2.3MB - Takaful Malaysia

Transcription

atlamat Korporat
RISALAH KORPORAT
Syarikat Takaful Malaysia Berhad (Takaful Malaysia)
ialah sebuah Institusi Kewangan yang menjalankan
operasi takaful (insurans secara Islam). Asas perjalanan Takaful Malaysia adalah mengikut landasan
hukum-hukum Syarak, dengan tujuan menyediakan kemudahan dan perkhidmatan takaful yang
lengkap kepada umat Islam dan seluruh rakyat Malaysia. Sebagai sebuah syarikat, ia hendaklah
bertapak dan berkembang mengikut dayajaya dan ukuran sebuah syarikat awam.
OBJEKTIF KORPORAT
1. Untuk menyediakan perkhidmatan Takaful Keluarga dan Takaful Am yang bermutu tinggi
kepada peserta-peserta takaful.
2. Untuk mencapai tahap dayajaya dan daya keuntungan yang memuaskan bagi perkembangan
Takaful Malaysia.
3. Memupuk dan memajukan daya pengurusan yang dinamik sejajar dengan mutu dan
kewibawaan sebuah syarikat perdagangan biasa.
4. Memajukan tenaga kerja yang bermotivasi dengan etika kerja yang sesuai dan penuh
tanggungjawab kepada Takaful Malaysia serta cekap dan bersopan santun kepada pesertapeserta.
5. Berusaha setiap masa untuk melindungi kepentingan-kepentingan pemegang saham Takaful
Malaysia.
orporate Vision
CORPORATE MISSION
Syarikat Takaful Malaysia Berhad is a Financial Institution that
provides takaful operation (Islamic insurance). The basis of Takaful
Malaysia’s operation is founded on the principles of Shariah with
the primary objective to provide comprehensive takaful facilities and services to the Muslims and
all Malaysians. As a business operator, it shall strive and develop according to the performance
and viability of a public company.
CORPORATE OBJECTIVE
1. To provide a high quality service for both the Family Takaful and General Takaful to the
participants.
2. To attain the success and profitability level for the growth of Takaful Malaysia.
3. To continuously encourage and nurture a dynamic management in line with the quality,
standard and credibility expected of a normal commercial organisation.
4. To uplift and develop a motivated work force with excellent and responsible work ethics, skill
and high customer standard to participants.
5. To always strive in protecting the interest of the shareholders.
Isi Kandungan
Contents
6-9
Notis Mesyuarat Agung Tahunan
Notice Of Annual General
Meeting
10-11
Penyata Mengiringi Notis
Mesyuarat Agung Tahunan
Statement Accompanying Notice
Of Annual General Meeting
12-13
Ringkasan Kewangan
Lima Tahun
Five Years Financial
Highlights
14
Struktur Korporat
Corporate Structure
15-17
Maklumat Korporat
Corporate Information
19
Lembaga Pengarah
Board of Directors
20
Badan Penasihat Syariah
Shariah Advisory Body
21
Jawatankuasa Pengurusan
Management Committee
24-32
Profil Lembaga Pengarah
Board of Directors Profile
33-38
Profil Badan Penasihat Syariah
Shariah Advisory Body Profile
39-47
Laporan Jawatankuasa Audit
Audit Committee Report
48-56
Penyata Urus Tadbir Korporat
Corporate Governance Statement
57-62
Maklumat Pematuhan Tambahan
Additional Compliance
Information
63-68
Penyata Kawalan Dalaman
Statement On Internal Control
70-85
Penyata Pengerusi
Chairman’s Statements
87-162
163-237
Penyata Kewangan
Financial Statements
238-243
Maklumat Hartanah
Particulars of Landed Properties
244-247
Statistik Pegangan Saham
Shareholdings Statistics
248-257
Rangkaian Cawangan
Branch Network
Borang Proksi
Proxy Form
Notice Of Annual General Meeting
DENGAN INI DIMAKLUMKAN bahawa MESYUARAT
AGUNG TAHUNAN SYARIKAT TAKAFUL MALAYSIA
BERHAD yang kedua puluh satu akan diadakan di
Dewan Ahmad Mohamed Ibrahim, Tingkat 5, Blok
Annex, Dataran Kewangan Darul Takaful, Jalan
Sultan Sulaiman, 50000 Kuala Lumpur pada hari
Rabu, 29 November 2006, jam 3:00 petang bagi
tujuan-tujuan berikut:
NOTICE IS HEREBY GIVEN that the twenty first
ANNUAL GENERAL MEETING of SYARIKAT TAKAFUL
MALAYSIA BERHAD will be held at Dewan Ahmad
Mohamed Ibrahim, 5th Floor, Annex Block,
Dataran Kewangan Darul Takaful, Jalan Sultan
Sulaiman, 50000 Kuala Lumpur on Wednesday,
29 November 2006, at 3:00 p.m. for the following
purposes:
1.
Untuk menerima dan menimbang Penyatapenyata Kewangan yang telah diaudit
bagi tahun berakhir 30 Jun 2006, beserta
laporan Pengarah dan Juruaudit berkaitan
dengannya.
(Resolusi 1)
1.
To receive and adopt the audited Financial
Statements for the year ended 30 June 2006,
together with the Directors’ and Auditors’
reports thereon.
(Resolution 1)
2.
2.
Untuk meluluskan dividen yang pertama dan
terakhir sebanyak 8.5% ditolak 28% cukai
pendapatan bagi tahun berakhir 30 Jun
2006.
(Resolusi 2)
To approve a first and final dividend of 8.5%
less 28% income tax in respect of the year
ended 30 June 2006.
(Resolution 2)
3.
To re-elect the following Directors retiring
pursuant to the Company’s Articles of
Association:
3.
Untuk melantik semula Pengarah-pengarah
berikut yang bersara menurut Tataurusan
Persatuan Syarikat:
Artikel 62
3.1
3.1
3.2
3.2
3.3
3.4
Y. Bhg. Tan Sri Dr. Hadenan b. A. Jalil
(Resolution 5)
Y. Bhg. Dato’ Noorazman b. A. Aziz
(Resolution 6)
Y. Bhg. Dato’ Alwi b. Muhamad
(Resolution 7)
Encik Mohamed Hassan b. Md. Kamil
(Resolution 8)
(Resolusi 5)
(Resolusi 6)
(Resolusi 7)
(Resolusi 8)
4.
Untuk meluluskan bayaran yuran Pengarahpengarah.
(Resolusi 9)
To approve the payment of the Directors’
fees.
(Resolution 9)
5.
Untuk meluluskan bayaran yuran Ahli-ahli
Badan Penasihat Syariah.
(Resolusi 10)
To approve the payment of Shariah Advisory
Body Members’ fees.
(Resolution 10)
6.
To re-appoint Messrs KPMG Desa Megat
& Co. as the Auditors of the Company
and to authorise the Directors to fix their
remuneration.
(Resolution 11)
3.6
6.
Y. Bhg. Dato’ Mohd. Fadzli b. Yusof
(Resolution 3)
Tuan Haji Md. Azmi b. Abu Bakar
(Resolution 4)
Article 66A
3.3
3.5
5.
(Resolusi 3)
(Resolusi 4)
Artikel 66A
3.4
4.
Article 62
Untuk melantik semula Tetuan KPMG Desa
Megat & Co. sebagai Juruaudit Syarikat dan
memberi kuasa kepada Pengarah-pengarah
untuk menetapkan bayaran Juruaudit.
(Resolusi 11)
3.5
3.6
6 | Takaful Malaysia 2006
7.
Sebagai urusan khas untuk menimbang dan
jika difikirkan wajar meluluskan resolusi berikut
sebagai Resolusi Biasa:
7.
“THAT subject always to the Companies
Act 1965, the Articles of Association of the
Company and approval from the Bursa
Malaysia Securities Berhad and any other
governmental and/or regulatory bodies,
where such approval shall be necessary, the
Directors be and hereby authorised pursuant
to Section 132D of the Companies Act 1965,
to allot and issue shares in the Company
from time to time and upon such terms and
conditions and for such purposes as they may,
in the absolute discretion, deem fit provided
that the aggregate number of shares to be
issued pursuant to this resolution does not
exceed ten per cent (10%) of the issued
capital for the time being of the Company
and that such authority shall continue in force
until the conclusion of the next Annual General
Meeting of the Company.”
(Resolution 12)
“BAHAWA tertakluk kepada Akta Syarikat 1965,
Tataurusan Persatuan Syarikat dan kelulusan
dari Bursa Malaysia Securities Berhad dan
lain-lain badan kerajaan dan/atau berkanun,
yang mana kelulusan diperlukan, Lembaga
Pengarah diberikan kuasa mengikut Seksyen
132D Akta Syarikat 1965, untuk mengagihkan
dan menerbitkan saham Syarikat dari masa
ke semasa sebagaimana tatacara yang
ditetapkan dan untuk tujuan yang mengikut
budi bicara mereka, patut, dengan syarat
jumlah terkumpul saham yang diterbitkan
melalui resolusi ini tidak melebihi sepuluh
peratus (10%) modal terbitan semasa Syarikat
dan kebenaran ini adalah berkuatkuasa
sehingga berakhirnya Mesyuarat Agung
Tahunan yang akan datang.”
(Resolusi 12)
8.
Cadangan Pembaharuan Mandat Pemegang
Saham Bagi Urusniaga Pihak Berkaitan
Yang Berulang Dalam Bentuk Perdagangan
Atau Urusniaga Yang Mendatangkan Hasil
Dengan BIMB Holdings Berhad Dan Syarikat
Subsidiarinya (“Kumpulan BHB”).
“BAHAWA, tertakluk kepada pematuhan
semua undang-undang berkaitan, peraturan
dan panduan, kelulusan dengan ini diberi
kepada
Syarikat
dan
syarikat-syarikat
subsidiarinya untuk menjalankan Urusniaga
Pihak Berkaitan Yang Berulang dalam
bentuk perdagangan atau urusniaga yang
mendatangkan hasil dengan Kumpulan
BHB yang perlu bagi operasi harian Syarikat
Takaful Malaysia Berhad dan syarikat
subsidiarinya (“Kumpulan Takaful Malaysia”)
seperti yang disenaraikan di Seksyen 2.1.3
Pekeliling bertarikh 7 November 2006 dan
berdasarkan terma-terma komersial yang
biasa yang tidak berpihak kepada pihak
berkaitan dari yang kebiasaannya disediakan
kepada orang ramai dan tidak menjejaskan
pemegang saham minoriti dan kuasa yang
diberikan melalui resolusi ini akan berkuatkuasa
serta-merta selepas resolusi ini diluluskan;
DAN BAHAWA kelulusan sedemikian akan
terus berkuatkuasa sehingga:
(a) tamat mesyuarat agung tahunan Syarikat
yang akan datang di mana ia akan
luput, kecuali melalui satu resolusi yang
diluluskan di mesyuarat agung tersebut,
kuasa sedemikian diperbaharui;
As special business to consider and if thought
fit, to pass the following Ordinary Resolution:
8.
Proposed Renewal Of Shareholders’ Mandate
For Recurrent Related Party Transactions Of A
Revenue Or Trading Nature With BIMB Holdings
Berhad And Its Subsidiaries (“BHB Group”).
“THAT, subject to compliance with all
applicable laws, regulations and guidelines, it
is hereby mandated that approval be given
to the Company and its subsidiary companies
to enter into Recurrent Related Party
Transactions of a revenue or trading nature
with BHB Group which are necessary for the
day to day operations of Syarikat Takaful
Malaysia Berhad and its subsidiaries (“Takaful
Malaysia Group”) as set out in Section 2.1.3
of the Circular dated 7 November 2006 and
are based on normal commercial terms that
are not more favourable to the related parties
than those generally available to the public
and are not to the detriment of the minority
shareholders and that authority conferred by
this resolution shall commence immediately
upon the passing of this resolution;
AND THAT such mandate shall continue in
force until:
(a) the conclusion of the next annual general
meeting of the Company following the
general meeting at which such mandate
was passed, at which time it will lapse,
unless by a resolution passed at the
meeting, the authority is renewed;
(b) tamat tempoh di mana mesyuarat
agung tahunan yang berikutnya perlu
diadakan berhubung dengan Seksyen
143 (1) dalam Akta Syarikat, 1965 (“Akta”)
(tetapi tidak dilanjutkan sehingga ke
had lanjutan seperti yang dibenarkan
berhubung dengan Seksyen 143(2) Akta
tersebut); atau
(c) dibatal atau dipinda melalui resolusi
yang diluluskan oleh pemegang saham
di mesyuarat agung;
(b) the expiration of the period within which
the next annual general meeting after the
date that it is required to be held pursuant
to Section 143(1) of the Companies Act,
1965 (“CA”) (but shall not extend to such
extension as may be allowed pursuant to
Section 143(2) of CA); or
(c) revoked or varied by resolution passed by
the shareholders in a general meeting;
whichever is the earlier.
(Resolution 13)
yang mana lebih awal.
(Resolusi 13)
9.
9. To transact any other ordinary business.
Untuk menguruskan sebarang urusan biasa
yang lain.
DENGAN INI JUGA DIMAKLUMKAN BAHAWA
dividen akhir sebanyak 8.5% ditolak 28% cukai
pendapatan bagi tahun kewangan berakhir 30
Jun 2006 akan dibayar pada 29 Disember 2006
kepada Pendeposit yang didaftarkan di dalam
Rekod Pendeposit pada 12 Disember 2006.
NOTICE IS ALSO HEREBY GIVEN THAT a final
dividend of 8.5% less 28% income tax in respect of
the financial year ended 30 June 2006 will be paid
on 29 December 2006 to Depositors registered in
the Record of Depositors at the close of business
on 12 December 2006.
NOTIS LANJUT JUGA DIBERIKAN bahawa
Pendeposit hanya layak mendapat hak dividen
dalam keadaan:
FURTHER NOTICE IS HEREBY GIVEN that a Depositor
shall qualify for entitlement to the dividend only in
respect of:
(a) Saham dipindahkan kepada Akaun Sekuriti
Pendeposit sebelum 4:00 petang pada 12
Disember 2006 yang melibatkan pindahan;
(a) Shares transferred into the Depositor’s
Securities Accounts before 4:00 p.m. on 12
December 2006 in respect of transfers;
(b) Saham dibeli di Bursa Malaysia Securities
Berhad atas dasar dengan kelayakan menurut
peraturan-peraturan Bursa Malaysia Securities
Berhad.
(b) Shares bought on the Bursa Malaysia Securities
Berhad on a cum entitlement basis according
to the Rules of Bursa Malaysia Securities
Berhad.
Dengan Perintah Lembaga Pengarah
By Order of the Board
MOHAMAD ASRI HAJI YUSOFF (MIA 14171)
Setiausaha Syarikat
Kuala Lumpur
7 November 2006
MOHAMAD ASRI HAJI YUSOFF (MIA 14171)
Company Secretary
Kuala Lumpur
7 November 2006
Nota-nota:
Notes:
1.
1.
Pelantikan Proksi
(i)
Seorang ahli yang berhak hadir untuk
mengundi di dalam mesyuarat itu
adalah berhak untuk melantik seorang
wakil untuk hadir dan mengundi bagi
pihaknya dan wakil itu tidak semestinya
seorang ahli Syarikat.
(i)
2.
3.
(iii) The instrument appointing a proxy must
be deposited at the Registered Office
of the Company at Tingkat 26, Blok
Annex, Dataran Kewangan Darul Takaful,
No. 4, Jalan Sultan Sulaiman, 50000 Kuala
Lumpur not less than forty-eight (48) hours
before the time appointed for holding the
meeting and any adjournment thereof.
2.
Pelantikan Semula Pengarah
Butir-butir bagi Pengarah-pengarah yang
bersara dan dilantik semula boleh didapati di
bawah Penyata Mengiringi Notis Mesyuarat
Agung Tahunan pada mukasurat 10 hingga
11.
Kuasa Bagi Menerbitkan Saham di bawah
Seksyen 132D Akta Syarikat, 1965
Cadangan Resolusi Biasa No. 12 di bawah
perkara 7 sekiranya diluluskan, akan
memberikan kuasa kepada Lembaga
Pengarah
untuk
mengagihkan
dan
menerbitkan saham tidak melebihi sepuluh
peratus (10%) modal terbitan semasa Syarikat
untuk tujuan yang mengikut pertimbangan
Lembaga
Pengarah
adalah
untuk
kepentingan Syarikat. Kecuali dibatalkan
atau diubah oleh Syarikat di dalam mesyuarat
agung, kuasa ini akan tamat tempohnya
pada Mesyuarat Agung Tahunan Syarikat
yang akan datang.
A member entitled to attend and vote at
the meeting is entitled to appoint a proxy
to attend and to vote instead of him and
a proxy need not be a member of the
Company.
(ii) The instrument appointing a proxy in the
case of an individual shall be signed by
the appointor or his attorney and in the
case of a Corporation, must be under
seal or under the hand of an officer or
attorney duly authorised.
(ii) Suratcara pelantikan proksi bagi individu
perlu diberi kuasa oleh pelantik atau
peguamnya dan dalam hal sebuah
Perbadanan, ia mestilah dimeterai atau
dikuatkuasakan oleh seorang pegawai
atau peguam yang telah diperakukan.
(iii) Suratcara pelantikan seorang proksi
mestilah dihantar ke Pejabat Berdaftar
Syarikat di Tingkat 26, Blok Annex, Dataran
Kewangan Darul Takaful, No. 4, Jalan
Sultan Sulaiman, 50000 Kuala Lumpur
tidak lewat daripada empat puluh lapan
(48) jam sebelum waktu yang ditetapkan
bagi mengadakan mesyuarat dan
sebarang penangguhannya.
Appointment of Proxy
Re-election of Directors
The particulars of all Directors retiring and
seeking re-election are set out under the
Statement Accompanying Notice of Annual
General Meeting on pages 10 to 11.
3.
Authority to Issue Shares Pursuant to Section
132D of the Companies Act, 1965
The proposed Resolution No. 12 under item
7 if passed, will authorise the Directors of the
Company to allot and issue shares up to ten
per cent (10%) of the issued capital of the
Company for the time being for such purposes
as the Directors consider would be in the
interest of the Company. This authority unless
revoked or varied by the Company in general
meeting will expire at the next Annual General
Meeting of the Company.
Penyata Mengiringi Notis Mesyuarat
Agung Tahunan
(Mengikut Perenggan 8.28(2) Keperluan Penyenaraian Bursa Malaysia Securities Berhad)
General Meeting
(Pursuant to Paragraph 8.28(2) of the Listing Requirements of Bursa Malaysia Securities Berhad)
A. Para Pengarah yang menawarkan dirinya
untuk pelantikan semula pada Mesyuarat
Agung Tahunan Syarikat Takaful Malaysia
Berhad yang Kedua Puluh Satu
A. Directors standing for re-election at the Twenty
First Annual General Meeting of Syarikat
Takaful Malaysia Berhad
Pursuant to Article 62 of the Company’s
Articles of Association:
Menurut Artikel 62 Tataurusan Persatuan
Syarikat:
i.
ii.
i.
ii.
Pursuant to Article 66A of the Company’s
Articles of Association:
Menurut Artikel 66A Tataurusan Persatuan
Syarikat:
i.
ii.
iii.
iv.
i.
ii.
iii.
iv.
B.
B.
Butir-butir kehadiran para Pengarah ke
Mesyuarat Lembaga Pengarah sehingga 30
Jun 2006
Pada tahun kewangan, 12 mesyuarat
Lembaga
Pengarah
telah
diadakan,
kehadiran adalah seperti berikut:
The details of attendance of Directors at Board
Meetings up to 30 June 2006
During the financial year, 12 Board meetings
were held, the attendance of which are as
follows:
Pengarah/Directors
Y. Bhg. Dato’ Ahmad Tajudin b. Abdul Rahman
Kehadiran/
Attendance
5/5
(Bersara pada 1 Disember 2005/Retired on 1 December 2005)
Y. Mulia Dato’ Tengku Hassan b. Tengku Omar
5/5
Tuan Haji Taib b. Rasak
12 /12
11 /12
Y. DH. Dato’ Sri Wan Abdul Wahid b. Wan Hassan
12 /12
Y. Bhg. Dato’ Ahmad Maher b. Abdul Manan
12 /12
Y. Bhg. Datuk Siti Maslamah bt. Osman
7 /9
(Meletak jawatan pada 31 Mac 2006/Resigned on 31 March 2006)
10/10
(Dilantik pada 15 September 2005/Appointed on 15 September 2005)
Penyata Mengiringi Notis Mesyuarat
Agung Tahunan
(Mengikut Perenggan 8.28(2) Keperluan Penyenaraian Bursa Malaysia Securities Berhad)
General Meeting
(Pursuant to Paragraph 8.28(2) of the Listing Requirements of Bursa Malaysia Securities Berhad)
Kehadiran/
Attendance
Pengarah/Directors
5 /7
(Dilantik pada 1 Disember 2005/Appointed on 1 December 2005)
6 /7
Tidak berkenaan/
Not applicable
(Dilantik pada 1 Oktober 2006/Appointed on 1 October 2006)
C. Mesyuarat Agung Tahunan Kedua Puluh Satu
Syarikat Takaful Malaysia Berhad :
Tidak berkenaan/
Not applicable
C. Twenty First Annual General Meeting of
Syarikat Takaful Malaysia Berhad:
Tempat, Tarikh dan Masa
Place, Date and Time
Mesyuarat Agung Tahunan bagi tahun
2006 akan diadakan pada 29 November
2006, pukul 3:00 petang di Dewan Ahmad
Mohamed Ibrahim, Tingkat 5, Blok Annex,
Dataran Kewangan Darul Takaful, No. 4, Jalan
Sultan Sulaiman, 50000 Kuala Lumpur.
The Annual General Meeting for 2006 will be
held on 29 November 2006, at 3:00 p.m. at
the Dewan Ahmad Mohamed Ibrahim, 5th
Floor, Annex Block, Dataran Kewangan Darul
Takaful, No. 4, Jalan Sultan Sulaiman, 50000
Kuala Lumpur.
D. Butir-butir lanjut para Pengarah yang
menawarkan diri untuk pelantikan semula
D. Further details of Directors who are standing
for re-election
Butir-butir lanjut enam (6) orang Pengarah
yang menawarkan diri untuk pelantikan
semula boleh didapati di bawah Profil
Lembaga Pengarah pada muka surat 24,
26, 29, 30, 31 dan 32. Laporan Tahunan ini.
Pegangan sekuriti dalam Syarikat boleh
didapati di bawah Statistik Pegangan Saham
pada muka surat 245 Laporan Tahunan ini.
The details of six (6) Directors seeking for
re-election are set out in their respective
profiles which appear in the Directors’ Profiles
on pages 24, 26, 29, 30, 31 and 32. of this
Annual Report. Their securities holdings in the
Company are set out in the Shareholdings
Statistics which appear on pages 245 of this
Annual Report.
Ringkasan Kewangan Lima Tahun
Five Years Financial Highlights
SYARIKAT/COMPANY
Jumlah Kasar Sumbangan Takaful (RM) /
Total Gross Takaful Contributions (RM)
Takaful Am / General Takaful
Tahun / Year
2002 • 274,686,291
2003 • 350,065,648
2004 • 362,643,818
2005 • 367,546,062
2006 • 381,249,377
2002 •
2003 •
2004 •
2005 •
2006 •
Jumlah Aset Bersih (RM) /
Total Net Assets (RM)
Aset Bersih / Net Assets
Tahun / Year
Tahun / Year
Takaful Keluarga / Family Takaful
2002 • 1,378,074,048
2003 • 1,697,446,138
2004 • 2,091,747,548
2005 • 2,392,240,650
2006 • 2,668,287,831
196,416,677
251,617,759
255,575,191
264,786,908
342,491,782
Ringkasan Kewangan Lima Tahun
Five Years Financial Highlights
SYARIKAT/COMPANY
Jumlah Keuntungan Yang Dibayar Kepada
Peserta-Peserta Takaful Am Mengikut Kontrak
Mudharabah (RM) /
Amount Of Profit Paid To General Takaful Participants In
Accordance With The Contract Of Mudharabah (RM)
Keuntungan Sebelum
Zakat dan Cukai (RM)/
Profit Before Zakat & Taxation (RM)
Tahun / Year
Keuntungan / Profit
2002 • 30,608,032
2003 • 33,515,347
2004 • 32,864,073
2005 • 30,599,563
2006 • 34,078,187
2002 • 14,103,430
2003 • 18,364,416
2004 • 21,139,811
2005 • 37,436,635
2006 • 35,448,012
KUMPULAN/GROUP
Keuntungan Sebelum Zakat dan Cukai (RM)/
Profit Before Zakat & Taxation (RM)
Keuntungan / Profit
Tahun / Year
Tahun / Year
Mudharabah
2002 • 11,331,294
2003 • 19,206,853
2004 • 23,063,101
2005 • 32,596,125
2006 • 44,287,793
Struktur Korporat
Corporate Structure
Syarikat-Syarikat Subsidiari/
Subsidiary Companies
(63.09%)
Syarikat Bersekutu/
Associated Company
(56%)
(24.5%)
(99.9%)
(55.3%)
(44.5%)
Maklumat Korporat
LEMBAGA PENGARAH/BOARD OF DIRECTORS
Pengarah Bukan Eksekutif Bukan Bebas/
Non-Independent Non-Executive Director
(Dilantik pada 1 September 2006/
Appointed on 1 September 2006)
Pengerusi/Chairman
(Dilantik pada 1 Oktober 2006/
Appointed on 1 October 2006)
Setiausaha/Secretary
Encik Mohamad Asri b. Hj. Yusoff (MIA14171)
Ahli-Ahli/Members
BADAN PENASIHAT SYARIAH/
SHARIAH ADVISORY BODY
(Bersara pada 1 Disember 2005/
Retired on 1 December 2005)
Pengerusi/Chairman
Y. Bhg. Prof. Madya Dr. Ahmad Shahbari @
Sobri b. Salamon
Ahli-Ahli/ Members
Pengarah Bukan Eksekutif Bebas/
Independent Non-Executive Director
Y. Bhg. Prof. Madya Dr. Abdullah b. Hj. Ibrahim
Y. Bhg. Datuk Hj. Md. Yunus @
Yunus b. Hj. Md. Yatim
Y. Bhg. Ustaz Mohd. Bakir b. Hj. Mansor
Y. Bhg. Datuk Abdul Hamid b. Said
Y. Bhg. Prof. Madya Dr. Ashraf b. Md. Hashim
Y. Bhg. Ustaz Mohd. Fauzi b. Mustaffa
JAWATANKUASA AUDIT/AUDIT COMMITTEE
(Meletak jawatan pada 31 Mac 2006/
Resigned on 31 March 2006)
Pengarah Eksekutif Bukan Bebas/
Non-Independent Executive Director
(Dilantik pada 1 Disember 2005/
Appointed on 1 December 2005)
(Pengerusi/Chairman)
JAWATANKUASA PEMILIHAN/
NOMINATION COMMITTEE
(Pengerusi sehingga 30 November 2005/
Chairman up to 30 November 2005)
Maklumat Korporat
(Pengerusi dari 1 Disember 2005/
Chairman from 1 December 2005)
JAWATANKUASA ESOS/ESOS COMMITTEE
(Dilantik pada 3 Ogos 2006/
Appointed on 3 August 2006)
JAWATANKUASA GANJARAN/
REMUNERATION COMMITTEE
PENGURUSAN/MANAGEMENT
Ketua Pegawai Eksekutif/
Chief Executive Officer
Encik Zolkiffly b. Aziz
Pengurus Besar/General Manager
Bahagian Teknologi Maklumat dan Aktuari/
Information Technology and Actuarial Division
Encik Hardinur b. Hj. Mohd. Noor
Bahagian Takaful Am/General Takaful Division
Encik Ahmad Shahbuddin b. Abu Bakar
JAWATANKUASA PENGURUSAN RISIKO
DAN PEMATUHAN/
RISK MANAGEMENT AND COMPLIANCE
COMMITTEE
Bahagian Takaful Keluarga/Family Takaful Division
Encik Mohamad Asri b. Hj. Yusoff
Bahagian Kewangan/Finance Division
Encik Ahmad Mazlan b. Zulkifly
Bahagian Tuntutan/Claims Division
Encik Mohd. Apandi b. Ibrahim
Bahagian Pemasaran/Marketing Division
Maklumat Korporat
JURUAUDIT/AUDITORS
PENDAFTAR/REGISTRAR
KPMG Desa Megat & Co. (AF0759)
Chartered Accountants
Wisma KPMG, Jalan Dungun
Damansara Heights
50490 Kuala Lumpur
Tel
: 603-2095 3388
Fax
: 603-2095 0971
Symphony Share Registrars Sdn Bhd (378993-D)
Level 26, Menara Multi-Purpose
Capital Square
No.8, Jalan Munshi Abdullah
50100 Kuala Lumpur
Tel
: 603-2721 2222
Fax
: 603-2721 2530
Website : www.symphony.com.my
PEJABAT BERDAFTAR/REGISTERED OFFICE
Tingkat 26, Blok Annex
Dataran Kewangan Darul Takaful
No. 4, Jalan Sultan Sulaiman
50000 Kuala Lumpur
Tel
: 603-2268 1984
Fax
: 603-2274 2864
Email
: [email protected]
Website : www.takaful-malaysia.com
TEMPAT DITUBUHKAN DAN DOMISIL/
PLACE OF INCORPORATION AND DOMICILE
Malaysia
PENYENARAIAN BURSA/BURSA LISTING
Papan Utama/Main Board
Bursa Malaysia Securities Berhad
Lembaga Pengarah
Board of Directors
Lembaga Pengarah
Board of Directors
Dari kiri ke kanan | From left to right
• Y. Bhg. Tan Sri Dr. Hadenan b. A. Jalil
Pengerusi/Chairman
• Tuan Haji Md. Azmi b. Abu Bakar
Ketua Pegawai Eksekutif/Chief Executive Officer
• Tuan Haji Taib b. Rasak
• Y. Bhg. Dato’ Mohd. Fadzli b. Yusof
• Y. DH. Dato’ Sri Wan Abdul Wahid b. Wan Hassan
• Y. Bhg. Dato’ Ahmad Maher b. Abdul Manan
• Encik Mohamed Hassan b. Md. Kamil
• Y. Bhg. Dato’ Alwi b. Muhamad
• Y. Bhg. Dato’ Noorazman b. A. Aziz
• Encik Mohamad Asri b. Haji Yusoff
• Y. Bhg. Prof. Madya Dr. Ahmad Shahbari @
Sobri b. Salamon
Pengerusi/Chairman
• Y. Bhg. Prof. Madya Dr. Abdullah b. Haji Ibrahim
Pengerusi/Chairman
• Y. Bhg. Datuk Haji Md.Yunus @
Yunus b. Haji Md.Yatim
• Y. Bhg. Ustaz Mohd. Bakir b. Haji Mansor
• Y. Bhg. Datuk Abdul Hamid b. Said
• Y. Bhg. Prof. Madya Dr. Ashraf b. Md. Hashim
• Y. Bhg. Ustaz Mohd. Fauzi b. Mustaffa
• Tuan Haji Md. Azmi b. Abu Bakar
Ketua Pegawai Eksekutif/Chief Executive Officer
• Encik Zolkiffly b. Aziz
Bahagian Teknologi Maklumat dan Aktuari/
Information Technology and Actuarial Division
• Encik Hardinur b. Hj. Mohd. Noor
Bahagian Takaful Am/General Takaful Division
• Encik Ahmad Shahbuddin b. Abu Bakar
Bahagian Takaful Keluarga/Family Takaful Division
• Encik Mohamad Asri b. Hj. Yusoff
Bahagian Kewangan/Finance Division
• Encik Ahmad Mazlan b. Zulkifly
Bahagian Tuntutan/Claims Division
• Encik Mohd. Apandi b. Ibrahim
Bahagian Pemasaran/Marketing Division
Profil Lembaga Pengarah
Board of Directors Profile
TAN SRI DR. HADENAN B. A. JALIL
Y. Bhg. Tan Sri Dr. Hadenan b.
A. Jalil, berusia 60 tahun, adalah
warganegara
Malaysia
dan
merupakan Pengerusi Bukan
Eksekutif Bukan Bebas Takaful
Malaysia dan telah dilantik pada
1 Oktober 2006.
Y. Bhg. Tan Sri Dr. Hadenan b.
A. Jalil, aged 60, is a Malaysian
citizen and the Non-Independent
Non-Executive
Chairman
of
Takaful Malaysia and was
appointed to the Board on
1 October 2006.
Beliau
memperolehi
Ijazah
Sarjana
Muda
Ekonomi
(Kepujian) dari Universiti Malaya
pada tahun 1970 dan kemudian
memperolehi
Ijazah
Sarjana
Pengurusan Perniagaan dari
Asian Institute of Management,
Filipina pada tahun 1975. Pada
tahun 1986, beliau memperolehi
Doktor Falsafah dari Henley–The
Management College, United
Kingdom.
He graduated with a Bachelor
of Economic (Honours) degree
from the University of Malaya
in 1970 and then obtained a
Master in Business Management
from the Asian Institute of
Management, Philippines in 1975.
In 1986, he obtained a Doctor of
Philosophy from the Henley–The
Management College, United
Kingdom.
Beliau memulakan kerjayanya
sebagai Penolong Setiausaha,
Bahagian
Belanjawan
di
Kementerian Kewangan pada
tahun 1970. Beliau kemudian
memegang pelbagai jawatan di
Kementerian Kewangan seperti
Ketua Penolong Setiausaha,
Bahagian
Cukai;
Timbalan
Setiausaha, Bahagian Ekonomi;
Timbalan Setiausaha, Bahagian
Kewangan
dan
Setiausaha,
Bahagian Kewangan sehingga
tahun 1998. Beliau kemudian
berkhidmat
di
Kementerian
Perdagangan Antarabangsa
dan Industri sebagai Timbalan Ketua Setiausaha
(Perdagangan) dari tahun 1998 hingga 1999,
Kementerian Kerjaraya sebagai Ketua Setiausaha
dari tahun 1999 hingga 2000 dan Ketua Audit
Negara di Jabatan Audit Negara sehingga
persaraan beliau pada tahun 2006.
Beliau kini adalah Presiden Komisaris/Pengerusi
Lembaga Pengarah Bank Bumiputera Indonesia,
ahli
Lembaga
Pengarah
dan
Pengerusi
Jawatankuasa Audit Island and Peninsular
Berhad, Penasihat Maunsell Malaysia Sdn Bhd
dan Penasihat Perniagaan Kumpulan, Sinar Jernih
Sdn Bhd.
He started his career as an
Assistant
Secretary,
Budget
Division at the Ministry of Finance
in 1970. He then assumed several
positions at the Ministry of Finance
such as Principal Assistant
Secretary, Tax Division, Deputy
Secretary, Economic Division,
Deputy
Secretary,
Finance
Division and Secretary, Finance
Division until 1998. He then served
the Ministry of International Trade
and Industry as Deputy Secretary
General (Trade) from 1998 to
1999, Secretary General at the
Ministry of Works from 1999 to
2000 and as the Auditor General
until his retirement in 2006.
He is presently the President Commissioner/
Chairman of Bank Bumiputera Indonesia, board
member and Chairman of Audit Committee of
Island and Peninsular Berhad, advisor of Maunsell
Malaysia Sdn Bhd and Group Business Advisor,
Sinar Jernih Sdn Bhd.
He has no family relationship with any other
director/ major shareholders of Takaful Malaysia
and has no conflict of interest with Takaful
Malaysia. He has no conviction for offences within
the past ten (10) years other than traffic offences.
Beliau tidak mempunyai sebarang hubungan
kekeluargaan
dengan
para
pengarah/
pemegang saham utama Takaful Malaysia
mahupun percanggahan kepentingan dengan
Takaful Malaysia. Beliau tidak pernah disabitkan
dengan apa-apa kesalahan dalam tempoh
sepuluh (10) tahun yang lalu selain daripada
kesalahan lalulintas.
TUAN HAJI TAIB B. RASAK
Tuan Haji Taib b. Rasak, berusia
62 tahun, adalah warganegara
Malaysia dan beliau merupakan
Pengarah Bukan Eksekutif Bebas
Takaful Malaysia dan telah
dilantik pada 27 Mei 1997. Beliau
adalah Pengerusi Jawatankuasa
Audit, Jawatankuasa Ganjaran
dan Jawatankuasa ESOS dan
juga ahli Jawatankuasa Pemilihan
dan Jawatankuasa Pengurusan
Risiko dan Pematuhan Takaful
Malaysia.
Tuan Haji Taib b. Rasak, aged
62, is a Malaysian citizen and is
an Independent Non-Executive
Director of Takaful Malaysia and
was appointed to the Board on 27
May 1997. He is the Chairman of
Audit Committee, Remuneration
Committee and ESOS Committee
and
also
a
member
of
Nomination Committee and Risk
Management and Compliance
Committee of Takaful Malaysia.
He is a Chartered Accountant
(M) and a Fellow of the Chartered
Institute
of
Management
Accountants United Kingdom
(CIMA).
Beliau adalah Akauntan Bertauliah
(M) dan Fellow Chartered Institute
of Management Accountants
United Kingdom (CIMA).
Beliau memulakan tugas sebagai
Kos Akauntan dengan Malaysian
Industrial Development Authority
(MIDA) pada tahun 1969. Pada
tahun 1970, beliau menyertai
PERNAS
sebagai
Akauntan
dan pada tahun 1971, beliau
berpindah ke Malaysia National
Insurance Sdn Bhd (MNI) dan
berkhidmat
di
MNI
dalam
pelbagai bidang sehingga tahun
1989 dengan jawatan terakhir
sebagai Pengarah Urusan. Beliau
merupakan Pengarah Urusan
Systematic Education Group Bhd dari tahun
1997 hingga 2000. Beliau kini adalah Pengarah
Urusan Taras Sdn Bhd. Beliau juga merupakan
ahli Lembaga Komisaris, P.T. Syarikat Takaful
Indonesia.
kekeluargaan
dengan
para
pengarah/
kesalahan lalulintas dan telah menghadiri dua
belas (12) mesyuarat Lembaga Pengarah
sepanjang tahun kewangan berakhir 30 Jun
2006.
He started his career as Cost
Accountant
with
Malaysian
Industrial Development Authority
(MIDA) in 1969. In 1970, he joined
PERNAS as an Accountant and
in 1971, he moved to Malaysia
National Insurance Sdn Bhd
(MNI) and served MNI in various
capacities until 1989 with the last
position as its Managing Director.
He was the Managing Director of
Systematic Education Group Bhd
from 1997 to 2000. He is currently
the Managing Director of
Taras Sdn Bhd. He is also a member of the Board of
Commissioners of P.T. Syarikat Takaful Indonesia.
the past ten (10) years other than traffic offences
and attended twelve (12) Board of Directors’
meeting during the financial year ended 30 June
2006.
Y. BHG. DATO’ MOHD. FADZLI B. YUSOF
Y. Bhg. Dato’ Mohd. Fadzli b.
Yusof, berusia 62 tahun, adalah
warganegara Malaysia dan
merupakan Ketua Pegawai Eksekutif
Takaful Malaysia sehingga persaraan
beliau pada 15 September 2005.
Beliau telah dilantik menganggotai
Lembaga Pengarah pada 24 Januari
1984. Beliau juga merupakan ahli
Jawatankuasa Pengurusan Risiko dan
Pematuhan, Jawatankuasa Audit
dan Jawatankuasa Pemilihan Takaful
Malaysia.
Y. Bhg. Dato’ Mohd. Fadzli b. Yusof,
aged 62, is a Malaysian citizen and
was the Chief Executive Officer of
Takaful Malaysia until his retirement
on 15 September 2005. He was
appointed to the Board on 24
January 1984. He is also a member of
Risk Management and Compliance
Committee, Audit Committee and
Nomination Committee of Takaful
Malaysia.
He graduated with a Diploma in
Communication, Advertising &
Marketing from the Communication,
Advertising & Marketing Foundation,
United Kingdom in 1976.
Beliau
memperolehi
Diploma
dalam Komunikasi, Pengiklanan &
Pemasaran dari Communication,
Advertising & Marketing Foundation,
United Kingdom pada tahun 1976.
He started his career in broadcasting
including 6 years with the British
Broadcasting Corporation, United
Kingdom until 1976. He joined Bank
Bumiputra Malaysia Berhad in 1976
and moved to Malaysia National
Insurance Berhad in 1981. In August
1984, he joined Bank Islam Malaysia
Berhad wherein he was entrusted
with the task of establishing Takaful
Malaysia. He was also a member of
the Task Force on The Study For The
Establishment of Islamic Insurance
(Takaful) in Malaysia.
dalam bidang penyiaran termasuk
6 tahun dengan British Broadcasting
Corporation,
United
Kingdom
sehingga tahun 1976. Beliau menyertai
Bank Bumiputra Malaysia Berhad
pada tahun 1976 dan berpindah ke
Malaysia National Insurance Berhad
pada tahun 1981. Pada bulan Ogos
1984, beliau menyertai Bank Islam
Malaysia Berhad di mana beliau
telah diamanahkan dengan tugas
bagi menubuhkan Takaful Malaysia.
Beliau juga merupakan ahli Badan
Petugas Bagi Mengkaji Penubuhan
Insurans Islam (Takaful) di Malaysia.
Beliau merupakan ahli Lembaga
Pengarah HeiTech Padu Berhad.
Beliau juga adalah Pengerusi Pengasas Asian Takaful
Group, sebuah persatuan pengendali takaful rantau
Asian. Beliau turut membantu mendirikan operasi takaful
di Indonesia dan juga dilantik sebagai ahli Lembaga
Komisaris, P.T. Syarikat Takaful Indonesia. Beliau
merupakan Pengerusi Jawatankuasa Perunding The
Islamic Corporation for the Insurance of Investment and
Export Credit (ICIEC), Jeddah, anak syarikat bagi Bank
Pembangunan Islam (IDB), Jeddah dan ahli Lembaga
Pengawasan Risiko Besar dan Khusus. Beliau juga
adalah ahli Lembaga Pemegang Amanah, Yayasan Di
Raja Sultan Mizan. Selain itu beliau turut dilantik sebagai
ahli Majlis Agama Islam Negeri Sembilan.
Beliau
tidak
mempunyai
sebarang
hubungan
kekeluargaan dengan para pengarah/pemegang
s a h a m u t a m a T a k a f u l M a l a y s i a m a h up u n
percanggahan kepentingan dengan Takaful Malaysia.
Beliau tidak pernah disabitkan dengan apa-apa
kesalahan dalam tempoh sepuluh (10) tahun yang
lalu selain daripada kesalahan lalulintas dan telah
menghadiri sebelas (11) mesyuarat Lembaga Pengarah
sepanjang tahun kewangan berakhir 30 Jun 2006.
He is a member of the Board of
Directors of HeiTech Padu Berhad.
He was also the founder Chairman of
Asian Takaful Group, an association
of takaful operators in the Asian
region. He was also involved in the
foundation of takaful operation and has served as a
member of the Board of Commissioners of P.T. Syarikat
Takaful Indonesia. He serves as the Chairman of The
Consultative Committee of The Islamic Corporation for
the Insurance of Investment and Export Credit (ICIEC),
Jeddah, a subsidiary of Islamic Development Bank
(IDB), Jeddah and a member of the Supervisory Board
of Large and Specialised Risk. He is also a member of
Board of Trustee, Sultan Mizan Royal Foundation. He has
also been appointed as the member of Islam Religious
Affairs Council Negeri Sembilan.
He has no family relationship with any other director/
major shareholders of Takaful Malaysia and has no
conflict of interest with Takaful Malaysia. He has no
conviction for offences within the past ten (10) years
other than traffic offences and attended eleven (11)
Board of Directors’ meeting during the financial year
ended 30 June 2006.
Y. DH. DATO’ SRI WAN ABDUL WAHID B. WAN HASSAN
Y. DH. Dato’ Sri Wan Abdul Wahid
b. Wan Hassan, berusia 62 tahun,
adalah warganegara Malaysia
dan beliau merupakan Pengarah
Bukan Eksekutif Bebas Takaful
1 Mac 2003. Beliau merupakan
Pe n ge ru si
J a wa t a nk ua s a
Pengurusan
Risiko
dan
Pematuhan, ahli Jawatankuasa
Audit dan Jawatankuasa
Pemilihan Takaful Malaysia.
b. Wan Hassan, aged 62, is
a Malaysian citizen and is an
Independent Non-Executive
March 2003. He is the Chairman
of
Risk
Management
and
Compliance Committee and also
a member of Audit Committee
and Nomination Committee of
Takaful Malaysia.
Beliau
memperolehi
Ijazah
Sarjana Muda Sastera (Kepujian)
dari Universiti Malaya pada tahun
1968 dan Diploma Pentadbiran
Awam
pada
tahun
1971.
Kemudian beliau memperolehi
Sijil Pengurusan Lanjutan dari
University of Pittsburg, USA pada
tahun 1985 dan Sijil Pentadbiran
Pengurusan Sumber Tanah dari
University of Cambridge, UK pada
tahun 1997.
He graduated with a Bachelor of
Arts (Honours) degree from the
University of Malaya in 1968 and a
Diploma in Public Administration
in 1971. He then obtained
a Certificate in Advanced
Management from the University
of Pittsburg, USA in 1985 and a
Certificate in Land Resource
Management from the University
of Cambridge, UK in 1997.
dalam Perkhidmatan Tadbir dan
Diplomatik sebagai Pegawai
Daerah Kuala Selangor dan
Hulu Selangor pada tahun 1971
hingga 1975 dan berkhidmat
dalam pelbagai bidang dalam
pejabat kerajaan seperti di
Pejabat
Setiausaha
Negeri
Pahang, Pejabat Pembangunan
Negeri
Pahang
di
bawah
Jabatan Perdana Menteri, Pejabat Tanah
dan Galian Pahang dan Jabatan Perpaduan
Negara. Pada tahun 1992, beliau memegang
jawatan Timbalan Ketua Setiausaha Kementerian
Tanah dan Pembangunan Koperasi dan pada
tahun 1995, Ketua Pengarah Tanah dan Galian/
Pesuruhjaya Tanah Persekutuan Malaysia. Pada
awal tahun 2000, beliau dilantik sebagai Pengerusi
Suruhanjaya Perkhidmatan Awam Negeri Pahang.
Sekarang beliau merupakan Timbalan Yang
Dipertua Majlis Ugama Islam dan Adat Resam
Melayu Pahang semenjak Disember 2000.
kekeluargaan
dengan
para
pengarah/
2006.
He started his career in the
Malaysian Administrative and
Diplomatic Service and has
served as a District Officer
of Kuala Selangor and Hulu
Selangor from 1971 to 1975 and
has worked in various capacities
in the government office such
as Pahang State Secretariat,
Pahang State Development
Office under the Prime Minister
Department, Pahang Land and
Mines and the National Unity Department. In 1992,
he became the Deputy Secretary General of the
Ministry of Lands and Cooperative Development
and in 1995, the Director General of Land and
Mines cum Federal Land Commissioner. In early
2000, he became the Chairman of The Public
Services Commission of Pahang. He is currently the
Deputy President of Majlis Ugama Islam dan Adat
Resam Melayu Pahang since December 2000.
2006.
Y. BHG. DATO’ AHMAD MAHER B. ABDUL MANAN
Y. Bhg. Dato’ Ahmad Maher
b. Abdul Manan, berusia 58
tahun, adalah warganegara
Pengarah
Bukan
Eksekutif
Bebas Takaful Malaysia dan
telah dilantik pada 1 Mac
2003. Beliau adalah Pengerusi
Jawatankuasa Pemilihan dan
juga ahli Jawatankuasa Audit,
Jawatankuasa Ganjaran dan
Jawatankuasa
ESOS
Takaful
Malaysia.
b. Abdul Manan, aged 58, is
a Malaysian citizen and is an
Independent Non-Executive
March 2003. He is the Chairman
of
Nomination
Committee
and also a member of Audit
Committee, Remuneration
Committee and ESOS Committee
of Takaful Malaysia.
He
obtained
the
Highest
Certificate from Kolej Islam
Malaya in 1969 and a Diploma
in Education in 1970. He
graduated with a Bachelor
of Arts (Honours) Degree from
University Kebangsaan Malaysia
in 1981 and received a Master
of Arts from Western Michigan
University, USA in 1987.
Beliau mendapat Sijil Tertinggi
dari Kolej Islam Malaya pada
tahun 1969 dan kemudian
mendapat Diploma Pendidikan
dalam
tahun
1970.
Beliau
kemudian memperolehi Ijazah
Sarjana Muda Sastera (Kepujian)
daripada Universiti Kebangsaan
Malaysia pada tahun 1981 dan
kemudiannya
memperolehi
Sarjana Sastera dari Western
Michigan University, USA pada
tahun 1987.
sebagai
guru
di
Sekolah
Menengah
Sultan
Ibrahim,
Johor Bahru dari tahun 1971
hingga 1972 dan seterusnya
bertugas di Sekolah Menengah
Dato’ Abdul Razak, Seremban,
Negeri Sembilan dari 1973
sehingga 1984. Pada tahun 1985,
beliau menjadi Pengetua Sekolah Menengah
Agama Ampangan dan kemudian sebagai
Penolong Pengarah Bahagian Pendidikan Islam,
Kementerian Pendidikan Malaysia. Pada tahun
1988, beliau dilantik sebagai Ketua Penolong
Pengarah di Jabatan Hal Ehwal Agama Islam
Negeri Sembilan sehingga tahun 1999. Sejak
tahun 2000, beliau merupakan Pengarah Jabatan
Hal Ehwal Agama Islam Negeri Sembilan dan
Setiausaha Majlis Agama Islam Negeri Sembilan
sehingga persaraan beliau pada 7 April 2005.
kekeluargaan
dengan
para
pengarah/
2006.
He started his career as a
teacher in Sekolah Menengah
Sultan Ibrahim, Johor Bahru from
1971 to 1972 and later served
in Sekolah Menengah Dato’
Abdul Razak, Seremban, Negeri
Sembilan from 1973 until 1984. In
1985, he became a Headmaster
of Sekolah Menengah Agama
Ampangan and later became
the Assistant Director of Islamic
Education Division, Ministry of
Education Malaysia. In 1988,
he was appointed as Senior Assistant Director of
Negeri Sembilan Islamic Religious Affairs
Department until 1999. Since 2000, he was the
Director of Negeri Sembilan Islamic Religious Affairs
Department and Secretary of Negeri Sembilan
Islamic Council until his retirement on 7 April
2005.
2006.
TUAN HAJI MD. AZMI B. ABU BAKAR
Tuan Haji Md. Azmi b. Abu
Bakar berusia 42 tahun, adalah
warganegara Malaysia dan telah
dilantik sebagai Ketua Pegawai
Eksekutif dan Pengarah Eksekutif
Bukan Bebas Takaful Malaysia
pada 15 September 2005.
Tuan Haji Md. Azmi b. Abu
Bakar, aged 42 is a Malaysian
citizen and was appointed as
the Chief Executive Officer and
a Non-Independent Executive
Director of Takaful Malaysia on
15 September 2005.
Beliau
memperolehi
Ijazah
Sarjana Muda Sains dari University
of Iowa, Amerika Syarikat pada
tahun 1986 dan kemudiannya
mendapat Sarjana Sains dari
University of Iowa, Amerika
Syarikat pada tahun 1988.
of Science from the University of
Iowa, United States of America in
1986 and then obtained a Master
of Science from the University of
Iowa, United States of America in
1988.
di Takaful Malaysia sebagai
Pembantu Eksekutif di Jabatan
Takaful Keluarga pada tahun 1989.
Beliau kemudiannya berpindah
ke Jabatan Pemasaran sebagai
Eksekutif pada tahun 1990. Pada
tahun 1992, beliau menjadi
Pengurus
Jabatan
Takaful
Keluarga sebelum dinaikkan
pangkat menjadi Pengurus Besar
Bahagian Takaful Keluarga pada
tahun 1999. Pada tahun 2003,
beliau telah dilantik menjadi
Ketua Pegawai Operasi sebelum
menjawat jawatan beliau kini
iaitu sebagai Ketua Pegawai
Eksekutif Takaful Malaysia.
He started his career in Takaful
Malaysia as an Executive Assistant
in the Family Takaful Department
in 1989. He then moved to
the Marketing Department as
an Executive in 1990. In 1992,
he became the Manager of
Family
Takaful
Department
before being promoted as the
General Manager of Family
Takaful Division in 1999. In
2003, he was appointed as the
Chief Operating Officer before
assuming his current position as
the Chief Executive Officer of
Takaful Malaysia.
kekeluargaan
dengan
para
pengarah/
pemegang saham utama Takaful Malaysia.
Beliau tidak pernah disabitkan dengan apa-apa
kesalahan dalam tempoh sepuluh (10) tahun
yang lalu selain daripada kesalahan lalulintas
dan telah menghadiri sepuluh (10) mesyuarat
Lembaga Pengarah sepanjang tahun kewangan
berakhir 30 Jun 2006.
director/major shareholders of Takaful Malaysia
and attended ten (10) Board of Directors’ meeting
during the financial year ended 30 June 2006.
Y. BHG. DATO’ NOORAZMAN B. A. AZIZ
Y. Bhg. Dato’ Noorazman b.
A. Aziz, berusia 51 tahun, adalah
warganegara
Malaysia
dan
merupakan Pengarah Bukan
1 Disember 2005.
Y. Bhg. Dato’ Noorazman b.
A. Aziz, aged 51, is a Malaysian
citizen and is a Non-Independent
Non-Executive Director of Takaful
Malaysia and was appointed to
the Board on 1 December 2005.
He obtained an Associate
Institute of Bankers from Institute
of Bankers, United Kingdom in
1979. He then graduated with a
Bachelor Of Science (Honours)
from Louisiana State University,
USA in 1982 and received a
Citigroup Associate Program
from Citigroup Associate Program
Training Institute in 1996.
Beliau memperolehi Associate
Institute of Bankers dari Institute
of Bankers, United Kingdom
pada tahun 1979. Kemudian
beliau memperolehi
Ijazah
Sarjana Muda Sains (Kewangan)
dari Louisiana State University,
USA pada tahun 1982 dan
memperolehi Citigroup Associate
Program dari Citigroup Associate
Program Training Institute pada
pada tahun 1996.
pada tahun 1982 sebagai
Eksekutif Kanan Perkhidmatan
Korporat di Pernas International
Berhad. Pada tahun 1985, beliau
berkhidmat di Citibank dan
merupakan Timbalan Presiden
Kanan sebelum berhenti pada
tahun 2001. Kemudian beliau
berkhidmat
sebagai
Ketua
Pengarah di Labuan Offshore
Financial Services Authority dari
tahun 2001 hingga 2003. Pada tahun 2003, beliau
dilantik sebagai Ketua Pegawai Operasi di Bursa
Securities Malaysia Berhad sebelum berkhidmat
semula di Citibank Berhad sebagai Pengarah
Urusan dan Ketua Perbankan Korporat pada
tahun 2004. Pada tahun 2005, beliau berkhidmat
di Bank Islam Malaysia Berhad sebagai Pengarah
Urusan dan seterusnya dilantik sebagai Pengarah
Urusan Kumpulan BIMB Holdings Berhad semenjak
bulan Jun 2006.
kekeluargaan
dengan
para
pengarah/
kesalahan lalulintas dan telah menghadiri lima (5)
mesyuarat Lembaga Pengarah sepanjang tahun
kewangan berakhir 30 Jun 2006.
He started his career in 1982 as
a Senior Executive, Corporate
Services at Pernas International
Berhad. In 1985, he joined Citibank
and was a Senior Vice President
before he left in 2001. He then
served as Director General
at Labuan Offshore Financial
Services Authority from 2001
until 2003. In 2003, he became
Chief Operating Officer at Bursa
Securities
Malaysia
Berhad
before moving back to Citibank
Berhad as Managing Director
and Head of Corporate Banking
in 2004. In 2005, he joined Bank Islam Malaysia
Berhad as Managing Director and subsequently
appointed as Group Managing Director, BIMB
Holdings Berhad since June 2006.
and attended five (5) Board of Directors’ meeting
Y. BHG. DATO’ ALWI B. MUHAMAD
Y. Bhg. Dato’ Alwi b. Muhamad,
berusia
60
tahun,
adalah
warganegara
Malaysia
dan
Eksekutif Bebas Takaful Malaysia
dan
telah
dilantik
pada
1 Disember 2005. Beliau juga
merupakan ahli Jawatankuasa
Pemilihan dan Jawatankuasa
Ganjaran Takaful Malaysia.
Y. Bhg. Dato’ Alwi b. Muhamad,
aged 60, is a Malaysian citizen
and is an Independent NonExecutive Director of Takaful
Malaysia and was appointed to
the Board on 1 December 2005.
He also a member of Nomination
Committee and Remuneration
of Social Science (Honours) from
University Malaya in 1972.
Beliau
memperolehi
Ijazah
Sarjana
Muda
Sains
Sosial
(Kepujian) dari Universiti Malaya
pada tahun 1972.
pada tahun 1973 sebagai
Penolong Pegawai Daerah Besut
dan kemudian berpindah dalam
pelbagai
pejabat
kerajaan
Negeri
Terengganu
seperti
Pejabat Daerah Hulu Terengganu
dan pelbagai jawatan di Pejabat
Setiausaha
Negeri
seperti
Pertanian
dan
Penyelidikan
dan
Pembangunan.
Pada
tahun 1983, beliau berkhidmat
sebagai
Penceramah
di
Institute Tadbiran Awam Negara
(INTAN). Pada tahun 1985,
beliau dilantik sebagai Timbalan
Pengarah Tanah dan Galian,
Ketua Penolong Pentadbir Tanah pada tahun
1987, Pegawai Daerah Setiu pada tahun 1988,
Pengarah Yayasan Islam Terengganu pada tahun
1995 dan Pegawai Daerah Dungun sehingga
tahun 2000. Kemudian beliau berkhidmat sebagai
Pengarah Jabatan Bekalan Air Terengganu
sehingga tahun 2001. Beliau kini merupakan Ketua
Pegawai Eksekutif Majlis Agama Islam Dan Adat
Melayu Terengganu semenjak 11 Januari 2004.
kekeluargaan
dengan
para
pengarah/
kesalahan lalulintas dan telah menghadiri enam
(6) mesyuarat Lembaga Pengarah sepanjang
tahun kewangan berakhir 30 Jun 2006.
He started his career in 1973 as
Assistant District Officer Besut
and later moved to different
government state offices in
Terengganu such as the State
Secretary Office, Hulu Terengganu
District Office, various positions in
State Secretary Office such as in
Agriculture, and Research and
Development. In 1983, he served
as a speaker at Institute Tadbiran
Awam Negara (INTAN). In 1985
he became the Deputy Director
of Land and Mines, the Head
of Assistant Land Administration
in 1987, District Officer, Setiu in
1988, the Director of Terengganu
Islamic Foundation in 1995 and
moved to District Officer of
Dungun until 2000. He then served as Director of
Water Supply Department of Terengganu until
2001. He is currently the Chief Executive Officer of
Majlis Agama Islam Dan Adat Melayu Terengganu
since 11 January 2004.
and attended six (6) Board of Directors’ meeting
ENCIK MOHAMED HASSAN B. MD. KAMIL
Encik Mohamed Hassan b. Md.
Kamil, berusia 43 tahun, adalah
warganegara
Malaysia
dan
1 September 2006. Beliau juga
merupakan ahli Jawatankuasa
Ganjaran, Jawatankuasa ESOS
dan Jawatankuasa Pengurusan
Risiko dan Pematuhan Takaful
Malaysia.
Encik Mohamed Hassan b. Md.
Kamil, aged 43, is a Malaysian
citizen and is a Non-Independent
Non-Executive Director of Takaful
Malaysia and was appointed
to the Board on 1 September
2006. He is also a member of
Remuneration
Committee,
ESOS Committee and Risk
Management and Compliance
of Science degree in Actuarial
Science and Master in Business
Administration from University
of Iowa, USA. He is a Fellow of
the Society of Actuaries, USA,
a member of the American
Academy of Actuaries and a
Chartered Life Underwriter.
Beliau
memperolehi
Ijazah
Sarjana Muda Sains dalam Sains
Aktuari dan Sarjana Pentadbiran
Perniagaan dari University of
Iowa, USA. Beliau merupakan
Fellow of the Society of Actuaries,
USA, ahli American Academy of
Actuaries dan Chartered Life
Underwriter.
Beliau berkhidmat di Amerika
Syarikat sebagai Aktuari dari
tahun 1987 hingga 1994 sebelum
pulang ke Malaysia sebagai
Timbalan Pengurus Besar di
Malaysian National Insurance.
Pada
tahun
1996,
beliau
menyertai ING Insurance Berhad
(sebelum ini dikenali sebagai
Aetna
Universal
Insurance)
sebagai Naib Pengarah Kanan dan Ketua Aktuari.
Pada tahun 2004, beliau menjadi Timbalan
Pengurus Besar P.T. AIA Indonesia dan kemudian
berpindah ke Pejabat Kawasan AIA di Hong
Kong sebagai Naib Pengarah Aktuari/ Kewangan
sehingga Disember 2005.
Beliau kini merupakan Pengarah Eksekutif di BIMB
Holdings Berhad sejak April 2006.
kekeluargaan
dengan
para
pengarah/
kesalahan lalulintas.
He worked in the United States
as an Actuary from 1987 to 1994
prior to returning to Malaysia as
Deputy General Manager at
Malaysia National Insurance. In
1996, he joined ING Insurance
Berhad (previously known as
Aetna Universal Insurance) as
Senior Vice President and Chief
Actuary. In 2004, he became the
Deputy General Manager for P.T.
AIA Indonesia and subsequently transferred to AIA
Regional Office in Hong Kong as Vice President of
Actuarial/ Finance in December 2005.
He is currently the Executive Director of BIMB
Holdings Berhad since April 2006.
the past ten (10) years other than traffic offences.
Profil Badan Penasihat Syariah
Shariah Advisory Body Profile
Y. BHG PROF. MADYA DR. AHMAD SHAHBARI @ SOBRI B. SALAMON
Y. Bhg. Prof. Madya Dr. Ahmad
Shahbari @ Sobri b. Salamon
berusia
64
tahun,
adalah
warganegara
Malaysia
dan
beliau merupakan Pengerusi
Badan Penasihat Syariah (BPS)
dilantik sebagai ahli BPS pada 1
Julai 1985.
Y. Bhg. Prof. Madya Dr. Ahmad
Shahbari @ Sobri b. Salamon,
aged 64, is a Malaysian citizen
and is the Chairman of Shariah
Advisory Body (SAB) of Takaful
Malaysia and was appointed as
a member of SAB on 1 July 1985.
Arts in Shariah from the University
of Al-Azhar, Egypt in 1970, a
Master of Arts in International
Studies from Fairleigh Dickenson
University, United States of
America in 1973 and a Doctor
of Philosophy in History from New
York University, United States of
America in 1979.
Beliau
memperolehi
Sarjana
Muda Sastera dalam Syariah,
dari Universiti Al–Azhar, Mesir
pada tahun 1970, Sarjana Sastera
dalam Pengajian Antarabangsa
dari Fairleigh Dickenson Universiti,
Amerika Syarikat pada tahun
1973 dan kemudian melanjutkan
pengajian di peringkat Ijazah
Doktor Falsafah dalam Sejarah
di Universiti New York, Amerika
Syarikat pada tahun 1979.
sebagai Pensyarah di Jabatan
Syariah, Fakulti Pengajian Islam,
Universiti Kebangsaan Malaysia
(UKM) pada tahun 1978 sebelum
dipinjamkan
ke
Universiti
Islam
Antarabangsa
(UIAM)
dari tahun 1983 hingga 1984.
Semasa di UKM, beliau telah
dilantik sebagai Penyelaras bagi
Pendidikan Umum dari tahun
1981 hingga 1982. Pada tahun
1982, beliau berkhidmat sebagai Pemangku
Ketua Jabatan Syariah. Beliau juga merupakan
Penyelaras Program Diploma dan Sijil Pengajian
Islam UKM sehingga tahun 1983. Beliau kembali
ke UKM pada tahun 1984 sebagai Pensyarah di
Jabatan Syariah sehingga tahun 1985. Kemudian
beliau menjadi Pengarah Eksekutif Pusat Rawatan
Islam (MAIS) dari tahun 1996 hingga 1999. Pada
masa ini, beliau merupakan Pengerusi Pusrawi
Corporation Sdn Bhd dan pendakwah bebas
sejak tahun 1999.
He started his career as a Lecturer
at Shariah Department, Universiti
Kebangsaan Malaysia (UKM) in
1978 prior to his secondment to
the International Islamic University
Malaysia (IIUM) from 1983 to
1984. Whilst with UKM, he was
appointed as the Co-ordinator
for the General Teachings from
1981 to 1982. In 1982, he served
as the Acting Head of Shariah
Department. He was also the
Programme Co-ordinator for
Diploma and Certificate in
Islamic Studies of UKM until 1983.
He returned to UKM in 1984 as
a Lecturer in the Shariah Department until 1985.
He then became Executive Director of Pusat
Rawatan Islam (MAIS) from 1996 to 1999. Currently
he is the Chairman of Pusrawi Corporation Sdn
Bhd and freelance missionary since 1999.
He has produced writings in educational,
economy, Islamic banking and Islamic law, a total
of 12 books, 7 translation bindery, 300 tv scripts
and 40 paper works. He was also awarded ‘Tokoh
Ulamak Bestari Negeri Selangor’ in 2000 and
‘Tokoh Ma’al Hijrah Negeri Selangor’ in 2001.
Beliau telah menghasilkan tulisan dalam bidang
pendidikan, ekonomi, perbankan Islam dan
perundangan Islam sebanyak 12 buah buku, 7
jilid terjemahan, 300 skrip tv dan 40 kertas kerja.
Beliau juga adalah penyandang anugerah ‘Tokoh
Ulamak Bestari Negeri Selangor’ pada tahun 2000
dan ‘Tokoh Ma’al Hijrah Negeri Selangor’ pada
tahun 2001.
Y. BHG. PROF. MADYA DR. ABDULLAH B. HAJI IBRAHIM
Y. Bhg. Prof. Madya Dr. Abdullah b.
Haji Ibrahim berusia 70 tahun, adalah
warganegara Malaysia dan beliau
merupakan ahli Badan Penasihat
Syariah Takaful Malaysia dan telah
dilantik pada 1 Julai 1985.
Y. Bhg. Prof. Madya Dr. Abdullah b.
Haji Ibrahim, aged 70, is a Malaysian
citizen and is a member of Shariah
Advisory Body of Takaful Malaysia
and was appointed on 1 July 1985.
Arts in Shariah from University of
Islam, Madinah in 1968, a Diploma
in Education from University of Ain
Shams, Egypt in 1970, a Master of Arts
in 1970 and subsequently obtained a
Doctorate of Arts in Islamic Finance
from University of Al-Azhar, Egypt in
1978.
Beliau memperolehi Ijazah Sarjana
Muda Sastera dalam Syariah, dari
Universiti Islam, Madinah pada
tahun 1968, Diploma Pendidikan
dari Universiti Ain Shams, Mesir pada
tahun 1970, Ijazah Sarjana Sastera
pada tahun 1970 dan kemudian
memperolehi
Ijazah
Kedoktoran
Sastera dalam Kewangan Islam, dari
Universiti Al-Azhar, Mesir pada tahun
1978.
Beliau memulakan kerjayanya pada
tahun 1972 sebagai Pensyarah di
Jabatan Syariah, Fakulti Pengajian
Islam, Universiti Kebangsaan Malaysia
(UKM) sehingga 1992. Beliau dilantik
sebagai Ketua Jabatan Syariah,
dari tahun 1984 hingga 1985 dan
bertindak sebagai Timbalan Dekan
Fakulti Pengajian Islam (Hal Ehwal
Akademik & Pentadbiran) dari tahun
1986 hingga 1988. Dalam masa yang
sama, beliau bertugas di Fakulti
Pengurusan Perniagaan UKM dan
Kulliyah Undang-undang di Universiti
Islam
Antarabangsa,
Malaysia
(UIAM) sebagai Pensyarah dari tahun
1988 hingga 1992. Beliau bertugas
sebagai Pegawai Kanan Pelajaran
Ugama merangkap Pensyarah di
Institut Pengajian Islam, Kementerian
Hal Ehwal Ugama Negara Brunei
Darussalam sehingga 1994. Kemudian
beliau berpindah ke Jabatan Perdana Menteri Negeri
Brunei Darussalam sebagai Pegawai Kanan Istinbat
Jabatan Mufti dan pada 1995 dilantik sebagai Ketua
Unit Istinbat Jabatan Mufti Negeri Brunei Darussalam.
Pada tahun 1996, beliau bertugas sebagai Dekan
Kulliyah Syariah Institut Agama Islam Negeri Kedah dan
seterusnya menjadi Pensyarah di Institut tersebut pada
tahun 1998. Pada tahun 2003, beliau telah dilantik
sebagai Pensyarah di Kolej Islam Darul Ulum (KIDU)
sehinggalah sekarang. Pada masa yang sama, beliau
merupakan Fellow Research di Institut Perbankan dan
Kewangan Islam Malaysia (IBFIM).
Beliau juga telah mewakili Malaysia sebagai ahli Majlis
Akademi Fiqh Islam Sedunia, OIC, Jeddah, Arab Saudi
dari tahun 1985 hingga tahun 1998 dan juga menjadi
Timbalan Presiden Majlis sehingga 1990 dan Biro Majlis
dari tahun 1990 hingga tahun 1995.
Beliau juga pernah menjadi Presiden Persatuan Falak
Syar’i Malaysia, Pengerusi Yayasan Muslimin Malaysia
dan telah menganggotai beberapa jawatankuasa
di Jabatan Perdana Menteri dan ahli Jawatankuasa
Syariah Perbankan Islam di beberapa buah bank di
dalam dan luar negara.
He started his career in 1972 as a
Lecturer in the Shariah Department
of the Islamic Studies Faculty of
University Kebangsaan Malaysia
(UKM) until 1992. He was appointed
as the Head of the Shariah
Department of the Islamic Studies
Faculty from 1984 to 1985 and acted
as the Deputy Dean of the Islamic
Studies Faculty (Academic Affairs &
Administration) from 1986 to 1988. At
the same time, he was engaged as a
Lecturer with Business Management
Faculty, UKM and Kulliyah of Laws at
the International Islamic University of
Malaysia (IIUM) from 1988 to 1992.
He worked as a Senior Religious
Education Officer and also as a
Lecturer of Islamic Education Institute,
Brunei Religious Affairs Ministry until
1994. Later he moved to Brunei Prime
Minister’s Department as a Senior
Istinbat Officer, Mufti Department
and in 1995 was appointed as
the Head of Istinbat Unit of Mufti
Department. In 1996, he then worked as Dean of Shariah
Kuliyyah, Kedah Islamic Religious Institute and later in
1998 became a Lecturer at the said Institute. In 2003, he
was appointed as a Lecturer at Kolej Islam Darul Ulum
(KIDU) until today. At the same time, he acts as a Fellow
Research at Islamic Banking and Finance Institute,
Malaysia (IBFIM).
He also represented Malaysia as a member of Islamic
Fiqh Academy Council, OIC, Jeddah, Saudi Arabia
from 1985 to 1998 and also as a Deputy President of the
Council until 1990 and as Council Bureau from 1990 to
1995.
He was the President of Malaysia Falak Syar’i Society,
Chairman of Malaysia Muslimin Foundation and was a
member of various committees in the Prime Minister’s
Department and a Shariah Committee member of
Islamic Banking in various bank, locally and
internationally.
Y. BHG. DATUK HAJI MD. YUNUS @ YUNUS B. HAJI MD. YATIM
Y. Bhg. Datuk Haji Md. Yunus @
Yunus b. Haji Md. Yatim berusia
77 tahun, adalah warganegara
ahli Badan Penasihat Syariah
dilantik pada 1 April 1987.
Y. Bhg. Datuk Haji Md. Yunus @
Yunus b. Haji Md. Yatim, aged
77, is a Malaysian citizen and is
a member of Shariah Advisory
Body of Takaful Malaysia and
was appointed on 1 April 1987.
of Arts in Shariah and Al- Qanun
in 1957 and a Master of Arts in
Judicial Shariah Taqassus Qadha
from University of Al-Azhar, Egypt
in 1959.
Beliau
memperolehi
Sarjana
Muda Sastera dalam Syariah dan
Al-Qanun pada tahun 1957 dan
Sarjana Sastera dalam Syariah
Kehakiman Taqassus Qadha dari
Universiti Al-Azhar, Mesir pada
tahun 1959.
He started his career as a Qadhi
in Malacca from 1961 to 1972
and then as the Acting Chief
Qadhi for Malacca from 1972
to 1974. He subsequently was
appointed as the Chief Qadhi
of the Kuala Lumpur Federal
Territory from 1974 to 1979 then
as a Mufti of Malacca from 1979
until his retirement in 1993. He was
then appointed as a member
of Islamic Religious Council of
Malacca and a committee
member of Shariah Committee
of Malacca. He was also the
Chairman of the Malacca
Shariah Court of Appeal from
1999 to 2002.
sebagai Kadi Negeri Melaka
dari tahun 1961 hingga 1972 dan
seterusnya menjadi Pemangku
Kadi Besar Melaka dari tahun 1972
hingga 1974. Beliau kemudian
dilantik sebagai Kadi Besar
Wilayah Persekutuan dari tahun
1974 hingga 1979. Kemudian
beliau dilantik sebagai Mufti
Melaka dari tahun 1979 hingga
persaraan beliau dalam tahun
1993. Beliau kini adalah ahli Majlis
Agama Islam Melaka dan ahli
Jawatankuasa Syariah Negeri
Melaka. Beliau juga pernah
menjadi Pengerusi Mahkamah
Rayuan Negeri Melaka dari tahun
1999 hingga 2002.
Y. BHG. USTAZ MOHD. BAKIR B. HAJI MANSOR
Y. Bhg. Ustaz Mohd. Bakir b.
Haji Mansor berusia 70 tahun,
dan beliau adalah ahli Badan
Penasihat
Syariah
Takaful
1 Julai 2002.
Y. Bhg. Ustaz Mohd. Bakir b. Haji
Mansor, aged 70, is a Malaysian
citizen and is a member of
Shariah Advisory Body of Takaful
Malaysia and was appointed on
1 July 2002.
He obtained the Shahadah Ulya
(Highest Certificate) from Kolej
Islam Malaya in 1965.
Beliau memperolehi Shahadah
Ulya (Sijil Tertinggi) dari Kolej Islam
Malaya pada tahun 1965.
sebagai Guru Sementara di
Madrasah Mashhoor Islamiyah,
Pulau Pinang dari tahun 1967
hingga 1970. Beliau kemudian
berkhidmat sebagai Pegawai
Penerangan sementara di Majlis
Kebangsaan bagi Hal Ehwal
Ugama Islam Malaysia dari tahun
1971 hingga 1973; di Bahagian
Hal
Ehwal
Islam,
Jabatan
Perdana
Menteri
sebagai
Pegawai Hal Ehwal Ugama Islam
dari tahun 1973 hingga 1977; di
Jabatan Kemajuan Masyarakat,
Kementerian Pertanian sebagai
Pegawai Perancang Pendidikan
Agama Islam dari tahun 1978
hingga 1980; Bahagian Hal Ehwal
Islam di Jabatan Perdana Menteri
sebagai Penolong Pengarah
Dokumentasi dari tahun 1980 hingga 1981; Ketua
Penolong Pengarah Pusat Penyelidikan Islam
dari tahun 1981 hingga 1984. Beliau kemudian
berkhidmat di Bank Islam Malaysia Berhad
sebagai Penyelaras Syariah dari tahun 1984
hingga persaraan beliau pada tahun 2001.
Pada masa ini beliau berkhidmat di Institut
Perbankan dan Kewangan Islam Malaysia (IBFIM)
sebagai Fellow Research. Beliau juga adalah ahli
Majlis Pengawasan Syariah Bank Islam Malaysia
Berhad dan Asean Retakaful International (L) Ltd.
Sebelum dilantik sebagai ahli BPS Takaful Malaysia
pada 1 Julai 2002, beliau adalah Setiausaha BPS
Takaful Malaysia sejak ianya ditubuhkan pada
tahun 1985 hingga bulan Disember 2001.
He started his career as a
temporary teacher at Madrasah
Mashhoor Islamiyah, Pulau Pinang
from 1967 to 1970. He then served
as a temporary Information
Officer at the National Council for
Islamic Religious Affairs Malaysia
from 1971 to 1973; at Islamic
Affairs Division, Prime Minister’s
Department as an Islamic Affairs
Officer from 1973 to 1977; Social
Development
Department,
Ministry of Agriculture as its
Religious Education Planning
Officer from 1978 to 1980;
Assistant Documentation Director
at Islamic Affairs Division, Prime
Minister’s Department from 1980
to 1981; an Assistant Chief Director
of Islamic Research Centre from
1981 to 1984. He then served at
Bank Islam Malaysia Berhad as
Shariah Co-ordinator from 1984 until his retirement
in 2001.
He is currently a Fellow Research at Islamic Banking
and Finance Institute Malaysia (IBFIM). He is also
a member of the Shariah Supervisory Council of
Bank Islam Malaysia Berhad and Asean Retakaful
International (L) Ltd. Before being appointed as a
member of SAB of Takaful Malaysia on 1 July 2002,
he was the Secretary of SAB of Takaful Malaysia
since its inception in 1985 to December 2001.
Y. BHG. DATUK ABDUL HAMID B. SAID
Y. Bhg. Datuk Abdul Hamid b.
Said berusia 68 tahun, adalah
warganegara
Malaysia
dan
beliau merupakan ahli Badan
Penasihat
Syariah
Takaful
8 Ogos 2005.
Y. Bhg. Datuk Abdul Hamid b.
Said, aged 68, is a Malaysian
citizen and is a member of
Shariah Advisory Body of Takaful
Malaysia and was appointed on
8 August 2005.
He obtained a Barrister-AtLaw from the Council of Legal
Education, England in 1980.
Beliau memperolehi kelulusan
Barrister-At-Law dari Council of
Legal Education, England pada
tahun 1980.
Setelah tamat persekolahan
di
Sekolah
Tinggi,
Melaka
pada tahun 1957, beliau telah
menjalani latihan perguruan
di Malayan Teachers College,
Kirkby, Liverpool, England dari
tahun 1959 sehingga 1960. Pada
tahun 1961, beliau memulakan
kerjayanya sebagai Pensyarah
di Maktab Perguruan Brunei
dan kemudiannya dari tahun
1964 menjadi guru di Sekolah
Menengah Kebangsaan
Melaka. Pada tahun 1973,
beliau menyertai Kementerian
Kebudayaan, Belia dan Sukan
sebagai Pegawai Sukan. Dari
tahun 1979 sehingga 1980, beliau
telah menyambung pelajaran
di Council of Legal Education,
London, England. Pada tahun 1981, beliau
telah dilantik sebagai Peguam Persekutuan,
Pejabat Peguam Negara dan kemudian menjadi
Pengamal Undang-Undang di Mahkamah Tinggi
Malaya. Dalam tempoh 14 tahun, beliau banyak
mengendalikan kes-kes insurans. Seterusnya pada
tahun 1998, beliau dilantik menjadi Pesuruhjaya
Kehakiman, Mahkamah Tinggi Melaka dan
bertukar ke Mahkamah Tinggi Kuala Lumpur pada
tahun 2000 di mana beliau disahkan jawatan
sebagai Hakim Mahkamah Tinggi Malaya.
Beliau bersara pada tahun 2003. Pada tahun
yang sama, beliau dilantik menjadi Pengerusi
Lembaga Disiplin Peguamcara dan Peguambela
selama dua tahun. Beliau juga merupakan Fellow
Kanan Akademik Prosidur Sivil di Universiti Islam
Antarabangsa Malaysia dari tahun 2003 sehingga
Julai 2006.
After completing Malacca High
School in 1957, he underwent
a training at Malayan Teachers
College,
Kirkby,
Liverpool,
England from 1959 to 1960. In
1961, he started his career as
a Lecturer in Teachers Training
College Brunei and later in 1964
became a teacher in Sekolah
Menengah Kebangsaan Melaka.
In 1973, he joined Kementerian
Kebudayaan, Belia dan Sukan
as Sports Officer. From 1979 to
1980, he continued his study
in Council of Legal Education,
London, England. In 1981, he was
appointed as the Federal Council
of Attorney General Office and
later became a Law Practitioner
in High Court of Malaya. During
the 14 years period, he handled
a lot of insurance cases. Then in
1998, he was appointed as Judicial Commissioner
in Malacca High Court and later in 2000, he was
transferred to Kuala Lumpur High Court where
he was appointed as a Judge in Malaya High
Court. He retired in 2003. In the same year, he
was appointed as the Chairman of Advocate &
Solicitor Disciplinary Body for two years. He was
also the Academic Senior Fellow of Civil Procedure
in International Islamic Universiti Malaysia from
2003 until July 2006.
Y. BHG. PROF. MADYA DR. ASHRAF B. MD. HASHIM
Y. Bhg. Prof. Madya Dr. Ashraf
b. Md. Hashim berusia 38 tahun,
dan beliau merupakan ahli
Badan Penasihat Syariah Takaful
8 Ogos 2005.
Y. Bhg. Prof. Madya Dr. Ashraf
b. Md. Hashim, aged 38, is
a Malaysian citizen and is a
member of Shariah Advisory
Body of Takaful Malaysia and was
appointed on 8 August 2005.
of Arts in Shariah from the Islamic
University Madinah, Saudi Arabia
in 1991 and a Master of Arts in
Fiqh and Usul Fiqh from University
of Jordan, Amman, Jordan in
1995. He then obtained a Ph.D
in Shariah from University of
Birmingham, United Kingdom
in 1999 and took Postgraduate
Diploma in Shariah Law and
Practice
from
International
Islamic University Malaysia in
2001.
Beliau
memperolehi
Sarjana
Muda Sastera dalam Syariah
dari Universiti Islam Madinah,
Arab Saudi pada tahun 1991
dan Sarjana Sastera dalam
Fiqh dan Usul Fiqh dari Universiti
Jordan, Amman, Jordan pada
tahun 1995. Beliau kemudiannya
memperolehi Ph.D dalam Syariah
dari University of Birmingham,
United Kingdom pada tahun 1999
dan kemudiannya mengambil
Diploma Lepasan Ijazah dalam
Undang-undang Syariah dan
Praktis
dari
Universiti
Islam
Antarabangsa Malaysia pada
tahun 2001.
di Universiti Islam Antarabangsa
Malaysia pada tahun 1991
sebagai Penolong Pensyarah
dan
kemudiannya
menjadi
Pensyarah di Jabatan Ilmu
Wahyu sebelum dilantik menjadi
Penolong Profesor di Jabatan Fiqh dan Usul Fiqh
pada 1999. Kemudiannya pada tahun 2003,
beliau dilantik menjadi Profesor Madya di Jabatan
Fiqh dan Usul Fiqh sehinggalah kini.
He started his career at the
International Islamic University
Malaysia in 1991 as an Assistant
Lecturer and then became a
Lecturer of Islamic Revealed
Knowledge Department before
being appointed as Assistant
Professor at Fiqh & Usul Fiqh
Department in 1999. Later in 2003,
he was appointed as Associate
Professor in Fiqh and Usul Fiqh
Department until today.
Lembaga Pengarah Syarikat Takaful Malaysia
Berhad (Takaful Malaysia) dengan sukacitanya
membentangkan Laporan Jawatankuasa Audit
bagi tahun kewangan yang dikaji.
The Board of Directors of Syarikat Takaful Malaysia
Berhad (Takaful Malaysia) is pleased to present
the Audit Committee Report for the financial year
under review.
Jawatankuasa Audit telah ditubuhkan pada
6 Mac 1990 atas arahan Bank Negara
Malaysia (BNM) bagi menyemak kedudukan
kewangan Takaful Malaysia, kawalan dalaman
dan
perancangan,
pelaksanaan
kaedah
pengauditan dan mengemukakan cadangancadangan yang bersesuaian bagi memastikan
piawaian yang tinggi dalam tanggungjawab
korporat, ketelusan dan bertanggungjawab
terhadap
pemegang-pemegang
saham
berpandukan kepada urus tadbir korporat dan
pendedahan yang dijangka dari syarikat awam
yang tersenarai di Malaysia.
The Audit Committee was established on
6 March 1990 on the instruction of the Bank
Negara Malaysia (BNM) to evaluate Takaful
Malaysia’s financial structure, internal control
and planning, implementation of auditing and to
propose applicable decisions in ensuring a high
standard of corporate responsibility, integrity and
accountability to shareholders in line with the
corporate governance and disclosure standards
expected from a public listed company in
Malaysia.
Jawatankuasa terdiri dari empat (4) ahli, dimana
tiga (3) daripadanya adalah Pengarah Bukan
Eksekutif Bebas, seperti berikut:
•
•
•
•
The Committee comprises four (4) members, three
(3) of whom are Independent Non-Executive
Directors, as follows :
•
Tuan Haji Taib b. Rasak (Chairman)
(Independent Non-Executive Director)
Tuan Haji Taib b. Rasak (Pengerusi)
(Pengarah Bukan Eksekutif Bebas)
•
b. Abdul Manan
b. Abdul Manan
•
b. Wan Hassan
b. Wan Hassan
•
Y. Bhg. Dato’ Mohd. Fadzli b. Yusof*
(Non-Independent Non-Executive Director)
Y. Bhg. Dato’ Mohd. Fadzli b. Yusof*
(Pengarah Bukan Eksekutif Bukan Bebas)
* Y. Bhg. Dato’ Mohd. Fadzli b. Yusof telah
dilantik sebagai ahli Jawatankuasa pada
1 Disember 2005 menggantikan Y. Mulia
Dato’ Tengku Hassan b. Tengku Omar yang
telah bersara sebagai ahli Jawatankuasa
pada hari yang sama.
* Y. Bhg. Dato’ Mohd. Fadzli b. Yusof was
appointed as a Committee member on
1 December 2005 replacing Y. Mulia Dato’
Tengku Hassan b. Tengku Omar who retired
as a Committee member on the same
day.
Tuan Haji Taib b. Rasak adalah fellow Chartered
Institute of Management Accountants (“CIMA”)
dan ahli Institut Akauntan Malaysia (“MIA”).
Oleh itu, Takaful Malaysia mematuhi para 15.10
Keperluan Penyenaraian Bursa Malaysia Securities
Berhad (Bursa Malaysia) yang menyarankan
Jawatankuasa Audit perlu mempunyai sekurangkurangnya seorang (1) ahli MIA.
Tuan Haji Taib b. Rasak is a fellow of the
Chartered Institute of Management Accountants
(“CIMA”) and is a member of the Malaysian
Institute
of
Accountant
(“MIA”).
Thus,
Takaful Malaysia complies with Paragraph
15.10 of the Bursa Malaysia Securities Berhad
(Bursa
Malaysia)
Listing
Requirements
which stipulate that at least one (1) member of
the Audit Committee must be a member of the
MIA.
BIDANG TUGAS
TERM OF REFERENCE
Komposisi
Composition
Lembaga Pengarah perlu memilih dan melantik
The Board shall elect and appoint Committee
ahli Jawatankuasa dari kalangan mereka
yang terdiri sekurang-kurangnya tiga (3) orang
Pengarah, di mana majoriti daripada mereka
hendaklah terdiri daripada Pengarah Bukan
Eksekutif Bebas.
Sekurang-kurangnya seorang (1) ahli mestilah
ahli Institut Akauntan Malaysia atau mempunyai
sekurang-kurangnya tiga (3) tahun pengalaman
bekerja dan lulus peperiksaan seperti yang
ditetapkan dalam Bahagian I Jadual I Akta
Akauntan 1967; atau merupakan ahli salah
sebuah persatuan akauntan seperti yang
ditetapkan dalam Bahagian II Jadual 1 Akta
Akauntan 1967.
Lembaga Pengarah harus memenuhi
kekosongan dalam tempoh tiga (3) bulan selepas
ahli Jawatankuasa meletak jawatan, meninggal
atau atas apa-apa sebab tidak menjadi ahli
yang menyebabkan jumlah ahli kurang daripada
tiga (3) orang. Pengerusi Jawatankuasa mestilah
seorang Pengarah Bukan Eksekutif Bebas. Tiada
Pengarah gantian dari Lembaga Pengarah
boleh dilantik sebagai ahli Jawatankuasa
Audit.
Lembaga Pengarah harus mengkaji tempoh
memegang jawatan dan prestasi Jawatankuasa
Audit dan setiap ahli sekurang-kurangnya sekali
setiap tiga (3) tahun.
members from amongst their numbers, comprising
at least three (3) Directors, the majority of whom
shall be Independent Non-Executive Directors of
the Company.
At least one (1) member must be a member of
Malaysian Institute of Accountant or have at
least three (3) year’s working experience and
passed the examinations specified in Part I of
the 1st Schedule of the Accountants Act 1967;
or is a member of one (1) of the associations of
accountants specified in Part II of the 1st Schedule
of the Accountants Act 1967.
The Board shall within three (3) months after a
member of the Committee resigns, dies or for any
reason ceases to be a member with the result that
the member is reduced below three (3), to fill the
vacancy. The Chairman of the Committee shall
be an Independent Non-Executive Director. No
alternate Director of the Board shall be appointed
as a member of the Audit Committee.
The Board shall review the term of office and
performance of the Audit Committee and eachof
its members at least once every three (3) years.
Quorum and Committee’s Procedures
Meetings shall be conducted at least four (4) times
annually, or more frequently as circumstances
dictate.
Kuorum dan Prosedur Jawatankuasa
Mesyuarat hendaklah diadakan sekurangkurangnya empat (4) kali setiap tahun, atau lebih
kerap mengikut keperluan.
Bagi membentuk kuorum mesyuarat, majoriti ahli
yang hadir mestilah Pengarah Bukan Eksekutif
Bebas. Semasa ketiadaan Pengerusi, ahli-ahli
yang hadir hendaklah melantik seorang Pengerusi
bagi mesyuarat tersebut daripada ahli-ahli yang
hadir.
Setiausaha Syarikat hendaklah dilantik sebagai
Setiausaha
Jawatankuasa.
Agenda
akan
disediakan oleh Setiausaha bersama Pengerusi
serta akan diedarkan bersama kertas sokongan
berkaitan, dalam tempoh yang sewajarnya
kepada ahli Jawatankuasa sebelum setiap
mesyuarat. Minit mesyuarat akan diedarkan
kepada ahli Lembaga Pengarah.
Jawatankuasa ini boleh, apabila dianggap perlu,
menjemput ahli-ahli Lembaga Pengarah yang
lain dan meminta ahli-ahli Pengurusan Kanan
untuk menghadiri mesyuarat.
In order to form a quorum for the meeting,
the majority of the members present must be
Independent Non-Executive Directors. In the
absence of the Chairman, the members present
shall elect a Chairman for meeting from amongst
the members present.
The Company Secretary shall be appointed as
a Secretary of the Committee. The Secretary, in
conjunction with the Chairman, shall draw up an
agenda, which shall be circulated together with
relevant support papers, within reasonable time
prior to each meeting to the members of the
Committee. The minutes shall be circulated to
members of the Board.
The Committee may, as and when deemed
necessary, invite other Board members and Senior
Management members to attend the meetings.
The Committee shall meet at least once (1) a
year with the external auditors to discuss any
matter with the Committee without the presence
of any executive members of the Board and
Management.
Jawatankuasa ini akan bermesyuarat sekurangkurangnya sekali (1) setiap tahun dengan
juruaudit luar tanpa kehadiran sebarang ahli
eksekutif Lembaga Pengarah dan Pengurusan.
The Committee shall regulate the manner of
proceedings of its meetings, having regard to
normal conventions on such matter.
Authority
Jawatankuasa hendaklah mengatur prosiding
mesyuarat, menurut konvensyen biasa mengenai
perkara tersebut.
Kuasa
Jawatankuasa ini diberi kuasa untuk menyiasat
sebarang perkara dalam bidang rujukannya.
Jawatankuasa ini diberi kuasa untuk mencari
sebarang maklumat yang diperlukan dari
kakitangan, yang mana diperlukan untuk
bekerjasama
dengan
permintaan
dari
Jawatankuasa.
Jawatankuasa ini mempunyai akses penuh dan
tanpa batasan kepada sebarang maklumat
berkaitan Kumpulan.
Jawatankuasa ini mempunyai saluran komunikasi
secara langsung kepada juruaudit dalam dan
juruaudit luar, kakitangan pengurusan risiko dan
dengan Pengurusan Kanan Kumpulan dan boleh
mengadakan mesyuarat dengan juruaudit luar
apabila perlu.
Jawatankuasa ini mempunyai akses kepada
sebarang sumber yang diperlukan untuk
menjalankan tugasnya. Jawatankuasa ini boleh
mendapatkan sebarang nasihat perundangan
atau nasihat profesional lain yang dianggap
perlu, atas perbelanjaan Syarikat.
Sekiranya Jawatankuasa berpendapat bahawa
sebarang perkara yang dilaporkan oleh
Jawatankuasa kepada Lembaga Pengarah
masih belum diselesaikan dengan memuaskan
sehingga menyebabkan ia melanggar Keperluan
Penyenaraian Bursa Malaysia, Jawatankuasa
harus melaporkan dengan segera perkara
tersebut kepada Bursa Malaysia.
Tugas dan Tanggungjawab
Tugas utama Jawatankuasa Audit adalah untuk
membantu Lembaga Pengarah dalam menilai
proses Kumpulan berkaitan dengan risiko dan
kawalan persekitaran, mengawasi laporan
kewangan dan menilai proses audit dalam dan luar.
Dalam
memenuhi
objektif
utamanya,
Jawatankuasa ini akan menjalankan tugas-tugas
dan tanggungjawab berikut:
The Committee is authorised to investigate any
matter within its terms of reference.
The Committee is authorised to seek any
information it requires from employees, who are
required to cooperate with any request made by
the Committee.
The Committee shall have full and unlimited access
to any information pertaining to the Group.
The Committee shall have direct communication
channels with the internal and external auditors,
the risk management personnel and with Senior
Management of the Group and shall be able
to convene meetings with the external auditors
whenever deemed necessary.
The Committee shall have the resources that are
required to perform its duties. The Committee can
obtain, at the expense ofthe Company, outside
legal or other independent professional advice it
considers necessary.
Where the Committee is of the view that a
matter reported by it to the Board has not been
satisfactorily resolved resulting in a breach of Bursa
Malaysia Listing Requirements, the Committee shall
promptly report such matter to the Bursa Malaysia.
Duties and Responsibilities
The primary function of the Audit Committee
is to assist the Board of Directors to assess
the Group’s processes relating to its risks and
control environment, oversee financial reporting
and evaluate the internal and external audit
processes.
In fulfilling its primary objectives, the Committee
shall undertake the following duties and
responsibilities:
•
Review with the external auditor and
report to the Board, the audit scope and
plan, including any changes to the
planned
scope
of
the
audit
plan
and evaluation of the system of internal
control.
•
Review the adequacy of the internal audit
scope and plan, functions and resources of
•
•
Mengkaji dengan juruaudit luar dan
melaporkan kepada Lembaga Pengarah,
skop dan rancangan audit, termasuk sebarang
perubahan kepada skop yang dirancang
dengan rancangan audit dan penilaian bagi
sistem kawalan dalaman.
Mengkaji kecukupan skop dan rancangan
audit dalam, fungsi-fungsi dan sumber audit
dalam dan samada ianya mempunyai kuasa
yang sepatutnya bagi menjalankan tugas.
•
Mengkaji program audit dalam, proses,
keputusan program audit dalam, proses atau
siasatan yang diambil dan samada tindakan
yang sesuai diambil atau tidak terhadap
cadangan fungsi audit dalam.
•
Mengkaji laporan audit dalam dan luar
bagi memastikan tindakan segera dan
sepatutnya diambil oleh pihak Pengurusan
bagi
kekurangan
utama
pengawalan
atau prosedur yang telah dikenal pasti dan
dilaporkan kepada Lembaga Pengarah.
•
Mengkaji penemuan audit utama dan
maklumbalas pihak Pengurusan sepanjang
tahun dengan Pengurusan, juruaudit luar dan
juruaudit dalam termasuk status cadangan
audit yang terdahulu.
•
Mengkaji bantuan yang diberi oleh kakitangan
Kumpulan kepada juruaudit, dan sebarang
masalah yang dihadapi dalam menjalankan
kerja audit, termasuk sebarang sekatan dalam
skop aktiviti atau akses untuk mendapatkan
maklumat yang diperlukan.
•
Mengkaji kebebasan dan objektif juruaudit
luar dan khidmat mereka, termasuk khidmat
bukan audit dan yuran profesional, untuk
memastikan objektif dan nilai wang adalah
seimbang.
•
Mengkaji pelantikan dan prestasi, yuran audit
dan sebarang persoalan peletakan jawatan
atau pemecatan juruaudit luar sebelum
memberi cadangan kepada Lembaga
Pengarah.
•
Mengkaji samada terdapat sebarang alasan
(dengan disokong oleh sebab-sebab tertentu)
untuk mempercayai bahawa juruaudit luar
Syarikat tidak sesuai untuk dilantik semula.
•
Mengkaji Piagam Audit Dalam, belanjawan
dan komposisi kakitangan Jabatan Audit
Dalam.
the internal audit functions and that it has the
necessary authority to carry out its work.
•
Review the internal audit programme,
processes, the results of the internal a u d i t
p ro gra mme, p ro c esses o r investigation
undertaken and whether or not appropriate
action is taken on the recommendations of
the internal audit functions.
•
Review the external and internal audit reports
to ensure that appropriate and prompt
remedial action is taken by Management on
major deficiencies in controls or procedures
that are identified and report to the
Board.
•
Review the major audit findings and the
Management’s response during the year with
Management, external auditors and internal
auditors, including the status of previous audit
recommendations.
•
Review the assistance given by the Group’s
employees to the auditors, and any difficulties
encountered in the course of the audit
work, including any restrictions on the
scope of activities or access to required
information.
•
Review the independence and objectivity
of the external auditors and their services,
including non-audit services and the
professional fees, so as to ensure a proper
balance between objectivity and value for
money.
•
Review the appointment and performance
of external auditors, the audit fee and any
question of resignation or dismissal before
making recommendations to the Board.
•
Review whether there is a reason (supported
by grounds) to believe that the Company’s
external Auditors is not suitable for the reappointment.
•
Review the Internal Audit Charter, budget and
staffing of the Internal Audit Department.
•
Review the adequacy and integrity of
internal controls, the internal audit findings,
and recommend action to be taken by
Management. The reports of the internal
auditors and Audit Committee should
not be subject to the clearance of the
Chief Executive Officer and Executive
Directors.
•
Mengkaji kecukupan dan integriti sistem
kawalan
dalaman,
penemuan
audit
dalam dan mencadangkan kepada pihak
Pengurusan mengenai tindakan yang harus
diambil. Laporan juruaudit dalam dan
Jawatankuasa Audit tidak harus bergantung
kepada kebenaran dari Ketua Pegawai
Eksekutif dan Pengarah Eksekutif.
•
Mengarah dan mengawas sebarang projek
khas atau menyiasat jika perlu, dan mengkaji
laporan siasatan berkenaan sebarang
penyalahgunaan, penipuan dan kecurian
yang besar.
•
Mengkaji keputusan suku tahunan dan
penyata kewangan tahunan, sebelum
kelulusan Lembaga Pengarah dengan
menumpu terutamanya kepada:
o perubahan atau pelaksanaan dasar
perakaunan utama;
o peristiwa ketara dan luar biasa; dan
o pematuhan
kepada
piawaian
perakaunan,
Bursa
Malaysia
dan
keperluan undang-undang lain.
•
•
•
•
Memastikan akaun disediakan pada masa
yang ditetapkan dan dengan cara yang
tepat serta kajian semula yang kerap
mengenai kecukupan peruntukan bagi setiap
kemungkinan, dan hutang lapuk dan hutang
ragu.
Mengkaji secara suku tahunan kunci kira-kira
dan penyata pendapatan untuk diserahkan
kepada Lembaga Pengarah dan memastikan
penyediaan segera akaun tahunan.
Mengkaji urusniaga pihak berkait dan situasi
konflik kepentingan yang mungkin timbul
dalam Syarikat atau Kumpulan, termasuk
sebarang urusniaga, prosedur atau persoalan
yang timbul berkenaan ketulusan kendalian
pihak pengurusan.
Melaksanakan sebarang fungsi lain yang
mungkin
dipersetujui
oleh
Lembaga
Pengarah.
•
Direct and where appropriate supervise any
special projects or investigation considered
necessary, and review investigation report
on any major defalcation, frauds and thefts.
•
Review the quarterly results and the year end
financial statements, prior to the approval by
the Board focusing particularly on:
o changes in or implementation of major
accounting policy changes;
o significant and unusual events; and
o compliance with accounting standards,
Bursa
Malaysia
and
other
legal
requirements.
•
To ensure that the accounts are prepared in
a timely and accurate manner with frequent
reviews of the adequacy of provisions against
contingencies, and bad and doubtful debts.
•
Quarterly review the balance sheet and
income statement for submission to the
full board of directors and ensure prompt
publication of annual accounts.
•
Review any related party transaction and
conflict of interest situation that may arise
within the Company or the Group, including
any transaction, procedure or course of
conduct that raises question on management
integrity.
•
To perform any other functions as may be
agreed by the Board.
MESYUARAT
MEETINGS
Sepanjang tahun kewangan ini, Jawatankuasa
Audit telah mengadakan dua belas (12)
mesyuarat. Mesyuarat telah dilaksanakan dengan
sewajarnya melalui penggunaan agenda di mana
ianya diedarkan kepada ahli-ahli dalam tempoh
yang mencukupi. Butiran lanjut kehadiran ahli-ahli
Jawatankuasa Audit adalah seperti berikut:
The Audit Committee convened twelve (12)
meetings during the financial year. The meetings
were appropriately structured through the use
of agenda which were distributed to members
with sufficient notification. The details of
attendance of the Audit Committee members
are as follows :
Nama Ahli
Jawatankuasa Audit
Jumlah Mesyuarat
Yang Dihadiri
Name of Audit
Committee Members
No. of Meetings
Attended
Tuan Haji Taib b. Rasak (Pengerusi)
12
Tuan Haji Taib b. Rasak (Chairman)
12
b. Abdul Manan
12
b. Abdul Manan
12
Y. DH. Dato’ Sri Wan
Abdul Wahid b. Wan Hassan
12
Y. DH. Dato’ Sri Wan
Abdul Wahid b. Wan Hassan
12
Y. Bhg. Dato’ Mohd. Fadzli
b. Yusof
6 daripada 7*
Y. Bhg. Dato’ Mohd. Fadzli
b. Yusof
6 out of 7*
Y. Mulia Dato’ Tengku Hassan
b. Tengku Omar
5 daripada 5*
Y. Mulia Dato’ Tengku Hassan
b. Tengku Omar
5 out of 5*
*
Y. Bhg. Dato’ Mohd. Fadzli b. Yusof telah
dilantik sebagai ahli Jawatankuasa pada
1 Disember 2005 menggantikan Y. Mulia Dato’
Tengku Hassan b. Tengku Omar yang telah
bersara sebagai ahli Jawatankuasa pada
hari yang sama.
*
Y. Bhg. Dato’ Mohd. Fadzli b. Yusof was
appointed as a Committee member on
1 December 2005 replacing Y. Mulia Dato’
Tengku Hassan b. Tengku Omar who retired
as a Committee member on the same
day.
Ketua Pegawai Eksekutif, Pengurus Besar Bahagian
Kewangan dan Pengurus/Ketua Jabatan Audit
Dalam, Pengurus Jabatan Pematuhan dan
Pengurus/Ketua Jabatan Pengurusan Risiko telah
hadir dengan jemputan ke mesyuarat tersebut.
Wakil juruaudit luar dan enam (6) Pengurus Besar
Bahagian yang lain juga telah hadir ke mesyuarat
tersebut dengan jemputan.
The Chief Executive Officer, the General Manager
of Finance Division, the Internal Audit Manager/
Head of Internal Audit, the Compliance Manager
and the Risk Management Manager/Head of Risk
Management were present by invitation at the
meetings. Representatives of the external auditors
and six (6) other Divisional General Managers also
attended the meetings on invitation.
RINGKASAN AKTIVITI
SUMMARY OF ACTIVITIES
Aktiviti-aktiviti utama yang telah dijalankan oleh
Jawatankuasa sepanjang tahun kewangan yang
dikaji adalah seperti berikut:
The main activities undertaken by the Committee
during the financial year under review were as
follows:
•
Mengkaji skop kerja juruaudit luar dan
rancangan audit bagi tahun kewangan
berakhir 30 Jun 2006. Sebelum pelaksanaan
audit,
wakil
juruaudit
luar
akan
membentangkan rancangan dan strategi
audit mereka.
•
Reviewed the external auditors’ scope of work
and audit plans for the year ended 30 June
2006. Prior to the audit, representatives from
the external auditors, presented their audit
strategy and plan.
•
•
Mengkaji dengan juruaudit luar mengenai
keputusan audit, laporan audit dan surat
Pengurusan, termasuk maklumbalas dari
pihak Pengurusan.
Reviewed with the external auditors on the
results of the audit, the audit report and the
Management letter, including Management’s
response thereto.
•
•
Mencadang
dan
mempertimbangkan
bayaran yuran audit kepada juruaudit luar
untuk kelulusan Lembaga Pengarah.
Considered and recommended to the Board
for approval of the audit fees payable to the
external auditors.
•
•
Mengkaji keperluan sumber Jabatan Audit
Dalam, program dan rancangan untuk
tahun kewangan yang dikaji serta penilaian
Reviewed the Internal Audit Department’s
resources requirements, programmes and
plan for the financial year under review
and the annual assessment of the Internal
tahunan mengenai prestasi Jabatan Audit
Dalam bagi memastikan kecukupan, prestasi,
perkembangan, pencapaian dan liputan
bagi fungsi audit dalam.
•
Mengkaji laporan audit dalam, yang
menekankan isu-isu audit, cadangan dan
maklumbalas pihak Pengurusan. Berbincang
dengan
pihak
Pengurusan
mengenai
tindakan yang diambil untuk memperbaiki
sistem kawalan dalaman berdasarkan
peluang pembaikan yang dikenalpasti di
dalam laporan audit dalam.
•
Mengkaji laporan tindakan susulan oleh
juruaudit dalam mengenai status tindakan
yang diambil oleh pihak Pengurusan
berkenaan cadangan yang dicadangkan di
dalam penemuan audit.
•
Mengkaji laporan tindakan susulan oleh
juruaudit
dalam
berkaitan
penemuan
pemeriksaan BNM dan status tindakan yang
diambil oleh pihak Pengurusan berkaitan isuisu yang dibangkitkan oleh BNM.
•
Mengkaji laporan pihak Pengurusan berkaitan
kes-kes disiplin oleh kakitangan Syarikat.
•
Mengkaji pengkaedahan penarafan audit
oleh Jabatan Audit Dalam dalam penakrifan
dan pengkadaran peringkat risiko dalam
pelbagai sudut yang boleh diaudit dan
memastikan keutamaan audit diberikan
kepada bahagian yang mempunyai risiko
tinggi dan kritikal.
•
Memantau perkembangan Jabatan Audit
Dalam dalam melaksanakan pengauditan
dalam tempoh yang ditetapkan.
•
Menguji kecukupan kemahiran, pengetahuan
dan kemahiran khusus juruadit dalam. Ini
termasuk mengkaji program latihan yang
dilaksanakan.
•
Mengkaji penyata kewangan Syarikat yang
diaudit sebelum dibentangkan kepada
Lembaga Pengarah untuk pertimbangan
dan kelulusan. Kajian adalah untuk
memastikan penyata kewangan yang diaudit
dibuat berdasarkan peruntukan-peruntukan
yang terdapat di dalam Akta Syarikat
1965 dan piawaian perakaunan berkaitan
yang diluluskan oleh Lembaga Piawaian
Perakaunan Malaysia (MASB).
Audit Department’s performance to ensure
the adequacy, performance, progress,
achievement and coverage of the internal
audit functions.
•
Reviewed the internal audit reports, which
highlighted the audit issues, recommendations
and
Management’s
response
thereto.
Discussed with Management actions taken to
improve the system of internal control based
on improvement opportunities identified in the
internal audit reports.
•
Reviewed follow-up reports by the internal
auditors on the status of actions taken by
the Management on recommendations
suggested in the audit findings.
•
Reviewed follow-up reports by the internal
auditors on BNM’s examination findings and
status of actions taken by the Management
on issues raised by BNM.
•
Reviewed Management report on disciplinary
cases of its employees.
•
Reviewed Internal Audit Department’s audit
rating methodology in assessing and rating
the risk levels of the various auditable areas
and ensured that the audit emphasis was
given on high and critical risk areas.
•
Monitored the progress of the Internal Audit
Department in completing its audit within the
stipulated time frame.
•
Examined the adequacy of the skills,
knowledge and core competencies of the
internal auditors. This includes review of the
training programmes initiated.
•
Reviewed the audited financial statements of
the Company prior to submission to the Board
for their consideration and approval. The
review was to ensure that the audited financial
statements were drawn up in accordance
with the provisions of the Companies Act 1965
and the applicable approved accounting
standards approved by the Malaysian
Accounting Standard Board (MASB).
•
Reviewed the Company’s compliance in
particular the quarterly and the year end
financial statements with Bursa Malaysia Listing
Requirements, MASB and other relevant legal
and regulatory requirements.
•
•
Mengkaji pematuhan Syarikat terutamanya
terhadap penyata kewangan suku tahunan
dan tahunan dengan Keperluan Penyenaraian
Bursa Malaysia, MASB dan peraturan dan
undang-undang berkaitan.
Mengkaji keputusan kewangan suku tahunan
yang tidak diaudit untuk disiar sebelum
disyorkan kepada Lembaga Pengarah untuk
kelulusan.
•
Mengkaji urusniaga pihak berkait yang
dilakukan oleh Syarikat dan Kumpulan.
•
Mengkaji penyata yang dimasukkan di dalam
laporan tahunan berkaitan pematuhan
dengan keperluan Bursa Malaysia.
•
Merujuk kepada Skim Opsyen Saham
Kakitangan Syarikat, tidak terdapat sebarang
pembahagian opsyen bagi tahun ini untuk
dikaji oleh Jawatankuasa Audit.
FUNGSI DAN AKTIVITI JURUAUDIT DALAM
Jabatan Audit Dalam adalah bebas dalam
menjalankan operasi dan aktiviti dari operasi
unit-unit yang lain. Tugas utama jabatan adalah
untuk menjalankan kajian bebas dan sistematik
terhadap sistem kawalan dalaman supaya dapat
memberi jaminan agar sistem tersebut beroperasi
dengan cekap dan memuaskan. Audit Dalam
mempraktikkan kaedah risiko dasar di dalam
rancangan audit dan pemeriksaannya.
Sejak tahun 2005, Jabatan Audit Dalam telah
memperkenalkan pendekatan audit yang baru
iaitu audit pengurusan atau operasi yang lebih
fokus bagi menambah nilai kepada Pengurusan.
Kaedah audit pengurusan atau operasi adalah
gabungan di antara audit pematuhan dan juga
kaedah menganalisa kesan terhadap sesuatu
masalah. Ia lebih menumpukan proses yang
sistematik bagi menilai keberkesanan organisasi,
kelancaran dan ekonomi operasi di bawah
kawalan Pengurusan.
Dalam memberikan pemantauan yang berterusan
bagi persekitaran Sistem Teknologi Maklumat di
Takaful Malaysia, Unit Audit Teknologi Maklumat
telah ditubuhkan bagi memastikan kecukupan
pengurusan Sistem Teknologi Maklumat dan
sebarang risiko yang dikenalpasti diambil tindakan
yang sewajarnya.
Ia menjadi tanggungjawab Jabatan Audit Dalam
untuk membekalkan kepada Jawatankuasa
Audit dengan laporan kawalan dalaman yang
objektif dan bebas bagi semua unit operasi di
•
Reviewed the quarterly unaudited financial
results announcements before recommending
them for the Board’s approval.
•
Reviewed the related party transactions within
the Company and the Group.
•
Reviewed the disclosure statements in the
annual report in compliance with Bursa
Malaysia requirements.
•
In respect of the Company’s Employees’ Share
Option Scheme, there was no allocation of
options in the year for the Audit Committee to
review.
INTERNAL AUDIT FUNCTION AND ACTIVITIES
The Internal Audit Department is independent
of the activities or operations of other operating
units. The principal role of the department is to
undertake independent regular and systematic
reviews of the systems of internal controls so as to
provide reasonable assurance that such systems
continue to operate satisfactorily and effectively.
The internal audit practices a risk-based approach
in its audit plan and examination.
Since 2005, the Internal Audit Department has
implemented the management or operational
audit which focus more on value added to the
Management. Management or operational audit
approach is a combination of compliance auditing
and cause effect analysis. It would encompass a
systematic process of evaluating an organization’s
effectiveness, efficiency and economy of
operations under the Management’s control.
In order to provide a continous monitoring on
Takaful Malaysia’s IT Environment, an IT Audit
Unit has been established to ensure that the IT
Environment is adequately managed and any
risks identified are addressed accordingly.
It is the responsibility of the Internal Audit
Department to provide the Audit Committee with
independent and objective reports on the state
of internal control of the various operating units
within the Group and the extent of compliance
of the units with the Group’s established policies
and procedures as well as relevant statutory
requirements.
A summary of its activities for the year is as follows :
•
Prepared audit rating methodology in
assessing and rating the risk levels of the
various auditable areas for Audit Committee’s
consideration.
dalam Kumpulan dan tahap pematuhan unitunit terhadap polisi-polisi Kumpulan yang telah
dibentuk dan peraturan yang telah ditetapkan
oleh undang-undang.
•
Prepared annual audit plan of departments,
branches, subsidiaries as well as IT for Audit
Committee’s consideration.
•
Conducted audits on departments, branches,
subsidiaries, etc as set out in the Audit Plan.
•
Conducted follow-up audit on status of
actions taken by the Management on
recommendations suggested in audit findings
of internal auditors, external auditors, BNM
examiners, etc.
Ringkasan aktiviti-aktiviti sepanjang tahun adalah
seperti berikut:
•
Menyediakan
kaedah
pengkadaran
audit dalam menilai tahap risiko kawasan
yang boleh diaudit untuk pertimbangan
Jawatankuasa Audit.
•
Menyediakan rancangan audit bagi jabatanjabatan, cawangan-cawangan serta anakanak syarikat dan juga rancangan audit
Teknologi Maklumat untuk pertimbangan
Jawatankuasa Audit.
•
Conducted ad-hoc audits and investigations
on special cases.
•
Participated in the Company’s
migration project/activities.
•
Menjalankan audit untuk jabatan-jabatan,
cawangan-cawangan, anak-anak syarikat
dan sebagainya seperti yang ditetapkan di
dalam Pelan Audit.
•
Melakukan audit susulan bagi status tindakan
yang telah diambil oleh pihak Pengurusan
mengenai cadangan yang dicadangkan
di dalam penemuan audit oleh juruaudit
dalam, juruaudit luar dan pemeriksa BNM dan
sebagainya.
The reports from the audits undertaken are
forwarded to the Management for attention and
necessary corrective actions as recommended.
The Management is responsible for ensuring that
corrective actions on reported weaknesses are
taken within the required time frame.
•
Menjalankan audit ad-hoc dan penyiasatan
bagi kes-kes khusus.
•
Menyertai projek/aktiviti berkaitan dengan
migrasi sistem Syarikat.
Laporan-laporan dari audit yang dijalankan akan
diserahkan kepada Pengurusan untuk perhatian
dan tindakan yang sewajarnya sebagaimana
yang
dicadangkan.
Pihak
Pengurusan
bertanggungjawab untuk memastikan tindakan
pembetulan dilakukan di atas kelemahankelemahan yang dilaporkan dalam tempoh yang
ditetapkan.
system
Lembaga Pengarah Syarikat Takaful Malaysia
Berhad (Takaful Malaysia) terus mematuhi dan
menyokong sepenuhnya Kod Urus Tadbir Korporat
Malaysia (Kod) dan sentiasa komited dalam
memastikan Prinsip-prinsip dan Amalan Terbaik
Urus Tadbir Korporat dipatuhi dan diamalkan oleh
keseluruhan Kumpulan bagi membolehkan urus
selia hal-ehwal Kumpulan dikendalikan secara
profesional, bertanggungjawab dan berwibawa
bagi melindungi dan mempertingkatkan nilai
pelaburan pemegang saham dan prestasi
kewangan Kumpulan.
The Board of Directors of Syarikat Takaful
Malaysia Berhad (Takaful Malaysia) continues
to subscribe and fully support the Malaysian
Code Of Corporate Governance (the Code)
and is committed to ensure that the Principles of
Corporate Governance and Best Practices are
observed and practised throughout the Group
so that the affairs of the Group are conducted
with professionalism, accountability and integrity
to protect and enhance shareholders’ value
and the financial performance of the
Group.
Lembaga Pengarah dengan ini membentangkan
pelaksanaan penggunaan Prinsip-prinsip Kod dan
sejauh mana Kumpulan telah mematuhi Kod Amalan
Terbaik sebagaimana yang termaktub di dalam
Keperluan Penyenaraian Bursa Malaysia Securities
Berhad (Keperluan Penyenaraian Bursa Malaysia).
The Board is pleased to report on the application
of the Principles of the Code and the extent of
compliance with the Best Practices of the Code
as required under the Listing Requirement of Bursa
Malaysia Securities Berhad (Bursa Malaysia Listing
Requirements).
PENGARAH
DIRECTORS
Lembaga Pengarah
Lembaga Pengarah bertanggungjawab terhadap
keseluruhan aspek urus tadbir korporat Kumpulan
dan juga diamanahkan dengan tanggungjawab
dalam melaksanakan penjagaan munasabah ke atas
sumber-sumber Syarikat bagi memelihara kepentingan
para pemegang saham dan memastikan pengurusan
perniagaan yang sewajarnya.
The Board of Directors
The Board is responsible for the overall corporate
governance of the Group and is also entrusted with
the responsibility of exercising reasonable care of
the Company’s resources in the best interests of its
shareholders and in ensuring the proper conduct
of business.
Mesyuarat Lembaga Pengarah
Lembaga Pengarah mengadakan mesyuarat
berkala pada setiap bulan dan mengadakan
mesyuarat tambahan berdasarkan keperluan.
Sepanjang tahun kewangan yang dikaji, sebanyak
dua belas (12) mesyuarat Lembaga Pengarah
telah diadakan. Butiran kehadiran para Pengarah
adalah seperti berikut:
Board Meetings
The Board holds monthly scheduled meetings
with additional meetings convened as necessary.
Twelve (12) Board meetings were held during
the financial year under review. Details of
meetings’ attendance of each Director are as
follows:
Kedatangan/
Attendance
Peratus (%)/
Percentage (%)
(Dilantik pada 1 Oktober 2006/Appointed on 1 October 2006)
t/b
n/a
t/b
n/a
5/5
100
5/5
100
12/12
100
11/12
92
12/12
100
12/12
100
Nama/Name
Nama/Name
Kedatangan/
Attendance
Peratus (%)/
Percentage (%)
7/9
78
10/10
100
5/7
71
6/7
86
n/a
n/a
(Meletak jawatan pada 31 Mac 2006/Resigned on 31 March 2006)
t/b – Tidak berkenaan kerana tarikh pelantikan
mereka adalah selepas tahun kewangan
berakhir pada 30 Jun 2006.
n/a – not applicable as their date of appointment
is after the financial year end 30 June
2006.
Para
Pengarah
memiliki
latarbelakang
pengalaman kerja yang luas disokong dengan
kebolehan dalam pelbagai bidang dilihat mampu
membuat pertimbangan yang sewajarnya untuk
menangani sebarang isu berkaitan dengan
strategi, prestasi, pemeliharaan sumber-sumber
dan pengendalian semasa.
All Directors have the backing of extensive work
experience in various fields and therefore can
and do exercise independent judgement to bear
on issues of strategy, performance, resources and
standard of conduct.
Keseimbangan Lembaga Pengarah
Sepanjang tahun kewangan yang dikaji, Lembaga
Pengarah terdiri daripada:
Board Balance
During the financial year under review, the Board
comprises the following :
Komposisi/
Attendance
Peratus (%)/
Percentage (%)
Pengarah Eksekutif Bukan Bebas
Non-Independent Executive Director
1/7
14.3%
Pengarah Bukan Eksekutif Bukan Bebas
Non-Independent Non-Executive Directors
2/7
28.6%
Pengarah Bukan Eksekutif Bebas
Independent Non-Executive Directors
4/7
57.1%
Nama/Name
*
Keanggotaan di atas adalah selepas
persaraan Y. Bhg. Dato’ Ahmad Tajudin b.
Abdul Rahman dan Y. Mulia Dato’ Tengku
Hassan b. Tengku Omar, kedua-duanya pada
1 Disember 2005 dan peletakan jawatan Y.
Bhg. Datuk Siti Maslamah bt. Osman pada 31
Mac 2006, dan pelantikan Tuan Haji Md. Azmi
b. Abu Bakar pada 15 September 2005, Y. Bhg.
Dato’ Noorazman b. A. Aziz dan Y. Bhg. Dato’
Alwi b. Muhamad, kedua-keduanya pada 1
Disember 2005.
*
The above composition is after the retirement
of Y. Bhg. Dato’ Ahmad Tajudin b. Abdul
Rahman and Y. Mulia Dato’ Tengku Hassan
b. Tengku Omar, both on 1 December 2005
and the resignation of Y. Bhg. Datuk Siti
Maslamah bt. Osman on 31 March 2006, and
the appointment of Tuan Haji Md. Azmi b. Abu
Bakar on 15 September 2005, Y. Bhg. Dato’
Noorazman b. A. Aziz and Y. Bhg. Dato Alwi b.
Muhamad, both on 1 December 2005.
Keanggotaan ini adalah mematuhi Keperluan
Penyenaraian Bursa Malaysia yang mewajibkan
satu pertiga (1/3) daripada para Pengarah Takaful
Malaysia adalah Pengarah Bebas.
The above composition is in compliance with the
Bursa Malaysia Listing Requirements which require
that one third (1/3) of Directors of Takaful Malaysia
to be Independent Directors.
Lembaga
Pengarah
yang
mempunyai
pelbagai latar belakang dan kepakaran khusus,
membawa bersama mereka pengalaman dan
kepakaran yang luas dalam bidang-bidang
seperti perakaunan, insurans, perbankan dan
pengurusan. Profil ahli Lembaga Pengarah
dibentangkan di mukasurat 24 hingga 32 dalam
Laporan Tahunan. Terdapat pembahagian yang
jelas di antara tanggungjawab Pengerusi dan
Ketua Pegawai Eksekutif bagi memastikan kuasa
dan bidang kuasa yang seimbang.
The Board with their different backgrounds and
specialisations, collectively bring with them a
wide range of experience and expertise in areas
such as accounting, insurance, banking and
management. The profiles of the Directors are
provided on pages 24 to 32 of the Annual Report.
There is a clear division of responsibilities between
the Chairman and the Chief Executive Officer
to ensure that there is a balance of power and
authority.
Peranan Pengerusi dan Ketua Pegawai Eksekutif
adalah jelas di mana Pengerusi bertanggungjawab
terhadap pengendalian Lembaga Pengarah dan
menerajui perbincangan di peringkat Lembaga
Pengarah sementara Ketua Pegawai Eksekutif
bertanggungjawab terhadap pengurusan Syarikat
dan pelaksanaan dasar dan strategi yang telah
diluluskan oleh Lembaga Pengarah.
Selaras dengan Amalan Terbaik, Lembaga
Pengarah telah mengenal pasti Tuan Haji Taib b.
Rasak sebagai Pengarah Bukan Eksekutif Bebas
Kanan di mana hal yang berkaitan Syarikat boleh
dirujuk.
Jawatankuasa Lembaga Pengarah
Dalam
memastikan
Lembaga
Pengarah
melaksanakan tugas mereka dengan lebih
berkesan di samping meningkatkan perniagaan
dan kecekapan operasi, Lembaga Pengarah
mengagihkan tanggungjawab tertentu kepada
lima (5) Jawatankuasa Lembaga Pengarah,
iaitu:
•
•
•
•
Jawatankuasa Audit
Jawatankuasa Pemilihan
Jawatankuasa Ganjaran
Jawatankuasa Pengurusan Risiko dan
Pematuhan; dan
• Jawatankuasa ESOS
Setiap Jawatankuasa mempunyai terma rujukan
yang jelas mengenai bidang tugas masing-masing
dan Lembaga Pengarah menerima laporan
bagi setiap persidangan dan pertimbangan
J aw at an k u a s a . P e ng e r u s i b a g i set ia p
Jawatankuasa akan melaporkan setiap keputusan
dari mesyuarat yang dijalankan kepada
Lembaga Pengarah dan laporan tersebut akan
dimasukkan ke dalam minit Mesyuarat Lembaga
Pengarah.
The roles of the Chairman and Chief Executive
Officer are clearly defined with the Chairman
being responsible for running the Board and lead
the discussion at the Board level whilst the Chief
Executive Officer is responsible for managing the
Company as well as the implementation of the
Board’s policies and decisions.
Pursuant to Best Practices, the Board has
identified Tuan Haji Taib b. Rasak as a Senior
Independent Non-Executive Director to whom
any concerns pertaining to the Company may be
conveyed.
Board Committees
To enable the Board to discharge its duties
effectively whilst enhancing business and
operational efficacy, the Board delegates certain
responsibilities to five (5) Board Committees,
namely :
•
•
•
•
Audit Committee
Nomination Committee
Remuneration Committee
Risk Management and Compliance
Committee; and
• ESOS Committee
All Committees have a clear written terms of
reference and the Board receives reports of their
proceedings and deliberations. The Chairman of
the various Committees will report to the Board the
outcome of their meetings and such reports are
incorporated in the minutes of the Board Meeting.
The Committees’ membership are based on
Directors’ skills and experience as well as their
ability to add value to the Committees. The
annual assessment and performance review for
the Committees are now in place and has been
implemented for the financial year ended 30 June
2006.
Keahlian Jawatankuasa adalah bergantung
kepada pengalaman dan kemahiran juga
kebolehan mereka memberi nilai tambah kepada
Jawatankuasa. Penilaian tahunan dan semakan
prestasi Jawatankuasa telah dilaksanakan bagi
tahun kewangan berakhir 30 Jun 2006.
Sumber Maklumat
Lembaga Pengarah mempunyai masa yang
secukupnya untuk akses maklumat berkenaan
kertas Lembaga Pengarah yang diedarkan
sebelum mesyuarat agar Pengarah boleh
mendapatkan penjelasan lanjut, apabila perlu,
bagi
mendapat
penerangan
sewajarnya
sebelum mesyuarat. Kertas cadangan Lembaga
Pengarah merangkumi minit mesyuarat yang
lepas, minit mesyuarat semua Jawatankuasa
Lembaga Pengarah dan laporan yang berkaitan
isu-isu mesyuarat meliputi strategik, kewangan,
pelaburan, operasi dan perkara berkaitan
pematuhan peraturan.
Semua ahli Lembaga Pengarah mempunyai
akses yang tidak terhalang kepada maklumat
yang tepat pada masa yang ditetapkan serta
khidmat nasihat Setiausaha Syarikat yang
bertanggungjawab untuk memastikan supaya
prosedur
mesyuarat
Lembaga
Pengarah
diikuti dan semua syarat dan peraturan yang
diterima pakai dipatuhi. Para Pengarah juga
boleh mendapatkan nasihat badan profesional
dalam menjalankan tugas mereka, di bawah
tanggungan Takaful Malaysia.
Pelantikan sebagai ahli Lembaga Pengarah
Pelantikan ahli-ahli Lembaga Pengarah yang
baru dipertimbang dan dinilai oleh Jawatankuasa
Pemilihan dan Jawatankuasa tersebut akan
mengesyorkan pelantikan kepada Lembaga
Pengarah untuk diluluskan. Selaras dengan Akta
Takaful, 1984 dan keperluan Bank Negara Malaysia
(BNM), pelantikan Pengarah adalah tertakluk
kepada kelulusan BNM. Setiausaha Syarikat akan
memastikan bahawa semua pelantikan dilakukan
dengan cara yang sewajarnya di mana semua
maklumat yang diperlukan diperolehi serta semua
syarat perundangan dan peraturan dipenuhi.
Jawatankuasa Pemilihan
Jawatankuasa Pemilihan ditubuhkan pada
5 Februari, 2001 dan terdiri daripada lima (5)
Pengarah Bukan Eksekutif di mana empat (4)
daripada mereka adalah Pengarah Bebas.
Pengerusi Jawatankuasa kini ialah Y. Bhg.
Dato’ Ahmad Maher b. Abdul Manan, seorang
Pengarah Bukan Eksekutif Bebas yang mengambil
alih jawatan berkenaan selepas persaraan
pada 1 Disember 2005.
Supply of Information
The Board has full and timely access to information
with Board papers distributed in advance of
meetings to enable the Directors to obtain further
explanation, where necessary, in order to be
properly briefed before the meetings. The Board
papers include the minutes of previous Board
meeting, minutes of meetings of all Committees
of the Board and reports relevant to the issues
of the meetings covering the areas of strategic,
financial, investment, operational and regulatory
compliance matters.
All the Board members have unrestricted access
to timely and accurate information and access
to the advice and services of the Company
Secretary, who is responsible for ensuring that
Board meeting’s procedures are followed and that
all applicable rules and regulations are complied
with. The Directors can also seek independent
professional advice in furtherance of their duties,
at Takaful Malaysia’s expense.
Appointments to the Board
The appointment of new Board members are
considered and evaluated by the Nomination
Committee and the Committee would recommend
the appointments to the Board for approval. In
line with Takaful Act, 1984 and the requirement of
Bank Negara Malaysia (BNM), the appointments
of Directors are subject to the approval from BNM.
The Company Secretary will ensure that all the
appointments are properly made, all necessary
information are obtained, as well as all legal and
regulatory requirements are met.
Nomination Committee
The Nomination Committee was set up on 5
February, 2001 and currently consisting of five
(5) Non-Executive Directors, four (4) of whom
are Independent. The current Chairman of the
Committee is Y. Bhg. Dato’ Ahmad Maher b. Abdul
Manan, an Independent Non-Executive Director
who took over the post after the retirement of Y.
Mulia Dato’ Tengku Hassan b. Tengku Omar on 1
December 2005.
The Nomination Committee met ten (10) times
during the financial year which were attended
by all members of the Committee except Y. Bhg.
Dato’ Mohd Fadzli b. Yusof and Y. Bhg. Dato’ Alwi
b. Muhamad who were absent in one meeting.
The Nomination Committee is empowered by the
Board and its terms of reference are to bring to the
Board recommendations as to the appointment
of new Directors and Chief Executive Officer, and
keeps under review the terms of appointment of
Directors/ Chief Executive Officer. The Nomination
Jawatankuasa Pemilihan telah bermesyuarat
sebanyak sepuluh (10) kali pada tahun kewangan
ini yang dihadiri oleh kesemua ahli kecuali Y. Bhg.
Dato’ Mohd. Fadzli b. Yusof dan Y. Bhg. Dato’ Alwi
b. Muhamad masing-masing tidak menghadiri
satu mesyuarat.
Committee is also empowered to assess the
effectiveness of the Board, its Committees and
the contribution of each individual Director.
The Nomination Committee also discussed the
succession plan of the Senior Management of
Takaful Malaysia.
Jawatankuasa Pemilihan telah diberikan mandat
oleh Lembaga Pengarah dan bidang tugasnya
ialah
mencadangkan
kepada
Lembaga
Pengarah mengenai pelantikan ahli Lembaga
Pengarah dan Ketua Pegawai Eksekutif yang
baru dan sentiasa mengkaji semula terma
pelantikan Lembaga Pengarah/Ketua Pegawai
Eksekutif. Jawatankuasa Pemilihan juga diberi
mandat bagi menilai keberkesanan Lembaga
Pengarah, Jawatankuasanya dan sumbangan
setiap ahli Lembaga Pengarah. Jawatankuasa
Pemilihan juga bertanggungjawab merangka
pelan peralihan jawatan bagi Pengurusan Kanan
Takaful Malaysia.
Directors’ Training
All Directors have attended the Mandatory
Accreditation Programme (MAP) conducted by
Bursa Malaysia Training Sdn Bhd as required by
Bursa Malaysia. Following the amended provisions
to Bursa Malaysia Practice Note 15/2003 which
came into effect on 1 January 2005, the Directors
continue to attend training programs and
seminars to enhance their skills and knowledge in
discharging their duties as Directors.
Latihan Pengarah
Semua ahli Lembaga Pengarah telah menghadiri
Program Latihan Akreditasi Mandatori (MAP)
yang dikendalikan oleh Bursa Malaysia Training
Sdn. Bhd. seperti yang dikehendaki oleh Bursa
Malaysia. Selaras dengan pindaan peruntukan
Nota Praktis 15/2003 yang berkuatkuasa pada 1
Januari 2005, ahli Lembaga Pengarah perlu terus
menjalani program latihan dan seminar untuk
meningkatkan lagi kemahiran dan pengetahuan
dalam menjalankan tugas sebagai Pengarah.
Sebagai
sebahagian
daripada
program
latihan, ahli Lembaga Pengarah yang baru
dilantik akan diberikan penerangan ringkas
oleh pihak Pengurusan dan akan menerima
satu buku garispanduan yang menggariskan
tanggungjawab
Lembaga
Pengarah
dan
Jawatankuasanya, ganjaran yang disediakan
kepada ahli Lembaga Pengarah dan maklumat
berkaitan yang diperlukan dalam menjalankan
tugas sebagai ahli Lembaga Pengarah. Sepanjang
tahun, ahli Lembaga Pengarah
menghadiri
pelbagai kursus dan latihan berkaitan, antaranya,
urus tadbir korporat, kepimpinan, pencegahan
pengubahan wang haram dan penilaian
keberkesanan ahli Lembaga Pengarah. Takaful
Malaysia juga sentiasa menyediakan maklumat
terkini Keperluan Penyenaraian Bursa Malaysia,
pekeliling Bank Negara Malaysia dan peraturan
terkini bagi membantu Pengarah mendapatkan
maklumat terkini dari semasa ke semasa.
Pelantikan Semula
Tataurusan Persatuan Syarikat memperuntukkan
bagi semua Pengarah termasuk Ketua Pegawai
As part of the training programme, newly
appointed Directors are given a short briefing
by the Management and receives a handbook
which outlines the responsibilities of the Board and
its Committees, the benefits provided to the Board
members and other relevant information which
are pertinent to their duty as Board members.
During the year, the Directors attended various
training courses related to, amongst others,
corporate governance, leadership, anti-money
laundering and assessment of effectiveness of the
Board. Takaful Malaysia also continued to provide
the updated Bursa Malaysia Listing Requirements,
BNM’s Circulars and new regulations to assist
the Directors in keeping abreast with the latest
development.
Re-election
The Articles of Association provide for all Directors
including the Chief Executive Officer to submit
themselves for re-election at least every three (3)
years in compliance with Bursa Malaysia Listing
Requirements.
To assist shareholders in their decision, sufficient
information, such as personal profile, meetings
attendance and shareholding in the Company
and its subsidiaries of each director standing
for re-election are furnished in the Statement
Accompanying the Notice of the Annual General
Meeting.
DIRECTORS REMUNERATION
Level and Make-up of Remuneration
The Remuneration Committee is responsible in
recommending the remuneration framework for
the Directors as well as the remuneration package
of Executive Director to the Board so as to ensure
that Takaful Malaysia attracts, motivates and
Eksekutif untuk menawarkan diri mereka bagi
pelantikan semula sekurang-kurangnya setiap
tiga (3) tahun sekali selaras dengan Keperluan
Penyenaraian Bursa Malaysia.
Bagi membantu para pemegang saham
membuat keputusan, maklumat yang mencukupi
seperti profil peribadi, kehadiran mesyuarat dan
pegangan saham dalam Syarikat dan syarikat
subsidiari bagi setiap Pengarah yang bersedia
untuk pelantikan semula disediakan di dalam
Penyata Mengiringi Notis Mesyuarat Agung
Tahunan.
GANJARAN PENGARAH
Peringkat dan Kandungan Ganjaran
Jawatankuasa Ganjaran bertanggungjawab
mengesyorkan rangka kerja ganjaran termasuk
pakej ganjaran bagi Pengarah Eksekutif kepada
Lembaga Pengarah bagi memastikan Takaful
Malaysia mampu menarik minat, memberi motivasi
dan mengekalkan ahli Lembaga Pengarah yang
diperlukan untuk mentadbir dengan jayanya.
Ganjaran para Pengarah adalah sejajar dengan
pelaksanaan keseluruhan Kumpulan mengenai
ganjaran dan imbuhan. Pengarah Eksekutif
tidak terlibat dalam menentukan ganjarannya
sendiri. Lembaga Pengarah secara keseluruhan
menentukan ganjaran bagi Pengarah Bukan
Eksekutif.
retains the Directors needed to run it successfully.
The remuneration of Directors is in line with the
Group’s overall practice on compensation
and benefits. The Executive Director does not
participate in any way in determining his individual
remuneration. The Board as a whole determines
the remuneration of Non-Executive Directors.
Directors’ fees are approved by the shareholders
at the Annual General Meeting.
Remuneration Committee
The Remuneration Committee was established
on 5 February 2001 currently consisting of four
(4) Non-Executive Directors, three (3) of whom
are Independent. The current Chairman of
the Committee is Tuan Haji Taib b. Rasak, an
Independent Non-Executive Director.
The Remuneration Committee met seven (7)
times during the financial year. The meetings
were attended by all members of the Committee
except Y. Bhg. Datuk Siti Maslamah bt. Osman
who was absent in one meeting.
Disclosure
A summary of the remuneration of the Directors
for the year ended 30 June 2006 is as follows:
Yuran para Pengarah diluluskan oleh para
pemegang saham di Mesyuarat Agung Tahunan.
Jawatankuasa Ganjaran
Jawatankuasa Ganjaran ditubuhkan pada 5
Februari, 2001 terdiri daripada empat (4) Pengarah
Bukan Eksekutif, di mana tiga (3) daripada mereka
adalah Pengarah Bebas. Pengerusi Jawatankuasa
kini ialah Tuan Haji Taib b. Rasak, Pengarah Bukan
Eksekutif Bebas.
Jawatankuasa Ganjaran telah bermesyuarat
sebanyak tujuh (7) kali pada tahun kewangan ini.
Mesyuarat telah dihadiri oleh semua ahli kecuali
Y. Bhg. Datuk Siti Maslamah bt. Osman yang tidak
menghadiri satu mesyuarat.
Pendedahan
Ringkasan butir-butir ganjaran bagi para
Pengarah pada 30 Jun 2006 adalah seperti
berikut:
Ganjaran
Pengarah
Pengarah
Eksekutif*
(RM’000)
Pengarah
Bukan
Eksekutif*
(RM’000)
Gaji & lain-lain
emolumen
332
117
Manfaat
seumpamanya
8
105
Yuran
-
82
Lain-lain
emolumen
-
-
340
304
Jumlah
Directors’
Remuneration
Executive
Directors*
(RM’000)
Non
Executive
Directors*
(RM’000)
332
117
Benefits-in-kind
8
105
Fees
-
82
Other
emoluments
-
-
340
304
Salaries
& other
emoluments
Total
Jumlah Pengarah
Ganjaran
Pengarah
*
Pengarah
Eksekutif*
(RM’000)
Pengarah
Bukan
Eksekutif*
(RM’000)
Di bawah
RM50,000
-
6
RM50,001 RM100,000
-
RM100,001 RM250,000
Melebihi
RM250,000
Number of Directors
Executive
Directors*
(RM’000)
Non
Executive
Directors*
(RM’000)
Below than
RM50,000
-
6
3
RM50,001 RM100,000
-
3
1
-
RM100,001 RM250,000
1
-
1
-
More than
RM250,000
1
-
Pada tahun semasa, Tuan Haji Md. Azmi b.
Abu Bakar telah menggantikan Y. Bhg. Dato’
Mohd. Fadzli b. Yusof sebagai Ketua Pegawai
Eksekutif/ Pengarah Eksekutif. Y. Bhg. Dato’
Mohd. Fadzli b. Yusof kekal sebagai Pengarah
Bukan Eksekutif.
Directors’
Remuneration
*
During the year, Tuan Haji Md Azmi b. Abu
Bakar replaced Y. Bhg. Dato’ Mohd. Fadzli b.
Yusof as the Chief Executive Officer/ Executive
Director. Y. Bhg. Dato’ Mohd. Fadzli b. Yusof
remains as a Non Executive Director.
SHAREHOLDERS
PEMEGANG SAHAM
Dialog antara Syarikat dan Pelabur
Takaful Malaysia sentiasa peka bahawa adalah
amat penting untuk para pemegang saham
dimaklumkan berkenaan perkembangan utama
Takaful Malaysia secara berkala. Pengerusi
dan Ketua Pegawai Eksekutif mengadakan
perbincangan
dengan
penganalisa
dan
pemegang saham sekurang-kurangnya sekali
(1) setahun sejurus selepas Mesyuarat Agung
Dialogue between the Company and Investors
Takaful Malaysia recognises the importance to
keep the shareholders well-informed of all major
developments of Takaful Malaysia on timely
basis. The Chairman and Chief Executive Officer
hold discussions with analysts and shareholders
at least once (1) a year immediately after the
Annual General Meeting. Additionally, the
various disclosures and announcements made
to Bursa Malaysia including the quarterly, semi-
Tahunan. Selain itu, pelbagai pendedahan
dan pengumuman telah dibuat kepada Bursa
Malaysia termasuk keputusan suku tahunan,
pulangan setengah tahunan dan keputusan
tahunan bagi memudahkan sebaran maklumat
kepada pemegang saham. Tambahan lagi,
lain-lain maklumat boleh didapati di www.
takaful-malaysia.com. Pertanyaan mengenai
operasi perniagaan dijawab oleh Unit Khidmat
Pelanggan.
Mesyuarat Agung Tahunan
Mesyuarat Agung Tahunan ialah forum utama
bagi dialog dengan pemegang saham individu.
Selain dari agenda biasa untuk Mesyuarat
Agung Tahunan, Lembaga Pengarah akan
membentangkan
laporan
prestasi
dan
pencapaian Syarikat seperti yang dinyatakan
dalam Laporan Tahunan dan memberi peluang
kepada pemegang saham untuk mengemukakan
soalan mengenai aktiviti perniagaan Syarikat.
annual returns and annual results facilitate the
dissemination of information to the shareholders. In
addition, other information about the Company is
available on www.takafulmalaysia. com. Queries
pertaining to business operations are answered by
the Customer Services Unit.
The Annual General Meeting
The Annual General Meeting is the principal forum
for dialogue with private shareholders. Besides the
normal agenda for the Annual General Meeting,
the Board presents the progress and performance
of the business as contained in the Annual Report
and provides opportunities for shareholders to
raise questions pertaining to the business activities
of the Company.
For re-election of Directors, the Board will ensure
that full information is disclosed through the notice
of meeting regarding directors who are retiring
and who are willing to serve if re-elected.
Bagi pelantikan semula para Pengarah,
Lembaga Pengarah akan memastikan maklumat
sepenuhnya
dimaklumkan
menerusi
notis
mesyuarat berhubung dengan para Pengarah
yang akan bersara dan mana-mana Pengarah
yang menawarkan diri berkhidmat sekiranya
dilantik semula.
Each item of special business included in the
notice of the meeting will be accompanied by an
explanatory statement for the proposed resolution
to facilitate full understanding and evaluation of
issues involved.
Setiap perkara urusan khas di dalam notis
mesyuarat akan disusuli dengan kenyataan
penerangan terhadap resolusi yang dicadangkan
bagi memudahkan pemahaman dan penilaian
terhadap isu terbabit.
Financial Reporting
The Board ensures that the annual financial
statements and quarterly announcements to
shareholders are prepared in accordance with
approved accounting standards and present a
balance and understandable assessment of the
Company’s position and prospects. The Audit
Committee assists the Board in ensuring accuracy
and adequacy of information by reviewing and
recommending for adoption information for
disclosure.
AKAUNTABILITI DAN AUDIT
Laporan Kewangan
Lembaga Pengarah perlu memastikan penyata
kewangan tahunan dan pengumuman suku
tahunan kepada pemegang saham disediakan
selaras dengan piawaian perakaunan yang
diluluskan dan membentangkan penilaian yang
seimbang dan menyeluruh mengenai kedudukan
kewangan dan prospek Syarikat. Jawatankuasa
Audit membantu Lembaga Pengarah dalam
memastikan
ketepatan
dan
kecukupan
maklumat dengan mengkaji dan mencadangkan
bagi menggunapakai maklumat bagi tujuan
pendedahan.
Penyata
Tanggungjawab
Para
Pengarah
Berkenaan Penyata Kewangan
Menurut Akta Syarikat, 1965, Lembaga Pengarah
perlu menyediakan penyata kewangan bagi
setiap tahun kewangan yang memberi gambaran
yang benar dan saksama mengenai keadaan
ACCOUNTABILITY AND AUDIT
Statement of Directors Responsibilities in Relation
To Financial Statements
The Directors are required by the Companies Act,
1965 to prepare financial statements for each
financial year which give a true and fair view of
the state of affairs of the Company as at the end
of the financial year and of the income statement
and cash flows of the Company for the financial year.
The Directors consider that, in preparing the
financial statements of the Company for the year
ended 30 June 2006, the Company have used
appropriate accounting policies, consistently
applied and supported by reasonable and prudent
judgements and estimates. The Directors have
also considered that all applicable accounting
urusan Syarikat pada akhir tahun kewangan dan
penyata hasil dan aliran tunai Syarikat untuk tahun
kewangan.
standards have been followed and confirm that
the financial statements have been prepared on
the going concern basis.
Para Pengarah memberi pertimbangan mengenai
penyediaan penyata kewangan Syarikat bagi
tahun berakhir 30 Jun 2006, menggunakan dasar
perakaunan yang sesuai, dan digunakan secara
konsisten dan disokong oleh pertimbangan
dan anggaran yang wajar dan cermat. Para
Pengarah juga memberi pertimbangan kesemua
piawaian perakaunan yang berkaitan dituruti dan
mengesahkan penyata kewangan disediakan
mengikut dasar perniagaan masih berjalan.
The Directors are responsible for ensuring that
the Company maintains adequate accounting
records which disclose with reasonable accuracy
the financial position of the Company to enable
them to ensure that the financial statements comply
with the requirements of the Companies Act, 1965.
Para Pengarah bertanggungjawab memastikan
Syarikat mengekalkan rekod perakaunan yang
secukupnya yang dapat mendedahkan ketepatan
yang
munasabah
mengenai
kedudukan
kewangan Syarikat dan membolehkan mereka
memastikan penyata kewangan mematuhi
keperluan Akta Syarikat, 1965.
Para Pengarah mempunyai tanggungjawab
secara am untuk mengambil langkah yang
munasabah untuk memastikan perlindungan
aset Syarikat dan Kumpulan terpelihara dan
mengelakkan serta mengesan sebarang bentuk
penipuan dan kesalahan undang-undang.
Kawalan Dalaman dan Pengurusan Risiko
Lembaga
Pengarah
bersungguh-sungguh
dalam mengekalkan pelaksanaan kawalan
dalaman dan pengurusan risiko yang sempurna.
Walau bagaimanapun, sistem tersebut hanya
memberikan jaminan yang berpatutan dan
bukannya mutlak daripada sebarang salah nyata
atau kerugian yang ketara.
Penyata Kawalan Dalaman dibentangkan di
muka surat 63 hingga 68 Laporan Tahunan ini
untuk memberikan tinjauan menyeluruh mengenai
kedudukan kawalan dalaman Kumpulan.
The Directors generally have the duty to take such
steps as are reasonably open to them to safeguard
the assets of the Company and the Group, and to
prevent and detect fraud and other irregularities.
Internal Control and Risk Management
The Board is committed in maintaining a sound
internal control and risk management practices.
However, such system can only provide
reasonable but not absolute assurance against
material misstatement or losses.
The statement of Internal Control furnished on
pages 63 to 68 in the Annual Report provides an
overview of the state of internal control within the
Group.
Relationships with the Auditors
The role of the Audit Committee is as stated on
pages 39 to 47. Through the Audit Committee
of the Board, the Company has established
transparent and appropriate relationship with the
Company’s auditors, both internal and external.
If required, the external auditors are invited to
attend meetings of the Committee.
This statement is made in accordance with the
resolution of the Board of Directors dated 22
September 2006.
Hubungan dengan Juruaudit
Peranan Jawatankuasa Audit dinyatakan di muka
surat 39 hingga 47. Melalui Jawatankuasa Audit
Lembaga Pengarah, Syarikat telah mewujudkan
hubungan yang telus dan sesuai dengan
juruaudit Syarikat samada dalam dan luar. Jika
dikehendaki, juruaudit luar akan dijemput untuk
menghadiri mesyuarat Jawatankuasa.
Penyata ini dibuat selaras dengan resolusi
Lembaga Pengarah bertarikh 22 September
2006.
Additional Compliance Information
1.
1.
PENGGUNAAN DANA
UTILISATION OF PROCEEDS
Terbitan bonus, terbitan hak dan penempatan
persendirian masing-masing telah selesai
pada 16 September 2003, 27 Oktober 2003
dan 25 Mac 2005 manakala ESOS telah
dilaksanakan pada 3 November 2003.
The bonus issue, rights issue and private
placement exercises were completed on
16 September 2003, 27 October 2003 and 25
March 2005 respectively whilst the ESOS was
implemented on 3 November 2003.
Dana penempatan persendirian sebanyak
RM10,878,000 telah digunakan sepenuhnya
sebagai modal kerja dalam tahun
kewangan berakhir 30 Jun 2005, manakala
penggunaan dana terbitan hak setakat 30
Jun 2006 adalah sebagaimana berikut:
Total proceeds from the private placement
exercise of RM10,878,000 had been fully
utilised for working capital during the financial
year ended 30 June 2005 whilst the utilisation
of rights issue proceeds as at 30 June 2006
are as follows:
Penggunaan Dana Terbitan Hak
Utilisation of Rights Issue Proceeds
Pelaburan Menaiktaraf
Tambahan
Sistem
Dalam
Teknologi
Syarikat
Maklumat/
Subsidiari/ Upgrading
Additional
of IT
Investment
Systems
in
Subsidiaries
(RM’000)
*
*
(RM’000)
Modal
Kerja/
Working
Capital
Pembiayaan
Perbelanjaan
Berkaitan Terbitan
Bonus, Terbitan
Hak, Pelaksanaan
Penempatan
Persendirian dan
Pelaksanaan ESOS/
Defray Expenses
Relating to Bonus
Issue, Rights Issue,
Private Placement and
ESOS Exercises
Jumlah
Dana/
Total
Proceeds
(RM’000)
(RM’000)
(RM’000)
Cadangan penggunaan
dana terbitan hak/
Proposed utilisation of
rights issue proceeds
30,531
30,000
14,969
1,500
77,000
Peruntukan semula dana
terbitan hak/
Reallocation of rights
issue proceeds*
13,731
-
(13,731)
-
-
Jumlah kecil/Sub-total
44,262
30,000
1,238
1,500
77,000
Tolak : Jumlah
penggunaan setakat
30.06.2006/
Less : Amount utilised as
at 30.06.2006
(23,039)
(24,853)
(1,238)
(898)
(50,028)
Baki dana terbitan hak/
Remaining rights issue
proceeds
21,223
5,147
-
602
26,972
Lembaga Pengarah telah meluluskan peruntukan semula dana terbitan hak berjumlah RM13,731,000
bagi pelaburan tambahan di syarikat-syarikat subsidiari sebagai modal kerja.
The Board of Directors had earlier approved the reallocation of the rights issue proceeds amounting to
RM13,731,000 for additional investment in subsidiary companies for their working capital purposes.
2.
PEMBELIAN BALIK SAHAM
2.
Dalam tahun kewangan, tiada sebarang
pembelian balik saham dilakukan oleh
Takaful Malaysia.
During the financial year, there were no share
buybacks by Takaful Malaysia.
3.
3.
4.
OPSYEN, WARAN ATAU SEKURITI BOLEH TUKAR
OPTIONS, WARRANTS
SECURITIES
Tiada opsyen, waran atau sekuriti boleh
tukar yang dikeluarkan oleh Takaful Malaysia
dalam tahun kewangan.
No options, warrants or convertible securities
were issued by Takaful Malaysia during the
financial year.
PROGRAM “AMERICAN DEPOSITORY RECEIPT”
(ADR) ATAU “GLOBAL DEPOSITORY RECEIPT”
(GDR)
4.
5.
PENGENAAN SEKATAN/PENALTI
6.
KEUNTUNGAN DIANGGAR, DIRAMAL ATAU
DIUNJUR
Tiada perbezaan yang ketara di antara
keputusan untuk tahun kewangan ini
dan keputusan belum diaudit yang
diumumkan sebelum ini. Takaful Malaysia
tidak mengeluarkan sebarang anggaran,
ramalan atau unjuran keuntungan bagi
tahun kewangan.
NON-AUDIT FEES
PROFIT ESTIMATE,
PROJECTION
FORECAST
OR
There is no significant variation between
the results for the financial year and the
unaudited results previously announced.
Takaful Malaysia did not release any profit
estimate, forecast or projections for the
financial year.
8.
JAMINAN KEUNTUNGAN
PROFIT GUARANTEE
During the financial year, there was no profit
guarantee given by Takaful Malaysia.
Dalam tahun kewangan, tiada jaminan
keuntungan yang diberikan oleh Takaful
Malaysia.
9.
IMPOSITIONS OF SANCTIONS/PENALTIES
The non-audit fees paid to external auditors
for the financial year amounting to
RM219,482.00
7.
8.
AMERICAN DEPOSITORY RECEIPT (ADR)
OR GLOBAL DEPOSITORY RECEIPT (GDR)
PROGRAMME
YURAN BUKAN AUDIT
Yuran bukan audit yang dibayar kepada
juruaudit luar pada tahun kewangan
berjumlah RM219,482.00.
7.
CONVERTIBLE
There were no sanctions and/or penalties
imposed on Takaful Malaysia and its
subsidiaries, Directors or Management
by relevant regulatory bodies during the
financial year.
Tiada sekatan dan/atau penalti yang
dikenakan terhadap Takaful Malaysia
dan subsidiarinya, para Pengarah atau
Pengurusan oleh badan penguatkuasa
peraturan
berkaitan
dalam
tahun
kewangan.
6.
OR
During the financial year, Takaful Malaysia
did not sponsor any ADR or GDR
programme.
Dalam tahun kewangan, Takaful Malaysia
tidak menaja sebarang program ADR atau
GDR.
5.
SHARE BUYBACKS
KONTRAK-KONTRAK MATERIAL
Tiada kontrak-kontrak lain yang material,
yang bukannya kontrak yang dimasuki
secara amalan kebiasaan perniagaan, yang
telah dimasuki oleh Takaful Malaysia atau
9.
MATERIAL CONTRACTS
There are no other material contracts,
not being contract entered into in the
ordinary course of business, which have
been entered into by Takaful Malaysia or
its subsidiary companies within the last two
(2) years preceding the date of this Annual
Report save as disclosed below:
subsidiarinya dalam tempoh dua (2) tahun
sebelum tarikh Laporan Tahunan ini selain
dari yang dinyatakan di bawah:
i.
Perjanjian Jual Beli Saham bertarikh 23
Jun 2005 di antara Takaful Malaysia
dan Islamic Corporation For The
Development Of The Private Sector
(“ICD”) bagi penjualan 2,200,000 saham
Asean Retakaful International (L) Ltd
oleh Takaful Malaysia kepada ICD bagi
balasan tunai sebanyak USD3,014,000
atau USD1.37 sesaham.
10. KONTRAK-KONTRAK BERKAITAN PINJAMAN
(i)
a Share Sale and Purchase Agreement
dated 23 June 2005 between Takaful
Malaysia and Islamic Corporation For
The Development Of The Private Sector
(“ICD”) in respect of the sale of 2,200,000
shares in ARIL by Takaful Malaysia to ICD
for cash consideration of USD3,014,000
or USD1.37 per share.
10. CONTRACTS RELATING TO LOAN
There were no contracts relating to a loan by
Takaful Malaysia during the financial year.
11. REVALUATION OF LANDED PROPERTIES
Tiada kontrak berkaitan pinjaman yang
dimeterai oleh Takaful Malaysia dalam tahun
kewangan.
Takaful Malaysia does not have a revaluation
policy on landed properties.
12. RECURRENT RELATED PARTY TRANSACTIONS
11. PENILAIAN SEMULA HARTANAH
Takaful Malaysia tidak mempunyai polisi
penilaian semula ke atas hartanah.
12. URUSNIAGA
BERULANG
PIHAK
BERKAITAN
Jenis
Transaksi/
Nature of
Transaction
YANG
Transaksi
dengan
Pihak
Berkaitan/
Related
Parties
transacted
with
Pihak Berkaitan, kepentingan dan
jenis hubungan dengan
Kumpulan Takaful Malaysia/
Related Parties, their interests and
nature of relationship with the
Takaful Malaysia Group
Nilai
Transaksi
Sebenar
dari
1 Julai 2005
hingga 30
Jun 2006/
Actual
Transaction
Value from
1 July 2005
to 30 June
2006
(RM’000)
Sewa bangunan pejabat
yang dibayar kepada Takaful
Malaysia oleh Bank Islam
Malaysia Berhad (BIMB)
Rental of office premises
payable to Takaful Malaysia
by Bank Islam Malaysia
Berhad (BIMB)
BIMB
BIMB adalah anak syarikat milik penuh BIMB
Holdings Berhad (BHB). BHB merupakan
yang memegang kepentingan ekuiti
sebanyak 69.56% dalam Syarikat pada 30
Jun 2006.
Dato’ Noorazman b. A. Aziz merupakan
Pengarah BIMB dan BHB dan juga Takaful
Malaysia yang dilantik oleh BHB. Dato’
Noorazman b. A. Aziz tidak mempunyai
kepentingan langsung atau tidak langsung
dalam BHB dan Takaful Malaysia.
8,457
Jenis
Transaksi/
Nature of
Transaction
Transaksi
dengan
Pihak
Berkaitan/
Related
Parties
transacted
with
Nilai
Transaksi
Sebenar
dari
1 Julai 2005
hingga 30
Jun 2006/
Actual
Transaction
Value from
1 July 2005
to 30 June
2006
(RM’000)
Datuk Siti Maslamah bt. Osman merupakan
bekas pengarah BHB dan juga Takaful
Malaysia yang dilantik oleh BHB yang
telah meletakkan jawatan masing-masing
pada 30 Mac 2006 dan 31 Mac 2006. Oleh
itu, Datuk Siti Maslamah bt. Osman adalah
dianggap pihak berkaitan dengan BHB.
Datuk Siti Maslamah bt. Osman tidak
mempunyai kepentingan langsung atau
tidak langsung dalam BHB dan Takaful
Malaysia.
Dato’ Mohd. Fadzli b. Yusof merupakan
Pengarah Takaful Malaysia yang dilantik
oleh BHB berkuatkuasa pada 15 September
2005. Dato’ Mohd. Fadzli b. Yusof dengan
pegangan saham sebanyak 25,800
saham biasa dalam Takaful Malaysia
iaitu merupakan 0.017% modal berbayar
Takaful Malaysia dan 21,000 saham biasa
dalam BHB iaitu 0.004% modal berbayar
BHB pada 30 Jun 2006.
BIMB is a wholly owned subsidiary of BHB.
BHB is a major shareholder of Takaful
Malaysia holding an equity interest of
69.56% in the Company as at 30 June
2006.
Dato’ Noorazman b. A. Aziz is a Director
in BIMB and BHB and is also a Director in
Takaful Malaysia, nominated by BHB.
Dato’ Noorazman b. A. Aziz does not have
any direct or indirect interest in BHB and
Takaful Malaysia.
Datuk Siti Maslamah bt. Osman is a past
Director in BHB and is also a past Director
in Takaful Malaysia, nominated by BHB
having resigned on 30 March 2006 and
31 March 2006 respectively. Therefore,
Datuk Siti Maslamah bt. Osman is deemed
Jenis
Transaksi/
Nature of
Transaction
Transaksi
dengan
Pihak
Berkaitan/
Related
Parties
transacted
with
Nilai
Transaksi
Sebenar
dari
1 Julai 2005
hingga 30
Jun 2006/
Actual
Transaction
Value from
1 July 2005
to 30 June
2006
(RM’000)
a person connected to BHB. Datuk Siti
Maslamah bt. Osman does not have any
direct or indirect interest in BHB and Takaful
Malaysia.
Dato’ Mohd Fadzli. Yusof is a Director in
Takaful Malaysia, nominated by BHB with
effect from 15 September 2005. Dato’
Mohd. Fadzli Yusof holds 25,800 ordinary
shares representing 0.017% in Takaful
Malaysia and 21,000 ordinary shares
representing 0.004% in BHB as at 30 June
2006.
Yuran
Pengurus
Tabung
yang dibayar oleh Takaful
Malaysia kepada BIMSec
Asset Management Sdn Bhd
(BIMSec)
Fund manager’s fee payable
by Takaful Malaysia to BIMSec
Asset Management Sdn Bhd
(BIMSec)
BIMSec
BIMSec merupakan anak syarikat milik
penuh BIMB Securities Sdn Bhd, anak
syarikat 51.00% milik BIMB Securities
(Holdings) Sdn Bhd yang kemudiannya
dimiliki sepenuhnya oleh BHB. BHB
merupakan pemegang saham utama
Takaful Malaysia yang memegang
kepentingan ekuiti sebanyak 69.56%
dalam Syarikat pada 30 Jun 2006.
Dato’ Noorazman b. A. Aziz merupakan
Pengarah BIMB dan BHB dan juga Takaful
Malaysia yang dilantik oleh BHB. Dato’
Noorazman b. A. Aziz tidak mempunyai
kepentingan langsung atau tidak langsung
dalam BHB dan Takaful Malaysia.
Datuk Siti Maslamah bt. Osman merupakan
bekas Pengarah BHB dan juga Takaful
Malaysia yang dilantik oleh BHB yang
telah meletakkan jawatan masing-masing
pada 30 Mac 2006 dan 31 Mac 2006. Oleh
itu, Datuk Siti Maslamah bt. Osman adalah
dianggap pihak berkaitan dengan BHB.
Datuk Siti Maslamah bt. Osman tidak
mempunyai kepentingan langsung atau
tidak langsung dalam BHB dan Takaful
Malaysia.
335
Jenis
Transaksi/
Nature of
Transaction
Transaksi
dengan
Pihak
Berkaitan/
Related
Parties
transacted
with
Nilai
Transaksi
Sebenar
dari
1 Julai 2005
hingga 30
Jun 2006/
Actual
Transaction
Value from
1 July 2005
to 30 June
2006
(RM’000)
Dato’ Mohd. Fadzli b. Yusof merupakan
Pengarah Takaful Malaysia yang dilantik
oleh BHB berkuatkuasa pada 15 September
2005. Dato’ Mohd. Fadzli b. Yusof dengan
pegangan saham sebanyak 25,800
saham biasa dalam Takaful Malaysia
iaitu merupakan 0.017% modal berbayar
Takaful Malaysia dan 21,000 saham biasa
dalam BHB iaitu 0.004% modal berbayar
BHB pada 30 Jun 2006.
BIMSec, is a wholly owned subsidiary of
BIMB Securities, a 51.00% owned subsidiary
of BIMB Securities (Holdings) Sdn Bhd,
which in turn is a wholly-owned subsidiary
of BHB. BHB is a major shareholder of
Takaful Malaysia holding an equity interest
of 69.56% in the Company as at 30 June 2006.
Dato’ Noorazman b. A. Aziz is a Director
in BIMB and BHB and is also a Director in
Takaful Malaysia, nominated by BHB.
Dato’ Noorazman b. A. Aziz does not have
any direct or indirect interest in BHB and
Takaful Malaysia.
Datuk Siti Maslamah bt. Osman is a past
Director in BHB and is also a past Director in
Takaful Malaysia, nominated by BHB having
resigned on 30 March 2006 and 31 March
2006 respectively. Therefore, Datuk Siti
Maslamah bt. Osman is deemed a person
connected to BHB. Datuk Siti Maslamah bt.
Osman does not have any direct or indirect
interest in BHB and Takaful Malaysia.
Dato’ Mohd. Fadzli b. Yusof is a Director in
Takaful Malaysia, nominated by BHB with
effect from 15 September 2005. Dato’ Mohd.
Fadzli b. Yusof holds 25,800 ordinary shares
representing 0.017% in Takaful Malaysia
and 21,000 ordinary shares representing
0.004% in BHB as at 30 June 2006.
TANGGUNGJAWAB LEMBAGA PENGARAH
BOARD RESPONSIBILITIES
Lembaga Pengarah menyedari tanggungjawab
keseluruhannya ke atas sistem kawalan dalaman
yang baik dan sistem pengurusan risiko yang
berkesan, dan bagi mengkaji samada sistem
tersebut berkesan, memadai dan berwibawa.
Lembaga
Pengarah
dengan
sukacita
menyediakan penyata ini yang menggariskan
skop kawalan dalaman Kumpulan.
The Board of Directors (the Board) acknowledges
its overall responsibility for maintaining a sound
system of internal control and effective risk
management system, and for reviewing the
effectiveness, adequacy and integrity of those
systems. The Board is pleased to provide this
statement which outlines the scope of internal
control of the Group.
Lembaga
Pengarah
menyedari
bahawa,
disebabkan ciri-ciri semulajadi kawalan dalaman
yang terhad, sistem tersebut dirumus untuk
mengurus dan bukannya menghapuskan risiko
kegagalan bagi mencapai objektif perniagaan.
Sehubungan dengan itu, sistem sedemikian
hanya boleh memberi jaminan yang berpatutan
dan bukannya mutlak, daripada sebarang salah
nyata atau kerugian ketara.
The Board recognises that due to limitations that
are inherent in any system of internal control,
this system is designed to manage rather than
eliminate the risk of failure to achieve business
objectives. Accordingly, it can only provide
reasonable but not absolute assurance against
material misstatement or loss.
Satu proses yang berterusan bagi mengenalpasti,
menilai dan menguruskan risiko-risiko utama
yang dihadapi oleh Kumpulan telah dijalankan.
Lembaga Pengarah yakin bahawa proses-proses
ini menyediakan jaminan munasabah ke atas
keberkesanan dan kecekapan kedua-dua aspek
kewangan dan operasi Kumpulan.
Proses ini kerap dikaji oleh Lembaga Pengarah
dan selaras dengan Penyata Kawalan Dalaman
Bursa Securities: Garis panduan Bagi Pengarah
Syarikat Awam Tersenarai.
RANGKAKERJA PENGURUSAN RISIKO
Jabatan Pengurusan Risiko Takaful Malaysia telah
ditubuhkan pada tahun 2001 bagi membantu
pihak
Pengurusan
melaksanakan
polisi
pengurusan risiko. Ia melapor terus kepada
Jawatankuasa Pengurusan Risiko dan Pematuhan
Lembaga Pengarah (RISCO) dan seterusnya,
Lembaga Pengarah.
RISCO ditubuhkan pada 28 Jun 2003, kini terdiri
dari empat (4) Pengarah Bukan Eksekutif, di
mana dua (2) daripadanya adalah Bebas dan
dipengerusikan oleh Pengarah Bebas seperti
berikut:
(Pengerusi)
Pada tahun 2003, Polisi Strategik Pengurusan
Risiko Kumpulan telah disediakan oleh Jabatan
There is an on-going process of identifying,
evaluating and managing the significant risks
faced by the Group. The Board is confident that
these processes provide reasonable assurance
on the effectiveness and efficiency on both
the financial and operational aspects of the
Group.
The process is regularly reviewed by the Board and
in accordance with the Bursa Securities Statement
on Internal Control: Guidance For Directors of
Public Listed Companies.
RISK MANAGEMENT FRAMEWORK
Takaful Malaysia’s Risk Management Department
was established in 2001 to assist the Management
and the Board in implementing the risk
management policy. It reports directly to the Board
Risk Management and Compliance Committee
(RISCO) and ultimately, to the Board.
The RISCO was established on 28 June 2003,
currently comprise four (4) Non-Executive
Directors, two (2) of whom are Independent and
chaired by an Independent Director as
follows:
(Chairman)
Later in 2003, a Strategic Group-Wide Risk
Management Policy was prepared by the Risk
Management Department and subsequently
approved and adopted by the Board. The policy
encompasses the needs for:
Pengurusan Risiko dan kemudiannya diluluskan
dan digunapakai oleh Lembaga Pengarah. Polisi
merangkumi keperluan untuk:
•
•
•
Kesedaran yang lebih terhadap kesan dan
potensi risiko;
Penilaian risiko yang kerap; dan
Pemantauan dan pelaporan berterusan
berkenaan kedudukan pengurusan risiko.
Lembaga
Pengarah
telah
mewakilkan
tanggungjawab
mengkaji
keberkesanan
pengurusan risiko kepada RISCO. Keberkesanan
pengurusan risiko juga dipantau dan dinilai
oleh Pengurusan secara berterusan. Tambahan
juga, adalah menjadi tanggungjawab pihak
Pengurusan menggalakkan dan mengurus risiko
dan sistem kawalan dalaman Syarikat.
RISCO dan Lembaga Pengarah juga akan
dimaklumkan mengenai aktiviti ketara yang
telah dijalankan oleh Syarikat dan pemantauan
aktiviti tersebut bagi mencapai objektif dan
matlamatnya.
•
•
•
The Board has delegated the responsibility for
reviewing the effectiveness of risk management
to RISCO. The effectiveness of risk management
system is also being monitored and evaluated
by the Management on an ongoing basis.
Furthermore, it is the responsibility of the
Management to promote and manage the risk
and control system within the Company.
The RISCO and Board will also be advised on
material activities undertaken by the Company
and the monitoring of such activities to achieve
their objectives and goals.
Among the major activities that the Risk
Management Department has carried out are as
follows:
•
Di antara aktiviti-aktiviti penting yang telah
dilaksanakan oleh Jabatan Pengurusan Risiko
•
•
•
•
•
Kajian dan semakan semula secara berterusan
Profil Risiko Syarikat dan langkah-langkah
yang sedang diambil oleh Pengurusan bagi
menangani risiko yang telah dikenalpasti;
Memperkenalkan Modul Pengurusan Risiko
bagi Kursus Induksi Kakitangan dalam bulan
Februari 2006;
Melaksanakan
Garispanduan
dan
Rangkakerja Pengurusan Risiko bagi Khidmat
Luaran pada bulan Mac 2006;
Menyelaras semakan semula dan kemaskini
Manual Piawaian Prosedur Operasi Takaful
Malaysia yang bermula dalam bulan April
2006 dan selesai dalam bulan Ogos 2006; dan
Menyelaras
Projek
Pelan
Meneruskan
Perniagaan (BCP) yang bermula dalam bulan
Mei 2006 yang dijangka selesai dalam bulan
Disember 2006.
SISTEM TAKAFUL BERSEPADU YANG BARU DAN
PERUBAHAN POLISI PERAKAUNAN DARI TUNAI
KEPADA AKRUAN
Dua cabaran utama yang dihadapi oleh Syarikat
(i) pelaksanaan Sistem Bersepadu Takaful (TIS);
dan
(ii) perubahan polisi perakaunan daripada asas
tunai kepada asas akruan.
Greater awareness of risk impact and
potential;
Regular risk assessments; and
Regular monitoring and reporting on status of
risk management.
•
•
•
•
Continuous review and re-evaluation of the
Risk Profile of the Company and the
measures that are being undertaken by the
Management to mitigate those identified
risks;
Introduced Risk Management Module for
Staff’s Induction Course in February 2006;
Established General Guidelines and Risk
Management Framework for Outsourcing in
March 2006;
Coordinated an exercise to review and
update
Takaful
Malaysia’s
Standard
Operating Procedures (SOP) Manuals which
commenced in April 2006 and completed in
August 2006; and
Coordinate a Business Continuity Plan (BCP)
Project which commenced in May 2006 with
a targeted completion date in December
2006.
NEW TAKAFUL INTEGRATED SYSTEM AND CHANGE IN
ACCOUNTING POLICY FROM CASH TO ACCRUAL
There were two major challenges faced by the
Company, as follows:
(i) the implementation of the new Takaful
Integrated System (TIS); and
(ii) the change in accounting policy from cash
basis to accrual basis.
These changes exposed the Company to
various risks. However, the Company had taken
the necessary steps to assess and monitor the
risks and took corrective actions to ensure the
Perubahan-perubahan ini telah mendedahkan
Syarikat
kepada
pelbagai
risiko.
Walau
bagaimanapun, Syarikat telah mengambil
langkah yang sewajarnya bagi mengkaji dan
memantau risiko termasuk mengambil langkah
pembaikan bagi memastikan pelaksanaan TIS
dan perubahan daripada asas tunai kepada
asas akruan dilaksanakan dengan jayanya. Ini
termasuk:
smooth implementation of TIS and the correct
transition from cash basis to accrual basis.
These include:
•
•
•
•
•
•
•
•
Pemantauan rapi aktiviti Projek Gemilang
(Projek Pelaksanaan TIS) melalui mesyuarat
Jawatankuasa Pemandu Teknologi Maklumat
(ITSC) di peringkat Pengurusan termasuk
melapor secara tetap kepada Lembaga
Pengarah;
Pengurusan aktiviti perubahan terutamanya
dalam proses dan prosedur oleh
Jawatankuasa Pengurusan Perubahan;
Pemantauan aktiviti penyediaan perniagaan
sebagai persediaan henti ganti termasuk
dokumen baru, prosedur baru, aktiviti data
migrasi, infrastruktur dan lain-lain;
Aktiviti migrasi data dibuat secara terkawal
dengan laporan tetap dibentangkan kepada
mesyuarat ITSC;
Pengguna menjalankan aktiviti pembersihan
data bagi memastikan ketepatan data
sebelum migrasi;
Menyediakan Meja Bantuan bagi membantu
pengguna TIS; dan
Mendapatkan khidmat pihak bebas bagi
mengkaji laporan kemajuan projek melalui
kitaran penuh bermula dari rekabentuk,
pembangunan, percubaan, henti ganti juga
termasuk aktiviti migrasi data.
Lanjutan dari mengunapakai TIS dan pematuhan
peraturan Bank Negara Malaysia berkaitan
menggunapakai perakaunan akruan, Syarikat
telah mengendalikan pelbagai penyiasatan
terperinci bagi sesetengah baki akaun selepas
pelaksanaan TIS pada bulan Februari 2006.
Perubahan hasil dari aktiviti tersebut, jika
ada, telah dimasukkan ke dalam penyata
kewangan.
FUNGSI AUDIT DALAM
Jabatan Audit Dalam yang melapor terus
kepada Jawatankuasa Audit menjalankan
kajian bebas terhadap sistem kawalan dalaman
Syarikat, menjalankan kajian terhadap proses
operasi perniagaan Syarikat untuk menilai
keberkesanan, kecukupan dan kewibawaan
kawalan dalaman dan menonjolkan risiko ketara
bergantung kepada perkara yang dikaji dan
mencadangkan peningkatan lanjutan di mana
•
•
•
•
•
•
Close monitoring of Project Gemilang’s
(TIS
implementation
project)
activities
through
the
IT
Steering
Committee
(ITSC) meeting at the Management
level as well as regular reportings to the
Board;
Management of change activities especially
changes in processes and procedures by the
Change Management Committee;
Monitoring
of
business
preparatory
activities in readiness for cut-over including
new documents, new procedures, data
migration activities, infrastructure set up and
others;
Controlled data migration activities with
regular reporting to ITSC meeting;
Data clean up activities by business users to
ensure data accuracy prior to migration;
Setting up of Helpdesk to assist users of TIS;
and
Engaging the services of an independent party
to assess the progress of the project through
its full cycle from design, development,
testing, cut-over as well as data migration
activities.
Arising from the adoption of TIS and
in order to comply with the rules and
regulations
of
Bank
Negara
Malaysia
with regards to the adoption of accrual
accounting, the Company has carried
out various detailed investigations into
certain account balances subsequent to
the implementation of TIS in February 2006.
Adjustments arising from these exercise, if
any, has been incorporated in the financial
statements.
INTERNAL AUDIT FUNCTION
The Internal Audit Department which reports
directly to the Audit Committee provides
independent assessments of the Company’s
internal control system, performs regular reviews
of the business operational process of
the Company to assess the effectiveness,
adequacy and integrity of internal controls and
to highlight significant based on areas
reviewed and recommend further improvement
where
necessary.
The
Audit
Committee
which
comprises
four
(4)
Non-Executive
Directors and chaired by an Independent Director
has full access to both the internal and external
auditors.
perlu. Jawatankuasa Audit terdiri dari empat (4)
Pengarah Bukan Eksekutif dan dipengerusikan
oleh Pengarah Bebas yang mempunyai
akses penuh kepada Juruaudit dalam dan
luar.
COMMITTEES TO ASSIST THE BOARD
JAWATANKUASA
PENGARAH
•
Audit Committee of the Board
The Audit Committee reviews the adequacy
and effectiveness of the internal control via
audit reports and the Committee reports
regularly to the Board. The details on the Audit
Committee are disclosed in Audit Committee
Report as set out in this Annual Report.
•
Nomination
and
Remuneration
Committees of the Board
The Nomination Committee recommends
to the Board the appointment of directors,
assess and review the terms of appointment
and assess the effectiveness of the Board. The
Remuneration Committee recommends the
remuneration packages and ensured that
there is a formal and transparent procedure
in developing policies of remuneration for
directors.
•
The Shariah Advisory Body ensures that the
running of the Company’s operations and
products offered are in accordance with the
Shariah principles.
•
Investment
Committee
of
the
Management
The Investment Committee guides and
monitors
the
investment
operations,
r e c o m m e n d investment related transactions
and ensures conformity with the business
objectives and statutory requirements.
BAGI
MEMBANTU
LEMBAGA
The following Committees have been established
with a view to assist the Board in discharging its
duties:
Jawatankuasa-jawatankuasa
berikut
telah
ditubuhkan bagi membantu Lembaga Pengarah
melaksanakan tugasnya:
•
•
Jawatankuasa Audit Lembaga Pengarah
Jawatankuasa Audit mengkaji keberkesanan
dan kecukupan kawalan dalaman melalui
laporan audit dan Jawatankuasa ini melapor
secara
berterusan
kepada
Lembaga
Pengarah. Butiran terperinci Jawatankuasa
Audit
adalah
sebagaimana
yang
dibentangkan dalam Laporan Jawatankuasa
Audit dalam Laporan Tahunan ini.
Jawatankuasa Pemilihan dan Ganjaran
Lembaga Pengarah
Jawatankuasa Pemilihan mencadangkan
kepada Lembaga Pengarah mengenai
pelantikan, penilaian dan kajian semula
terma pelantikan dan kajian keberkesanan
Lembaga
Pengarah.
Jawatankuasa
Ganjaran mengesyorkan pakej ganjaran dan
memastikan wujudnya prosedur yang formal
dan telus dalam membentuk polisi ganjaran
untuk Lembaga Pengarah.
•
Badan
Penasihat
Syariah
memastikan
perjalanan operasi Syarikat dan produk yang
ditawarkan adalah berlandaskan prinsip
Syariah.
•
Jawatankuasa Pelaburan Pengurusan
Jawatankuasa
Pelaburan
membimbing
dan
memantau
operasi
pelaburan,
mencadangkan transaksi berkaitan pelaburan
dan memastikan objektif perniagaan dan
keperluan yang ditetapkan oleh undangundang dipatuhi.
KEY ELEMENTS OF INTERNAL CONTROL
The key elements of the Group’s internal control
systems are as follows:
•
Organisation structure with clearly defined
lines of responsibility and delegated authority
The
Company
has
a
well-defined
organisational structure with clear lines of
responsibility and accountability with defined
delegation of authority to Committees of the
Board and Management.
•
Monitoring of subsidiaries
In monitoring the systems of internal control of
its subsidiary and associated companies, the
Company has representation of at least one
(1) member on the Board of the respective
ELEMEN PENTING KAWALAN DALAMAN
Elemen-elemen penting kawalan
Kumpulan adalah seperti berikut:
•
dalaman
Struktur
organisasi
yang
jelas
garis
tanggungjawab dan delegasi kuasa
Syarikat mempunyai struktur organisasi
yang jelas dengan garis tanggungjawab
dan kebertanggungjawaban juga delegasi
kuasa yang nyata kepada Jawatankuasajawatankuasa Lembaga Pengarah dan
Pengurusan.
•
Pemantauan syarikat-syarikat subsidiari
Bagi memantau sistem kawalan dalaman
syarikat-syarikat subsidiari, Syarikat diwakili
oleh sekurang-kurangnya seorang (1) ahli
dalam Lembaga Pengarah syarikat-syarikat
tersebut. Asean Retakaful International (L) Ltd
dan Kumpulan P.T. Syarikat Takaful Indonesia
mempunyai
Jawatankuasa
Audit
dan
Jawatankuasa Pelaburannya sendiri.
•
Jabatan Pematuhan
Jabatan Pematuhan telah ditubuhkan
pada bulan Julai 2004 bagi memantau dan
menyelia pematuhan Pengurusan termasuk
penyerahan nasihat dan laporan kepada
Pengurusan
dan
Lembaga
Pengarah
mengenai risiko-risiko tersebut. Pada tahun
yang dikaji, Jabatan Pematuhan telah
menjalankan pematuhan Akta Takaful
1984, Akta Pekerjaan 1955 dan pelbagai
Garispanduan Bank Negara Malaysia.
companies. Asean Retakaful International (L)
Ltd and P.T. Syarikat Takaful Indonesia Group
also have their own Audit Committee and
Investment Committee.
•
In line with Anti Money Laundering Act 2001, the
Internal Guideline on Anti Money Laundering
and Counter Financing of Terrorism was
established in 2004. Awareness programme to
employees within the Group through training
has been conducted during the year.
•
Documented internal policies
The departmental manuals set out policies
and
procedures
regulating
financial
and operating activities for day-to-day
operations and act as guidance to employees
on necessary steps to be taken in a given
set of circumstances and relevant authority
limits to be complied with. The Company’s
Underwriting Guidelines for the General
Takaful and Family Takaful are in place to
manage risks that are being underwritten.
The manuals are available on the internal
website for easy reference of the staff.
•
Detailed business plan and budgeting
process
The Company’s annual business plan and
budget are submitted to the Board for
approval. In addition, variances between
actual and budget are also tabled to the
Board on a monthly basis.
•
Comprehensive system of financial reporting
Monthly performance reports are tabled
to the Board on a monthly basis. The public
release of quarterly reports is made after
being reviewed by the Audit Committee and
approved by the Board.
•
Ethics and Integrity
During the year, the Company intoduced
a new organisation culture based on
i-CARE principles which focus on integrity,
customer focus, accountability, respect and
Selaras
dengan
Akta
Pencegahan
Pengubahan
Wang
Haram
2001,
Garispanduan Dalaman Bagi Pencegahan
Pengubahan Wang Haram dan Pencegahan
Pembiayaan Keganasan telah diperkenalkan
pada tahun 2004. Program kesedaran kepada
kakitangan di dalam Kumpulan melalui latihan
telah dikendalikan sepanjang tahun.
•
•
Polisi dalaman yang didokumenkan
Manual
jabatan-jabatan
menyediakan
polisi dan prosedur yang mengawal aktiviti
kewangan dan operasi harian dan menjadi
panduan bagi kakitangan berkenaan
cara-cara mengendalikan sesuatu situasi
yang
mungkin
timbul.
Garispanduan
Pengunderaitan Syarikat bagi Perniagaan
Takaful Am dan Takaful Keluarga disediakan
bagi menguruskan risiko pengunderaitan.
Bagi kemudahan rujukan oleh kakitangan
manual tersebut boleh diperolehi di laman
intranet.
Pelan tahunan terperinci perniagaan dan
proses belanjawan
Pelan tahunan perniagaan dan belanjawan
Syarikat dibentangkan kepada Lembaga
Pengarah untuk kelulusan. Di samping itu,
perbezaan di antara perbelanjaan sebenar
dan belanjawan juga dibentangkan kepada
Lembaga Pengarah secara bulanan.
Compliance Department
The Compliance Department was established
in July 2004 to monitor and supervise
Management
compliance
including
submission of advice and report to the
Management and Board about these risks.
During the year under review, the Compliance
Department has carried out compliance
review on Takaful Act 1984, Employment Act
1955 and various Bank Negara Malaysia’s
Guidelines.
•
Sistem
laporan
kewangan
yang
komprehensif
Laporan prestasi bulanan dibentangkan
kepada
Lembaga
Pengarah
secara
bulanan. Sebaran awam penyata suku
tahunan dilaksanakan setelah disemak oleh
Jawatankuasa Audit dan diluluskan oleh
Lembaga Pengarah.
•
Etika dan Integriti
Pada tahun yang dikaji, Syarikat telah
memperkenalkan budaya baru organisasi
berteraskan prinsip i-CARE yang memfokus
kepada
integriti,
fokus
pelanggan,
kebertanggungjawapan,
hormat
dan
keusahawanan
bagi
membangunkan
kakitangan
yang
mematuhi
piawaian
yang ditetapkan bagi etika perniagaan
dalam mengendalikan diri sewaktu bekerja
dan hubungan dengan pihak luar seperti
peserta-peserta takaful. Setiap kakitangan
Syarikat perlu mengendalikan dirinya secara
berintegriti dan objektif dan tidak meletakkan
dirinya dalam keadaan percanggahan
kepentingan.
•
Kunci Petunjuk Prestasi
Kecekapan
kakitangan
dikawal
dan
dikekalkan melalui proses pengambilan
kakitangan
secara
berstruktur,
sistem
penilaian
yang
merangkumi
prestasi
kakitangan, pembangunan pekerjaan dan
pelan pengganti juga program latihan dan
pembangunan.
entrepreneurship to develop
employees
that observe prescribed standards of
business ethics in the manner of conducting
themselves at work and their relationships with
external parties such as takaful participants.
The Company’s employees must conduct
themselves with integrity and objectivity and
not to place themselves in a position of conflict
of interest.
•
Key Performance Indicator
The staff competence is monitored and
maintained through a structured recruitment
process, a performance appraisal system
covering
staff
performance,
career
development and succession planning as
well as variety of training and development
programmes.
WEAKNESSES IN INTERNAL CONTROLS THAT RESULT
IN MATERIAL LOSSES
Material losses incurred during the financial year
as a result of weaknesses in internal control arising
from the implementation of TIS and adoption of
accrual accounting has been incorporated in
the financial statements. Management continues
to take measures to strengthen the control
environment.
This statement is made in accordance with the
Board of Directors resolution dated 22 September
2006.
KELEMAHAN DALAM KAWALAN DALAMAN YANG
MENGAKIBATKAN KERUGIAN KETARA
Kerugian ketara yang dialami dalam tahun
kewangan semasa disebabkan oleh kelemahan
kawalan dalaman yang timbul daripada
pelaksanaan TIS dan perakaunan akrual telah
dimasukkan di dalam penyata kewangan.
Pengurusan terus mengambil pelbagai langkah
untuk mengukuhkan lagi persekitaran kawalan
dalaman.
Penyata ini dibuat selaras dengan resolusi
Lembaga Pengarah bertarikh 22 September
2006.
Penyata Pengerusi
Chairman’s Statement
Dengan Nama Allah Yang Maha
Penyayang Lagi Maha Mengasihani
In the Name of Allah, the Most
Compassionate, the Most Merciful
agi pihak Lembaga
Pengarah, dengan
sukacitanya
saya
membentangkan
Laporan
Tahunan
dan Penyata Kewangan Syarikat
Takaful Malaysia Berhad (Takaful
Malaysia) Yang Telah Diaudit bagi
tahun kewangan yang kedua puluh
satu yang berakhir pada 30 Jun
2006.
n behalf of the Board of
Directors, it is my pleasure
to present the Annual
Report and Audited
Financial
Statements
of Syarikat Takaful Malaysia Berhad
(Takaful Malaysia) for the twenty first
financial year ended 30 June 2006.
Penyata Pengerusi
Keadaan ekonomi dunia kekal dalam keadaan
tidak menentu dengan harga minyak mentah
yang tinggi, tekanan kepada peningkatan
kadar inflasi dan keadaan kewangan yang ketat
juga isu keamanan yang masih sukar dipastikan
di Timur Tengah. Namun demikian, ekonomi
Malaysia terus kukuh dengan pertumbuhan
memberangsangkan Keluaran Dalam Negara
Kasar (KDNK) mencatat 5.8 peratus pada
tahun 2005 dan telah berkembang lebih cepat
daripada jangkaan dengan kadar 5.7 peratus
pada setengah tahun pertama 2006.
Ini juga merupakan tahun yang menggalakkan
bagi Takaful Malaysia sebagaimana dilihat
pada pertumbuhan sebanyak 35.9 peratus
bagi
keuntungan
sebelum
zakat
dan
cukai diperingkat Kumpulan disebalik sedikit
pengurangan
pada
kadar
5.3
peratus
di
peringkat
Syarikat.
Kedua-kedua
syarikat subsidiari Syarikat iaitu P.T. Syarikat
Takaful
Indonesia
dan
Asean
Retakaful
International (L) Ltd. berjaya meningkatkan
prestasi masing-masing pada tahun yang
dikaji.
Jumlah aset berkembang masingmasing
sebanyak
14.0
peratus
dan
15.3 peratus untuk Syarikat dan Kumpulan. Atas
hakikat ini, Takaful Malaysia akan terus menjadi
penyumbang utama kepada sektor takaful
dan sektor insurans secara amnya di Malaysia
dalam usaha sektor takaful untuk mencapai
sasaran 20 peratus pasaran industri insurans
seperti yang telah dimatlamatkan di bawah
Pelan Induk Sektor Kewangan pada tahun
2010.
PENUKARAN PENGIKTIRAFAN HASIL DARIPADA
ASAS TUNAI KEPADA AKRUAN
Pada tahun kewangan yang dikaji, Takaful
Malaysia telah menukar polisi perakaunan
dengan mengiktiraf hasil daripada tunai kepada
asas akruan selaras dengan JPIT/GPT 6 – Peraturan
Penyata Kewangan untuk Pengendali Takaful
oleh Bank Negara Malaysia. Pada 2 Februari 2006,
Takaful Malaysia telah melaksanakan migrasi
dari sistem operasi lama iaitu Sistem Takaful Am
(GTS) dan Sistem Takaful Keluarga (FTS) kepada
sistem bersepadu yang baru iaitu Sistem Takaful
Bersepadu (TIS) yang telah dibangunkan
bagi mengiktiraf hasil berasaskan akruan
dan pada masa yang sama masih berupaya
mengeluarkan laporan berasaskan tunai bagi
memenuhi keperluan Syariah dalam pengiraan
Mudharabah. Selain daripada pertukaran kepada
pengiktirafan hasil, asas perakaunan adalah
selaras dengan apa yang diamalkan pada tahun
sebelumnya.
The global economic outlook remains uncertain
with the high world crude oil prices, rising
inflationary pressure and monetary tightening
with lasting peace still elusive in the Middle East.
Despite all that, the Malaysian economy remains
resilient and registered a strong growth of Gross
Domestic Product (GDP) of 5.8 per cent in 2005
and expanded at a higher-than expected pace
of 5.7 per cent in the first half of 2006.
It has also been a rewarding year for Takaful
Malaysia which managed to record yet another
year of good performance with a growth of 35.9
per cent in profit before zakat and taxation at the
Group level despite a minimal reduction of 5.3 per
cent at the Company level. Both subsidiaries of
the Company, P.T. Syarikat Takaful Indonesia and
Asean Retakaful International (L) Ltd. managed to
improve their performance during the year under
review. Total assets improved by 14.0 per cent and
15.3 per cent at both the Company and Group
levels respectively. As shown by the favourable
trend in the past, Takaful Malaysia will continue to
be a major contributor to the Malaysian takaful
sector and insurance industry in general, in its
efforts to accomplish the objective of the Financial
Sector Master Plan under which the takaful sector
is set to control 20 per cent market share of the
insurance industry by 2010.
CHANGE IN REVENUE RECOGNITION FROM CASH
TO ACCRUAL BASIS
During the year under review, Takaful Malaysia
changed its accounting policy on revenue
recognition from cash to accrual basis in line with
JPIT/GPT 6 – Guidelines on Financial Statements for
Takaful Operators of Bank Negara Malaysia. On
2 February 2006, Takaful Malaysia migrated from
old business operation systems i.e General Takaful
System (GTS) and Family Takaful System (FTS) to
a new integrated system i.e Takaful Integrated
System (TIS) which has been developed to
recognise revenue on accrual basis whilst still
be able to produce cash-based reports to meet
the Shariah requirement for the computation of
Mudharabah. Other than the change in revenue
recognition, the accounting basis are consistent
with those adopted in previous years.
GENERAL TAKAFUL BUSINESS
General Takaful Fund
In line with the new practice of accrual accounting
policy, the actual total takaful contribution earned
under the General Takaful Business in the year
under review stood at RM341.8 million compared
with RM264.8 million from the previous year. Mindful
Penyata Pengerusi
PERNIAGAAN TAKAFUL AM
Kumpulanwang Takaful Am
Selaras dengan amalan baru polisi perakaunan
akruan, amaun sumbangan takaful diperoleh oleh
Takaful Malaysia di bawah Perniagaan Takaful
Am meningkat kepada RM341.8 juta pada tahun
yang dikaji, daripada RM264.8 juta pada tahun
sebelumnya. Menyedari akan betapa pentingnya
potfolio yang seimbang, sukacita dimaklumkan
bahawa sektor bukan motor dengan nisbah
tuntutannya yang rendah telah mengekalkan
komposisinya pada tahap 80 peratus daripada
keseluruhan jumlah kasar sumbangan takaful.
Selepas semua kos takaful semula diambilkira,
baki bersih sumbangan takaful sebenar ialah
RM232.0 juta berbanding dengan RM194.8 juta
pada tahun 2005. Apa pun selepas ditolak koskos kendalian takaful lain yang membabitkan
tuntutan yang telah dibayar dan tertunggak,
pertambahan
peruntukan
rezab
bagi
sumbangan takaful yang belum diambil kira serta
peningkatan rezab am, Kumpulanwang Takaful
Am merekodkan 5.1 peratus pengurangan dalam
untung penanggungan sebanyak RM141.9 juta
berbanding RM131.1 juta sebelumnya.
of the importance of maintaining a balanced
portfolio, we are pleased to note that the relatively
low claim of the non-motor class managed to
maintain its composition of 80 per cent of the
actual total gross takaful contributions.
After deducting costs for retakaful, the result is a
net contribution of RM232.0 million compared with
RM194.8 million in 2005. After debiting other takaful
expenses comprising mainly claims paid and
outstanding, additional provision in the reserve
for the unearned takaful contributions, as well
as increase in the general reserve, the General
Takaful Fund recorded a 5.1 per cent decrease
in underwriting income to RM141.9 million from
RM131.1 million previously.
Despite the increase in return from investment
income to RM11.7 million from RM7.8 million in
2005, total profit recorded by the General Takaful
Business reduced to RM107.6 million from RM129.2
million in 2005.
In the previous year, a sum of RM9.0 million from
the General Takaful Fund was set aside as provision
for diminution in value of quoted shares and unit
trusts. However, the slight recovery of the equity
Penyata Pengerusi
Walaupun dengan peningkatan pulangan hasil
pelaburan kepada RM11.7 juta berbanding
RM7.8 juta pada tahun 2005, jumlah keuntungan
Perniagaan Takaful Am berkurangan kepada
RM107.6 juta berbanding RM129.2 juta pada
tahun 2005.
Pada tahun lalu, sejumlah RM9.0 juta telah
diperuntukkan dari Kumpulanwang Takaful Am
sebagai peruntukan amaun susutnilai saham dan
amanah saham. Walau bagaimanapun, dengan
pulihnya sedikit pasaran saham serta disokong oleh
tindakan mengurangkan kerugian dan strategi
menukarpindah potfolio saham, membuahkan
peningkatan dalam nilai keseluruhan pasaran
pelaburan saham dan amanah saham,
menghasilkan pengurangan peruntukan susutnilai
saham kepada RM3.6 juta.
Keuntungan kepada Peserta
Sebanyak
RM44.0
juta
daripada
jumlah
keuntungan di atas telah dipindahkan ke dalam
akaun keuntungan yang boleh diagihkan kepada
peserta-peserta berbanding RM53.2 juta pada
tahun 2005. Walau bagaimanapun, keuntungan
sebenar yang dibayar kepada peserta-peserta
adalah mengikut kadar untung semasa setiap
bulan, dalam lingkungan daripada 25 kepada 26
peratus setahun, daripada amaun sumbangan
takaful yang diterima.
market coupled with the cut-loss programme and
portfolio switching strategy, the overall market
value of our investments showed improvement in
both the quoted shares and unit trusts, which saw
a reduction in the diminution of value to RM3.6
million.
Profits to Participants
A total profit of RM44.0 million was transferred during
the year into the account of profit attributable to
participants compared with RM53.2 million in 2005.
Actual profits paid to participants were based on
the current monthly rates of profit which ranged
from 25 to 26 per cent per annum of the amount
of takaful contributions collected.
During the financial year under review, a total sum
of RM34.1 million of such profit had been actually
paid out to entitled participants.
FAMILY TAKAFUL BUSINESS
Dalam tahun kewangan yang dikaji, sejumlah
RM34.1 juta dari keuntungan tersebut telah
dibayar kepada peserta-peserta yang berhak.
PERNIAGAAN TAKAFUL KELUARGA
Kumpulanwang Takaful Keluarga
Sejajar dengan tatacara perakaunan yang
berbeza antara produk takaful keluarga jangka
panjang dengan produk takaful keluarga
yang boleh dibaharui secara tahunan maka
Kumpulanwang Takaful Keluarga dibahagikan
kepada dua sektor, iaitu Sektor Individu dan
Sektor Berkelompok. Sektor Individu merangkumi
semua produk dengan tempoh matang 10, 15,
20, 25, 30, 35 dan 40 tahun termasuk Pelan Takaful
Gadaijanji dan Pelan Takaful Untuk Pelajaran yang
boleh disertai oleh individu sahaja. Sementara
itu, Sektor Berkelompok merangkumi semua
produk berkelompok termasuk Pelan Takaful
Keluarga Berkelompok dan Pelan Takaful Rawat
Berkelompok yang boleh disertai oleh badan
korporat sahaja; Pelan Takaful Hawa (pelan
manfaat tunai bagi wanita yang mengidap
kanser) serta produk-produk sampingan yang
digabung dan diendoskan kepada pelan takaful
individu; dan Takaful Rawat (Pelan Kesihatan
Family Takaful Fund
With the difference in the accounting treatment
between the long-term and annually renewable
family products, the Family Takaful Fund
is segmented into two sectors, namely the
Individual and Group Sectors. The Individual
Sector consists of all products with maturity
periods of 10, 15, 20, 25, 30, 35 and 40 years,
as well as Takaful Mortgage Plan and Takaful
Plan For Education, all of which may essentially
be participated by individuals. On the other hand,
the Group Sector comprises all group products
including Group Family Takaful and Group
Medical Takaful Plan, which may be participated
by corporate bodies only; Takaful Hawa
Plan (cash benefit plan for women diagnosed
with cancer) as well as the supplementary
contracts attached and endorsed to the
individual plans; and the Takaful Rawat (Medical
and Health Plan) are managed under the Group
Sector.
The actual total gross takaful instalments/
contributions booked under both Sectors
increased to RM381.2 million from RM367.5 million
in the preceding year.
Penyata Pengerusi
dan Medikal) adalah disatukan di bawah Sektor
Berkelompok.
Jumlah kasar sebenar caruman/ sumbangan
takaful yang dicatat oleh kedua-dua Sektor ini
meningkat kepada RM381.2 juta, berbanding
RM367.5 juta pada tahun sebelumnya.
Sektor Individu
Pada permulaan tahun kewangan yang dikaji,
kumpulanwang bagi Sektor Individu dibuka
dengan baki permulaan sebanyak RM1,754.8
juta.
Sejumlah
RM219.3
juta
caruman
kasar/
sumbangan diperoleh pada tahun yang dikaji.
Selepas ditolak bayaran bagi urusan takaful
semula, tuntutan yang telah dibayar dan
tertunggak, pengembalian wang, serahan sijil
dan pengeluaran sebahagian, Sektor Individu
mencatat baki caruman/ sumbangan takaful
bersih yang dipegang sebanyak RM104.7 juta.
Pulangan pelaburan bagi Sektor ini pula
meningkat kepada RM87.5 juta berbanding
RM74.5 juta pada 2005. Selepas ditolak sejumlah
RM24.4 juta iaitu bahagian untung Mudharabah
yang diperuntukkan kepada Syarikat, Sektor
ini telah membantu menjana dengan pantas
ke arah pertumbuhan Kumpulanwang Takaful
Keluarga, yang ditutup pada RM1,955.8 juta atau
lonjakan 9.8 peratus daripada angka RM1,780.6
pada tahun 2005.
Pada tahun lepas, sejumlah RM19.2 juta
telah
diperuntukkan
dari
Kumpulanwang
Takaful Keluarga sebagai peruntukan amaun
susutnilai saham dan saham amanah. Walau
bagaimanapun,
dengan
pulihnya
sedikit
pasaran saham serta disokong oleh tindakan
mengurangkan kerugian dan strategi menukar
pindah potfolio saham, membuahkan peningkatan
dalam nilai keseluruhan pasaran pelaburan
saham dan amanah saham menghasilkan
pengurangan peruntukan susutnilai saham
kepada RM12.4 juta.
Penilaian statutori yang dibuat ke atas Akaun
Khas Peserta di bawah Sektor Individu dalam
tahun yang dikaji telah menunjukkan peningkatan
lebihan aset ke atas liabiliti kepada RM54.8
juta. Sejajar dengan kelulusan Syariah, lebihan
penilaian aktuari hanya boleh dikongsi dan
diagihkan di antara peserta dan Syarikat apabila
sijil takaful masing-masing matang.
Sektor Berkelompok
Di bawah Sektor Berkelompok, jumlah kasar
Individual Sector
For the Individual Sector, the fund commenced
with the opening balance of RM1,754.8 million
at the beginning of the financial year under
review.
A sum of RM219.3 million in gross takaful
instalments/contributions was earned during the
year. After charging expenses of retakaful, claims
paid and outstanding, refunds, surrenders and
part-withdrawals, the net retained instalments/
contributions registered by the Individual Sector
stood at RM104.7 million.
Investment returns for this Sector during the same
period improved to RM87.5 million compared
with RM74.5 million in 2005. After deducting the
Company’s share of the Mudharabah profit of
RM24.4 million, the Sector contributed positively to
the growth of the Family Takaful Fund, closing at
RM1,955.8 million or a growth of 9.8 per cent from
a closing balance of RM1,780.6 million in 2005.
In the previous year, a sum of RM19.2 million from
the Family Takaful Fund was set aside as provision
for diminution in value of quoted shares and unit
trust. However, the slight recovery of the equity
market coupled with the cut-loss programme and
portfolio switching strategy, the overall market
value of the investment showed improvement in
both of quoted shares and unit trusts which saw
a reduction in the diminution of value to RM12.4
million.
The statutory valuation undertaken for the
Participants’ Special Accounts under this Sector
had shown an increase in the surplus of assets
over liabilities to RM54.8 million after accounting
for surplus that has to be set aside as future surplus
to be attributable to participants. In compliance
with Shariah, the mortality surplus arising out of the
actuarial valuation can only be shared between
participants and the Company upon maturity of
their respective takaful certificates.
Group Sector
The actual gross takaful contributions from the
Group Sector increased by 51.3 per cent to
Penyata Pengerusi
sumbangan takaful sebenar yang diterima
pada tahun yang dikaji meningkat kepada
RM161.9 juta, merupakan pertambahan 51.3
peratus berbanding RM107.1 juta pada tahun
sebelumnya. Selepas mengambilkira belanja
kendalian takaful membabitkan kos-kos takaful
semula, tuntutan yang telah dibayar dan
tertunggak, pertambahan rezab bagi sumbangan
takaful yang belum diperolehi serta peruntukan
rezab am, maka Sektor Berkelompok mencatat
untung penanggungan berjumlah RM62.6
juta berbanding RM32.6 juta dalam tahun
2005.
Setelah
dicampur
perolehan
pelaburan
sebanyak RM8.8 juta, untung keseluruhan Sektor
Berkelompok ini menokok kepada RM62.6 juta
berbanding RM32.6 juta pada tahun 2005. Pada
tahun lalu, RM0.09 juta telah diketepikan di bawah
Sektor Berkelompok sebagai peruntukan susutnilai
saham dan amanah saham. Disebabkan pasaran
saham pulih sedikit pada tahun yang dikaji,
terdapat kirapulih peruntukan berjumlah RM0.27
juta.
Keuntungan kepada Peserta
Di bawah Sektor Individu, sejumlah RM59.6 juta
termasuk RM10.4 juta bahagian keuntungan
Pelan Anuiti SATK telah dipindahkan ke dalam
akaun yang boleh diagihkan kepada pesertapeserta dalam tahun yang dikaji, sebagaimana
yang diperuntukkan di bawah perjanjian
berkongsi untung mengikut kontrak Mudharabah.
Daripada akaun inilah, keuntungan sebenar
dikreditkan ke dalam setiap Akaun Peserta
pada tiap-tiap tahun. Mencerminkan senario
kelembapan aktiviti pelaburan, kadar untung
yang diisytiharkan kepada peserta bagi tahun
yang dikaji adalah 2.05 peratus setahun. Kadar
keuntungan bagi Pelan Anuiti SATK menurun
sedikit kepada 2.04 peratus setahun.
Begitu juga berpandukan perjanjian yang sama,
Takaful Malaysia telah memindahkan sejumlah
RM17.6 juta ke dalam akaun untung yang
boleh diagihkan kepada peserta-peserta di
bawah Sektor Berkelompok. Juga daripada
akaun inilah, keuntungan sebenar dibayar
kepada peserta berasaskan syarat-syarat dan
peraturan-peraturan penyertaan apabila Sijil
Takaful masing-masing genap tempohnya. Kadar
untung pula berbeza dari satu bulan ke satu bulan
dalam lingkungan daripada 21 peratus kepada
22 peratus setahun. Jumlah untung yang telah
dibayar dalam tahun yang dikaji adalah RM6.3
juta, 46 peratus lebih tinggi berbanding tahun
sebelumnya.
RM161.9 million during the year under review from
RM107.1 million in the previous year. Accounting for
expenses comprising mainly retakaful, claims paid
and incurred, increase in reserve for unexpired
takaful contributions, as well as additional amount
in the general reserve, this Sector recorded an
underwriting income of RM62.6 million, in contrast
to RM32.6 million in 2005.
With returns on investment totalling RM8.8 million,
the total profit for the Group Sector increased to
RM62.6 million in comparison with RM32.6 million in
2005. In the previous year, a sum of RM0.09 million
as provision for diminution in value of quoted
shares and unit trusts was also set aside for the
Group Sector. Arising from an improved outlook in
the equity market in the year under review, there
is a write-back in provision amounting to RM0.27
million.
Profits to Participants
For the Individual Sector, a sum of RM59.6 million
inclusive of the SATK Annuity Plan portion of
RM10.4 million was transferred into the account
of profit attributable to participants during the
year under review, in accordance with the
profit-sharing contract of Mudharabah. From this
account, actual profits were then credited into
the respective Participant’s Account annually.
The rate of profit declared to participants for the
year was 2.05 per cent per annum, reflecting the
still subdued climate of investment. Consequently,
the rate of profit for SATK Annuity Plan slightly
reduced to 2.04 per cent per annum.
In the same manner, there was also a transfer
of RM17.6 million into the account of profit
attributable to participants under the Group
Sector. From this account, too, actual profits
were distributed to participants, in accordance
with the terms and conditions of the Takaful
Certificates upon expiry of the takaful period. The
rates of profit fluctuated from month to month
ranging from 21 per cent to 22 per cent per
annum. Total profit paid-out during the year was
RM6.3 million, 46 per cent higher than the previous
year.
Penyata Pengerusi
PENCAPAIAN SYARIKAT
Pada asasnya, terdapat tiga sumber utama
pendapatan Takaful Malaysia iaitu pulangan
pelaburan Kumpulanwang Pemegang Saham
dan juga bahagian untung kepada Takaful
Malaysia sebagai balasan ke atas khidmat
pengurusan dalam menjalankan Perniagaan
Takaful Am dan Perniagaan Takaful Keluarga
sebagaimana yang dimeterikan di bawah kontrak
berkongsi untung mengikut prinsip Mudharabah.
Wajar dijelaskan bahawa mengikut amalan
umum bagi mana-mana transaksi di bawah
kontrak Mudharabah, belanja kendalian dan
pengurusan Takaful Malaysia tidak ditanggung
oleh Kumpulanwang Takaful yang berkaitan.
Ini bermakna, belanja tersebut tidak dibeban
kepada peserta-peserta; sebaliknya ditanggung
sepenuhnya oleh Kumpulanwang Pemegang
Saham.
Keseluruhan aset bagi ketiga-tiga Kumpulanwang
Takaful Am, Kumpulanwang Takaful Keluarga
dan Kumpulanwang Pemegang Saham telah
melonjak 14.0 peratus menjadikan jumlahnya
RM3,034.9 juta berbanding RM2,662.0 juta pada
tahun 2005.
Dari aspek pelaburan pula, Kumpulanwang
Pemegang Saham telah mencatat pulangan
sebanyak RM8.4 juta atau peningkatan 20 peratus
daripada RM7.0 juta pada tahun sebelumnya.
Bahagian untung yang menjadi hak Takaful
Malaysia dari Kumpulanwang Takaful Am
berkurangan kepada RM63.5 juta dalam tahun
yang dikaji berbanding RM76.1 juta pada tahun
sebelumnya. Walau bagaimanapun, bahagian
untung untuk Takaful Malaysia dari Sektor Individu
Kumpulanwang Takaful Keluarga meningkat
kepada RM24.2 juta berbanding RM15.5 juta
pada tahun sebelumnya. Sementara bahagian
untung dari Sektor Berkelompok menambah
kepada RM32.1 juta berbanding dengan RM21.4
juta pada tahun sebelumnya.
Selain daripada itu, perolehan pendapatan
ke atas urusniaga takaful semula di bawah
Perniagaan Takaful Am, meskipun kecil, telah
berjaya menyumbang sejumlah RM0.3 juta
kepada pendapatan keseluruhan. Secara
keseluruhannya, jumlah kesemua pendapatan
pada tahun kewangan yang dikaji telah
bertambah kepada RM131.8 juta atau meningkat
5.1 peratus berbanding RM125.4 juta pada tahun
sebelumnya.
Setelah
mengambilkira
belanja
pengurusan
COMPANY’S PERFORMANCE
In essence, there are three main sources of income
for Takaful Malaysia: returns on the investment of
the Shareholders’ Fund, and the shares of profit
for managing both the General Takaful Business
and the Family Takaful Business, in accordance
with the principle of the profit-sharing contract
of Mudharabah. Perhaps, it is worth noting that
under the takaful operations based on the
business model of the principle of Mudharabah,
management and operating expenses are not
borne by the respective Takaful Funds. In other
words, for Takaful Malaysia these expenses
are not financed by the participants; instead
they are entirely charged to the Shareholders’
Fund.
The combined total assets of the General
Takaful Fund, the Family Takaful Fund and the
Shareholders’ Fund increased by 14.0 per cent
to RM3,034.9 million from RM2,662.0 million in
2005.
On the investment front, the Shareholders’ Fund
registered a return of RM8.4 million or an increase
of 20 per cent from the previous year total of
RM7.0 million.
Our share of income from the General Takaful
Fund reduced to RM63.5 million during the year
under review from RM76.1 million in the previous
year. However, the share of income attributed
from the Individual Sector of the Family Takaful
Fund increased to RM24.2 million from RM15.5
million previously. The income from the Group
Sector increased to RM32.1 million from RM21.4
million.
In addition, the inward retakaful cession for
the General Takaful Business, albeit small, had
contributed an additional amount of RM0.3 million
to the overall income. In all, the total income
for the financial year increased by 5.1 per cent
to RM131.8 million from RM125.4 million in the
preceding year.
Taking into account the operating expenses of
Penyata Pengerusi
berjumlah RM96.4 juta, keuntungan sebelum zakat
dan cukai yang dicatat oleh Takaful Malaysia
berjumlah RM35.4 juta pada tahun kewangan
yang dikaji. Angka ini menandakan sedikit
penurunan pada kadar 5.3 peratus daripada
keuntungan RM37.4 juta yang dicatat dalam
tahun sebelumnya.
Setelah mengambilkira bayaran zakat sebanyak
RM2.9 juta dan cukai sebanyak RM4.6 juta,
keuntungan bersih Takaful Malaysia berkurangan
kepada RM28.0 juta berbanding dengan
keuntungan sebelumnya sebanyak RM30.5 juta.
Dengan baki keuntungan terkumpul sebanyak
RM103.4 juta yang dibawa kehadapan dari
tahun lalu dan ditolak dividen yang telah dibayar
pada tahun ini sebanyak RM8.2 juta, keuntungan
terkumpul yang disimpan bertambah kepada
RM123.1 juta.
DIVIDEN
Memandangkan
keseluruhan
pertumbuhan
perniagaan berkembang dengan memuaskan,
Lembaga Pengarah mengesyorkan agar dividen
pada kadar 8.5 peratus ditolak cukai berdasarkan
modal saham yang telah ditingkatkan iaitu
152,693,000 saham, membabitkan amaun
sebanyak RM9.3 juta; jumlah dividen tertinggi yang
pernah dibayar oleh Takaful Malaysia sejak tahun
1997, iaitu tahun Takaful Malaysia disenaraikan di
Papan Utama Bursa Malaysia Securities Berhad.
IBU PEJABAT DAN RANGKAIAN CAWANGAN
Sempena merayakan 20 tahun berkongsi
kejayaan, pada bulan Januari 2006, Takaful
Malaysia telah memindahkan ibu pejabat dan
alamat berdaftar ke bangunan sendiri yang
dinamakan Dataran Kewangan Darul Takaful di
No. 4, Jalan Sultan Sulaiman, 50000 Kuala Lumpur.
Dataran Kewangan Darul Takaful merupakan
nama
yang
bersesuaian
iaitu
sebagai
pusat kewangan memandangkan ia juga
menempatkan pejabat Bank Negara Malaysia,
Institut Perbankan dan Kewangan Islam Malaysia
(IBFIM) dan konsultan latihan antarabangsa
berprestij iaitu International Centre For Leadership
In Finance (ICLIF).
Pada tahun yang dikaji, Takaful Malaysia telah
membuka sebuah cawangan baru di Dataran
Kewangan Darul Takaful, Kuala Lumpur. Pada
keseluruhannya, rangkaian saluran perniagaan
Takaful Malaysia telah meningkat kepada 120
pejabat cawangan, yang beroperasi di semua
ibu negeri dan bandar-bandar utama lain di
seluruh negara pada akhir tahun yang dikaji.
RM96.4 million, Takaful Malaysia posted a profit
of RM35.4 million before zakat and taxation for
the year under review. This represents a slight
reduction of 5.3 per cent over the corresponding
profit of RM37.4 million recorded in the previous
year.
After deducting zakat of RM2.9 million and
taxation of RM4.6 million, the net profit decreased
to RM28.0 million from RM30.5 million previously.
With the total accumulated profit of RM103.4
million brought forward from the previous year
and deducting dividends paid out during the year
of RM8.2 million, the total profit retained increased
to RM123.1 million.
DIVIDEND
In view of the overall growth of the business, the
Board of Directors recommends a dividend of 8.5
per cent less tax based on the enlarged share
capital of 152,693,000 shares, appropriating a sum
of RM9.3 million; the highest ever paid by Takaful
Malaysia since 1997, the year Takaful Malaysia
is listed on the Main Board of Bursa Malaysia
Securities Berhad.
HEAD OFFICE AND BRANCH NETWORK
In January 2006, in conjunction with the
celebration of 20 years sharing of success, Takaful
Malaysia relocated its head office and registered
address to our own building named Dataran
Kewangan Darul Takaful at No. 4, Jalan Sultan
Sulaiman, Kuala Lumpur. Dataran Kewangan
Darul Takaful aptly named as a financial centre
also housed the offices of Bank Negara Malaysia,
Islamic Banking and Finance Institute Malaysia
(IBFIM) and International Centre For Leadership In
Finance (ICLIF), a prestigious international training
consultant.
During the year, Takaful Malaysia opened one
new branch at Dataran Kewangan Darul Takaful,
Kuala Lumpur. At the end of the financial year,
Takaful Malaysia’s network of outlets increased
to 120 branch offices, covering all major and
secondary towns nationwide.
Penyata Pengerusi
MEMPERKUKUHKAN BUDAYA KORPORAT MELALUI
I-CARE
Sejajar
dengan
perkembangan
kuasa
globalisasi dan persaingan yang sengit dalam
perniagaan, Takaful Malaysia komited dalam
memperkukuhkan budaya organisasi bagi
mengekalkan dan memperhebatkan kelebihan
dan daya saingan dalam industri takaful dan
insuran serta pengenalan jenama melangkaui
pasaran dalam negara. Budaya korporat yang
mampan mampu membawa Takaful Malaysia
ke satu tahap sebagai organisasi bertaraf
antarabangsa, sebagaimana yang diilhamkan
oleh Ketua Pegawai Eksekutif melalui pengenalan
i-CARE, di mana nilai-nilai korporat yang akan
membawa Takaful Malaysia dan kakitangannya
menjadi organisasi bertaraf antarabangsa.
i-CARE membawa maksud Integrity (Integriti),
Customer Focused (Fokus Pelanggan),
Accountability (Kebertanggungjawapan), Respect
(Hormat), Entrepreneurship (Keusahawanan)
menjadi
asas
kepada
Takaful
Malaysia,
boleh dilihat dari amalan harian, perilaku,
corak komunikasi, perhubungan dan interaksi
kakitangan yang bertugas di dalam organisasi ini.
Penjanaan pelaksanaan dalam memastikan
kejayaan
usaha
Takaful
Malaysia
bagi
memperkukuhkan budaya korporat melalui
prinsip i-CARE memerlukan komitmen yang padu,
daya usaha dan iltizam di dalam pelaksanaan
organisasi dan akan menterjemahkan imej
korporat yang baik, perkhidmatan yang efisien
dan operasi yang cemerlang.
PENGAMBILAN
KAKITANGAN
DAN
PEMBANGUNAN
Pada akhir tahun yang dikaji, Takaful Malaysia
mempunyai kekuatan keseluruhan seramai 1,871
warga kerja terdiri daripada 560 eksekutif disemua
peringkat, 675 daripada kumpulan perkeranian
dan bukan perkeranian dan 636 eksekutif khusus
yang ditugaskan bagi memasarkan produkproduk takaful keluarga di bawah Sektor Individu.
Sebagai perbandingan, jumlah warga kerja tahun
sebelumnya ialah 1,882 orang.
Selangkah dengan falsafah korporat Takaful
Malaysia untuk membina tenaga kerja yang
cekap serta bermotivasi, seiring dengan
dasar pembangunan sumber daya manusia
yang mantap dan cemerlang dengan daya
kemahiran
yang
tinggi,
maka
langkahlangkah khusus telah diambil dalam tahun
yang dikaji untuk mempertajamkan kemahiran
STRENGTHENING
THROUGH I-CARE
THE
CORPORATE
CULTURE
In the wake of the forces of globalisation and
stiffer competition, Takaful Malaysia is committed
to strengthen its organisation culture to sustain and
further improve its competitive advantage in the
takaful and insurance market and to sell its brand
beyond its domestic shores. A strong corporate
culture can take Takaful Malaysia to a new level
as a world class organization, as envisioned by the
Chief Executive Officer through the introduction
of i-CARE, as the corporate values that will carry
Takaful Malaysia and its employees towards
becoming a World-Class organisation.
i-CARE which stands for Integrity, Customer
Focused,
Accountability,
Respect
and
Entrepreneurship becomes the new foundation
of Takaful Malaysia, can be seen through its dayto-day practises, behaviours, communication
patterns, relationships and interactions of the
people working in the organisation.
The driving force to ensure the success of Takaful
Malaysia’s effort to strengthen its corporate culture
through the i-CARE principles needs a consistent
commitment, determination and effort throughout
the organisations which would translate to a
good corporate image, service efficiency and
operational excellence.
STAFF RECRUITMENT AND DEVELOPMENT
At the end of the year under review, the overall staff
strength totalled 1,871 comprising 560 executives
at all levels, 675 clerical and non-clerical grades
and 636 special executives specifically assigned
with the task of marketing family products
under the Individual Sector. In comparison, the
total number of staff in the previous year was
1,882.
As part of our corporate philosophy to develop
a motivated and competent workforce, and
in line with the human resource development
policy of continuously striving for excellence and
maximum efficiency, specific measures had been
Penyata Pengerusi
teknikal,
memperkukuhkan
profesionalisma
dan mewujudkan etika kerja yang lebih baik
dikalangan warga kerja di semua peringkat.
Takaful Malaysia juga menggunapakai sistem
penilaian prestasi berstruktur berdasarkan Kunci
Petunjuk Prestasi (KPI) dan kecekapan bagi
merangka pembangunan kerjaya dan pelan
pengganti.
Selain daripada mengaturkan pelbagai program
latihan serta kursus berkaitan bagi meningkatkan
kecekapan
kakitangan,
Takaful
Malaysia
juga telah secara agresif mengenalpasti dan
membangunkan bakat dengan program latihan
secara berjadual. Takaful Malaysia juga lebih
fokus dan sistematik dalam membangunkan
bakat melalui tugasan dan projek. Pendekatan
baru pengendalian dan metadologi latihan
seperti latihan melalui video dan e-pembelajaran
telah diperkenalkan sebagai usaha memupuk
budaya pembelajaran dikalangan kakitangan.
Sebahagian program latihan dianjurkan secara
usahasama dengan penganjur latihan luar.
Kakitangan juga dihantar mengikuti kursus-kursus
yang berkaitan di seberang laut.
Takaful Malaysia terus menjalinkan kerjasama
dengan IBFIM untuk menganjurkan kursus-kursus
mengenai operasi takaful bagi menyebarkan
maklumat dan mempromosi perniagaan takaful
ke segenap lapisan masyarakat disamping
memperbaiki dan mempertingkatkan kemahiran
teknikal
kakitangan
pengendali-pengendali
takaful serta pihak-pihak lain yang berminat baik
dalam mahupun luar negara. Bagi tujuan ini,
beberapa orang pegawai kanan Takaful Malaysia
secara aktif telah terbabit dalam pengendalian
kursus dan program latihan sebagai fasilitator dan
penceramah. Ini adalah selaras dengan usaha
untuk memperkenalkan perniagaan takaful ke
pentas antarabangsa.
PENCAPAIAN DAN ANUGERAH
Bagi mempertingkatkan lagi persaingan dalam
industri takaful khususnya dan industri insurans
amnya, Takaful Malaysia telah mencapai
penarafan MS ISO 9001:2000 Sistem Pengurusan
Kualiti bagi dua skop utama perkhidmatan
meliputi proses Pengeluaran Sijil dan proses
Pembayaran Tuntutan pada tahun 2002.
Rating
Agency
Malaysia
Berhad
(RAM)
juga telah mengesahkan penarafan AA3
dengan pandangan stabil bagi Penarafan
Keupayaan
Membayar
Tuntutan
Takaful
Malaysia
pada
bulan
Jun
2006
yang
diperolehi buat pertama kalinya pada tahun
1999.
undertaken during the year to harness technical
skills, improve the professionalism and work ethics
for staff at all levels. Takaful Malaysia also adopted
a structured performance appraisal system based
on the Key Performance Indicators (KPIs) and
Competency to plan career development and
succession planning.
Apart from arranging various training programs
and refresher courses to enhance the
competency of its staff, Takaful Malaysia has
also started to aggressively identify and develop
talent by implementing segmented formal
training programs. Takaful Malaysia also focus
more systematically on using tasks or projects to
develop talents. New training approaches and
methodologies such as video-based training and
e-learning have been introduced as an effort to
cultivate the culture of learning among the staff.
Some of the training programmes were organised
jointly with external training providers. Staff
members were also sent abroad to participate in
relevant training courses.
Takaful Malaysia in close collaboration with IBFIM
organised training courses in takaful operations
to further disseminate and promote the takaful
business to all sectors as well as to improve and
sharpen the technical skills of staff members of
takaful operators and other interested parties both
locally and abroad. Towards this end, a number
of our senior personnel actively participated
in these courses and training programmes as
facilitators and speakers. This is in line with the
move to indirectly promote takaful business to the
international arena.
ACHIEVEMENT AND AWARDS
As a further measure to enhance our
competitiveness in the takaful industry, in
particular and in the insurance industry in general,
Takaful Malaysia obtained the MS ISO 9001:2000
Quality Management System certifications in two
core areas covering both the Certificate Issuance
and Claims Payment, in 2002. Rating Agency
Malaysia Berhad (RAM) also affirmed the ClaimsPaying Ability Rating of Takaful Malaysia at AA3
Penyata Pengerusi
Takaful Malaysia terus cemerlang apabila
dianugerahkan buat tahun kedua berturut-turut
pada tahun 2005 “Pengendali Perkhidmatan
Takaful Terbaik” oleh Euromoney, majalah
kewangan antarabangsa yang beribu pejabat
di London, dengan sendirinya mengiktiraf model
perniagaan mengikut prinsip Mudharabah
memberi kelebihan persaingan besar kepada
Takaful Malaysia. Pada bulan Mei 2005, Takaful
Malaysia telah dianugerahkan Status Superbrand
2005 oleh Superbrands Malaysia. Takaful Malaysia
juga menerima Pengendali Takaful Terbaik 2005
dari Islamic Business and Finance Magazine,
Dubai.
PRESTASI KEWANGAN KUMPULAN
Peningkatan keuntungan yang nyata di peringkat
syarikat-syarikat subsidiari telah meningkatkan
keuntungan bersih Kumpulan kepada RM33.4 juta
berbanding RM27.6 juta pada tahun sebelumnya.
P.T. Syarikat Takaful Indonesia telah mencatat
keuntungan bersih sebanyak RM0.5 juta pada
tahun yang dikaji. Asean Retakaful International
(L) Ltd, satu lagi syarikat subsidiari, telah
menunjukkan prestasi yang lebih baik dengan
mencatat keuntungan bersih yang lebih tinggi
iaitu RM6.9 juta berbanding RM3.8 juta pada
tahun sebelumnya. Lanjutan dari itu, jumlah
aset Kumpulan terus menunjukkan peningkatan
sebanyak 15.3 peratus kepada RM3,217.2
juta berbanding RM2,789.7 juta pada tahun
sebelumnya.
SYARIKAT-SYARIKAT SUBSIDIARI DAN BERSEKUTU
Asean Retakaful International (L) Ltd (ARIL),
syarikat subsidiari dengan pemilikan saham 63.09
peratus ditubuhkan pada bulan Mei 1997 sebagai
pengendali takaful semula khusus untuk keduadua Perniagaan Takaful Keluarga dan Perniagaan
Takaful Am yang pertama di dunia.
with stable outlook in June 2006 which was first
obtained in 1999.
Takaful Malaysia won further accolade when
it was awarded for the second year running in
2005, “The Best Provider of Takaful Services” by
Euromoney, an international financial publication
based in London acknowledging that the takaful
business model based on the profit sharing
principle of Mudharabah has always been the
leading competitive advantage for Takaful
Malaysia. In May 2005, Takaful Malaysia was
awarded Superbrand Status 2005 by Superbrands
Malaysia. Takaful Malaysia also received Best
Takaful Provider 2005 from Islamic Business and
Finance Magazine, Dubai.
GROUP’S FINANCIAL PERFORMANCE
The significant improvement in the profitability of
the subsidiary companies managed to improve
the Group’s net profit to RM33.4 million from RM27.6
million in the preceding year. P.T. Syarikat Takaful
Indonesia recorded net profit of RM0.5 million
during the year under review. The other subsidiary
company, Asean Retakaful International (L) Ltd
managed to record better performance with the
higher net profit of RM6.9 million compared with
RM3.8 million previously. Consequently, the Group
also continued to increase its total assets by 15.3
per cent to RM3,217.2 million from RM2,789.7
million in the preceding year.
SUBSIDIARY AND ASSOCIATED COMPANIES
Pada tahun yang dikaji, ARIL yang genap tahun
kesembilan operasinya telah mencatat perolehan
sebenar dan keuntungan selepas zakat dan
cukai yang lebih tinggi masing-masing sebanyak
RM53.3 juta dan RM6.9 juta berbanding RM34.1
juta dan RM3.8 juta pada tahun sebelumnya. ARIL
juga masih terus menerajui pengurusan Pakatan
Takaful Semula Skim Takaful Kebakaran di bawah
Perniagaan Takaful Am yang mulanya dilaksanakan
pada 1 Oktober 1996 lanjutan daripada
penubuhan Kumpulan Takaful Asian (ATG).
Perkhidmatan ARIL telah dikembangkan lagi
bagi meliputi fungsi urusetia ATG, persatuan
Asean Retakaful International (L) Ltd (ARIL), a
63.09 per cent owned subsidiary, was established
in May 1997 as the first specialist retakaful operator
in the world for both the General Takaful and the
Family Takaful businesses.
During the year under review, ARIL completed
its ninth year of operation by registering higher
revenue of RM53.3 million as compared to RM34.1
million previously and higher profit after zakat and
taxation of RM6.9 million as compared from RM3.8
million in the preceding year. ARIL also continued
Penyata Pengerusi
antarabangsa pengendali-pengendali takaful
dan takaful semula di rantau Asean. ARIL juga
telah diberi tugas mempromosikan takaful dan
takaful semula khususnya di negara-negara
Membangun-8 (D-8) dan ahli-ahli negara OIC
amnya.
P.T. Syarikat Takaful Indonesia
P.T. Syarikat Takaful Indonesia (STI) adalah
merupakan subsidiari Takaful Malaysia sejak
11 Jun 2001 dengan penguasaan 56 peratus
saham. STI adalah syarikat induk bagi P.T. Asuransi
Takaful Umum dan P.T. Asuransi Takaful Keluarga,
pengendali takaful yang pertama di Indonesia.
Kumpulan STI mencatat pulangan yang lebih
tinggi sebanyak RM86.7 juta berbanding RM74.4
juta pada tahun sebelumnya. Dengan hasil
pulangan yang tinggi, STI telah mencatatkan
keuntungan selepas cukai sebanyak RM0.5 juta
berbanding kerugian sebanyak RM6.0 juta tahun
sebelumnya.
Arabian Malaysian Takaful Company
Dalam tahun semasa, Arabian Malaysian Takaful
Company (AMTC), syarikat bersekutu Takaful
Malaysia mencatatkan kerugian sebanyak RM0.6
juta bagi pegangan saham Takaful Malaysia.
AMTC sebuah entiti persisir yang mengkhususkan
pada masa ini, produk-produk takaful perubatan/
kesihatan sahaja untuk pasaran Arab Saudi.
telah memulakan operasinya dalam tahun 2000.
Takaful Malaysia pada asalnya memegang 49
peratus ekuiti yang kemudiannya dikurangkan
kepada 24.5 peratus pada bulan Mei 2006
selepas pelaksanaan penambahan modal oleh
AMTC.
TEKNOLOGI MAKLUMAT
Teknologi
maklumat
kini
menjadi
amat
penting dalam menyokong, menanggung
dan pertumbuhan perniagaan. Menyedari
pentingnya peranan ini, Takaful Malaysia telah
mengusahakan sistem baru, yang dinamakan
Sistem Takaful Bersepadu (TIS). Sistem tersebut
telah dilancarkan pada 2 Februari 2006,
dimajukan menggunakan teknologi baru (aplikasi
dasar internet menggunakan teknologi J2EE)
yang memberikan peluang yang lebih baik bagi
memenuhi kehendak perniagaan.
to manage the Retakaful Pool for Fire Takaful
Scheme under the General Takaful Business which
was first established on 1st October, 1996, following
the formation of the Asian Takaful Group (ATG).
The services of ARIL had been extended to include
secretarial functions for the ATG, an international
association of takaful and retakaful operators
in the Asean Region. ARIL has also been given
the task to promote takaful and retakaful in the
Developing-8 (D-8) in particular and OIC member
countries in general.
P.T. Syarikat Takaful Indonesia
P.T. Syarikat Takaful Indonesia (STI) is a subsidiary
of Takaful Malaysia since 11 June 2001, with the
controlling shareholding of 56 per cent. STI is the
holding company for P.T. Asuransi Takaful Umum
(ATU) and P.T. Asuransi Takaful Keluarga (ATK),
the pioneer takaful operators in Indonesia. The
STI Group recorded higher revenue of RM86.7
million compared against the previous year of
RM74.4 million. With higher revenue, STI reported
profit after tax of RM0.5 million during the year
under review as against loss of RM6.0 million
previously.
Arabian Malaysian Takaful Company
During the year, associate company, Arabian
Malaysian Takaful Company (AMTC) registered a
loss of RM0.6 million for the equivalent shareholding
of Takaful Malaysia.
AMTC which is an off-shore entity specialising in
medical/ health takaful products for the market
in the Kingdom of Saudi Arabia commenced
operation in 2000. Takaful Malaysia’s initial
shareholding of 49 per cent in AMTC, was reduced
to 24.5 per cent in May 2006 due to capital raising
exercise carrried out by AMTC.
INFORMATION TECHNOLOGY
Dalam menempatkan teknologi maklumat
sebagai proses perniagaan strategik kebiasaannya
melibatkan perbelanjaan yang besar. Melalui
inisiatif strategi bersepadu Kumpulan yang telah
digunapakai sejak tahun 2004 telah membantu
memaksimumkan pelaburan di dalam Kumpulan
Information Technology has become crucial in
the support, the sustainability and the growth
of the business. Recognising this important role,
Takaful Malaysia has embarked on a new system,
integrating both the General Takaful Business and
Penyata Pengerusi
dengan menggunakan infrastruktur teknologi
maklumat dan pakar teknologi maklumat
sediada di dalam Kumpulan yang menyumbang
kepada penjimatan kos dan pengurusan
persekitaran yang baik.
Dalam usaha menggunakan internet sebagai
cara transaksi perniagaan, Takaful Malaysia
telah meningkatkan lagi pembaharuan
dalam talian internet bagi perlindungan
Takaful Kenderaan Berinjin di mana maklumat
dihantar secara langsung kepada JPJ selepas
pembaharuan dibuat yang membantu
memastikan pembaharuan segera cukai jalan
boleh dilaksanakan mengikut kesenangan
pengguna.
Bagi memberikan khidmat yang cemerlang dan
efisien kepada peserta, pada bulan Februari
2005, Takaful Malaysia telah melaksanakan
Financial Link Third Party Agency System (FLTPS)
yang memberi akses kepada Pos Malaysia.
Kemudahan tersebut boleh didapati di 650
buah cawangan Pos Malaysia, menyenangkan
pelanggan menyertai atau memperbaharui
perlindungan Takaful Kenderaan Berinjin dan
pada masa yang sama memperbaharui cukai
jalan masing-masing. Perkhidmatan setempat dari
Family Takaful Business, called “Takaful Integrated
System” (TIS). The new system which went live
on 2 February 2006, was developed using new
technology (internet-based application using J2EE
technology) which would be in a better position
to adapt to the business demands.
Positioning IT as strategic business process enabler
would typically involve high capital. Group
Synergy initiative that has been adopted since
2004 helps maximize the investment within the
Group in capitalising the existing IT infrastructure
and resources available within the Group which
has resulted in cost effective and well managed
environments.
On the usage of internet as means of business
transaction, Takaful Malaysia has further enhanced
the internet online renewal for motor takaful cover
whereby upon renewal, the information would
be sent automatically to JPJ thus facilitating
immediate road-tax renewal at customers’
convenience.
To provide more convenient facilities to our
participants, Takaful Malaysia has implemented
the Financial Link Third Party Agency System
(FLTPS) accessible by Pos Malaysia in February
Penyata Pengerusi
Pos Malaysia ini membantu menghubungi orang
ramai terutamanya di kawasan pendalaman.
Sistem komputer talian terus di seluruh
120
rangkaian
cawangan
membekalkan
perkhidmatan yang mudah dan cekap untuk
peserta-peserta. Laman web Takaful Malaysia
(www.takaful-malaysia.com) juga merupakan
saluran pemasaran yang baik bagi mempromosi
dan menyebarkan maklumat mengenai konsep
dan operasi takaful serta berbagai produk yang
disediakan oleh Takaful Malaysia. Objektif Takaful
Malaysia adalah untuk membolehkan penyertaan
pelbagai produk dilakukan secara talian terus
melalui internet.
MASA HADAPAN
2005 last year. The facility, which is available at
more than 650 Pos Malaysia outlets, facilitates the
customers to participate or renew motor Takaful
cover and at the same time they can renew their
road-tax. This one-stop-center service from Pos
Malaysia helps widen the coverage in reaching
our customers, especially in rural areas.
Momentum pertumbuhan ekonomi Malaysia
dijangka terus kukuh pada tahun 2006, walau
pada kadar sederhana, (berdasarkan keanjalan
anggaran permintaan dan pelaburan persendirian
bersama pendekatan pragmatik dan fleksible
pengurusan Malaysia menjadikannya lebih
kompetitif dan anjal). Pertumbuhan domestik
tahun 2006 dijangka bertahan pada kadar 5
peratus hingga 6 peratus yang disokong oleh
jangkaan kekuatan permintaan dalaman.
The on-line computer system facility available at
all our 120 branches provide a convenient and
fast customer service. Our web-site (www.takafulmalaysia.com) serves as an effective marketing
tool in promoting and disseminating knowledge
on the concept and operation of takaful as well
as the various types of takaful product offered.
The objective is to facilitate the public towards
participating in our various takaful products
conveniently via the internet.
Rancangan Malaysia ke 9 telah melakarkan
rangka kerja lima tahun pertama dalam Pelan
Misi Nasional dan pelaksanaan rangka kerja
yang mampu membawa masyarakat mencapai
status negara maju menjelang tahun 2020. Selain
daripada itu, Belanjawan 2007 melakar kejutan
oleh pihak Kerajaan untuk mengurangkan cukai
korporat buat kali pertama dalam sembilan (9)
tahun, bertujuan untuk meningkatkan penglibatan
pelabur dari sektor korporat agar mampu bersaing
dengan pelabur asing. Fokus juga diberikan
kepada Kewangan Islam disamping pelbagai
insentif cukai untuk menggerak pembangunan
sektor ini yang menjadi gagasan kerajaan untuk
menjadikan Malaysia pusat peneraju kewangan
Islam di peringkat antarabangsa.
PROSPECT
Langkah-langkah tersebut memberi petunjuk
positif ke atas pertumbuhan Perbankan Islam dan
perniagaan takaful. Oleh yang demikian, Takaful
Malaysia meramalkan bahawa prestasinya secara
keseluruhan akan terus meningkat terutamanya
bagi Perniagaan Takaful Keluarga. Penilaian ini
adalah berdasarkan kepada hakikat pasaran
yang masih belum diterokai sepenuhnya, lebihlebih lagi di kalangan masyarakat Bumiputra
Islam, selain daripada hakikat rata-rata takaful
itu sendiri kian meningkat penerimaan dan
popularitinya. Takaful Malaysia juga menjangka
Malaysia’s economic growth momentum is
expected to be sustainable in 2006, albeit at a
moderate pace, (given the resilient aggregate
demand and private investment coupled with
Malaysia’s pragmatic and flexible management
approach that made it more competitive and
enhanced its resilient in facing challenges.)
The domestic growth in 2006 is projected to be
sustained at 5 per cent to 6 per cent supported
with the expectation of strong domestic
demand.
The 9th Malaysia Plan sets out the first of the 5-year
blueprints within the New National Mission and
implementation framework that would propel
the nation toward achieving the developed
nation status by year 2020. Further, Budget 2007
unveils the surprise move by the Government to
cut the corporate tax rate, the first time in nine (9)
years, seeks to boost fresh investments from the
corporate sector and able to compete for foreign
investments. Significant focus was also given
to Islamic Finance with various tax incentives
to accelerate the sectors development which
is in line with the Government’s aim to make
Malaysia a leading international Islamic financial
centre.
Penyata Pengerusi
jumlah penyertaan badan-badan korporat
termasuk syarikat-syarikat multinasional dalam
pelbagai produk takaful di bawah Perniagaan
Takaful Am akan turut meningkat.
Penubuhan beberapa pengendali takaful baru
di dalam negara yang meningkatkan persaingan
adalah dianggap sebagai satu perkara positif
yang akan mewujudkan strategi-strategi baru
yang akan meningkatkan efisiensi dan inovasi
untuk terus bertanding. Takaful Malaysia akan
terus memperkenalkan produk-produk takaful
yang lebih inovatif dan bernilai tambah yang
berupaya memenuhi kehendak semua peringkat
peserta. Strategi pemasaran berterusan dan
tumpuan utama pelanggan agar sentiasa
mampu bersaing dan berjaya adalah tunggak
utama dalam falsafah pemasaran Takaful
Malaysia.
Takaful
Malaysia
berdiri
teguh
melalui
pengalamannya selama 20 tahun, amat
yakin model perniagaan unik mengikut prinsip
Mudharabah memberi pakej takaful yang
menarik dengan lebih nilai dan diterima oleh
peserta-peserta selain dari memberi pulangan
yang lebih tinggi kepada peserta berbanding
pesaingnya
yang
lain.
Takaful
Malaysia
cekal menghadapi persaingan dan cabaran
perniagaan di masa hadapan.
Atas dasar ini, usaha akan diteruskan untuk
mempertingkatkan jenama dan pengenalan
pasaran melalui pengiklanan dan aktiviti-aktiviti
promosi bagi mempertingkatkan kesedaran
pelanggan mengenai Takaful Malaysia dan
produk-produknya. Strategi promosi ini termasuk
membuka kaunter di pusat membeli belah,
kompleks pejabat, masjid dan pusat pameran.
Takaful Malaysia memberi tumpuan khusus
kepada strategi untuk mempertingkatkan tahap
keprofesionalisma eksekutif-eksekutif pemasaran
khas yang memasarkan produk-produk Sektor
Individu di bawah Perniagaan Takaful Keluarga
selaras dengan dasar Kerajaan untuk memupuk
budaya menabung di kalangan individu.
Dasar kepelbagaian produk dalam memenuhi
permintaan terhadap khidmat takaful yang kian
meningkat akan terus diperhebatkan. Apapun
dasar ini akan dilaksanakan dengan langkah
berhemah dan penuh waspada.
PENGHARGAAN
Bagi pihak Lembaga Pengarah, saya ingin
merakamkan penghargaan dan terima kasih
kepada Kerajaan Persekutuan dan Kerajaan-
These moves serve as a favourable indicator for
stronger growth in Islamic Banking and takaful
businesses. Therefore, the overall performance,
especially of the Family Takaful Business could
safely be assumed to chart further improvement.
This assessment is based on the large untapped
market especially among the Bumiputra Muslim
population and the increasing popularity of takaful
business itself among the public. Takaful Malaysia
would also expect the volume of participation
from corporate bodies including multinationals
in various types of takaful products, under
the General Takaful Business to continue to
escalate.
The emergence of new takaful operators in the
country leading to additional competition, is seen
by Takaful Malaysia as a positive development as
this would spur new ideas and strategies towards
attaining higher level of efficiency and innovation
in order to stay competitive. Takaful Malaysia will
continue to provide more innovative and valuefor-money takaful products that are capable of
meeting the demands of all levels of participants.
Market-driven strategies and customer focus will
continue to be the basic thrust in Takaful Malaysia’s
marketing philosophy.
Takaful Malaysia, capitalising on its 20 years
experience, strongly believes that its unique
business model based on the Mudharabah
principle provides attractive takaful package
with more value for money products and able
to give higher return to participants compared
to its competitors. Takaful Malaysia is poised
to withstand any future competition and
business challenges throughout the years
ahead.
On this note, efforts will also be continued to
enhance the branding and market visibility
through advertising and promotional activities in
order to increase consumer awareness of Takaful
Malaysia and its products. These promotion
strategies include the opening of counters in
shopping malls, office complexes, mosques and
exhibition centers.
Takaful Malaysia gives special emphasis on
enhancing the skills of the specialised marketing
executives in order to promote the Individual
Sector of the Family Takaful Business, in line with
the Government’s policy to inculcate the savings
habit among the population. The policy of product
diversification will be intensified to meet the
growing demands for takaful services. However,
this policy will be carried out with care and utmost
prudence.
Penyata Pengerusi
Kerajaan
Negeri,
Kementerian-Kementerian
dan Jabatan-Jabatan Kerajaan, Jabatan dan
Majlis Agama Islam Negeri-Negeri, Kementerian
Pelajaran, Kementerian Kewangan, Pejabat
Ketua Pengarah Takaful, Bank Negara Malaysia,
Lembaga Perkhidmatan Kewangan Luar Pesisir
Labuan (LOFSA), badan-badan berkanun, Bank
Islam Malaysia Berhad, Lembaga Tabung Haji,
Bank Pembangunan Islam, Kumpulan Wang
Simpanan Pekerja, pemegang-pemegang
saham dan semua peserta atas sokongan
padu dan kerjasama dalam semua bidang
sepanjang tahun yang dikaji. Kami berharap
sokongan ini akan terus berkekalan di masa
hadapan.
Penghargaan juga saya rakamkan untuk rakanrakan Lembaga Pengarah, ahli-ahli Badan
Penasihat Syariah dan Jawatankuasa Pengurusan
atas keazaman dan usaha gigih mereka.
Takaful Malaysia amat beruntung mempunyai
individu yang beriltizam bagi menyumbangkan
kepimpinan diperlukan dalam pembangunan
dan perkembangan Syarikat.
Saya ingin mengucapkan selamat datang kepada
tiga (3) Pengarah baru iaitu, Y. Bhg Dato’ Noorazman
b. A. Aziz, Y. Bhg. Dato’ Alwi b. Muhamad dan
Encik Mohamed Hassan b. Md. Kamil.
Saya juga ingin merakamkan ucapan terima kasih
kepada ahli Lembaga Pengarah, Y. Bhg. Dato’
Ahmad Tajudin b. Abdul Rahman, Y. Mulia Dato’
Tengku Hassan b. Tengku Omar dan Y. Bhg. Datuk
Siti Maslamah bt. Osman yang bersara pada
tahun kewangan yang dikaji.
Akhirnya, saya ingin mengambil kesempatan ini
untuk menyatakan perakuan dan penghargaan
Lembaga Pengarah kepada semua kakitangan
atas ketekunan, dedikasi, kegigihan dan
profesionalisma mereka. Saya berharap mereka
akan terus berusaha dengan lebih bersungguh
lagi dalam semangat juang yang tinggi bagi
mencapai prestasi yang lebih cemerlang dalam
tahun akan datang.
ACKNOWLEDGEMENT
On behalf of the Board of Directors, I would like
to express our appreciation and gratitude to
the Federal and State Governments, the various
Ministries and Departments, the Department of
Religious Affairs, the Ministry of Education, the
Ministry of Finance, the Office of the Director
General of Takaful, Bank Negara Malaysia,
Labuan Off-shore Financial Services Authority
(LOFSA), the various Statutory bodies, Bank Islam
Malaysia Berhad, Lembaga Tabung Haji, Islamic
Development Bank, Employees Provident Fund,
the shareholders and participants for their strong
support and cooperation in all areas throughout
the period under review. We look forward to the
continuation of this support in the future.
My gratitude to my colleagues on the Board,
members of the Shariah Advisory Body and
the Management Committee for their total
commitment and effort. Takaful Malaysia is very
fortunate to have such committed individuals
to provide the invaluable leadership essential
for the development and progress of the
Company.
I wish to extend a warm welcome to our three
(3) new Directors, Y. Bhg. Dato’ Noorazman b.
A. Aziz, Y. Bhg. Dato’ Alwi b. Muhamad and Encik
Mohamed Hassan b. Md. Kamil.
I would also like to thank our Board members,
Y. Bhg. Dato’ Ahmad Tajudin b. Abdul Rahman,
and Y. Bhg. Datuk Siti Maslamah bt. Osman who
retired during the financial year.
Lastly, I would also like to take this opportunity to
express the Board’s recognition and appreciation
to all staff members for their diligence, dedication,
hard work and professionalism in this past year.
I hope that they will continue with their splendid
efforts and strive for better performance and
excellence for the coming year.
May Allah give us His guidance.
Semoga Allah memberi taufik dan hidayahNya
kepada kita semua.
TAN SRI DR. HADENAN B. A. JALIL
PENGERUSI/CHAIRMAN
Kuala Lumpur
Tarikh: 9 Oktober 2006
Dated : 9 October 2006

2.3MB - Takaful Malaysia

Transcription

Similar documents

SISTEM TAMAN WEB PERDAGANGAN ELEKTRONIK

ringgit newsletter - Bank Negara Malaysia

Pejabat Ketua Pengarah Kesihatan Malaysia KENYATAAN AKHBAR

LAYOUT SMART MEDIC.indd

Klik Sini - PPD Pasir Gudang

WTO Cartoons.PM6

TAKAFULIFE 88

Pertandingan bola sepak erat hubungan belia orang asli,Pameran

M-Tiara Education - i

Takafulink Single Investment

Full text