TopPerformer Basisrente

TopPerformer Basisrente
Die fondsgebundene Basisrente
Vielfältiger Nutzen
n Ideale Lösung für Selbständige und Freiberufler, eine private Altersvorsorge
Heidelberger Leben –
eine gute Wahl
aufzubauen und gleichzeitig Jahr für Jahr die staatliche Förderung zu nutzen
n Besonders lohnend auch für Arbeitnehmer mit hohem Steuersatz
Experten
n Arbeitnehmer können die Beiträge gemeinsam mit ihren Zahlungen zur gesetzlichen
Seit 1991 sind wir die Experten für
Rentenversicherung steuerlich geltend machen.
n Staatliche Förderung auch für die Absicherung finanzieller Risiken bei Berufs-
unfähigkeit
n In der Ansparphase ist das Vertragsguthaben im Rahmen der gesetzlichen Freibeträge
fondsgebundene Altersvorsorge und
Berufsunfähigkeitsversicherungen
in Deutschland.
nach § 851 c ZPO Hartz-IV-, pfändungs- und insolvenzsicher.
n Professionelle Anlagekonzepte, die jeder Anlegermentalität Rechnung tragen
Finanzstark
Solvabilitätsquote von 200,7 %
im Geschäftsjahr 2012
Existenzielle Risikoabsicherung
n Finanzielle Absicherung bei Berufsunfähigkeit integrierbar
Ausgezeichnet
Ausgezeichnete Krisenfestigkeit in
Steuerlich abzugsfähige Beiträge
Bezug auf Kapitalmarktrisiken –
Rentenleistungen aus Basisrentenverträgen, der gesetzlichen Rentenversicherung und
aus Versorgungswerken sind nachgelagert steuerpflichtig. Wer 2014 in Rente geht, muss
68 % der Rente versteuern, wer im Jahr 2040 in Rente geht, muss 100 % der Rente
versteuern.
bescheinigt vom unabhängigen
Analysehaus Morgen & Morgen
Aber: Die Beiträge von Basisrentenverträgen können zusammen mit den Gesamtbeiträgen zur gesetzlichen Rentenversicherung, den Beiträgen zu Versorgungswerken oder
zur Alterskasse der Landwirte als Vorsorgeaufwendungen steuerlich geltend gemacht
werden. Die jährlichen Höchstbeträge für alle diese „Basisvorsorgeaufwendungen“ zusammen liegen für Ledige bei 20.000 EUR, für Verheiratete** bei insgesamt 40.000 EUR,
unter Berücksichtigung folgender Übergangsregelung.*
Wir sind Mitglied des Sicherungsfonds
Abziehbarer Beitragsanteil
Jahr 2014
steigend pro Jahr um
Jahr 2025
Ledige
Abgesichert
der Lebensversicherer.
Verheiratete**
78 %
15.600 EUR
31.200 EUR
2%
400 EUR
800 EUR
100 %
20.000 EUR
40.000 EUR
* Für bestimmte Personengruppen bestehen Sonderregelungen (z.B. werden bei Beamten die vorgenannten
Höchstbeträge um die Höhe des fiktiven Gesamtbeitrags zur deutschen Rentenversicherung reduziert).
** Zusammen veranlagte Ehegatten
Attraktives Fondsangebot durch unseren
5R-Qualitätssicherungsprozess
Überzeugend:
5R-Qualitätssicherungsprozess steht für Reputation, Rendite,
Rating, Risiko und Review: Nur Fonds, die diesen Prüfkriterien
standhalten, nehmen wir in unsere Fondspalette auf.
Breit gefächert:
Die Fondspalette umfasst derzeit mehr als 40 Top-Fonds mit
unterschiedlichen Anlageschwerpunkten.
Konsequent:
Alle Fonds und Vorsorgeportfolios durchlaufen vierteljährlich
unseren strengen 5R-Qualitätssicherungsprozess.
Ausgezeichnet:
Unser 5R-Qualitätssicherungsprozess erhält mehrfach Bestnoten
vom Analysehaus Assekurata und dem unabhängigen Institut für
Vorsorge und Finanzplanung.
Transparent:
Auf www.heidelberger-leben.de können Sie sich jederzeit über die
Entwicklung und Bewertung der Fonds informieren.
Gut bewertet
TopPerformer Basisrente
Die fondsgebundene Basisrente
Vertragsgrundlagen
Produkt
Aufgeschobene fondsgebundene Basisrentenversicherung (1. Schicht)
Zertifizierungsnummer
005876
Eintrittsalter versicherte Person
18 bis 70 Jahre
Mindestansparphase
5 Jahre
Mindestbeiträge
Monatlich 50 EUR; vierteljährlich 150 EUR; halbjährlich 300 EUR; jährlich 600 EUR;
Einmalanlage ab 5.000 EUR; Zuzahlungen jeweils ab 500 EUR
Verminderter Anfangsbeitrag
bei regelmäßiger Zahlweise
Dauer zwischen 1 und 4 Jahren; vereinbar als 30 %, 40 % oder 50 % des vollen
Folgebeitrags; mindestens 20 EUR monatlich
Beitragsdynamik
3 %–10 %, wählbar in ganzen Prozentschritten
Todesfallleistung
Vor Rentenbeginn: Umwandlung des zum Todeszeitpunkt vorhandenen Deckungskapitals/Anteilsguthabens und den zugeteilten Schlussüberschüssen in eine lebenslange Rente an
anspruchsberechtigte Hinterbliebene
Flexibler Rentenbeginn
Zwischen dem 62. und 85. Geburtstag der versicherten Person
Renten-Update
Zum Rentenbeginn nehmen wir eine Überprüfung der Rentenberechnung vor. Die mit dem
garantierten Rentenfaktor berechnete Rente wird mit einer auf Basis der dann für das Neugeschäft verwendeten Rechnungsgrundlagen (Rechnungszins, Sterbetafel und Kosten) berechneten Rente verglichen. Die höhere der beiden Renten zahlen wir an Sie aus.
Individuelle Anlagekonzepte
Anlagemöglichkeiten
Attraktives Fondsangebot durch unseren 5R-Qualitätssicherungsprozess. Vorsorgeportfolios
und Fonds mit unterschiedlichen Chance-/Risikoprofilen. Die Fondsanlage kann auf bis zu
20 Fonds aufgeteilt werden. Der Anteil je Fonds muss mindestens 5 % betragen und kann
darüber hinaus in 1%-Schritten variieren.
Fondswechsel (Shift und Switch)
Immer zum Monatsanfang kostenfrei möglich
Optionen während der Ansparphase
Erhöhungsoption ohne erneute
Gesundheitsprüfung und Risikoeinstufung
Einmal jährlich; Erhöhung um mindestens 120 EUR jährlich
Sofern Berufsunfähigkeitszusatzversicherung eingeschlossen, kann eine Erhöhung einmal
innerhalb von fünf Jahren erfolgen, wenn Erhöhung nicht mehr als 2.400 EUR beträgt und
die Leistungen aus der Beitragsbefreiung und der Berufsunfähigkeitsrente nicht mehr als
30.000 EUR jährlich betragen.
Der zu zahlende Gesamtbeitrag darf den steuerlichen Höchstbetrag nach §10 Abs. 3 EStG
nicht überschreiten.
Befristete Beitragsfreistellung
Auf Antrag für die Dauer von bis zu 36 Monaten vereinbar
Beitragsstundung
Nach Ablauf von 3 Versicherungsjahren besteht die Möglichkeit bei Arbeitslosigkeit oder
Inanspruchnahme von Elternzeit eine Stundung der Beiträge bis zu 1 Jahr zu beantragen;
bei mehrmaliger Arbeitslosigkeit bis zu insgesamt 2 Jahren.
Optionen zum Rentenbeginn
Lebenslange Leibrente
n Dynamische Überschussrente (1 %, 2 % oder 3 % garantierte Rentensteigerung vereinbar)
n Teildynamische Überschussrente (1 %, 2 % oder 3 % garantierte Rentensteigerung vereinbar)
n Flexible Überschussrente
Rentengarantiezeit
Vereinbarung zwischen 0 und 23 Jahren je nach Rentenbeginnalter möglich
Zusatzversicherung
Berufsunfähigkeitsschutz
Beitragsbefreiung oder Beitragsbefreiung mit Berufsunfähigkeitsrente
Die genauen Details zu den aufgeführten Optionen und unter welchen Voraussetzungen diese ausgeübt werden können sowie zu der
Kapitalanlage sind in den für dieses Produkt geltenden Versicherungsbedingungen beschrieben.
Herausgegeben von:
Heidelberger Lebensversicherung AG • Forum 7 • 69126 Heidelberg
Tel. (06221) 872–2222 • Fax (06221) 872–2902
Eingetragen im Handelsregister Mannheim unter HRB 334289
www.heidelberger-leben.de
SHG105/0214
Stand: Februar 2014