Kreissparkasse Birkenfeld (Birkenfelder Landesbank) s
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Kreissparkasse Birkenfeld (Birkenfelder Landesbank) s
s Kreissparkasse Birkenfeld (Birkenfelder Landesbank) 2012 Inhaltsübersicht / Auf einen Blick Inhaltsübersicht / Auf einen Blick 2 Unsere Geschäftsstellen 3 Vorwort 4 Privatkunden 6 Firmenkunden 8 Die junge Sparkasse 10 Engagement für die Region 12 Persönliches aus der Sparkasse 18 Geschäftsjahr 2012 20 Bericht des Verwaltungsrates 28 Jahresabschluss 29 Gewinn- und Verlustrechnung 32 Sparkassenorgane 33 Nachruf 34 Impressum 35 Bilanzsumme 1.266,7 Mio. EUR Kundeneinlagen 1.008,6 Mio. EUR Kreditvolumen Bilanzgewinn 2,4 Mio. EUR Fonds für allgemeine Bankrisiken 47,5 Mio. EUR Eigenkapital 92,7 Mio. EUR Mitarbeiter/ -innen 382 Auszubildende 25 Geschäftsstellen 33 Selbstbedienungszweigstellen 9 Fahrbare Zweigstellen 1 Geldausgabeautomaten 42 Kontoauszugsdrucker 37 Überweisungsterminals 35 Stand: 31. Dezember 2012 2 884,1 Mio. EUR Geschäftsstellen Hauptstelle Oberstein Telefon 06781 / 601-0 Idar Telefon 06781 / 601-0 Baumholder Telefon 06783 / 9943-0 Kirn Telefon 06752 / 9963-0 Fahrbare Zweigstelle Telefon 0175 / 5 25 61 03 Algenrodt Telefon 06781 / 601-3100 Berschweiler Telefon 06783 / 9943-0 Rhaunen Telefon 06544 / 9969-0 Finsterheck Telefon 06781 / 601-9100 Heidensteil Telefon 06781 / 601-3110 Heimbach Telefon 06789 / 827 Bundenbach Telefon 06544 / 9969-0 Fischbach Telefon 06784 / 23 11 Kempfeld Telefon 06786 / 13 64 Rückweiler Telefon 06783 / 9943-0 Hottenbach Telefon 06544 / 9969-0 Göttschied Telefon 06781 / 601-9120 Kirschweiler Telefon 06781 / 601-3240 Birkenfeld Telefon 06782 / 9943-0 Stipshausen Telefon 06544 / 9969-0 Herrstein Telefon 06785 / 99994-0 Sensweiler Telefon 06786 / 28 00 Brücken Telefon 06782 / 9943-2100 SB-Geschäftsstellen: Mittelbollenbach Telefon 06784 / 75 63 Tiefenstein Telefon 06781 / 601-3200 Hoppstädten-Weiersbach Telefon 06782 / 9943-2130 Allenbach Mittelreidenbach Telefon 06784 / 93 33 Nahbollenbach Telefon 06784 / 62 32 Niederwörresbach Telefon 06781 / 601-0 Sien Telefon 06788 / 72 28 Niederbrombach Telefon 06787 / 288 Birkenfeld FH Umwelt-Campus E-Center Birkenfeld Elisabeth-Stiftung Herborn Idar-Oberstein EKZ Städt. Krankenanstalten Globus Handelshof Rauher Biehl, Baumholder Struth Telefon 06781 / 601-9210 Weierbach Telefon 06784 / 24 31 ImmobilienCenter Telefon 06781 / 601-5620 3 Von Mensch zu Mensch. Das leider allgegenwärtige Gespenst der weitere Rolle mag auch unser Einlagen- europäischen Staatsschulden- und Vertrau- sicherungssystem spielen, welches in der enskrise hat auch im Jahr 2012 nahezu alle Lage ist, jedes unserer Mitgliedsinstitute Wirtschaftsakteure in ihrem Tun und Han- aufzufangen. deln beeinflusst. Der Ruf nach verbindlichen Maßstäben für wirtschaftliches Handeln, Soweit wir insgesamt unseren Beitrag zur die Orientierung an selbstverpflichtenden Stabilisierung und wirtschaftlichen Entwick- „corporate governance - Codices“ sowie lung unserer Region leisten können, tun - schlichter ausgedrückt - nach Tugenden im wir dies. Die Sparkassen-Finanzgruppe als gesellschaftlichen und sozialen Miteinander wichtigster Kreditgeber der deutschen Wirt- wird immer lauter. Vertrauen ist dabei das schaft wird insbesondere mittelständische Stichwort; verlorengegangenes Vertrauen und familiengeführte Unternehmen - die sucht man nun mit einer Fülle von Maß- sich stets als die starke Konjunkturlokomo- nahmen und Aktivitäten wieder mühsam tive erwiesen haben - auch im neuen Jahr einzufangen und neu aufzubauen. aktiv und partnerschaftlich begleiten. Die Region insgesamt, mit ihren hier ansässi- Die Sparkassen gelten - zu Recht - allge- gen Menschen, steht nach wie vor im Mittel- mein nicht als (Mit-)Verursacher dieser punkt unseres Interesses und Wirkens. Verwerfungen. Wir genießen heute immer 4 noch das mit Abstand höchste Vertrauen Trotz eines schwierigen Marktumfeldes stel- aller deutschen Kreditinstitute. Hierfür sind len uns die Ergebnisse unserer Sparkasse unterschiedliche Gründe zu nennen; einer im Jahr 2012 zufrieden. Sie basieren natür- davon ist sicherlich unser Geschäftsmodell, lich in erster Linie auf dem Engagement und das nicht ständig dem Diktat der Opportuni- der Leistungsbereitschaft unserer Kolle- tät unterworfen wird. Für die Vielzahl der ginnen und Kollegen. Da zudem die Belas- Kunden ist es - dies ist empirisch belegt - tungen sowohl im Kredit- als auch Wertpa- entscheidend, dass ein Kreditinstitut sich piergeschäft im abgelaufenen Jahr deutlich auch an seiner Bereitschaft zur Übernahme unter den Planansätzen lagen, können wir sozialer Verantwortung messen lässt. Eine unsere Vermögenssubstanz - auch mit Blick auf die erhöhten Eigenkapitalanforderungen in Höhe von insgesamt rund 933 TEUR an aus Basel III - weiter stärken. Mit nun über verschiedenste gemeinnützige, mildtätige 140 Mio. EUR Eigenmitteln - einschließlich und kirchliche Institutionen und Projektträ- des aktuellen Bilanzgewinnes - gehören wir ger in unserem Geschäftsgebiet, wollen wir sicherlich zu den eigenkapitalstärksten Ins- das Stiftungskapital unserer „Kreissparkas- tituten in Rheinland-Pfalz. Weitere Daten zur sen-Stiftung zur Förderung der Jugend“ in Geschäftsentwicklung entnehmen Sie bitte Schritten um insgesamt 600 TEUR anheben. unserem nachfolgenden Lagebericht. Für die Region. Von Mensch zu Mensch. Auf ein besonderes Projekt möchten wir an Hierauf sind wir stolz. dieser Stelle allerdings noch Ihre Aufmerksamkeit lenken: Unser Bereich ‘Personalentwicklung’ startete im Sommer ein in der Region bisher einmaliges Vorhaben: 11 engagierte Nachwuchskräfte des Ausbildungsjahrgangs 2010 führten eine Woche lang Joachim Köls Thomas Späth eigenverantwortlich unsere Geschäftsstelle in Tiefenstein. Mit großer Begeisterung empfingen und betreuten die jungen Kolleginnen und Kollegen unsere Kundschaft während dieser Zeit. Die tolle Resonanz werten wir als Bestätigung, Service und kundenorientierte Beratung und Betreuung bereits ab Beginn der Ausbildung groß zu schreiben. Das Spenden- und Sponsoringkonzept unserer Sparkasse gilt es an dieser Stelle auch zu erwähnen. Neben Zuwendungen 5 Privatkunden Andrea Juchem und Jens Schmidt beraten seit dem Pilotstart im Jahr 1998 vermögende Kunden/-innen im Vermögensanlage-Zentrum Idar. Kai Schuler (Mitte) ist seit 2008 im Team. Neben der Wertpapierberatung hat sich das Trio auch auf Beratungen in den Bereichen Versicherungen und Bausparen spezialisiert. Starkes Team Fit im Verbund 1998 startete die Kreissparkasse Birkenfeld Filialgebäudes eine diskrete Atmosphäre für ein Pilotprojekt in ihrer Filiale Idar. Ziel des die Kundenberatung geschaffen. Nach Projektes war es, vermögende Privatkun- einem erfolgreichen Start wurde das Kon- den ganzheitlich im Bereich Geldanlage zu zept ausgeweitet. Heute betreuen unsere beraten. Der Schwerpunkt liegt damals und Vermögensberater/-innen gemeinsam rund heute im Wertpapiergeschäft. Neben der 70 Prozent des Wertpapiervermögens sowie Anschaffung von notwendiger technischer mehr als 40 Prozent der Einlagen der Kun- Ausstattung wurde im ersten Stock des den der Kreissparkasse Birkenfeld. Mit einem Neugeschäft von nahezu 2,2 Mrd. Auch die Makler-Tochter der LBS, die LBS- EUR Bausparsumme hat unser Verbund- Immobiliengesellschaft (LBS I), hat ein be- partner, die LBS Rheinland-Pfalz, ihre hohe achtliches Ergebnis hingelegt. Akzeptanz erneut unter Beweis gestellt. 6 Mit annähernd 70.000 neu vermittelten Neben der LBS Rheinland-Pfalz und der LBS Bausparverträgen konnte sie deutlich mehr Immobiliengesellschaft arbeiten wir noch Rheinland-Pfälzer von der Qualität ihres mit weiteren Verbundpartnern zusammen, Bausparangebotes überzeugen als die wie der Provinzial, der Deka, der S-Kredit- Mitbewerber. Neun von zehn Verträgen partner GmbH und der Deutschen Leasing. entfielen auf Finanzierertarife. Auch und Gemeinsam mit diesen und weiteren star- gerade in Zeiten niedriger Zinsen sichern ken Partnern können wir unseren Kunden sich die LBS-Kunden langfristig günstige ein maßgeschneidertes und attraktives Konditionen. Produkt- und Leistungsportfolio anbieten. Vor 35 Jahren bezog die Kreissparkasse die Räumlichkeiten in der Weierbacher Straße in Idar-Oberstein. Für Sie vor Ort: Norbert Breyer und Michelle Nicodemus . Marke von 50.000 bei den Girokonten geknackt: Willi Theis (links), Direktor der Filiale Rhaunen, KSK-Vorstandsvorsitzender Joachim Köls (2.v.l.) und KSKVorstandsmitglied Thomas Späth gratulierten im Mai 2012 Kontoinhaberin Heidi Nemitz. Firmenkunden Seit 2002 gehört die Sauer GmbH zum Gildemeister-Konzern. Neben dem Standort in Pfronten in Bayern ist sie auch in Stipshausen (siehe Foto) ansässig. Zukunftsweisend Die SAUER GmbH repräsentiert mit ihren bearbeitung von schwer zu zerspanenden beiden Technologiebereichen ULTRASONIC Zukunftsmaterialien (Advanced Materials). (in Stipshausen) und LASERTEC (in Pfronten) die ADVANCED TECHNOLOGIES innerhalb Der Technologiesektor ULTRASONIC er- des GILDEMEISTER-Konzerns. Mit ganzheit- möglicht die hochqualitative Herstellung lichem Entwicklungs- sowie Prozess-Know- komplexer Bauteilgeometrien in Hightech- how bedient die SAUER GmbH nahezu alle Materialien wie technische Keramik, Glas, Hightech-Branchen mit hocheffizienten Korund, Hartmetall oder auch Composites, Bearbeitungsstrategien sowie innovativen die mit rasanter Geschwindigkeit in nahezu Technologie- und Maschinenlösungen ins- allen Branchen Einzug halten. besondere für die wirtschaftliche Präzisions- Film ab 8 Am 1. Dezember 2001 wurde das Kinocenter Heute bieten insgesamt sechs Säle den „Movietown“ in Hoppstädten-Weiersbach Besuchern hohen Komfort. Jeder Saal hat eröffnet. Eine der wichtigsten Standortvo- steil ansteigende Sitzreihen (Stadium-Sea- raussetzungen war die gute Erreichbarkeit ting), wodurch beste Sicht auf die riesigen des Kinos, die durch den direkten Anschluss Leinwände garantiert ist. an die B41 und die A62/Anschlussstelle Bir- Auch die Bild- und Tonqualität lässt keine kenfeld gegeben ist. Jährlich strömen rund Wünsche offen. Im Zuge der Umbauarbei- 200.000 Besucher in den Kinokomplex und ten wurde auch damit begonnen, das Kino erleben die neusten Filme in bester Qualität. komplett zu digitalisieren. Seit 2013 sind Aufgrund der hohen Besucherzahlen wurde alle Filme in digitaler Bild- und Tonqualität das Kino 2010 um zwei Säle erweitert. zu bewundern, sowohl in 3D als auch in 2D. Geschäftsführer Dipl.-Wirtsch.-Ing. (FH) Patrick Diederich (Mitte) und Marco Dick (links), kaufmännischer Leiter, mit dem KSK-Vorstand und Filialdirektor Willi Theis (rechts) im Showroom der Sauer GmbH in Stipshausen. Im Dezember 2001 eröffnete Matthias Wild (rechts) den Kinokomplex „Movietown“ in Hoppstädten-Weiersbach. Bei einem Besuch schauten KSK-Vorstandsvorsitzender Joachim Köls (links), Tanja Hartmann, stv. Direktorin der Filiale Birkenfeld, und KSK-Vorstandsmitglied Thomas Späth auch hinter die Kulissen. Die junge Sparkasse „Gab es in der Steinzeit auch schon den Euro?“ Diese und weitere Fragen beantwortete Jugendmarktbetreuerin Vanessa Schug (links) den „Knackfröschen“ vom Kindergarten Weierbach. Das Highlight der Führung war der Besuch im Tresorraum der Kreissparkasse in Oberstein. AzubiProjektwoche Die Kreissparkasse Birkenfeld startete im besonders anspruchsvollen Geschäftsvor- Juni 2012 ein bisher einzigartiges Projekt fällen standen den Auszubildenden der im Landkreis Birkenfeld, das viel Aufmerk- Geschäftsstellenleiter Oliver Schuff und die samkeit auf sich lenkte. Unter dem Motto Kundenberaterin Stefanie Vogt zur Ver- „11 Azubis, 2 Coaches, 1 Geschäftsstelle - fügung. Neben der Stärkung von Team- Euer Team zum Erfolg“ fand im Sommer die und Kommunikationsfähigkeit war eigenver- erste Azubi-Filiale statt. Die Auszubilden- antwortliches Arbeiten Ziel des Projektes. den des Lehrjahrs 2010 übernahmen eine In Verbindung mit den Vorbereitungen der Woche lang den Betrieb der Geschäftsstelle Projektwoche standen Tätigkeiten, wie das Tiefenstein. Die Nachwuchskräfte waren für Erstellen von Werbeplänen und Gestalten die Bereiche Service, Kasse und Beratung von Werbemitteln, im Vordergrund. verantwortlich. Zu ihrer Unterstützung bei Augenmerk auf „Beratung auf Augenhöhe“ ist das Ziel der junge Kunden Überlegung, jungen Beraterinnen und Bera- 10 haben. Sie informieren junge Kunden auf Wunsch oder in bestimmten Lebenssitu- tern eine besondere Aufgabe zu übertragen. ationen über passende Finanzprodukte. In jeder der sechs Filialen der Kreissparkas- Beispielsweise wird die finanzielle Situation se Birkenfeld gibt es eine oder mehrere eines jungen Kunden vor Ausbildungsbe- Nachwuchskräfte, die sich auf den Bereich ginn mithilfe des Sparkassen-Finanzchecks „Nachwuchskundenmarkt“ spezialisiert überprüft. 11 Azubis, 2 Coaches, 1 Geschäftsstelle - Euer Team zum Erfolg! Der Ausbildungsjahrgang 2010 mit den beiden Coaches Oliver Schuff (hinten links) und Stefanie Vogt (vorne links) vor der KSK-Geschäftsstelle in Tiefenstein. Ansprechpartner für junge Kunden (v.l.n.r.): Annika Buchner, Katharina Wolf, Pascal Zang, Tina Jäckel-Kirschner, Jennifer Charbonneau, Theresa Fuhr, Thorsten Flick und Michael Bongard. Engagement für die Region 2012 flossen Spenden aus dem PS-Reinertrag an die Verbände der freien Wohlfahrtspflege, Schulen, Kindergärten, Vereine und andere gemeinnützige Einrichtungen im Geschäftsgebiet der Kreissparkasse. Ein Teil der Spenden wurde im Februar 2013 an die Empfänger überreicht. Erfolgsmodell PS-Sparen Mit monatlich über 100.000 verkauften attraktive Geld- und Sachpreise bis 50.000 Losen ist das „PS-Sparen und Gewinnen“ EUR ausgesetzt. eine beliebte Sparform. Für 5 EUR können Auf Messen präsent die Sparkassen-Kunden ein PS-Los erwer- Glücksgöttin Fortuna war den PS-Sparern ben. 4 EUR werden angespart; mit einem der Kreissparkasse Birkenfeld auch im ers- Euro nimmt der Sparer an der Monatsauslo- ten Halbjahr 2013 wohlgesonnen. Über rund sung teil. Hierbei gibt es neben einem Auto 68.000 Gewinne im Gesamtwert von mehr Geldpreise zwischen 2,50 EUR und 25.000 als 300.000 EUR - darunter 2 Autos, 2 Reise- EUR zu gewinnen. Bei der zusätzlichen und 5 Geldpreise à 5.000 EUR - konnten sich kostenlosen Jahresauslosung sind weitere die PS-Kunden freuen. Wie viele andere heimische Betriebe ist die Interessierte Messebesucher können sich KSK Birkenfeld auch auf Messen präsent. Für jetzt in heller und freundlicher Atmosphäre einen zeitgemäßen Auftritt wurde 2012 in über die aktuellen Angebote informieren. einen neuen Messestand investiert. 12 Im Bereich der Geschäftsstelle Kempfeld konnte Geschäftsstellenleiter Jörg Scherer (rechts) innerhalb der letzten vier Jahre zu insgesamt vier Hauptpreisen beim Prämiensparen gratulieren. Hier ist er mit Herrn Risch aus Kempfeld zu sehen, der Anfang 2013 einen Opel Astra eco FLEX gewonnen hat. Auszubildende Anastasia Root und Serviceberater Christian Werner von der KSK-Filiale Birkenfeld fungierten u. a. als Schiedsrichter beim Carrera-Bahn-Rennen an der 15. Birkenfelder Leistungsschau, die nicht nur die kleinen Besucher begeisterte. Engagement für die Region Begleiteten den jährlichen Blutspendetermin für die KSK-Mitarbeiter/ -innen: Josef Sesterhenn, Andrea Thiel, DRK-Kreisgeschäftsführer Jürgen Blum, KSK-Vorstand Thomas Späth und Joachim Köls, Carsten Hoffmann (v.l.n.r.). Ehrung mit Kurzweilige Stunden verbrachten zahlreiche Herbert Fandel Vertreter von Fußball-Vereinen im Ober- Im Entnahmebus des DRK-Blutspendedienstes West: DRK-Kreisverbandsvorsitzender Jürgen Bollweg (links) und der stv. Kreisverbandsvorsitzende Joachim Köls (rechts). Portion Witz, aber auch redegewandt und mit großer Sicherheit referierte der 247- steiner Casino der Kreissparkasse. Zwölf malige Bundesliga-Schiedsrichter über Fair- Mannschaften wurden für ihre Fairness in play, nahm Stellung zu technischen Hilfsmit- der Saison 2011/2012 ausgezeichnet. Die teln im Fußball und gab allerlei Anekdoten Ehrung nahm der Chef der DFB-Schiedsrich- preis. Die Siegermannschaften in den drei ter-Kommision, Herbert Fandel, vor. Sehr Wettbewerben waren: SG Rötsweiler-No- sympathisch kam Herbert Fandel bei seinem ckenthal/Mackenrodt, TuS Tiefenstein und Vortrag und der anschließenden Fragerunde TSG Idar-Oberstein II. bei den Gästen an. Mit einer gehörigen Sporttalente geehrt 14 Seit 1969 existiert das Kuratorium für Sport- Idar-Oberstein. Die Ehrung der 108 jungen talentförderung im Landkreis Birkenfeld. Sporttalente, die in 18 regionalen Vereinen Die Kreissparkasse als Hauptsponsor ist seit 14 verschiedenen Sportarten nachgehen, jeher personell eng mit dieser Institution wurde vom Kuratorium in Zusammenarbeit verknüpft. Seit 2008 ist KSK-Marketinglei- mit dem Sportreferat der Kreisverwaltung ter Leonhard Stibitz Vorsitzender dieses durchgeführt. Die Auszeichnungen über- Gremiums. Bei der jährlich stattfindenden reichte Landrat Dr. Matthias Schneider. Sportlerehrung kamen 350 Gäste auf Ein- Rope-Skipperinnen und Cheerleaderinnen ladung der Kreissparkasse ins Stadttheater unterhielten die Gäste mit ihren Shows. Der Vorstandsvorsitzende der Kreissparkasse, Joachim Köls (Mitte), und KSK-Vorstandsmitglied Thomas Späth bedankten sich mit einer „ProBIR-Kiste“ bei DFB-Schiedsrichter Herbert Fandel (rechts) für eine gelungene Vortragsveranstaltung mit rund 130 Gästen. Landrat Dr. Matthias Schneider zeichnete 108 Kinder und Jugendliche anlässlich der Sportlerehrung des Kuratoriums für Sporttalentförderung aus. Engagement für die Region „Check dein Profil, bevor es andere tun!“ Mit diesem gut gemeinten Rat sensibilisierte „mecodia“-Dozent Florian Demaku die Schulabgänger mit Blick auf ihre Bewerbung um einen Ausbildungsplatz. Seine Vorträge wurden von Schülern und Lehrern durchweg positiv bewertet. Facebook, Die Jugendlichen von heute kennen keine Google und Co. Welt ohne Handy und Internet. Sie wachsen Im Rahmen des Sparkassen-Schul-Services und in Abstimmung mit ihrem Pädagogi- mit den neuen Medien auf und nutzen sie schen Beirat und dem Schulamt der Kreis- täglich in ihrem Alltag. Soziale Netzwerke verwaltung Birkenfeld hatte die Kreisspar- wie Facebook werden immer mehr zum kasse allen weiterführenden Schulen in zentralen Informations- und Kommunikati- ihrem Geschäftsgebiet Vortragsveranstal- onsmedium. tungen zum Thema „Richtig umgehen mit Facebook, Google und Co.“ angeboten. Das Häufig jedoch stellen Jugendliche selbst Interesse war riesig. Insgesamt 17 Schulen zu viele private Informationen über sich ins hatten fast 3.600 Schülerinnen und Schüler Netz. Dadurch können sie schnell in unan- für die vier Veranstaltungsorte angemeldet. genehme Situationen geraten. Die Vermitt- Neben zwei Elternveranstaltungen fanden lung von Medienkompetenz ist daher ein 12 Schülerveranstaltungen statt. Sogar ein hochaktuelles Thema. Bustransfer wurde organisiert. Bären spenden Die Sparkassen in Rheinland-Pfalz starteten Trost gemeinsam mit dem DRK eine Initiative zum 16 ausgestattet. Die Stofftiere sind für kleine Kinder nicht nur Spielzeug, sondern wichti- Kindeswohl. Rettungs- und Notarztwagen ge Trostspender. Ein Teddybär kann Kindern des DRK und Einheiten der DRK-Notfall- in Notlagen helfen, diese ohne Traumatisie- nachsorge wurden durch die Sparkassen mit rung zu überstehen. Schirmherrin des Pro- Teddybären der Deutschen Teddy-Stiftung jektes ist Ministerpräsidentin Malu Dreyer. Die jungen Medienprofis der Firma „mecodia“ vermittelten mit viel Engagement authentisches Social Media-Know-how. Sie sprachen, wie hier in der Mikadohalle in Idar-Oberstein, zum Teil vor 400 Schülerinnen und Schülern über den richtigen Umgang mit Facebook, Google und Co. Im Rahmen der landesweiten Aktion überreichten (2. u. 3. v. l.) Ines Milbredt, stv. Marketingabteilungsleiterin, und Carsten Hoffmann, Direktor der KSK-Filiale Oberstein, 100 Teddybären an die DRK-Geschäftsstelle in der Schönlautenbach/Idar-Oberstein. Persönliches aus der Sparkasse Die Kreissparkasse investiert nicht nur in die Ausbildung ihrer Nachwuchskräfte, sondern auch in die Weiterbildung ihrer Mitarbeiter. In einer Feierstunde mit den jeweiligen Vorgesetzten erhalten die Absolventen/ -innen ihre Zeugnisse vom Vorstand. In den Job gestartet Herzlichen Glückwunsch Eigentlich klingt die Formel für den Erfolg Für sieben Berufsstarter hat eben dieser der Kreissparkasse Birkenfeld ganz einfach: Weg bei der Kreissparkasse Birkenfeld konsequente Ausrichtung an die Anforde- im Jahr 2012 begonnen. Neben der prak- rungen der Kunden, Mitglied einer starken tischen Ausbildung im Betrieb stehen Gruppe und qualifizierte Mitarbeiterinnen Teamgeist, persönliches Engagement, und Mitarbeiter. Eine systematische Ausbil- Verkaufstraining sowie der innerbetrieb- dung der Nachwuchskräfte sorgt dafür, dass liche Unterricht im Fokus der Ausbildung. unsere Kunden kompetent und zuverlässig Projektarbeiten zu beruflichen und sozialen beraten werden. Themen runden die Ausbildung ab. 2012 konnten Jürgen Cullmann, Marion Fet- Ihr 25-jähriges Dienstjubiläum feierten tig, Hans-Dieter Galle, Walter Goldschmidt, Irmhild Oemcke, Anja Allmann, Sonja Barth, Susanne Schön, Rolf Schuch, Vorstandsmit- Martin Hochreiter, Stefanie Graf, Eva Lang, glied Thomas Späth und Wolfgang Dörpholz Matthias Schäffler, Jörg Scherer, Kai Schuler, auf eine 40-jährige Dienstzeit bei der Kreis- Silke Enders und Rita Schneider. sparkasse Birkenfeld zurückblicken. 18 Sieben junge Menschen starteten 2012 in ihre Ausbildung bei der Kreissparkasse. V.l.n.r.: Simon Merker, Regine Horbach, Julia Neumann, Rudi Schwindt, Elena Herber, Ausbildungsreferentin Andrea Schuff, Elena Hahmann, Anastasia Root, Sabine Moser, Leiterin Personalentwicklung und Vorstandsmitglied Thomas Späth. Im Rahmen der Personalversammlung wurden die Jubilare zum 25- bzw. 40-jährigen Dienstjubiläum geehrt. Geschäftsjahr 2012 Trotz des schwierigen Marktumfeldes stelBilanzsumme und Geschäfts- len uns die Ergebnisse unserer Sparkasse volumen stieg gegenüber dem Vorjahr leicht um rd. 8 Mio. EUR an, das Geschäftsvolumen erhöhte im Jahr 2012 zufrieden. Die Bilanzsumme sich um 24 Mio. EUR. Bestände Passivgeschäft Veränderungen 31.12.2011 Mio. EUR 31.12.2012 Mio. EUR 2012 Mio. EUR 2012 v.H. 2011 v.H. Bilanzsumme 1.258,9 1.266,7 7,8 0,6 1,2 Geschäftsvolumen (Bilanzsumme, Eventualverbindlichkeiten und andere Verpflichtungen) 1.440,9 1.465,2 24,3 1,7 4,1 Der leichte Rückgang der Kundeneinlagen Unternehmen zu beobachten. Natürlich setzte sich auch im Jahr 2012 fort. Ursächlich tat das sehr aggressive Verhalten einiger dafür waren vor allem auslaufende Zuwachs- Mitwettbewerber sein Übriges. sparverträge und fällige Sparkassenbriefe von Privatkunden. Einen Teil dieser fälligen Die Verbindlichkeiten gegenüber Kreditin- Gelder verlagerten unsere Kunden in den stituten reduzierten sich um 11,8 Mio. EUR Bereich der Sichteinlagen. Diese Umschich- auf 96,3 Mio. EUR. tung war auch für fällige Termineinlagen von 20 Passivgeschäft Bestände Veränderungen 31.12.2011 31.12.2012 Mio. EUR Mio. EUR Spareinlagen Befristete Einlagen Sichteinlagen/Tagesgelder Sparkassenbriefe Sonstige Einlagen Inhaberschuldverschreibungen Kundeneinlagen Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten Kreditgeschäft und Geldanlagen 2012 Mio. EUR 2012 v.H. 2011 v.H. 547,2 106,6 269,8 70,5 12,8 16,3 535,1 89,6 306,6 55,9 8,5 12,9 -12,1 -17,0 36,8 -14,6 -4,3 -3,4 -2,2 -16,0 13,6 -20,8 -33,3 -20,6 -0,4 4,2 1,3 5,3 -51,9 -24,4 1.023,2 1.008,6 -14,6 -1,4 -1,0 108,1 96,3 -11,8 -10,9 5,2 Analog zum Vorjahr hat sich das Kreditge- finanzierungen zurückzuführen. Es wurden schäft im Jahr 2012 sehr gut entwickelt. Das vor allem langfristige Darlehen für den Kreditvolumen erhöhte sich um 71,7 Mio. Kauf bestehender Immobilien sowie für die EUR oder 8,8 % auf 884,1 Mio. EUR. Zu- Modernisierung und Instandsetzung von wächse waren in nahezu allen Kreditsparten Wohnraum aufgenommen. Die weiteren Er- zu verzeichnen. Angesichts des niedrigen höhungen des Kreditvolumens entfallen je Zinsniveaus hat sich die Struktur weiter zu zur Hälfte auf Unternehmens- und Körper- Gunsten langfristiger Ausleihungen ver- schaftskredite. schoben. Auch aufgrund einer veränderten AnlagenDie positive Entwicklung des Kreditvolu- politik haben sich Geldanlagen der Kreis- mens ist in starkem Maße auf das gute sparkasse Birkenfeld um rund 12 % auf Ergebnis bei den privaten Wohnungsbau- 418,4 Mio. EUR verringert. 21 Geschäftsjahr 2012 Kreditgeschäft und Geldanlagen Bestände Veränderungen 31.12.2011 31.12.2012 Mio. EUR Mio. EUR 2012 Mio. EUR 2012 v.H. 2011 v.H. Kreditgeschäft Kontokorrent- und Dispositionskredite Übrige Personalkredite Realkredite Körperschaftskredite Wechselkredite Avalkredite Treuhandkredite 59,5 222,0 316,7 145,2 1,2 62,3 5,5 63,3 260,0 330,4 159,9 1,3 64,2 5,0 3,8 38,0 13,7 14,7 0,1 1,9 -0,5 6,3 17,1 4,3 10,1 3,5 3,0 -9,7 -1,1 10,3 2,0 1,6 -32,8 10,3 10,2 Kreditvolumen 812,4 884,1 71,7 8,8 4,4 Kasse und Bankguthaben 69,9 64,0 -5,9 -8,4 1,5 Wertpapiere und Schuldscheinforderungen an Kreditinstitute 404,7 354,4 -50,3 -12,4 -3,2 Geldanlagen insgesamt 474,6 418,4 -56,2 -11,8 -2,5 Geldanlagen Wertpapierund Dienstleistungsgeschäft Die positive Stimmung an den Aktienmärk- Im Gegensatz zu den Erträgen aus dem ten nahmen unsere Kunden zum Anlass, Wertpapiergeschäft waren die Erträge wieder verstärkt Aktiengeschäfte zu tätigen. aus der Vermittlungstätigkeit rückläufig. Gegenüber dem Vorjahr stiegen die Aktien- Während bei der Vermittlung von Immobili- käufe um rund 37 %, während sich die Ak- en und im sonstigen Vermittlungsgeschäft tienverkäufe mehr als verdoppelt haben. In Zuwächse erzielt werden konnten, reduzier- der Summe waren bei den festverzinslichen ten sich im Bauspar- und im Versicherungs- Wertpapieren und den Investmentfondsan- geschäft sowohl die Anzahl, als auch das teilen die Ankäufe der Kunden leicht höher Volumen der neu vermittelten Verträge. als die Wertpapierverkäufe. 22 Personal Zum Jahresende 2012 beschäftigte die Auszubildende in ein befristetes Arbeitsver- Kreissparkasse Birkenfeld - einschließ- hältnis übernommen. Zwei Auszubildende lich Reinigungskräften - insgesamt 407 sind auf eigenen Wunsch aus der Sparkasse Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter, davon ausgeschieden. 135 Teilzeitkräfte und 25 Auszubildende. Gegenüber dem Vorjahr verringerte sich Die enormen Anforderungen in der Kre- die Gesamtzahl der Beschäftigten um ditwirtschaft fordern verstärkt kompetente neun Personen. Der Anteil der weiblichen Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter, die sich Beschäftigten liegt bei mehr als 58 %. Die den aktuellen Herausforderungen selbstbe- Kreissparkasse Birkenfeld zählt nach wie vor wusst und motiviert stellen. Die fortlaufende zu den größten Arbeitgebern der Region. Qualifizierung und Weiterbildung durch Teilnahmen an internen und externen Semi- Zur besseren Vereinbarkeit von Familie naren sehen wir als sinnvolle Investition in und Beruf bietet die Kreissparkasse ihren die Zukunft. Beschäftigten verschiedene flexible Arbeitszeitregelungen an (variable Arbeitszeit, Teil- Wir danken unseren Mitarbeiterinnen und zeitarbeit und Altersteilzeit). Frei werdende Mitarbeitern für ihr großes Engagement, Stellen werden primär durch eigene Nach- mit dem sie die qualitativ anspruchsvollen wuchskräfte bzw. durch Folgebeschäftigung Aufgaben zur Zufriedenheit unserer Kunden eigener Auszubildender abgedeckt. Von den und der Sparkasse bewältigt haben. Der Auszubildenden, die im Jahr 2012 ihre Aus- Vorstand dankt ebenso dem Personalrat bildung erfolgreich abgeschlossen haben, für die stets sachliche und vertrauensvolle wurden neun in ein unbefristetes, und eine Zusammenarbeit. 23 Geschäftsjahr 2012 Finanzlage Die Kreissparkasse Birkenfeld war im Ge- Stuttgart, eingeräumte Dispositionslinie schäftsjahr aufgrund einer planvollen und haben wir gelegentlich in Anspruch ge- ausgewogenen Liquiditätsvorsorge jeder- nommen. Zusätzlich wurden bei der LBBW zeit zahlungsbereit. Die Bestimmungen der Tagesgeldaufnahmen getätigt. Bei verschie- Verordnung über die Liquidität der Institute denen Kreditinstituten nahmen wir Termin- (LiqV), wonach die Bankenaufsicht die gelder auf. Liquiditätslage eines Kreditinstituts beur- Ertragslage teilt, wurden im Geschäftsjahr stets einge- Zur Erfüllung der Mindestreservebestim- halten. Im Dezember 2012 betrug die Liqui- mungen wurden stets ausreichende Gutha- ditätskennzahl 2,56 bei einem Mindestwert ben bei der Deutschen Bundesbank unter- von 1,0. halten. Auf von der Deutschen Bundesbank an- Anzeichen für eine künftige Beeinträchti- gebotene Refinanzierungsmöglichkeiten gung der Finanz- und Liquiditätslage sind haben wir nicht zurückgegriffen. Die von auf Basis unserer vorausschauenden Pla- der LBBW Landesbank Baden-Württemberg, nungsrechnung nicht erkennbar. Die Ertragslage der Sparkasse entwickelte Der im operativen Geschäft erwirtschaftete sich im abgelaufenen Geschäftsjahr mehr Bruttoertrag lag im Berichtsjahr mit 40,9 als zufriedenstellend. Mio. EUR um 1,9 Mio. EUR (4,8 %) über dem Vorjahresergebnis. Die Steigerung des Die Darstellung der nachstehenden Ein- Bruttoertrags ist im Wesentlichen auf eine zelwerte erfolgt auf Basis der Systematik Erhöhung des Zinsüberschusses um 2,0 des Betriebsvergleichs der Sparkassen. Mio. EUR (6,7 %) auf 32,7 Mio. EUR zurück- Geringfügige Differenzen in den Summen zuführen. Der Provisionsüberschuss (- 149 sind aufgrund von Rundungen der Zahlen TEUR / - 2,0 %) und der sonstige ordentli- möglich. che Ertrag (- 31 TEUR / - 3,1 %) waren leicht rückläufig. 24 Ertragslage Die gesamten Betriebskosten verringerten Nach Berücksichtigung des positiven Saldos sich im Jahr 2012 geringfügig. Die Erhöhung aus dem neutralen Ergebnis in Höhe von der Personalkosten um 32 TEUR (0,2 %) 0,4 Mio. EUR sowie der gewinnabhängigen konnte durch die Reduzierung des Sachauf- Steuern von 3,3 Mio. EUR verbleibt ein Jah- wandes in Höhe von 180 TEUR (2,2 %) mehr resüberschuss von 2,4 Mio. EUR. als ausgeglichen werden. Mit dem im Berichtsjahr erreichten Ergebnis, Der sonstige ordentliche Aufwand konnte das im Wesentlichen mit unseren Erwartun- um 109 TEUR (12,3 %) auf 775 TEUR gesenkt gen und Planungen übereinstimmt, sind wir werden. Unter Berücksichtigung dessen sehr zufrieden. Dem Kreis Birkenfeld werden erhöhte sich das Betriebsergebnis vor Be- wir, vorbehaltlich eines noch erforderlichen wertung von 12,5 Mio. EUR auf 14,6 Mio. EUR Beschlusses des Verwaltungsrates, einen Teil (17,0 %). unseres Bilanzgewinns im Sinne einer marktgerechten Verzinsung des Stammkapitals Nach Abzug des Bewertungsergebnisses in ausschütten. Der verbleibende Betrag wird Höhe von 9,3 Mio. EUR (Vorjahr 7,7 Mio. EUR) dem haftenden Eigenkapital zugeführt. ergibt sich ein Betriebsergebnis nach Bewertung von 5,3 Mio. EUR (Vorjahr 4,8 Mio. EUR). Die Cost-Income-Ratio (CIR), welche die Im Berichtsjahr wurden - zu einem Großteil Relation der ordentlichen Aufwendungen durch Auflösung von Vorsorgereserven nach zu den gesamten ordentlichen Erträgen § 340 f Abs. 1 HGB - beachtliche 32,6 Mio. darstellt, konnte im laufenden Jahr auf EUR (Vorjahr 14,9 Mio. EUR) dem Fonds für 63,7% reduziert werden (Vorjahr 67,3 %); die allgemeine Bankrisiken gemäß § 340 g Abs. wirtschaftliche Eigenkapitalrentabilität vor 1 HGB zugeführt. Steuern beträgt 8,8 % nach 7,1 % im Vorjahr. 25 Geschäftsjahr 2012 Vermögenslage Innerhalb der Vermögens- und Kapitalstruk- ausreichendem Umfang durch Wertberichti- tur haben sich im abgelaufenen Geschäfts- gungen und Rückstellungen abgedeckt. jahr keine bedeutenden Verschiebungen ergeben. Rund 64 % der Bilanzsumme ent- Die aus dem Verhältnis des haftenden fallen auf Ausleihungen der Sparkasse an Eigenkapitals nach § 10 KWG zu den ge- Kunden (nach 59 % im Vorjahr), die Geldan- wichteten Risikopositionen gemäß Solvabili- lagen der Sparkasse in Form von Kassenbe- tätsverordnung (SolvV) errechnete Gesamt- ständen, Bankguthaben und Wertpapieren kennziffer der Sparkasse liegt Ende 2012 reduzierten sich auf rund 33 % (Vorjahr unter Berücksichtigung der erst mit Bilanz- 38 %). Auf der Passivseite der Bilanz domi- feststellung wirksam werdenden Eigenmit- nieren unverändert die Kundeneinlagen mit telbestandteile bei 20,7 % (Vorjahr 16,9 %). einem Anteil von fast 80 % des Bilanzvolu- Sie übersteigt damit deutlich die von der mens nach 81 % im Vorjahr. SolvV geforderte Mindestquote von 8 %. Dabei ist zu erwähnen, dass sich die haftenden 26 Sämtliche Vermögensgegenstände und Ver- Eigenmittel der Sparkasse ausschließlich bindlichkeiten wurden unter Beachtung der aus dem so genannten Kernkapital in Form geltenden handels- und steuerrechtlichen der Sicherheitsrücklage, dem Stammkapital Vorschriften bilanziert. Die Bewertung des und dem Fonds für allgemeine Bankrisiken gesamten Wertpapierbestandes erfolgte zusammensetzen. Damit haben wir bereits konsequent nach dem strengen Niederst- heute die Eigenkapitalanforderungen, die wertprinzip. Alle erkennbaren akuten und das Regelwerk Basel III an die Kreditinstitu- latenten Risiken im Kreditgeschäft sind in te stellt, erfüllt. Wirtschaftliche In Anbetracht der vielschichtigen KrisenszeLage der Spar- narien, des unvermindert anhaltenden kasse Margendrucks sowie der allgemeinen Zins- Beratungsansatz, der zunehmend positiv wahrgenommen wird. entwicklung sind wir mit dem erreichten Dank der nachhaltig erfolgreichen Ge- Geschäftsergebnis für 2012 zufrieden. Die in schäftspolitik und der guten Ertragslage der mittelfristigen Finanz- und Geschäftspla- konnte sich die Kreissparkasse Birkenfeld im nung festgelegten Planziele wurden im We- Geschäftsjahr 2012 weiterhin positiv entwi- sentlichen erreicht. Neben diesen messba- ckeln. Die bisher schon sehr auskömmliche ren Erfolgsgrößen engagieren wir uns auch Eigenmittelausstattung hat sich weiter weiterhin in hohem Maße für Kundenzufrie- verbessert. Dies, die geordneten Vermö- denheit und die qualitative Optimierung gensverhältnisse sowie die auf Rentabilität unserer Arbeit. Mit dem S-Finanzkonzept ausgerichteten Strukturen bilden die Basis verfolgen wir zum Vorteil unserer Kunden ei- für eine auch weiterhin positive Geschäfts- nen individuell passenden und nachhaltigen entwicklung. Idar-Oberstein, den 20.03.2013 Kreissparkasse Birkenfeld (Birkenfelder Landesbank) Der Vorstand Joachim Köls Thomas Späth 27 Bericht des Verwaltungsrates Im Jahr 2012 nahm der Verwaltungsrat die Stammkapital in Höhe von 166.763,-- EUR ihm aufgrund der sparkassenrechtlichen Be- beschlossen. Der verbleibende Bilanzgewinn stimmungen obliegenden Aufgaben wahr. In in Höhe von 2.223.103,77 EUR wird in die regelmäßig stattfindenden Sitzungen wurde Sicherheitsrücklage eingestellt. er vom Vorstand über die Geschäftsentwicklung und die wirtschaftlichen Verhältnisse Dem Vorstand, den Mitarbeiterinnen und sowie über besondere Vorgänge unterrichtet. Mitarbeitern der Kreissparkasse Birkenfeld spricht der Verwaltungsrat besonderen Dank Der Vorstand hat dem Verwaltungsrat den und Anerkennung für die geleistete erfolgrei- Jahresabschluss und den Lagebericht für das che Arbeit aus. Jahr 2012 vorgelegt. Die Prüfungsstelle des Sparkassenverbandes Rheinland-Pfalz hat Im vergangenen Jahr sind der ehemalige den Jahresabschluss und den Lagebericht Landrat und Vorsitzende unseres Verwal- geprüft und den uneingeschränkten Bestä- tungsrates, Herr Dr. Walter Beyer, sowie das tigungsvermerk erteilt. Sie bestätigt damit, langjährige Verwaltungsratsmitglied, Herr dass der Jahresabschluss ein den tatsächli- Emil Bender, verstorben. Wir werden ihnen chen Verhältnissen entsprechendes Bild der ein ehrendes Andenken bewahren. Vermögens-, Finanz- und Ertragslage der Sparkasse zeichnet und dass der Lagebericht Ein ehrendes Andenken widmen wir auch insgesamt eine korrekte Vorstellung von der dem langjährigen Vorstandsvorsitzenden Lage der Sparkasse gibt und die Risiken der unserer Sparkasse, Herrn Manfred Krämer, künftigen Entwicklung zutreffend darstellt. der im Juni 2012 verstorben ist. Er lenkte 31 Jahre lang die Geschicke der Kreissparkasse Von dem Ergebnis der Prüfung hat der Birkenfeld. Verwaltungsrat in seiner heutigen Sitzung Kenntnis genommen, den Jahresabschluss Idar-Oberstein, den 27.06.2013 festgestellt, den Lagebericht des Vorstandes gebilligt und dem Vorstand Entlastung Der Vorsitzende des Verwaltungsrates erteilt. Landrat Dr. Matthias Schneider Aus dem Jahresüberschuss in Höhe von 2.389.866,77 EUR hat der Verwaltungsrat nach § 20 SpkG eine Ausschüttung auf das 28 Jahresabschluss zum 31.12.2012 Im Rahmen der Verwaltungsratssitzung im Juni 2013 überreichte Landrat Dr. Matthias Schneider (rechts), Vorsitzender des Verwaltungsrates der Kreisssparkasse Birkenfeld, die Dr.-Johann-Christian-Eberle-Medaille an Hans Jürgen Noss (MdL) für sein 10-jähriges Engagement im Verwaltungsrat der Kreissparkasse. KSK-Vorstandsvorsitzender Joachim Köls (links) und KSK-Vorstandsmitglied Thomas Späth (2.v.r.) gratulierten ebenfalls. Auszug Den vollständigen Jahresabschluss und Die Kreissparkasse Birkenfeld (Birkenfelder Lagebericht hat die Prüfungsstelle des Spar- Landesbank) ist eine gemeinnützige, mün- kassenverbandes Rheinland-Pfalz in unein- delsichere Anstalt des öffentlichen Rechts. geschränkter Form bestätigt. Der vollstän- Sie ist Mitglied des Sparkassenverbandes dige Jahresabschluss und der Lagebericht Rheinland-Pfalz und über diesen dem Deut- wurden beim Betreiber des elektronischen schen Sparkassen- und Giroverband e.V. Bundesanzeigers eingereicht. angeschlossen. 29 Jahresbilanz zum 31.12.2012 30 31 Gewinn- und Verlustrechnung für die Zeit vom 1. Januar bis zum 31. Dezember 2012 32 Sparkassenorgane Stand: 31.12.2012 Verwaltungsrat Vorsitzender Stellvertretende Vorsitzende Landrat Dr. Matthias Schneider Helmut Billert Klaus Beck Vorstand Mitglieder Stellvertretende Mitglieder Dr. Lothar Ackermann Julianne Wild Dr. Bernhard Alscher Dieter Rausch Kirsten Beetz Prof. Dr. Wolfgang Benzel Hans Jürgen Noss Uwe Weber Volkmar Pees Peter Lang Bernhard Sauer Dirk Schröter Arnold Scherer Kurt Wittmann Peter Simon Heinrich Werle Bruno Zimmer Elisabeth Jost Mitarbeitervertreter Stellvertreter Ralf Juchem Marco Braun Ursula Wildberger Andreas Werner Carmen Müller Frank Conradt Karl-Heinrich Bruch Udo Barth Christian Dasch Oliver Schuff Vorsitzender des Vorstandes Vertreter im Verhinderungsfall Joachim Köls Horst Lang (bis 30.04.2012) Weiteres Mitglied Ekkehard Lanz Thomas Späth Torsten Rothfuchs 33 Nachruf Am 22. Juni 2012 verstarb im Alter von 77 Jahren unser langjähriger Vorstandsvorsitzender Herr Manfred Krämer Sparkassendirektor i. R. Träger des Bundesverdienstkreuzes am Bande und der Wirtschaftsmedaille des Landes Rheinland-Pfalz Herr Krämer war über 44 Jahre in der Sparkassenorganisation tätig. Vom 1. Juni 1966 bis zu seinem Ruhestand am 31. Juli 1997 lenkte er als Vorstandsvorsitzender die Geschäfte der Kreissparkasse Birkenfeld. An der Entwicklung „seiner“ Sparkasse, die unter seiner Führung ein erfolgreiches, modernes und kundenorientiertes Kreditinstitut wurde, hatte er entscheidenden Anteil. Manfred Krämer hat sich in den vielen Jahren seines Wirkens stets unermüdlich und selbstlos in die Dienste unserer Kreissparkasse zum Wohle der heimischen Wirtschaft gestellt. Seine hohe Fachkompetenz, seine unternehmerische Weitsicht und sein entschiedenes Auftreten, aber auch seine humorvolle Art, machten Manfred Krämer zu einer hochgeschätzten Persönlichkeit und trugen zu seinem hohen Ansehen innerhalb und außerhalb unseres Hauses bei. Durch seine umfangreichen Kontakte zur Politik und Wirtschaft war er Vordenker und Initiator vieler Maßnahmen in unserer Region. Sein Tod erfüllt uns mit Trauer. Wir werden sein Andenken in Ehren halten. Verwaltungsrat, Vorstand, Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter der Kreissparkasse Birkenfeld (Birkenfelder Landesbank) 34 Impressum Herausgeber: Konzept, Layout und Satz: Kreissparkasse Birkenfeld Kreissparkasse Birkenfeld (Birkenfelder Landesbank) Fotografie: Kreissparkasse Birkenfeld, Foto-Hosser, Auf der Idar 2 55743 Idar-Oberstein Lichtblick-Fotodesign, Reiner Drumm, Sauer GmbH, Joachim-Patrick Hähn. Postfach 01 11 40 55701 Idar-Oberstein Tel. 06781/601-0 Fax 06781/601-5729 Internet: www.ksk-birkenfeld.de Druck: Prinz-Druck, Print Media GmbH & Co KG, Idar-Oberstein e-mail: [email protected] Foto Titelseite: Bankleitzahl: 562 500 30 Handelsregister Bad Kreuznach HR A 11696 Die Luftbildaufnahme „Morgenstimmung am Idarkopf“ von Fotograf Reiner Drumm wurde in unserem Jahresbildkalender 2013 veröffentlicht. 35
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