Vorteile der Anlage in Primes Life One
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Vorteile der Anlage in Primes Life One
Vorteile der Anlage in Primes Life One Anlagebetrag bereits ab 10.000 EUR in der Einmalanlage und 50 EUR im ratierlichen Bereich (Mindestanlagedauer: 10 Jahre) Umfassende Leveragekonzepte mit Primes Life One DYNAMIC und DYNAMIC PLUS Versicherungsprodukt durch die Vienna Life Lebensversicherungs-AG mit allen Vorteilen der liechtensteinischen Lebensversicherung. Garantierter Fund of Hedge Funds im Deckungsstock. Nach zehn Jahren: Garantie der Anlage 124 % Nach fünfzehn Jahren: Garantie der Anlage 148 % Garantiegeber: Crédit Lyonnais (AA-S&P-Rating) Performanceziel der Anlage: 8 - 10 %. Vertriebsqualität der EBN Vertriebs AG, dem exklusiven Partner der British Primes Investments in Deutschland. 2 Kompetenz für Ihren finanziellen Erfolg British Primes Investments ist eine Marke des Marktes. In britischer Tradition vereint sie die Expertise internationaler Finanzhäuser und bringt so immer wieder kundenfreundliche und hocheffiziente Finanzkonzepte auf den Markt.Werner Schneller und Stephan Langer, Vorstände der SL Holding AG, sind die Väter dieses Erfolgsprojektes. Und diese Wünsche sind in unser neues, eigenes Produkt mit eingeflossen: Die Produkte sind dabei kompetent und mit optimierten Kosten strukturiert worden. Primes Life One ist das erste Produkt, das Sie exklusiv in den deutschen Markt einführen. Was ist das Erfolgsgeheimnis dieser Lebensversicherungspolice? Werner Schneller Stephan Langer Herr Schneller, Herr Langer, zahlreiche Produkte und Marken ringen um die Gunst der Anleger.Warum führen Sie eine neue, innovative Marke in die europäischen Anlagemärkte ein. Schneller: Wir haben jahrelange Erfahrung in der Betreuung starker internationaler Marken gesammelt. Unsere Unternehmensgruppe hat über fünfzig bestens ausgebildete Mitarbeiter im Hauptsitz in Nördlingen und in ganz Deutschland, die eine qualitativ hochwertige Abwicklung sichern. Im Kommunikations- und Marketingbereich sind wir ebenso Partner von High Professionals. Diese Erfahrung, gepaart mit der Produktkompetenz unserer Partner, macht es möglich, erstmals ein komplett eigenes Produkt auf den Markt zu bringen. Langer: Als international operierendes Distributionshaus wissen wir natürlich sehr gut, welche Wünsche unserer Kunden bei vielen Standardprodukten nie erfüllt werden konnten. Langer: Primes Life One ist die Zukunftspolice! Mit moderaten Einstiegssummen sowohl in der Einmalanlage als auch Monat für Monat im ratierlichen Bereich und einer exzellenten Garantiestruktur haben wir ein Produkt geschaffen, das außergewöhnlich gut auf die Bedürfnisse des Anlegers abzustimmen ist. In dieses Produkt fließt unsere über 20-jährige Markterfahrung und die Kenntnis der Bedürfnisse unserer Kunden. Und trotz dieser vielfältigen Möglichkeiten will Primes Life One 8-10 % Performance pro Jahr schaffen. Herr Schneller, wie ist dies möglich? Schneller: Unser Performancepartner, die Plenum AG in Zürich managt den Fund of Funds. Seit zehn Jahren hat unser Partner Kompetenzen als Vermögensverwalter und Effektenhändler bewiesen. In den statistischen Vergangenheitswerten beweist unser Investment, dass es die Zielperformance nicht nur schafft, sondern klar überbietet. Über elf Prozent pro Jahr in den letzten sechs Jahren sprechen eine deutliche Sprache. Herzlichen Dank für diese Einblicke. 3 Primes Life One – Well done Sicherheit und guter Ertrag; Renditechancen und Garantien auf einen angemessenen Basiserfolg: Primes Life One bietet beides. Eine Lebensversicherung mit einem kapitalund performancegarantierten Investment im Deckungsstock, mit moderaten Einstiegsgrößen und mittel- wie langfristiger Ausrichtung. Well Done. Primes Life One ist eine Versicherung. Primes Life One besitzt umfassende Garantien. Ziel der Primes Life One – Zukunftspolice ist, die Vorteile des deutschen Versicherungsrechts und der steuerschonenden Anlage ab zwölf Jahren mit den Möglichkeiten der liechtensteinischen Lebensversicherung zu verbinden: Durch das dynamische Management der Anlage nimmt Ihr Kapital an der Wertsteigerung des Fund of Funds voll teil und minimiert das Anlegerrisiko. Und dies so gut, dass die Crédit Lyonnais, Frankreichs größte Bank und von der Rating-agentur Standard and Poors mit einem AA ausgezeichnet, weitgehende Garantien auf den Fund of Funds gibt. So garantiert die Bank 124% nach zehn Jahren bzw. für Kunden mit einem längeren Anlagehorizont 148% nach fünfzehn Jahren. Konkursprivileg Das angelegte Kapital bleibt auch bei einem Konkurs des Versicherungskunden erhalten, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind. Erb- und Schenkungsprivileg Das angelegte Kapital fällt nicht in einen Nachlass. Die Entscheidungsfreiheit über Erb- und Schenkungsvorgänge bleibt voll bestehen. Diskretion Das Fürstentum Liechtenstein besitzt eines der strengsten Versicherungsgeheimnisse der Welt und ist dem Schweizer Bankgeheimnis nachempfunden. Hier können Sie sicher sein, dass Ihr Kapital gut aufgehoben ist. Dies nützt vor allem Einmalanlegern, da diese Garantie im Fund of Funds natürlich auch Ihre persönliche Anlage garantiert (abzgl.Versicherungskosten). Anlegern, die die Versicherung Monat für Monat ansparen, nützt dies aufgrund der Expertise der Crédit Lyonnais, die die Anlagegrundsätze der Versicherung detailliert und fortlaufend prüft. (Eine formale Ertrags- und Kapitalgarantie kann in einer Monat für Monat angesparten Versicherung nicht gegeben werden). Da der Fund of Funds eine Anlage mit laufendem und sich entwickelndem Kurs ist, kommt ein positiver Cost-Average-Effekt voll zum tragen. Ihr British-Primes-Beratungspartner erläutert Ihnen gerne die Details. Weitere Informationen finden Sie Seite 6 dieser Broschüre. 4 Genaueres erfahren Sie ab Seite 10. Primes Life One ist eine performanceorientierte Anlage. Motor und Kern der Anlage ist der Fund of Funds im Deckungsstock. Ganz gleich ob Sie mit einer Einmalanlage oder Monat für Monat in die neue Zukunftspolice investieren, das Primes Life One Portfolio sorgt für eine performancestarke und nachhaltige Entwicklung Ihrer Anlage. Der Fund of Funds investiert dabei in die Kompetenz namhafter Hedge-Fonds-Manager mit den besten Strategien und wählt die zur jeweiligen Marktlage beste Anlage aus. Dadurch erzielt der Fund of Funds gute Ertragschancen bei steigenden wie fallenden Anlagemärkten. Ideal als Basisanlage für sicherheitsbewusste und trotzdem renditeorientierte Anleger. Dabei wird der Fund of Funds dynamisch gemanagt. Zum Beginn der Anlage investieren die Experten voll in die Fonds. Bei schlechter Marktlage werden die Gelder im Fund of Funds einfach kurzfristig in Geldmarktanlagen umgeschichtet und bringen einen angemessenen Zins. Verbessern sich die Aussichten wird wieder stärker in den Fund of Funds investiert. Diese dynamische Investmentvariable sichert so auch in stürmischen Anlagezeiten das Geld. Weitere Details sind auf Seite 8 zu finden. 5 Der Versicherungspartner mit vielen Vorteilen Primes Life One basiert auf einer Lebensversicherung liechtensteinischen Rechts. Die Vienna Life, eine Lebensversicherungs-AG aus Vaduz stellt für den Kunden die Anlage sicher. Die Vienna Life ist der ideale Partner für innovative Anlagen mit hoher Sicherheit. Mag. Josef Adelmann, Mitglied der Geschäftsleitung der Vienna Life, erklärt sein Konzept: Herr Mag. Adelmann, das Liechtensteinische Lebensversicherungsrecht bietet viele Besonderheiten. Wie können Kunden diese Möglichkeiten nutzen? Mag. Adelmann: Die wichtigsten Besonderheiten dieses EWR-Versicherungsplatzes im Herzen Europas sind sicherlich Mag. Josef Adelmann das strenge Versicherungsgeheimnis, die Flexibilität bei der Gestaltung kundenorientierter Anlageformen und das Konkursprivileg. Es ist also vor allem das hohe Maß an Kundenorientierung, das liechtensteinische Versicherer auszeichnet. Diese Möglichkeit bietet jede liechtensteinische Versicherung. Was ist das besondere an Vienna Life? Mag. Adelmann: Wir bieten nur Anlageformen in Fonds und Sondervermögen an, die dem Kunden eine gute Kosten-/Nutzenrelation bieten.Wir verzichten dabei weitgehend auf Ausgabezuschläge und geben Kostenvorteile eines institutionellen Investors an unsere Kunden weiter. 6 Dieses Prinzip der Fairness gilt selbstverständlich auch für die Kostenseite des Versicherungsvertrages: Eine besondere Form der Kostenverteilung soll dabei sicherstellen, dass das investierte Kapital sein Ertragspotential möglichst gut ausschöpfen kann. Flexibilität in der Risikoabsicherung und attraktive Einstiegsgrößen, bereits ab 50,00 EUR monatlich oder 10.000,00 EUR in der Einmalanlage, ermöglichen die Investition in Primes Life One für jeden Marktteilnehmer. Primes Life One ist Ihre erste Versicherungspolice, die Sie mit British Primes Investments konzipiert haben. Worin liegt der Vorteil dieses Anlageprodukts begründet? Mag. Adelmann: Primes Life One ist in der Tat eine Lebensversicherungsanlage, die sich flexibel an viele Kundenbedürfnisse anpasst. Internationale Spitzenpartner haben dafür gesorgt, dass Außergewöhnliches in der Anlage, der Sicherheit und den Garantien geschaffen wurde. Und dabei haben die Initiatoren immer die Bedürfnisse des Kunden im Blick gehabt. Das gefällt uns sehr. Primes Life One ist tatsächlich eine Zukunftspolice. Danke schön für die Erklärungen. Lebensversicherungen aus Liechtenstein – Ihre Vorteile. Primes Life One basiert auf der Lebensversicherungsanlage der Vienna Life. Die Privilegien des Fürstentums Liechtenstein ermöglichen besondere Sicherheiten und Gestaltungsmöglickeiten: Europäischer Wirtschaftsraum: Das Fürstentum Liechtenstein ist Teil des Europäischen Wirtschaftsraums.Waren und Dienstleistungen dürfen frei im ganzen Europäischen Wirtschaftsraum angeboten werden. Alle Vorteile des Anlagelandes bleiben dabei erhalten. Für den Kunden gilt aber der umfassende Konsumentenschutz Österreichs. Dadurch ist es möglich, die größten Vorteile beider Länder in einer Anlage zu vereinen. Konkursprivileg: Lebensversicherungen sind langfristige Anlagen. Ein Konkurs oder eine Insolvenz bedeutet meist gleichzeitig, dass die angesparten oder angelegten Gelder mit in die Masseverwaltung einbezogen werden. Das liechtensteinische Recht optimiert hier den Nutzen des Anlegers. Liegt die Police in Liechtenstein und sind nahe Angehörige als Begünstigte der Versicherung angegeben, so wird die Lebensversicherung nicht Teil der Konkursmasse. Dies ist also ein beruhigender Vorteil – besonders für langfristig orientierte Selbstständige und Unternehmer. Sprechen Sie mit Ihrem Berater. Er informiert Sie gerne im Detail. 7 Performancemotor mit dynamischer Steuerung Die Lebensversicherung investiert in eine ganz besondere Anlage. Das Primes Life One Portfolio ist ein Fund of Funds der Plenum Gruppe, eines erfahrenen Vermögensverwalters und Effektenhändlers aus Zürich. Hilmar Preuss, Investmentbanker und Direktor der Plenum AG, erläutert die Vorteile. Herr Preuss, Plenum sorgt für die Performance der Primes Life One Police. Können Sie uns Ihr Unternehmen und ihre Aufgabe kurz beschreiben? Preuss: Plenum ist ein international bereits seit zehn Jahren tätiger Vermögensverwalter und Effektenhändler. Die besondere Hilmar Preuss Kompetenz unserer Anlageund Porfoliospezialisten liegt in dem Anlageaufbau und der Auswahl und Bewertung internationaler Spitzenmanager, die die Kundengelder sicher und performancestark verwalten. Das Primes Life One Portfolio ist ein Hedge Fund of Funds. Was bedeutet dies genau? Preuss: Wir investieren die Gelder innerhalb eines Fund of Funds. Hierfür wählen wir wachstums- und sicherheitsorientierte Hedge-Fonds-Manager in der ganzen Welt aus, 8 die nach einer festgelegten Investitionsstrategie den Anlageerfolg optimieren. Durch eine breite Streuung mit 15-25 Anlagen besitzen wir Spezialisten für steigende und fallende Märkte. Und wenn einmal die Märkte so unruhig werden, dass keine aktive Anlage dieser Welt Renditen erzielen dürfte, kann der Fonds-Anteil auf bis zu 10 % reduziert und das Geld der Kunden im Geldmarkt angelegt werden. Dadurch optimieren wir den Erfolg und minimieren die Risiken. Diese dynamisch gemanagte Anlage entweder in Funds oder in den Geldmarkt macht die Sicherheit aus? Preuss: Sie ist sogar Basis der umfassenden Garantien. Dies gilt übrigens für alle Anleger, ganz gleich ob Monat für Monat oder einmalig angelegt wird. Und bei besonders interessanter Wertentwicklung investieren wir nicht nur 100 % der Kundengelder in den Fund of Funds. Unsere Portfoliomanager nehmen dann Fremdkapital in Euro auf und können bis zu 150 % in Performance investieren. Herzlichen Dank für das Gespräch. Performance durch Auswahl. Sicherheit durch Dynamik. Über 6.000 Manager auf der ganzen Welt legen Kundengelder in Hedge Fonds an. Manche sorgen für hohe Erträge bei hohen Risiken, andere bieten Sicherheit bei guter Performance. In diese zweite Gruppe investiert das Primes Life One Portfolio. Und dies mit einer breiten Streuung unterschiedlicher Strategien. Dadurch ist die Anlage unabhängig von den Entwicklungen in den Aktienmärkten. Eine Darstellung der negativsten Monate des Aktienmarktes belegt dies.Während das Primes Life One Portfolio weitgehend stabil investiert, musste der Weltaktienindex MSCI World in jenen Monaten kräftig Federn lassen. Das Primes Life One Portfolio kennt drei Investitionsmerkmale: Gesamte Anlage in Fund of Funds: Wenn die Anlage in Fund of Funds innerhalb des Plans (8 - 10 % Performance pro Jahr) liegt, wird voll in dieses Portfolio investiert. Turbulente Zeiten: In unruhigen Zeiten wird der Fondanteil auf bis zu 10 % reduziert und das Geld der Kunden im Geldmarkt angelegt. So kann der Kunde auch in schwierigen Marktphasen sicher sein, dass seine Anlagen weiter solide verzinst werden. Steigende Märkte: In Anlagezeiten, in denen das langfristige Ziel von 8 - 10 % Performance pro Jahr deutlich übertroffen wird, investieren die Portfoliomanager zusätzlich mit Fremdgeldern. Bei geringen Zinskosten optimiert dies die Performance der Anlage nochmals kräftig. Vorteil Primes Life One: deutlich stabiler und ähnlich gute Performance Vorteil Primes Life One: Fortsetzung der guten Performance auch bei Aktiencrash 9 Der Erfolg ist garantiert Die Anlage in Fund of Funds wird durch das dynamische Management der Portfoliomanager der Plenum AG gesichert. Und dies so gut, dass die Crédit Lyonnais, europäische Spitzenbank (AA) und größtes Geldinstitut Frankreichs, sogar eine Garantie abgibt. Wir haben mit Monsieur de Chevron Villette von der Crédit Lyonnais gesprochen. Monsieur de Chevron Villette Monsieur de Chevron Villette, die Crédit Lyonnais garantiert das Kapital im Fund of Funds und sogar einen Zuwachs im Portfolio. 124% nach zehn Jahren bzw. 148% nach fünfzehn Jahren sind garantiert. Warum stehen Sie für das Primes Life One Portfolio mit solch hohen Garantien? Monsieur de Chevron Vilette: Die Crédit Lyonnais hat natürlich nichts zu verschenken. Doch das außergewöhnliche und dynamische Sicherheitskonzept in der Anlage, die Erfahrung der Portfoliomanager und die auf stetigen Wertzuwachs ausgerichtete Anlagestrategie machen die Garantien auch in dieser Höhe für British Primes Life One möglich. Wie prüfen Sie die Werthaltigkeit der Anlage? Monsieur de Chevron Vilette: Unsere Experten berechnen dynamisch den Wert und beraten sich laufend mit den Portfoliomanagern. Unsere Zusammenarbeit ist eine sehr intensive. Die jahrelange Kooperation mit den Investmentmanagern macht dies sehr effizient möglich. 10 Zum Thema Hedge Fonds. Manche Experten meinen, dass diese Anlage hohe Risiken birgt. Andere sagen, Hedge Fonds seien die Anlageform der Zukunft. Monsieur de Chevron Vilette: Wie immer liegt die Wahrheit in der Mitte. Es gibt Hedge Fonds mit hohen Risiken. Diese werden jedoch in der Strategie der Primes Life One konsequent ausgeschlossen.Wir achten auf ein gutes Rendite-Risiko-Verhältnis. Unser Ziel ist schließlich, dem Kunden nicht die Garantieleistung auszuzahlen, sondern uns mitzufreuen, wenn die Anlage gute und stetige Erträge deutlich oberhalb 124% und 148% hervorbringt. Vielen Dank nach Paris. Die Crédit Lyonnais – Garant für den Erfolg. Die Crédit Lyonnais gibt umfassende Garantien ab. Diese Aufgabe gehört zum Kern einer internationalen Spitzenbank. Schließlich gehört die Crédit Lyonnais zu den zehn größten Banken Europas und besitzt eine Top-Bewertung internationaler Ratingagenturen. Die Standard-and-Poors-Ratingagentur hat die Crédit Lyonnais mit einem AA bewertet. Dies ist die zweitbeste mögliche Bewertung weltweit. Garantie im Fund of Funds nach zehn Jahren: 124% Garantie im Fund of Funds nach fünfzehn Jahren: 148% Die Garantie der Crédit Lyonnais wird auf die Fund-ofFunds-Anlage gegeben. Diese ist der Performancemotor der Primes Life One Lebensversicherung. Für den Kunden hat dies, je nach Anlageform, unterschiedliche Auswirkungen: Beispiel: Ein Kunde legt 100.000 EUR an. Nach Ablauf der Anlage bekommt der Kunde den vollen Wert der Fund of Funds zu 100% ausgezahlt (lediglich vermindert um die Kosten der Versicherung). Die Garantie sorgt dafür, dass mindestens 124% (nach zehn Jahren) bzw. 148% (nach fünfzehn Jahren) vor Versicherungskosten ausgezahlt werden. In der ratierlichen Anlage – Monat für Monat: Die Anlage steigt kontinuierlich im Wert. Da der Kunde monatlich, quartalsweise, halb- oder jährlich einzahlt, kommt der Cost-Average-Effekt voll zum Tragen. Beispiel: Ein Kunde legt monatlich 200 EUR an. Da der Kurs der Anlage stets neu bestimmt wird, ist eine formelle Garantie nicht möglich. Schließlich kann die Anlage im ersten Monat bei einem Kurs von 100 liegen, die im zwölften Monat zum Beispiel bereits bei 110, die im sechzigsten Monat z.B. bereits bei 161. Der Kunde hat die Sicherheit, dass die Gelder in die garantierte Anlage fließen und durch die Experten der Crédit Lyonnais streng überwacht werden. In der Einmalanlage Die Garantie wirkt sich voll auf die Einzelpolice aus. Da die Einzelanlage jeweils zu einem Fondskurs von 100 gestartet wird, hat der Kunde die volle Garantie, von der lediglich die Versicherungskosten (wie Risikoprämie, Verkaufs- und Verwaltungskosten) abgezogen werden. 11 Produkte und Tarife WERTENTWICKLUNG DES PRIMES LIFE ONE PORTFOLIOS im Vergleich zu Aktien/Anleihen Primes Life One Einmalanlage 200 Performance Primes Life One Portfolio 175 Performance Anleihen weltweit 150 125 Performance Aktien weltweit 100 75 Performancestark und renditegarantiert ab 10.000 EUR Einmalanlage Primes Life One Dynamic Mehr Gewinn durch dynamisches Management ab 25.000 EUR Einmalanlage Primes Life One Dynamic Plus Jul 97 Jul 98 Jul 99 Jul 00 Jul 01 Jul 02 Dez 03 Zinsdifferenzen nutzen und Gewinne erzielen ab 34.000 EUR Einmalanlage Primes Life One Ratierlich Die dauerhafte Einstieg in die Zukunftspolice ab 50 EUR pro Monat WICHTIGE KENNZIFFERN ZUM FUND OF FUNDS Das innovative dynamische Konzept ab Sommer 2004 Juli 1997- Dezember 2003: Performanceziel: 8 – 10 % p.a. Performance Juli 97 – Dezember 03: 12.25 % p.a. Standardabweichung (Volatilität): Anteil der pos. Monate: Bester / schlechtester Monat: Primes Life One Dynamic Ratierlich 3.77 % ca. 86 % 3.14 % / -2.03 % Sie haben keinen persönlichen EBN-Berater? Die Maklerbetreuung der EBN hilft Ihnen gerne weiter: EBN Vertriebs AG Bürgermeister Reiger-Str. 25 D-86720 Nördlingen [email protected] Ihr Berater vor Ort: EBN Vertriebs AG Bürgermeister Reiger-Str. 25 D-86720 Nördlingen Telefon: +49(0)90 81/30 - 30 Telefax: +49(0)90 81/30 - 60 [email protected] www.ebn-vertrieb.de