Bolånetest på gång

____________________
Nyhetsbrev
NR 2-2015
__________________
Bolånetest på gång
Nya företag hälsas
välkomna
Inom SwedSec arbetas det för fullt
med att skapa en licensiering för
anställda i branschen som arbetar
med bolån. Kunskapskraven för
licensieringstest för bolån är nu
klara och finns att ladda ner på vår
webbplats. Testerna lanseras under
2016. En satsning på kunskaper för
bolånerådgivare känns rätt i en tid
när vi dagligen möts av diskussioner
om amorteringskrav, stigande
bostadspriser och negativ ränta.
Hittills i år har följande
företag anslutit sig till
SwedSec:
I februari utsågs Torbjörn Ericsson till ny styrelseordförande för
SwedSec. Torbjörn svarar i nyhetsbrevet på några frågor om hur han ser
på SwedSec och våra utmaningar framöver.
• Consensus Asset
Management AB
• SPP Spar AB
Du kan se alla 181 anslutna
företag här.
Sök licenshavare
MiFID II-utredningen, som presenterades i januari, kan komma att leda
till stora förändringar i finansbranschen. Vi har frågat Johan Lycke,
sekreterare i MiFID II-utredningen tillika ledamot av SwedSecs
prövningsnämnd, om de viktigaste konsekvenserna för branschen och
konsumenten. Läs Johans svar nedan.
Ta också gärna del av vägledningen för anmälan av regelöverträdelser
som kommit ut i 2015 års version. Förutom en information om vad en
anmälan om regelöverträdelse bör innehålla finns en sammanställning
över beslut från SwedSecs disciplinnämnd.
Katarina Lidén, VD för SwedSec Licensiering AB
Kunskapskraven för
licensieringstest för bolån klara
Nu finns kunskapskraven för licensieringstest för bolån att ladda ner.
Det första delområdet är produkter och processer, som fokuserar på
olika aspekter av bostadskrediter, säkerheter, pantsättning och
processen kring bolån. Delområde två behandlar bl.a. privatekonomi,
och dess koppling till kreditprövning i samband med bostadskrediter,
vilket är ett centralt område. Delområde tre omfattar kunskap om hur
rådgivning i samband med bostadskrediter hanteras. Stort fokus läggs
också på lagar, regler och självreglering som finns på området, samt
familjerätt och skattekunskap som är relevant för bostadskrediter.
– Bostadsköpet är ofta den enskilt största
affär som privatpersoner gör. Genom
licensieringstestet för bolån sätts en
branschstandard kring kunskaperna för
bolånerådgivarna hos våra anslutna
företag, vilket stärker konsumentskyddet,
framhåller Katarina Lidén.
Första testtillfället är planerat att gå av
stapeln under första kvartalet 2016.
Läs mer om det kommande licensieringstestet för bolån här.
Flera tusen sökningar görs
varje år på SwedSecs
webbplats på om en person
har aktiv licens. Du kan söka
efter licenshavare via
swedsec.se/licenshavare.
Ladda ner
kunskapskraven för
licenseringstest för
ledning och
kontrollfunktioner här.
Ladda ner
kunskapskraven för
licensieringstest för
specialister här.
Ledig tjänst:
Projektledare/affärsutvecklare
Ladda ner
kunskapskraven för
licensieringstest för
rådgivare här.
För att möta den ökade efterfrågan på licensieringstjänster söker
SwedSec en projektledare/affärsutvecklare.
I rollen ansvarar du för att driva projekt och genomföra utredningar för
att vidareutveckla SwedSecs verksamhet. SwedSec är en liten
organisation och du kommer också att bidra till SwedSecs tjänsteutbud i
en bredare bemärkelse.
Läs mer om tjänsten här.
Hallå Torbjörn Ericsson, SwedSecs nya
styrelseordförande
I februari valdes Torbjörn Ericsson, COO för Large Corporates & Institutions
på Swedbank till ny styrelseordförande för SwedSec. Torbjörn har lång
erfarenhet från den finansiella sektorn, dels från sin nuvarande tjänst på
Swedbank, dels från SEB och Alfred Berg.
Torbjörn har sedan 2012 varit styrelseordförande i Svenska
Fondhandlareföreningen och från 2011 styrelseledamot i SwedSec.
Vi har ställt några frågor till Torbjörn:
Varför tycker du att SwedSec är viktigt?
Genom bildandet av SwedSec så visar branschen att vi verkligen vill säkerställa att de som arbetar med
andra människors besparingar verkligen har den kunskap som behövs.
För mig så är SwedSecs system med licensiering, årliga kunskapsuppdateringar och inte minst det
oberoende disciplinförfarandet ett av de viktigaste kugghjulen i den svenska finansmarknaden.
Vilken är SwedSecs största utmaning de närmaste åren?
Införandet av en fjärde kategori för bolån innebär att vi förflyttar SwedSec utanför värdepappersområdet
– som ju varit fokus sedan starten.
Det är en oerhört spännande, men samtidigt en helt naturlig breddning av ansvarsområdet. Det innebär
att SwedSec kommer att komma i kontakt med många nya personer inom branschen.
Vad tycker du är det viktigaste för att upprätthålla och öka förtroendet för anställda i
finansbranschen?
Kunskap om marknader, produkter och regler är en nyckelfråga för den som har förtroendet att hantera
andra människors ekonomi.
Genom obligatoriska årliga kunskapsuppdateringar säkerställa att personer med licens följer de snabba
förändringar som sker i vår omvärld. Det är otroligt viktigt för att upprätthålla förtroendet.
Två snabba frågor till Johan Lycke om MiFID II
I januari publicerades betänkandet av 2013 års
värdepappersmarknadsutredning, SOU om
värdepappersmarknaden; MiFID II och MiFIR. Johan Lycke var
en av sekreterarna i utredningen.
Vi har frågat honom vilket förslag han tror kommer att få störst
konsekvenser för branschen och vilken förändring som är
viktigast för att stärka konsumentskyddet.
Vilket förslag tror du får störst konsekvenser för branschen, och vilka konsekvenser ser
du?
Provisionsförbudet, det vill säga förbudet för den som lämnar råd till icke-professionella kunder att ta
emot ersättningar från andra än kunden. En rådgivare kan i fortsättningen inte ta emot ersättning från till
exempel ett fondbolag vars fonder denne lämnar råd om. Det kommer att leda till att branschen måste se
över och ändra sitt sätt att ta betalt. Liknande provisionsförbud i England och Holland har lett till
minskad rådgivning, i England minskade den med tio procent. Det kommer antagligen att hända i Sverige
också.
Vilken förändring tror du är viktigast för att stärka konsumentskyddet och varför?
Även här svarar jag provisionsförbudet. Det kommer att minska risken för att kunder får råd om
produkter som gynnar rådgivaren mer än de gynnar kunden.
Uppdaterad vägledning för anmälan av
regelöverträdelser
För femte gången ger vi ut en vägledning som stöd för dig som har till uppgift att
anmäla licenshavares regelöverträdelser. Den innehåller information om vad en
anmälan ska innehålla och vilka regelöverträdelser som ska anmälas samt en
sammanställning över avgjorda ärenden från SwedSecs disciplinnämnd.
Regelöverträdelserna är indelade i olika kategorier under vilka vi presenterar
besluten från nämnden.
– Vi ser att disciplinärenden där licenshavare har utsatts för kvalificerade bedrägerier i form av falsk epost, där de inte har kontrollerat att e-posten kom från behörig avsändare, har ökat under senare år.
Reglerna om kundidentifiering är centrala för att trygga en säker hantering av kunduppdrag och har stor
betydelse för att inte kunder eller finansiella företag ska utnyttjas för brott. Under 2014 har det även
tillkommit nya kategorier av regelöverträdelser, t. ex. mottagande av personlig ersättning och brott
utanför tjänsten. Sistnämnda kategori visar att allvarlig och förtroendeskadlig brottslighet som ägt rum
innan den anställde blev licenshavare kan leda till återkallelse av licens, säger Katarina Lidén.
Vägledningen kan laddas ner som en pdf-fil här. Den kan även beställas via [email protected].
Beslut av disciplinnämnden
Hittills i år har SwedSecs disciplinnämnd meddelat fem beslut. Läs besluten här.
Kort om vissa av besluten från disciplinnämnden under 2015:
• 27 mars: SwedSec tilldelar rådgivare en erinran för att ha beviljat krediter till två kunder som var
arbetskamrater till hennes make. Dessa kunder bildade under den aktuella perioden även ett bolag
tillsammans med maken.
• 27 mars: SwedSec tilldelar licenshavare en erinran för att han bl.a. har undertecknat en
depåöppningshandling som försäkringsförmedlare, trots att han inte hade den befattningen.
• 18 februari: SwedSec varnar kapitalförvaltare som har, utan att informera sin arbetsgivare, fått optioner
i ett bolag som han i tjänsten hjälpt med marknadsföring vid emissioner. Förvaltaren medverkade även
till att hans arbetsgivare fick provision när deras kunder tecknade sig för emissionerna.
• 3 februari: SwedSec återkallar licens för en licenshavare som under åren 2013 och 2014 vid upprepade
tillfällen tagit pengar ur kassa och från konton hos ett finansiellt institut till ett värde av drygt 100 000
kronor.
Följ SwedSec på:
© SwedSec Licensiering AB 2015