Variable Fondspolice: Vorsorge und Kapital mit lebensbegleitender

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Leben
Variable Fondspolice:
Vorsorge und Kapital
mit lebensbegleitender
Flexibilität.
Die HDI-Gerling Variable Fondspolice kombiniert eine Altersvorsorge durch Fondssparen mit einem flexiblen, individuell
an die jeweilige Lebensphase anpassbaren Versicherungsschutz (bei Tarifen mit Gesundheitsprüfung) oder mit einem
minimalen Todesfallschutz (bei Tarifen ohne Gesundheitsprüfung).
Grundtarif-Bezeichnung und Tarifergänzungen:
FUR08 – Variable Fondsgebundene Rentenversicherung
G – ohne Gesundheitsprüfung (FURG08)
E – mit Einmalprämie (FURE08)
Mindestprämien:
Die Variable Fondspolice bietet bereits ab 25 Euro1) monatlich
oder 5.000 Euro einmalig ein Maximum an Flexibilität in allen
Lebensphasen.
Sonderzahlungen:
Zusätzlich können mit variablen Sonderzahlungen weitere
Fondsanteile erworben werden, damit erhöht sich das Anteilguthaben.
Triple Fund System – TFS®:
Die optimale Kombination für Einmalprämientarife aus Startmanagement, flexibler Aufbauphase und Ablaufmanagement.
Die zu investierende Einmalprämie wird zu Beginn gemäß
dem sicherheitsorientierten Managed Fund Konzept „Total
Return“ angelegt. Monatlich wird dem Geldwert des Anteilguthabens ein Betrag entnommen und in die gewählten Investmentfonds bzw. entsprechend den gewählten Managed
Fund Konzepten umgeschichtet (Startmanagement). Die Dauer
des Startmanagements bestimmt der Kunde selbst (mind. 2
bis max. 7 Jahre). Damit kann man auch bei Einmalprämien
vom Cost-Average-Effekt profitieren. Während der Aufbauphase sind Umschichtungen in andere Investmentfonds bzw.
Managed Fund Konzepte – zum Beispiel Top Mix Strategie –
möglich. Im Ablaufmanagement wird dann das Anteilguthaben wieder monatlich gemäß einem sicherheitsorientierten
Managed Fund Konzept übertragen. Auch die Dauer des
Ablaufmanagements kann zwischen 2 bis 7 Jahre betragen.
Prämienpausen:
Wenn es das Anteilguthaben ermöglicht, kann die Prämienzahlung ab dem 4. Versicherungsjahr unterbrochen werden.
Während der Vertragslaufzeit sind zwei Prämienpausen
möglich. Eine Pause ist für maximal 2 Jahre möglich und
kann auch vorzeitig beendet werden. Bei Elternzeit sind
unter bestimmten Voraussetzungen zusätzliche Prämienpausen möglich. Dann sogar jeweils bis zu 3 Jahren.
Teilauszahlungen:
Ab dem 5. Versicherungsjahr kann einmal jährlich eine Teilauszahlung aus dem Fondsguthaben beantragt werden
(mind. 1.000 Euro je Teilauszahlung).
Flexibilität – ein Leben lang – oder minimaler Todesfallschutz:
Während der gesamten Vertragslaufzeit kann jederzeit die
Leistungskomponente der aktuellen Lebenssituation angepasst werden. Sogar Leistungserweiterungen können beantragt und – je nach Entwicklung des Anteilguthabens – ohne
Prämienerhöhung vorgenommen werden. Oder der Kunde
entscheidet sich für eine Variable Fondspolice mit minimalem
Todesfallschutz ohne Gesundheitsprüfung. In den ersten
3 Jahren wird bei Tod das Vertragsguthaben bzw. ab dem
4. Jahr das Vertragsguthaben zuzüglich 5 % der Prämiensumme geleistet.
Verrentung des Guthabens:
Das Fondsguthaben kann jederzeit in eine Rente umgewandelt werden. Auch Teilverrentungen des Guthabens sind
möglich.
Whole Life Option:
Je nach Bedarf bietet die Variable Fondspolice auch lebenslangen Versicherungsschutz. Für diesen Fall kann der späteste
Rentenbeginn (Alter 85 Jahre) auch auf einen späteren Zeitpunkt verschoben werden *). Ein bereits verschobener vereinbarter Rentenbeginn kann sogar erneut verschoben
werden.
Sollten sich Lebensumstände ändern, besteht nach Optionsausübung weiterhin die Möglichkeit jederzeit Rentenzahlungen abzurufen.
1) Sofern nur eine integrierte BU-Prämienbefreiung und keine
weiteren integrierten Leistungen eingeschlossen sind. Bei Einschluss einer integrierten BU-Barrente beträgt die Mindestprämie
75 Euro monatlich.
*) Die genaue Definition entnehmen Sie bitte den Allgemeinen Versicherungsbedingungen.
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Integrierte Leistungen:
Eine Absicherung bei Berufsunfähigkeit, sowie Optionen zur
Erhöhung der versicherten Leistungen ohne erneute Gesundheitsprüfung können vereinbart werden.
Fondswechsel:
Die Aufteilung des Guthabens oder der Prämien auf die
Fonds (shiften und switchen) kann der Kunde jederzeit
gebührenfrei neu festlegen.
Professionelle Anlagemöglichkeiten:
Garantiefonds:
Bei den ABN AMRO Target Click Funds handelt es sich
um eine Reihe von Fonds mit jeweils festem Ablauftermin.
Diese Garantiefonds bieten die Chance, am langfristigen
Wachstumspotenzial der globalen Aktienmärkte teilzuhaben und erzielen zudem einen garantierten Wert bei
Ablauf des jeweiligen Fonds (Höchststandgarantie).
Kapital-Ablaufmanagement:
Das Kapital-Ablaufmanagement bietet die Möglichkeit, erwirtschaftete Wertsteigerungen durch Umschichtungen des
Fondsguthabens in weniger volatile Fonds zu sichern. Somit
kann erreicht werden, dass zum Ende der Vertragslaufzeit
das Fondsguthaben keinen größeren Kursschwankungen
mehr unterliegt. Man kann das Ablaufmanagement selbst
gestalten oder das automatische Kapital-Ablaufmanagement
nutzen. Im letzten Fall wird gebührenfrei monatlich ein Teil
des Anteilguthabens automatisch in Fonds entsprechend
einem sicherheitsorientierten Managed Fund Konzept übertragen. Dabei wird beachtet, dass die Entnahme aus den
einzelnen Fonds dem Verhältnis ihrer Geldwerte zueinander
entspricht.
Die Target Click Funds stehen mit unterschiedlichen Laufzeiten zur Verfügung und bieten Anlegern daher eine
maximale Flexibilität zur Ausrichtung ihrer Investments an
ihren künftigen Finanzzielen.
Managed Fund Konzepte:
Im Rahmen der Managed Fund Konzepte übernehmen
unsere Experten die professionelle Anlage der zu investierenden Prämien und die Umschichtung des Guthabens.
Individuelle Anlage:
Je nach Risikoneigung können die Fonds individuell zusammengestellt werden. Die Anlagestrategie kann die
wichtigsten Teilmärkte der Welt abdecken.
HDI-Gerling Lebensversicherung AG
www.hdi-gerling.de
Besonderheiten:
Für Österreich gilt folgende Grundtarif-Bezeichnung:
FUR08A-Variable fondsgebundene Rentenversicherung
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