español - Bancos Desarrollo

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Memoria de
Labores2008
Un Banco Guatemalteco Diferente
con Vocación de Desarrollo.
El amigo que te ayuda a crecer.
El Valor de Vivir con Valores
Flexibilidad
Solidaridad
Promoviendo y adaptándome
a los cambios es la única
manera de progresar.
Dar para poder recibir,
entregar para poder pedir,
ayudar para merecer apoyo.
La naturaleza humana
encuentra su equilibrio en
la armonía con los demás.
Ética
Soy el mismo cuando me
están viendo y cuando
nadie me ve. Soy como
el agua transparente
que no esconde nada.
00
Servicio al Cliente
Mi mejor recompensa es la
satisfacción de ser útil a
los demás. Por eso no
me basta con hacer las
cosas bien, debo hacerlas
siempre mejor.
Entusiasmo
Sólo disfrutando de
lo que hago cada día,
amando mi trabajo y
valorando su importancia,
doy sentido a mi vida.
Responsabilidad Social
Prudencia
Confianza
Yo no trabajo para mí solo,
trabajo para mi prójimo y
juntos trabajamos por
nuestra Guatemala.
Los errores son tan humanos
como la vida misma. La única
forma de evitarlos, es pensando
más de una vez, cada una
de mis decisiones.
Cosecho justo lo que
siembro,por eso hago
hasta lo imposible por
plantar buenas semillas.
Identidad Nacional
Respeto
Trabajo en Equipo
Originalidad
Estamos fabricados con la
misma mezcla, un poco de cielo
y un poco de barro, un poco de
lago mezclado con llano.
Estamos envueltos en un mismo
aire, bañados de incienso y
aroma de flores y juntos
hacemos una Guatemala.
Empiezo por respetar
a los demás, sabiendo
que es el único camino
para merecer respeto.
No es tan largo el camino
si lo recorremos juntos;
no es tan pesada la carga
si te ayudo a llevarla.
Todos somos uno, en
busca del mismo fin.
Los senderos siempre serán
los mismos; es la forma en
que los recorremos, lo que
nos hace diferentes.
Memoria de Labores 2008
CONTENIDO
MEMORIA DE LABORES 2 0 0 8
Misión y Visión
4
Consejo de Administración
Grupo Financiero Banrural
Gerentes Regionales y Coordinadores de Negocios
Informe del Presidente Ejecutivo
5
6
7
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Memoria de Responsabilidad Social Corporativa
Una Gran Marca al Servicio de la Sociedad Guatemalteca
13
14
14
15
15
Entorno
Tecnología
Acceso a la Educación Superior: Una apuesta para el Futuro del Grupo Banrural
Re-insercíon de pandilleros a la Sociedad Productiva a través de educación,
incubación y acceso a microcréditos.
Escuelas Saludables
La Educación
Donación de Computadoras
Voluntariado Corporativo
Vivienda FHA
Fideicomisos
Internacional
Comercio Exterior
Remesas
Créditos
Agricultura y Ganadería
Construcción, Remodelación o Ampliación de Viviendas
Consumo
Gobiernos Locales
Banca Corporativa y Banca de Segundo Piso
Tarjeta de Crédito
Tecnología
Mercadeo
Cartera
Administración de Cartera
Cobros
Operaciones
Recaudación de Impuestos
Banca Virtual
Cobros por Cuenta Ajena
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16
16
17
19
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22
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23
23
24
24
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25
26
26
26
26
Servicios Médicos y Funerarios
Depósitos
Crecimiento de la Red de Agencias
29
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30
30
UDEVIPO (Unidad de Vivienda Popular)
Servicio a los Exportadores e Importadores
Ampliando la presencia en la Universidad de San Carlos con la
prestación de Servicios a los Estudiantes y Personal Administrativo
Trabajando con nuestra Comunidad
31
31
Servicio Ininterrumpido, 24 horas durante los 365 días del Año
Servicios Médicos
Resultados de los Servcios Médicos
Jornadas Médicas
Cobertura de Jornadas Médicas-Consultas
Fundación Margarita Tejeda y Liga Nacional contra el Cáncer
Alianza con Grameen Bank y Microcréditos a Mujeres
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32
32
32
33
33
34
34
Pago de Remesas Condicionadas de Dinero
Cobertura de Municipios
Apoyo a Gobiernos Locales
RENAP (Registro Nacional de Personas)
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35
36
36
Gestión Financiera
Indicadores Económicos y Financieros
Banrural en cifras
Balance Comparativo
Estado de Resultados Comparativos
Opinión de Auditoria Externa
Balance General
Estado de Resultados
Mapa de Cobertura
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27
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28
29
29
0
NUESTRA
NUESTRA
MISIÓN
MISIÓN
Somos un banco guatemalteco orientado
al desarrollo rural integral del país, con capital
privado y multisectorial con servicio de banca
universal y con cobertura nacional, dirigido al
micro, pequeño y mediano empresario,
agricultor y artesano.
VISIÓN
VISIÓN
Ocupar en el país la posición de banco líder
en el financiamiento del desarrollo, a través
de sus agencias de servicios bancarios
ofreciendo un conjunto de productos que
satisfagan las necesidades de sus clientes con
rentabilidad justa, sin descuidar la
responsabilidad social.
04
Consejo de Administración Banrural
Parados de Izq. a Der.: Srita. Rutilia Roquel, Lic. Antonio Zelaya., Lic. Julio Recinos, Lic. Fernando Farfán,
Lic. Rodolfo Orozco, Lic. César Tocón, Lic. Samuel de la Cruz, Lic. Edin Barrientos y Lic. Donaldo Mejía.
Sentados de Izq. a Dere.: Lic. Julio Contreras, Srita. Felipa Xico, Lic. Benjamín Son, Lic. José Ángel López,
Ing. Fernando Peña, Licda. Carmen Rosa de León, Sr. Leonardo Delgado y Sr. Ulrich Gutner.
05
Grupo Financiero Banrural
Parados de Izq. a Der.: Sr. Sergei Walter, Lic. Abner Fonseca, Lic. Gustavo Molina, Lic. Roberto
Quevedo, Lic. Juan José de la Roca, Ing. Héctor Ramírez, Sr. Efraín Herrera y Lic. Samuel Colocho.
Sentados de Izq. a Der.: Lic. Edgar Guzmán, Licda. Vilma Córdova, Ing. Max Florián,
Licda. Verónica Landaverry, Ing. Fernando Peña, Lic. Samuel de la Cruz, Licda. Erika Vargas,
Lic. Rudy Ovalle.
06
Región Metropolitana
Gerente Macro-Regional
María Antonieta Ardón
Gerentes Regionales
Debora Pineda
Patricia Najera
Sergio Tello
Nery Portillo
Luis Gómez
Carlos Ruano
Marco Tulio Barrientos
Herick Hernández
Wilson Escobar
Tomas Saquic
Coordinadores
de Negocios
Edwin Pinto
Juan Luna
Miguel Castellanos
Jose Quiñonez
07
Región Central
Hugo Duarte
Gerentes Regionales
Oscar Alfaro
Fernando Zavala
Guillermo Soberanis
Helfego Girón
Oscar Acevedo
Marco Lemus
Coordinadores
de Negocios
Daniel Morales
08
Julio Suarez
Mario Lastor
Eddy Tojín
Carlos Aguilar
Edgar Aleman
Eleazar Leal
Región Nororiente
Melvin Ramos
Gerentes Regionales
Roxana Carranza
Félix Bran
Miguel Medrano
Mynor Winter
Víctor Tayún Maynor Recinos
Walter Gasparico
Coordinadores
de Negocios
Telma
Franco
Felix
Reyes
Francisco
Trinidad
Persy
Godoy
Eliseo
Hernández
Julio
Galvez
Marco Tulio
Salazar
Marvin
Cardona
Juan
García
José
Mayen
09
Región Suroccidente
Alirio López
Gerentes Regionales
Yenny Valiente
Héctor Castellanos
Marlon Montejo
René Orozco
Bony Camas
Coordinadores
de Negocios
Juan Molina Rigoberto Díaz
10
Byron Dominguez Ottoniel Pappa
Marvin Castillo
Abilio Bravo
Hipolito Ordoñez
Oliver López
"La humanidad no avanza sólo por los potentes empujones de sus grandes
hombres, sino también por los modestos impulsos de cada hombre responsable.
Informe del Presidente Ejecutivo
del Grupo Financiero Banrural
Dio a todos quienes directa o indirectamente estuvieron ahí. Y lo necesitaron,
aun sin saberlo"... Graham Green
EL Valor de vivir con valores...
Tengo la grata misión de presentarles nuestra Memoria de
labores la cual representa el trabajo de casi 6 mil colaboradores,
los cuales más que nunca en un contexto económico difícil y
convulsionado, haciendo vida la visión de banca de desarrollo
del grupo Financiero Banrural, intensificaron su trabajo,
definiendo objetivos más ambiciosos, pues han reconocido en
la crisis la gran oportunidad que tiene un buen amigo de servir
y apoyar, extendiendo la mano a otros guatemalteco que
aguardaban por apoyo.
Iniciamos el año apostando a la incertidumbre, frente
al descalabro económico y financiero que golpeó la economía
mundial, y con el horizonte más nebuloso que el de la crisis
de los años 30, enmudecimos la lógica financiera y los
pronósticos derrotistas, para atender la voz de nuestro
corazón, y planificar el crecimiento y los objetivos de ese
nuevo reto. Hoy gratamente tuvimos la recompensa de
haber sobrepasado las metas y expectativas que nos
propusimos para el año.
Diríamos que el 2008 ha sido para el grupo financiero
Banrural el de la gran lección, contenida en la observancia de
modelos de las peores practicas financieras y económicas del
planeta, metodología que nos enseñan la forma certera de cómo
quebrar naciones y empresas que a su paso han arrollado
familias, y los sueños de mucha gente, la cual aun haciendo
lo correcto perdieron su patrimonio de vida. Parece que las
palabras de Fellini de pronto cobran sentido cuando dice:
Gratamente reportamos que crecimos en un 11.5% el
número de agencias y 15.9% en cartera de clientes, para
lo cual adaptamos tecnología innovadora que nos permitió
mitigar riesgos, implementando procesos descentralizados
que suman y se traducen en agilidad y servicio al cliente,
con parámetros de prudencia, los cuales nos aseguran
mantenernos en el tiempo.
"HAY MOMENTOS EN LOS QUE TODO TIENE QUE CAMBIAR,
PARA QUE VUELVA A SER IGUAL".
Activamos la participación de nuestro equipo Gerencial
en comités de calidad, gestión de procesos y servicios lo
que nos permitió, mantener productos y servicios frescos,
adecuados a las necesidades de los clientes a los que
atendemos y al particular contexto en la economía global.
11
La tecnología crediticia continúo con la Segregación de
funciones, en las unidades comerciales que trabajando con
autonomías interrelacionadas con las unidades operativas y
de administración avanzaron con éxito.
Las principales decisiones competitivas de mercado se
tomaron en comités, que operando de forma descentralizada
en las distintas regiones del país. Permitieron ser más oportunas
y ágiles en el otorgamiento de respuestas orientadas a las
necesidades de nuestros clientes.
En el año que recién termina conocimos el hondo orgullo
de reportar utilidades en nuestro proyecto de Grameen, el
cual con metodología de Créditos por confianza (Yunus, premio
Nóbel) alcanzamos a tocar la vida de 10 mil 500 mujeres
rurales con una cartera de 8 millones de créditos colocados.
Paso a paso nos fueron seduciendo los sueños de otros,
conquistando el camino. Todo fue una sinfonía con espontáneas
notas que armaron esta melodía llamada Banrural el negocio
del desarrollo, Así como se alzan los cimientos de una
construcción, se alzaron nuestras mentes día a día; con fuerza
e ímpetu para aprender mas acerca de la dedicación, el trabajo
honesto, de la dignidad, el respeto, la alegría que encierran
los grandes cambios generados por pequeñas acciones, y
entre tantas otros aprendizajes que olvidamos poner en el
plan de capacitación pero que finalmente fueron las grandes
y mas valiosas lecciones de este ciclo que concluyó.
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En ocasiones nos costó, tropezamos varias veces con el
cansancio y el hastío. No obstante sacamos lecciones de
las derrotas y nos nutrimos en las victorias; lo más importante
es que jamás perdimos la fe y el coraje para continuar
trabajando.
De algo estoy seguro: el combustible de los sueños, ha
sido el amor por Guatemala. El ingrediente que nos hace
encontrar el tiempo y la energía, cuando correr es tan
necesario como comer, el mismo que hizo que estuviéramos
dispuestos a dar sin límite de horario y sin distancia.
Ojalá el 2009 sea para todos la nueva oportunidad de
escribir en el prologo del progreso y el desarrollo de
Guatemala de Latinoamérica y del mundo, en donde
continuemos redactando el fututo que queremos para la
nuevas generaciones, donde todos volvamos a poner a la
disposición de un proyecto del planeta lo mejor de cada
uno por, el exterminio de la pobreza y sus secuelas.
Mientras Banrural como una pequeña pieza de este
gigantesco engranaje, continuará trabajando y generando
pequeños logros que nos acerquen a un futuro con nuevas
y mejores oportunidades de vida.
Fernando Peña
Presidente Ejecutivo
del Grupo Financiero Banrural
Memoria de Responsabilidad
Social Corporativa
Integramos la Responsabilidad Social Corporativa como un elemento
estratégico de nuestra gestión, con un doble objetivo: abarcar el
conjunto de compromisos que el Grupo Financiero Banrural tiene con
los sectores de interés con los que se relaciona y fortalecer nuestra
misión de Banca de Desarrollo.
Nuestro compromiso como empresa responsable con la sociedad
guatemalteca inicia con el trabajo orientado a ser del Grupo Financiero
Banrural, una empresa bien gestionada, eficiente, que obtiene
rentabilidad adecuada, lo cual permite la generación de empleos de
calidad, satisfacción de las expectativas de nuestros clientes, retribución
a nuestros accionistas y el pago de impuestos que contribuyen al
desarrollo de Guatemala.
El papel de Responsabilidad Social Empresarial no es sólo alcanzar
a todos los guatemaltecos con servicios financieros de calidad, sino
en apoyar el crecimiento y desarrollo de la comunidad.
13
Una Gran Marca al Servicio
de la Sociedad Guatemalteca
Banrural es el Grupo Financiero (Banco, Aseguradora,
Financiera y Tarjeta de Crédito) con mayor cobertura y
presencia en todo el país. Nuestra cultura corporativa se
asienta en valores, tales como ética, innovación y liderazgo,
unidos por la solidez de una gran marca.
La preferencia de nuestros clientes nos obliga a
mantenernos en la visión de la Banca de Desarrollo con
eficiencia y a continuar creando valor para nuestros
accionistas, siempre asumiendo la responsabilidad que
nos corresponde para hacer de Guatemala un mejor país.
Durante el año 2008, enfocamos nuestra estrategia de
RESPONSABILIDAD SOCIAL en varios aspectos, tales
como:
Trabajamos junto con la comunidad de la misma manera
que trabajamos con nuestros clientes, puesto que
naturalmente, cada cliente pertenece a una comunidad.
Las relaciones que construimos al atender a nuestros
clientes, a menudo nos brindan la oportunidad de ayudar
a su comunidad. Antes de decidir dónde invertir, contamos
primero con las personas que la conocen mejor quienes
viven y trabajan allí, los miembros de nuestro equipo.
Poniendo atención, haciendo las preguntas adecuadas y
haciendo las conexiones correctas, ellos descubren en qué
lugar podemos hacer una diferencia
importante.
Al trabajar juntos podemos hacer de la comunidad, un
mejor lugar para vivir y trabajar. Bueno para los clientes.
Bueno para los miembros del equipo. Bueno para la
comunidad.
Nuestro Entorno
La conservación y mejora del ambiente es una
preocupación constante para el Grupo Financiero Banrural.
Nos propusimos que la construcción de nuestras
agencias fueran modelo en materia ambiental, cuidando
que nuestros diseños, materiales y desarrollo arquitectónico
fuese armonioso con la actividad comercial y con factores
ecológicos de cada comunidad.
14
Tecnología
El Modelo Banrural tiene en la tecnología una de sus
mayores fortalezas: siendo ésta un factor de primer orden
para nuestra gestión financiera, para la mejora de la calidad
y el crecimiento de nuestro negocio; aparte del cumplimiento
de nuestros compromisos en RSC porque nos permite
sustanciales adelantos en los sistemas de relación con
nuestros grupos de interés.
Además, nuestro Modelo optimiza la relación con nuestros
proveedores y hace más transparente y ágil la participación
para nuestros accionistas.
Acceso a la Educación Superior: Una apuesta
para el Futuro del Grupo Financiero Banrural
Este acceso a Educación Superior representa un esfuerzo
importante en el que ha confiado el Grupo Banrural en
términos de inversión con responsabilidad social.
Como parte de nuestro programa de Responsabilidad
Social Corporativa, se creó el programa Banrural-Universidad,
siendo éste el mayor acuerdo a escala nacional entre una
empresa privada y la educación superior, el cual en el año
2008 ha dado sus frutos con 146 Técnicos Universitarios en
Banca y Negocios y más de 800 potenciales profesionales
con grado académico de Licenciatura para el año 2009.
Creemos que educar como sinónimo de desarrollo es la
clave en el incremento de la riqueza material e intelectual
de un país, ya que al educar a los ciudadanos con los que
interactuamos, mejoramos sus condiciones de vida, al
tiempo que incrementa nuestra calidad de servicios.
En el período 2007-2008, las tres cuartas partes de los
colaboradores del Grupo han participado en nuestro programa
de formación y hemos invertido en este rubro el 1.3% de
la masa salarial; estamos haciendo de nuestro centro de
capacitación un centro emblemático para el desarrollo
potencial de nuestro capital intelectual.
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Re-Inserción de pandilleros a la sociedad
productiva a través de educación, incubación
y acceso a microcrédito
Banrural consciente del compromiso como Banco de
Desarrollo y como ente preocupado por alcanzar las metas
del milenio de la erradicación de la pobreza, decidió
orientar su esfuerzo al atender a un grupo de 114 jóvenes
pandilleros para su reincorporación a la sociedad productiva
con un plan piloto, el cual dio inicio en el municipio de
San Juan Sacatepéquez, administrado a través de nuestra
Fundación CRECE (en formación), el cual tuvo sus primeros
pasos de acercamiento a la comunidad con oferta de
atención psicológica, programa de alfabetización y
posteriormente, de capacitación con apoyo del INTECAP;
dicho programa ha empezado a generar sus frutos, pues
hemos podido ubicar a jóvenes expandilleros, quienes
por tener una actitud más comprometida y una conducta
más congruente con los valores y principios que estamos
fortaleciendo, durante mayor tiempo desde que inició el
programa, han ganado el derecho de solicitar empleos
en empresas amigas, las cuales como aliadas en nuestro
proyecto de rescate, han abierto sus puertas en las áreas
de panadería, carpintería y técnicos en reparación de
computadoras. Para el próximo año esperamos contar
con una sede para la Fundación, donde podamos ubicar
nuestro primer taller de serigrafía, en el cual se estarán
re-insertando 80 jóvenes expandilleros, los cuales tienen
como objetivo proveer al Grupo Banrural de insumos
relacionados a este oficio.
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Escuelas Saludables
Las acciones de solidaridad gestionan silencios, miradas,
pausas, imágenes, sentimientos que exceden a la palabra
descriptiva y en ello hay siempre un juego delicioso con
la magia que nos hace sentir realmente afortunados por
el privilegio de dar y presenciar cómo puede multiplicarse
en los demás las oportunidades y la dignidad.
También apoyamos la educación a través del programa
"Escuelas Saludables", otorgando un porcentaje que alcanza
la tercera parte de nuestro presupuesto de responsabilidad
social, para el mejoramiento de escuelas en el área rural
de occidente, el cual ha consistido en financiamiento para:
Agua potable.
Construcción de aulas.
Donación de escritorios.
Inodoros.
Drenajes y fosas sépticas.
Piso y cementado de aulas.
La Educación: Una apuesta al futuro
El rol social no sólo se traduce en llegar a todos los
guatemaltecos con servicios financieros de calidad, sino
en retribuir como empresa a la comunidad y apoyar su
desarrollo desde cualquier iniciativa. Para ello, realizamos
diversas actividades:
Donación de computadoras.
Compromiso con la comunidad.
Voluntariado social.
Donación de computadoras
Con este proyecto abrimos una puerta de oportunidades
que complementa el esfuerzo de las misioneras somascas,
pues en el marco del compromiso social de apoyar la educación
y la cultura, el Grupo Financiero Banrural desarrolla desde
hace 2 años, un programa sistemático de entrega de
computadores a diferentes instituciones de ayuda social y
establecimientos de educación públicos.
A la fecha, Grupo Financiero Banrural ha distribuido a través
de este programa más de 300 equipos de cómputo. Casi 80%
de estos computadores han sido destinados a la Fundación
Misionera Somascas; una fundación privada sin fines de lucro,
que depende de las donaciones para mantener a más de 500
menores huérfanos y abandonados de 0 a 18 años, a quienes
atiende proporcionándoles hogar, comida, vestido, salud y
educación; y con quien Grupo Financiero Banrural ha encontrado
objetivos afines por el interés de generarle a los guatemaltecos
nuevas y mejores oportunidades de vida.
Así, Grupo Financiero Banrural colabora activamente con
el objetivo de la Fundación de las misioneras Hijas de San
Jerónimo Emiliani, que es reducir la brecha digital en el país,
dando a los sectores de menores recursos posibilidades de
acceso a las nuevas tecnologías de la información y
comunicación. Durante el año 2008 mantuvimos esta tarea
y realizamos diversas actividades, entre las que destacamos
la entrega de computadores en Zaragoza, Chimaltenango, con
el objetivo de seguir cooperando con la alfabetización digital,
mediante soluciones tecnológicas para la educación y el
emprendimiento social, que busca dar oportunidades
de acceso y uso de las tecnologías de la información y
comunicación a sectores que no podrían hacerlo de otra
manera.
Compromiso con la comunidad: Ahorro y conciencia
de uso racional de energía y productos no renovables,
un compromiso de todos los guatemaltecos.
Grupo Financiero Banrural ha sido una institución
pionera que inició campaña y puso en práctica diversas
acciones de consumo responsable. Tomar conciencia del
compromiso es escuchar toda esta multitud la que nos
invita a descubrir una convivencia mucho más respetuosa
y armoniosa con el planeta. Que nos responsabiliza
retándonos a tomar acciones. En Banrural sabemos que
es tiempo de elegir, ahora lo que vendrá mañana para
que el futuro no sea más un accidente, sino parte de
acciones civilizadas y oportunas.
¡Vivamos la hermosa cosquilla de sentir! ¡El tesoro de
ser más que nunca frágiles seres humanos! Sonriamos
pero con los ojos del alma. La esperanza no es lo último
que se pierde, sino que es la fuerza que abre las puertas
de los sueños por cumplir. Que nos mueva el deseo de ser
mejores, que nos hace no sentir miedo al desafío;
recordemos que solo el verdadero deseo vence al temor.
17
Pensamos que si podemos soñar, podremos conseguir que Dio a todos quienes directa o indirectamente estuvieron ahí.
Y lo necesitaron, aun sin saberlo.
se haga realidad.
Este año los esfuerzos se complementaron con la
La posibilidad es del tamaño de nuestra voluntad. Sabemos
construcción de agencias prototipo, basadas en los principales
que los guatemaltecos no somos hombres que ven las cosas
conceptos de eficiencia energética, que servirá para nuevos
como son y dicen su porqué, más bien somos quienes ven lo
modelos que puedan ser replicados en las mejores prácticas
que todavía no es y planten un ¿Porqué no...?
de ahorro dentro y fuera del Grupo Financiero Banrural.
Estamos transformándonos en la fuerza de Guatemala,
hombres y mujeres haciendo patria día a día, forjados en el
Acciones implementadas:
crisol del desarrollo. Como un rayito de sol que puede y debe
llegar a todos. Vivimos para el hoy y el mañana este es nuestro
Las iniciativas que ha implementado Banrural se han
adiós tierno de un ciclo que terminó. Bien sabemos que a
traducido en el incremento del ahorro de energía producto
partir de Enero del 2009 volveremos a los inconclusos "hasta
del esfuerzo conjunto y de acciones concretas, tales como:
l u e g o " c o n n u e v o s r e t o s , n u e va s o p o r t u n i d a d e s
y como seres civilizados aprendimos de la experiencia y del
recuerdo de los que crecieron sin grandeza, manejaremos con
Apagado de la señal eléctrica (excepto aquéllas que sean
sabiduría el porvenir. No olvidaremos que el destino no se
indispensables por razones de seguridad) y fachadas
compra, se construye con esfuerzo honestidad, Dios y sentido
luminosas de las más de 500 agencias.
común...
Disminución de horario de ascensores en horas de menor
tránsito.
Tenemos la certeza de que lo más increíble de los milagros
Reprogramación del encendido de aire acondicionado para
es creer que ocurren, y Banrural en sus once años de historia
los horarios del día en que se necesite (entre las 8:00 y las
contiene el archivo anual en estas memorias de trabajo de
17:00 horas).
miles de milagros de desarrollo y nosotros únicamente daremos
Construcción de espacios que favorezcan el
las gracias por ser un puente Y haciendo propia la frase del
aprovechamiento de la luz natural.
novelista inglés Graham Greene, la humanidad no avanza sólo
por los potentes empujones de sus grandes hombres, sino
también por los modestos impulsos que cada hombre responsable.
18
Cambio de más de 400 lámparas incandescentes por
otras de alta eficiencia (fluorescentes).
Renovación tecnológica de los equipos de distribución
de energía de la Torre Banrural.
Fomento del apagado de equipos que no se estén
ocupando (tales como fotocopiadoras, impresoras y
faxes).
Promoción del uso eficiente de la energía eléctrica y el
agua a través de campaña interna con promocionales
de ahorro en las áreas de uso general y apagadores de
electricidad.
Esta actividad es parte del compromiso histórico de
Banrural con su rol social: Que durante más de 10 años
ha centrado su misión corporativa en la apertura de
caminos de acceso a los servicios financieros para todos
los guatemaltecos y a partir de este año, atendidos en su
propio idioma Maya, promocionando desde el tradicional
incentivo al ahorro familiar que inició con la alcancía de
"Mingo" para los niños, hasta el sueño compartido de las
remesas inteligentes, orientadas para los estudios de los
hijos, vivienda productiva y tantos otros legítimos anhelos
que están en el corazón de todas las familias guatemaltecas.
Así, en el 2006-2007 y 2008, Banrural adhirió con esta
iniciativa a mayor número de sus colaboradores, quienes
crean equipos dispuestos a recolectar juguetes y víveres y
los entregan de forma personal en hogares y comunidades
que son seleccionados por ellos mismos y así, disfrutan de
esta iniciativa.
En la Navidad del año 2008 visitamos con juguetes y cena
navideña:
El hogar para niños huérfanos San Jerónimo Emiliani.
La guardería para niños de escasos recursos del padre
González Pedraz.
Las distintas comunidades del municipio de San Juan
Sacatepéquez.
La unidad de pediatría oncológica del Hospital San Juan
de Dios.
Voluntariado Corporativo
Campaña Navidad
En Navidad, cada año se promueven iniciativas que
permiten compartir los más altos valores del ser humano,
como la solidaridad.
19
El Petén y sus municipios aledaños.
Zacapa y sus municipios.
Municipios de Chiquimula.
Apoyo en Catástrofes Naturales
La temporada de huracanes, que se extiende de junio a
noviembre en la región de América Latina y el Caribe, ha
sido particularmente devastadora en el 2008 para Guatemala.
Varios huracanes, tormentas y depresiones tropicales, entre
ellos Fay, Gustav, Hanna, Ike and Paloma han azotado varios
países de la región, entre ellos Guatemala ha sido de los más
afectados y sigue todavía sufriendo sus consecuencias.
El país se vio afectado por al menos 16 depresiones
tropicales y tan sólo durante la última de ellas, se vieron
afectadas 180,000 personas. Los municipios afectados son
algunos de los más pobres del país.
Durante el año, las distintas agencias de Banrural realizan
en forma independiente, actividades de ayuda a hogares,
municipios, aldeas y comunidades que requieren apoyo social
por desastres naturales, en los cuales, haciendo grupos de
apoyo, los colaboradores de Banrural han movilizado alimento,
ropa y personas y de forma muy oportuna, equipos de salud
y atención médica, poniendo al servicio de las comunidades,
asistencia médica y medicinas, a través de nuestro programa
"Salud a su Alcance."
Las comunidades que este año fueron beneficiadas con
esta iniciativa fueron:
20
Apoyo al Banco de Alimentos Iglesia Casa de Dios
Durante el año 2008 se inició el programa de apoyo al
Banco de Alimentos de la Iglesia Casa de Dios en el que
se descuenta de nómina a los colaboradores interesados
en ayudar a este programa, una cantidad determinada
y así coadyuvar en la compra de alimentos que son
recogidos durante un domingo determinado en las
instalaciones de dicha Iglesia para ser distribuidos
posteriormente a varias instituciones.
Oportunidad para todos, programa de inclusión social
En Banrural creemos en el derecho legítimo de todos
los guatemaltecos de acceder a condiciones de vida digna
y, siendo el trabajo semilla de la dignidad humana, desde
su conformación Banrural ha contratado con igualdad de
derechos a personas sin distinción de género y de todas
las étnias mayas; pero quisimos ampliar nuestras puertas
en el tema de inclusión, por ello iniciamos nuestro programa
contratando a personas con capacidades diferentes, tales
como:
Síndrome de Down.
Sordera.
Disminución de capacidad mental
o inteligencia fronteriza.
Personas de la tercera edad.
Con orgullo podemos reportar que el 50% de nuestros
conserjes son personas consideradas de la tercera edad, que
desempeñan su trabajo con responsabilidad y gracias a esa
oportunidad, tienen cobertura de Seguro Social y son
económicamente independientes; asimismo, ha sido igual de
satisfactoria la experiencia de
personas con capacidades
diferentes, quienes han
demostrado entusiasmo y
responsabilidad en su trabajo
y han sumado en las unidades
donde se encuentran
trabajando un agradable
ambiente de solidaridad, por
lo que con orgullo podemos
decir: Todos hemos ganado!!!
21
Vivienda FHA
En Banrural la vivienda popular es un área prioritaria,
especialmente afuera de la Ciudad Capital. Esto derivado
del enorme déficit habitacional y de la escasa oferta en
las áreas urbanas y rurales en otras partes del país.
Para lograr esto, hemos creado y fortalecido nuestra
estructura interna de crédito de vivienda y cultivado una
fuerte alianza con el Instituto de Fomento de Hipotecas
Aseguradas (FHA); sistema que ha demostrado su enorme
potencial como base para una explosión de construcción
afuera del Área Metropolitana y ser un vehículo adecuado
para canalizar inversiones.
Como producto de estos esfuerzos, durante el 2008 nos
hicimos merecedores al Galardón Tikal de Oro, que otorga
anualmente el FHA, por alcanzar el mayor crecimiento en
monto Asegurado. Asimismo, dos de los tres finalistas y
el ganador del Proyecto Vanguardista del Año son
promotores de vivienda apoyados y financiados por el
banco. Es importante señalar que el proyecto ganador
está ubicado afuera del Departamento de Guatemala.
En el año 2008, atendimos 1,087 casos por 353.6 millones
de quetzales en cartera FHA.
22
AÑO
CASOS
SALDO EN
MILLONES
DE Q.
2003
2004
2005
2006
2007
2008
46
344
449
703
2,265
3,251
9.0
44.9
77.3
141.4
479.8
785.4
Fideicomisos
Banrural siempre ha sido un banco muy dinámico y
activo en el área de fideicomisos, en lo cual somos
reconocidos líderes. Este año agregamos 7 nuevos
fideicomisos para totalizar 63. En los fideicomisos de crédito
se concedieron durante el año 73,556 créditos, de los
cuales el 85.24% son por montos hasta Q.5 mil y un 8.38%
adicional hasta Q.20 mil. Las cifras más relevantes son:
Cifras en Millones de Quetzales
CONCEPTO
Capital Autorizado
Aportes Nuevos 2008
Otros Aportes 2008
Capital Pagado
Inversiones Temporales
MONTO
2008
4,005.2
3,233.9
132.2
2,109.2
914.1
MONTO
DIFERENCIAS
2007
263.7
3,741.5
279.7
2,954.2
18.3
113.9
199.3
1,909.9
12.4
901.7
SALDO DE CREDITOS POR
DESTINO CON FONDOS
DE FIDEICOMISOS
Cifras en Millones de Quetzales
DESCRIPCION
Consumo, Transferencias
y Otros Destinos
Agricultura, Ganadería,
Silvicultura, Caza y Pesca
Explotación de Minas y Canteras
Industrias Manufactureras,
Productos Alimenticios y Bebidas
Electricidad, Gas y Agua
Construcción
Comercio
Transporte y Almacenamiento
Establecimientos Financieros,
Bienes Inmuebles y Servicios
Profesionales
Servicios Comunales, Sociales
y Personales
2007
2008
963.6
1,133.1
348.7
365.2
0.8
0.8
24.3
22.5
16.0
102.8
60.8
15.2
95.8
55.7
2.0
1.4
27.1
35.4
0.8
0.8
Internacional
Comercio Exterior
Durante 2008 el banco ha continuado creciendo en
operaciones de comercio exterior, lo cual es un
complemento de la actividad de crédito productivo que
es nuestra principal línea de negocios. Crecimos 185.7%
en operaciones de cartas de crédito y 56.27% en
operaciones de financiamiento.
Contrario a lo que ha sucedido en los mercados financieros
internacionales, la confianza de los corresponsales del exterior
se tradujo en un crecimiento en líneas de crédito por un monto
de USD90.3 millones. Adicionalmente, el Gobierno de los Estados
Unidos nos otorgó una línea de crédito por USD60 Millones bajo
el programa del Credit Commodity Corporation; esta es la mayor
línea de este tipo otorgada para Guatemala.
Mesa de Divisas
Gracias a la confianza de nuestros clientes, en compra-venta
de divisas negociamos USD2,679 millones, que representan un
crecimiento del 29.4% respecto al año anterior, atendiendo a los
diferentes sectores económicos del país, con los mejores tipos
de cambio del mercado.
Remesas
El envío de remesas sigue siendo una base importante para
la economía guatemalteca, y en esta área Banrural se ha
caracterizado por ser líder en el pago de remesas por su amplia
red de agencias a nivel nacional y alianzas estratégicas con
empresas remesadoras, lo que nos ha permitido tener una
participación de mercado del 51.8% y un crecimiento con respecto
al año anterior del 19.89%.
Otro de los aspectos a destacar es la aceptación y crecimiento
que se ha obtenido en las remesas con acreditamiento en cuenta
el cual es de 48.23% en comparación al año 2007, lo cual nos
da un indicador de la fidelización de los clientes hacia nuestra
institución.
23
Créditos
Siguiendo una sana política de mejora y actualización constantes, este año
reforzamos el Comité de Crédito para el análisis previo de los expedientes que se
trasladan para aprobación del Consejo de Administración, quedando integrado por
Auditoría Interna, Asesoría Jurídica, Departamento de Créditos y tres (3) miembros
del Consejo de Administración. Asimismo, le dimos énfasis al área de análisis de
campo, encargada de realizar visitas de evaluación a los clientes mayores a nivel
nacional de acuerdo a regiones establecidas.
Es importante mencionar que se modificaron los procesos de análisis y aprobación
de créditos corporativos para facilitar su descentralización y lograr que este tipo de
crédito llegue directamente a nuestros clientes en sus áreas de inversión, rompiendo
paradigmas de servicio y atención llevando al banco al cliente.
Agricultura y Ganadería
La concesión de créditos a la agricultura se hizo con mayor énfasis en el sector
de hortalizas dirigido a pequeños y medianos agricultores; en ganadería se dio mayor
énfasis a la crianza, engorde y la producción de leche. En estos dos sectores se
atendieron 10,959 créditos por un monto de Q 455 millones.
Construcción, Remodelación o Ampliación de Viviendas
La necesidad de contar con una vivienda digna se hace sentir fuertemente en el
interior del país, por lo que hay una fuerte demanda de recursos económicos para
construir viviendas, remodelarlas y ampliarlas, es así como durante el año 2008 se
atendieron 11,881 créditos por un monto de Q 567 millones.
24
Consumo
Ante el requerimiento de los clientes de poder satisfacer
necesidades como gastos médicos, adquisición de vehículos
de uso personal, mobiliario para el hogar, consolidación
de deudas, etc., durante 2008 concedimos en este sector
un total de 20,475 créditos por un monto de Q 421 millones.
Adicionalmente a ello se atendieron sectores importantes
con los cuales se han suscrito convenios, como por ejemplo
el Gremio Magisterial el cual fue atendido con 16,562
créditos por un monto total de Q.611 millones.
agrícola y pecuaria (exportadores y productores de mini
vegetales, ornamentales, granos, etc.), la construcción y
desarrollo de proyectos habitacionales (por medio de créditos
puente), sector salud (financiando la compra de activos con
ese fin, droguerías, hospitales y laboratorios), el crédito al
sector industrial continuo su desarrollo atendiendo el sector
textil, litográfico y de bebidas, entre otros.
Todo lo anterior se refleja en las cifras presentadas a continuación:
CREDITOS CORPORATIVOS EN USS - AÑO 2008
Gobiernos Locales
La necesidad de ejecución de proyectos de beneficio
social por las diferentes Municipalidades del País, como
perforación de pozos e introducción de agua potable,
apertura de carreteras y mejoramiento de calles,
construcción de drenajes, construcción de mercados, etc.,
nos ha permitido otorgar a las distintas Municipalidades
un total de 139 créditos por Q.827.0 Millones, de los cuales
en el año 2008 se concedieron 84 créditos por un monto
total de Q.428 millones.
Banca Corporativa
y Banca de Segundo Piso
La participación de Banrural en el mercado de banca
corporativa se ha consolidado durante el 2008. Entre las
actividades específicas atendidas durante este año podemos
mencionar, la importación de productos de consumo y
productivos (electrodomésticos, tecnología, maquinaria y
equipo, etc.), agroindustria (azúcar, aceites, forestal, etc.),
Saldo
Créditos
MONTOS CONCEDIDOS Créditos
Nuevos
Cartera
Total
28,886,367.92
160,147,679.06
515
100
CREDITOS CORPORATIVOS Y DE 2do. PISO EN Q.- AÑO 2008
MONTOS CONCEDIDOS Créditos
Nuevos
788,375,980.82
295
Saldo
Cartera
2,231,433,172.54
Créditos
Total
876
En el año 2007 la cartera corporativa total a diciembre (US$,
Q. y 2do piso) fue de Q.2,971 millones (atendiendo 1,162
créditos), mientras que a diciembre del año 2008 el saldo de
cartera es de Q.3,461 millones (atendiendo 1,391 créditos),
reflejando un crecimiento porcentual del 16%, con relación a
los saldos del 2007 y del 20% con relación al número de
operaciones atendidas.
25
Por medio del programa de banca de segundo piso en el año 2008 la cartera con
recursos bancarios a diciembre reflejo un crecimiento del 18%, con un saldo de Q. 47
millones, multiplicando con esto el financiamiento a través de los sub-prestamos,
apoyando diversas actividades tales como el comercio, la producción agrícola, pecuaria
y artesanal.
Tarjeta de Crédito
Tecnología
En el mes de Julio del 2008, se culminó el proceso de migración a una nueva
plataforma de control y manejo de Tarjeta de Crédito, lo cual nos coloca en una mejor
posición de servicio y competencia.
Mercadeo
En Noviembre lanzamos al público la parte de canje de los puntos que el Programa
de Lealtad "La Cosecha" venía acumulando durante todo el año del 2008. Se pueden
realizar canjes por dinero que se acreditan a la tarjeta de crédito (tipo cashback). Los
productos canjeados se entregan a la puerta de la casa del cliente y tenemos puntos
de canje en todo el país a través de nuestra red de agencias.
Cartera
En los últimos tres años hemos incrementado fuertemente nuestra base de tarjetas,
pasando de 3 mil a 78 mil, lo cual ha generado una cartera que se ubica actualmente
en Q.338 millones.
26
Volumen de Cartera de Tarjeta de Crédito
En Millones de Quetzales
2008
Esto nos permite estar ubicados en niveles de mora por
debajo de los promedios de la industria, como puede
2007
observarse en el comportamiento de la mora de la cartera
de créditos durante el año 2008.
2006
Porcentaje de Mora Cartera Total
2005
1.20%
50
0
100
150
200
250
300
350
1.02%
1.00%
0.84%
0.86%
Ene
Feb
1.05%
1.03%
1.00%
1.03% 1.02%
1.06%
1.12%
1.11%
0.97%
0.80%
Administración de Cartera
Durante el año 2008 se administraron 421 mil créditos
que benefician a 5.5 millones de guatemaltecos, con un
monto de Q.15,259.8 millones. Los destinos cubren
ampliamente todo el espectro de la clasificación económica.
0.60%
0.40%
0.20%
0.00%
Mar
Abr
May
Jun
Jul
Ago
Sep
Oct
Nov
Dic
Cobros
El principal énfasis durante el año fue la modificación
de procesos y la automatización para incrementar el control
sobre los procesos de cobro, centralizados y
descentralizados, que nos permitan estar preparados para
cualquier eventualidad del entorno.
27
Operaciones
Cajeros Automaticos
Tarjeta de Débito
La tarjeta de débito se ha convertido en un elemento
tecnológico de conveniencia y servicio indispensable para
nuestra clientela, especialmente afuera del área
metropolitana. Durante este año crecieron nuestros
tarjetahabientes en 35%, las operaciones en 38%, el
monto de las operaciones en 46% y los cajeros Banrural
al servicio de esta clientela en 16%.
310
300
290
280
270
260
250
240
230
2008
2007
Tarjetahabientes
900,000
800,000
700,000
Continuamos siendo el banco que atiende en el interior
del país a nuestro cliente que no hace sus pagos de impuestos
vía internet, por lo que realizamos 2.97 millones de
operaciones de recaudación de impuestos (39% de
incremento), que representan Q.3,065 millones.
600,000
500,000
400,000
300,000
200,000
100,000
0
2007
2008
Operaciones con Tarjeta de Débito
3,100
5,000
3,000
4,500
2,900
4,000
3,500
2,800
3,000
2,500
2,000
1,500
2,700
COMPRAS POS
2,600
2,500
1,000
500
2,400
0
2007
28
ATM
2007
2008
2008
Banca Virtual
10,000
Con el incremento de las facilidades de comunicaciones
y el cada vez más disponible acceso a internet, nuestra
clientela en la Banca Virtual crece y crece. Este año el número
de clientes aumentó 30% y los usuarios de Banca SAT 18%.
9,000
8,000
7,000
6,000
5,000
Banca Virtual
4,000
3,000
60,000
2,000
50,000
1,000
0
40,000
2007
2008
30,000
20,000
Derivado del gran éxito de los servicios médicos y
funerarios que creamos para servir a sectores de nuestra
clientela, decidimos comercializarlos, con buenos
resultados. Este año incrementamos la venta de servicios
médicos en 50% y de servicios funerarios en 34%.
10,000
0
2007
Clientes
2008
Usuarios Banca SAT
45,000
40,000
35,000
Este año tuvimos un sensible incremento de 70% en el
monto de las operaciones de cobro por cuenta ajena, derivado
de un uso más profundo de los servicios de recaudación por
parte de nuestro segmento de clientes, aprovechando nuestra
infraestructura y las economías de escala.
30,000
25,000
Funerarios
15,000
10,000
5,000
0
Médicos
20,000
2007
2008
29
Depósitos
La confianza de nuestros clientes se refleja
principalmente en la constitución de depósitos de todo
tipo, es decir, nos dan su dinero para que lo cuidemos.
Durante 2008 crecimos entre 14% y 30% el número de
cuentas de depósito (dependiendo del tipo de depósito)
y entre 10% y 29% en el monto de los depósitos, para
un total general de 22% y 23% respectivamente.
Cartera de Monetarios, Ahorros y PF
1,600
1,400
1,200
1,000
800
2007
600
2008
400
200
0
Monetarios
Ahorro
Servicio Ininterrumpido, 24 horas durante
los 365 Días del Año
Banrural apoyó al Organismo Judicial en su proyecto que
le permite atender a ciudadanos guatemaltecos en juzgados
especiales de turno permanente, ubicados en Mixco y Escuintla.
En nuestras agencias ubicadas dentro de las instalaciones de
estos juzgados se recibe el pago de depósitos judiciales que
se derivan de diversos casos ocurridos en cualquier hora del
día y de la noche; esto permite a las personas solventar su
situación judicial de manera inmediata. Este servicio nos
permite afirmar que somos el único banco en Guatemala que
atiende en forma ininterrumpida 24 horas los 365 días del
año.
Plazo Fijo
Crecimiento de la red de Agencias
Banrural tuvo un crecimiento sin precedentes en el
sistema bancario guatemalteco al abrir 88 nuevas Agencias,
llevando cobertura en servicios bancarios formales a 59
comunidades del interior del país, así también ubicándose
estratégicamente en 28 puntos de servicio en la ciudad
30
capital; este crecimiento permitió llegar a un número total de
Agencias de 582, lo que confirma el liderazgo de Banrural
dentro del sistema bancario nacional como el Banco con mayor
cobertura nacional.
Además, este año nos fue adjudicada la Licitación Pública
para brindarle servicios financieros a la Direccion General de
Aeronáutica Civil, especialmente en el aeropuerto La Aurora,
lo cual nos permite atender los servicios aeroportuarios en
horario ininterrumpido de 24 horas durante los 365 días del
año. Esta licitación incluye también servicios en el aeropuerto
Mundo Maya de Santa Elena Peten y en el resto de aeropuertos
en donde Aeronáutica Civil tiene el control y la administración.
UDEVIPO
La Unidad de Vivienda Popular quien dentro de sus funciones tiene asignada la
administración de la cartera de vivienda relacionada con los programas de el exBanvi,
contrató los servicios de Banrural para aprovechar el uso de la más grande red de
agencias bancarias del país, esta decisión hoy beneficia a mas de 17,000 usuarios
quienes antes tenían que realizar sus pagos de los créditos en la ciudad capital y que
hoy por hoy cuentan con el beneficio de poder utilizar las 552 agencias diseminadas
en todo el territorio nacional.
Servicios a los Exportadores e Importadores
Adicionalmente a que somos el único banco que tiene presencia en todas las
aduanas del país, se puso en funcionamiento el cobro en línea de los servicios que
la Portuaria Puerto Quetzal le presta a sus usuarios y agregamos, en exclusiva en el
portal de Banca Virtual, el servicio de pagos en línea para las Navieras, con el cual
desde sus oficinas y ahorrando tiempo y recursos, pagan y acceden a su información
de forma inmediata. Este servicio se está implementando en la Portuaria Santo Tomás
de Castilla.
Ampliando la presencia en la Universidad de
San Carlos con la prestación de Servicios a los
Estudiantes y Personal Administrativo
Banrural y la Universidad de San Carlos acordaron la ampliación de los servicios,
por lo cual instalamos una nueva agencia en la Ciudad Universitaria para prestarle
el servicio a toda la comunidad estudiantil de esa magna casa de estudios e incorporamos
los pagos en línea desde nuestra Banca Virtual. Colaboramos con la emisión del carné
para los estudiantes de primer ingreso.
31
Trabajando con Nuestra Comunidad
Desde su creación, Banrural ha tenido la vocación de
estar cerca de nuestras comunidades. ¡Cada cliente pertenece
a una comunidad y nosotros también! Es por ello que muchos
de nuestros productos y actividades están especialmente
orientados a cubrir necesidades importantes de la vida
económica y comunitaria de los guatemaltecos. Este es un
pequeño resumen de las principales áreas que atendemos
de nuestra comunidad:
Servicios Médicos
El acceso a servicios médicos de calidad es difícil para
el guatemalteco, especialmente afuera del área
metropolitana. Para el microempresario es especialmente
complicado porque depende de su trabajo de todos los días
y una emergencia de salud de él o de su familia puede
causar un desequilibrio importante. Por ello, Banrural y
nuestros aliados EPSS creamos una red de 1,185 médicos
en toda la República que
provee servicios médicos
preventivos (consulta
médica) a nuestros clientes y sus familias.
Este servicio cubre las visitas, en forma ilimitada, con
el médico pediatra, el médico ginecólogo y el médico
general. Además, facilita descuentos importantes en los
procedimientos diagnósticos.
Es importante resaltar que en la vida familiar de salud
la mujer se coloca a sí misma al final de la cadena. Prefiere
darle prioridad a los hijos y al hombre de la familia, quedando
con frecuencia totalmente desprotegida. La mayor virtud
de este servicio es que ha permitido que la mujer tenga
acceso sin disminuir la protección de su familia. Esto ha
generado un incremento importante de las visitas de mujeres
(las cuales posiblemente nunca habían visitado al médico
ginecólogo) y por supuesto un incremento sensible en la
prevención de enfermedades como cánceres propios de la
mujer.
Resultados de los Servicios Médicos
AÑO
Número de Consultas Consultas Consultas Asesoría
Total de
Médica
Afiliados
Mujeres
Niños
Hombres Telefónica Consultas
2006 148,835
2007 204,880
2008 285,584
32
62,595
87,633
126,551
44,858
61,007
89,426
24,865
36,055
51,149
6,354
9,213
12,517
138,672
193,908
279,643
Cobertura de Jornadas Médicas-Consultas
En algunos casos este servicio se complementa con
procedimientos diagnósticos, de los cuales se proporcionaron
27,609 durante el año.
Es importante resaltar que 809 familias se vieron
beneficiadas con servicios funerarios asociados a este servicio.
279,643 Consultas Médicas
27,609 Procedimientos Diagnósticos
809 Servicios Funerarios
Alta Verapaz
Sololá
Baja Verapaz
Quetzaltenango
El Petén
Huehuetenango
Izabal
El Quiché
Chiquimula
Jutiapa
Jalapa
Suchitepéquez-Retalhuleu
Guatemala (no Ciudad Capital)
Totonicapán
Sacatepéquez
Zacapa
454
3,168
1,210
2,790
Jornadas Médicas
El banco mantiene un programa permanente de jornadas
médicas, las cuales se dirigen a la población de las comunidades
en general y que principalmente se llevan a cabo a nivel de
aldeas. En ellas se dan servicios oftalmológicos y odontológicos,
además de otros servicios de medicina preventiva y diagnóstica.
12,728
8,140
3,488
2,618
4,890
1,536
2,073
Durante el año se realizaron 195 jornadas médicas en las
que se atendieron 56,929 consultas médicas.
1,116
2,899
4,739
3,998
1,082
33
Fundación Margarita Tejeda y
Liga Nacional Contra el Cáncer
Preocupados por problemas de salud de amplio alcance, el banco ha buscado
establecer alianzas con organizaciones que combatan directamente enfermedades
que atacan a nuestras comunidades.
Entre ellas, la Fundación Margarita Tejeda la cual se dedica a trabajar con niños
y jóvenes que padecen el síndrome de Down. Iniciamos apoyando actividades de
recaudación de fondos y estamos concretando el diseño de productos que generen
un aporte voluntario de nuestros clientes para su sostenimiento. Adicionalmente,
tenemos un programa de empleo para jóvenes con éste y otros padecimientos.
Derivado de las carencias educativas en buena parte de nuestra población rural,
el cáncer se ha convertido en un flagelo, especialmente entre las mujeres, dado
que no asisten a visitas regulares con el médico. Por ello, hemos establecido una
alianza con la Liga Nacional contra el Cáncer para generar campañas educativas y
de prevención, además del financiamiento para tratamientos.
Alianza con Grameen Bank y Microcrédito a Mujeres
Con el objetivo de lograr mayor profundidad en el alcance del microcrédito y
atender a segmentos en extrema pobreza y específicamente a mujeres, se firmó
un acuerdo en diciembre de 2007 entre Banrural y el Dr. Muhammad Yunus, Premio
Nobel de la Paz 2006, y su Grameen Bank. Por medio de este acuerdo se han
conjugado las fortalezas de ambas instituciones y se ha trabajado un programa
muy exitoso limitado a ocho municipios, previo a su generalización en toda la
República. El programa está orientado a organizar a la mujer e iniciarla en actividades
productivas, haciéndola sujeto de crédito y acompañándola en el proceso.
34
10,500 Mujeres usuarias
de Crédito con una
Inversión de Q.8 Millones
Pago de Remesas
Condicionadas de Dinero
Una de las actividades más relevantes en el combate a
la pobreza extrema del Gobierno de Guatemala es el Programa
Mi Familia Progresa. Mediante este programa se han distribuido
asignaciones de dinero en efectivo para familias pobres y muy
pobres a cambio de la asistencia de sus niños a las escuelas
y las visitas con el médico. Se ha dado prioridad a los municipios
con mayores índices de pobreza extrema.
Este programa ha sido apoyado con entusiasmo por
Banrural, dado que tenemos la cobertura y los medios para
poderlo llevar a cabo. Nuestro personal se ha encargado de
hacer los pagos.
Remesas Condicionadas de Dinero
Monto Total Pagado
Eventos realizados
Pagos Realizados
Beneficiarios Pagados
Municipios Cubiertos
Cobertura de Municipios
Congruente con su objetivo de cubrir con la red de
agencias la totalidad de los municipios del país, Banrural
ha alcanzado un 70% de cobertura con al menos una
oficina en 232 municipios. Es importante resaltar la
apertura de agencias en aldeas, ya que nos hemos acercado
cada vez más a nuestra clientela, especialmente los más
desprotegidos.
Número de Municipios con
Agencias BANRURAL
Alta Verapaz
Escuintla
Retalhuleu
Baja Verapaz
Guatemala
Sacatepéquez
Chimaltenango
Huehuetenango
San Marcos
Chiquimula
Izabal
Santa Rosa
El Petén
Jalapa
Sololá
El Progreso
Jutiapa
Suchitepéquez
El Quiché
Quetzaltenango
Totonicapán
Q.91,724,550.00
119
300,618
249,397
91
Para garantizar la seguridad en los pagos, el banco
proporcionó un carné a los beneficiarios que contiene los
elementos tecnológicos necesarios, como fotografía y datos
biométricos.
Zacapa
6
10
3
16
7
13
14
11
9
16
10
6
9
17
5
9
15
12
10
7
5
22
35
Apoyo a Gobiernos Locales
Para la mayoría de las municipalidades de Guatemala,
Banrural se ha constituido en el aliado bancario estratégico
que apoya su gestión financiera, en muchos de los casos
a través de una agencia dentro de las instalaciones de los
edificios municipales, permitiendo que los habitantes de
las comunidades puedan realizar el pago de todos los
servicios municipales (incluyendo a la Municipalidad de la
Ciudad de Guatemala). Este servicio agrega valor de control
y transparencia en el manejo de los recursos que los
ciudadanos confían a cada gobierno municipal. Además,
somos el banco que provee financiamientos para permitir
que las obras municipales de infraestructura puedan llevarse
a cabo con oportunidad.
Gestión Financiera
Banrural, derivado de una sana gestión de intermediación
financiera, ha logrado posicionarse dentro de los primeros
lugares a nivel del sistema bancario nacional, lo que le ha
permitido a la vez obtener una rentabilidad que lo coloca
en el primer lugar dentro de los Bancos más importantes
del Sistema Bancario Guatemalteco. Adicionalmente los
resultados obtenidos se han visto favorecidos por una
diversidad de negocios y alianzas estratégicas realizadas
con empresas muy reconocidas a nivel nacional e
internacional.
Estructura de las Captaciones
RENAP
Aprovechando la distribución de nuestras agencias
bancarias, tanto en el área de la ciudad capital como en
el interior del país, las hemos puesto a disposición del
RENAP (Registro Nacional de Personas), de tal manera que
todos los pagos por servicios tales como la emisión de
certificaciones de nacimiento, certificaciones de defunción,
inscripciones de nacimiento y próximamente el pago por
la emisión del DPI (Documento Personal de Identificación)
pueden hacerse en nuestras más de 2,500 ventanillas. Con
este servicio Banrural reafirma que es el apoyo bancario
idóneo para los habitantes de todas las comunidades
guatemaltecas.
36
La confianza que los guatemaltecos han depositado en
Banrural, sigue de manifiesto. Sus depósitos incrementaron
durante el año 2008 en cuanto al monto en Q. 3,475.4
millones equivalente al 20.95%, asimismo el número de
cuentas se incremento en 424,186 que representa el
23.50%.
Gracias a esta confianza de nuestros depositantes,
Banrural fue el banco que más creció en cuanto al total de
captaciones del sistema, lo que nos compromete a seguir
apoyando a través de la concesión crediticia a las
comunidades más necesitadas y a precios justos.
Estructura de las
Captaciones Año 2008
No. Cuentas Promedio (Q.)
Monetarios
Ahorros
A Plazo
Bonos Hipotecarios
Total
783,833
1,417,619
27,881
61
2,229,394
11,776.40
3,859.43
172,561.52
7,397,950.82
7,586,148.17
8,955.08
Promedio Total
Indicadores Económicos y Financieros
En cuanto a los indicadores financieros de más relevancia como lo son el
Rendimiento sobre Activos y Rendimientos sobre la Inversión, Banrural, se
posicionó en el primer lugar comparado con los bancos más importantes del
sistema bancario guatemalteco, asimismo, en el retorno de la inversión de los
accionistas, sin descuidar el fortalecimiento de su solidez patrimonial, permitiendo
con esto la posibilidad de seguir creciendo en forma sostenida.
Indicadores Financieros
2007
ROE
2008
29.97% 28.02%
ROA
2.95%
2.99%
Tasa de morosidad
0.87%
0.97%
5,374
5,686
495
582
Otros Indicadores
Número de Colaboradores
Número de Agencias
37
Distribución de Depósitos
Dentro de la conformación de cuentas de Banrural, se puede observar que el 87%,
equivalente a 1,943,119 cuentas, corresponde a clientes cuyo monto máximo es de
Q. 5,000.00, lo cual representa un alto volumen de atención a clientes de depósitos y representa
así mismo un bajo riesgo de volatilidad.
Depósitos por Monto
En Quetzales
4% 2%
1%
1% 1% 1% 1% 1%
1%
0%
5,000
10,000
15,000
20,000
25,000
30,000
40,000
50,000
100,000
500,000
500,000
87%
38
Banrural en Cifras
DESCRIPCION
Año
2004
Año
2005
Año
2006
Año
2007
495
Año
2008
582
413
305
323
Número de Agencias
163,936
408,900
421,492
113,116
141,768
Número de Créditos
4,349,876
4,795,419
5,558,282
3,916,440
Clientes en Cartera
2,280.820
1.19%
2.18%
1.34%
0.87%
0.97%
Cartera en Mora
1,700,399
1,805,208
2,229,394
977,528
1,178,989
Depósitos (No. de Cuentas)
Cifras en Miles de Quetzales (Q.)
Activo Total
7,911,291.5 10,406,744.0 17,014,853.3 19,657,808.4 24,477,467.9
7,448,029.4 9,696,471.3 15,932,714.5 17,559,606.5 21,696,561.3
Pasivo
618,923.8
949,396.9 1,936,273.2 2,613,469.9
388,867.1
Patrimonio Neto
465,025.9
690,111.6
866,482.7
157,921.6
276,624.0
Utilidad antes I.S.R.
Inversiones en Préstamos y
3,376,149.3 5,238,204.2 7,965,978.6 13,505,896.8 15,259,800.2
Descuentos
Monto en Préstamos Concedidos por
3,033,450.1 3,651,501.1 4,678,069.6 8,269,016.9 6,317,322.3
Año
7,101,362.8 9,301,073.7 15,337,322.0 16,585,300.6 20,060,666.7
Captación de Depósitos
Cifras en Quetzales (Q.)
28,535.90
30,652.10
34,873.62
25,756.90
26,819.90
Valor Promedio de Créditos
8,885.44
4,510.76
3,859.43
3,094.60
7,834.34
Valor Promedio de Cuentas de Ahorro
Valor Promedio Certificados de
128,290.40 114,836.87 139,693.57 173,017.08 172,561.50
Depósito a Plazo
39
Balance Comparativo
ACTIVOS
2005
2006
Disponibilidades
1,220,326.9
1,340,557.8
3,082,222.5
2,654,738.5
3,804,369.6
Inversiones
2,889,359.6
3,365,615.0
5,563,679.7
2,876,388.2
4,594,803.5
Préstamos y Descuentos
3,376,149.3
5,238,204.2
7,965,978.6
13,505,896.8
15,259,800.2
40,295.3
111,949.1
220,891.7
247,521.4
284,683.6
3,335,854.1
5,126,255.2
7,745,086.9
13,258,375.4
14,975,116.6
Otras Cuentas por Cobrar
225,411.4
298,224.8
267,523.0
367,499.6
324,608.8
Activos Fijos
134,796.7
158,997.7
194,833.9
295,730.1
482,666.1
Otros Activos
105,542.9
117,093.5
161,507.4
205,076.6
295,903.3
7,911,291.5
10,406,744.0
17,014,853.3
19,657,808.4
24,477,467.9
2004
2005
2006
2007
2008
Depósitos y Obligaciones
Financieras
7,209,868.2
9,393,362.7
15,459,190.6
16,585,300.6
20,060,666.7
Otras Cuentas por Pagar
238,161.2
303,108.5
473,523.9
974,305.9
1,635,894.6
7,448,029.4
9,696,471.2
15,932,714.5
17,559,606.5
21,696,561.3
74,395.0
91,349.0
132,741.8
161,928.8
167,436.6
Patrimonio
388,867.1
618,923.8
949,396.9
1,936,273.2
2,613,469.9
Capital Primario
228,914.2
346,463.5
554,074.8
872,921.8
1,483,255.6
46,018.9
77,548.9
68,314.2
483,052.0
397,925.8
113,934.0
194,911.4
327,007.9
580,299.4
732,288.4
7,911,291.5
10,406,744.0
17,014,853.3
19,657,808.4
24,477,467.9
Reservas para Préstamos de
Dudosa recuperación
Préstamos y Descuentos Netos
Total de Activos
PASIVOS
Total Pasivo
Otras Cuentas Acreedoras
Capital Complementario
Resultado del Ejercicio
Total de Pasivo y Capital
40
2007
2004
2008
Estado de Resultados Comparativos
2004
2005
2006
Ingresos Financieros
620,876.5
902,737.5
1,236,376.7
Gastos Financieros
232,661.5
302,104.9
401,464.3
Resultado Financiero
388,215.0
600,632.6
834,912.4
28,454.2
75,371.4
111,551.7
Resultado Financiero Neto
359,760.8
525,261.1
723,360.7
Otros Ingresos
114,175.4
163,318.7
228,566.4
390,857.3
337,520.6
82,987.2
113,955.5
127,677.2
135,030.4
146,068.1
238,379.7
303,017.3
385,793.2
726,782.3
917,874.3
5,352.3
5,016.9
26,569.2
23,205.0
(3,257.9)
157,921.6
276,624.0
465,025.9
690,111.6
866,482.7
43,987.6
81,712.6
138,018.0
109,812.2
134,194.3
113,934.0
194,911.4
327,007.9
580,299.4
732,288.4
Gastos por Cuentas de
Dudosa Recuperación
Gastos Funcionarios y Empleados
Otros Gastos de Administración
Ingresos Extraordinarios
Utilidad antes de Impuesto
Impuesto sobre la Renta -ISRUtilidad después de Impuesto
2007
2008
1,809,729.0 2,401,713.1
561,494.3
749,850.8
1,248,234.6 1,651,862.3
110,372.7
55,699.9
1,137,861.9 1,596,162.4
41
Opinión de Auditoria Externa
42
TOTAL
ACTIVO
DISPONIBILIDADES
CAJA
BANCO CENTRAL
BANCOS DEL PAIS
BANCOS DEL EXTERIOR
CHEQUES Y GIROS A COMPENSAR
GIROS SOBRE EL EXTERIOR
3,804,369,574.24
4,496,100,018.38
INVERSIONES
EN TITULOS-VALORES PARA NEGOCIACIÓN
EN TITULOS-VALORES PARA LA VENTA
EN TITULOS-VALORES PARA SU VENCIMIENTO
OPERACIONES DE REPORTO
CERTIFICADOS DE PARTICIPACIÓN
INTERESES PAGADOS EN COMPRA DE VALORES
SUMA
(-) ESTIMACIONES POR VALUACIÓN
CARTERA DE CREDITOS
VIGENTE
VENCIDA
14,975,116,622.67
SUMA
MDA. EXTRANJERA
MONEDA
PASIVO, OTRAS CUENTAS ACREEDORAS Y CAPITAL
(EN QUETZALES)
NACIONAL
221,568,611.17 OBLIGACIONES DEPOSITARIAS
3,582,800,963.07
DEPOSITOS MONETARIOS
85,566,157.12
766,540,613.60
87,404,227.43
DEPOSITOS DE AHORRO
2,583,972,569.98
DEPOSITOS A PLAZO
2,160,241.13
0.00
0.00
32,440,433.22 DEPOSITOS A LA ORDEN
6,581,793.72 DEPOSITOS CON RESTRICCIONES
230,127,538.36
9,575,999.68
0.00
CREDITOS OBTENIDOS
DEL BANCO CENTRAL
304,124,024.79
4,191,975,993.59
DE INSTITUCIONES FINANCIERAS NACIONALES
0.00
0.00
304,087,670.29 DE INSTITUCIONES FINANCIERAS EXTRANJERAS
2,961,347,979.89
DE ORGANISMOS INTERNACIONALES
1,106,885,213.04
0.00
0.00
129,000,000.00
0.00
0.00
36,354.50 OBLIGACIONES FINANCIERAS
1,628,013.70
BONOS
4,198,861,206.63
304,124,024.79
PAGARES FINANCIEROS
0.00
6,885,213.04
OBLIGACIONES FINANCIERAS A LA ORDEN
13,358,699,497.70
1,616,417,124.97
OBLIGACIONES FINANCIERAS CON RESTRICCIONES
1,644,152,998.51
13,468,337,107.59
142,328,843.65
4,981,252.78 GASTOS FINANCIEROS POR PAGAR
CUENTAS POR PAGAR
13,610,665,951.24
1,649,134,251.29 PROVISIONES
32,717,126.32 SUCURSALES, CASA MATRIZ Y DEPTOS ADSCRITOS
251,966,453.54
OTRAS OBLIGACIONES
CREDITOS DIFERIDOS
19,442,666.95
198,694,987.30
SUMA DEL PASIVO
PRODUCTOS FINANCIEROS POR COBRAR
218,137,654.25
CUENTAS POR COBRAR
106,471,165.50
BIENES REALIZABLES
66,769,913.95
77,470,095.27
11,942,063.17
INVERSIONES PERMANENTES
98,703,488.39
98,703,488.39
0.00
OTRAS INVERSIONES
50,344,438.05
50,344,438.05
0.00
0.00
0.00
0.00
INMUEBLES Y MUEBLES
(-) DEPRECIACIONES ACUMULADAS
482,666,074.09
586,721,460.13
104,055,386.04
CARGOS DIFERIDOS
(-) AMORTIZACIONES ACUMULADAS
178,788,907.87
233,939,882.99
55,150,975.12
SUCURSALES, CASA MATRIZ Y
DEPARTAMENTOS ADSCRITOS
SUMA DEL ACTIVO
24,477,467,857.39
150,710,742.80
54,659,294.59
10,419,717.29 OTRAS CUENTAS ACREEDORAS
0.00
SUMA DEL PASIVO Y OTRAS CUENTAS ACREEDORAS
1,241,881.85
0.00 CAPITAL CONTABLE
TOTAL
19,609,391,728.22
MONEDA
MDA. EXTRANJERA
NACIONAL
(EN QUETZALES)
654,450,901.16
18,954,940,827.06
8,935,150,028.42
295,580,981.93
121,563,800.47
5,349,636,712.72
236,785,346.82
4,574,402,377.06
373,391.27
49,695,911.89
147,380.67
46,055,796.97
1,146,372,885.76
20,606,788.55
0.00
14,333,333.35
6,273,455.20
0.00
1,125,766,097.21
0.00
0.00
1,125,766,097.21
0.00
451,275,000.00
451,275,000.00
451,275,000.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
75,267,391.39
349,841,542.27
49,054,494.43
0.00
0.00
15,358,307.68
21,696,561,349.75
66,679,626.79
302,525,664.04
49,054,494.43
0.00
0.00
15,358,307.68
8,587,764.60
47,315,878.23
167,436,649.37
155,211,564.49
12,225,084.88
0.00
0.00
0.00
21,863,997,999.12
0.00 CAPITAL PAGADO
0.00 CAPITAL AUTORIZADO
CAPITAL NO PAGADO (-)
0.00 CASA MATRIZ, CAPITAL ASIGNADO
0.00
782,467,000.00
0.00 APORTACIONES PERMANENTES
0.00 RESERVAS DE CAPITAL
RESERVA PARA ACTIVOS EXTRAORDINARIOS
0.00 REVALUACION DE ACTIVOS
0.00 OBLIGACIONES SUBORDINADAS
GANANCIAS Y PERDIDAS POR FUSION (+) (-)
0.00 VALUACION DE ACTIVOS DE RECUPERACION DUDOSA (-)
0.00 PROVISION DE BENEFICIOS A EMPLEADOS (-)
AJUSTES AL IMPUESTO SOBRE LA RENTA
GANANCIAS O PERDIDAS POR CAMBIOS EN EL VALOR DE
MERCADO DE LAS INVERSIONES (+) (-)
RESULTADOS DE EJERCICIOS ANTERIORES (+) (-)
RESULTADOS DEL EJERCICIO (+) (-)
SUMA DEL CAPITAL CONTABLE
26,932,760.00
673,855,844.68
3,000.00
32,204,068.82
392,863,600.00
26,932,760.00
673,855,844.68
3,000.00
32,204,068.82
392,863,600.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
-27,223,187.13
78,346.37
732,288,425.53
2,613,469,858.27
-27,223,187.13
78,346.37
732,288,425.53
SUMA PASIVO, OTRAS CUENTAS ACREEDORAS Y CAPITAL
24,477,467,857.39
1,500,000,000.00
717,533,000.00
0.00
Los saldos en moneda extranjera están expresados al tipo de cambio de referencia de Q. 7.78159 por US$1.00, publicado por el Banco de Guatemala el 31 de diciembre del 2008.
GUATEMALA, 31 DE DICIEMBRE DEL 2008
CONTINGENCIAS, COMPROMISOS Y OTRAS RESPONSABILIDADES
CONTINGENCIAS Y COMPROMISOS
MERCADERIAS EN DEPOSITO
983,186,787.57
0.00
CUENTAS DE ORDEN
0.00
VALORES Y BIENES CEDIDOS EN GARANTIA
21,007,164,473.69
GARANTIAS CARTERA DE CREDITOS
CLASIFICACION DE INVERSIONES, CARTERA DE CREDITOS Y OTROS 15,025,053,564.36
517,575,130.88
MARGENES POR GIRAR
2,701,179,364.76
ADMINISTRACIONES AJENAS
15.00
DOCUMENTOS Y VALORES PROPIOS REMITIDOS
451,275,000.00
EMISIONES AUTORIZADAS DE OBLIGACIONES FINANCIERAS
0.00
OBLICACIONES FINANCIERAS
0.00
OBLICACIONES FINANCIERAS AMORTIZADAS
0.00
TITULOS SOBRE MERCADERIAS EN DEPOSITO
0.00
POLIZAS DE SEGUROS Y FIANZAS
8,602,662.60
OPERACIONES DE REPORTO
OTRAS CUENTAS DE ORDEN
1,073,790,949.40
En nuestra opinión, el Balance General presenta
razonablemente, en todos sus aspectos importantes,
la situación financiera del Banco de Desarrollo Rural, S. A.
al 31 de diciembre de 2008, de conformidad con las bases
contables establecidas por la Superintendencia de
Bancos de Guatemala.
Grant Thornton, Pineda, Tezón y Asociados
Guatemala, C.A.
3 de enero de 2009
43
PRODUCTOS FINANCIEROS
Intereses
Comisiones
Negociación de Títulos Valores
Diferencias de precio en Operaciones de Reporto
2,393,265,153.18
8,447,955.65
0.00
0.00
GASTOS FINANCIEROS
Intereses
Comisiones
Beneficios Adicionales
Negociación de Títulos Valores
Cuota de Formación FOPA
Productos no Cobrados
Diferencias de precio en Operaciones de Reporto
675,606,509.28
33,057,796.86
183,849.21
1,790,188.28
25,474,839.61
0.00
13,737,602.13
2,401,713,108.83
Hemos auditado el Estado de Resultados del Banco de Desarrollo Rural, S.A. del año terminado el
31 de diciembre de 2008. Este estado financiero ha sido preparado de conformidad con las bases
contables establecidas por la Superintendencia de Bancos de Guatemala y son responsabilidad de
la Administración del Banco. Nuestra responsabilidad es expresar una opinión sobre este estado
financiero basado en nuestras auditoría.
749,850,785.37
1,651,862,323.46
MARGEN POR INVERSIONES
PRODUCTOS POR SERVICIOS
Comisiones por Servicios Diversos
Arrendamientos
Almacenaje
Avalúos e Inspecciones
Manejor de Cuenta
Otros
218,459,275.17
95,594.55
231,500,040.65
5,580,355.04
7,364,275.89
540.00
GASTOS POR SERVICIOS
Comisiones por servicios
85,663,938.95
85,663,938.95
145,836,101.70
MARGEN POR SERVICIOS
Para la preparación y presentación de sus estados financieros el Banco utilizó las disposiciones
emitidas por la Junta Monetaria y las políticas y prácticas contables contenidas en el Manual de
Instrucciones Contables para Entidades Sujetas a la Vigilancia e Inspección de la Superintendencia
de Bancos.
OTROS PRODUCTOS Y GASTOS DE OPERACIÓN
PRODUCTOS
Ganancia por Valor de Mercado de Títulos Valores
Variaciones y Ganancias Cambiarias en Moneda Extranjera
Productos por Inversiones en Acciones
Productos por Promoción de Empresas
GASTOS
Pérdida por Valor de Mercado Títulos Valores
Variaciones y Pérdidas Cambiarias en Moneda Extranjera
Cuentas Incobrables y de Dudosa Recuperación
Gastos por Promoción de Empresas
106,020,596.45
106,020,596.45
35,829,314 .72
55,699,924.20
Efectuamos nuestra auditoria de acuerdo con normas de auditoría generalmente aceptadas en
Guatemala. Estas normas requieren que una auditoría sea planificada y realizada para obtener
certeza razonable de que el estado financiero no contiene errores importantes. Una auditoría
incluye el examen, sobre una base selectiva, de la evidencia que respalda las cantidades y
revelaciones presentadas en el estado financiero, la evaluación de los principios de contabilidad
utilizados y las estimaciones importantes hechas por la Administración, así como una evaluación
de la presentación general del estado financiero. Consideramos que nuestra auditoría provee
una base razonable para nuestra opinión.
En nuestra opinión el estado financiero antes mencionado presenta razonablemente, en todos
sus aspectos importantes, los resultados de las operaciones del Banco de Desarrollo Rural, S. A.
del año terminado el 31 de diciembre de 2008, de conformidad con las bases contables establecidas
por la Superintendencia de Bancos de Guatemala.
91,529,238.92
14,491,357.53
MARGEN DE OTROS PRODUCTOS Y GASTOS DE OPERACIÓN
1,812,189,782.69
MARGEN OPERACIONAL BRUTO
942,449,225.96
GASTOS DE ADMINISTRACIÓN
869,740,556.73
MARGEN OPERACIONAL NETO
PRODUCTOS Y GASTOS EXTRAORDINARIOS
Productos Extraordinarios
Gastos Extraordinarios
10,192,141.35
11,921,060.92
PRODUCTOS Y GASTOS DE EJERCICIOS ANTERIORES
Productos de Ejercicios Anteriores
Gastos de Ejercicios Anteriores
742,048.75
2,271,000.10
-1,528,951.35
866,482,685.81
GANANCIA (PERDIDA) BRUTA
134,194,260.28
IMPUESTO SOBRE LA RENTA
732,288,425.53
GANANCIA (PERDIDA) NETA
Grant Thornton, Pineda, Tezón y Asociados
-1,728,919.57
Guatemala, C.A.
3 de enero de 2009
GUATEMALA, 31 DE DICIEMBRE DEL 2008
44
Mapa de Cobertura
ALTA VERAPÁZ AUTOBANCO - COBAN FEDERACION DE COOPERATIVAS LAS VERAPACES - 6A CALLE 5-05, ZONA 11C.C. PLAZA MAGDALENA 1 CALLE 15-20 ZONA 2 COBAN CAHABONSANTA MARIA CAHABON / ALTA VERAPAZ BARRIO SAN SEBASTIANCARCHALOCAL 3Y4 C. COMERCIAL CHIXTUN, ZONA 5 CHAHAL FRENTE AL PARQUE CENTRAL, MUNICIPIO DE CHAHAL CHISEC BARRIO
EL CENTRO EDIFICIO MUNICIPAL, CHISECCOBAN2 CALLE 1-02 ZONA 4 COBAN IMPERIAL2 CALLE 1-34 ZONA 2 EDIFICIO TORRE GRISFRAY BARTOLOME DE LAS CASASBARRIO EL CENTRO, CALLE PRINCIPAL FRAY BARTOLOME DE LAS CASASLA TINTABARRIO EL CENTRO, ZONA 1 LA TINTA, SOBRE CALLE PRINCIPAL LANQUIN BARRIO SAN VICENTE SAN AGUSTIN, MUNICIPIO DE
LANQUIN PANZOSBARRIO EL CENTRO PANZOSRAXRUJACALLE PRINCIPAL DE RAXRUJA SAN CRISTOBAL VERAPAZ CANTON KAJKOJ, ZONA 01 SAN JUAN CHAMELCO 1A. CALLE "A" 1-08 ZONA 1, BARRIO SAN JUAN SAN PEDRO CARCHA 4 calle 7-70 zona 1 SANTA CRUZ VERAPAZ CALLE 3 DE MAYO Y 2A. AVENIDA ZONA 1,ENTRADAPRINCIPALSENAHUPRIMER NIVEL EDIFICIO DE HOTEL
EL RECREO, FRENTE AL PARQUE CENTRAL DE SAN ANTONIO SENAHUTACTIC6A. AVENIDA 2A. CALLE "A", 2A-25 ZONA 1TELEMANCALLE PRINCIPAL TELEMANTUCURUPLANTA BAJA EDIFICIO MUNICIPAL TUCURU BAJA VERAPÁZ CUBULCOSALIDA COLONIA EL NARANJO, BARRIO MAGDALENA, EDIFICIO MUNICIPAL DE CUBULCOCUBULCO CENTROEDIFICIO MUNICIPAL BARRIO SANTIAGOEL
CHOLBARRIO EL CENTRO, STA CRUZ EL CHOL, EDIFICIO MUNICIPALGRANADOSCALLE PRINCIPAL,EDIFICIO MUNICIPAL, GRANADOSPURULHABARRIO EL CENTRO PURULHA, EDIFICIO MUNICIPALRABINAL2DA. CALLE Y 2DA. AVENIDA ESQUINA ZONA 02SALAMA8A. AVENIDA 6-60 ZONA 1SALAMA 5A AVENIDA5AV. 6-21 ZONA 1SALAMA CENTROBARRIO EL CENTRO SALAMA CHIMALTENANGO
CHIMALTENANGO 1 CALLE 4-88 ZONA 1COMALAPA 0 AVENIDA 2-09 ZONA 4 SAN JUAN COMALAPAEL TEJARKM 52.5 CARRETERA INTERAMERICANA, EL TEJAR MERCADO TECPANEDIF KATOKI 2AVE 2-07 ZONA 1 TECPANPARRAMOSCALLE DE LOSSANTOS INOCENTES 0-63, ZONA 4 PATZUN 5TA. CALLE 5-71 ZONA SAN ANDRES ITZAPA CANTON SANTISIMA TRINIDAD, A UN COSTADODE
EDIFICIO MUNICIPAL DE SAN ANDRES ITZAPASAN JOSE POAQUIL1 AV. 2 CALLE ZONA 3EDIFICIO MUNICIPAL, SAN JOSE POAQUILSAN MARTIN JILOTEPEQUEBARRIO EL GUITE ZONA 04SAN MIGUEL POCHUTAEDIFICIO ANEXO MUNICIPALIDAD DE POCHUTASANTRA CRUZ BALANYAC.C. PARQUE CENTRALSAT - CHIMALTENANGO1 CALLE 1-34 ZONA 3 AGENCIA SAT -TECPAN 1 CALLE 1-47
ZONA 4 PLAZA TECPANZARAGOZA, CHIMALTENANGOEDIFICIO MUNICIPAL ZARAGOZA CHIQUIMULA ADUANA AGUA CALIENTE CALLE PRINCIPAL ALDEA AGUA CALIENTE ESQUIPULASADUANA EL FLORIDO FRONTERA EL FLORIDO, CAMOTAN ADUANA
ERMITA ALDEA LA ERMITA CONCEPCION LAS MINASAUTOBANCO LAS MINAS ESQUIPULAS KM 222.5 RUTA A HONDURAS,GASOLINERA
TEXACO AUTOBANCO TEXACO CHIQUIMULA KM 171.5 RUTA A ESQUIPULAS CAMOTAN BARRIO LA PARROQUIA, CAMOTÁN, CHIQUIMULA
CHIQUIMULA 6 CALLE 6-51 ZONA 1 CHIQUIMULA 8A AVENIDA2 CALLE 9-99 ZONA 1 CHIQUIMULA CHIQUIMULA CENTRO 3A
CALLE 6-51 ZONA 1 CONCEPCION LAS MINAS CALLE PRINCIPAL, A UN COSTADO DE LA IGLESIA CATOLICA ESQUIPULAS 4TA. AVENIDA 7-30
ZONA 1 IPALA PALACIO MUNICIPAL, IPALA CHIQUIMULA IPALA 3A CALLE 3 CALLE 3-66 ZONA 1 JOCOTAN BARRIO SAN SEBASTIAN,
JOCOTAN OLOPA BARRIO EL CENTRO OLOPA FRENTE AL PARQUE QUETZALTEPEQUE 2A CALLE 2-16 ZONA 2 ESCUINTLA ESCUINTLA 4TA AVE
6-44 ZONA 1 ESCUINTLA 3A CALLE4 AVENIDA 3-19 ZONA 1ESCUINTLA CENTRO 9A CALLE 3-16 ZONA 1 EDIFICIO MUNICIPAL
DE ESCUINTLA IGSS SANTA LUCIA COTZUMALGUAPA KM 91 CA-2 HOSPITAL IGSS SANTA LUCIA COTZ, AREA CONSULTA EXTERNA LA DEMOCRACIA
ESCUINTLAEDIFICIO MUNICIPAL LA DEMOCRACIALA GOMERA4TA. CALLE ESQUINA ENTRE 4 AV Y 5 AV ZONA 1, CC COMERCIAL
MUNICIPAL MUNICIPALIDAD SANTA LUCIA COTZUMALGUAPA5TA CALLE 3-39 Z1 SANTA LUCIA COTZUMALGUAPA /ESCUINTLANUEVA
CONCEPCIONCENTRO CIVICO, CALLE EL SALVADORORGANISMO JUDICIAL ESCUINTLA KM. 53.5 ANTIGUA CARRETERA A
ESCUINTLA, CENTRO REGIONAL DE JUSTICIA, MICROPARCELAMIENTO SAN ANTONIO EL CALVILLO PALIN2DA. CALLE 1-67 ZONA 4, 2DO.
NIVEL EDIFICIO CODEPA PLAZA PALMERAS CC PLAZA PALMERAS LOCAL R-1PUERTO QUETZALAVENIDA EL COMERCIO CALLE
PRINCIPAL FRENTE AL COLEGIO GENESIS PTO. SAN JOSE SANTA LUCIA COTZUMALGUAPA3A AVENIDA 3-05 ZONA 1SIQUINALA 1ER. NIVEL
EDIFICIO MUNICIPAL TIQUISATE CENTRO COMERCIAL EL CASTILLO, TIQUISATE EL PROGRESOEL PROGRESO 2 0 CALLE 1-30
ZONA 3, FRENTE AL MERCADO MUNICIPAL GUASTATOYABARRIO LAS JOYAS MERCADO GUASTATOYA BARRIO EL PORVENIR, EDIFICIO MERCADO
MUNICIPAL MORAZAN BARRIO EL CENTRO, A UN COSTADO DEL SALON MUNICIPAL PUERTA A LAS VERAPACES KM. 95 GASOLINERA
Y AUTOMARKET, PUERTA A LAS VERAPACES, CARRETERA HACIA COBÁN, ENTRADA A MORAZAN SAN AGUSTIN ACASAGUASTLAN BARRIO EL
CENTRO SAN AGUSTIN ACASAGUASTLAN SAN CRISTOBAL ACASAGUASTLAN PRIMER NIVEL EDIFICIO MUNICIPAL SANARATE
AVENIDA ISMAEL 1-58 ZONA 3 SANSARE ANEXO DEL EDIFICIO MUNICIPAL DE SANSARE GUATEMALA 15 AVENIDA ZONA 6 015 AVE 10-67
ZONA 6 19 CALLE 1-29 ZONA 1 2 CALLE ZONA 9 2DA. CALLE 4-38 ZONA 9 AEROPUERTO ADUANA DEL AEROPUERTO INTERNACIONAL
LA AURORA AG. ZONA11 32 CALLE 5-90 ZONA 11 LAS CHARCAS AGENCIA MIXCO4 CALLE 6-39 Z.1, MIXCO AGENCIA VILLA NUEVA5 AVENIDA
5-61 ZONA 1, VILLA NUEVA. AGENCIA ZONA 18 KM. 5.5 RUTA AL ATLANTICO ZONA 18,CENTRO COMERCIAL METRONORTE,
LOCAL NO. 302 AGENCIA ZONA 19CALZ. SN JUAN 1-83 CC. PLAZA FLORIDA AGENCIA ZONA 5 27 CALLE 15-13 15-17, ZONA 5 AGENCIA
ZONA 6 (MARTI)15 AV. 2-28, ZONA 6, CALLE MARTI AGENCIA ZONA 7CENTRO COMERCIAL LA QUINTA LOCALES 4,5 Y 6 CALZADA
SAN JUAN ZONA 7AGENCIA, 18 CALLE ZONA 17 A. AVENIDA Y 18 CALLE ZONA 1, EDIFICIO TIPOGRAFIA NACIONAL ALPASA AVENIDA PETAPA
55-38 ZONA 12 AMATITLAN 5 AV. 6-37 AMATITLAN AUTOBANCO - CIUDAD VIEJA2A AVENIDA 3-52,ZONA 10 AUTOBANCO PETAPAAVENIDA PETAPA 34-11, 34-17 Y 34-23 ZONA 12 AUTOBANCO - ROOSEVELT CALZADA ROOSEVELT 43-53, ZONA 11 AUTOBANCO SAT ROOSEVELTCALZADA ROOSEVELT, PLAZA HELVETIA, 34-85 ZONA 11 AUTOBANCO - VILLA CLARITACENTRO COMERCIAL
CONDADO VILLA CLARITA,KM. 17 CARR. A EL SALVADOR, LOCALES 44 Y 45 AUTOBANCO AGUILAR BATRESCALZADA
AGUILAR 37-00 ZONA 11 AUTOBANCO CENTRO COMERCIAL EL NARANJOLOCAL COMERCIAL PLAZA EL NARANJO 24-53, ZONA
4 BOSQUES DESAN NICOLAS AVENIDA BOLIVARAVENIDA BOLIVAR 33-30 ZONA 3 AVENIDA PETAPAAVE PETAPA
47-00 ZONA 12 AVENIDA REFORMA AVENIDA REFORMA 9-30 ZONA 9 BANRURAL - FONAPAZ5A. AVENIDA 8-50, ZONA 9 BANRURAL
- SAT8A. AV. Y 21 CALLE ZONA 1 PRIMER NIVELDENTRO DEL M.F.P. BOCA DEL MONTE 1 AVENIDA 1-52 ZONA 1
BOSQUES DE SAN NICOLAS 7MA CALLE 37-24 ZONA 4 MIXCO COL BOSQUES DE SAN NICOLAS BOULEVAR LIBERACION BOULEVAR
LIBERACION 4-55 ZONA 9 CALZADA AGUILAR BATRES CALZADA AGUILAR BATRES 15-41 ZONA 12 CEMEX AMATITLAN
KM. 30.5 CARRETERA AL PACÍFICO CENMA 2 51 CALLE FINAL EDIF. ADMINISTRACIÓN CENTRAL DE MAYOREO VILLA LOBOS
ZONA 12 CENTRAL DE MAYOREO (CENMA) 51 CALLE FINAL VILLALOBOS 1 CENMA 1, ZONA 12 CENTRO CIVICO 21 CALLE 677, ZONA 1, CENTRO CIVICO-PALACIO MUNICIPAL EN EL SOTANO CENTRO COMERCIAL MONTUFAR 12 CALLE 0-29 ZONA 9,
LOCAL 12B CENTRO COMERCIAL MONTUFAR CENTRO COMERCIAL PACIFIC CENTER CALZADA AGUILAR BATRES 32-10 ZONA
11, CENTRO COMERCIAL PACIFIC CENTER PASEO SUBTERRANEO,FRAIJANES1ERA AVE 1-28 ZONA 3 FRAIJANES / GUATEMALA
GEMINIS 10 12 CALLE 1-25 ZONA 10 LOCAL 127 PRIMER NIVEL GEMINIS 10 NO. 2 12 CALLE 1-25 ZONA 10 GEMINIS 10 HOSPITAL
ROOSEVELTCALZADA ROOSEVELT, ZONA 11, AREA DE TRABAJO SOCIAL, PRIMER NIVEL IGSS CENTRAL7A. AVENIDA 22-72
ZONA 1 IGSS MONTE REAL 13 AVE. 1-51 ZONA 4 DE MIXCO IGSS PAMPLONA 14 AVENIDA Y 4 CALLE IGSS PAMPLONA ZONA 12
IGSS ZONA 115A. AVENIDA 10-86 ZONA 11 IGSS ZONA 5 DIAGONAL 14 16-93 ZONA 5 IGSS ZONA 6 EDIFICIO DEL IGSS,
ZONA 6 IGSS ZONA 99A. CALLE 7-65 ZONA 9 INFOM 8A. AVENIDA 1-66 ZONA 9, PRIMER NIVEL EDIFICIO INFOM INGUAT 7A AVENIDA
1-17 ZONA 4, PRIMER NIVEL EDIFICIO INGUAT INTECAP CALLE DEL ESTADIO MATEO FLORES 7-51 Z 5 IPM 5 AVENIDA 6-06ZONA 1, GUATEMALA KOREA CENTER CALZADA ROOSEVELT 13-46 ZONA 7, C.C. KOREA CENTER LA REFORMA AVENIDA LA REFORMA 256 ZONA 9 LA TORRE 7 AV. 2 CALLE ZONA 9, EDIFICIO INDE LLANO LARGO KM. 16.5 CARRETERA AL ATLANTICO, JARDINES
DEL ROSARIO LOS PROCERES 18 CALLE 12-24 ZONA 10 BOULEVRAD LOS PROCERES MEGA PRIMMA CALZADA SAN JUAN 14-27 Y 14-60
ZONA 7 CENTRO COMERCIAL GALERÍAS PRIMMA MEGA TERMINAL ZONA 4 RUTA 8 3-29 ZONA 4 CENTRO COMERCIAL MEGA
TERMINAL MERCADO BETHANIA 27 AVENIDA 11-00 ESQUINA ZONA 7 COLONIA BETHANIA INTERIOR ADMON. MERCADO BETHANIA MERCADO
CANDELARIA15 AVENIDA 25 CALLE PROYECTO 4-3 ZONA 6, INTERIOR MERCADO CANDELARIA, FRENTE AL ESTADIO LA PEDRERA
MERCADO CENTRAL ZONA 1 9A AVENIDA 7A Y 8A CALLE ZONA 1, INTERIOR ADMINISTRACION MERCADO COLON 14 AVENIDA Y 7A CALLE ZONA 1,
INTERIOR MERCADO COLON LOCAL 21 MERCADO EL GRANERO28 CALLE FINAL, VIA 1, ZONA 4 MERCADO EL GUARDA 3 AVE.
ENTRE 2 Y 3 CALLE, ZONA 11 MERCADO JUSTO RUFINO BARRIOS 34 AV. 10 CALLE ZONA 21 COLONIA JUSTO RUFINO BARRIOSMERCADO LA FLORIDA12
AVE Y 5A CALLE ZONA 19, INTERIOR ADMINISTRACION MERCADO LA PALMITA 16 AVE. ENTRE 26 Y 27 CALLE, ZONA 5 MERCADO
LA PARROQUIA CALLE MARTI Y 11 AVE ZONA 6, INTERIOR ADMINISTRACION MERCADO LA PRESIDENTA 2A AVENIDA, ENTRE 21 Y 22 CALLE ZONA 1 INTERIOR
ADMON. MERCADO LA PRESIDENTA MERCADO LA REFORMITA 22 CALLE Y 11 AVENIDA ZONA 12 COLONIA LA REFORMITA
INTERIOR ADMON. MERCADO LA REFORMITA MERCADO ROOSEVELT 12 AVENIDA Y 12 CALLE ZONA 11 COLONIA ROOSEVELT, A UN COSTADO DE ADMINISTRACIÓN
DE LA MUNICIPALIDADMERCADO SAN JOSE MERCANTIL 5A CALLE Y 12 AVENIDA DE LA ZONA 7 QUINTA SAMAYOA, INTERIOR
ADMINISTRACION MERCADO SAN MARTIN 18 AVENIDA ENTRE 1A Y 1A CALLE 'A', ZONA 6, INTERIOR ADMINISTRACION MERCADO SUR 26A AVENIDA ENTRE 19 Y
21 CALLE, ZONA 1, INTERIOR ADMINISTRACION MERCADO TERMINAL ZONA 4 0 AVE. 7A Y 8A CALLE ZONA 4, INTERIOR
ADMINISTRACION MERCADO VENEZUELA 16 AVENIDA 12-00 ZONA 21, COLONIA VENEZUELA COSTADO DEL MERCADO METAMERCADO SAN JUAN 10 AVE CALZADA
SAN JUAN ZONA 7, CENTRO COMERCIAL META MERCADO SAN JUAN METATERMINAL DEL NORTE 11 AVE 4-78 ZONA 18 COL.
ATLANTIDA CENTRO COMERCIAL METATERMINAL DEL NORTE MIGRACION6A AVENIDA 3-11 ZONA 4 MINI MUNI CALZADA SAN JUANCALZADA SAN JUAN 35-39
ZONA 07 COL. EL RODEO MINI MUNI GALERIAS DEL SUR CALZADA AGUILAR BATRES 34-39 ZONA 11 MINI MUNI METRONORTE
CC. METRONORTE LOCAL 253 MINI MUNI PLAZA ATNASIO TZUL ZONA 12, CALZADA ATANASIO TZUL 51-57, C.C. PLAZA ATANASIO TZUL LOCAL 36 MINI MUNI
PLAZUELA ESPAÑA 7 AV. 12-39 ED. ETIZA,PLAZUELA ESPAÑA ZONA 9 MINISTERIO DE RELACIONES EXTERIORES 2A. AV. 4-17
ZONA 10 2DO. NIVEL EDIFICIO DE MINISTERIO DE RELACIONES EXTERIORES MINISTERIO PUBLICOEDIFICIO MINISTERIO PUBLICO, 8A. AVENIDA 10-67 ZONA 1
MINISTERIO PUBLICO FISCALIAS 15 CALLE Y 15 AVENIDA 15-16 ZONA 1, BARRIO GERONA MIRAFLORES 21 AVE 4-32 ZONA
11 CENTRO COMERCIAL GALERIAS MIRAFLORES 2DO NIVEL PLAZA FINANCIERA LOCAL PF-05 MONJA BLANCA 7A. AVENIDA 12-90 ZONA 13, INTERIOR MAGA NOVICENTRO
17 AVE 27-75 ZONA 11 ANILLO PERIFERICO CENTRO COMERCIAL NOVICENTRO OFICINA ZONA 1 (CENTRO) 9 CALLE 9-47
ZONA 1 ORGANISMO JUDICIAL ZONA 9 7AV. 9-20 ZONA 9 EDIF. JADE ORGANISMO JUDICIAL ORGANISMO JUDICIAL 21 CALLE 7-70 Z.1 CENTRO CIVICO,EDIFICIO DEL ORGANISMO
JUDICIAL
ORGRANISMO JUDICIAL MIXCO 5A, AVENIDA 4-95 ZONA 1 PALENCIACENTRO CIVICO PALENCIA
PERIROOSEVELTCALZADAROOSEVELT 25-50, ZONA7, CENTRO COMERCIAL PERIROOSEVELT LOCAL 43 PLAZA ATANAZIO TZUL CALZADA ATANAZIO TZUL 51-57 ZONA 12 CENTRO
COMERCIAL PLAZA ATANAZIO TZUL LOCALES 165, 166 Y 167 PLAZA INTERCONTINENTAL 3ERA AVE 13-78 ZONA 10 EDIF
CITIGROUP 5TO NIVEL PRISA CENTRO COMERCIAL PRISA, BOULEVARD LOS PROCERES PUERTA PARADA KM 14.5 CARRET AL SALVADOR PUERTA PARADA Z2 SANTA CATARINA
PINULA REGISTRO MERCANTIL 7A. AVENIDA 7-61 ZONA 4 ROOSEVELT 2 CALZADA ROOSEVETLH 24-58 ZONA 7 ROOSEVELTH
CALZADA ROOSEVELTH 38-39 ZONA 11 A UN COSTADO DE PIZZA MIA SALA DE CONTEO AVENIDA PETAPA 42-51 ZONA 12 FRENTE AL IRTRA DE LA AVENIDA PETAPA SAN
CRISTOBAL 19 AV. 3-60 SECTOR B-6 ZONA 8 MIXCO, SAN CRISTOBAL SAN JOSE PINULA 1ERA CALLE 1-35 ZONA 1 SAN JOSE
PINULA SAN JUAN SACATEPEQUEZ 6A AVENIDA 8-14 ZONA 1, SAN JUAN SACATEPEQUEZ SAN MIGUEL PETAPA LOTE 23, LOTIFICACION EL CORTIJO, MUNICIPIO DE SAN
MIGUEL PETAPA SAN RAFAEL 12 CALLE 7-68 ZONA 18 SAN RAFAEL SAN RAYMUNDO 4A. CALLE Y 5A. AVENIDA, ZONA 1,
MUNICIPIO DE SAN RAYMUNDO SANTA FE 28 CALLE A 12-56 ZONA 13 COL SANTA FE SAT - AGUILAR BATRES CALZADA AGUILAR BATRES 15-43, ZONA 12 SAT - MONSERRAT
CALZADA SAN JUAN 14-06 ZONA 4 DE MIXCO, CENTRO COMERCIAL MONSERRAT 2DO NIVEL SAT - VILLA NUEVA 5TA AV. 445 ZONA 1 EDIFICIO MUNICIPALIDAD DE VILLA NUEVA SAT ZONA 9 7A AVENIDA 3-73 ZONA 9, EDIFICIO SAT SEGUROS UNIVERSALES4 CALLE 7-73 ZONA 9 SUZUKIAVENIDA
LA CASTELLANA 39-48 ZONA 8 TERMINAL BAZARES VILLA 4, 7-50 ZONA 4 TRANSITO GALERIAS DEL SUR CC.GALERÍAS DEL
SUR, 34-70 LOCAL I-6/7 EN EL DEPTO DE TRÁNSITO, Z.11, CALZ. AGUILAR BATRES CENTRO COMERCIAL GALERIAS DEL SUR, CALZADA AGUILAR BATRES USAC1ER. NIVEL
EDIF. CAJA, UNIV. SAN CARLOS DE GUATEMALA ZONA 12 VAGUSA KILOMETRO 20.5 CARRETERA AL ATLANTICOVILLA CANALES2A
AVENIDA 4-99 ZONA 1 VILLA DE GUADALUPE 20 CALLE 14 AVE. ESQUINA ZONA 10VILLA
HERMOSA 35 AVENIDA 19-98 ZONA 7 VILLA HERMOSA I VILLA NUEVA 2 1 CALLE 2-13 ZONA 1 VISTA HERMOSA 2 2DA CALLE
18-28 ZONA 15 VISTA HERMOSA II WAY AMATITLAN 3A. AVENIDA 4-28 LA CRUZ WAY VILLA
NUEVA 3A. AVENIDA 5-69 ZONA 1 ZONA FRANCA KILOMETRO 30.5, CARRETERA CA-9 SUR AMATITLAN, INTERIOR ZONA
FRANCA GRUPO ZETA HUEHUETENANGO ADUANA LA MESILLA LA MESILLA, LA DEMOCRACIA
AGUACATAN INTERIOR CENTRO COMERCIAL FLORISMA ZONA 1 BARILLAS 2A AVENIDA 2 AVENIDA 3-28 ZONA 1 CAMOJA
INSTALACIONES DE HOTEL LA BENDICIÓN DE DIOS ALDEA CAMOJA GRANDE CHIANTLA
7A CALLE Y 6A
AVENIDA 5-97 ZONA 1 CONCEPCION HUISTA CANTON CIPRES, EDIFICIO MUNICIPAL
CUILCO CALLE LA UNION CUILCO, HUEHUETENANGO HUEHUETENANGO 5 CALLE 7-48
ZONA
1
HUEHUETENANGO AGENCIA TRIBUTARIA 4TA AVE A 2-25 ZONA 1 HUEHUETENANGO
HUEHUETENANGO TORRE 3A CALLE 6-16 ZONA 1 JACALTENANGO 2DA CALLE 2-110
Z
.
2
CANTON PILA JACATENANGO JACALTENANGO 2 CANTON PILA JACALTENANGO
LA DEMOCRACIA EDIFICIO MUNICIPAL, LA DEMOCRACIA LA LIBERTAD HUEHUETENANGO
LIBERTAD HUEHUETENANGO LA MESILLA ALDEA LA MESILLA, LA DEMOCRACIA
LA MESILLA CARRETERA INTERAMERICANA KM. 339 CARRETERA INTERAMERICANA
MERCADO BARILLAS7A. AV. 12-39 ZONA 01 NENTONFRENTE AL CENTRO
DE SALUD NENTON ORGANISMO JUDICIAL HUEHUETENANGO 1 CALLE B 5-34 ZONA
8 SAN ANTONIO HUISTA CANTON CENTRAL EDIFICIO MUNICIPAL, SAN
ANTONIO HUISTA SAN IDELFONSO IXTAHUACAN CALLE PRINCIPAL, CONTIGUO
A LA MUNICIPALIDAD DE SAN IDELFONSO IXTAHUACAN SAN MARCOS
HUISTA ALDEA SAN MARCOS HUISTA, FRENTE AL PARQUE CENTRAL SAN MATEO
IXTATAN CANTON CENTRO, EDIFICIO MUNICIPAL SAN MIGUEL
ACATANSAN MIGUEL ACATAN SAN PEDRO NECTAPRIMER NIVEL, EDIFICIO
MUNICIPAL SANTA ANA HUISTA CANTON SAN JOSE, SANTA ANA HUISTA
SANTA CRUZ BARILLAS3A. AVENIDA 2-28, ZONA 1, BARILLAS SANTA
EULALIACANTON CENTRAL, SANTA EULALIA SOLOMA7MA. AVENIDA 7-22
ZONA5 OLOMA ZONA 14 CALLE Y 4 AVENIDA ZONA 1 TERMINAL
HUEHUETENANGO 9A. CALLE Y 8A. AVENIDA A CALZADA KAIBIL ZONA 5 TODOS
SANTOS HUEHUETENANGOEDIFICIO MUNICIPAL TODOS SANTOS
CUCHUMATAN IZABAL ADUANA PUERTO BARRIOS 9A CALLE Y 1ERA AVE LAS
CHAMPAS PUERTO BARRIOS ADUANA SANTO TOMAS DE CASTILLAADUANA
SANTO TOMAS DE CASTILLA EL ESTOR 5TA. AVENIDA 2-65 ZONA 1 LIVINGSTON
CALLE PRINCIPAL 2DO. NIVEL EDIFICIO MUNICIPAL LOS AMATES CALLE
15 DE SEPTIEMBRE, LOS AMATES MORALESCALLE PRINCIPAL, BARRIO MICHAL PUERTO
BARRIOS9A. CALLE ENTRE 7A. Y 8A. AVENIDA RIO DULCECALLE
PRINCIPAL ALDEA FRONTERAS, RIO DULCE SANTO TOMAS DE CASTILLA CALLE PRINCIPAL,
FRENTE A BARRIO EL PUEBLITO, MUNICIPIO DE PTO. BARRIOS SIMON
BOLIVAR MORALESAVENIDA SIMON BOLIVAR JALAPAAUTOBANCO JALAPA 2A. CALLE 1-52 ZONA
1, BARRIO LA ESPERANZA, JALAPA JALAPA AVENIDA CHIPILAPA A
0-33 ZONA 2 MATAQUESCUINTLA 1ERA. CALLLE 2-07 ZONA 02 FRENTE AL PARQUE CANTON
CALVARIO MONJAS A LA PAR DE LA COOPERATIVA GUAYACAN;
A UNA CUADRA DEL PARQUE SAN CARLOS ALZATATE EDIFICIO MUNICIPAL BARRIO CAMELIAS SAN
LUIS JILOTEPEQUE BARRIO EL CENTRO, SAN LUIS JILOTEPEQUE
SAN MANUEL CHAPARRON EDIFICIO MUNICIPAL 1ER. NIVEL, SAN MANUEL CHAPARRON SAN PEDRO
PINULA EDIFICIO MUNICIPAL, MUNICIPIO DE SAN PEDRO PINULA
SAT - JALAPA 6 AV. EDIFICIO SAT JALAPA CALLE TRANSITO ROJAS AGENCIA SAT - JALAPA JUTIAPA ADUANA
PEDRO DE ALVARADO CIUDAD PEDRO DE ALVRADO, MOYUTA ADUANA
SAN CRISTOBALEDIF ADUANA SAN CRISTOBAL FRONTERA ATESCATEMPA ADUANA VALLE NUEVO ADUANA VALLE
NUEVO JALPATAGUA AGUA BLANCA BARRIO EL CENTRO, FRENTE AL
PARQUE AGUA BLANCA ASUNCION MITA BARRIO CENTRAL, ASUNCION MITA, JUTIAPA ASUNCION MITA BARRIO
EL CENTRO BARRIO CENTRAL ASUNCION MITA JUTIAPA ATESCATEMPA
2CALLE 3-06 ZONA 1 BARRIO EL CENTRO ATESCATEMPA AUTOBANCO ASUNCION MITA KM 145.5 CARRETERA INTERAMERICANA
BARRIO TULTEPEQUE, ASUNCION MITA AUTOBANCO PROGRESO JUTIAPA
CALZADA JULIO WAY, BARRIOEL IMBA, EL PROGRESO, JUTIAPA CIUDAD PEDRO DE ALVARADO CIUDAD PEDRO DE ALVARADO,
FRENTE AL PARQUE EL PROGRESO 0 CALLE 1-30 ZONA 3, FRENTE
AL MERCADO MUNICIPAL, PROGRESO JALPATAGUA 4 AVENIDA 3-31 ZONA 1 JUTIAPA 4 AVENIDA ZONA 1, FRENTE AL PARQUE
MOYUTA BARRIO EL CENTRO MOYUTA, JUTIAPA SAN JOSE ACATEMPA
PRIMER NIVEL DEL EDIFICIO MUNICIPAL, SAN JOSE ACATEMPA SANTA CATARINA MITAPLANTA BAJA EDIFICIO MUNICIPAL
LOCAL G BARRIO EL CENTRO TERMINAL JUTIAPA4A. CALLE 1-07 ZONA
3 YUPILTEPEQUE FRENTE A EDIFICIO MUNICIPAL DE YUPILTEPEQUE PETÉN ADUANA MELCHOR DE MENCOS ADUANA MELCHOR
DE MENCOS AUTOBANCO TERMINAL SANTA ELENA BARRIO EL CENTRO
MERCADO NUEVO,ALDEA SANTA ELENA CHACTECALLE PRINCIPAL ALDEA CHACTE DESPENSA POPTUN 7 AVENIDA 4-13 ZONA 1
DOLORES CALLE PRINCIPAL, DOLORES, PETEN EL CHAL, DOLORES
ALDEA EL CHAL DOLORES PETEN, CALLE PRINCIPAL QUE CONDUCE A SANTA ELENA EL NARANJO CALLE PRINCIPAL ALDEA EL
NARANJO, LA LIBERTAD FLORES AVENIDA FLORES, EDIFICIO SAT
LA LIBERTAD CALLE PRINCIPAL, MUNICIPIO DE LA LIBERTAD, PETEN LAS CRUCES CALZADA PRINCIPAL, ALDEA LAS CRUCES
MELCHOR DE MENCOS BARRIO EL CENTRO, MELCHOR DE MENCOS
PLAZA JADE 3 AVENIDA Y 4 CALLE LOCAL 1 Y2 PLAZA JADE ZONA 1 POPTUN 5TA. CALLE 6TA. AVENIDA ESQUINA, ZONA 1
POPTUN 7A AVENIDA 5A CALLE 7-98 ZONA 1 SAN BENITO PETEN 5
AV. 13-67 ZONA 1 BARRIO 3 DE ABRIL SAN JOSE CALLE MUNICIPAL,BARRIO EL COMERCIO,SAN JOSE SAN LUIS BARRIO
VISTA HERMOSA SAN LUIS PETEN SANTA ELENA SAN BENITO PETEN
ZONA 1, BARRIO LA ERMIITA SANTA ELENA 4A CALLE 4 CALLE 2-44 ZONA 1 SAYAXCHE BARRIO EL CENTRO, SAYAXCHE
PETEN SAYAXCHE PARQUE CENTRAL BARRIO EL CENTRO, FRENTE
AL PARQUE CENTRAL QUETZALTENANGO ALMOLONGA 3A AVENIDA 1-69 ZONA 4, ALMOLONGA AUTOBANCO QUETZALTENANGO7A. AVENIDA 17-52, ZONA 5, LAS ROSAS
AUTOBANCO COATEPEQUE 3A AVENIDA 6-25 ZONA 2 LOTIFICACIONES CONCHITA COATEPEQUECABRICAN ANEXO DEL
EDIFICIO MUNICIPAL, CABRICAN CENTRO COMERCIAL
COATEPEQUE 3A. CALLE 4-39 ZONA 1, CENTRO COMERCIAL INTERNACIONAL COATEPEQUE COATEPEQUE 5 AVENIDA 3-65 ZONA
1 COATEPEQUE 5A AVENIDA 5A AV. 3-05 ZONA 1 BARRIO
LAESPERANZA COATEPEQUE COLOMBA 0 AV. 2-57 ZONA 2 DESPENSA SANTA CRUZ DEL QUICHE 1 AVENIDA 4 CALLE ESQUINA Z 5
FLORES COSTA CUCA IGLESIA BETHANIA QUETZALTENANGO 6A.
CALLE 18-63 ZONA 3,INTERIOR COLEGIO GÉNESIS IGLESIA EL SHADAI3A AVENIDA 6-25 ZONA 2 LAS CONCHITAS COATEPEQUE
MARIPOSA COATEPEQUE KM. 220 CARRETERA AL PACIFICO INTERIOR
BODEGAS DE PEPSI MERCADO QUETZALTENANGO CENTRO COMERCIAL MUNICIPAL ZONA 1 ORGANISMO JUDICIAL
QUETZALTENANGODIAGONAL 10 0-34 ZONA 6 PALESTINA DE LOS ALTOS
1A. CALLE 2-11 ZONA 1 PRADERA XELA AVE LAS AMERICAS, 7-12 ZONA 3 CC PRADERA XELA QUETZALTENANGO 12 AVENIDA 5-24 ZONA 1
SALCAJA 3A. AVENIDA 0-03 ZONA 1, SALCAJA SAN CARLOS SIJA 4 CALLE 328 ZONA 1 SAN JUAN OSTUNCALCO 2A CALLE 1-30, ZONA 4 SIBILIA BARRIO EL PROGRESO LOCALES 1-2-3, ANEXO A EDIFICIO MUNICIPAL SIBILIA
XELAJU 14AV. 0-40 ZONA 1 XELAJU QUICHÉ AUTOBANCO - QUICHE 2A. AVENIDA
16-20, ZONA 4 AUTOBANCO JOYABAJ COLONIA MONTE KARLO, BARRIO LA LIBERTAD CANILLA 1 CALLE ZONA 1 CHAJUL EDIFICIO MUNICIPAL,
1ER NIVEL CHICAMAN CALLE PRINCIPAL DE CHICAMAN CHICHICASTENANGO 6TA
CALLE 6-12 ZONA 1 CHICHICASTENADO CUNEN BARRIO SN FRANCISCO, FRENTE AL PARQUECUNEN, SANTA CRUZ DISTRIBUIDORA EL QUICHE
3A. AVE. Y 20 CALLE ZONA 4, SANTA CRUZ DEL QUICHE EL QUICHE 2A. AVENIDA 3-22
ZONA 1 JOYABAJ BARRIO CENTRAL , JOYABAJ, QUICHE NEBAJ CANTON JACTZAL NEBAJ, QUICHE, SOTANO DEL PARQUE CENTRAL NEBAJ 2 2 AV.
4-28 ZONA 1 PACHALUM AVE LOS JASMINES EDIF MUNICIPAL ZONA 1 PACHALUM PLAYA
GRANDE CALLE PRINCIPAL ZONA 1 IXCAN FRENTE AL MERCADO SACAPULAS BARRIO SAN PEDRO, SACAPULAS, QUICHE SAN ANDRES SAJCABAJA
EDIFICIO MUNICIPAL SAN JUAN COTZAL EDIFICIO MUNICIPAL FRENTE AL PARQUE SANTO TOMAS
CHICHE 1ER AVENIDA C CALLE PRINCIPAL ZONA1 USPANTAN 7MA. AVENIDA 6-02 ZONA 04 ZACUALPA4 AVENIDA 00-19 ZONA 1 RETALHULEU AUTOBANCO
TERMINAL RETALHULEUSALIDA A PUERTO DE CHAMPERICO FRENTE A TERMINALDE BUSES, RETALHULEU
IGSS RETALHULEU HOSPITAL IGSS, BOULEVAR CENTENARIO ZONA 3 NUEVO SAN CARLOS A UN COSTADO DEL MERCADO MUNICIPAL NUEVO SAN CARLOS
RETALHULEU5TA. AVENIDA A 3-67 ZONA 1 SAN FELIPE RETALHULEUAVENIDA PRINCIPAL Y 3A. CALLE
ZONA 1 SACATEPEQUEZ ALOTENANGO CALLE REAL 2NDO. CANTON, SAN JUAN ALOTENANGO ANTIGUA GUATEMALA 2A. AVENIDA SUR 9A FRENTE AL TANQUE
LA UNION AUTOBANCO SAN LUCAS SACATEPEQUEZ3RA. CALLE ENTRE 4A. Y 5TA. AVENIDA ZONA 1 CIUDAD
VIEJA 4TA. CALLE 1-44 ZONA 3, CIUDAD VIEJA SACATEPEQUEZ COLONIAL - ANTIGUA 3A. CALLE PONIENTE, NUMERO 19 SAN PEDRO SACATEPEQUEZ3ERA.
CALLE 6TA. AVENIDA ZONA 01, SAN PEDRO SACATEPEQUEZ SANTIAGO SACATEPEQUEZ CENTRO COMERCIAL
MUNICIPAL LOCAL # 8 DE SANTIAGO SACATEPEQUEZ SUMPANGO0 CALLE 2-00 ZONA 4 SAN MARCOS ADUANA EL CARMEN ALDEA EL CARMEN FRONTERA MALACATAN
ADUANA PUERTO FRONTERIZO - TECUN UMANADUANA PUERTO FRONTERIZO, TECUN UMAN ADUANA TECUN UMAN
INTERIOR ADUANA 1 TECUN UMAN CATARINA 2AVE 4-48 ZONA 1 CALLE PRINCIPAL CATARINA EL QUETZALANEXO EDIFICIO MUNICIPAL, MUNICIPIO DE EL QUETZAL EL
TUMBADOR3 CALLE 4-48 ZONA 1, BARRIO SANCRISTOBAL MALACATAN 5TA. CALLE 6-73 ZONA 1, CANTON BARRIOS MALACATAN
5A AVENIDA 5TA CALLE 5-13 ZONA 1 PAJAPITA 3A CALLE 3-65 ZONA 1, PUEBLO VIEJO REFORMA SAN MARCOS 1RA. AVE. 2-11, EDIFICIO MUNICIPAL, REFORMA SAN MARCOS SAN
MARCOS9A CALLE 10-60 ZONA 3 SAN MARCOS SAN MIGUEL IXTAHUACAN PRIMER NIVEL DEL EDIFICIO MUNICIPAL DE SAN MIGUEL IXTAHUACAN SAN PABLO SAN MARCOS
EDIFICIO MUNICIPAL, MUNICIPIO DE SAN PABLO SAN PEDRO SAN MARCOS5TA. CALLE 1-29 ZONA 1 SAN RAFAEL PIE DE LA CUESTA CANTON CONCEPCIÓN, EDIFICIO MERCADO
MUNICIPAL SAT - SAN MARCOS 7A AVENIDA "A" 10-04, ZONA 1 SUPERMERCADO LA ESTRELLA 4AVE 3-04 ZONA 1 MALACATAN / SAN MARCOS SUPERMERCADO LA ESTRELLA
TACANA CALLE REAL ZONA 4 TECUN UMAN 3A AVENIDA3 AV. 4-82 ZONA 1, TU, SM TEJUTLA 2NDA AV. 0-35 ZONA 02 TEJUTLA, SAN MARCOS SANTA ROSA AUTOBANCO MERCADO
CUILAPA AVENIDA BARRIO LA PARROQUIA ZONA 3, CENTRO COMERCIAL RODBA PLAZA CUILAPA AYARZA CALLE PRINCIPAL, ALDEA AYARSA BARBERENA 4 CALLE Y 4 AVENIDA A ZONA
1 CASILLAS PRIMER NIVEL, EDIFICIO MUNICIPAL CHIQUIMULILLA 1 AVENIDA Y 1 CALLE ESQUINA ZONA 3, BARRIO SANTIAGO CUILAPA BARRIO EL CENTRO EDIF SAT CUILPA EL
CERINAL KM. 48.5 CARRETERA A EL SALVADOR, A UN COSTADO DEL SALON MUNICIPAL ALDEA EL CERINAL GUAZACAPANCALLE PRINCIPAL BARRIO SAN MIGUEL EL CENTRO, EDIFICIO MUNICIPAL NUEVA SANTA ROSA AVE. TEOFILO ENTRE 0 Y 1RA. CALLE ZONA 1, EDIFICIO MUNICIPAL AVENIDA TEOFILO SOLARES, 8A. AVENIDA Y 9A. CALLE ZONA 1, EDIFICIO MUNICIPAL ORATORIO
EDIFICIO MUNICIPAL PLANTA BAJA PUEBLO NUEVO VIÑAS SECTOR CENTRO 3A. AVENIDA 4A. CALLE ZONA 2 SANTA MARIA IXHUATAN CANTON EL CENTRO SANTA MARIA IXHUATAN SOLOLÁ DISTRIBUIDORA LOS ENCUENTROS KM 128 CARRETERA INTERAMERICANA ALDEA LOS ENCUENTROS LOS ENCUENTROS KM.127 RUTA INTERAMERICANA, ALDEA LOS ENCUENTROS, SOLOLA
NAHUALAEDIFICIO MUNICIPAL, CENTRO POBLACIÓN PANAJACHELCALLE EL CAMPANARIO 0-74 CALLE PRINCIPAL ZONA 1 PANAJACHEL SAN ANDRES SEMETABAJ BARRIO EL CENTRO SAN ANDRES SEMETABAJ SAN JUAN LA LAGUNA 6TA. CALLE 4-12 ZONA 2 SAN LUCAS TOLIMAN 6TA. AVENIDA Y 4TA. CALLE 0-16 ZONA 1,FRENTE AL PARQUE DE SAN LUCAS TOLIMAM SAN PEDRO LA
LAGUNA S1ERA CALLE 1-55 ZONA 3 SAN PEDRO LA LAGUNA SANTA CATARINA IXTAHUACAN LOTE 5 MANZANA 8, BARRIO CHUIJUYUB, MUNICIPIO DE NUEVA SANTA CATARINA IXTAHUACAN SANTA CLARA LA LAGUNA2DA AVENIDA 1-65 EDIFICIO EL PROGRESO, SANTA CLARA LA LAGUNA SANTA LUCIA UTATLAN CALLE PRINCIPAL, EDIFICIO MUNICIPAL SANTA MARIA VISITACION
PRIMER NIVEL, EDIFICIO MUNICIPAL SANTIAGO ATITLAN CANTON XECHIVOY SAT SOLOLA DENTRO DEL EDIFICIO DE LA SAT SOLOLA 7A. AVENIDA 6-40 ZONA 2 SUCHITEPEQUEZ CENTENARIO MAZATENANGO 1A. Y 2A. AVENIDA 1-79 PROLONGACION ZONA 2 CALZADA CENTENARIO CHICACAO 2A. CALLE 4-11 ZONA 1 CORPICO KM. 166 CARRETERA AL PACIFICO CUYOTENANGO
DESPENSACUYOTENANGO2DA CALLE Y 2DA AVE ZONA 1 CUYOTENAGO LA MAQUINA CALLE PRINCIPAL FRENTE AL MONUMENTO MAZATENANGO 4TA. AVENIDA 3ERA. CALLE ESQUINA MAZATENANGO 7A CALLE ZONA 2 7A CALLE PROLONGACION 1-15 ZONA 2 EDIFICIO SAN BARTOLOME MAZATENANGO MAZATENANGO PLAZA AMERICA 3A CALLE 3-40 Y 3-44 LOTIFICACION EL
COMPROMISO, ZONA 3 PATULUL HOSPITAL IGSS PATULUL SAMAYAC 3 AV. 5-010 FRENTE AL PARQUE MUNICIPAL ZONA 1 SAN ANTONIO SUCHITEPEQUEZ 4A CALLE Y 4A AVENIDA ESQUINA SAT MAZATENANGO 7A. AVENIDA 7-01 ZONA 1 TOTONICAPAN C.D.R.O PARAJE TIERRA BLANCA, ASOC. C.D.R.O. MOMOSTENANGO 1 AVENIDA 1-11 ZONA 2 SAN FRANCISCO EL ALTO 1ERA AVE
3-13 ZONA 2 EDIF AVE MARIA SAN FRANCISCO EL ALTO TOTONICAPAN4TA. CALLE 11-05 ZONA 2 ZACAPA AGENCIA SAT ZACAPA 3A. CALLE 16-30 ZONA 1 BARRIO LAS FLORES CABAÑAS EDIFICIO MUNICIPAL DE CABAÑAS ESTANZUELA2A CALLE B 2-58, ZONA 1 GUALAN BARRIO EL CENTRO, EDIFICIO MUNICIPAL HUITEBARRIO EL CENTRO, EDIFICIO MUNICIPAL DE HUITE LA UNION
BARRIO EL CENTRO LA UNION RIO HONDO 3A. CALLE 2-07 ZONA 1 FRENTE A PARQUE CENTRAL SAN DIEGO EDIFICIO MUNICIPAL DE SAN DIEGO TECULUTANBARRIO EL CENTRO, A UN COSTADO DE LA MUNICIPALIDAD USUMATLAN A UN COSTADO DEL EDIFICIO MUNICIPAL ZACAPA 4 CALLE 14-36 ZONA 1 ZACAPA TERMINAL BARRIO CEMENTERIO NUEVO
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