Vår ersättning - Söderberg & Partners
Transcription
Vår ersättning - Söderberg & Partners
Vår ersättning PERSONLIG • ÖPPEN • A N A LY T I S K Du ska veta vad vi tjänar Söderberg & Partners har tre ledord – Personlig, Öppen och Analytisk. Inom Söderberg & Partners är vi alltid öppna med vad vi tjänar. Vår rådgivning ska alltid vara baserad på vad som är bäst för kunden utan att styras av våra egna ersättningsvillkor. Du som kund får därför alltid information om vad vi tjänar på de försäkringar som du rekommenderas i rådgivningsmötet. Informationen hittar du i rådgivningsprotokollet som du får i anslutning till rådgivningsmötet. För att det ska bli ännu enklare för dig som kund att förstå våra ersättningsmodeller och vad de innebär för dig har vi tagit fram denna broschyr. Här presenterar vi hur våra olika ersättningsmodeller ser ut samt redovisar vilken ersättning vi får från de försäkringsbolag vi samarbetar med, så att du som kund kan jämföra vad vi får för din lösning med vad vi skulle få om vi rekommenderat dig en annan lösning. Vi förklarar också skillnaderna mellan arvoden och provisioner, hur avgifter och ersättning hänger ihop och hur de påverkar ditt pensionskapital. Vi förklarar vidare hur vår ersättning ser ut inom respektive utanför våra upphandlade tjänstepensionsplaner, s.k. Plusplan. Denna broschyr ses över och uppdateras regelbundet men det kan trots det förekomma ändringar i gällande nivåer som inte har hunnit korrigeras. I regel är det dock fråga om mindre avvikelser. Vänligen kontakta din försäkringsförmedlare vid ytterligare frågor angående vår ersättning. Vår utgångspunkt är att tillhandahålla ett erbjudande som är tillräckligt brett för att passa alla våra kunder och som dessutom håller högsta kvalitet. Det viktigaste är att de försäkringsbolag vi samarbetar med erbjuder en produkt som lever upp till våra krav avseende villkor och priser för dig som kund, men även krav på tekniska lösningar m.m. som är nödvändiga för en effektiv administration. Söderberg & Partners 2 Innehållsförteckning Arvode eller provision....................................................................................4 Ersättning och försäkringsavgifter ...........................................................5 Om Söderberg & Partners Insurance Consulting AB Plusplan .............................................................................................................. 6 Söderberg & Partners Insurance Consulting AB org.nr. 556707-7648, i det följande Söderberg & Partners, är en fristående försäkringsförmedlare med fokus på tjänsterelaterade försäkringar och pensioner. Intressekonflikter ............................................................................................7 Ersättning Plusplan......................................................................................... 8 Ersättning övrig tjänstepensionsförsäkring..........................................11 Privat försäkring..............................................................................................12 För mer information, se Information om Söderberg & Partners Insurance Consulting. Riskförsäkring inom Plusplan....................................................................14 Gruppförsäkring..............................................................................................15 Annullationsansvar........................................................................................16 Söderberg & Partners 3 Arvode eller provision Ersättningen som Söderberg & Partners erhåller är antingen s.k. provision eller ett arvode som faktureras kunden. Provisionsbaserad ersättningsmodell Vid en provisionsbaserad ersättningsmodell ersätts Söderberg & Partners från det försäkringsbolag som kunden väljer. I broschyren finns tre olika varianter av provision omnämnda, bestånd, stock och up front. Inom Söderberg & Partners-koncernen förekommer olika typer av ersättning till de försäkringsförmedlare som möter våra kunder vid rådgivningstillfället. De huvudsakliga ersättningsmodellerna är angivna enligt nedan (kombinationer kan förekomma). Fast lön Beståndsersättning En beståndsersättning är en provision som beräknas som en procent av premien och som betalas till försäkringsförmedlaren så länge kunden fortsätter att betala premier. Stockersättning En stockersättning är en procentuell andel av försäkringens värde. Up front-ersättning En up front ersättning är en provision som betalas till försäkringsförmedlaren direkt när produkten tecknas. Ofta beräknas den som en viss procent av det investerade beloppet eller det första årets premier. Arvodesbaserad ersättning Vid en arvodesbaserad ersättningsmodell erhåller Söderberg & Partners ingen ersättning från försäkringsbolaget utan istället kommer kunden att faktureras för utförda tjänster i enlighet med samarbetsavtalet. Söderberg & Partners ersättning kommer därför i dessa fall direkt från kunden. Försäkringsförmedlaren erhåller en fast månadslön som inte påverkas av vilka produkter försäkringsförmedlaren föreslår. Provisionslön Försäkringsförmedlaren erhåller en andel av resultatet i den resultatenhet som försäkringsförmedlaren är anställd i. Andelen kan vara procentuell och/eller baserad på vissa parametrar (exempelvis hur nöjda den aktuella försäkringsförmedlarens kunder är och hur väl den aktuella försäkringsförmedlaren lever upp till Söderberg & Partners interna kvalitetskrav). Andelen av resultatet som försäkringsförmedlaren erhåller i provisionslön påverkas i inget fall av vilka produkter försäkringsförmedlaren föreslår. Oaktat ersättningsmodell har ingen enskild försäkringsförmedlare ersättningsincitament när de föreslår produkter till våra kunder som skiljer sig från den ersättning som Söderberg & Partners erhåller och som framgår i den skriftliga informationen. Söderberg & Partners 4 Ersättning och försäkringsavgifter Försäkringsavgift är ett samlingsnamn för de avgifter som försäkringsbolaget tar ut från din försäkring, t.ex. din tjänstepensionsförsäkring. Avgifterna kommer att ha stor påverkan på hur stort ditt kapital kommer att vara när du ska ta ut pengarna. En del av de avgifter som tas ut kan användas av försäkringsbolaget för att täcka den kostnad som uppstår vid distributionen av försäkringen, oavsett om den sker direkt via försäkringsbolaget eller via en försäkringsförmedlare. Eftersom vår ersättning antingen betalas direkt av dig som kund, eller är inkluderad i försäkringsavgiften kommer ersättningen inte att ha en direkt påverkan på ditt pensionskapitals storlek. Det är ändå viktigt att beakta ersättningen som betalas till försäkringsförmedlaren eftersom en högre ersättning i slutändan kan innebära att en högre försäkringsavgift måste tas ut. Söderberg & Partners 5 Plusplan Söderberg & Partners har upphandlat egna tjänstepensionsplaner för våra kunder, s.k. Plusplaner. Plusplanerna finns i olika versioner men gemensamt för dem är att vi har upphandlat försäkringsvillkor och avgifter som är mycket konkurrenskraftiga. Plusplanerna finns med två olika ersättningsmodeller, provisions baserad eller arvodesbaserad. Inom provisionsbaserade Plusplaner har vi säkerställt att alla försäkringsbolag betalar samma provision till oss. Vid arvodesbaserad ersättningsmodell har försäkringsförmedlaren inte heller något ekonomiskt intresse av att rekommendera ett försäkringsbolag framför ett annat. Oavsett ersättningsmodell finns alltså inom Plusplan inget ekonomiskt incitament för försäkringsförmedlaren att rekommendera ett försäkringsbolag framför ett annat. Söderberg & Partners 6 Intressekonflikter En intressekonflikt uppstår när försäkringsförmedlaren kan ha ett intresse som står i strid med ditt intresse som kund, vanligen genom ett ekonomiskt incitament. Att du som kund vet vad vi tjänar på de försäkringar eller produkter vi rekommenderar dig är viktigt för att du som kund ska känna dig säker på att det är dina behov som styr rådgivningen, inte vår ersättning. tjänster. För att hantera det erbjuds du som kund alltid att ta del av analyserna och riskkontrollen som används vid förvaltningen av Trygghetsfonderna utan kostnad. Det innebär dock att du som kund själv måste byta fonder enligt en instruktion, ofta på daglig basis. Trygghetsfonder Flytt Många kunder har sitt pensionskapital investerat i fondförsäkring. I syfte att kunna hjälpa kunderna att nå bästa möjliga utfall, utifrån kundens individuella riskpreferens, erbjuder Söderberg & Partners förvaltningstjänster. Söderberg & Partners förvaltningsstrategi bygger på riskkontrollerad förvaltning med utgångspunkt i de analyser som tas fram av vår analysavdelning. Du som kund kan ta del av denna förvaltningsstrategi antingen genom att själv byta fonder enligt instruktioner du får från oss eller genom att låta våra förvaltare hantera det i våra Trygghetsfonder. Trygghetsfonderna förvaltas av fondbolaget Söderberg & Partners Asset Management som ingår i Söderberg & Partners-koncernen. Vid flytt av en försäkring får försäkringsförmedlaren normalt en provision från det försäkringsbolag till vilket flytten sker. Det innebär att det finns en risk för en intressekonflikt som består i att förmedlaren rekommenderar kunden en flytt som inte ligger i kundens intresse eller att förmedlaren rekommenderar kunden att flytta till det försäkringsbolag som erbjuder högst provision. För att undvika flyttar som inte sker i kundens bästa intresse tillämpar Söderberg & Partners endast provisionsfria flyttar där vi ersätts via arvode från kunden, reglerat i ett särskilt flyttavtal. Därmed vet du som kund alltid vilken ersättning en flytt genererar och att ersättningen är densamma oavsett till vilket försäkringsbolag flytten sker. Om du som kund väljer att investera i Trygghetsfonder i din fondförsäkring tar fondbolaget ut en förvaltningsavgift, ur den förvaltningsavgiften erhåller försäkringsförmedlaren en ersättning. Det gör att det finns en inbyggd intressekonflikt i all förmedling av dessa Söderberg & Partners 7 Ersättning Plusplan Pensionssparande via arbetsgivaren Plusplan traditionell Ersättning Traditionell förvaltning Up-front Bestånd Ersättning fondförvaltning Stock Årlig styckeersättning Up-front Bestånd Stock Årlig styckeersättning Pensionsförsäkring - löpande Danica 6,00% Folksam 6,00% 6,00% Länsförsäkringar 6,00% Movestic 6,00% SEB Pension & Försäkring 6,00% Skandia 6,00% 6,00% SPP 6,00% 6,00% Pensionsförsäkring - engångsbetald Danica 2,00% 2,00% Folksam 2,00% 2,00% Länsförsäkringar 2,00% 2,00% Movestic 2,00% 2,00% SEB Pension & Försäkring 2,00% 2,00% Skandia 2,00% 2,00% SPP 2,00% 2,00% Söderberg & Partners 8 Ersättning Plusplan fortsättning Pensionssparande via arbetsgivaren Plusplan modern* Ersättning Traditionell förvaltning Up-front Bestånd Ersättning fondförvaltning Stock Årlig styckeersättning Up-front Bestånd Stock Årlig styckeersättning Pensionsförsäkring - löpande Danica 2,00% Folksam 2,00% 2,00% Länsförsäkringar 2,00% Movestic 2,00% SEB Pension & Försäkring 2,00% Skandia 2,00% 2,00% SPP 2,00% 2,00% Pensionsförsäkring - engångsbetald Danica 2,00% 2,00% Folksam 2,00% 2,00% Länsförsäkringar 2,00% 2,00% Movestic 2,00% 2,00% SEB Pension & Försäkring 2,00% 2,00% Skandia 2,00% 2,00% SPP 2,00% 2,00% * Vid sidan av redovisad provision tillkommer arvode enligt samarbetsavtal Söderberg & Partners 9 Ersättning Plusplan fortsättning Pensionssparande via arbetsgivaren Plusplan, övriga Ersättning Traditionell förvaltning Up-front Bestånd Ersättning fondförvaltning Stock Årlig styckeersättning Up-front Bestånd Stock Årlig styckeersättning Pensionsförsäkring – löpande Danica Pension 6,00% Folksam 6,00% 6,00% Länsförsäkringar 6,00% 6,00% Movestic 6,00% SEB Pension & Försäkring 6,00% Skandia 6,00% 6,00% SPP 6,00% 6,00% Pensionsförsäkring – engångsbetald Danica Pension 3,00% Folksam 3,50% 3,50 % Länsförsäkringar 3,00% 3,00% Movestic 4,00% SEB Pension & Försäkring 4,00-6,00% Skandia 1,50% SPP 3,00% 0,10% 3,00-4,00 % 3,00 % Söderberg & Partners 10 Ersättning övrig tjänstepensionsförsäkring Pensionssparande via arbetsgivaren Tjänstepensionsplan Ersättning Traditionell förvaltning Up-front Bestånd Ersättning fondförvaltning Stock Årlig styckeersättning Up-front Bestånd Stock 3-4% 0,25% Årlig styckeersättning Pensionsförsäkring – löpande Danica Pension 4,00% Folksam Länsförsäkringar 2,00-4,00% 16,00% 0,10% 4,00%* 100 kr Movestic SEB Pension & Försäkring 16,00% 4,00% 25,00% 2,50% 1,50% Skandia (TPS2) 5,00% SPP 2,00% 0,10% 2,00% 100 kr ≤0,75% 4,00% 0,15% 6,00% 0,15% 4,00% 0,20% Pensionsförsäkring – engångsbetald Danica Pension 2,00% Folksam 2,45% Länsförsäkringar 4,00% 0,25% 2,45% 100 kr Movestic 0,25% 4,00% 100 kr 3,00% ≤0,75% SEB Pension & Försäkring 4,00% 0,10% 4,00% 0,15% Skandia (TPS2) 3,00% 0,20% 3,00% 0,35% SPP 3,00% 0,15% 3,00% 0,20% * Utbetalas från och med år 2. Söderberg & Partners 11 Privat försäkring Privat pensionsförsäkring Ersättning Traditionell förvaltning Up-front Bestånd Ersättning fondförvaltning Stock Årlig styckeersättning Up-front Bestånd Stock Årlig styckeersättning Pensionsförsäkring – löpande Danica (Privat Pension) 0,50% Folksam 18,00% Länsförsäkringar 6,00% 0,25% 1,00%* 20,00% 50 kr Movestic Nordnet ≤2,60% ≤0,50% 3,00% 0,20% SEB Pension & Försäkring Skandia 6,00% 1,00%* 0,00% 25,00% ≤0,75% ≤2,60% ≤0,50% 2,00% SPP 0,25% 4,00% 3,50% 50 kr 0,15% 0,30% 0,15% 0,20% Pensionsförsäkring – engångsbetald Danica (Privat Pension) 0,50% Folksam 3,00% Länsförsäkringar 3,00% 0,25% 50 kr Movestic Nordnet ≤2,60% ≤0,50% SEB Trygg Liv 3,50% 0,25% 3,00% 0,00% 3-4% ≤0,75% ≤2,60% ≤0,50% 2,00% 4,00% 50 kr 0,15% Skandia 3,00% 0,20% 3,50% 0,30% SPP 3,00% 0,15% 3,00% 0,20% * Betalas från och med år 2. Söderberg & Partners 12 Privat försäkring fortsättning Privat kapitalförsäkring Ersättning Traditionell förvaltning Up-front Bestånd Ersättning fondförvaltning Stock Årlig styckeersättning Up-front Bestånd Stock Årlig styckeersättning Löpande Danica Kapital Flex 0,65% Danica Kapital Spar 0,40% Folksam 18,00% Länsförsäkringar Reflex Spar 0,25% 4,00% 20,00% 100 kr Movestic Spar Privat Nordnet 25,00% ≤2,60% ≤0,60% 2,50% 6,00% 3,00% 100 kr ≤0,75 ≤2,60% SEB Pension & Försäkring Skandia 0,25% 4,00 % ≤0,60% 1,50% 0,20% 0,15% 0,30% Engångsbetald Danica Kapital Flex 0,65% Danica Kapital Spar 0,40% Folksam 3,00% Länsförsäkringar Reflex Spar 0,25% 4,00% 100 kr Movestic Spar Privat Nordnet ≤2,60% ≤0,60% 3,00% 0,20% 0,25% 4,00% 3,00-4,00% SEB Pension & Försäkring Skandia 3,50% 0,00% ≤2,60% 1,50% 3,50% 100 kr ≤0,75 ≤0,60% 1,50% 0,15% 0,30% Söderberg & Partners 13 Riskförsäkring inom Plusplan Plusplan Traditionell Sjukförsäkring 10% Premiebefrielseförsäkring 10% Efterlevandepension 6% Plusplan Modern Sjukförsäkring 10% Premiebefrielseförsäkring 10% Efterlevandepension 2%* Plusplan Småbolag Sjukförsäkring 10% Premiebefrielse 10% Efterlevandepension 6% Övriga Plusplaner, t.ex. Plusplan 1 och 3 Sjukförsäkring 8% Premiefrielse 6% Efterlevandepension 6% * Vid sidan av redovisad provision tillkommer arvode enligt samarbetsavtal Söderberg & Partners 14 Gruppförsäkring Söderberg & Partners upphandlade gruppförsäkringar Ersättning till Söderberg & Partners vid tecknande av Söderberg & Partners Gruppförsäkring inom Plusplan Bas uppgår till 25 % av premien, med undantag för avbrottsförsäkring och inkomstförsäkring vid arbetslöshet där ersättningen är 15 % av premien. Ersättning till Söderberg & Partners vid tecknande av Söderberg & Partners Gruppförsäkring inom Plusplan Excellent uppgår till 25 % av premien, med undantag för avbrottsförsäkring och inkomstförsäkring vid arbetslöshet där ersättningen är 15 % av premien. Ersättning till Söderberg & Partners vid tecknande av Söderberg & Partners Gruppförsäkring inom Plusplan Stora Företag uppgår till 15 % av premien. Övriga gruppförsäkringar Försäkringsbolag Total ersättning % av premie Accept 15% AmTrust 15-20% EuroAccident 10-35% IF 15-25% LF 10-19% Lloyds 5-20% Mapfre 4-8% Movestic 15-25% NordEuropa 15% Förenade Liv 3-25% Skandia 10-20% Sveland 6-9% Swedbank/sparbankerna 16% Tre Kronor 10-20% Trygg Hansa 3-10% Söderberg & Partners 15 Annullationsansvar Med annullationsansvar avses den återbetalningsskyldighet av ersättning som utbetalts till Söderberg & Partners till följd av att kunden inte fullföljer premiebetalningen på det sätt som överenskommits och som definieras i respektive försäkringsbolags reglverk. Om kunden inom den annullationsansvarstid som gäller för respektive försäkringsbolags produkter avbryter eller minskar premiebetalningen inträder det så kallade annullationsansvaret och Söderberg & Partners blir då återbetalningsskyldiga för hela eller del av den ersättning som utbetalats. I normalfallet är annullationsansvaret proportionerligt mot annullationsansvarstiden. Vid nyteckning inom Söderberg & Partners Plusplaner finns inget annullationsansvar. Exempel: Om den aktuella försäkringen har en proportionerlig annullationsansvarstid om 5 år och premiebetalningen upphör efter 3 år ska Söderberg & Partner återbetala 2/5-delar av utbetald ersättning till försäkringsbolaget. Aktuella annullationsvillkor redovisas i respektive försäkringsbolags Ersättningsvillkor. Annullationer Tjänstepension Privat pension AMF - Privat kapitalförsäkring Tjänstepensionsförsäkring, övriga - Danica 3 år 3 år 3 år Folksam 3 år 3 år 3 år Länsförsäkringar 3 år 3 år 3 år Movestic 3-5 år 5 år 3-5 år Nordnet - - - SEB 3 år 5 år 3 år Skandia 3 år 3 år 3 år SPP 3 år N/A 3 år Söderberg & Partners 16 Vi har kontor på ett femtiotal orter i Sverige och utomlands. Välkommen in på www.soderbergpartners.se för att hitta ett kontor nära dig.