Finansinspektionen, FI, skriver i ett brev till Sveriges

FI klämmer åt
pensionskonsulter
Återpubliceras med tillstånd av Pensionsnyheterna/Exakt Media AB
Finansinspektionen,
FI, skriver i ett
brev till Sveriges
Försäkringsförmedlares
förening, SFM, att de
pensionskonsulter som
blivit populära bland större
företag som upphandlar
tjänstepension själva de
senaste åren bedriver
verksamhet som räknas
som tillståndspliktig
försäkringsförmedling.
Brevet är varken ett beslut
eller ett ställningstagande
utan FI:s Håkan Dahlberg,
som undertecknat brevet,
använder sig i stället av
ordet ”återkoppling” i den
resonerande texten.
S
å några riktigt klara linjer finns
inte vilket betyder att FI inte vill
sätta ned foten och en gång för
alla säga att pensions- och upphandlingskonsulter av pensionstjänster
definitionsmässigt är försäkringsförmedlare. Men FI lämnar litet utrymme för
tolkningar.
”Begreppet försäkringsförmedling bör
tolkas i ljuset av det grundläggande syftet
med direktivet, d.v.s. att uppställa höga
krav på yrkeskvalifikationer för sådana
aktörer som spelar en central roll vid köp
och försäljning av försäkringar”, skriver
FI i sitt brev.
Inte undantagna
Man är också tydlig med att konsultverksamhet inte är undantaget från kravet att
vara registrerad som förmedlare.
”Utrymmet för att bedriva verksamhet som utgör undantag enligt 1 kap 2 §
lagen (2005:405) om försäkringsförmedling förefaller vara begränsat. Den som vid
kontakt med en kund diskuterar särskilda
12
Pensionsnyheterna Analys
behov av försäkring,
specifika försäkringslösningar eller
val av försäkringsgivare för ett visst
behov, för att sedan
hänvisa till en försäkringsgivare eller
förmedlare, omfattas
inte av undantaget”,
skriver FI.
Men man påpekar samtidigt att det
inte är möjligt att i
förhand avgöra om
en verksamhet är
tillståndspliktig försäkringsförmedling
eller inte. Och att det
i grund och botten är
företagets uppgift att
avgöra om verksamheten innebär försäkringsförmedling
eller inte.
Det här brevet
kommer sig av att
SFM i slutet av förra Pensionsnyheterna nr 9 2013
året begärde att FI
skulle utreda om det krävs tillstånd för kan få en mängd anmälningar om konsulförsäkringsförmedling för att agera som ter som bedriver förmedling utan tillstånd
i knäet. Och har de väl slagit fast att nåpensionskonsult.
Att FI drar sig för att ta ställning gon bedrivit försäkringsförmedling utan
i frågan är tydligt, inte minst genom att ha tillstånd så ställer det i sin tur en hel
att man valt att kalla sitt svar för ”åter- del problem. Framför allt vad det gäller
koppling” i stället för något mer ansvarsförsäkring. Många konsulter har
inte någon ansvarsförsäkring, och om de
definitivt.
Förmedlarföreningen SFM menar att skulle ha det så gäller den ändå inte om
den här typen av tjänster ska utföras av man bedriver tillståndspliktig verksamhet
utbildade försäkringsförmedlare med an- utan tillstånd.
Därmed står eventuella missnöjda kunsvarsförsäkring. Om ansvarsförsäkringen
försvinner på vägen genom att ett bolag der utan möjlighet till kompensation via
anlitar en konsult, som i sin tur anlitar en ansvarsförsäkring. Om de inte väljer att
förmedlare så kan det få allvarliga konse- processa mot den förmedlare som konsulten i sin tur upphandlat. Något som komkvenser för bolaget.
mer att ställa till det för intet ont anande
förmedlare som inte själva känner till preFår konsekvenser
Och det här ställningstagandet får helt misserna för upphandlingen.
klart konsekvenser. Det öppnar för att FI
Återpubliceras med tillstånd av Pensionsnyheterna/Exakt Media AB
Magnus Gewert: Vi har valt att registrera
oss som försäkrinsförmedlare
E
n av de konsulter som står i
skottgluggen för SFM och
några av deras medlemmar är
Gewert Advice, som på konsultbasis hjälpt företag att hitta lösningar
för hur företag ska hantera sina pensionspolicies och för att finna kostnadseffektiva lösningar för medarbetarna men varit
noga med att uppträda som företagens
konsulter.
Företaget har hjälpt bland andra Boliden, RangSells, Arla och Elekta att förändra sina pensionspolicys och hjälpt till
vid upphandlingar.
– Vi ger råd i upphandlingar men det
är företagen som upphandlar tjänsterna,
säger Magnus Gewert till Pensionsnyheterna.
Efterfrågat vägledning
Han säger att han länge efterfrågat vägledning från FI om gränsdragningen mellan
konsulter och förmedlare, utan att ha fått
några tydliga besked. Det brev som FI
skickade ut i september har dock bidragit till att hans företag nu tagit skeden i
vacker hand och valt att registrera sig som
förmedlare.
– Per den 14 oktober i år är vi registre-
rade som förmedlare och har även skaffat den nödvändiga ansvarsförsäkringen,
säger Magnus Gewert.
– Vi har så sent som våren 2013 frågat
FI om vi ska vara registrerade men fått
ett skriftligt ”nej”, till svar. När nu deras
bedömning ändras anpassar vi oss. Tidigare har vi omfattats av en konsultansvarsförsäkring, där vi tydligt specificerat vår
verksamhet. Jag kommer också att licensiera mig via den utbildning som Swedsec
erbjuder, säger Magnus Gewert.
Han bedömer att med 30 års yrkeserfarenhet och med bakgrund bland annat som projektledare för SFM:s ISO
9000-certifiering på 90-talet, bör han inte
ha några problem att leva upp till kunskapskraven.
– Däremot kan man undra hur bra den
utbildning som Swedsec erbjuder kan vara,
med hänsyn till hur många dåliga upplägg
jag ser ute på marknaden. Dessa har ju
gjorts av licensierade rådgivare, säger han.
I och med att han nu är registrerad som
förmedlare kan han även bli tvungen att
teckna avtal om mäklarkod för att underlätta informationsutbyte med försäkringsbolag. Men det är, enligt honom, mest en
administrativ procedur.
– Vi är ju inte ute efter att få någon
mäklarkod för att kunna ta emot provisioner, vi jobbar ju bara som konsulter mot
arvode, säger han.
Han säger att försäkringsförmedlare
och upphandlingskonsulter borde stå
under Finansinspektionens tillsyn, men
att det skulle vara bra om tillsynen skilde
sig åt eftersom verksamheterna skiljer sig
åt. Och att göra konsulternas verksamhet
till en helt oreglerad marknad är honom
främmande.
Det skulle ju då kunna få konsekvensen
att en förmedlare, som på grund av mis�skötsel blir av med sin licens eller avregistreras, omedelbart skulle kunna öppna
konsultverksamhet och på så sätt komma
undan krav på lämplighet och ansvarsförsäkring.
– Vi ger till exempel inga individuella
råd om hur medarbetarna ska placera
sina pengar utan arbetar på en mer övergripande nivå som företagens konsulter. I
de fall där anställda fått information har
det varit i stormöten och där har vi bara
funnits med som bisittare, för att bistå företagsledningen med att förklara hur ledningen resonerat inför nya lösningar och
nya pensionspolicys, säger han.
Har konsulterna givit olagliga råd?
Om man tolkar
Finansinspektionens
”återkoppling” till förmedlarna
strikt kan det innebära att de
råd som konsulterna lämnat
kan strida mot lagen eller
i vart fall rimma illa med
Finansinspektionens nuvarande
inställning till frågan. Det blir
intressant att se om det kommer
processer i framtiden mot
konsulterna som inte ansett sig
bedriva förmedling och inte haft
ansvarsförsäkring. Då får FI eller
någon rättslig instans försöka
reda ut vem som då bär ansvaret
för de råd som lämnats.
Om man till exempel rekommenderar ett
företag att ersätta en tiotaggarplan med
frilagd premie och kollektivt övergå till
ITP 1, är det inte otänkbart att någon anställd i framtiden skulle kunna invända att
hans eller hennes premie blivit lägre i och
med bytet. Här skulle det, i händelse av en
framtida tvist, kunna bli intressant att se ur
man juridiskt bedömer ansvarsfrågan. Har
företaget det fulla ansvaret? Har konsulterna något ansvar för de råd de lämnat?
Har det förmedlarföretag, som sköter den
faktiska förmedlingen, det fulla ansvaret
och är det i så fall deras ansvarsförsäkring
som ska tas i anspråk?
omöjligt att säga något och frågan är lite
känslig, särskilt för dem som ännu inte tagit steget fullt ut och skaffat mäklarlicens.
– Vi anser inte att vi bryter mot lagen
men lagstiftningen är bred som en hagelsvärm varför det är svårt att veta vad som
gäller, säger en av konsulterna som bett
om att få vara anonym.
Monopol luckras upp
Helt klart är att det monopol som förmedlarna haft på rådgivningsområdet är på väg
att luckras upp genom konsulternas intåg.
Frågan är bara om de alla nu måste skaffa
sig förmedlarlicens och ansvarsförsäkring,
eller om de kan fortsätta som hittills.
Måste prövas
Så länge frågan inte prövats rättsligt är det
Pensionsnyheterna analys
13