NORAMCO FONDSPOLICE

NORAMCO FONDSPOLICE
Fondsgebundene Lebensversicherung
Fondsgebundene Rentenversicherung
IHRE PERSÖNLICHE VORSORGE
Ihre persönliche Vorsorge,
wichtiger denn je !
Das zahlt Ihnen die
gesetzliche Rentenversicherung
Immer weniger Beitragszahler stehen
immer mehr Rentenempfängern gegenüber
Beitragszahler
Mio. Personen
Bruttomonatsverdienst in EUR
35
Zu erwartende gesetzliche Rente
30
25
5.000
4.000
20
Rentenempfänger
2000
2010
2020
743
2030
Quelle: VDR, Rechenmodell, geschätzte Werte
D
2.500
2.000
1.800
15
Jahr
7.500
1.700
850
1.743
1.743
1.063
Quelle: FOCUS
amit Sie sich Ihre persönlichen Zukunftsziele auch lei-
Z
sten können, ist eine private Vorsorge unumgänglich.
ur Zeit liegt der maximale gesetzliche Rentenbezug
bei nur 67% des letzten Nettoeinkommens. Dies
Neben dem Erfüllen vieler Träume und Wünsche ist
reicht nicht aus, um Ihren gewohnten Lebensstandard im
besonders das Schließen Ihrer individuellen Rentenlücke
Alter beizubehalten.
wichtig. Denn eines ist sicher: Bei der gesetzlichen
Um auch noch im Ruhestand eine hohe Lebensqualität
Rentenversicherung stehen immer weniger Beitragszahler
genießen zu können, sollten Sie die NORAMCO Fondspolice
immer mehr Rentenempfängern gegenüber.
nutzen.
2
D
ie
NORAMCO
Fondspolice
wird
als
A
Fondsgebundene Lebensversicherung und als
ls sinnvolle Ergänzung zu der Fondsgebundenen
Lebensversicherung
und
bietet
Fondsgebundenen
Fondsgebundene Rentenversicherung angeboten. Beiden
Rentenversicherung
die
NORAMCO
gemeinsam ist die Investition in hochrentable Aktienfonds
Berufsunfähigkeitszusatzversicherung an.
die
der Fondsgesellschaften Alger, Davis und Scottish Value
Management, die in der Vergangenheit nachweisbar über-
Durch das Inkrafttreten des Erwerbsminderungsrenten-
durchschnittliche Renditen erzielt haben. Aufgrund des
Reformgesetzes vom 1.1.2001 sind die gesetzlichen
Versicherungscharakters sind die Erträge der NORAMCO
Leistungen bei verminderter Erwerbsfähigkeit drastisch ein-
Fondspolice nach einer Mindestlaufzeit von 12 Jahren und
geschränkt worden.
einer Beitragszahlung von mindestens 5 Jahren einkommensteuerfrei. Ein jährlicher Depotauszug bietet Ihnen eine
Eine
weitere,
ganz
entscheidende
größtmögliche Transparenz über die Anzahl und den Wert
Änderung: Den sogenannten Berufs-
Ihrer Fondsanteile. Innerhalb der NORAMCO Fondspolice
schutz für unter 40-jährige (Geburtsjahrgänge ab 1961) gibt es nicht mehr.
können Sie jederzeit einen Wechsel der Fonds vornehmen.
Das heißt, wer ab dem Jahr 2001 durch Unfall oder
Bei der Fondsgebundenen Lebens-
Krankheit in seiner Erwerbstätigkeit eingeschränkt wird und
versicherung besteht ab der ersten
nicht mehr in der Lage ist, seinen bisherigen Beruf auszu-
Beitragszahlung ein aktiver Hinterblie-
üben, kann jederzeit auf eine andere Tätigkeit verwiesen
benenschutz durch die abgeschlossene
werden. Dabei sind Status, Ausbildung und persönliche
Todesfallsumme. Bei der Fondsgebundenen Renten-
Zumutbarkeit nicht von Bedeutung. Demnach müssen auch
versicherung werden im Todesfall vor dem Beginn der
Stellenangebote mit deutlich weniger Einkommen ange-
Rentenzahlung mindestens die eingezahlten Beiträge
nommen werden. Um diese finanzielle Versorgungslücke zu
ausgezahlt.
schließen, kann zusätzlich zu der NORAMCO Fondspolice
eine "ausgezeichnete"* monatliche Berufsunfähigkeitsrente
vereinbart werden. Damit sind Sie auch bei Einschränkung
Ihrer Erwerbsfähigkeit infolge von Krankheit oder Unfall
finanziell abgesichert.
*
Höchstwertung
mit Prädikat «stark überdurchschnittlich».
(Bewertung von Berufsunfähigkeitszusatzversicherungen durch
das unabhängige Analyse-Unternehmen Morgen & Morgen)
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NORAMCO FONDSPOLICE
Lebensversicherung - Rentenversicherung
Berufsunfähigkeitszusatzversicherung
AT T R A K T I V E E R G E B N I S S E
Attraktive Ergebnisse
Wie eine Investition in die NORAMCO Fondspolice aussehen kann,
zeigt Ihnen das folgende Vergangenheitsbeispiel
Ausgangssituation
Resultat
Ein Anleger zahlt ab 1.1.1990 einen Jahresbeitrag von
Der Anleger hat in den 12 Jahren bis zum 31.12.2001 insge-
€ 3.000.- über 12 Jahre in die NORAMCO Fondspolice ein.
samt € 36.000.- eingezahlt. Sein Depotwert am 31.12.2001
Das Portfolio der NORAMCO Fondspolice setzt sich in
liegt jedoch weit höher, nämlich bei € 108.560.-, die für den
diesem Beispiel zu je 50% aus Alger LargeCap Growth
gesamten Zeitraum einkommensteuerfrei sind.
Portfolio und Davis Value Fund* zusammen.
* Für den Zeitraum vor Auflegung des Davis Value Fund wurde die Performance eines parallel gemanagten Davis Fonds zugrunde gelegt.
** Die garantierte Todesfall-Leistung ist im Berechnungsbeispiel auf 60% der Beitragssumme festgelegt.
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Zusätzliche Vorteile der
Fondsgebundenen Rentenversicherung
… NORAMCO Fondspolice
• Vermögensbildung mit Top-Fonds
• Wahlmöglichkeit zwischen einer lebenslangen monatlichen
unserer renommierten Fondsgesell-
Rentenzahlung oder der Auszahlung des Depotwertes.
schaften. Diese Fondsgesellschaften
haben in der Vergangenheit nach-
• Schon bei Vertragsbeginn der Fondsgebundenen Renten-
w e i s b a r ü b e rd u r c h s c h n i t t l i c h e
versicherung wird Ihnen garantiert, wie hoch Ihre Rente für
Renditen erwirtschaftet.
€ 10.000 Fondsguthaben ist.
• Sowohl die Fondsgebundene Lebensversicherung als auch
• Flexible Gestaltung des Rentenbeginns.
die Fondsgebundene Rentenversicherung kann als
Direktversicherung abgeschlossen werden. Hierbei wer-
• Sie können zwischen folgenden Absicherungen für den
den die vom Arbeitgeber an den Arbeitnehmer gezahlten
Todesfall vor Rentenbeginn auswählen:
Sonderzahlungen, wie Weihnachtsgeld und Urlaubsgeld,
steuerlich begünstigt.
- Alle eingezahlten Beiträge werden an die Hinterbliebenen ausgezahlt. In diesem Fall ist keine Gesundheits-
• Steuervorteile bei einer Mindestlaufzeit von 12 Jahren und
prüfung notwendig (Tarif FLIR).
einer Beitragszahlungsdauer von mindestens 5 Jahren: Eine
anschließende Auszahlung ist einkommensteuerfrei.
- Den Hinterbliebenen wird das Fondsguthaben oder
ab dem 4. Versicherungsjahr mindestens 60% der
• Ausgabeaufschläge oder Rücknahmegebühren für die
Beitragssumme ausgezahlt. Hierbei ist erst ab einer
einzelnen Fonds entfallen.
Beitragssumme von € 200.000 eine Gesundheitsprüfung notwendig (Tarif FLIR Plus).
• Vermögensbildung und -absicherung bereits ab € 50 pro
Monat.
… Berufsunfähigkeitszusatzversicherung
• Möglichkeit der dynamischen Erhöhung der Beiträge
und der Versicherungsleistung.
• Ab 50% ärztlich attestierter Berufsunfähigkeit leistet diese
Zusatzversicherung eine Beitragsbefreiung und/oder eine
• Die ausgewählten Fonds können zweimal pro Jahr
monatliche Rentenzahlung.
kostenlos gewechselt werden.
• Verzicht auf das Verweisungsrecht: Der Versicherte
• Verwendbar
zur
Absicherung
und
Tilgung
von
kann bei Berufsunfähigkeit nicht auf eine andere Tätigkeit
Hypothekendarlehen.
verwiesen werden.
• Transparenz Ihres Fondsguthabens durch jährlichen
Depotauszug.
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V O RT E I L E D E R N O R A M C O F O N D S P O L I C E
Zahlreiche Vorteile der …
D I E F O N D S A U S WA H L
Die Fondsauswahl
Alger
A
lger ist bereits seit 1964 sehr erfolgreich in der Vermögensverwaltung tätig und kann überdurchschnittliche Resultate
im Bereich des professionellen Investments vorweisen. Seit den Anfängen verfolgt Alger einen konsequent
wachstumsorientierten Investmentansatz. Im Zentrum der Anlagephilosophie steht die Überzeugung, dass sich überdurchschnittliche Anlageergebnisse vor allem mit Investitionen in schnell wachsende Unternehmen realisieren lassen - die typische Growth-Strategie.
Alger LargeCap Growth Portfolio
Anlageschwerpunkt: Aktien führender Wachstumsunternehmen; vorwiegend US-Gesellschaften mit einer
Börsenkapitalisierung von mindestens US$ 10 Mrd.
Alger SICAV - The Alger American Asset Growth Fund
Anlageschwerpunkt: US-Unternehmen aller Größen, die
an den Wertpapierbörsen der USA notiert sind und nach
Auffassung des Portfolio-Managers einen überdurchschnittlichen Wertzuwachs erwarten lassen.
Alger MidCap Growth Portfolio
Anlageschwerpunkt: US-Unternehmen mittlerer Größe; vorwiegend Wachstumsunternehmen, deren Börsenkapitalisierung zum Zeitpunkt des Erwerbs der Wertpapiere innerhalb der Bandbreite des S&P 400 MidCap-Index liegt.
Alger SICAV - Alger US Technology Fund
Anlageschwerpunkt: US-Technologieunternehmen aller
Größen. Dem Fonds steht die gesamte Bandbreite des
US-Technologiesektors offen.
Alger Small Capitalization Portfolio
Anlageschwerpunkt: Systematische Investition in Aktien kleiner, schnell wachsender US-Unternehmen, die innovative
Produkte, Dienstleistungen oder Technologien in expandierenden Märkten anbieten.
Davis
D
avis ist ein sehr renommiertes US-amerikanisches Familienunternehmen im Investmentbereich, das seit Jahrzehnten
erstklassiges Vermögensmanagement anbietet. Die Davis-Investmentphilosophie beruht auf einem langfristigen, wert-
orientierten Investmentansatz, der kontinuierlich, seit mehr als einem halben Jahrhundert, hervorragende Ergebnisse
erbracht hat. Das Erfolgskonzept der Familie Davis ist schlüssig: konsequentes Risikomanagement, strenge Kursdisziplin und
eine geduldige, langfristig orientierte Anlagestrategie.
Davis Value Fund
Anlageschwerpunkt: Gut geführte US-Wachstumsfirmen mit
einer Börsenkapitalisierung von mindestens US$ 5 Mrd.
Davis Opportunities Fund
Anlageschwerpunkt: Aktien von erstklassigen US-Unternehmen, die durch dynamisches Wachstum gekennzeichnet
sind und zum Zeitpunkt des Erwerbs eine niedrige oder mittlere Börsenkapitalisierung aufweisen.
Davis Real Estate Fund
Anlageschwerpunkt: Vorrangig Wertpapiere von USUnternehmen, die in der Immobilienindustrie engagiert
sind oder zu dieser in Beziehung stehen.
Davis Financial Fund
Anlageschwerpunkt: Aktien von US-Unternehmen, die sich
im Bank- und sonstigen Finanzdienstleistungssektor engagieren.
Noramco Quality Funds
Noramco Quality Funds Europe
Anlageschwerpunkt: Aktien von Unternehmen die ihren
Sitz oder den Schwerpunkt ihrer Geschäftstätigkeit in
Europa haben. Gemanagt wird der Fonds von dem erfahrenen und führenden europäischen Aktienfondsmanager
Scottish Value Management.
Noramco Quality Funds USA
Anlageschwerpunkt: Amerikanische Growth- und ValueAktien. Der Fonds verfolgt dadurch eine Anlagestrategie,
die wechselnde Börsenzyklen und das Know-how der beiden erfahrenen Fondsmanager Alger und Davis vorteilhaft
nutzt.
6
M
it der NORAMCO Fondspolice können Sie sowohl
einzelne Fonds individuell zu einem Portfolio zusam-
menstellen (offene Variante) als auch in eines der vier von
NORAMCO angebotenen Muster-Portfolios investieren.
Portfolio 1: Konservatives Aktienportfolio (mind. € 75.-)
Portfolio 4: Internationales Multi-Manager Portfolio
(mind. E 50.-)
Sie wollen die Ertragschancen von Aktienfonds nutzen und
bevorzugen dabei eine stabile Wertentwicklung. Dann ist
Investieren Sie in die wichtigsten Aktienmärkte weltweit. Ihre
das konservative Aktienportfolio genau das richtige für Sie:
Ertragschancen werden durch den ausgewogenen und chancenorientierten Einsatz unterschiedlicher Investmentphilosophien in den US- und europäischen Aktienmärkten optimiert.
Sie profitieren von der Erfahrung gleich mehrerer überdurch-
1/3 Davis Value Fund
1/3 Alger LargeCap
Growth Portfolio
schnittlich erfolgreicher Fondsmanager:
1/3 Davis Real Estate Fund
1/2 Noramco Quality Funds Europe
1/2 Noramco Quality Funds USA
Portfolio 2: Ausgewogenes Aktienportfolio (mind. € 50.-)
Sie wünschen ein ausgewogenes Verhältnis zwischen wachstums- (Growth) und wertorientierten (Value) Aktienfonds mit
Portfolio 5: Offene Variante (mind. € 50.-)
mäßigen Wertschwankungen. Dies bietet Ihnen das ausgewogene Aktienportfolio. Durch den Mix von Growth- und
Value-Aktienfonds können attraktive Erträge unter ge-
Sie haben die Möglichkeit, sich Ihr eigenes Portfolio
mäßigten Wertschwankungen erreicht werden:
zusammenzustellen. Sie können maximal 5 Fonds aus dem
NORAMCO Fondsangebot auswählen, wobei in jeden
einzelnen Fonds des Portfolios mindestens € 25.- investiert
1/2 Alger MidCap
Growth Portfolio
werden müssen.
1/2 Davis Value Fund
Portfolio 3: Dynamisches Aktienportfolio (mind. € 100.-)
Hohe Ertragschancen stehen für Sie im Vordergrund. Dafür
nehmen Sie auch zwischenzeitlich mögliche Wertschwankungen in Kauf. Dann ist das dynamische Aktienportfolio das richtige für Sie:
1/4 Davis Opportunities
Fund
1/4 Davis Financial Fund
1/2 Alger Small Capitalization Portfolio
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D I E R I C H T I G E S T R AT E G I E
Auf die richtige Strategie kommt es an !
Die NORAMCO Fondspolice
ist die moderne Kombination von:
• Sparen in renditestarken Aktienfonds
• Flexiblen Absicherungsmöglichkeiten
• Vielfältigen Gestaltungsvarianten
Für weitere Informationen zur NORAMCO Fondspolice
steht Ihnen Ihr persönlicher Anlageberater gerne zur Verfügung.
Ein Gemeinschaftsprodukt von:
Württembergische
Tel. 0 65 26 92 92 - 0
Fax 0 65 26 92 92 - 30
www.noramco.de
[email protected]
FP PR 1002
Lebensversicherung AG
Schloss Weilerbach
D-54669 Bollendorf