und finanzielle Absicherung Sicher in die Zukunft: Attraktive

VORSORGE UND VERMÖGEN
LEBENSVERSICHERUNG SCALA
VORSORGE UND VERMÖGEN
Lebensversicherung gegen Einmalprämie
CONFORTA
Sicher in die Zukunft:
Attraktive Kapitalanlage
und finanzielle Absicherung
für die Angehörigen
generali.ch/lebensversicherung
generali.ch/conforta
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Inhalt
Lebensversicherung gegen Einmalprämie CONFORTA
im Überblick
– Die Vorteile auf einen Blick
– CONFORTA auf einen Blick
– Die drei Sparprofile
– Leistungsübersicht
– Zahlen und Fakten
3
4
5
6
7
9
Lebensversicherung gegen Einmalprämie CONFORTA
im Detail
– Sparprofil Capital
– Sparprofil Control
– Sparprofil Profit
11
12
13
19
Verkaufsunterstützung
– Übersicht der Verkaufsunterlagen
22
23
© Generali Switzerland
17/11/15
CONFORTA Produktpräsentation
3
Produktübersicht
Die Lebensversicherung gegen
Einmalprämie CONFORTA
im Überblick
© Generali Switzerland
17/11/15
CONFORTA Produktpräsentation
Lebensversicherung gegen Einmalprämie CONFORTA im Überblick
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Die Vorteile der Lebensversicherung CONFORTA auf einen Blick
© Generali Switzerland
Umfassender Schutz
Attraktives Renditepotenzial
– attraktive Kapitalanlage und
Risikoschutz in Kombination
– Schutz für die Angehörigen dank
garantierter Todesfalldeckung
während der gesamten
Vertragsdauer
– gute Renditechancen dank
fondsgebundener Anlage
– Auswahl des Sparprofils
nach persönlichen Bedürfnissen
– hohe Flexibilität und Transparenz
in der Anlagestruktur
Weitere Vorteile
Verlässliche Partnerin
– Steuervorteile
– Erb- und Konkursprivileg
– keine Gesundheitsprüfung
bis zu einer Einmalprämie
von CHF 500’000.–
– Möglichkeit des Transfers von
Geldern aus anderen 3a-Konten
– langjährige Erfahrung
der Schweizer Marktführerin
bei fondsgebundenen
Lebensversicherungen
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CONFORTA Produktpräsentation
Lebensversicherung gegen Einmalprämie CONFORTA im Überblick
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Die Lebensversicherung CONFORTA auf einen Blick
* Bei Tod infolge Krankheit innerhalb der ersten drei Jahre entspricht der garantierte Mindestbetrag der einbezahlten Prämie, verzinst mit 0,5%.
** Garantierte Erlebensfallleistung in Höhe von 80% der Einmalprämie bei der Wahl des Sparprofils Capital.
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17/11/15
CONFORTA Produktpräsentation
Lebensversicherung gegen Einmalprämie CONFORTA im Überblick
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Das passende Sparprofil
Wahl zwischen 3 Sparprofilen – je nach Renditeerwartungen und Sicherheitsbedürfnis
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17/11/15
CONFORTA Produktpräsentation
Lebensversicherung gegen Einmalprämie CONFORTA im Überblick
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Die Leistungen
Sparprofile im Vergleich (1/2)
Capital
Control
Profit
Garantierte
Erlebensfallleistung1
✓
✗*
✗*
Erlebensfallleistung
Gesamtes Fondsguthaben2,
mindestens 80% der Einmalprämie
Gesamtes Fondsguthaben
Gesamtes Fondsguthaben
✓
Todesfallleistung3
Gesamtes Fondsguthaben, mindestens die garantierte Todesfallleistung
* Die „Zusatzerklärung für Lebensversicherungen ohne Garantie“ muss mit dem Antrag eingereicht werden.
1 Am
Ende der Vertragslaufzeit wird die Erlebensfallleistung ausbezahlt.
2
Die Sparprämien werden gemäss dem gewählten Sparprofil angelegt. Das Fondsguthaben berechnet sich aus dem Wert aller Fondsanteile der Anlage
bewertet zum Rücknahmekurs.
3
Im Todesfall während der Vertragsdauer wird den Begünstigten die garantierte Todesfallleistung ausbezahlt. Bei krankheitsbedingtem Tod der versicherten
Person innerhalb der ersten drei Jahre entspricht der garantierte Mindestbetrag der mit 0,5% verzinsten Einmalprämie.
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17/11/15
CONFORTA Produktpräsentation
Lebensversicherung gegen Einmalprämie CONFORTA im Überblick
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Die Leistungen
Sparprofile im Vergleich (2/2)
Capital
Control
Profit
Anlagemöglichkeiten
– Anlageplan mit risikokontrollierten
Anlagefonds
– max. 30% Aktienanteil
– Anlageplan mit risikokontrollierten
Anlagefonds
– max. 30% Aktienanteil
– 8 Anlagepläne (Best Selection 10
bis 40 und Fortuna Multi Index
Fonds 10 bis 40)
– freie Fondswahl
– bis zu 100% Aktienanteil
Unterliegende
Anlagefonds
(Portfoliomanager)
Fortuna Invest –
Risk Control 5 und 6
– 50% Risk Control 5 (Schroders)
– 50% Risk Control 6 (Generali**)
Fortuna Invest – Risk Control 3 bis 6
– 25% Risk Control 3 (DeAWM*)
– 25% Risk Control 4 (CS)
– 25% Risk Control 5 (Schroders)
– 25% Risk Control 6 (Generali**)
– diverse Fondsanbieter
– eigene und Drittfonds
Risikoverminderungsprozess
Integrierter zweistufiger
Risikoverminderungsprozess
Integrierter zweistufiger
Risikoverminderungsprozess
Optionaler einstufiger
Risikoverminderungsprozess
Weiterführung
Fondsanteile
(gebührenpflichtig)
✗
✓***
* Deutsche Asset and Wealth Management
** Generali Investments Europe
*** Das Fondsguthaben besteht bei Ablauf zu 100% aus einer risikoarmen Anlage. Die Weiterführung ist daher nur bedingt zu empfehlen.
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CONFORTA Produktpräsentation
✓
Lebensversicherung gegen Einmalprämie CONFORTA im Überblick
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Die wichtigsten Zahlen und Fakten (1/2)
Capital
Control
Profit
Finanzierung
Einmalprämie von mindestens CHF 30‘000.– exkl. Stempelsteuer (ab CHF 500‘000.– auf
Vertragsdauer
10–25 Jahre (Schlussalter Säule 3a/3b ist zu beachten)
Spezialanfrage über Services Life)
Eintrittsalter Säule 3a/3b
ab 50 Jahren
Frau: 64 Jahre
Mann: 65 Jahre
Schlussalter Säule 3a
bzw. bis 69/70 Jahre, wenn die versicherte Person erwerbstätig bleibt
Schlussalter Säule 3b
Gesundheits-/Risikoprüfung
Begünstigungen
Rückkauf/Teilrückkauf
Frau/Mann: 75 Jahre
keine Gesundheits-/Risikoprüfung bis zu einer Einmalprämie von CHF 500‘000.–
Säule 3a:
gesetzliche Begünstigung
Säule 3b:
freie Wahl der Begünstigten
jederzeit möglich (Bestimmungen der Säule 3a sind zu beachten)
Darlehen
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jederzeit möglich (nur Säule 3b)
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CONFORTA Produktpräsentation
Lebensversicherung gegen Einmalprämie CONFORTA im Überblick
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Die wichtigsten Zahlen und Fakten (2/2)
Capital
Control
Profit
Die Einmalprämie ist bis zum gesetzlichen Maximalbetrag vom
steuerbaren Einkommen abziehbar.
Die Kapitalauszahlung ist getrennt vom übrigen Einkommen zu
einem reduzierten Satz einkommenssteuerpflichtig.
Säule 3a:
Steuervorteile
Stempelsteuer
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Während der Vertragslaufzeit fallen keine Steuern an.
Säule 3b:
Die Kapitalauszahlung bei Vertragsablauf (sofern diese der
Selbstvorsorge dient) sowie die Kapitalerträge während der
Vertragslaufzeit sind einkommenssteuerfrei. Der Rückkaufswert
der Police ist in der Steuererklärung als Vermögen zu deklarieren.
Säule 3b:
2,5% der Einmalprämie
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CONFORTA Produktpräsentation
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Produktübersicht
Die Lebensversicherung gegen
Einmalprämie CONFORTA
im Detail
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CONFORTA Produktpräsentation
Lebensversicherung gegen Einmalprämie CONFORTA im Detail
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Sparprofil Capital – das Sparprofil mit garantierter Leistung bei Ablauf
Garantiertes Sparkapital mit eingeschränkten Renditechancen
Capital
– garantierte Ablaufleistung sichergestellt von Generali
Schweiz
– eingeschränkte Renditeaussichten aufgrund hoher
Garantiekosten
– Anlageplan „Risk Control 30-2“ mit zwei gleichgewichteten
risikokontrollierten Anlagefonds
– integrierter zweistufiger Risikoverminderungsprozess
– Vorbild für andere Generali Gesellschaften weltweit
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17/11/15
CONFORTA Produktpräsentation
Lebensversicherung gegen Einmalprämie CONFORTA im Detail
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Sparprofil Control – das innovative Konzept für eine optimale
und effiziente Vorsorgeanlage
Renditechancen mit einzigartigem Sicherheitskonzept
Control
– gute Renditeerwartungen bei kontrolliertem Risiko
– effizienter Einsatz des Sparfrankens dank
kostengünstigem Sicherheitskonzept
– Das Sicherheitskonzept: Kombination von
risikokontrolliertem Anlageplan und neuem zweistufigem
Risikoverminderungsprozess
– Anlageplan „Risk Control 30“ mit vier gleichgewichteten
risikokontrollieren Anlagefonds
– Innovation von Generali Schweiz
– keine Garantie bei Ablauf des Versicherungsvertrages
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CONFORTA Produktpräsentation
Lebensversicherung gegen Einmalprämie CONFORTA im Detail
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Sparprofil Control – das innovative Konzept für eine optimale
und effiziente Vorsorgeanlage*
Was bedeutet Risiko in der Finanzwelt?
Risiken im Vergleich
Risikoreiche Anlage
(Aktien)
–
In der Finanzwelt wird Risiko meist
als Kursschwankung um den
Mittelwert definiert (Volatilität).
–
Eine hohe Volatilität kann bei
starken Turbulenzen an den
Aktienmärkten oder in Zeiten einer
Börsenbaisse auftreten. Eine
Begrenzung der Volatilität minimiert
somit das Verlustrisiko.
Risikoarme Anlage
(Obligationen)
* Das Anlagekonzept gilt auch für das Sparprofil Capital.
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CONFORTA Produktpräsentation
Lebensversicherung gegen Einmalprämie CONFORTA im Detail
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Sparprofil Control – das innovative Konzept für eine optimale
und effiziente Vorsorgeanlage*
Negativentwicklungen umgehen und von positiven Trends profitieren
Anlagepläne bieten hohe Diversifikation
– Die Anlagepläne Risk Control 30 und 30-2 setzen
sich aus mehreren volatilitätskontrollierten Anlagefonds
zusammen, welche durch ausgewiesene externe
Anlagespezialisten verwaltet werden.
– Damit ergibt sich eine sehr gute Risikostreuung
(Diversifikation).
Neues Generali Anlagekonzept
Von positiven Märkten profitieren
– In ruhigen Marktphasen wird mehr in risikoreiche Anlagen
investiert, um von positiven Marktrends zu profitieren.
Dynamischer Anlageprozess minimiert das Verlustrisiko
– Der Anlageplan wird dynamisch gesteuert, abhängig von
den aktuellen Marktbedingungen.
– Dies sichert eine rasche Reaktionsmöglichkeit auf
Marktveränderungen, gemessen am Risikobeitrag
(Volatilität) der Anlagen.
– Die Volatilität wird täglich gemessen, und entsprechend
kann die Aufteilung in risikoreiche und risikoarme Anlagen
optimiert werden.
Klassisches Anlagekonzept
* Das Anlagekonzept gilt auch für das Sparprofil Capital.
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CONFORTA Produktpräsentation
Lebensversicherung gegen Einmalprämie CONFORTA im Detail
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Sparprofil Control – das innovative Konzept für eine optimale
und effiziente Vorsorgeanlage*
Dem Marktumfeld angepasste Portfoliostrategie
Positive Marktentwicklung
Negative Marktentwicklung
Marktumfeld
Marktumfeld
– positive
Marktbewegung
– stabile
Marktvolatilität
Portfoliostrategie
Aktien
– negative
Marktbewegung
– steigende
Marktvolatilität
Portfoliostrategie
– höherer Anteil
risikoreicher
Anlagen
– höhere Renditechancen
z.B. Zins- und
Geldanlagen
Aktien
z.B. Zins- und
Geldanlagen
* Das Anlagekonzept gilt auch für das Sparprofil Capital.
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CONFORTA Produktpräsentation
– niedriger Anteil
risikoreicher
Anlagen
– geringeres
Verlustrisiko
Lebensversicherung gegen Einmalprämie CONFORTA im Detail
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Sparprofil Control – das innovative Konzept für eine optimale
und effiziente Vorsorgeanlage*
Dem Marktumfeld angepasste Portfoliostrategie
–
vorgegebene Volatilitätslimite von 4%
–
Bei Überschreitung wird in risikoärmere
Anlagen umgeschichtet.
–
Ein volatilitätskontrollierter Ansatz rentiert in
fallenden Märkten besser und in rasch
steigenden Märkten etwas schlechter als
statische Portfolios.
FinanzKrise
InternetKrise
– besseres Risiko/Rendite-Profil als statisches Portfolio
– Basis für eine effiziente und sicherheitsorientierte Vorsorgeanlage
* Das Anlagekonzept gilt auch für das Sparprofil Capital.
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Lebensversicherung gegen Einmalprämie CONFORTA im Detail
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Sparprofil Control – das innovative Konzept für eine optimale
und effiziente Vorsorgeanlage*
Integrierter zweistufiger Risikoverminderungsprozess
Start der Vertragslaufzeit
Fondsguthaben mit Risk
Control 30
Fondskategorie
10 Jahre vor Vertragsablauf
Einmalige Umschichtung des
Fondsguthabens in den Risk
Control 20
Risk
Control 30
5 Jahre vor Vertragsablauf**
Schrittweise Umschichtung
des Fondsguthabens in einen
risikoarmen Fonds (aktuell
Fortuna Short Term Bond
Fund)
Risk
Control 20
Versicherungsablauf
FORTUNA
Short Term
Mögliche
Performance
bei Ablauf
Möglicher
Performanceverlauf in %
* Das Anlagekonzept gilt auch für das Sparprofil Capital.
** Bei einer Vertragsdauer unter 25 Jahren erfolgt nur 5 Jahre vor Vertragsablauf eine schrittweise Umschichtung des Fondsguthabens in einen risikoarmen Fonds.
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Lebensversicherung gegen Einmalprämie CONFORTA im Detail
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Sparprofil Profit – individuelle Kapitalanlage
Optimierte Renditechancen basierend auf individuellem Risikoappetit
Profit
– Bis zu 100% Aktienanteil: hohe Renditechancen bei
grösseren Wertschwankungen
– flexible und breite Auswahl an Anlagemöglichkeiten
– Neben den bewährten Anlageplänen „Multi Index 10-40“
und „Best Selection 10-40“ kann aus einer breiten freien
Fondswahl gewählt werden.
– optionaler einstufiger Risikoverminderungsprozess
– keine Garantie bei Ablauf des Versicherungsvertrages
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Lebensversicherung gegen Einmalprämie CONFORTA im Detail
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Sparprofil Profit – individuelle Kapitalanlage
Multi Index 10, 20, 30
und 40
–
–
–
–
–
Multi Index-Anlagepläne mit 100% FORTUNA Dachfonds
gemanagte Dachfonds
Investition in kostengünstige ETF und/oder Indexfonds
Berücksichtigung grosser Börsenindizes
verankerte Allokation mit engen Bandbreiten und mit monatlichem Rebalancing
Best Selection 10,
20, 30 und 40
–
–
–
–
Best Selection-Anlagepläne nach einem Core/Satellite-Ansatz
Der Kern (der die Stabilität der Anlage gewährleistet) ist in solide Fonds investiert.
Die Satelliten stammen aus aktiv gemanagten Fonds (Renditetreiber).
statische Allokation mit monatlichem Rebalancing
Freie Fondswahl
Anlagepläne
Optimierung der Renditechancen nach Risikofreude des Anlegers
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– grosse Fondsauswahl, Anlageklassen- und Themenvielfalt
– Fonds namhafter Fondsgesellschaften (z.B. Pictet, Julius Bär, Vontobel, BlackRock,
ZKB, Schroders etc.)
– fundierte Analyse der Fonds durch Anlagespezialisten der Generali Gruppe
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CONFORTA Produktpräsentation
Lebensversicherung gegen Einmalprämie CONFORTA im Detail
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Sparprofil Profit
Optionaler einstufiger Risikoverminderungsprozess
3–5 Jahre vor Vertragsablauf* Versicherungsablauf
Schrittweise Umschichtung
des Fondsguthaben in einen
risikoarmen Fonds (aktuell
Fortuna Short Term Bond Fund)
Individuelle
Anlage
Fondskategorie
FORTUNA
Short Term
Mögliche
Performance
bei Ablauf
Möglicher
Performanceverlauf in %
* Wann genau der Umschichtungsprozess beginnt, hängt von der Vertragsdauer ab.
© Generali Switzerland
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CONFORTA Produktpräsentation
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Verkaufsunterstützung
Die Verkaufsunterlagen zur
Lebensversicherung CONFORTA
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17/11/15
CONFORTA Produktpräsentation
Nur für den internen Gebrauch
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Verkaufsunterlagen zur Lebensversicherung CONFORTA
Product Flyer
Bezugsquelle
© Generali Switzerland
Intranet
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CONFORTA Produktpräsentation