ALfonds – Flexibel sparen und renditestark vorsorgen. Jetzt auch mit

FONDSRENTE
ALfonds – Flexibel sparen und renditestark vorsorgen.
Jetzt auch mit individuellen Garantien!
ALfonds mit Beitragsgarantie
Das Sicherheitskonzept mit hohen Renditechancen
Garantie
Zugeteilte Überschüsse erhöhen die
Garantie
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Anlagekonzept
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Innovatives
dynamisches
Hybridmodell!
Individuelle Beitragsgarantie:
n Bei Vertragsabschluss wahlweise zwischen 1 % und 100 % der Beitragssumme zu Renten­
beginn (ohne Zusatzversicherung)
n Bis zum Rentenbeginn kann die Beitragsgarantie jederzeit auf bis zu 100 % erhöht werden.
Aktiver Guthabenschutz:
n Garantiekapital kann jederzeit auf bis zu 100 % des zum Stichtag vorhandenen Vertrags­
guthabens erhöht werden.
Gemanagte Ablaufgarantie:
n Automatisch laufend in den letzten 10 Jahren vor Rentenbeginn
n Kostenfreie Umschichtungen zur Sicherung des Vertragsguthabens
n Monatliche Erhöhung des Garantiekapitals bis auf 70 % des Vertragsguthabens bei Renten­
beginn
ombination aus garantierter Sicherheit und höchstmöglicher Aktienquote für mehr Rendite
K
Das Anlagekonzept optimiert monatlich den Anlagemix des Guthabens neu. Abhängig von der
Börsenentwicklung erfolgt automatisiert die Verteilung auf drei verschiedene »Anlagetöpfe«:
n Wertsicherungsfonds AL DWS GlobalAktiv+
n Frei wählbare Fonds
– Individueller Fondsmix aus bis zu 20 Fonds der ALfonds-Fondspalette
– Shiften und switchen jederzeit kostenfrei möglich
n Klassisches Deckungskapital mit garantierter Verzinsung von 2,25 %
n Der Umschichtungsmechanismus bewirkt eine hohe Aktienquote bei positivem Börsenverlauf
und eine Reduzierung der risikoreichen Anlagen in schwierigen Börsenzeiten.
Auszahlung als Rente
Hybridrente
wählbar!
Bei Rentenbeginn werden drei Renten berechnet und die höchste davon ausgezahlt:
n Garantierente aus dem vorhandenen Garantiekapital
n Rente aus dem vorhandenen Vertragsguthaben – nach dem ab Vertragsbeginn garantierten
Rentenfaktor (Mindestfaktor)
n Rente aus dem vorhandenen Vertragsguthaben – nach dem zu Rentenbeginn aktuellen
Rentenfaktor
■ Wahl zwischen klassischer Rente und Hybridrente
■ Klassische Rente:
n Lebenslange garantierte Rente
n Zu Rentenbeginn vorhandenes Vertragsguthaben wird vollständig im Deckungskapital angelegt.
n Zusätzlich jährliche Überschussanteile als Rentenzuwachs, Bonusrente oder wachsende
Bonusrente wählbar
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Hinterbliebenenschutz
Berufsunfähigkeitsschutz
(BUZ)
Hybridrente:
n Lebenslange garantierte Rente
n Absicherung erfolgt durch eine Aufteilung des Vertragsguthabens in Wertsicherungsfonds und
Deckungskapital.
n Die Garantierente wird jährlich neu berechnet, ein Absinken der Rente ist nicht möglich.
n Monatliche Überschüsse erhöhen das Vertragsguthaben.
n Zusätzlicher Extrabonus
– Wird jährlich neu festgelegt und zusammen mit der Rente ausgezahlt
– Ist jeweils für ein Jahr garantiert
Todesfallleistung in der Aufschubzeit:
n Auszahlung des Vertragsguthabens
■ Todesfallleistung während einer vereinbarten Mindestlaufzeit im Rentenbezug:
n Weiterzahlung der Rente oder Kapitalabfindung der bis zum Ende der Mindestlaufzeit noch
ausstehenden Rentenraten
■ Risiko-Zusatzversicherung kann mit eingeschlossen werden:
n Die Todesfallsumme ist frei wählbar – mindestens 5.000 €.
n Aufteilung in bis zu drei Phasen mit unterschiedlicher Höhe und Dauer
n Risikoprüfung erforderlich
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Beitragsbefreiung mit und ohne BU-Rente möglich
J e nach Beruf bis Schlussalter 67 einschließbar
■ Auf Wunsch beitragsfreie Dynamik der Hauptversicherung während der Berufsunfähigkeit
■ Garantierte Rentensteigerung im BU-Fall von 1 % bis 3 % wählbar
■ Ausgezeichnete BU-Bedingungen
n Regelmäßige Spitzenbewertungen von namhaften Ratingagenturen und Fachpresse
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ALfonds ohne Beitragsgarantie
Alle Chancen der Börse nutzen – mit optimaler Renditechance und hoher Flexibilität
Garantierter Rentenfaktor
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Anlagekonzept
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Ab Vertragsbeginn garantierter Mindestfaktor für die Verrentung des Fondsguthabens
n Gilt auch für Dynamiken, Erhöhungen und Zuzahlungen
Individueller Fonds-Mix kann aus bis zu 20 Fonds zusammengestellt werden:
n 3 Strategiefonds mit unterschiedlichen Risikoausrichtungen
20%
20%
20%
20%
60%
60%
20%
80%
Anteil Aktienfonds
Anteil Rentenfonds
Für Sicherheitsorientierte:
Strategiefonds Stabilität
n
n
Anlagestrategiewechsel
(Switchen)
Fondswechsel (Shiften)
Für Risikotolerante:
Strategiefonds Wachstum
Für Risikofreudige:
Strategiefonds Chance
F lexibler Anteil
Aktien- oder Rentenfonds
1 Garantiefondskonzept
ahlreiche Top-Aktien-, Renten-, Themen-, Branchen- und Immobilienfonds
Z
F ondsauswahl kann jederzeit und kostenfrei gewechselt werden.
■ Alle zukünftigen Beiträge werden gemäß der neuen Fondsauswahl investiert.
■ Das angesammelte Fondsguthaben kann in den ursprünglich ausgewählten Fonds verbleiben.
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■
F ondswechsel sind jederzeit kostenfrei möglich.
Das Fondsguthaben wird teilweise oder komplett in einen neuen Fonds übertragen.
ostenfreies Ablaufmanagement zur Sicherung des Fondsguthabens wählbar
K
■ Monatliche Umschichtung der in Aktienfonds investierten Anteile in risikoärmere Anlageformen
während der letzten 5 Jahre vor Rentenbeginn
Ablaufmanagement
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Hinterbliebenenschutz
■
s besteht in jedem Fall ein Mindesttodesfallschutz von 101 % des Fondsguthabens.
E
Eine Todesfallsumme kann zusätzlich vereinbart und jederzeit erhöht oder herabgesetzt werden.
■ Bis zu einer Summe von 50.000 € ist der Todesfallschutz ohne Risikoprüfung abschließbar.
n Bei Tod in den ersten drei Jahren wird nur der Mindesttodesfallschutz fällig.
■ Mit Risikoprüfung kann auch eine Todesfallsumme über 50.000 € abgeschlossen werden.
n In diesem Fall entfällt die dreijährige Karenzzeit.
■ Nachversicherungsgarantie
n Unter bestimmten Voraussetzungen kann die Todesfallsumme ohne neue Risikoprüfung erhöht
werden.
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Berufsunfähigkeitsschutz
(BUZ)
Einjährig
kalkulierte Beiträge
BUZ-Beiträge werden laufend einjährig kalkuliert.
n Heißt: In den ersten Jahren werden geringere BUZ-Beiträge fällig, wodurch ein größerer
Sparanteil in die Fonds investiert werden kann.
■ Beitragsbefreiung mit und ohne BU-Rente möglich
■ Je nach Beruf bis Schlussalter 67 einschließbar
■ Auf Wunsch beitragsfreie Dynamik der Hauptversicherung während der Berufsunfähigkeit
■ Garantierte Rentensteigerung im BU-Fall von 1 % bis 3 % wählbar
■ Ausgezeichnete BU-Bedingungen
n Regelmäßige Spitzenbewertungen von namhaften Ratingagenturen und Fachpresse
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Allgemeine Highlights für ALfonds und ALfonds mit Beitragsgarantie
Flexible Beitragszahlung
eiträge können jederzeit herauf-/herabgesetzt werden.
B
Monatlicher Mindestbeitrag nur 25 €
■ Progressive Beitragsdynamik bis zu 10 % wählbar
■ Umfangreiche Zuzahlungen möglich
n Mindestzuzahlung 500 €
n Pro Versicherungsjahr Zuzahlungen inkl. laufender Beiträge bis zu
– 100.000 € bei ALfonds ohne Beitragsgarantie
– 40.000 € bei ALfonds mit Beitragsgarantie
■ Kostenlose Beitragsfreistellung möglich
■ Möglichkeiten zur Aufrechterhaltung des Versicherungsschutzes bei kurzfristigen Zahlungsschwierigkeiten
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Kündigung
jederzeit ohne
Stornogebühr
Auszahlung als Rente, Kapitalzahlung oder als Kombination aus beidem
n Vorzeitige Teilentnahmen aus dem Vertragsguthaben jederzeit möglich
■ Abrufoption: Jederzeit möglich
■ Verlängerungsoption: Verlängerung bis Alter 85 möglich
n Vertrag kann – mit oder ohne Beitragszahlung – auch nach dem vereinbarten Rentenbeginn
weitergeführt werden.
■ Garantierte Rentensteigerung von 1 % bis 3 % wählbar
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ALTE LEIPZIGER
Lebensversicherung a.G.
Alte Leipziger-Platz 1
61440 Oberursel
[email protected]
www.alte-leipziger.de
ALTE LEIPZIGER – HALLESCHE Konzern
pav 602.01 – 11.2009
Flexible Auszahlung