Ahorre una parte

Planilla de trabajo para el plan de ahorro
Esta planilla de trabajo los ayudará a usted y su familia a recordar de qué manera piensan gastar el reembolso de
impuestos y cómo pueden ahorrar dinero durante todo el año. Péguela en el frente del refrigerador o en algún otro
lugar visible de la casa.
PREPARE
1. ¿De qué me serviría ahorrar un poco para el futuro? (Marque todas las opciones que corresponda.)
a. Me ayudaría en caso de emergencia.
b. Me ayudaría si necesito hacer reparaciones.
c. Me ayudaría a no endeudarme.
d. Me daría tranquilidad.
e. Me ayudaría a alcanzar mis objetivos, como comprar una casa, comenzar un negocio o estudiar.
f. Otras cosas: _______________________________________________________________________________________
DECLARE
2. Quisiera tener ______________________ dólares en el banco en ___________________ (anote el mes y el año).
Voy a usar los ahorros para __________________________________________________________________________
AHORRE
3. Este año, espero recibir ___________________ dólares de reembolso de impuestos.
4. Pienso usar el reembolso de la siguiente manera:
AHORA
Es probable que algunas de
sus deudas deban saldarse de
inmediato. Como norma general,
se recomienda usar un poco más
que la mitad del reembolso para
pagar esas deudas, o más si es
necesario (alrededor del 60%).
Para más adelante
Trate de ahorrar
aproximadamente un tercio (un
30%) del reembolso para lo que
haya incluido en esta categoría.
¡Ahorrar ahora tal vez evite que
deba endeudarse en el futuro!
Sin embargo, quiero
Una vez que haya usado el
reembolso para saldar deudas y
acumular ahorros, gaste el dinero
restante en cosas que desee y
sean importantes para usted y su
familia (no más que el 10%).
AHORA: gastos imprescindibles (deudas, facturas
vencidas, reparaciones urgentes, etc.).
¿Cuánto? ________________________
¿Para qué? _______________________
AHORA: 60%
PARA MÁS
ADELANTE: 30%
_______________________
Para más adelante: imprevistos y el
futuro (emergencias, reparaciones del
auto, ahorros a largo plazo, etc.).
¿Cuánto? ________________________
¿Para qué? _______________________
SIN EMBARGO,
QUIERO: 10%
_______________________
Gaste una parte,
Ahorre una parte
sáquele el mayor beneficio a su reembolso de impuestos
¡Felicitaciones! Tomó la sabia decisión de recurrir al
programa de ayuda voluntaria a los contribuyentes
(VITA, por sus siglas en inglés) para preparar su
Sin embargo, quiero: cosas que me
gustaría tener (“gustos”, regalos, mejoras
en la casa, etc.).
¿Cuánto? ________________________
¿Para qué? _______________________
_______________________
5. Ahorros diarios:
Un gasto superfluo que mi familia y yo trataremos de evitar esta semana o este mes es el siguiente ____________
Evitando este gasto superfluo, espero ahorrar ____________ dólares por semana/por mes (marque la opción que
corresponda).
Tengo pensado usar ese dinero adicional para __________________________________________________________
patrocinado por:
declaración de impuestos. Este servicio gratuito le
ayudará a conservar una mayor cantidad del dinero que
ha ganado con tanto esfuerzo, en especial si es elegible
para recibir un crédito por el ingreso del trabajo (EITC,
por sus siglas en inglés).
Esta guía le explicará algunas cuestiones importantes
que debe tener en cuenta al usar su reembolso y le
ayudará a sacar el mayor beneficio posible del dinero
que espera recibir.
El EITC es un crédito tributario
reembolsable para familias y personas que
trabajan y presentan una declaración de
impuestos. Si usted no solicitó su EITC en
los últimos tres años, todavía está a tiempo
de hacerlo. Pídale a la persona que
prepare su declaración de impuestos
que le ayude a averiguar si reúne los
requisitos para reclamar el EITC de años
anteriores.
patrocinado por:
Cómo ahorrar para su futuro
Identifique y evite gastos superfluous
Si hoy gana 2000
dólares en la lotería,
¿qué haría con el dinero?
Un día en la vida de Ángela
… y atender sus necesidades actuales ahora
Tal vez ya suponga que va a recibir un reembolso de impuestos, y lo más
probable es que, antes de recibir el cheque en el buzón o el depósito
en su cuenta bancaria, ya tenga una idea clara de cómo piensa usar su
dinero. Consejo: abrir una cuenta bancaria y hacer que le depositen el
reembolso directamente en esa cuenta le permitirá recibir sus fondos
más rápido y de manera segura.
Ángela es una mujer muy trabajadora, tiene dos hijos en edad escolar
y desea ahorrar dinero para abrir su propia peluquería.
Las mañanas son un caos, así que
después de dejar a los niños en la
escuela, normalmente pasa con el
auto por un local de comidas rápidas
para comprarse el desayuno.
Sabía que …
A.
B.
C.
Lo usaría todo para una
sola cosa; estoy listo
para gastarlo YA MISMO.
Compartiría el dinero
con mis familiares;
ellos también merecen
darse un gusto.
utilizaría parte del
dinero para cosas
que realmente
necesito en este
momento y guardaría
otra parte para el
futuro; uno nunca
sabe cuándo lo
necesitará.
Como en la lotería, el reembolso
de impuestos puede ser una
oportunidad de recibir una buena
suma de dinero de una sola
vez. Su respuesta a la pregunta
anterior puede ayudarlo a darse
cuenta de cómo lo gastaría. Con
la salvedad de que, a diferencia
de un premio de la lotería, usted
ha trabajado muy duro para ganar
este dinero, así que es importante
que lo use con cuidado.
2
Dividir el reembolso le permite
depositar el dinero en varias
cuentas para poder gastar y
también ahorrar. Considere la idea
de guardar el dinero en una cuenta
de ahorro para la universidad o
en bonos de ahorro del Tesoro de
Estados unidos, dos herramientas
simples que aumentan su valor
con el tiempo. Además, si ya está
ahorrando dinero en una cuenta
para la jubilación, tal vez pueda
obtener un crédito del ahorrador
(saver’s Credit), un incentivo por
el cual se recibe dinero según la
cantidad ahorrada en la cuenta.
El reembolso de impuestos es un excelente recurso para cubrir los gastos
que debe afrontar hoy, como una deuda en la tarjeta de crédito, facturas
vencidas y el alquiler. Es importante que use parte del efectivo para saldar
deudas con altos intereses. Tener muchas deudas o facturas impagas
puede afectar su puntaje de crédito y sus posibilidades de adquirir un
auto, un seguro o incluso un trabajo.
Sabía que …
Puede obtener una copia de su informe de crédito gratuita
en www.annualcreditreport.com, el único sitio de Internet
autorizado a otorgar informes de crédito en forma gratuita.
Al menos una vez por semana,
Ángela aprovecha la hora del
almuerzo para ir a la manicura o
mirar vidrieras y hacer compras.
Alrededor de las 3 de la tarde,
cuando se siente cansada en
el trabajo, suele comprarse
una golosina en la máquina
expendedora.
Después de trabajar, lleva a cada
uno de los niños a un lugar distinto
para la práctica de fútbol.
Por la tarde, cuando la familia está
reunida, en general miran televisión
por cable o alquilan algún DVD en la
tienda.
¡Identifique los gastos superfluos!
Piense en los gastos diarios, semanales y mensuales de Ángela.
¿Qué gastos superfluos puede evitar Ángela para ahorrar al
menos 5 dólares por semana?
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__________________________________________________________
use la planilla de trabajo
en la última página de
esta guía para planificar
cómo evitará sus propios
gastos superfluos.
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Cómo hallar dinero para ahorrar
… incluso con un presupuesto ajustado
Es probable que en su vida haya algo en lo que usted
o su familia gastan demasiado dinero sin siquiera
darse cuenta. Llamamos a esas cosas “gastos
superfluos,” y básicamente son formas en que el
dinero “se escurre” del bolsillo. Los gastos superfluos
dificultan el ahorro.
Pequeños
ahorros pueden
hacer una GRAN
diferencia!
El dinero se nos escurre del bolsillo cuando gastamos
periódicamente en comodidades o placeres, como
comer afuera, darse un gusto o ver televisión por
cable. Pero existen formas de tener las cosas que
uno quiere y ahorrar dinero al mismo tiempo.
Ahorrar parte del
reembolso hoy le
ayudará en el futuro
para:
Por ejemplo: un café al día
Algunas personas sienten que necesitan tomar un
café para comenzar bien el día. Pero ¿es necesario
tomar café costoso todos los días? Esto es lo que
cuesta un café …
Sabía que …
En un MInIMERCADO
O lOCAl DE COMIDAs
RáPIDAs
1 dólar por taza =
30 dólares por mes
PREPARADO En CAsA
0.25 dólares por taza =
7.50 dólares por mes
Otros ejemplos pueden ser: preparar el almuerzo
en casa en vez de comprarlo, turnarse con otros
padres para llevar a los niños a la escuela y
así ahorrar en gasolina, ir a la peluquería o a la
manicura una vez por mes en lugar de dos, o
reducir el gasto de televisión por cable.
Recuerde que los gastos superfluos atañen a
toda la familia, no sólo a usted. Intente encontrar
formas de evitar gastos superfluos que afecten a
toda la familia.
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2. Tener la tranquilidad
que tanto necesita,
porque sabrá que está
preparado para afrontar
gastos imprevistos, en
caso de que surjan
Ahorrar aunque sea un poco
de dinero cada semana puede
ayudarlo a alcanzar sus metas
financieras. Imagine contar con
500 o incluso 1000 dólares para
retomar sus estudios, comenzar
su propio negocio o crear un
fondo para emergencias.
En unA CAFETERÍA
ElEgAnTE
2 dólares por taza =
60 dólares por mes
Puede ahorrar 30 dólares por mes si compra el
café en un minimercado o local de comidas rápidas
en vez de en una cafetería costosa, y más de 50
dólares por mes si prepara el café en su casa.
¡Estaría ahorrando tanto como 600 dólares por año!
1. Amortiguar gastos
imprevistos, como
reparaciones del auto,
gastos médicos o la
pérdida del empleo, y
evitar endeudarse en el
futuro
Sabía que …
Hay programas de ahorro
especiales que le otorgan la misma
cantidad de dinero que usted
ahorre, para proyectos tales como
estudiar, comprar una casa o
comenzar un negocio. Visite
www.IDAnetwork.org para
encontrar un programa de cuentas
para el desarrollo individual (IDA,
por las siglas en inglés) en su área.
3. Ayudarlo a invertir
en sus sueños, como
estudiar, comprar una
casa o comenzar su
propio negocio.
Ahorrar apenas US$ 5 por
semana puede sumar una
gran cantidad
us$ 1,040
US$ 780
US$ 520
US$ 260
Año 1
Año 2
Año 3
Año 4
Ahorrar para emergencias
Un fondo para emergencias (o “para tiempos difíciles”) es un
recurso importante que le permite estar mejor preparado para
afrontar situaciones imprevistas, sobre todo en una época dura
para la economía. Aunque no sea mucho dinero, un fondo
para emergencias puede evitarle deudas en el futuro y servirle
como sostén en caso de que se quede sin empleo. En términos
generales, lo mejor es separar para emergencias el equivalente a
entre 4 y 6 meses de ingresos, pero aunque sólo pueda guardar 20
dólares hoy, lo más importante es que empiece a ahorrar ya mismo.
Muchas personas tienen deudas que podrían haber evitado si
hubieran tenido una cuenta de ahorro de la cual valerse en una
emergencia. ¿Tiene alguna deuda que podría haber evitado
si hubiera tenido ahorros? (Por ejemplo: “Todavía le debo 220
dólares al médico de una vez que me enfermé”).
3
Ahorrar dinero
Tome decisiones inteligentes
sobre sus gastos
Las circunstancias de cada persona son únicas en lo que se refiere a pagar deudas, cubrir las necesidades básicas
y ahorrar, como regla general se recomienda dividir el reembolso de la siguiente manera:
Ahorrar una parte del reembolso de impuestos es una
excelente forma de comenzar a ahorrar, pero el reembolso
se recibe una sola vez al año. Éstos son algunos consejos y
recursos para ahorrar dinero durante todo el año.
… y atender sus necesidades actuales al mismo tiempo
use la última
página de
esta guía para
registrar cómo
piensa usar su
reembolso.
SIN EMBARGO,
QUIERO: 10%
AHORA: 60%
AHORA: 60% para gastos
imprescindibles. Esto incluye
saldar deudas o afrontar
necesidades como el alquiler
o la comida (el porcentaje
puede ser mayor si tiene
muchas deudas con altos
intereses).
Piense acerca de sus necesidades y deseos
Hay cosas que todos necesitamos para subsistir, como
comida, vivienda y ropa, y otras cosas que queremos o nos
gustaría tener, como salir a comer o ir al salón de belleza.
Decidir si las compras son necesidades o placeres puede
ayudar a su familia a ahorrar dinero y alcanzar sus metas
financieras.
A veces es difícil determinar si algo es una necesidad o un
placer. Por ejemplo, la mayoría de las personas necesitamos
comunicarnos telefónicamente. Pero en el momento de
comprar un teléfono, hay que tomar varias decisiones
(¿necesitamos un teléfono de línea, uno móvil o uno móvil
inteligente?), y cada decisión tiene un efecto sobre sus
finanzas.
PARA MÁS
ADELANTE: 30%
PARA Más ADElAnTE: 30%
para ahorrar pensando en
el futuro y para imprevistos.
Este dinero sirve para cubrir
emergencias, comenzar a
ahorrar con un objetivo a
largo plazo, ¡y evitar tener que
endeudarse!
sIn EMbARgO, QuIERO: 10%
para gastos en cosas que
le gustaría hacer o tener.
Este dinero puede usarse, por
ejemplo, para ir de compras,
ayudar a familiares o hacer
mejoras en su hogar.
A la hora de tomar una decisión
sobre un gasto, pregúntese
cuánto puede gastar y qué es lo
que necesita.
¿Ahorré dinero
para esto?
¿Hay una opción
menos costosa?
¿Durará todo
lo que necesito
que dure?
Sabía que …
un paso importante para ahorrar dinero es asegurarse de tener una cuenta bancaria segura,
fácil de usar y con bajo costo. Contar con una cuenta bancaria le permitirá tener un lugar
seguro donde guardar el dinero, y lo ayudará a administrar y pagar las cuentas, obtener crédito
y ganar intereses sobre sus depósitos. Visite www.joinbankon.org para encontrar una cuenta
bancaria gratuita o de bajo costo, o llame al 2-1-1 para obtener información sobre bancos y
cooperativas de crédito en su área.
4
¿Es algo que
necesito?
¿Puedo
costearlo?
5