PERINTÄLAIN UUDISTUKSET 16.3.2013

PERINTÄLAIN UUDISTUKSET
16.3.2013
OK PERINTÄ OY
OTK OLLI RINNE
LUOTTOSEMINAARI VANAJANLINNASSA
19.9.2013
25.9.2013
1
www.okperinta.fi
www.incure.ee
UUDISTUSTEN
TAUSTAA

Maksuviivästysdirektiivin (2011/7/EU) muutokset on
tullut saattaa EU-jäsenvaltioissa
j
voimaan 16.3.2013.

Perintälain uudistuksen tavoitteeksi on kirjattu (HE
57/2012 vp)
- hyvän perintätavan noudattamisen varmistaminen,
- estää kohtuuttoman suurten perintäkulujen periminen
velallisilta,
velallisilta
- puuttua vilpilliseen ja harhaanjohtavaan toimintaan
elinkeinoelämässä.
25.9.2013
2
PERINTÄLAIN
25.9.2013
KESKEISET UUDISTUKSET

Tarkennuksia hyvään perintätapaan.

Maksuvelvollisuuden kiistäminen.

Velallisen oikeus pyytää kuluttajasaatavan perinnän
keskeyttämistä.
keskeyttämistä

Lisäinformaatiota kuluttajaperinnän maksuvaatimuksiin.

Tarkennuksia tratan käyttämiseen.
käyttämiseen

Kuluttajaperinnän kulujen alentaminen.

Vakiokorvaus perintäkuluista.
perintäkuluista

Varojen kohdentaminen saatavien osille.

Velkojan korvausvastuun sääntely.
sääntely
3
HYVÄ PERINTÄTAPA
25.9.2013
•
Perintälain mukaan perinnässä ei saa käyttää hyvän
perintätavan vastaista tai muutoin velallisen kannalta
sopimatonta menettelyä.
•
Perinnässä on suhtauduttava vastuullisesti maksujärjestelyihin.
•
Perintälaissa viittaussäännökset kuluttajan kannalta
sopimattomasta menettelystä KSL 2 luvussa ja luotonantajan
velvollisuuksista kuluttajaa kohtaan maksuviivästystilanteissa
KSL 7:13 -> mm. perinnässä annettava kuluttajalle tietoa ja
neuvoja maksuviivästystilanteissa, suhtauduttava vastuullisesti
maksujärjestelyihin.
j j
y
4
HYVÄ
•
PERINTÄTAPA
Perinnässä ei saa:
1) antaa totuudenvastaisia tai harhaanjohtavia tietoja
maksun laiminlyönnin seuraamuksista tai muista
velallisen kannalta merkityksellisistä seikoista;
2) aiheuttaa velalliselle kohtuuttomia tai tarpeettomia
kuluja taikka tarpeetonta haittaa;
3) vaarantaa velallisen
l lli
yksityisyyden
k i i
d
suojaa.
j
Vanhentunutta tai muusta syystä lakannutta saatavaa
ei saa periä.
 Kilpailu- ja kuluttajaviraston hyvän perintätavan
j
ovat tällä hetkellä p
päivitettävinä.
linjaukset
25.9.2013
5
MAKSUMUISTUTUS
25.9.2013
•
Velkojan puhelimitse, s-postitse tai kirjeitse velalliselle
tekemä muistutus erääntyneestä velasta.
•
Velkoja voi jättää edelleen asiamiehen tehtäväksi.
•
Ei määrämuotoa
ää ä
t
– muistutus
i t t
on h
hyvä
ä kuitenkin
k it ki
yksilöidä laskunumerolla ja muilla laskun tiedoilla.
•
Kuluttajilta voidaan veloittaa enintään 5 euron
muistutuskulu per muistutus.
•
Elinkeinonharjoittajilta kohtuulliset muistutuskulut.
•
Muistutusten lukumäärää ei ole rajoitettu.
6
MAKSUVAATIMUS
KULUTTAJASAATAVAN
PERINNÄSSÄ
•
Perintätoimintaa ammattimaisesti harjoittavan on
periessään kuluttajasaatavaa toisen lukuun tai sille
yksinomaan perintätarkoituksessa siirrettyä
kuluttajasaatavaa annettava tai lähetettävä velalliselle
maksuvaatimus.
k
ti
•
Maksuvaatimuksen on oltava kirjallinen. Sen saa
kuitenkin toimittaa velalliselle myös muulla pysyvällä
tavalla (=tiedonannon toimittaminen henkilökohtaisesti kirjallisesti tai
sähköisesti siten, että vastaanottaja voi tallentaa ja toisintaa sen
muuttumattomana), jos velallinen on saatavan erääntymisen
jälkeen nimenomaisesti hyväksynyt tämän.
•
25.9.2013
Maksuvaatimusta ei saa antaa tai lähettää ennen kuin
velallista on saatavan erääntymisen jälkeen muistutettu
saatavasta ja maksumuistutuksen esittämisestä tai
lähettämisestä on kulunut vähintään 14 päivää.
7
MAKSUVELVOLLISUUDEN KIISTÄMINEN
25.9.2013
•
Vapaaehtoista perintää ei saa jatkaa, jos velallinen
((kuluttaja/yrittäjä)
j y
j ) kiistää maksuvelvollisuutensa.
•
Kiistämisen muotoa ei ole säännelty laissa.
•
Perintää saa kiistämisestä huolimatta jatkaa
jatkaa, jos
velallinen ei esitä kiistämiselle perustetta tai vetoaa
ainoastaan sellaiseen perusteeseen, jolla selvästi ei ole
vaikutusta velallisen maksuvelvollisuuteen.
•
Suoraan ulosottokelpoisen saatavan perintää saa
kiistämisestä huolimatta jatkaa, jollei velallinen ole
tehnyt verojen ja maksujen täytäntöönpanosta annetun
lain 9 §:ssä tarkoitettua perustevalitusta tai käyttänyt
muuta siihen rinnastettavaa oikeussuojakeinoa.
8
VELALLISEN
OIKEUS PYYTÄÄ
KULUTTAJASAATAVAN PERINNÄN
KESKEYTTÄMISTÄ
25.9.2013
•
Kuluttajasaatavaa perittäessä velallisella on oikeus
pyytää perinnän keskeyttämistä ja asian siirtämistä
oikeudelliseen perintään -> ilmoita tämä perintäyhtiölle.
•
Jos perintä koskee useassa erässä erääntyvää saatavaa,
keskeytyspyynnön voi kuitenkin tehdä vain, jos saatava
on kokonaisuudessaan erääntynyt
erääntynyt. Velallisen on tehtävä
keskeytyspyyntö kirjallisesti tai muulla pysyvällä
tavalla.
•
Keskeytyspyynnön saapumisen jälkeen on mahdollisuus
tehdä vapaaehtoista perintää, jos siitä ei vaadita
korvausta velalliselta.
9
VELALLISEN
OIKEUS PYYTÄÄ
KULUTTAJASAATAVAN PERINNÄN
Ä
KESKEYTTÄMISTÄ
•
25.9.2013
Keskeytyspyynnön estämättä velalliselle saa toimittaa
muistutuskuluja sisältäviä kehotuksia ja ilmoituksia,
joita velkojalta lain mukaan edellytetään
maksuhäiriötiedon ilmoittamiseksi, vanhentumisen
katkaisemiseksi tai muuten velkojan oikeuksien
y
säilyttämiseksi.
10
TRATTA –
25.9.2013
JULKISUUSUHKAINEN MAKSUKEHOTUS
•
Maksukehotusta, jossa vaaditaan maksua määräajassa uhalla
että kehotuksen noudattamatta jättäminen julkaistaan tai
merkitään luottotietorekisteriin, (tratta) saa käyttää vain
erääntyneen, selvän ja riidattoman saatavan perimiseksi.
•
Kuluttajasaatavan perimiseksi ei saa käyttää trattaa.
•
Trattaa ei saa lähettää ennen kuin velalliselle on annettu tai
lähetetty maksumuistutus, jossa on asetettu vähintään
seitsemän päivän määräaika saatavan maksamiselle tai
saatavaa koskevien
k k
huomautusten
h
esittämiselle,
ll ja määräaika
k
on päättynyt.
•
j
– myös
y muu pysyvä
py y
tapa
p
Tratan on oltava kirjallinen
hyväksytään, jos velallinen erääntymisen jälkeen tämän tavan
hyväksyy.
•
Tratan saa julkaista tai ilmoittaa merkittäväksi
luottotietorekisteriin aikaisintaan 10 päivän kuluttua sen
lähettämisestä.
11
KUKA
25.9.2013
KORVAA PERINTÄKULUT
•
Perintälain mukaan velallisen on korvattava perinnästä
velkojalle
j
aiheutuvat kohtuulliset kulut – sekä velkojan
j
omat
että asiamiehen käyttämisestä aiheutuvat kulut.
•
Korvattavien kulujen kohtuullisuutta arvioitaessa on otettava
huomioon saatavan suuruus
suuruus, suoritettu työmäärä,
työmäärä
perintätehtävän tarkoituksenmukainen suoritustapa ja muut
seikat.
•
Yritysperinnässä
Y
it
i ä ä perintäkuluja
i täk l j eii ole
l ttaksoitettu
k it tt
vakiokorvausta lukuun ottamatta.
•
Perintäkulu ei ole perimistoimiston saatava velalliselta.
•
Perimistoimistolla/asiamiehellä ei ole oikeutta vaatia
velalliselta korvausta perintäkuluista omissa nimissään.
12
PERINTÄKULUT KULUTTAJAPERINNÄSSÄ
-
Jos eräpäivä on sovittu -> erääntymisen jälkeen on kuluttava
vähintään 14 päivää ennen maksumuistutuksen lähettämistä.
-
/
lähettämisestä on
Edellisen muistutuksen/vaatimuksen
täytynyt kulua vähintään 14 päivää.
-
Vain kaksi maksullista maksuvaatimusta.
-
Velallisen pyynnöstä tehty maksuajan pidennys 5 €, jos
maksuaikaa pidennetään vähintään 14 päivää.
Yli 100 € Pääoma
enintään 100 € enintään 1000 € yli 1000 €
Maksumuistutus
5€
5€
5€
1. maksuvaatimus
14 €
24 €
50 €
2 maksuvaatimus
2.
7€
12 €
25 €
Kulut yhteensä
enintään
60 €
120 €
210 €
Suoraan
ulosmittauskelpoinen
2. maksuvaatimus
Kulut yhteensä
enintään
25.9.2013
14 €
7€
14 €
7€
14 €
7€
51 €
51 €
51 €
MAKSUSUUNNITELMIEN
KULUT
KULUTTAJAPERINNÄSSÄ
•
Jos pääoma on enintään 100 euroa, niin voidaan tehdä vain yksi
maksullinen maksusuunnitelma.
maksusuunnitelma
•
Jos perittävä saatava ei ole suoraan ulosottokelpoinen ja sen
pääoma on yli 100 euroa, on mahdollista tehdä kaksi maksullista
maksusuunnitelmaa.
k
it l
Pääoma
Maksusuunnitelmakulu
enintään 100 €
20 €
Tai enintään 4
erää
Suor. uo-kelp.
25.9.2013
yli 100 € -enintään
1000 €
20 euroa
30 €
Ja enemmän kuin
4 erää
20 euroa
yli 1000 €
50 €
Ja enemmän
kuin 4 erää
20 euroa
KULUTTAJAPERINNÄN
KOKONAISKULUVASTUUSTA
25.9.2013
•
Saman saatavan enimmäiskulut ylittävä määrä on
mahdollista vaatia velalliselta, jos perinnän
suorittaminen on ollut poikkeuksellisen vaikeaa, eikä
toteutettuja perintätoimia voida pitää suhteettomina
ottaen
tt
h
huomioon
i
erityisesti
it i
ti saatavan
t
pääoma.
ää
•
Velalliselle on tällöin esitettävä erittely vaadituista
perintäkuluista ja niiden perusteista sekä samalla
ilmoitettava ne syyt, joiden vuoksi kulut ylittävät
muutoin sovellettavan kokonaiskuluvastuun
enimmäismäärän.
15
VAKIOKORVAUS
PERINTÄKULUISTA
•
Jos kaupallisten sopimusten maksuehdoista annetussa laissa
tarkoitettu maksu on viivästynyt siten, että velkojalla on oikeus
viivästyskorkoon,
y
, velkojalla
j
on oikeus saada velalliselta 40 euroa
vakiokorvauksena perintäkuluista. Velkojalla on tällöin oikeus saada
korvausta perintälain 10 §:ssä tarkoitetuista perintäkuluista vain siltä
osin kuin niiden määrä ylittää vakiokorvauksen määrän.
•
Koskee maksuja, jotka elinkeinonharjoittajan tai hankintayksikön on
suoritettava elinkeinonharjoittajalle tavarasta tai palvelusta.
Hankintayksiköt
•
25.9.2013
valtion, kuntien ja kuntayhtymien viranomaiset; evankelisluterilainen kirkko ja ortodoksinen kirkko sekä niiden seurakunnat ja
muut viranomaiset; liikelaitokset; julkisoikeudelliset laitokset;
julkisoikeudellisella
lk
k d ll ll llaitoksella
k ll tarkoitetaan
k
oikeushenkilöä,
k
h kl
joka
k on
nimenomaisesti perustettu tyydyttämään sellaisia yleisen edun
mukaisia tarpeita, joilla ei ole teollista tai kaupallista luonnetta.
16
VAKIOKORVAUS
25.9.2013
PERINTÄKULUISTA
•
Jos velan maksu on sovittu tapahtuvan erissä, niin vakiokorvaus
koskee jokaista yksittäistä erää.
•
Ei voida sopia, että vakiokorvaus olisi suurempi kuin 40 euroa
tai että vakiokorvausta ei vähennetä 10 §:n nojalla korvattavista
tosiasiallisista perintäkuluista.
•
Vakiokorvauksen syntyminen ei vaadi mitään
perintätoimenpiteitä – ei edes maksumuistutusta.
•
Jos velkoja on alkanut periä saatavaa,
saatavaa sillä on oikeus saada
perintäkulut vakiokorvauksen ylittävältä osalta.
17
VAROJEN
25.9.2013
KOHDENTAMINEN SAATAVAN OSILLE
•
Kohdistussääntö koskee vain kuluttajasaatavien
perintää.
•
Koskee vain velallisen ja velkojan välistä velkasuhdetta.
•
Perinnässä kertyneet varat saa kohdentaa ensin korolle
ja vasta sen jälkeen pääomalle.
•
Koskee toimeksiantajan ja toimeksisaajan perimien
varojen kohdistusta.
kohdistusta
•
Kuluttajasaatavaa perittäessä kertyneitä varoja saa
perintäkuluille jja niiden korolle vasta
kohdentaa p
saatavan ja sen koron tultua suoritetuiksi.
•
Saadaan poiketa velallisen hyväksi -> kohdistus ensin
pääomalle
ää
ll jja sitten
i
k
korolle.
ll
•
Muutos tulee voimaan 16.12.2013.
18
UUDISTUKSEN
25.9.2013
VAIKUTUKSISTA
•
Uudet säännökset ovat herättäneet vain vähän
keskustelua tai kysymyksiä.
•
Toistaiseksi kuluttajavelalliset ovat vedonneet vähän
oikeuteen keskeyttää perintä.
•
Perintäalan huoli vapaaehtoisen perinnän
supistumisesta -> miten huomioida velallisten
maksukyky ja muuttuvat elämäntilanteet?
•
Muuttuuko perintä kaavamaiseksi?
•
Oikeudellisen perinnän lisääntyminen -> velallisen
kokonaiskuluvastuun tosiasiallisen lisääntyminen
•
Maksuhäiriöiden määrän kasvaminen –
velkaongelmien syveneminen ?
•
Todelliset vaikutukset nähtävissä vasta myöhemmin.
19
LINKKEJÄ
25.9.2013
•
www om fi
www.om.fi
•
www.oikeus.fi
•
www.finlex.fi
f l
f
•
www.kkv.fi
•
www.okperinta.fi
20
KIITOS !
OTK Olli Rinne
olli rinne@okperinta fi
[email protected]
25.9.2013
21