Die Absicherung der BU in der bAV

Mit der Berufsunfähigkeitsabsicherung der Condor
¡ erhalten Sie für jeden Bedarf die passende Absicherung
¡ haben Sie einen erfahrenen Partner in der betrieblichen Altersvorsorge
¡ bekommen Sie mit der Tariflinie Comfort eine der besten Absicherungen am Markt
Condor ist einer der finanzstärksten Versicherer Deutschlands und somit ein
verlässlicher Vertragspartner für Ihre Altersvorsorge.
Als Teil der genossenschaftlichen R+V-Gruppe steht Condor für nachhaltiges
Handeln im Sinne seiner Versicherten.
Versichern Sie
Ihre Arbeitskraft
90 482 70 0600 008 0 09.15
Die Absicherung der Berufsunfähigkeit in der bAV
Condor Lebensversicherungs-AG · Admiralitätstraße 67 · 20459 Hamburg · www.condor-versicherungen.de
Sie haben die Wahl
Wir machen es Ihnen leicht
In der bAV haben Sie bei Condor die Wahl zwischen 3 Tarifen zur
Absicherung Ihrer Berufsunfähigkeit:
Comfort BUZ
Classic BUZ
SBU
… die umfassende Absicherung
… die optimale BUZ-Absicherung
in der bAV – preiswert in allen
Berufsklassen
… die selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung in der
Direktversicherung
Anwendungsbereich
Versorgung von GesellschafterGeschäftsführern,
Entgeltumwandlung
Versorgungswerke,
Entgeltumwandlung
(insbesondere Berufsgruppe 3)
Direktversicherung,
Entgeltumwandlung
Berufsunfähigkeit liegt vor, …
… wenn die versicherte Person
infolge Krankheit, Körperverletzung
oder Kräfteverfalls voraussichtlich 6
Monate ununterbrochen außerstande
ist, ihrem zuletzt ausgeübten Beruf
nachzugehen, so wie er ohne
gesundheitliche Beeinträchtigung
ausgestattet war.
… wenn die versicherte Person infolge Krankheit, Körperverletzung
oder Kräfteverfalls voraussichtlich
auf Dauer außerstande ist,
ihrem zuletzt ausgeübten Beruf
nachzugehen, so wie er ohne
gesundheitliche Beeinträchtigung
ausgestattet war, oder eine
andere Tätigkeit auszuüben, die
aufgrund ihrer Ausbildung und
Fähigkeiten ausgeübt werden
kann und ihrer Lebensstellung
entspricht.
… wenn die versicherte Person
infolge Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfalls
voraussichtlich 6 Monate
ununterbrochen außerstande ist,
ihrem zuletzt ausgeübten Beruf
nachzugehen, so wie er ohne
gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestattet war.
Verzicht auf abstrakte
Verweisung
Ja
Nein
Ja
Definition der Berufsunfähigkeit i. S. d. Bedingungen
a. BU-Nachweis 50 %
b.AU-Klausel
c.Beamtenklausel
d.1 Pflegepunkt
e.EM-Rentenbescheid
f.Infektionsklausel
g.Zuverdienst-Regelung
(20 %-Klausel)
a. BU-Nachweis 50 %
b.1 Pflegepunkt
a. BU-Nachweis 50 %
b.AU-Klausel
c.Beamtenklausel
d.1 Pflegepunkt
e.EM-Rentenbescheid
f.Infektionsklausel
g.Zuverdienst-Regelung
(20%-Klausel)
Ja
Ja
Ja
Ereigniskatalog: 12 Ereignisse, ohne
Ereignis zu Beginn 6. und 11.
Versicherungsjahr,
Mindesterhöhung: 600 EUR jährlich
BU-Rente, max. jährlich BU-Rente
6.000 EUR
Speziell auf die bAV abgestimmt –
Entgeltumwandlung: Erhöhung im
selben Verhältnis wie eine erfolgte
Gehaltssteigerung,
arbeitgeberfinanzierte bAV:
Erhöhung entsprechend der
Erhöhung der Versorgungszusage,
Mindesterhöhung: 120 EUR jährlich
BU-Rente, max. jährliche BU-Rente
6.000 EUR (3 Jahre Wartezeit für
Gesellschafter-Geschäftsführer)
Ereigniskatalog: 12 Ereignisse,
ohne Ereignis zu Beginn 6. und
11. Versicherungsjahr,
Mindesterhöhung: 600 EUR
jährlich BU-Rente, max. jährliche
BU-Rente 6.000 EUR
Garantierte Rentensteigerung im Leistungsbezug vereinbar?
(Leistungsdynamik)
Nachversicherungsgarantie
(Möglichkeit, die Berufsunfähigkeitsrente ohne
Gesundheitsprüfung zu
erhöhen)
Vereinfachte Gesundheitsprüfung auch im Einzelgeschäft.
Bei Versicherungen ausschließlich der Beitragsbefreiung ist auch für Einzelversicherungen eine
vereinfachte Gesundheitsprüfung möglich. Voraussetzung: Die BUZ wird im Rahmen einer
Rentenversicherung mit einer Beitragsbefreiungsleistung von bis zu 3.000 EUR jährlichem Gesamtbeitrag (brutto) abgeschlossen.
Berufsunfähigkeit im Kollektivgeschäft
bAV
Kriterien
AG-finanziert
Entgeltumwandlung/Mischfinanzierung
Zielgruppe
Ein Arbeitgeber, der seine Arbeitnehmer für den
Bereich BU absichern möchte und die Beiträge
dafür übernimmt.
Als Vertragspartner kommen auch in Betracht:
betriebliche Einrichtungen
rechtsfähige Vereinigungen von
Arbeitgebern
rechtsfähige Versorgungswerke solcher
Vereinigungen
Arbeitnehmer eines Arbeitgebers, die eine BUAbsicherung per Entgeltumwandlung wünschen
und ggf. zusätzlich einen Arbeitgeberzuschuss
erhalten.
Vergünstigungen:
Gesundheitsprüfung
Dienstobliegenheitserklärung (AG-DOB)
Beitragsrabatt
Günstige Tariflinie Gruppe
Dienstobliegenheitserklärung (AG-DOB, in
Ausnahme­fällen AN-DOB) ODER vereinfachter
Belegschaftsantrag (83 376 11 0400 008)
Günstige Tariflinie Gruppe
Voraussetzung
Objektiv umschriebener Personenkreis: Bei 5
bis 9 Personen müssen alle versichert werden
(100 % des objektiv umschriebenen
Personenkreises); ab 10 Personen reichen 90 %
des objektiv um­schriebenen Personenkreises
Max. monatliche BU-Gesamtrente
(inkl. „Bonus“) 1.250 EUR
Max. Todesfallschutz 250.000 EUR
Gruppenvertrag/Rahmenvertrag
Normale BG-Einstufung
15–24 Personen = vereinfachter Belegschaftsantrag
Formular 83 435 11 0301 008 0
(Anforderungsbogen Gruppenvertrag),
Liste der zu versichernden Personen mit
folgenden Angaben:
Name, Geb.-Datum, Adresse, Beitrag oder Leistung
Formular 83 435 11 0301 008 0
(Anforderungsbogen Gruppenvertrag),
Liste der zu versichernden Personen mit
folgenden Angaben:
Name, Geb.-Datum, Adresse, Beitrag oder Leistung
Umsetzung/
Unterlagen
Wiedereingliederungshilfe
Maximal 1/1 Jahresrente, maximal
9.000 EUR
Keine Leistung
Maximal 1/1 Jahresrente, maximal
9.000 EUR
Kostenbeteiligung an freiwilliger beruflicher Fortbildung/Umschuldung
(ohne Rechtsanspruch)
Maximal 1/2 Wiedereingliederungshilfe
Maximal 1/1 Jahresrente
Maximal 1/2 Wiedereingliederungshilfe
BUZ-Retter in der bAV
Ja
Ja
Entfällt
Wenn kein objektiv umschriebener Personenkreis
versichert wird, gelten die nachfolgenden Regelungen. Ansonsten siehe „AG-finanziert“ (linke Spalte).
Ab 25 Personen = DOB
Mindestanfangsbestand 15 bzw. 25 Personen mit
BU-Rente (BU-Rente muss nicht gleich hoch sein, aber logisch nachvollziehbar)
Max. Todesfallschutz 250.000 EUR
Max. monatliche BU-Gesamtrente
(inkl. „Bonus“) 1.250 EUR
Beitrag ist begrenzt auf § 3 Nr. 63 EStG
Gruppenvertrag/Rahmenvertrag
Normale BG-Einstufung
Erhöhungsoption ausgeschlossen
Beitragsdynamik max. 2 % p. a.
Nur „b“ bei BU: DOB ab 5 Personen
(bis max. BG 3)