Postbank Teilzahlungsfunktion für Kreditkarten

Postbank Teilzahlungsfunktion für Kreditkarten
Erläuterungen für Verbraucher
In dieser Produktinformation finden Sie die Erläuterungen zu den häufigsten Fragen zur Postbank
­Teilzahlungsfunktion. Bei weitergehenden Fragen rund um die Postbank Teilzahlungsfunktion hilft Ihnen
Ihr Kundenberater in Ihrer Filiale oder unsere Hotline telefonisch unter 0228 5500 5555 gerne weiter.
Allgemeines zur Postbank Teilzahlungsfunktion
Allgemeines zu den Kreditkosten
Was ist eine Postbank Teilzahlungsfunktion?
Wenn Sie die Teilzahlungsfunktion für Ihre Kreditkarte vereinbaren,
zahlen Sie die Summe Ihrer Ausgaben mit der Kreditkarte nicht einmal im Monat vollständig zurück, sondern nur einen prozentualen
Anteil der Summe. Sie können sich zwischen einer Rückzahlungsrate
in Höhe von 5 %, 10 %, 20 % oder 50 % entscheiden. Diese Entscheidung gilt, bis Sie eine Veränderung wünschen. Es gibt einen Mindestbetrag in Höhe von 25 EUR, den Sie auf jeden Fall begleichen müssen.
Für die ratenweise Begleichung des getätigten Kreditkartenumsatzes
zahlen Sie Zinsen. Sie entrichten während der Zeit, in der Sie die Teilzahlung nutzen, Raten als Prozentanteil der offenen Kreditsumme,
die einen Zins- und einen Tilgungsanteil enthalten.
Was ist der Sollzinssatz?
Der Sollzinssatz ist der vertraglich vereinbarte Zinssatz, mit dem der
jeweilige Restkreditbetrag verzinst wird. Nach dem Sollzinssatz richtet
sich somit die tatsächliche Zinszahlung.
Wie hoch kann mein Kredit sein?
Ihre individuell mögliche Kredithöhe orientiert sich an Ihrer Bonität
und beträgt maximal das eingeräumte Kreditkartenlimit. Die Höhe
des Kreditkartenlimits bemisst sich nach dem Verfügungsrahmen,
den Ihnen die Postbank für Ihre Kreditkarte zur Verfügung stellt und
mitteilt. Diesen Verfügungsrahmen können Sie wahlweise vollständig
oder in Teilbeträgen nutzen.
itte beachten Sie, dass die Kreditaufnahme immer in einem
B
angemessenen Verhältnis zu Ihren finanziellen Möglichkeiten
stehen muss. Eine Kreditaufnahme hat zur Folge, dass Ihre frei verfügbaren Gelder infolge der durch die Kreditaufnahme entstehenden
Pflicht zur Zahlung der vereinbarten Monatsrate verringert werden.
Eine Kreditaufnahme, die den finanziellen Spielraum bis auf den letzten Cent ausschöpft, kann bei ungeplanten Zusatzkosten oder geringeren Einnahmen (z. B. durch den Wegfall des Weihnachtsgeldes o. Ä.)
zu Zahlungsschwierigkeiten führen. Schützen Sie sich und Ihre Familie
davor – durch eine sehr bewusste und verantwortliche Kreditauf­
nahme!
Wofür kann ich die Postbank Teilzahlungsfunktion
verwenden?
Die Teilzahlungsfunktion ist für die Bezahlung von Waren und Dienstleistungen mit der Kreditkarte gedacht und nicht an einen bestimmten
Verwendungszweck gebunden.
Welche Laufzeiten kann ich wählen?
Die Laufzeit ist unbegrenzt.
Werden für die Postbank Teilzahlungsfunktion besondere
Sicherheiten verlangt?
Neben unserem AGB-Pfandrecht nach Nr. 14 unserer Allgemeinen
Geschäftsbedingungen gibt es keine weiteren Sicherheitsleistungen.
Der Sollzinssatz der Postbank Teilzahlungsfunktion ist variabel abhängig vom Dreimonats-Euribor der Zentralbank und wird im Rahmen der
im Vertrag angegebenen Zinsanpassungsklausel bei Veränderungen
angepasst.
Gibt es weitere Kosten?
Die Kosten für die Teilzahlung sind mit den berechneten Zinsen abgedeckt. Es gibt weitere Kosten in Verbindung mit der Nutzung der Kreditkarte, z. B. das Jahresentgelt oder Auslandseinsatzentgelte. Diese
werden als Auszug im Kreditvertrag genannt.
Was ist der effektive Jahreszins?
Beim Vergleich verschiedener Kreditangebote ist der effektive Jahreszins die entscheidende Größe, um die Gesamtkosten der Kredite gegenüberzustellen.
Zur Berechnung des effektiven Jahreszinses bei der Teilzahlungsfunktion werden die Preisangabenverordnung und ein Modell zugrunde
gelegt. Da bei der Teilzahlungsfunktion die Höhe des in Anspruch genommenen Kredites sowie auch die vom weiteren Einsatz der Kreditkarte abhängige Rückzahlungsdauer nicht bekannt ist, hat der Gesetzgeber für diese Fälle Annahmen getroffen. Bei der Ermittlung des
effektiven Jahreszinses wird entsprechend den gesetzlichen Regelungen unterstellt, dass der gesamte Kreditrahmen (Kartenlimit) sofort in
Anspruch genommen und mit zwölf gleichen monatlichen Raten vollständig getilgt wird.
Der effektive Jahreszins kann sich ermäßigen oder erhöhen, wenn
sich eine der für das Modell zugrunde gelegten Annahmen ändert.
Wird ein Bearbeitungsentgelt erhoben?
Bei der Teilzahlungsfunktion wird kein Bearbeitungsentgelt erhoben.
Wie setzt sich die monatliche Gesamtrate zusammen?
Die monatliche Gesamtrate setzt sich zusammen aus einem Zins- und
einem Tilgungsanteil und wird als Prozentwert der ausstehenden Beträge errechnet.
Wann werden die monatlichen Raten gezahlt?
Jeweils ca. eine Woche nach Erhalt der monatlichen Kreditkartenabrechnung erfolgt der Lastschrifteinzug.
Postbank Teilzahlungsfunktion für Kreditkarten
Erläuterungen für Verbraucher
Kann ich die Ratenhöhe oder den Rateneinzugstermin ändern?
Sie können jederzeit den Prozentsatz des Einzugs zwischen den Werten
5, 10, 20 und 50 % ändern. Der Einzugstermin kann nicht geändert
werden.
Auf Basis dieser Informationen stellen SCHUFA und Infoscore z. B. im
Rahmen eines vom Kunden gestellten Kreditantrags Banken Bonitätsauskünfte zur Verfügung, die bei der Beurteilung hilfreich sind, mit
welcher Wahrscheinlichkeit der Kunde den Kredit zurückzahlen kann.
Was sind Tageszinsen?
Tageszinsen sind von Ihnen zu entrichten, wenn Sie die Einräumung
der Teilzahlungsfunktion wirksam widerrufen. Sie entsprechen der
Höhe nach dem Sollzinssatz.
Wird meine Bonitätsauskunft (Score-Wert) durch die Teilzah­
lungsfunktion bei der Postbank negativ beeinflusst?
Die Einrichtung der Teilzahlungsfunktion zu Ihrer Kreditkarte hat keine
Auswirkung auf Ihre Bonitätsauskünfte bei SCHUFA und Infoscore.
Was sind die Gesamtkosten aus den europäischen Standard­
informationen?
Die ausgewiesenen Gesamtkosten sind normalerweise die Summe
aus dem Kreditbetrag, die über die Laufzeit fälligen Zinsen und weitere Kosten für den Kredit. Da bei der Teilzahlungsfunktion die Höhe
des in Anspruch genommenen Kredites sowie auch die vom weiteren
Einsatz der Kreditkarte abhängige Dauer nicht bekannt ist, ist nach
den gesetzlichen Regelungen bei der Ermittlung des Gesamtbetrages
zu unterstellen, dass der gesamte Kreditrahmen (Kartenlimit) sofort
in Anspruch genommen und mit zwölf gleichen monatlichen Raten
vollständig getilgt wird.
Welche Daten werden über meine Teilzahlungsfunktion bei
der Postbank an die Auskunfteien übermittelt?
Die Nutzung der Teilzahlungsfunktion wird nicht an die Schufa gemeldet. Es wird nur die Ausstellung der Kreditkarte gemeldet.
Allgemeines zu Kreditantrag und Kreditauszahlung
Gibt es eine Widerrufsmöglichkeit?
Ja, Sie können Ihre Entscheidung auch nach Abschluss des Kreditvertrages noch einmal überdenken. Innerhalb von zwei Wochen nach
Aushändigung der Widerrufsbelehrung und der Vertragsurkunde
können Sie ohne Angabe von Gründen den Kreditvertrag widerrufen.
Details entnehmen Sie bitte den vorvertraglichen Informationen und
dem Kreditvertrag.
Wie erfahre ich, welche Informationen SCHUFA und Infoscore
über mich gespeichert haben?
Als Privatkunde können Sie bei der SCHUFA und bei Infoscore die
über Sie gespeicherten Informationen abfragen (Eigen- bzw. Selbstauskunft).
So erreichen Sie die SCHUFA: SCHUFA Holding AG, Postfach 10 21 66,
44721 Bochum, Telefon 0611 92780, www.meineschufa.de
So erreichen Sie Infoscore: arvato infoscore GmbH, Rheinstraße 99,
76532 Baden-Baden, www.infoscore.de
Vorzeitige Rückzahlung der Postbank Teilzahlungsfunktion
Bei einem Widerruf zahlen Sie den bisher in Anspruch genommenen
Betrag mit der nächsten monatlichen Kreditkartenabrechnung in einer
Summe komplett zurück.
Sind Sondertilgungen oder die vollständige Rückführung des
Kredits vor Ende der vereinbarten Laufzeit möglich?
Sie haben jederzeit die Möglichkeit, Sondertilgungen zu leisten oder
den Kredit vorzeitig vollständig zurückzuzahlen. Eine einfache Überweisung auf Ihr Kreditkartenkonto genügt.
Wie schnell kann ich mit der Auszahlung des Kreditbetrags
rechnen?
Die Teilzahlungsfunktion ist mit Einrichtung sofort gültig und kann
über den Einsatz der Kreditkarte in Anspruch genommen werden.
Das Aufladen erfolgt bequem per Überweisung im Postbank OnlineBanking mit PIN und TAN, als Standardüberweisung oder per TelefonBanking mit Ihrer Telefon-PIN. Bitte nutzen Sie hierzu die folgenden
Angaben im Überweisungsformular:
Auskunfteien
Empfänger: Einzahlungen auf Kartenkonten
IBAN: DE35 3701 0050 0444 3335 00
Verwendungszweck: Ihre 16-stellige Kreditkartennummer und Ihr Name
Die Postbank nutzt bei der Prüfung Ihrer Bonität, d. h. Ihrer Fähigkeit,
einen aufgenommenen Kredit pünktlich und vollständig zurückzuzahlen, auch bonitätsrelevante Informationen von Auskunfteien
(SCHUFA und Infoscore).
Wer sind SCHUFA und Infoscore und wie arbeiten sie?
SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) wie
auch Infoscore sammeln für die Bonitätsbeurteilung von Kunden relevante Informationen.
Die von beiden Institutionen gespeicherten Informationen sind unterschiedlich. Bei der SCHUFA sind es allgemeine Angaben zur Person,
Informationen über die nicht vertragsgemäße Abwicklung von Kredi­
ten, Daten aus öffentlichen Verzeichnissen und amtlichen Bekanntmachungen sowie Positivmerkmale (z. B. die vertragsgemäße Bedienung oder vorzeitige Rückzahlung von Krediten durch den Kunden in
der Vergangenheit). Bei Infoscore liegen Negativmerkmale z. B. aus
den Schuldnerverzeichnissen der Amtsgerichte und sonstigen Verbraucher-Insolvenzdaten vor (beispielsweise über ein eingeleitetes
Inkasso-Mahnverfahren, Mahnbescheide, Zwangsvollstreckungen,
Haftbefehle oder über uneinbringliche Forderungen).
Das Aufladen Ihres Kreditkartenkontos mittels Überweisungsträger
ist in einer Filiale der Deutschen Post oder einem Postbank Finanz­
center ebenso möglich. Hierbei verwenden Sie bitte ebenfalls die o. a.
Angaben bei der Überweisung.
Kann die Postbank eine Postbank Teilzahlung kündigen?
Die Postbank kann die Teilzahlungsfunktion jederzeit unter Einräumung
einer angemessenen Rückzahlungsfrist kündigen. Eine Kündigung
der Kreditkarte hat auch eine Kündigung der Teilzahlungsfunktion
zur Folge.
Postbank Teilzahlungsfunktion für Kreditkarten
Erläuterungen für Verbraucher
Zahlungsschwierigkeiten
Was sollte ich tun, wenn ich merke, dass ich eine Rate nicht
zahlen kann?
Es kann vorkommen, dass man auch bei umsichtiger Kreditaufnahme
und vorsichtiger Planung durch eine unvorhersehbare Änderung der
persönlichen Situation in vorübergehende Zahlungsschwierigkeiten
gerät. Beispiele hierfür sind Arbeitslosigkeit, eine längere Arbeitsunfähigkeit durch Krankheit oder generell höhere Kosten durch ungeplante Reparaturen/Ersatzanschaffungen, die das frei verfügbare Einkommen aufzehren.
Sollte bei Ihnen ein solcher Fall eintreten, dann setzen Sie sich bitte
schnellstmöglich mit uns in Verbindung. Auch in diesen Situationen
versuchen wir, gemeinsam mit Ihnen eine Lösung für die Überbrückung
des finanziellen Engpasses zu finden. Je eher Sie auf uns zukommen,
umso besser sind die Chancen, eine Lösung zu finden. Sie erreichen
uns telefonisch unter 0228 5500 2200.
Wann spricht man von Überschuldung?
Eine Überschuldung liegt dann vor, wenn das Einkommen und Ihr
sonstiges Vermögen nicht mehr ausreichen, um die Lebenshaltungskosten zu decken und alle Zahlungsverpflichtungen pünktlich und
vollständig zu erfüllen. Folge der Überschuldung ist häufig Zahlungsverzug.
Schon vor der Kreditaufnahme können Sie einiges dafür tun,
das Risiko einer zukünftigen Überschuldung zu vermeiden. So
sollte das frei verfügbare Einkommen nach Abzug Ihrer Fixkosten und
aller Lebenshaltungskosten Ausgangspunkt jeder Kreditaufnahme sein.
Wenn allen Einkommenspositionen (Nettogehalt, Kindergeld, Elterngeld, Rente, empfangene Unterhaltszahlungen und sonstige Einkünfte)
sämtliche Ausgaben (Miete, Lebenshaltung, Freizeit sowie anteilig
jährliche Kosten, etwa die Kfz-Steuer und Versicherungen) gegenübergestellt werden, ergibt das daraus folgende frei verfügbare monat­
liche Einkommen einen guten Richtwert für die monatlich maximal
leistbare Kreditrate. Wir empfehlen Ihnen, dabei zusätzlich auch noch
einen Risikopuffer für unvorhergesehene Ersatzanschaffungen oder
Reparaturen einzuplanen.
678 110 053
Stand: November 2015
Was sind die Folgen eines Zahlungsverzugs?
Wenn Sie auf Ihrem Girokonto keine ausreichende Deckung für den
Einzug der fälligen Monatsraten für die Postbank Kreditkarte unterhalten, geraten Sie in Zahlungsverzug. Hierdurch können zusätzliche
Kosten für Verzugszinsen und Mahnungen entstehen. Außerdem sind
ab einer bestimmten Höhe der Zahlungsrückstände weitere schwerwiegende Nachteile denkbar, wie z. B. eine fristlose Kündigung der
Kreditkarte durch die Postbank, die Verwertung der Sicherheiten, eine
Zwangsvollstreckung, ein negativer Schufa-Eintrag. All dies kann die
Erlangung eines weiteren Kredits erschweren.