Vermögen anlegen und dabei Steuervorteile genießen

Vermögen anlegen und dabei
Steuervorteile genießen –
mit dem Vermögenskonzept.
Sparkassen-Finanzgruppe
Für alle, die ihr Vermögen
vermehren und Steuern sparen
wollen.
Sie haben bereits den Grundstein für
Ihre finanzielle Zukunft und Sicherheit
gelegt. Ihre Grundversorgung im Alter ist
gesichert. Zusätzlich verfügen Sie über
einen freien Geldbetrag, den Sie zum
einen sicher und vor allem rentabel und
steuersparend anlegen wollen.
Dann ist das Vermögenskonzept genau
das Richtige für Sie: Denn damit profitieren Sie von deutlichen Steuervorteilen,
während Ihr Kapital gleichzeitig rentabel
für Sie arbeitet.
Das Konzept bietet Ihnen eine einfache
und clevere Lösung mit fünf unterschiedlichen Möglichkeiten:
Vermögenskonzept
BasisRente
IndexGarant
FondsRente
Rentenversicherung
SofortRente
Sehen Sie selbst wie das Prinzip des
Vermögenskonzepts ganz einfach funktioniert.
Widmen Sie sich den schönen Dingen des Lebens,
während Ihr Kapital für Sie arbeitet.
BasisRente
Eine sichere Geldanlage, die der
Staat satt fördert. Die BasisRente.
Mit der BasisRente haben Sie eine Lösung, die vom Staat durch Steuervorteile
gefördert wird. Sie zahlen einmalig Ihren
freien Geldbetrag in eine BasisRente ein.
Jeder Euro, den Sie einzahlen, ist zusammen mit dem Beitrag zur gesetzlichen
Rentenversicherung (bis max. 20.000
Euro) als Sonderausgabe stufenweise
steuerlich absetzbar. Verheiratete können sogar 40.000 Euro pro Jahr steuerlich geltend machen.
Ihr Steuervorteil: Ein Teil Ihres Beitrags
wird als abzugsfähige Sonderausgaben
anerkannt. Dieser Prozentsatz steigt seit
dem Jahr 2005 jährlich um 2%-Punkte.
Welchen Beitrag Sie im aktuellen Jahr
ansetzen können, teilen wir Ihnen gerne
in einem Beratungsgespräch mit. Im Jahr
2025 sind die Beiträge dann zu 100%
abzugsfähig. Die Höhe der Ersparnis
ist dabei abhängig vom individuellen
Steuersatz.
Ab dem 62. Lebensjahr können Sie Ihren
Rentenbeginn flexibel festlegen und erhalten dann eine lebenslange garantierte
Rente. Sie wird analaog der gesetzlichen
Rente besteuert. Bei dieser nachgelagerten Besteuerung profitieren Sie als
Versicherter in der Regel zusätzlich noch
von der meist niedrigeren Steuerzahlung
im Ruhestand.
Die BasisRente können Sie entweder in
Form einer klassischen oder fondsgebun-
denen Rentenversicherung abschließen.
Die „klassische“ BasisRente
Hier bauen Sie sich eine sichere private
Altersversorgung auf, die mit einem
garantierten Zinssatz verzinst wird – und
das während der gesamten Laufzeit.
Zusätzlich vermehrt sich Ihr Vermögen
durch die Überschussanteile.
Die „fondsgebundene“ BasisRente
Hier kombinieren Sie den Schutz einer
Rentenversicherung mit der Rendite ausgewählter Wertpapierfonds. Sie haben
dabei folgende Möglichkeiten:
1. BasisRente Garant
Hier wird ein Teil Ihres Beitrags – wie
bei einer klassischen Rentenversicherung – sicher angelegt. Damit sichern Sie
sich zum Rentenbeginn die eingezahlten Beiträge bzw. einen Teil davon. Der
andere Teil Ihres Beitrags arbeitet für die
entsprechenden Renditezuwächse. So
kombinieren Sie Garantie mit Rendite.
2. BasisRente Invest
Hier wird Ihr kompletter Beitrag in Fonds
angelegt. Damit profitieren Sie von noch
höheren Renditechancen.
Ihre Vorteile auf einen Blick:
• staatlich gefördert durch Sonderausgabenabzug
• Schutz des Vermögens im Fall der
Arbeitslosigkeit (Hartz IV) bzw. bei
Insolvenz nach Maßgabe der gesetzlichen Bestimmungen
• monatliche Rente auf Lebenszeit, die
noch durch Überschüsse erhöht wird
• Wahlmöglichkeit zwischen verschiedenen Produktvarianten
Rechnet sich in jedem
Fall: die BasisRente mit
hoher staatlicher Förderung.
Die Höhe Ihrer Garantie
können Sie dabei selbst
festlegen.
IndexGarant
Sichere Zukunft mit einer
innovativen Vorsorge. IndexGarant.
Sie möchten Ihr Geld erfolgreich anlegen? Dann brauchen Sie ein renditestarkes Produkt das zudem Sicherheit bietet.
Die letzten Jahre mit ihren schwankenden Börsenkursen haben so mancher Anlage geschadet. Damit Ihnen dies nicht
passiert, bieten wir Ihnen ein innovatives
Produktkonzept:
Eine renditestarke Vorsorge, die zugleich
ein hohes Maß an Sicherheit hat und
dabei auch noch flexibel ist: IndexGarant.
Alternativ können Sie auch ganz „auf
Nummer sicher gehen“ und anstatt der
Teilnahme am Index eine verzinsliche
Ansammlung (= Sparbucheffekt) wählen.
Neben Sicherheit und Rendite ist es
wichtig, ein flexibles Vorsorgeprodukt zu
haben. Schließlich soll sich die Vorsorge
Ihrem Leben anpassen – und nicht umgekehrt. Auch hier bietet Ihnen IndexGarant
den nötigen Spielraum.
Zu guter Letzt ist IndexGarant auch steuerlich sehr attraktiv.
IndexGarant kombiniert den Schutz einer
klassischen Rentenversicherung mit den
Chancen des Aktienmarktes in idealer
Weise. Das Besondere daran ist: Über
die Beteiligung an einem Aktienindex
profitieren Sie von den Börsenerfolgen
der 50 führenden Unternehmen des Euroraums. So erhalten Sie die Chance auf
eine attraktive Performance.
Damit Ihre Vorsorge gleichzeitig sicher
ist, wird in schlechten Börsenzeiten ein
negatives Jahresergebnis einfach auf
Null gesetzt. Ein Verlust ist damit ausgeschlossen.
Mit IndexGarant haben Sie ein innovatives und cleveres Vorsorgeprodukt, das
• hohe Renditechancen
• Sicherheit
• Flexibilität und
• interessante steuerliche Aspekte
vereint.
Rendite, Sicherheit und Flexibilität im Einklang: IndexGarant.
FondsRente
Scheinbar unvereinbar:
Garantie und Top-Rendite in einem:
die FondsRente.
Die FondsRente kombiniert den Schutz
einer privaten Rentenversicherung mit
der Rendite ausgewählter Wertpapierfonds. Sie zahlen Ihren Betrag ein und
bauen sich so eine stattliche Zusatzrente
auf. Gleichzeitig arbeitet Ihr Geld an der
Börse. Die sonst üblichen Ausgabeaufschläge beim Fondskauf gibt es bei der
FondsRente nicht.
Wie hoch die Chancen bei Ihrer FondsRente sein sollen, entscheiden Sie selbst.
Denn die SV bietet Ihnen zwei Varianten:
Variante 1
Bei der FondsRente Garant wird ein Teil
Ihres Geldbetrages – wie bei einer klassischen Versicherung – sicher angelegt.
Damit sichern Sie sich zum Rentenbeginn die eingezahlten Beiträge. Der
andere Teil Ihres Beitrages arbeitet für
die entsprechenden Renditezuwächse.
So kombinieren Sie Garantie mit Rendite.
Die Höhe Ihrer Garantie können Sie dabei
selbst festlegen.
Variante 2
Bei der FondsRente Invest wird Ihr kompletter Geldbetrag in Fonds angelegt.
Damit profitieren Sie von noch höheren
Renditechancen.
Und wenn es soweit ist, können Sie sich
entweder das aufgebaute Kapital einmalig oder nur einen Teil davon auszahlen
lassen. Dabei ist die Hälfte der Erträge ab
dem 62. Lebensjahr steuerfrei (Mindestlaufzeit 12 Jahre). Oder Sie entscheiden
sich für eine lebenslange garantierte
Rente. Dabei profitieren Sie von der
niedrigen Besteuerung bei Rentenzahlung und die Erträge – auch Dividenden
und Zinsen – bis zum Rentenbeginn sind
für Sie steuerfrei. Die dritte Möglichkeit:
Sie übertragen die Fondsanteile Ihrer
Publikumsfonds in ein Depot.
Neben der Entscheidung für die Varianten können Sie den Fondsmix je nach
Anlagestrategie selbst zusammenstellen.
Wählen Sie dabei aus verschiedenen
Dach-, Ziel-, Garantie- und Einzelfonds.
Und: Sie können diesen Mix jederzeit
ändern.
Ihre Vorteile auf einen Blick:
• Kombination aus Rente und Rendite
• Persönliche Anlagestrategie aufgrund
umfangreicher Fondspalette
• Flexible Auszahlungsmöglichkeiten
• Viele Steuervorteile
Mit der FondsRente die
Chancen des Aktienmarktes nutzen
Ihren Auszahlungszeitpunkt
können Sie ganz individuell
selbst bestimmen.
Rentenversicherung
Eine sichere Kapitalanlage mit
2-facher Rendite und Steuervorteilen – die Rentenversicherung.
Dabei zahlen Sie einmalig Ihren freien
Geldbetrag in eine aufgeschobene
Rentenversicherung ein. Dieser wird mit
einem garantierten Zinssatz verzinst –
und das während der gesamten Laufzeit.
Mit dieser Art der Geldanlage erhalten
Sie somit Sicherheit für Ihr Vermögen.
Steuersatz meist niedriger. Ihre Rente
müssen Sie dann nur mit dem Ertragsanteil versteuern, dieser beträgt beispielsweise bei einem Rentenbeginn mit
67 Jahren nur 17%. Die Erträge bis zum
Rentenbeginn sind für Sie dann sogar
steuerfrei.
Zusätzlich vermehrt sich Ihr Vermögen
durch die Überschussanteile. Dabei
können Sie sich zwischen der renditeorientierten Anlage in Dachfonds der Deka
oder der klassischen Anlage – verzinsliche Ansammlung (Sparbuch-Effekt)
– entscheiden. Mit den Fonds der Deka
profitieren Sie zusätzlich von den Chancen am Aktienmarkt.
Ihr zusätzliches Plus: Im Todesfall vor
Ablauf des Vertrages werden Ihre Beiträge an die von Ihnen genannten Erben
gezahlt. Wenn die Rentenzahlung bereits
begonnen hat, erhalten Ihre Angehörigen die eingezahlten Beiträge abzüglich
bereits gezahlter Renten.
Bei Ablauf des Vertrages können Sie
sich Ihr Geld in einem Betrag auszahlen
lassen oder nur einen Teil davon. Der
Restbetrag wird dann verrentet. Oder Sie
entscheiden sich für mehrere Teilauszahlungen und verteilen diese auf die letzten 5 Vertragsjahre. Alternativ können
Sie auch eine lebenslange Rente wählen.
Bei einer Kapitalzahlung sind 50% der
Erträge ab dem 62. Lebensjahr für Sie
steuerfrei (Mindestlaufzeit 12 Jahre).
Und das Beste an dieser Geldanlage: Sie
können auch noch Steuern sparen. Besonders interessant ist es für Sie, wenn
Ihr Sparerfreibetrag bereits ausgeschöpft ist. Sie verschieben Ihre Steuerlast in den Ruhestand, dann ist Ihr
Ihre Vorteile auf einen Blick:
• Verschiedene Auszahlungsmöglichkeiten (Kapitalwahlrecht, Teilauszahlung, lebenslange Rente)
• Für Ihre Hinterbliebenen ist vorgesorgt
• Viele Steuervorteile
• Hohe Flexibilität
Ein kluger Schachzug: die Rentenversicherung.
SofortRente
Sicher und rentabel mit einer
garantierten Rentenzahlung.
Die SofortRente.
Die SofortRente bietet Ihnen alle Möglichkeiten, Ihr Leben zu genießen. Sie ist
flexibel und risikofrei, und Sie müssen
sich um absolut nichts kümmern.
Variante 1 – lebenslange Rente:
Sie investieren einmalig Ihren freien
Geldbetrag in die SofortRente. Wir zahlen
Ihnen dafür ab sofort eine lebenslange
Rente in garantierter Höhe.
Und als Plus: Zusätzlich zu Ihrer garantierten Rente erhalten Sie nochmals
Geld. Denn wir beteiligen Sie an den
Überschüssen, auch während Sie Ihre
Rente erhalten.
Zusätzlich haben Sie auch die Möglichkeit, nach dem ersten Jahr des Rentenbezugs mehrmals Kapital (mindestens
jeweils 5.000 Euro) zu entnehmen.
Insgesamt maximal bis zu 100.000 Euro
(der Kapitalentnahmebetrag ist jeweils
begrenzt auf die Todesfallleistung).
Zudem sind Ihre Hinterbliebenen abgesichert: Sollte Ihnen etwas zustoßen, so
wird Ihr eingezahlter Beitrag abzüglich
der bereits gezahlten garantierten Renten an Ihre Hinterbliebenen ausbezahlt.
Rentenzahlungen aus der SofortRente
sind steuerlich attraktiv. Sie müssen nur
den Ertragsanteil, also nur einen kleinen
Teil der Gesamtrente versteuern. Bei
einer Auszahlung ab dem 67. Lebensjahr
beträgt dieser gerade mal 17%. Von
diesem Vorteil profitieren Sie ein Leben
lang.
Variante 2 – Rente für einen bestimmten Zeitraum:
Auch hier investieren Sie Ihren freien
Geldbetrag. Wir zahlen Ihnen dafür eine
garantierte Rente für einen bestimmten
Zeitraum. Die Rentenzahldauer können
Sie dabei selbst festlegen. Und: Die
Rente erhöht sich noch durch die Überschussbeteiligung.
Ihre Hinterbliebenen sind abgesichert.
Sie erhalten die noch ausstehenden Renten bis zum Ende der Rentengarantiezeit.
Alternativ können sie auch eine Kapitalabfindung wählen.
Auch die Auszahlungen auf Zeit sind
steuerlich attraktiv: Nur die in den Renten enthaltenen Erträge sind als Einkünfte aus Kapitalvermögen steuerpflichtig.
Dadurch sind die Rentenzahlungen bis
zu ca. 95% steuerfrei!
Ihre Vorteile auf einen Blick:
• Sofortige Rente in garantierter Höhe
plus Überschussbeteiligung
• Flexibilität durch Kapitalentnahmemöglichkeit (nur bei lebenslanger
Rente)
• Absicherung der Hinterbliebenen
• Steuervorteile
Sichern Sie sich eine
sofortige Zusatzrente.
Ihre optimale Vermögensgestaltung
mit dem Vermögenskonzept.
Das Vermögenskonzept bietet Ihnen
vielfache Gestaltungsmöglichkeiten,
Ihr Kapital zu investieren. Sie müssen
sich nicht auf ein Produkt beschränken,
sondern können diese mischen und so
in den Genuss der jeweiligen Vorteile
kommen.
wird) und mit der FondsRente profitieren Sie von der Rendite ausgewählter
Wertpapiere und bekommen Ihr Kapital
wie gewünscht ausgezahlt. IndexGarant
kombiniert den Schutz einer klassischen
Rentenversicherung mit den Chancen
des Aktienmarktes in idealer Weise.
Teilen Sie zum Beispiel Ihr Kapital so
auf, dass Sie einen Teil in die BasisRente
einzahlen und einen Teil in eine Rentenversicherung. Dann nutzen Sie die
umfangreichen Steuervorteile der BasisRente und profitieren gleichzeitig von
den flexiblen Auszahlungsmöglichkeiten
der Rentenversicherung.
Sie sehen, mit dem Vermögenskonzept
haben Sie alle Möglichkeiten in der
Hand, Ihr Kapital sicher und renditestark
anzulegen und gleichzeitig noch in den
Genuss von Steuervorteilen zu kommen.
Vermögenskonzept
Oder Sie möchten sofort eine Rente
beziehen sowie zu einem bestimmten
Zeitpunkt einen Kapitalbetrag bekommen und dabei die Chancen des Aktienmarktes nutzen. Dann bietet sich eine
Kombination aus SofortRente und FondsRente oder SofortRente und IndexGarant
an. Bei der SofortRente erhalten Sie eine
sofortige Rente in garantierter Höhe
(die noch durch die Überschüsse erhöht
BasisRente
IndexGarant
FondsRente
Rentenversicherung
SofortRente
Der optimale Plan für Ihren
Ruhestand. Das Vermögenskonzept
Ihre Vorteile auf einen Blick
3 Höchste Flexibilität:
Wir stellen für Sie mit der Auswahl aus verschiedenen Produkten das
Vermögenskonzept zusammen, das für Sie am sinnvollsten ist.
3 Finanzielle Sicherheit:
Ihren Lebensstandard fürs Alter haben Sie bereits gesichert. Unser
Vermögenskonzept bietet Ihen darüber hinaus einen finanziell sorglosen
Ruhestand, in dem Sie sich Ihre Wünsche und Träume erfüllen können.
3 Steuerliche Vorteile:
Sie profitieren von den jeweiligen steuerlichen Vorteilen der einzelnen
Produkte.
3 Variable Gestaltung:
Sie können Ihr Vermögenskonzept nicht nur mit unterschiedlichen
Produkten gestalten, sondern bei den einzelnen Produkten suchen
wir gemeinsam noch die für Sie beste Variante.
3452-63601/0413
Wir freuen uns auf ein persönliches
Gespräch mit Ihnen.
Um sich über unsere Angebote genauer
zu informieren, haben Sie mehrere Möglichkeiten:
• den SV Berater in Ihrer Nähe
• den Kundenberater in Ihrer Sparkasse
Sparkassen-Finanzgruppe
Sparkasse
Landesbank/BW-Bank
LBS
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Deka Investmentfonds
Deutsche Leasing Gruppe
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Stuttgart: 0711 898-100
Mannheim: 0621 454-100
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