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Was die Continentale
stark macht
Die Continentale Lebensversicherung in Zahlen
Stand Juli 2016
www.continentale.de
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Woran erkennen Sie eigentlich einen richtig guten Lebensversicherer?
Natürlich müssen erst einmal die Zahlen stimmen. Dass dies bei der Continentale Lebensversicherung der Fall ist, zeigen wir Ihnen auf den folgenden
Seiten. Zahlen zeigen allerdings nur, wie ein Unternehmen in der Vergangenheit gewirtschaftet hat. Bei der Planung der eigenen Altersvorsorge oder
dem Schutz vor Berufsunfähigkeit geht es aber um eine Absicherung für die kommenden Jahrzehnte. Und da spielen auch Faktoren eine Rolle, die sich
nicht in Zahlen ausdrücken lassen.
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Dr. Helmut Hofmeier
Vorstand Leben
Continentale Versicherungsverbund auf Gegenseitigkeit
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Ein richtig guter Lebensversicherer ist
seinen Kunden verpflichtet.
Ein richtig guter Lebensversicherer ist
beständig.
Die Continentale Lebensversicherung ist Bestandteil des Continentale
Für eine private Altersvorsorge zahlt man über Jahrzehnte ein. Und hofft
Versicherungsverbundes auf Gegenseitigkeit. Das bedeutet, unser
dann, weitere Jahrzehnte von ihr zu profitieren. Auch in der Berufsunfä-
oberstes Unternehmensziel ist immer ein optimaler Versicherungsschutz
higkeitsversicherung geht es um eine Absicherung über Jahrzehnte.
für unsere Kunden. Der Verbund hat keine Aktionäre und muss nicht den
Ist dabei ein Lebensversicherer ein guter Partner, den es erst seit wenigen
Gewinnerwartungen der Kapitalmärkte entsprechen, sondern kann sich
Jahren gibt und der vielleicht auch in wenigen Jahren aufgekauft wird
voll und ganz darauf konzentrieren, im Sinne der Versichertengemein-
– der sein Neugeschäft aufgibt, also keine neuen Verpflichtungen mehr
schaft zu arbeiten. Mit 723.000 Versicherungsverträgen, 696 Millionen
eingeht oder der fusioniert und so wieder vom Markt verschwindet?
Euro Beitragseinnahmen und Kapitalanlagen in Höhe von 4,9 Milliarden
Die Continentale Lebensversicherung gibt es seit 1892 – eine gewisse
Euro ist die Continentale Lebensversicherung dabei eine tragende Säule
Erfahrung können wir also für uns in Anspruch nehmen. Und als Teil
des Verbundes.
des Continentale Versicherungsverbundes auf Gegenseitigkeit kann die
Continentale Lebensversicherung auch nicht einfach aufgekauft werden.
So können unsere Kunden sicher sein, auch noch in Jahrzehnten bei dem
Unternehmen versichert zu sein, für das sie sich ursprünglich entschieden
haben – wie schon seit fast 125 Jahren.
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Ein richtig guter Lebensversicherer ist
verantwortungsbewusst.
Ein richtig guter Lebensversicherer ist
persönlich.
Bei den Börsen- und Finanzmarktkrisen der vergangenen Jahre haben
Den Versicherungsschutz der Continentale Lebensversicherung gibt es
Banken und Versicherungen viel Geld verloren. Und das geht letztend-
nicht im Internet, am Bankschalter oder bei nebenberuflichen Vermitt-
lich immer zulasten der Versicherten. Bei der Continentale Lebensversi-
lern. Es gibt ihn ausschließlich nach einer ausführlichen persönlichen
cherung gab es diese Verluste nicht, weder als Anfang des Jahrtausends
Beratung durch einen qualifizierten Vermittler. Wenn unsere Kunden
die Internet-Blase an den Börsen platzte, noch durch die im Jahr 2008
eine Frage haben, landen sie auch nicht in einem anonymen Callcenter,
einsetzende Subprime- und Finanzmarktkrise. Das liegt daran, dass die
sondern sie haben neben ihrem Vermittler auch ihren ganz persönlichen
Kapitalanlagepolitik der Continentale Lebensversicherung ausgespro-
Ansprechpartner im Kundendienst.
chen konservativ ist und wir seit jeher nur in Anlagen investieren, die
wir auch verstehen. Unser Ziel ist dabei eine stabile, hohe und sichere
Rendite für unsere Kunden.
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Anteile nach Produkten
Gebuchte laufende Bruttobeiträge
Die Continentale Lebensversicherung erzielt ihre Beitragseinnahmen
Die Continentale setzt schwerpunktmäßig auf die langfristig orientierte
sehr breit gestreut über klassische Produkte wie Kapital- und Rentenver-
Altersvorsorge gegen laufenden Beitrag und richtet auch ihre heutigen
sicherungen, fondsgebundene Versicherungen, Berufsunfähigkeits- und
Produkte danach aus. Mit einem langfristigen Vorsorge- und Anlage-
Risikolebensversicherungen. Das macht sie unabhängiger von Schwan-
horizont, dabei jedoch flexibel und anpassungsfähig im Hinblick auf
kungen im Markt und schafft zusätzliche Sicherheit für ihre Versicherten.
sich verändernde Lebenssituationen. Der starke Neuzugang bestätigt
Dadurch, dass der Anteil fondsgebundener und biometrischer Produkte
diesen zeitgemäßen Weg der Produktentwicklung und kompensiert
(Berufsunfähigkeits- und Risikoversicherungen) bei der Continentale
erfolgreich die Abgänge, die demografisch bedingt zunehmen. Das
deutlich höher ist als im Markt, sieht sich die Continentale auch für
Ergebnis ist eine deutlich positive Entwicklung der gebuchten laufenden
negative Kapitalmarktentwicklungen sehr gut aufgestellt – ebenso wie
Bruttobeiträge zugunsten eines gesunden Versicherungsbestandes.
für die Anforderungen nach Solvency II.
Eine kluge Unternehmensführung setzt nicht alles auf eine Karte,
sondern sucht eine breite Basis für den Erfolg.
2012
Biometrische Produkte
Risiko/BU
2013
Klassische Produkte
Kapital/Rente
2014
5,34
Continentale
25,52
4,87
3,25
44,23
Markt
30,25
2,23
1,08
0,45
0,34
-0,70
Fondsgebundene Produkte
FLV/FRV/Riester
Angaben in Prozent
8
2015
Veränderungen zum Vorjahr in Prozent, Quelle GDV
Nettoverzinsung der Kapitalanlagen
Anlagestruktur der Kapitalanlage
Eine möglichst hohe und stabile Verzinsung der Kapitalanlagen ist das
Die Kapitalanlagestrategie im Continentale Versicherungsverbund lautet:
Ziel jedes Lebensversicherers. So kann er auch an seine Versicherten eine
konservativ und sicher. Bereits seit den 90er Jahren verfolgen wir eine
hohe Verzinsung weitergeben. Von den sinkenden Zinsen auf den Kapital-
Strategie, die auf regelgebundenen Konzepten basiert und eine klar
märkten waren in den vergangenen Jahren alle Lebensversicherer betrof-
strukturierte Risikobudgetierung ermöglicht. So wird am Jahresende genau
fen. Vergleicht man die Continentale Lebensversicherung allerdings mit der
festgelegt, wie hoch im nächsten Jahr die maximale Belastung eines
gesamten Branche, werden zwei Dinge deutlich: Die Nettoverzinsung der
Verbundunternehmens sein darf. Wir investieren nicht in situativ eventuell
Continentale liegt häufig deutlich über der Branche. Und die Entwicklung
lukrative Anlagen, sondern traditionell ausschließlich in längerfristig
der Nettoverzinsung ist bei der Continentale wesentlich stabiler als beim
orientierte Anlageprogramme, die wir auch verstehen. Aktienanlagen
Durchschnitt der Lebensversicherer. Das zeigt unseren Kunden, wie zuver-
erfolgen grundsätzlich wertgesichert oder im Rahmen von gemischten
lässig wir unsere Verpflichtungen erfüllen.
Fonds, immer mit dem Ziel vor Augen: Sicherheit plus Rendite.
10,0 %
Sonstige
3,93
Aktienbasierte Fonds
davon effektive Aktienquote 3,7
8,0 %
6,89
Immobilien
4,23
Beteiligungen
2,72
Festverzinsliche
Inhabertitel
Continentale
6,0 %
i.W. Unternehmensanleihen
24,64
4,0 %
Markt
2,0 %
Festverzinsliche Namenstitel
2001
2003
Quelle GDV
2005
2007
2009
2011
2013
i.W. Pfandbriefe und Schuldscheindarlehen
2015
57,59
Angaben in Prozent
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Solvabilitätsquote
Eigenkapitalquote
Der Gesetzgeber stellt Anforderungen an die finanzielle Solidität von
Versicherern. Diese wird ausgedrückt in der Solvabilitätsquote und muss
mindestens 100 Prozent betragen. Bisher basierte die Bewertung auf der HGB
Bilanzierung (Solvency I), (siehe Grafik).
Die Eigenkapitalquote gibt das Verhältnis von Eigenkapital des Versicherers zur
Deckungsrückstellung wieder – also zu den Verpflichtungen des Versicherers aus
Lebensversicherungsverträgen. Je höher die Quote, desto stärker ist ein Unter-
Zum 01.01.2016 wurde die Messung der Solvabilität von Versicherern auf
europäischer Ebene harmonisiert. Die vergleichende Bewertung zwischen den
Vermögenswerten und den Verpflichtungen ist nun stark an die schwankenden
Kapitalmärkte gekoppelt. Aufgrund dieser Abhängigkeit wird dies zukünftig branchenweit zu einer erhöhten Volatilität der Solvabilitätsquoten führen. Vor allem
bei Lebensversicherungen führt diese Methodik zu deutlich erhöhten Herausforderungen. Der deutsche Gesetzgeber hat diese gestiegenen Herausforderungen durch
die Einführung von zeitlich befristeten Übergangsmaßnahmen abgemildert.
nehmen mit Eigenmitteln ausgestattet und desto sicherer ist es. Die Continentale
Lebensversicherung hat ihre Eigenkapitalquote immer weiter erhöht und übertrifft
inzwischen deutlich den Marktdurchschnitt.
Die Solvabilitätsquote der Continentale Lebensversicherung nach Solvency II
beträgt zum 31.12.2015 ohne Übergangsmaßnahmen 243 Prozent und mit
Übergangsmaßnahmen 461 Prozent. Diese marktüberdurchschnittlichen
Ergebnisse sind für Kunden und Vermittler ein deutlicher Hinweis, dass die
Continentale ein solides und sehr sicheres Unternehmen ist.
210 %
Continentale
30 ‰
Continentale
200 %
26 ‰
190 %
180 %
Markt
22 ‰
Markt
170 %
18 ‰
160 %
2007
2008
2009
Quelle BaFin Jahresbericht
10
2010
2011
2012
2013
2014
2015*
*Marktprognose lt. BaFin Jahresbericht
2007
2008
Quelle GDV
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
Freie RfB-Quote
Rohüberschuss geteilt durch Beiträge
Eine möglichst stabile Überschussbeteiligung sollte das Ziel eines Lebens-
Der Rohüberschuss eines Lebensversicherers setzt sich aus der Zuführung
versicherers sein, schließlich erwarten die Versicherten eine möglichst
zur Rückstellung für Beitragsrückerstattung, der Direktgutschrift und dem
konstante Verzinsung. Ein Schlüssel, um dies zu erreichen, ist die freie
Jahresüberschuss zusammen. Gemessen an den Beitragseinnahmen ist
Rückstellung für Beitragsrückerstattungen (RfB). Allgemein gesprochen ist
dieser Rohüberschuss bei der Continentale Lebensversicherung überdurch-
die freie RfB eine Rückstellung für Ansprüche der Versicherungsnehmer,
schnittlich hoch. Und getreu dem Gedanken des Versicherungsverbundes
die noch nicht einzelnen Verträgen zugeordnet sind. Sie wird aus den
auf Gegenseitigkeit profitieren davon im besonderen Maße die Versicher-
Überschüssen eines Versicherers gebildet. Die freie RfB dient dem Versiche-
ten, wie die hohe Ausschüttungsquote (siehe Überschussbeteiligungsquote)
rer als Puffer, um den Versicherten auch in Zeiten schwankender Erträge
zeigt. Denn die Continentale schüttet nicht nur einen besonders hohen
eine möglichst konstante Überschussbeteiligung zu bieten. Je mehr freie
Anteil ihrer Überschüsse an die Versicherten aus, sondern sie erzielt auch
RfB ein Unternehmen zu diesem Zweck zur Verfügung hat, umso stabiler
gemessen an den Beitragseinnahmen hohe Überschüsse. In Prozent der
kann es die Überschussbeteiligung halten. Die Continentale Lebensversi-
Beitragseinnahmen beträgt der Rohüberschuss seit Jahren mehr als 20
cherung hat die freie RfB im Verhältnis zur Deckungsrückstellung in den
Prozent – der Durchschnitt des Marktes erreicht lediglich rund 12 Prozent.
vergangenen Jahren insgesamt erhöht und übertrifft den Branchendurchschnitt deutlich.
Continentale
5,5 %
28,0 %
5,0 %
24,0 %
4,5 %
Continentale
4,0 %
20,0 %
Markt
3,5 %
Markt
2006 2007
Quelle GDV
2008
2009
16,0 %
3,0 %
2,5 %
2010
2011
2012
2013
2014
2015
12,0 %
2006 2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
Quelle GDV
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Überschussbeteiligungsquote
Gesamtverzinsung und laufende Verzinsung
für Lebens- und Rentenversicherung
Die Überschussbeteiligungsquote gibt, grob gesagt, an, wie viel Prozent
Die konservative Kapitalanlagepolitik der Continentale Lebensversicherung
des Überschusses des Unternehmens an die Versicherten fließt. Klar ist:
ist beständig erfolgreich. Bereits seit vielen Jahren gehört die Continentale
Je mehr ein Unternehmen an die Kunden ausschüttet, umso besser. Bei
zu den Besten der Branche, wie die langfristige Betrachtung zeigt. Zu-
der Continentale fließen traditionell mehr Mittel an die Versicherten
sätzlich zur laufenden Verzinsung erhalten die Kunden in der Regel noch
als im Durchschnitt der Lebensversicherer. Hier sieht man deutlich: Als
Schlussüberschussanteile und die Beteiligung an den Bewertungsreserven.
Teil eines Versicherungsverbundes auf Gegenseitigkeit ist es das höchste
Dass die Kunden der Continentale auch hier überdurchschnittliche Leistun-
Ziel der Continentale Lebensversicherung, ihren Versicherten optimale
gen erhalten, zeigt die aktuelle Gesamtverzinsung.
Leistungen zu bieten.
96 %
Deklaration aufgeschobene
Rente 2016 –
Gesamtverzinsung
LV-Deklarationen seit 1995
laufende Verzinsung
94 %
Continentale
Continentale
Markt
92 %
4,0
90 %
5,5
5,2
3,5
88 %
Markt
86 %
2006
2007
Quelle GDV
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
Quelle eigene Recherche
13
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Garantie-Retter – starke Garantien, ein Leben lang
Garantiewerte
Was macht eigentlich ein Markenprodukt aus ? Dass es hochwertig
Und was macht ein zeitgemäßes Markenprodukt aus ? Dass es zukunftsori-
ist und zuverlässig hält, was es verspricht. Genau dafür stehen die
entiert ist. Auch das sind die klassischen Produkte der Continentale. Denn
klassischen Vorsorgeprodukte der Continentale mit ihren Garantie-
bei dynamischeren Lebensläufen, längeren Lebensarbeitszeiten und einer
leistungen. Sie geben die Sicherheit, die sich Vermittler und ihre Kunden
steigenden Lebenserwartung sind lebenslange Garantien kein bisschen
für eine lebensbegleitende Vorsorge wünschen. Hochwertig definiert die
altmodisch, sondern auf der Höhe der Zeit. Und eben das ist, was auch
Continentale so, dass sich ihre Versicherten bereits jetzt darauf verlassen
junge Versicherte neben der Aussicht auf eine attraktive Rendite wollen:
können, dass ihre Vorsorge auch später noch zu den heute gegebenen
garantierte Sicherheit. Bei der Continentale sind die Garantiewerte über-
Garantien mitwachsen kann. Und das gibt die Continentale ihren
durchschnittlich hoch.
Versicherten schriftlich in den Bedingungen verankert, sinngemäß als
Garantie-Retter und so umfänglich, wie sonst wohl nirgends zu finden.
Modellrechnung für eine klassischen Rentenversicherung
bei Eintrittsalter 35 Jahre, Rentenbeginnalter 65 Jahre, 100 Euro Monatsbeitrag,
mit Beitragsrückgewähr/Rentengarantie 10 Jahre
Garantierte
Rente
Garantierte
Kapitalabfindung
39.000
Nachversicherungen
Zugeteilte
Überschüsse
120
115
GarantieRetter
Markt
117,09
114,56
37.515
37.000
35.000
110
für
Dynamische
Erhöhungen
38.077
Continentale
Sonderzahlungen
33.000
Erhöhungen
105
100
31.000
Quelle eigene Recherche, Angaben in Euro
15
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Bei uns stehen Sie im Mittelpunkt - rundum Premium
Persönlicher Service und schnelle Unterstützung sind nicht nur schmückendes Beiwerk, sondern wichtige Faktoren für eine stabile und
langfristige Beziehung. Davon sind wir überzeugt. Das zeigen auch die vielen positiven Rückmeldungen unserer Kunden. Aber nicht nur
das: Unser PremiumService sorgt für schlanke Prozesse und eine schnelle Abwicklung.
17
Komfortable Antragstellung
mit dem Medical Home Service
Die mit überdurchschnittlich hohem Versicherungsschutz verbundenen
seinen Kunden ein Hemmschuh sein. Das haben wir verstanden.
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Unser Se
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Deshalb bieten wir in Deutschland eine einfache und komfortable
Alternative zu den Gesundheitsfragen oder zur ärztlichen Untersuchung - den Medical Home Service (MHS). Erforderliche Laborwerte
Leistungsfall
Komfortable Antr
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Untersuchungen sind notwendig, können jedoch für den Vermittler und
Serv
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werden von und für den Versicherten bequem, schnell und zuverlässig
ermittelt. Zuhause oder am Arbeitsplatz und natürlich auch zum Wunsch-
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termin, kostenlos.
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g
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Leistungsan
Hilfe beim Leistungsantrag
48
Wir nehmen innerhalb von 48 Stunden (in Arbeitstagen)
Kontakt mit dem Kunden auf.
Tele-Support
Auf Wunsch geht der persönliche Ansprechpartner zusammen
mit dem Kunden am Telefon den Leistungsantrag durch.
Unbürokratische Bearbeitung, das heißt, eingehende Unterlagen
werden innerhalb von vier Wochen abschließend bearbeitet. Es erfolgt grundsätzlich nur eine Nachfrage zu demselben Sachverhalt.
ANTRAG
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Support-vor-Ort
Eine medizinische Fachkraft vom Medical Home Service
kommt auf Wunsch zum Kunden nach Hause und nimmt mit
Der Kunde hat einen festen persönlichen Ansprechpartner.
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ihm gemeinsam den Leistungsantrag auf.
Persönlicher Service und spürbare Leistung
Dass diese Services und die Leistungen der Mitarbeiter, die dahinter
stehen, spürbar bei den Versicherten ankommen, können die Kennzahlen
im Geschäftsbericht nicht zeigen. Es zeigt sich darin, dass bereits in
rund 25 Prozent aller Fälle, in denen eine Berufsunfähigkeitsleistung
beantragt wird, der Support-vor-Ort gerne in Anspruch genommen
wird. Es zeigt sich in den vertrauensvollen Gesprächen von Mensch zu
Mensch – und in sehr persönlichen Schreiben unserer Versicherten.
„Ich finde nicht die richtigen Worte für das, was Ihr Einsatz für uns bedeutet.
Uns ist eine solch große Last von der Schulter genommen dadurch, dass ich
nicht mit meinem schwerstkranken Mann umziehen muss und unser Zuhause
verliere, sondern dank Ihrer unbürokratischen und schnellen Hilfe die Ratenzahlung für lange Zeit sicherstellen konnte. In
einer Situation wie der unseren ist es einfach un„Wir möchten Ihnen
beschreiblich, mal wieder durchatmen zu können.
Ich wünschte, ich könnte dieses Gefühl an Sie
übermitteln!
von ganzem Herzen
Danke sagen“
Wir möchten von ganzem Herzen DANKE sagen - besonders Ihnen und auch
Ihrem Vorgesetzten sowie Ihrem medizinischen Dienst. Das, was Sie in unserem
Sinne entschieden haben, ist keineswegs selbstverständlich und zeigt sehr viel
Mitgefühl und Herz - eine Seltenheit in der heutigen Zeit. Wie sich Freudentränen anfühlen, hatten wir schon lange vergessen in der jahrelangen Zeit unserer
Verzweiflung und Angst (...).“
„Es ist mit ein Bedürfnis Danke zu sagen.
Danke für die unkomplizierte Bearbeitung und Genehmigung meines Antrages auf Leistungen
aus meiner Berufsunfähigkeitsversicherung.
Danke für die seit 2003 kompetente und freundliche
und mit vertrauen geprägte Beratung durch Herrn
XXX
und seiner Mitarbeiterin Frau XXX
...
„Danke für die unkomplizierte Bearbeitung und
Genehmigung meines An-
Danke für den Support-vor-Ort-Service bei Antragsteltrages auf Leistungen (...)“
lung. Nach anfänglicher Skepsis, dann aber Überzeugung wiederum durch
XXX bin ich froh, mich dafür
entschieden zu haben. Der Mitarbeiter der Medicals Direct Deutschland GmbH hat nun wirklich
soziale Kompetenz.
Es wird ja so oft in den Medien behauptet, dass Versicherungen ihre Kunden nach Vertragsabschluss unzureichend betreuen und sich ihrer Leistungspflicht entziehen.
Inbesondere auch wegen meiner psychischen Erkrankung bin ich froh, in Ihrer Versicherung
einen fairen Vertragspartner gefunden zu haben.“
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Continentale Assekuranz Service GmbH
Fichtegasse 2a
1010 Wien
www.continentale.de
www.continentale.at
Ein Unternehmen des Continentale Versicherungsverbundes auf Gegenseitigkeit
1601/11.2016
Continentale Lebensversicherung AG
Baierbrunner Straße 31-33
D-81379 München