakuutuskirjaan on merkitty vakuutusmäärä tai
vakuutusmaksuperusteeksi ilmoitettu arvo, ne eivät ole
todistuksena käyvästä hinnasta.
6.2.2 ikävähennykset
Kun vahingon yhteydessä korvataan seuraavia esineitä:
– kypärä ja kypäräpuhelin
– radio-, kasetti-, CD- ja muut äänentoistolaitteet tai
– televisio-, video-, DVD- ja navigaattorilaitteet sekä
autopuhelimet,
niiden käypä hinta lasketaan soveltaen seuraavia
ikävähennysprosentteja:
Esineen ikä
Ikävähennyskalenterivuosinaprosentti
alle 2 vuotta
alle 3 vuotta
alle 4 vuotta
alle 5 vuotta
alle 6 vuotta
6 vuotta tai enemmän
0%
30 %
40 %
50 %
60 %
70 %
Vähennystä ei tehdä korjatun esineen korjauskustannuksista. Tällöin korjauskustannuksia korvataan enintään
edellä mainitulla tavalla laskettuun käypään hintaan asti.
Ikävähennykset tehdään uuden samanlaisen tai lähinnä
vastaavanlaisen omaisuuden käteismyyntihinnasta.
Laskettaessa ikävähennystä ensimmäinen käyttöönottovuosi päättyy kalenterivuoden vaihtuessa riippumatta siitä,
mihin aikaan vuodesta esine on otettu käyttöön.
6.3 korvaamistavat
Vakuutusyhtiö korvaa esinevahingot jollakin seuraavista
tavoista.
6.3.1 korjaaminen
Esinevahinko korvataan ensisijaisesti maksamalla
korjauskustannukset. Vakuutusyhtiöllä on oikeus määrätä
korjaamo tai hankintapaikka, ja tätä varten vakuutetun
tulee ottaa ennalta yhteyttä vakuutusyhtiöön.
ennen vahinkoa ollut käypä hinta vähennettynä sen hinnalla vahinkotapahtuman jälkeen sekä omavastuulla.
6.3.2 kertakorvaus
Jos omaisuutta ei korjata, vaikka se olisikin mahdollista,
kertakorvauksena maksetaan arvioituja korjauskustannuksia vastaava rahamäärä. Sama koskee myös tilanteita, joissa
korjaus ajoneuvon iän, ominaisuuksien tai varaosien
huonon saatavuuden vuoksi olisi vaikeata. Kertakorvauksena maksetaan enintään omaisuudella välittömästi ennen
vahinkohetkeä ollut käypä hinta vähennettynä sen hinnalla
vahinkotapahtuman jälkeen sekä omavastuulla.
ajoneuvolla oli silloin, kun ajoneuvo viimeksi oli uutena
myynnissä, jos
– ajoneuvon ensirekisteröinnistä on kulunut enintään
kolme (3) vuotta
– ajoneuvolla on ajettu enintään 60 000 kilometriä
– korjauskustannusten arvioitu määrä on yli 50 prosenttia
uuden samanlaisen ajoneuvon edellä mainitusta hinnasta
vahinkohetkellä tai kun sellainen viimeksi on ollut myynnissä ja
– ajoneuvo on ensirekisteröinnistä alkaen ollut vain
vakuutuksenottajan omistuksessa tai hallinnassa tai
vakuutuksenottaja on hankkinut ajoneuvon kyseisen
automerkin valtuutetulta jälleenmyyjältä, jolla ajoneuvo
on ollut uudesta lähtien esittelyautona tai työsuhdeautona.
Käypä hinta + 30 prosenttia
Jos edellä mainitut uusarvolunastuksen edellytykset eivät
täyty, ajoneuvo lunastetaan välittömästi sillä ennen vahinkoa olleesta käyvästä hinnasta korotettuna 30 prosentilla,
jos korjauskustannusten arvioitu määrä on yli 60 prosenttia ajoneuvon käyvästä hinnasta.
Korvauksena suoritetaan kuitenkin enintään uuden samanlaisen ajoneuvon käteismyyntihinta vahinkohetkellä tai
kun sellainen viimeksi on ollut myynnissä. Käytettynä
hankitusta ajoneuvosta ei korvata kuitenkaan enempää
kuin sen hankintahetken käypä hinta.
Kun korvausta maksetaan Lunastusturvasta, omavastuu
on kuhunkin vakuutustapahtumaan sovellettavan oma
vastuun suuruinen.
Vakuutusyhtiö voi korvata esinevahingon hankkimalla
vaurioituneen tai varastetun omaisuuden tilalle vastaavanlaista omaisuutta. Tällöin vahingoittunut omaisuus siirtyy
Jos vakuutukseen sisältyy Rahoitusturva, Lunastusturva
on voimassa myös osamaksu-, rahoitus- tai leasingsopimuksen kohteen omistajan hyväksi.
Jos korvaukseen oikeutettu ei halua tilalle hankittavan
vastaavaa omaisuutta, vaikka se olisikin mahdollista, niin
rahakorvauksen määrä lasketaan siitä hinnasta, jolla
vakuutusyhtiö voisi hankkia tilalle vastaavan omaisuuden.
Tästä hinnasta tehdään ehtokohdan 6.4.4 mukaiset
vähennykset. Vakuutusyhtiöllä on oikeus määrätä
hankintapaikka tai tavarantoimittaja.
6.4.1 omavastuu
6.3.4 lunastus
Vakuutusyhtiö voi korvata esinevahingon lunastamalla
ajoneuvon ja sen varusteet käyvästä hinnasta tai mikäli
vakuutukseen sisältyy Lunastusturva, sen sääntöjen
mukaan. Omistusoikeus ajoneuvoon ja varusteisiin siirtyy
lunastustapauksessa vakuutusyhtiölle, ellei toisin sovita.
6.3.4.1 lunastusturva
Lunastusturvasta maksetaan korvaus ajoneuvon lunastustilanteissa seuraavien sääntöjen mukaan:
Uusarvolunastus
Ajoneuvo lunastetaan uuden samanlaisen ajoneuvon
käteismyyntihinnasta vahinkohetkellä tai jos ajoneuvoa
ei ole enää myynnissä, siitä käteismyyntihinnasta, joka
vakuutusehtojen mukaan.
Kun vakuutuksenottajana on yksityishenkilö ja korvausta
maksetaan saman vahinkotapahtuman johdosta useasta eri
vakuutuksesta, vähennetään omavastuista vain suurin.
Jos vakuutuksenottajalla on yritys- tai yhteisötunnus, korvauksista vähennetään kuitenkin aina kullekin kohteelle
sovittu omavastuu.
Omavastuuta ei vähennetä palovahingon torjumis- ja
rajoittamiskustannuksista.
Alueilla, joilla harjoitetaan nopeus- tai ajoharjoittelua tai
muuta siihen rinnastettavaa toimintaa, vahingon sattuessa
omavastuu on kolminkertainen, kuitenkin aina vähintään
20 prosenttia vahingon määrästä. Tämä ei kuitenkaan
koske liikenneopettajan antamaa ajo-oikeuden saamiseen
liittyvää ajokoulutusta.
Pohjoismaiden ulkopuolella sattuneissa vahingoissa oma
vastuu on kaksinkertainen. Venäjällä, Virossa, Latviassa,
Liettuassa, Valko-Venäjällä, Moldovassa, Ukrainassa ja
77
Puolassa sekä Euroopan ulkopuolella sattuneissa vahingoissa omavastuu on nelinkertainen, varkausvahingoissa
kuitenkin aina vähintään 25 prosenttia vahingon määrästä.
Vastuuturvissa ulkomaille omavastuu on kuitenkin vakuutuskirjaan merkityn suuruinen.
Kuorma-autoihin, luvanvaraisiin linja-autoihin sekä
perävaunuihin, joiden akselipaino on vähintään 3 500
kilogrammaa, ei sovelleta 25 prosentin vähimmäis
omavastuuta varkausvahingoissa.
Kun korvausta maksetaan Lunastusturvasta, omavastuu
on kuhunkin vakuutustapahtumaan sovellettavan oma
vastuun suuruinen.
6.4.2 henkilön menettelyn vaikutus korvausta
vähentävänä
Korvausta suoritetaan vain erityisestä syystä, jos vakuutettu tai häneen samaistettava henkilö on aiheuttanut vakuutustapahtuman kuljettaessaan ajoneuvoa sellaisessa tilassa,
että hänen verensä alkoholipitoisuus oli ajon aikana tai sen
jälkeen vähintään 1,2 promillea tai että hänellä oli vähintään 0,53 milligrammaa alkoholia litrassa uloshengitysilmaa, taikka hän on aiheuttanut vakuutustapahtuman
kuljettaessaan ajoneuvoa muuten alkoholin tai muun huumaavan aineen vaikutuksen alaisena taikka alkoholin ja
muun huumaavan aineen yhteisvaikutuksen alaisena niin,
että hänen kykynsä virheettömiin suorituksiin oli tuntuvasti huonontunut.
Jos joku on kärsinyt vahingon kuljettaessaan ajoneuvoa
alkoholin tai muun huumaavan aineen vaikutuksen
alaisena taikka alkoholin ja muun huumaavan aineen
yhteisvaikutuksen alaisena muutoin kuin edellä mainituissa tapauksissa, voidaan hänelle suoritettavaa korvausta
alentaa sen mukaan, mikä oli hänen osuutensa vahinkoon.
kokonaan siltä vakuutetulta tai häneen samastettavalta
henkilöltä, joka on
huolimattomuudella
– jonka vakuutettu on aiheuttanut käyttäessään ajoneuvoa
rikolliseen tarkoitukseen tai rikoksen tai sen tekijän suosimiseen
– laiminlyönyt vakuutuksen suojeluohjeiden noudattamisen (ehtokohta 5 ja yleiset sopimusehdot, ehtokohta
5.1.1)
6.4.2.1 samastaminen
Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, sovelletaan vastaavasti henkilöön
– joka vakuutetun suostumuksella on vastuussa vakuutuksen kohteena olevasta moottoriajoneuvosta tai hinattavasta ajoneuvosta
– joka omistaa vakuutetun omaisuuden yhdessä vakuutetun
kanssa ja käyttää sitä yhdessä hänen kanssaan
78
– joka asuu vakuutetun kanssa yhteisessä taloudessa ja
käyttää vakuutuksen kohdetta hänen kanssaan.
Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on suojeluohjeen noudattamisesta, sovelletaan vastaavasti henkilöön, jonka tehtävänä vakuutuksenottajaan olevan työ- tai
virkasuhteen perusteella on huolehtia suojeluohjeen noudattamisesta.
6.4.2.2 vakuutusyhtiön takautumisoikeus
autovahingoissa
Sen lisäksi, mitä yleisten sopimusehtojen kohdassa 12 on
mainittu, vakuutusyhtiöllä on oikeus vaatia maksamansa
korvaus seuraavissa tilanteissa:
Vakuutusyhtiölle siirtyy maksettuun korvausmäärään asti
vakuutetun oikeus saada korvausta moottoriajoneuvon
omistajalta, haltijalta, kuljettajalta tai matkustajalta, jos
tämä on aiheuttanut vakuutustapahtuman
– tahallaan tai törkeällä tuottamuksella
– huolimattomuudellaan ajettaessa luvattomasti käyttöön
otetulla ajoneuvolla
– kuljettaessaan ajoneuvoa sellaisessa tilassa, että hänen
verensä alkoholipitoisuus ajon aikana tai sen jälkeen oli
vähintään 1,2 promillea tai että hänellä oli vähintään 0,53
milligrammaa alkoholia litrassa uloshengitysilmaa, taikka
hän on aiheuttanut vahingon kuljettaessaan ajoneuvoa
muuten alkoholin tai muun huumaavan aineen kuin alkoholin vaikutuksen alaisena taikka alkoholin ja muun huumaavan aineen yhteisvaikutuksen alaisena niin, että hänen
kykynsä virheettömiin suorituksiin on tuntuvasti huonontunut.
Vakuutetun oikeus saada korvausta jonkun muun vakuutuksen tai takuun perusteella, lain nojalla tai julkisista
varoista siirtyy vakuutusyhtiölle sen maksamaan määrään
saakka.
6.4.3 verolainsäädännön vaikutus korvauksen
määrään
Korvauksen määrää laskettaessa otetaan huomioon
verotusta säätelevät lait.
3.omavastuu
4. prosenttimääräinen omavastuu/lisäomavastuu
Ajoneuvon oikeusturvavakuutusehdot
EHTO AOI 720.5, voimassa 1.1.2015 alkaen
Ajoneuvon oikeusturvavakuutuksen sisältö muodostuu vakuutuskirjasta, näistä vakuutusehdoista ja
yleisistä sopimusehdoista.
SISÄLTÖ
3 Vakuutusturva ......................................................................... 79
3.1 Turva auton omistajan, haltijan ja kuljettajan
oikeudenkäyntikulujen varalta ..............................................79
4 Vakuutusturvan yleiset rajoitukset ............................ 79
5 Vahinkojen korvaaminen ................................................. 80
5.1. Korvaamisen perusteet ........................................................... 80
5.1.1 Vakuutustapahtuma ................................................................. 80
vakuutuksen voimassaoloaika .............................................. 80
5.1.3 Yhteinen etu .............................................................................. 80
5.1.4 Korvattavat kustannukset .................................................... 80
5.1.4.1Riita- ja hakemusasia ............................................................. 80
5.1.4.2Rikosasia ...................................................................................... 80
5.1.4.3Muutoksenhaku korkeimpaan oikeuteen .........................81
5.2. Korvauksen määrä ja sen laskeminen ...............................81
5.2.1 Kustannukset, joita vakuutuksesta ei korvata ...............81
5.3 Korvaamistapa ...........................................................................81
5.4 Omavastuu ja muut vähennykset .................................... 82
5.4.1 Omavastuu ................................................................................ 82
5.4.2 Henkilön menettelyn vaikutus ........................................... 82
5.4.3 Verolainsäädännön vaikutus ............................................... 82
5.4.4 Vähennysten laskemisjärjestys .......................................... 82
3Vakuutusturvat
Vakuutettuina ovat vakuutuskirjassa mainitun ajoneuvon
omistaja, haltija ja kuljettaja kukin tässä ominaisuudessaan.
3.1 turva auton omistajan, haltijan ja
kuljettajan oikeudenkäyntikulujen
varalta
Vakuutus on voimassa kaikissa Euroopan maissa sekä sen
ulkopuolisissa Green Card –sopimusmaissa.
kohtuulliset asianajoja oikeudenkäyntikulut, jotka ovat
hakemusasioissa.
välittömästi saattaa käräjäoikeuden tutkittavaksi taikka
vastaavien ulkomaisten tuomioistuinten tutkittavaksi kohdassa 1 mainituissa maissa.
hallinnollisissa viranomaisissa tai erikoistuomioistuimissa,
asioissa.
3. joka liittyy vakuutetun nykyiseen, aiempaan, tulevaan
tai suunniteltuun työhön, ammatinharjoittamiseen,
virkaan, toimeen, elinkeino- tai ansiotoimintaan,
sijoitustoimintaan tai muuhun pää- tai sivutoimiseen
toimintaan tulon hankkimiseksi, ellei ole kysymys
moottoriajoneuvon liikenteeseen käyttämisestä johtuneesta syytteestä tai liikennevahingosta
4. jossa on kysymys luvanvaraisen henkilö- tai tavaraliikenteen harjoittamiseen tarvittavasta liikenneluvasta tai
liikenteen luvattomasta harjoittamisesta
79
5. jossa tämän vakuutuksen vakuutetut ovat vastapuolina.
Moottoriajoneuvon liikenteeseen käyttämisestä johtuneessa syytejutussa vakuutuksesta korvataan kuitenkin
vakuutuksenottajan kustannukset sekä ajoneuvon kuljettajan puolustuskulut.
8. joka koskee kuljettajan ajokieltoon määräämistä.
10. joka koskee konkurssimenettelyä
11. joka koskee ulosottoa, ulosottokaaressa tarkoitettua
täytäntöönpanoriitaa tai ulosottoon liittyvää täytäntöönpanoa
maatalouden harjoittajan vapaaehtoisesta velkajärjestelystä
14. jossa on kysymys siitä, ovatko vakuutetun ilmoittamasta vakuutustapahtumasta aiheutuneet kustannukset
joko kokonaan tai osittain korvattava tästä oikeusturvavakuutuksesta.
5.1. korvaamisen perusteet
kaksi (2) tai useampia tämän vakuutuksen vakuutett uja on
riita-, rikos- tai hakemusasiassa samalla puolella, tai vakuutetuilla/vakuutetulla on useita riita-, rikos- tai hakemusasioita, jotka per ustuvat samaan tapahtumaan, olosuhteeseen, oikeustoimeen tai oikeudenloukkaukseen tai jos
vaatimus.
5.1.2 vakuutustapahtuman syntymisajankohta ja
vakuutuksen voimassaoloaika
Vakuutustapahtuma on sattunut vakuutuksen voimassaoloaikana, jos riita, vaatimus tai syyte perustuu tapahtumaan, olosuhteeseen, oikeustoimeen tai oikeudenloukkaukseen, joka on syntynyt vakuutuksen voimassaoloaikana.
80
5.1.3 yhteinen etu
Jos asiassa on kysymys olennaisesti muusta kuin vakuute
tun omasta intressistä, taikka vakuutetulla on asiassa valvottavana yhteinen etu muiden kuin tällä vakuutuksella
nuksista.
Vakuutuksesta korvataan vakuutustapahtumasta aiheutuneet välttämättömät ja kohtuulliset asianajoja oikeu
denkäyntikulut seuraavasti.
aiheutuneet kulut.
Jos edellytyksenä riidan saattamiselle tuomioist uimen tut
kittavaksi on jokin oikeustoimi taikka jossakin elimessä tai
toimituksessa tehty päätös, kustannukset korvataan siitä
lukien, kun asia voidaan saattaa käräjäoikeuden käsiteltäväksi.
Jos asiaa on käsitelty tuomioistuinsovittelussa, korvataan
vakuutuksesta myös sovittelijan mahdollisen avustajan
5.1.4.2 rikosasia
Asianomistajana
aiheutuneet oikeudenkäyntikulut siltä osin, kuin oikeuden
Vastaajana
jos virallisen syyttäjän syyte koskee tahallista tekoa,
törkeää huolimattomuutta tai törkeää varomattomuutta.
Jos virallisen syyttäjän syyte on tuomioistuimen päätöksellä hylätty siltä osin, kuin se on koskenut edellä mainittua
varomattomuutta, korvataan kulut jälkikäteen.
perusteella.
Jos vakuutettu tuomitaan syyttäjän valituksen johdosta
5.1.4.3. muutoksenhaku korkeimpaan oikeuteen
Jos muutoksenhaku korkeimpaan oikeuteen edellyttää
valituslupaa, muutoksenhausta aiheutuneet kustannukset
on myönnett y.
aiheutuneet kustannukset korvataan vain, jos korkein
oikeus on hyväksynyt kantelun tai tuomion purkamisen tai
palauttanut menetetyn määräajan.
5.2. korvauksen määrä ja sen laskeminen
tuomioistuin ole ratkaisussaan ilmenevin perustein nimenomaisesti katsonut, että vakuutetun on itse kärsittävä
kulunsa osittain tai kokonaan vahinkonaan.
Jos riidanalaisen etuuden arvo on rahassa arvioitavissa,
vakuutuksesta korvataan vakuutuskirjaan merkityn vakuutusmäärän rajoissa enintään riidanalaisen etuuden kaksinkertainen määrä tai jos riidan kohteena on toistuvaisluonteinen maksu, määrää arvioitaessa otetaan huomioon
enintään riidanalaisen kertamaksun kymmenkertainen
määrä. Etuuden määrää arvioitaessa ei oteta huomioon
korko- tai asianajoja oikeudenkäyntikuluvaatimuksia.
korvata
– jos tästä on erikseen sovittu ja merkitty vakuutuskirjaan
– jos vakuutettua on avustanut oikeudenkäynnissä kuluttaja-asiamies tai hänen alaisensa, ja vakuutetun asian hoitaminen on ollut lain soveltamisen ja kulut
– jos vakuutetun vastapuoli on pääosin jättänyt
noudattamatta asiassa annettua kuluttajariitalauta-
kunnan, Vakuutuslautakunnan tai muun vastaavan lautakunnan päätöstä, joka riidan keskeisiltä osilta
on vakuutetulle myönteinen.
korvata.
perusteella valtion varoista suoritettavia oikeuden
käyntikuluja
turvaamistoimenpiteistä aiheutuvia kustannuksia
olevaan oikeudenkäyntiin ja käsitellään samassa tuomi
oistuimessa pääasian kanssa ja tästä pääasian oikeudenkäynnistä maksetaan korvausta oikeusturvavakuutuksesta. Turvaamistoimenpiteen täytäntöönpanosta
aiheutuvia kustannuksia ei tällöinkään korvata.
aiheutuu asiamiehen vaihtami-sesta tai vakuutetun
7. rikosilmoituksen tai tutkintapyynnön tekemisestä taikka rikosasian esitutkinnasta aiheutuvia kustannuksia
5.3 korvaamistapa
81
Jos vakuutettu on perinyt oikeudenkäyntikulut tai vastapuoli on ne vakuutetulle maksanut tai vakuutettu on muutoin saanut lukea ne hyväkseen, on vakuutetun palautettava ne vakuutusyhtiölle korkoineen siltä osin kuin ne vakuutusehtojen mukaan on luettava vakuutusyhtiön hyväksi.
Jos vakuutettu on joutunut maksamaan osan kustan
nuksista itse sen vuoksi, että kustannukset ylittävät
ehtokohdassa 5.2 mainitun enimmäiskorvauksen, vastapuolelta saatu kulukorvaus jaetaan vakuutusyhtiön ja
vakuutetun kesken maksettujen kustannusosuuksien
suhteessa.
5.4.1 omavastuu
merk itt y omavastuu.
tuomioistuin ei ota huomioon liian myöhään esitettyinä
tai huolimattomuudesta aiheuttaneet.
82
sesti tai huolimattomuudesta aiheuttaneet tarpeettoman oikeudenkäynnin.
vaatimus on jätetty tutkimatta
vaatimus on hylätty vanhentuneena, ennenaikaisena tai
lakiin perustumattomana.
aiheut uneiden kustannusten määrää yhtiötä sitovasti.
Vakuutetun asiamiehelleen mahdollisesti maksama korvaus asiamiehen palkkioista ja kuluista ei sido vakuutusyhtiötä arvioitaessa oikeudenkäyntikulujen kohtuullisuutta,
vaan asiamiehen lasku tulee lähettää vakuutusyhtiölle korvauksen määrittelyä varten.
Arvonlisävero
arvonlisäverotuksessaan vähentämään asianajolaskuun tai
vakuutusyhtiö maksaa vakuutetulle korvauksen asianajoja oikeudenkäyntikuluista vakuutetun itse maksamaa
laskua vastaan.
2.omavastuu
Yleiset sopimusehdot
EHTO YLE 900.9, voimassa 1.1.2014 alkaen
SISÄLTÖ
6 Vakuutustapahtuman aiheuttaminen ....................... 88
Keskeiset käsitteet .......................................................................84
6.1 Vahinkovakuutus ........................................................................ 8 8
6.2 Henkilövakuutus ........................................................................ 8 8
6.2.1 Vakuutetun aiheuttama vakuutustapahtuma ................ 8 8
6.2.2 Vakuutuskorvaukseen oikeutetun aiheuttama
vakuutustapahtuma ................................................................. 8 8
1 Tietojen antaminen ennen
vakuutussopimuksen tekemistä ...................................84
1.1 Vakuutusyhtiön tiedonantovelvollisuus ............................84
1.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun
tiedonantovelvollisuus .............................................................84
1.2.1 Henkilö- ja vahinkovakuutus .................................................84
1.2.2 Vahinkovakuutus ........................................................................84
1.2.3 Henkilövakuutus ........................................................................85
8 Kaikkia vakuutusturvia koskevat yhteiset
rajoitukset .................................................................................89
2 If Sopimus ja muut asiakasedut .................................... 85
9 7 Samastaminen ........................................................................89
2.1 If Sopimus .....................................................................................85
2.2 Muut asiakasedut .......................................................................85
2.3 Alennusten ja korotusten muuttaminen
sekä laskeminen...........................................................................85
2.4 Vakuutussopimuksen voimaantulo .....................................85
24.1Yleistä..............................................................................................85
2.4.2 Perusteet henkilövakuutusten myöntämiselle................85
2.5 Vakuutussopimuksen voimassaolo .....................................85
2.6 Edunsaajamääräys .....................................................................85
9.1
9.2
9.3
9.4
4 Tietojen antaminen sopimuksen
voimassaoloaikana ............................................................... 87
4.1 Vakuutusyhtiön tiedonantovelvollisuus ............................87
4.2 Vakuutuksenottajan yleinen tiedonantovelvollisuus....87
4.2.1 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus
vahingonvaaran lisääntyessä ................................................87
4.2.2 Laiminlyönnin seuraukset vahinkovakuutuksessa ........87
4.2.3 Laiminlyönnin seuraukset henkilövakuutuksessa .........87
5 Velvollisuus estää ja rajoittaa
vahingon syntymistä .......................................................... 87
5.1 Velvollisuus noudattaa suojeluohjeita ...............................87
5.1.1 Vahinkovakuutus ........................................................................87
5.1.2 Vastuuvakuutus ..........................................................................87
5.2 Vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuus ................8 8
5.2.1 Vahinkovakuutus ........................................................................8 8
5.2.2 Vastuuvakuutus .......................................................................... 8 8
Korvauksenhakijan velvollisuudet .......................................89
Korvausoikeuden vanhentuminen ......................................89
Vakuutusyhtiön velvollisuudet .............................................89
Saatavien vähentäminen ........................................................90
10 V
akuutuskorvaus vahinkovakuutuksessa ...............90
10.1 Ylivakuutus ja rikastumiskielto .............................................90
10.2 Alivakuutus ...................................................................................90
11 M
uutoksenhaku vakuutusyhtiön päätökseen...... 90
3 Vakuutusmaksu ...................................................................... 85
3.1 Vakuutusmaksu ja sen suorittaminen,
yleiset määräykset ....................................................................85
3.2 Vakuutusmaksun viivästyminen jatkuvissa
ulosottokelpoisissa vahinkovakuutuksissa .......................86
3.3 Vakuutusmaksun viivästyminen henkilövakuutuksissa ja ulosottokelvottomissa
vahinkovakuutuksissa ..............................................................86
3.3.1 Vakuutusmaksun viivästyminen henkilövakuutuksissa...............................................................................86
3.3.2 Vakuutusmaksun viivästyminen ulosottokelvot
tomissa vahinkovakuutuksissa (kohta 3.2)........................86
3.3.3 Vakuutuksen uudelleen voimaantulon ajankohta..........86
3.4 Maksujärjestelmä .......................................................................86
3.5 Vakuutusmaksun palauttaminen
vakuutuksen päättyessä .........................................................86
Korvausmenettely ..........................................................89
12 V
akuutusyhtiön oikeus korvauksen
takaisinhakuun ........................................................................90
12.1 Vakuutusyhtiön takautumisoikeus kolmatta
henkilöä kohtaan .......................................................................90
12.2
Vakuutusyhtiön takautumisoikeus kolmatta henkilöä
kohtaan moottoriajoneuvovakuutuksessa............................. 90
12.3 Vakuutusyhtiön takautumisoikeus vakuutuksenottajaa, vakuutettua tai vakuutettuun samastettua
kohtaan vahinkovakuutuksessa ............................................90
13 Vakuutussopimuksen muuttaminen ......................... 91
13.1 13.2 13.3 Sopimusehtojen muuttaminen vahinkovakuutuksessa vakuutuskauden aikana .............................91
Sopimusehtojen muuttaminen henkilövakuutuksessa vakuutuskauden aikana .............................91
Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden
vaihtuessa .....................................................................................91
13.3.1 Ilmoitusmenettely .....................................................................91
13.3.2 Irtisanomismenettely ...............................................................91
14 V
akuutussopimuksen päättyminen ........................... 92
14.1 14.2
14.3 14.4 14.5 Sovittuna ja vakuutuskirjaan merkittynä aikana ...........92
Vakuutuksenottajan kirjallisesta ilmoituksesta...............92
Vakuutusyhtiön ilmoituksesta vahinkovakuutuksessa...92
Vakuutusyhtiön ilmoituksesta henkilövakuutuksessa92
Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vakuutus
vakuutuskauden lopussa .........................................................92
14.6 Vakuutussopimus tai sen osa päättyy myös ..................92
15 Inflaatiosuoja ........................................................................... 93
16 Valuuttasäännöt .................................................................... 93
17 Vakuutussopimukseen sovellettava laki ................. 93
83
Yleiset sopimusehdot perustuvat vakuutussopimuslakiin
(543/94). Vakuutussopimukseen sovelletaan myös sellaisia
vakuutussopimuslain säännöksiä, joita ei jäljempänä ole
esitetty.
Vakuutusmaksukausi
Vakuutusmaksukausi on ajanjakso, jolta vakuutusmaksu
on sovittu maksettavaksi.
Vakuutussopimuksen yleiset asiat, mm. voimassaolo,
maksuehdot ja vakuutuksen päättyminen, määritellään
yleisissä sopimusehdoissa. Vakuutuskohtaiset tiedot, mm.
vakuutusturva, korvausmäärä, omavastuu ja rajoitukset,
kerrotaan tuotteen ehdoissa.
Suojeluohje
Suojeluohje on vakuutussopimukseen otettu määräys laitteesta, menettelytavasta tai muusta järjestelystä, jolla on
tarkoitus estää tai rajoittaa vahingon syntymistä. Suojeluohje annetaan vakuutuskirjassa, vakuutusehdoissa tai
erillisenä turvallisuusohjeena.
Näitä yleisiä sopimusehtoja noudatetaan kaikissa niissä
vakuutussopimuksissa, joiden vakuutuskirjassa niin
mainitaan.
1 Tietojen antaminen ennen vakuutussopimuksen tekemistä
Keskeiset käsitteet
1.1 vakuutusyhtiön tiedonantovelvollisuus
Vakuutus
Vakuutuksella tarkoitetaan kohteelle otettua turvaa, joka
on mainittu vakuutusehdoissa. Henkilövakuutuksella
tarkoitetaan vakuutusta, jonka kohteena on luonnollinen
henkilö. Vahinkovakuutuksella tarkoitetaan vakuutusta,
joka otetaan esinevahingon, vahingonkorvausvelvollisuuden tai muun varallisuusvahingon aiheuttaman menetyksen korvaamiseksi.
Vakuutussopimus
Vakuutussopimuksen keskeisen sisällön määrittävät
vakuutuskirja, kohde- ja turvakohtaiset vakuutusehdot
sekä yleiset sopimusehdot. Lisäksi vakuutussopimukseen
voidaan liittää suojeluohjeita ja yksilöllisiä rajoitusehtoja.
Vakuutuksenottaja
Vakuutuksenottaja on se, joka on tehnyt vakuutusyhtiön
kanssa vakuutussopimuksen.
Vakuutettu
Vakuutettu on se, joka on henkilövakuutuksen kohteena
tai jonka hyväksi vahinkovakuutus on voimassa.
Vakuutussopimuksen osapuolet
Vakuutussopimuksen osapuolia ovat vakuutuksenottaja ja
vakuutusyhtiö (vakuutuksenantaja). Vakuutusturvan
myöntänyt vakuutusyhtiö (vakuutuksenantaja) ilmenee
vakuutuskirjasta.
Vakuutustapahtuma
Vakuutustapahtuma on sellainen tapahtuma, joka on
vakuutussopimuksen mukaan tarkoitettu vakuutuksesta
korvattavaksi.
Vakuutuskausi ja vuosieräpäivä
Vakuutuskausi on sovittu ajanjakso, joka on merkitty
vakuutuskirjaan vakuutuksen voimassaoloajaksi. Vakuu
tussopimus jatkuu sovitun vakuutuskauden kerrallaan,
ja määräaikainen vakuutussopimus on voimassa sovitun
ajan, ellei jompikumpi sopimusosapuoli irtisano sopimusta. Vuosieräpäivä aloittaa vakuutuskauden, joka on
enintään vuoden pituinen. Ensimmäinen vakuutuskausi
voidaan kuitenkin sopia tästä poikkeavasti.
84
Ennen vakuutussopimuksen solmimista vakuutusyhtiö
antaa vakuutuksenhakijalle tarpeelliset tiedot vakuutustarpeen arvioimista ja vakuutuksen valitsemista varten.
Tällaisia tarpeellisia tietoja ovat esimerkiksi tiedot
vakuutusyhtiön omista vakuutusmuodoista, -maksuista
ja -ehdoista. Tietoja annettaessa on kerrottava myös
vakuutusturvan olennaisista rajoituksista.
1.2 vakuutuksenottajan ja vakuutetun
tiedonantovelvollisuus
1.2.1 henkilö- ja vahinkovakuutus
Ennen vakuutuksen myöntämistä vakuutuksenottajan ja
vakuutetun tulee antaa todenmukaiset ja täydelliset vastaukset kysymyksiin, joita vakuutusyhtiö esittää vastuunsa
arvioimiseksi. Vakuutuskauden aikana vakuut uksenottajan
ja vakuutetun tulee lisäksi viipymättä oikaista vakuutusyhtiölle antamansa tiedot, mikäli he havaitsevat ne vääriksi
tai puutteellisiksi.
Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on menetellyt
vilpillisesti täyttäessään edellä mainittua tiedonantovelvollisuuttaan, vakuutussopimus ei sido vakuutusyhtiötä. Vakuutusyhtiöllä on tällöin oikeus pitää
saamansa vakuutusmaksut, vaikka vakuutus raukeaisi.
1.2.2 vahinkovakuutus
Korvausta voidaan alentaa tai se voidaan evätä kokonaan,
jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on laiminlyönyt
tiedonantovelvollisuutensa joko tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä.
Korvausta alennetaan, jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuutetun antaman väärän tai puutteellisen
tiedon takia sovittu pienemmäksi kuin se olisi ollut, jos
oikea ja täydellinen tieto olisi annettu. Korvausta alennetaan sovitun vakuutusmaksun suhteessa vakuutusmaksuun, joka olisi peritty oikean ja täydellisen tiedon
perusteella. Vähäinen poikkeama vakuutusmaksuissa ei
kuitenkaan oikeuta vakuutuskorvauksen alentamiseen.
1.2.3 henkilövakuutus
Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai
huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt tiedonantovelvollisuutensa, ja vakuutusyhtiö ei olisi
lainkaan myöntänyt vakuutusta, jos todenmukaiset ja täydelliset vastaukset olisi annettu, on vakuutusyhtiö vapaa
vastuusta. Jos vakuutus olisi myönnetty ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla, kuin
on sovittu, vakuutusyhtiön vastuu rajoittuu siihen, mikä
vastaa sovittua vakuutusmaksua tai niitä ehtoja, joilla
vakuutus olisi myönnetty.
2 If Sopimus ja muut asiakasedut
2.1 if sopimus
If Sopimus on etu Ifin asiakkaille. If Sopimuksen sopimuskirjalle kootaan kaikki sopimuksen piiriin kuuluvat
vakuutukset. If Sopimusasiakkaalla on oikeus maksaa
vakuutusmaksut sovituissa erissä.
If Sopimusasiakas käyttää päätösvaltaa If Sopimukseen
liittyvissä asioissa. Jos If Sopimukseen on liitetty muiden
henkilöiden vakuutuksia, voivat he halutessaan siirtää
vakuutuksensa pois If Sopimuksesta.
2.2 muut asiakasedut
Ifillä voi olla asiakkailleen myös muita etuja. Edut ja niiden
edellytykset määräytyvät omien sääntöjensä mukaisesti.
Etujen muuttuminen tai päättyminen ei vaikuta yksittäisiin vakuutuksiin.
2.3 alennusten ja korotusten
muuttaminen sekä laskeminen
Jos vakuutusmaksuun on sovittu yksilöllisiä alennuksia tai
korotuksia, niiden edellytykset ja mahdolliset muutokset
voidaan tarkistaa vuosieräpäivänä.
Alennukset lasketaan peräkkäisinä laskutoimituksina edellisestä alennetusta hinnasta.
2.4 vakuutussopimuksen voimaantulo
2.4.1 yleistä
Vakuutus tulee voimaan, kun toinen osapuoli on antanut
tai lähettänyt hyväksyvän vastauksen toisen osapuolen tarjoukseen, jollei erityisestä alkamisajankohdasta ole sovittu.
2.5.2 perusteet henkilövakuutusten
myöntämiselle
Vakuutusmaksu ja muut sopimusehdot määräytyvät sillä
perusteella, mikä vakuutetun terveydentila oli vakuutushakemuksen jättämis- tai lähettämishetkellä. Vakuutusyhtiö voi hylätä vakuutushakemuksen tai rajoittaa
vast uunsa ulkopuolelle ne sairaudet ja vammat, jotka ovat
olleet olemassa tai joista on ilmennyt oireita ennen vakuutuksen hakemista. Vakuutusyhtiö ei hylkää henkilövakuutusta koskevaa hakemusta sillä per usteella, että vakuutustapahtuma on sattunut tai sen henkilön, jolle vakuutusta
haetaan, terveydentila on huonontunut sen jälkeen, kun
hakemusasiakirjat on annettu tai lähetetty vakuutusyhtiölle.
2.6 vakuutussopimuksen voimassaolo
Vakuutussopimus on jatkuva, ellei sitä ole sovittu mää
räaikaiseksi. Vakuutussopimus on ensimmäisen vakuutus
kauden päätyttyä voimassa sovitun vakuutuskauden
kerrallaan, jollei vakuutuksenottaja tai vakuutusyhtiö
irtisano sopimusta. Tätä irtisanomisoikeutta ei ole
vakuutusyhtiöllä henkivakuutuksen (Kuolemantapausturva) osalta. Vakuutussopimus voi päättyä myös muista,
jäljempänä ehtokohdissa 3.3 ja 14 mainituista syistä. Määräaikainen vakuutussopimus on voimassa sovitun ajan.
2.7 edunsaajamääräys
Vakuutuksenottajalla on oikeus määrätä henkilö (edun
saaja), jolla on henkilövakuutuksessa oikeus suoritettavaan
korvaukseen. Vakuutuksenottaja voi muuttaa tai peruuttaa
edunsaajamääräyksen, jos vakuutustapahtumaa, jossa määräys on tarkoitettu sovellettavaksi, ei ole sattunut. Edunsaajamääräyksestä, sen muuttamisesta tai peruuttamisesta
on ilmoitettava vakuutusyhtiölle kirjallisesti.
3 Vakuutusmaksu
3.1 vakuutusmaksu ja sen suorittaminen,
yleiset määräykset
Vakuutuskirjaan on merkitty, noudatetaanko vahinkovakuutuksen vakuutusmaksun viivästymistapauksissa
ehtokohdan 3.2 vai 3.3 määräyksiä.
Vakuutusmaksu on suoritettava viimeistään eräpäivänä.
Vakuutusyhtiö vastaa kirjallisen vakuutushakemuksen
jättämisen tai lähettämisen jälkeen sattuneesta vakuut ustapahtumasta, vaikka hakemusta ei vielä olisi käsitelty, jos
on ilmeistä, että yhtiö olisi sen hyväksynyt.
Vakuutusmaksun viivästymisestä aiheutuneesta maksukehot uksen lähettämisestä peritään erilliset käsittelykulut.
Määräaikana maksamatta jääneestä vakuutusmaksusta
peritään myöhästymisajalta vuotuista viivästyskorkoa
korkolain mukaan.
Matka- ja lisenssivakuutuksissa vakuutusyhtiön vastuun
alkamisen edellytyksenä on vakuutusmaksun suorittami
nen, ellei tästä ole erikseen vakuutusyhtiön kanssa muuta
sovittu.
Matkavakuutuksen ensimmäinen vakuutusmaksu on
maksettava viimeistään vakuutuksen alkamisajankohtana,
ellei tästä ole erikseen vakuutusyhtiön kanssa muuta
sovittu.
Jos ei ole selvyyttä siitä, mihin vuorokauden aikaan vastaus
tai hakemus on annettu tai lähetetty, katsotaan tämän
tapahtuneen kello 24.00.
Vakuutusmaksut maksetaan sovituissa erissä. Useammassa
erässä maksettavan vakuutusmaksun vähimmäismäärän
85
pitää olla 30 euroa. Jos määrä jää tämän alle, erien lukumäärää voidaan muuttaa. Laskutuserien lukumäärää
voidaan muuttaa myös maksun laiminlyöntitapauksissa.
Vakuutuksenottajan maksusuoritus kohdistetaan ensisijaisesti laskun viitetietojen mukaan. Jos vakuutuksenottajan
suoritus ei riitä kaikkien vakuutusyhtiön vakuutusmaksusaatavien maksamiseen, vakuutuksenottajalla on
oikeus määrätä, mitä vakuutusmaksusaatavia suorituksella lyhennetään. Vakuutuksenottajan on määrättävä
lyhennysjärjestyksestä viimeistään maksun suorittamishetkellä.
jatkuvissa ulosottokelpoisissa
vahinkovakuutuksissa
Vaikka jatkuvan vahinkovakuutuksen vakuutusmaksua ei
olisikaan maksettu määräaikana, vakuutusturva on voi
massa seuraavaan vuosieräpäivään saakka. Ellei vakuut usmaksua kokonaisuudessaan ole maksettu seuraavaan
vuosieräpäivään mennessä, vakuutussopimus päättyy ja
vakuutusyhtiön vastuu päättyy. Viivästynyt vahinkovakuutuksen maksu peritään viivästyskorkoineen ja perintäkuluineen ulosottotoimin ilman eri tuomiota tai päätöstä.
Ennen ulosottoperinnän käynnistämistä vakuutusyhtiö
ilmoittaa vakuutuksenottajalle perittävän vakuutusmaksun
määrän ja perusteen. Samalla ilmoitetaan, että vakuutusyhtiö ryhtyy ulosottotoimiin, ellei vakuutuksenottaja kirjallisesti kiistä maksuvelvollisuuttaan 14 päivän kuluessa
ilmoituksen lähettämisestä. Jos maksuvelvollisuus kiistetään, täytäntöönpanon edellytyksenä on tuomioistuimen
ratkaisu.
henkilövakuutuksissa ja ulosottokelvottomissa vahinkovakuutuksissa
Jos vakuutuksenottaja ei ole maksanut vakuutusmaksua
eräpäivänä, vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuut us
päättyväksi 14 päivän kuluttua irtisanomista koskevan
ilmoituksen lähettämisestä.
3.3.1 vakuutusmaksun viivästyminen
henkilövakuutuksissa
Jos henkilövakuutus on päättynyt muun kuin ensimmäisen
vakuutusmaksun suorittamatta jättämisen vuoksi, vakuutus tulee uudelleen voimaan, jos vakuutuksenottaja maksaa
suorittamatta jätetyn vakuutusmaksun kokonaisuudessaan
kuuden (6) kuukauden kuluessa vakuutuksen päättymisestä.
Jos henkilövakuutuksen päättymisestä on kulunut yli kuusi
(6) kuukautta tai vakuutus on päättynyt ensimmäisen
vakuutusmaksun laiminlyömisen johdosta, vakuutusyhtiö
päättää, voidaanko ja millaisin ehdoin vakuutus saattaa
uudelleen voimaan.
86
3.3.2 vakuutusmaksun viivästyminen ulosottokelvottomissa vahinkovakuutuksissa (kohta 3.2)
Jos vahinkovakuutus on päättynyt muun kuin ensimmäisen vakuutusmaksun suorittamatta jättämisen vuoksi,
vakuutus tulee uudelleen voimaan, jos vakuutuksenottaja
maksaa koko suorittamatta jätetyn vakuutusmaksun ennen
kuin alun perin sovittu vakuutuskausi on päättynyt. Sama
koskee tilanteita, joissa vakuutusyhtiön vastuun alkamisen
edellytyksenä on ensimmäisen vakuutusmaksun suorittaminen mutta se maksetaan viivästyneenä.
Vahinkovakuutus ei kuitenkaan tule uudelleen voimaan,
jos vakuutusyhtiö ilmoittaa vakuutuksenottajalle
14 vuorokauden kuluessa maksusta kieltäytyvänsä maksun
vastaanottamisesta.
3.3.3 vakuutuksen uudelleen voimaantulon
ajankohta
Jos vakuutus tulee uudelleen voimaan, vakuutusyhtiön
vastuu alkaa maksun suorittamista seuraavasta päivästä.
Tässä tapauksessa päättymisen jälkeen maksetulla vakuutusmaksulla katetaan ensin jo voimassa olleen vakuutusturvan maksua ja vasta sen jälkeen maksua käytetään
voimaansaaton jälkeiseen aikaan.
3.4 maksujärjestelmä
If Sopimuksen jokaisen vakuutuksen maksua peritään
maksuerään sisältyvältä ajalta. Jos maksu tulee perittäväksi
myöhässä, peritään jo kuluneen ajan maksu kokonaisuudessaan ensimmäisessä mahdollisessa maksuerässä.
Kesken vakuutuskauden uutta vakuutusturvaa lisättäessä
sovelletaan uuteen turvaan muutoshetkellä voimassa olevia
ehtoja ja maksuja.
Maksusuoritus siirretään kaikkien laskussa olleiden vakuutusten hyväksi siinä näkyvien veloitusten suhteessa kuitenkin siten, että maksusuorituksesta vähennetään ensin
mahdolliset viivästyskorot. Muistutus- ja perintäkulut
vähennetään viivästyskorkojen ja varsinaisten vakuutusmaksujen jälkeen.
Sopimuksessa tapahtuneiden muutosten aiheuttamia
vakuutusmaksujen palautuksia ei makseta vakuutuksenottajalle erikseen, vaan ne pienentävät seuraavia maksueriä.
3.5 vakuutusmaksun palauttaminen
vakuutuksen päättyessä
Jos vakuutus päättyy sovittua ajankohtaa aikaisemmin,
vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutusmaksuun vain siltä
ajalta, jonka vastuu on ollut voimassa.
Palautettavaa määrää laskettaessa käytetään 360 päivää/
vuosi ja 30 päivää/kuukausi.
Vakuutuksen päättymisen jälkeiseltä ajalta maksettu
maksu lasketaan ajan mukaan ja palautetaan vakuutuksenottajalle tai hyvitetään tämän If Sopimukseen.
Vakuutusmaksua ei palauteta erikseen, jos palautettava
Vakuutusmaksua ei palauteta, jos vakuutuksenottaja tai
vakuutettu on menetellyt vilpillisesti ehtokohdassa 1.2
tarkoitetuissa tilanteissa.
Vakuutusyhtiöllä on oikeus periä kesken vakuutuskauden
päätetystä vakuutuksesta kohtuullinen hoitokulu. Hoito
kuluna peritään koko vakuutuskauden maksusta 10 %,
kuitenkin vähintään 8 euroa.
4 Tietojen antaminen sopimuksen
voimassaoloaikana
4.1 vakuutusyhtiön tiedonantovelvollisuus
Vakuutussopimuksen solmimisen jälkeen vakuutusyhtiö
antaa vakuutuksenottajalle vakuutuskirjan ja vakuutus
ehdot. Vakuutuksen voimassaoloaikana vakuutusyhtiö
lähettää vakuutuksenottajalle vuosittain vakuutuskirjan.
4.2 vakuutuksenottajan yleinen
tiedonantovelvollisuus
Vakuutuksenottajan tulee ilmoittaa, jos vakuutusta tehtäessä ilmoitetuissa tai vakuutuskirjaan merkityissä tiedoissa on tapahtunut muutoksia. Ilmoitus tulee tehdä
mahdollisimman nopeasti, kuitenkin viimeistään kuukauden kuluttua muutosta seuraavasta vuosieräpäivästä.
4.2.1 vakuutuksenottajan tiedonanto
velvollisuus vahingonvaaran lisääntyessä
Jos vakuutussopimusta varten ilmoitetuissa vakuutuksen
kohteen olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutuskauden aikana tapahtunut muutos, jota
vakuutuksenantajan ei voida katsoa ottaneen lukuun sopimusta päätettäessä ja joka olennaisesti lisää vahingonvaaraa, on vakuutuksenottajan ilmoitettava siitä vakuutusyhtiölle viimeistään kuukauden kuluttua muutosta seuraavasta vuosieräpäivästä.
Tällaisia muutoksia voivat vahinkovakuutuksessa olla esimerkiksi vakuutuskohteen muuttunut käyttö ja korjaus-,
muutos- tai laajennustoimenpiteet sekä vakuutuksenottajan
asuinpaikan muutos.
Henkilövakuutuksessa tällaisia muutoksia ovat esimerk iksi
vakuutetun ammatin, asuinpaikan, urheilu- tai muiden
harrastusten muutos, jäsenyyden päättyminen ilmoitetussa
järjestössä tai yhteisössä, lakisääteisen tapaturmavakuutuk
sen tai muun vakuutusturvan päättyminen, eläkkeelle jääminen ja yli kuuden (6) kuukauden oleskelu ulkomailla.
Henkilön terveydentilassa tapahtuneet muutokset eivät
edellytä ilmoittamista.
4.2.2 laiminlyönnin seuraukset vahinkovakuutuksessa
Jos vakuutuksenottaja on tahallisesti tai huolimatto
muudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt
tiedonantovelvollisuutensa vahingonvaaran lisääntyessä,
korvausta voidaan vahinkovakuutuksessa alentaa tai se
voidaan evätä.
Korvausta alennetaan, jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuutetun antaman väärän tai puutteellisen
tiedon takia sovittu pienemmäksi kuin se olisi ollut, jos
oikea ja täydellinen tieto olisi annettu. Korvausta alennetaan sovitun vakuutusmaksun suhteessa vakuutusmaksuun, joka olisi peritty oikean ja täydellisen tiedon
perusteella. Vähäinen poikkeama vakuutusmaksuissa ei
kuitenkaan oikeuta vakuutuskorvauksen alentamiseen.
4.2.3 laiminlyönnin seuraukset
henkilövakuutuksessa
Jos vakuutuksenottaja on tahallisesti tai huolimatto
muudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt tiedonantovelvollisuutensa vahingonvaaran lisääntyessä ja
vakuutusyhtiö ei asiantilan muuttumisen vuoksi olisi enää
pitänyt vakuutusta voimassa, on vakuutusyhtiö vapaa vastuusta. Jos vakuutusta olisi jatkettu korkeampaa maksua
vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla, vakuut usyhtiön
vastuu rajoittuu siihen, mikä vastaa sovittua vakuutusmaksua tai niitä ehtoja, joilla vakuutusta olisi jatkettu.
5 Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon syntymistä
5.1 velvollisuus noudattaa
suojeluohjeita
Vakuutetun tulee noudattaa suojeluohjeita. Vahingon
satuttua vakuutetulle tulevaa korvausta voidaan alentaa tai
korvausta ei makseta, jos vakuutettu on laiminlyönyt velvollisuutensa noudattaa suojeluohjeita joko tahallisesti tai
huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä.
5.1.2 vastuuvakuutus
Vastuuvakuutuksessa ei korvausta alenneta eikä evätä
vakuutetun huolimattomuuden takia. Jos vakuutettu on
laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen tahallaan tai
törkeästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin
tai huumaavien aineiden käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, korvausta voidaan alentaa tai korvausta ei makseta.
Vaikka vakuutettu on laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen törkeästä huolimattomuudesta, tai jos vakuutetun
alkoholin tai huumaavien aineiden käyttö on vaikuttanut
laiminlyöntiin, vakuutusyhtiö kuitenkin suorittaa vastuu
vakuutuksesta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle hen
kilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa
tai konkurssissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saanut perityksi.
87
5.2 vahingon torjumis- ja rajoittamis-
velvollisuus
tapahtumaan, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai
korvausta ei makseta.
Moottoriajoneuvovakuutuksesta suoritetaan korvausta
vain erityisestä syystä, jos vakuutettu on aiheuttanut
vakuutustapahtuman kuljettaessaan ajoneuvoa sellaisessa
tilassa, että hänen verensä alkoholipitoisuus oli ajon aikana
tai sen jälkeen vähintään 1,2 promillea tai että hänellä oli
vähintään 0,53 milligrammaa alkoholia litrassa uloshengitysilmaa taikka vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman kuljettaessaan ajoneuvoa muuten alkoholin tai
muun huumaavan aineen vaikutuksen alaisena taikka alkoholin ja muun huumaavan aineen yhteisvaikutuksen alaisena niin, että hänen kykynsä virheettömiin suorituksiin
oli tuntuvasti huonontunut.
Vakuutustapahtuman sattuessa tai välittömästi uhatessa
vakuutetun tulee kykyjensä mukaan huolehtia vahingon
torjumisesta tai rajoittamisesta, osallistua vahingon selvittelyyn vahinkopaikalla ja myötävaikuttaa vahingon syyn
selvittämiseen.
Vakuutettu on velvollinen ryhtymään toimiin vakuutusyhtiön oikeuksien säilyttämiseksi, esimerkiksi auttamalla
selvittämään vahingon mahdollisen aiheuttajan ja todis
tajien nimet.
Vakuutetun on ilmoitettava vahinkotapahtumasta mahdol
lisimman pian vakuutusyhtiölle ja myös poliisille, jos on
kysymys rikoksesta. Ajoneuvoon kohdistuneesta palo- ja
hirvieläinvahingosta on aina välittömästi ilmoitettava
poliisille. Poliisitutkinta on pidettävä vakuutusyhtiön
pyynnöstä, ja rikoksen tekijöille on vaadittava rangaistusta.
Vakuutusyhtiölle on varattava tilaisuus vahingon tar
kastamiseen ennen korjaamista tai vahingoittuneen
omaisuuden hävittämistä.
Korvausta voidaan alentaa tai korvausta ei makseta sille
vakuutetulle, joka on laiminlyönyt velvollisuutensa torjua
tai rajoittaa vahinkoa joko tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä.
5.2.2 vastuuvakuutus
Vastuuvakuutuksessa ei korvausta alenneta eikä evätä
vakuutetun huolimattomuuden takia. Jos vakuutettu on
kuitenkin laiminlyönyt pelastamisvelvollisuutensa
tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta, tai jos
vakuutetun alkoholin tai huumaavien aineiden käyttö on
vaikuttanut laiminlyöntiin, korvausta voidaan alentaa tai
korvausta ei makseta.
Jos vakuutettu on laiminlyönyt pelastamisvelvollisuutensa
törkeästä huolimattomuudesta, tai jos vakuutetun alkoholin tai huumaavien aineiden käyttö on vaikuttanut lai
minlyöntiin, vakuutusyhtiö maksaa kuitenkin vastuuvakuutuksesta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henk i
lölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai
konkurssissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden
vuoksi saanut perityksi.
6 Vakuutustapahtuman aiheuttaminen
6.1 vahinkovakuutus
Vakuutusyhtiö on vastuusta vapaa sellaista vakuutettua
kohtaan, joka on aiheuttanut vakuutustapahtuman tahal
lisesti.
Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman tör
keästä huolimattomuudesta, tai jos vakuutetun alkoholin
tai huumaavien aineiden käyttö on vaikuttanut vakuutus-
88
Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman kuljettaessaan ajoneuvoa alkoholin tai muun huumaavan aineen
vaikutuksen alaisena taikka alkoholin ja muun huumaavan
aineen yhteisvaikutuksen alaisena muutoin kuin edellisessä
kappaleessa mainituissa tapauksissa, voidaan moottoriajoneuvovakuutuksesta suoritettavaa korvausta alentaa sen
mukaan, mikä oli vakuutetun osuus vahinkoon.
Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman tör
keästä huolimattomuudesta, tai jos vakuutetun alkoholin
tai huumaavien aineiden käyttö on vaikuttanut vakuutustapahtumaan, vakuutusyhtiö suorittaa kuitenkin vastuuvakuut uksesta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai
konkurssissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden
vuoksi saanut perityksi.
6.2 henkilövakuutus
6.2.1 vakuutetun aiheuttama
vakuutustapahtuma
Vakuutusyhtiö on vastuusta vapaa, jos vakuutettu on
tahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtuman. Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman törkeästä huolimattomuudesta, vakuutusyhtiön vastuuta voidaan alentaa
sen mukaan kuin olosuhteet huomioon ottaen on kohtuullista.
6.2.2 vakuutuskorvaukseen oikeutetun
aiheuttama vakuutustapahtuma
Jos muu vakuutuskorvaukseen oikeutettu henkilö kuin
vakuutettu on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtu
man, vakuutusyhtiö on häneen nähden vastuusta vapaa.
Jos henkilö on aiheuttanut vakuutustapahtuman törkeästä
huolimattomuudesta, tai jos hän on ollut sellaisessa iässä
tai mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikoksesta, hän voi saada vakuutuskorvauksen tai osan
siitä ainoastaan, jos se katsotaan kohtuulliseksi ottaen
huomioon ne olosuhteet, joissa vakuutustapahtuma on
aiheutettu.
Jos vakuutettu on kuollut, maksetaan muille korvaukseen
oikeutetuille se osa vakuutuskorvauksesta, jota ei makseta
vakuutustapahtuman aiheuttajalle tai aiheuttajille.
7 Samastaminen
Samastamisella tarkoitetaan vakuutettua koskevien mää
räysten soveltamista muuhun henkilöön, joka on rinnas
tettavissa vakuutettuun.
Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on
vakuutustapahtuman aiheuttamisesta, suojeluohjeiden
noudattamisesta tai pelastamisvelvollisuudesta, sovelletaan
vastaavasti henkilöön
– joka vakuutetun suostumuksella on vastuussa vakuutuk
sen kohteena olevasta moottorikäyttöisestä tai hinat
tavasta ajoneuvosta, aluksesta taikka ilma-aluksesta
– joka omistaa vakuutetun omaisuuden yhdessä vakuutetun
kanssa ja käyttää sitä yhdessä tämän kanssa
– joka asuu vakuutetun kanssa yhteisessä taloudessa ja käyttää vakuutettua omaisuutta yhdessä tämän kanssa.
Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on
suojeluohjeiden noudattamisesta, sovelletaan vastaavasti
henkilöön, jonka tehtävänä vakuutuksenottajaan olevan
työ- tai virkasuhteen perusteella on huolehtia suojeluohjeen noudattamisesta.
8 Kaikkia vakuutusturvia koskevat yhteiset
rajoitukset
Vakuutusehdoissa esitettyjen vakuutusturvien yleisten
rajoitusten lisäksi sovelletaan seuraavia yhteisiä rajoituksia.
1. sodasta tai poliittisiin syihin perustuvasta sotatoimen
tapaisesta tapahtumasta
2. ydinaseesta, ydinvahingosta tai muusta siihen
rinnastettavasta tapahtumasta, riippumatta asianomaisen, vahinkoa aiheuttaneen tapahtuman syistä tai sen
syntymiseen vaikuttaneista seikoista
3. lakosta tai työseisauksesta.
Vakuutus ei ole voimassa eikä siitä suoriteta mitään korvauksia, mikäli vakuutusturvan myöntäminen tai korvausten maksaminen olisi vastoin Yhdistyneiden Kansakuntien
päätöslauselman taikka Euroopan Unionin, Yhdistyneiden
Kuningaskuntien tai Amerikan Yhdysvaltojen lakien tai
määräysten mukaisia kauppa- tai taloudellisia pakotteita,
kieltoja tai rajoituksia.
9 Korvausmenettely
9.1 korvauksenhakijan velvollisuudet
Korvauksen maksamisen perusteena on kirjallinen,
korvauksenhakijan allekirjoittama hakemus. Korvauksenhakijan on annettava vakuutusyhtiölle sellaiset asiakirjat
ja tiedot, jotka ovat tarpeellisia vakuutusyhtiön vastuun
selvittämiseksi. Tällaisia tarpeellisia tietoja ovat esimerkiksi
tiedot
– vakuutuksesta ja korvauksen hakijoista osoitteineen.
Hakijan on tarvittaessa esitettävä selvitys oikeudestaan
korvaukseen.
– vahinkotapahtumasta: mitä, miten, missä ja milloin
sattunut
– vahingon määrästä.
Lisäselvityksenä on hakemukseen tarvittaessa liitettävä
esimerkiksi lääkärinlausunto, kuolintodistus ja poliisitut
kintapöytäkirja. Hoitokuluista on toimitettava tarvittaessa
alkuperäiset tositteet.
Korvauksenhakija on velvollinen hankkimaan ne selvityk
set, jotka ovat hänen saatavissaan, ottaen kuitenkin huo
mioon myös vakuutusyhtiön mahdollisuudet hankkia
selvityksiä.
Vakuutusyhtiö ei vastaa ennen korvauspäätöksen tekemistä
aiheutuneista kustannuksista ja selvityskuluista. Vakuutusyhtiö ei ole velvollinen suorittamaan korvausta, ennen
kuin se on saanut kaikki tarvittavat selvitykset. Tarvittaessa
vakuutusyhtiölle on varattava tilaisuus selvityttää henkilövahinko valitsemallaan lääkärillä.
Kun korvaus on määrältään sellainen, että vakuutusyhtiön
tiedossa olevalla kiinnityksenhaltijalla on voimassa olevan
oikeuden mukaan oikeus korvaukseen, niin korvaus maksetaan vakuutuksenottajalle, kun tämä on selvittänyt, että
omaisuus on vapaa velan vakuudeksi vahvistetuista kiinnityksistä, tai että vakuutusyhtiön tiedossa olevat kiinnityksenhaltijat ovat antaneet suostumuksensa korvauksen
maksamiseen vakuutuksenottajalle.
Jos korvauksenhakija on vakuutustapahtuman jälkeen
vilpillisesti antanut vakuutusyhtiölle vääriä tai puutteellisia
tietoja, joilla on merkitystä vakuutusyhtiön vastuun arvioimisen kannalta, voidaan korvausta alentaa tai korvausta ei
makseta sen mukaan kuin olosuhteet huomioon ottaen on
kohtuullista.
9.2 korvausoikeuden vanhentuminen
Vakuutuskorvausta on haettava vakuutusyhtiöltä vuoden
kuluessa siitä, kun korvauksenhakija sai tietää vakuutuksen
voimassaolosta, vakuutustapahtumasta ja vakuutustapahtumasta aiheutuneesta vahinkoseuraamuksesta. Korvausta
on kuitenkin haettava aina viimeistään 10 vuoden kuluessa
vakuutustapahtumasta tai jos vakuutus on otettu henkilövahingon tai vahingonkorvausvelvollisuuden varalta,
vahinkoseuraamuksen aiheutumisesta. Korvausvaatimuksen tekemiseen rinnastetaan ilmoituksen tekeminen
vakuutustapahtumasta. Jos korvausvaatimusta ei esitetä
määräajassa, korvauksenhakija menettää oikeutensa kor
vaukseen.
9.3 vakuutusyhtiön velvollisuudet
Vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen vakuutusyhtiö
antaa korvauksenhakijalle tai muulle korvaukseen oikeu
tetulle tietoja vakuutuksen sisällöstä ja neuvoo korvausten
hakumenettelyssä. Korvauksenhakijalle mahdollisesti
annetut ennakkotiedot tulevasta korvauksesta, korvausmäärästä tai korvauksen suorittamistavasta eivät vaikuta
vakuutussopimuksen mukaiseen korvausvelvollisuuteen.
89
Vakuutusyhtiö suorittaa vakuutustapahtumasta johtuvan,
vakuutussopimuksen mukaisen korvauksen tai ilmoittaa,
ettei korvausta suoriteta, viimeistään kuukauden kulutt ua
siitä, kun se on saanut vastuunsa selvittämisen kannalta
tarpeelliset asiakirjat ja tiedot. Jos korvauksen määrä on
riidanalainen, vakuutusyhtiö on kuitenkin velvollinen
maksamaan edellä mainitussa ajassa korvauksen riidattoman osan.
Viivästysajalta vakuutusyhtiön on maksettava vuotuista
viivästyskorkoa korkolain mukaan. Viivästyksen perusteella
ei makseta muita suorituksia
9.4 saatavien vähentäminen
Korvauksesta voidaan vähentää maksamattomat erääntyneet vakuutusmaksut ja muut vakuutusyhtiön erääntyneet
saatavat yleisten kuittausedellytysten mukaisesti.
10 Vakuutuskorvaus vahinkovakuutuksessa
10.1 ylivakuutus ja rikastumiskielto
Omaisuus tai etuus on ylivakuutettu, jos vakuutussopimukseen merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi
suurempi kuin vakuutetun omaisuuden tai etuuden arvo.
Vakuutusyhtiö ei korvaa ylivakuutetusta omaisuudesta tai
etuudesta enempää kuin vahingon peittämiseksi tarvitaan.
10.2 alivakuutus
Omaisuus tai etuus on alivakuutettu, jos vakuutussopimukseen merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi
pienempi kuin vakuutetun omaisuuden tai etuuden arvo.
Vakuutusyhtiö korvaa alivakuutetusta omaisuudesta tai
etuudesta vain niin suuren osan vahingosta kuin vakuut usmäärän ja omaisuuden tai etuuden arvon välinen suhde
osoittaa.
11Muutoksenhaku vakuutusyhtiön päätökseen
Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija on tyytymätön
vakuutusyhtiön päätökseen
– hän voi viedä päätöksen ratkaisusuosituksia antavien
Vakuutuslautakunnan tai Kuluttajariitalautakunnan
käsiteltäväksi
– hän voi panna vireille kanteen vakuutusyhtiötä vastaan.
Kanne voidaan panna vireille Suomessa olevan asianosai
sen tai vakuutusyhtiön kotipaikan taikka vahinkopaikan
käräjäoikeudessa.
Vakuutusyhtiön tekemään päätökseen on haettava muutosta kolmen (3) vuoden kuluessa siitä, kun asianosainen
sai kirjallisen tiedon vakuutusyhtiön päätöksestä ja tästä
määräajasta.
90
12Vakuutusyhtiön oikeus korvauksen
takaisinhakuun
12.1 vakuutusyhtiön takautumisoikeus
kolmatta henkilöä kohtaan
Vakuutetun oikeus vahingonkorvaukseen vahingosta
korvausvastuussa olevalta kolmannelta henkilöltä siirtyy
vakuutusyhtiölle sen suorittamaan korvausmäärään saakka.
Jos vahingon on aiheuttanut luonnollinen henkilö yksi
tyishenkilönä tai vahingonkorvauslain 4 luvun 1 pykälässä
tarkoitettuna työntekijänä, virkamiehenä tai muuna tässä
lainkohdassa tarkoitettuna henkilönä, syntyy vakuutusyhtiölle takautumisoikeus kyseistä henkilöä kohtaan vain,
jos tämä on aiheuttanut vahingon tahallisesti tai törkeästä
huolimattomuudesta tai jos hän on korvausvast uussa
vahingosta huolimattomuudestaan riippumatta. Henkilövakuutuksessa tämä takautumisoikeus koskee sairauden tai
tapaturman aiheuttamia kustannuksia ja varallisuuden
menetystä.
kolmatta henkilöä kohtaan moottoriajoneuvovakuutuksessa
Moottoriajoneuvovakuutuksessa vakuutetun oikeus
vahingonkorvaukseen vahingosta korvausvastuussa olevalta kolmannelta henkilöltä siirtyy vakuutusyhtiölle sen
suorittamaan korvausmäärään saakka, jos vahinko on
aiheutunut tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta
tai jos vahinko on aiheutunut huolimattomuudesta ajettaessa luvattomasti käyttöön otetulla ajoneuvolla tai jos joku
on aiheuttanut vahingon kuljettaessaan ajoneuvoa sellaisessa tilassa, että hänen verensä alkoholipitoisuus oli ajon
aikana tai sen jälkeen vähintään 1,2 promillea tai että
hänellä oli vähintään 0,53 milligrammaa alkoholia litrassa
uloshengitysilmaa, taikka hän on aiheuttanut vahingon
kuljettaessaan ajoneuvoa muuten alkoholin tai muun huumaavan aineen kuin alkoholin vaikutuksen alaisena taikka
alkoholin ja muun huumaavan aineen yhteisvaikutuksen
alaisena niin, että hänen kykynsä virheettömiin suorituksiin oli tuntuvasti huonontunut.
vakuutuksenottajaa, vakuutettua tai
vakuutettuun samastettua kohtaan
vahinkovakuutuksessa
Vakuutusyhtiö saa vaatia muulle vakuutetulle suoritta
mansa korvauksen tai sen osan takaisin siltä vakuutuk
senottajalta, vakuutetulta tai vakuutettuun samastetulta
henkilöltä, joka on
– aiheuttanut vakuutustapahtuman (ehtokohta 6)
– laiminlyönyt tiedonantovelvollisuutensa sopimusta
solmittaessa (ehtokohta 1.2)
– laiminlyönyt velvollisuutensa ilmoittaa vaaran
lisääntymisestä (ehtokohta 4.2)
– laiminlyönyt velvollisuutensa noudattaa suojeluohjeita
(ehtokohta 5.1)
– laiminlyönyt velvollisuutensa torjua ja rajoittaa vahinkoa
(ehtokohta 5.2).
13 Vakuutussopimuksen muuttaminen
13.1 sopimusehtojen muuttaminen
vahinkovakuutuksessa vakuutuskauden
aikana
Vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutuskauden aikana muut
taa vakuutusmaksua tai muita sopimusehtoja vastaamaan
uusia olosuhteita, jos
– vakuutuksenottaja tai vakuutettu on laiminlyönyt vel
vollisuutensa antaa oikeat ja täydelliset tiedot vakuutusyhtiön vastuun arvioimista varten
– sopimusta tehtäessä vakuutusyhtiölle ilmoitettu olosuhde
tai vakuutuskirjaan merkitty asiantila on vakuutuskauden
aikana siten muuttunut, että vahingonvaara on olennaisesti lisääntynyt.
Saatuaan tiedon edellä mainitusta seikasta vakuutusyhtiö
lähettää ilman aiheetonta viivytystä ilmoituksen siitä,
miten ja mistä ajankohdasta vakuutusmaksu tai muut
sopimusehdot muuttuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että
vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus.
henkilövakuutuksessa vakuutuskauden
aikana
Vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutuskauden aikana muut
taa vakuutusmaksua tai muita sopimusehtoja vastaamaan
oikeita tai muuttuneita olosuhteita, jos
– vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt kohdassa 1.2.1 tarkoitetun tiedonantovelvollisuu tensa ja vakuutusyhtiö, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi
annettu, olisi myöntänyt vakuutuksen ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla.
– vakuutuksenottajan tai vakuutetun vakuutusyhtiölle
sopimusta päätettäessä ilmoittamissa seikoissa on vakuutuskauden aikana tapahtunut kohdassa 4.2 tarkoitettu
muutos ja vakuutusyhtiö ei muuttuneessa tilanteessa
enää myöntäisi vakuutusta kuin korkeampaa vakuutusmaksua vastaan tai muuttunein ehdoin.
vakuutuskauden vaihtuessa
13.3.1 ilmoitusmenettely
Vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutuskauden vaihtuessa
muuttaa vakuutusehtoja ja -maksuja, omavastuuta sekä
muita sopimusehtoja, kun perusteena on
– uusi tai muuttunut lainsäädäntö tai viranomaismääräys
– oikeuskäytännön muuttuminen
– ennalta-arvaamaton olosuhteiden muutos kuten esimerkiksi poikkeuksellinen luonnontapahtuma, kansainvälinen kriisi tai suuronnettomuus
– vakuutussopimuksessa mainitun indeksin muutos
– korvausmenon muutos
– muutos sellaisissa muuttuvissa seikoissa tai olosuhteissa,
joilla vakuutusyhtiön maksuperusteiden mukaan on
vaikutusta vakuutusmaksun suuruuteen. Tällaisia voivat
olla esimerkiksi muutokset vakuutetun, vakuutuksenottajan tai vakuutuksen kohteen omistajan taikka haltijan
iässä tai asuinpaikassa samoin kuin muutokset esimerkiksi
vakuutuksen kohteen ominaisuuksissa, vakuutuspaikassa
tai vahinkokehityksessä. Vakuutuksen vakuutusehdossa
tai vakuutuskirjassa on kerrottu kunkin vakuutuksen
maksuun vaikuttavia tekijöitä
– muutos vakuutusyhtiön jälleenvakuutussuojan sopimusehdoissa
– vakuutuksen hallinnointi- tai hoitokustannusten muutos.
Henkilövakuutuksen vakuutusehtoja tai -maksuja ei voida
muuttaa sen vuoksi, että vakuutetun henkilön terveydentila on vakuutuksen ottamisen jälkeen huonontunut, tai
että kyseessä olevaan vakuutukseen liittyvä vakuutustapahtuma on sattunut.
Vakuutusyhtiöllä on edellä esitetyn lisäksi oikeus tehdä
vakuutussopimukseen sisältyvistä bonussäännöksistä tai
kokonaisasiakkuuteen liittyvistä etuuksista johtuvia vakuutusmaksun muutoksia. Vakuutusmaksuun vaikuttavat
myös mahdollisesti annettavat asiakasedut ja alennukset,
joiden suuruudet, antamisen perusteet sekä kesto- ja
voimassaoloajat voivat muuttua.
Henkivakuutuksessa (Kuolemantapausturva) vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutusmaksukauden vaihtuessa muuttaa vakuutusehtoja ja -maksua sekä muita sopimusehtoja,
jos muutokseen on seuraavista syistä erityistä syytä
– yleisen vahinkokehityksen tai
– korkotason muutoksen vuoksi
eikä vakuutussopimuksen sisältö olennaisesti muutu alkuperäiseen sopimukseen verrattuna.
Vakuutusyhtiöllä on lisäksi oikeus tehdä vakuutusehtoihin
ja muihin sopimusehtoihin vähäisiä muutoksia, joilla ei ole
vaikutusta vakuutussopimuksen keskeiseen sisältöön.
Muiden kuin kuluttajiin rinnastettavien oikeushenkilöiden
kanssa solmituissa vakuutussopimuksissa voidaan vakuutusehtoja ja maksuperusteita muuttaa aina ilmoitusmenettelyllä.
Muutoksia noudatetaan seuraavasta vuosieräpäivästä
alkaen. Vakuutusyhtiön on ilmoitettava muutoksista ja
niiden perusteista viimeistään kuukautta ennen vuosieräpäivää. Vakuutus jatkuu muutettuna, ellei vakuutuksenottaja irtisano vakuutusta kirjallisesti.
13.3.2 irtisanomismenettely
Jos vakuutusyhtiö haluaa muuttaa vakuutusehtoja, -maksuja tai muita sopimusehtoja muilla kuin edellä luetelluissa
tapauksissa tai poistaa vakuutuksesta voimakkaasti markkinoidun edun, tulee vakuutusyhtiön irtisanoa vakuutusturva päättymään vakuutuskauden lopussa.
91
Irtisanomisesta ja vakuutusturvan päättymisestä on ilmoitettava vakuutuksenottajalle viimeistään kuukautta ennen
vakuutuskauden päättymistä.
Tätä ehtokohtaa ei sovelleta muiden kuin kuluttajaan rinnastettavien oikeushenkilöiden kanssa solmituissa vakuutussopimuksissa.
14 Vakuutussopimuksen päättyminen
Vakuutussopimus tai sen osa päättyy
14.1 sovittuna ja vakuutuskirjaan
merkittynä aikana
– sekä henkilövakuutuksessa sinä päivänä, jona vakuutettu
kuolee.
14.2 vakuutuksenottajan kirjallisesta
ilmoituksesta
– milloin tahansa vakuutuskauden aikana. Jos vakuutuksenottaja ei ole määrännyt vakuutuksen päättymisaikaa,
vakuutus päättyy, kun irtisanomista koskeva ilmoitus on
jätetty tai lähetetty vakuutusyhtiölle.
Irtisanomisoikeutta ei kuitenkaan ole, jos vakuutussopimuksen sovittu voimassaoloaika on lyhyempi kuin 30 päivää.
14.3 vakuutusyhtiön ilmoituksesta
vahinkovakuutuksessa
– kun vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuu
tuksen myöntämistä antanut vääriä tai puutteellisia
tietoja, eikä vakuutusyhtiö oikean asianlaidan tuntien
olisi myöntänyt vakuutusta
– vakuutus- tai kohdekohtaisesti, kun vakuutuksenottajan
tai vakuutetun vakuutusyhtiölle ilmoittamassa tai vakuutuskirjaan merkityssä olosuhteessa on vakuutuskauden
aikana tapahtunut sellainen vahingonvaaraa olennaisesti
lisäävä muutos, jota vakuutusyhtiön ei voida katsoa ottaneen huomioon sopimusta tehtäessä
– kun vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen
– kun vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huoli
mattomuudesta aiheuttanut vakuutustapahtuman
– kun vakuutuksenottaja on muu kuin kuluttajaan rinnastettava oikeushenkilö, joka on haettu konkurssiin tai
viranomaisen toimesta todettu maksukyvyttömäksi
– kun vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen vilpil
lisesti antanut vakuutusyhtiölle vääriä tai puutteellisia
tietoja, joilla on merkitystä vakuutusyhtiön vastuun
arvioinnin kannalta.
Vakuutusyhtiö irtisanoo vakuutussopimuksen kirjallisesti
ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tiedon irtisanomiseen
oikeuttavasta perusteesta. Vakuutus päättyy kuukauden
kuluttua irtisanomisilmoituksen lähettämisestä. Muun
kuin kuluttajaan rinnastettavan oikeushenkilön konkurssin
tai maksukyvyttömyyden johdosta vakuutussopimus päättyy 14 päivän kuluttua irtisanomisesta.
92
Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa ehtokohdan 3.3 mukaiset
vahinkovakuutukset vakuutusmaksun suorittamisen
laiminlyönnin vuoksi määräytyy mainitun ehtokohdan
mukaan.
14.4 vakuutusyhtiön ilmoituksesta
henkilövakuutuksessa
tuksen myöntämistä tahallisesti tai huolimattomuudesta,
jota ei voida pitää vähäisenä, antanut vääriä tai puutteellisia tietoja, eikä vakuutusyhtiö oikean asianlaidan tuntien
olisi myöntänyt vakuutusta
tuksen myöntämistä antanut vilpillisesti vääriä tai puutteellisia tietoja ja kun vakuutussopimus tästä huolimatta
sitoo vakuutusyhtiötä
– kun vakuutuksenottajan tai vakuutetun vakuutusyhtiölle
sopimusta päätettäessä ilmoittamissa seikoissa on vakuutuskauden aikana tapahtunut sellainen vahingonvaaraa
lisäävä muutos, ettei vakuutusyhtiö enää muuttuneissa
olosuhteissa myöntäisi vakuutusta.
– Vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman
tahallisesti
– Vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen antanut
vakuutusyhtiölle vilpillisesti vääriä tai puutteellisia
tietoja, joilla on merkitystä vakuutusyhtiön vastuun
arvioimisen kannalta.
Vakuutusyhtiö irtisanoo vakuutuksen kirjallisesti ilman
aiheetonta viivytystä saatuaan tiedon irtisanomiseen
oikeuttavasta perusteesta. Vakuutus päättyy kuukauden
kuluttua irtisanomisilmoituksen lähettämisestä.
Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vakuutus vakuutusmaksun suorittamisen laiminlyönnin vuoksi määräytyy ehtokohdan 3.3 mukaisesti.
14.5 vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa
vakuutus vakuutuskauden lopussa
Vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi
vakuutuskauden lopussa. Kirjallinen irtisanomisilmoitus
lähetetään viimeistään kuukautta ennen vakuutuskauden
päättymistä.
14.6 vakuutussopimus tai sen osa päättyy
ilman irtisanomista myös
– vakuutetun omaisuuden omistajan vaihtuessa. Vakuutussopimus ei kuitenkaan pääty osamaksulla myydyn omaisuuden haltijan vaihtuessa omistajaksi, moottoriajoneuvon siirtyessä oikeustoimen johdosta vakuutuksenottajalle itselleen eikä omaisuuden siirtyessä kuolinpesälle. Omistajan vaihtuessa suoranaisen esinevahingon
kattava vakuutusturva on kuitenkin uuden omistajan
hyväksi voimassa 14 päivää, jollei hän ole itse ottanut
omaisuudelle vakuutusta. Omaisuusvakuutukseen liittyvät varallisuusvakuutukset ja muut lisäturvat, kuten esimerkiksi lunastusturva, autopalveluturvat, jatkuvuusturva
ja muut keskeytysvakuutukset, oikeusturvavakuutukset ja
vastuuvakuutukset, eivät ole voimassa uuden omistajan
hyväksi.
– sen vakuutuskauden lopussa, jonka vakuutusmaksua ei
ole siihen mennessä kokonaisuudessaan maksettu
(ehtokohdan 3.2 mukaiset vahinkovakuutukset)
– kun ajoneuvo ilmoitetaan ajoneuvorekisteriin poistetuksi
toistaiseksi liikennekäytöstä ja sen rekisterikilvet palautetaan, tai kun ajoneuvo ilmoitetaan ajoneuvorekisteriin
lopullisesti poistetuksi liikennekäytöstä.
15 Inflaatiosuoja
Vakuutusmäärät, enimmäiskorvausmäärät, vakuutusmaksut ja omavastuut ovat sidotut indeksiin, jos
vakuutussopimuksessa on niin sovittu. Myös kustannuserien ylärajoja ja toimenpidemaksuja voidaan korottaa
indeksin muutosta vastaavasti.
Korvaus maksetaan vakuutustapahtuman sattumishetkellä
voimassa olevien vakuutusmäärien, enimmäiskorvausmäärien ja omavastuiden mukaisena.
16 Valuuttasäännöt
Kun vakuutusmaksu, vakuutuskorvaus tai muu maksu
suoritetaan ulkomaanvaluutassa, käytetään muuntokurssina maksuunpanopäivän osto- tai myyntinoteerausta.
17 Vakuutussopimukseen sovellettava laki
Vakuutussopimukseen sovelletaan Suomen lainsäädäntöä.
93
94
65512 11/2014
If Vahinkovakuutusyhtiö Oy, rekisteröity kotipaikka Helsinki, PL 4, 00025 IF Y-tunnus 1614120-3
Ifin asiakaspalvelu if.fi
Vakuutuspalvelu: If Kansio osoitteessa if.fi, puh. 010 19 19 19 (pvm/mpm) ma–pe klo 8–20
Nordea If -vakuutuspalvelu: nordea.fi/vahinkovakuutukset, puh. 010 19 19 00 (pvm/mpm) klo 8–20
Korvauspalvelu ja vahinkoilmoitukset: If Kansio osoitteessa if.fi, puh. 010 19 18 18 (pvm/mpm)
If Hätäpäivystys kiiretapauksissa 0800 1 3800

Kodin ja perheen vakuutusehdot (1.3MB pdf)

Transcription

Similar documents

Suomen Golfliitto Vastuuvahinkoilmoitus EK

Metsävakuutusehdot - If Vahinkovakuutusyhtiö

Folksam Kotivakuutus

Yksityishenkilön oikeusturvavakuutusehdot

Kodin omaisuusvakuutusehdot

Amerikkalainen jalkapallo 01012015-31122015

Vakuutus koiralle ja kissalle

yhteenveto, apupalveluja ja peruuttamista koskeva

Lue Säästöpaketin vakuutusehdot

Metsävakuutukset - tuoteseloste